移动支付的优势精选(九篇)

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第1篇：移动支付的优势范文

论文关键词：前瞻性 主动服务 优质护理 应用

论文摘要：目的：运用前瞻性思维对护士进行主动模式的培训，在患者入院后起动前瞻性主动的全程服务链，根据不同时境、不同患者和不同的心理特点，有针对性地采取主动性护理服务，旨在提高病满意度，为患提供高品质的优质护理服务，促进护理人员主动服务意识的培养。

随着人民生活水平的提高，患者对医疗护理服务的品质提出了更高的要求。前瞻性思维是现时代突显出来的一种具体的现实的思维方武，是新的历史时代和新的实践活动的认识论总结[1]。前瞻性主动服务的核心是保证患者能够无障碍地从服务体系中，获得高水平的服务。

从2010年起，我科作为医院“优质护理示范工程”试点病房，在护理过程的各环节中，应运用前瞻性主动护理服务模式，建立“服务在病人开口前”的各项护理服务活动。

1 方法

前瞻性主动服务能力培训，将理论与实践案例相结合进行强化教育，通过实践应用转变为惯性思维方式，而促进护士自觉的前瞻性思维及主动服务习惯的形成。

专科知识及处理问题能力培养，由于近年护士扩招，目前临床中，合同护士、低年资护士占比例较大，其评估能力低、实践经验不足，缺乏观察、分析、判断病情的能力，培训针对这些薄弱点进行性。除了定期的规范化培训外，每日晨会针对当天病人情况进行评价分析，制定护理措施。

2 进行责任护士包干制的排班

对患者而言，有相对固定的护士负责，使患者有事知道与那位护士沟通，对护士及护理工作的满意度大大提高。对护士而言负责稳定的患者，对其实行全程、连续性护理，使护士的责任心增强，提高了护士主动服务的意识。

3 从患者入院时起动服务链

患者到达病区，责任护士3分钟内接待，主动为患者送上开水一杯。减少患者的等待时间，把传统被动服务变为主动服务，抓住关键时刻，为患者创造惊喜。

3.1 前瞻性主动护理管理措施

3.1.1 将30多项专科护理技术操作流程与护理文明用语进行优化整合，简单明了可操作性强。一些年轻护士，工作经验不足、专科技能不熟练，因此工作自信心不足，在患者面前不善交流。通过服务流程的整合，帮助护士在病人面前使用规范语言开流，达到指引护士工作及与病人有效沟通的目的，提高护士执行能力。

3.1.2 护士长每日晨会前先巡视病房，了解重病人、护理记录及夜班工作情况，床头交班后对当日病房的护理情况进行评价总结。并对护理风险实施前瞻性管理，提高抗风险能力。

3.2 前瞻性主动评估：准确判断病人现存的、潜在的问题。改变过去：“请求-应答模式”[2]；责任护士每日主动评估患者需求。

3.2.1 前瞻性主动护理评估，制定简单、明了的评估表格，评估内容：患者病情、主诉、需求、对医疗护理的期望值、心理、社会、生活习惯等，要做好评估，责任护士首先要认识疾病，有对疾病预见性判断的能力；还强调要了解患者，认识人是主动性护理服务的基础。并制定有针对性、有目的的护理措施及实施。

3.2.2 前瞻性护理预警机制，护理安全评估内容：患者自身及环境安全因素、自理能力、认知、潜在健康问题等。制定跌倒隐患、管道滑脱、压疮等多项护理不良事件评估量表，对有隐患的患者进行宣教，床头张贴警示标识，以提醒患者家属、护理人员。

3.3 前瞻性的主动告知程序，责任护士在完成每一项治疗、护理、处置前，将施行护理操作前后需注意和需病人及家属配合的事项，先对患进行沟通、告知，尊重患者的知情权。让病人得到想要的信息，使护患关系融洽，减少护患纠纷。

3.4 前瞻性主动护理服务把封闭式医院服务延伸到社会、家庭：为出院患者进行电话回访，回访率达90%。内容包括患者身体恢复情况、饮食、康复休息、活动情况及相应指导，有效的改善患的健康状况，提高生活质量。使患者满意率上升，稳固了病员的来源渠道，拓展了医疗市场。

4 小结

开展优质护理示范病房以来，我们通过对患者施行前瞻性主动护理服务，患者满意度中很满意率达96%。前瞻性思维就是评判性思维方式，是人类为创造一个良好生存、生活环境的一种推动力，对人类的任何创造活动都有着强大的推动作用[3]。优质护理是一项长期的系统工程，如何在传统的服务形式中有所突破，为患者提供持续的、高品质的护理服务，是广大护理人员需要继续探索的重要课题。

参考文献：

[1] 王建伟.简析前瞻性思维的本质规定及其特征. 天津社会科学，2006年，4卷（4） （期）：37-39

第2篇：移动支付的优势范文

此前，经过数月的停牌后，银之杰于5月23日公告，拟以发行股份的方式购买冯军、李岩和深圳弘道天瑞投资有限责任公司（以下简称弘道天瑞）合法持有的亿美软通100%股权。希望在自身金融软件开发及系统运维的基础上，进入移动信息服务领域，并发挥协同效应，增强公司盈利水平。

然而，记者注意到，由于公司传统影像应用产品在银行的渗透率已经较高，同时在票据防伪识别上受到支付密码器的冲击，印章智能控制机市场推广逊预期，银之杰2011年―2013年，公司的营业收入增长缓慢，净利润逐年下滑，谈何协同效应。此前，亿美软通CEO李岩曾多次对外透露，公司正在筹备上市，如果前景一片光明却为何最终选择被银之杰收购？一个不争的事实是，短信的总量正在下滑，随着4G时代的到来，流量的争夺和放开，未来传统通信行业的语音和短信业务还将进一步下滑，而亿美软通的主营业务是短、彩信类移动信息化产品的系统建设和运营服务，主要供应商集中在三大电信运营商，未来在短彩信类产品移动信息服务领域必然受到冲击。银之杰以317%的溢价收购一家曾先后9次进行股权转让，在上市之路上遇挫的公司，并不会是一项划算的买卖。

溢价收购资本市场“弃儿”

根据公司此前公布的收购预案，银之杰拟以14.23元/股的价格，向冯军、李岩和弘道天瑞发行约2108.22万股，用以收购三者持有的亿美软通合计100%股权，交易总价为3亿元。

公司称，收购完成后，有利于丰富上市公司业务结构，新业务将与现有业务产生协同作用，增强公司实力，提升盈利能力。

公开资料显示，亿美软通是国内领先的移动商务平台技术和应用方案提供商，积累了一批以电子商务、互联网、消费品、金融等行业的优质客户群体。截至2013年末，亿美软通总资产为1.68亿元，净资产为9463万元，2012年和2013年分别实现营业收入3.16亿元和3.53亿元，净利润分别为2091万元和3086万元，增长势头看似不错。

与此同时，银之杰近年来的业绩则增长乏力。2011年―2013年，公司营业收入分别为9639万元、1.0亿元和1.1亿元，分别同比增长4.3%和9.5%，同期归属于上市公司股东的净利润分别为2083万元、1803万元和1445万元，同比下降13.44%和19.88%。

银之杰在年报中称净利润下降的原因在于公司着力拓展和布局新业务领域，新业务处于投入初期。而真实的原因是公司传统影像应用产品在银行的渗透率已经较高，同时在票据防伪识别上受到支付密码器的冲击，印章智能控制机市场推广逊预期。既然如此，那协同效应又从何谈起。

记者注意到，在“2010第三届易观移动互联网年会（深圳站）”上，亿美软通CEO李岩在接受媒体采访时透露，公司2009年的收入已经达上亿元，正在筹备上市。既然亿美软通如此具有竞争优势，发展迅猛，前景良好，为何上市之路无疾而终，转而被银之杰公司收购呢？

市场分析人士认为，原因只有一个，那就是亿美软通的前景远没有那么好，否则不至于成为资本市场的弃儿，被银之杰收购。

据用户反映，亿美软通的短信群发功能等效果不如同业，比如北京天顺达科技有限公司的好。

亿美软通曾先后9次进行股权转让，2004年亿美软通增资时，新增832万元注册资本由冯军、李岩、李建光以非专利技术出资，其中，冯军增资316万元；李岩增资308万元；李建光增资208万元。即非专利技术评估价值为832万元，但公司并未指出该非专利技术是什么。根据收购草案，本次收购的增值率为317%。截至2013年末，银之杰的商誉为0，而由于较高的溢价收购，收购完成后，公司确认的商誉将急剧增加。

标的公司业务面临4G冲击

尽管亿美软通是国内领先的移动商务平台技术和应用方案提供商，并积累了一批以电子商务、互联网、消费品、金融等行业的优质客户群体。然而，随着4G时代的到来，公司也业务将受到强烈冲击。

工信部的电信业统计显示，2013年，由移动用户主动发起的点对点短信量规模达为4313亿条，同比下降13.7%，降幅同比扩大了6.8个百分点。2014年第一季度，中移动的短信使用总量已下降至1530亿条，同比下降了超过20%。

随着4G时代的到来，流量的争夺和放开，未来传统通信行业的语音和短信业务将进一步下滑。中国移动董事长王建宙曾公开表示，传统的语音和短信业务已无法支撑高盈利，公司将致力于移动数据及互联网的基础建设。而且随着电信业对民资开放，民资进入产生鲶鱼效应进一步引发价格战，最近三大运营商的资费都有通过各种方式变相降低的趋势。

亿美软通目前主营业务以为企业提供移动信息服务为主，主要是短、彩信类移动信息化产品的系统建设和运营服务，主要供应商集中在三大电信运营商。公司2013年短彩信服务 3.18亿元，占营业收入的90.04%。可以说，公司业务增长很大程度上依赖于短信服务。

公司在公告中也承认企业短信业务量增速下降甚至负增长的风险逐年增大为亿美软通未来业务发展带来不确定性。运营商为打击垃圾短信，对短彩信运营通道实施管制，关停受到用户投诉短信运营通道，减少亿美软通短信通道数量，也将对业绩产生负面影响。根据《盈利预测审核报告》，亿美软通预计2014年度实现营业收入为2.92亿元，比2013年度减少6039.94万元，减少比例为17.12%。

第3篇：移动支付的优势范文

现将劳动部《关于人民法院驳回劳动争议仲裁第三人起诉有关问题的复函》（劳部发〔1996〕196号）转发给你们。并结合我市实际情况，提出如下意见，请遵照执行。

一、各级劳动争议仲裁委员会在确认追加劳动争议仲裁第三人时，要严格审查其主体资格和与审理的劳动争议当事人之间的关系，在确认确与审理的劳动争议案件有利害关系的用人单位可以追加为仲裁第三人。

二、劳动争议仲裁委员会在审理劳动争议案件时应根据法律、法规及政策规定认定劳动争议仲裁第三人是否承担责任，对于应当承担责任的，劳动争议仲裁委员会在调解不成时，应在裁决书中明确、具体地写明仲裁第三人应当承担的义务。

第4篇：移动支付的优势范文

关键词：关键词：移动支付；安全问题；技术保障

总图分类号：TP393.08    文献标识码：A    文章编号：

    1．引言

    随着手机、PAD等移动终端的应用普及，移动支付迅速发展,与传统支付方式相比，移动支付具有灵活便捷、交易时间短等特点；然而，移动支付虽然带来了极大的便利性，其安全问题也不容忽视，类似密码破解、信息复制、病毒感染等都有可能对移动支付造成重大的损失。因此，有必要对移动支付的安全性进行分析，并通过技术手段进行解决。

    2．移动支付的概念和优势

    2.1 移动支付的概念

    移动支付(Mobile Payment)，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付技术将移动终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。

    2.2 移动支付的方式

    移动支付的实现方式多种多样，根据支付距离远近分为现场支付和远程支付，现场支付是利用内置RFID（Radio Frequency Identification，无线射频识别）或NFC（Near Field Communication，短距离通讯）芯片的手机，支持各种零售、电子票务、消费等非接触式支付；远程支付是指通过发送支付指令(如网银、电话银行)或借助支付工具(邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中充值，掌中视频就属于远程支付。

    根据支付金额的大小，移动支付又分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用；大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过与手机捆绑的银行卡进行交易操作。

    2.3 移动支付的特点和优势

    移动支付业务借助于互联网和无线通信技术的发展已进入了快速扩张的阶段，与其他在线支付业务相比，移动支付具有以下特点和优势：

    （1）支付灵活方便。用户只要申请了移动支付功能，通过拨打相应的电话号码或者发送短消息就可以完成整个支付与结算过程。

    （2）支付成本低。可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间，而且用户只需要支付很低的电话费或短消息费用。

    （3）有利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。

    3．移动支付的安全问题分析

    3.1 移动支付安全特性

    移动支付的整个交易过程是完全处在一个开放的环境中，为了保证交易的安全进行，移动支付系统必须满足以下安全特性：

    （1）保密性。由于无线网络的开放性，终端设备与WEB服务器之间传输的交易信息，很可能在传输过程中遭到非法攻击，被非法用户获取、修改，如何保证交易信息的安全性和保密性是移动支付的基础。

    （2）数据完整性。移动支付交易必须保证交易不被破坏或干扰，交易内容在传输过程中需要确认数据信息没有被改变，也就是信息在交易的处理过程中不能被任意加入、删除或修改。

    （3）不可否认性。移动支付提供一种可以防止发送方或接收方抵赖传输消息的服务，当接收方接收到消息后，能够提供足够的证据向第三方证明这条消息来自某个发送方，使发送方不能抵赖发送过这条消息。同时，当发送一条消息时，发送方也有足够证据证明某个接收方的确已经收到这条消息。

    3.2 移动支付安全问题的现状

    安全问题是影响移动支付的关键因素，安全包括很多环节，比如存储安全、传输安全、认证安全等。从目前来看，移动支付可能隐藏的安全问题表现如下：

    （1）手机本身的安全存在隐患。利用手机进行现场支付很容易造成密码的泄漏，再者，随着智能机应用的普及，手机病毒也越来越多，黑客使用病毒盗取用户的手机PIN码、网银密码，导致用户账户被盗刷的现象屡见不鲜。

    （2）缺乏身份识别。手机作为支付工具，必须对参与交易的合法身份进行识别，由于移动支付涉及到银行、商家、用户等多个实体，如何解决合法身份认证就显得尤为重要。

    （3）信用体系不健全。一些小额支付业务通常是捆绑在手机话费中，而有不少手机号并没有采取实名制，因此造成手机话费透支、恶意拖欠并不少见。信用意识以及体系的不完善，也制约着移动信息化的普及和推广。

    4．移动支付安全技术

    针对移动支付存在的安全问题，可以通过身份认证、数字签名和WPKI等相关技术手段来解决。

    4.1 身份认证技术

    身份认证是在交易过程中确认操作者身份的技术，以保证操作者拥有合法身份，通常采用静态密码、短信密码、动态口令等认证方式。在实际使用过程中，不同的安全需求决定不同的认证方式：小额支付通常采用移动电话号码和固定密码认证的方式；大额支付可采用固定密码和动态密码的方式来提高安全性；以WIM为基础的移动PKI认证可以同时满足以上两种要求。

    4.2 数字签名技术

    数字签名又称电子加密，可以区分真实数据与伪造、被篡改过的数据，公开密钥加密技术是实现数字签名的主要技术，它有两个密钥：一个是签名密钥，它必须保持秘密，称为私钥；另外一个是验证密钥，它是公开的，称为公钥。用户在提交单据和帐号信息后，同时生成一个私钥和证书，然后将该帐号连同证书和签名文件作为一个包传输给接收方；接收方在收到签名帐号信息后，首先去CA中心验证此证书的合法性，来确定发送方的身份是否可信。如果可信，则用证书中的公钥来验证传输来的文件是否是发送方所签署的。

    4.3 WPKI技术

    WPKI即“无线公开密钥体系”，它通过采用公钥基础设施以及证书管理策略，有效地建立了安全有效的无线网络通信环境。WPKI中使用两个不同的公开密钥：一个用于密钥交换（其证书可用于身份认证），另一个可用于数字签名，这样有效地将身份认证和访问控制分开。无线PKI的架构包括无线终端、注册中心（RA）、证书认证中心（CA）、目录服务器和无线网关等。注册中心负责接受用户对证书颁发、撤销等请求，认证中心负责证书的颁发和管理，证书内容包括使用者的姓名和公开密钥、证书有效期等信息，和CA对这些信息的数字签名。目录服务器用来存放证书、CRL等供用户查询、下载，无线网关完成无线和有线环境协议的相互转化。在安全协议WTLS中，服务器和客户（如果服务器要求的话）分别利用其公钥证 书向对方证明自己的身份。

    为了适应无线应用环境，WPKI对传统的PKI作了相应的优化工作，如采用压缩证书格式，减少了存储容量；采用椭圆曲线算法，提高了运算效率，并在相同的安全强度下减少了密钥的长度。

    5．总结

    日益增多的移动电话用户数、互联网宽带接入用户数给移动电子商务提供了发展的沃土。未来手机支付的市场空间十分广阔，而安全是制约其发展的关键问题，我们在研究移动支付安全技术的同时，应该采用统一的标准规范、完善交易流程、加强信用管理，加大安全芯片、智能读卡设备等的研发力度，共同推动移动支付的产业化应用。

第5篇：移动支付的优势范文

【关键词】移动支付 商业银行 第三方支付 策略

从2014年春节兴起的微信抢红包开始，移动支付就开始在打车、购物、就餐等众多线下支付场景中攻城掠地。如果说2014年是移动支付爆发的元年，那么2016年则是移动支付快速扩张的一年。你会发现菜市场、煎饼摊都开始采用移动支付的时候，移动支付方式已经由高端科技飞入寻常百姓家了，全民移动支付的时代来了。随着2016年股市的收盘，腾讯公司以363亿元人民币的市值优势成功超越工行排名第一，另外一家互联网巨头阿里巴巴名列第三。这两家互联网公司的关键业务都是移动支付，商业银行的基础支付业务面临着重大的挑战。

1、我国移动支付市场发展情况

1.1 我国移动支付发展现状

移动支付是指通过移动终端设备完成对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式，目前移动支付终端主要是智能手机。移动支付属于金融支付范畴，其核心是通过数字化的货币来实现商品价值的交换，完成支付。

随着电子商务市场规模不断扩大，以及智能手机的不断普及，使移动支付迅速增长。根据CNNIC2016年第38次中国互联网发展状况统计报告，截至2016年6月，我国手机网民规模达6.56亿，占我国网民数量的92.5%，在手机网民中，使用手机支付用户的规模达4.54亿，占网民使用率的64.1%，手机支付已经是大多数网民使用支付的一种方式。据央行支付报告显示，2013―2015年，移动支付笔数从16.74亿笔增长达到138.37亿笔，增长了7.27倍；支付金额从9.64万亿元增长到108.22万亿元，增长了10.2倍。而第三方支付机构主导的移动支付快速增长，根据艾瑞咨询的数据，2016年中国第三方移动支付市场交易规模前三季度已达24万亿元，同比增长125%。

1.2 我国移动支付发展格局

目前在中国的移动支付市场上，目前主要有三大模式：

以第三方支付机构为主体的模式，是第三方支付服务商通过构建移动支付平台，并与各家银行相连，提供支付账户，充当信用中介，资金通过第三方提供的移动支付账号进行划转。这种第三方支付代表如支付宝、微信支付（ 财付通） ，目前已从发展之初的线上走向线下，支付方式采用扫码支付，是目前国内移动支付的主流方式，开始侵蚀传统线下收单市场。

以金融机构为主体的模式，主要包括中国银联和商业银行主导的移动支付模式。特点是通过用户自己的银行账户进行交易支付，不另设账户沉淀资金，优势是线下支付。2015年底银联“云闪付”产品，其移动支付方式被称为闪付派，主要由银联、银行、手机厂家合作采用NFC支付，较扫码付具有更高的安全性和使用便利性。

以移动运营商为主体的模式，是以移动运营商代收费业务为主，在进行移动支付时，一般是将话费账户作为支付账户。目前移动运营商也发展支持话费之外独立账户形式，如中国移动 “和包”业务，中国电信翼支付业务等，支持扫码与闪付。

目前移动支付处于支付宝、财付通两强相争的格局，截至2016年三季度，据易观智库的研究显示，支付宝、财付通占第三方移动支付市场交易份额88.54%，中国移动和银联联合发起的联动优势占1.21%，银联旗下银联商务中仅占1.08%。

2、第三方支付对商业银行的影响

2.1 降低银行客户获客和访客能力

获客能力是商业银行发展的核心能力，只有不断发展优质客群才能使银行不断发掘新商机。移动支付及应用本身代表互联网金融的科技性与先进性，天然过滤掉了大量的较低价值客群，而筛选出的一般多为具有较高知识水平的年轻客户，这部分客户消费需求旺盛、成长性好等特点，而被过滤掉的那部分客户往往继续依赖于银行物理网点与人工服务。第三方移动支付的高速发展，不仅使商业银行流失了大量潜力客户，还加重了网点对于较低价值客户的服务工作，造成了一种此消彼长的“零和博弈”局面。

第三方支付的存在，从客户关系来看，出现了直接与间接客户的差别。在第三方支付体系中，第三方支付机构的直接客户是买方、卖方，银行的直接客户却只有第三方支付机构一家，买方、卖方俨然成了银行的间接客户。银行极难看到客户的交易信息，银行账户只是客户用来向支付账户充值的渠道。招商银行原行长马蔚华曾说过，互联网金融对银行更实质性的挑战应该是商业模式和思维方式的冲击，银行和客户之间的联系被互联网这种场景化隔断了，如果银行的客户渐行渐远，银行就完全失去了对市场需求的判断成为一个简单的划账工具，银行被边缘化了。

2.2 分流银行存款，提高银行资金成本

第三方支付机构在银行账户体系之外设置了账户体系，即支付账户体系，商业银行仅是作为支付资金的提供者存在着，支付账户成了一道第三方支付机构设置的“防火墙”，它有效地阻断了银行和客户之间的通路，资金潴留形成了特殊的“三角地带”。这使得客户的部分资金由银行存款变为支付平台的备付金，支付平台的备付金又以较高的协议存款的形式存在银行，提高了银行资金成本。

随着利率市场化进程加速。现在客户资金又流向第三方支付衍生的“宝宝类”产品，这类产品又向银行要协议存款，直接又导致资金成本的提高，存贷利差就变小了，银行最重要的利息收入也就变少了。另外，一部分第三方支付平台已开放了理财产品的申购，这也使得理财产品募集资金这一商业银行最后的资金堡垒也出F松动的迹象。

2.3 影响商业银行传统业务发展

第三方支付公司大力发展支付业务的目标不仅仅是赚取微薄的结算手续费，他们的目标是更广阔的互联网金融，其触角已经伸到传统的金融业务领域。在互联网的生态环境中，移动支付除了作为工具之外，还能实现业务延伸，通过提供自有服务或者向第三方开发者开放构造更加庞大的移动生态环境。移动支付的典型衍生应用包括供应链金融、线上线下收单、消费金融、征信、财富管理等。看一下阿里巴巴和腾讯旗下的金融机构，我们就会发现，两家互联网金融巨头均涵盖了支付、理财、征信、信贷等金融业务。特别是阿里巴巴，其金融业务可直接服务于旗下淘宝商家、消费者，形成一个完整的闭环生态系统，这种竞争优势传统商业银行很难模仿。

2.4 改变银行卡市场传统格局与利益分配机制

传统银行卡支付的体系是基于卡组织的四方模式，它认同支付的专业分工，兼顾发卡、收单、卡组织和商户的各方利益。第三方支付机构采用客户、商户、平台的“三方模式”不仅卡组织缺位，而且发卡机构主体银行则因支付账户，逐步被边缘化。

商业模式上，第三方支付机构通过移动端的创新将线上应用于线下场景以获得支付收益，二维码被动扫码模式改变了传统“刷卡”环节，本质上是把线上支付模式运用到线下商业环境中，不通过银联跨行交易清算系统，线下的产业链将被动摇，打破了线下银行卡收单的利益分配格局，以网络支付替代线下银行卡收单，直接侵蚀了传统银行、银联的利益，线下银行卡收单的几百亿元手续费因此受到影响。

3、商业银行发展移动支付的策略

移动支付和实体经济的高契合度，让银行有机会进入这个行业，但商业银行要以开放的心态去拥抱市场变化，拥抱新技术。商业银行要努力树立用户体验、平台战略、共享经济、跨界合作等互联网思维，勇于变革，敢于创新，才能迎头赶上。

3.1紧盯用户体验，加大银行产品创新

互联网经济是一种体验经济，紧盯用户体验应针对不同的客群提供其需要的移动支付产品。针对城市客群，商业银行在满足远程支付需求外，重点打造便捷的近场支付产品，并尊重其选择性，推出扫码付与闪付并存的支付端产品。针对线上应用的支付客户，商业银行应主要推动远程支付服务，改善用户体、拓展产品功能。针对电子商务支付结算客户，如当大型企业需要结算和对账服务时，商业银行可以通过建立便捷的银企结算接口，加强远程支付功能。银行不能再满足于渠道端的网络化和移动化，更要注重产品端的互联网化，把渠道思维升级到产品思维，从产品思维角度来看，建设银行龙支付产品，创新支付收单产品，中信银行推出了异度支付、探索虚拟信用卡业务等成为金融产品创新的亮点。产品创新支付创新将打开客户的入口，深刻改变银行未来在零售业务上的竞争格局。

3.2 建立移动支付生态，搭建综合金融服务平台

构建更完善的支付生态，才是移动支付的未来。零售方面，银行应推动支付业务便利连接后续个人综合金融服务（包括理财、信贷、财富管理等），大力推动网点由交易型转向营销服务型，由传统网点向社区和直销银行转变，从支付便利性到零售金融综合服务的情景代入。银行可以通过自建或合作电商平台，引入交易场景，获取客户海量交易信息，结合传统金融业务信息，开展多项线上线下的金融服务。企业方面，依托银联“云闪付”支付平台，商业银行应和企业客户所处行业进行对接，扩大成员机构和合作伙伴，拓展建设内容，建立移动安全支付生态圈，向用户提供方便安全的一致性体验。银行可以通过自建或外接电商平台和企业ERP 系统获取企业订单和支付交易信息，同时参考物流企业的货物运输和流转情况对交易信息进行监管。银行通过整合商流、物流、资金流和信息流来延展和巩固传统公司业务，提供供应链金融解决方案。同时，商业银行也可以以金融服务为支点，提供包括产业整合、交易平台、大数据、云计算等服务，帮助客户向互联网迁移，实现银行与客户共赢。

3.3 与第三方支付机构在竞争中合作

目前，银行和银联是我国银行卡产业的核心和跨行清算枢纽，占有线下收单市场90%的份额，在传统支付市场具有优势地位。而互联网公司则在线上与线下结合，定位于众多小微客户，金融服务个性化需求强，并能覆盖长尾市场。从目前来看，两者错位竞争，双方向各自的优势支付市场渗透。商业银行与第三方支付机构可以发挥各自的优势，进行有效的合作，达到共赢的目的，合作模式包括：一是作为第三方支付公司的备付金存管和清算银行。根据央行最新备付金存管监管要求和设立网联的政策要求，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户。二是征信合作，采取输出信用模型的纯中介模式，根据外部银行的目标授信群体的特征、模型参数进行筛选，或直接提供客户的信用评分报告。三是联合第三方支付机构的科技优势来提高商业银行的产品创新水平，快速推动支付领域的技术和商业创新。

3.4 深度挖掘农村市场的移动支付潜力

截至2015年12月，三到五线城市和农村人口达到9亿人，农村网民中使用手机上网的规模为1.70亿，年增长率为16.3%，而随着物流业的发展，这些人群逐渐成为电商消费的新力量。在一二线城市的主流市场经过多年的厮杀，格局也基本确定，未来的方向应该在农村，农村的移动支付市场是一片蓝海。 对于广大边远地区的农民而言，移动互联技术可以大幅度提高金融服务的便捷性，手机终端的使用则使居民在不受地点和时间限制的情况下完成交易。以农村移动便捷支付为核心，逐步延伸至农村基础金融服务、农民生产生活服务、农业信息资讯服务等领域，将全面覆盖支付、结算、融资、理财、信息咨询，最终打造完整农村移动支付生态。

3.5 大力发展银行卡跨境业务

线下传统的实体卡支付对于整个支付产业依然至关重要，传统卡基支付仍然有较大创新发展的潜力与空间。据报道，2015年全球卡基支付规模约为22.4万亿美元，同比增长仍达13.3%。可见从全球来看，卡基支付市场仍然在快速发展。2015年中国居民出境游突破1.2亿人次，出境消费达1.1万亿元，2015年中国海淘大军全球消费高达2400亿元。商业银行应一是加大与VISA、万事达等国际卡组织的合作发展国际银行卡业务，一方面要加强产品研发，打造具有竞争优势的产品，另一方面要根据自身境外服务水平，与其他出国金融服务交叉营销，以增加客户粘性，二是发展出国消费金融业务，加大出国金融业务的受理种类，除传统的旅行支票、结售汇业务之外，可考虑发展银行卡出国金融业务，如开展出国金融账单分期、大额分期等业务，积极挖掘新的业务增长点。

参考文献：

[1]黄慧，我国移动支付商业模式的比较研究[J].金融经济，2015（10）

[2]张爱军，移动支付对商业银行的影响及应对策略研究[J].经营管理，2016（11）

[3]赵彦雯，移动支付发展对商业银行的影响及对策[J].现代金融，2016（7）

第6篇：移动支付的优势范文

移动支付时代的生活，就是让你无论何时、何地，都能轻松快捷地实现支付。移动支付是移动通信业和金融业结合的产物。用户通过移动设备或者近距离传感等直接或间接向银行金融机构发送支付指令，从而实现移动支付功能，实现货币支付、缴费等金融业务。

作为刚崛起的新兴产业，移动支付在近年来呈现出井喷势头。随着电子商务的崛起和智能手机的推广，使Square读卡器以及NFC技术（Near Field Communication，近场通信技术）、App应用支付和电子钱包在移动支付中的都成为可能。2009年，全球移动支付用户数为7280万户，2011年移动支付用户数达到1.87亿户。根据咨询公司Informa报告，预计到2013年，全球移动支付的市场规模将达到8600亿美元。移动支付的革命正在上演。

Square――移动支付的先驱

作为移动刷卡支付先驱的美国移动支付公司Square，于2010年正式运营，其推出的Square Dangle和Square CardCase/Register利用移动刷卡器，配合智能手机进行移动刷卡支付。

Square Dangle的终端外接设备，带有一个标准的音频接口和刷卡槽。它通过与移动设备相连，结合移动设备中的应用程序，将设备转化为一个无线的POS机。只要在设备的刷卡槽刷卡，移动设备就可读取信用卡卡号并转化为音频信号，通过耳机接口传输到手机，随后手机的应用软件对信号进行编码并通过移动网络将交易数据发送到Square的服务器上。这些信息在发送前都是经过加密处理的。付费方在刷卡后可以在设备上直接签名来确认付费，使用的安全性可以得到强力的保障。

严格说来，Square Dangle的支付模式并非是典型的移动支付模式，而实质是传统移动POS机的一个变种，但不同的是，POS机变成了iPhone、iPad、iTouch等移动设备（同时配备了一个读卡器）。Square之所以风靡美国，其优势在于移动性强、小额付款方便。Square对付费方式进行了革命性地创新，让每一个人都可以方便地进行信用卡收款，在方便商家的同时，也极大地方便了用户的消费。

由于Square Dangle的弱点是只能支持磁条卡刷卡支付，于是Square于2011年推出了Square CardCase/Register，摆脱了磁条卡支付的局限。消费者使用CardCase（卡包），商户使用Register （收银台），整个支付流程中，消费者只需要向商务提供姓名即可完成支付。在用户开通业务时，Square预先将用户信息进行储存，在付款时核对用户照片，以确认其身份。

2012年，对于Square来说意义非凡，其总计处理交易额达到100亿美元，Square俨然已经成为了移动信用卡支付的代名词。

NFC技术――前途一片光明

NFC技术是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。这个技术由免接触式射频识别（RFID）演变而来，并向下兼容RFID，主要用于手机等移动设备中提供M2M（Machine to Machine）的通信。

NFC凭借与生俱来的数据传输距离的限制，被视为处理移动交易的最理想、最安全的手段，还避免了一些诸如寻找相关设备，输入密码等繁琐的步骤，大大简化整个交易过程，因此，NFC技术被认为在手机支付等领域具有很大的应用前景。鉴于NFC 芯片具有相互通信功能，并具有计算能力的特点，2005年起，法国、美国、德国相继启动多项NFC试验，把NFC植入移动设备内，开拓了手机支付这项新业务。

NFC技术的前景可谓一片光明，ABI调研公司也在2012年11月了最新的预测，称随着制造商和用户发掘NFC技术的潜在用途，预计在2017年，全球将有共19.5亿件NFC产品被售出。众多商家也乘着NFC的良好势头，纷纷布局NFC战略。早在2011年，谷歌便宣布与花旗、万事达、FisrtData及Sprint合作，正式推出旗下以NFC技术为基础的“谷歌钱包”付费服务。近期，Visa已宣布与三星电子签署合作协议，三星将支持NFC的手机中植入支付应用软件；同时，苹果下一代iPhone 5S将集成指纹传感器和NFC芯片，从而实现移动支付，这两个模块将协同工作，帮助用户更方便地通过指纹进行交易授权。利用内置NFC芯片的产品实现安全快速的移动支付，将是未来的一大趋势。

App应用支付――另辟蹊径

App应用伴随着智能手机而出现。利用App应用来实现移动支付是除了移动刷卡和NFC技术之外，一件另辟蹊径而又简单易行的事情。比如目前可以通过二维码识别应用进行支付。苹果在iOS6系统中推出Passbook，将优惠券和二维码进行整合，借此进军移动支付领域。虽然从方便程度来看，App应用支付并没有Square支付和NFC移动支付来得方便，却具备了形式上的创新。因此，一些商家推出自己的应用，通过优惠促销的方式吸引用户进行移动支付消费行为。比如星巴克推出Android应用，利用应用来实现用户移动支付购买商品，如此一来，商家可以利用优惠折扣等信息来吸引消费者支付消费，这对于其他形式来说，商家获利更加直接。

中国本土的移动支付市场

近年来，国内对于Square模式的本土化借鉴以及NFC技术的不断发展，使得移动支付行业处于一个摸索并快速发展的阶段。从2011年下半年开始，中国市场上越来越多的第三方支付机构如拉卡拉、快钱、乐刷等相继推出了类似于Square的手机刷卡器支付产品。不仅如此，商业银行、电信运营商和终端制造业也纷纷试水移动支付。

第7篇：移动支付的优势范文

>> 移动支付新玩法：社交与支付的深度融合 移动支付与融合支付的关联性 互联网金融的产业融合特征研究 基于虹膜特征识别的移动支付技术研究 基于产业价值链的NFC移动支付的商业模式研究 移动支付实现方案的研究 对国内移动支付产业发展的思考 移动支付在信用卡产业内的发展 移动支付产业链的博弈分析 基于移动社交平台实现移动支付的实证研究 媒介融合环境下应用移动互联网发展科普产业的研究 融合产业链特征的云企业阶段性融资策略研究 移动支付的未来 基于WPKI技术的移动支付平台的研究 翼支付 移动支付的「搅局者 聚合支付，移动支付的新战场 基于对称密码体制的移动支付安全协议研究 基于感知价值的移动支付影响因素研究 中国移动支付的商业模式研究 移动支付的智能网关备份策略研究 常见问题解答 当前所在位置：l。

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[4]李智，徐清.我国移动支付发展现状和未来发展趋势.电信网技术，2013年4月第4期.

[5]付玉辉.移动支付：基于移动互联网的开放模式与融合监管.互联网天地，2011年第1期.

[6]何朔.移动支付的沿革与发展探究中国信用.2008年第14期.

第8篇：移动支付的优势范文

关键词：手机支付；RFID

1 手机支付的概念

手机支付也称为移动支付，是指允许移动用户使用其手机对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。是将RFID技术与移动通信技术相结合的方案，以更好地实现移动支付业务。

2 基于RFID的手机支付三大主流技术

2.1 NFC技术

NFC，又称近距离无线通信，是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输（在十厘米内）交换数据。其工作频率在13.65M。NFC设备可以用作非接触式智能卡、智能卡的读写器终端以及设备对设备的数据传输链路。目前较为典型的应用场景有：无接触支付、交通运输、医疗健康、方便易用、智能目标、社交媒体。

2.2 SIMPASS技术

SIMpass技术融合了DI卡技术和SIM卡技术，或者称为双界面SIM卡，其工作频率在13.65M。SIMpass卡非接触面可以支持非接触移动支付、电子存折、PBOC借记/贷记以及其他各种非电信应用。接触界面可实现电信应用，完成手机卡的正常功能。目前较为典型的应用场景有：公共交通、电子入场券等城市一卡通应用、小额支付、安全控制（身份认证、门禁等）。

2.3 RF-SIM技术

RF是无线射频技术，把RF与普通SIM相结合组成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，无需更换手机，其工作频率在2.4G。RF-SIM卡的用户能够通过空中下载的方式实时更新手机中的应用程序或者给帐户充值，从而使手机真正成为随用随充的智能化电子钱包。RFSIM既具备手机的全部功能，又可以应用在门禁识别系统，物流管理系统，广告信息系统，小额支付系统，电子票务系统，以及酒店预订系统等等领域均可应用。目前较为典型的应用场景主要有：校园一卡通、企业一卡通、社区一卡通、消费一卡通等。

2.4三大主流技术优劣势对比

NFC优势：技术成熟、功能全面、有商用案例是其最大的优势。

NFC劣势：需要定制手机终端，SIM/UIM卡不能控制业务逻辑，对于运营商控制产业链十分不利。NFC的专利掌握在国外厂商的手中。

SIM-Pass优势：工作在13.56MHz下，将应用信息和RFID模块都集成到SIM/UIM卡中，对运营商十分有利，用户也无需更换手机终端。

SIM-Pass劣势：不同手机终端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要进行适配，目前，手机适配率只能达到20%左右。

RF-SIM优势：一种新型的RFID产品，采用了2.4GHz的通信频率。用户只需要更换UIM卡即可使用，从手机成本、业务控制角度来说是运营商的最佳选择。

RF-SIM劣势：工作频点与银行、公交等主要行业的POS机不一致，因此重心布放POS终端，需要大量的成本。

3 手机支付的商业模式分析

移动支付的商业模式未来会有四种商业模式存在：以移动运营商为主体的模式，以银行为主体的模式，以第三方服务提供商为主体的模式以及银行与移动运营商合作的模式。

（1）以运营商为主导，电信运营商拥有靠近手机用户的优势。

（2）以金融机构为主导，银行拥有靠近银行卡用户的优势。

（3）以第三方支付平台为主导，这种模式是指独立于银行和移动电信运营商的第三方运营商，利用移动电信的通信网络资源和金融组织的各种支付卡，进行支付的身份认证和支付确认。

（4）银行与移动运营商合作的模式。这种模式能整合移动及银行的资源，发挥各自的优势，形成强强联手之势。

移动支付产业链参与者众多，合作模式多元化趋势明显，目前还各类厂商的主导地位还未形成。长期发展来看，国内移动支付市场发展将呈现三个阶段。

快速发展期：由于手机支付市场前景得到业界普遍认同，电信运营商、银联和第三方支付厂商通过在细分市场进行资源整合，将逐渐取得差异化市场的领先地位，在竞合发展过程中形成三足鼎立的态势。

平台整合期：多样化支付平台在普及的基础上进一步形成整合，在移动互联网整体开放的趋势下，具备较强用户服务能力的电信运营商、一体化支付服务提供商在品牌效应和终端支持下逐渐占据市场主动。

商业融合期。跨平台融合后，产业界限被打破，手机支付环境完全开放，新的商业模式开始出现，更多的力量涌入移动支付市场，合作模式趋于成熟，各类移动支付服务提供商进入全面产业链协作竞争时代。

4 结论

2011年8月31日，央行公布了第二批获得第三方支付牌照的13家企业名单，国内三大运营商均不在列。移动运营商想要单独发展手机支付业务，显然不能成为上策。手机支付业务产业链主体涉及多个环节，最难的不是技术，而是利益平衡。其目前的竞争关系主要存在于以中国移动为代表的运营商、以银联为代表的金融机构，以及其他第三方支付平台。几方巨头都想获得主导权，这导致我国手机支付这块“蛋糕”还在发展初期就被混乱瓜分，各推各的。手机支付产业这些年一直在带着镣铐摸索，产业链上下游各方开放不够，合作不多，是过去没出现成功案例的重要原因。故提出以下两点发展建议。

（1）借鉴国内外成功经验，手机支付产业链需要各环节的配合，每一家都应该有发展的机会。

（2）立足消费者，为消费提供了一个新的、便捷的、省时的、及时的支付渠道必定是手机支付未来发展趋势。结合国内手机支付标准不统一的现状，是否可以考虑13.56M与2.4G并存发展，手机支付与一卡通充分融合。13.56M与2.4G有各自的优劣，移动支付需要两种标准互补。

参考文献：

[1]陈晓勤等.移动支付改变生活：电信运营商的移动支付探索与实践.人民邮电出版社2012.5

[2]何培源.移动支付产业在中国及世界的发展前景.E-BUSINESS， 2008（10）

[3]丁蕾.移动支付在我国的发展. E-BUSINESS， 2009 （07）

第9篇：移动支付的优势范文

7月18日，中国银联在京东商城首发一款手机刷卡器“卡乐付”，这是一个将智能终端与银行卡相连接的移动支付硬件产品，售价188元。依据中国银联方面的介绍，“卡乐付”相当于一个便携式POS机。在使用时，需要先在手机上安装指定的客户端，再通过手机的耳机接口插入该硬件产品，待客户端选择相应的功能后，在刷卡槽上刷银行卡即完成支付。

业内人士指出，在创新型支付方式日渐广泛应用的今天，银联正在从幕后走到台前，从传统的后台数据中心和技术平台的搭建，向直接面向公众的终端支付产品转型。

易观智库报告称，2012年，中国多家支付企业相继在移动支付领域布局，其中手机刷卡器成为市场的焦点产品，拉卡拉、快钱、钱袋宝、盒子支付和乐刷等第三方支付机构均已推出类似产品。因而从时间点上看，银联挤进了手机刷卡器的“末班车”。

互联网唯快不破的定律对于移动支付领域同样适用，那么，银联作为手机刷卡器领域的“后来者”，能将在传统银行卡支付中的“垄断”地位复制过来吗？

试水硬件

“卡乐付”是银联首次试水推出独立品牌的移动支付硬件产品，也是继6月与中国移动联手推出NFC手机支付平台后进一步完善移动支付市场的举措。

据银联内部人员向《IT时代周刊》介绍，卡乐付支持iOS和Android操作系统，采用的是音频口，市面上90%以上的主流手机、智能手机均能使用。

而据本刊记者了解，与市场上的同类产品相比，除了跨行转账、信用卡还款、公用事业缴费、手机充值等常见功能外，银联“卡乐付”提供了覆盖三十多个省市的全国缴纳交通罚款功能，车主可以即时查询交通违法记录并缴纳罚金，这在同类产品中属首创。

与其他产品需要绑定卡片和注册用户的使用方法不同，卡乐付可以直接跳过这个环节。“产品设计更加人性化。”银联移动支付部首席产品架构师蔡学镛说。

此外，卡乐付另一个吸引消费者之处还在于低于同行业的手续费。由于背靠中国银联——中国唯一的跨行信息转接机构，卡乐付的超级转账功能支持所有带有银联标识银行卡，并且做到了实时到账（最迟不超过1小时），手续费每笔2‰，10元封顶，而其他类似产品跨行转账的手续费通常是3‰，30元封顶。

除了上述三大特点，卡乐付与同类产品在功能上几乎没有差异，188元的售价与199元的拉卡拉手机刷卡器相比，价格优势微乎其微。而作为“后来者”，卡乐付面对的是一个先行者抢得先机的市场环境。

2012年6月，国内最大线下支付公司拉卡拉率先推出手机刷卡器“考拉”，全面进军个人移动支付市场。根据卡拉卡官方数据，截至2012年12月，“考拉”售出200万台，手机刷卡器的客户安装量超过了500万次。当年9月，专注于移动支付的钱袋宝也推出手机刷卡器。近期，乐刷加大了其硬件设备的推广力度，推出了0元购机活动。

对于新竞争者的入局，钱袋宝执行董事孙江涛认为卡乐付介入市场较晚，能否在相对饱和的市场里取得更多份额，将取决于中国银联的资金补贴额度。

“手机刷卡器更像一个U盾（银行卡的支付硬件设备）。”数码发烧友小苏对本刊记者说道，“银联推出卡乐付，无非是想增加自己的市场份额，但用户使用习惯才是重点。”艾瑞数据显示，2013年第一季度，中国第三方移动支付中，中国银联的市场份额约为6.4%，排在国内第三位，支付宝和联动优势分别以67.6%和8.3%位列行业冠、亚军。因此，银联借手机刷卡器抢份额之路势必艰辛。

借电商之力

现在，摆在银联面前的首要问题是如何取悦用户。有观点认为，一方面银联借助自身优势展开优惠促销，形成聚合效应；另一方面，银联必须努力发掘能为其迅速提升交易额的合作伙伴。此时，拥有巨大交易量的电商企业进入银联的视野。

近两年来，中国银联与国内各大电商合作频繁，京东、凡客、唯品会、1号店、酒仙网等在近期接连推出多种形式的激励活动，比如赠送话费、礼品卡、代金券、返还现金等，其目的是借用电商渠道，提升银联在线支付的普及率与品牌认知度，加速自身在移动支付方面的布局。2011年8月底，中国银联与京东商城启动战略合作，当时，银联手机支付加载了京东商城手机客户端，并在成都启动试点，此后，双方合作不断。

据京东首席营销官蓝烨的介绍，截至今年6月24日，京东移动客户端用户激活量已经突破6000万，6月京东无线业务每日活跃用户数环比增长超过50%，与去年同期相比用户激活量增长近400%。另外，京东方面提供的数据显示，截至6月底，银联手机支付在京东移动客户端月均交易量较2012年年初增长了一倍。

电商巨大的交易量，足以吸引任何一家支付企业与之联盟。中国电子研究中心的数据称，截至2012年12月，中国移动电子商务市场交易规模达到965亿元，同比增加135%，依然保持较快速度的增长趋势，预计到2013年这一数字有望达到1300亿元。

易观智库分析师张萌认为，京东交易规模较大，银联与之合作有利于扩大卡乐付业务的交易规模。而电商价格战也成为银联与电商们携手争夺移动用户的契机。6月初，京东、天猫、苏宁易购等电商掀起新一轮价格战时，都在不同程度地推广自有移动客户端。银联与苏宁易购合作，借其推广自有APP的契机培养用户的移动支付习惯。

市场的重要参与者

银联想要抓住的并非只有电商，移动运营商、手机厂商和银行等都可能是合作盟友。

6月9日，中国银联和中国移动共同推出一个开放的NFC平台，银行、商户可以自由接入，用户通过移动的无接触式移动支付产品“手机钱包”，就可以刷手机进行小额现金支付。此前，中国移动与中国银联曾在移动支付标准的竞争上大打出手，如今二者捐弃前嫌，这让不少业内人士看出两家机构“各取所需，合作共赢”的产业心态。

而对于移动支付的众多参与者的关系也是如此。分析指出，银行是发卡机构，手机厂商是不可或缺的硬件设备制造商，移动运营商卡住了渠道，银联则是将各方联系在一起的纽带。即使各方竞争激烈，但市场的属性决定了产业链中的任何一方都不能一家独大。