网络支付的优势精选(九篇)
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第1篇：网络支付的优势范文
随着配电自动化实施进程的深入，要进入配电自动化的高级阶段，对配电网络的调度、生产、运行、维护进行全过程的计算机智能管理，就必须依靠通信手段实时地收集网络运行情况和设备参数，建立数学模型，并以此为基础实现高级人工智能软件的实用化。因此，在任何一个供电企业中，制定切实可行的配电自动化通信规划都是必不可少的。
配电自动化在世界发达国家中开始较早，发展也较快，经历了从各种单项自动化林立，多元的配电系统，向开放式、一体化和集成化的综合自动化方向发展的过程，目前已经具有相当的规模，并且从提高配电网运行的可靠性和效率，提高供电质量，降低劳动强度，充分利用现有设备的能力，缩短停电时间和减少停电面积等方面，均带来了可观的经济效益和社会效益。
一、建立优质化的配电系统
DAS是一个面广量大、投资巨大的工程，各地必须分期投入、分期实施，且必须适应配电网的特点，因此要求DAS必须遵循以下原则：
系统必须设计标准化，尽可能采用国家标准，最大限度地保证产品的兼容性；系统必须具有开放性，支持以后的继续开发；系统必须高度模块化，用户有选择的余地，可选急需的模块；系统必须具有先进性，系统设计必须采用先进的技术，以保证系统有较长的生命周期。
二、完善配电网络设施
城区配网自动化系统按分层分布式体系结构设计，为二元结构。
1、主站。主要负责城区配网设备的运行监控和配电运行管理。通过外设的工作站用来实现基地所管辖范围内配网设备的运行监视与控制。 .
2、配电终端。城区配网自动化工程中的故障定位解决措施。通过安装在各配电室（电缆小室）的终端装置判别故障区段（或通过电缆故障指示器发出电缆故障信号，此信号经过终端装置采集后），通过光纤（无线）通信方式发送到基地站和主站的运行值班人员。各电缆分界小室、环网柜等的终端配置功能上要为下一步故障隔离与供电恢复预留控制功能。对于开闭站全部按照遥信、遥测、遥控三遥考虑。对于配电室、电缆分界室按照遥信、遥测两遥考虑。高压用户电源侧实现开关信号（或电压信号）采集。配网设备运行监视。通过大量安装在配网设备现场的终端设备，将配网设备运行的中低压开关位置信号、保护信号、负荷、母线电压、低压无功补偿等简要信息采集后，通过各种通信方式传送到城区配网自动化系统主站。
三、优化通迅服务系统
城区配电网中配电自动化系统的数据通信以光纤为主。根据配电自动化的体系结构，通信系统主要结合采用三种结构形式：点对点结构、星形结构及环形结构。主要由下列三个层次组成：
第一层次为配电自动化主站至分控中心之间，通信上为点对点或环形连接。第二层次是配电自动化分控中心与设备层Fru光纤环网之间，通信上采用星形或环形。分控中心与设备层Fru之间可以采用问答式的数据传输规约进行数据通信，也可直接通过网络方式以TcP，qP协议进行通信，通信带宽为10M以上，则通过Fru加装光卡予以实现。第三层次为设备层Vru之间的连接及FXLJ与配变采集装置Tru之间的通信连接。Fru与分控中心的通信方式应在满足系统功能及指标前提下，综合考虑地理位置、Fru支持功能、系统实时性要求、投入资金等各方面因素进行选择；为满足故障隔离、负荷转移和恢复对非故障区段的供电，实施配电自动化功能的一次配电网设备应根据具体应用条件，选择可靠性高、免检修、少维护、可电动操作的无油化开关设备，其技术指标除满足相关10KV一次设备的技术条件外，还具备以下性能：
第2篇：网络支付的优势范文
【关键词】支付宝，支付宝产品的使用对象，支付宝产品的流程与内容
一、公司介绍
在分析“支付宝”的性质之前，笔者认为有必要就“支付宝”所属的企业做一个介绍并对其发展历程做一个回顾。支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付服务。为方便起见，以下，笔者将支付宝（中国）网络有限公司简称为支付宝公司；将其所提供的服务称为支付宝服务。
同时，下文中，笔者所谓的“买家”等同于“终端消费者”，“卖家”等同于“网络店商”。
二、“支付宝”服务产品的对象、流程与内容
“支付宝”作为占有很高市场份额的第三方网络支付手段，在分析其营销方式、策略之前，笔者认为有必要对“支付宝”的用户情况、使用流程等背景进行介绍。并以此为基础，分析得到“支付宝”所提供服务的真正价值。
2.1支付宝服务的使用对象
根据服务面向对象的不同，服务企业可以分为“B2B”和“B2C”两类。前者是指企业服务的对象主要是公司、组织等用户，后者则是指企业直接面对终端消费者。
具体地讲，对于“支付宝”服务的对象，更多的人倾向于认为“支付宝”的使用者是进行网络支付的终端消费者（买家）而非网络店商（卖家）。形成这种印象的原因主要是因为在网络上，买家与卖家都需要使用支付宝客户端，但是买家数量千倍的多于卖家。
然而，笔者认为，“支付宝”公司真正的用户是那些直接为“支付宝”带来利润的卖家，而不是间接地承担这部分费用的买家。得出这样结论的原因如下：首先，从“支付宝”的收入项目上看，其主要收入来源有两个部分，一是从零散卖家的销售收入中按比例收费，二是向大卖家一次性的收取使用费。在整个过程中支付宝并没有向消费者收取任何费用。其次，从所承担的任务环节上看，“支付宝”提供的主要是终端消费者与网络店商间的中介工作，是由卖方通过类似“格式条款”的方式指定的、被买方接受的。“被卖方指定”这一环节是第一性的，“被买方认可”这一环节是第二性的。
通过以上分析，笔者可以得出这样的结论：“支付宝”是一家主要为网络店商服务的企业，而不是为终端上的消费者服务的企业。此外，数据显示，“支付宝”的用户大多集中在零售，特别是中低端零售领域，因此，我们可以更进一步的这样认定：“支付宝”服务主要面对的对象，是从事中低端零售业的网络店商。
2.2支付宝服务的使用流程。通过以下图示，读者可以清楚的获知“支付宝”服务的流程。
如图所示，一般来说，在买方看中卖方所提供的商品或服务，与之接洽后，约定通过“支付宝”方式付款。其后，“支付宝”所提供的服务分为以下环节：
1）买方汇款：买方向“支付宝”方汇入足额价款，或者同意“支付宝”冻结已存入的等额款项。
2）通知：“支付宝”方通知卖方已收到买方货款，提示其发货。
3）发货：卖方向买方发货
4）确认：买方以明示（确认所收货物无异议）或暗示（在一定时期内虽未确认但也未提出异议）的方法向“支付宝”确认卖方提供的产品与服务合格，可以付款。
5）“支付宝”汇款：“支付宝”得到买方无异议的信息后，向卖方支付已经从买方得到的价款。
当然，以上模型仅限于交易顺利的情况。当买方认为所得产品或服务不合格时，在第三环节后，另有回寄商品、退款环节，不作赘述。
通过以上分析，可以看到，“支付宝”所提供的服务，是居于买家与卖家之间的，可以认为其具有担保作用、中介作用。
2.3支付宝服务的真正价值。以上，笔者通过对“支付宝”的服务对象与服务流程进行分析，得出了“支付宝”是一家“B2B”企业与其服务具有中介特征两个结论。以下，笔者将以此为基础，分析支付宝服务的真正价值。
2.3.1“规模经济”与环节垄断。笔者认为，欲探究“支付宝”企业服务产品的真正价值，必须先从其具有独占优势的方面入手进行分析。而其独占的优势，集中体现为其“规模经济”与环节垄断两处。
这里所谓的“规模经济”，并不是指其经济学含义。而是指“支付宝”作为网络店商与终端消费者的桥梁而具备的极大量的终端消费者资源。
受益于“支付宝”起步时间早的优势与前期完全免费的政策，“支付宝”积累了大量的、忠诚的终端消费者资源。这些资源虽然并不直接为“支付宝”创造利润，但他们却是网络店商选择购买网络支付服务的最重要依据。
而所谓的环节垄断，则是在“规模经济”的基础上，形成的对网络支付的——特别是零售业网络支付的——垄断。据统计，支付宝占有了所有网络支付手段共同形成的市场的一半，而在其主要市场——中低端零售业领域，其优势是支配性的。由于网络店商通常只需选择一家提供第三方网络支付手段的企业，那么拥有大量用户与实质垄断的“支付宝”就当仁不让的成为了网络店商的首选。
2.3.2基于终端用户的通用安全价值
正如上段所述，我们可以这样来描述“支付宝”的服务价值。从功能上看，“支付宝”对网络店商具有“安全的进行网络收付，并令其取信于终端消费者”的价值。
从通用性上看，“支付宝”具有在中低端零售业中的极广泛的终端用户资源，形成其通用性价值。以上两点，就是“支付宝”的主要服务价值。
参考文献：
第3篇：网络支付的优势范文
关键词：网络销售；影响因素；对策
中图分类号：F713.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X(2008)12-0234-03
互联网的诞生，给人们的生活带来巨大变化，它在短短的时间内以不可阻挡的迅猛之势迅速渗透到各行各业。其方便快捷、无限资源的优势给人们的学习、生活、工作带来了前所未有的便捷，如今，互联网已经成为人们生活中不可或缺的一部分。与此同时，网络销售作为一种新的销售方式逐渐成为当今商品社会中重要的一种销售渠道，它正以便捷、快速、覆盖面广、运营成本低、进入门槛低等传统销售方式不能比拟的优势冲击着传统销售业。越来越多的网商活跃在网络中，逐渐成为互联网的中坚力量。有报告显示，从1999年开始，中国网商大量出现，1999年网商在网民中的比例为1％，2003年开始比例不断攀升，仅2006年上半年新增加的网商就已经与2005年全年相当，截至2007年9月，网商的数量已经超过3000万。
网络销售的兴起以及大量网商的涌现，使中国零售业面临着自百货商店、超级市场、连锁商店以来的第四次零售革命。
一、网络销售的优势
网络销售主要有企业销售和个人销售，无论是哪种类型的销售，都具有如下传统销售无法比拟的优势：
1 营业成本低。网络销售集销售、展示、广告于一身，不需支付昂贵的店面租金和耗资较大的装修费；由于减少了中间环节，从而节约了费；个体网商甚至不需要雇用员工，节约了工资开销和相关的营业费等日常费用；它可以实现在网络中24小时全天候营业，延长了营业时间，增加了成交机会；网商可以就近从厂商直接进货，摆脱了库存场地的限制，因此，完全可以依靠“零库存”管理，加速资金周转，其营业成本要比传统销售形式低得多。
2 商品价格低廉。网络销售的商品与传统销售的商品相比。省去很多中间环节所产生的相关费用，这样，商品的各类附加费用就相应降低，商品的价格也就远远低于实体店铺销售的商品价格，这也正是网络销售最大的竞争优势。而且，在交易过程中，买方还可以通过竞价方式与卖方进行沟通，从而达到买到更便宜商品的目的。在传统商场，一般利润率要达到20％以上，商家才可能盈利，而对于网络销售，它的利润率在10％就可以盈利了。
3 商品信息丰富、更新快。网络销售在商品信息时，通过将文字、图片、flas、声音等多种形式融为一体的宣传广告，把商品充分地展示给消费者，让消费者更清晰地了解商品情况。它的这种宣传方式克服了传统销售中广告行为与销售分离的不足。网络销售的广告宣传方式能够将商品和广告紧密地联系在一起，实现了广告与商品同时呈现给消费者。而且，一旦商品信息发生变化或者新的商品需要，网商可以足不出户，通过电脑操作，迅速上传图片、资料对其价格、信息进行修改，保证更新的信息及时呈现在消费者面前。
4 商品品种多、查找方便。网络商店中的商品种类多，它能够销售任何一种可以销售的商品，且不存在区域、国界的限制，充分体现了网络无地域的优势。在传统实体店铺中，无论其店铺空间有多大，它所能容纳的商品都是有限的，而对于网上商店来说，它是一个巨大的商品展示平台，只要有商品，就可以通过网络平台进行展示。网络商店还具有强大的分类、搜索功能，通过搜索，购买者可通过高级搜索功能很方便地找到所需要的商品，克服了在传统实体店铺购物过程中寻找商品耗时耗力的不足。
5 交易方便快捷。网络销售的商品自其信息在网站之日起，就可以及时、直接地展现在消费者面前，减少了中间商的多余环节，因此，在时间上可以更早将产品推向市场，而且销售空间上也缩短距离、节省资源。同时，买卖双方既节省时间，又免去外出购物、销售的劳顿之苦，只需用鼠标轻轻一点，便可从一家商店转到另一家商店，从一类商品转到另一类商品，实现商品的顺利交易。
二、制约网络销售发展的因素
网络销售作为电子商务最集中最直观的表现形式，其潜在的市场前景无疑让人为之心动，但就目前我国互联网和电子商务的现状来看，要想顺利地进行网上销售还要面临很多困难。因为，网络销售除了涉及计算机信息技术外，还涉及金融、物流、安全、税务、法律、商检、保险、外贸管理等多个环节，是一项社会工程，需要有关各方建立一种相互协作、相互配合的合作关系。因此，我们在看到网络销售优势的同时，也应看到阻碍其发展的各个方面。目前，制约我国网络销售发展的因素主要有以下几个方面：
1 网络覆盖率低，缺乏网络消费群。在我国，电脑的普及率相对较低，互联网也远未深入到千家万户。目前，我国网络用户的增长速度虽然较快，但网络普及率依然很低。中国互联网络信息中心2008年1月17日的《第21次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2007年12月，我国互联网普及率为16％，但这一普及率仅相当于美国1998年的水平，比全球平均水平19.1％低3.1个百分点，许多边远贫困地区甚至没有建立网点，成为信息高速公路建设的“盲点”或“沙漠”；较低的网络普及率，导致较多的无法接触网络，而且，受传统消费观念的制约，即使是接触网络的大多数网民认为网上商品无实体感，对其质量不放心，而宁愿选择去商场购买，使得网络销售缺乏最起码的消费群。调查显示，我国网络用户目前最常使用的网络服务依次为：网络音乐(86.6％)、即时通信(81.4％)、网络影视(76.9％)、网络新闻(73.6％)、搜索引擎(72.4％)、网络游戏(59.3％)、电子邮件(56.5％)，只有少数网民进行网上购物。
2 网络带宽窄，上网资费高。网络带宽窄、速率低、线路少，上网费用高是目前影响我国网络销售发展的重要因素。目前，我国绝大多数地方还只是1M带宽，北京、深圳等少数地方是2M。而在上网费用方面，按国内最大的网络运营商的收费标准计算，我国个人上网费用占收入的比例，要比美国高出近10多倍。低水平设施的网络与高水平收费限制了用户上网，共同束缚网络销售的发展，并已成为制约网络销售发展的瓶颈。
3 网络支付手段落后。网络销售过程中，有交易就有支付，网上支付若不统一，就难以实现真正意义的网络销售。近年来，虽然出现了一些支付网关和网上支付服务，如支付宝、网银在线、安付通等，不过这些系统都是和银行账号绑定，能使用信用卡支付的用户还是很少，而且我国各大专业银行选用的网络通信平台不统一，各银行的信用卡不能通用，即使手中持有信用卡，也无法实现各银行之间跨行业务的互联、互
通，直接限制了网络营销的发展。网络银行的设立似乎给消费者带了转机，但网上银行的开通手续繁琐，增加了客户网上支付的难度，也限制了网络销售的发展。
4 缺乏良好的法律环境。网络销售作为一种新兴的销售方式，它的成长不仅取决于计算机和网络技术的发展，很大程度上取决于一个适宜的法制环境。2000年，互联网的相关立法开始出现，但涉及网上交易核心问题的电子交易、电子签章、电子合同、隐私权保护、消费者保护等多个环节的有效性、安全性和相关方权益保护的问题却较少。因此，法律的不健全必然导致交易中出现虚假和欺诈行为，这就使得很多消费者对网上购物心有余悸，缺乏信心。
三、促进网络销售良好发展的策略
1 加大信息基础设施建设力度。由于网络销售是基于信息网络通信的交易活动，为此必须建立良好的信息设施，才能保证各项交易活动的顺利进行。首先，以政府行为推动网络设施建设。很多发达国家在发展信息网络以及信息基础设施方面一直处于领先地位，其重要的原因之一是政府的一贯决策、支持和引导行为。因此，政府应当重视网络基础设施的建设，把这种建设作为网络销售的重要战略组成部分。其次，以平等开放的市场竞争机制提升网络的各项水平。电信市场的非开放性，使得过高的电信费用制约着网络销售；网络带宽影响上网速度。电信领域要尽快引进竞争机制，从而降低各项费用，带动服务水平和服务质量的提升。
2 网络法规及时到位。以法律的形式规定网上商店的注册、设立、运营等问题，进行网络销售的企业必须通过严格的行业资质认证，从网络交易源头上设立一道严密的过滤网。其次，严格规定买卖双方在交易过程中应该遵守的法律法规，将买卖双方的交易行为法律化、程序化，在交易平台上再设一道安全网。
3 倡导诚实守信，建立良好的交易环境。诚实守信是任何交易活动得以运作的基础。净化网络交易环境，不能仅仅依靠法律、法规，还需要网民们严格自律，以诚实守信的交易行为来打造一个公平、安全的交易空间。一方面，卖家不虚假商品、销售信息；另一方面，买家不无故取消已确认提交订单。对此，可以成立一个权威机构定期网上卖家、买家的信誉度情况，在这样一个统一框架下，就可以在很大程度上减少了买卖双方对彼此誉度的担忧。
4 改进和提升支付手段。网上购物需要完善的支付手段来保证交易的顺利完成，如果采用汇款或滞后付款的方式会给买卖双方带来不便和风险。从安全角度看，网络交易的支付，最好通过诚信中立的第三方中介机构进行支付；而从方便快捷的角度出发，则应简化网上银行的开通手续，加大信用卡网上支付方式、手机支付方式的推广力度。
5 合理引导，转变观念，培养网络购物习惯。习惯于传统购物的人们，对网络购物的方式还不太适应。这就需要媒体的宣传和引导，培养人们进行网络购物的习惯。同时，网上商店也应将购物流程简单化、傻瓜化，减少客户网络购物的难度，克服心理障碍。网络购物习惯一经形成后，就不容易再改变。目前，很多购物网站忠诚的用户都是具有网络购物习惯的网民，他们在享受网上购物的乐趣和便利的同时，还会将这种方便的购物方式介绍给亲朋好友。
第4篇：网络支付的优势范文
【关键词】网络金融 电子商务 发展方向
前一段时间淘宝天猫举行的双十一购物节，笔者还记忆犹新，其销售场面的火暴和销售额的巨大让笔者叹为观止，相信很多读者都有类似的惊讶之情。可以说，这只是网络金融迅猛发展的一个缩影，未来的网络金融占金融业的比重必定会越来越高。正如世界首富微软创始人比尔盖茨所预言的那样：“互联网的冲击会使传统金融行业成为21世纪即将灭绝的恐龙。”
一、网络金融的优势
当今社会，网络已经将世界紧紧地联系在一起，不论是城市还是乡村，网络都无处不在。据有关部门统计，目前全世界网络用户已经达到了20多亿，这一数字还在快速的增加。现在的人们手上只有一台连接互联网的电脑或是一部手机，就几乎可以实现自己所有的生活需求。人们可以在网上购买衣服、订火车票和飞机票、订饭店等等。网上消费为人们省去了很多时间，满足了人们的生活需求，提升了人们的生活质量，如今已经被越来越多的人所接受，并且这部分人群的规模还在持续增加。由此可见，网络金融的优势有多么明显。
二、目前我国网络金融现状
（一）银行业积极求变
相比传统的银行业，网络金融拥有其独有的优势，这种优势将改变传统银行的竞争行为，势必会在未来很长一段时间影响着银行业的发展，改变银行的传统盈利模式、服务质量、客户依存度及信息管理等方方面面。前阿里巴巴主席兼CEO马云曾经说过这样的话：要用互联网的思维及技术改变传统的银行业存贷方式，进而让这个社会的金融体系发生重大改变。存贷中介功能是传统银行业的生存根基，如果真如马云所说的那样，传统银行业必将面临重大挑战。近年来，随着网络技术的发展以及新一代移动通信的普及，网络金融得以飞速发展。据我国工信部等部门的统计，2011年我国移动智能终端的出货量为1.2亿部，这一数字是我国以往年份移动智能终端出货量相加的和；2011年我国的网络用户已经达到了5.2亿之多，相比1993年的2000余人整整提高了26万倍，人们越来越青睐网上交易。银行业为了跟上时代的步伐，也在加紧部署网络金融体系，据统计，目前我国的网上银行注册用户已经突破4亿，而网上银行的功能也已经越来越丰富，存款、转账、查询等等功能都可以在网上实现，最近一些网上银行甚至开始在网上进行质押贷款等业务，可见，我国的网络金融发展的势头非常迅猛。
（二）第三方支付平台发展迅猛
目前，随着我国社会电子商务的快速发展，第三方支付平台已经成为了一个庞大的产业，支付宝、财付通、快钱等等第三方支付平台已经被人们所熟知。据报道，2013年的“双十一”已然变成了“全民购物日”，截至11月12日零点，阿里旗下天猫加淘宝的单日总销售额达350.19亿元，京东、腾讯等电商大佬也猛烈吸金。这其中的绝大部分金额都是消费者通过第三方支付平台进行支付的。2011年的相关数据显示，当年我国第三方支付平台全年的交易额已经达到了2万多亿人民币，相比较前一年增长了1倍之多。2013年6月13日，天弘基金与支付宝支付平台合作推出了余额宝，率先将手伸向了银行核心业务。余额宝的推出打破我国铁板一块的金融市场管理格局，对现行的金融市场产生了猛烈冲击。它像银行一样给客户提供利息，并且利率超过了银行的标准。2004年11月成立的天弘基金，其2012年年中的资产管理规模为136.47亿元。而6月13日上线的余额宝仅用一个月时间，资产规模就超过了1000亿元。第三方支付平台在电子支付领域的迅猛发展可见一斑。
三、目前我国网络金融存在的不足
目前，网络金融业还缺乏有效的监管，相关的法律还不够完善。例如，证监会在余额宝当天即召开新闻会表示，余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。此外，我国在网络金融领域的人才培养还相对滞后，对这部分人才的重视程度也不高，导致了人才缺失比较严重，影响了我国网络金融的良好发展。
四、我国网络金融的发展方向
（一）建立网络金融安全认证中心
就目前的情况来看，网络金融的发展呈现是势头是不可阻挡的，而网络金融的安全性目前还是广受质疑的，例如，很多银行在消费者进行网上消费的时候都会设置最高交易额的限定，这是变相的对网络金融的不信任，对网络金融的发展有着阻碍作用。我国相关部门应该积极组织建立网络金融安全认证中心，让数字认证服务于网络金融，这样一来，在网络金融安全认证中心这一桥梁的沟通之下，消费者和商家将会建立信任，由此可以看出网络金融安全认证中心组建的必要性。
（二）建立和完善网络金融的法律规范
网络金融出现时间较晚，但发展速度快，这使得我国网络金融的相关法律和规范并没有跟上网络金融的发展。完善我国网络金融相关法律和规范，可以促进我国网络金融良好发展。相关部门应该制定法律明确网上资金流动的程序和安全规范，通过立法强化网络金融安全认证中心的地位，对网上交易进行严格监管，为网络金融的发展提供法律保证。应该指出的是，根据发达国家的经验来看，网络金融存在这规模经济效应，政府要在法律允许的范围内对网络金融的发展进行扶持，从而确保我国网络金融能够更好的发展。
总之，我国网络金融发展还处于初级阶段，需要完善的地方还有很多，网络金融的发展任重而道远，但可以确定的是，未来我国社会网络金融的发展一定会异常迅猛，网络金融的发展前景是光明和美好的。
参考文献
第5篇：网络支付的优势范文
第三方支付 商业银行 盈利
1背景
2008年以来，我国第三方支付行业发展迅猛，其中2008年到2010年第三方支付交易规模的年增长均在60%以上，到了2015年支付结算规模已达到23.3万亿元。其中，第三方网络支付是其最具活力也是份额较大的业务模式，2015年我国第三方网络支付交易规模已超八万亿元。第三方网络支付作为互联网金融中最为成熟的业务模式，其迅猛发展的同时也带来了人们对商业银行业务发展、盈利增长的担忧。
2第三方支付与商业银行的竞合分析
2.1合作分析
对于商业银行来说，其核心业务是存贷业务，而支付结算业务一是收入较少，二是其收入主要与金额有关，所以大量繁琐的小额支付结算业务对早期的商业银行来说是吃力不讨好的事情。因此，商业银行将其小额支付结算业务（包括小企业、商户和个人业务）交给第三方支付机构去做，并为其提供网银接口，以此提高银行结算效率。近年来，我国商业银行与支付宝、财付通等第三方支付龙头展开了一系列合作，主要包括互联网借贷和金融产品的网络销售方面。
2.2竞争分析
（1）支付结算业务的竞争
零售支付领域服务的欠缺为第三方支付提供了发展机遇，大型支付平台的客户规模并不亚于商业银行，分流了网上银行的部分业务。降低了人们使用银行卡和网银进行支付结算的频率，尤其是快捷支付的出现，让商业银行失去了前台接触客户的机会，转为后台的资金通道方。
（2）产品销售业务的竞争
第三方支付平台己经成为理财、保险等产品销售的有效渠道，弱化了商业银行作为代销渠道的绝对主导地位。负债业务方面，第三方支付为互联网货币基金提供了很好的销售渠道，使得余额宝之类的互联网货币基金迅猛发展，分流了银行大量低成本存款。资产业务方面，第三方支付占据了大量网络商户和用户的支付数据，有利于其互联网借贷业务的发展，并且在这方面与商业银行的合作也更占据主导权。
3我国第三方支付发展对商业银行盈利影响的机理分析
3.1对中间业务的影响
（1）对银行支付结算业务的影响
商业银行支付结算业务的影响主要表现在争夺银行客户、降低银行手续费率和调整银行利润分配三方面，导致了商业银行支付结算收入的下降。
首先，第三方支付基于其方便快捷的支付方式、支持多银行多方式付款，拥有大量的忠诚客户直接使用。其次，商业银行为了竞争，纷纷开始降低手续费率，导致了银行手续费收入的下降。最后，由于第三方支付的独特优势，银行在很多时候已不得不与第三方支付进行合作，包括线下收单以及网络支付方面，银行将手续费收入一部分分给第三方支付机构，也造成银行收入的下降。
（2）对银行销售业务的影响
第三方支付平台销售基金和保险产品，并且收取比银行更低的手续费，打破了原来由商业银行垄断的金融产品主销售渠道的局面，在一定程度上挤占了银行的收入。
销售基金方面，主要通过费率优惠的方式抢占市场。减少基金公司对于传统银行渠道的依赖，并且投资者持任意银行卡均可购买基金公司产品。销售保险产品方面，保险公司与第三方支付平台的合作主要有三种。一种是和电子商务平台对接，在平台上建立门店销售产品；一种是为平台提供定制化的保险产品；第三种，是为保险企业提供行业解决方案，解决保险公司的收付费问题，提高资金的流转效率。这三种形式都可以通过与第三方支付平台合作，帮助保险公司在保险销售网络化的前期降低成本，免去保险公司单独与各家银行谈判的成本。
3.2对利差业务的影响
（1）对银行负债业务的影响
第三方支付对负债端的影响主要是对银行存款的影响。第三方支付平台的客户资金沉淀和理财产品的销售会导致部分银行存款的流失，抬高银行存款成本，对银行的盈利产生影响。第三方支付账户备付金一方面能够造成银行存款的流失，另一方面平台可以将这部分稳定的资金通常采用单位定期存款、通知存款和协定存款等方式存放于银行，其利率明显高于银行活期存款利率，因此也将造成银行负债成本上升。
（2）对银行资产业务的影响
影响银行资产业务主要体现在两方面。一是促进P2P平台的发展，二是利用其业务优势直接开展互联网借贷业务，这些都将对商业银行当下乃至未来的贷款业务形成竞争，减少银行资产业务收入。
首先，P2P网络借贷使网络上具有一定风险偏好资金找到了投资之处，同时也能够满足一些特殊群体或业务的融资需求，对银行的贷款业务产生了一定影响。其次，第三方支付平台在多年的运营中已经积累了足够的交易活动数据和业务经验，因此其可以基于自身数据和客户优势，开展互联网个人消费金融和小微企业网络借贷业务。
4建议
4.1强化网络思维，开拓长尾市场
商业银行要转变营业思路，积极拥抱互联网思维，摆脱原本“二八定律”的固有思维模式，重视以前并不能来带丰厚利润的长尾市场。
4.2注重客户体验，提升渠道功能
商业银行本身具有海量的资源和客户优势，在此基础上更应突出对客户体验度的重视，提升支付结算、产品销售的在线业务能力，提升PC端和移动端的多种渠道功能实现。
4.3积极研发技术，坚持产品创新
在信息技术大爆炸的时代，商业银行要提升人员专业能力，加大研发力度，从而提高产品研发能力，有针对性的提供支付结算、资金借贷的创新型产品服务，并加以推广。参考文献：
[1]李媛.利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究[[J].上海金融，2014（8）：93-95.
第6篇：网络支付的优势范文
中国支付市场，近十年来都是中国银联一枝独秀的局面。从2002年成立至今，霸主地位无人能撼动，但随着在线支付平台逐渐发展成熟并率先在新的市场领域规划布局，地位也开始受到动摇。
首当其冲的就是支付宝。它依托淘宝网迅猛发展起来，现已是整个电子商务体系最大的支付平台，在手机充值、水电煤缴费和转账上均能为用户提供便利、快捷的支付体验，并能绕过银行的网银入口，直接跟银行后台数据对接，已经成为银联最大的竞争对手。除此之外，财付通（腾讯旗下）、汇付天下、快钱、百付宝和易宝支付等第三方支付企业已多达上百个。如今，随着智能电视的发展，还诞生了电视支付。
在网络支付尚未成型的背景下，移动互联网的兴起再次带动了移动支付的发展，并有望改变传统支付格局。这种情况之下，多方势力都在积极布局移动支付业务。以支付宝为例，其已进入包括二维码购物支付、手机购物支付和其他远程支付方案领域。
在网络支付领域落后于支付宝之后，中国银联并不想失去引领移动支付的机会。为了不在移动支付领域落于人后，银联也在2010年推出银联在线，积极布局第三方支付。
从技术角度来说，目前的移动支付分为移动终端刷卡支付、近场支付（NFC）与远程支付三种。银联的优势在于，在移动终端刷卡支付领域享有绝对优势。由于传统零售渠道的POS支付通道被银联占据，电信运营商选择了近场支付（NFC技术）重新铺设支付网络。例如，中国电信就推出了天翼移动支付应用，以话费为基础进行费用结算，这是摆脱对用户银行账户和银联通道依赖的创新性尝试。中国移动早在2010年3月就入股浦发银行，力图整合移动和金融资源，开展移动支付业务，但直到今年6月才推出“中国移动浦发银行联名卡”，丧失了先发优势。不过，由于中国移动、中国电信和中国联通都拿到了支付牌照，它们还可以依靠自身的通信网络和用户群，提供近场支付或刷卡移动支付解决方案。
除了运营商，发力NFC的还有商业银行。国内大型银行普遍已经开展手机银行业务，可以实现缴费、充值和电影票购买等远程支付业务。移动支付兴起之后，银行也想有更大作为。例如，招行机卡合一的移动支付方案就在酝酿过程中。
第7篇：网络支付的优势范文
关键词：互联网；金融产物；消费结构
生活中，互联网已经成为我们生活中的一部分。早期只能在PC端才可以实现网络互通，而现如今因为移动通信的广泛普及，4G乃至以后的5G网络，移动通信已经逐渐变成社会发展中不可缺少的工具。现代互联网技术的崛起被公认为是继农业革命和工业革命之后，全面改变人类社会的“第三次革命”。互联网不但极大的改变了人类的信息传播方式，而且正在深刻改变着人类的生产和生活方式，它的普及和发展是一场前所未有的深刻的社会改革。当前互联网已经渗透到经济社会的各个领域，成为了经济发展和社会运行的基本要素，并与传统产业日以融合。人们生活的圈子中，也涉及在互联网的区域中。时至今日，网络影响并且改变着我们的生活。对于某些传统行业产生冲击，我国的经济模式也在随着当代网络的进步脚步不断转型。自金融危机以来，新兴市场贡献了世界经济增长的大部分，新兴市场经济规模占全球经济总量的比重日益提高。传统金融向互联网转型，金融服务模式更贴近，惠利民生。在央行发出一系列的调整机制后，互联网金融秩序走向规范，网络市场竞争逐步走向理性。
1互联网金融服务潜力巨大
证券市场的网络交易普遍在50%以上。快捷高效且低成本的互联网已成为优势，已经成为证券交易的主流服务和交易方式。就市场前景来看，互联网服务行业规模还不是很大，但投资者需求却在不断增加，特别是人人都有投资意识的现代，为市场发展持续注入动力。我国互联网金融市场潜力还很大，其增长快速、持久。就证券而言，几年前人们进行交易要跑到证券交易所进行交易，没有一台电脑在身边，感到收获信息困难，但现如今，手上的手机就能做到随时随地了解感兴趣的股市资讯，手机上可以完成一些简单操作，甚至用户的证券开户服务也可以足不出户在家完成，手机即可完成信息录入。互联网服务实现了人们更快、更方便的需求。
2“支付宝经济”下的衍生
如今第三方支付的普及，如微信钱包、qq钱包、支付宝等。支付宝，作为国内领先的第三方支付平台，马云也许最初的目的，是推出一种便捷的支付手段，但放眼现在，支付宝已经不单单只是个网络钱包，支付手段。它也承载着一部分网络金融，它就像一个第三方支付的象征，开始注册，绑定银行卡，简单几步骤，再往里充值金额的时候，系统会推荐你买一份“支付宝安全险”，只需支付几元，买一份保障。仔细看，保险业在我国仍然处于初步发展阶段，但现在随着互联网技术的发展，支付宝中一份保险，基本的投保，理赔程序，动动手指就可以实现，省下几步中间环节。电子保单也简单清晰呈现在你的账户中，一份保险是一个代表，理财产品也一个个在其中，“余额宝”“招财宝”，提出金额中近期不用的部分，拿来做理财，简单方便，随着支付宝普及率在各年龄段，已不再是年轻人特权，人们的理财意识也在不断上升。支付宝现在已经不单是一个手机软件，更是互联网金融的象征性载体。一款应用的推广，现如今会产生一系列的连锁反映，推动着互联网金融生态的形成。
3P2P金融
作为互联网金融的一种，P2P金融又被称为P2P信贷。借助网络平台帮助借贷双方确立借贷关系以及完成相关交易手续，借贷者可自行借款信息。据数据统计，2015年全国P2P网贷交易已突破万亿，说明P2P出现以来，在我国已经有一定的应用发展。在此模式下，P2P金融提高了资金的利用率，有利于社会稳定和经济发展，且依靠P2P金融信息平台找到有资金需求的企业主，互利互惠的同时，提高了资金利用率，交易成本下降，交易效率上升，一定程度上的提高了用户体验和用户服务效率。作为互联网下的新兴金融产业，在网络上，人们也会希望监管透明，增加可信度。如此，相信也会在人群中得到推广。
4互联网下的传统银行
在互联网金融条件下，传统银行面临着改革，而网络条件成本低，便捷高效，通过网络这些传播渠道进行传统金融业务，对于传统银行金融机构运作，减少了实体店面的租赁、招聘职员、广告宣传等成本费用，这也是与传统银行对比所拥有的一大优势。并且互联网覆盖面高、普及率广，就在近几年，各大银行纷纷推出自己银行的手机APP，方便客户查账、资金转账等交易，目前除了一些复杂业务，需要客户本人到银行柜台网点进行办理外，一些基本服务可不出户在指尖完成。并且现在看来，第三方支付普及率上升，移动支付替代着传统支付业务，且越来越多理财金融业务将不会通过传统渠道进行，互联网金融模式更便捷。在收益预期上，传统银行存贷业务在利息上较互联网金融已经没有明显优势，网络金融中不乏收益预期高于同类银行的理财产品。互联网金融业务和传统银行业，更符合新时代年轻人的喜爱，且销售对象也更趋向平民化。传统银行面临互联网冲击，要不断转变自身的经营理念，注重产品符合现今要求的创新，提高自身产业竞争的灵活性，在互联网金融条件下，取长补短，提升自身竞争的软实力。
5“网络经济”下的消费心理
获取信息简单快捷，购物尽在拇指尖的操作，电子商务，互联网金融的推热，传统消费经济改变的时候，人们的消费心理也相应的受到改变。人们在新时代追求创新。很容易被新事物所吸引，网龄结构不再趋势于年轻人阶段。网络经济给我国经济发展、人们思想观念、生活习惯上带来了巨大影响。网络消费者偏向于精神消费，现今消费者还未完全掌握网络消费的规律和操作，网络经济随着互联网科技的发展推广，消费者就会将网络精神消费转向日用品消费。网络消费，人们应该坚持节约消费，注重精神文化消费，讲究消费的务实特性。传统消费经济在网络消费经济影响下，也需要进行与之和平共处的平衡点。在网络经济消费下，树立正确的消费理念。
参考文献
[1]李显铭.对P2P金融模式若干思考[J].合作经济与科技,2014(15).
[2]孙杰.传统银行的互联网思维与互联网金融融合之道[J].北京金融评论,2014(4).
第8篇：网络支付的优势范文
[关键词]电子商务网上支付对策
电子商务与网上支付对当今市场的渗透可谓齐头并进，势不可挡。如今很多产业都涉及到电子商务，与以前的传统行业注重实地交易的模式有本质的区别，其中尤其突出的优势是简便快捷。电子商务是指通过电脑和网络来完成商品交易、结算等一系列商业活动过程的一种方式，它可以消除时间和空间上的障碍，降低交易成本，减少运作时间。而所谓的网上支付就是利用商业银行开通的网上银行业务，采用数字签章（电子签章）的安全防护技术认证措施，使客户不必出门，不必开支票，不必贴邮票，就能经由网络迅速地完成款项支付、资金划转的电子转账作业。
对于传统公司来说，电子商务是新的发展工具和销售手段。因此，如何建立电子商务信用模式、提升利润价值、增加信誉程度、实现网上收付款功能就成为建设企业电子商务网站的首要问题。今年以来，随着政府政策不断完善、网上支付实现并突破瓶径，电子商务行业火爆发展等外在原因的促进，建设专业、稳定、安全，具备时时网上支付功能的新型企业电子商务网站正在成为市场需求的主要方向。
一、当前电子商务中存在的问题
1.网上支付业务的供给存在很大局限
主要表现在跨行网上支付难度大，各银行网上支付的标准不同。我国的金融电子化系统是在无统一标准的情况下各自建立起来的，由于缺乏处理大规模联机事务的经验，在系统建设中标准化意识不强，开发的各类业务系统缺乏统一的业务规范和信息格式标准，即便在同一银行系统内的各业务系统也无统一的规范和标准，这就增加了全国银行间网络互联的难度，从而影响了网上支付业务的拓展。由于以前的传统产业采用的都是实时实地交易的模式，只要两人面对面洽谈就能商讨解决好一切的问题，并不需要跨越时间和空间的阻隔，所以有关网上支付业务的扩展大多企业都并不注重，以致造成现在这种局限性的存在。但继4月1日首部电子商务成文法《中华人民共和国电子签名法》正式实施;银监会《电子银行业务管理办法(征求意见稿)》之后，央行也于近日了《电子支付指引?征求意见稿》。摆脱了过去没有法律依据、缺乏权益保障的尴尬后;广泛开展网上支付业务，大力推广网上支付建设已经成为协调整个中国电子商务行业及其他网络增值业务共同发展的关键。随着网上支付的迅速发展，特别是第三方支付平台的出现，因其在款项收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信誉保证等方面，已逐步表现出越来越强大的性能优势，正成为当今电子商务活动、网络消费方式的主流。
2.网上支付工具发展滞后
电子商务需要银行卡的参与，但仅靠银行卡的运行还是远远不够的。未来电子商务活动中使用新一代电子货币如电子现金、电子支票等通过银行账户或电子邮件进行的转账方式进行支付的金额将不断增加。但我国目前在电子现金方面的开发和应用与国外相比还有很大差距，电子支票尚是空白。电子现金其实与现实货币没有什么不同，是一般等价物的一种表现形式，但其法律地位一直难以确定。这是因为按照货币的实质和网络无国界性来推断，各国中央银行的地位都将受到挑战，因为任何一个有实力、有信誉的全球性公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价物，从而避开银行的繁琐手续和税收。而这会扰乱一国的金融秩序，任何国家都不会允许。但随着电子现金技术的不断成熟，其又具有网络化的方便性、安全性、秘密性，所以电子现金的发展优势是不可阻挡的。关键是要在法律方面进行调整。而我国现在电子支票的应用也极为有限，主要原因是受到我国《票据法》的制约，电子支票的法律地位难以得到确认，使银行望而却步。
3.我国部分品牌的银行卡网上支付情况差异较大
这些差异有技术上的原因，也有管理上的原因。现在的银行卡使用情况可说是五花八门，有工行的、交行的、建行的、中信的……每个人拿出来的信用卡几乎都有它一定的历史，其使用的范围、透支额度都是有差异的。目前，电子商务交易的支付方式还显得很繁杂，直接在网上支付的只占极少数，企业间多采用信用证、传统的支票转账的方式进行支付，而个人在网上交易的支付方式有信汇、货到付款（现金）、网上支付等，由于支付形式的不统一，所以极大地影响了电子商务的交易效率，这与银行本身信息化程度不高有很大的关系，相关法规的不完善也是制约网上支付的关键因素。另一大因素则要归为领导的不重视。任何一个项目的开发或是系统的运行都需要上级领导的鼎力支持，如果管理层首先没有动起来，那基层做再多的工作也只是事倍功半而已。
4.网上安全认证机构的建设不健全
网上安全认证机构的建设，从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的认证机构，才能起到认证机构中立、权威的作用，也才能更好地为网上支付提供安全保证。所以按照有关法律的规定，制订电子商务安全认证管理办法，可以进一步规范密钥、证书、认证机构的管理，注重责任体系的建设，发展和采用具有自主知识产权的加密和认证技术，还可以整合现有资源，完善安全认证基础设施，建立布局合理的安全认证体系，实现行业、地方等安全认证机构的交叉认证，为社会提供可靠的电子商务安全认证服务。由此可见，安全认证机构的建设是相当重要的，是顺利开展电子商务与进行网上支付的安全保障，一定要切切实实的抓好。
二、解决电子商务问题的对策
1.加快网络基础设施的建设
银行应从传统的主要经营资产负债业务的观念中摆脱出来，注重中间业务的经营，并遵循统一的标准，中央银行应充分利用金融系统电子化基础设施，加快实现全国范围内银行卡跨行、异地支付业务授权及清算信息自动交换。除此之外，国家还应建立并完善电子商务国家标准体系。提高标准化意识，充分调动各方面积极性，抓紧完善电子商务的国家标准体系；鼓励以企业为主体，联合高校和科研机构研究制订电子商务关键技术标准和规范，参与国际标准的制订和修正，积极推进电子商务标准化进程。电子商务体系完善起来了，网上支付也会随之正规化，而随着两者的相继完善与发展，其存在着的制约因素也会日益减少，网上支付业务也就会越来越多的受到人们的青睐了。
2.研发符合我国国情的网上支付工具
在发展电子商务中，要积极开展对电子现金、电子支票等网上支付工具的研究，参与国际交流与合作，跟踪国际先进技术，推动网上支付工具的应用；同时也要总结和制定符合我国国情的支付标准和规范。就目前网上支付的主要工具－－银行卡来讲，必须建立全国统一、完整的银行卡转账、授权网络，以实现支付标准的统一和银行卡异地跨行的支付结算。现在信用卡的使用已经越来越普遍了，用卡付款代替传统的现金付款已越来越被人们所接受，但目前还只有少数银行推出了网上银行业务。随着银行间竞争的加剧，各商业银行都把目光投向了网络银行。可以预计一两年内绝大部分的银行都可实现网上支付。目前国际通行的电子支付工具主要有电子信用卡、电子支票、电子现金等。这些支付工具随着网上银行的日益普及也会越来越受到人们的欢迎。
3.制订统一的标准
主要包括制定统一的管理、统一的读卡机、统一的安全技术等，而我国各地经济发展水平的不一致，导致了银行间网络化发展水平的参差不齐，这势必给我国银行卡统一发展及利用银行卡进行网上支付带来困难。我国商业银行通过Internet提供网上支付还处在初级阶段，其覆盖面小，还远远不能适应网上商务支付的要求。据CCID调查显示，通过网上直接支付的仅占国内电子商务总交易额的17%左右，目前国内银行大多还只是提供一些基础性的支票、电话转账及信用证业务，网上主动支付业务能力有限，并且还仅仅是在一些大中城市中提供此类业务，这远远不能满足电子商务所需要的网上支付流程。虽然各大商业银行都在做相应努力与调整，但短期内很难突破这种局限性，很显然，这些都是急需改进的，一方面要加快银行的信息建设工作，另一方面就是要尽快完善网上交易的相关安全规范，只有真正地实现了电子支付，电子商务的优势才会显现出来。
4.进行数字认证
当然，其中与认证相关的法律一定要完善，不严格的认证审批所带来的连锁反应、在认证过程中出现的欺骗行为及其后果等一系列问题的责任划分，必须在法律上有所规定。所以我们要积极推动电子商务法律法规的建设，认真贯彻实施《中华人民共和国电子签名法》，抓紧研究电子交易、信用管理、安全认证、在线支付、税收、市场准入、隐私权保护、信息资源管理等方面的法律法规问题，尽快提出制订相关法律法规的意见；根据电子商务健康有序发展的要求，抓紧研究并及时修订相关法律法规；加快制订在网上开展相关业务的管理办法；推动网络仲裁、网络公证等法律服务与保障体系建设；打击电子商务领域的非法经营以及危害国家安全、损害人民群众切身利益的违法犯罪活动，保障电子商务的正常秩序。
三、总结
现阶段要在我国实现电子商务的网上安全支付，还存在多方面的问题，还有很多的障碍需要我们去克服，但相对的，也有很大的优势等着我们去开发，去利用。当今市场是一个以网络为主的市场，可以想见，网上支付必将成为主流。
参考文献:
[1]黄京华:《电子商务教程》.清华大学出版社，1999
第9篇：网络支付的优势范文
关键词：传统商业银行；互联网金融；竞争；合作
互联网金融指单纯依托互联网载体进行相应融资的金融模式，其资金不需通过银行或证坏却统资本市场，而是在互联网平台上融资的金融方式。我国互联网金融业务起步于2003年，在2013年伴随着云计算、移动互联网等技术成熟的优势，余额宝、阿里小贷为代表的互联网金融产品以便捷、低门槛的特色引发市场热潮，通过众筹、P2P网贷、第三方支付和网络理财等业务冲击着传统商业银行。
一、互联网金融对传统商业银行带来的冲击
1.削弱银行支付功能
支付是传统商业银行的固有功用，它是银行金融中介的最大保障，确保其流动资金的充足。而互联网金融特别是第三方支付业务的出现可以使消费者通过手机等移动设备在网上快捷支付，与传统商业银行相比更方便更高效。同时第三方支付的交易范围也愈加广泛，在2015年购买车票、缴纳水电气费、转账汇款等与百姓生活息息相关的业务也可以通过第三方支付平台进行。互联网支付规模的迅速扩大冲击着商业银行的金融中介功用，大量资金从银行涌向第三方平台，消减银行的营业所得与流动资金额度。同时网络支付的盛行不断弱化着银行传统柜台业务的地位，使其在市场金融流通中被边缘化。
2.抢占银行市场份额
互联网金融自身蓬勃发展全面挑战着银行各领域的业务份额。在支付方面如前文所述，第三方支付平台以快捷、简便的特点挤占着传统商业银行的支付功能；在融资借贷领域，P2P网贷、电商小贷、众筹等线上融资手段也蚕食着银行的贷款业务。限于信用体系的不完善，大量被银行拒绝的中小企业与个人纷纷选择在互联网平台进行融资，金融规模的扩大也随时诱导银行大企业客户的转投。而在投资理财业务上，余额宝、财付通等产品利用传统银行办理门槛高、收益固定的缺陷及自身便捷、操作无时间差的优势大量抢夺银行的客户与市场份额。
二、商业银行在互联网金融浪潮下的优势与机遇
1.传统商业银行的优势
商业银行拥有雄厚的资本与较高的社会信任。虽然互联网金融规模日趋扩大，但在总资产与交易额度上跟传统银行仍相去甚远，线上融资可以提供的贷款资金也远不如商业银行吸引客户。其次，互联网金融由于自身监管力度不严与没有完善的风险管控体系，客户在网络平台上的投资常得不到应有的回报甚至被诈骗，相对于拥有雄厚资金支持、部门监管的传统银行来说，其交易安全的信任度就是劣势所在。
2.商业银行的机遇
虽然互联网金融不断冲击着传统银行的业务与经营方式，但也给其提供了发展的战略契机。危机刺激银行转型，改进自身劣势。随着大量中小企业客户的流失，不少银行也开始审视自身缺陷，改善对中小企业的交易与贷款限制，重视客户需要与应对市场需求。而网络平台的兴盛也使银行开始着力发展自身互联网金融业务与技术，银行通过发展网上银行等方式，推出各项交易融资的线上平台与手段，将金融服务网络化，吸引使用互联网金融业务的客户重新选择银行交易。
三、互联网金融与传统商业银行的竞合方式
正是因为互联网金融给传统商业银行制造挑战的同时也提供了机遇，因此二者之间不应试图替代对方，恶性竞争只会使市场混乱客户利益受损，只有优势互补，良性竞争才能使两方获益，打造和谐稳定的金融市场。
1.业务上的有序竞争，互利合作
在支付领域传统银行相比互联网金融企业有更大的存款储存度，而第三方支付平台则有更高的存款吸引力与资金利用率，因此二者可以优劣互补。第三方支付平台吸引个人存款，然后交由银行进行托管、投资与划转，双方通力合作增加潜在客户群、提高交易规模、丰富营收范围，在竞合中互利互惠。而在融资业务上，互联网金融有快捷简便办理的吸引点，商业银行具备大量客户群与高风险管控度的优势。二者相互借鉴对方长处，打造专为中小企业服务的网络融资平台，拓展各自效益实现共同发展。
2.技术上的合作互助，竞争共赢
互联网企业对传统银行而言有网络技术上的优势，而商业银行本身对客户与交易信息的需求也非常大，因此二者可以在互联网技术上相互合作，建立共通的网络信息数据库，为传统商业银行的金融业务网络化与互联网企业的业务渠道拓展，提供技术信息支持。例如，支付宝等互联网金融产品其蓬勃发展一大原因是金融平台海量的客户交易信息，传统银行通过与电商企业共享信息数据，可以依据客户资产与信誉数据做出交易上的风险管理，互联网企业也能依托商业银行客户信息发展其线上金融服务。
四、结束语
互联网金融的迅猛发展，虽对传统商业银行造成了一定冲击，但不足以替代商业银行的金融中介作用与地位。二者只有利用互联网技术发展带来的金融热潮，相互强强协作，良性竞争，才能实现双方在金融市场的发展共赢，携手同进。
参考文献：
