金融营销培训精选(九篇)

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第1篇：金融营销培训范文

我们并不希望这仅仅是一台“专家秀”。我们的杂志，将会借此搭建一个专业平台，在促进业内交流，使专家团成员可以展现自己最新、最权威的观点同时，为我们的读者带来营销领域的新知识、新理论、新方法；而对于中国企业的营销实践，这个专家团也必将会起到指导性的作用，为一线工商企业提供最实用的支持。

陆刃波 ： 现任国务院发展研究中心市场经济研究所经济咨询中心副主任。长期致力于探索中国家电产业发展的趋势和中国金融保险业的研究。组织完成了《中国农村家电市场调查研究报告》、《中国城市家电市场调查研究报告》、《中国50城市保险市场调查研究报告》等重大课题研究，并在各类报刊杂志上上百篇。

营销观点： 2004年来自国外的反倾销可能会越来越多，而且种类也会从彩电扩展到其他家电，甚至会出现多个国家同时对多品种国产彩电反倾销的可能。另外，随着国外各种非关税贸易壁垒的增多，国内家电企业应该加大资本层面的运作，通过海外建厂、合资等多种形式开辟更多出口渠道，绕过贸易壁垒。

米基・梅尔逊（Mitch Meyer鄄s o n）： 米基・梅尔逊是美国游击营销培训集团的创办人和CEO，美国知名的营销咨询专家和游击营销培训师，有20多年的营销研究和实践经验。游击营销培训集团（Guerrilla Marketing Coach）为超过60家企业提供游击营销的培训和咨询。梅尔逊出版了《满足的发现时刻》、《在线营销明星：成功E时代营销人的秘诀》等6本畅销书和光盘，著作被译成21种语言在全球发行。他还是美国著名的“奥普拉・温弗瑞”谈话节目的嘉宾。

营销观点： 对于游击营销的最新发展，我称之为“熔合营销”（Fus ion Marketing）。“熔合营销”是“合作营销”中最长期、最紧密的一种形式，两个或两个以上拥有共同品牌特性和目标客户的品牌，共享营销资源，互相推荐客户，可以事半功倍地提高品牌形象和利润。

冯瀚： 现为CPCNet Hong Kong Limited(中信泰富集团成员)市务副总裁。长期在意大利和香港从事市场营销、企业策划和企业管理工作，历任香港和意大利的Canale5、富雄广告、屈臣氏集团、大东声讯服务等多间公司营销管理要职及企业负责人，曾为香港Spotcast Communications、等企业筹建运营基地、设计营销架构、制定业务发展策略和方针，拥有丰富的品牌营销、市场策划、企业运作和国际公司管理经验。

营销观点： 中国许多营销人在营销理论方面还十分欠缺，尤其是一些基本概念，这是导致他们犯战略错误的根本原因。

第2篇：金融营销培训范文

2014年以来，中国经济步入新常态，传统产业增速明显放缓，以“互联网+”为代表的新产业方兴未艾。王晓芳发现，大量中小企业主感到无措和茫然，坚守的本业日益艰难，渴望寻找新突破、参与新经济，又受制于资本、技术、人才等瓶颈，无从着力，其所需的再创业支持是全方位的，纯粹的营销培训已不能解决企业家此时的痛点。

2015年3月，王晓芳和她的伙伴们决定舍弃已成熟的培训业务，打造转型升级企业家的社群组织“聚商圈”，只向企业家收取一定会员费，商学相关的课程全部免费开放。市场反应之热烈令她惊讶，产品尚未成型，就有大量过去的学员企业家主动将会员费打到帐上，“聚商圈”正式运营两个月，新增会员即过千人。现在，王晓芳将聚商圈定位为“转型加速器”，提供全方位服务，将学习作为入口，聚人、聚财、聚商机。她希望，以过往的16万企业家线上线下会员为基础，搭建一个“商学+转型服务+资本+数据技术服务”的综合平台，推动建立1000个商圈自组织，助力中国中小企业的转型与创新。

21CBR：聚商圈的商学教育，如何满足企业主的诉求？与以往营销培训有什么差别？

王晓芳：过去我们专注营销培训十来年，非常专业，营收和利润表现都不错，是一个“小而美”的公司，但是，转型升级的需求，很难局限在某个具体的专业，商学培训必须紧跟商业新趋势。

现在，商业风向切换极快，企业家群体嗅觉敏锐，渴求新的商业理念和实操经验，反应速度一定要跟上，比如，之前“互联网+”概念盛行，需求旺盛，必须请到有实际经验的技术和运营人员来讲解指导，才能满足他们；资本运作成企业家必备能力时，我们组织投融资领域的机构、专家商讨实效培训课程；今年兴起“网红”和IP，我们在讨论基于此现象背后的商业本质课程。

我们的培训服务必须更柔性，按需而变，快速迭代，过去一个课程研发完成后，一段时期相对稳定，人员也精干，目前三分之一的合伙人，主要精力集中在产品研发，尤其很多新理念和新做法，根本没有现成的培训师，必须从产业一线、投资机构、政府部门甚至媒体中挖掘导师，响应速度和整合能力要求大大提升，这对聚商圈一样也是痛并快乐的升级过程。

21CBR：新的培训服务实际效果如何，多少会员愿意“买单”？

王晓芳：聚商圈的目标是构建一个企业家社群，要使社群活跃起来，不能收取会费了事，更要激活他们，吸引他们多参加活动，提高黏性，因此，我们高度关注会员参加活动的频率，所有活动全部落实到这个指标。企业家群体时间宝贵，见多识广，只要一两个月的产品稍逊色，“掉粉”现象就很明显，非常残酷。

我们也在不断加强服务能力的建设，现有创业导师团队超过120名，在北京、广州、成都设有运营中心，明年会扩展到杭州，实现中国核心经济地域的全覆盖，4大中心人员规模将超过1000名，其中80%从事服务工作，比如例行学习活动、分享会、私董会、企业参访、出国游学等。

2015年，聚商圈的企业家会员平均一个季度参加2-5次活动，全年活动总人次达1.2万人次。2016年，聚商圈的付费会员同比大量增长，新增会员总数已接近1万名。

21CBR：会员企业的分布是什么样的，有怎样的特点？

王晓芳：聚商圈的主流会员群体，一般四十岁上下，企业年营收在数千万到数个亿之间，在细分领域或区域小有成就，但是，大量正陷入低价竞争或者需求萎缩的困境，不同于成熟大公司或新兴的创业者，可以掌握很多信息，集合大量专业服务，他们其实处于“夹心层”，受限于外部环境以及自身视野，转型非常艰难，也缺少帮助他们转型的服务提供商。

同时，这个人群态度非常积极，渴望改变和突破，有成长的强烈愿望，这是聚商圈选择将学习做入口的重要原因。相比互联网创业者，他们更有产业基础、有财务储备，更深入大众的生活，创造了庞大的就业机会，帮助他们转型升级很有意义，哪怕他们自己不做新兴产业，即使这个群体愿意去支持新的产业机会，也非常有价值。

21CBR：聚商圈定位“转型加速器”，提供的其他价值有哪些？

王晓芳：聚商圈将商学学习视作一个入口，同时提供很多转型升级服务，比如，招商会、新产品会、项目路演等，直接帮助企业促成商机。其中，有会员招募加盟商，招商加盟费超过6000万；有研发机器人的会员成功众筹3次，直接促成项目启动……因为汇聚了人，形成一个商机的平台，自然会产生各种资源整合和交易的机会。

同时，聚商圈已布局资本业务，作为FA（财务顾问）和战略顾问帮助会员企业进行投融资，提供上市辅导服务；联合汉景家族办公室共同成立“聚景母基金”，设立管理规模10个亿，已投资多个中后期项目，其中已有项目主板IPO获批。在投资方面我们比较谨慎，没有刻意追求规模，循序渐进，明年准备再建立一个创投基金，扶植会员企业的早期项目。

第3篇：金融营销培训范文

近年来，丹阳局保险业务一直在千万元规模上徘徊，难以突破亿元大关。为了推进企业又好又快发展，2010年，丹阳局把保险业务的发展作为进一步转变经济增长方式的抓手，通过打造“1+6”营销模式（即实现1个成功目标、完善6个管理环节），提升全员的创新力和执行力。

把握成功目标提升创新力为了实现目标，围绕成功的三要素，丹阳局采取了如下措施:

一是激发意愿。意愿是实现目标的前提。丹阳局采用自我激发和体验激发相结合的方式，一方面在全局范围内开展了形式多样的转变经济发展方式、进行二次创业的大讨论活动；另一方面组织管理人员、支局长分批赴南通、苏州等地考察，亲身感悟保险业务发展的结果。

二是创新方法。方法是实现目标的途径。丹阳局打破过去发展保险业务的传统思路，召集具有创新意识的支局长进行拓展思维训练，收集了大量的创新点子。通过联合保险公司开展训练营的方式，学习保险公司发展保险业务的先进经验，并结合本地实际加以复制。

三是加速行动。行动是实现目标的基础。在保险业务发展过程中，丹阳局首先成立了由局领导、局中层干部、金融分局领导等11人组成的领导小组，进行网点定人定点监控。其次，组织业务骨干分层行动，实行了支局长责任制，公开选拔了12名后备支局长，选配了8名客户经理，通过加强营销梯队建设带动全员营销的热情。把握管理环节提升执行力丹阳局在保险业务发展过程中通过精细化的管理，初步形成了由六个简单环节构成的营销模式。

目标晨会——明确当日经营目标。各网点把全年的保险目标分解到每月、每周、每日，在每日上班前召开全员晨会，布置当日目标并通报进度情况。

营销培训——围绕目标学会营销。开展全局性的培训工作，定期组织从支局长到客户经理、营业员、投递员的保险技能培训；保险公司对客户经理、邮储营业员的实地封闭式培训，以及保险业务骨干对支局内部营业人员新险种、新技能的二次培训。

业绩档案——围绕营销记载业绩。从支局长到投递员分六个层级，每周在OA上网公布保险营销情况，并细化到个人，记入支局业绩档案，作为季度评选星级营业员和星级投递员，以及年度考核、选拔在岗聘用工的重要依据。

通报过程——围绕业绩进行通报。全局每日通报保险营销情况，并将优秀案例通过OA、短信等形式进行宣传，对后进的单位形成鞭策，提高全局的市场营销能力。

考核兑现——围绕通报进行考核。在营销的过程中，丹阳局将业务发展政策传达到每一位员工，积极落实各金融网点的二次分配考核制度，及时兑现奖励。

第4篇：金融营销培训范文

一、建立跨区域钢材信息收集体系

实时、有效、充分的获取商业信息可以帮助企业对市场需求做出快速反应，修改生产计划，提高产品销售量，保证公司战略的顺利实施。为了搜集全面、有效的信息，企业需从以下两个方面着手：一方面，建立商业信息监督小组，针对市场需求、价格变动、竞争对手情况、相关国际形势、市场动态等多方面信息进行收集、整理、分析工作；另一方面，依靠下游分销商的信息反馈收集信息，为企业的商业信息收集体系提供补充。

二、加强营销队伍建设

优秀的营销队伍可以有效的提高企业销售业绩，增加企业钢材销售量，是企业在钢贸市场获得优势竞争力的关键。建设优势的营销队伍一方面需要完善的绩效管理机制，这是钢铁企业钢材营销策略全面实施的保障，对营销绩效科学的判断是评价营销能力的标准，也是评价营销策略成功与否的标准；另一方面需要对销售人员进行专业培训，营销培训是提高销售人员业务素质、增强推销能力和效率的主要手段，企业可从知识讲座、上岗实习、外派培训等多方面强化营销人员的销售水平，进而建设优秀的营销队伍。

三、强化质量审核体制建设

生产与销售是钢铁企业的两大主要职能，而产品质量的好坏直接影响企业的销售及信誉。一方面，在相关产品国际、国内质量标准的基础上，建立公司内部产品质量标准，所有内部产品质量标准均高于国际、国内质量标准，以确保公司的产品品质到达优秀；另一方面，根据内部产品质量标准，强化质量内部审核机制，在生产过程中的各个环节进行内部质量审核，任何一个环节的生产资料或产成品出现问题，均进行返工或淘汰，并进一步查明质量问题原因，避免同类问题的产生，提高钢铁企业的质量管理水平，满足市场对钢材高质量的要求。

四、提高技术研发能力

科技的快速发展使钢铁市场已不满足传统钢材的品质与技术工艺，尤其是电子产品日新月异的更新换代，更要求钢铁企业提高工艺技术水平。钢铁企业不但需要聘用高学历、高技能的研发人员，投入大量的资金在原有产品工艺技术的基础上研制开发新产品，同时派遣公司研发人员参加高水平与钢铁行业相关的研究交流会、并聘请钢铁研究专家对公司研发人员进行培训，提高公司的产品质量、品种和工艺。

五、推进企业文化建设

第5篇：金融营销培训范文

关键词：商业银行 电子渠道 建设

一、国内银行电子银行业务发展概况

1996年6月，美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在互联网上设立网站开始通过国际互联网向社会提供银行服务。1998年招商银行开通网上银行服务。此后，工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。2002年8月，东亚银行经中国人民银行批准，开展个人网上银行业务。2002年12月，汇丰银行有限公司在中国内地开始向境内客户推出网上个人银行服务。2003年初，花旗银行获人行批准，对公司和个人同时提供网上银行服务。2004年1月起，香港恒生银行也在深圳、上海、广州、福州等分行推出个人网上银行服务。

国内网上银行的用户数量近几年一直保持快速增长，特别是在经济发达城市，网上银行具有较高的普及率。2007年到2010年我国网上银行的用户从1.18亿用户上升到了2.17亿，平均每年的增长速度超过了30%，到2011年底这一数据又达到了2.53亿。未来几年我国网上银行的用户还会不断扩大，据预测，到2014年将会突破4亿。可以看出，国内网上银行用户数的大幅度增长，既与我国互联网的普及、电子商务和网络金融的迅速发展有关，也与国内各大银行不断加强网上银行业务的推广力度有关。

二、电子渠道建设的目标

电子渠道的建设、整合与发展是一项长期的任务。随着电子渠道自身的逐渐完善、应用水平的不断提高、使用环境的日趋改善，以及各种新技术的使用，银行必须实时调整策略，制定不同的目标，以适应这个变化。电子渠道建设初期主要有两个目标：满足客户需求和分流客户。

（一）满足客户需求

如今，银行客户希望能够随时随地与银行进行业务沟通。银行必须对这种现状迅速做出回应。电子化渠道的服务方式将帮助银行以更低的成本、更快的速度，响应客户需求和发掘新的市场机会。为了更快、更有效地满足客户需求，从基础设施架构到应用环境，包括业务流程和管理模式，银行都需要进行战略性的转型，以适应随需应变时代的竞争。

电子渠道的建设可以成为银行争取客户、改进服务和提高客户满意度的重要渠道和手段。同时，银行应确保客户使用所有渠道时能够获得一致的客户体验。电子渠道还应向客户提供最新的银行信息，扩大银行品牌的影响力。

（二）分流客户

电子渠道建设初期的另一个重要使命，就是通过电子渠道的建设，把大量的业务从传统渠道引至电子渠道，充分利用网点资源进行销售性业务。业务成功分流后，银行就可以从容实施网点功能转移战略，降低网点柜台，实现专家理财服务。

三、国内银行业发展电子银行的建议

（一）加强风险管理

加强对电子银行业务的风险管理，提高安全性能。安全是银行的生命线。高度发达的信息技术和全方位、全天候开放的特点使各种伪造、篡改、非法入侵等行为严重的威胁着电子银行安全，威胁着用户的资金安全。因此，要发展电子银行业务必须以安全可控为前提。一是对于电子银行等新业务的开展必须具备完善的风险识别、鉴定、管理、风险弥补和处置方案；二是要通过先进的技术手段，加强安全监控和安全审计，将各种计算机系统处于时刻监控状态，及时发现与解决问题与隐患，确保系统的安全性；三是通过加强电子银行业务管理和操作制度建设，设立不同管理层次的权限管理，强化对电子银行操作的指导，落实相关的电子证书管理、系统运行监控以及签约流程控制等，确保操作环节的安全性。四是及时预测以后可能出现的电子银行法规性问题，符合实际制定、修改、完善有关金融电子化的规章制度、法律法规等，切实防范法律性风险，提高电子银行的法律保障。

（二）优化电子银行渠道系统

优化系统，完善功能，打造品牌，培育和提高消费者的忠诚度。电子银行产品之所以吸引客户主要在于快捷、方便、高效、创新，在于它的人性化设计，能更贴近客户的需要，能更满足客户的需要。因此，我们不能将发展电子银行业务孤立起来，要打破专业壁垒，要将电子银行业务与个人金融、公司业务、外汇业务等诸多业务种类紧密地结合起来，实行打包推介和捆绑销售，再通过科学地流程再造，推行多样化流程安排和并行作业机制，完善电子银行产品功能，提高业务集成处理能力；要紧密跟进客户需求变化和信息技术发展趋势，利用先进的技术手段和滚动式的开发，确保系统的维护与升级改版，适时推出针对性的产品升级版本，保证电子银行业务的技术优势和应变能力；要在对现有电子银行产品进行服务功能整合的基础上，打造电子银行特色产品，满足客户需求，使电子银行产品品牌化、电子银行服务品牌化，从而“以点带面”提高客户对电子产品的认知和认可程度，通过各种手段培育和提高客户的忠诚度。

（三）扩大营销推广

建立长效的营销推广机制，提高电子银行产品营销力度。建立长效的营销推广机制要从三个方面入手:一是切实抓好营销培训工作。电子银行业务日新月异，知识结构更新快，必须建立培训以考核验收的机制，提高培训工作的有效性，提高员工的营销素质。二是要建立专业的营销队伍，通过对客户采取差别化服务策略，提高中高端客户的依存度；三是要建立循序渐进的宣传机制。在专业营销人员日常营销的基础上，要大张旗鼓地、有的放矢地推出品牌产品，辅之阵地营销、媒体营销、海报营销、户外宜传等方式，构成立体营销格局，使电子银行产品深入人心。

四、总结

总之，积极探索网上银行服务，创新服务品种，提高科技水平，保证网上业务的安全性，是目前我国银行提高竞争力的必经之路。

参考文献：

[1]杜洪.电子商务安全风险研究[J].内蒙古科技与经济，2004

第6篇：金融营销培训范文

大家*午好！

今天我能够站在这个竞聘平台上，心情十分激动。首先，要真诚的感谢**领导给予我展示、检验自我的机会。今天，我本着参与、锻炼、提高进而推动我行发展的目的，参与支行行长竞聘。下面，作一个简要的自我介绍：

我叫**，今年**岁，（党员），**学历，**年进入中国银行满洲里支行工作，先后从事过**、**等工作，现任支行副行长。在我行工作的*年里，在上级领导与同事们的大力支持与帮助下，我从一个业务新兵逐渐成长为一个有担当、敢反思、珍惜人生价值的责任人。今天的演讲我将从两方面展示自己。

竞聘该职务的优势：

一、具有丰富的工作经验，业务技能熟练

从*年进入我行工作以来，我先后从事过**、**等工作。因此，对支行的各项基础性工作都十分熟悉。在此期间，无论工作多忙、多累，我都严格要求自己，按质按量完成上级交付的相关任务。高强度的工作，正是对一个人能力最大的考验，也是对能力最好的培养。现在我担任本行副行长，积极协助行长处理各项事务，各项工作都比较熟悉，管理经验也颇为丰富。

二、具有严谨的工作作风，认真的工作态度

作为金融服务行业，银行工作牵涉甚广，关系到国家、群众的经济利益。因此，严谨的工作作风，认真负责的工作态度是对一个银行从业人员的最起码要求。自工作以来，我便始终坚持“精益求精、一丝不苟”的工作态度，事无巨细均认真对待。因此，在我负责的业务中，从未出现过一点纰漏或任何过错。

三、爱岗敬业，开拓进取

工作以来，我一直将“爱岗敬业、开拓进取”作为自己的座右铭。不管做什么工作，都把责任担在肩上，将事业放在心上，在工作中，敢想敢干，不畏艰难困苦，始终保持着昂扬的斗志与高涨的热情。

在工作方面，我有股“钻劲”，坚持学习，将各种业务吃透，并积极向有经验的同事请教，学习，不给自己留疑问。经过多年的积累与锻炼，使我具备了较强的业务能力与管理能力。

未来工作设想：

俗话说的好，态度决定一切，没有好的工作态度，就没有好的工作质量。假如竞聘成功，我将以支行的发展为中心，严格要求自己，认真做好本职工作，在平凡的岗位上体现出个人的价值。我打算从以下几方面开展工作：

一、加强团队建设，营造良好的工作氛围

首先，我要带头加强作风建设，自觉杜绝拜金主义、享乐主义，攀比心态。同时，对先进优秀的员工要树典型、立榜样，扩大影响，激发被表彰者内心的自豪感，从而促使其向更先进的行列迈进。其次，为员工营造“公平、民主、和谐”的工作环境。一方面坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，最大限度激发员工的工作热情。另一方面，关心员工的工作、生活，认真听取他们的意见与建议，勇于接受他们的监督与批评，进一步增强员工的集体归属感。最后，要多组织培训活动，加强对新业务、重点业务的培训，提高员工的办事效率。

二、维护并拓展新客户，开辟储蓄存款新增点

第一，综合评价现有客户群体，将客户分类，除了维系好老客户外，重点要将精力花费在能为我行带来更多利润的客户身上。第二，要逐渐健全客户档案信息，便于与客户的交流与沟通，进一步提升客户维护水平。为VIP客户提供相应的VIP服务，比如，个人理财建议、节日慰问、绿色通道等，力争吸纳更多的VIP客户。第三，为客户提供有针对性的服务，为他们提供相应的金融产品，满足他们的不同需求。第四，做好市场调研，掌握市场动态，并制定详细的营销策略，主动走出银行寻找客户，将客户带回来。

三、积极拓展中间业务，扩大盈利空间

如今，随着存贷利差不断缩小，中间业务已成为各大银行扩大盈利的主要途径。本行的中间业务主要包括结算收入、银行卡收入和代收、手续费收入，收入来源渠道较窄。今后不仅要加大原有中间产品的营销力度，还应大力开辟新的收入渠道，进一步扩大中间业务的盈利空间。

1.加大营销推广力度，积极营销**产品；

2.加强对全办员工的营销培训，并将部分后台员工充实到营销岗位上。同时，在大堂配备机动营销人员，加大对相关产品的营销力度；

3.抓住存款额较大的客户，向其营销个人委托贷款业务。

四、坚持以发展为目标，“抓大放小”

“抓大”即将围绕支行发展目标，抓住中心工作与主要工作，抓住关键问题和主要矛盾，突出重点；“放小”是指把日常性、执行性、事务性工作交与副职、相关部门和人员，充分发挥副职和中层骨干的作用。这样，行长才能有更多的精力处理支行的重大问题或作出正确的决策。另外，还能充实副职工作，给中层干部及普通员工施展个人才华的机会，激发他们的工作创造性。

第7篇：金融营销培训范文

在此，笔者想分享三个观点：一是保险是个人理财规划的基础配置，不涉及保险工具的理财组合绝对不是一个正确的综合理财设计；二是从现财的发展实践来看，保险从业者是理财规划（或者说是理财经理）的积极推动者；三是我国已经具备了保险持续快速发展的稳健基础，宏观环境为这份美丽的职业更增添了迷人的色彩。

保险是构建个人理财规划的基础配置

首先，从实务角度而言，理财规划就是对人的一生的现金流量和风险的管理。说到底，还是对人的一生的财务风险的管理，因为通过消费和投资对现金流量进行调控，还是要规避人的一生的居住、子女教育以及养老等可能产生的风险。而保险，作为管理风险的基本产品，在理财规划中的作用可想而知。从理财规划的定义或者说是基本作用，可以看出保险在理财规划中的重要性。

其次，根据家庭理财金字塔的原理，理财规划应先搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大，也是最稳健的一层，是构建理财规划的基石。通常来说，这一层的配置标的是风险较小的理财产品，包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中，是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。但这种功能却往往容易被人们忽视，因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。千万注意，如果没有保险，就等于缺少坚实的底座，家庭的财富金字塔就很容易倒塌。理财金字塔模型也说明了保险对任何收入阶层的人都不可或缺。

再次，从收入分配的4321经验法则来看，人的可支配收入的10%需要进行保险支出。这是目前国际保险业界的公认标准。

最后，从理财规划的角度看，人生的5张保单是必需的，他们分别是买给父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的财务资源，去规避亲人和财产的风险，是每个成熟家庭必须考虑的。

保险推动了现代意义上理财规划的启蒙

理财规划思想早在欧洲的私人银行就有所体现，但一般认为现财规划起源于20世纪30年代的美国保险业。笔者认为这也是中国将要走的道路，而且现在已初露端倪。

1929―1933年美国股票的暴跌引发了经济大萧条，使人们普遍丧失对银行和券商的信任，经济危机又使人们对未来的不确定性加深，由于保险的稳定器功能及可以满足各种不同的需求，其地位空前提升，部分保险人为了更好地推动业务，开始对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产配置咨询，这部分保险人就是今天美国理财规划师的前身。之后，因为理财规划成为推销各种金融产品的外衣，理财规划师也曾遭遇低潮。1969年12月，为推动理财规划行业的健康发展，包括保险人在内的13位金融专业人士，提出了“关注客户目标比关注单一金融产品更重要”的服务理念，开始推广“理财规划”的概念和方法。随后，即1970年，首家金融理财专业协会IAFP宣告成立。自此，理财规划作为一门独立职业在美国迅速发展，1990年以后开始全球化。

可见，保险业是激发真正的理财规划的最肥沃的土壤，期待每一位保险从业者，开始运用理财的思维来推广保单，当然，一定是适合客户的保单。否则，我们还难以称为一个理财顾问。

把握保险理财的黄金发展期

数据显示，截至2015年年底，全国保险密度为1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增长19.44%；保险深度为3.59%，同比增长0.41个百分点。而同期，全球市场保险密度为662美元，其中，美国、日本、英国和法国等发达经济体的保险密度约4000美元/人，我国与其相比相差10多倍。全球保险深度为6.2%，其中美国、日本、英国和法国等发达经济体的平均保险深度在10%左右，我国与其差距非常明显。

据国内某商业银行对中国1000个家庭的在线调查结果显示，2016年，中国家庭财富健康参考指数为58.12，表明目前中国家庭财富普遍处于亚健康状态。其家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势相匹配，财富结构亟待优化。其中，保险产品的配置被严重忽略，66%的家庭对保险产品的配置比例不足10%。

据最新凯石财富的统计，截至2016年6月30日，中国财富管理市场规模稳步上升，而保险增速最猛，私募紧随其后。不同市场相较2015年末有增有减。增加方面，保险由12.4万亿元增加至14万亿元，私募基金由4.2万亿元增至4.6万亿元，信托由16.3万亿元增加至16.6元，保险增加最多，私募紧随其后。私募、信托虽然规模有所上升，但占比却有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保险产品的重要作用已被社会大众普遍接受。

第8篇：金融营销培训范文

关键词：普惠金融扶贫；存在问题；发展对策

一、前言

在我国当前的社会主义市场经济体制改革中，由于“三农问题”和地区贫富差距日益严重，加大金融扶贫政策的支持力度已是必不可少的举措。因此，在2012年我国政府就提出要针对我国金融各地区发展不平衡的情况不断加深金融机制的改革，建立并完善普惠金融体系，扶持欠发达地区的发展。我国的普惠金融扶贫发展，开设了商业银行扶贫贷款这项信用贷款服务，有助于带动新农村建设的发展。但目前由于我国农村金融体制规范还不够健全，普惠金融出台的时期也较为短暂，因此普惠金融扶贫时还存在一些问题。本文针对普惠金融扶贫发展的过程中存在的问题进行研究，有助于推动农村经济的发展，并为农村建立新的金融体系提供了理论依据；进一步强调必须推动普惠金融的发展，为贫困农户或低收入人群提供金融扶贫贷款业务；也针对欠发达地区普惠金融扶贫发展的不足提出相应的对策，有着重要的现实意义。

二、普惠金融扶贫发展过程中存在的问题

目前沂南县的普惠金融扶贫信贷业务，可以加强对当地贫困居民的资金支持，提高当地贫困居民的生活水平，助其致富、脱贫。然而沂南县普惠金融扶贫发展过程中也有着一些问题，必须引起我们的关注。

(一)扶贫保障机制欠缺。首先，保障机制欠缺，沂南县许多农民得不到扶贫信用贷款的支持，这就阻碍了商业银行推动普惠金融扶贫发展的进程。其次，没有实行有效问责制，沂南县并没有针对普惠金融扶贫中的不良贷款现象实行问责工作，因此也就很难在发生不良贷款时，追究责任，相关的处罚方式也没有规范。最后，在沂南县商业银行的扶贫信贷业务进行的过程中，忽视与当地的农业部、财政部等各组织部门的合作，对信贷业务的监管力度不足，难以完善扶贫保障机制。

(二)存在不良贷款风险。首先，沂南县金融机构的扶贫贷款发放比例不合理。当地的政府对于普惠金融扶贫政策的理解还不够，在选择扶贫贷款项目时把焦点放在拔高政府绩效上，而忽视了扶贫金融政策的经济效益。其次，沂南县没有建立风险补偿制度，由于沂南县属于偏远地区，农业极易受到自然因素的影响，商业银行面临的扶贫贷款风险较大。最后，银行内部符合银行金融专业水平要求的人才较少，从业人员相关法律意识薄弱，因此在贷款时放低了对风险的控制，不但损坏商业银行的效益，也增加了不良贷款风险。

(三)资金使用效果欠佳。首先，沂南县商业银行存在着扶贫贷款规划不当的问题，随着其信贷发放的数额和发放范围越来越广，其资金外流的现象也日益严重。其次，沂南县商业银行贷款业务流程冗杂，严重影响了居民借贷的积极性。最后，沂南县商业银行已经建立了评级授信系统，但贷款考核指标不健全，因此要判断农户或企业的贷款资质成了难上加难的问题。

(四)金融服务能力不足。首先，沂南县已有一批商业银行支行提供这方面的金融服务，但总的来说，各银行的服务网点覆盖面还不够全。其次，沂南县商业银行专业人才队伍力量不足，主要表现在人才总数量较少，负责管理的人才和金融专业人才在全体员工总数中占比很低。最后，如今互联网快速发展，而沂南县商业银行也没有抓住这一机遇对金融服务进行创新。

三、普惠金融扶贫发展对策

(一)完善扶贫保障机制。首先，沂南县政府推行普惠金融扶贫，帮助贫困群体脱贫的同时，还要防止贫困群体再度陷入贫困，要完善扶贫保障机制，就要健全多元化的保障体系。其次，政府要实行有效问责制，开展不良贷款问责工作，保障好农户或企业的权益，同时也防止银行遭遇信用不良的危机。最后，沂南县要制定好《商业银行扶贫贷款管理办法》，进行规范化操作，政府也要根据具体情况适时地修订《人民银行法》和《银行监管法》等法律条文，并尽快修订好商业银行自身的管理规章，出台对普惠金融扶贫信贷业务相关具体明文规定。

(二)健全风险管理制度。首先，沂南县政府要减少对商业银行发放扶贫贷款的干预，商业银行也要提高开展扶贫贷款业务的积极性和独立性，并不断创新扶贫金融业务。其次，要由沂南县政府负责拨出财政资金用以设立扶贫贷款担保基金，给当地的贫困农户及扶贫致富项目提供信贷担保，同时政府也要扶持农村担保机构的建立。最后，银行在引入发达国家的先进风险管理技术的基础上，建立合理的风险管理体系，并为风险管理体系建立风险损失数据库，通过集中数据分析给风险管理更科学合理的判断依据。

(三)提高资金使用效率。首先，沂南县商业银行要严格规范给贫困群体发放贷款的条件，依照按照不同贷款对象和行业进行不同的贷款发放安排，并针对贷款对象的信用等级和扶贫业务的效益情况调整好贷款业务，实行差别化的管理。其次，银行要简化贷款业务流程，而且扶贫贷款的方法必须要符合农户或微小企业的实际贷款需要。最后，考虑到扶贫贷款的特殊性，对于扶贫贷款要制定单独的考核体系，确定好贷款双方的责任，并充分提高商业银行内部工作人员的积极性，提高商业银行的专业化程度。

(四)完善金融服务能力。首先，沂南县商业银行要整合当地的区域经济发展情况，并结合具体的区域经济发展特点，合理划分并增加当地各个商业银行的网点。其次，针对管理人才要加强绩效考核、营销培训、信贷风险管理等方面的培训，加快建立银行内部管理、考核机制。最后，沂南县商业银行要可以利用网络数据平台，对数据进行收集、整理和分析，更快地获取更详尽的信息，加大在研发技术和资金上的投入，从而更好地满足客户的需求。

参考文献：

［1］彼得罗斯,赫金斯.商业银行管理(第8版)[M].北京:机械工业出版社,2011,23-130．

［2］曹子娟.中国小额信贷发展研究[M].北京:中国时代经济出版社,2012:15-97．

［3］马蔚华.中华人民共和国商业银行法[M].北京：中国民主法制出版社,2014,25-123．

［4］邵伏军.经济发展中的金融深化[M].上海:三联书店上海分店,2011,50-165．

第9篇：金融营销培训范文

一、邮政保险管理创新举措

随着保险知识的不断普及以及保险矛盾不断增多，社会人员和邮政业务人员都产生了保险恐慌心理。为此，各保险公司为增强满期给付金额而弱化手续费竞争，而邮政也成立了自己的独资保险公司。邮政只有提升网点人员管理和服务水平，用信息化手段改造运营支撑系统，进行业务流程再造，通过科技创新、管理创新、服务创新、流程创新，才能为邮政网点保险带来新的契机和可持续发展的活力。1整合邮政资源优势，创新邮政网点服务目前，很多商家都提出以客户为中心的口号，并制定了一些服务措施，大部分措施都是给客户提供一些小礼品或集中部分高端客户去旅游、体检等一些增值项目，有的还利用信息技术方式定期向客户发送生日、节假日祝福短信，在一定程度上让客户感受到了尊重，但尚不能满足客户心理所需。同时，各项服务措施可复制性较强，容易使客户感到厌烦。邮政系统本身就是服务机构，可以利用自身优势，整合邮政资源，通过创新为客户提供不同感受的服务措施。1．1视客户为亲人，创建邮政大品牌、大服务理念邮政承担普遍服务义务，有金融、邮务、速递、邮票发行等各项服务，在中国每个乡镇和街区几乎都有邮政网点，这是任何保险公司无法匹敌的，但这些网点目前仅销售简单保险产品，没有为保险客户提供保全、理赔服务，更没有增值服务等相关措施，未能打造出邮政保险的竞争优势。邮政需要创建大品牌、大服务理念。大品牌，就是要打邮政牌赢得客户，突出邮政网点和中邮保险优势，让客户感受到邮政保险的真实可靠；大服务，就是利用邮政一切资源，为邮政职工、客户、联系单位提供保险，同时为保险客户提供其他金融、快递、邮务等业务，做到以网点为中心，提供上门、电话等综合服务，甚至帮助代购票务、旅游、用品等生活服务，将邮政整体经营项目参与到市场竞争中，以增加价值，让客户通过邮政网点享受更多服务，同时也最大限度地发挥网点资源优势，做到视客户为亲人。1．2创新柜面服务模式，实现一站式服务柜面服务是邮政客户服务的重要环节，保险客户通过柜面人员办理业务，短短几分钟内不可能深入了解保险，难免出现销售误导，而邮政网点人员的敬业精神、专业知识和工作技能直接影响到客户对保险的了解和认知，直接影响邮政保险在客户心目中形象的塑造和品牌的树立。要做到全新一站式服务，一要做到立体宣传，通过网点简短电视片、折页、拉杆等，让客户充分了解邮政保险业务，投递员还可以进行上门营销宣传，使邮政保险业务深入人心，在广大客户心中形成买保险到邮局的观念；二要开辟专门保险区，中邮保险对邮政保险人员制定标准化、规范化管理话术和操作要求，让客户充分认识所购买的保险产品，而邮政网点也应减少的保险公司，使邮政网点人员能充分了解所的保险产品；三要提高客户对保险的感知和体验，通过与客户交流，播放保险基本知识和理赔案例，让客户了解保险保障与理财产品获利的区别，愿意购买保险而非理财产品。2发挥技术管理优势，创新邮政网点流程保险产品不断增多，信息技术也日新月异，传统方式已经不能满足邮政网点管理服务的质量和效率需求，这就要求创新管理技术和模式，调整内部组织和业务流程，建立信息的快速反应机制，努力使价值链发挥最大利润，持续优化客户服务品质。1建立扁平化管理架构，实现集中化业务管理邮政保险销售基本采取柜面营销和专职营销两种模式，都是以保险销售为中心，培训的业务技能都是推销技巧和话术，缺乏保险知识和理赔、保全等服务能力。要做到与保险公司对接，实现扁平化、集中化管理，邮政公司和中邮保险需要一定的计算机和软件投入，建立保险互联网信息平台，实现网络数据共享。在保险业务较多的邮政网点，设立中邮保险或其他保险公司业务平台，业务平台要求操作步骤简便，邮政网点将各种保险资料扫描影像件和数据信息实时传递到保险公司，由保险公司人员直接审核和指导业务处理，可以承保重疾、住院医疗等复杂保险产品。邮政网点在营销上要进行市场细分，根据不同需求层次的客户设计相应保险产品，力求在邮政保险的产品和客户服务等方面进行创新，为客户提供合适的产品，以改变目前保险产品单一、保障性不强的局面，同时还可以完成保全、理赔业务资料扫描、信息录入，直接与保险公司后台连接，实现前端和后台数据直接交互，为保险客户现场办理各种业务。2打造移动信息平台，构建多元销售网络传统保险销售由营业员一对一进行讲解，由邮保通系统完成承保，业务资料再流转到保险公司，存在内部客户理念缺乏、管理层次较多、运转效率较低、服务质量较差等问题。邮政应利用现代移动网络技术，与中邮保险联合打造新型营销渠道：一是通过信息网络缩短最后一公里，每个网点专门指定人员或利用投递员，配置可移动上网的平板电脑，内置保险操作软件，同村邮站、社会邮政点进行联系，为有保险需求的客户提供上门服务，从代售保险到未来代收保费、理赔等业务，为客户带来全新保险感受；二是利用邮政服务实现多元产品销售，利用邮政特殊优势，涉入保险小额保险销售，网点有寄送函件、包裹人群，分销站有配送农资的农村人群，针对保险人群，设计面值较小、承保责任适中、客户容易接受的小额人身保险，做到实时激活承保，同时利用邮政183电子商务网站和185语音电话平台，为客户提供形式多样的保险服务。3增强网点风险防范功能，建立销售全程质量管理邮政保险销售除了要有强有力的业务管理系统和灵敏的市场反应能力之外，还必须具备有效的风险防范、控制和处理能力。邮政网点应导入质量管理体系，按照国际标准化管理要求提高服务管理和风险控制水平，对服务时限、服务流程要求设计细分到秒，严格按照销售话术进行讲解，并针对客户可能询问的问题制定各种话术并演练，杜绝误导行为，建立可追踪到人的客户投诉和服务满意度调查系统，使每个人都成为服务价值链上的一环，从而不断提高客户服务质量，做到邮政保险服务优势令竞争对手难以模仿。邮政公司还应建立有效的业务考核体系。考核是管理工作的必要工具，是激励先进、鞭策落后、监督改进的重要手段。邮政公司考核主要考虑保费收入发放手续费、管理费、业务规模奖励，保险公司再提供相应旅游、培训等激励，缺乏考核的科学性。考核的侧重点应放在保费收入和长期影响、业务量增加给局里带来的当前实际收入、客户满意度和投诉率、保单业务质量、如期交比例、网点出单率和年增长率、退保率、续期达成率、理赔赔付率、客户投诉率等，根据管理要求实行量化考核，并逐步加大日常考核比重，把业务质量的考核贯穿到日常的监督中，减少现场考核的偶然性，增强保险的风险管控，同时预防代收保费虚增而没有实际收入的情况。4整合专业人才和企业文化，开展教育培训和考试认证4．1整合专业人才资源没有高素质的专业队伍，就不可能有高品质的管理和服务，缺乏市场竞争力。因此，要将邮政保险人才进行整合，将中邮保险具有保险专业的人才引入邮政公司，整体制定全国邮政保险业务专业知识培训和管理，提高人员专业知识水平，通过选拔，从邮政网点中选出优质营销人员进入内训师队伍，制定保险销售话术和营销培训教材，提高网点人员销售能力。4．2整合企业文化价值观邮政企业文化使每个邮政职工都感到自豪，要整合邮政保险企业文化，让每个邮政职工知道保险功用和社会价值，同时也理解邮政保险是邮政业务，而非社会上寿险公司业务员销售保险的行为。如邮政集团公司总经理所说，中邮保险成为邮政企业未来业务增长点，以邮政保险文化凝聚人心、激励斗志，确立共同的价值观，而不是要上级命令和罚款推动保险销售。4．3开展现代化教育培训教育培训对公司服务能力和人员管理能力具有决定作用，应提高到公司发展的战略高度来认识。目前的培训没有达到分层分级，培训不具有针对性。未来培训要求引入现代化培训理念，升级培训方式，全面系统地制定培训计划，在全国范围内选取培训环境和培训讲师，同时对培训讲师和学员建立激励机制，对培训良好的讲师给予津贴和课时费补助，对学习和应用较好的学员给予奖励，逐渐实现教育培训的系统化、规范化和标准化。4．4推行岗位资格管理和考试认证从保险监管要求来看，邮政网点销售人员应取得保险从业资格证书，还应鼓励专职保险销售人员参加中国寿险管理师、中国寿险理财规划师等考试认证，让保险销售人员全面了解保险业务知识，同时通过参加考试起到以试代训的作用，让邮政保险销售人员能够对保险知识融会贯通，提高保险销售和服务能力，进而全面提高邮政保险业务的竞争力。

二、结语

邮政保险从柜面网点填写保单，然后交给保险公司出单，由邮保通现场出单后，再通过邮保通系统下发和核销保险重空单证，业务管理上从出单时效和单证风险管理上都有所提高。但随着人们保险意识的改变和对服务要求的提高，如果不进行创新，将在未来市场竞争中失去优势。邮政保险不能以简单销售保险产品和取得手续费作为保险的核心，而应整合邮政资源，开辟多元销售渠道，通过信息化技术改造，进一步提高业务办理时效，做到服务上门。同时，加强与中邮保险的合作，在邮政内部做到对保险业务共抓共管，中邮保险应从业务上做到垂直管理，对保险销售重新调整。推动邮政保险文化和价值观建设，同中邮保险一起建立人才队伍和专业培训，结合考核评聘，让邮政职工能够共享长远利益，达到邮政和保险共赢的目标。

作者：吴旭东单位：中邮人寿保险股份有限公司