金融政策知识精选(九篇)

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第1篇：金融政策知识范文

财政投融资是在一般财政预算无偿分配以外 ,由财政部门直接管理和调控 ,按照信用原则有偿筹集和使用资金的活动。自 80年代我国开始发行生产建设性国债 ,政策性银行投入运转以来 ,我国已初步建立了财政投融资体制 ,对推动改革开放、现代化建设起到了不容忽视的作用。然而体制运行过程中也存在着不少问题 ,主要是财政投资日益弱化 ,财政投融资渠道单一 ,财政信用与商业信用界限不清 ,财政投资重复、低效等。面临新形势的需要 ,旧的财政投融资体制亟需强化、完善。

一、财政投融资的特点、作用和必要性

(一 )财政投融资是我国经济发展初级阶段的需要

根据穆斯格雷夫的“发展型”公共支出模型 ,市场经济条件下 ,一国经济增长的初级阶段 ,公共部门投资在国民总投资中占有相当高的比重 ,为经济和社会发展“起飞”奠定基础。进入中级阶段之后 ,公共部门投资逐步成为私人部门投资的补充。而在经济发展的所有阶段都存在市场失灵 ,因此政府始终要通过增加公共投资来进行宏观调节。我国尚处在经济发展的初级阶段 ,脱胎于高度集中的计划经济体制 ,改革开放的年代又不长 ,市场失灵的现象还相当突出 ,因而财政投融资的调控作用必不可少。

(二 )财政投融资的根本作用在于充实社会先行资本 ,填补财政预算无偿投资和一般商业金融投资的空白财政投融资的特点在于既体现政府政策取向 ,又在一定程度上按照信用原则组织经营。财政投资的主要领域是准公共产品 ,这类产品若完全依赖财政无偿投资 ,因财力有限势必出现“瓶颈”制约 ,供给不足 ;若完全依靠企业筹资 ,银行融资 ,因准公共产品“效益外溢”的特点 ,供给更加不足甚至无人投资。所以在私人产品与私人投资、纯公共产品与财政无偿投资大体对应平衡的情况下 ,财政投融资介于二者之间 ,填补了准公共产品投资的空白。

(三 )财政投融资的目标是贯彻国家产业政策 ,建立对企业和商业银行的诱导机制 ,促进我国经济结构的调整、经济增长方式的转变财政投融资对经济增长的作用不仅表现为短期内“数量增加” ,更表现为长期内“质量的提高”。1 996年我国经济成功实现“软着陆”后 ,总需求与总供给的矛盾基本解决 ,结构调整的问题更加突出。我国预算内财力贫乏 ,而财政投融资作为一个投融资体系 ,直接把资金引入优先领域 ,形成一种“财政投融资先行—商业银行投融资跟踪—企业投资随后”的连锁反应机制。

(四 )在当前我国通货紧缩的宏观经济形势下 ,加强财政投融资又与反经济周期目标相吻合1998年中央银行六次降息 ,货币政策力度不可谓不大 ,然而由于真实利率高于名义利率 ,居民对货币的灵活性偏好 ,企业预算约束硬化以及货币政策时滞等原因 ,货币政策的效力一时还不能显现。而财政扩张作用直接、力度大 ,特别适合在经济全面萧条时采用。运用扩张性财政政策进行反周期调节 ,不外乎两种手段 ,一是减税 ,二是增支。减税在 1 998年上半年已经启动 ,但我国财政的困境使减税的空间不大 ,增加财政投资是必然选择。就启动内需的两大支柱消费推动和投资拉动来说 ,投资拉动也是现实选择。 1 997年我国经济增长 8. 8%,从需求拉动因素看 ,投资约占 2 . 2个百分点 ,消费约占 4. 9个百分点 ,净出口约占1 . 7个百分点。 1 998年以来 ,消费市场持续低迷 ,从需求走势看 ,消费对经济增长的贡献率将稳中趋降。在这种情况下 , 1 998年下半年增发 1 0 0 0亿国债融资用于加快基础设施建设 ,不仅能直接增加需求 ,还能刺激企业和个人投资 ,拉动相关产业 ,间接增加社会需求。

(五 )财政投融资体制还能平衡资金在国民经济三大部门间的分配 ,调节储蓄、投资结构 ,促进资金和资源的优化配置在我国三大部门中 ,居民是盈余部门 ,企业是短缺部门 ,财政则是国家宏观调控的主体。改革开放以来 ,居民收入分配格局发生了急剧变化 ,居民最终收入占国内生产总值的比重大幅上升 ,居民部门储蓄占到社会总储蓄的 6 0 %以上 ,而财政日见拮据 , 1 995年预算内投资占社会总投资仅 3 .1 %。在这种不平衡状况下 ,通过国债等财政投融资手段将居民手中的一部分消费基金转化为积累基金 ,有利于调节储蓄与投资结构的不对称 ,促进储蓄向投资的转化。

二、我国旧有财政投融资体制的问题分析

(一 )国家财政投资日益弱化 ,影响国民经济长远发展后劲

我国是发展中国家 ,正处在经济转型期 ,不仅要实现经济体制市场化 ,还要实现经济增长方式的转变 ,由此决定政府在强化、引导投资方面负有比发达国家更多的责任。但当前我国财力不足 ,财政的经济建设性投资呈现出弱化态势 ,与政府的宏观调控要求相去甚远。据世界银行对 1 2个发展中国家和 1 3个工业国抽样调查表明 , 1 980—1 995年财政投资占社会投资的比重 ,发展中国家平均水平 43 %,工业发达国家 3 7%,而我国 80年代以来财政投资占财政总支出的比重和财政投资占全社会固定资产投资的比重不断降低 , 1 981年两个比重分别为 2 0 . 5%和 2 8. 1 %, 1 990年降为1 0 . 1和 8. 7,到 1 995年只有 7. 7%和 3 . 1 %。财政投资的弱化在很大程度上削弱了国家宏观调控职能的履行。

(二 )财政投融资与商业银行投融资界限不清 ,也缺乏法律上的依据

一方面财政投融资范围界定不严 ,本应通过市场融资的通过财政投融资 ,扭曲了资金结构 ,损害金融业公平竞争。另一方面商业银行过分扩张投资性贷款 ,投资资金过分依赖银行 ,不仅加剧重复建设和结构失调 ,银行不良债务急剧上升还将阻碍金融体制改革的深化。与发行国债相比 ,国债的透明度相对较高 ,易受到关注 ,而银行的不良资产较隐蔽 ,就这一点来说 ,财政投融资比之金融投资也有其优势。国际经验表明 ,财政融资作为政府干预经济的重要手段 ,是银行信贷所不能替代的。

(三 )财政投融资效益低下 ,盲目、重复建设现象仍然普遍 ,贯彻产业政策不力重数量轻效益是我国经济建设中长期存在的弊端 ,表现在财政投融资上就是有偿资金无偿使用 ,资金投放前缺乏全面科学的可行性分析、成本效益分析 ,工程建设中缺乏有效的监督约束机制 ,项目结束后不进行评估 ,往往是“说投就投、一投了之” ,使财政投融资无法维持自身“融资—投资—还款”的良性循环。

(四 )财政融资渠道单一 ,资金不足也是制约财政投融资宏观调控作用发挥的重要因素首先是因国家财力制约 ,资本金部分投入就不足 ,对政策性银行拨款难以保证。除资本金以外 ,财政融资绝大部分来源于国债 ,很少的部分来源于金融债券等 ,加上我国财政投融资效益不高 ,资本金增值少 ,形成国债独当一面的局面 ,加大了财政本已沉重的还本付息负担 ,国债风险增大。

三、财政投融资体制的强化和完善

财政投融资的特点是融资、投资紧密结合 ,资金投入直接。针对我国现行财政投融资体制中存在的问题 ,我们应从以下几方面寻求财政投融资体制的完善 :

(一 )融资环节

应该说 ,国债因其规模大、信誉高、发行较容易 ,仍是主要融资渠道。发行国债既产生总量效应 ,增加总需求和总供给 ,又产生结构效应 ,引导投资和消费。增发国债还能带动商业银行配套贷款的增加 ,推动社会投资 ,形成乘数效应 ,更大幅度地拉动经济增长。据测算 , 1 998年增发 1 0 0 0亿国债大致可以使银行配套增加贷款 1 0 0 0亿元 ,总数约 2 0 0 0亿元的建设投入所形成的最终需求可以拉动gdp增长约 2个百分点。而且在目前我国经济紧缩的情况下 ,供给对价格和利率的弹性很小 ,增发国债还较少引起价格和利率的上涨 ,因而不会引发通货膨胀和对私人的挤出效应。通过国债融资需要注意的是以下几个问题 :

1 .国债的发行权。只要各级地方政府仍是当地经济活动的主要参与主体 ,分级财政体制未能真正建立之前 ,地方政府就不能拥有发债权 ,地方财政预算也不能打赤字。但在国债投资建设项目中 ,有很多项目是属于地方性的 ,根据收益原则 ,这部分项目的融资应由地方负担。在地方财政支出项目较多、资金较紧张的情况下 ,可发行中央特许、担保 ,地方负责还本付息的专项债券 ,有效地分解中央财政的债务风险。同时 ,又因一些中小型基础设施项目的利益会扩散到其他地区 ,中央财政应对这部分“外溢利益”予以补贴 ,具体作法可由中央发债转借地方使用并由各地配套一部分公共资金。

2 .国债的规模和期限结构。目前银行利率下调、国债筹资成本较低 ,正是增发国债的有利契机 ,此时发行中长期国债可以以较低的成本筹集到大量建设资金。由于企业预算约束硬化、居民收入下降和预期未来支出增加 ,商业银行的存贷差增大 ,这也为国债的发行创造了认购对象。为满足商业银行资金流动的需要 ,这种国债可为定向向商业银行发行的短期周转性国债。目前我国国债主要集中在三年期的中期国债 ,期限结构过于单一带来的问题是还本付息期集中 ,长期建设资金不足 ,短期筹资不易 ,今后应逐步增加短期周转性国债和长期投资性国债 ,充实国债期限结构。

3 .国债的透明度。我国居民和机构购买国债 ,长期来在一定程度上是迫于行政压力 ,就算以国债作为金融资产投资 ,吸引投资者的也只是国债的稳定可靠性 ,而不是其投资生产建设带来的收益。这种现象与国债宣传定位不当有关 ,国债透明度不高 ,国债发行后居民不了解自己资金的用途和实际效益。这一方面造成居民投资国债积极性不高 ,一方面使财政部门发行国债缺乏有效的监督制约机制。建议财政部门在发行及运用国债资金投资的各个环节 ,定期披露国债资金投向、工程进度和财务状况 ,以体现国债财政投融资工具的特征。除继续稳定国债融资外 ,我国应进一步拓宽财政融资渠道。日本已实行 40多年的“财政投融资”制度可资借鉴。日本的财政投融资计划是以大藏省的资金运用部为中心 ,以财政储蓄、各种保险和年金等形式广泛吸收社会资金 ,通过有关公共金融机构 ,以投资、贷款和认购债券等方式进行公共投资 ,对于日本经济起飞起到十分重要的作用。日本通过财政投融资所筹集的资金极为可观 , 1 991年占到当年财政总资金 (财政预算资金与投融资资金之和 )的 56 . 5%,成为国家财政不可或缺的“第二预算”。

我国目前正进行清费改税、清理预算外资金的改革 ,笔者认为探索发展财政投融资制度 ,在预算体系中建立专门的财政投融资预算不失为规范财政预算、提高资金运用效益的一条思路。就资金来源看 ,我国也有拓宽财政融资的潜力。我国目前仅有向养老保险基金和待业保险基金发放的特种定向国债 ,今后配合社会保障制度的改革 ,可扩大特种定向国债的发放对象 ,既拓宽了财政融资 ,又为各类保险基金、资金找到一条安全的投资途径。现行邮政储蓄制度应进一步改革和完善 ,在期限品种、还本付息方式上实行多样化 ,以吸引更多的储户。财政投融资的支撑点是国家信用 ,今后应逐步建立和完善政府担保债券和政府担保的借款制度 ,既充分又有度地运用国家信用。

(二 )投资环节

1 .投资项目的选择。公共投资的最终目的不是去和市场活动竞争 ,而是补充和支持市场活动。如果财政投融资资金用于国有企业的一般生产经营性项目 ,不仅会使财政陷入对国企补贴的深坑 ,还会助长国有企业的依赖性和政府干预的不当性 ,对经济增长作用却不大。现阶段我国财政投资的主要领域是非经营性公共基础设施、高新技术及农业。

2 .项目开工前的可行性分析和成本效益分析。公共投资不仅在经济上必须是有吸引力的 ,在技术、管理和财务上也应该是可行的。在选择和实施投资时必须全盘考虑投入和产出的价格对比 ,其他经济变量的反应 ,对其他部门的冲击和影响等。与一般经营性项目不同 ,公共投资的非经营性使公共投资的成本和效益分析要置于整个社会环境中考虑 ,即代表对一国经济投入和产出的机会成本 (“影子”) ,而不是特定部门的成本效益。具体地说 ,项目的纯经济收益率、对就业的影响、对国家债务负担的影响、财政的承受能力、对贸易状况和外汇储备的影响等都是成本效益分析的因素。“成本”不仅包括初期基建费用 ,也包括完成和经营项目工程所需的一切经常性支出 ,后者往往是数量很大却常被忽视的一笔开支。为防止钓鱼工程 ,要求项目在动工前必须呈交全面清晰的成本预算和收益估算。

3 .项目施工的全程监控和项目完工的评估。

针对我国财政投资重投入、轻管理的倾向 ,在项目施工全程中应建立包括工程质量、资本投入、费用支出的监控 ,尤其是经济审计。我国财政投融资效益低下与工程施工中财会制度不健全有很大关系。今后应大力提高工程财会人员素质 ,使财政投资置于严格的会计系统控制中 ,体现“经济制约”而不是“政治驱动”。项目完工后还应对工程预期目标、预期收益的实现程度进行评估 ,保持工程监控的完整性 ,对后续投资也具有启示作用。

(三 )密切投融资环节联系 ,革新财政投融资体制

1 .建立财政投融资预算。今后我国财政预算可包括四部分 :公共预算、国有资产经营预算 ,社会保障预算和财政投融资预算。财政投融资预算在预算中单列可以使财政投融资与财政无偿投资、商业投融资界限更清晰 ,财政投融资有了法律依据 ,筹资渠道可以进一步拓宽 ,同时受到预算约束又可保证投资效益。

2 .构造财政投融资的组织体系。财政投融资机构主要包括政策性金融机构和非银行公共金融机构。前者我国已经建立 ,下一步应重点研究其职责范围及活动领域 ,后者可由现有的各国家专业投资公司改组而成。因为公共投资在很大程度上与地方利益直接关联 ,还可考虑在地方建立城市开发基金组织 ,这种组织作为隶属于中央银行的地方公共金融机构 ,一方面可以较灵活地筹资 ,包括地方政府投入、中央拨款、发行债券等 ;另一方面还承担对市政当局提供技术或财务咨询、服务的职责。与一般的金融机构不同 ,地方城市开发基金组织兼有经济审查和工程监控职能 ,因而需积聚大量金融、会计人员、工程专家 ,这也是与其财政投融资机构的性质相适应的。

3 .财政投融资预算应在收支自求平衡的基础上 ,努力实现资金保值增值。这就要求融资、投资按项目直接挂钩 ,各项目应自求平衡 ,项目的还本付息由该项目收益负担 ,同时对于投资收益应有部分处置权。以国债为例 ,允许每年将部分国债资金建成的企业或项目中的国有资产转让出售 ,以收回投资资金 ,利用资金收益而不是发新债来偿还债务。而对国债的认购方来说 ,国债收益与投资项目的收益直接挂钩 ,可考虑生产建设性国债实行浮动利率或部分固定、部分浮动利率 ,并根据工程进度调整付息方式、还本期限和方式。既增加国债透明度 ,真正体现其生产建设性质 ,又可增加国债灵活性 ,吸引认购者 ,还可强化对国债资金使用项目的预算约束。

参考文献 :

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[2 ]刘文超 .对财政政策启动我国宏观经济及股市的影响分析 [j]. 国债市场专刊 , 1998,

[3 ]袁东 .论债务、财政政策与经济增长 [j].财政研究 ,1 998, (1 1 ) .

第2篇：金融政策知识范文

一、国外扶持小微企业的财政措施

各国扶持小微企业的财政措施，在收入方面主要指各种税收优惠，在支出方面则包括直接的财政补贴及间接的政府采购、贷款担保和社会资本的引导和整合。此外，有些地方政府也承担了相应的责任且有较大作为。

1.税收优惠措施。在方向上，各国从税率、税额、税基、纳税时间、纳税方式等方面为小微企业提供税收优惠；在具体做法上，则各具本国特色。

第一，实行优惠的所得税税率。英国、日本对小企业实行低税率，美国按个人所得税率征收小企业的企业所得税，德国降低了小企业所得税率的上、下限。

第二，对营业税、所得税等给予不同程度的减免。德国对符合条件的小企业免征营业税或流转税；法国对新建小企业免3年所得税，某些地区期满后仍享受50％的税收优惠；日本对研发型中小企业给予所得税减免且试验研究费可税前列支，还对小企业共同使用的机械设备减征固定资产税。

第三，对小微企业营业税设置较高的起征点，如德国。

第四，对小微企业实施延期纳税和加速折旧。美国、法国、日本对小微企业分别实行6个月、8个月、10个月的纳税宽限期；加拿大特别小的企业不需要按月缴纳税款。德国、法国对小微企业的固定资产折旧率较其他企业分别高10％和20％；日本对小微企业新购机器设备在第一年里给予30％的特别折旧。

第五，简化小微企业纳税方式。俄罗斯将利润税、销售税、财产税、社会税和增值税合并简化为小企业包定收入统一税，将纳税额降低了一半左右。

2.直接的财政补贴措施。对小微企业提供直接的财政补贴，可分为一般性补贴和专项补贴。

第一，对小微企业提供一般性补贴。如德国和意大利，两国政府对符合条件的小微企业提供的补贴分别达总投资额的30％和50％。俄罗斯政府在2008—2010年每年拨款40亿卢布设立小企业发展基金，用于扶持小企业发展。

第二，为小微企业提供创业启动资金。对于创办中小企业的失业者，英国政府每周补贴其40英镑，德国政府则给予1.2万欧元的一次性资助。

第三，对小微企业提供人力资本投资补贴。法国政府为小企业主负担第一年50％的专业人才聘用费用，土耳其小微企业雇用的大学本科毕业生前半年税前工资的70％及新员工培训费用的50％由政府承担。

第四，对于小微企业提供就业岗位给予财政补贴。德国小微企业每招收一名失业者政府资助1万欧元，法国政府对小企业雇用学徒和单身妇女给予补贴。

第五，对小微企业研发设立政府专项计划、专项基金资助或给予财政补贴。如美国的小企业创新研究计划、英国的小企业研究和技术奖励计划、德国的中小企业研究与技术专项基金等。对小微企业研发经费，法国给予25％的财政补贴；土耳其政府则凭票报销，最高报销50％；比利时科研人员到中小企业参加为期4年的研发活动，政府资助项目经费的80％～100％，成果由社会共享。

第六，为小微企业提供外向型发展补贴，提高其国际化水平。日本、比利时、土耳其、印度都安排专门的资金，用于建立小企业情报网络和数据库，对海外市场调研、经贸合作和交流的国际差旅费以及国际标准认证、专利申请费用提供补贴，甚至承担境外小企业或分支机构的租金。

第七，对落后地区小微企业提供财政补贴，促进减贫和落后地区发展。欧盟设立了欧洲地区发展基金，对在经济落后地区相应行业投资的小微企业提供补贴；在欧盟规定的基础上，德国在落后地区新建的小企业可免交5年营业税，期满后享受比其他地区小企业更高的营业税起征点；意大利政府对落后地区的小企业，一年提供比其他地区高得多的一般性资本项目补贴。

3.间接的财政扶持措施。各国还通过政府采购、提供政府贷款或贷款担保来间接扶持小微企业。

第一，小微企业产品的法定政府采购。美国规定了对小型劣势企业、妇女和残疾退伍军人拥有的小企业、落后地区的小企业政府采购的法定比例，且由小企业管理局(SBA)成立了政府采购办公室监督执行，未达目标者需提交辩解书和整改计划和措施。日本、俄罗斯也通过立法明确政府必须向中小企业订货。

第二，为小微企业提供贷款贴息。如德意志银行向新创立的中小企业提供低息贷款，联邦政府为贷款提供风险担保和支付利息。

第三，对小微企业提供贷款或对其融资提供信用担保。包括：(1)直接向符合条件的小企业贷款，如美国政府的微型企业专用贷款、德国的“马歇尔计划援助对等基金”；(2)与有关金融机构共同提供贷款，如法国的中小企业投资担保公司、瑞典的AIMI基金；(3)金融机构提供贷款，政府给予担保，或者民间担保机构担保，政府提供再担保，如日本设立了信用保证协会和中小企业信用保险公库为中小企业的贷款提供担保和再担保业务；(4)担保机构提供贷款，政府对担保机构给予一定的资金支持，如德国政府每年约投入担保业5000万欧元等。

第四，引导对小微企业的风险投资，实现政府资金与私人资本的结合。如英国的地区性风险投资基金(RVCF)由中小企业服务局(SBS)、欧洲投资基金、私营机构投资者分别出资30％、20％、50％。法国对个人风险投资公司进行小微企业风险投资给予特别的免税优惠。

第五，为小微企业提供其他公共服务。包括：信息咨询和帮助，如美国的小企业发展中心、妇女企业中心，日本在各地设立的公立试验机构；基础设施支持，如日本、意大利建立了工业园区和开发区以及信息网络；建立小微企业与银行、地方政府、社区、行业联系的桥梁，如巴西的微型和小型企业支持组织(SEBRAE)；对微型企业在能源、交通运输等方面提供优惠，如意大利。

4.地方政府的财政扶持措施。各国地方财政在扶持小微企业方面也承担了相应的责任。法国各地方政府从本地实际出发，对小微企业发展制订了一系列扶持政策，例如设立就业地区发展补贴，对3年内增加投资5万欧元以上和增加职工6人以上的中小企业，每增加1名就业人员，地方政府补贴2000～2500欧元；对3年内增加30人以上的服务行业中小企业，每增加一个员工地方补贴1500～3000欧元。俄罗斯规定各联邦主体必须通过竞标，从地方预算中拿出配套资金与俄联邦共同支持国家扶持小企业计划。日本各县政府设立利息补助制度，为微型企业提供地方性财政贴息。

二、国外扶持小微企业的金融措施

主要包括金融机构的间接融资支持、资本市场的直接融资支持以及民间金融的补充融资支持，其中，以政府积极参与的金融机构的间接融资支持为主。

1.金融机构的间接融资支持。第一，建立小微企业融资机制。如日本建立了“微型企业经营

改善资金融资制度”，对融资能力较弱的微型企业提供低利息、无担保、无保证的融资服务。

第二，扩大对小微企业的贷款和担保规模。如法国大幅度提高由银行向小企业贷款的比重，增加金融机构向小企业贷款的担保；印度尼西亚提高商业银行对小企业的信贷额度；俄罗斯储蓄银行在2014年1月1日前将把对中小企业的贷款总额提高两倍，达到3.6万亿卢布。

第三，为小微企业提供长期贷款并准予贷款延期偿还。如美国小企业管理局的直接贷款或担保贷款最长为25年，流动资本贷款为7年；印度政府颁布了对中小企业及附属企业延迟付款利息法案。

第四，设立面向小微企业的小额贷款。如印度尼西亚推出的小额信贷明确规定商业银行发放额度，要求在下一年的商业银行计划中明确指出小额贷款组合。

第五，建立面向小微企业的担保银行。如德国至少每个州有1家担保银行，与其他金融机构共同对小企业信用进行担保。

第六，引入保险公司行使担保保险职能。如日本中小企业贷款保险公司为贷款担保提供保险。

第七，通过政策性金融拓展小微企业的融资渠道和规模，为小微企业提供长期低息贷款及多项免费或优惠的金融服务，并为高技术型中小企业提供“风险投资”。日本的中小企业金融公库、国民金融公库、商工组合中央金库，德国的复兴银行和平衡银行，欧盟的欧洲投资银行都行使政策性金融功能。

第八，对“病态小企业”提供金融援助。如印度储备银行对有到期贷款超过6个月未还，上一会计年度现金流失累计占现金总量50％的小企业了全套贷款指南，还对其提供监控和恢复措施。

第九，构建全面的“微型融资”框架。马来西亚确立以微型融资作为扶助微型企业的主要手段，指定一些银行以优惠的条件专门向微型企业提供持续且充足的“微型资金”支持。

第十，地区性金融机构对小微企业的金融支持。美国、日本、德国、俄罗斯的地区性金融机构为中小企业提供融资和担保。

2.资本市场的直接融资支持。在资本市场开辟二板市场，为小微企业特别是科技型小微企业提供直接融资。如美国证券交易协会的自动报价系统(NASDAQ)，其他很多国家也开设了二板市场，为小微企业提供了直接融资场所。

3.民间金融的补充融资支持。发达国家的金融体系发达，其民间金融发展的也相对成熟，成为小微企业融资支持的有力补充。

第一，民间金融独立为小微企业融资。美国的民间风险投资公司既为融资困难的小企业提供贷款收取利息，又为有潜力的小企业投资以获得投资收益。

第二，政策性金融支持民间金融。据统计，日本有2000多家民间金融机构，在其向中小企业贷款时，可以得到政策性金融机构的多方面支持，例如商工组合中央金库就通过政府财政资金来引导民间金融机构支持小企业发展。

第3篇：金融政策知识范文

【关键词】万科 金融监管 缺失 对策

f科管理层与宝能之间关于万科股权的争斗，已经持续了一年半之久，截止目前，这场纷争仍未平息。不管最终结果如何，这场关于公司控制权的争夺，必将载入中国资本市场的史册，这场争斗不但显示出资本市场的残酷，更凸显了我国金融监管部门对待此类事件缺乏监管力度，监管规则也存在很大缺失。

在万科股权争夺中，监管部门介入流于形式，并没有触动这场股权争斗的实质性问题。比如深交所依据相关金融自律规则向当事双方万科与宝能系发出各类监管函、询问函，但是深交所并没有在监管函与询问函中涉及实质性问题。在2016年7月19日，万科管理层向证监会提交《关于提请查处钜盛华及其控制的相关资管计划违法违规行为的报告》，报告中直指宝能系的九大资产管理计划违法违规。证监会收到举报之后，并没有表达明确的态度，而是对当事双方各打五十大板，最终以公开谴责告终。金融监管部门对此事件缺乏监管乏力可见一斑。

从上述情况来看，万科股权之争透漏出我国金融监管的缺失，笔者认为当前金融监管的缺失主要表现在以下层面：

一、金融监管联动机制匮乏

目前我国并没有统一的金融监管机构，而是由“一行三会”组成，即中国人民银行、证监会、银监会和保监会，三者相互配合，共同构成了我国的金融监管体系。虽然该监管体制在金融风险防控，促进我国资本市场健康发展方面起到了重要作用，但由此也导致了我国的金融监管工作缺乏联动机制，“一行三会”之间各自为战，对金融风险缺乏整体的把控与预防。

在万科股权争斗中，随着事件的进展，宝能系买入万科股权的资金主要来源除了杠杆资金之外，还包括宝能系自有资金、经过穿透以后的浙商理财资金以及保险资金。虽然宝能系在证券市场买入万科股票只属于证监会的监管范畴，但是从宝能系资金来源的状况来看，其包含了银行业与保险业，这使其面对的监管部门包含了银监会、保监会与证监会。在此情况下，只依靠证监会对宝能系进行监管是远远不够的。

二、对中小投资者的利益缺乏保护

在万科股权之争中，宝能系与万科管理层进行了激烈的博弈，但是在争斗过程中，广大中小投资者的利益却被当事双方有意或者无意的忽略了，金融监管部门对此也没有什么表现，只是发表了一个流于形式的公开谴责，表达了对万科公开举报会宝能系会影响中小投资者的判断，这对宝能系或者万科管理层来说缺乏有效的约束力。在万科股权争夺过程中，中小投资者的利益受到了损害。如万科在2015年12月下旬至2016年7月的停牌期间，整个股票市场走势疲软，但是在万科停牌之前，其管理层却大量抛售自身持有的万科股票。面对复牌以后股票在一段时间内的不断走弱，中小投资者只能吞下利益受损的苦果。万科股权之争对于中小投资者来说，无异于一场噩梦，但监管层的放任不管，保护性制度的缺失，更是加重了他们的损失。

三、信息披露制度不完善

完善的市场信息披露制度能够保证政府及其相关部门的真实有效信息被资本市场的参与者平等的获取。在目前阶段，由于我国资本市场发展历史较短，虽然我国在二级市场已经建立起较为完整的信息披露制度，但与西方发达国家相比，我国证券市场信息披露制度仍有不少漏洞。上市公司在披露信息时刻意假消息，将不利于自身的信息刻意隐瞒等现象仍时有发生。万科股权之争中，交易各方信息披露问题引发社会高度关注。通览整个事件，万科股权之争当事方信息披露并不充分，这显示出在股权并购中金融监管部门监管力度的乏力。

针对上述监管漏洞，笔者认为金融监管部门应关注以下几点：

一、顺应金融发展趋势，强化系统监督

虽然为了应对日异月新的金融创新，“一行三会”设立了联席制度，但是其起到的作用仍旧有限。在目前分业监管的体制下，各监管部门对于跨金融监管部门的金融产品可以制定统一的监管措施，避免各部门各自为战。在此基础上，为了加强对金融风险的整体把控与预防，金融监管部门与政府相关部门应建立起信息共享平台，强化对系统性金融风险的整体把控与预警。

二、加强制度建设，保护中小投资者合法利益

由于近年来我国资本市场的不断发展，广大人民群众参与资本市场的积极性不断提升，中小投资者在资本市场上占了绝大多数。但是由于中小投资者在信息获取、风险承受能力方面处于不利地位，因此很容易在市场波动中遭受不法侵害。从万科股权之争来看，中小投资者的利益被当事双方所忽略，侵害中小投资者的举动在争斗中也时隐时现。在西方发达国家，中小投资者的利益通过一系列规章制度被强有力的保护着，对于我国来讲，要促使中国的资本市场走向成熟，加强对中小投资者的保护力度尤为重要。笔者认为刻意从以下几点完善对中小投资者的保护：第一，推进建立证券行业的集体诉讼制度。这有利于提升中小投资者在遭受上市公司或者主要股东不法侵害时维护自身利益的积极性，避免其因司法诉讼成本高昂而放弃索赔。第二，完善上市公司股东表决机制。在发生有可能影响中小投资者利益的事件时，上市公司与控股股东应注意倾听中小投资者的意见。

三、强化上市公司信息披露力度

宝能系用于收购万科股权的资金只要通过杠杆而来，这意味着其风险较大。这就需要监管部门制定相关规则，加强收购方信息披露的力度。与此同时，上市公司也应加强信息披露力度，相关监管部门加强对恶意披露虚假信息的处罚，以此来规范资本市场。

万科股权之争仍在继续，但无论结果如何，其对中国资本市场的影响都将是深远的。我国金融监管部门应以此为契机，加快对相关金融规则的制定，以促进我国资本市场的健康发展。

参考文献：

[1]祝继高、王春飞.大股东能有效控制管理层吗？――基于国美电器控制权争夺的案例研究，管理世界[J]，2012（4）

[2]我国金融体制改革历程、存在问题及应对措施探析[J].张二芳.现代经济信息.2014（07）

第4篇：金融政策知识范文

前言

随着时代的变迁，学生公寓成为对学生开展思想政治教育工作越来越重要的阵地，在学生公寓开展思想政治教育工作情况的好坏，直接影响了高校思想政治教育的开展效果。如何更好地把思想政治工作融入到学生公寓的日常管理工作中去，切实提高高校思想政治教育工作的时效性、成为广大思想政治教育工作者亟待解决的一个问题。

一、思想政治教育融入学生公寓的意义

传统的思想政治教育已经与时代脱节，满足不了大学生成才的需要，互联网+时代的到来，大学生越来越依赖网络，大部分的时光都是在公寓内度过，这就使在公寓内开展思想政治教育工作显得尤为重要[1]。新形势下很多高校大肆施行学分制、选课制，有的甚至网上授课。学生公寓成为了学生的生活、学习、甚至和外界交流的主要场所。思想政治教育在学生公寓深入开展，顺应了时展的潮流，大大提高了思想政治教育工作的实效性。是培养可持续发展和全面发展的大学生的现实需要；同时也有利于及时有效地处理学生的各类思想政治问题，有利于维护高校的稳定和校园秩序的安宁[2]。

二、近年思想政治教育进入高校学生公寓存在的主要问题

通过本人多年从事的宿舍管理工作和思想政治教育工作经验，查阅大量的相关资料，总结出目前高校学生公寓管理方面存在的问题包括：

（一）在学生公寓中加强思想政治教育工作重视度不够

目前，一些高校的领导对在公寓开展思想政治工作缺乏足够的重视，有些高校公寓的文化氛围不好，甚至有点的高校根本就没有组织过公寓文化活动。很多领导的工作的中心都放在学生的安稳工作上了，认为只要学生安全，不出现事故就顺利完成任务。在思想上对学生公寓开展思想政治教育工作的重要性缺乏认识。学生公寓仍然是大学生思想政治教育的薄弱环节，部分公寓还存在思想政治教育的盲区。学生公寓缺乏开展思想政治教育的有效手段，工作方法单一、手段落后，无法调动学生参与的积极性[3]。

（二）公寓内缺少开展思想教育工作的场所

目前，高校公寓也只是一个单一的住宿环境，缺乏开展思想政治工作的场所。有的甚至电视也没有，网络速度很慢，能够有一个公寓内图书馆的更是寥寥无几。很难进行有效的思想政治教育宣传，学生获得思想政治教育方面知识的渠道也非常有限。

（三）公寓网络上宣传思想政治教育知识力度不够

从学生公寓管理者的角度来讲，互联网不仅减少了管理者的工作量，还提高了他们的管理工作效率。充分利用网络资源，结合思想政治教育的特点，在学生公寓的网络上对思想政治教育进行大力宣传，这样可以使思想政治教育工作达到事半功倍的效果。但是，大部分高校在工作时忽略了这一点，在网络上宣传思想政治教育方面知识的力度不够。

（四）公寓管理者权利有限，不能进行有效开展思想政治教育

目前管理学生的主要权力集中在政治辅导员手中，学生的评优、评干、以及各种奖学金主要是辅导员老师在负责，公寓管理人员手中缺乏必要的权力制约和管理学生。还有从事学生公寓管理的学生干部，而往往在进行学生综合测评时，着重考虑班级、系部的利益，没有给予从事公寓管理学生干部足够待遇，严重地打击了他们的工作积极性[4]。存在的主要问题就是有足够权力的老师很少进公寓宣传思想政治教育，公寓里的老师又缺乏必要的权利和威严去开展思想政治教育。

（五）缺少专门的思想政治老师驻扎学生公寓

许多研究表明，选派专门的思想政治工作者进驻学生公寓是一种非常有效的在学生公寓开展思想政治教育的方法。但是，专门的思想政治老师进驻学生公寓存在诸多的障碍。首先，学生公寓生活环境相对较差，大部分老师不愿意住进去。其次，大多高校公寓老师的工资待遇偏低，又缺乏管理学生的必要权力，学生的评优评先工作中作用甚微，很难管理学生。这些方面的因素也就导致了公寓老师的工作热情不高，工作态度消极，直接影响了思想政治教育在学生公寓里的开展状况。

三、思想政治教育进入高校学生公寓方法的现状研究

（一）派有经验思想政治老师进驻学生公寓

派驻专门教师进入学生公寓，有利于在学生公寓思想政治教育工作的开展。师生之间非正式接触的方式，不仅有利于促进学生思想、道德等各方面素质的提高，还有利于育人目标的实现与和谐师生关系的建立[5]。思想政治教育要通过言传身教的工作方式增强工作的科学性和实效性。专门思想政治老师进驻学生公寓能够及时准确的了解学生的思想动态，把一些问题都处理在萌芽阶段。教师进驻学生公寓能深入学生生活，通过切身体验去感悟学生思想，与学生在思想上形成共识。只有与学生建立起和谐互助的人际关系，才能更好的进行思想政治教育，把思想政治教育融入到学生公寓中。

（二）利用公寓互联网开展思想政治教育

互联网+时代下，学生的学习和生活发生翻天覆地的变化，这对思想政治教育来说及时机遇也是挑战。互联网给思想政治教育提供了接近学生的手段，因此思想政治辅导老师要充分利用互联网，积极主动地寻找学生的关注的热点和兴趣，有针对性地开展教育和思想引导。学校可以建立专门的网站进行思想政治知识的宣传，组织专门的老师，随时关注学生思想动态和心理动态，在网络上与学生进行交流沟通，能够实时有效地开展思想政治教育。

（三）组建公寓学生干部团队

在高校公寓管理中，管理者既要发挥主导作用，又要充分调动学生的积极能动性。尤其是学生党员、学生骨干的积极带头作用，要组建一支思想和素质都过硬的公寓学生干部队伍。学生干部深入学生，能够收集第一手的资料，及时把学生状况和意见反馈给公寓管理者。他们是公寓管理者和学生之间沟通的纽带，是高校公寓开展思想政治教育的催化剂。

（四）以人为本，提高学生的宿舍文化质量

丰富多彩的宿舍文化是思想政治教育有效的载体，我们可以借助开展宿舍文化活动，来达到思想政治教育的目的。宿舍文化形式很多，如雷锋日、消防安全讲座、最美宿舍评比活动、宿舍好声音、宿舍杯篮球赛等，通过组织宿舍文化活动，营造良好的育人氛围。90后大学生都性格迥异、个性十足，经常会为了一点鸡毛蒜皮小事而产生摩擦。通过一些公寓文化活动使他们明白，谦让、包容和互帮互助的重要性，让学生成长在一个具有良好育人氛围的宿舍环境里。

四、思想政治教育进入高校学生公寓的建议

（一）建设思想政治教育手机APP平台；4G网络技术的成熟和智能手机的流行，严重地冲击了学生的生活和学习方式，大量信息和知识的获得都是通过手机获取。互联网+时代下，构建思想政治教育手机APP平台，利用该网络平台给学生提供思想政治方面的知识显得尤为重要。学生通过该平台，可以获取大量的思想政治教育知识，大大提高了思想政治教育的效率。

（二）建公寓图书馆，提供思想政治学习的书刊、杂志、报纸。配备电脑、网络和电视。在公寓里给学生提供思想政治学习的场所。定期在图书馆里开展思想政治方面的活动和学习。

（三）增加公寓管理者权利，学生在公寓里的表现直接影响到他们的评优、评先、评干。选拔思想、政治、道德、心理和业务等方面都比较突出的老师，担任学生公寓管理者，并入住学生公寓。要求公寓老师能够和学生和谐相处，让学生又敬又怕，便利在学生公寓有效开展思想政治教育。

第5篇：金融政策知识范文

一、新型城镇化建设中金融供给与需求的几个矛盾

（一）金融供给总量与城镇化建设大量资金需求的矛盾

改革开放30年来，我国城镇化率从1978年的17.92%提升到2012年的552.57%，基本达到了世界平均水平。但与发达国家超过80%的城市化率相比，我国城镇化水平未来依然有30%以上的提升空间。城镇化必然伴随着大量的基础设施建设和民生项目建设，需要大量的长期资金投入，据有关测算，城镇化率每增加一个百分点，将产生7万亿的投资和消费需求，中国未来城镇化所产生的资金需求将超过40万亿元。按过去十年我国城镇化率年均提升1.37个百分点计算，结合当前我国投资和消费资金需求中来源于金融部门的比例，初步估算对金融部门的年均资金需求不低于5万亿元，仅依靠金融部门提供难度很大。

（二）金融市场化导向与城镇化资金需求公益性的矛盾

确保资金安全性、追求赢利性和流动性是金融业市场化经营的首要目标，也是保障金融业长期可持续发展的最基本要求。尽管，新型城镇化是节约集约、生态宜居、和谐发展为特征的城镇化，但起步阶段仍离不开大量的城镇基础设施与公共服务设施，需要加强交通、能源、文化娱乐等城市基础设施建设和就业、医疗、养老等城市公共服务建设，这些需求普遍存在承贷主体不明、担保困难、还款来源受限等特征，资金需求呈现明显的公益性特点，与当前社会主义市场经济体制下金融业市场化导向的经营理念存在着本质的矛盾。

（三）融资渠道狭窄与城镇化资金需求多元化的矛盾

随着城镇化的稳步推进，农村人口市民化和农业产业化的步伐将加快，金融需求主体和需求产品种类都将发生重大变化，从农村看，金融需求主体将从传统农民扩大到农村企业、家庭农场和农民专业合作社等现代农业主体；从城市看，金融需求主体将增加市民化的农民，及由此衍生的具有大额、长期特点的城镇基础设施建设和住房、就业、创业等小额融资需求等。多元化的资金需求，需要多样性的融资渠道与此相衔接。虽然近些年城镇化建设直接融资发展较快，但直接融资比重仍较低，银行间接融资依然居主导地位。结合当前通过政府融资平台为城镇化融资的老路很难持续走下去的实际，城镇化建设迫切需要创新拓宽融资渠道。

（四）金融资源向上集中与城镇化资金需求下沉的矛盾

新型城镇化是大中小城市、小城镇、新型农村社区协调发展、互促互进的城镇化。考虑我国人口总量大、农村人口多的现实国情，短期内小城市、小城镇和新型农村社区将是新型城镇化的主战场，这就要求金融资源要向小城镇以下倾斜。但从当前实际来看，与城镇化相适应、相匹配的金融体制还不完善，绝大多数金融机构、金融业务、金融资源集中在重点区域和中心城市，众多小城市、小城镇和农村地区长期处于金融服务链的末端，金融服务难以满足现实的需求。

二、制约金融支持新型城镇化的几个关键因素

（一）金融支持城镇化建设的顶层设计缺失

新型城镇化将是一个长期复杂的系统工程，金融业要更好地支持城镇化必须优先做好顶层设计和规划。目前，金融在支持城镇建设方面仍处于零星、散乱和自发状况，支持力度非常有限，主要是各金融机构根据本单位的信贷政策和操作方案，单独评价项目是否符合金融支持条件，难以满足城镇化资金规模化、多样化的需求，迫切需要从顶层设计金融支持城镇化建设的各项政策和具体措施，为金融业业大规模投入指明方向和道路。

（二）金融支持城镇化建设的相关配套政策不完善

制约金融扩大对城镇化支持力度的关键因素是资金需求主体缺乏有效的担保抵押物或其非市民身份，其实质是受当前土地制度和户籍制度等制约，农村土地承包经营权、农村房屋、农村宅基地等资源无法有效盘活，而进城农民工又因身份问题难以享受到城市金融的多样性产品和服务。当前必须要加快土地制度和户籍制度改革，从体制机制盘活农村各项资源，促进城乡要素平等交换和公共源均衡配置。

（三）金融支持城镇化的风险分担机制不完善

城镇化建设的基础设施、民生项目多数存在还款来源较难保障，潜在相对风险较高。然而，目前城镇化资金需求的风险分担机制不完善，信贷风险集聚在发放贷款的银行。风险分担机制不完善，制约了金融机构对城镇化发展要求的长期、大额、多样性等新的资金需求支持的积极性，难以调动金融机构对城镇基础设施、民生项目、农业产业化等发放信贷的主观能动性，可能会制约城镇化进程的加快。

（四）金融业改革的步伐难以适应城镇化发展的需要

当前城镇化中急需资金支持的小城市、小城镇和新型农村社区，大型商业银行从成本角度考虑不愿意涉足，主要依靠社区类金融机构和民间资本予以支持，这就需要放开社区类金融机构的设立限制。近年来，国家加快了金融改革的步伐，稳步放开了社会资本进入金融业的门槛，允许社会资本设立村镇银行、小额贷款公司和资金互助社。但从实际来看，社会资本进入金融业的门槛仍然较高，改革的步伐迫切需要加快。

三、加快完善有利于金融支持城镇化建设的政策措施

（一）抓紧研究制定金融支持城镇化的顶层设计

根据城镇化金融需求特点，研究制定金融支持城镇化的指导意见，为金融支持城镇化建设提供政策依据。指导意见要重点明确以下几个方面：一是明确城镇化建设的承贷主体，为金融机构有针对性地建立服务流程和操作规程奠定基础。二是明确各类金融机构在支持城镇化中的作用，为金融机构突出支持重点指明方向。三是明确金融支持城镇化建设的正向激励政策措施。在财税政策、金融政策等方面给予优惠政策，鼓励和引导金融机构把城镇化作为新业务的拓展领域。例如，在金融方面，对参与城镇化建设力度较大的金融机构在存款准备金、合意贷款规模、不良贷款核销、资本充足率等方面给予倾斜，在金融市场准入、新业务开办、网点设置等方面优先办理。在财税方面，对城镇化建设薄弱环节给予贷款贴息或风险补偿，对城镇化贷款给予税收减免等。

（二）加快完善有利于金融支持城镇化的土地和户籍制度

围绕盘活农村各种资源和推进人的城镇化这两个关键任务加快改革，破解制约金融服务创新的因素。一是推动农村土地制度改革。开展农村承包土地和宅基地确权登记，赋予农民对承包土地更加充分的占有、使用、收益和处置权力，保留在各级城市落户的农民土地承包经营权和宅基地使用权，允许农村集体土地承包经营权、宅基地、农村房屋等进行抵押融资，探索在城市落户农民用宅基地置换城市房产，支持农民将在农村所拥有的各项资源作为其融入城市的资本。二是加快户籍制度改革。从长期看，鼓励和支持城乡居民自由流动，为有条件、有意愿在城市定居的农民提供安居乐业所必要的保障。从短期看，就是要逐步放宽城市落户条件，有序做好现有在城市有固定住所、稳定工作的农民工市民化，加块市级以下地区特别是东部经济发展水平高、人口承载能力强的中小城镇的农民工市民化步伐，赋予其享受与城镇居民同等的公共服务。

（三）建立健全与新型城镇化相匹配的金融组织体系

一是探索设立专注于城镇化的政策性银行的可行性，建议在总结现有三家政策性银行经营的成功经验基础上，以邮政储蓄银行为基础改制设立中国城镇化发展银行，既可以盘活邮政储蓄银行大量闲置信贷资源，又可以有效支持城镇化建设。二是加快推进新型金融机构发展，放宽村镇银行发起人条件，允许包括银行、保险、证券、信托、企业和个人等境内各类出资人作为大股东发起组建村镇银行，支持小额贷款公司转制为村镇银行。三是考虑小额贷款公司是经营货币这一特殊属性，建议将小额贷款公司明确为银行业金融机构，按照审批金融机构的要求设立，并纳入目前的银行业监管体系进行监管。

（四）构筑金融支持城镇化贷款风险分担机制

完善的风险分担机制是金融长期支持城镇化可持续发展的关键。加快完善城镇化贷款风险分散和补偿机制，调动金融机构支持城镇化建设的积极性。一是要构筑城镇化贷款风险分担机制，成立政策性贷款保险公司，对城镇化贷款进行保险；二是借鉴中小企业贷款担保公司的成功经验，设立城镇化贷款担保机构，对城镇化贷款风险进行分担；三是建立城镇化贷款风险补偿基金，对受公益性项目等因素影响产生的不良贷款进行适当补偿。

（五）创新拓宽城镇化建设的融资模式和渠道

根据新型城镇化建设的多元化金融需求特点，创新拓展新型城镇化建设融资模式与渠道。充分发挥资本市场直接融资功能，鼓励和支持城镇化建设中符合条件的农业产业化企业、农民专业组织、农业中小企业利用股票、债券市场融资；支持地方政府通过发债筹集城镇化建设资金，用于弥补地方政府建设资金不足；探索城镇化建设中基础设施资产证券化，及时有效盘活固化的资本；用好大量活跃的社会资本，畅通社会资本进入城镇化领域，弥补城镇化建设资金缺口。真正构建财政资金、金融资本、产业资本和社会资本等合力支持城镇化的投融资机制。

第6篇：金融政策知识范文

为有效开展党的群众路线教育实践活动，使金融消费者更好地学习金融、了解金融，根据中国人民银行廊坊市中心支行《关于开展“金融知识普及月”活动的通知》（廊银办[__]67号）文件要求，支行拟于__月1日开始组织开展“金融知识普及月”活动，特制定本活动实施方案。

一、活动主题

开展金融知识的普及、宣传，扩大金融服务受众面，使更多的金融消费者享受金融业改革发展的成果；强化风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，了解金融机构和金融消费者各自的责任，树立“自享收益、自担风险”的理念。

二、活动时间

本次活动时间为__年__月1日至__月30日。

三、宣传口号

本次活动的宣传口号为，“学习金融知识，了解风险责任，共建和谐金融”。

四、活动领导小组

支行成立“金融知识普及月”活动领导小组，负责本次宣传活动的组织实施。

领导小组组长：__

领导小组成员：__

五、活动内容

（一）开展户外现场宣传

在办公楼前树立宣传栏、设立咨询台、长期开展丰富多彩的户外集中宣传，发放宣传资料、讲解金融知识、接受金融消费者现场咨询。通过开展全方位、多元化的金融知识普及活动，深化社会公众对金融风险知识和风险责任的理解，增强金融消费者权益保护意识。届时，各部室要按照支行“金融知识普及月”活动领导小组安排，积极组织有关人员参加，参加人员与广大百姓进行现场互动，就百姓关心的金融热点问题现场接受采访，当场进行解答，有效地促进支行“金融知识普及月”活动到位。

（二）与永清新闻媒体协作，开辟宣传专栏

支行将利用《文明永清》报刊、永清电视台、永清县政府信息公开平台等媒体进行持续宣传，进一步增加宣传力度。一是与县委宣传部合作，争取《文明永清》报刊一定版面，开展人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等金融知识长期性宣传活动。二是与永清电视台合作，在组织开展《征信业管理条例》宣传，组织开展打击非法集资宣传活动，进一步优化经济金融发展环境，提高全面法律意识的基础上，开辟人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等金融知识宣传专栏，扩大金融知识宣传面。三是利用“永清县政府信息公开平台”将人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等金融知识资料到网上，通过“永清县政府信息公开平台”网络平台向社会公布，提高全民金融法律意识。

六、活动要求

（一）认真组织，全员参与。支行“金融知识普及月”活动领导小组，各部室要按照方案要求，围绕人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等组织做好金融宣传活动。全体干部职工要积极投入到“金融知识普及月”活动宣传工作中去，做到工作与宣传“两不误、两促进”，全面提高自身金融法律意识。

（二）积极推进，确保质量。支行“金融知识普及月”活动领导小组，各部室要针对宣传活动内容，组织做好电子资料、纸制宣传资料筹备工作。特别是各部室要及时与上级行有关对口科室联系，争取得到上级行对口科室全方位支持、指导，组织做好宣传资料收集工作，为支行“金融知识普及月”活动开展发挥好重要作用。

第7篇：金融政策知识范文

摘要农户小额信用贷款是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投入，简化信用贷款手续，更好的发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。笔者于2013年到重庆市荣昌县部分乡镇农村开展了低收入农户小额贷款扶贫有效性研究，本文则以调查为依托研究农户小额信贷扶贫的有效性。

关键字小额信贷扶贫有效性

一、基本情况

此次调查问卷涉及五户农民家庭，其分别来自重庆市荣昌县古昌镇、仁义镇、昌元镇。被调查人员均为在典型丘陵区从事农业种植业的低收入家庭，其中部分家庭有外出打工的现象。据调查结果显示，所有被调查人员文化水平都在高中一下，文化水平较低。同时，被调查家庭显示出较高的恩

格尔系数，生活水平均较低。下表展示出各户家庭恩格尔系数。

二、需要关注的几个问题

（一）贫困农户金融服务边缘化。从上表可以看出，各农户家庭整体恩格尔系数均较高，大部分农户家庭处于贫困水平，从中可知，该区域大部分农户家庭均存在资金短缺甚至会遭遇入不敷出的情况，各农户家庭实际总体开支常常会高于其总体年收入，故大部分家庭存在缺钱和借钱的问题。而接下来的调查结果显示，几乎所有的家庭在面临资金窘境的情况下都会向自己亲友借款，而均不会选择向金融机构进行贷款。从中可以看出，开展金融机构小额信贷扶贫首当其冲的是必须解决农户的对金融机构的疑虑，因而对于开展农户小额信贷扶贫虽具有良好的理论前景，但实际操作则会遇到诸多问题，而农户对小额信贷的接受与否很大程度关乎此项政策的有效性。

（二）农村金融政策宣传存在盲区。农户对近期各地兴起的村镇银行知之甚少，大部分农户仅知道农村信用社一类的农村金融机构，因而对开展小额信贷的实施媒介也要进行评估，既要便于政策实施也要考虑到本地居民的接受能力。同时，从调查询问中发现，各农户家庭几乎对小额信贷及其政策毫不知情，这也暴露出政府在农村金融政策宣传上的缺失以及在农户中普及金融知识力度的不足，故几乎所有的农户都不了解小额信贷政策，因而小额信贷政策对于提高农户家庭的生产力水平及消费水平的能力尚且十分有限。

（三）传统观念影响农户金融消费心理。在调查中我注意到一个十分重要的影响因素，即传统观念的影响。众所周知，中国农民自古崇尚节俭，故中国人自古以节约为核心价值观，故超前消费观念整虽在部分大城市被广泛接受，但中国广大农村家庭则根本不理解此种消费方式，同时也会对小额信贷产生疑虑，因而实际上在西部广大落后地区推行该项政策的效力尚且有限。深入调查显示，对信贷资金的分配，各户家庭也尚无一个清晰的认识，由此再一次暴露出农村金融宣传的缺失。

三、强化农村小额信贷服务的建议

针对本次调查存在的问题，为增强农村小额信贷服务的有效性，现对农村小额信贷政策提出以下建议：

（一）强化金融常识以及国家金融政策的宣传。在偏远农村地区针对农户家庭，开展形式多样、内容丰富的宣传教育，提高农户特别是偏远农村农户对农村金融政策和金融服务知识认知度，为开展农村小额贷款服务基础。

（二）完善农村金融机构设置。对农村地区金融机构要进行多样化发展，同时加深农户对其认识。农村金融机构是农村金融服务的基础，设置农村金融机构是提高农户金融服务有效性的前提。由于在偏远农村缺少相应金融机构，致使当地农户金融服务边缘化。

（三）组织开展小额信贷扶贫政策专题宣传。小额信贷扶贫政策是帮助贫困农村农户脱贫致富的重要措施，而农户对此知之甚少或者完全不知，不能不说这是相关部门在推行该项政策中的缺憾。为此，应当组织的专业人员深入广大农村特别是贫困边远农村，开展扎实有效的宣传活动，让小额信贷扶贫政策深入人心，在帮助农村贫困人口脱贫致富中发挥应有作用。

第8篇：金融政策知识范文

我是基层农村信用联社机关的一名员工，六年前，正式成为农村信用社的一员。在参加农村信用社工作的六年里，我奉献了自己的汗水和智慧，同时也收获了宝贵的知识和经验。

六年来的农信社工作实践，使我丰富了基层工作经验，虽然自己在大学里学的是中文专业，但毕业后一直从事农村信用社的金融工作，除与自身工作有关的文字工作较为熟练外，对其他的金融专业知识掌握得甚少。参加农村信用社工作以来，通过自学、培训、工作实践，自己的理论水平和实践能力都有了很大的提高。在参加工作的第四年，顺利通过了中级经济师职称考试，并被聘为助理经济师。通过参加市、县两级联社的专业知识培训，不仅使自己自学的金融专业知识更加牢固，而且对于近年来产生的新业务、新操作技能有了更全面的理解和掌握。通过日常的操作实践，我对金融专业知识在实践工作中的应用有了更加清晰的了解。这些知识与经验的取得，对于自己是一种宝贵的知识积累，自身的综合素质也有了进一步的提高。

作为一名基层的农信人，我出身于农村，成长于农村，对农村的了解甚多。但是对以服务“三农”为已任的农村信用社了解不多，通过六年的农村信用社工作，使我对农村信用社工作有了更深切、更全面的理解。农村信用社不仅要为自身的经营做出努力，强化经营管理，而且还要为当地的“三农”做出支持和贡献。这就需要我们农信人在平时的工作中，成为国家联系当地“三农”最好的金融纽带，不仅要向群众宣传国家的金融政策，而且还要全力贯彻、落实国家的金融政策，并向当地的“三农”提供及时、全面的金融服务和支持。

六年来的农信社工作实践，对我从事本职工作也起到了巨大的促进作用，使我接触了许多睿智敬业的信合人、形色各异的储户和贷款户、不同的经营发展之道，不仅丰富了我的人生经历，而且增强了我的责任感。作为一名农信社人，今后的工作还有很多，要走的路还很长，我一定会牢记宗旨，全面履行职责，争做一名优秀的农信社人。

第9篇：金融政策知识范文

一、以科学发展观落实稳健的货币政策，通过调整优化信贷结构继续促进经济结构转型。全市金融部门要更好地支持全市经济保持平稳较快发展：一是积极参与银企对接活动，通过建立常规性政银企沟通平台，加大金融政策、知识、产品和服务的宣传推介使用力度；二是以优质项目、企业、产业和产品争取更多的信贷规模和授信，各行社要尽早建立信贷支持项目库，尽早向上级行社推介汇报，力争信贷资金向优质信用地区倾斜；三是加大重点项目建设和民生工程的金融支持，满足南水北调中线水源工程、“三农”经济建设、移民安置工程、下岗失业人员小额担保贷款、生源地助学贷款等政策性较强信贷需求。

二、保持社会融资规模的合理增长，支持县域经济发展的合理资金需要。一是银行对中小企业的信贷投放要保持在全市信贷增长的平均水平之上，力争超过增长20%目标；二是进一步加大对“三农”经济的投入力度，各金融机构要针对我市柑桔、水产养殖和畜牧养殖等主导产业链，寻求抵押担保瓶颈突破，利用兴建农产品加工工业园区平台，实现信贷增长，力争“三农”贷款增幅超过贷款平均增幅；三是扶持经济主体直接融资，支持汉江集团和水源公司等大中型企业发行企业债券，争取发行地方政府融资债券试点，培植1—2家中小企业做好上市融资准备工作；四是支持外埠金融机构对辖区项目和企业的信贷投放。

三、围绕优化产业结构调整主线，引导金融产品和服务的创新使用力度。针对辖区经济产业特点和融资需求情况，积极借鉴和探索使用适合我市信贷产品和信贷服务模式，推广中小企业金融服务网及“网贷通”、“行业协会+联保基金+银行”等信贷创新模式，继续推行农村金融产品和服务方式创新，进一步探索完善“水面养殖权质押贷款”、“柑桔特种林权抵押贷款”、“农村流转土地抵押贷款”等创新产品的使用范围；针对人口城镇化趋势加快，努力探索银行与社区的金融合作机制，创新设计符合社区特点的金融产品服务方式和理财种类；综合运用好贷款贴息、保险贴费、扶贫开发、产业扶持等优惠经济政策与金融信贷的对接，最大限度的使用好相关优惠政策。

四、进一步加大金融政策和产品的宣传力度，提高金融知识在市民中的普及程度。要在水都网上开通金融网页，组织开展一次全市性“金融知识竞赛”活动，针对不同行业、产业及生产季节情况，开展以银企对接为主题的金融培训工作，开展不同层面的金融情况问卷调查，定期或不定期的召开金融联席会、汇报会、会及分析会，鼓励金融机构开展金融知识进企业、到校园、下农村、入社区等活动。