网络支付的方式精选(九篇)

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第1篇：网络支付的方式范文

关键词：双边市场；第三方支付；锁定效应；市场势力

中图分类号：F840.3 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2013）06-0009-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.06.02

随着网络经济的发展，第三方支付逐步兴起，成为当前经济生活的重要角色。所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在性质上，它具有网络外部性特征，它的市场份额会呈现高度集中的特点。本文以第三方支付的双边市场定价机制为切入点，分析网络担保平台的市场势力，并解释这一定价机制导致的锁定效应。

一、相关文献

“双边市场”是当前产业组织理论研究的热点问题，最近几年在定价机制、双边市场的网络外部性的研究集中了很多文献。Hermalin和Katz（2006）运用模型分析了具有纵向差异的异质性客户，并且交易费是可变的平台均衡问题[1]。国内对这方面主要在于理论的全面描述方面，研究较多而且较全的主要有陈宏民、胥莉（2007）所著《双边市场——企业竞争环境的新视角》[2]和徐晋（2007）所著的《平台经济学：平台竞争的理论与实践》[3]两本书，这两本书比较系统介绍了双边市场的基本理论，阐述了双边市场产业对平台竞争策略、定价策略等问题的影响。胥莉（2007）研究了银行卡平台互联互通的情形，推导出银行定价策略、竞争策略和社会福利受多归属行为和转换成本的影响[4-5]，可以说，目前双边市场在微观方面的研究已经基本成熟，但是中观层次的研究，在文献上还相对缺乏。

关于网络外部效应方面，法雷和沙劳尔（Farell and saloner，1986）[6]描述了网络效应，即网络价值与网络用户数量的平方呈正比，他们假设网络用户为n，则网络价值为n2-n，如果达到临界容量，产品拥有正反馈机制，网络效应会越来越大，但是没有实现的则会出现负反馈效应，逐渐消失，这就是网络世界的竞争性垄断。Katz和Shapiro（1986）[7]把网络外部性定义为，当消费同样产品的其他使用者的人数增加时，某一使用者消费该产品所获得的效用增量。以上网消费需求为例，如果其他人都没有上网，只有极少数人上网是不划算的。

网络外部性分为交叉外部性和自外部性，它是双边市场的主要特征，包括以下几个方面：首先是外部性，以平台连接的各个市场存在溢出利益；其次是网络外部性，是说溢出利益与市场规模相关；再次是“交叉”网络外部性，是说利益溢出不是一个市场内部中由一个用户向其他用户溢出，而是不同终端用户之间相互溢出。网络外部性是双边市场的重要构成部分，只有将网络外部性与双边市场结构起来，才能说清楚平台竞争市场结构中的问题。

具有网络效应的产业集群容易被锁定，这较早被阿瑟（1998）[8]论述，他从技术视角阐述了产业集群的网络效应，指出了技术存在着先入为主的特点，失去机会但是拥有新技术的企业可能因为较晚进入而陷入弱势地位，被锁定在恶性循环之中，近几年关于锁定效应的研究则关注于沉没成本、临界自我强化等方面，如刘力、程华强（2006）[9]等的研究。从文献上看，关于技术锁定、文化锁定、制度锁定、碳锁定的讨论较多，网络外部性的锁定并不常见，锁定效应往往会影响产业集群的升级，阻碍了新技术的采用。

第三方支付有收款方与付款方，双方都在追求相互便利性，买方与卖方愿意选择双方都在使用的平台。从现实来看，第三方支付的交叉外部性可能会产生锁定效应，使得新的平台难以进入。

二、从定价到市场势力：网络外部性的作用机制

（一）定价机制

第三方支付的市场结构可以从定价机制入手，推理出其市场势力。本文利用双边市场理论进行分析，参考陈宏民、胥莉的模型，先分解第三方支付的定价机制，构建第三方支付的定价模型。

假设B、C分别为第三方支付平台两边的消费者和供应商，而tB和tC分别为消费者和供应商的数量，？浊B为平台上一个供应商给平台上一个消费者带来的网络外部性，？浊C为平台上一个消费者给平台上一个供应商带来的网络外部性，由于本文研究的问题属于正相关的网络外部性，假定：？浊B>0，？浊C>0。

于是可以推出供应方数量对消费者的效用为？浊BtC，消费者数量对供应商的效用为？浊CtB。

假设LB和LC分别为消费者和供应商在合作垄断第三方支付平台上的交易次数，第三方支付平台的交易次数与平台的匹配技术有密切的关系，即一方的交易次数与对方的数量成正相关，故假设：

（二）模型的分析

从以上的模型分析中，我们可以得出几个的结论：

1.交叉网络外部性影响定价

从式（15）、式（16）推理可以看出，第三方支付的定价与交叉外部性强度系数？浊有一定的关系，从式（16）中可以看出，具有较高交叉外部性的一方将具有更低的定价，第三方支付这样定价的好处是可以吸引更多的“人气”，通过客户的聚集，可以在另一方，也就是交叉外部性不高的一方通过定价收回更多的利润，这是一般平台都具有的特性。

2.市场势力分析

由式（15）看出，买方勒纳指数为：

与网络外部性密切相关，进一步求解卖方也是如此。假如平台一开始是竞争性的，则先进入的平台容易凭借网络外部性获取市场势力，后进入者难以占有市场，由于市场势力主要来源于网络外部性，因此新技术进入市场的渠道有可能被封锁。

3.网络外部性锁定的原因

第三方支付被锁定的原因可能主要是因为先入者往往具有更高的声誉，同时存在较高的关系沉没成本，使用者切换平台具有较大的成本：一是来源于对技术和网络平台声誉的不确定性，旧的网站尽管技术一般，但是更可信；二是客户资源多集中于旧的平台，这种交叉网络外部性具有“粘性”，转换平台有可能给竞争对手以可乘之机。锁定效应具有效率损失，它使得新入企业技术缺乏市场渠道，由于渠道垄断，消费者对新技术缺乏了解，交易难以达成，影响了市场效率。

三、关于锁定效应的经验验证

（一）数据的选取

本文选取行业集中率来验证第三方支付市场份额与网络外部性的关系，行业集中率（CRn）是指该行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和。其计算公式为：

其中，CRn表示K产业中规模最大的前n家企业的市场集中度，Ki为产业中第位企业的生产额或销售额等，N为K产业的全部企业数，■Ki表示前几位企业的生产额、销售额或者职工人数之和，例如，CR4是指四个最大的企业占有该相关市场份额，同样，五个企业集中率（CR5）、八个企业集中率（CR8）均可以计算出来。

本文搜集了2007—2010年各个季度的主要的第三方支付平台和网银的利润，数据来源为按照历年艾瑞网《中国网上支付行业发展报告》，同时结合商务部有关数据进行了修正，获取数据，计算该市场的集中度，由数理模型的分析可以知道，双边市场的网络外部性因素造成了市场的集中度比较高，市场支配势力大等特点，下面我们通过数据验证这一推论是否正确。

（二）市场集中度分析

本文选用第三方支付平台的交易额作为绝对集中度的评价指标，计算CR1、CR3和CR5（见表1和图1）。

（三）图表的分析

1.通过图表的对比可以证明，我国第三方支付具有锁定效应，这验证了前面的推导。在第三方发展的初期，由于参与平台少，在这个阶段以淘宝网的支付宝和腾讯网的财付通为首的第三方支付平台占据了大半壁江山；中期，由于部分网上银行进军第三方支付平台，与支付宝、财务通抢占地盘，所以市场的垄断格局有所缓解；后期，由于网上银行与部分第三方支付的横向合作，所以该市场的格局又出现了严重的高寡头形式。

2.网络外部性使得第三方支付一开始就处于高寡头状态，并且一直保持稳定，这明显表现出了锁定效应，第三方支付的演进过程一开始就呈现高寡头的垄断格局，而且支付宝一枝独秀，这应该是早期支付宝具有了突破临界值的正反馈机制导致。

四、结论及破解的思路

（一）从数据分析看，第三方支付确实具有网络外部性的锁定效应，这使得其他高技术企业难以进入。由于在位厂商具有较大的市场份额，并且通过关系资源等锁定了现有了用户，造成转换的难度更大，第三方支付的市场结构有可能长期维持高寡头状态。

（二）突破锁定效应是当前的理论难题，从产业的规制视角来看，主要可以从以下入手：

1.促进在位的企业加大技术改进。政府可以采用更换技术标准的形式，促进在位企业进行产业升级，加强企业的网络联系，推进技术交易。

2.扶持新入企业。新入企业的市场占有率低，为此，政府可以采用政府购买、推广补贴等形式，积极推进新入企业的进入，同时积极采取反垄断措施，加强市场的可进入性，促进企业发展的良性环境。同时采取有力措施，必要时分割企业。

3.破除地方性保护垄断，加大企业平台之间的接入性。平台的接入性是企业之间资源共享的一种方式，也是企业之间相互进行共享客户资源的方式，但是目前由于利益格局，第三方支付割据严重，特别是一些地方性平台，更是受到地方性保护，接入性较差。政府可通过制定统一的技术标准等，推进第三方支付的接入性，实现客户资源的共享，破除产业内部的锁定效应。■

参考文献：

[1]Hermalin Benjamin E. & Katz， Michael L.， “Your network or mine？ the economics of routing rules，” [J].RAND Journal of Economics，2006，37（2）：692-719.

[2]陈宏民，胥莉.双边市场：企业竞争环境的新视角[M].上海：上海人民出版社，2007.

[3]徐晋.平台经济学：平台竞争的理论与实践[M]，上海：上海交通大学出版社，2007.

[4]胥莉.中国银行卡产业的联网通用与国际化发展——基于双边理论框架的研究[M].上海：上海人民出版社，2007.

[5]胥莉，陈宏民.银行卡定价理论的新发展[J].中国工业经济，2006（6）.

[6]Farrell J. and G. Saloner “Installed Base and Compatibility： Innovation， Product Preannouncements， and Predation，" [J].American Economic Review， 1986，76（5）：940-955.

[7]Katz， M. and C. work Externalities， Competition and Compatibility[J].American Economic Review， 1986b，75（3）：424-440.

第2篇：网络支付的方式范文

关键词：火力发电厂；辅助车间；BOP网；控制方式

引言

近年来国内外涌现出了一大批的单机容量1000MW的火力发电机组，其辅助车间系统的自动化水平也越来越受到行业的重视，电厂运行对辅助车间自动化要求也日渐提高，这就给辅助车间（系统）的网络设计和控制系统的应用提出了新的要求。

如何提高辅助车间控制系统及控制点配置的合理性和管控一体化水平，以满足辅助车间工艺系统的特点和地理位置的要求，已成为辅助车间控制系统设计的目标。目前国内大型火力发电厂均按照全厂辅助生产车间控制网（BOP网）设置，该网通过数据通信网络与各个辅助车间（系统）控制系统相连，通过设置在CCR（集控室）的辅助车间操作员站，对全厂各个辅助车间系统进行监视和控制。

1 辅助车间（系统）网络结构

1.1 型式一

近年来设计的大型火力发电厂一般是根据设计规程，将同类型、同性质的辅助车间控制系统通过数据通讯方式连成相对集中的控制网，一般划分为水网、煤网、灰网，并在就地留有相应的水、煤、灰集中控制室，每个控制室都设有固定的运行值班人员。

水网连接的辅助车间有：锅炉补给水车间、净化站车间、凝结水精处理车间、工业废水车间、生活污水与含油污水处理车间、循环冷却加药车间、储氢车间、脱硫废水处理系统等，水网操作员站一般布置在就地补给水车间集中控制室内。

灰网连接的辅助车间有：气力输送及灰库系统、电除尘系统、除渣系统等，其操作员站布置在就地除灰集中控制室内。

煤网包括的辅助车间有：燃料储存、输煤等，一般在煤网控制室就地设置就地操作员站。

各电厂在水、煤、灰集中控制网基础上，通过数据通讯方式把各辅助车间连成一个整体的控制网，简称BOP网，BOP网操作员站布置在CCR控制室，可以实现运行人员在主厂房集控室完成对各辅助车间的运行监视，并了解辅助车间的运行状况，具体网络结构示意图见附图1。

1.2 型式二

通过细致的联系配合，将全厂各主要辅助车间（系统）控制系统所采用的可编程控制器（PLC）硬件设备统一为同一生产厂家相同系列的产品，这就统一了通讯协议和数据库格式。在此基础上，采用冗余星形拓扑结构以太网方式，采用两台功能足够强大互为冗余的服务器，并通过双冗余的主交换机，与各个辅助车间控制系统进行数据通讯，读取各子辅助车间控制系统的设备信息，生成网段内各辅助车间的全部监控画面，并把所有实时数据存放在服务器的数据库中。各操作员站以C/S结构方式访问辅助车间控制网的服务器，并对网段内的各辅助车间控制系统进行监视及控制。运行人员的控制指令经主交换机传至各辅助车间控制系统，完成对所有设备的远程控制。辅助车间控制网的操作员站布置在机组集控室内，现场只设巡检维护站，真正实现全厂集中监控，具体网络结构示意图见附图2。

2 两种控制网络结构型式的技术经济比较

上述两个网络结构均能满足分别设计、招标采购、施工安装和调试要求，具有控制方式灵活、方便的特点，由于各辅助车间（系统）的独立控制系统通过网关与辅助车间控制网（子网或总网）链接，即使是辅助车间控制网故障，各辅助车间仍可继续运行而不受影响。

在网络结构方面，结构型式一为三级网络，网络结构复杂，网络设备较多，故障率高。相对而言，结构型式二简化为二级网络，网络结构简单，减少了网络设备，安全性较高。

在建筑专业方面，由于结构型式一设有水、煤、灰集中控制网，与结构型式二相比，需增设水、煤、灰监控点及相应控制室，并应配套相应的电气照明、空调等设备。

就日常运行及人员配置方面，结构型式一投产初期可按专业配置运行人员，以后可以根据运行人员的运行水平和电厂的运行需要，逐步实现在CCR对全厂辅助车间（系统）进行控制和监视，这种由专业运行人员转变成全能运行人员有一定的缓冲期，对电厂各系统安全运行影响较少。结构型式二全能运行人员需随着电厂投运而配备，对辅助车间（系统）运行人员要求高，但通过培训可以提高运行人员素质，能避免对辅助车间（系统）安全运行的影响。

在工程投资费用方面，由于结构型式一需设水、煤、灰控制室及其相应的电气照明、空调等设备，因此在设备采购、土建等投资较高。

两个网络结构型式的主要优缺点比较汇总如表1所示。

综合表1中各方面因素，结构型式二具有网络结构简洁、故障率低、投资省、运行值班人员少等优点。

此外，虽然目前火力发电厂辅助车间设备的控制通常采用由可编程逻辑控制器（PLC）与工控机（PC）组成的计算机控制系统来实现。但最近，越来越多的新建电厂辅助车间系统开始采用DCS控制方式，DCS控制方式的网络型式也与形式一和形式二相对应。

3 辅助车间（系统）控制网优化方案

从减人增效和以人为本而基本出发点，考虑吸收近期实施的工程经验和辅助车间（系统）控制网络结构研究的成果。辅助车间（系统）控制网优化方案推荐采用机组集控室集中控制方式（不排除个别例外）。根据全厂辅助车间工艺系统的特点和从方便管理出发，设置机组分散控制系统（DCS）公用控制网和辅助车间控制网（BOP网）。在全厂辅助车间控制网络的设计过程中可以分步实施，网络采用星形拓扑结构，即设置两层控制网络。辅控网的基本配置包括一台辅控数据服务器、一对冗余热备的模块化核心交换机、3台对等功能的辅网操作员站、1台工程师站。控制网络采用100/1000Mbps工业以太网。

此外，如为单元制的辅助系统（如凝结水精处理、电除尘、除灰系统、除渣系统、脱硝系统、脱硫系统、循环冷却水系统等），则建议直接接入机组分散控制系统（DCS），通过单元机组的操作员站监控，也可以纳入辅助车间控制网（BOP网）。

如为机组公用的辅助系统（如中央空调系统、压缩空气系统、凝结水精处理系统再生部分、脱硫公用系统），则建议接入分散控制系统（DCS）的公用控制网，两台机组的操作员站均可进行监控。

全厂公用的辅助车间，如锅炉补给水处理系统、净水站（综合水泵房）、废水处理、脱硝贮氨系统、燃油泵房、输煤程控等，按结构方式二组成辅助车间控制网（BOP网），在两机集控室设备全能值班操作员站进行监控。

设计中建议采用就地控制方式的辅助车间如：

（1）启动锅炉在启动锅炉房内集中控制；（2）灰库卸灰在灰库内集中控制；（3）取水泵房在泵房内集中控制。

上述辅助车间除输煤系统和启动锅炉房在运行期间临时设置就地值班员外，均采用无人值班、定期巡视的控制方式。

4 结束语

辅助车间及辅助系统监控方案的优化是依靠科技进步、设计转变思想及电厂实行新的运行、管理办法后，对以往的设计技术重新加以研究而提出的新方案。目的是为了提高辅助车间的自动化水平从而降低系统运行成本。文章提出的全厂整体生产过程的监控全部集中方案，单元机组和辅助车间、辅助系统网络结构上完全分开，层次分明将为电厂全面提高自动化水平，提供良好的条件，并带来较大的经济效益，从而使电厂在今后的发展中更具有竞争力。

参考文献

[1]周宏斌.核电站辅助车间PLC控制系统网络技术方案探讨[J].湖北电力，2010（2）.

[2]贾宝鹏，李启超.大型火力发电厂DCS系统在辅助车间的应用[J].内蒙古科技与经济，2010（8）.

[3]胡晓花.火电厂辅助车间控制方式及系统选型方案探讨[A].“京仪华文”杯2011年热电厂热工专业暨智能化技术交流研讨会[C].2011，12.

第3篇：网络支付的方式范文

关键词：电子商务 现金支付 网络支付

1 传统支付方式

1.1 物物交换的支付方式。支付最早的方式就是物物交换。在原始社会，没有货币，使用的都是以物易物的支付方式，但这种支付方式在交易的范围和规模上有很大的局限性，很难做到等值交换。

1.2 货币支付方式。真正具有现代意义的货币结算是从货币成为交换的媒介物之后开始的，通过货币来交换物品。货币的形式不是长期固定的，曾出现不同的形式，比如：实物货币、贵金属、纸币等，在现阶段，现金支付是最常见的方式。现金是由国家组织或政府发行的，分纸币和硬币两种。纸币只是一种货币符号，它本身是没有价值的，国家赋予并保证了它的价值之后，它才能作为货币流通；而硬币因为含有一部分有价值的金属成分，所以它本身也是有价值的。现金的最大特点是简单、便于携带，因为他的价值是由国家来保障的，所以在交易的过程中，可以是匿名进行的，在进行小额支付的时候大多选择现金完成。现金是一种开放的支付方式，一手交钱，一手交货。只要有现金，就可以完成支付。但这种支付方式也受很多限制，一是时间和空间的限制，交易双方必须是同一时间同一地点。二是不同发行主体的限制。三是对大宗交易有限制，金额巨大，选择现金支付不方便也不安全。现金支付有利有弊，但因为方式比较简单，在一些商品的零售过程中比较常见。物物交换和货币交换都要求在同一时间同一地点，限制了交易的范围和规模。现在信息化时代已经来临，最注重的就是效率，传统的支付方式已经不能满足大众的需求，一种以银行为中介的支付结算方式就应运而生了。

1.3 银行转帐支付方式。EDI与B2B应用业务不断发展，银行作为一种支付结算的中介，让交易不必非得在同一时间和同一地点。银行转帐支付结算方式就是以银行信用为基础，借助银行为支付结算中介的货币给付行为（即分离出来的支付环节）。此时货币就是现金和存款等，可供采用的支付手段更是多样，比如现金、支票、信用卡、汇兑等等。转帐支付结算方式也称为非现金结算方式或票据结算。如果交易双方都在银行开设了资金账号，那么只需要办理一定的手续，银行就会把需要支付的金额从支付者的账号转移到接收者的账号。可以省去许多的劳力和财力，能提高交易的效率并且降低成本。目前国际上最主要的资金支付结算方式就是转帐支付结算方式，有以下三种类型。①信用卡支付结算。信用卡是由银行或者金融公司发行的，可以用此向特定的银行支取一定款项的信用凭证，或者向特定商家购买货物或享受服务。用户只要开设账号、存钱并提供信用证明，就可以拿到信用卡。在交易的时候，只要用户通过银行专线网络支付，资金就会从自己的信用卡转移到别人的资金账号上，完成支付。在个人的商务资金结算中比较常见。信用卡这种支付方式虽然可以简化收款手续，非常的方便高效，但是也存在一些缺点：一是信用卡具有一定的有效期，过期失效；二是有可能遗失；三是交易费用较高。②资金汇兑。资金汇兑也被称为银行汇款，是指企业（或汇款客户）委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。适用的范围很广，通常适用于企业，也可以用于个人，方便汇款客户向异地的收款人主动付款。③支票支付。支票支付是目前中国企业与企业间最常用的支付结算方式，指纸质支票的支付结算。支票支付的优点是用起来很方便，特别是对大额资金的支付，但支票支付也有它的缺点，比如：涉及面太广，增加各部门的成本，有时无法兑现。

2 传统支付结算方式的局限性

2.1 支付速度与处理效率比较低。大多数传统支付因为涉及的因素较多，又是人工操作，支付速度与处理效率都比较低。因为传统支付方式很多都是有形的，无论在哪个方面都有较高的保障，并且管理运行模式也已经比较成熟。但因为是手工操作的，存在效率低下的问题。

2.2 大多数传统支付结算方式在支付安全上问题较多。因为有伪币、空头支票的出现，增加了许多的不确定性和风险，尤其是在支付跨区域远距离的过程中。

2.3 传统支付方式受时空限制。传统支付方式对时间和空间的要求都很高，与用户希望随时随地交易的需求不一样。随着电子商务的普及，用户的需求得到了满足，并且可以随时查阅结算信息等。

2.4 大部分的传统支付结算方式应用起来并不方便。传统的支付结算方式介质和发行者太多，而且各银行的使用方法都不一样，对用户来说应用起来很不方便。

3 电子支付与网络支付的概念、基本功能、特征

3.1 电子支付与网络支付的概念。电子支付是指通过电子信息化的手段实现交易中价值与使用价值的交换过程，英文一般描述为Electronic Payment，或者简称为E- Payment，也称电子支付与结算。网络支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是Internet，以电子信息传递形式来实现流通和支付，英文一般描述为Net Payment或Internet Payment，也称网络支付与结算。

3.2 网络支付的基本功能。①认证交易双方、防止支付欺诈。因为网络支付需要先通过认证机构或注册机构的认证，如果各方身份都符合规定，以上机构就会向各方发放数字证书。网络支付就可以通过这种数字签名和数字认证的方式对各方进行认证，来保证网络支付交易流程的完善。②加密信息流。一定要阻止未被授权的第三者知道信息的真正含义，所以一定要对信息进行加密，当然也得解密，通常都是采用单密钥体制或双密钥体制的方法。在数据传输的过程中也要采用技术保证它的保密性和完整性。③数字摘要算法确认支付电子信息的真伪。可以采用数据杂凑的技术使数据完整无缺的到达接收者一方。④保证交易行为和业务的不可否认性。系统可以做到，在交易中一旦贸易双方发生矛盾，尤其是有关支付结算的争辩时，系统可以生成或者提供一些证据来帮助快速的辨别纠纷中的真伪，以此来保证系统在相关行为或业务中的不可抵赖性，因为它的实现方式是数字签名等技术。⑤处理网贸易业务的多边支付问题。在处理网贸易业务的多边支付的时候，因为牵扯较多，最好多边的信息能连接在一起，因为商家要继续交易必须先确认传送的购货信息，而银行要提高支付也必须先确认支付。采用双重数字签名等技术可以实现这种需求，能做到商家不读取客户的支付指令，银行不读取商家的购货信息。⑥提高支付效率。网络支付的支付效率很高，因为它的手续和过程比较简单。

3.3 网络支付的特征。网络支付在很多方面与传统的支付方式是不同的，比如：①传统的支付方式流转的方式是通过实物来交易的，完成款项支付的实物包括现金、票据、银行的汇兑等；但是网络支付使用的不是实物，而是通过技术使用的数字流转完成信息传输，它的支付方式都是数字化。②传统的支付方式一般都是在较为封闭的系统环境中进行的；而网络支付则是在一个开放的系统平台（即因特网）的工作环境中进行的。③传统的支付方式对一些配套设施的要求不高，但是网络支付对此有很高的要求，必须有联网的微机、相关的软件和其他一些配套设施；还有就是媒介的不同，传统的支付方式使用的是传统的通信媒介，但是网络支付使用的都是一些最先进的通信手段。④网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。传统的支付方式受很多的限制，比如时间和空间等，但是网络支付却没有任何的限制，甚至它的工作模式能做到每周七天，每天24小时服务，网络支付的支付费用也比传统支付的费用低很多很多，而且只要一台上网的PC机就可以完成整个支付过程。

参考文献：

[1]夏名首主编.网络支付与结算[M].北京交通大学出版社，2007

-07-01.

[2]屈武江等编著.电子商务安全与支付技术（第二版）[M].中国人民大学出版社，2013-03-01.

第4篇：网络支付的方式范文

【关键词】网络消费；非安全支付；影响因素

一、引言

随着人类历史发展的长河进入全球信息化时代，网络已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。在当今互联网络迅速发展的背景下，网络作为传播信息的重要载体，对当代大学生学习和生活的影响非常明显。大学生不仅可以从网络中获取更多的知识，而且利用网络进行消费也日益成为大学生日常消费的重要方式之一。然而，国内外频繁发生的网络欺诈事件，加上众多的钓鱼网站等，都为网络消费的安全性敲响了警钟，网络消费的非安全支付日益引起全社会的广泛关注。

现有关于网络消费安全支付问题的研究主要从如下四个角度展开：其一，研究当前我国网络消费存在的主要问题，如康贻建(2010)[1]，李茂春(2010)[2]；针对存在问题，李庭春(2009)[3]，龚冬梅(2010)[4]等提出了相关的解决措施。其次，研究大学生网络消费的结构和特点，如杨立峰，吴婷(2009)[5]。再次，研究大学生网络消费的心理，如宋晓欣(2010)[6]，杜经纬(2010)[7]。最后，研究在电子商务背景下网络支付存在的问题，如刘纪峰(2010)[8]；此外，雷怀平等(2010)[9]学者研究了第三方支付存在的问题及风险防范。总之，现有研究文献为网络消费安全支付问题提出了众多宝贵意见。由于大学生的支付能力有限，加上各种外界影响因素，大学生更需要关注网络消费安全支付。那么，大学生网络消费非安全支付受到怎样的因素影响？本文将对此进行深入研究。

二、大学生网络消费的现状

(一)网络消费规模

从整体来看，网络消费已经成为国内重要的社会经济形式，本土化的各种网络购物商务模式已由最初的模仿引进成长为具有中国特色的各种商务形式，主导了国内网购市场，并成为国际网购市场的重要组成部分(刘长忠，2011)[10]。根据CNNIC于2011年7月19日的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2011年6月，中国网民规模达到4.85亿，较2010年底增加2770万人。另据2011年11月中国工业和信息化部印发的《电子认证服务业“十二五”发展规划》预计，“到2015年，电子商务年交易额(包含除网络零售之外的企业级B2B贸易)将突破18万亿元人民币”。可见，中国的网络消费正处于快速发展阶段，在这样的背景下，大学生的网络消费规模也呈快速上涨之势。据CNNIC的互联网调查显示，中国1700万在校大学生中有超过1/4的大学生青睐网上购物，网购规模达到430万人。

(二)网络消费类型

消费经济学指出，消费水平是考察一种消费行为的重要指标[11]。随着我国经济的快速发展以及居民生活水平的不断提高，大学生的月生活费在不断增加。据2011年9月出炉的《大学生消费调查报告》指出，大学生人均月支出980元，这也为大学生更多的选择网络消费提供了非常有利的条件。具体来看，大学生的网络消费构成主要集中在基本生活消费、学习消费、休闲娱乐消费以及人际交往消费等四大方面。加上大学生对新鲜事物的好奇，涉及到的网络消费类型将会更多。

(三)网络消费的网站选择

当前，大学生网络消费经常光顾的网站比较多，如淘宝网、当当网、卓越网、易趣网、凡客等等。据调查显示，通过淘宝网购物的大学生占35%，其次是当当网(占30%)，再次是卓越网(占25%)。大学生选择淘宝网、当当网和卓越网是由于网上的商品种类比较齐全，价格更为低廉(宋朝阳，2009)[12]。可见，大学生网络消费所涉及的网站相对比较集中，在一定程度上保障了网络消费安全支付。

(四)网络消费的支付方式

据2011年7月CNNIC的《报告》显示，2011年上半年，中国网上支付用户数从2010年年底的1.37亿增至2011年中的1.53亿，增长11.7%。大学生网络消费支付方式主要采用线下支付和网上支付两种方式。其中，线下支付比较传统，包括货到付款以及通过邮局、银行汇款；网上支付即在线支付，买方在互联网上直接完成款项支付，这种支付方式又包括银行卡在线转账支付、电子现金、电子支票、第三方支付平台结算支付和移动支付等[13]。其中，通过第三方支付，在一定程度上保证了大学生网络消费支付的安全。

总之，大学生的网络消费表现出多样化的特点。大学生通过网络消费能够带来效用的同时，在支付方面也面临着众多非安全因素的影响。

三、大学生网络消费非安全支付的影响因素

(一)法律监管层面

我国网络消费安全支付的相关法律、法规不健全。大学生网络消费的不安全事件，充分说明了当前我国的网络消费安全支付涉及的法律、法规不健全。对于网络消费，网络法律规范的立法刚刚起步，《电子签名法》虽然已经颁布，但建立和完善安全便捷高效的电子支付体系、制定调整网络交易行为的法律规范、建立并维护网络交易信用记录和保障体系等问题尚有待解决，尤其是在建立并加强消费者对网络信任的网络消费者权利保护法律体系和法律规范急需创建或完善(郭超，张鑫杰，2008)[14]。

第5篇：网络支付的方式范文

[关键词]网络银行 网络商务平台 电子商务 财务管理

一、电子商务环境下河南省中小企业财务管理环境的变化

1.网络银行的产生与发展

网络银行是对现实银行的一个扩展。是商业银行为了适应国际互联网的发展与需要提出的一种银行服务或产品。

电子银行的发展实现了以下几个方面的改变:首先是形式上的实现了银行的虚拟化。需要进行电子支付时,客户不需要再去银行柜台办理相关的手续,只要通过互联网登陆到网上银行,就可以自助的进行电子支付,和以前柜台复杂的手续办理过程相比,速度快,缩减了时间;其次是服务的时间上,网上银行一般是24小时开放的,和以前相比,必须在银行工作时间才能办理的业务,现在基本在任何时候都可以办理。还有在流通速度上,网络银行都提供即时到账的服务,所以可以有效地加快了资金流转的速度,使企业可以比较快的获得资金变动的情况;最后是促进了C TO C形式经营模式的发展,C TO C借助于建立在网络上商品销售平台进行发展,而网络银行正使其资金流通环节得到了完善,使商业的进行更快捷迅速。

目前,大部分商业银行都在河南省开展了网络银行的服务,比如:工商银行、建设银行、农业银行等。大部分情况只需要用户去银行签订一个网络银行的协议就可以使用网络银行服务,使用电子银行进行支付结算等业务。

2.网络商务平台的产生与发展

网络商务平台主要有三种,一个是B TO B形式的企业间网络平台,这个是建立在企业外部网之上的,用于和合作伙伴之间沟通信息,共享资源,一般适用于大型企业或者集团企业内部;二是B TO C形式的网络营销商城,主要是中小型商业企业单独建立的网上商店,用于企业向直接消费者销售自己的产品;三是C TO C形式的网络平台型网站,比如:易趣网、淘宝网等形式,为中小私营经济在网上进行销售活动提供一个实践的平台。总的来说,这些网络商务平台都是通过互联网技术来使供求双方互相获得供求信息,然后通过物流行业运送货物,通过网络银行周转资金。

网络支付方式也发生了很大的变革,以前的支付方式常见的是现金支付、银行转帐支付或商业票据等,而现在的支付方式发展为支付中间商的形式,即中间商企业提供支付平台,购货方先把资金交给中间商,然后中间商通知销货方发货,等购货方收到货款在通知中间商付款,然后中间商再把货款交给销货方。这样中间商就为双方进行了担保,而中间商对于双方的认证是在交易之前。这种方式比较有效地降低了互联网环境中电子商务的风险。目前比较常见的有:支付宝、块钱、易宝、财付通、贝宝等工具。这其中,中间商主要的获益方式是向供求双方收取佣金、对提供的增值服务进行收费、使用尚未付款的资金进行投资获取其投资收益等方式。

网络商务平台尤其是一些C TO C网络商务平台是针对于全国各个地区开放的。没有地区限制。

二、现代金融商务环境对旧财务管理方式的冲击

传统形势下资金管理的方式主要适用于过去企业商务环境,随着上述的网络银行的发展和货币虚拟化的发展,很多旧有的资金管理方式已经减弱或者无法使用,而一些新的问题确出现了。

1.对收款管理的影响

首先,针对于中小企业,过去那种建立收款中心的方式并不适用,这种方式适用于大型企业,因为建立收款中心需要比较高的成本,而中小企业是无法负担这些成本的。而网络银行的发展把资金在途的时间几乎缩短为零,其成本相对是十分低廉的,对很多中小企业来说是利大于弊的。其次,各种中间商提供的电子支付手段,这些支付手段虽然也从某种意义上缩短了资金在途的时间,但也造成了一定时间的资金在途。而这种在途资金的管理就变成了一个问题。总之,在收款环节,电子商务下的资金管理可以比较有效的缩短收款的时间,降低相关的费用。

2.对付款管理的影响

旧的方式下,使用支票、汇票等票据作为支付手段可以形成所谓现金浮存,推迟资金流出企业的时间,相当于使企业或得一笔短期的融资。而现在网上银行和电子支付手段的使用大大降低了企业利用现金浮存的机会。通过网上银行转账一般都是实时的,只要在网上银行确认向对方进行支付,资金马上就转到了对方的帐户,企业无法利用现金浮存来进行短期的融资。而对于中间商提供的支付手段,虽然其支付过程仍然受货物收发的影响而不能实时的转到收款方企业的帐户,但是对付款方企业来说,是实时的转账到了中间商的帐户,其现金浮存带来的融资好处被中间商所享受,付款方企业未能享受现金浮存带来的融资效应。总之,在付款环节,现金浮存的融资效应已经不存在了。

3.对企业资金调度的影响

总的来说,对比于过去企业资金管理的环境,企业调度资金的能力有了较大幅度的提高。企业经营中的一个比较大的风险就是现金流入与流出不同时的问题,如果现金流入落后流出的时间过长,就会造成企业资金的困难,进而影响到企业的经营。如何提高日常资金调度的效率就成了一个比较大的问题。做好资金使用和收入的预算是一个比较好的解决方案,但是以前的情况下,很多资金在途的时间不好把握,造成企业资金调度的苦难。而在现在网络银行和网络支付条件下,可以更快的为企业提供资金流转的信息,这样可以使企业资金预算做的更为精确,同时企业应对信息反馈的速度也更快更有效,这样就提高了企业资金调度的能力。

另一方面,网络支付还可以降低资金划转的成本。以前采用支票、电汇等形式结算资金,银行是要收取一定的手续费的,而且时间上也有限制,必须在银行柜台营业的时间才可以办理,而网络支付由于是自助形式的,减少了银行柜台服务的服务成本,所以银行也鼓励客户采用这样的方式。大部分网络银行开展业务都是免费的,即使有费用也只需支付极低的费用。使用网络支付结算可以降低资金划转的成本。

还有,网络支付还可以缩短企业整个现金流转的时间,由于网络支付划账时间很短,这样企业可以更早的得到需要得到的应收款项。对于企业来说,缩短整个资金流转时间就意味着使资金在企业内部流动的速度更快,相同的时间里企业的盈利就更多。

三、河南省中小企业面对挑战的对策

1.坚持传统商务与电子商务的结合

目前,中小企业信息化水平普遍较低,网络安全体制不健全,在线支付手段应用不够,物流配送体系也不完善,使得企业全面应用电子商务的时机并不成熟。这种情况下,如果不考虑目前的现实情况,盲目抛弃传统的商务模式而全面应用电子商务,比如建立如当当网那样的全面电子商务模式企业,可能会使电子商务过于超前而导致失败。所以应该在传统商务模式的基础上发展电子商务。

2.提高自身的信息技术使用水平

目前网上银行、网络支付等手段都需是比较专业的信息化问题,而目前河南省很多企业自身的信息技术应用水平还比较低。

首先是缺乏既懂得商务模式又懂得技术的专门电子商务人才,要不就是信息化人才不了解商务模式,要不就是营销人才不了解信息技术。所以这个方面应该加强人才的培养力度。

其次是企业应用网络电子支付新技术的水平还比较低。很多河南省内中型企业虽然开展了网上的商务活动,但是往来资金的结算还不能实现电子化,下一步应该在这方面增加投入,争取使企业早日享受网络支付带来的好处。

3.利用网上银行帮助企业更有效的管理资金

首先,网上银行有很多的好处,它可以更快捷的显示资金的流动情况,使企业能更好的管理自己的资金。目前河南省很多企业使用网上银行服务的很少,一方面是缺乏对网上银行的了解认识,另一方面很多人觉得网上银行不够安全。这些都是误区。实际上,国内很多开展网上银行服务的银行都提供了比较完善的安全防范机制。当然,这里企业应该做一个比较,就是比较网上银行给企业带来的方便、快捷等好处和银行服务需要的成本进行权衡,找到一个均衡点。另外,企业在使用网上银行的时候应该充分的了解各个银行在网上银行上服务的区别。

其次是如何使用的问题,利用网上银行查询方便快捷,使用网上银行进行结算相关手续费比较低。具体使用的时候还要注意应该严格按照银行相关的规范进行,这样可以比较安全的使用网上银行。很多网上银行在具体使用的时候还有一些比较基本的技术问题,比如:有些网上银行在支付时可以使用电子支付卡,而有些网上银行则必须使用数字支付证书。这里也是我们应该考虑的,总的来说数字支付证书比较安全。还有一些银行提供硬件的支付工具,这些支付工具更为安全。

4.进行融资管理创新

中小私营企业资金来源问题一般都是比较大的问题。电子商务环境中,有效利用网络商务平台进行经营有时候也可以进行融资,比如:如果中小企业通过长期的经营在商务平台上获得了比较高的信用评价,那么吸引投资者来投资就是个相对容易的问题了。再比如阿里巴巴公司与中国建设银行共同进行的无抵押低利息新型贷款――网络联保,浙江有10座城市的企业参与了此项贷款。从2007年5月开始,阿里巴巴帮助中小企业从银行获得的贷款超过1.6亿元人民币,获得贷款的中小企业数近百家。这种利用网络平台信用评价贷款是一种新模式。河南省相关银行也应该开展类似业务,同时,开展电子商务的企业也应该去寻找这样的机会。

5.有效的利用目前的商务工具,降低风险

利用网络服务的中间商提供的网络支付手段可以降低经营风险,比如:支付宝、财付通等等,这些都可以有效保障网络虚拟化的经营很好的开展。网络支付手段提供者在电子商务中是一个中间人的角色,他提供贸易双方的信用担保。这里主要是针对C TO C型企业。实际上,对于B TO C企业也可以利用网络支付手段。当然,这些支付手段也可以直接的支付,所以在使用时应该注意,不是用了这种支付工具进行支付就一定安全。

另外,我们还可以继续使用非电子商务类资金控制工具比如支票、银行转帐、商业票据等,这些仍然是可以使用的手段。虽然在电子商务环境下,这些方式已经不是很常用,但是如果对方允许使用,这些工具仍然可以作为企业使用的工具。

参考文献:

[1]荆新,王化成,刘俊彦.财务管理学.中国人民大学出版社,2009,9(5).

[2]王棣华.电子商务下的企业财务管理[J].铁路采购与物流, 2010,(4).

第6篇：网络支付的方式范文

[关键词]三网融合 电子支付 影响

网络融合是现代信息技术产业发展的必然趋势。2010年1月13日,总理主持召开国务院常务会议,决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合,并提出了推进三网融合的阶段性目标。至此,历经十余载的争论和博弈,备受关注的我国三网融合,终于有了自己的“时间表”和“路线图”,也意味着三网融合今后将进入实质性的推进阶段。

所谓三网融合,是指电信网、广播电视网和互联网三大网络的相互渗透、互相兼容并逐步整合成为统一的信息通信网络,是为了实现网络资源的共享,避免低水平的重复建设,形成适应性广、容易维护、费用低的高速宽带的多媒体基础平台。简言之,即三大网络通过技术改造,能够提供包括语音、数据、图像等综合多媒体的通信业务,用户通过一个网络可以完成上网、看电视、打电话等几乎所有的日常信息处理。三网融合以后,不仅信息传播、内容和通信服务的方式会发生很大变化,企业应用、个人信息消费的具体形态也将会有质的变化。

作为现代信息技术发展和商业需求相结合的产物,电子支付不可避免将受到三网融合所带来的巨大影响,后者的实现将为电子支付提供更为有利的发展环境和条件。

一、三网融合为电子支付提供了更加高效先进的网络基础条件

所谓电子支付,是指电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,通过信息网络,使用安全的信息传输手段,采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。按照支付指令的传输渠道,电子支付可分为通过金融网进行指令传输的卡基支付、通过互联网进行指令传输的网上支付、通过移动通信网进行指令传输的移动支付。无论哪种形式的电子支付,都是通过网络,以先进安全的数字信息技术来完成支付行为。其工作环境是基于一个开放或相对开放的信息系统平台,尤其是网上支付,使用开放的互联网平台,使商家和消费者可以很方便地加入电子支付系统,该系统可以跨越时空,提供全球7×24小时的服务保证,交易者足不出户,便可随时随地在很短的时间内进行消费支付活动。

三网融合后,网络从各自独立的专业网络向综合性网络转变,网络性能得以提升,资源利用水平进一步提高,电子支付所依存的网络基础条件将得到极大的改进。三大网络的融合并不意味着电信网、广播电视网和互联网的物理合一,而主要是指高层业务应用的融合,表现为技术上趋向一致,网络层上可以实现互联互通,形成无缝覆盖,应用层上趋向使用统一的IP协议。作为新一代电信网的基础,IP优化光网络是三网融合的结合点,较之于传统网络也将更加高效先进。

二、三网融合为电子支付的推广创造了更加广阔的用户空间

中国互联网络信息中心的中国互联网络发展状况统计报告显示,截至2010年6月,我国农村网民规模达到11508万,占整体网民的27.4%,半年增幅为7.7%;城镇网民规模达到30492万,占比72.6%,半年增幅为10%。受制于经济社会发展水平滞后、互联网接入条件不足、硬件设备落后等因素,农村地区网民的增长仍显得较为缓慢,增幅小于城镇地区。根据国务院推进三网融合总体方案(国发【2010】5号文),推进三网融合,重要任务之一是加强网络建设改造,其中,加快电信宽带网络建设,推进城镇光纤到户,扩大农村地区宽带网络覆盖范围。随着这一方案的通过实行,现已有部分农村地区开始试点推广,这将会对农村互联网的发展带来质的变化,未来农村网民规模有望加快增长,这也就预示着电子支付的潜在使用者将大幅增加。

此外,部分地区开展的相关三网融合探索,比如,在山西,中国移动山西公司为山区群众提供了基于光纤的广播电视传送业务;在湖北鄂州的广电企业和电信企业达成协议,如在电信网络所不能到达的地方,用户可选择广电网络提供电话服务。这些案例一方面反映了三大网络融合后实现互联互通,达到无缝覆盖,从而在业务层面上互相渗透和交叉,同时也从侧面反映出,三网融合可以进一步扩展电子支付用户群的空间范围,不论身处何地,只要可以接触到三网中的任一网络,都能够进行电子支付。

三、三网融合为电子支付的推广培育了良好的需求氛围和消费习惯

第7篇：网络支付的方式范文

关键词：互联网金融；教学模式；网络实时动态；电子支付

随着电子商务的发展，为了满足人们网上购物需求，四大商业银行相继推出了网上银行业务。腾讯、阿里巴巴、京东等互联网公司推出了微信支付、支付宝、京东白条等第三方支付平台以及P2P等投资理财网站，互联网金融成为时下发展最迅速的产业。随着互联网金融的发展，高职院校传统的金融专业教学模式已经无法适应当下社会的发展需求。因此，金融专业教师要转变教学理念，创新教学模式，将互联网金融的理论知识和实践结合在一起，充分调动学生学习的兴趣，从而不断提高学生的理论知识和实践能力，为互联网金融培养更多高素质的人才。

一、互联网金融课程改革的必要性

互联网金融就是互联网技术和金融功能的结合体，通过大数据和云计算，在互联网平台上构建支付、投融资、信息中介服务的新型金融模式。它包括基于互联网平台的金融服务体系、金融市场服务体系、金融产品体系、互联网金融监督管理体系以及金融组织体系等。互联网金融与传统的金融相比，具有以下几个方面的优势：效率高、成本低、覆盖面积广、发展快、风险大等特点。因此，高职院校要根据现有的金融市场的发展需求，及时调整金融专业教学目标和计划，从教学内容、教学手段和教学模式等方面对金融教学进行改革。将计算机、信息技术应用在教学中，丰富教学手段，调整教学模式，转变教学理念，让教学内容和教学方法能够满足时展需求，从而提高学生的理论知识和实际操作能力，让学生毕业以后，能够更快速的适应工作岗位。

二、网络实时动态教学模式的优势

随着互联网的发展，基于网络平台的金融服务也在快速发展，越来越多的用户选择了互联网金融。为了满足用户的需求、提高服务水平，国内外很多大型的银行都推出了网上银行的动态演示图，提供了丰富的金融服务项目。国内的四大商业银行相继推出了个人网上银行、水电费缴费、投资和理财、汇款服务、账户管理等项目的服务动态演示图，给用户网上操作提供参考。在教学的过程中，老师要充分利用这些资源，将这些服务动态图展示在学生面临，让学生深入其境。演示结束以后，老师让学生在计算机上进行仿真训练，老师通过计算机软件系统，随时了解学生的操作情况，从而提高教学效率和教学质量。

三、网络实时动态教学模式在互联网金融课程中具体应用

《电子支付与网络金融》这门课程是随着计算机、信息技术以及网络金融发展起来建立的一门新的课程，是互联网发展的产物，也是未来金融发展方向。这门课程涉及了计算机科学技术、通讯技术、会计学、经济学、金融学以及管理学。将网络实时动态教学模式引入到该课程中，能够让学生更好地了解当下互联网金融环境以及发展趋势，让学生毕业以后更好的融入社会。因此，本文以《电子支付与网络金融》为例，将网络实时动态教学模式应用在网络金融教学中。

（一）教学目的

让学生掌握电子支付和网络金融的基本知识、相关技术，以及网络支付工具和特点，支付流程，以及电子支付结算未来的发展发现，熟悉现有的网络银行发展现状、主要技术以及未来发展趋势，并掌握网络金融的基本原理。

（二）教学难点

网上支付工具、网络银行、网络金融。

（三）教学步骤

老师根据教学内容设置教学计划，然后按照教学计划，老师通过PPT或者文档给学生讲解相关的内容和知识。以《电子支付与网络金融》第二章内容为例，该章节主要介绍了电子支付的发展历史和电子支付系统以及电子支付工具。其中电子支付工具是教学的重点也是难点，主要掌握支付宝、微信、网上银行等几个常用的支付工具。所以在教学的时候，老师要让学生了解相关的知识点和概念，然后在这个基础上，进行实时动态演练。最后由学生到计算机进行仿真演练。老师根据学生实际动手能力进行总结评价。（四）教学实施老师随便登录到淘宝网站，随便在淘宝中选择一件商品，为学生讲解购物的过程，确定购买的物品以后，放到购物车以后，进行结算，这个时候页面会跳到支付界面中，在支付界面中，在结算环节就会出现好几个支付形式：好支付宝支付，还有网银支付、银行卡快捷支付、蚂蚁花呗等几个方式，老师对这四种不同的支付方式简单地介绍。让学生了解整个操作流程，从而让学生在计算机上更好实操。

（五）学生进行实操

老师讲解电子支付的几个常用工具和特点，学生到电脑上进行操作，老师通过计算机软件对学生的操作情况进行监督，了解学生在实操过程中，出现的主要问题，便于课后总结。

（六）教学总结

实践结束以后，学生总结实践过程中的主要难题：比如网页打不开，登录不了购物网站，以及学生不了解第三方在支付的原理，造成支付不成功的情况，尤其是网上银行支付的方式比较复杂，需要登记注册，过程比较烦琐。针对这些问题，老师进行总结，找出实际原因，进一步给学生进行演示，然后让学生课后进一步的了解。

四、结束语

通过网络实时动态教学模式，大大提高了教学效率和教学质量，让学生将理论知识和实践更好地融入在一起，激发了学生学习的兴趣，提高了教学的实效性，培养学生独立思考、自主探索的能力，全面提高学生的综合素质，将金融专业的学生更好地契合企业的用人需求。

作者:高华 单位:湖南信息学院

参考文献：

[1]毛金芬.网络实时动态教学模式在互联网金融课程中的应用——以《电子支付与网络金融》课程为例[J].中国教育信息化•基础教育,2016,(4):45-47.

第8篇：网络支付的方式范文

试水网游支付、与卓越亚马逊（）牵手合作、与戴尔（.cn）的网络销售达成支付合作……支付宝（.cn）近期频频的合作向市场展示了其服务外部商户的能力。这一次，支付宝又把触角伸向了网络通信行业。今年8月，支付宝(中国)网络技术有限公司与中国网通徐州分公司签订合作协议，今后徐州网通用户将可以通过支付宝平台缴付全部网通费用。

进军网络通信

支付宝切入通信行业电子支付市场，可以说是对庞大通信行业用户群支付方式瓶颈的突破。随着网通公司业务的不断拓展、用户群的不断扩张，采用线下缴费的方式，往往耗费大量人力。其与第三方网上支付平姻，成为了突破现有固定收费模式的首要之选。

据支付宝执行总裁邵晓锋透露，截止2008年5月上旬，支付宝的使用者已超过8000万，支付宝日交易总额超过3.5亿元，日交易笔数超过150万笔。根据CNNIC（.cn）最新的《2008年中国网络购物调查研究报告》显示，电子支付用户中使用支付宝的比例已达76.2%。业内人士认为，支付宝已经拥有一整套比较完善的网上支付系统，这正好契合了网通上网用户群的网络应用习惯。

对于电信运营商而言，其业务目前大多都在线下的营业厅完成，在人力资源方面会造成很大的压力。支付宝的开通，优化了现有缴费流程，节省了人力成本、时间成本。支付宝实时到账、现金提取等功能，有利于网通财务上电子一体化办公的实现；而对用户而言，开通网通业务目的是要上网，通过支付宝直接缴纳网通费用，操作起来快速简单，充分满足了网络用户方便快捷的需求。

就支付宝拓展网络通信行业一事，支付宝业务发展部经理孔非在接受《互联网周刊》记者采访时表示：“各个不同的运营商在费用支付方式上都在进行探索，目前越来越多的企业开始接受网上支付的方式，因为这种方式对于降低人工成本、管理成本，包括资金回笼的管理成本都有帮助。每个领域都有每个领域的不同，支付宝现有的产品可以满足电信领域的基本需求，另外支付宝还会进一步了解电信商的特殊需求，提供针对它的个性化的服务。”

事实上，截止到2007年，国内的运营商仅中移动、中联通（.cn）、中电信（.cn）和中网通（）的营收总和超过了7000亿元，如此庞大的营收，基本通过线下的方式进行缴纳，对用户而言并不便利。而这样的情况对支付宝来说，无疑是一片摆在它面前的新蓝海。据悉，目前支付宝已和北京、上海、重庆、浙江、江苏、山东、广东等地的电信部门展开了合作，电信业务资费通过网上缴纳的方式将迅速普及到更多的省份。

此前，支付宝还进入了一些电子政务领域，在广东韶关，全市参加社保的人员已经可以开始使用支付宝缴纳医保，在浙江，很多地市也已经通过支付宝缴纳养路费，这些电子政务应用场景的开拓为支付宝用户数的增长创造了条件。

外拓的利益

奥运门票通过电子支付方式发售，百度悄然进军C2C，财付通与航空公司合作，快钱与中国通用旅游合力打造高效的旅游服务平台……电子支付已成为网络消费群体不可或缺的重要支付方式之一。而支付宝、财付通、快钱等第三方支付公司的竞争日益激烈。根据艾瑞咨询（）的《2008年第二季度中国网上支付市场监测报告》研究显示，2008年第二季度第三方网上支付交易额规模稳定增长至575亿元，环比增幅超过20%，同比增幅超170%，其中支付宝一家占据了一半的份额。

3月，6900万元；5月，8000万元；7月，9000万元。这是今年上半年时间里，支付宝用户数量呈现出的惊人增长速度。“今年我们将进行第二次创业，重点向外拓展。”不久前，孔非在接受关于其与卓越亚马逊合作一事的采访中说道。据了解，在支付宝2007年500亿元交易额中，淘宝（.cn）由于与其的亲代关系，一家独占了70%左右的份额，其今年的目标是将外部商家所占交易额比例从30%提到50%。

在7月19日凌晨，支付宝实施了代号为“哥伦布计划”的战略升级计划，一夜间把它的会员承载量提升到了2亿以上，意将为支付宝未来3年～5年内一些新业务的展开奠定基础。目前，全球最大的在线支付商为Paypal，其全球的用户总数高达1.8亿。

与外部商家合作领域的拓展，被认为是支付宝鲤鱼跃龙门的几大关键因素之一。在刚刚过去的7月，支付宝先后发出了三声颇有力道的怒吼。在戴尔网站上购买电脑的消费者会发现其付费页面又多了支付宝的链接按钮。与此同时，支付宝继与九城、完美时空、久游网（.cn）等多家网游上市公司合作后，又与巨人网络达成了协议，为其提供在线支付服务。这意味着，国内前15位主流网游厂商中，支付宝覆盖到的厂商已经超过三分之二。此后，支付宝又与卓越亚马逊达成了战略合作，将国内B2C企业使用支付宝作为支付工具的概率提升到了90%以上。

第9篇：网络支付的方式范文

关键词：网络支付；第三方支付；安全技术

中图分类号：TP393文献标识码：A文章编号：1009-3044(2011)20-4827-02

随着计算机信息技术及互联网的高速发展，电子商务也得到了爆炸化的发展，今天，电子商务已经作为一种多样化的电子交易方式影响着我们的生活，改变着我们的生活。淘宝、易趣、阿里巴巴等网络购物，网络贸易方式已经成为广大网民生活中不可或缺的一种生活方式。商务活动中最重要也是必不可少的一个环节就是交易支付。因此，网络贸易的出现也必定离不开网络支付。

1 网络支付的产生及现状

网络支付作为电子商务的衍生品，其技术的完善与发展也影响着电子商务的发展。只有安全可靠的网络支付手段，才能为网络交易保驾护航；同样，电子商务的高速发展，也必须要求网络支付技术不断完善发展。2008年我国网络支付的总额为2800亿元人民币, 2009年上升至5000亿元人民币,而最新的数据显示，2010年网上支付规模已达到1.0105万亿元，比2009年激增一倍。然而，网络交易的安全性随着网络交易量的急增也快速成为人们网上消费的最大顾虑，尤其是网上支付的安全问题：如交易的诚信问题，信息被截取等等。《中国互联网络发展状况统计报告》中也显示，目前阻碍电子商务进一步发展的最主要的两个因素是：在线交易的安全性和诚信度。

2 网络支付的概念及主流的支付模式

2.1 网络支付的概念及主要模式

网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为。它是电子商务最核心、最关键的部分, 也是电子商务得以进行的基础条件。网络支付主要有支付网关和第三方担保两种支付模式。支付网关是由网络支付企业向各电子商务企业和个人同时提供多家商业银行的支付服务。该支付模式借助网络的优势提高了支付效率，但是由于互联非实名制带来的虚拟性问题，交易双方的诚信问题始终制约着该模式的广泛应用。第三方担保侧是由交易双方之外的第三方进行担保。交易双方所涉及的交易款项, 在交易双方接受的时间周期内的由独立第三方保管。这种模式可以有效地解决非实名制环境下网络交易的诚信问题，降低互联网的虚拟性所带来的伤害。正是由于第三方支付平台的高效性，安全性，使其得到了广泛的应用。而第三方支付模式的首创者，国内最大的第三方支付平台“支付宝”更是成为网络支付企业的引领者，它与腾讯的财付通，占据了一半以上的网络支付市场份额，也是当前网络支付当中最主流的支付平台。

2.2 第三方支付模式的工作流程

第三方支付模式设立诚信中立的第三方机构，充分保障货款安全及买卖双方益。基于该模式的各支付平台支持我国种类银行的多种卡，交易双方可以查询在线交易单据的结算情况，且免收银行手续费，极大的方便了喜欢网上购物的消费者。第三方支付模式采用数字认证技术，买卖双方都要提供真实可靠的身份信息，使交易具备了较高的可靠性，安全性。

支付宝这是我国最大的第三方支付平台，其交易的过程是：买家确定购物，货款汇到支付宝，支付宝收款后通知卖家发货，买家收到货物并确认满意后，支付宝打款给卖家完成交易。交易流程图如图1。

2.3 网络支付的安全性分析

电子商务的最关键环节是支付，而支付的核心问题是安全。网络支付安全同电子商务交易活动相辅相成, 互为条件。可以说, 没有安全的网络支付环境, 将大大阻碍电子商务的发展。由此, 网络支付是网络贸易中交易双方实现各自交易目的的重要一步, 也是电子商务得以进行的基础条件。网络支付的安全性通常由有效性、真实性、完整性、保密性、不可撤消、、身份验证、不可伪造和不可抵赖性等要素组成。这就要求我们必须去各个环节去完善健全网络支付的技术及法律法规。

2.3.1 常见的网络支付安全隐患及对策

1）由于互联网所具有的多样、开放、共享等特性，使得依赖于互联网技术的网络支付在交易过程中有可能受到外部网络的攻击，数据被截取，更改和伪造，或是支付被无故中断、身份难以识别、支付信息被篡改、泄漏等风险。因此，在交易过程中，我们需要一个更为安全，可靠的互联网环境。从外部环境上抵制各类病毒、木马等各种攻击手段。

2） 有待进一步完善的网络安全法制法规，也容易让网络交易中的常见纠纷缺乏法律依据。尤其是第三方支付中的第三方资质问题，需要健全的法律依据来保证其可靠性。这几年来，我国相继出台了若干保障网络安全的法律法规，《电子签名法》，《电子认证服务管理办法》，《发展电子商务网上支付若干意见》等，为营造安全稳定的网络营销环境创造了有利条件。尤其是今年5月，央行终于对首批27家第三方支付机构颁发了“非金融机构支付业务许可”的牌照。解决了第三方支付平台的资质问题。为网络交易的安全性，可靠性打了一剂强心针。

3）网络支付自身的技术隐患，如何更加有效保证交易的可靠、有效，提供高效，安全的支付服务。目前许多企业也在积极探索更加合适、稳健的方法来保障网络支付的安全性， 例如网银在线， 它为中国电子商务网站提供了安全、便捷、稳定的网上支付平台。而第三方支付平台在交易中更是采用了数字签名、加密、身份认证等核心技术，对网络交易中各个各个关键环节，如交易双方身份确认，交易信息完整有效，交易过程不可否认等等提供了强大的技术支持。

2.3.2 第三方支付模式的几种核心安全技术

1）身份认证：由权威可靠的第三方信任机构CA认证中心，提供网络身份认证服务, 负签发和管理数字证书。

2）数据加密：利用数字证书、对称加密算法、数字签名、数字信封等加密技术,为网络支付搭建安全程度极高的加解密系统, 确保电子交易有效、安全地进行, 防止交易中一些重要数据在传输过程中被窃取篡改、网络欺诈、网络攻击等问题的威胁。

3）更为严密的安全协议：SET协议采用公钥机制、信息摘要和认证体系, 提高应用程序之间数据的安全系数。能提供更为严密，更有针对性, 更安全的网络支付保障。

3 结束语

网络支付作为电子商务最重要的一个环节，其规模及发展已经成为社会经济生活中极其重要的一个部分。随着《非金融机构支付服务管理办法》的颁布，首批第三方支付机构“非金融机构支付业务许可”等系列政策法规的出台，可以预料，网络支付作为一种新的产业必将出现跨越式的发展。因此，网络支付需要更合适的模式，更完善的技术，更安全的性能，这对网络支付企业来说，是一个新的挑战，更是进一步发展的机遇。

参考文献：

[1] 尤学智,陈荣.电子商务网络支付的发展研究[J].吉林大学学报:信息科学版,2010(6).