网络金融培训精选(九篇)

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第1篇：网络金融培训范文

【关键词】邮政金融专业；网络化教学平台；B/S

伴随着科技进步和Internet普及，网络教学系统的开发与应用受到越来越多的关注，基于Web的多媒体教学已发展成为网络教学的趋势，通过网上交谈、视频会议进行同步双向交流和资源共享的教学形式，更好地体现了网络课堂灵活、开放的特点。网络教学不但可以打破时空的限制，进而实现资源信息的延展和时效性，而且以其高度的协同性和共享性，更有助于实现学生的自主学习和自由学习；同时，网络教学绝不仅是资源平台，更是教学平台与交流平台，是教学资源和人际关系的组合，因此，在现阶段建设符合学生特点，方便教师使用的网络化教学平台，迫在眉睫。

一、邮政金融专业网络化教学平台概述

(一)网络化教学平台介绍

所谓网络化教学平台，即在线教学平台、网络教学管理系统，其源于电脑的普及和互联网的发展，有广义和狭义之分。狭义的网络化教学平台是指建立在Internet基础上，为网络教学提供全面支持服务的软件系统；广义的网络化教学平台既包括支持网络教学的硬件设施与设备，又包括支持网络教学的软件系统。从某种意义上讲，网络化教学平台是程序教学的发展和延伸，把学习内容分成一个个小的问题，系统排列起来，把教学手段和过程整合成一个个关联的模块，通过计算机程序语言，逐步实现提出问题，学员选择回答，并通过互动模块确认自己回答正确或错误，以力求实现教学与互动同步、资源学习与共享的过程。

(二)国内外网络化教学平台发展情况

在国外，网络教学支撑平台系统开发始于20世纪末，目前在国际市场上知名并被广泛使用的如美国毕博公司的Blackboard课程管理系统、哥伦比亚大学计算机科学系开发的WebCT系统、WBT?System公司开发的TopClass等。Blackboar平台支持百万级用户的超大规模，为教学人员提供强大而全面的授课、管理和交流工具，具有非常高的稳定性和安全性。

在国内，网络化教学平台比较知名的主要包括北京大学网络教育学院的BluePower网络教学平台、清华大学教育技术研究所开发的清华在线——THEOL网络教学综合平台、北京师范大学的Vclass网络教学平台、安博网络教学平台、WisBank网络教学平台、华南理工大学网络教育学院教学平台等。这些网络教学平台基本都包含以下系统：网上教学系统、网上教务管理系统、网络课程开发系统；有一些网络教学平台还包括网上教学资源管理系统，包括诸如试题库、案例库、网络课件库、文献资料库等。

(三)邮政金融专业网络化教学平台建设目标

邮政金融专业是石家庄邮电职业技术学院所属的河北省省级示范专业。石家庄邮电职业技术学院是中国邮政集团公司所属唯一普通高校，同时是中国邮政集团公司培训中心，致力于邮电行业专门人才培养和培训科技支撑服务。邮政金融专业依托邮政企业、邮储银行办学，直接面向邮政金融机构培养科班人才；该专业由校企双方共同研究制定人才培养方案、教学计划及课程内容，专门开设了“行业特色课程”，旨在培养适应邮储银行发展需求，掌握邮政金融业务知识，具有较强邮政金融业务操作能力、营销能力的高素质、高技能人才。

邮政金融专业网络化教学平台建设依托邮政行业和邮储银行发展需求，立足于中国邮政集团公司培训中心不断完善的网络硬件设施和持续建设的精品课程资源，致力于实现“屏幕式”课堂教学+“网络化教学平台”的立体化全方位教学，根据邮政金融机构对毕业生在知识、素质和能力方面的要求，通过先进的信息技术和有效的管理手段来建设、整合并共享全网教育培训资源、知识资源和智力资源，建设成高质量的网络化教学平台，为学生提供知识学习、资源搜索和咨询服务，实现教师、学生之间的互动交流与合作，拓宽学生学习的时间、空间，提高学生自主学习能力，还可协助实现教学系部对学生的日常管理和学习支持服务。

二、邮政金融专业网络化教学平台建设规划

邮政金融专业网络化教学平台建设要充分考虑可行性，即用最小的代价在尽可能短的时间内确定问题是否能解决，因此，邮政金融专业网络化教学平台建设主要考虑需求的适应性、技术的可用性、经济的可行性、操作的便捷性等方面。

(一)邮政金融专业网络化教学平台建设定位

邮政金融专业网络化教学平台旨在面向学院学生，依托校园网和系部服务器配置，考虑教学资源利用，平台建设主要考虑其程序语言简便和使用简捷，占用空间尽可能少，注重其实用性，可以支持大量的多种类别课程，特别重视整个系统的安全性，突出学生与教师的互动性，并尽可能了解学生心理，以寻找能激发学生兴趣的展示模式和风格，适度体现趣味性。

(二)邮政金融专业网络化教学平台系统需求

就网络化平台框架搭建而言，Internet使用较多的模式分别是B/S（浏览器/服务器）和C/S模式（客户机/服务器）；其中，C/S模式要求在客户机上安装相应软件，修改和变更不够灵活，维护和管理难度大；B/S模式要求用户工作界面通过浏览器来实现，简化客户端点载荷，便于系统维护和升级，浏览器和服务器之间通过TCP/IP通讯协议进行连接。从网站平台程序制作角度看，可供选择的程序语言主要有java、asp、php等多种；其中，asp程序简单，功能简单，但安全性相对较低；php程序简单，但在Linux上运行，安全性高；jsp程序复杂，功能丰富，但运用难度较大。

邮政金融专业网络化教学平台与大型企业、普通高校相比，信息量较并不是特别大，数据记录3万条基本可以满足使用现状，同时考虑到项目组对程序语言的熟悉程度，最终决定采用B/S结构，选择最基础也是比较成熟的ASP+ACCESS的经典网络搭配，利用IIS服务器强大功能，实现基本的平台搭建，并尽可能保证所有界面设计风格基本一致、简单、高效，尝试实现在平台具有足够安全性和方便使用基础上，能够整合现有教育教学资源，促使各类教育教学资源形成良性增长。

(三)邮政金融专业网络化教学平台系统运行环境

服务器、客户端配置：IIS5.0/6.0+Access+windowsxp/2000/2003

中间件：Tomcat6.0

浏览器：IE、FireFox等主流

程序实现：ASP+Access，AJAX+XML+ DIV+CSS+HTML

三、邮政金融专业网络化教学平台设计与开发

结合邮政金融专业网络化教学平台建设目标和定位，从平台使用者即管理员——教师——学生三个群体出发，划分为四个子系统，分别是系统日常维护、系统技术管理、教师板块、学生板块，其中针对教学环节主要开发了七个功能模块，包括：平台介绍模块、信息公布模块、教学资源浏览模块、教学课件下载模块、职业资格考试辅导模块、习题测试模块、师生互动模块；通过上述功能模块的共同作用，以实现课程学习、资源共享，交流学习，管理服务等功能，见图1。

四、邮政金融专业网络化教学平台建设测试与评价

开发建设一个完整的网络教学平台，既需要专业的计算机技术团队支撑平台运行维护，又需要优秀的教学团队进行课程设计开发；需要突出学生自主的“学”与方便教师便捷的“教”，为教师和学生间的教学互动提供全面的工具支持，实现网络教学的有序化、高效化和规范化。为保证平台的可靠性与质量，在正式投入使用之前，对平台系统的功能设计与编码进行了复核测试，主要针对用户界面的友好性、可操作性和安全性，数据库的可维护性，软件的兼容性和可移植性等。经过测试与评价，本平台基于B/S结构框架，采用积木式模块化结构，能够满足邮政金融专业的网络化教学需求，能够满足日常自主管理与个性化学习方案，实现了课程资源整合。整体而言，整个平台功能完备，具有良好的通用性，便于对系统功能、结构更新和扩充；平台权限划分明确，各个用户依据权限分块执行，各角色各模块互不干涉，安全可靠；平台界面简单、精巧，使用者可以根据需要随时调整界面，增减内容。

虚拟学习环境的创设一直是网络教育探讨的问题，如何建立起一个有效、交互性强的网上学习环境，使学生取得高质量的学习效果，始终是网络教育实践者和管理者不断研究的问题，其仅有理论指导是不够的，迫切需要有相应的技术支持和实践检验。同时，结合一线教师教学的具体方法和策略，寻求有效的解决途径，也绝不仅是技术层面的事情。本平台也需要不断加强与教师、学生的沟通交流，以开发或更新系统功能，进而更好满足更多老师、学生的需求，逐步建成一个使用方便、功能强大、智能化程度高、教学互动好的资源共享平台和互动学习平台。

参考文献

[1]陈意军,郭兆南,廖毅.网络化实验教学平台的设计与开发[J].电气电子教学学报,2009(1).

[2]孙利民,杜云海,王贺郑,刘冰雁.构建开放式实验室网络化教学平台[C].中国力学学会学术大会2009论文摘要集,2009.

[3]雷镭.基于Web的即时网络教学平台的设计与实现[D].西南交通大学2010年硕士学位论文.

[4]陈淑妆.健美操课程网络化教学平台构建[J].体育科技文献通报,2012(6).

基金项目：河北省教育厅2011年度河北省高等学校科学研究计划项目《邮政金融专业网络化教学平台建设研究》（编号：Z2011324）。

项目组成员：马丽斌，赵蕾，郝军，唐敏，薛俭，赵志强，李妍。

作者简介：

马丽斌（1979—），男，河北邢台人，硕士研究生，石家庄邮电职业技术学院金融系讲师，研究方向：金融理论与商业银行经营管理。

第2篇：网络金融培训范文

关键词：商业银行；财务会计；内控管理

1引言

随着网络金融的兴起，传统商业银行的市场地位受到严峻挑战，自身经营业绩下滑严重，而网络信息技术的应用也给商业银行带来了极大的经营风险，商业银行面临的财务会计内控管理形势变得越来越复杂。而从商业银行以往的表现来看，财务会计内控管理不善往往会进一步导致金融案件的集中爆发，同时也会使商业银行的经济效益进一步缩减。因此，面对当前日益激烈的竞争环境，我国商业银行更应当加强对财务会计内控的管理，以确保自身能够在我国经济转型当中发挥应有的作用与价值。

2我国商业银行财务会计内控管理存在的问题

2.1会计内控体系不健全

虽然大部分商业银行都建立了会计内控制度，但在日常执行过程中却存在这样或那样的问题，如缺乏对内部违规行为的分析，因而无法对未来可能存在的违规行为进行预测和监督，甚至无法识别已经暴露出现了的内控管理问题，使得银行自身风险大增，这也是导致商业银行金融案件发生的主要原因。部分商业银行则存在内部审计监督力度薄弱，审计面过窄等问题，甚至还存在财务人员与审计人员混合任职、身兼多职的情况，难以保质保量的完成本职工作，同时也导致了财务工作及审计工作岗位与责任混乱的情况出现。

2.2财务人员对风险的认识不足

目前，我国部分商业银行依然注重对业务扩张及经济效益的追求，忽视了内部控制的建设，因而使银行面临的财务风险大增。在高层管理的影响下，部分财务人员在日常工作中也缺乏对财务风险的认识，同时，对财务会计内控管理的重要性认识也存在不足，这是当前商业银行存在信贷风险、策略风险的主要原因，同样也是导致近年来商业银行坏账率居高不下的原因之一。

2.3财务人员综合素质偏低

在当前环境下，商业银行依然有大部分财务人员保有“进银行如抱金饭碗”的意识，忽视了对自身专业水平与技能的进一步提升，即便银行提供了专业技能培训，部分财务人员也抱着得过且过的应付态度。最关键的是，当前商业银行大部分财务人员只擅长会计工作，对于投资、金融、市场、营销等方面的知识比较薄弱，综合性人才十分缺乏。同时，还有部分财务人员缺乏职业道德素养，会因个人原因或高层管理干预的原因，罔顾相关法律法规，发生财务舞弊行为。

2.4缺乏网络信息技术支持

网络信息技术的发展推动了各行各业的发展，这一点从互联网金融的兴起可观一二，同时也是传统商业银行收到严峻挑战的主要原因之一。但网络信息技术在给金融行业带来变革的同时，也使金融行业面临更大的技术安全风险，这一点在网络金融机构与传统商业银行中都有所体现。而部分商业银行财务人员和其他不法分子正是借助内部网络安全防护体系的漏洞，侵吞巨额资产，造成重大金融案件。这既说明商业银行在网络安全技术上存在一定的问题，同时也表明银行的财务会计内控管理存在漏洞。

3财务会计内控管理的优化措施

3.1建立健全的商业银行财务会计内控体系

财务会计内控管理应当具备一定的独立性，因此，应当设立独立的综合管理部门，协调内部各相关部门的业务与监督工作，同时，针对财务问题专门建立财务会计内部管理制度，从预算控制和权责管理等方面加强对财务人员的管理。同时，还可以根据自身实际情况，制定合理的定期轮岗制度和晋升机制，确保重要财务岗位工作的独立性。

3.2强化内部人员对财务会计内控管理的认识

针对银行内部人员缺乏对财务会计内控管理认识的现状，应首先从高层管理人员入手，通过集中培训或国际交流的形式来培养高层人员的风险意识，加深对财务会计内控管理的认识，然后再通过高层管理人员向下级财务人员传输相关认识与意识，从而全面提高财务人员对财务会计内控管理的认识，全面强化财务会计内控管理在银行内部管理中的地位，形成良好的财务会计内部管理氛围，便于日常会计监督管理工作的顺利展开。

3.3提高财务人员的综合素质

财务人员综合素质的提升应包括两个方面：一是专业技能，可以由银行自身组织培训，也可以与社会培训机构合作，开展专业技能的培训工作，同时也可以与当地高校展开专项合作，培养专业性较高的复合型人才；二是职业道德的培养，可以通过组织相关活动来宣传我国传统美德，或树立“道德模范”的方式来潜移默化的提高财务人员的道德素养。

3.4加强对网络信息技术的研究与应用

商业银行未来的发展离不开网络信息技术的支持，同时，网络信息技术的安全性也是商业银行财务会计内控管理中的关键一环。商业银行应当加强对网络安全技术的研究，除了将其应用于会计电算化之外，还可以将相关技术应用于财务会计内控管理当中，在加强网络安全管理的同时，加强对会计人员电脑操作行为的实时监督，使网络信息技术能够全面服务于银行日常经营与内部控制管理之中。

4结语

综上所述，商业银行是助推我国实体经济发展的主要力量之一，而商业银行的稳健发展又需要完善的财务会计内控机制来支撑，因此，我国商业银行都应当加强对财务会计内容管理的研究，学习借鉴国际大型商业银行的管理经验，通过建立健全的内控体系、提高财务会计人员的专业水平与道德素养、完善内部考核机制、加大对新电子监控技术的研究与应用、建立内控风险防范机制、发挥金融监管作用等方式来加强对商业银行财务会计的管理，实现商业银行乃至我国市场经济的进一步发展。

参考文献

[1]梁银婉.商业银行财务会计内控管理中存在的问题与优化[J].时代金融,2017（20）.

第3篇：网络金融培训范文

关键词：金融电子化 银行金融监管

一、金融电子化对于银行金融监管带来的挑战

我国的金融电子化的工作起步比较晚，金融市场还不是很完善，所以银行金融监管还面临着非常特殊的社会经济环境。金融电子化彻底改变了传统金融的额资金流动方式和金融服务模式，给金融监管部门的监控带来了很大的挑战，具体表现在一下的几个方面

（1）、资金流动速度加快

金融的电子化改变了传统的金融机构的经营方式资金流动的速度明显加大，金融机构的内部业务处理速度也明显加快，跨金融机构的资金流动频率和速度也飞速的发展着，大量的资金在几秒的时间之内就可以从一个市场流动到另一个市场，而且资本的转移速度基本上就为0。这种快速的0成本的机制使得局部地区的很容产生金融波动，会诱发大量的资金涌入或者外逃，就会激发当地金融的不安全性，削弱了国家对于金融的掌控能力。

（2）、资金流量庞大

流动速度的加快可以使得金融机构在相同的时间之内处理的业务更加的多样，涉及的资金自然就会更加的额庞大，而且金融衍生品，电子货币，电子商务等的迅速发展，使得网上交易已经极大的取代了传统的金融交易方式，使得金融市场的网上交易量急剧增大，庞大的交易量使得传统的金融监管方式已经变得不再适用，因此迫切的需要对现有的金融交易监管机制进行改变。

（3）、资金流动的目的和方式变得更加复杂

随着网络信息技术的发展，既然金融机构变得越来越虚拟化，金融产品不断进行创新，在网上不同的交易者和交易机构利用这些先进的手段从事着各种各样的既然弄交易，操纵着世界金融资金的流动，其中有的是正常的资金流动，有的则是为走私，，贩卖等违法犯罪活动提供便利。这些人就希望能够绕开目标国家的金融监管，在目标国家的金融市场当中从市一些投机取巧的而活动，这种日益复杂的资金流动目的和方式，要求金融监管机构从监管工具和监管对象方面实现金融工具的创新和金融监管的智能化。

（4）、金融产品的创新

随着网络和计算机的不断发展，金融机构和金融产品已经发生了革命性质的变化，金融的衍生技术不断的创新，并且成本更加的低廉，这些变化都要求金融监管机构能够以更加超前的监测手段和检测工具进行管理，同时也要求着金融的监管规则和制度能够更加的超前有效。

二、金融电子化对我国银行监管机构的影响

金融电子化对我国银行金融机构监管所带来的影响主要体现在一下的几个方面：

（1）、网络银行

随着计算机的发展，金融机构已经打破了传统的银行经营模式，创造了一个更加有效的方式，那就是网络银行。

（2）货币的电子化

随着网络银行的出现，必然存在着电子化的货币，这样才能够促进网络交易的实现。

（3）、非银行机构功能银行化

随着电子商务的发展，很多非银行的机构为了满足相关客户的需求开始向客户提供类似于银行的功能，使得非银行机构不断的银行化，出现了大量的“银行”。

（4）、国际化的资本流动

目前金融市场已经实现了资本的全球化，资本的流动速度越来越快，这也影响到了国家的安全。

（5）、银行业务的再造

随着我国银行的逐渐电子化，传统的银行业务流程已经不能够适应发展了，因此出现了很多银行业务的再造。

（6）、网络银行的犯罪

网络银行在给大多数人提供便利的同时，也给那些违法犯罪人提供了便利，比如说洗钱和盗窃，其中最为突出的就是洗钱，很多人利用网络银行来模糊资金的来源，从而达到洗钱的目的。

三、我国金融监管机构应对金融电子化的措施

金融的电子化对于我国银行金融监管提出了更高的要求，针对这些方面的影响，我国的金融监管机构可以从以下的几个方面进行应对：

（1）、要加强电子货币和网络的管理

首先就是要将网络银行纳入到金融机构的监管范围之内，要建立和完善相应的准入管理制度。其次就是要对现有的金融法规进行完善，要对有关网络银行的内容进行补充和完善。最后就是要针对网络银行目前存在的不安全问题进行管理，要建立相关的安全管理体系，要对跨行之间的业务统一管理之后在进行跨行结算。最后就是要针对目前市场的变化实行“网络兴行”的策略，要深入的研究金融电子化的特点，同时逐步的推广网络的金融产品，通过网络来进一步的带动金融机构的发展。

（2）、要针对金融电子化对市场的影响建立相应的金融监管体制

我国的而银行金融监管机构首先就应当把本国的金融体系的稳定和存款人的利益作为监管的中心工作，要充分的利用当前计算机发展的科技成果，让金融机构的有关信息可以及时的传达给利益各方，从而使得监管机构能够通过分析和挖掘这类信息及时的打击违法犯罪行为，保证金融的稳定性。其次，就是要加强对于商业银行的监管，要将现代化的手段充分的利用起来，优化监管的流程，实施监管的电子化，从而使得金融监管机构能够从根本上适应金融电子化所带来的改变。

（3）、要加强和其他国家银行金融监管机构的合作

目前世界经济正在逐步实现全球化，因此金融电子化最终也必然会实现全球化，为了能够跟上时代的潮流，我国的银行金融监管机构必须要加强和其他国家的合作，通过相互之间的彼此合作，就可以对我国银行在其他国家的金融分支机构进行监管，及时的了解当时的经营状况。同时还可以对其他国家在本国的金融机构进行监管，从而加强我国金融机构在世界金融市场当中的竞争力。

（4）、要建立相应的审批和备案的制度

最主要的就是要建立银行功能的审批和对流动资金的备案。要实现对于金融机构的监管首要的就是要对流动的资金进行管理，要建立相关的买卖支付的备案制度，同时要利用网络的优势对资金的流动进行跟踪。其次就是要建立银行功能的审批制度，银行的功能主要就包括基金，上网卡和消费卡，要将这些都纳入到监管机构的监管范围之内，然后在这个的基础之上建立和完善相应的审批制度，从而规范银行的功能，使得金融业能够更加稳定和健康的反战，同时还可以保证社会的稳定性和存款人的利益。

（5）、要加强对于人才的培养

要适应电子化金融的发展，并且不断的推动在我国的影响力，最重要的就是人才的培养，尤其是高层次的科技人才和管理人才。因此，只有加强高层次科技和管理人员的能力，才能够适应新阶段的监管要求。可以对相关人士进行必要的培训，比如说组织专家进行培训，或者是直接将部分人员送入相关的培训机构进行培训，从而提升工作人员自身的素质。同时要注意正确用人，对于那些已经跟不上时展的人员可以采用提前退休或者是转岗的方式将位置空出来，让给真正有能力适合当前局势的人才。

四、总结

金融电子化给我国的金融业带来了前所未有的机会，同时也给我国的金融监管机构带来了前所未有的挑战，对于我国的金融监管提出了更高的要求，因此我国金融监管机构必须要针对这种趋势作出相应的改变，这样才能适应时代的发展。

参考资料：

[1] 张艳用. 浅述我国金融电子化的目前发展状况[J].中国新技术新产品，2010（03）

第4篇：网络金融培训范文

【关键词】网上银行；经济；金融；因素

一、我国网上银行业务发展的现状

我国银行网上支付现状：起步晚、手段少、业务量小。我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。1998年4月，招商银行推出了网上支付业务，当时主要提供企业对企业的资金结算；1998年5月，招商银行与首都电子商城、深圳天虹商场等商家合作，开通企业对个人的网上支付业务，同期开通此项业务的还有中国银行。下面分别介绍几家银行的相关业务及开展情况。

二、网上银行的特点

首先，网络银行业务智能化，服务个性化。网络银行主要借助智能资本，客户无须银行工作人员的帮助，可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务，即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务；因特网向银行服务提供了交互式的沟通渠道，客户可以在访问网络银行站点时提出具体的服务要求，网络银行与客户之间采用一对一金融解决方案，使金融机构在于客户的互动中，实行有特色、有针对性的服务，通过主动服务赢得客户。

其次，网络银行全球化、国际化发展趋势明显。随着经济全球化和金融国际化发展步子的加快，世界各国银行业运用并购重组方式积极向海外扩张，采取“打出去，请进来”等多种途径、多种方式扩展业务，占领世界市场。随着网络整体水平的提高和综合实力的增强，它对国民经济增长的贡献会不断提高，它将成为一个行业，成为金融业发展的一种趋势，今后网络银行发展的潜力很大，市场前景广阔。

另外，网络银行业务将向多样化、创新化发展。网络银行的出现，使传统银行经受了一场技术革命，传统银行业务将受到挑战，网络银行具有灵活强大的业务创新能力，不仅可延伸改造传统的业务，而且会不断设计业务新品种，创新业务方式，满足客户多样化的需求，网络银行利用现代金融技术，大力开展网上交易，网上支付和清单业务，拓宽业务范围、增加业务收入，利用网上银行为企业和居民进行资金余额查询、账户转移、第三方支持，银行业务通知等基本业务服务，还要利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务。

三、我国网上银行发展中遇到的问题

（一）市场主体发展不健全

目前国内网络银行是在现有银行基础格局上发展起来的，通过网络银行延伸服务即所谓的传统业务外靠的电子银行系统，大多只满足存款、汇款、汇兑等业务，只是一个简单化的传统业务外挂，其实只能算照搬柜面业务的“上网银行”。目前，国内网络银行一方面盲目攀比，盲目地引进与投入；另一方面技术手段停留在低层次，缺乏内涵，缺乏适合市场的特色。

（二）技术风险

在信息技术方面，金融网络安全存在隐患。由于网络的虚拟性，对“防火墙”、身份认证、安全系统层SSL协议、安全电子交易SET标准及其他技术措施的要求更高，而在信息的真实性、客户身份的合法性、支付信息的完整性、支付信息的不可否认性、网上交易的合法性等方面，还不能够完全消除人们的疑虑。此外，黑客、木马病毒的攻击使网民在支付过程中防不胜防。

（三）发展环境欠完善

目前我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心体系尚未建成。

四、针对网上银行的隐患提出的策略

（一）人才培养方面

我国银行业要重视网络人才的培养，特别是同时具备网络知识和金融知识的人才培养。我们要建立高科技人才的培养战略，更新银行业高科技人才的激励与约束机制。要采取有效措施吸引和凝聚优秀科技人才，特别是青年人才，要从政策上稳定人才，充分发挥人才作用，为人才的发展提供宽松的环境和良好的外部条件。要加大对科技人员在业务和技术方面的培训，提供各种条件鼓励其参加境内外的培训与深造，并且积极吸收外部人才充实银行内部实力，为科技人才队伍注入新鲜血液，从而增强机构活力，为银行的电子化风险控制建设做好人才的储备。

（二）建立和完善社会信用体系

积极推行以建立“银行信贷登记咨询系统”为基础，完善企业及个人的信用体系，实现贷款信息共享，信用等级评估和信用咨询服务。建立和规范安全认证体系。发展网上银行业务，大量经济信息在网上传递，安全性是最大问题。而在以网上支付为核心的网络银行，电子商务最核心的部分包括认证在内的电子支付流程，只有真正建立起国家金融权威认证中心系统，才能为网上支付提供法律保障，逐步为网络银行的发展创造一个良好的运行环境。

（三）开发新的产品服务，进行全新的业务拓展

网上银行要适应客户在电子网络上进行买卖交易时的支付与结算需要，就必须创新与电子网络交易相关联的交易支付手段和金融工具产品，必将对传统的商业银行的支付手段产生深刻的影响。网上银行新的交易支付手段主要有数字现钞，电子支票，电子信用卡，其他电子金融工。

（四）强化银监会对网上金融风险的监管

政府之所以要对金融机构实施广泛的监管，是因为存在着市场缺陷。这些缺陷包括信息不对称，以及由此引发的逆向选择和道德风险。这些缺陷加上银行业较强的外部性和天然的脆弱性，都极易给消费者带来消极影响，引发消费者对银行体系的不信任。因此，需要政府进行干预，政府对银行业监管的最基本目的是保护消费者和提升公众对银行体系的信心。

参考文献：

[1]童文俊.网上银行监管：国际经验与中国实践[J].经济学家

[2]杨小红.我国网上银行发展存在的问题及建议[J].福建金融管理干部学院学报，2004（1）：13

第5篇：网络金融培训范文

关键词：互联网金融；风险；监管；措施

互联网金融实际上是一种虚拟金融市场，其建立在线上金融服务与产品的基础上。在信息化时代，互联网与很多行业融合，金融行业就是一个典型的方面，两者的结合产生了一个崭新的金融行业，这不但是金融行业的进步，也对金融市场体系产生了很大影响。通过这样融合不但能使金融交易成本和时间降低，也能更好地拓展金融市场。然而，我们必须看到互联网金融虚拟化、跨国经营、监管缺位等方面存在的问题，其仍旧存在很大的风险，只有对这些风险进行深入地分析，并且进行有效地监管，才能更好地推动互联网金融的发展。笔者结合自身的经验，分析了互联网金融存在的风险，在此基础上提出了相应的监管措施，希望对互联网金融的完善和发展有所帮助。

1.互联网金融存在的风险

为了更好地促进互联网金融的完善和发展，就需要对其存在的风险进行深入地分析，具体来说，互联网金融主要存在如下风险：

1.1技术风险。互联网金融建立在互联网技术的基础上，互联网金融自然存在互联网存在的系统技术风险，具体主要体现在如下几个方面的内容：其一，系统支持风险，互联网技术专业性强，相关技术的使用和管理往往需要借助外部的技术支撑，一旦外部技术支持出现问题，互联网金融将难以继续提供服务，这样就会降低顾客的心理体验。此外，我国当前的互联网金融软硬件需要大量进口，缺乏自主研发能力，这也使我国的互联网金融存在很强的依赖风险。

1.2安全风险。计算机网络是互联网金融发展的重要平台，为了保证互联网金融服务的正常提供，需要大量的电脑程序和软件，而互联网存在很大的安全风险，诸如黑客攻击、病毒等，一旦出现这样的状况，将直接威胁到互联网金融的安全。

1.3法律风险。互联网金融发展还不是非常成熟，在诸多方面都存在不足，相关法律并不是十分完善，且立法存在很大漏洞，在这样的情况下，就使互联网金融存在很大的法律风险。具体来说，主要包括两个方面的内容：其一，违反法律法规，互联网交易存在虚拟性特征，很多交易并没有按照相关权利义务进行，存在诸多违法违规情况；其二，立法滞后，现有的银行法、证券法、保险法等对互联网金融适应性不强，亟待完善。

1.4业务风险。信息不对称现象在互联网金融中普遍存在，这样就很容易出现道德风险。主要可以体现在如下两个方面：其一，互联网金融具有虚拟性，很多业务活动建立在虚拟平台上，交易者身份、信用评价等都难以得到信息对照，这样就很难对业务风险进行全面评估，做出正确的决策。其二，恶性竞争，由于客户不了解各机构，很可能出现服务质量差的互联网金融服务挤压优质服务的现象，从而导致互联网金融市场成为“柠檬市场”。

1.5操作风险。互联网金融的安全系统是操作风险产生的根源，由于互联网金融存在授权系统、风险管理系统、信息交流系统等，一旦这些系统设计出现了问题，操作风险将在所难免。此外，交易主体操作失误也是发生操作风险的一个原因。

2.互联网金融监管措施

通过上述分析，我们对互联网金融存在的风险有了更深地了解，在此基础上就需要加强对互联网金融的监管，具体来说，主要可以从如下几个方面着手：

2.1完善相关法律法规

法律风险是互联网金融存在的较大风险，为此，相关部门应该及时完善相关法律法规。具体可以从如下几个方面着手：其一，加大网络金融的立法力度。对银行法、证券法、保险法等法律进行有效的完善，明确相关主体的权利义务。其二，规范交易规则，详细规定交易证据保存、责任分担、数字签名识别确认等保护细则，切实保障互联网金融的交易安全，避免泄露交易主体的个人隐私。

2.2健全网络安全机制

互联网金融建立在互联网技术之上，为了确保互联网金融安全，主要可以从如下几个方面着手：其一，加强先进技术科研，研究包括诸多方面的内容，不但有计算机设备、系统软件，还包括通讯设备、加密法等，只有不断完善我国的信息技术，才能更好地保证互联网金融的安全。其二，规范数据管理，制定统一的数据标准，实现金融机构的信息共享、数据交易，及时跟踪和检测网上的数据，避免数据丢失。其三，改善信任服务，为了防范交易中的不法行为，应该建立以数字证书为核心的网上交易体系。其四，完善网络运行，加大计算机物理安全措施，对中心机房和网络进行细致化的管理，在设备的防攻击、防病毒能力等方面要不断加强，确保计算机硬件安全，建立更好地网络硬件环境。其五，加强安全访问控制，一方面要利用身份验证和分级授权，另一方面要采用逻辑隔离、物理隔离等方式，这样才能更好地确保安全访问的实现。

2.3完善市场准入控制

为了更好地避免业务风险、操作风险等的发生，应该对互联网金融主体，主要是非金融机构的市场准入严格控制。具体来说，可以采取如下措施：其一，分类管理网络金融业务，制定完善的分类标准，根据资信能力、业务能力对非金融机构予以分级，并以此为依据制定非金融机构开展网络金融业务的权限。其二，全面加强市场准入管理，根据申报经营业务的不同，需要检查非金融机构诸多方面的内容，不但包括其资本充足率、流动性，还包括交易系统安全、电子记录准确等方面的内容，这样才能避免客户因相关主体退出产生损失。其三，严格把握技术设施状况，申报金融机构以及非金融机构不但需要具备一定的网络设备技术，还需要具备防泄漏、防篡改等关键技术。其四，规范交易操作流程，无论是开立账户、交易程序，还是客户授权等，都需要制定严格的操作准则，避免发生违法犯罪活动。其五，加强非金融机构内部控制，完善金融业务的公示、披露、设计等，开展新业务不但需要建立识别机制、管理机制，还需要制定完善的应急预案以及风险弥补方案。

2.4健全金融监管体制

金融监管机制对互联网金融的监管至关重要，为此需要从如下几个方面着手：其一，加强国际合作，金融监管部门应该与国际组织进行金融监管合作，加强技术交流，完善司法解决经验，深入促进双方协调交流。其二，建立风险监管体系，成立专门的风险管理部门，加强各个监管部门之间的协调配合，推动互联网金融立法，协调网络金融风险管理，组成能够统一指挥、调度灵活的网络金融监管队伍。

2.5完善金融人才体系

人才资源是企业发展的第一资源，互联网金融存在很强的专业性、综合性，且对工作人员的创新能力、应变能力等有着显著的要求。为此，应该采取如下手段，完善金融人才体系：其一，引进专业人才，为了更好地充实我国互联网金融队伍，应该从国际市场挖掘大量优秀人才，改善网络金融监管队伍人才结构，同时还能在将国际上先进的监管经验和技术在金融机构内部共享。其二，培训现有监管人员，监管人员对互联网金融风险的预防有着至关重要的作用，为此可以采用培训班、考察学习、交流访问等方式对其进行培训，建立高素质复合型人才队伍，这样才能更好地推动我国互联网金融的发展。其三，建立科学的人才培养体系，要根据当前金融行业发展趋势，开展涉及银行、证券、保险、基金、信托、网络技术等等领域的复合型课程，加大金融知识的融合力度，建设更加适应金融市场发展的综合型金融管理人才。

3.总结

互联网金融实际上是一种虚拟金融市场，其建立在线上金融服务与产品的基础上。在信息化时代，互联网与很多行业融合，金融行业就是一个典型的方面，两者的结合产生了一个崭新的金融行业，这不但是金融行业的进步，也对金融市场体系产生了很大影响。通过这样融合不但能使金融交易成本和时间降低，也能更好地拓展金融市场。然而，我们必须看到互联网金融虚拟化、跨国经营、监管缺位等方面存在的问题，其仍旧存在很大的风险，只有对这些风险进行深入地分析，并且进行有效地监管，才能更好地推动互联网金融的发展。笔者结合自身的经验，分析了互联网金融存在的风险，在此基础上提出了相应的监管措施，希望对互联网金融的完善和发展有所帮助。（作者单位：中央财经大学）

参考文献：

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J]. 金融研究，2012（12）

第6篇：网络金融培训范文

[关键词]农村淘宝；农村劳动力；地方经济

2014年10月13日，阿里巴巴宣布启动千县万村计划，在3～5年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心与10万个村级服务站。敦化市政府积极与阿里集团接洽，成为千县万村计划中的一分子，积极推进农村淘宝建设，并取得了卓有的成绩。敦化市现今已有54个村级服务站开始营业，其中贤儒镇太平山村运营当月累计下单额近10万元，初步解决了农户“买贵卖难”问题，但亦面临许多困难需要克服。

1.主要情况

敦化市于2014年积极筹建电商协会、收集相关基础数据。对全市名优特产品及“村淘”项目基础数据收集整理。组成3个专项工作组，对全市名优土特产品、旅游产品等开展数据调研，开展农村淘宝建设活动；目前，敦化市现有54家服务站投入运营，取得了不错的成效。

1.1农村网淘基本运营情况

敦化市委、市政府高度重视农村互联网金融建设，由敦化市商务局牵头成立敦化电子商务有限公司，依托供销、流通、电商企业不断建设完善农村商务配送及综合服务网络，推动农村消费品、农村生产资料、农产品流通交易，打通农村商务最后一公里，在现辖54个服务站积极开展电商知识实际操作培训，实现农产品网络销售、工业品网购进村。暂时依托平台为淘宝网大德敦化店，营销产品主要为敦化本地林下产品，例如黑木耳、人参、煎饼等产品，陆续会推出敦化刀画、松花石工艺品、俄罗斯货、韩国货等。9月14日大德敦化店入驻人人店网络平台，仅21个小时，发展承销商3000余人，创造利润1万余元。据统计，自7月1日服务站运营到现在，累计销售已过万单、销售金额已过200余万元，位列北方大区第一名；获得商务部与财政部授予的“2015年电子商务进农村示范县称号”，并授予“国家级电子商务示范县”荣誉称号，获得财政部与商务部的1850万元财政支持。

1.2互联网孕育农村新生态系统

农村商品单一，以往敦化下面乡镇的村民只能坐几十分钟的客车到城里采购，浪费时间、金钱不说，还经常因为担心错过返程车致使购买物品时匆匆忙忙，丢散落四，需要再次来城里购买。当农村淘宝入驻乡村后，大家围绕着电脑就可以精挑细选自己需要的物品。不仅商品与市价便宜不少，而且快递还可以直接送到家里，极大方便了村民的生产生活。

2.面临的困难

2.1农户认识不到位制约“村淘”建设发展

“农村淘宝”在农村还属于新鲜事物，一些县乡的干部、返乡大学生也是相当陌生，至多知道网上买卖东西就是电商了，而不知电子商务的真正含义是整个贸易活动的电子化，离真正的电商概念还有相当大的距离，简单一个例子就是农民收粮时，与粮商的及时性非现金收益也是电子商务，这种模式可以避免农民因为收到假钱而造成损失。领导集体认识不到位，村民认识不到位，就无法做出切合实际的措施与有效的反馈，制约了“三农”的发展。

2.2专业人才短缺阻碍“村淘”规模化进程

一是“村淘”县级运营中心、电子商务有限公司运营团队开始组建，需要招聘运营、美工、文案、策划、摄像、客服等电商人才，目前缺少10人左右。二是解决农村“村淘”人才缺失问题。由于农村懂电脑操作的青年人口少，仍需招聘部分大学毕业生充实到一定数量的农村中开展“村淘”服务工作，现在35家“村淘”服务站中，至少缺失20名公益岗位大学生进行创业。随着村淘的普及，需要逐步增加招聘人员。

2.3存在融资难题制约“村淘”发展前景

一是村淘项目补助资金，按照阿里巴巴对“村淘”项目建设要求，阿里巴巴负责县级运营中心的软装修、每个村级服务站电脑、电视、门店装修等硬件设备和农村菜鸟物流体系建设；政府除需提供县级运营中心和村级服务站的办公场所及1500平方米左右的仓储、分拣配送中心场地外，还需对每个村级服务站提供半年物流补贴和运营补贴23900元，50个村级服务站需补助约119.5万元、200个村需补助约478万元、303个村需补助720万元、80个森工及市林业局所属林场需补助约150万元。二是创业需要热情，更需要物质基础，而资金恰恰是返乡创业主体必不可少的。类比我国浙江“淘宝村”面临着诸如总体规模不大、产品附加值较低、自主品牌少、同质化现象严重等问题，追根溯源，就是资金的掣肘。

3.对策与建议

3.1加大宣传、培训力度，提升电商认识

一是强化宣传意识，加大宣传力度，提升宣传水平。进一步提高乡镇领导干部认识，加强组织领导，领导带好群众，共同学习，共同进步。并且充分利用广播电台、电视台、报社、微信平台等媒体加大对电商的宣传氛围，营造大众创业、万众创新的良好氛围。二是要全力开展围绕电子商务的各种类型的培训，依托组织、人力资源、民政、农业、共青团、妇联等各部门的培训资源和经费，全面开展免费电子商务培训，采用定期培训、“5+5实训”、远程培训等多种模式，扎实有效开展电商会员培训，推动全民创业，打一场“人民战争”。

3.2采用“外面请+内部培养”政策破解人才难

一是要调动打工返乡人群、大学生村官、农村商户，这些人对网络的接受程度比较高，也很愿意借助网络来发家致富。就如很多农村电商所坚持的那样，利用村镇的门户网站吸纳当地人成为网络村长，并借助这些人进行落地营销，构建起覆盖全国的农村电商网络。二是人才培养需要促进产、学、研相结合的方式，积极与阿里巴巴、各大学校合作，突出请进来优势，鼓励大学生回乡创业，聘请专业人才带动群体发展，以点盖面，培育人才。三是坚持“内部培养为主，外部引进为辅”原则，建立和完善人才的培养机制，制订后备干部培养计划。

第7篇：网络金融培训范文

电子金融会计师目前全世界最新的金融形式，它产生于上个世纪70年代，1996年，MarkTwain银行是美国第一家提供电子金融业务的银行，自此，电子金融会计在国外应用的越来越广泛。我国的电子金融会计发展的较晚，开展的服务较少。大致可以分为三个阶段。(1)起步阶段：我国电子金融会计最早开始与上个实际70年代末，在1980年左右开始初步发展。在起步期间，大多数电子技术应用在会计报表的制作和会计核算业务方面。这时期由于计算机的限制，电子金融会计的系统大多数在DOS的计算机平台上运行，电子软件针对的是模拟手工核算，是为了减少会计工作的工作量与劳动强度，但这期间的电子金融会计缺乏较为完善的操作规范和管理制度。(2)发展阶段：在上个是个80年代的中后期，电子金融受到了各行各业的重视，特别是银行业系统，开始制定适合本银行的电子发展计划。为了促进银行业的电子发展，中国人民银行还制定了整个金融也的电子发展计划。这一时期，银行出现了城市通存通兑、同城清算网络等新的电子金融业务。(3)规范阶段：到了上世纪90年代，电子金融会计得到了规范化的再发展。在全国范围内，建立了金融系统的会计核算系统。金融电子逐渐向网络银行、电话银行转变。

二、电子金融会计对传统会计的冲击

1.传统会计的概述

过去传统的会计结算方式是物物交换、货币支付和银行转账支付三种结算方式。目前，生活中最常见的结算方式是银行转账支付的方式，它包括银行支付结算、支票支付结算、电子资金转账、资金汇兑等方式。

2.对传统会计的冲击

(1)冲击的优势：①方便快捷、效率高、成本低。首先，电子金融会计改变了传统的结算支付方式，方便了人们的生活。以前，跨地区跨银行的汇款非常麻烦，特别是经济欠发达的地区，银行较少，人们的转账变得更加困难。自电子金融业务发展起来之后，汇款转账变得十分的方便快捷，只要有计算机与网络，什么经济业务都可以办理。其次，电子金融会计提高了结算的效率。②促进会计工作的电子化与信息化。电子金融会计的发展，为会计结算方式注入了一股新气象，会计结算开始走向无纸化的操作，大大地提高了结算的操作水平与操作速度，进入了电子化与信息化的时代。在网络电子的前提下，网络交易的票据和凭证账簿等变成了电子形式，代替了手工记账，账务处理自动完成。电子金融会计突破了时间与空间的限制，将结算服务拓宽到任何时间任何地点。而且，随着电子技术特别是网络技术的发展，电子金融呈现出了强大的生命力，网络汇兑的方式使得会计结算瞬间即可完成，会计的电子化与信息化时代已经到来。(1)冲击的劣势：①电子凭证真实性的确定。无论是企业单位还是个人，在办理经济业务时，必须要填制一些原始的凭证。在电子金融环境下，形成的原始凭证一定是电子凭证。原始凭证是会计处理的源头，因此原始凭证的真实性与准确性就显得非常重要。在电子金融会计时，人们使用的是电子签名。在我国的《电子签名法》中，承认了电子签名的合法性，即承认了有电子签名的原始数据的效力。但是在我国的会计法律法规中，还没有关于电子原始凭证的法条说明与解释，而且人眼对于电子签名的识别远比分辨纸质签名的难度要高的多，这就给电子原始凭证真实性的确认带来了一定的难度。②高级会计人才的缺乏。现在，我国金融发展的环境变得越来越复杂，对于会计人才的需要也越来越多。虽然我国目前有很多的会计人员，但是有些会计人员没有接受过系统的培训，只具备一般的会计水平，无法满足现在金融机构的高层次人才的需要。因此，对于银行等金融机构来说，如何挑选合适的会计人才，培养有潜力的会计人才，留住高层次会计人才是现今的金融机构需要深层次考虑的问题

三、电子金融会计的发展新展望

1.加强电子商务的风险意识

在外部环境复杂的前提下，电子金融的风险也越来越大。因此，要加强电子商务的风险意识。首先，要加强操作的风险意识。操作的风险意识主要来源于银行的内部，在电子金融的日常操作中，可能存在一定的漏洞，会导致风险的发生。因此，应在银行等金融机构内部建立完善的电子信息系统，规范会计人员的操作步骤，严格建立内部管理机制，遵守不相容职务的分离原则。其次，要防范信用风险。在银行等金融机构中，信用风险有着不同的等级分类方法。银行要善加利用信用等级的分类制度，根据企业或个人的具体情况，严格信贷借用制度。在金融系统内建立全国范围内的客户信用管理系统，根据客户的过往信息，严格信用制度。在完善信息管理系统的基础上，统一银行的信用监督规范制度，强化与其他金融机构的合作，加强顾客的信用信息管理，在整个行业内形成信息共享，及时获取客户的信息分类信息，在客户源头上防范信用风险的发生。

2.完善信息化建设，确保电子交易的安全性

电子金融会计的发展必然对我国的电子信息化建设提出了更高的要求。但是目前，我国的电子信息建设的软件与硬件方面都较为落后。因此，金融机构必将要花费更多的精力在信息化建设方面，尽量减少网络交易的漏洞，保证电子交易的安全性。电子商务和远程交易的特性必然要求金融会计系统要进一步开放与更多的数据信息共享，这样就增加了数据信息不不安全性。开放的网络增加了控制的难度。在金融机构的现代化建设中，信息的安全、交易的安全、资金的安全都会成为金融机构管理的重中之重。安全的威胁来自很多方面，比如网络黑客、竞争对手、社会上的不法分子等等，这些复杂的原因都对金融机构的安全管理提出了更高的要求，产生了更大的挑战。金融机构要针对网络集成化管理的特点，建立科学合理的安全管理机制。不同的职能部门、不同职位的员工要根据相应的权限阅读会计信息，保证机密的会计信息不外露，严格保守金融机构的秘密。如果外部的人员要借阅本机构的会计信息，一定要经过金融机构领导者的批准与授权，不能直接借阅会计数据信息。对于网络犯罪，金融机构就要借助较为高端的技术手段，减少软件漏洞，增强网络交易的安全性。总之，金融机构要摒弃过去传统的管理模式与管理制度，建立各种现代化的安全控制手段与制度，以便更高程度的确保电子金融会计的安全性。

3.加强电子金融人才的培养

第8篇：网络金融培训范文

关键词：金融信息，网络安全，保障体系，服务

 

1金融信息系统安全保障体系的总体构架

金融信息系统安全保障体系的总体构架有系统安全、物理安全、应用安全、网络安全、和管理安全。毕业论文，网络安全。

1.1金融信息系统的安全

系统安全指的就是网络结构的安全和操作系统的安全，应用系统安全等等。毕业论文，网络安全。网络结构的安全就是指网络拓扑没有冗余的环路产生，线路比较畅通，结构合理。操作系统的安全就是指要采用较高的网络操作系统，删除一些不常用却存在安全隐患的应用，对一些用户的信息和口令要进行严格的把关和限制。应用系统的安全就是指只保留一些常用的端口号和协议，要严格的控制使用者的操作权限。在系统中要对系统有一些必要的备份和恢复，它是为了保护金融系统出现问题时，能够快速的恢复，在金融系统在运行的过程中要对其内容进行备份。

1.2金融信息系统的物理安全

物理安全就是要保证整个网络体系与信息结构都是安全的。物理安全主要涉及的就是环境的安全和设备的安全，环境安全主要就是防雷、防火、防水、等等，而设备的安全指的就是防盗、放干扰等等。

1.3金融信息系统的应用安全

金融信息系统的应用安全主要就是指金融信息系统访问控制的需要，对访问的控制采用不同的级别，对用户级别的访问授权也是不同。收集验证数据和安全传输的数据都是对目前使用者的身份识别和验证的重要步骤。而对于金融系统中数据资源的备份和恢复的机制也要采取相应的保护措施，在故障发生后第一时间恢复系统。

1.4金融信息系统的网络安全

金融信息都是通过才能向外界的，而通过采取数据链路层和网络层的加密来实现通信的保护，对网络中重要信息进行保护。而对网络进行入侵检测也是必要的，通过信息代码对进出的网段进行监控，来确保信息的安全性。毕业论文，网络安全。对系统也要进行不定期的部件检测，所是发现有漏洞要及时的进行补救。

1.5金融信息系统的安全管理

金融系统是一个涵盖多方面的网络，也运行着很多的网络，对金融系统进行信息管理，就应该设置安全的管理中心，要集中的管理，严格的规定和确定明确的责任和控制，确保金融系统可靠的运行。

2金融信息系统安全保障的措施

2.1设置安全保障的措施

对于任何未经允许的策略都严格的禁止，系统允许访问的都要经过眼的认证才能进入下一步，重要的金融信息要经加密的措施进行传输。要通过网络安全策略对金融信息系统的网络设置防火墙，用来保护各个金融节点的信息安全，允许授权用户访问局域网，允许授权用户访问该局域网内的特定资源;按业务和行政归属，在横向和纵向网络上通过采用MPLSVPN技术进行VPN划分。

2.2使用安全技术和安全产品的措施

为了金融系统有个安全可靠运行环境，遵循金融系统的安全保障体系策略，要在金融信息系统中安装一些安全技术和安全的产品。将金融信息系统划分为不同的安全区域，每个区域都不同的责任和任务，对不同的区域要有不同的保护措施，即方便又增强了安全性。在金融想呕吐中安装一道防火墙，用来防止不可预见的事故，若是有潜在的破坏性的攻击者，防火墙会起到一定的作用，对外部屏蔽内部的消息，以实现网络的安全防护。应该在金融信息系统中设置入侵检测系统，要对网络的安全状态进行定期的检测，对入侵的事件进行检测，对网络进行全方位的保护。在金融信息系统中安装防病毒的系统，对有可能产生的病源或是路径进行相对应的配置防病毒的软件，对金融信息系统提供一个集中式的管理，对反病毒的程序进行安装、扫描、更新和共享等，将日常的金融信息系统的维护工作简单化，对有可能侵入金融信息系统的病毒进行24小时监控，使得网络免遭病毒的危害。定期的对金融信息系统进行安全评估，对系统中的工作站、服务器、交换机、数据库一一的进行检测评估，根据评估的结果，向系统提供报告。安全的评估与防火墙的入侵检测是相互配合的，够使网络提供更高性能的服务。毕业论文，网络安全。

2.3金融信息管理的安全措施

在管理的技术手段上，也要提高安全管理的水平。金融信息系统是相对比较封闭的，金融信息系统的安全是最重要的，业务逻辑与操作规范的严密是重中之重。因此对于金融信息系统的内部管理，加强领导班子对安全管理的体系，强化日常的管理制度吗、，提升根本的管理层次。

2.3.1建立完善的组织机构

如今我国更加重视信息安全的发展，它可以促进经济发展和维护社会的稳定。在金融信息系统的内部要建立安全管理小组，安全管理小组的任务就是要制定出符合金融发展的安全策略。管理小组由责任和义务维护好系统的安全和稳定。

2.3.2制定一系列的安全管理办法和法规，主要就是抓住内网的管理，行为、应用等管理，进行内容控制和存储管理。对每个设施都要有一套预案，并定期进行测试。毕业论文，网络安全。

2.3.3 加强严格管理，加强登陆身份的认证，严格控制用户的使用权限，对每个用户都要进行信息跟踪，为系统的审核提供保障。毕业论文，网络安全。

2.3.4加强重视信息保护的等级，对金融信息系统中信息重点保护，对重要信息实施强制保护和强制性认证，以确保金融业务信息的安全。也要不断的加强信息管理人才与安全队伍的建设，加大对复合型人才的培养力度，通过各种会议、网站、广播、电视、报纸等媒体加大信息安全普法和守法宣传力度，提高全民信息安全意识，尤其是加强企业内部人员的信息安全知识培训与教育，提高员工的信息安全自律水平。

3结语

随着金融信息化的快速发展，金融信息系统的规模逐步扩大，金融信息资产的数量急剧增加，对网络与信息系统实施安全保护已势在必行。目前互联网的应用还缺乏一定的安全措施，这样就严重的影响和限制了金融系统通过网络向外界提供服务的质量和种类。因此，各个金融信息系统都必须要采取一定的安全防护措施，构建一个安全的合理的金融信息系统。

参考文献：

[1]卢新德.构建信息安全保障新体系:全球信息战的新形势与我国的信息安全战略[M].北京：中国经济出版社，2007.

[2]李改成.金融信息安全工程[M].北京：机械工业出版社，2010.

[3]方德英，黄飞鸣.金融业信息化战略——理论与实践[M].北京：电子工业出版社，2009.4.

第9篇：网络金融培训范文

[关键词] 金融机构 反洗钱 科技应对能力

一、当前金融机构反洗钱工作中存在的问题

1.反洗钱工作机制缺位。我国现行的人民银行对商业银行、商业银行基层行的反洗钱工作监督、检查机制都不很完善，在反洗钱内控制度落实上也有不到位的地方。首先，银行在客户尽职调查中制度落实不到位，对客户的调查仅限于一般情况，资金的真实来源和去向等与反洗钱密切相关的信息调查有许多缺失。其次，反洗钱协调机制的作用还没有充分发挥出来。对一些客户提供的假身份证、假工商税务登记证，银行人员难以鉴别，也不能得到相关部门在鉴别这些假证方面的帮助和支持，难以获取真实完备的客户信息。此外，人民币和外币反洗钱缺乏信息互通和有效联动，工作相对独立，步调不一，不利于对跨境洗钱犯罪的全程跟踪。

2.反洗钱工作的技术手段比较落后。由于金融机构还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统，尚未建成与支付清算系统对应的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易及时进行监测、记录，这给反洗钱工作带来了很大困难。另外，随着电子商务等新兴网络工具的发展，以及随之产生的多种网上支付方式以及在线媒介，使得利用网络洗钱的风险性较之传统洗钱大为减小，越来越多的网络洗钱出现了。由于我国信息网络建设相对滞后，整体信息化水平不高，对网络洗钱的监控更未涉足。

3.一线员工识别分析可疑交易的能力较弱。一线金融人员甄别和分析可疑交易的能力明显不足，我们缺乏高素质的反洗钱工作人员。从整体上说我国对金融业工作人员的反洗钱教育还不够深入，金融工作人员反洗钱意识缺乏，法制观念和政策水平低，不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，缺少良好的经验积累，其综合素质同当前的反洗钱工作现实需要还有相当的差距。

二、有效提高打击洗钱犯罪科技应对能力

国际反洗钱经验证明，改善金融机构反洗钱的技术条件是打击洗钱犯罪的有力保障，针对当前洗钱犯罪出现的新特点和新动向，我国应大力提高对洗钱犯罪的科技应对能力。

1.健全金融机构反洗钱协调机制。金融监管部门要督促金融机构履行反洗钱职责，监管机构通过执法检查，不仅可以发现金融机构执行政策规定中存在的问题，还能够对政策本身进行审视，有针对性地提出有效的反洗钱措施，加大对大额外汇收付和无交易背景的大额人民币支付的监测，完善收支预警系统，提高监测的灵敏性。此外，金融机构要正确处理好反洗钱内控制度和内部经营管理制度的关系，金融机构要根据自身的特点，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体的管理和业务流程中，做到与内部经营管理制度同布置、同检查、同考核，并监督所管理的分支机构制定严格有效的反洗钱措施。

2.大力提高反洗钱的科技监控能力。关注可疑交易报告是发现洗钱线索的关键，根据我国《反洗钱法》规定，商业银行应将其客户账户内所发生的大额和可疑支付交易情况及时向有关监管机关报告。其中，大额交易报告是从定量方面界定交易信息报告的内容，凡是交易金额在规定限度以上的交易，不论是否可疑，都要报告。而可疑交易报告则是从定性方面界定了交易报告的内容，即针对金额、频率、流向、用途及性质等有异常情况的交易。这样可以提高反洗钱工作的效率，并加强对网络银行、电子货币、银行卡等新兴业务的反洗钱监控。

3.改善反洗钱的技术条件。澳大利亚反洗钱工作处于世界领先地位的一个重要原因，就是拥有一个先进的反洗钱信息管理系统，采用了先进的网络、数据库、数据计算等技术。我国应结合工作实际加速科技进程，提高反洗钱工作的技术手段，加速研发网络互联的大额和可疑支付交易监测报告系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。同时，统一全国的金融网络，建立有效监控和管理资金账户系统，改进银行账户管理手段，在对洗钱犯罪的监控、取证、防范等方面都采用先进的科学技术手段。

4.全面提升一线人员业务技术水平。一些发达国家反洗钱的经验表明，建立一支高素质的反洗钱工作队伍至关重要，大力抓好一线反洗钱专业队伍的建设，促进反洗钱工作人员专业水平的提高。首先，认真选配工作人员，将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、外语交流能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年同志充实到反洗钱工作岗位上来，逐步充实反洗钱工作岗位。其次，有组织地开展业务培训，举办面对银行系统的国内反洗钱业务培训和有关的业务研讨活动，讲授反洗钱的工作要求和操作规定；注意学习和借鉴国际反洗钱的先进经验，“走出去”接受境外培训，掌握先进国家在反洗钱立法、金融情报中心的运作模式、反洗钱信息系统开发建设、金融交易报告信息的分析和跨境异常资金流动监测分析技巧等方面的知识和经验。

参考文献：

[1]刘阳:反洗钱工作中不可忽视电子支付[J].西部金融，2008年第2期