新年理财计划精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的新年理财计划主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：新年理财计划范文

(一)财务会计工作概念

财务会计就是指在对企业完成的资金运动状况进行核算以及监督，与企业中的一些有着经济关系的债权人、投资人、政府等相关部门提供盈利能力以及财务状况作为目标而进行的一种经济方面的管理活动。现代化的企业空间就是在市场经济的制度下，在社会化大生产的背景中，体现出企业作为市场经济的主体，又能够遵循市场经济的规范以及要求，将对企业的竞争力的提高为目的，合理的、高效的、及时的进行相关的核算。

(二)财务会计改革的必要性

第一，财务会计工作越来越不能满足于对于信息使用者在对信息进行预测的相关要求。在企业的发展过程中，其活动也在不断的增多，这就意味着财务会计的信息也增多，随着竞争的日益激烈，债权人以及投资者在做经济决策的时候也变得更加谨慎，不仅仅是要对目前的财务状况予以掌握，还会要求对于未来的发展也应该有具体的体现，这样就能够进一步的做出科学的决策，然而在企业中，对于信息还不能进行准确的预测，会计工作只能是对于过去以及现在的信息进行分析，不能预测未来，在未来企业中可能会遇到的风险以及一些不确定性的因素还不能够体现出来。

第二，信息缺乏一定的真实性与准确性。在工作中，在将一定的经济信息向财务信息进行转化的过程中，可能会受人为因素以及客观性因素的影响，往往会造成一定的信息失真。如果信息不真实，就会使得债权人以及投资者在对经济做出决策时没有真实的依据，对于未来的现金流动方向就不能正确的评估，对政府的宏观性调控以及企业的会计管理工作都很不利。此外，财务会计信息还不是很全面，信息针对的一般是一些资产，比如说厂房、设备等，但是对于一些知识产权、人力资源、以及科学技术等都没有重视起来，而这些无形资产实质上也是总体资产的一部分，如果对无形资产忽视的话，就不能体现出企业的实力以及规模，也会在很大程度上降低资产的相关市场价值。此外，现在的企业会计工作中，还存在着财务的会计报告不是很合理，会计人员还缺乏一定的社会责任感，等等，这些因素都表明，对企业会计的改革势在必行。

二、现代化改革的策略

首先，革新形式与内容。一方面要建立一种受托责任的制度，将行业界限以及所有制成分打破，并且能够适用于任何的企业；另一方面就是应该建立起一种技术标准，也就是基本的会计准则、企业的会计制度、以及具体的会计准则等。

其次，要对内部的会计控制予以加强，进一步提高信息的质量。所有权以及经营权的分离就意味着企业应该建立一种有强有力的相关内部机制对于企业的工作进行监督，加强内部的控制，其目的就是要控制信息的真实性以及责任性。比如说企业的会计凭证以及账簿等等这类信息往往不会对外提供，但是这些信息就是会计报告中所生成的一种基础，所以说，应该建立一种完善的现代企业制度，结合着企业的管理水平与自身条件，对于基础工作的考核以及检查要重视起来，对信息形成一个全方位、全过程的规范。

再次，建立一种完善的绩效评价制度。在现代企业的制度中，其核心就是要建立一种法人治理机构以及产权制度。而对于业绩考核制度来说，其是很重要的一项内容，曾经推出过国有资本的业绩评价体系，并对之进行过修订，对于业绩的评价要做好以下两点：第一，要对企业所提供的相关信息进行验证，避免虚假信息，使得绩效评价的结果具有可信度以及权威性。第二，将绩效评价的结果与经营者的报酬进行挂钩，以评价结果的高低来对风险报酬的大小进行确定，进一步促进企业的绩效水平的提高，达到国家、个人、以及集体之间相互兼顾。

三、改革会计的核算方法

(一)改进传统的财务报告以及信息

现代的企业制度中，要求企业自主经营并自负盈亏，还要照章纳税，这些都要求对空间制度进行改革，建立一种资金的制度，最终实现资本的增值与保值，确保产权的主体权益，这样来逐渐的将企业的制度完善，报表要保证其可靠性，数据要真实，内容也要正确。达到一种决策者通过看报表就能够对现状予以了解。会计信息不仅仅是对现有的经营活动进行总结，还应该对未来的、可能的发展趋势进行预测。

第2篇：新年理财计划范文

【摘要】 目的 观察老年肺心病患者指动脉血流动力学变化及其与血氧的关系，进一步分析肺心病的病理生理改变。方法 应用美国ACUSON128/XP10、ATL5000彩色多普勒超声诊断仪，分别测定肺心病缓解期组、肺心病加重期组及对照组双侧中指指动脉血流动力学指标，包括指动脉血流的收缩期最大流速(VSMAX)、舒张期最低流速(VDMIN)、平均流速(TAMX)、动脉搏动指数(PI)、动脉阻力指数(RI)。并应用丹麦ABL5血气分析仪，采集股动脉血，测定动脉血氧分压(PaO2)和动脉血氧饱和度(SaO2)。结果 肺心病缓解期组和加重期组的PaO2、SaO2、VSMAX、VDMIN、TAMX、PI与对照组比较有显著差异(P

【关键词】 彩色多普勒超声;肺心病;指动脉;血流动力学;低氧血症

目前对慢性肺源性心脏病(肺心病)病理学研究多限于原发部位肺组织、支气管、胸廓和肺血管以及右心的改变。近年来研究显示，肺心病可累及脑、肝脏、肾等多脏器损害，但关于其外周血管的病理生理变化国内外还未见报道。本课题通过彩色多普勒超声检测周围血管指动脉血流动力学多个指标变化来判断肺心病患者周围动脉血流动力学的变化，同时观测动脉血氧指标，探讨二者相关性，为临床肺心病患者病情的判断提供新的检测手段，也为临床医生及早纠正患者的缺氧，合理进行治疗提供理论依据。

1 材料与方法

1.1 对象及分组 按《内科学》(第6版)中肺心病的诊断标准选取我院呼吸科门诊及住院老年肺心病患者35例为观察组。其中急性加重期17例，男13例，女4例，男女比为3.25∶1，年龄(65.1±6.4)岁;缓解期18例，男14例，女4例，男女之比为3.5∶1，年龄(60.0±8.5)岁。上述病例均除外其他器质性病变。随机体检健康人员34例为对照组，男26例，女8例，男女之比为3.25∶1，年龄(62.2±5.7)岁。

1.2 仪器及方法 应用美国ACUSON128/XP10、ATL5000彩色多普勒超声诊断仪测定观察组及对照组患者双侧中指指动脉血流动力学指标。各病例的中指第二节动脉纵切扫查，选取清晰的二维图像并进行多普勒取样，其取样角度小于60°，藉以获得动脉收缩期最大流速(VSMAX)、舒张期最低流速(VDMIN)、平均流速(TAMX)、动脉搏动指数(PI)、动脉阻力指数(RI)。并采集各病例股动脉血，应用丹麦ABL5血气分析仪测定动脉血氧分压(PaO2)和动脉血氧饱和度(SaO2)。

1.3 统计学处理 应用SPSS10.0统计软件进行数据分析，所有数据均用x±s表示;组间比较采用单因素方差分析及LSD法，相关分析采用Pearson法。

2 结 果

多普勒超声图显示正常人指动脉血流频谱收缩与舒张血流良好，而肺心病病人指动脉血流频谱收缩期与舒张期流速均明显降低(图1)。进一步分析数据显示，肺心病缓解期组和加重期组的PaO2、SaO2、VSMAX、VDMIN、TAMX、PI与对照组比较有显著差异(P

图1 指动脉血流频谱对比

3 讨 论

肺心病是肺、胸廓或肺动脉的慢性病变引起的肺循环阻力增高，导致肺动脉高压和右心室肥大，伴或不伴右心衰竭的一类心脏病〔1〕。形成肺动脉高压的因素包括功能性因素、解剖学因素及血容量增多和血液黏稠度增加，其中功能性因素尤为重要〔2〕，缺氧是其中重要的功能性因素。

慢性肺心病患者由于长期缺氧，红细胞生长刺激因子分泌增多，刺激骨髓生成红细胞增多，导致继发红细胞增多，增加血液携氧能力;但当红细胞增多超过一定临界值以后，增多的红细胞不再增加血液的携氧能力，反而导致血液黏度增加，血流阻力增大〔3〕，甚至引起局部微血栓形成。王辰等〔4〕报道肺心病急性加重期尸检肺小动脉血栓发生率为89.8%，且皆为肺小动脉原位血栓形成，而非血栓栓塞。同时，缺氧尚引起缺氧性肺血管收缩及肺血管结构的重建，主要表现为肺细小动脉的重构，血管壁增厚硬化、管腔狭窄，使血流阻力进一步增大〔5〕，肺心病的这种微循环障碍与缺氧相互促进，加重病情。本研究也观察到，肺心病缓解期组和加重期组的PaO2、SaO2均低于对照组，且加重期组较缓解期组患者的低氧血症更为严重。

目前对肺心病的病理学研究多限于肺、支气管、胸廓和肺血管以及右心，近年来也注意到肺心病可累及左心及多脏器损害，有报道可累及到脑、肝脏、肾脏等〔6〕，但对外周血管改变的研究目前未见报道。本研究观察到对照组、肺心病缓解期和加重期组的指动脉VSMAX、VDMIN、TAMX、PI指标有显著差异。肺心病患者指动脉血流动力学参数明显降低，说明肺心病缺氧不仅可以引起肺血管的器质性及功能性改变，还可引起体循环小动脉(指动脉)血流动力学各项指标的明显异常，提示肺心病患者外周血管的弹性和顺应性较健康人群差。这一结果也进一步证实了肺心病是多系统损害的全身性疾病，不仅累及心脏及大血管，亦有小血管不同程度的受损。将指动脉血流动力学指标与股动脉血氧分压进行相关性分析，显示PaO2与VSMAX、VDMIN、TAMX指标呈正相关，这说明肺心病患者指动脉血流动力学指标对缺氧较敏感，指动脉血流动力学指标能够间接反映体内血氧状况，提示监测指动脉血流动力学变化能够指导临床上对肺心病患者病情及治疗效果的判断。

当前彩色多普勒超声检查在血管疾病的应用广泛开展〔7，8〕，李恒岩等〔9〕报道正常青年成人拇指固有动脉超声表现，提示利用彩色多普勒超声技术监测指动脉的血流动力学的可行性。本实验结果显示肺心病患者指动脉血流动力学改变能间接反映肺心病患者体内缺氧情况。该方法具有无创性、操作方便、病人易接受，适用于老年人、准确性较高的特点，可为肺心病患者的诊治提供新的监测手段和实验依据。

参考文献

1 邓伟吾.实用临床呼吸病学〔M〕.北京：中国协和医科大学出版社，2005：7012.

2 叶任高，陆再英.内科学〔M〕.第6版.北京：人民卫生出版社，2004：8691.

3 郑素歌，曹 英，张占胜.慢性肺原性心脏病急性加重期血液高凝状态的临床观察〔J〕.临床内科杂志，2001;18(5)：356.

4 王 辰，杜敏捷，曹大德，等.慢性肺原性心脏病急性发作期肺细小动脉血栓形成的病理观察〔J〕.中华医学杂志，1997;77(2)：123.

5 朱元珏，陈文彬.呼吸病学〔M〕.北京：人民卫生出版社，2003：10113.

6 王 瑞，樊 颖，关华欣，等.老年肺心病急性加重期缺氧对肾功能的影响〔J〕.第四军医大学学报，2006;27(5)：411.

7 张凤秀，李红波，张 峻，等.彩色多普勒超声监测移植肾血流动力学的变化〔J〕.广西医科大学学报，2008;25(3)：846.

第3篇：新年理财计划范文

过去十年里，中国经济高速发展，几乎每年都有10%左右的GDP增长，与之同时，带来的是国民财富的同步增长。有钱之后，如何理性地管理财富就显得格外重要。

恒生中国副行长兼零售银行及财富管理主管杨荣在新年伊始，分享了他的财富管理理念，也为投资者在2012年如何投资给出了建议。

财富管理三理念

可能在不少人眼里，理财主要就是投资，炒股票、买基金、买理财产品等，追涨杀跌，这样的“理财”方式，极有可能疏忽风险管理，最后反而出现亏损的结果。杨荣认为，成熟的理财，需要确立正确的财富管理观念，要从目标、习惯和风险与收益上，对财富管理有一个明确的认知。

杨荣说，所谓财富管理，就是根据投资者自身的财务状况，制订一个合理的理财规划，通过选择恰当的理财产品及理财工具，让有限的财富不断地保值、增值，从而满足投资者在不同人生阶段的财务目标。

具体理解，投资者应该掌握财富管理三条理念。

首先要明确理财的终极目标。对终极目标的追求，会促使投资者制定和实施合理的理财计划，推动他们利用各种适合的理财工具，来做比较全面的财务安排，合理配置财富资源、确保财富安全并实现稳健增长。

杨荣建议投资者将理财目标和人生目标相结合。

其次要培养财富管理的习惯。投资者在不同的阶段性目标配以不同的方法及不同的投资工具，将投资理财当成一个持续执行的过程，贯穿于生活当中。

杨荣说：“投资者必须时刻持有纵观全局的眼光，知晓投资伴随着风险，切忌盲目追市跟风。”杨总表示，不少投资人只看收益、不看其背后风险，造成片面追求收益高的理财产品，而忽视了高回报背后蕴藏的高风险。

新年投资建议

只有明确了财富管理理念，才能进一步做出合理有效的财务规划；而做好财务规划的重点在于把握最适宜自身条件的投资产品或组合。

■ 分散风险

杨荣建议投资者在选择理财产品及其他财富管理工具时，尽量规避单一投资品种的风险及流动性风险等，通过不同投资品种及投资期限的组合搭配，分散风险，从而满足不同时期的财务需求。

■ 透析产品

应仔细分析所选产品与自身的理财目标及投资组合是否匹配，尤其对于一些接触理财产品时间不长、投资理财经验不多的投资者，在选择产品时可优先考虑选取透明度高、易理解的一些结构简单的理财产品。

■ 量身定做

此外，杨荣认为对于不同阶段的投资者，财务规划亦不同。对刚踏上社会的年轻人，已成家立业、收入稳定的人士，及已退休人士，他们的资本金、现金流、理财目标、生活方式都不同，因而需要量身定制财务规划与资产配置方案。

第4篇：新年理财计划范文

计划曾经是社会的主流，那个时候叫计划经济，社会经济生活中的方方面面都在计划当中。后来，计划经济渐渐变成历史名词，取而代之的是更加炙手可热的市场经济，一切都是市场说了算，一切都是需求来决定。老百姓的生活同样也市场化了，在社会的急剧变化之中，计划似乎一文不值了。

一场经济危机似乎让计划重登历史舞台。人们认为市场的无序扩张是因为没有计划，金融衍生品的缺乏监管是因为没有计划，局部的金融风暴演变成为全球的经济危机也是因为没有计划。于是，有人开始提倡回到计划经济时代，一切重新洗牌。

计划经济是无需回归，也无从回归的。但是，对于片刻将至的2009年，我们确实有必要好好计划一番。俗话说：“人无远虑，必有近忧。”在可以预见的来年，在财富的负效应下，“赚钱十分容易、花钱无需考虑”的时段显然已经过去，家庭及个人资产纷纷缩水，只有在过去的基础上，为未来制订一个完善的计划，才能尽早将春天迎来。

计划与否冰火两重天

直到这些天重新审视这两年的生活，沈洁慧才发现自己过得乱如一团麻，冰火有如两重天。两年前，正好遇到金融机构大扩张，她一下子从一家普通的市场销售公司跳槽到了一家基金公司，翻番的薪水和奖金让她每天都笑脸迎人。更让沈洁慧乐得合不拢嘴的是，在股市暴涨的财富效应下，也有进场炒上一把的她自我感觉甚是良好。望着证券账户上不断攀升的数字，沈洁慧决定要对自己好一点。

于是，她对自己的衣柜进行了一番优胜劣汰、查漏补缺之后，提上了向往已久的名牌包包；甩掉本本族的帽子，开上了本田的车子；甚至沈洁慧关掉了原先作为副业的一家出售服饰的地铁商铺，“经常起早贪黑地进货、看铺，一个月赚的钱还不如买一只好股票抓个涨停板呢”。由此多出来的空余时间，钱柜成为了她经常光顾的“娘舅家”，顺带连晚餐一并解决了。 “真是没想到，好日子这么快就结束了。更没想到，会是如此糟糕。”沈洁慧显然已经有些发懵。证券账户的数字已经到了惨不忍睹的地步，不仅每个月的奖金从今年开始就已经渐渐降到几乎为零，而且据她所知，这家有外资背景的基金公司正在酝酿裁员计划，她甚是担心新年伊始，阔斧大刀首先落到像她这样资历不深又非技术部门的新员工头上。但是，房子要养，车子要养，必要的开支一样都不能少。用沈洁慧自己的话来说，“虽然还没到揭不开锅，但紧巴巴是实实在在的。一旦有更糟的在后头出现，如遭遇裁员，那么日子真的就没法过了”。

在沈洁慧焦头烂额的时候，她发现自己所在部门的同事郭媛媛却踏实许多，非但生活依然有条不紊，近期还有买房和学习充电的打算。请教之后，她发现了计划的重要性。嫒媛告诉她：“由俭入奢易，由奢入俭难。我在投资理财一开始，就给自己设定了明确的目标和实施计划，包括投资方向与配置、消费的支出与比例等等。一旦计划确定之后，有原则地贯彻执行，遇到变化稍有变动即可。”

理财本身是为计划

沈洁慧的经历看似跌宕起伏，但却是在很多人身上发生着。

就像富爸爸所说的，许多人认为，投资是一个充满戏剧性、激动人心的过程。人们想得较多的投资实际上是好莱坞影片中的投资方式。普通人常常看到，场内经纪人在交易日的开盘时大喊买订单或者卖订单，或者看到某位大亨在一场交易中赚到数百万美元，或看到股票价格暴跌后，投资者跳楼自杀。还有人认为，投资包含风险、运气、时机和热点投资消息等诸多因素。有些人自知对投资这个神秘课题知之甚少，因此，他们找到内行一些的投资者，把资金连同信赖一并交给他们。另外一些所谓的投资者要显示他们比其他人懂得多，因此他们进行投资，以此证明他们智胜一筹。

结果是，“大多数自认为是投资者的人，会在一天之内挣到钱，并且在一周之后又赔了进去。因此他们没有金钱上的损失，但也没有赚到钱。这就是许多人眼中的投资，但我的投资却不是这样的。”富爸爸说道，“我认为，投资仅仅是一个由固定程序、策略和一系列能使人变富的措施组合而成的计划，是一个通过机械操作而达到富裕的过程。”而包括投资在内，理财更是如此。

也就是说，财富是可以计划的，必须经过计划的，也许十分枯燥，但是它并不难。

立足现在着眼未来

每到年底，不少商店和卖场都会提前打烊，为的是能进行年终盘点，而每到年初，上市公司则会忙于出年报。作为家庭，在制订理财计划时，同样需要在新年开始之前，盘点一下家庭资产。

通过盘点总结，不仅能对在过去一年内家庭经济收支水平和投资损益有个清楚的了解，掌握自己的现金流状况，而且能找到家庭财务中的漏洞，如找到哪些项目可以节省等等，为下一年度的理财计划做好准备。

有计划的生活应该是怎样的?答案自然因人而异。本组文章里，我们将通过马万里和白云夫妇的三口之家这样一个普通小康家庭的案例来看看，我们的家庭理财计划可以从哪些方面着手，从哪些方面改进。面临金融风暴席卷而来的危机，夫妻俩认真总结2008年度的家庭财务，发现了不少的问题，如日常消费支出高，资金结余少；所选择的产品处于风险特性的两端，要么属于高风险的股票、基金产品，要么属于无风险、低收益的现金等等。因此，为了迎接即将到来的2009年，夫妻俩进行了一番全方位的计划，根据对经济形势和市场走势的判断，加上家庭理财的阶段性目标，从配置计划、投资计划、消费计划、保障计划以及职场计划等几个方面一一调整，形成了一份完整的家庭年度理财计划，相信对绝大多数人都可以构成参考。

计划生活不变和变

在决定制订计划之后，关键在于落实和执行。

许多投资者在制订计划时追求迅速致富，其后就像是在野外开车兜风的一家人。忽有几头长着巨大鹿角的野鹿出现在前方。作为司机的男主人兴奋地叫喊。由于受到惊吓，鹿群本能地朝路旁的农田逃窜。司机扭转方向盘，离开原先的路去追鹿群。小车驶过农田、进入丛林。路面高低起伏、崎岖不平。家人们恐慌地叫司机停下来。可是太迟了，小车冲到河边，刹车不及，坠入水中。

第5篇：新年理财计划范文

信诚人寿近期推出了一款新型短期健康险――信诚“安诊无忧”住院费用补偿医疗保险。该产品的最大特点是突破了社保限制，对部分自费药品提供了相应的补贴。另外，该险种以独立的主险形式出现，不需捆绑诸如寿险等其它产品，给消费者更大的自。

点评 作为主险的“安诊无忧”购买门槛不高，最低保额2个单位，对应6000元的每次住院限额，在此基础上，消费者还可以根据自身需要，按单位调整保障的额度。

首款网银理财产品开卖

日前，工行第一期网上银行专属“稳得利”人民币理财产品开卖。这是国内商业银行首款专门面向网上银行客户发行的理财产品。该产品为半年期和一年期两种类型，认购起点为5万元，预期年收益率分别为2.5%和3.15%。

点评 其一年期产品主要投资优质企业的信托融资项目，预期收益率与该行前期稳得利产品理财金账户客户享受的收益相当，具有投资价值。

恒生银行推股票挂钩保本产品

1月4日-1月17日，恒生银行发行了股票挂钩的保本投资产品，投资收益与4只在香港上市的股票挂钩。产品分港币和美元两种，期限为18个月，预期最高年收益为30%，投资起点为5万港币、1万美元，递增金额为5000港币、1000美元。

点评 该产品到期保本，与港股挂钩，除了汇率风险外，如果挂钩表现最差股票的收市股价较最初股价出现下跌，投资者收益可能为0。

中行外汇理财“披金挂油”

中国银行新年首期外汇理财开卖，产品挂钩黄金和原油。据了解，该产品设4个观察日，前3个观察日（每3个月1次）中的任何1个，若黄金和原油的价格均大于各自期初价格的105%，客户收回100%投资本金及8%的投资收益，协议自动终止；否则，协议继续存续。第4个观察日实现即可获最高收益，否则投资收益率为2%。

点评 有消息称，黄金和石油今年仍是牛市，最近的调整提供了入市良机。市场普遍预测下半年美联储存在降息的可能，在美元弱化成为主流预期时，黄金和原油市场可以期待。

光大银行推新“A+计划”

1月6日-1月15日，光大银行人民币 理财产品“A+计划”上市。本期产品预期收益与5只国际医药行业跨国公司的股票挂钩，100%本金保证，预期年收益率为0-7%，起点金额为5万元，递增金额为1000元，产品投资最长期限为2年，在半年、1年、一年半投资期末，共有3次提前赎回本金的机会。

点评 该产品的自动赎回机制，让投资者有机会获得半年7%的高额投资回报，但产品流动性略显不足。

汇丰银行新产品挂钩保险股

1月4日-1月19日，汇丰银行“一篮子海外保险股挂钩”产品上市销售。该产品投资起点金额为2万美元，投资期为18个月。投资收益与3只海外保险股票相挂钩，银行到期一次性还本付息。银行与投资者均无提前终止权。

点评 在本金获得保证的同时，也可以借机分享这些在海外的上市保险公司股票的投资回报。

中信银行“新年计划”高收益

1月10日-1月19日，中信“新年计划2号”上市销售。该产品预期年收益为3%-10%，投资期限为337天，募集资金将投资中信证券避险共赢集合资产管理计划，投资者可提前赎回，赎回费为0.8%。

点评 该产品是此前“双季2号”的升级版本，流动性强；中等风险产品，本金有可能因为市场变动而蒙受损失。

深发展多币种理财新品上市

日前，深发展银行推出多币种理财新品。产品涵盖了人民币、美元和港币3个币种。投资期限为1年，预期最高年收益率分别达到了15%、19%和16%，并提供100%的本金保证。该产品挂钩工行、中行和建行的H股，产品到期收益以预期最高收益减去联结股票篮子中表现最好股票与表现最差股票的差值。

点评 根据其计算公式，不论未来市场的变化如何，投资者获得高收益的机会都比较大，在挂钩型浮动收益产品中具有较好的优势。

中国银行“早春一月”外汇产品

1月9日-1月31日，中国银行推出外汇理财产品“春夏秋冬”系列之“早春一月”。该产品投资期限仅为1个月，预期收益为4.2%，持有到期可保本金，合约面值为100美元/份，最低投资门槛为50份。认购超过1000份和10000份的大额交易，还可享受包括收益率和认购期限在内的多重优惠。

点评 该产品结构简单、投资灵活，收益可靠，是短期外汇投资的最佳选择之一。

首套数码金银条上市热卖

日前发行的中国首套“生肖金・银数码金银条”，上市后市场销售较旺，已经售出100多套。本次推出首套贺岁数码金银条藏品，包含一枚30克的999纯金联想闪存盘，和一枚30克的999纯银联想闪存盘。该套产品价格为9999元，共发行9999套。

点评 这套藏品由博视藏品与联想集团联合推出，首次以黄金白银为载体，是首套将“金条”与“银条”概念应用于科技收藏领域的产品。

奥运不干胶小版张再创新高

1月中下旬，奥运“会徽与吉祥物”不干胶小版张的价格上扬至98元，累计上涨幅度超过了60%，将去年8月的最高点91.5元一举刷新，再度显示出强者的风范。

点评 “会徽与吉祥物”不干胶小版张自上市以来就受到青睐，并充当了市场风向标的角色，给积极参与其中的投资者带来了至少不低于200%的回报率，成为市场关注度最高的品种。

100克普洱拍出30万天价

第6篇：新年理财计划范文

1　以清单形式列出财务烦恼

谈起金钱来，每个家庭都有一大堆烦恼。有时候，或许你并不真正了解自己为什么总是烦恼；或许你也说不清自己为哪些方面烦恼，但却总觉得很忧虑和不安。那么，不要犹豫！立刻拿起笔来把你在金钱上的具体优虑一一列出来。当它们以清单形式真实呈现时，你必须要强迫自己去面对它。比如：担忧日子会入不敷出、想辞职在家带孩子但又害怕没有足够的经济保障、想缩减贷款买房的还款年限…… 好了，你有没有发现：把这些具体忧虑列成清单，它们就显得容易掌控多了。所以你要做的第一件事就是这么简单――只要把这些金钱烦恼写下来就好，先不必仔细考虑解决方案。

2　挤时间与财务烦恼定期“约会”The Debt Diet 的作者Ellie Kay，5 岁孩子的妈妈，一直在用祖母传授的方法来减轻金钱带来的忧虑，那就是，不管再忙碌，工作计划表安排得再满，都要把你的“金钱烦恼”写进计划表中。Ellie Kay 说：“祖母让我挑选特定的一天和特定的时间，专门用来思考家里的金钱烦恼。比如，如果我想再要一个宝宝，但却一直担心自己的有没有这个经济条件和怎样才能有足够的经济条件。那么我就会告诉自己，我计划‘星期二早上10 点再来思考这个问题，’”她说，“当然，这种方法经常帮我做到可以暂时把这些金钱烦恼放在一边不去理会，而先集中注意力在工作上；但如果它还是不断折磨和困扰我，让我无法专心工作，我会找个特定时间来仔细研究或和家人朋友谈谈这个问题。”

所以你要做的第二件事就是和金钱烦恼来个定期“约会”吧！每周预定一个时间来专门处理和解决你计划表里所列许多烦恼的其中之一。比如：学费每年都在递增，孩子的教育费用让你压力太大或你想要保证有足够资金让小孩接受高等教育。这时候的关键就是要采取一种积极主动的态度――找专业理财顾问咨询，不失为一种简单有效的办法。请他们介绍各大保险公司推出的教育保险。比如：新华人寿推出了亲子同心两全保险，平安保险公司的推出的世纪星光少儿两全保险和附加少儿大学教育年金保险，中国人寿保险公司推出的英才教育保险、中美大都会保险公司推出的“西点童子军计划”等等。在专业理财顾问的帮助下，你可以对比不同保险种类的优劣和自己家庭的需求特点，给孩子选择适合的教育保险。

3　缩减家庭的紧急支出

生活中的紧急支出是不可回避的，但是可以预算的，比如：冬天取暖费、汽车加油费、汽车意外维修费或家装维修费等等。

Degunking Your Personal Finances 的作者Shannon Plate 是一个2 岁孩子的母亲，同时又是一位优秀的专业预算顾问。她站在专业的角度，为有孩子的家庭给出了一个简单易行的解决方案：预估一年当中可能会周期性突现的各项预算―― 比如：大小节日礼物和家人朋友的生日礼物的所需费用、孩子参加夏令营、学习班等大概所需费用以及修理汽车和家庭用品所需费用等。Shannon Plate 建议说：“你们可以把每一年的年度支出按月份分为12 份。并且有计划有规律地每月存一部分钱，以备需要时紧急支出。你们可以在银行开一个单独的储蓄帐户，每月定期往里面存一部分钱，还可以在你们的支票账户上将其单独归类，以便将来有计划的使用这部分钱”。

现在，国内越来越多的家庭都拥有自己的车。针对私家车主，不少银行已经发行了信用卡和借记卡，通过与石油公司的合作使得持卡人在加油的时候获得优惠，比如：民生首汽卡、工行牡丹中油卡等。另外，建设银行的龙卡汽车卡还为私家车主提供为汽车加油、维修保养、汽车美容、行车救援等七大类增值服务，为众多拥有私家车的家庭节省不少开支。根据银行提供的资料，综合计算下来，一年可帮助车主节省千元左右。所以选择合适的汽车卡也可以为家庭缩减不少的紧急开支。

4　掌握节省经常性开支的技巧

你关心一年花在宝宝尿布上的钱有多少吗？你想知道孩子所上托儿所的收费是否太贵了？如果你真的关心这些问题，就立刻试着反省你的花钱习惯，或许你就会很快控制好花钱的。下面介绍几个小技巧：

当你想要某个东西时，先别急着立刻购买。尝试着去一些大型的购物网站上看看吧？比如：dandang.省略、babymore.省略、chinababycity.省略. 网站每月时事通讯的作者。她建议每个有家的人说:“如果担心不断的花线会超出预算底线，就必须要着眼大局，”她还教给大家一个具体操作方法：“可以找一天晚上， 等哄孩子入睡后，创造一种放松舒适的环境和氛围，和你的另一半坐下来聊聊花钱方向的问题。比如：如果你们真想花钱的话，真正想要把钱花在什么地方？”

对于自己辛苦赚来的钞票，你最理想的花费方式是什么？旅游？早点退休？买房买车？给孩子购买几份子女教育保险？给家里来个豪华装修？Luhrs 教给我们一个强迫自己反向思考的方法：“一旦你有购买一些不必需物品的冲动时，你就要问问自己你想买的物品难道真的比你们讨论过的大局目标还要重要的多吗？通常，这样的考虑会帮你及时地恢复清醒和理智，而尽量避免花费不必要的钱在不重要的东西上。”

6　随身携带少量现金支付额外花销

只要你可以做到把自己所花费的钱很好地记录在案，那么使用信用卡和借记卡来支付每月购买的大部分项目还是个很好的方法。但是对于陪孩子玩乐所支出的花销――比如：去公园、去动物园或者陪孩子去Baskin31Robins（美国31 种口味冰激凌）――你可以随身携带少量现金来支付，但需要做的是，必须给自己规定一个每周花销限度，并且一定要尽量坚持。手里面有少量现金时，你会感到买东西不是随心所欲的，相反，因为现金的限制，你会觉得买东西的欲望还是可以控制的，没有现钱就买不了东西。所以，当你发现钱不再像以前那样不知不觉地从你手缝间溜走时，你就会觉得轻松坦然许多。

7　有意识建立小型的应急基金

家庭理财顾问经常会建议你应该存相当于3到6个月的家庭生活开支,以防你在做某事时遭遇不可预估的事情打击或者家庭发生意外事件，比如：失业或者大笔医药费。一下子需要一大笔钱，对于许多家庭来说，是难以做到的，所以这就要求你有意识建立应急基金。

建立应急基金是个减少金钱忧虑的绝妙方法。紧急基金的金额和家庭所具备的财政安全感成正比关系。这项基金可以帮助你支付意想不到的开支，这样你就不会受诱惑取出自己的信用卡，而不自觉地陷入债务问题。”当然，一旦支取了家庭应急基金，就应该及时从日常的收入或储蓄中弥补至原来的水平。

第7篇：新年理财计划范文

雏鸟，是成长的初始，是翱翔的起点，是一切美好的溯源。它在风雨中成长，在冷暖中坚强，不畏惧疾苦，不害怕严寒。期待大鹏展翅的勇敢，渴望让有限生命发出光和热的理想，践行自立自强自省的行动，都给了雏鸟强大的内心和展翅的力量。

十年磨一剑，沧海笑一声。纵使一切才刚刚上路，但一切也已经在路上。这，就是雏鸟给我们的启示。

将“金雏奖”授予万元以下年终奖理财方案，愿他早日振翅，翱翔天际。

下面请看获奖方案。

前程无忧人力资源调研中心日前爱布《2011年终奖调研报告》显示，2011年，有85.9％的员工年终奖金额在1万元以内。虽然1万元甚至几千元年终奖相对来说不多，但如果利用得当，收益也不可小觑。

灵活储蓄为主

本刊特约理财规划师建议，对于年终奖在1万元以内的大众来说，主要还是以储蓄为主，也就是把钱存在银行。“虽然利息抵不过CPI，但是这种打理方式比较安全，起点也低。”

当然，储蓄是一个简单的理财方式，但如何存钱也是一门学问。如果只是将钱存活期，那么，所得的利息就不多了。如果不是马上要用到的钱，不要将钱放在活期里面。

目前，一年期定期存款、半年期定期存款、3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。活期存款为0.5％，而一年期定存利率达到了3.5％，半年期定存和3个月定存的利率也分别达到了3.3％和3.1％。可见定期存款时间越长，所得利息也就越多。

如果这部分钱有多种用途，可采取分散储蓄的方法进行存款，比如将这部分钱分成3部分，分别存为3个月、半年和一年期。这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

也可以采用组合存储法存款，即先将年终奖存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后，又获得了利息。

期交型保险可选择

“1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。”国际金融理财师虞华表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

目前，为了抗通胀，利用年终奖买份适合自己的保险，正成为越来越多的工薪族的选择。新年以来，各大人寿保险公司销售行情火爆，绝大多数险企在新年前10天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上去年一季度的量。业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，投资者手头钱多了，因此买保险出手也会“大方”些。

“保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。”虞华说，有需求的投资者可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较，选择适合自己的保险方案。以健康和意外保险为主，保费以年收入的8％-10％为限，这样，以后每年的保费也不会成为太大的负担。可以把交费日期设定在春节前，这样每年拿到年终奖正好可以交保险费。

本刊特约理财规划师提醒，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱。“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报。如果一两年就要取出、退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说收益了。”

买货币基金备出“救急金”

网上投票结果显示，年终奖在1万以下的群体主要是刚参加工作不久的年轻人，其中不乏“信用卡负债族”和“月光族”。这类人手里没有活钱，万一遇到事情，总是需要负债才能解决，使用信用卡时，经常按最低还款额偿还，不能在免息期内全部还清。

本刊特约理财规划师建议，对于年终奖较少的人来说，选择起点较低、相对稳健的保本或货币基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。

有人说，2011年是“货币基金年”，投资机会频频闪现。货币基金主要是以“短期资金避风港”的身份存在，以流动性取胜，可随时申购、赎回，申购、赎回费率为零，且到账时间快。去年，股债双熊，唯货币基金获取正收益。银河证券数据显示，货币市场基金纳入统计的49只(A类)和26只(B类)三季度的平均净值增长率分别为0.85％和0.93％，前三季度更是分别实现了2.41％和2.58％的平均净值增长。

专家认为，目前通胀难言拐点，货币政策到年底之前，还将维持既定的基调。针对中小企业融资难等问题，货币市场资金面可能有所宽松，但这个宽松是有度的。相比历史水平，货币市场利率还是会维持较高位置，货币基金全年的收益率也将维持在较高水平。

“充电培训”是另一种投资

对于年终奖的使用，有人选择消费，有人选择投资。而对于投资而言，有人选择投资理财，有人选择投资自己。

第8篇：新年理财计划范文

现在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“钱没带够”和老板讲价，现在一说到这句话常常看到老板欢欣鼓舞地捧出一个小键盘，“没事，这儿可以刷卡”……

这事虽然让人头痛，但也不是完全没有解决的办法。上周，在银行信贷科上班的安琪就悄悄给我支了几招，可堪是给“月光族”的另类理财秘笈。她说，刷卡有三刷三不刷。一、单位公款接待时，要抢着用信用卡买单。因为单位可以很快全额报账，报了账采用全额还款而非分期还款，刷卡的信用额很快就能累计；二、出公差时，多带信用卡，从吃住到机船票全部刷卡，报销后继续全额还。以你有8000元的额度算，这样买不到两次机票，信用就可以累计到一万；三、在黄金周时，大商场往往和银行联手搞活动，有双倍积分或者购物抽奖活动，这时刷卡比较划算。

至于“三不刷”，则是专门针对女性购物狂的“悄悄话”。1.号称“卖高货”又可刷卡的时装小店，不要刷。因为这种店的定价往往较高，更不会对持卡的人让太多价。2.数码产品要少刷，因为能刷卡的地方，往往比不能刷的专柜要卖得贵；3.非购物计划内的大额奢侈品要少刷，因为用现金得一大叠才能买的奢侈品，往往让人眼馋很久下不了决心，刷卡轻轻松松就解决了。一般而言，许多买大额奢侈品的“购物狂”都不会一次性还款，所以信用额不会很快累计，月还款压力也变大。

安琪笑着说：“你也可以找个老公赶快转嫁经济危机哈。”是啊，听说前段时间网上评选男人最令女人心动的三个字，谁知最后得票数最多的是―――“随便刷”！

仅靠存款也可换大房

“去年两次加息，今年到现在已经连续三次加息，使得保守的理财方案现在也有‘账’可算。”中信银行青岛分行理财师姜铭对记者说。针对市民张女士的换房需求，姜铭为她设计了一套靠储蓄存款就能圆梦的理财方案。

市民张女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5万元存款，在市区有一套60平方米住房，张女士希望保守投资，五年内在市区换一处80余平方米的大房子。

姜铭为张女士算了一笔账：假设五年后换一处60万元的房产需要20万元资金，每年需要的储蓄额为x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，则x=37296.28元（忽略通货膨胀等因素，假设投资收益率为3.5％）。因此张女士家庭至少每年要储蓄37296.28元才能在五年后保证置业资金需求，这就需要每月存3000元，超出张女士目前家庭收入与支出水平。

5万元存款按目前最新年利率5.22％，五年实得净收益为12397.50元，本息合计为62397.50元。如果将所需要20万元资金减去原5万元储蓄在五年后本息合62397.50元，则只需要137602.50元，按同上算法则每年只需要25660.31元，每个月只需要2138.35元，符合张女士目前经济状况，能够承受并不影响家庭的生活质量。

“这是最保守的储蓄投资理财方案。受到连续加息的影响，银行利率已经提高到一个相对较高的水平，像张女士的理财目标，仅靠储蓄就能实现换大房子的梦想。”姜铭说。“储蓄投资的好处是几乎没有投资风险，收益稳定而且操作简单。”不过，他同时表示，如果张女士投资银行理财产品，在风险可控情况下可获得较高收益。

工薪阶层理财有绝招

其实，理财并不难，只要懂得正确而巧妙地“花”就行了，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过这钱花了是有收益的。一般工薪阶层的人们理财仅限于银行存款和保险，直接导致的后果就是容易遭受通货膨胀、货币贬值的风险。建议你最好购买一些开放式基金、货币基金以及保险等这些由专家管理的金融产品，在投资方式之间作一个合理的比例。拿出一部分作为保本基金作中长期投资，一部分投入股票基金，剩下的一部分则投入货币基金，流动性强，可月月分红。这样既不冒风险，也不用花太大精力在理财方面。

第9篇：新年理财计划范文

2006年的火热股市让基金投资者赚了个盆盈钵满,但是进入农历新年,股指在高位震荡加剧,这让习惯了持续上扬市场环境的部分投资者产生了比较大的恐慌心理,2007年是不是还能买基金,该买什么基金呢?

一、股票型基金仍应是基本配置

从家庭理财的角度来说,目前国内可供选择的金融投资产品并不丰富,在人民币升值和整体经济仍将保持低利率的环境下,债券、外汇、银行理财产品等工具的收益率都难以令人满意,相比较而言,股票市场仍然应该是投资者提高收益水平的主要途径。问题是,股票市场还能维持目前的牛市么?事实上,我们看到,A股市场在经历2005-2006年的股权分置改革后,市场各参与方的利益正在趋于一致,而伴随着中国经济的飞速发展,股票市场的加速发展是可以期待的。

从2007年市场环境来看,上市公司盈利继续保持高速超预期增长,而且资金流动性充裕、人民币升值大趋势仍然不变,这都将激发市场的内在潜力,因此,农历新年后股指的大幅调整并不会妨碍“黄金十年”的整体格局。

根据分析师预测,2007年A股上市公司加权平均盈利增速可以达到31.4%,如果再加上7%的本币升值幅度,预计A股整体仍有可能提供30％-40%以上的回报水平。事实上,中国市场已经融入全球投资视野,未来一段时间中国A股仍是全球成长性最好的大市值股票市场。无论与金砖四国中其他三国还是与成熟市场相比,A股的成长性与币值均最有吸引力。可以预期,全球资本集中配置A股的前景将成为大趋势,这也将推动A股市场估值水平的提高。

按照这样一个对股票市场的趋势判断,可以说,股票型基金仍应成为家庭理财的基本配置,对投资者来说问题就在于如何选择股票型基金。

二、封闭式基金攻守兼备

很多投资者已经习惯于申购或者买卖开放式基金,而往往忽视了市场中另一支重要的基金力量――封闭式基金。2006年,封闭式基金表现突出,加权平均年涨幅高达152%,远高于大盘指数和其他同类投资品种,成为2006年最赚钱的投资工具。封闭式基金的高回报一方面得益于净值的快速增长,另一方面则是折价率的缩小。放眼2007年,尽管难以出现类似2006年的大幅上扬行情,但是封闭式基金仍然存在较好的投资机会,在目前的市场情况下,应该是更优于开放式基金的选择。

1、高折价可攻可守。目前封闭式基金整体折价率超过30%,折价率水平达到了近期的一个高点。其中23只2008年前到期的基金折价率为15%左右,其余28只基金的折价率为35%左右。高折价的基金事实上为投资者提供了一个“保护垫”,在市况不佳时,相对于同样质地的开放式基金来说,封闭式基金会由于具有折价而跌幅较小;而在市场走平或者上涨时,封闭式基金会由于分红、到期等因素而造成折价减少,其涨幅很可能会超过同样的开放式基金。也就是说,封闭式基金具有攻守兼备的特点。

2、高分红旱涝保收。由于2006年的收益可观,封闭式基金普遍会有大比例分红。根据相关规定,封闭式基金必须对年度可分配收益的90%以上采取现金分红的方式进行收益分配,且必须在会计年度结束的4个月内完成。据统计,2006年末整体51只封闭式基金4个季度实现的净收益为383亿元,在扣除2005年度亏损和2006年度已经进行分配的收益后,2006年末51只基金整体可分配收益为317亿元。按照这个收益水平,平均每份可分0.4元左右,因此,接下来封闭式基金的整体集中分红不可避免。分红不仅是对投资者的实际回报,而且大比例分红会减小折价率,促使基金价格回归净值。如果投资者着眼于长期投资的话,那么一方面可以获得稳定的分红,另一方面可以获得随到期日临近而折价率缩小的收益,这十分适合长线型投资者的理财需求。

3、到期日慢慢临近。继兴业、景业、同智3只基金到期封转开后,目前久富、安瑞、裕元等基金也纷纷开始启动相应程序,2007年还有17只基金到期,占基金总数量三分之一,加上2008年到期的6只基金,到期概念基金占封闭式基金比例达45%。这批基金剩余期限已经不多,但是折价率仍然达到16%左右,如果净值在此期间变化不大,那么投资者买入这些基金可以获得超过40%的年收益率。因此,到期概念基金所带来的稳健高收益值得关注,而期限较长的大盘基金,也会由于到期示范效应、数量日益稀缺等因素而缩小折价。

4、搞创新消除折价。2006年来,已经有10家基金公司旗下31只封闭式基金修改了收益分配条款,从原来的“一年分配一次”改为“一年至少分配一次”,加上以前就规定“一年至少分配一次”的11只封闭式基金,目前只有少数几家基金公司旗下基金还维持“一年分配一次”的分红规定。收益分配条款的修改为封闭式基金年度内的多次分红消除了制度上的限制,而到点分红、股指期货推出等因素则将进一步刺激封闭式基金的价值回归。剩余期限较长的大盘封闭式基金由于折价更高,具有比较大的收益想象空间。

总体来看,封闭式基金净值有望在2007年的总体牛市中实现稳中有升,而折价率这在基金分红效应的影响下仍有相当的下降空间,封闭式基金仍将有超出基金平均水平的表现。而涉及到具体品种,投资者可以在考虑管理人管理能力、净值走势、折价率、分红、到期日等因素下,关注汉盛、裕隆、丰和、久嘉等非到期概念基金和景阳、安久、普华、等到期概念基金。

三、合理配置,买适合的基金

作为家庭理财来讲,重要的是需要注意分散投资,别把鸡蛋放在一个篮子里,全部配置在股票或者完全不配置股票的理财思路都是不足取的。在选择基金时,要考虑自己的理财目标及风险承受能力,配置合适的品种。股票型基金收益率高,但是波动也大,如果投资者风险承受能力较强,可以考虑多配置一些股票型基金,而如果投资者比较保守,或者近期有支出计划,那么应该考虑购买部分债券型基金或者货币型基金,以获取稳定收益,或者作为现金管理的工具。

基金是长期理财的有效工具。投资基金坚持一年以上的中长期策略为好,无须过多关注基金的短期涨跌。市场风险不可忽视,在利益驱使下非理性的追高行为不可取,但是对于市场短期高位震荡反应过激也是完全没有必要的,买入并持有投资管理能力强、风险控制严格的基金公司旗下获利能力持续较强的基金才能最大限度分享市场收益。