互联网金融的优势精选(九篇)
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第1篇：互联网金融的优势范文
金融行业在发展过程中的本质是双方的供应和需求关系，这种关系会引发资金的流动，而互联网金融正是以资金流动为入手点，采用各种方式促进资金的流动。互联网金融以其独特的优势迅速拓展业务范围，扩大市场。
首先，交易成本明显降低。互联网金融在运营过程中，以虚拟支付平台、社交网络、云计算以及搜索引擎等互联网工具为依托，避免了时间和交通等方面的交易成本的产生。同时，由于互联网金融交易不需要固定的地点，很少需要办公人员辅助交易，顾客在通过互联网金融进行交易时，其所需承担的交易费用得到了大幅的降低。
其次，金融业务的有效扩大。互联网金融所设置的没有最低资金额限制的小额理财服务促进了传统金融行业的创新，客户群体更为广泛，金融工具更为多样化，实现了金融模式的创新，促进了金融模式的健康发展。当前我国的金融模式发展迅速，在互联网上的主要表现有：信息处理的有效性、资源的高效配置和支付方式的便捷等，该种模式使其金融行业具有明显的竞争优势。[1]
除此之外，金融发展模式的不断创新为互联网金融带来了源源不断的动力。其中，众筹模式的发展最为瞩目。众筹模式降低了项目发起人的门槛、发起项目更加多样化、富于创新、符合大众需求。这种模式对于社会的创新创业发展起到极大的促进作用。
2互联网金融对中国金融体系的影响
互联网金融借助互联网方便快捷的优势衍生出了种类繁多的金融产品，互联网金融理财产品的诞生和快速发展给传统金融行业带来了较大的影响，这种互联网金融对传统金融的冲击引起了人们的广泛关注。互联网金融最主要的影响就是实体银行业务的萎缩。
第一，由于交易费用的差距，越来越多的人会选择通过互联网金融进行金融行为，这会导致实体银行和利润、存贷款额度以及其他金融业务的减少。市场调节下，实体银行不得不降低其部分费用以在金融行业中占据一席之地，这在维持着实体银行地位的同时也导致了利润的不断降低。
第二，互联网金融在发展过程中，服务对象以个人或小型企业为主，而对于大型企业、进出口企业的金融服务需求，互联网金融是无法满足的，在这方面实体银行具有不可动摇的地位。这种客户的分化对于实体银行来说是挑战也是机遇。很多实体银行都面临着巨大的不良贷款问题，这种不良贷款的产生一部分就来自于个人小额贷款，由于当贷款人发生信用问题后的追索成本与收益不成比例，个人小额贷款的坏账更多。实体银行可将服务对象向企业倾斜，加大监管力度，这样不仅可以有效减少不良贷款的产生，同时也打破了互联网金融与实体银行的竞争局面，达到互补双赢。[2]
3互联网金融的发展方向
通过对互联网金融业务模式和运行机制的影响因素进行分析可知，当前的互联网金融与传统金融模式的特征存在着一致性，在传统金融的基础上，实现了对传统金融的技术理念、思维方式和业务范围的更新和发展，促进了传统金融的创新。互联网金融的发展空间与金融体系的改革有着重要的联系，金融行业的快速发展和市场制度的不断深化，促进了互联网金融的快速发展。
传统金融可以借助自身现有的金融渠道，实现传统金融向着多元化服务的方向发展。金融在发展过程中会受到风险收益的影响，受到经济发展的制约，这使得使互联网金融不断向着实体经济的发展方向迈进。互联网金融正处于发展的初始阶段，还没有形成一个独立完整的金融生态体系，在未来发展中应该依靠于传统金融的基础，建立于经济金融的服务体系上，实现对现有交易、信用体系的弥补。[3]
4互联网金融的风险与风险控制
互联网金融是对传统金融的创新，但是自身体系不完善导致其在促进金融行业发展的过程中，也给互联网金融的参与者和金融体系都带来了较大影响。其风险的主要表现有：第一，互联网金融的信用风险。在互联网信贷方面，与实体银行信用贷款相比，互联网金融的受众群体更大，对贷款方的信用评级几乎完全缺失，又难以实现实体银行的抵押业务，潜在的违约风险大。同时，互联网金融平台也存在信用风险，为吸引存款而提高存款利息，一旦资金使用不善，高额的存款利息将迅速变成互联网金融平台的负担。同时，自身的技术性和联动性在发展过程中会引发资金链条断裂情况的发生，导致流动性风险产生的概率较大，进一步引发信用风险。第二，互联网金融会造成信息泄露、身份识别和信息掌控方面的风险。相比于实体银行，互联网的广泛连通性带来便利的同时，也意味着它更易受到入侵，带来信息的泄露和金钱的损失。
第2篇：互联网金融的优势范文
关键词：传统金融；互联网金融；优势；问题；改进对策
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-000-01
近些年来，互联网金融发展速度较快，这就使得我国的整体金融环境发生了变化。尤其在互联网技术日益进步、大数据以及云计算逐步到来的背景下，互联网金融逐步成为人们生活中不可或缺的一个部分。目前比较主流和常见的互联网金融包括以下几类：第三方支付平台、p2p网络借贷平台以及众筹投资平台等。所以，用户可以依据自身的不同需求，有针对性的选择适合自身特点的互联网金融模式，最终满足自己的金融需求。在传统金融向着互联网金融不断发展的背景之下，确实互联网金融有着不可比拟的优势，但同时其存在的问题也不容忽视。探究其问题，找到切实可行的优化对策，对于促进互联网金融不断进步与发展是非常必要的。
一、传统金融向互联网金融转变的发展现状
最近几年，我国互联网金融发展速度较快，尤其在电子商务不断进步与发展的前提下，第三方支付平台逐步兴起，这就使得人们对互联网金融的依赖程度越来越高。从目前我国互联网金融企业发展情况入手，阿里巴巴无疑已经成为互联网金融的首要进军者。同时，腾讯也针对小额信贷，推出了p2p网络借贷平台，满足了更多消费者的金融需求。
从交易量以及交易规模角度来看，截止到2013年年初，p2p网络借贷行业发展速度明显加快。以网络借贷为主要方向的借贷总额高达200亿元。而我国国内被央行所允许的第三方支付企业数量高达200家之多，交易金额约为4万亿。
与此同时，许多的互联网企业也都推出了互联网金融产品，这些金融产品的出现为一些企业提供了更为完善的金融服务，同时也使得产品更加明晰化。以阿里推出的金融产品为例，目前阿里巴巴在互联网行业所形成的金融服务包括信用担保、贷款、保险支付、信用卡结算、支付结算等完整的业务链条，无疑已经形成了相对健全的互联网金融体系。
二、互联网金融具有的优势
在传统金融逐步向着互联网金融发展的过程当中，互联网金融所具有的优势和特点越发明显。首先，传统的金融机构常常被称之为金融中介，也就是说金融中介可以为金融市场提供流动性。其次，互联网金融则与传统金融形式相比，有着不可比拟的优势，其主要体现在以下两个方面：
首先，互联网金融操作更为简单和便捷。传统金融模式之下，用户需要前往指定的金融机构或者网点进行操作。但是互联网金融则可以使得用户在互联网平成财富管理工作，打破了时空限制，也使得操作流程更为简单。一方面降低了用户的财务管理成本，另一方面满足了用户足不出户的理财要求。
其次，互联网支付过程更为便捷。互联网金融背景之下出现的第三方支付平台无疑是当前互联网金融发展的重要里程碑。其凭借快捷、低廉以及安全等优势，切实帮助用户解决了支付困难。即便用户在出门购物的时候没有带钱包，那也可以在第三方支付平台进行支付和交易。
三、互联网金融存在的问题
互联网金融逐步替代传统金融，成为目前比较主流的金融发展方向。但是，我国互联网金融发展依然存在较多问题，主要包括以下两点：
第一，对我国的金融监管体系产生了的一定的冲击。这是因为互联网金融并没有在金融领域进行明确划分，所以，在相关部门进行监管的时候，也没有针对互联网金融的相关政策与标准要求，导致互联网金融监管困难。
第二，存在较多风险。比较常见的风险包括信用风险、信誉风险。由于互联网具有一定的虚拟性特点，所以针对用户的信用评定将会比较困难，尤其在进行网络借贷的时候，很难保障借贷者的信用情况。
四、传统金融向互联网金融转变的对策
（一）建立健全保障互联网金融发展的对策与体系
在传统金融向着互联网金融不断转变的过程当中，需要建立健全相应的体系，对互联网金融发展进行保障。将互联网金融机构的准入机制通过法律形式进行明确，并且严格规范互联网各项业务的相关规则，也应该进行规定。尤其针对一些常见的互联网犯罪行为，如信息泄露、窃取商业机密等行为，应该有法律层面的惩罚措施。只有形成完善的互联网金融监管环境，才能使得监管部门在进行执法的时候有法可依。
（二）形成确保互联网金融安全运行发展的对策
互联网金融的安全运行需要完善的安全运行机制作为保障。所以，这就需要通过数据库，对互联网资源进行共享。同时，还需要针对目前已经形成的软硬件系统进行建设。比如可以建立相应的信息备份管理制度，同时还需要不断提升安全技术水准，这样可以确保互联网金融业务信息得以在安全、畅通、开放的环境中流通。
（三）完善征信体系
由于互联网本身具有一定的虚拟性，所以，互联网金融对用户的信用体系考虑不够完善，存在较为严重的风险问题。故而，在未来的发展过程当中，应该以法律的形式对互联网金融信用体系进行完善，尤其需要对金融机构的准确机制进行明确规定。另外，还需要针对借贷者的实际信用情况进行评定，确保借款人的信用信息科学准确，从而有效降低信用风险。这样相对安全的征信体系，是对互联网金融长久发展的关键性保障。一方面可以提升投资者的信心，另一方面可以促进互联网金融体系不断完善，使得传统金融向着互联网金融的转变更为稳定和顺利。
五、结束语
互联网金融与传统金融相比，具有许多不可忽视的特点。这些是信息化背景之下，互联网日益发展的必然趋势。所以，互联网金融应该被广泛提倡，且互联网金融体制应该被不断完善。只有技术、制度、法律法规、监管体系等全部到位，才能实现传统金融向互联网金融的平稳过渡。促进我国互联网金融又好又快发展，为我国互联网金融的不断进步奠定基础与保障。
参考文献：
[1]赫梦莹.传统金融向互联网金融变迁对中小企业融资的影响分析[J].市场论坛，2016，07：58-61.
第3篇：互联网金融的优势范文
近年来，互联网金融行业发展的异常迅速。2013年，随着余额宝的上线，国内互联网金融更是呈现出势如破竹之势。互联网金融的快速发展一方面反衬出传统金融业的不足，另一方面也暴露了自身的风险。面对互联网金融这一新事物带来的快捷、便利、高效等优势，正确认识其风险并从监管层面加强监督，才能使互联网金融发挥最大的功效。
【关键词】
互联网金融；风险；健康发展；监管
1 文献综述
自互联网金融诞生以来，国内关于互联网金融研究的热情从未减少。从互联网金融对传统金融业的冲击，到互联网金融的特殊风险，进一步到监管的缺失等方面均有学者研究。杨群华（2013）分析了我国互联网金融的特殊风险，并提出我国应该从建立健全互联网金融的安全体系、风险管理体系、法制体系和监管体系等方面入手，防范互联网金融的特殊风险。汤皋（2013）分析了互联网金融发展的趋势和目前存在的问题，并据此提出了规范互联网金融监管的个人建议。何虹（2013）认为互联网金融虽然以其方便、快捷、低成本优势受到大众青睐，但其安全问题应该引起足够的重视。王国真（2013）以我国互联网金融发展的现状为切入点分析了防范风险的可能性，并提出了具体的措施。
2 互联网金融的界定与风险
关于互联网金融的定义，主流是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。本文将互联网金融界定为非金融机构的互联网金融，即非金融机构利用技术优势，将其与金融业务结合形成的服务。目前中国的互联网金融主要有七种模式，分别是第三方支付平台、P2P网络小额信贷、众筹融资、虚拟电子货币、基于大数据的金融服务平台、互联网保险、互联网金融门户。
随着互联网技术和大数据的发展，互联网金融不断向传统金融业的多个领域渗透。相比于传统金融业，互联网金融以其成本低、效率高和跨越地域限制等优势飞速发展。在越来越注重资源配置效率的时代，互联网金融注定会繁荣发展下去。但是，在享受来自互联网金融带来的种种好处的同时，我们应认清互联网金融的风险，尤其是在目前各种卷款跑路现象频发的环境下。本文主要从两个层面认识风险。
第一：互联网金融企业行业风险。关于企业行业风险，主要有两点：一是技术风险，互联网金融企业是以互联网技术为基础向金融领域渗透的，如果没有高的技术，企业一方面有可能被攻击，客户个人信息以及资金面临风险，另一方面企业有可能失去竞争优势，退出市场。二是道德风险，在目前立法、监管缺失的情况下，很多企业一方面利用这一缝隙只是通过简单的设计一个平台就进入了互联网金融领域，其后的一系列的交易的合法性根本无法保证，另一方面，有些互联网金融企业的业务与国外正规的企业相比，交易程序不透明，客户根本没有办法知晓资金的用途，这就为一些企业在资金出现问题的时候出现卷款潜逃等现象。第二：互联网金融企业面临的法律风险。互联网金融企业面临的法律风险，主要是目前有关于互联网金融的专门法律的缺失，这就使得没有相关的法律对互联网金融企业的进入、合法的业务范围、相关交易主体的权利与义务等方面进行规定，互联网金融企业将面临一系列的法律风险。尽管相关的政府文件均表明会支持金融改革、金融创新，但法律缺失的风险仍不容小觑。除了以上两个比较重要的风险，还有就是所有金融机构和企业都会面临的系统性风险，关于这一点虽然也会对互联网金融企业产生较大的影响，但由于本文的研究主要互联网金融企业面临的特别的风险，因此不再赘述。
3 促进互联网金融健康发展
互联网金融作为一个新兴事物，其发展方向主要取决于政府的态度，另一方面互联网金融的实际发展情况以及对金融体系的反馈又决定着政府对它的态度。从社会角度来讲，互联网金融还是带来了不少益处的。因此，无论互联网金融还是政府都应从自身角度做好工作，实现互联网金融的良性发展。今年三月份，总理在政府工作报告中提到，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，这是继周小川之后，再次表达对互联网金融发展的支持。因此，做好发展的最重要一步就是要防范风险，加强监管。
第一，互联网金融企业要不断追求技术进步，同时加强行业自律。此处的技术进步指的是加强互联网金融安全的技术创新等，不久前中国金融认证中心宣布推出蓝牙USBKEY产品，应对互联网金融安全，这一技术主要可以实现身份认证、交易信息加密等，为加强技术安全提供了很好的先例。有关于行业自律，出现的主要问题是自2013年8月互联网协会成立首家自律组织――互联网金融工作委员会以来，行业自律组织数量上也是增加了很多，但质量参差不齐，所起的作用甚微，因此亟需对自律组织进行规范，建立一个真正有效，权威的互联网自律组织。
第二，加速立法进程，明确监管机构。从法律法规层面上规范互联网金融，是实现互联网金融健康发展的基础。立法方面主要是首先对当前生效的商业银行法、保险法、证券法和银行监督管理法等法律进行修改，原因是这些法律对整个金融业的最基础的法律，这些法律如果没有顺应历史潮流，就不能较好的服务于金融发展。其次是制定专门的互联网金融法，对其范畴，准入、交易等进行规范。关于监管层面，主要是明确监管主体，针对目前互联网金融的监管基本处于“各自为政”的真空状态，有效的方法就是从央行和三会共同提供专门的人才组成一个专门互联网金融监督管理机构，专门履行互联网金融监管职责。监管机构的组建也要写入相关法律，并对该机构的一些权力与义务进行界定，才能对互联网金融行业实施有效的监管。
【参考文献】
[1]汤皋.规范互联网金融发展与监管的思考[J].金融会计，2013（12）：55-59 .
[2] 王国贞.互联网金融风险及防范对策[J].河北企业.2013（11）：42
[3] 朱晋川.互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究[J].农村金融研究.2013：5-8.
第4篇：互联网金融的优势范文
我国互联网金融发展现状
微信红包自马年春节以来已成为中国人新的年夜饭，与春晚合作的全民抢红包实质上是一场移动支付大战。如果说前两年互联网金融还是新生事物，如今以BAT为代表的互联网企业所掀起的红包大战则普及了全民移动支付，使互联网金融走入寻常百姓家。
截至2014年底，获得央行第三方支付牌照的企业已接近300家;P2P网贷累计成交3829亿元，其中2014年成交2528亿元，同比增长239%;众筹上千家。余额宝上线半年就把一家小基金公司发展为中国最大基金公司，目前我国网上基金销售量已远超过了线下基金销售量，这些都显示出互联网金融的巨大潜能，互联网金融也将为传统金融带来创新。
互联网金融创新优势
互联网金融通过技术创新和金融创新从根本上改变了投融资与中介模式，其具备如下优势。
首先，互联网金融是实现普惠金融的最佳路径选择。从金融可获得性来看，中国不及欧美发达国家便利，但我国互联网普及率尤其是移动互联网普及率高，这些都有利于通过互联网金融实现普惠金融。
其次，互联网金融能有效降低社会融资成本，提高资金使用效率。互联网金融利用了免费共享等互联网基因，通过投融资双方的无缝连接直接降低了融资成本，边际成本几近于零。
最后，互联网金融优化了金融结构，加速了金融改革进程。互联网金融的鲶鱼效应已经开始加速我国传统金融机构改革进程。在利率市场化快速推进的今天，包括商业银行、证券、保险等都在加速互联网金融化，优化金融结构提高金融效率。
互联网金融风险与监管
互联网金融蓬勃发展得益于我国鼓励创新和包容性金融监管环境。2014年政府工作报告提出“促进互联网金融健康发展”，2015年，央行工作会议提出“促进互联网金融创新规范发展”。鼓励互联网金融创新，鼓励为实体经济服务，尤其是鼓励为小微企业以及三农等实体企业。
对于互联网金融的监管，目前银监会成立了普惠金融工作部对P2P进行监管，而证监会已经出台了股权众筹的征求意见稿，保监会的互联网金融保险监管办法也已经第二版。
第5篇：互联网金融的优势范文
【关键词】互联网金融 交易成本 金融脱媒 金融改革
一、前言
一直以来，学术界对互联网金融的具体内涵没有明确的定义，学者对于互联网金融的发展趋势也众说纷纭，百花齐放。但无论研究者对互联网金融问题持有哪种观点，都离不开互联网金融的实质：互联网和金融的跨界与融合，既是一个过程，也是一种结果。其实，对于互联网金融的研究，研究者只要牢牢抓住这一点就可对所有互联网金融模型进行解释，这里要注意，互联网的实质绝对不是金融脱媒，因为某些互联网金融模式在发展过程中金融中介反而增多，如余额宝，金融中介就有两个：支付宝和天弘基金管理公司。
既然互联网金融的实质在于传统金融和互联网的交叉融合，也就是把互联网看作成“虚拟店铺”向消费者出售金融服务，这种“虚拟店铺”效率高、成本低、覆盖广。余额宝就是一个在互联网上销售金融服务的经典案例，自余额宝诞生到余额宝助推天弘基金坐上基金大佬的位置，历时不过半年时间，发展之快不可谓不快，具体数据如图1所示。关于余额宝的发展奇迹，仔细分析归纳后有四方面原因：第一，银行存款基准利率低，具体数据如图2所示，而余额宝（基金）的收益率高达6%；第二，阿里巴巴拥有海量客户群体；第三，目前国内投资渠道极少，理财服务需求大；第四，普通公众的理财知识还有所欠缺，余额宝的横空出世让他们欣喜若狂。不过，在最后一点中也侧面反映出余额宝一个隐藏的弊端，即占相当比例的余额宝注册者并不知晓注资余额宝其实是基金投资这一本质，这会影响余额宝的长期发展。从余额宝的成功因素分析中我们可以得出这样一个结论：在本质上，余额宝仅是在卖货币基金的流程上进行了小小的创新，即与消费平台衔接，增加用户的便利性，它的影响是有限的，并不会给中国互联网金融改革带来关键性的转变。当然，我们也不否认余额宝的蹿红有助于大家更加了解互联网金融这一新金融服务体系。
二、互联网金融的发展探讨
与国外相比，目前我国互联网金融还处于初步发展阶段，许多问题还需要探索，但是总的趋势是不断向前发展，下面我们先简要分析互联网金融的优劣，然后探讨分析互联网金融的发展趋势。
（一）互联网金融的优势
毋庸置疑，互联网金融之所以能迅速发展，主要在于它有许多优势，这从余额宝的迅速扩大中可以提现出来。首先，互联网金融的成本低，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。其次，互联网金融覆盖广，借助网络平台的发展从而摆脱了金融业发展的地域限制。再者，互联网金融便利性强，任何金融活动参与者几乎可以足不出户就完成金融交易，大大方便了交易双方。最后，互联网金融的效率也非常的高，由于是计算机自动操控，许多交易项比人工操作方便，可24小时无间歇工作。
（二）互联网金融的劣势
相比互联网金融的优势，它的缺点也较为明显，主要有以下几个方面：第一，技术要求高，互联网金融之所以成本低，很大一部分原因就是高新技术的切实运用；第二，金融监管难，其一是由于互联网金融体系还没有和传统银行体系对接，风险控制能力较弱，其二是互联网金融在我国发展的时间短、程度低、规模小，所以相关法律还没系统形成，缺乏准入门槛和行业规范；第三，互联网金融风险大，这主要是由于法律规范还不完善，互联网金融信用违约成本小，其次互联网安全风险也不容忽视，因为此类案件取证难、调查慢，成本高。
（三）互联网金融的“革命”
在学术界，一直有学者持有传统银行将完全被互联网金融取代的观点，笔者认为这种观点过于夸大互联网金融的影响，且“革命”这一提法也不十分科学。我们知道银行的业务主要有两大块：资产端业务和负债端业务，而互联网金融的主要影响力在于资产端业务的拓展，因为互联网技术极大的提高了资产端服务的效率，这是互联网金融的核心竞争力，而对于负债端业务，互联网金融的影响力就显得微乎其微了。在上文中提到，由于目前我国互联网金融的实行时间短、发展规模小、风控能力弱，相关配套设施还不完善，还不具备给予负债端业务营业执照的资格和条件，因此互联网金融不可能完全取代传统银行，也不能称之为“革命”，而是金融业“改革”。
三、总结
综上所述，互联网金融是把双刃剑，优势虽突出，劣势亦明显，毕竟金融业对风险控制的要求非常高，诺贝尔经济学奖获得者弗里德曼曾就表达过这样的观点：学金融就是学会控制风险，但我们也要把握金融业的发展潮流。互联网金融必将是未来金融业改革的必经之路，传统银行将与互联网金融机构分工合作，各取其长。总而言之，互联网金融之所以可以迅速产生、不断发展、日益壮大，究其缘由是由互联网和金融两个主体的性质决定的，金融交易的核心需要的是数据和信息，而互联网恰恰在这两方面最具有优势，因此对于金融来说，互联网有一个天然的适应性。
参考文献
[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012.
[2]李博，董亮.互联网金融的模式与发展[J].中国金融，2013.
[3]谈浩.互联网金融和小额贷款研究[D].上海：上海交通大学，2103.
[4]梁璋，沈凡，国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013.
第6篇：互联网金融的优势范文
一、互联网金融模式概述
互联网已有一段时间的发展历史，互联网金融模式是建立在互联网发展背景之下的互联网的信息技术与金融领域的金融资本的融合促进。互联网金融模式是区别于传统银行间接模式与资本市场直接模式的新型模式，具备信息量大、成本低廉和效率较高的特点。
（一）互联网金融模式的优势
1、减缓金融排斥
金融排斥是客户与金融机构、金融服务或者金融产品等金融产物之间的排斥，表现为部分客户难以接触或者使用相关金融产物。在除互联网金融模式之外的其他模式之下，传统银行难以满足部分客户的期望，而互联网金融模式的出现，极大的减缓了金融排斥，使更多客户的期望得以满足。
2、交易信息相对对称
互联网金融模式方便了信息的传递，也促进了各企业之间的生意往来。传统金融模式下，信息的搜寻需要花费较长时间和较大成本，且搜寻而来的信息过于片面。互联网金融模式的出现，是信息化时代的产物，也为信息传递贡献了力量，企业的相关信息会被收录在相关网站，且所配有的信用评估等级很好地约束了企业。
3、资源配置便捷
企业或个人的生意等的往来实质上是物质或钱财的交换，有交换需求的人不在少数，然而大部分交换均是在中介途径下完成的，效果并不理想。互联网金融模式的出现，就像是一道超强的中介链条，以更方便、准确的方式链接了各个企业的商业往来。
（二）互联网金融模式的功能
1、平台功能
互联网金融模式具有强大的平台功能，企业可利用这个平台展示、销售相关金融产品和金融服务，客户可通过此平台购买金融产品或参与相关金融活动。无论是企业或客户，都享有互联网金融模式高效、便捷的服务。
2、融资功能
互联网金融模式强大的信息储存有利于企业的融资。每一企业都可通过互联网了解其他企业的相关信息，可以寻求到合理的管理、分散风险的方式，从而使资源配置效率得以优化，有利于企业的融资。
3、支付功能
互联网金融模式背景下，如支付宝等第三方支付方式渐受追捧，这是因为其高效、便捷、低成本的支付方式具有不可替代性。据2014年证券时报报道，我国已有200家第三方支付企业获得相关业务许可资质，来自第三方支付的数额早已突破数十万亿元。
4、搜索处理
互联网似乎是万能的信息搜索机构，各类信息资料可谓应有尽有，其强大的信息搜索处理功能使分散混乱的信息分类整齐化，从而便于人们对信息的搜索。随之出现的“云传输、云计算”等功能使搜索到的信息兼具效率与科学的合理性。
二、互联网金融与传统银行业务比较分析
（一）支付业务的比较
传统银行支付业务多通过银行柜台、存取款机办理或信用卡方式进行支付，受多方面因素制约，有很大的局限性。互联网金融模式下的支付业务多为兼具传统银行功能方式和传统银行所欠缺的功能方式的第三方支付。第三方支付主要具有安全可靠、成本低廉和高效快捷三点优势：安全可靠表现为在支付双方之间设立中间环节，一方面很好的保护了用户的信息安全，另一方面对双方的交易起到监督作用。成本低廉体现在第三方支付为用户所提供的免费或者费用较少的平台，免去了用户在支付过程中的不必要支出。高效快捷体现在对用户支付时间和方式的节省上，免去了网银登录的环节，除去了跨行、跨系统支付的手续费等繁琐问题。
（二）销售业务的比较
传统银行业和互联网金融业均涉及到销售业务，销售产品多为基金、保险等理财产品，在互联网金融模式之前，传统银行在销售业务中有较好战绩，而互联网金融模式的发展，很大程度地削弱了银行销售业务的利润空间。互联网金融模式下的销售多为第三方网络平台，较传统银行而言，其主要具有两点优势：其一，互联网金融模式下的网络平台花费更低的产品、人工等成本，可以给消费者更多的利益；其二，互联网金融模式下的网络平台操作简易、能为消费者省去不必要的时间花费。正因为第三方网络平台具备的优势，为其自身吸引了更多的商机。
三、互联网金融模式对传统银行业的影响
（一）丰富银行业务
对于传统银行业或者其他金融机构而言，其业务的开展所需的必备条件是客户，因而丰富银行业务实际上是扩展客户，而互联网金融模式无疑是扩展银行客户的不错选择。互联网金融模式较传统银行相比，为客户提供了更多的内容、新颖而有针对性的服务，因其物美价廉和较为周到的服务而受到客户的青睐。
（二）发展利率市场
互联网金融模式较传统银行业模式相比，其交易程序是遵循交易双方或多方的自由意志，更符合市场化规则。我国肯定了市场是资源配置的关键环节，合理的利率市场化是降低政府对经济的过分干涉的途径，是完善数据库的方法，而互联网金融模式恰好为推进市场进程创造了条件，也通过对价格的控制为利率市场化贡献了力量。
（三）改变金融媒介
传统银行业中需要较为复杂的交易流程，实际上传统银行业在交易过程中扮演的是媒介角色，而且基本上垄断了贷款等业务，却因其复杂的手续和与现实脱节的利率成为金融领域前进的障碍。正是互联网金融模式的产生，以简易可行的交易流程，大幅提升了交易效率，很大程度地改善了传统银行业一枝独秀的局面。
（四）提升资源分配效率
如果始终将资源空置必将难以发挥资源的作用，只有将资源合理分配才能创造出更大的价值。传统银行业模式下的资源分配效率较低，小型企业或是个人用户难以通过银行融资。互联网金融模式下可以搜寻到企业和个人的经营、诚信等方面的信息，因此有理由无后顾之忧地解决其融资难题，从而提升资源分配效率。
四、互联网金融模式下银行业的发展方向
（一）传统银行业服务的网络化发展
互联网金融模式已收获不错的效果，互联网金融模式的成功源自于其天生具有的优势，为用户提供了更科学更具人性化的服务，对此传统银行业应合理借鉴。传统银行业应突破传统模式的限制，以追求科学合理性为前提，结合银行自身的特点，总结以往工作中的优势和不足，并加以改进，将以往的优势与互联网优势相融合，打造出传统与高新科技方式优化并进的服务。互联网金融模式较传统银行而言，最大的竞争优势在于其高效便捷性、成本低廉性优势，传统银行业应对此合理借鉴，并非是简单的将互联网金融照搬照抄，而应是更深层次地对商业银行体系的框架进行修建，以求为用户提供更加安全、便捷、高效、周到的服务。
（二）技术创新和体制创新
尽管我国传统银行业目前受到互联网金融模式的冲击，但实际上在近些年来也取得了一些成绩。例如，电子银行的发展等。然而，电子银行的发展并没有尽善尽美，反而差强人意，主要在于电子银行的计算机技术过于单一，且技术平台等推广受众面积过于狭窄。这些限制使得传统银行业尚难符合互联网金融发展的要求，因此需要进行技术和体制的双向创新。创新的基础是学习和了解，银行应该对金融开放平台和高新技术多加使用，重新全面具体地构建产品和业务的流程，使相关产品和服务与互联网体制形式全面吻合。在了解和学习之后，可逐渐展开深层次工作，如通过对互联网金融模式下的数据、信息等进行分析，满足用户的现有要求、潜在要求以及未来要求，开创互联网背景下的新型金融体制模式。
（三）互联网金融模式的风险控制
传统银行业对互联网金融模式的借鉴应该是灵活的，即选择互联网金融模式的优点，并对互联网金融模式的不足加以改进。互联网金融模式的不足主要为风险控制方面的不足，具体表现为对前期工作的较大规模的投入、不够明确的商业模式、更新换代过快的技术和市场走向。对此，传统银行业在发展互联网金融的时候，首先要分析自身特点和互联网金融的特点走向、找准适合自身发展的商业模式；同时，使不健全的互联网金融模式更为健全，并配有科学、合理的法律基础，以提升互联网金融模式的风险控制。
（四）自我发展与对外合作
第7篇：互联网金融的优势范文
【关键词】互联网金融；传统金融；影响
一、引言
随着信息技术的快速发展，诸多以互联网为核心的金融服务模式应运而生，互联网金融也以一种全新的经营模式诞生，不仅改变了社会经济运行方式，同时对传统金融也产生很大影响。互联网金融的诞生是以信息技术特别是互联网技术的迅猛发展为前提的，是适应电子商务发展需要而产生的金融运行模式，对传统银行的冲击也是巨大的。
二、我国金融市场的现状
1.互联网金融发展现状
通过多年的发展，现如今我国已初步形成了互联网金融需求的基本技术和运营框架。互联网金融是随着互联网的高速发展而发展的，特别是近两年手机等智能终端的飞速发展，使互联网金融的发展呈现快速的增长，其行业的前景非常乐观。互联网金融企业不啻葱拢积极探索新业务，充分利用各种资源，突破时间和空间的限制，发展更多的客户。当然，互联网金融的发展，也提出了一系列需要解决的金融理论和实践问题，比如我国的互联网金融，无论是在其诞生之初还是在其野蛮生长的现在，都存在着不少风险。
2.传统金融发展现状
现阶我国传统金融业的竞争力不高，尤其在互联网金融出现后，在金融制度、运作模式上以及我国经济可持续发展上存在很多问题。传统金融投资交易存在较高门槛，消费者购买理财产品受到限制，且购买理财产品需要花费额外的手续费，价格歧视现象也比较明显。目前我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。从2011年“十二五”开始，中国对金融体制进行大力改革。2014-2016年，我国金融体制改革已进入攻坚阶段，我国传统金融尤其是银行业面临着前所未有的挑战：息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严等。此外，互联网金融的出现给金融市场带来巨大的改变，如利率市场化改革、传统的资金供求运作模式发生等等。互联网金融带给传统金融经营模式带来巨大的冲击和影响。
三、互联网金融的优势
1.金融服务趋向长尾化
与传统金融服务相比，互联网金融通过互联网技术有效整合各类资源，加强与客户的交流联系，争取的更多是长尾客户。这类长尾客户往往能够支配的资产较少，所以又常被称为小微客户。但这类群体总数庞大，占了市场的80%的客户。长尾客户的金融需求量较少且具有一定的个性化，在传统金融体系中往往得不到满足，而互联网金融在服务小微客户方面有着先天的优势。在物流，信息流和资金流有效整合的互联网平台上，互联网金融企业能够更加便捷的获取客户资源从而高效率地解决客户的个性化需求。因此互联网金融已经发展成为一种潮流、一种趋势，它可以有效地带动全民金融消费，能够抓住长尾客户。
2.金融服务高效便捷化
根据互联网跨区域、全天候的优势以及各类APP的运用和金融交易基于虚拟对象的特点，使得大部分的金融活动能够实现即时购买，随地购买。互联网金融以非中介化即“金融脱媒”为目标，利用互联网信息技术将资金直接送给需求方和融资者，使融资双方能够直接对接交流，这使得金融服务方式、步骤逐渐趋于更简单、更高效。
3.金融服务低成本化
互联网金融运用互联网技术能够快速完成客户信息筛选甄别，跳过传统中介使互联网金融企业和客户直接交流沟通，减少了中介费用。除此之外，互联网金融的线上交易取代人工操作，使得劳动成本大大降低。强大的数据库和高效的信息处理技术也降低了信息不对称性，从而降低了信用成本。而对于消费者而言，无需花费金融服务交易费用以及外出交通费用降低金融服务成本。另一方面，因互联网金融线上交易的特点，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本，更是大大的降低了金融服务成本。随着互联网金融客户的逐渐增多，以及低成本的网络金融模式体系的建立，将会进一步刺激客户对于网络金融的选择。
四、互联网金融对传统金融的影响
1.消极影响
（1）传统金融客户及业务需求减少
目前，互联网已经成为人们生活中重要的一部分，互联网金融不断深入传统金融的各个业务领域，金融替代效应逐渐显现，互联网金融模式借助其网络平台的优势阻拦了大量客户及资金，使得传统金融机构无法有效获得客户信息，进而客户不断流失、物业需求量也大为减少。
（2）传统金融支付主导地位受到冲击
互联网金融模式下，客户可以通过互联网金融平台，自行选择合适的产品，不再需要跑腿以及在银行等待，动动手指就可以进行支付、融资、贷款、投资等金融活动，方便快捷，并节省了大量的时间。而传统金融的发展离不开客户的亲身体验，在支付方式上，客户往往更加倾向于互联网金融，此外，由于互联网金融大多财务第三方支付方式，第三方支付的介入逐渐削弱了传统金融以及传统支付平台的作用。因此传统金融支付主导地位极易受到影响。
2.积极影响
（1）促进传统金融的改革创新
我国传统金融业一直是高垄断行业的代表之一，占据着市场交易中的主导地位。互联网金融产品出现，顺应了时展的要求，在给传统金融也带来巨大的冲击同时也是推动传统金融改革的排头兵。面对互联网金融的威胁，传统商业银反省自身的发展以及自身体制的不足，深度挖掘自身优势，学习互联网金融的先进的经营模式，从而寻求突破和创新，推出更好的金融产品。传统金融有着悠久的发展历史，在这过程中传统金融积累了丰富的经验和客户基础。与互联网金融主要针对的是小微客户的小型贷款不同。传统金融因资金充沛，基础设施齐全，主要针对大型企业。除此之外，传统金融的综合化的服务机制也远比初生的互联网金融有优势。传统金融应保持自身固有的优势，并且不断深入发掘自身优势，继而学习互联网金融的先进的经营模式，取他人长，补己短。
（2）扩大传统金融的市场服务范围
互联网金融企业的服务对象集中于中小企业和个人，市场定位主要在“小微”层面，这种小额、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特点和促进包容性增长的功能，一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。此外，互联网金融业在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率，是现有金融体系的有益补充。互联网金融能大大降低交易成本、分散风险并扩大金融服务的范围，让个体经营户、小微企业和普通民众都受益匪浅。传统商业银行可以将互联网金融模式视为一种补充，扩大自身的服务范围。同时，传统商业银行应转变观念，切实做到以客户为中心，借助互联网平台，创新业务，利用互联网技术，提高客户服务质量，拓宽自身的服务渠道，从而谋求更好的发展。
五、总结
以上分析表明，互联网金融的出现是一个水到渠成的必然现象，它是互联网企业依托其所培育的互联网商务网络、对其客户所提供的一种附加的增值服务。从理论层面来看，虽然互联网金融企业推出了一系列令人耳目一新的产品和商业模式，但它们并不能实现“去中介化”的目标，也没有改变金融的本质。因此， 它们所推出的产品和采用的商业模式，也完全可以被传统金融机构所学习和利用。只要传统金融机构不固步自封，它们中的绝大部分应该可以经受住互联网金融企业的冲击，在金融服务的市场中保留自己的一席之地。
参考文献：
[1] F. Allen， J. McAndrews， P. Stratran. E-finance： An Introduction[J]. Journal of Financial Services Research， 2002， 22（1/2）： 5-27 .
[2] 郑重. 互联网金融的风险管理与协调[J]. 金融时报，2012（11） ：34-36.
第8篇：互联网金融的优势范文
关键词：互联网金融；金融创新；传统银行业
中图分类号：F83
文献标识码：A
文章编号：16723198（2014）05010602
当前，我国金融创新业务蓬勃发展，支付宝、余额宝、网上银行、云金融等新兴业务的受众度越来越广，由此逐步开启我国金融探索的新模式——互联网金融，它在国内的迅速发展将大众带入数据化、信息化、网络化的时代，甚至对生活方式改变产生了影响。互联网金融因其快捷支付、操作方便等优势，与传统金融模式形成了鲜明对比，使金融业内展开激烈竞争，同时也对传统的金融模式的发展造成了影响。
1互联网金融的内涵
互联网金融是借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。它是一个新兴的发展领域，使传统金融行业与互联网精神相结合。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，在通过互联网实现资源共享的基础上，使其成为一种新的参与形式，而不是传统金融技术的简单升级。
1.1互联网金融的特征
（1）技术需求水平高。互联网金融模式下交易双方可以通过互联网进行直接的沟通和交易，它若要达到规模经济，释放出互联网的成本优势，必修要建立在大数据与云服务的基础之上。交易过程其中涉及到的在线支付全程电子化、数据收集、分析和处理等，都需要强大的计算机技术和网络技术作为支撑。
（2）受众较多的普惠金融。互联网金融模式下，无传统中介、无垄断利润、无交易成本，交易双方能够在时空几乎不受限制的前提下及时满足自身交易需求，能够让更多人参与其中。中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融包容水平，促进经济发展。
（3）资源配置去中介化。第三方支付组织崛起，加速了金融脱媒的进程，使资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，市场有效性提高，去中介化明显，这无疑是对传统金融业的巨大挑战。
（4）信息对称。传统银行业主要经营信息不对称业务，而互联网金融模式下，信息交流更加畅通，交易双方可以通过网络及时、全面的了解对方的资料，降低信息不对称，从而使金融业减少信息成本和交易成本。同时，由于信息传递便利，对交易对手违约的情况也可以做及时有效的处理，以减少违约损失。
1.2互联网金融的功能
（1）资源配置和平台功能。当前互联网金融企业着眼于个人和小企业客户，借助掌握的庞大数据以及强大的数据处理技术，以更低的成本迅速发现客户，了解其消费行为和信用等级，极大的促成小微金融交易的发生。在这个由互联网创建的平台上，资金需求和供给双方可以自由、灵活、便捷的交易，彼此能够便利的掌握各方资料、更及时准确的获得收益防范风险，从而提高了资源配置效率。
（2）支付功能。当前支付宝、财付通等第三方支付平台不断发展壮大，极大便利交易双方的交易进程，促进了互联网金融的发展，同时也一定程度上削弱了商业银行、传统支付平台的地位。
（3）信息搜集和处理。互联网金融模式下，人们利用“云计算”原理，可以将不对称、金字塔型的信息扁平化，实现数据的标准化、结构化，提高数据使用效率。
（4）价格发现。
互联网金融模式下，资金的需求和供给双方都直接在平台上彼此选择，共同商议交易价格，实现了完全的交易自由化和市场化。随着参与度的提升和交易额的进一步增加，金融机构能够利用这一交易机制判断市场利率走势，找寻符合市场的价格，从而更加精确制定自由市场下的借贷利率和价格基础，为日后实现真正的利率市场化积累经验。
2互联网金融对传统银行业的影响
2.1互联网金融发展迅速，传统银行业出现生存危机
随着互联网金融的产生和不断发展，其交易量和交易规模都有了极大幅度的增长，主要表现在以下几个方面：
其一，第三方支付交易量增长迅速。数据显示，2013年上半年我国第三方支付企业交易规模（线上、线下交易规模总和）达到6.91万亿元，完成2012年全年交易量（104221亿元）的66%，行业增速稳定（赛迪顾问数据）。2013年以来，第三方支付大力拓展新兴行业的业务，其中支付宝与天弘基金联手推出的余额宝，因为短短几天内便带来高达超过百万级的客户以及几十亿的销售，令业内受到极大震动。2012年，互联网支付总金额累计达到830万亿元。这些数据另一方面也表明，电子交易量与交易额的增长极大的挤占了传统金融业的交易份额。
其二，互联网信贷规模迅速扩大。以阿里金融为代表的阿里巴巴集团为例，其在2012年完成贷款数额达40亿美元，2013年更是累计贷款额达1500多亿元，小微信贷的客户数量有已经达到64万，不良率不到1%（中国电子研究中心数据）。
其三，P2P网络贷款平台出现。自2011才出现的P2P贷款平台，目前已有上百家不断发展壮大，其中以人人贷、拍拍贷最为典型。整个借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，为金融业的发展提供了新的模式。
其四，互联网企业业务扩展。现今众多互联网企业不只局限于第三方网络支付，而是借助信息、数据的积累和技术的增强创新，不断向融资领域扩张，未来可能冲击传统银行的核心业务、抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，颠覆银行传统经营模式和盈利方式。
短短几年，互联网金融的迅猛发展让商业银行面临巨大的压力。互联网金融改变了传统的金融模式，更加开放和透明，同时在信息对称、传递、处理以及资源优化配置等方面都比传统的银行业更具优势。它的出现和发展，无疑对传统银行业的生存带来巨大挑战。
2.2促使传统银行业服务内容、方式发生转变
面对互联网金融的巨大挑战和冲击，传统银行业势必会在其业务内容和服务方式、渠道方面进行调整和转变。客户是商业银行开展业务的基础资源，针对日益成熟的互联网平台，传统商业银行可以即发挥自身优势，又创新开发新型支付、结算等服务方式，从而使得其在互联网金融的冲击和推动下实现自身传统价值创造和实现方式的转变和发展，以更好适应技术、信息时代的特点，提供快捷、低成本服务的金融机构会得到市场青睐，同时也促进整个金融行业的变革。
2.3使金融脱媒速度加快
传统银行业作为资金融通的借贷机构，其中介角色已逐渐不适应市场发展的状况。而互联网金融的发展则改变这一局面，加速金融脱媒的进程，削弱银行的资金中介功能。互联网金融只需有一个互联网信息联络平台，资金的需求方和供给方在此信息中介上寻求有用信息，一旦达成交易协议，之后的融资交易都是由交易双方自己完成，不再需要传统银行中介来促成交易。
3传统金融业的应对措施
3.1调整战略，积极革新
互联网金融模式的出现无疑对传统银行业尤其是大银行提出了挑战，同时也为小银行的发展提供机会。传统金融企业尤其是商业银行，应该在激烈的竞争中摆正位置，积极创新，汲取互联网金融在技术、客户、时效、信息等方面的有利特点，并与自身传统业务相结合，推出更多新兴业务，开发电子银行平台，在满足客户更多需求的同时形成优势。从这一角度看，互联网金融模式的出现也推动了传统银行业的运作模式，从而推动金融行业向更电子化、便捷化、信息化方向发展。
3.2拓展互联网业务，实现服务升级
我国互联网用户规模巨大，已超过5亿，这无疑是金融业巨大的客户资源，互联网也将是最有前景的交易平台。面对互联网金融吸引广大客户的绝佳优势，传统商业银行不仅可以开发互联网新业务，吸引更多客户，也可以通过互联网实现服务升级，以更细致、便利的服务留住更多客户。
通过互联网拓展金融业务，使传统物理网点优势弱化，让银行不再局限于传统的目标客户群，而是吸引更多追求多样化、人性化服务的中小企业及个人客户参与各种金融交易。
3.3以数据、信息为根基，提升资源配置效率
互联网金融模式下，通过数据库和网络信用体系，使得信息快速传递，交易成本大幅减少，资源配置效率极大提高。对此，传统的银行业也需要加大对技术的研发，建立以信息、技术为支撑的数据库，利用网络平台收集信息，借助其优势推动自身业务的发展和效率的提高，向数据驱动型银行方向迈进。
3.4明确市场定位，强化专业化、差异化竞争优势
随着金融界互联网金融的兴起、更多网络金融企业发展起来争夺现有市场，传统银行业更要重新定义或巩固自身市场定位和业务拓展方向，提供更专业化的服务，注重某一业务的扩展和深化，形成差异化竞争优势。另一方面，应加强对客户信息的收集和整合，针对不同风险偏好、信用水平的客户设计不同金融产品并制定合理价格，让目标客户的需求得到最充分的满足。同时要勇敢面对在专业化技能和水平上面临的重大考验和挑战，最终建立绝佳竞争优势。
3.5完善综合化服务
尽管互联网金融发展迅速、优势显著，但其主要目标客户群体是小微企业和个人客户，主营小额贷款业务，而传统商业银行则具有更雄厚的资金、广阔的的客户资源和发展经验，基础设施完善，网店分布广泛，深得客户的社会的认可与信任。经过数百年的发展，传统银行业逐步探索出一条提供综合性金融服务的发展模式，这比仅靠效率、便捷取胜且业务单一的网络金融公司更具优势。这些都是一个大银行所具备的综合素质。对此，面对互联网金融的冲击，商业银行应继续发挥自身的优势，完善综合化的服务体系，加强对客户全方位金融需求的满足。
参考文献
[1]谢子门.当今步入互联网金融时代的进一步思考[J].中国商贸，2013，（13）.
第9篇：互联网金融的优势范文
关键词 互联网金融 传统金融 挑战 对策
一、引言
互联网金融以互联网为依托，从而使客户能够随时进行支付、转账等，方便了客户的生活，其在资源配置效率方面也比传统金融模式效率高。传统金融要想在这一现实情况下突破互联网金融的包围，重新在金融领域崛起，就要不断创新发展模式、提升服务质量。本文对互联网金融给传统金融带来的问题以及传统金融的应对之策进行探讨，希望能为传统金融的发展提供一定的参考。
二、互联网金融对传统金融的影响
随着我国信息技术的不断发展，信息技术应用的领域越来越广泛，依托互联网技术发展传统行业已经成为社会发展的一个重要趋势。总理也曾提出“互联网+”的理念，同时，互联网金融也可以看作是“互联网+金融”的发展模式。互联网金融的崛起对传统金融的发展产生了巨大的影响，主要表现在挑战和机遇两方面：
（一）互联网金融带来的挑战
首先，导致传统金融行业客户的减少。近年来，互联网金融凭借效率高、成本低的优势吸引了大批客户，这必然导致传统金融行业客户的减少。而对于传统金融企业来说，客户是其发展的核心，一旦出现客户外流的现象就会导致其经营出现问题，为了能有效地改善这一状况，传统金融企业应该积极进行改革，不断创新。
其次，对传统银行存款业务的影响。存款业务是商业银行发展的根源，只有充足的存款才能保证其正常运行，但是随着互联网金融的发展，许多创新性互联网金融平台出现，为客户提供了满意的服务，这就导致客户将存款从商业银行中转移到互联网平台。例如，很多客户都认为支付宝是一个可以信赖的互联网金融平台，所以将存款存入余额宝，短期内可能对商业银行的经营业务不会产生影响，但长此以往，必然会导致商业银行的衰败。
最后，对金融产品和服务提出新要求。随着经济的发展和人们理财观念的改变，人们对金融投资和理财有了新的要求，这就需要传统金融不断创新服务手段，满足客户投资与理财需求。
（二）互联网金融带来的新机遇
互联网金融的出现不仅为传统金融的发展带来了挑战，还为其发展带来了机遇。从某一角度而言，互联网金融是对传统金融的补充，是对新的经济环境的适应，因此传统金融在发展的过程中应该把握机会，不断进行自我反思，实现自身体制改革，从而使自身更好地发展。
三、传统金融应对互联网金融冲击的对策
（一）学习互联网企业的先进经营模式
顾客是企业发展的重要因素，只有具备充足的客户才能保证企业的运转，在金融领域这句话同样适用。部分传统金融机构虽然也了解客户对于企业发展的重要性，但在企业发展的过程中却不知从何入手来满足客户的需求。然而，互联网金融则非常注重客户的用户体验，力求能够提升客户的满意程度，真正认识到客户与自身发展是息息相关的，这也正是值得传统金融行业学习的部分。传统金融行业应该从多角度提升服务，想客户所想，急客户所急，能够更好地服务客户，加强客户对传统金融的满意程度。
（二）挖掘自身的优势
传统金融的发展历史比较久远，在发展的过程中也积累了丰富的经验、形成了系统的管理体系、拥有了丰富的人力资源，这些都是互联网金融所不能比拟的。传统金融行业应该立足于自身优势，并不断深入挖掘自身优势，从而能够为客户提供更加优质的服务。
（三）寻求突破与创新，推出更好的金融产品
“创新”是一个国家发展的动力，对于一个企业的发展而言，也具有重要的意义。当前，传统金融行业的发展遇到了一定的挑战，如果墨守成规则很难实现自身的进一步发展。为了有效地解决这一问题，应该重视“创新”这一手段，通过创新服务手段、服务平台等，从而为客户提供更优质的服务，实现自身的进一步发展，进而捍卫自身在金融行业中的主体地位，促进金融行业的蓬勃发展。
（四）与互联网金融进行有机结合
我国信息技术的高速发展为互联网金融的发展带来了机遇，而当前互联网金融的快速发展又给传统金融带来了一定的机遇和挑战。近年来，互联网金融实现了从线上线下的金融平台到P2P借贷的快速发展，当前互联网金融已经成为广大客户所熟知、信任的金融平台。传统金融是以抵制的态度还是联合的态度对待互联网金融，已经成为社会所关注的问题。就笔者而言，笔者认为，互联网金融与传统金融是相互补充、相互促进的关系。互联网金融的发展年限比较短，发展过程中更加注重创新和客户需求；而魍辰鹑谡庖环矫嫠淙徊蝗缁チ网金融，但是传统金融的发展年限比较久，积累的经验比较丰富，拥有完善的风险防御体系。最重要的一点是，互联网金融和传统金融的服务对象有所区别，互联网金融偏向于小型企业以及较为年轻的网络用户，而传统金融则偏向于大中型企业。
对上文进行总结可以发现，互联网金融和传统金融都具有自身的优势，有自己固定的客户群体。因此，当前盛传的互联网金融会导致传统金融的颠覆是一种错误的认识。在新的经济环境下，要想实现传统金融的进一步发展，就要善于利用“互联网”这一工具，从而实现自身的变革，为客户提供更优质的服务，能够更好地满足客户需要。
四、结语
随着信息技术的不断发展，微信支付、蚂蚁借呗、京东金融小金库等互联网金融服务平台层出不穷，在便利人们生活的同时，也给传统金融业带来了一定的危机，同时也为传统金融实现自身变革、积极转型升级提供了机遇。相信传统金融在进行不断变革与发展后，能够为客户提供更加全面、人性化的服务，也能够重新在金融市场崛起。
（作者单位为山东大学）
参考文献
[1] 陈京.浅谈互联网金融对传统金融的影响及对策[J].现代经济信息，2015（02）.
[2] 董立昊.互联网金融对建行发展的影响及对策研究[D].太原理工大学，2014.
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