贷后管理整改措施精选(九篇)

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第1篇：贷后管理整改措施范文

根据省联社《关于开展200*年制度执行年活动的通知》（*信联发〔200*〕*1号）精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长*任组长，监事长*、主任*、副主任*任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。制定了“*县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：

一、活动工作的开展情况

（一）学习动员

1、200*年*月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学习省联社《关于开展200*年制度执行年活动的通知》、《*县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。

（二）自查自纠

1、按照《*县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。

3、各社对照四*省银监局《200*－200*年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《200*年7月－200*年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。

二、自查发现的问题

（一）制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

（二）未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。

（三）结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。

（五）对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。部分信用社单位存款账户未坚持按月对帐。

（六）计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内容不完整等现象。

（七）贷款“三查”制度执行不力。一是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。

（八）信贷档案资料不齐。

三、整改措施

针对本次对全县*个法人社，*个营业网点自查发现的问题,为认真开展好制度执行年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高信用社案件防控能力。要求各社认真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。

（二）加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度和法制观念。

第2篇：贷后管理整改措施范文

各位领导、同志们：

2019年，在领导的统一安排部署下，团结一致，克服困难，严格按照总体工作部署和目标任务要求，突出重点，狠抓落实，通过全年的努力，较好的完成了各项工作任务。现将2019年工作情况向领导汇报如下：

一、学习培训

（一）重学习，提高综合能力

全年共计参加总行组织客户经理业务培训**次，完成对管理行辖内客户经理转培训1次，每周定期对新业务组织集中学习，对业务中的要求及风控重点进行掌握，做到培训内容学以致用；

（二）强素质，加强队伍建设

严格落实管理行自主学习方案，督促客户经理完成全年网络学院自主学习，全年共完成必修课程 门、客户经理条线选修  门课程的学习，参加管理行组织培训门。通过学习交流活动，使客户经理对业务流程及操作中的风险有了更准确的把握，全面提升自身素质，强化业务能力；

二、业务营销

工作中，全面贯彻年初确定的发展目标、工作思路，充分发挥主观能动性，全力配合行长开展存贷款营销及客户维护工作，各项工作取得全面突破。

（一）转变观念，实施重点营销策略

根据支行发展状况，明确了将营销目标向重点客户倾斜，在对公贷款增长、对公存款留存、着力关注重点项目等方面，实现全程维护、全面跟踪营销服务，成功实现了对公贷款快速增长、大客户拓展与维稳工作，全面完成各项对公任务。

1、对公存款

一是全力配合行长，全员上下联动，成功营销开立**账户，实现对公存款新增**元；二是重点关注**工作，采用驻派，加班加点，集中力量，完成**工作，实现对公存款留存 亿元；三是紧盯  平台顺利上线，成功营销收银通台、pos机台，成实现单位账户存款留存万元；四是充分利用供应链融资平台，深度挖潜客户，加强业务拓展渠道，提升存款贷款贡献度，实现各类对公账户新增 户；

2、贷款业务

大力拓展资产新增工作，全面完成贷款清收及发放工作，优化信贷结构。一是完成逾期客户清收工作，早行动早汇划，将支行逾期贷款顺利化解；二是布好提前量，针对续贷客户提前准备信贷资料，加快信贷业务办理速度，实现对公贷款增长元；三是全力开展楼盘按揭工作，全年累计发放按揭贷款笔，总金额元；

3、账户提升

2019年加大存量医药类客户挖潜营销工作，通过票据、应收、供应链等业务产品，加大企业在我行贡献度。积极营销我行开户医药企业供应链客户在我行开立结算账户，办理票据贴现及银承业务，实现对公账户提升指标，留存保证金存款元，对公业务取得新突破；

（二）中间业务

一是利用年初有利契机，顺利完成商户营销上线工作，同时抓好个人按揭发放事宜，营销按揭客户办理手机银行、微信银行绑定，开立我行信用卡；

二是开展联动营销，根据统一营销安排，上门办理etc安装，截止年末，共计办理etc 台；

四是对接支行类客户，协同营业室上门为客户办理云闪付注册绑定，顺利完成任务指标，为支行个人存款留存做好宣传工作；

（三）贷后管理

一是严格执行管理行贷后管理规定，月初定期召开支行贷后管理例会，对存量贷款客户贷后检查情况逐一汇报，形成贷后管理报告；

二是根据年初贷后管理工作计划，全力配合管理行对支行重点信贷客户按检查频次进行定期现场贷后检查，认真记录贷后工作底稿，留存检查凭证及影像资料，

三是及时配合管理行对支行逾期客户进行走访，化解及出资逾期贷款，第一时间将不良将到最低。

三、存在的问题与不足

2019年虽然在工作能力和管理水平等方面得到了一定的提升，但离领导的要求仍有很大的距离，还有很多欠缺及需要改进的地方，主要为：

（一）学习上不系统、不广泛

对于学习不够自主、不系统、不广泛，主观因素造成学习方面投入不够，大部分时候都存在被动学习，对很多新业务、新知识掌握得不够好，限制了营销工作的开展，缺乏刻苦钻研的劲头；工作之余忽视了金融理论的不断更新，对自身的充电学习不够，放松了对自身的要求；

整改措施：思想上要将学习放在首要位置。一是结合自身管理水平及理论基础差距，将重心放在完善技能类证书考取上，完成剩余银行业考试科目，报考中级职称资格考试；二是针对平时工作中知识点的短板，及时跟进业务学习，学习报考基金证券类课程，考取信贷分析师资格证书，针对自身知识水平不足，迅速提高整体业务素质；三是认真落实网络学院自主学习，在完成信贷类、资格认证类、管理技能类规定动作的同时，选择职业发展类、市场营销类、经济学工具类课程的学习，加强知识学习的延展性；

（二）工作上不严谨、不细致

在协调工作与管理方面做得不够全面，自我约束有所放松，工作中存在拖沓和急于求成情绪，无合理的工作安排与计划；工作有时不够细致，存在着“差不多”、“可能是”的现象，对领导交办的任务，有时出现丢三拉四、落实起来打折扣的现象，营销工作中缺乏韧劲；

整改措施：工作中克服遇事急躁的性格，学会冷静地看待问题，对发生的困难、棘手问题不推不让，敢于负责，敢于碰硬，使各项工作有条不紊的的开展；严格要求自己，发挥表率作用，正确对待个人得失，勤勤恳恳，兢兢业业，努力工作，全面做好支行的客户经理管理、客户拓展维护及风险管控工作；

（三）思路上不全面、不创新

第3篇：贷后管理整改措施范文

200*年上半年，我行认真贯彻落实全国、全省金融工作会议精神和总行、省行的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持从严治行、科技兴行，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，推进经营机制改革，促使上半年全行各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。至六月末，全行人民币各项存款余额417399万元，比上年末增加60427万元，增长16.9%，完成省行下达年增长计划104%；外币存款余额1449万美元，比上年末增长529万美元，完成年增长计划106%；人民币各项贷款余额180119万元（剔除剥离不良贷款63686万元），实际增投12181万元，完成全年增投计划的122%，剥离后，不良贷款比年初下降11.9个百分点；帐面利润1364万元，同比减亏4187万元，完成计划的137%，实际利润亏损875万元，同比减亏2870万元。

上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：

（一）、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至6月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年＊＊＊＊、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和兑付农金会股金工作。共接收中国银行＊＊、＊＊支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元；兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收中行＊＊＊＊属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至6月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。

（二）、以不良资产剥离为重点，加强资产管理，优化信贷投放，提高资产质量。今年来，我们在做好贷款“清分”、企业信用等级评定、客户统一授信管理等常规管理工作的同时，把做好不良贷款剥离作为甩掉包袱、加快发展的工作重点，把加强新增贷款管理、优化信贷投放作为效益的增长点，把加强清贷收息、盘活存量作为优化资产结构的重要措施。首先是做好不良贷款“内外部”剥离工作。年初按照省行部署，成立了资产管理部，结合＊＊＊＊实际，制订了《＊＊＊＊不良贷款分帐经营分步实施意见》，为不良资产剥离工作打下基础。实施不良资产剥离工作中，我们针对＊＊＊＊存在剥离资产户数多、金额小、距省行路途远、工作量大、涉及面广、历史遗留问题多、情况复杂、工作难度大等实际困难，分行及各支行领导亲力亲为，周密部署，坐镇指挥，有关职能部门做好上传下达工作，积极协调各方面关系，发扬不怕苦、不怕累的精神，日夜奋战，在时间紧、任务重、政策性强、压力大的情况下，按时按质按量完成不良资产剥离工作，剥离工作取得阶段性成果：全行共剥离不良资产69923万元，其中本金63686万元，利息6237万元，超过省行下达指标3138万元，为我行甩掉包袱，走上良性发展道路打下坚实基础。其次是瞄准优质资产市场，实施信贷有效投放。新贷款投放贯彻年初全市农行支行党委书记、行长扩大会议精神，以“瞄准优质资产市场，确保贷款有效投放”为中心，坚持“三个有利于”原则，继续实施“双优”发展战略。年初，分行信贷管理部门在基层行推荐的基础上，对推荐的重点企业进行实地考察，按照有关标准，严格考核，评选、确定53户市级重点企业作为2000年信贷重点支持对象，上半年支持信用总额17148万元，其中增投贷款7950万元，占新增贷款的53.8%，承兑汇票9179万元，占新开出承兑汇票总额的82.77％。同时全面实施新投贷款本息收回责任人制度，确保新投贷款的综合效益。至6月底，全行新投贷款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清贷收息力度，盘活存量。全行在做好经营管理自查自纠和不良贷款剥离工作的同时，坚持“二清”工作不放松，将清贷收息与不良贷款剥离工作有机结合起来，加大考核力度，把清贷收息任务分解下达到基层营业单位，到岗到人，将清收实绩与收入挂钩，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行贷款利息收入6950万元，比去年同期增加1631万元。

（三）、注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。一是全面推行综合业务经营计划。年初按照省行部署，以效益性、协调性、客观公正性为原则，对各支行(部)、业务部门的经营信息进行采集，编制了《2000年＊＊＊＊综合业务经营计划》，分解下达了各支行（部）的经营任务，按季对计划执行情况进行监测，对计划执行有差距的单位进行帮促，通过分类指导和有效控制，促使全行经营计划有效开展，提高了经营管理水平。二是合理摆布资金，提高资金营运收益。针对上半年本外币存款大幅度上升，贷款规模小，资金充足宽裕的实际，加强了对资金的统筹安排，在保证正常业务需要的前提下，及时将闲置资金上存省行，最大限度增加资金收益。至6月底，上存省行资金人民币193695万元，上存省行资金利息收入2502万元，同比增加281万元。三是加强横纵协调沟通，及时做好剥离不良贷款的资金清算工作，使资金最大限度产生效益，至6月底，已剥离的不良贷款并进入资金清算的共69923万元。四是加强费用管理，杜绝不必要开支。根据《中国农业银行广东省分行费用管理办法实施细则（试行）》，制订了《中国农业银行＊＊＊＊2000年费用分配管理办法》，贯彻将基本费用实行定额管理，发展费用以收定支、比例管理，奖励费用与实际增盈减亏额挂钩的精神，强化财务管理，提高经营效益。到6月底全行总收入14408万元，同比增收280万元，总支出13043万元，同比减支3908万元，帐面盈利1364万元，同比扭亏增盈4187万元。

（四）、加大科技投入，加快网络建设，提高科技应用水平。一是抓好储蓄网点直连省行大机工作，发挥网点、网络优势。至6月底共有72个网点直连省行大机，占网点总数的89％，全辖网络格局基本形成，网络优势逐步显现。二是创造条件，争取上级行支持，于3月份开通了活期储蓄存款全省通存通兑业务。三是拓展网络功能，开发代收代付业务操作平台，为代收代付业务的开展提供科技保障，其中代收中联通移动话费业务已进入实质性操作阶段。四是在做好金穗信用卡加入全国自动授权网络的基础上，积极申办金穗借记卡业务。

（五）、强化内部管理，全面落实从严治行。管理是金融行业的生命，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。一是开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实副总理《落实“三讲”教育整改措施，加强金融行业内部管理》的讲话精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行（部）开展经营管理自查自纠的基础上，抽调业务骨干组成检查组对各支行部自查情况进行检查和抽查。对检查中发现自办经济实体、财务收支和财务核算、信贷管理、信用卡透支等方面存在的问题，逐项进行纠正，对现在能整改的问题及时落实整改措施，对部分历史原因形成一时难以整改的，则进一步摸查情况，理顺关系，及时请示，待候处理。二是加强执法监察和安全保卫工作。落实了廉政教育和安全目标管理责任制，保卫部门和纪检监察部门多次组成检查组加强对营业单位的安全检查和执法监察检查，对检查情况及时向被检查单位进行反馈，对存在的问题提出执法监察建议，做到防微杜渐，防范于未然。上半年，全行实现经营安全无事故。三是落实、完善挂点联系行制度。在总结去年挂点联系行经验的基础上，今年结合各支行(部)的实际，重新调整了行领导和职能部门挂点单位和帮促内容，把挂点联系行的内容重点放在清贷收息、市场拓展、自查自纠、基层党支部建设方面，对挂点联系方式做出具体的规定，切实改变了领导作风和机关作风，真正做到机关服务基层。四是改革完善经营机制。根据上级行改革精神，对分行内设机构进行职能调整，将分行市场拓展科与分行营业部的市场拓展部合并为分行市场开发部，成立了零售业务科，理顺和完善市场拓展机制。

（六）、加强党建和精神文明建设。一是按照上级行部署，认真开展“三讲”教育回头看活动，严格按照总行明确的四个阶段的方法步骤和五项基本要求，不搞发明创造，不偷工减料，扎扎实实地开展“三讲”教育“回头看”活动。“回头看”过程，分行党委对去年“三讲”教育整改措施落实情况进行回顾，针对存在问题着重在思想建设、作风建设、推进农业银行发展和加强内控建设四方面进一步落实整改措施。同时，重点抓好“形象工程”和“民心工程”的建设，积极做好营业办公大楼筹建及职工集资建房工作。经过多方努力，分行营业办公大楼于3月30日破土动工，目前正在加紧建设中，职工住房问题也得到圆满的解决。二是加强精神文明建设，发挥工青妇作用，组织开展乒乓球赛、蓝球赛、插花比赛等形式多样的文体活动，丰富职工文化生活，开展创建“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼建功”活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动农业银行发展的实际行动。

第4篇：贷后管理整改措施范文

2008年以来，我行紧紧抓住国家宏观调控的有利时机，加快业务发展步伐，全行信贷业务特别是公司类贷款持续高速增长，为提升建设银行整体实力发挥了重要支撑作用。然而，在追求高速发展的同时，贷后管理相对薄弱，“重贷轻管”问题逐步显现，主要表现为“六不到位”。

（一）贷后管理认识不到位

一是由于我国经济处于持续高速增长阶段，前期投放的大量贷款尚在产能形成阶段，加之贷款风险暴露相对滞后，潜在的不良贷款一时还难以显现，贷后管理的强弱效果近期将无法充分体现。良好的经济形势、活跃的金融市场、优秀的经营业绩，继续助推国内投资需求高速增长，这就在人们的头脑中形成了贷后管理“可有可无”、“可松可紧”的错觉，进而淡化了贷后管理在信贷风险控制中的重要作用。

二是由于贷后管理时间跨度较长，管理过程中情况复杂多变，风险掌控难度较大，贷后管理工作成效一时较难凸显，依客户经理角度看，从事贷后管理不如从事市场营销更能展示和实现自我价值，客观上形成了人力资源向市场营销岗位流动的倾向，长此以往，弱化了贷后管理的力量。

三是由于现有存量客户信用等级相对较高，资信良好，前期都能按时还本付息，而且担保有效、抵押充足。这就使得信贷管理人员思想麻痹、管理松懈、放松警惕，认为这些存量客户的经营状况短期内发生根本性变化的可能性较小，也不会出现资不抵债和无力偿债的情况，忽略了风险的不可预见性。

四是由于现行业绩驱动机制过分强调“量”的增长，各级经营机构在资源配置上加大向“总量增长、规模扩张”方向倾斜，加之同业之间“争市场、抢份额、提占比”的竞争压力，信贷经营和信贷管理的“天平”倒向“量”的增加上，漠视了贷后管理对“质”的保障作用。

（二）贷后管理能力不到位

一是现有信贷经营与管理力量主要集中在信贷经营环节，客户经理的主要精力放在客户拓展、项目评估、授信申报等前期工作上，信贷工作的重心偏向市场营销，从事贷后管理的客户经理在“数量”上难以保证。

二是配备在贷后管理岗位的客户经理一般年龄偏大、技能单一、从业时间较短，履岗能力不太适应贷后管理的要求，难以承担日益繁重的贷后管理工作任务，客户经理的“质量”有待进一步提升。

三是现有贷后管理制度、流程和方法缺乏创新，仍然停留在粗放管理模式下，既不支撑前后台分离要求，又不能提供精细化管理的平台，运行机制影响和制约了贷后管理工作的广度、深度与精度。

（三）贷后管理检查不到位

一是客户经理将大量的时间用于前期营销和市场拓展上，贷后检查“说起来重要，忙起来不要”，贷后检查只能“见缝插针”，无力按照规定的时间和频度完成贷后检查“规定动作”。

二是实施贷后检查，形式重于内容，过场重于结果，检查工作“走马观花”，相关部门及人员未能按照规定的内容和要求认真履行检查义务，无法实现“精准”管理要求。

三是贷后检查信息反馈“拿来主义”思想严重，对客户提供的经营情况缺乏深度分析和认真研究，各类报表、报告大多采取“粘贴”“复制”方式形成，信息资料的真实性、可靠性有待进一步甄别。

四是贷后检查报告内容空洞、数据陈旧、缺少新意，多以授信申报材料内容充斥，参考价值不高，指导性不强，未能发挥其应有作用。

（四）风险预警与处置不到位

一是现行风险预警信息自上而下逐级传递，不能将贷款企业和项目存在的问题及时反馈给客户经理和相关管理人员，风险预警信息反馈相对滞后，早期预警作用发挥不够充分。

二是风险预警逐级下发后，客户经理及相关人员只做简要核实说明并逐级回复了之，对于风险预警信息背后的内涵，将对贷款产生哪些负面影响，采取何种针对性措施加以化解等，缺乏必要的规范和要求。

三是相关部门和人员只把预警处置作为一般性工作来看待，对风险预警信息回复是否及时，处置是否得当，措施是否有效，缺少相应的考核评价机制，消弱了风险预警信息对防控风险的重要作用。

（五）贷后基础管理不到位。

一是信贷业务档案管理不规范。大部分信贷业务资料基本由客户经理保管，既没有配备专职管理人员，也没有按照档案管理要求进行分类归档，信贷业务资料保管零散，后续管理严重弱化。

二是对信贷业务监督及各类检查提出的问题不够重视，整改安排敷衍了事，整改措施不深不细，整改效果不够彻底，整改工作仍然“头痛医头，脚痛医脚”。

三是部分客户经理及管理人员对贷后管理的制度规定、检查内容、方法技巧等模糊不清，凭经验、靠感觉，与细化贷后管理要求差距较大。

（六）贷后管理激励约束不到位。

科学发展观的第一要义是发展，核心是以人为本，根本方法是统筹兼顾。尊重这一要求，我行在推动业务发展上出台了一系列刺激信贷增长的激励政策，有效地调动了各级管理人员和客户经理拓展营销的积极性。但对于难以量化的贷后管理工作，未能实现统筹兼顾，也没有真正纳入各级行KPI指标和客户经理业绩考核指标体系之中，而且缺乏科学有效的激励约束措施，尚未建立起强化贷后管理的体制和机制，贷后管理工作从根本上缺乏内在动力。

二、强化和改进贷后管理的建议

建设银行现行信贷管理的基本要求是 “审贷分离”和“平行作业”，一方面将贷款营销与授信审批分离，另一方面从前期评估、项目准入、贷款支用到贷后管理实行平行作业机制，即由平行作业风险经理同步参与和跟踪信贷管理全过程。但贷前、贷中、贷后管理职能分离问题至今尚未完全解决，客户经理仍然是整个信贷流程的主导者，客观上存在“一手清”问题。贷后管理仍是信贷业务发展过程中的“短板”，要把“短板”做长，重点应从机制入手，改进管理方式，完善“六项措施”。

（一）健全组织机构

在二级分行内部设立专职贷后管理机构，全权负责公司类信贷业务的贷后管理工作，有效解决客户经理“一手清”和贷后管理力量不足、管理弱化问题，实现贷款管理前后台职能分离，把信贷业务后续工作纳入规范化、专业化管理的轨道。

（二）配足专职人员

从现有客户经理等岗位上抽调业务精、能力强、技能熟、懂管理、善管理的人员，组建贷后管理专业团队，专心、专注投身于贷后管理各项工作，潜心完成贷后管理的规定动作，为信贷业务健康发展保驾护航。

（三）调整岗位设置

根据前中后台分离和贷前、贷中、贷后相互制约的要求，将原来由客户经理担任的部分岗位分配给贷后管理专业团队中的信贷经理，把客户经理不能和不宜做的工作分解出来，交由信贷经理完成，实施岗位分离，形成岗位制衡。

（四）优化操作流程

本着既精简、高效、适用、可操作，又有利于业务发展的原则，对现行信贷管理流程做进一步优化。实现项目评估、授信申报、授信审批、抵质押登记、贷款支用、贷后检查、预警跟踪“流程一条线、管理一体化”。形成客户经理、风险经理、信贷经理“先后衔接、相互制约、多岗支撑”的信贷业务处理新格局。

（五）落实管理责任

前中后台职责分离后，客户经理的工作重心主要放在市场拓展和授信申报上，贷款专职审批人重点把好授信审批关口，信贷经理以授信条件落实作为切入点，持续完成贷款支用、资金监管等一系列后续管理工作。风险经理全程参与贷前、贷中、贷后的各项工作。通过职能定位来细化分工、明确职责，形成“各负其责、各司其职、统一协调”的管理机制。

（六）加大激励约束

长期以来，建设银行信贷管理的正激励主要放在市场拓展上，负激励主要体现在项目决策失误和违规处罚上，对信贷业务后续管理激励无力、约束有限，这是导致贷后管理弱化的主要原因。在当前经济金融环境下，建立“激励有效、约束有力”的贷后管理考核政策应是当务之急。一是要将信贷资产质量指标和贷后管理过程指标纳入各级行KPI考核指标体系，加大考核权重，增强贷后管理工作的主动性和针对性，实现从定性评价向量化考核的转变。二是将贷后管理工作的优劣与各级行信贷投放计划挂起钩来，提升对贷后管理及其过程的关注度，促进信贷业务高质量发展。三是要将贷后管理过程、管理效果、职责履行纳入相关部门及其管理人员业绩考核评价指标体系，与个人利益挂起钩来，推动贷后管理上台阶、上水平。四是推行贷后管理责任追究制度，对不按规定进行贷后检查、隐瞒问题或发现风险信息未及时报告、上报信贷资料弄虚作假等行为，严格责任追究。对严格执行贷后管理规定，成效显著的，要给予表彰奖励，树立先进典型。通过构建有效的激励约束机制，扭转目前“重放轻管”的现状。

参考文献

第5篇：贷后管理整改措施范文

一、新形势下银行信贷业务内部审计重点

新形势下，银行信贷业务内部审计应关注以下几个方面：首先，保证信贷资产安全。金融业为高风险行业，只有稳健经营，才能有效提升信贷资产的流动性及盈利性。实践中应严格执行国家的宏观政策和商业银行的信贷政策，加强制度执行力。如自2015年开始实施的史上最严环保法，以及供给侧结构性改革等宏观政策对部分企业带来深刻影响。为达到控制信贷风险的目的，应防范政策制度执行不到位，规定动作不落实等引发的信用风险。其次，重视客户信用风险。客户信用风险主要指客户自身经营形成的，包括所处行业、区域、产品交易结构、押品及其他风险缓释措施，外部环境等因素形成的信用风险，以及与其他类型风险（包括但不限于市场风险、操作风险、声誉风险等）交叉传递导致的信用风险。最后，关注信贷业务操作合规性。贷前调查尽职到位，审批环节严格把关，贷后管理落到实处，信贷业务各个环节操作若能严格执行规章制度，则能有效防范信贷风险。围绕信贷业务调查评价、授信审批、信贷执行、贷后管理等环节，重点关注信贷准入政策执行、客户信用评级、授信条件落实、担保管理、信贷资金监管、风险预警及化解等是否合规[1]。

二、内部审计工作在银行信贷业务管理中的作用

1、监督作用。由于银行信贷业务自身的特点，其工作一旦开展，银行就必须承担一定的风险，而内部审计工作对降低信贷风险，能起到良好的监督作用。在信贷业务中，其风险机理是一个查证过程，具有隐蔽性特点，当风险不断累积，达到一定程度时，就会发生质变，成为事实风险，造成重大的经济损失。内部审计通过监督检查，促进被审计单位将业务活动纳入合法、合规的轨道，使业务管理部门自觉履行管理职责，加强控制措施。内部审计不仅揭示相关单位在贷前调查、贷款审查、决策管理、抵押审批和贷后管理等方面存在的问题，还限其整改，将信贷风险隐患降到最低。所以内部审计工作能有效降低信贷风险，并消除风险隐患，在信贷资产管理中起到监督作用[2]。2、预警作用。近年来，我国银行信贷风险主要表现为不良资产数额大，占总资产比例较高，形成原因复杂等，导致银行信贷业务压力增大，盈利性能降低，甚至出现主营业务亏损等情况。内部审计通过对客户信用风险分析，以及内部控制和业务流程的梳理、评估和检查，发现和揭示信贷风险管理、内部控制的缺陷，分析经营管理过程中存在的偏差和失误，为管理者和决策层提示风险，促进其及时采取化解、控制措施，有效发挥信贷业务风险预警作用，减少银行信贷资产损失。3、参考作用随着内部审计领域的扩大，内部审计的范围已从单纯的纠错防弊向以风险为导向，促进改善风险管理、控制和治理的咨询服务转变。银行内部审计工作依据相关法律法规，对借款人、贷款结构、贷款申请用途、贷款投向、风险分类等进行审计核查，同时还包括对信贷管理过程中的相关政策制定、执行、决策方法进行审核，分析信贷业务执行、操作中存在的风险问题，向管理层提供信息反馈，为银行加强信贷业务的管理，调整信贷投向等决策工作提供参考作用。

三、新形势下银行信贷业务内部审计的程序方法

信贷业务审计主要是通过一定数量具有代表性的样本，对信贷政策、授权（审批）制度、各类贷款管理办法的执行情况，以及信贷合同管理、信贷担保和不良贷款等信贷业务主要经营管理情况进行审计，评价信贷业务合法合规性，确定内控制度的健全有效性，揭示信贷业务中存在的风险，为确保信贷业务的效益。1、选取具有代表性样本。由于银行信贷业务量较大，实际工作中审计人员通常采用抽样调查法，选取具有代表性的信贷业务样本，进行详细的审查。样本选取可以根据信贷业务的性质、审计项目目标选择统计抽样或非统计抽样方法，以保证选取的样本具有代表性。随着互联网信息技术的应用，统计抽样方法变得更加快捷准确，同时数据式审计理念将逐渐推广，大数据分析方法将广泛应用于审计工作中。通过样本和大数据的点面结合，审计结论将更为客观合理，更具说服力。2、调阅和审查档案资料。审计人员根据资料调阅清单调阅档案资料（调阅清单须经双方签字确认），访谈客户经理或信贷业务相关人员，必要时实地走访客户，运用询问法、书面文档检查法、观察法、核对法、比较法、分析性复核法等审计方法，对信贷业务贷前、贷中、贷后三个阶段的主要业务环节进行审计。各个阶段主要审计内容如下：（1）贷前阶段。一是审查客户的选择，是否符合国家产业政策和区域发展政策，以及商业银行的经营战略和信贷政策，关注客户的经济效益、市场发展前景、信用状况是否良好。现阶段重点关注国家供给侧结构性改革的大背景下，受“去产能”影响较大的钢铁、煤炭等行业客户的政策风险，以及高污染行业面临的环保整治政策出清的风险。关注民营企业多头融资、民间借贷、过度扩张的风险。二是检查贷前调查是否尽职到位，是否执行双人调查制度且足够全面深入。按照商业银行各类贷款管理办法的规定，对借款人的准入资格、基本条件等进行审查，合理测算客户的贷款需求，客观分析客户的还款能力和信用状况[3]。三是审查申请资料是否齐全、真实，是否要求借款人提送有关文件资料，重点检查借款人基本信息、财务报表、资质证书、项目批件以及贸易背景证明资料等的真实性。四是审查信贷业务担保措施是否落实，是否对保证人、抵押物、质押物的履约能力进行调查评估，抵质押物的选择、抵押人主体资格、抵质押权设立、登记、权证保管是否合法、合规，重点关注当前房地产价格剧烈波动形势下，对抵押物估值是否合理，确保第二还款来源有效、充分。（2）贷中阶段。一是审查审批程序，是否存在减程序、逆程序审批信贷业务，有否遵守审贷分离制衡机制，信贷审批是否超授权额度及授信额度。二是审查授信条件是否落实，重点关注信贷业务审批批复中贷款前提条件及支用条件是否落实，如在贷款发放前是否取得相关行政审批要件或办妥相应的抵押担保手续。三是审查信贷合同的约定是否合法合规，关注信贷合同人的主体资格是否合法，合同内容是否违反国家法律、行政法规，合同要素填写是否齐全、准确，贷款利率是否符合人民银行的有关规定。四是审查信贷资金用途，客户是否按信贷合同约定用途使用贷款，信贷资金是否被挪用，是否进入证券、期货等高风险行业，贷款支用是否符合人民银行“三办法一指引”监管要求，客户提交的支付凭据是否真实、有效。（3）贷后阶段。一是审查贷后检查是否到位，是否按规定频数进行贷后走访和撰写信贷检查报告，信贷检查报告内容是否全面、真实，对借款人、保证人的生产经营管理状况的检查是否全面。二是审查贷款风险分类是否准确，是否符合外部监管部门《贷款风险分类指引》的要求，风险分类内部检查和监控机制是否有效运行，对第一还款来源和第二还款来源的评估是否充分，风险分类结果是否客观、真实反映信贷资产风险状况。三是审查贷款发放后风险控制措施是否可靠，被审计对象对已经发生或潜在的各种信贷风险是否积极采取转移、分散、补偿等具体化解措施，及时处理、消化风险，落实风险管理责任。通过对上述内容的审计（实际中也可根据需要择取上述某个环节实行针对性审计），审计组对所发现的问题进行研议，审计人员就审计过程、轨迹、结果形成工作底稿，并就发现的问题与被审计对象充分交换意见，最后将审计发现的问题以书面形式交被审计对象确认。审计工作完成后，审计人员应就审计发现的问题向被审计对象提出整改意见，并可在一段时间后，就被审计对象的整改措施落实情况进行后续审计追踪，促进相关问题及时整改，保证银行信贷业务管理水平的提升[4]。

四、结论

通过上文所述，对新形势下银行信贷业务内部审计的重点和方法进行分析，要求相关审计人员对银行信贷业务的各部门、岗位以及贷款内容进行详细审查，履行自身职责，对银行信贷业务进行风险评估，查阅相关内部控制制度，判断被审计对象的信赖程度，选择具有代表性的样本和业务进行测试，制订相关审计方案，开展审计工作。

参考文献

[1]何建平：新形势下银行信贷业务内部审计重点和方法探析[J].企业家天地，2015（06）：19-20.

[2]王泽：新形势下对银行资产业务内部审计方法的思考[J].财经界（学术版），2016（01）：221.

[3]秦颖：基于模糊分析法的商业银行信贷业务审计内控体系评价研究[D].山东大学，2016.

第6篇：贷后管理整改措施范文

关键词：工程预算；预算编制；施工应用

Abstract: the engineering project cost budget helps to strengthen the construction of the foresight, avoid blind behavior, so as to realize the cost control, the current project budget and has been widely used in the construction industry has obtained the good effect. This paper introduces the engineering project cost budget in the necessity of the application in project construction, to better applied in the project engineering budget measures and main points of the project budget.

Keywords: project budget; Budgeting; The construction application.

中图分类号：TU201.7文献标识码：A文章编号：2095-2104(2013)

一、工程项目成本预算

工程项目成本预算是对工程项目在未来一定时期内的收入和支出情况所做的计划。它可以通过货币形式对工程项目的投入进行评价并反映工程的经济效果。它是加强企业管理、实行经济核算、考核工程成本、编制施工计划的依据；也是工程招投标报价和确定工程造价的主要依据。

二、项目施工中应用预算管理的必要性

（一）在实行招标承包制的情况下，是建设单位确定标底和建筑企业投标报价的依据。对施工图预算编制，施工企业通常用实物估价法。首先根据施工图纸，计算分部分项工程量；再根据相应的预算定额，计算分部分项工程所需的人工、材料、机械台班消耗量；计算间接费、计划利润，并与直接费汇总，得出单位工程预算造价；进一步汇总，得出综合预算造价和总预算造价。通过这些得出单位工程成本、技术经济指标、企业成本评估、确定项目投标报价、资金结算。

（二）是建设银行办理工程贷(拨)款、结算和实行财政监督的依据。一个建设项目的各项工程用款，建设银行都是以经审查后的预算为依据进行贷(拨)款、结(决)算的，并监督建设单位和施工单位按工程的施工进度合理地使用建设资金。

（三）是签订施工合同的依据。凡是承发包工程，建设单位与施工单位都必须以经审查后的施工图预算为依据签订施工合同。因为施工图预算所确定的工程造价，是建筑产品的出厂价格，双方为了各自的经济利益，应以施工图预算为准，明确责任，分工协作，互相制约，共同保证完成国家基本建设计划。

（四）有利于成本控制的实现。实施以目标利润为导向的企业预算管理，控制贯穿于管理的全过程，是一种全员、全过程的控制。预算本身就是一种硬性约束。该控制过程主要包括预算编制、经济活动的状态计量、实际与预算的比较以及两者差异的确定和分析、制定和采取调整经济活动的措施等。在整个预算制定、实施的过程中，企业的控制工作得到了进一步强化，认真制定并严格执行预算是企业实现目标利润的根本保证。

三、如何做好预算在项目施工中的应用

（一）组织机构设置

公司成立成本管理领导小组和成本管理过程控制小组，工程项目成本预算管理办公室设在公司合同部，公司各职能部门负责审核项目上报的各归口成本预算资料并监督、控制及实施。公司成本管理领导小组:领导和组织公司项目成本预算管理，对项目经理部工程成本预算管理进行评价和考核，审批项目预算管理重大事项。公司成本管理过程控制小组：对项目经理部成本预算管理情况实施指导、检查、评估和监控，审核项目上报的成本预算资料，审批项目修订总成本预算。公司成本管理过程控制小组预算管理机构相关责任部室应对涉及归口预算内容分别进行指导与审核。

（二）遵循科学和实事求是原则

进行成本测算时,应运用科学的方法,对完成项目所需的各种费用进行详细和全面的测算,对挖潜增效的途径和指标进行科学的预测;不能带有任何倾向性。对于测算的结果应持客观的态度,不能主观地予以变动。在目前建筑市场激烈竞争和招投标制度尚不完善的情况下,企业出于经营战略的考虑,以不合理标价中标,这是不可避免的事。但下达的责任成本,却不能以单纯的标价为依据进行扣除,必须经过成本测算,对于明显亏损的部分,由企业进行补贴,这在标价过低的情况下是必要的战略性措施。但这种亏损是亏在明处,补也补在明处,项目的经济责任十分明确。

（三）提高预算人员素质

预算人员综合素质的高低决定着项目预算编制的水平，以及准确性。因而要做好一项工程的预算不仅要求预算人员具有扎实的专业知识，还要非常了解相关法律法规以及工程施工的步骤方法。另外，预算人员还需仔细了解工程类型，作用以及规模等基本信息，熟悉设计说明书及相关设计图纸，然后进行工程量计算。比如材料预算价格：在建筑工程中所用到的材料品种繁多、规格各异，在编制材料的预算价时不可能逐一详细计算，而是将施工过程中用量最大或用量虽小但价格昂贵、对工程造价有较大影响的一部分材料作为主材，常见的有水泥、木材、钢材、汽油、柴油、火工产品、砂石料。

（四）应用多种编制方法

编制预算时可采用固定预算、弹性预算、滚动预算、零基预算和概率预算等方法，不同的预算编制方法适应不同的情况。如管理费用预算控制宜采用零基预算的做法。零基预算就是在制定某项职能预算时从零起点开始其预算过程，即每次都是重新由零开始编制预算。生产预算宜采用弹性预算。人工费、材料费、机械费、其他直接费及间接费用可采用弹性预算。收入、利润预算可采用概率预算方法编制。施工企业一般采取定期预算的编制方法，主要是能使预算年度与会计年度相吻合，便于考核和评价预算结果。

（五）月度项目成本核算

项目部要建立健全成本核算的原始记录管理制度、计量验收制度、财产、物资的管理与清查盘点制度、内部价格制度及内部稽核制度，做好基础资料的统计整理工作。每个核算期结束后，项目各要素部门根据资源消耗记录统计按照成本核算对象核算各项费用实际成本支出，作为实耗费用；以成本核算对象对应的调整后成本计划各项费用作为应耗费用；由项目成本部门按照成本核算对象对预算收入进行分劈。由项目成本部门将预算、应耗、实耗费用进行对比，核算各项费用数量与费用的节超，汇总项目盈亏情况。

第7篇：贷后管理整改措施范文

本季度各项工作的整体思路是：按照全年经营目标任务完成“保良争优”的总体思路，突出重点，夯实基础，优化结构，确保全年各项业务指标的顺利实现。

一、奋斗目标

1、各项存款净增万元，其中：10月份增加万元，11月份增加万元，12月份增加万元；

2、贷款营销万元，其中：小额贷款达到万元以上，新增农贷占比达到以上；

3、不良贷款净降万元，其中：双呆净降万元，被置换不良贷款下降万元，年末存贷占比控制在以内

4、力争实现财务收入万元，其中利息收入万元，营业费用额控制在万元以内，全年费用总额控制在万元以内，费用率不突破%；

5、应付利息备付率达到%，百元资产收息率达到%；

6、盈余总额力争达到万元。

二、工作措施

（一）再接再厉，优化服务，提高巩固率，实现资金组织工作的可持续发展

旺季资组工作要在三季度资组取得的成绩上再接再厉，通过不断优化服务，巩固现有存款，提高巩固率，夯实基础、求稳求进。一是各社部要及时总结前三个季度资组工作中的经验教训，分析得失，找准差距，迎头赶上。既要能跳出成绩看成绩，着眼不足，改进措施。又要再接再厉，在稳定提高上下功夫，要将工作重心回归到网点中心工作上来，回归到零售业务上来，回归到日常服务中来，真正使网点和柜台成为实现存款持续增长的主阵地。对大的存款信息要继续跟踪揽存，对需要转走的大额存款要及时弥补空缺。二是要进一步落实联社资组工作推进会精神，不断提高服务水平，在柜台服务上要要开拓思维，敢于创新，将以客户为中心的服务理念真正落实到服务中。为进一步提高一线柜台服务水平，本季度联社将制定下发《联社柜面服务规范化标准》，《标准》是评价我区联社营业网点和柜面人员服务质量的依据，使我们的考核评价更有依据，各社部要组织认真学习，并在日常服务工作中认真贯彻落实，要从员工仪容仪表、服务礼仪、柜台服务客户满意率，服务管理，营业环境及服务设施等方面进行全面规范。

同时要注重形象建设，提高办事效率，加大对临柜人员的服务监督，重点解决“门难进、脸难看、话难听、效率慢”的问题。今后有违反规定，被客户投诉的，将严格依照《标准》中相关条款进行处理。三是整合网点资源，打造精品网点。网点建设是一项形象工程。本季度我们将结合网点标准化建设工作，准备对龙华、环路等四个分社进行升级改造，使网点档次提升、硬件完善、设施一流，以适应竞争需求，达到上级部门标准化网点达标要求。四是加快创新步伐，推进存款增长方式的转变。各信用社要围绕服务手段、服务品种等方面加大创新，建立完善的客户档案，加强与客户的沟通与联系，为黄金客户提供绿色通道、提醒服务、节日慰问、个人理财建议等服务，增强对客户的吸引力与凝聚力，从而提高黄金存款客户的占比。同时，下半年联社将积极创造条件，加快电子化网络建设的步伐，选择人员流动大、消费水平高的社、部在重要街道场所安装ATM机，为客户取款、结算等提供便利，树立起农村信用社的品牌形象，吸引和留住广大客户。

五是要善于网罗信息资源，展开全方位公关，突出服务营销。全体员工要牢固树立服务营销理念，充分利用多种渠道搜集信息，并有针对性地对目标客户展开公关，不断地拓展营销网络，最终实现柜面服务和服务营销的有机结合，构建起资组工作的长效工作机制。

（二）持续推进小额信贷营销，提高投放质量，巩固提高信贷黄金客户的占有率

一是调整信贷营销思路，进一步推进农户小额信用贷款工作步伐。四季度，全辖信贷工作应该是严控大户的、限制行业投放比例，注重流动性，做到优中选优，适度投放。按照省联社提出的“四个面向”进行营销，要围绕农户小额信用贷款推进工作，做足“农”字文章，支持社会主义新农村建设。在10月底前全面完成ii村等11个重点村（示范村）农户小额信用贷款推进工作，建档率、发证率必须达到预期目标，各相关信用社主任要高度重视，切实落实责任，确保此项工作顺利完成。

二是严控投放比例，做到多中选优，提高信贷黄金客户的占有率。在信贷投放上任何时候都要保持一个正确的指导思想，即：不可急于求成，求稳求实，理性投放。要严格履行信贷管理制度和规定，按章行事，规避操作风险，强化信贷约束，提高信贷工作质量。在信贷服务对象的选择上，要把为入股社员服务作为重点，特别是在我区联社股金扩充到位、票据兑付告一段落的情况下，要将对入股企业、社员承诺的利率优惠政策落实到位，取信于股民，风雨见真情，对在联社扩股期间能够与联社荣辱与共、给联社扩股工作大力支持的企业要大力扶持，在信贷投向上可以倾斜。

三是强化风险控制，确保新增贷款质量的提高。随着贷款五级分类的推行，各信用社要加大对各类贷款风险的监控力度，保持信贷资产良好的流动性和盈利性。规范贷款管理程序，严格执行审贷分离和贷款损失追究制度，要优化新增贷款结构，从源头上控制风险。把握好借款人的还款能力变化，优化投向。其次是充分发挥信贷管理系统风险防范和拦截作用，既要做好审查把关，又要落实贷后管理制度，切实改变重贷前审查，轻贷后管理的做法。再次是加强到期贷款的管理，严禁出现新增不良贷款。各社对当月到期贷款要做到心中有数，及时催要，及早收回，彻底改变月初不催收、月末搞突击的不良习惯。今后的信贷管理必须严格按照省联社贷款操作流程要求，做好贷后检查与管理工作，按照贷款风险预警信号及时做出风险预警，提出防范措施和处置方案，既实现对客户服务的延伸，又实现对贷款安全收回的风险监控。在工作中必须加强经济政策和产业发展形势分析，合理规避宏观经济环境变化形成的政策性风险和产业结构性风险，要继续控制国家限制行业贷款、产业调整行业贷款，对原有的企业要区别对待，做到扶优淘劣，逐步调整不合理的信贷结构，达到防范风险的目的。

（三）锁定清非目标，创新思路，大造声势，打响清收不良攻坚战

本季度各项工作的重中之重是不良清非。为此，要做到：一是继续夯实基础，加强信贷监测，正确调整贷款占用形态。按照票据置换要求，必须有预见性地实现对不良占比的可控性，认真落实不良贷款的清收责任，并有针对性地采取多种方式予以盘活清收。二是社部要对存量不良贷款按照先易后难的思路进行分类排队，锁定清非目标，摸清欠债户可供变现资产的具体情况，区别性地拿出初步方案，在方案实施前要注意信息封闭，待联社研究后稳妥实施。三是重点组建清非队伍，借助司法力量打一场清非会战。四季度，联社要组建由联社主任为组长，分管主任亲自挂帅，借助司法力量的清非攻坚队伍，重点是多年来所形成的属于典型的有钱不还，信用缺失，道德败坏，影响恶劣的赖债户，要造出声势，形成震慑力，采取拘留、诉前保全、封存、变现资产、媒体曝光等方式进行清收，真正起到由点及面、起诉一户震慑一片的作用。各社部也要充分调动一切积极因素，将主要的人力、精力投入到清非攻坚战役中来，确保季度清非工作任务650万元的顺利实现。四是要充分利用多种手段，提高清非工作质量。各单位按照双呆贷款清收奖励办法等规定，向清非人员倾斜激励政策，调动参与者的积极性；可采取一揽子处置方案，通过打包、变现抵贷资产等方式，将损失降至最低。

（五）抓好利息清收主渠道，突出多收节支，实现预期的利润目标

今年以来，联社各项收入实现了新突破，预计到年底各项收入可望突破万元。正是这种大好形势下更要讲求节约，特别是多方控制非业务支出，务求成本管理，提高收益率。一是保证表内利息100%如期收回的前提下，重点要向9389万元的表外挂息下功夫，对于欠息大户可以采取打折收回等方式尽力清收，要充分利用年底分红、村民分配等机遇，采取扣收、以物抵债等方式变现收回个人陈贷欠息。二是在开源的同时要努力减少成本开支，时时精打细算，突出精细化管理思路。要加强对水电费、电话费、业务招待费等费用的成本控制，落实自有房产的出租，实施对车辆油料、维修的科学管理、加大对办公用品等低值易耗品的管理力度，将各项费用开支压缩至最低。三是加强对会计帐务的规范管理工作。开展会计专项辅导，逐步取消手工帐务，减少重复打印。按规定完成对历年会计档案的销毁清理工作，将会计达标标准化管理工作融入日常操作过程中，力争会计工作早日创建成优秀单位。四是重视有效实施对会计工作的检查。特别是要提高对关键岗位、重点人的检查力度，确保帐务安全。严格规范信用员职责范围，认真做好年终试算和决算工作。各社部要提前测算大帐，按照目标责任制考核项目逐一进行试算，突出弱项，提早动手，加大工作力度，确保各项目标任务的顺利实现。

五、加大审计稽查力度，推进商业贿赂治理，确保安全无事故

第8篇：贷后管理整改措施范文

配合设计方确定所需材料的品牌、材质、规格，精心测算所需材料的数量，组织材料商供货：面对品类繁多的材料采购单，必须将数量、品牌、规格、产地等分别标识清楚，尺寸、材质、模板等必须一次到位，以避免材料订购不符，进而影响工程进度：根据实际现场情况及进度情况，合理安排材料进场，对材料做进场验收，抽检抽样，并报检于甲方、设计单位，整理分类，根据施工组织平面布置图指定位置归类堆放于不同场地：对于到场材料，清验造册登记，严格按照施工进度凭材料出库单发放使用，并且需对发放材料进行追踪，避免材料丢失或者浪费：对于材料的库存量，库管员务必及时整理盘点，并注意对各材料分类堆放，易燃品、防潮品均需采取相应的材料保护措施。

施工现场的问题主要是关于防火、禁止乱搭接电线、戴安全帽，脚手架搭设，安全带等相应的问题，需设立专门的安全小组进行控制，多培训学习，防患于未然。随着工程各种防护设备逐步拆除，安全隐患有增无减，尤其是安全用电、现场防护更须引起重视。做安全工作务必善始善终，持之以恒，常抓不懈。必须把好培训关，提高自身安全素质和安全防范技能是关键。安全规章制度、操作规程是每一个人的健康线、保命线。惟有严守操作规程，按章办事，一丝不苟，才能时时、处处、事事保证安全。必须加大安全监督力度，对违规违纪行为实施经济处罚，对造成事故者，严惩不贷，实乃必要之举措。

二、做好建筑工程项目施工现场管理应采取的有效措施

第一，认真考察所需技术，作好技术准备。

作为一个工程项目，其施工工艺复杂，材料品种繁多，各施工工种班组多。这要求我们作为现场施工管理人员务必做好技术准备，首先，必须熟悉施工图纸，针对具体的施工合同要求，尽最大限度去优化每一道工序，每一分项（部）工程，同时考虑自身的资源（施工队伍、材料供应、资金、设备等）各气候等条件，认真、合理地做好施工组织计划，并以横道图或图表示出来，从大入小，由面及点，确保每一分项工程能纳入受控范围之中。其次，针对工程特点，除了合理的施工组织计划外，还必须在具体的施工工艺上作好技术准备，特别是高新技术要求的施工工艺。

第二，施工过程中要加强材料量的管理。

一是各分项工程都要控制住材料的使用物资消耗，特别是钢材、木材、砂石料严格按定额供应，实行限额领料。在材料领取、入库出库、投料、用料、补料、退料和废料回收等环节上尤其引起重视，严格管理 对于材料操作消耗特别大的工序，由项目经理部直接承包。具体施工过程中可以按照不同的施工工序，将整个施工过程划分为几个阶段，在工序开始前由工长、材料员分配大型材料使用数量，工序施工过程中如发现材料数量不够，由材料员报请项目经理领料，并说明材料使用数量不够的原因。每一阶段工程完工后，由材料员清点、汇报材料使用和剩余情况，材料消耗或超耗分析原因并与经济责任制挂钩予以奖惩。

二是也可在项目经理部实行材料包干使用，节约有奖、超耗则罚的制度。

三是及时发现和解决材料不节约、出入库不计量，生产中超额用料和废品率高等问题。实行特殊材料以旧换新，领取新料由材料使用人或负责人提交领料原因。材料报废须及时提交报废原因。以上所提到的提交的各种申请及汇报材料无须大篇幅编写，简单说明原因即可，但必须提交，以便有据可循。

第三，认真抓好现场施工的质量管理。

质量管理是施工项目现场管理中最为重要的环节，施工质量是施工企业的生命，是企业立足市场的基石，靠质量出信誉，靠信誉争市场，靠市场增效益。

一是应建立完善的质量管理保证体系和领导体系，强化质量意识，落实质量责任，并强化质量技术管理工作，及时对工人进行技术交底，强化工人的质量责任心，同时层层签订质量责任保证书， 明确质量责任，使质量目标的实现落实到每一个人，并按规定建立奖罚制度，与各级工作人员的经济利益挂钩。

二是应严格执行质量验收制度，对工程质量进行巡回检查，走动管理，对发现的问题必须查明原因，追查责任，并跟踪检查整改措施的落实情况，同时在全面抓好施工质量的同时，应针对不同阶段的工程特点有针对性地加大管理措施，严把材料采购和进场质量验收关，杜绝不合格品材料混入现场。

三、结束语

第9篇：贷后管理整改措施范文

今天下午，我们荣幸的邀请到县纪委、检察院两位领导，并就反腐倡廉、防渎职侵权等内容给大家做了很好的培训。让我们以热烈的掌声感谢两位领导的精彩授课！

听了两位领导的讲课，结合我们的行业特点和身边发生的案例，给我的启发有五点，今后我们在优化作风，有效预防各类职务犯罪、渎职侵权方面，必须树立这“五个观念”：

一是思想教育是根本。只有重视和加强员工的教育培训，用良好的企业文化启迪、引导职工爱岗敬业，廉洁奉公，遵纪守法，才能增强大家抵制各种诱惑的能力，从灵魂深处消除滋生腐败问题的各种因素。

二是领导干部是关键。加强党风廉政建设，提高各级领导干部的思想道德素质，要从源头上预防和惩治腐败，必须以领导干部为重点，加强廉洁自律教育和警示教育，只有时刻提醒各级领导干部自重、自省、自警、自励，才能帮助我们领导干部筑牢拒腐防变的思想道德防线，争取在工作上少犯错误或不犯错误。

三是合规管理是前提。只有加强了内控机制建设，把各项制度建立在程序之上，坚持用制度管权，用程序管人、管事，才能严防管理上“脱节”和“掉链”问题，有效维护经营秩序协调稳定，实现经营的既好又快发展。

四是强化监督是保障。没有很好的监督，就没有很好的执行。只有建立了有效的监督机制、激励机制，落实了事前防范、事中监督、事后检查制度，并将各项工作的落实和成效与职务升迁、岗位聘用、收入分配相挂钩，才能激励干部职工严格按制度办事，确保各项制度、法规落到实处，

五是抓住要害是方法。预防职务犯罪、防范渎职侵权，必须突出防范重点，抓住工作要害。只有时刻加强对关键部门、重要岗位和各业务环节风险点的监督，才能提高管理的针对性、科学性和严密性，堵塞一切漏洞，把各类隐患消灭在萌芽状态。

目前，我们在经营管理作风方面存在的突出问题：

1、合规意识淡漠。这不外乎三种情况：一是亲情观念淡化了制度的执行。二是片面错误认识忽视了制度的执行。三是胆大妄为有意规僻制度约束。

2、自律意识不强。个别同志不注重个人形象，个人修养，缺乏自律意识，禁不住各方面的诱惑，放纵自我，整天忙于交际应酬、结交各路朋友，沉迷于灯红酒绿、歌厅赌场。头脑中热衷于搞自己的经济实体发自己的家，就是不把心思放在经营上。这样下去，只能是误了事业、毁了自己、害了家庭。

针对以上问题，提“三点要求“：

一要加强学习教育，增强依法合规理念

依法合规是金融业发展的内在需要，也是大家必须共同遵循、共同践行的基本原则。大家要以这次作风纪律整顿会为契机，加强对各项制度，尤其是省联社《处理办法》的学习，牢固树立“人人合规”、“事事合规”、“时时合规”意识。从站好每一个岗位、规范每一次操作、办好每一笔业务、执行好每一项制度做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。各社（部）主任、会计要带头强化合规意识，带头落实规章制度，做好员工表率，为培育合规文化、创造合规氛围、坚持合规经营发挥示范作用。

二要发动全员，认真剖析排查，彻底清除经营管理中存在的风险隐患

各社（部）、分社要按照这次作风纪律整顿会的安排，深入开展自查自纠活动，切实把大家发动起来，通过个人查、相互查、集体查，真正发现和找准经营管理中存在的问题、差距和不足。在检查活动中，要着重做好“六查六看”：一查思想，看合规意识树立得牢不牢；二查制度，看必要的制度规章和实施细则有没有；三查执行，看相关规章制度落实得咋样；四查管理，看依法合规做得好不好；五查根源，看发生问题的源头在哪里；六查纠改，看检查发现的问题处理纠改如何。全体干部职工要以认真负责的态度和不怕揭短亮丑的精神，认真进行思想剖析和行为自查。每位员工都要结合自身岗位履职尽责情况写出自查剖析材料，在社内会议上公开交流。对于查找出来的问题，各社（部）、分社要认真汇总梳理，分析原因，查找根源，制定整改措施，责任到人、纠改到位。

三要坚持“有查必处、惩处必严”，严厉查处各种违规违纪行为。

今天这次会议，既是对大家的一次警示教育，也是表明联社新班子的态度和决心。在处理违规违纪问题上，联社班子是绝不会手软。今天会上明确三点：一是制度面前，人人平等。只要检查出违规行为，不论你是主任、会计还是员工，对照办法，一查到底。二是违规必处，惩处必严。今后的稽核检查情况通报，不仅要有违规情况通报，还要有处理结果通报。三是违规必处，严追责任。对违规问题纠改不到位，涉及社主任追究社主任责任，涉及主管部门追究部门负责人责任，坚决不能一查了之。对主动查找出问题并积极纠改的，可从宽处理。对故意掩盖问题、自查自纠流于形式、只查不纠或存在以贷收息、现金库管理混乱、收贷收息不及时入账、发放冒名贷款等重大违规违纪行为的，将依照省联社《处理办法》进行严肃处理。通过坚决到位的处理，树立规章制度的权威性、不可侵犯性，在全县形成有章必依、违章必处、惩处必严的工作纪律和作风，切实增强干部职工遵章守纪的自觉性。