财务共享中心存在问题精选(九篇)

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第1篇：财务共享中心存在问题范文

【关键词】洛阳市 财富管理业务 转型

近年来，随着洛阳市经济持续稳定增长，个人财富积累逐渐增加，个人财富管理的需求日益突出，由此财富管理业务应运而生。本文主要研究了建设银行洛阳市财富管理中心的发展历程及经营现状，针对发展问题提出了一些建议。

一、洛阳财富管理中心发展历程和经营现状

2007年12月26日，中国建设银行洛阳分行在洛阳率先成立了财富管理中心。自成立之日起，在没有现成模式借鉴的情况下，该行成功创建了“1+1+1”高端客户维护模式和“1611工作法”，成为当地同业和省分行系统一颗耀眼的“明星”。

作为在当地和河南省分行最早开办高端客户业务的洛阳财富管理中心，硬件设施方面，中心办公面积1400多平方米，装修考究，环境幽雅，功能分区人性化，并对客户具有很强的私密性；人力资源方面，自2007年以来，该行注重理财师队伍建设，通过集中组织专业资格培训考试，全行先后有250多名员工获得金融理财师和国际金融理财师资格。

二、洛阳财富管理中心业务存在问题及原因分析

问题一：财富中心办理业务的功能不完善。

因为中心没有建立自己的专门交易平台，不能直接经营客户。客户都由网点推荐，中心没有自己经营的客户。每当客户活动日，客户纷至沓来，而平时却门可罗雀。这样既增加了经营成本，有没有达到应有的效果。“客户只能当面听建议，不能现场办交易”的现实，不仅使客户满意度打折扣，也成为困扰财富管理业务发展的主要瓶颈。

问题二：没有形成一套相对科学的考评和激励约束机制。

由于没有建立以价值创造为导向的绩效计量、考核和激励约束机制，中心投入产出的效果不能明显显现，市场拼抢意识不强，主动性不能充分调动和发挥。

问题三：服务机制不完善。

财富管理是从客户的角度出发筛选商品，同时重视延续，并与客户保持密切合作。除了提供国门外最新信息，也会对投资理财提出合作报告和建议。中心的服务质量尚未达到一定水准，再加上宣传工作不到位，致使许多潜在客户因为对此业务不甚熟悉而流失，这也成为中心在此项业务发展的桎梏。

问题四：理财产品品种单一。

与大众零售市场的经营模式区别不大，产品同质化强，缺乏创新。国内的理财产品结构单一，为了能为客户创造更高的收益，在国内管制制度趋严的情况下，要善于创新。

三、洛阳市商业银行财富管理业务发展的对策建议

要改善经营机制的不足，使财富管理中心业务得到长足发展，必须做到转型。具体要从以下几方面入手：

（一）从后台到前台

基于对财富中心定位，从转型的实际出发，财富中心要申请独立的机构号，开通各类理财产品以及大额现金和实物黄金的销售交易功能，并建立信贷绿色通道和中小企业集合理财产品专属渠道，专门配备交易、核算与风险控制人员。独立于其他零售网点，可以提高办理业务的效率。客户当面听取意见，随时做出的投资决定就可以随时处理，及时，迅速，让客户放心而归。不必多次往返周折办理业务，同时给以客户最优厚的保证。

（二）从被动到主动

推行“双算考核、业绩归零”制度，每月将独立机构号下核算的所有推荐客户业绩返还网点，不与网点争利。建立合理的绩效计量，每月评定业务服务质量，分析计量结果，找出优势，提出不足，寻求合理化解决方案。鼓励客户经理主动地频繁地与客户交流，准确把握投资者类型，是积极型，稳健性，还是保守型，以此更有效地为客户提供信息，提出投资建议。设定一系列奖励机制，对业绩好的员工进行奖励，激励员工的竞争意识，发挥主动性。

（三）从维护到拓展

整合现有的客户资料，力求对每一个客户了如指掌，准确做出投资分析，做到周到的服务，维护好现有客户群。同时，要加大拓展力度，要对市场进行研究调查，确定目标客户群体，明确营销对象，做到有的放矢。把对财富管理中心的宣传工作做大，在居民中普及开来，增大影响力。可以以广告等形式企划一系列方案，增加知名度，使洛阳市高收入阶层知道“财富管理”这个新兴概念，了解财富中心能为他们带来的便利，这样便会主动参与这项业务。

（四）从销售到服务

从业人员应该转变思想观念，财富管理是更侧重于对客户周到专业的金融服务，因此，应做好以下几点：要根据目标客户的不同需求和自身情况，进行产品组合，确定风险等级，制定个性化的理财方案，为客户提供多样化的选择。要加强客户经理和理财分析师的培训，及时了解金融服务业最前沿的动态，借鉴最先进的经验。

财富管理业务是一项综合性很强的业务，涉及银行、保险、证券、基金、信托等行业，涵盖金融、法律、财务、税收等知识，包括黄金、外汇、股票、债券、保险、基金等投资产品，专业性很强，对从业人员素质要求很高。从业人员不仅要具备扎实的专业知识和熟悉的业务技能，还要具备良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。因此，财富管理员工需要持续提高其业务能力。

（五）可从三方面做好延续服务

可定期向客户公布产品投资动向情况和成果，消除银行与客户之间信息不对称产生的疑虑；可定期为理财客户举办理财沙龙和投资理财知识讲座，为客户提供一个学习交流的平台；可根据客户的综合贡献度情况为客户提供附加值服务，比如免费赠送电影票，定火车票、机票和赠送精美礼品等贴心服务。

（六）从一专到多能，致力打造一站式服务的多功能平台

一方面，要做好基础的财富管理产品组合。对固定收益产品和不动产，要保证其收益性维持在预期水平；另一方面，可以尝试另类投资，积极在现有体制下拓展投资渠道，建立公司、房金条线与财富中心的联动推进机制，加大整体营销力度，加强与证券、保险等其他金融机构的联系，推进资源共享。

参考文献

第2篇：财务共享中心存在问题范文

近年来，我县在中央及省市的大力支持和干部群众的共同努力下，每年都有许多建设项目开工、在建或竣工，有的项目已投入使用，其经济效益和社会效益日益显现，有力地拉动了户县经济增长，特别是不少较大的民生项目既为群众带来了诸多实惠，也为创建文明、和谐户县营造了良好的社会环境。但我们在检查中，也发现政府投资或使用国有资金的项目在土地使用、勘察设计、招投标、质量安全管理及基建财务等方面还存在着不少问题，应当引起足够重视。

一、存在的主要问题

（一）未取得用地手续就开工建设。在检查中，我们发现交通、城建部门道路改扩建项目未办理土地审批手续就施工；部分乡镇卫生院、中小学校新建项目在原有土地上建设，目前没有任何土地手续；还有一些建设项目是建设单位采取长期租赁的方式把建设用地从农户手中取得后随即开工建设。

（二）勘察设计违纪违规乱象多。检查发现有的建设项目，设计图纸和方案未经上级专业机构审查认证就施工；有的建设项目，建设单位聘请的设计单位无资质，致使勘察设计定点出现了不到位的问题，不但造成了不应有的损失，而且延误了工期；有的投资五六百万元的建设项目，建设单位竟然与个人签订设计合同;有的单位为了争取建设项目获得上级部门批准，先自行找单位进行勘察设计，而一旦项目获得正式批复，就难免为项目的实施埋下了因设计不周出现变更多、现场签证多的隐患。由此出现工程中标价与实际造价相去甚远的情况。

（三）招投标行为不规范。检查中发现有的建设项目只是仅施工项进行了招标，而对已达到招标条件的设计、监理项目未进行招标；有的建设单位为了规避招标，将建设项目化整为零、漏报项目减少投资规模，致使结算价比中标价高出许多；有的建设单位以抢进度、降低工程成本为由，把应进行公开招标的建设项目采取了邀请招标的方式，自己内部研究选定施工单位；个别项目的重要设备、材料等货物的采购依法应当进行招标的未招标。

在招投标的过程中，有的机构人员素质不高，服务质量差，操作不规范，程序不到位而发生招标公告和招标文件不符、未按规定的招标时间进行；有的机构因利益关系甚至成了招标人的代言人；有的专家评委八面玲珑，与机构关系密切，也看招标人眼色行事，不按照客观公正的原则进行评标。

有的施工企业招投标时采取低价投标的策略，而一旦中标，就在隐蔽工程、现场签证、材料价格上做文章，利用气候、地质条件等自然因素加大索赔；部分施工企业之间相互出借资质证书和法人营业执照，或者挂靠有资质企业投标、转包、分包。

（四）质量管理不规范，存在较多漏洞。1、未办理规划许可就开工建设。检查中发现有的建设单位未办理规划许可手续就开工建设；有的建设单位为了部门利益，擅自调整建设内容。2、未办理施工许可手续就开工建设。这种情况发生在为数不少的建设项目上。有的项目甚至竣工了建设单位也未办理任何建设手续。3、监理工作不到位，服务质量差。有的建设项目监理人员资格不符合要求，监理人员无监理资格证书就上岗；有的项目监理机构是由两人组成；有的监理人员还是一马双挂印，兼了两个甚至三个工地的监理。监理人员履行职责不到位，有的总监几乎未到过施工现场，监理资料上的总监签名还是监理人员代签的；有的监理日志不全，有的甚至无会议记录。4、建设项目管理人员素质不高。项目建设管理具有很强的专业性，需要专业技术人员为项目建设服务，但是检查中发现，不少建设项目的管理人员，都是临时从机关或者下属单位抽调的，由于筹建处人员自身管理水平和能力所限，施工单位违反施工程序，未按设计方案要求施工，随意增加变更也未发现。此外，有的项目中标人、承建人不一致，甚至还有违规转包、分包的现象。

（五）安全管理不规范，措施不到位。检查中发现有的建设项目施工现场安全防护措施未落实到位，临时架设的电线不符合安全要求；有的建设及施工单位未提供安全资料；有的建设项目没有制定安全生产事故应急预案。

（六）财务收支不规范，资金违规使用现象多。检查中发现有的建设单位违反现金管理条例，擅自用大额现金支付工程款；有的建设单位在招标现场直接收取投标保证金（大额现金）；有的建设单位用收款收据作为支付工程款的凭据，或以建筑材料发票抵冲工程款，导致了施工方漏缴税款；有的建设单位项目竣工后还迟迟未作财务决算；有的建设单位将工程预付款直接付给施工方的项目部；有的建设单位拨付的工程款单据下未附三方签字的工程量清单。

（七）征地拆迁困难制约了项目的实施。一些项目施工方已进场很久，但因建设用地上建筑物的拆迁赔偿问题致使项目无法开工；有的项目甚至因拆迁户百般阻拦，建设单位不得不做出大的变更。

（八）项目配套资金不到位。为数不少的建设项目存在着配套资金不到位的问题，其中省市个别项目存在着应配套资金到位迟的现象。地方财政不少应配套的项目资金不是不予配套、即使配套了，也是拨付时间一再拖延。检查中发现有的建设项目已经竣工，应配套的资金也未拨付到位。在一定程度上，影响了项目的进度和质量。

（九）超概算投资较为普遍。有的项目因本身设计深度不够，概算粗略，中途变更较多；有的建设单位批少建多，擅自扩大建设规模，提高装修标准，导致预算超概算，决算超预算，工程造价失控。

二、上述问题产生的原因

（一）项目建设单位法制观念淡薄。有的项目建设 单位在对政策法规把握不准、理解不透、部分建设手续未办理的情况下就开工建设，扰乱了建设领域的正常秩序。更有甚者，个别单位在熟悉政策法规的前提下，心存侥幸，刻意隐瞒，钻法律法规的空子，导致工程建设领域突出问题频频发生。

（二）项目工期时间要求紧。有些工程项目是省市下达的重点建设项目、县委县政府安排的民生工程项目，县上已公之于众，要求承办部门或单位不得讲任何条件，限期完成任务。这样以来，如果按正常渠道办理各项审批手续，那么在期限内就根本无法完成。为此，建设单位不得不删繁就简，匆忙上马，违规施工。

（三）政府投资项目计划拨付资金与实际需要资金存在差距。检查发现不少建设项目配套资金不到位，致使工程款不能按合同支付、工期拖延甚或工程质量差。上级财政部门拨付建设资金仅限于工程主体的完成，前期配套资金要求地方财政提供。而前期配套资金相对较大，实际上地方财政运行困难，很难保证项目配套资金。因此，项目建设前期要办理的相关手续所需资金项目建设单位很难筹措到位，致使建设单位宁可接受罚款，也不办理相关审批手续。

（四）在固定资产投资方面还存在着机制、体制不完善的问题。如不少单位特别是卫生、教育部门的基层单位，由于历史遗留的原因，乡镇卫生院、中小学校目前所在地原来没有任何土地手续。再如有的项目尽管在实施的过程中存在着严重的违法违纪问题，但由于追究机制不完善，加之局部利益、小团体利益在作怪，因此也就不了了之。

（五）工程建设领域存在问题隐蔽性高而现有监察监管技术力量薄弱。在工程建设领域，有形市场中的违纪违法行为较为隐蔽，其往往是在有形市场外一对一地进行，很难被抓住把柄，就算在招投标过程中有一些异常行为，也可以凭目前法律法规的漏洞轻易搪塞过去。相比之下，目前的建筑体量越来越多，建筑层越来越高，建筑结构越来越复杂，建筑新材料、新技术应用越来越广泛，这就给行业主管部门监督机关提出更高的要求，而政府行业主管部门及监督机关的执法力量不强，部门间协调配合薄弱，许多环节管理不严，在工程建设的管理上专业水平不高，致使违法建设行为不能及时纠正，往往出现即使明知违法也没法查出的现象。

（六）管理力度弱化，基本建设程序执行力不强。由于基本建设程序管理主体是政府部门，建设事项又属于政府事项，政府自己管自己，造成内部控制制约力度大大减弱，尤其是在客观条件欠缺的情况下，在某些方面的积极协调下，管理部门开绿灯，没有了制约监管项目运作单位就名正言顺“省略”、“后置”建设程序。

（七）征地拆迁困难制约了项目的实施。一些项目受用地条件的限制，不能按期动工；还有部分项目受用地影响进展缓慢，不能按建设工期顺利完工。征地拆迁难度大不仅影响了项目的建设进度，还影响了地方的对外形象，

三、意见和建议

通过仅几年工程建设领域突出问题专项治理工作的开展，项目建设中的许多问题得到了有效治理和纠正。但我们也清醒地认识到了此项工作的艰巨性和复杂性。为了使项目建设中存在的问题真正减少和彻底纠正，使“阳光工程”充满阳光、“民心工程"体现民意、“实事工程”体现实效、“放心工程”让人放心，提出如下意见建议：

（一）深入开展教育培训，增强法制观念。要组织部门领导干部及所属单位负责人，认真学习中央省市关于工程建设领域突出问题专项治理工作的文件精神和相关法律法规，通过专题会议、案例剖析等形式进一步提高领导干部对做好工程建设领域突出问题专项治理工作重要性的认识，增强法制观念，提高落实专项治理工作各项任务的能力。

（二）加大基本建设程序的管理力度。县发改、财政、国土、建设、安监、环保等行业主管部门要充分发挥项目建设中的管理职能，认真履行职责，对各自审批的环节严格把关，保证审批资料的真实、准确和完整，实现基本建设程序无缝隙管理体系，杜绝因管理断点而形成漏洞。 同时，要加大监督检查和协调服务力度，通过多种形式督促指导工作，协调解决问题。通过督查督办等行之有效的措施，促进各部门之间相互协调、配合，从而为全县重点项目建设任务的顺利完成提供强有力的保障。

（三）创新方式、完善举措，推进征地拆迁工作。要采取过硬措施，真正解决征地折迁难题。灵活运用各种手段，除现金补偿和搬迁安置等方式外，还可以实行“土地换保障”的征地补偿安置办法，以解决被征地农民生活及养老的后顾之忧，缓解征地拆迁中的矛盾冲突。要严格 按照征地拆迁工作条例规定，及早做好规划区内的征地拆迁工作，让受影响的项目早日建设完工；对肆意阻扰征地拆迁工作的，政府有关部门应依法依规采取相应的强制措施，保证征地拆迁工作正常进行。

（四）切实加强在建项目管理,确保工程质量和安全生产。项目建设单位要进一步细化年度和季度投资计划，克服各种因素的影响，精心组织，精心施工，加快项目建设进度；健全质量保证体系，加强建设项目工程质量检查，实行重大项目工程“终身负责制”，按照“谁建设谁负责”的原则，对出现的质量问题，要严肃追究失职人员的责任。

（五）加大检查监督力度。针对建设项目专业性强、涉及面广的特殊情况，一是纪检监察及行业主管部门，要建立和完善项目建设督查落实制度，既要加大检查力度，还要加强沟通协作，经常性地召开联席会议，分析问题产生的原因，总结工程建设领域问题存在的根源，制定可行性措施，使发现的问题能够得到有效解决。二是建立整改工作协查督办制度。要以县专治办为协查督办中心，发改、财政、国土、建设、安监、环保等行业主管部门为协查督办点，将存在问题按行业主管范围划分、分解，充分发挥专治办的协调作用，各负其责，相互协调，互通信息，形成资源共享。三是在完善机制、体制上下功夫。上述相关部门要在坚持落实目标责任、制定完善业务规范、监督关口前移上出新招，创新工作方法，出台一批覆盖全局、配套完备、规范性强、约束有力的工程建设领域法规制度，从根源上遏制违纪违规问题的再次发生。此外，政府向社会公开承 诺的惠农利民项目，有关审批或监督部门要本着急事急办、特事特办的原则，与承担项目建设的单位及时沟通、联系，主动送政策上门、送服务上门，以求取得项目建设既合法合规，又进展顺利如期完成的双赢局面。