互联网金融扶持政策精选(九篇)

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第1篇：互联网金融扶持政策范文

近年来，国内互联网金融快速发展，主要体现在三个方面：一是P2P网贷平台数量快速增加。2007年8月，上海成立中国首家P2P网络借贷平台。根据不完全统计，截至2014年9月底，全国30个省份运营中的网贷平台合计1438家，广东、浙江、北京分列前三位。陕西省内运营平台15家，全国排名第17位，详细数据参见下图：

截至2014年9月末，全国网贷平台数量分布

二是网贷平台成交量巨大。2014年9月，全国网贷平台成交量单月达257.28亿元，其中广东、北京、浙江、江苏、山东网贷平台成交量位于前五位，累计成交量占总成交量82.62%。

2014年1-9月全国网贷平台成交量（单位：亿元）

三是第三方支付企业数量和交易规模快速增加。截止2013年末，全国超过250家第三方支付企业获得牌照，仅2013年前三季度，支付机构共处理互联网支付业务122.59亿笔，金额总计达到6.55万亿元。

四是网贷投资人数量快速增加。特别是，2014年以来，网贷平台数量不断增长，各平台纷纷扩张以抢占市场份额。9月，网贷平台活跃投资人数达66.78万，实现连续9个月上升。投资人多分布在10%-18%的综合收益率区间内。

五是行业风险逐步暴露。互联网金融行业的快速发展引起了政府及社会的普遍关注，不仅是因为大批的企业进入市场，而且由于行业的过快发展使得行业风险逐步暴露，P2P行业的跑路现象为整个行业敲响警钟。截至2014年9月底，全国共有问题平台195家，其中陕西有1家问题平台。

二、陕西省互联网金融发展现状及问题

（一）发展现状

据不完全统计，陕西省目前运营的网贷平台共15家，基本为2014年新上线运营，其中国有独资平台仅陕西金开贷金融服务公司（以下简称金开贷）一家，其余均为民营平台。目前省内活跃的网络信贷平台有金开贷、恒丰财富、融易贷、安易融、招财网和量子贷等。各平台年收益率区间为8%-21%。累计交易量以金开贷1.9亿余元占据首位，安易融1.2亿余元紧随其后，其他平台目前交易量尚处于千万层级。以下是陕西部分网贷平台的基本信息（截至2014年9月底）：

金开贷作为全国及省内唯一一家国有独资的网络信贷金融服务平台，是经陕西省金融办2013年1号文件批复，2013年5月正式建设并运营，简称“金开贷”。金开贷也是陕西省内唯一一家通过省金融办、省银监局、人行西安分行、省信息中心联合验收的社会金融服务平台。金开贷凭借国有独资背景，以陕西金融控股集团和国家开发银行陕西省分行为支撑，2014年5月26日正式揭牌上线运营以来，平台交易量稳步增长。截至2014年9月底，已为70余户省内中小微企业提供经营性融资服务，交易量突破1.9亿元。

（二）陕西互联网金融存在的问题

陕西省内的互联网金融发展虽然取得了一定成果，但还存在一些问题。

一是陕西网络信贷发展尚属于起步阶段，经营规模相对较小，发展相对缓慢。截至2014年9月底，全国30个省份运营中的网贷平台合计1438家，陕西省内运营平台15家，全国排名第17位，与国内发展较快省份存在较大差距。而且，在大数据金融、众筹、互联网金融门户等其它互联网金融领域，陕西省内尚未有企业涉足。

二是行业风险逐步暴露。陕西网贷平台主要是民营平台，以信用标的为主，利率虚高，投资人承担风险较大。陕西仅有的十几家平台中，已有平台出现问题。

三、加快发展互联网金融对陕西经济发展具有重要意义

陕西地方经济结构中，中小微企业属于经济增长的重要潜在力量，如能更好的扶持中小微企业，帮助其壮大发展，对陕西省经济将有着非常重要的积极意义。在深化经济体制改革，强调促进互联网金融健康发展的今天，陕西如果能及时抓住互联网金融的发展时机，加快互联网金融发展，将对陕西经济社会发展具有重要意义。

一是有助于发展普惠金融，弥补传统金融服务的不足。二是有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化。三是有助于促进金融产品创新，实现金融体制改革。互联网金融可以成为陕西转方式、调结构、稳增长、促消费的助推器。

四、加快陕西省互联网金融发展的政策建议

目前，北京中关村、天津、深圳、广州、贵阳、武汉、上海等市纷纷出台了一系列的政策措施，大力发展互联网金融。陕西应该抓住互联网金融发展的机遇，抢占未来金融竞争的制高点。针对陕西互联网金融发展，提出如下几点建议：

一是出台加快陕西互联网金融发展的实施意见，从规范运作、加快发展、扶持政策等方面促进陕西互联网金融企业健康快速发展。

第2篇：互联网金融扶持政策范文

新时期下，我国经济主要呈现出以下几个特征：一是经济增长速度放缓，经济呈“L”型增长。二是推动供给侧改革，不断优化经济结构。三是经济发展的引擎转变为创新。这样的一种发展形势，不仅要求政府在宏观调控上采取积极有效的措施激发市场活力，也要求我国企业改变传统的发展理念，积极推进技术创新和管理创新，更好地参与国际竞争。然而，一直以来制约我国中小企业发展的融资难、融资贵的问题，在新时期下仍然没有很好的解决。本文总结了新常态时期我国中小企业融资的特征，并对此提出相关的解决对策。

二、新常态时期我国中小企业融资特征

（一）融资需求大，但融资渠道较窄

自改革开放以来，中小企业的快速发展，推动了我国经济增长更加的多元化，如今的中小企业已是我国经济发展的重要组成部分。它在促进经济增长、增加国民就业、提高政府税收等方面发挥了重要作用。据中国工业与信息部的统计数据，截至2015年末，我国中小企业数的规模已愈两千万家，个体户更是达到5400万户，累计提供了80%以上的就业岗位。表1说明我国中小企业发展迅速，年均增长速度在10%以上，而在这几年内，我国经济呈“L”型增长，中小企业的稳健运营，有效的减缓了经济的下滑，为我国经济转型提供了充足的保障。面对新时期的结构调整，中小企业需要更新生产设备，提升管理水平，引进先进的经营理念，培养更专业的员工团队等，这些都需要中小企业拿出更多的资金来推动。然而，中小企业一般自有资金规模较小，自身难以提供谋求转型发展所需的资金，这就需要中小企业通过外源融资来保障资金链供应。

由于中小企业的发展存在规模小、抗风险能力弱、寿命短等问题，因此在外源融资的过程中处于劣势地位，往往融资成本较高，再加上我国直接融资规模还较小，使得中小企业的融资渠道较为狭窄，主要依赖银行的信贷支持。而银行在向中小企业发放贷款的过程中，会设置较多限制性条件，对资金的使用施加影响，严重阻碍了中小企业的发展自主性。

（二）资本监管力度加大提升了中小企业融资难度

2008年的金融危机，让国际社会对加强风险监管提出了更高的要求。我国的资本监管起步于上个世纪90年代，由于监管只停留在理念和制度上，对商业银行的经营行为并未构成强约束，2004年以后，随着银监会的建立，对我国的银行业实施了较为全面的资本监管，出台了一系列政策法规，如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等。监管力度的加大，对商业银行的经营行为和信贷结构产生了重要的影响。资本约束趋紧的商业银行，在自有资本不变的情况下，会采取更加保守的信贷策略，将信贷资源更多的投放给拥有还款能力较强的大企业，这会令中小企业陷入更艰难的融资困境。

（三）融资成本较高

在新常态时期，我国经济下行，增长速度放缓。同时，政府积极推进供给侧结构性改革，转变发展理念，淘汰落后产能，推动科技创新，这会对传统的劳动、要素密集型产业带来压力，而且也使市场竞争的力度加大，也会增加中小企业的生存难度。由于中小企业与国有大型企业相比存在信息披露不透明、资产抵押价值低等问题，使得其在争取银行贷款方面要支付更高的贷款利息和担保费用。再加上新常态时期要素成本上升，外围市场疲软，进一步挤压企业的获利能力，这些因素都会推高企业的融资难度。一些经营状况恶化的企业甚至很难通过银行渠道获得融资，只能转向融资成本更高的民间借贷，从而偿还更高的利息，这对中小企业的发展会产生消极的影响。甚至一些中小企业的利润都难以支付民间借贷的利息，陷入恶性循环，最终破产倒闭。

（四）互联网金融的发展为中小企业融资提供新选择

近几年，随着互联网技术与传统金融行业的融合，衍生出了互联网金融这一新型行业。目前，互联网金融的发展模式主要有第三方支付、P2P信贷、第三方金融服务平台等，这些形式互联网金融的发展，活跃了我国的金融市场，为普通民众提供了便利，也为中小企业和投资者提供了新的投融资渠道。尤其是P2P网络信贷的发展，加速了我国的金融脱媒，完善了我国资本市场的融资体系，有利于我国金融市场的长期发展。表2罗列了我国发展规模较大的P2P平台。P2P信贷相比较银行信贷而言，具有其自身发展特点，首先行业准入门槛低，注册一家银行可能需要几千万甚至数亿的资产，而P2P交易则没有定论，几十万甚至更少就可以注册一家交易平台，因此网贷行业秩序紊乱，容易出现非法金融机构。其次，信用体系不健全，风险管理成本较高，P2P平台难以像银行那样建立全面的信用体系，并随着业务的扩张，实现规模化效应。最后，P2P平台的借款人教育不足，投资理念不够成熟，且网贷处于监管真空的灰色地带，容易滋生犯罪活动。网贷的这些弊端给中小企业的网络融资蒙上了阴影，长此以往，不利于经济的稳定发展。2016年，中国银监会了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，奠定了互联网金融的监管基调，有效的规范和引导了互联网金融的发展，我国监管部门应该加大监管力度，促进互联网金融的繁荣发展，为中小企业融资提供有利的保障。

三、新常态下解决中小企业融资困境的对策建议

（一）国家应该完善政策法规，加大扶持力度

中小企业对我国国民经济非常重要，正因如此，国家非常重视中小企业的发展，先后实施多项扶持措施，对中小企业实施税收优惠政策，支持中小企?I科技创新；对中小企业实施非禁即入政策，鼓励各类群体参与万众创新、大众创业的队伍中。同时，帮助中小企业开拓市场，推动大中型企业与中小企业的合作，拓展中小企业的生存空间。虽然这些政策在一定程度上解决了中小企业的发展和融资难题，但这些扶持措施还不够完善，没有配套完整的政策法规，并没有将一些扶持政策落实到具体实践中，导致国家对中小企业实施的优惠政策效果打了折扣。政府应该完善政策法规来保障中小企业的融资和信用担保，提升扶持中小企业的力度。

第3篇：互联网金融扶持政策范文

关键词：互联网金融；农村信用社；风险控制；对策研究

一、互联网金融对农村信用社的影响

与传统金融服务模式相比，互联网金融更加方便快捷，更具普惠性，能够有效满足小微客户“短、频、快”的融资和投资需求，而小微企业的主要客户是农村信用社的主要客户源，随着互联网金融的发展，农村信用社的替代品不断增多，造成大量客户流失，面临前所未有的巨大竞争压力和冲击。

（一）互联网金融削弱了农村信用社的垄断地位

我国农村地区普遍的缺乏金融服务，商业银行等金融机构难以深入到农村地区，服务农村的只有农村信用社这一金融主体。作为国家性垄断的金融机构，农村信用社在广大的农村地区，具有稳固的金融服务核心地位。近年来，我国金融体制改革不断深入，在互联网技术创新驱动下，中国金融业迎来了互联网金融时代。在互联网金融时代，一个显著的特点是，小微客户在需要金融服务时，有更多的选择可能，即使在农村地区的广大农民，在选择购买金融服务时，也可以多方选择，这挑战了农村信用社在农村地区传统的主导地位。

从信贷角度来看，将广大资质较差的小微企业和个人纳入客户范围的互联网金融所展现出的普惠性，有效吸收了零散资金、解决了小微企业的融资问题、扩大了客户范围、赢得了小微客户的好感。从中间业务的角度来看，互联网金融推出的大量门槛低、收益率高、流动性强的理财产品，如支付宝、余额宝等，在广大中小投资者中深受欢迎。从支付手段上来看，随着第三方支付越来越方便快捷，互联网金融企业支付业务的大发展已经深入到社会各个阶层，包括农村的农民群体，这使得农村信用社的传统支付业务迅速边缘化，不再具有区域垄断上的竞争优势。从以上几点不难看出，农村信用社业务的各个方面都迎来了互联网金融的强劲挑战，且在融资和支付业务等方面均显示出弱势，其垄断地位受到了极大的挑战。

（二）互联网金融打击了农村信用社的收入来源

随着互联网企业的不断发展壮大，大量的金融创新产品被开发出来，以货币基金等长短期理财产品，大比例的抢占了传统银行存款业务市场份额，而农村信用社的主要收入来源于存贷款的利差，在交易成本上又远高于互联网金融，造成自身在利率方面劣势更显著；同时，对于互联网金融企业所推出的种类多样的创新理财产品，年轻人表现出较高的满意度和忠诚度，这对创新意识较弱，产品相对单一的农村信用社产生了破坏性的冲击影响。互联网金融企业积极推广第三方支付功能，手机支付已在多领域替代了银行的POS机支付渠道，并且扩张势头依然强劲，这也使农村信用社的支付结算手续费收入急剧减少。

（三）互联网金融分流了农村信用社的客户群

互联网金融时代下的金融机构竞争表现出新的特点，就是针对广大普通客户群体的规模数量竞争。客户数量越多越会产生滚雪球效应，影响越大，而稳定的大规模用户意味着累计数据的增多，基于大数据下的分析也将更准确可靠，据其所做出的决策也就更有效，只有这样才能达到理想的经营收益，进一步促进相关经营活动的发展。互联网金融的便捷性，对农村信用社的小微存贷款客户群产生了严重的分流作用，改变支付结算习惯的广大用户，进一步分流了使用农村信用社支付方式的客户群。可以预见的是，随着互联网金融企业的不断壮大，其影响力日益增强，其会与农村信用社更多的传统业务展开竞争，关于客户群的争夺战将会愈演愈烈。

（四）互联网金融改变了农村信用社的科技支撑

金融的发展历程就是不断进行创新的过程，同样，互联网金融的发展也必将一路伴随着金融创新。金融创新必须依靠先进的科技水平作楹蠖埽其中，金融信息化程度是金融创新的一个重要方面，其信息化水平决定了金融服务水平，其带给客户的直观体验就是其便利性，这直接决定了客户对金融机构和服务渠道的选择。互联网金融的创新在对农村信用社等传统金融机构产生威胁的同时，也推动了全行业的创新和发展――各家银行相继推出各种新型产品和相关配套服务，以期赢得更多客户，占领更大市场。科技的创新必然需要大量的投入，农村信用社在产品设计和差别化定价等方面均存在明显劣势，若想在这波互联网金融的浪潮中不被打到，就必须大幅度增加对科技，即对金融信息化水平的投入，为客户提供更便捷的服务和更满意的体验。

二、互联网金融时代下农村信用社的转型发展

以吉林省农村信用社为研究对象，具体分析互联网金融时代下农村信用社的转型发展方式。在应对互联网金融挑战方面，吉林省农村信用社通过积极“互联”，努力实现与互联网金融企业的共同发展。具体的，吉林农信社实施了“服务网”的线上线下服务互联，积极在线上形成5大类104个农贷产品，以此为基础进一步创新产品，积极服务于弱势群体，推出“缴税贷”、“电商贷”、“网贷”、“微贷”、“农民综合授信”等新产品，突出服务广大农村居民的资金需求。九台农商行“九台金融”网络融资平台正式上线运行；线下在厅堂服务根据客户动向，改进服务流程，完善厅堂功能。吉林农信社形成了“渠道网”，使得物理电子渠道互联，在分销渠道建设上，继续坚持网点分类、功能分区、客户分流、产品分销四大基本原则，积极进行转型发展，通过对业内业外跨业互联，形成“跨业网”，其具体表现在吉林农信社对互联网平台的创新利用上，通过物理渠道和电子虚拟渠道整合，将互联网金融创新与传统业务有机结合，努力构建了多层次立体化的渠道服务体系，保证金融服务在市、县、乡镇、村屯的全覆盖，特别是对村屯金融服务的深入拓展，使得农村金融“最后一公里”难题得以破解。根据吉林农信社的发展现状，我们提出互联网金融时代下农村信用社的转型发展思路如下。

（一）深耕市场，培养客户忠诚度

在互联网金融大发展的经济环境下，能够准确定位客户市场对于农村信用社来说，显得非常重要。毫无疑问，面对互联网金融企业在规模、产品、实力、人才、科技方面的竞争优势，农信社明显处于不利的竞争地位。因此，如何避免与互联网金融公司、大中型银行进行正面竞争是一个必须考虑的问题，农村信用社完全可以采用错位竞争的方式，通过准确定位客户市场，在互联网金融公司、大中型银行的竞争缝隙中，实现快速发展。具体来说，吉林省农村信用社应发挥自身决策链短，及在吉林省九台、白城、梨树县等主要县镇和周边农村根基稳的优势，深耕现有客户群，发挥自身特色，坚定做农民致富的银行、微企成长的银行、居民兴业的银行，切实想客户之所需，培养已有客户群的忠诚度，提供始终如一的优质服务，对客户进行及时的基础金融知识普及、给乡镇及农村客户提供与之相适应的投资储蓄建议、对某些有需要的客户进行上门服务，让客户生活的方方面面都融入农村信用社的金融服务。

（二）夯实基层，提升服务水平

作为以“农民致富的银行、微企成长的银行、居民兴业的银行”为口号的农村信用社，吉林农信社要始终坚持自身在“支持三农和小微企业”上的定位，实施差异化经营战略，提供专为三农和小微企业量身定制产品服务，努力缩小与城区商业银行在规模、产品、实力、人才、科技以及经验等方面上的差距。同时，积极为小微企业提供信贷支持，为本地实体经济的发展提供助力。

（三）加强与互联网金融企业的战略合作

在互联网发展的大背景下，合作共享是互联网金融创新的主题。在分析互联网金融企业和农村信用社竞争的同时，可以对其合作的可能性进行深入研究。显然，农村信用社应与互联网金融企业的合作空间要大于大中型银行，二者各自的传统优势可以实现互补，结成战略合作伙伴关系，建立互利共赢的合作模式。加强互联网金融企业与农村信用社的客户资源信息共享。互联网金融企业主要进行网上经营，积累大量的网络数据信息，农村信用社利用地缘优势，在区域客户信息上具有优势，二者存在合作的空间，例如二者可以进一步打造特定区域的中小企业融资平台。吉林省互联网金融企业发展较缓慢，因此，吉林农信社更应为促进互联网金融企业的发展提供便利条件，在控制好风险的前提下，适当放宽其贷款业务的条件；并在加强合作上下功夫，加大对二者合作的可行性及实际合作方案的研究投入，将与互联网金融企业的合作上升到战略层面上来。

（四）加大科技投入，全面提升科技研发与应用水平

互联网金融可以说是在金融领域发生的一次重大的科学技术革命，农村信用社需要在产品设计、数据整理、业务操作、管理决策等多个环节进行业务创新，这需要有力的信息技术支持。在互联网金融的大环境下，科学技术的研发与应用水平成为吉林农信社发展的最重要驱动力。第一，科学技术的发展必须要求巨大的资金投入，吉林农信社要建立优质的信息处理系统，加强对数据的整合能力，完善分析系统，构建人性化的客户管理系统，必须不遗余力地增加对科技研发的投入。第二，加大数据的应用研究，深度挖掘数据信息。吉林农信社要将历史积累数据结合新的客户数据信息进行综合分析，形成以农村居民数据为基础的数据库。第三，保障数据信息的安全。吉林农信社要构建安全可靠的信息处理系统，进一步完善金融信息保密机制，在金融信息系统的监测、预警和应急处理方面，以保证客户的信息安全为中心，不断提升业务能力，促进各项金融业务安全的进行。

三、互联网金融时代下农村信用社加快发展对策建议

互联网金融发展时间虽然很短，但作为我国金融创新的重要成果，需要鼓励扶持，但是需要特别注意的是互联网金融可能产生的金融风险问题，防范区域性或系统性金融风险非常重要。以风险防范为核心，我们提出互联网金融时代下农村信用社加快发展的对策建议如下。

第一，构建关注互联网金融业务风险蔓延的监管体制，将互联网金融发展置于风险可控的大环境中。相关职能部门密切关注各项互联网金融业务的创新发展，特别是在风险方面。在工商税务等部门职责范围内，加强从事互联网金融业务机构的监管力度，及时发现此类机构存在潜在发生风险的隐患，及时向有关部门反应。一行三会加强对互联网金融业务牌照的发放审核力度，发挥一行三会长期积累的行业监管优势，积极联合科研院所开展专项课题研究，深入分析互联网性质的新型金融业务的风险特征，探索建立网络风险的“防火墙”。严厉打击违法的互联网金融活动，公安机关加大以互联网金融为名的违法吸储诈骗行为的打击力度。积极构建互联网金融发展的优良环境，农信社在加强传统业务风险监管的同时，积极配合有关部门，加强互联网金融业务的风险监管，努力设置最严密的风险监控系统，最大限度的防范互网金融风险。

第二，强化风险意识，提高农信社的普惠金融服务能力。强化信用社从业人员的责任认识，加大金融知识的普及力度，特别是风险防范意识。深入实践行业自律，积极向农村居民普及金融知识，利用传统媒体、网络媒体进行公众风险意识提高的宣传活动，既要利用好互联网金融服务，又要避免参与违法互联网金融受到伤害，针对金融概念了解较少、风险承受能力较弱的农民和中小型农业企业，进行针对性的特色互联网金融业务创新，服务好这些客户，降低客户的金融风险。在互联网金融产品创新发明，针对农村居民的特点，以客户体验、交互性能为中心，通过深度整合互联网技术与传统的银行核心业务，推出满足特定客户群体特殊服务需求的金融产品，通过在农村地区推广普惠金融服务，促进农信社的快速发展。

第三，加强互联网金融风险防范的制度建设。积极出台相关规章制度明确小额信贷中介服务性质定位，对互联网金融的业务范围、发展方向、监管办法及违规处罚、退出机制等相关内容做出界定，保障农信社在进行相关业务开展过程中，不触犯法律条规，突出农信社在针对农村居民企业提供小额信贷上的金融服务优势。加快出台对农村普惠金融和弱势群体金融服务的扶持政策，强化扶贫攻坚计划与农信社金融业务的对接，确保在农村信贷上，建立以农信社为主体的风险补偿、财政补贴及税收、信贷优惠等正向激励机制，支持农信社的互联网金融业务创新，特别是在风险有效防范的前提下，针对农村居民企业的特色金融服务创新，促进农信社互联网金融业务的创新发展。积极为农信社互联网金融业务的规范发展出台规章措施，为互联网金融时代下的农信社转型发展提供制度保障。

参考文献：

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[2]李博，董亮.互联网金融的模式与发展[J].中国金融，2013（10）.

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[4]张建华.互联网金融对农村信用社转型发展的启示[J].吉林金融研究，2015（04）.

第4篇：互联网金融扶持政策范文

应链金融已经有很长的发展历史，其中票据贴现、保理等金融产品即为供应链金融的代表。在互联网发展的大背景下，供应链金融也逐渐开始运用网络平台和大数据方法来提高自身的交易效率，并成为互联网金融创新的重要领域。

供应链金融市场存量可观

“供给侧改革”无疑是今年全国两会的热词。供给侧改革，金融端是关键，尤其是互联网金融。总理对互联网金融乃至整个金融行业的要求，是降低实体经济的融资门槛，亦或刺激用户消费潜力，以拉动经济发展。而新型供应链金融服务无疑是最能体现互联网金融供给侧改革的创新之一。

供应链金融是近年兴起的新产业。大量的小微企业以及小企业如雨后春笋般出现。它们在经营过程中缺乏稳定的资金来源，即便国家出台了诸多扶持政策，但是由于体量轻、可质押资产少，所以难以获得银行贷款。因此，迫切需要新的金融业态来支持这些小微企业的发展，产业链上的供应链金融就应运而生。

“我国中小微企业有4000多万家，中小微企业对GDP的贡献超过了65%，税收贡献占到了50%以上，出口超过了68%，吸收了75%以上的就业，在我国经济中占据举足轻重的地位。但中小企业在银行贷款比例中占比较低，且贷款成功率极低。其中，中小企业普遍运营时间较短、财务账目不清晰、信用记录空白是导致融资难的关键因素。”上海证券分析师虞婕雯向《经济》记者表示，供应链金融为解决中小企业信用记录独辟蹊径，互联网将解决线下成本相对过高的问题。

那么什么是供应链金融？供应链金融模式，是指供应链中的核心企业利用其在供应链上的信息优势和枢纽地位，整合上游供应商与下游客户资源，从而为相关参与方提供融资解决方案的金融模式。供应链金融还包括为上下游企业的融资提供担保，或者提供其他方式的支持，或者通过应收账款的转让、质押等方式，为供应链上的企业盘活资金，解决账期问题。

对此，大丰收金融总经理谢海青向《经济》记者表示，对供应链金融的发展前景非常看好。

据前瞻产业研究院此前的《2016-2021年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计，我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿元，预计到2020年可达近20万亿元，市场空间存量可观，且处于非常高速的增长过程中。

供应链金融主要模式是以核心企业的上下游企业为服务对象，根据不同的核心企业不同的行业，为其设计的金融产品也会不同。“现在有很多互联网金融平台都会为自己熟悉并能掌控的不同的细分行业企业提供供应链金融服务，这不但能为金融平台带来大量的风险可控的优质项目，也能为核心企业及其上下游供应链企业的业务扩张提供资金的保证，满足不同的小微企业在发展过程中不同的融资需求，提供更加灵活和个性化的供应链融资产品，并且供应链金融产品的控制流程能大大提高核心企业对其上下游企业的掌控度，降低企业在迅速发展过程中由于上下游链条的不可控性带来的风险。”谢海青表示，这也符合我国近年要发展扶持小微企业的政策。

由此可见，供应链金融业务和产品是多元的，一改银行等传统金融机构对单一企业主体的授信模式，转而围绕某一家核心企业，整合了原材料采购、销售网络、消费者等供应链的主要环节，集供应商、制造商、分销商、零售商于一体，从而为供应链上的多家企业提供融资服务。这无疑扩大了融资对象的范围。

工业企业供应链金融获力挺

供给侧改革，商业银行是一大关键。供给侧改革对商业银行而言，是改变过往基于需求侧的粗放式经营方式，提高商业银行服务质量和效率，优化金融资源配置，最终完成银行的变革发展转型。

对商业银行来说，未来如何找寻适合自己的发展成长途径，更好实现产融结合，亟须加快探索。自平安银行在2006年推出“供应链金融”品牌后，目前国内主要的大型银行和股份制银行都已经完成了旗下供应链金融的互联网化改造。例如，工商银行的易融通，农业银行的e商管家，中国银行的融信达、融易达、销易达、融货达、融通达等系列供应链融资产品，建设银行的网络银行“e贷款”系列产品以及交通银行的蕴通供应链，招行的U-BANK电子供应链金融平台和光大银行的阳光贸易融资等，这些创新服务和产品都已经借助互联网技术实现了升级。

但目前供应链金融更多的还是“中小银行的游戏”。四大国有银行依然沿袭着行政区的管理，因此一旦涉及异地授信，各家分行之间难以协调。供应链金融则多服务于贸易行业，上下游企业涉及全国各地，四大行由于业务管理流程长、效率偏低，始终做得一般。

整体而言，虽然各家银行擅长的领域不同，但热度还是集中在产业链成熟、核心企业明显的几个行业，如汽车、钢铁、快消等。

与此同时，传统工业企业也正在成为这轮供应链金融的踏浪儿。供应链金融的电商大佬、供应链管理企业等，都在加大这一领域的开发力度。

2016年2月14日，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、银监会、证监会联合保监会了《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》。该文件除了支持工业企业以传统方式拓宽融资、优化融资结构、提高融资效益外，还对供应链金融进行了专门表述，提到了两点相关内容：一是大力发展应收账款融资，推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台；二是探索推进产融对接融合，探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。

这一规定，为大型企业财务公司转型为以供应链为核心的金控集团创造了良好的政策环境。

对此，上海锦天城律师事务所高级合伙人吴卫明向《经济》记者表示，本次八部委的表态，体现了政府对于供应链金融的支持态度，“质押、债务人确认应收账款等问题，恰恰是长期以来困扰供应链金融的难点”。

吴卫明认为，现代金融的重要发展趋势之一是产融结合。在国家强调供给侧改革的背景下，工业企业利用金融工具扶持其主业，增加社会新产品、新技术的供给，是金融支持实业的应有之义。“金融自身的创新，也能够创造新供给，从而增强国民经济的整体活力。供应链金融是实业与金融的结合。”

在他看来，供应链上占据优势的大型工业企业，将成为本轮互联网金融创新后半阶段的重要参与力量。“随着大型工业企业逐渐进入互联网金融服务市场，供应链金融也将迎来快速发展。”

事实上，传统领域的众多产业巨头正纷纷抢滩供应链金融市场。据《经济》记者观察，五粮液、海尔、格力、TCL、美的、联想、新希望等行业大佬均开始抢滩互联网供应链金融市场，从而催生出新的供应链金融模式。

“现在实体经济的日子不好过，产业巨头开始把目光盯上了供应链金融，通过导入供应链金融来改善上下游紧绷的资金链关系，现代商业的竞争已经不再是单个企业的竞争，而是供应链与供应链的竞争，”吴卫明表示，只有整个供应链链条上的企业资金流顺畅后整条供应链才会具备竞争优势。

供应链金融除了正从银行业向传统行业、互联网行业渗透外，也实现了从国内到国外的路径延伸。

跨境电商正风起云涌，而一批专注于跨境电商供应链金融业务的公司也异军突起。除了大量资本和企业投入到跨境电商领域外，国家也出台了一系列政策，并推出了跨境电商综合试验区进行支持。“一带一路”国家战略的推进，更成为跨境电商的新机遇。“互联网+传统外贸”，催生了跨境电商的崛起，掀起了全球贸易资源的再分配。而供应链金融业务的导入将为广大跨境电商商家解决资金短缺难题。

二级市场有不俗表现

在过去一个月中，供应链金融产业股的表现不俗，涉足供应链的个股频频冲击涨停板。如此的赚钱效应也就驱动着越来越多的热钱将供应链金融板块拉入到股票池中。供应链金融板块的未来走势值得期待。

《经济》记者了解到，目前在金融行业，租赁、小贷、保理、典当、担保、P2P等细分行业共同构建了供应链金融大平台，为供应链上下游企业的融资渠道提供了多样性的选择，促进了供应链生态圈的形成。供应链金融平台将供应链中的商流、物流、信息流、资金流进行了有机整合。

“不少上市公司计划通过非公开发行、资产并购、资产剥离等方式进行业务转型，进军供应链金融领域。”兴业证券研究员吴畏向《经济》记者表示，供应链金融作为产融结合的大蓝海，未来发展空间巨大，一些转型力度大、切入点准确合理的公司在二级市场的表现都还不错。

据介绍，在当前A股市场的供应链金融模式主要有两种，一是行业资讯门户网站转型做供应链金融，二是大型物流公司转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。

供应链金融产业业态流露出的旺盛生命力，有望成为A股市场未来高成长股的摇篮。2016年开年以来，与房地产产业相关联的供应链金融相关上市公司的业绩成长势头更为迅猛，一方面是因为房地产市场的强劲复苏，另一方面也应该注意到，供应链金融的业务量在迅速增强。

而在二级市场，随着中国已成为全球GDP排名第二的大国，宏观经济年GDP体量超10万亿美元，供应链金融市场空间巨大。

第5篇：互联网金融扶持政策范文

关键词：商业银行；互联网金融；余额宝

一、引言

余额宝，对于大家来说，几乎都不陌生，尤其是对于年轻人。余额宝，诞生于2013年6月13日，它是第三方支付平台支付宝和天弘基金联姻的产物。简单来说，它其实是属于一种网络货币基金，当我们把支付宝里的转入余额宝的时候，其实我们已经实现了对“天弘增利宝货币基金”的购买，就是这么一个简单的行为，就实现了货币基金的销售与购买，这相对于商业银行的理财产品销售，既快捷方便、门槛又低。同时余额宝以其稳定乐观的收益率赢得了不少用户的青睐。截至到2014年底，其用户量达到了接近2两亿，试想一下，这是一个多么庞大的消费群体；同时资金规模也快达到了6000万亿元，就这两个数据，就可以看出它在金融行业的轰动性有多大。商业银行是以存贷为主要利润来源的，这么大的资金由银行流向了虚拟平台，对商业银行的冲击不言而喻，但是以余额宝为代表的互联网金融产品跟传统商业银行并不是永远矛盾的，寻找其中的连接点或许就能找到契机所在。

二、余额宝优缺点

1.余额宝优点

（1）余额宝方便快捷。虽然现在各大商业银行也通过网络来拓宽自己的业务渠道，但是其手续的繁琐、系统的不完善，导致它的方便快捷性远远不如余额宝，余额宝只需轻轻按动手指，就可以完成操作，足不出户便可以实现理财。

（2）余额宝的投资门槛低。众所周知，普通的银行理财产品，一般都是5万元起开始购买，相对与一般的工薪阶层，这个门槛确实有点高，更不用说没有工资来源的学生群体。所以说，这在很大程度上已经制约了很大一部分人去购买理财产品。而余额宝则恰恰相反，它的起步资金是1元，这1元跟没有又有什么区别呢，所以余额宝在这方面可以说是0门槛，这就把它的用户扩大到了最大化。可能单比投入没有银行理财产品来的快，但是集腋成裘的力量是不可估量的。

（3）余额宝以其高收益率著称。其7日年化收益率大约是商业银行普通活期存款的10倍，这可以看出相对于银行存款，余额宝就收益而言其具有显著优势，所以越来越多的人，倾向于把闲置的钱转入余额宝之中，而不是存入银行，不仅是因为方便快捷，更是其高收益吸引了用户的眼球。

2.余额宝缺点

余额宝作为网络虚拟平台的产物，其安全性是远远不如实体的商业银行的，现在网络诈骗猖獗，这些负面因素会多多少少的制约互联网金融的发展进步，当然余额宝也不例外。同时国家在这一方面监管力度也不够，所以互联网金融要想稳定长期的发展，国家必须出台相关的法律法规，加强对互联网金融领域的监控和监督，从而营造良好的互联网金融市场环境。

三、余额宝对传统商业银行的影响

1.影响商业银行的存贷业务

余额宝的出现，首当其冲的当然是银行的活期存款业务，因为余额宝具有集聚小额存款的优势，这是商业银行所不能比拟的，当多数的存款由银行流向了余额宝，对商业银行的利润空间影响是可想而知的，毕竟商业银行的利润主要来自存贷差，源头节流了，利润自然就下降了。但是商业银行为了使损失不至于过大，必须的加大放贷的力度，它的首选目标就是中小企业的中小额贷款，因为对于大企业来说，这个市场是饱和的，长期以来，商业银行就对大型企业贷款尤为重视，而往往忽略中小企业，这也是商业银行没有办法的办法，以此来填补一下漏洞。

2.加快互联网与金融的融合

余额宝实质上是互联网、金融与移动通讯共同孕育的产物。现在各大商业银行都相继推出了自己的网上银行，其中网银就是一个鲜明的代表，但是相对与余额宝来说，不管是从用户量还是用户的满意度来说，都远远的逊色余于额宝。余额宝这是依靠自己的创新，把服务至上、客户是上帝的理念发挥到了极致，这或许就是为什么更多的人愿意去选择余额宝，而不是去银行进行体验。余额宝正是迎合了广大消费群体的心理，投其所好，然后收到了可人的效果。这就促使商业银行加快互联网与金融的整合，不断创新、推陈出新，也把客户满意度最大化，只有这样才能摆脱余额宝的阴影。

3.影响商业银行的理财产品销售

余额宝实质上是实现了基金产品的网络销售，这完全打破了传统基金等理财产品的销售模式，而且相对于传统商业银行理财产品，余额宝更是具有了门槛低、利率高的优势，所以集这些优势于一身，单纯的从这些来说，商业银行理财产品是完全处于劣势的。自从余额宝出现以后，类似于余额宝的理财产品更是层出不穷，或许理财产品嵌入第三方平台进行代销将成为一个趋势。面对这些，传统商业银行不能坐以待毙，如何转变销售模式、拓宽销售渠道显得尤为重要。

4.促使国家建立完善互联网金融法律体系

长期以来，商业银行受国家的保护和扶持政策，其地位也是不易轻易动摇的，在安全性、制度化、规范性的领域，余额宝完全处于劣势的地位，以余额宝为典型代表的互联网金融新兴产物的崛起和蓬勃发展，不得不引起国家和整个金融领域的高度关注和重视，目前看来，对于这些新兴产物，国家并没有排斥，但是这并不是就是要放任它们发展，越是发展势头好的，我们越的规范发展。总理早在2014年的政府报告中就已经指出了促进互联网金融市场健康和谐发展以及完善互联网金融监督体系的重要性，然后在2015年央行等也就如何促进互联网金融健康和谐发展问题发表了指导意见。虽然有了这一系列的意见与建议，但是对于互联网金融的规范和监督还远远不够，对于互联网金融市场的监控才刚刚起步，任重而道远，只有相关的法律法规相继出台，才能确保互联网金融大环境的和谐畅通。

四、面对互联网金融，商业银行怎样摆脱困境

1.提高自身的服务质量

余额宝的崛起和迅猛发展，也有一小部分原因来源于商业银行自身的服务质量不到位。长期以来，对于小额储户、中小企业贷款商业银行都没有引起足够的重视，而余额宝之所以能取得这么好的成效，很大一部分得益于小额储户的不断积累。所以这也给传统的商业银行敲响了警钟，必须秉承客户至上、服务至上的理念去公平的对待每一个客户，以优质的服务来吸引客户。

2.制定大数据经营战略

我们已经进入了大数据时代，对数据的收集、整合、分析是否到位，将严重影响到决策战略的实施。余额宝的成功得益于准确分析了阿里巴巴公司积累了十余年的客户信息，了解了客户的需求和市场需求，把客户满意度做到了极致，可以说要想在互联网金融领域立足，大数据经营战略这块基石必须的打稳打牢。而对于商业银行，拥有着远远大于余额宝的客户信息资源，那么如何有效的对这些资源信息进行分析，了解客户需求、提升客户的满意度和忠诚度就显得尤为重要。所以，为了应对互联网金融带来的打击，商业银行必须应该积极的制定大数据经营战略。

3.加强对复合型人才的招聘和培养

在互联网+的大环境下，拥有丰富的计算机知识和熟练的计算机操作能力，在职场中会游刃有余。尤其是在商业银行这种金融行业，同时拥有丰富的金融知识和计算机知识，对银行来说，这种人才需求是尤为迫切。对个人来说，是从个体实现了互联网与金融的结合，从整个互联网金融来说，互联网金融要想又好又快的发展，必须加快招聘和培养这样的复合型人才。

参考文献：

[1]蒋情海，李庆知.余额宝怎样改变银行[N].中国证券报，2012-7-10.

[2]王崇志.“余额宝”的经济学思考[J]..经济研究导刊，2013（32）.

[3]赵洁如.余额宝对商业银行的影响分析[J].河北金融，2014，（05）.

[4]高翔.金融史视角下的余额宝[N].上海证券报，2014-4-20（A01）.

第6篇：互联网金融扶持政策范文

关键词:互联网银行;民营银行;江西

0引言

2014年3月11日，中国银监会公布了首批民营银行试点名单，正式宣告我国民营银行改革进入实质破冰阶段。值得注意的是，在这些民营银行的先行者中，腾讯集团牵头的深圳前海微众银行、阿里巴巴集团牵头组建的浙江网商银行在完全民营化之外，又具备了一层更有超越意义的创新性:他们同时也是我国首批真正意义上的“互联网银行”。它们的诞生，将成为今后我国网络金融生态链延伸与拓展道路上的里程碑。而且，剩余的3家民营银行，其股东和背景也或多或少都有些互联网色彩，这说明互联网银行已成为作为新兴的我国民营银行所普遍选择、重视的发展模式，值得业界与学界展开有针对性的研究。

1互联网银行的特点、现状与作用

1．1民营互联网银行的定义与发展现状

简而言之，一个真正的互联网银行意味着其已完全依托网络商业链进行运行，以技术创新和数据分析能力支撑自身的竞争力;从前海微众银行和浙江网商银行的现有业务来看，它们确实都是在腾讯、阿里巴巴等持股企业的既有网络业务基础上，以互联网为渠道，进一步延伸拓展自身金融业务，而且极少或根本不开设实体营业点(甚至没有信贷员)、与客户间的业务联系完全依靠网络应用程序，整个银行的核心业务系统则是依托“云”技术运行，这个“云”系统在大数据支持下能够代替人工完成大部分业务决策(如微众银行，能够通过大数据分析进行信用评级，借助人脸识别技术发放贷款)［1－2］。从这一层面而言，互联网银行是相对传统银行运营模式的颠覆性创新，所以其特征、风险、意义与价值都已成为目前银行业、金融业关注的热点。作为我国首家互联网银行，深圳前海微众银行股份有限公司(即前后文简称的“前海微众银行”)由腾讯集团发起，于2014年10月22日正式创立。次年1月4日，在总理的亲手操作下，前海微众银行放出了第一笔3．5万元的小微贷，标志着我国民营互联网银行走出了营业的第一步。同时，浙江网商银行则主要依托我国互联网巨头阿里巴巴集团，其正式开业时间为2015年6月25日，浙江网商银行的正式开业也意味着我国首批5家民营银行已全部“开门迎客”。从以上进展可见，互联网银行这一新兴业态已伴随着我国民营银行飞跃式发展(特别是借助了民营银行领域的大量新利好政策)，实现了自身发展进程的加速。

1．2民营互联网银行的具体特征

从前海微众、浙江网商等民营互联网银行的发展实例来看，能够体现出其特色的绝不仅仅是其基本模式的创新性，实际上还应包括其具体业务定位、内部资源配置、市场竞争策略等特征，具体可以归纳为以下三个方面:

1．2．1新颖而又“接地气”的业务宗旨

富有技术色彩、重视模式创新和具备普惠精神，是当前民营互联网银行业务定位的主要特点。例如前海微众银行，在业务定位上恰如其名，一方面是以小微企业和个人消费者作为重点服务对象，另一方面则是结合互联网领域的新技术、新模式，为目标客户提供高效金融服务(例如面对个人或企业的小微贷款需求)———简单而言，即是以依托互联网开展的普惠金融服务作为业务重点，将“科技、普惠、连接”作为自身运营宗旨;而与之一致的是，浙江网商银行也继承了阿里巴巴下属蚂蚁金服的“给社会带来一些微小而美好的改变”的愿景，确立了自身“无微不至、有情有义”的理念。独特的业务宗旨进一步明确了互联网银行的自身资源配置特点及其差异化的业务定位与市场竞争策略。

1．2．2“轻资产、重科技”的资源配置理念

民营互联网银行通过实现基于互联网技术的运营模式，为我国民营银行发展开辟了全新的业态，同时也在其内部贯彻、实现了“轻资产、重科技”的资源配置理念。如前所述，互联网银行的典型特征便是无实体网点和柜台、非现场开户，绝大部分的业务流程都在线上完成;一方面，这使得互联网银行成为网络时代常见的“轻公司”，在最大的程度上规避了传统银行在业务发展进程中的巨大资源消耗(例如传统银行在网点支出方面的开支);另一方面，目前我国民营互联网银行的主要发起者均为互联网企业中的领军者(例如微众银行注册资本30亿元人民币，其中腾讯出资9亿元，占30%的控股比例，是其第一大股东，百业源投资和立业集团分别控股20%和10%的比例)———实际上，它们的发起者正是利用自身网络产业链中拓展出的互联网金融服务环节，抓住了政策机遇、实现了互联网金融服务进一步延伸、发展和完善，从而催生出了真正意义上的互联网银行(例如浙江网商银行与阿里巴巴支付宝、蚂蚁金服间的关系)，所以微众、网商等银行并非白手起家，而是拥有其发起者雄厚的互联网金融资源作为基础。这些发起者所具备的资源使得互联网银行能够在线业务上突破传统的属地、身份、业务频率限制，并跨过传统银行所秉持的较死板的经济条件门槛，使其业务可以渗透到全国各类人群中的潜在市场，能够抢占传统金融机构所难以企及的市场空间、获得巨量的用户基数。综上可知，互联网应用平台、商业数据等已成为了民营互联网银行籍以获得竞争优势的的关键资源，“轻资产、重科技”的特点已经充分展现。例如前海微众银行能够依靠腾讯现有多元化业务的用户数据，通过大数据的挖掘和分析技术，在规避隐私的前提下，分析潜在用户的风险表现和信用价值，从而以更低成本实现风险定价和控制，同时还可以利用数据技术实现精准营销、提升服务质量;浙江网商银行的资源优势更是不言自明，阿里巴巴集团拥有的巨量网络消费者信息资源将能够帮助其在众多应用场景中发掘存款、信贷、支付、理财等机会，发展消费金融等特色化的零售业务。

1．2．3差异化的市场竞争战略

客观地讲，虽然融入了许多全新的理念和技术、具备前述的难以替代的特点与优势，民营互联网银行与传统银行并不存在根本性差异，其自身应被视作传统银行的有效补充(而非颠覆者)，有助于解决当前我国企业普遍存在的融资难、社会融资成本高、融资结构不合理等问题。所以，当前民营互联网银行必然会选择兼具创新性、差异化等特点的合理化市场竞争战略，其业务虽然与传统银行有交叠之处，但其市业务定位主要是个人零售业务、创业融资与中小微企业贷款，从而有别于惯于为高端零售客户、大型国有企业等优质客户服务的传统银行。此外，前述的技术资源优势也是当前民营互联网银行进一步实现差异化竞争的主要“武器”———以浙江网商银行推出的专为创业型中小网站服务的“流量贷”业务为例，在市场定位差异化的基础上，网商银行进一步通过基于大数据的风控模型，对申贷者进行身份、信用、流量以及经营状况等要素审核，审批过程最短可缩至2分钟以内，而最快在审核通过3分钟左右，款项就能打入申贷者的支付宝账号内———传统银行既较难全面采取类似的用户定位，又难以实现同等的用户体验，所以这种在技术支撑下实现的高效服务从根本上巩固了互联网银行的差异化优势，使其可以填补传统银行在过去难以进入的一些市场真空地带，甚至还会蚕食商业银行的部分中间业务收入。

2互联网银行对江西等后发省份的影响与对策

2．1江西省民营银行发展现状

在第一波民营银行申报热潮中，江西省等经济欠发达省份也不甘人后，明确提出要积极推进组建民营银行。可是，江西省在经济总量、金融水平、法治环境、信用环境等方面与发达地区相比仍有大幅的落后，金融生态环境无法达到培育本土民营银行的标准;2014年，江西省民营企业协作申报的“赣商银行”、“商联银行”、“裕民银行”最终均无缘进入首批试点。虽然已经在事实上成为民营银行领域的典型后发省份，江西省在未来申办民营银行的努力并不会中止，各地市正加快落实国家、江西省围绕民营银行准入、监管等问题出台的意见与措施，并结合“一带一路”规划、环鄱阳湖城市群发展等方面的相关政策，制定民营银行机构设立、筹资融资奖励和高端金融人才引进等扶持政策(例如南昌市委、市政府出台的《关于进一步深化全市投融资体制改革促进实体经济发展的政策措施》)，给出了明确的扶持、奖励条件。当前，民营互联网银行的涌现，对江西金融业尤其是未来民营银行的发展带来的是冲击还是机遇，它们是否能够为孕育中的江西省民营银行提供一种值得参考的发展模式?江西等地又应如何合理地把握、运用民营互联网银行的发展机遇?下面将针对以上问题，逐步展开阐述与分析。

2．2互联网银行兴起对江西本土金融的影响

从当前的政策文件中可知，江西省民营银行的发展规划与外地类似，也是对国家“大众创业、万众创新”的政策和普惠金融发展潮流的进一步响应;事实上虽然民营银行尚未真正起步，江西省的本土金融机构，如各地方银行、信用社等均已广泛尝试开展面向小微企业、创业人士的金融业务，近年开始逐步试点的民间小贷公司也已取得在各省中领先的业务量，这都可以在一定程度上体现江西省发展民营银行的潜力所在。但目前应当注意的是，本土民营银行的发展滞后与外地民营互联网银行的兴起，势必会冲击到定位于普惠金融的江西省本土金融机构———如前所述，现有的民营互联网银行虽然尚处于发展起步阶段，规模与实力相对有限，但其发起股东都是技术和信息资源优势显著的互联网巨头以及各传统行业中的龙头企业，所以民营互联网银行不但能够利用互联网数据资源和技术平台开展跨越时空的金融业务、实现风险控制，又能够以较低的成本接触各类产业链的核心节点，与各地行业、市场以及上下游企业产生紧密的联系;正基于此，民营互联网银行能够轻易地突破地理限制，渗透进各地的普惠金融服务领域中，对地方性金融机构的业务产生较大冲击，并很有可能会压缩未来江西省民营银行的发展生存空间;实际上，民营互联网银行借助产品和技术创新不断提高金融服务水平、巩固差异化竞争优势的特点，将能够发挥出显著的“鲶鱼效应”，倒逼传统银行加块开展创新升级步伐，所以面对它们所带来的改革压力的绝不仅仅只是江西省本土金融机构———可以说，这正是我国推动金融体制改革、鼓励民营互联网银行发展的长远意义所在。面对上述影响，江西省在完善现有地方性金融机构、培育本土民营银行的过程中，应当结合省内社会经济发展实际情况，通过采取合理的应对策略，变压力为动力，为将来本土金融机构的创新升级乃至民营银行的孕育发展铺平道路。

2．3互联网银行兴起背景下江西省的应对之策

2．3．1合理选择未来民营银行的发展模式

与传统银行、国资银行相比，民营互联网银行的生存和发展难以脱离其所处的金融生态环境，而且可能因其独有的技术特征和更大的市场跨度而产生更独特、密切的环境依赖———从这一点出发，自然不难理解为何我国目前的两家民营互联网银行恰好位于我国经济基础最好、互联网产业发展程度最高的两个省份(浙江、广东)。相比之下，受经济水平滞后等问题的影响，江西省互联网产业的基础与现状均令人堪忧，例如该省内的网络域名总量在中国大陆31个省市区中列第19位，省内居民的互联网普及率更是长年名列各省末尾［3］。当前，我国的互联网与电子商务资源集中在浙江、广东等少数省份，而江西省并不拥有业务范围广、技术基础强的优势互联网企业，为数不多的互联网、电子商务企业也不得不依赖外地上游服务商、下游分销商，处于“两头在外”状态。一个互联网产业链尚不健全的省份，自然难以在产业链基础上拓展出配套的互联网金融服务环节、构建起互联网银行的发展基础。简而言之，江西省独立发展本土互联网银行的条件还相当不成熟，所以，目前的当务之急不是尽快模仿、照搬外地民营互联网银行的培育与发展模式，而是要客观理性地选择有助于现有金融机构应对互联网银行竞争压力的对策，并为未来民营银行的孵化与发展选择更加务实的总体模式。

2．2．2结合现有条件，逐步推进互联网金融业务

虽然江西省通过互联网银行这种模式突破民营银行发展门槛的希望仍显渺茫，但这并不意味着省内地方性金融机构(现有的地方性银行、民营金融中介机构与未来的民营银行)不能学习互联网银行的发展经验，利用某些创新性的网络金融业务拓展市场空间、增强自身竞争力。省内金融机构一方面要向国内民营银行的先驱者学习，坚持走普惠金融道路，并将差异化、特色化作为基本战略，以错位竞争作为竞争策略;另一方面是应尽早地依托第三方网络支付、云计算平台、社交网站、搜索引擎、手机应用等互联网工具，构建资金融通、支付和信息中介等网络金融业务平台，并尝试“直销银行”等新兴业务模式。这些举措一方面有利于进一步降低运营成本、回馈客户，另一方面也能够帮助金融机构充分融入互联网金融发展潮流、提前“预习”互联网银行的运营模式。

2．2．3将外地资源引入省内，加速互联网金融发展

如前所述，民营互联网银行给江西省内金融机构带来的压力，主要是源自其在技术平台与数据资源方面的优势。其实，通过合理地引进外地优势资源、整合本省金融资源，省内金融机构面对的压力可以得到很大程度的缓解，甚至可能得以走出变劣势为优势的妙棋。其一，是省内金融机构(尤其是地方性银行和民间金融中介机构)可以争取成为民营互联网银行的地区合作伙伴或加盟网点(这在我国电子商务领域早有先例可循)，融入到互联网银行的跨地区运营体系之中，取得互利共赢的效果;其二，是借鉴互联网银行“轻资产、重科技”的特点，重视与互联网信息服务企业的资源共享，增强自身竞争力。例如CNZZ、CNNIC等互联网数据服务机构和腾讯征信等网络金融征信服务机构的合作，为大数据、云计算等技术的运用巩固基础，早日实现高效、无缝衔接的服务体验，从而缓解在技术层面上面对的竞争压力;其三，是在引进、运用优势技术资源的基础上，通过行政、市场等渠道，多管齐下，支持以普惠金融为业务定位的风险投资、融资担保公司、小额贷款公司等民营金融中介机构发展，并引导其与地方性银行以及未来的本土民营银行进行业务合作与资源共享，优化省内资源利用水平、加强金融产业链条的整合———例如银行业机构与风险投资机构的合作，可更加科学地评估贷款者的发展前景与风险因素，降低交易费用和监督成本，参与分享创新创业企业的成长收益;而与融资担保机构和小贷公司的合作，则有利于学习其对中小微企业贷款审查的方法和经验，以在最大程度上防范贷款风险的集聚，这些改进对未来江西省民营银行、省内互联网金融机构的发展都将是至关重要的。

作者:王凯风 单位:景德镇学院经济与管理系

参考文献:

［1］周运兰，杨静静，余宁．首家民营银行发展机遇与风险研究—以深圳前海微众银行为例［J］．当代经济，2015，(6):94－95．

［2］山成英．互联网民营银行的发展及影响［J］．青海金融，2015，(6):12－14．

［3］中国互联网络信息中心(CNNIC)．第36次中国互联网络发展状况统计报告［OL］．www．cnnic．cn/，2015－07．

第7篇：互联网金融扶持政策范文

据介绍，中国独角兽企业是指在中国注册的，具有法人资格的企业，其成立时间不超过十年，获得过私募投资，且尚未上市，企业估值超过10亿美元。本次榜单制定是通过企业自主申报、投资机构推荐、公开数据搜集、私募通数据支持等方式汇总备选企业数据，最终筛选出符合标准的独角兽企业。

独角兽企业超百家，中国创新实力持续提升

此次榜单显示，中国独角兽企业数量达到131家，显示了中国科技创新的强劲实力。

131家中独角兽企业的总估值达4876亿美元，平均估值37.2亿美元，其中，涌现出了7家估值超过（并包括）100亿美元的超级独角兽，分别为蚂蚁金服（750亿美元）、小米（460亿美元）、阿里云（390亿美元）、滴滴出行（338亿美元）、陆金所（185亿美元）、美团点评（180亿美元）、大疆创新（100亿美元）。

榜单中，2014年及以后创立的独角兽企业共50家，占比超过1/3；其中2015年及以后成立的企业为17家。创立仅一至两年即入围独角兽企业榜单，反映出独角兽企业创新能力强、成长周期短、成长跨度大的爆发式增长特点。

2016年曾被认为是创投圈的“资本寒冬”，而独角兽榜单显示，“资本寒冬”无法阻挡优秀企业的脱颖而出。

中国的世界一流高新区成为“独角兽”成长高地

《报告》显示，“独角兽”主要出现在创新创业生态良好的地区，中关村国家自主示范区的表现尤为令人瞩目。北京的65家独角兽企业全部位于中关村园区内，数量占全国一半。仰仗良好的创新创业生态系统，中关村正成为全球科技创新中心。

中关村独角兽企业呈快速增长趋势。2016年中关村共有65家独角兽企业，比上年增加25家。其中2014年之后创立的独角兽企业占比超过1/3，尤其是2015年成立的9家企业创立两年内即入围独角兽企业榜单。与全国131家独角兽企业对比，中关村占一半，是全球仅次于硅谷的独角兽最密集区域。

中关村涌现出3家超级独角兽。出现3家估值超过100亿美元的超级独角兽，分别为小米（460亿美元）、滴滴出行（338亿美元）、美团点评（180亿美元），估值占比46%。

中国目前已经有16个城市出现独角兽企业，其中，北京、上海、深圳、杭州依托良好的创新创业生态，成为中国独角兽企业主要集聚区域。这四个区域独角兽企业数量分别为65家、26家、12家和12家。另经统计，全国131家独角兽企业有104家分布于各地的高新区内。全国高新区中的世界一流园区已成为当之无愧的“独角兽”摇篮。

从全国范围看，独角兽聚集的“北、上、深、杭”四大城市各有特色：北京独角兽企业引领行业新模式、新技术；上海独角兽企业中，60%为新型互联网+企业；深圳独角兽企业42%为技术驱动型；杭州独角兽企业12家，以电子商务和互联网金融为主，其中半数围绕阿里生态圈展开。

平台型企业成为“独角兽”重要来源

《报告》显示，中国独角兽企业共分布于18个领域，超过30个细分行业，其中电子商务、互联网金融、智能硬件、交通出行成为独角兽集中爆发领域，数量占比56%。技术驱动型的独角兽不断涌现，其突出表现是：新晋榜单的独角兽主要分布于人工智能、大数据、云计算、企业服务、社交、网络安全、新媒体等技术创新与“技术+模式”创新的行业领域。

根据对潜在独角兽群体的分析，可以预计，在数据驱动、技术驱动下，智能经济、平台经济及共享经济领域将产生更多独角兽企业。

《报告》还发现，31家独角兽企业是由平台型企业孵化或投资产生，它们的估值占独角兽总体估值的44.7%。其中，阿里巴巴集团孵化的独角兽企业最多，为7家，分别为蚂蚁金服、淘票票、钉钉、阿里云、口碑、阿里音乐和菜鸟网络，总估值最大，共1363.5亿美元，占中国独角兽总估值27.9%。腾讯孵化的独角兽企业4家，乐视孵化的独角兽企业4家。此外，百度、京东、小米等平台型企业都已积极布局，通过自孵化以及战略投资独角兽的方式，构建企业生态。可以预计，平台型企业孵化将继续成为独角兽的重要来源。

同期独角兽企业“爆发式成长”六大机制

在新闻会当天，长城战略也推出了关于“企业爆发式成长”的研究报告。长城战略认为，新经济企业成长路线呈创业―瞪羚―独角兽―龙企业的非线性成长特征，这种爆发式成长具备六大机制，即合伙、跨界、平台、生态圈、引爆点和自成长。

第8篇：互联网金融扶持政策范文

【关键词】并购 中小互联网企业 发展战略

一、引言

进入21世纪后，互联网并购案例持续不断，近年来更是逐步掀起互联网并购浪潮。2013年，在国内的并购市场上，互联网行业并购案例突增。2014年，互联网行业强势并购的氛围不仅没有丝毫减弱，反而出现了更大的增长。据清科研究中心最新数据研究显示：在2014年，中国互联网行业并购案例125起，涉及并购金额86.48亿美元，并购数量同比上升184.1%，并购金额同比暴涨214.4%，并购量排名由2013年的第十三位蹿升至2014年的第六位，因此互联网行业被评为当年度的“黑马”。

2015年8月，阿里巴巴宣布以283亿元入股苏宁，创下国内互联网行业并购的最高金额。由此可见，中国互联网行业“巨头时代”已经来临，大型并购也逐步增多。因此，中小互联网企业的生存和发展将是一个值得关注的议题。

二、中小互联网企业的地位

（一）中小互联网企业的不可替代性

中小互联网企业规模小、所需投资少，但其创新能力强，对市场变化的适应速度也快。除了具备上述特点之外，作为轻资产企业，主要依靠的是人才和技术，创新成为中小互联网企业发展的动力源泉，是中国互联网行业发展不可缺少的要素。其次，从中小互联网企业提供的服务上分析，其不可替代性的特点也是非常明显的。中小互联网企业所提供的各项服务已经渗入到各个领域，中小互联网企业的作用日益凸显。

（二）推动互联网的广泛应用

中小互联网企业主要关注的是细分领域用户的需求，这也就大大刺激了互联网应用的普及和产业的发展，互联网用户的爆炸性增长就可以体现这一点。近年来随着创业热潮的兴起，中小互联网企业的数量大幅度地上升，根据相关研究分析，在现存的网站中有99%网站的是中小型网站，这就促使中小互联网企业成为互联网发展的中坚力量。

（三）保持产业组织内部的竞争活力

竞争带来活力，在产业内部，保持一定数量健康发展的中小企业，使各类企业并存，有利于增强产业组织内部的活力。另外，市场竞争是创新的最好催化剂，不断的竞争会促使企业不断地创新。

三、中小互联网企业的生存现状分析

处于并购潮时代，中小互联网的生存现状主要体现在以下几方面：

（一）独立上市难，选择“傍大款”

近年来，我国互联网企业IPO过会率较低。另外，出于风险和效益的考虑，无论券商还是发审机构，都会优先推荐大规模企业，中小互联网企业想要通过上市退出会比较困难。因此中小互联网企业的投资人便纷纷认为，对他们来说最好的出路可能就是被大企业并购，完成退出套现。

（二）融资渠道不畅

互联网企业在技术研发、市场开拓等方面对资金的需求非常大。通过对近期的中小互联网企业被并购案例分析可以发现，这些企业被收购的主要原因是资金短缺。为了满足资金需求，大多灯笠狄揽康氖欠缤丁⑺侥己徒杩睿但风投是快进快出的投资策略，而私募融资规模和数量有限，同时互联网企业是轻资产企业，缺乏可作抵押的资产及有效的信用评估，因此借款也会比较难。

（三）生存环境受到挤压

中小互联网企业虽专注于细分领域，但也会与大型互联网企业之间有着直接或间接的竞争，资源实力悬殊使中小企业处于弱势地位，强强合并更是使其发展受阻。另外，当前我国对知识产权保护重视不够，也使得中小企业缺乏创新动力。最后，在政府项目招投标中，部分中小企业因自身竞争力不足而无法进入招标市场，或因缺乏对相关政策的了解而主动放弃政府市场。因此，中小互联网企业的生存环境受到严重的挤压。

（四）移动互联网快速发展，机遇和挑战并存

随着手机终端越来越强大，移动互联网发展已进入关键转折点，从中透露出的机遇让互联网企业蠢蠢欲动。在向移动互联网迁移的时代，互联网巨头们的当务之急是将PC时代的入口优势复制到移动端，但这优势复制不是简单的模式照搬，还需要创新。因此，移动互联网的快速发展，对中小互联网企业来说既是一种挑战也是一个机遇。

四、对策建议

在挑战和机遇并存的时代，为了促进中小互联网企业的发展，政府和企业自身都要努力。

（一）政府方面

1.提供贷款。为了解决解决中小互联网企业‘融资难’的问题，政府可以向中小互联网企业提供贷款，同时，政府还可以从各方面给商业银行贷款松绑，切实调动银行发展中小企业贷款的积极性，促进中小企业快速融资。

2.提供特殊的扶持政策。首先，政府应当给予促进技术创新的企业提供税收优惠和补贴，这既有利于提升企业竞争力，也有利于调动企业的创新积极性。其次，对于企业或个人购买信息服务，政府也应当实行相应的税收减免和资金补贴政策，以切实提高中小互联网企业的吸引力和竞争力。最后，政府还应当结合实际情况，让部分有实力的中小互联网企业来承接政府招投标项目，以切实提高其业务收入水平。

3.加大对专利和知识产权保护力度。政府部门要进一步转变观念，强化知识产权保护意识，从思想上、政策上重视企业知识产权保护工作，将知识产权保护工作提高到可持续发展的高度上。同时，政府不仅要加快相关法规的制定和完善，还要保证相关政策实行到位。

4.创造良好的竞争环境。当前市场存在着恶意竞争、恶意收购等不良现象，这种现象的存在不利于中小企业的生存和发展。因此，政府应当加大对恶意竞争、恶意收购及盗版等事项的惩罚力度，为中小互联网企业创造一个良好的生存环境。

（二）企业自身方面

1.加强创新，提高自身竞争力。互联网作为我国自主创新最活跃的领域，创新对其发展的重要性是不言而喻。对于一个互联网企业而言，创新包括技术、体制和商业模式等多个方面的创新。技术创新是企业持续高速发展的不竭动力，技术创新可以提高企业的服务效率，降低企业成本。

2.发展多渠道融资。传统的中小互联网企业大多依靠风投、私募和借款实现融资，但都存在困难。随着互联网的迅速发展，中小互联网企业可以利用自身优势，建立自己的融资平台。同时中小互联网企业可以加大自身信用信息的披露，便于银行等金融机构对企业的了解，进而促进企业的融资。

3.挖掘细分领域，以避免同大型企业直接竞争。由于中小互联网企业与大型互联网企业之间在资源等方面较大悬殊，因此，中小互联网企业要想实现良好的发展，应当避免与大型企业直接竞争。中小互联网企业要尽可能去找市场空白点，特别是那些处于创业期的中小互联网企业，这样中小互联网企业才能获得更好的发展机会。

参考文献

[1]郑琳倩，吴益兵.我国互联网企业并购潮成因解析[J].财务与会计（理财版），2014，10：13-16.

[2]曾章备.我国互联网企业并购的现状与风险防控研究[J].中国市场，2015，29：156-159.

第9篇：互联网金融扶持政策范文

发改委调研报告：中国就业应从四个方面发力

国家发改委近日针对今年上半年中国就业形势组织开展了专题调研并调研报告。报告指出，今年以来，经济运行处在合理区间，就业形势总体平稳，新旧增长动力加速转换，就业领域出现了一些新情况、新变化;同时，在多重压力交织叠加下，就业领域依然面临一些挑战和问题。

发改委表示，今年以来，中国就业领域主要出现了4大新情况、新变化：一是共享经济茁壮成长，催生了大量新就业形态;二是消费升级催生新动力，服务业吸纳就业能力明显提升;三是返乡创业快速推进，带动就业能力显著增强;四是政策措施力度不断加大，重点人群就业形势总体稳定。

在看到积极因素增多的同时，就业领域存在的问题也不容忽视。报告指出，当前，中国新增就业压力与转岗安置困难并存，今年需要就业的新成长劳动力保持在1500万人左右，一些技能单一、年龄偏大的职工转岗安置较为困难。

部分传统产业和资源型地区用工需求低迷，重化工业、建筑业等一些传统产业就业岗位减少，东北地区、山西等部分资源型省区经济继续低速增长，市场用工需求有所下降。此外，返乡创业基础设施不完善与要素瓶颈制约问题亟待解决，返乡创业存在资金不足、土地紧张等要素制约。

发改委指出，做好当前和今后一段时期就业工作，要聚焦关键环节、脆弱环节、基础环节，把握好四个重要抓手，全力保持就业形势稳定：

第一，从新旧动力看，要加大对新经济、新就业的政策支持。要加快调整政策取向，通过完善风险控制、信用体系、质量安全、税收、社保等方面政策法规，促进社会资源通过共享实现高效充分利用，推动共享经济等新经济形态加快发展，创造更多新增就业机会。

第二，从产业看，既要着力创造新增用工需求，更要有效稳定存量用工基数。一方面，要把握世界科技革命变革方向，加快培育新兴经济和就业增长点;另一方面，对民生需求刚性、劳动密集型的轻工等制造业企业，在加快出台降成本普惠性政策的同时，要实施差别化扶持政策，着力稳定现有就业岗位。

第三，从区域看，既要发挥中心城市吸纳就业的龙头带动作用，更要通过发展农村电商支持返乡创业、加快培育经济困难地区接续产业和就地就近就业机会。一方面，要加快推进新型城镇化，扩大中心城市吸纳就业龙头作用，创造更多区域性经济和就业中心;另一方面，也要通过发展农村电商支持返乡创业，积极培育接续产业，缓解困难地区经济发展和就业压力。

第四，从人群看，要建立五类重点人群与三张网相结合的分类施策机制。主要是针对大学生中的往届名义就业群体和新毕业群体、农民工中失业返乡人员、困难行业有一定人力资本提升潜力的下岗职工、经济困难地区有流动就业意愿人员、就业确有困难人员等五类重点群体，发挥就业信息网、职业培训网、社会保障安全网的协同效应，统筹应对。

【就业形势分析】

就业形势：

海归潮、就业大军叠加

刚刚开学，上海财经大学就业指导中心主任谭予絮就开始为新一轮的就业工作而忙碌。谭予絮表示，目前学校正主动出击，在和各家单位联系校招事宜，虽然最终统计数据还没出来，但是感觉企业的热情度似乎没有往年高。这两天，谭予絮在微信朋友圈里写道：2016年即将毕业的，加油;已经毕业的，珍惜岗位，加油!

就业市场压力还是蛮大的。中智上海外企服务公司副总经理朱诗勃表示，每年的校园招聘一般会在10月份启动，目前中智正在陆续向用人单位发放需求资料，岗位相关数据要到11月统计出来，不过随着这几年海归潮的出现，和国内的就业大军叠加，2016年的就业形势依然严峻。

据不完全统计，2016年全国高校毕业生在770万以上，再加上出国留学回来的约30万海归，以及之前没有找到工作的往届毕业生，预计明年全国将有1000万大学生同时竞争。

行业分析：

制造业、贸易可能遇冷

在招聘行业冷热分布上，朱诗勃认为，随着互联网+时代到来，互联网也许将成为2016年对应届毕业生需求最大的行业。互联网行业发展、扩张很快，本身对人员就有一定的需求，而且校园招聘对互联网公司的吸引力也很大。朱诗勃分析说，由于互联网是新兴行业，因此需要更多热情、创新的新鲜血液，而90后的大学生本身就浸润在互联网中长大的，学习能力、领悟力也更强，因此年轻人也必然得到互联网公司的青睐。

朱诗勃的分析得到业内人士的印证。上海另外一家人力资源公司的招聘HR透露，最近曾经接待过一家互联网公司，在招聘中层管理岗位时，对方明确提出应聘者的年龄底线是80后。

与互联网相关的行业比如电子商务、互联网金融的招聘势头也在上涨。

此外，游戏行业的招聘也相对较热。游戏行业近年来创造出很多新的岗位，有些听上去还有点另类。朱诗勃说，比如现在就有一种新的岗位叫游戏解说员。其实这类岗位看似好玩，却是因为互联网时代企业更重视用户体验而设置的，也更接地气。

朱诗勃预测，金融、房地产2016年的招聘可能相对平稳。而制造业、贸易、服装等行业可能遇冷。这其实也是与互联网+时代有关，比如贸易行业，因为出现互联网平台、信息不对称少了，供需双方可以直接找到对方，处在中间环节的行业、企业就会受到影响。

善意提醒：

了解企业，莫凭一时冲动