小微企业金融政策精选(九篇)

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第1篇：小微企业金融政策范文

以江苏私营企业2001-2012年相关数据为对象进行分析，可见，私营企业总体发展指标在金融危机后与进出口相关性降低（表1和表2），与出口相关度的变化为户数0.975到0.948，注册资金0.986到0.967，固定资产投资额0.979到0.964；与进口相关度的变化为户数0.988到0.952，注册资金0.995到0.977，只有固定资产投资反向微增从0.968到0.972，可见，趋势上中小企业正逐渐摆脱外贸依存制约自主发展。

二、金融危机前后江苏中小企业发展的法律政策环境变化分析

本文将江苏私营企业发展的法律政策环境分为国家层面和江苏层面因素，前者主要包括党和政府政策、国家法律和行政法规、部门规章及政策、其他扶助措施四个层次，后者主要包括地方法规规章和地方政府扶持两个层次。比较金融危机前后法律政策环境因素，PearsonCorrelations分析结果（表3）显示2001-2006年间江苏层面政策因素和江苏地方法规规章与总体政策合计显著强相关（0.920**和0.973**），表明危机前江苏私营企业发展的法律政策环境主要是地方层面因素，又以地方性法规规章为主。2007-2012年间数据（表4）则显示国家层面政策因素与总体政策合计显著强相关（0.982**），但各分类因素非显著相关，而江苏层面政策因素稍有弱化，相关系数为0.904*，表明国家法律政策支持力度增强，江苏地方法律政策作用弱减，仍以地方性法规规章支持为主。

三、金融危机前后法律政策环境因素影响效果分析

选取江苏统计年鉴私营企业发展指标与法律政策环境因素做Pearsoncorrelation分析，结果显示危机爆发前2001-2006年，私企户数、注册资金规模、固定资产投资和进出口与各项法律政策环境因素非显著相关，表明这一阶段法律政策环境对中小企业的支持性发展不明显，具有被动型特征，因此是中小企业发展的必要条件，中小企业在不断减少限制的法律政策环境下自主发展。危机后2007-2012年数据显示,私营企业规模发展指标均与国家层面法律政策显著相关，表明这一阶段国家法律政策对中小企业发展的支持有成效，变被动为主动，积极推动了中小企业的发展。企业所得税缴纳额与法律政策环境因素非显著相关，表明中小企业盈利能力并未受益于法律政策环境的改变。

四、结论

第2篇：小微企业金融政策范文

>> 小微企业发展及金融支持问题探讨 小微企业金融支持的现状分析 科技型小微企业金融支持分析 金融支持河南小微企业发展的问题与对策 互联网金融对小微企业融资支持的分析与研究 发展草根金融 支持小微企业 浅议小微企业的金融支持 小微企业金融支持研究 金融支持小微企业研究 借助民间金融解决小微企业融资问题 小微企业融资问题及解决措施 国外有哪些支持小微企业的财政金融政策措施 小微企业的信贷支持分析 吉林省小微企业发展的金融支持问题研究 互联网金融支持小微企业融资存在的问题及对策研究 沧州市金融支持小微企业信贷政策效果分析 基于模糊层次分析法的支持小微企业金融政策的综合评价 金融支持小微企业发展的制度设计及实证分析 改善小微企业金融支持效率的调研分析 融资视角下天津市小微企业金融支持分析 常见问题解答 当前所在位置：。

②沈国儒：“河北省小微企业金融服务调查报告”，《金融教学与研究》，2012年第5期，第24～28页。

③刘宾，潘倩，郑佩亚：“保定市商业银行金融支持小微企业发展对策研究”，《经济纵横》，2014年第1期，第43～44页。

④张红兵，李炜，张寅：“河北省小微企业融资难的原因分析及路径选择”，《企业家天地》，2012年第6期，第78～80页。

⑤程建国：“助力小微企业走向发展的春天―金融支持小微企业发展专题座谈会”，《中国金融》，2012年第14期，第86～92页。

⑥韩俊华，干胜道：“科技型小微企业金融支持研究”，《科学管理研究》，2013年第4期，第105～108页。

第3篇：小微企业金融政策范文

【关键词】货币金融 政策 中部

近期，世界经济继续调整，国内需求不足、产能过剩矛盾更加突出，我国经济发展环境发生深刻变化，潜在经济增长率已有所放缓，发展方式面临转变。应对新形势，我国宏观政策调控格局也在转变，特别表现为货币金融政策调控思路、节奏和重点正发生积极变化。在此背景下，中部地区应抢抓政策机遇，加快完善金融服务体系，不断提升现代金融对实体经济的支撑作用，助推中部崛起。

一、当前我国货币金融政策发展新动向

（一）货币政策开始倾向于短期操作和有针对性的调控举措

自2012年8月以来，在货币政策稳健基调下，我国一直未采用降低存准和降息等宽松操作，货币调控开始倾向于央票发行、逆回购等短期操作和一些有针对性的调控举措，如差别化调整存贷款利率浮动空间等。当前我国经济呈现下行调整趋势，但货币金融领域仍处于较热状态，1～5月份，广义货币M2增幅始终处于15%以上的高位，高于年初制定的目标增速，1～5月份人民币贷款总体增加4.21万亿元，同比增长14.5%，多增2792亿元，社会融资总量高达9.11万亿元，比同年同期多3.12万亿元，再创历史新高。在当前“冷经济、热金融”的大背景下，我国货币当局已明确表示要优化金融资源配置，用好增量、盘活存量，更有力的支持经济转型升级。未来一段时期看，我国通过降息等手段增加流动性的可能性不大，更为可能的调控方式是将短期操作和金融改革长期目标结合起来，通过公开市场业务等调节短期资金供需，以及结合利率市场化改革，取消贷款利率的浮动下限等。

（二）加快引导信贷资金支持实体经济

当前我国经济发展面临非常复杂的局面：一方面，经济结构失衡，产能过剩问题严重，新兴行业、“三农”、小微企业多年的融资难问题已成痼疾，实体经济缺血严重；另一方面，大量资金在金融机构间打转，没有进入实体经济，“资金空转”问题凸显。针对这些问题，近期国务院和央行多次提出引导信贷资金支持实体经济。具体要采取的举措是：加大对先进制造业、战略性新兴产业、劳动密集型产业和服务业、传统产业改造升级等的信贷支持；支持调整过剩产能；加大对“三农”和小微企业等薄弱环节的信贷倾斜，明确全年“三农”和小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平。

（三）积极推动民间资本进入金融领域

针对当前我国金融风险过度集中、中小金融机构发展滞后、中小企业金融需求得不到有效满足等现状，我国金融体制改革步伐将有所加快，其中重要的一项是要加快推动民间资本进入金融领域。今年6月19日，总理在研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的国务院常务会议上就明确提出，要鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司，进一步发挥民间资本在村镇银行改革发展中的作用等。下一步，国家相关部门将研究放宽金融业特别是社区型中小金融机构的准入，可能会改变以往设立金融机构时的股东性质限制，以及只能以大银行作为股东发起设立村镇银行的硬性规定，民间资本进入金融领域的“玻璃门”有望打破。

（四）强化影子银行和地方融资平台等领域风险防控

近年来我国金融多样化取得实质性进展，通过影子银行渠道形成的社会融资规模大幅攀升，据中金公司近期测算，目前我国广义信用的影子银行规模已达到27万亿，约占当前GDP规模的一般。影子银行规模的快速膨胀，导致市场利率居高不下，大量流动性在金融系统“内部循环”，难以起到给实体经济输血的作用，同时也集聚了多样化风险。为防范影子银行风险膨胀，中国银监会于2013年3月《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》。核心内容是促进银行理财产品的真实性，强化对银行非标准债权资产业务的风险管理，客观上将起到银行去表外杠杆化，以及规范整顿银证、银基业务等作用。针对地方政府债务膨胀等问题，近期审计署对36个地方本级政府债务进行审计，结果显示地方政府借新还旧情况加剧。伴随地方财政收入减收压力加大，地方政府融资平台风险正不断加大，平台贷款违约将由从潜在风险变成现实。可以预见，今后我国地方政府融资平台融资监管将更加严厉。

（五）加强对企业开放和“走出去”的金融支持

面对国内外经济下行压力，近期国家积极支持国内企业加大开放力度和“走出去”。今年3月份，在国务院办公厅《关于促进外贸稳定增长的若干意见》中明确提出要鼓励商业银行开展进口信贷业务以及人民币贸易融资业务。今年6月份国务院常务会议又提出要创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，大力发展出口信用保险，推进个人对外直接投资试点等工作。从这些政策措施看，未来我国金融政策将更加支持外向型经济发展。

二、中部地区经济和金融发展现状及特点

自2006年我国提出中部崛起战略以来，中部地区在我国区域经济发展格局中的地位稳步提升，虽然经历2008年以来是世界金融危机，但仍保持了较快的发展势头，与东部地区的发展差距在缩小。近年来，中部地区发展表现的共同特征是：以基础设施为代表的社会投资快速增长，成为拉动经济发展的主要引擎；承接国内外产业转移加快，主导产业和新兴产业发展均呈现加快趋势；城市群发展发力，区域经济合作成为大趋势。

相比于快速发展的区域经济，中部地区金融发展仍相对滞后，突出表现为地方金融业发展滞后，金融服务区域经济的能力还很薄弱，经济快速发展过程中集聚的风险在加大。以安徽为例，截止2012年，安徽拥有金融机构网点数近万余家，但结构和区域分布极不平衡，从资产总额来看，省直地方金融机构资产总额约占全省地方金融资产总额的98%，银行类地方金融机构资产总额约占全省总额的89%，金融机构大多都集中在省会合肥，为县域经济、中小微企业服务的地方法人金融机构发展严重不足，县域经济存贷比49.6%，有16个县不到40%。近年来，安徽大力推进基础设施和工业园区发展，政府融资平台融资规模快速增加，一方面对中小企业融资的挤出效应明显，另一方面也使得政府债务风险集聚，不利于地方经济和金融稳定。加快改善中部地区金融发展环境，提升金融效能，已经成为新时期加快中部崛起的必然选择。

三、当前形势下中部地区可采取的现实举措

当前我国货币金融政策已从以往“收收放放”的调控思路，逐步转变为将短期政策操作和金融改革长期目标结合起来，更加注重金融体系的合理构建，更加注重金融与实体经济的平衡，其中蕴含了重大机遇。中部省份应深刻领会国家政策意图，积极采取一些现实举措，努力推动经济社会更快更好发展，加快实现中部崛起。

一是加快完善地方金融服务体系。地方金融是服务地方经济的主力军，针对地方金融发展不足现状，中部省份应积极推进金融体制改革，积极引导民间资本进入金融领域，加快形成以市场为主导的多元化金融服务体系。依据中央精神，中部省份可在地方金融机构准入门槛、村镇银行组建要求等方面争取国家改革试点，改变以往不尽合理的政策限制，促进中部地区地方金融发展大繁荣。

二是提升金融服务实体经济的能力。目前，中部省份中小微企业融资困难的实质性问题是融资成本过高问题。对此，中部省份应顺应国家利率市场化改革大趋势，积极引导省内金融机构开展业务调整，合理安排贷款结构和期限，科学设计风险控制和规避方法，适度降低市场利率水平，更大力度支持我省实体经济特别是中小微企业的发展。

三是加强对特定领域的金融支持。中部省份产业结构偏重于原材料产业和重化工业，国际金融危机以来，我国内外需环境发生深刻变化，钢铁、化工、建材和新能源等一些新兴产业领域出现产能过剩，中部地区表现尤为严重，严重制约了中部地区崛起。对此，金融政策应有所倾斜，如制定金融支持调整过剩产能的相关措施，对整合过剩产能的企业定向开展并购贷款等。

四是积极做好融资平台风险控制。在严格落实国家关于地方融资平台清理整顿的相关政策，严控违规违法融资的同时，各省还应加大政府性资金、资源、资产的统筹力度，将优质资产注入融资平台，提高政府融资平台信用等级和融资能力。对于融资平台风险监管，还需避免“一刀切”模式，针对平台资产负债状况健康、还本付息安排有保障的平台公司，应积极协助其加快业务审批核准进度，稳步扩大融资规模，重点助推新兴产业和新型城镇化发展。

五是支持企业对外开放和“走出去”。近年来，在经济全球化加速发展、国内经济转型升级的推动下，我国企业“走出去”步伐加快。但中部地区企业“走出去”总体处于起步阶段，有实力的“走出去”主体少，组织化程度低，缺乏适应全球化发展的投资战略。在当前国内经济形势仍然严峻的情况下，中部省份可以充分利用国家的相关金融政策政策，拓展海外市场，进一步扩大“走出去”的规模和质量，促进外向型经济快速发展。

参考文献

[1]王维强.我国区域金融政策问题研究[J].财经研究，2005（2）.

[2]张利.安徽省地方金融存在的问题及对策[J].时代金融，2011（7）.

[3]曹亚楠，李欣欣.金融结构差异与区域经济发展探讨[J].青海金融，2012（1）.

第4篇：小微企业金融政策范文

关键词：小微企业；公共服务体系；公共服务需求

中图分类号：F27

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.028

2011年7月，工业和信息化部、国家统计局、国家发改委和财政部等四部委联合《中小企业划型标准规定》，在规定中定义了十六个大行业的中型、小型和微型企业标准。这是我国首次在中小企业划型中增加“微型企业”一类，这表明政府对小微企业作用的认识更加深刻，也体现出国家对小微企业进行扶持的决心。西南财经大学经济与管理学院院长、中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁的《小微企业税收政策研究报告》中指出，截至2014年，全国共有小微企业约7100万家，其中个体工商户约5600万家，法人小微企业约1400万家；根据2015年中国家庭金融调查数据显示，2014年我国小微企业创造了19.1万亿GDP，相当于我国GDP的30%，这表明小微企业已经成为我国实体经济发展的主要动力。小微企业由于较低的创业与管理成本、较强的市场应变力，在繁荣经济、推动创新、扩大出口、吸纳就业、活跃市场等方面发挥了积极的作用，更是实施大众创业、万众创新的重要载体。但是由于小微企业规模较小、生产的产品单一，再加上经营分散，其抗风险的能力较低，尤其是在经济出现波动时，很容易受到冲击。

党的“十”报告中就多次提到“支持小微企业特别是科技型小微企业发展”，2011年10月国务院推出支持小微企业发展的9条财税、金融政策，此后一系列相关的小微企业扶持政策措施接连出台，在中央政策精神的指导下，相关部门也积极行动，制定配套文件，合力破解小微企业难题，助推小微企业健康发展。同时，各地政府如广东、山东、浙江等省也出台了多项具体措施和实施办法，力求为小微企业的健康发展创造一个更好的成长环境。这些政策支持了小微企业的发展，使小微企业面临的诸多困难得到一定的缓解，但是在这些政策中，财政、金融政策居多，比如针对小微企业的税收优惠政策以及融资政策等，除此之外，还需要建立面向小微企业的公共服务体系。完善的公共服务体系能够改善小微企业的生存环境，对于提升小微企业的技术水平、市场地位，从而提升小微企业的竞争力具有重要的意义。

1 小微企业公共服务体系的含义

小微企业公共服务体系是指为促进小微企业的发展，通过发掘小微企业在技术、信息、管理、人力资源等方面的共性需求，整合区域、行业内的资源，搭建功能齐全、开放共享的服务平台，为区域、行业内小微企业提供包括技术、信息、管理咨询、人力资源、融资等在内的供给服务的基础性支撑体系。发达国家的中小企业之所以能够在劳动力就业、技术创新、创造国民生产总值等方面发挥重要作用，与其注重中小企业公共服务体系建设和不断增加投入力度分不开，如在法国和意大利，采用多层次中介机构方式构建中小企业服务体系；在美国，商务部下属的全国标准技术研究所实施的“制造业扩大伙伴关系”计划，专门向小制造商提供急需的技术和服务；在日本，全国设有250个创业私塾，专门向创业人员传授经营企业所必须掌握的实践能力；而在德国，大约有150多个不同的商会协会围绕中小企业的需求开展各类服务活动。由此可见，建立面向小微企业的完善的公共服务体系在实现小微企业又好又快发展方面发挥着重要的作用。

2 小微企业公共服务需求

小微企业公共服务体系是建立在小微企业公共服务需求的基础上的，因此，要建设完善的小微企业公共服务体系，首先需要分析小微企业的公共服务需求。具体来说，小微企业公共服务需求包括如下几个方面：

2.1 技术服务需求

由于小微企业规模小、资金少，因此普遍在产品研发、生产制造、检验检测等方面受到设备、硬件不足或落后的制约，从而形成从产品设计到加工到检测、质量认证等环节的技术服务需求。

2.2 信息服务需求

对信息的有效获取和利用是降低小微企业交易成本的重要途径。但是小微企业大多知名度不高，信息化程度比较低，要想避免与市场相脱节，小微企业必须进行信息化建设。但是从成本、效益来考虑，每个小微企业都独立建设一个网络是不现实的，由此就形成了小微企业的信息服务需求。

2.3 管理咨询服务需求

小微企业的创办门槛相对较低，因此小微企业的创办主体比较庞杂，进城务工人员、学校待就业学生、农村农民等都可以投资，创办主体的多样化导致小微企业管理者的能力、经历、经验等参差不齐，在管理模式、机构设置、市场定位等环节存在不规范、不科学、低效率的问题，大量的小微企业由于管理瓶颈而止步不前，由此形成了小微企业提升管理水平的管理咨询服务需求。

2.4 人力资源管理服务需求

受小微企业社保不到位、工作时间长、劳动强度大、福利待遇低等因素的影响，多数小微企业员工流失率偏高，不仅难以吸引到优秀的专业人才，同时企业内部人才的成长往往滞后于市场的变化，在小微企业人力资源管理水平普遍较低的情况下，小微企业在人员招聘、员工培训、绩效考核、劳动关系管理等人力资源管理各环节都具有共性需求。

2.5 融资服务需求

小微企业的发展壮大需要大量的资金投入，但由于小微企业固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化，决定了其无法受到金融机构的青睐。因此，如何拓宽融资渠道、降低融资成本成为小微企业面临的重大课题。

第5篇：小微企业金融政策范文

一、政府层面

（1）政府必须在当前和在今后相当长的一段时间内，继续贯彻落实已经下发的国家对促进中小微企业技术创新的相关政策，积极推动相关配套政策的出台和落实，进一步发挥政府作用加强政策的协调性，完善相关的协调机制，组织和动员全社会各方面的力量来推动中小微企业的持续发展。（2）政府要积极主动地为中小微企业搭建“产学研”合作技术平台，完善中小微企业技术创新管理体制，推进中小微企业高新技术产业化转化的进程。遵循企业技术创新自身的发展特有规律，建立健全中小微企业技术创新的中介服务机构为中小微企业提供技术支持和信息服务等多综合以最大程度地适应市场经济的变化带来的冲击。（3）政府要进一步完善和挖掘各类激励政策措施，强化政府资金的杠杆作用。结合本地区中小微企业的特点，在无偿资助、贷款贴息、融资服务的基础上，可以探索尝试项目验收后补助、风险补偿、以将代偿等多种方式，逐步完善政策支撑和服务体系。（4）政府要进一步缓解中小微企业融资难的问题。要不断的完善相关的金融服务政策，鼓励银行设立旨在帮助中小微企业的融资的专营机构，创新已有的金融产品，同时也应该帮助企业改善中小微企业的融资环境，督促落实相关的促进中小微企业发展的金融政策，拓宽其融资渠道，进一步完善融资租赁和创业投资经营风险政策，加快中小微企业信用风险评估和担保体系建设，积极提供符合中小微企业需求特色的金融服务，增加对中小微企业的贷款比例和金额。

二、企业层面

（1）企业管理者应加强对各类中小微企业发展优惠政策的认知，及时掌握相关政策信息、金融扶持信息、技术服务信息，及时了解政府对中小微企业政策走向，并向企业内部员工传达，以激励企业全体员工参加到技术创新的过程和实践中去。（2）中小微企业经营管理者应注重加大研发投入，用好国家或地方政府扶持基金，把握资金投向，严格创新资金管理，主动配合地方政府做好项目的监督、管理和验收工作。同时中小微企业应重视产学研协同创新，加强行业内部交流与合作，以推动企业技术创新能力提升并降低技术创新中的各种不确定性风险。（3）中小微企业的管理者应该意识到加强企业本身知识产权的保护力度，积极主动地与地方专利管理机构合作，做好企业专利申请策划，尽可能将专利权法定化，并且与企业的法人代表相吻合，以防专利权属纠纷等相关问题的出现。

第6篇：小微企业金融政策范文

面对同业的百舸争流，在中小企业融资服务领域拥有多年积淀的广发银行敏锐地捕捉到行业的最新发展动向，在全面把握宏观经济、行业机遇和自身资源的基础上，以一系列宏微组合的举措用心耕耘小微企业融资。

用心服务、臻于至善。广发银行急客户之所急，想客户之所想，打造出服务小微企业融资的五大亮点。

市场至上 战略护航

作为唯一一家总部设在广州的全国性股份制商业银行，广发银行在多年专注服务珠三角和长三角中小企业融资需求的过程中，积攒了丰富的行业经验和客户资源，并逐步构建了完善的中小企业服务体系。

市场导向是企业经营发展的罗盘和指南针。广发银行将小微企业在融资服务上的需求视为执行“建设中国最高效中小企业银行”战略和推进各项业务举措变革的出发点。

模式创新 架构先行

小微企业的融资需求通常呈现出“短、频、急”的特征，这让多年来习惯于服务大型企业客户的我国商业银行在面对小微企业时多少有些尴尬。商业银行在面向小微企业服务时不得不处于变革的前沿。

广发银行大胆地设计并实施了革新：为推动全行中小企业金融专业化经营，完善中小企业金融服务体系，创新推出了中小企业金融服务体系，按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，施行小企业金融业务网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列改革措施。

贴近需求 度身定做

为了满足不同客户群的融资需求，广发银行积极开展小微企业产品创新， 相继推出“快融通”、“市场贷”、“盈利贷”等产品，初步形成了广发银行面向小微企业系列金融产品和服务方案。

额度支持 增速喜人

在信贷资源的投放上，广发银行近年来一直优先考虑中小微企业的信贷额度。

经过一系列的努力，截至2011年末广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公贷款中占比近52%，比年初增长248亿元，中小企业人民币一般贷款客户近10000户，在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。

2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业，计划至2015年，全行力争实现中小企业贷款占全行对公贷款的比例进一步提升至60%以上。

星光工程 照亮前程

第7篇：小微企业金融政策范文

“1月进口、出口同时下降，这是多年来没有过的情况。”商务部新闻发言人沈丹阳在例行新闻会上表示，“目前，商务部正会同有关部门研究保持外贸稳定增长的具体的政策措施，从缓解企业的资金压力、减轻企业的负担、帮助企业应对贸易摩擦、完善出口信用风险保障机制以及提高贸易便利化水平等多个方面，支持企业度过难关。”

由于近期商务部连续表示将研究出台稳定出口的相关政策措施，2月20日～21日在江西南昌召开的全国进出口工作会议受到广泛关注。

商务部副部长钟山在会议上表示将在财税、金融政策等方面优化外贸环境，“千方百计促进出口成交”被重提。市场人士分析，这番表态意味着困扰我国外贸企业的资金紧张态势，在未来数月内有望好转。

在今年中国外贸稳出口的“主基调”下，具体政策措施令人期待。

信贷支持小微企业

2月22日，汇丰公布的中国制造业采购经理人指数（PMI）2月初值为49.7，仍处于50的荣枯分水岭下方，其中，本月新出口订单量的骤然下降尤为受关注。数据显示，2月新出口订单指数从上月的50.4骤降至47.4，创下了8个月来的最低水平。

在外贸企业扎堆的温州，当地中小企业协会会长周德文称：“2月份，几乎每天都有企业来诉苦，说生意差、资金紧。随之而来上半年3月份、6月份都是传统的企业还贷期，到时候企业的压力会更大。”

在20日召开的全国进出口工作会议上，钟山表示，货币金融政策方面，保持人民币汇率基本稳定的同时，引导企业采取积极措施应对汇率波动；完善贸易融资业务差异化监管政策，支持商业银行增加对小微企业贷款，鼓 励商业银行适当提高对小微企业的风险容忍度，缓解企业资金紧张压力；提高出口信用保险覆盖面，降低费率水平等。

眼下，第一波微调已经开始了。中国人民银行2月18日宣布，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次下调可以释放4000亿元左右的资金 。

“希望监管层能把控银行，使这4000亿元资金能实质性地流向中小企业，帮助他们渡过难关。”周德文说。

在记者近日对多家银行进行调查发现，由于存款准备金率的下调，部分银行对中小企业信贷扶持举措已有实质性行动。2月21日华夏银行中小企业信贷部一位经理在接受本报记者采访时表示，“根据总行的安排，优先贷给资产规模在500万元以下的中小企业，并且现在的绍兴分行和常州分行在资金获得总部支持下已实施该举措了。”

一位城商行深圳分行行长表示，降准之后，银行流动性增加，贷款头寸缓解，新增的4000亿元资金主要是投向中小企业，准确的说是投向小微企业。

各家银行表示新增信贷基本上要投向小微企业。其原因一方面是宏观导向要求，今年的金融工作会议提出要扶持小微企业，另一方面则是放贷给小微企业利息较高，银行的议价空间大。

由于机构预测上半年存准率仍有2至3次下调空间，这将为企业注入上万亿元的信贷支持。

出口企业普遍关注的出口退税问题上，钟山提出，将保持出口退税政策的连续性和稳定性；完善出口退税机制，准确、及时退税；继续实施结构性减税，降低企业负担和生产成本。

对此，中国人民大学财政金融学院教授安体富表示，稳定这项政策将有利于出口企业，尤其是在劳动力、原材料成本高涨的现在就应该用好税收杠杆减轻企业负担。

但在国家发改委对外经济研究所所长张燕生看来，单纯依靠出口退税政策鼓励出口的做法也并非完全之策。尤其在出口整体环境外需不足、贸易摩擦高发的情况下，把资金有针对性地应用到鼓励企业进行结构性转型的行业或产业升级上，收效或许更明显。

宁波新东方工贸公司外贸经理朱秋成表示从其业务对象的订货变化趋势观察，外需主要“卡”在了贸易商环节。

“欧洲贸易商现在很难从当地银行融资，流动性有限，为了增加资金应用效率，倾向于减少存货。”他说。

同样观察到这一趋势的国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠表示，针对进出口业务的调整，今年预计会加强政策性金融机构的作用，发挥信贷的调整作用。“必要时国家应对有明显作用的金融机构注资。”

新兴市场觅出路

此次召开的进出口工作会议同时也是111届春季 广交会的筹备会。让人有些意外的是“千方百计促进出口成交”这个口号被重提。

这个口号最初提出是在广交会举办初期。当时提出的背景是增加出口创汇，但如今已进入平衡顺差的时期，这一口号的重提有怎样的用意？

商务部研究院国际市场部主任赵玉敏在接受媒体采访时表示，随着中国对外贸易顺差越来越大，人民币升值压力持续增加，通过稳出口、促进口进而平衡对外贸易成为主要工作。

此次南昌会议上，围绕外贸“稳增长、调结构、促平衡”，钟山表示，今年及今后一个时期，外贸结构调整的工作重点是优化外贸“两个布局”，推进外贸“三项建设”，即优化外贸国际市场布局和国内区域布局，推进外贸转型基地、贸易平台和国际营销网络建设。

最新的举措即圈定了30个新兴国家作为重点外贸合作伙伴。主要分布范围在亚洲、欧洲、非洲和美洲，印度、南非、部分阿拉伯国家。根据这些条件，专家判断，巴西、印度、南非、俄罗斯、马来西亚、印尼、越南、阿根廷、墨西哥、沙特等国家极有可能都在这些名单之内。

但是短期内，受访专家均表示，欧债危机的走势仍是最大的影响因素。

记者注意到，由于近期欧债危机效应继续显现，近几个月中国对欧盟的出口增速大幅回落。1月份对欧盟出口出现3.2%的下滑，尽管部分是由季节性因素所致，但欧洲经济衰退风险将明显抑制中国对欧出口扩张。

鲁政委认为，即使2月出口数据有好转，也不代表形势真正变好，上半年出口难达到两位数增长。因为出口与房地产问题正成为日前中国经济最不利因素。

中银国际首席经济学家程漫江也认为，由于欧债危机和国内房地产调整的效应将进一步释放，中国出口增长将进一步放缓。

眼下，尽管欧盟和IMF向希腊提供第二轮1300亿元救援贷款计划已经落实，但有券商认为欧债危机仍有风险，下半年及未来几年希腊问题还有反复的可能。

莫尼塔投资公司最近对2月份出口行业进行了调研，其结果显示某些行业的出口企业经营状况不佳。其中，纺织服装行业67%的调研对象表示目前的在手订单环比减少，虽然目前企业产成品库存依然偏高，但企业仍不舍得降价去库存。而由于对2012上半年预期较悲观，原材料库存偏低。

第8篇：小微企业金融政策范文

小微企业“融资难、融资贵”一直是困扰企业发展的一个问题，随着近几年普惠金融政策推出，小微企业“融资贵”的问题得到了一定程度的解决，尤其是在X防控形势下出台的普惠金融政策，一方面小微企业贷款年利率降到X%以下，部分金融机构推出的抵押e贷年降到X.X%，低于银行大额存单、理财和保险部分产品收益率；另一方面，随着定向降准政策落地，金融机构信贷资金总量增加，为小微企业融资提供了更加宽松的政策环境。但是，在当前降息、降准利好政策下，小微企业“融资难、融资贵”的问题是否真的很好解决了？

一、小微企业“融资难”还不同程度地存在。

小微企业融资分内源和外源融资。内源融资主要指小微企业经营过程中资本的原始积累和经营利润资本化。外源融资主要指企业向外部经济主体筹募资金，包括发行股票或债券、银行贷款及其他借款。“融资难、融资贵”主要发生在企业外源融资过程中。从当前小微企业新增贷款情况看，“融资贵”的问题已经得到了较好解决，主要问题是“融资难”，小微企业“融资难”主要表现在五个方面：

X、贷款门槛偏高。以国有银行某一级支行为例，该银行机构位于地级市城区，目前办理的小微企业贷款主要以纳税e贷和抵押e贷为主，这两款贷款满足了部分小微企业融资需求，但是对一些刚成立不久，不符合纳税e贷条件，也没有房产抵押的小微企业，贷款仍较困难。该行纳税e贷从X年推出，运行近一年时间；抵押e贷X年初刚刚上线。截至X年X月X日，该行普惠金融小微企业贷款余额X万元，占贷款总量的X.X%，占法人贷款余额的X.X%，较年初增加X万元，该项业务发展位居系统内前列，但是，与国家和上级行普惠金融要求，与小为企业自身发展融资需求相比，发展速度仍不是很快，原因是多方面的，主要原因是真正符合条件的企业较少。要想办理纳税e贷，首先是税务部门评定的A、B级企业，在符合准入条件的企业里，还有很多企业由于负债过高、贷款银行家数多、股东占比不合理、企业或法人信用不良等原因，无法成功贷款，能够申请出来的贷款的企业屈指可数。抵押e贷贷款条件相对宽松，但在抵押房产的要求上还是较严格，要求必须是企业股东或股东直系亲属的住房才能抵押，将企业一些关系人、商用房和别墅、公寓房产抵押排除在外，使符合贷款条件的企业减少。

X、信贷手续相对繁杂。虽然纳税e贷、抵押e贷都是网上贷款，纳税e贷手续相对简单，但是抵押e贷办理起来较复杂，从资料收集整治，到贷款发放，而且还要办理房产登记，尤其是异地房产和多套房产，办理的过程较为复杂。

X、贷款额度低。纳税e贷贷款最高不超过X万元，很多小微企业贷款都在几万到几十万之间，能够达到X万元的寥寥无几。抵押e贷贷款额度X万元以下，但是因抵押房产仅限于居民住宅，以济宁市房产价值测算，一套住房抵押只能贷出几十万元贷款，多套住宅抵押超过X万元的也很少。

X、增加信用难度较大。企业一旦确定了纳税e贷或抵押e贷额度，再想增加信用额度难度较大，抵押e贷可以增加股东，追加抵押房产，增加信贷额度，但是股东增加也给企业管理带来了难度。

二、小微企业融资难原因分析。

形成小微企业“融资难”问题有融资交易双方的原因，也有所处环境的原因。

X、可抵押物较少。很多企业，尤其是创业型新企业都缺少抵押物，即使属于新兴产业或国家重点战略支持产业的小微企业，虽然科研能力强、具有核心知识产权，企业经营状况良好，但是由于企业轻资产特点，现有评价体系很难准确价值评估，无法通过知识产权抵质押获得信贷，同样面临“融资难”问题。

X、小微企业经营波动较大。小微企业普遍存在资本缺乏、资产规模小、持续经营能力弱等问题。当市场出现变化时，抗风险能力较差。小微企业的高风险在客观上导致其融资的难度和成本偏高。尤其是信用评级低、经营效益差的企业更突出。

X、融资存在不理性现象。有的小微企业忽视企业成长规律，盲目扩张，过度融资，或将贷款资金用于与企业经营无关的用途等，导致银行贷款不良率上升，被迫采用收缩单户贷款规模或限制企业合作银行家数等措施控制贷款风险。

X、资信程度欠缺。小微企业财务制度不健全或不规范现象比较突出，导致金融机构难以获得企业真实可靠的财务信息，无法对企业的盈利情况和真实性作出准确判断。同时，小微企业容易发生合同违约、制售劣质产品、披露虚假信息、侵犯知识产权等情况，银行不愿贸然给小微企业贷款，进一步增加了企业贷款难度。

X、信贷管理方式与小微企业融资特点不匹配。一是小微企业生产经营受季节性、临时性因素影响较大，申请贷款存在短、少、频、急的特点。但是银行对小微企业贷款多采用集中管理的办法，而且审批体制相对繁琐，环节多、流程长，不符合企业资金需求的特点。二是银行在审批贷款时，更注重对企业的财务信息、流动资产、产品数量、质量和价格等“硬”信息的考察，小微企业相比大企业存在明显劣势。三是小微企业核心竞争力多为人才、技术或设备优势，而现行贷款信用风险审核重点是土地、房产等“重”资产的支撑，企业与银行在经营理念与风险控制方面存在较大差异。

X、信息不对称导致银行放贷意愿降低。很多小微企业采用家族式管理方式，财务制度不健全，信息透明度不高，金融机构和投资者较难判断企业实际风险，或获得相应信息成本过高，迫使银行业机构强化抵质押要求，提高交易成本或惜贷。解决信息不对称是解决企业融资难问题的关键。

三、解决小微企业“融资难”的对策建议。

结合地方经济特点，建议充分调动政府、金融机构、企业等方面的积极性，以解决融资信息不对称为切入点，努力形成政府和市场“两只手”有机统一，政府、金融机构和小微企业相互配合、相互协调、相互促进、全面高效的小微企业融资服务支持体系。银行要主动作为，尽职履责，担负起支持小微企业发展的重任。

X、深化银行贷款管理制度改革。加大产品与服务创新力度，运用大数据技术，精准服务小微企业。加强对企业各类经营数据、交易数据、管理数据分析、整合和挖掘，通过确立数字化的小微企业金融服务变革，打造完备的数据基础，构建数据仓库，将数据作为发现价格、评估风险、配置资源的重要平台。通过提供结算等金融服务，提升对企业经营行为介入程度，建立统一的客户档案，实现对客户行为需求全面把握。通过标准化、专业化的客户分类，做到精准营销，改善小微企业信贷管理中的信息不对称状况。信息不对称问题有效解决了，贷款的条件就有了。

X、扩大抵押e贷抵押房产范围。将商业用房、别墅、公寓，甚至土地、厂房、机器设备等不动产都纳入抵押范围。引入专业担保公司为企业担保，追加具有实力背景的采购商为小微企业担保，解决小微企业抵押物不足问题。

X、适当扩大小微企业信贷额度。根据企业规模不同，合理确定纳税e贷等种类贷款信贷额度，对一些管理规范、业务发展较快、规模较大的中型企业，可以提高纳税e贷额度，由现在的最高X万元提升到X万元，个别的可以提升到X万元或更高额度。

X、区分情况适当降低信贷准入标准。适应小微企业发展的阶段性特点，根据企业发展的阶段性资金需求特点，在风险可控的前提下，适当下调客户信贷业务准入门槛，下调相关行业、产品客户评级准入标准。

X、灵活确定贷款期限。对经营状况良好的小微企业主动延长贷款期限，更大范围推广无还本还贷类产品；对于暂时出现困难、信用良好、仍可持续经营、未来具备还款能力的客户，调整其再融资和贷款期限；增加X年或X年期限的小微企业贷款，降低技改贷款的门槛，为企业的长期建设提供中长期融资支持。

第9篇：小微企业金融政策范文

一、文献综述

Berger，Udell（1998）指出小企业主要以稍小的金融机构作为主要的融资渠道，由于小企业信息的不透明性导致小企业更愿意进行债务融资，资本更依赖于内部融资，以此保证其控制权。Jith Jayaratne，Jhon Wolken（1999）从中小企业融资难的视角，对地区银行及该地区中小企业融资难度进行了实证分析。发现银行的数量对中小企业的融资约束并无显著影响。阎竣（2008）用数据分析得出大多数小微企业主要依赖内源资金。许多私营中小企业的融资需求只不过是为了维持企业现有规模来保持经营状况，并不需要不断地从外部融资。

二、湖南省小微企业融资约束的表现

（一）起始资金少、融资额受限

结合企业资产情况，在被问到对企业目前资金状况时，被调查人员中有40.6%的人表示资金比较紧张；有22%的人表示目前资金非常紧张；有32.35%的人表示情况一般；这三类人占调查的绝大多数；表示资金比较充裕或者非常充裕的人少之又少。因此，我们可以看出这些小微企业的资金状况不容乐观。相比大、中型企业以及国有企业来说小微企业流动资金匮乏，极大地抑制了其活力和前进的步伐。

（二）有限的融资渠道选择权

针对小微企业而言，融资渠道的选择主要集中于银行贷款、债券市场、向股东借款、民间借贷。在数据调查分析中，有69%小微企业首选的融资方式是向银行进行融资贷款，但大部分小微企业表示由于企业自身规模较小、信用等级较低以及经营不稳定等原因，导致银行向其贷款的限制也进一步加大；有23%的小微企业选择民间借贷，但民间借贷的资金额度较企业所需的运营资金相比简直是冰山一角，还有3%的被调查企业选择其他非正规融资。相对于大中型企业相比，小微企业的融资选择权极为有限。

（三）小微企业融资成本较高

小微企业申请贷款的融资成本除了向银行等金融机构支付利息以外，还要支付各种费用，例如审计费、评估费、担保费、工商查询费、公证费等。这些费用的支出使得原本就资金困难的小微企业更是雪上加霜，也使得小微企业的贷款成本比一些大企业多出4%―5%。这对于创业初期的小微企业来说是一笔较大的资金费用。

三、湖南省小微企业融资约束的原因分析

（一）外部原因

1.银行借贷市场的融资限制。对于商业银行而言，银行借贷主要以利润作为银行的主要考虑因素，银行在考虑到小微企业自身的财务状况、经济偿还能力以及信用等级等因素之后，对小微企业融资的门槛也会进一步提高，小微企业的融资难度加大。

2.政府扶持力度以及政策落实不到位。目前我国对小微企业的扶持力度较小，全国政协委员、民建陕西省委副主委周新生也曾提到过央行推行的小微企业再贷款政策虽然有利于小微企业的发展，但由于其扶持力度较小，解决不了小微企业的大问题。近几年国家越来越重视小微企业的发展，也制定了相关的政策保障小微企业的权益，对小微企业进行税收减免和补贴，但政策的落实还需进一步加强。

（二）内部原因

1.缺乏有效的内部管理机制。小微企业通常为了节省职工薪酬的支出，主要任用家庭成员作为企业的员工，内部管理粗放，财务制度不健全，账目管理不完善，当向金融机构申请贷款时，很难按银行要求出示相应的财务报表。因为经营品种单一，自有资产少，抗风险能力较差。

2.企业融资结构失衡、银企信息不对称。根据调查结果的分析，被调查企业中大部分小微企业主要以银行小额借贷作为企业主要的融资方式，尽管银行对于小微企业的融资门槛较高；小微企业还存在着一部分民间融资（即自由资金的筹集以及家庭亲戚朋友的借款）和少部分向非正常金融机构贷款，这样的融资方式最终将导致企业融资结构的失衡。小微企业融资结构的失衡将会出现企业资金的流动性差，没有后备资金的支撑还伴随有资金链的断裂风险。

三、化解小微企业融资约束、优化融资行为的对策

（一）外部政策

1.加大政府对小微企业扶持的倾斜力度。政府应制定向小微企业倾斜的金融政策，强化对小微企业资金的政策扶持力度。中央银行应适当的、逐步调整信贷管理体制，提高商业银行在大中小企业之间的信贷投放比例，并在小微企业的存贷比例、授信管理、信贷结构等方面按市场运行机制进行调整，改变过去“一刀切”的管理模式，允许金融机构根据企业的具体情况调整授信额度，提高小微企业间接融资的政策支持，减少企业融资的门槛限制。

2.完善促进与小微企业发展相关的配套法律法规体系建设。 我国应在充分分析国外、特别是发达国家的经验基础上，以《中小企业促进法》为基础，促进与小微企业发展相关的配套法律法规体系建设，政府应完善小微企业融资支持的辅助系统，修订和完善现有的《证券法》，进一步完善资本市场的运作机制，建立多层次开放性的资本市场体系，增加小微企业通过资本市场直接融资渠道等。

（二）企业自身措施

1.提高管理素质、转变经营观念。培养小微企业管理者重视自身良好信誉的意识，树立良好信用观念。按照国家规定遵循诚实守信原则，注意建立良好的信用记录，维护和完善信用信息征集和评价机制。

2.建立健全完善的内部财务管理制度。小微企业应严格按照我国会计制度进行日常会计核算，确保会计资料真实完整，坚决杜绝各种做假账和违法办理会计事项等行为。提供给银行的会计报表和各类资料都应该是准确、真实的，能有效地反映企业内部的经营状况。小微企业只有严格按照银行发放贷款的程序要求，如实准确地提供企业有关的财务报表等资料，这样才能赢得银行的信任与支持。