金融科技计划精选(九篇)

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第1篇：金融科技计划范文

我国各省（市、区）提供科技金融服务的典型平台主要有江苏省科技金融服务平台、中国科技金融网、北京中关村科技创业金融服务集团有限公司、上海研发公共服务平台等。其他诸如团贷网、众贷网、红岭创投、合力投资等只提供科技金融某一细分产品服务或是只提供信息服务而没有相应在线申报平台的不纳入典型科技金融服务平台的范畴。分析这些典型的科技金融服务平台，可以发现存在以下主要共性问题：①提供的金融产品的品种不全。如上海研发公共服务平台只提供创业孵化服务，而忽略了科技金融领域中其他组成部分，如“风险投资”、“私募”“、债权投资”等。②在各平台现有的金融产品中资源的覆盖面很小，只依靠于自身积累的资源，而没有积极向外扩展，且地域性很强。如江苏省科技金融服务平台中的科技项目只包括“省成果转化资金项目”“、省科技支撑计划项目”“、省创新资金项目”和“国家创新基金项目”，局限于江苏省内和国家级的项目，而并未兼顾到其他省市的项目；而且不提供科技项目的主动申报，不能满足更多中小企业的项目申报需求。③大部分平台只提供供需信息，流程覆盖面比较窄，很少有从信息、供求双方接洽、调查、合约签订的全流程服务，尤其在合约签订后的后续服务、多方协调等方面更是缺乏。如江苏省科技金融服务平台只了相关供求信息，而没有提供后续的服务，平台的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。④大部分科技金融服务平台都没有考虑到处于生命周期不同阶段的科技型中小企业，其资金需求结构有着很大区别，如风险投资比较适用于企业的种子期和初创期，而在企业的成熟期比较适用主板市场或二板市场融资。现有科技金融平台并未对融资产品进行细致划分，导致不同生命周期阶段的中小企业难以找到适合的融资产品。如中国科技金融网在项目仓库中按照“投资期限”、“投资金额”“、投资收益”对投资产品进行了分类，而未区分资金来源，导致融资企业需花费较多的洽谈成本才能找到合适的融资产品。⑤几乎所有科技金融服务平台都未设计出清晰的商业模式，运营成本主要来自政府补贴，不具有自我生存能力。

2、完善科技金融服务平台功能的思路

综合科技金融服务平台的发展现状和存在问题，本文提出可从以下方面进行提升：①结合科技金融理论，考虑多种融资方式，对融资产品进行细分，其中内源融资属于企业自有资金融资，不在科技金融服务平台的考虑范畴；外源融资又分为直接融资和间接融资，直接融资中的多层级资本市场融资国家已经有相应比较成熟的规章制度，因此科技金融服务平台只提供相关知识，而并不作为中介平台参与。因此，平台应主要服务于直接融资中的风险投资和包括政策性融资、商业性融资、融资租赁和民间融资在内的间接融资。②确保平台的开放性与易用性，获取更多资源，提高科技项目与融资产品的匹配率。现有科技金融服务平台基本都是封闭式的，只能提供平台自有信息，而不能搜索到其他平台的信息。到目前为止全国已建成近百个带有科技金融服务功能的平台，均为独立运作，每一家的信息量都不大，但平台布局和结构不一，用户很难一一注册并适应每一家平台，因此现有科技金融服务平台的使用率不高，很多平台的信息更新还停留在几个月之前。通过确保平台的开放性和易用性，一方面可以丰富平台的自有资源，另一方面可以运用垂直搜索技术集成其他省（市、区）的科技金融服务平台信息，增强用户体验，提高平台使用率，实现良性循环。③提供全流程、一站式服务。实现从项目申请直至最后签约、签约后跟踪的全流程服务，增强科技金融服务平台作为第三方中介在项目接洽和开展过程中协调作用，实现服务平台的增值作用。④改进平台的信息搜索功能，按照科技型中小企业所处生命周期的不同阶段进行融资产品的推荐与匹配，防止双方的盲目寻找，减少接洽成本。⑤考虑集成的概念。科技型中小企业在对科技金融方面有所需求的同时可能还有技术转移或技术交易等方面的需求，因此，需要集成多种服务，为企业提供“一揽子”中介服务；即便企业只对科技金融有所需求，在项目申报和后期审核过程中也需要集成其他系统的信息，避免重复验证，增加时间成本。

3、我国科技金融服务平台功能优化

根据科技金融全生命周期流程，对服务平台功能进行设计，主要包括基本信息管理、对接服务、合同管理、项目执行、后评估及其他服务六大功能模块。

3.1基本信息管理

基本信息管理系统为会员提供注册和需求服务。其中会员又可分为投资方、融资方和中介机构。系统提供类别选择，但不划分独立子系统分别管理。首先由会员提供营业执照等证明文件给平台，通过平台确认无误后进行基本信息填写完成注册。经过注册的会员，可提交需求信息进行需求，但为了确保信息的真实性，需在需求提交的同时提供项目可行性报告等证明文件。同时，考虑到科技型中小企业生命周期各阶段的不同融资需求，我们将科技型中小企业按照所处阶段的不同进行细分；将投资方的投资资金按照风险投资、私募等来源不同进行细分，争取做到多维度的精确匹配，降低搜索成本。

3.2对接服务

对接服务是指由投资方、融资方或平台三者任意一方发起的信息查找对接服务，一方在平台数据库中进行检索，若有符合条件的项目则通过平系另一方，并进行双方洽谈，对接服务发起的业务流程以双方或三方签订合同为终结。对接服务是整个科技金融服务平台的核心板块，是平台使用者真正进行沟通、实现交易的关键步骤。对接服务可细分为对接服务（一级交易）———投资方发起、对接服务（一级交易）———融资方发起、对接服务（一级交易）———平台发起和对接服务（二级交易）———投资方发起四部分。一级交易是指项目的发行过程，涉及项目从发起到完结的全过程，起到的是科技项目与金融资产的对接作用；二级交易是指金融资产的转让，二级交易的实施能够使资金真正融通起来。对接服务无论是哪一方发起都会涉及信息检索过程，为了更好地实现项目匹配，科技金融服务平台将充分发挥开放性和易用性特质，在建立自有信息系统的同时提供垂直搜索功能。用户的信息检索首先将在平台自有信息系统中完成，若不符合要求将通过垂直搜索集成其他平台信息，提高用户的检索匹配度。

3.3合同管理

合同管理系统提供半自动化服务，包括线下合同签订、线上合同更新和抵押质押物管理三部分，需线上和线下配合完成。其中合同的洽谈与签约过程主要由平台工作人员配合交易各方在线下完成；而线上合同更新则是对合同进度的线上跟踪服务，主要通过计算机系统完成；抵押质押物管理是指对交易过程涉及的抵押物与质押物进行查询、跟踪的过程。

3.4项目执行管理

项目执行管理系统包括常态化跟踪和冲突解决两部分，常态化跟踪是指平台对于合作项目的日常跟踪调查，冲突解决是指平台作为中介协助解决合作各方存在的冲突问题。常态化跟踪由平台定期发起，需合作各方定期上报项目进展与相关材料，平台工作人员负责维护与审核。冲突解决由合作方不定期发起，主要发生在项目合作出现问题时，由合作各方沟通解决，平台工作人员提供相应协助。

3.5后评估流程

后评估发起于合作的结束阶段，主要包括对项目的执行情况评估；对投资方、融资方、中介机构的评估；以及平台的自评估。评估结果以评估报告的形式给出。对合作各方的评估主要包括对各方的诚信度、配合度等方面进行评估，为后续合作提供依据。平台的自评估能够分析整个项目过程中出现的问题，总结经验教训，为平台的后续运营提供支持。评估结果将存入平台数据库，供后期项目开展参考。

3.6其他服务

除了针对科技金融全生命周期的跟踪管理外，科技金融服务平台还将提供其他相关服务，具体包括会员服务、信息资讯、成功案例和内参报告等。会员服务板块将为平台用户提供入会指引和平台介绍等帮助信息；信息资讯则主要有关科技金融的媒体报道、政策法规等资讯信息；成功案例提供平台过去的项目对接成功案例；内参报告是对平台累积的信息与数据进行统计分析后得出的研究报告，能够为平台用户提供投资方向、行业现状等指导意见。

4、结论

第2篇：金融科技计划范文

方壮志，女，华中科技大学经济学院金融系副教授，经济学博士，金融学硕士导师。主要从事国际金融、房地产投资以及行为金融的教学和科研工作。教授国际金融、房地产金融与投资课程。2010年至2011年在美国印地安纳大学凯利商学院进行为期一年的访问研究，这期间参加了26届美国房地产年会，于同年参加了印地安纳州一年一度的商业房地产年会。

二、主要研究领域和成果

方教授早期的研究兴趣在国际经济领域，主要集中在中国作为崛起的大国在世界经济的地位和影响力，以及地区间的经济合作。相关的研究曾以“区域领导者与区域经济一体化”为题，发表在2002年的《世界经济》，探讨中国在地区经济发展中的领导力作用，另于2003年在《经济研究参考》上发表了中国在东亚经济合作中之影响力的文章。

随着我国城市化进程的加速，房地产市场达到了空前的繁荣。早在1997年，方教授就十分关注房地产市场的发展，曾在武汉市房地产发展研讨会上提出了以住房消费推进住房市场发展的建议和对策，并于次年发表在《城乡建设》杂志。近十年来住房市场价格快速上升有着多方面的因素，其中之一是住房市场的供应结构失衡。由于住房市场价格的快速上升备受关注，开始回顾住房制度的改革，探讨了早期的保障性住房经济适用房存在诸多的问题，而保障性住房的供应规模非常狭小，无法达到稳定住房市场基本面的作用。伴随着行为经济学的崛起，这一时期主要研究和探讨金融市场价格波动与商品市场价格波动的本质，代表作发表在《南大商学评论》。同时，运用行为经济学的思想，从政策诱因和货币超发的角度，分析了房地产投资热和价格快速上升的原因，并发表在《学习与实践》杂志。

近年来主要承担国家开发银行关于公共租赁住房投融资平台的研究。随着研究的深入，深刻认识到住房制度进一步深化改革的必要性与迫切性，希望从行为经济学的角度来找到住房市场健康发展的以来路径。通过对国外住房市场的研究，认为住房市场的结构需要调整，住房市场的全面商品化无疑将引起价格的快速上升，只有充分发挥市场的调节作用才能让住房市场稳定繁荣，实现居者有其屋的最终目标。2012年开始，政府逐步调整保障性住房发展的战略，公共租赁住房的发展是今后供应结构调整的方向。但是如何有效地运行，这里涉及到整个金融市场的协调发展。可以借鉴北欧国家和德国的市场化经验，充分调动私人租赁市场的闲置资源，将未来的公共租赁与私人租赁市场协调发展，既能解决保障性住房建设资金来源不足的问题，也能通过私人租赁与公共租赁市场的一体化，形成住房市场的基本面，租金是衡量住房市场价格基本面的重要指标，如果能够充分利用闲置住房，通过供应结构调整以及相关法律和税收政策的制定和执行，以期有效地稳定住房市场的价格。

方教授多次主持或者参与实际项目的研究，近年来主持了中央高校基本科研业务费资助华中科技大学人文社科自主创新项目《公共租赁住房与私人租赁住房市场一体化研究》（项目审批号2013WZ011），以及国家开发银行资助项目开发性金融支持的公共租赁住房投融资平台研究。多次参与国家自然科学基金和社会科学基金项目的研究，近年来主要参与国际自然科学基金项目《基于Markov转换动态条件相关分析的金融危机传导机制识别及对策研究》。

三、主要论著

1、城市经济网络与武汉市的城市定位，中国城市化：实证分析与对策研究（陈甬军、陈爱民主编），厦门大学出版社，2002年。

2、国际金融学，清华大学出版社，2014年。

3、美国房地产经纪业及其启示，投资理论与实践，1996年第9期。

4、浅论物业管理，中国第三产业，1997年第4期。

5、跨国跨国公司与民族工业的发展，华中科技大学学报（社科版），1997年第3期。

6、住宅消费：让大众成为消费主体，城乡建设，1998年第2期。

7、区域领导者与区域经济一体化，世界经济，2002年第12期。

8、个人投资者的行为及其偏差分析――兼论行为金融学的研究方法，首届“行为金融与资本市场研讨会”论文集，南京，2003年。

9、汇率制度选择与东亚货币合作，经济研究参考，2003年第94期。

10、经济适用房的外部性与房地产市场效率，华中科技大学学报（社科版），2004年第2期。

11、中国大陆《政治经济学》的转变：文化演化论的理解，国家发展研究，2004年第4卷第1期。

12、非理与市场效率的新诠释，南大商学评论，2005年第1期。

13、宏观经济政策的传导与住房投资热的诱因，学习与实践，2007年第5期。

第3篇：金融科技计划范文

金恒科技坚定不移地立足科技创新，潜心产品技术研发，注重产品品质和诚信服务，汇集了一批专业技术领域的优秀人才。金恒科技现有员工近500人，本科以上比例75%，其中中钢协特聘专家2人，ORACLE顶级数据库大师（OCM）1人，国际项目管理专家（IPMP）5人，信息系统项目管理师20人，系统集成项目工程师10人。

金恒科技是江苏省软件企业，具有全国首批两化融合贯标咨询服务资质，CMMI ML4资质，建筑智能化三级资质，通过ISO9001认证等；拥有软件著作权21个，软件产品12个。金恒科技通过自身的不懈努力，促进南钢两化融合深度发展，探索钢铁及制造业整体ICT解决方案，助力南钢成为省市“两化融合”示范试点企业和工业和信息化部头批“两化融合促进节能减排”试点示范企业。金恒科技还先后获得“2014年中国钢铁行业杰出软件企业”、“2015年江苏省最具成长性互联网+企业”、“江苏省高科技高成长30强”等荣誉。

金恒科技凭借多年的经验和技术积累，不断提升专业技术和综合实力，致力于云计算、物联网、智能制造、绿色制造、工业智能等关键技术研发与应用，提供大数据分析、移动应用等IT新兴技术服务模式，持续为用户提供增值服务，与用户共同成长。金恒科技在咨询服务、信息系统研发、自动化集成等多领域形成一体化解决方案，帮助企业解决在两化融合发展中的管理与技术的融合难点，促进企业在信息化环境下，获取可持续竞争优势。

金恒科技IT咨询服务范围：咨询服务，两化融合管理体系贯标实施咨询、大数据应用咨询、电子商务咨询、云计算应用咨询、移动应用咨询、IT治理咨询；信息规划，信息化战略规划设计、信息系统建设方案。实施、集成服务范围：信息化实施，信息化实施方案设计、需求分析与系统设计、信息系统辅助选型、信息化项目监理、信息化实施评估标准设计、信息化系统持续改善；企业信息集成，集团管控模式设计、信息管理机制设计、信息集成平台设计、信息分析模型设计、信息风险控制体系设计；企业模型设计，网络架构设计、硬件架构设计、应用架构设计、技术架构设计。

金恒科技取得全国首批两化融合咨询服务资质以来，已为多家企业开展咨询服务。

金恒科技作为南钢的全资子公司，多年从事企业两化融合工作，2014年8月份开始启动南钢两化融合管理体系贯标咨询服务工作。11月份，进入体系实施阶段，形成了调研评估诊断报告、体系策划报告，管理手册、控制程序文件编撰完成并。12月份，完成体系内审和管理评审，形成相关记录和报告。2015年2月，顺利通过专家现场认定。

两化融合贯标工作启动会上，金恒科技邀请工业和信息化部电子科学技术情报研究所信息化研究与促进中心主任、工业和信息化部两化融合管理体系联合工作组主要成员周剑博士，对南钢进行两化融合管理体系专题培训。

工业和信息化部从全国首批通过两化融合管理体系贯标认定的200家企业中遴选了40家优秀企业，南钢成功入选。工业和信息化部还在40家优秀企业中优选7家企业参加两化融合贯标成果展，南钢作为钢企唯一代表、江苏省三家企业之一参展，金恒科技咨询顾问现场介绍南钢两化融合贯标做法，得到工有关部门领导高度肯定。

金恒科技帮助江苏恩华药业股份有限公司（以下简称恩华药业）建立了符合标准要求和企业管理需要的两化融合管理体系，经过3个多月试运行，于2015年12月通过第二阶段评估认定。

江苏永钢集团有限公司于2015年8月，与金恒科技签订两化融合贯标及IT规划咨询服务合同，打造贯标新模式。目前，该企业已完成两化融合现状调研评估诊断、IT规划，正在进行IT治理和两化融合管理体系文件编写工作。

钛能科技股份有限公司于2015年11月与金恒科技签订两化融合管理体系贯标咨询服务合同，12月底正式开始执行合同。目前，该项目处于内审和管理评审阶段。

金桥丰益氯碱（连云港）有限公司于2016年6月与金恒科技签订两化融合管理体系贯标咨询服务合同，6月初正式开始执行合同。目前，该合同正处于体系文件编写阶段。

第4篇：金融科技计划范文

【关键词】互联网 金融 信息化 课程建设

一、互联网金融对金融专业信息化课程建设的影响

（一）对课程内容的影响

培养具备专业素养以及能够满足社会发展需求的人才是高校人才教育的重要目标，这一点在市场经济高速发展的今天，金融类专业的教学之中更应该着重体现。学校不仅要重视课程内容的设置，也要重视实际操作能力，像如财会类专业的课程，就应该将银行实体业务与互联网金融业务的基本理论以及实际操作一同融入我们的教学计划之中，这样才能够满足社会对于这类人才的实际需求。互联网金融行业的发展使得我们传统的支付手段和理财方式等都发生了翻天覆地的变化，为了争取利益的最大化，不少的企业和商家不断推出新的互联网金融业务，像是支付宝、微信、投资理财等相关服务的不断完善，都对我们高校金融人才的培养提出了更高的要求。

（二）对课程体系的影响

随着当前教育水平的不断提高以及人们对于教育的关注力度不断增大，不少的高校已经把互联网金融开设为主干课程，对相关的基础知识进行了有效的讲解。金融专业课程除了要掌握实体模式的工作流程和操作技巧之外，也应该顺应当下的发展趋势，深入的了解互联网金融的特点，掌握基本的网络互联网金融的操作技巧和方法，了解行业的发展动态。。

（三）对教学过程的影响

随着互联网金融的不断普及，人们对于资金流向的操作也是愈发的便捷，相关的金融业务流程不断呈现出了网络化的特点。如手机掌上银行以及网上银行的普遍应用，所以对于金融专业的教学来讲，在保证传统理论知识教学的效果之下，应该向这部分内容进行侧重。

二、金融专业信息化课程建设的具体要求

（一）突出专业课程的定位

金融专业的学生是以日后实际上岗就业的操作能力为基础来进行培养的，学生们在获得理论知识的同时，也要掌握专业的操作技能，满足社会发展的人才需求和企业的工作要求，因此在信息化课程建设的过程中要突出专业课程的定位，借此来锻炼学生的实际操作能力。

（二）主张技能与知识相结合

互联网金融的背景下我们的学生不仅要具备扎实的基础知识，也要具备实际运用的能力，能够通过理论与实践相结合的方式来应对工作中的困难。所以说能力与知识相结合将是金融R敌畔⒒课程建设过程中一个不可改变的原则。

（三）增加课程的趣味性

金融专业是知识性很强的理科类科目，这样枯燥复杂的知识点学生学习起来难度是可想而知的。因此老师应该在趣味性上下功夫，对于教学的内容可以联系学生们身边的实例或是实地采访附近的金融机构，用案例来引导理论知识的学习，这样不仅能够提高学生们学习的积极性，更容易理解相关的知识点，也就理所当然的保证了课堂的效率和质量，激发学生们的求知欲望。

三、互联网金融背景下金融专业信息化课程建设的措施

（一）完善教学设备，引进多媒体技术

随着科学技术的不断发展，我们已经进入了互联网的时代，为了更好的利用好这一时代的优势，我们要做的就是让我们的教育与互联网相结合。这样才能够培养出专业化的人才，首先加大教育资金的投入，引进先进的教学设备，提高学生们的动手操作能力。多媒体具有传统教学方式所不具有的优越性，可以系统直观的展示相关的技术知识，更容易被学生们所接受。例如在讲解网上银行安全问题的时候，老师可以首先通过视频的形式来进行课程的导入，再借助PPT的形式来对学生们进行数据分析，这样就能够将学生带入到特定问题的情景之下。其次就金融专业之中相关的实践性课程而言，我们要保证每一个学生都能够通过专门的计算机设备来进行独立的操作，有些数据分析的过程老师是没有办法代劳的。对于学校而言，这是一笔不小的投入。但是也只有这样才能够让他们更快的适应将来的工作环境，故此金融专业信息化课程建设的工作之中，完善相关教学设备的投入还是非常有必要的。

（二）增加实践环节

金融专业是一种实践性很强的专业门类，这一点在上文已有论述。学生学习理论知识的目的是为了更好的应用到实践之中，所以说老师在教给学生们理论知识的同时一定要有意识的培养学生的实际操作能力，这部分工作除了依靠实训课之外还应该鼓励学生通过社会实践以及社会调查的形式对银行以及证券公司的实际工作环境有一个准确的了解。例如老师在讲解“当代金融机构之间的差别”这部分知识的时候，可以以小组合作的形式，让学生们去附近的商业银行、保险公司等金融机构进行实地的考察，深入的了解他们之间的差异性和共性，保证理论知识和操作能力的灵活运用。这样的过程其实也能够帮助学生认识到这类专业的价值，发现其中的魅力，当他们找到属于自己的兴趣点的时候，他们也就会投入更大的精力。

（三）优化师资力量

教师的综合素质能够直接影响到课程的教学质量，所以说要想完善金融专业信息化课程建设的工作，我们需要优化现有的师资力量。特别是对于一些开设此类专业的高职院校来说，这一点尤为重要。对这类学校而言，应该强化“双师型”教师队伍的建设，将理论教学与实践能力的培养融合在一起。夯实学生们的基础知识，提高学生们的综合能力。这就需要对在职老师定期进行相关的实操培训，这方面的工作应该由学校指导，去寻求那些专业金融机构的人才支持。如果条件合适，我们可以邀请实际在岗的老师来担任学生们的实训老师，从实践的角度对他们进行要求，这样的教学才是对学生的将来有好处的，也符合高职教育的出发点。对于本科类院校来说，则应该把优化师资力量工作的重点放在人才的引进之上，对于新来的老师要经过严格的考核和系统的培训，多为教师创造和一线工作人员学习和交流的机会，定期召开相应的教学讲座和交流会议，时刻掌握社会上互联网金融的最新动态，针对变化及时进行相应的教学整改，建立资源共享的交流平台。

（四）优化师生关系

真正意义上的教学是一个需要学生自己去探求知识的过程，老师在其中只是扮演着引导者的角色，学生如果过分依赖老师，那么对学习的过程是没有帮助的。所以说我们只有真正建立起对等的师生关系，让每一个学生都能够感觉到来自老师的关注，才能够营造出良好的学习氛围。这样也能够帮助老师对学生的学习状况有一个准确的把握，及时调整自己的教学思路，对于信息化课程的建设有着非常重要的意义。在实际教学过程中，学生应该端正思想，体谅老师的辛苦。一些解决不了的问题要尝试独立去思考，这样才能够真正的掌握。老师也应该站在学生的角度上去考虑问题，及时捕捉他们在学习过程中存在的难题，以创新教学方法，提高教学效率为职业目标，真正做好他们学习过程中的领路人。

参考文献：

[1]梅媛.互联网金融下的高职院校金融专业课程教学改革研究[J].统计与管理，2016，（12）.

[2]宋祖祥.信息化背景下金融证券实验教学探讨[J].时代金融，2016，（21）.

[3]柯戈.基于互联网金融背景下的高职院金融专业课程改革研究[J].时代金融，2016，（21）.

第5篇：金融科技计划范文

根据金融抑制理论，发展中国家只有进行金融深化才能改变经济欠发达状态。随着改革开放的进一步深化，我国必然会加快金融深化改革，但是如果金融部门过度放松，则反而可能会引发风险。本文简要介绍了金融深化的过程中金融企业的潜在风险，包括金融产业过度膨胀、被外国资本控制以及金融动荡和危机，并提出了推进金融深化改革和防范金融风险的方法，主要有稳步推进金融体制改革和金融深化、加强监管和防范风险、积极参与国际协调。通过以上的论述，说明了我国在金融深化的过程中可能遇到的问题以及应对的措施。

【关键词】

金融抑制；金融深化；风险；金融监管

20世纪70年代初，两位著名的经济学家爱德华·肖和罗伯特·麦金龙几乎同时提出“金融抑制”理论，认为发展中国家只有进行金融深化才能改变经济欠发达状态。“十二五”期间，我国必然会加快金融深化改革。这是明智的选择，也是不可逆转的趋势。但是我们需要注意的是，无论是理论研究还是实践经验均表明，如果金融部门的过度放松，则很有可能引发各种潜在的金融风险，所以，我们应当结合我国金融深化改革战略来降低金融风险，实现金融市场稳定和安全发展。

金融深化是一把“双刃剑”，如果安排合理，金融深化就能够促进金融产业发展，动员金融资源为经济发展服务；但是，如果金融深化的措施不恰当，则会对银行业乃至整个金融产业产生负面影响，甚至引发系统性的金融危机。从我国金融产业发展现状和趋势的角度来考量，金融产业未来潜在的风险主要表现在以下三个方面。

第一，要严密防范金融产业过度膨胀的风险。金融深化要求的金融自由化可能引起金融过热和金融体系过度膨胀，使金融部门交易、商品交易和物质生产之间形成“倒金字塔”结构，造成虚拟资本的运行脱离实体经济。当金融产业过度膨胀的时候，有可能引起特定经济部门过热，如房地产出现“非理性繁荣”和民间借贷资金过分逐利，在一定程度上干扰经济运行。

第二，要谨慎防范金融产业被外国资本控制的风险。为了确保金融稳定有序发展，我国金融主管部门根据实际需要设立了市场准入限制，但这些都是暂时的，金融开放和金融国际化是大势所趋。外资金融机构的进入，不但增加了国际金融风险向国内传播的渠道，而且会对本国金融企业形成巨大冲击。当前我国金融服务业发展相对滞后，金融企业的国际竞争力仍然较弱，要谨防跨国金融巨头会以较低的代价攻城略地，甚至控制战略性的关键领域。

第三，要着力预防金融动荡和危机的风险。在金融体制不健全、金融市场发展不完善的情况下，金融创新和金融衍生品的过快发展有可能导致金融部门的不稳定，甚至从金融过热演化为金融危机。此外，对外资放松限制和过快开放资本账户，国际游资投机活动引起的频繁的大规模资本流动对国内金融体系形成潜在冲击也不容忽视。正如著名经济学家让·梯若尔所指出的那样，“新生危机总是出现在金融自由化和较大规模的资本流入之后，尤其是解除对资本流出的控制（主要的资本流动形式）导致大规模和快速的资本流入。”尽管金融深化引起的金融自由化和金融创新孕育了金融危机，但金融深化既是经济发展的客观进程，又是其必然要求。我国《金融业发展和改革“十二五”规划》从不同方面明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点任务，充分显示了加快金融深化改革的能力和决心。根据我国金融发展的现实状况，应该从如下方面采取措施推进金融深化改革和防范金融风险。

首先，坚定推进金融体制改革，稳步实现金融深化。当前我国金融发展滞后和金融风险等问题，只有通过金融体制改革才能解决。从金融制度演进的角度来讲，我国的金融深化改革首先应该加快建立现代市场金融体制。具体内容包括：完善金融法律法规，建立市场化的运行机制和制度体系；理顺金融市场价格体系，重新定位金融的功能，实现从传统的产业金融向现代商业金融转变；加快发展各类金融市场，实现金融市场全面、均衡、一体化发展；适度放松资本管制，积极谨慎开放国内资本市场。在上述过程中，必须按照渐进式开放原则确定改革的时机、次序和重点，做到有管有放、整体协调和逐步推进。

第6篇：金融科技计划范文

[关键词]金融证券类专业 课程体系 金融学 证券投资 学科体系

[作者简介]刘建和（1973- ），男，浙江绍兴人，浙江财经大学投资系主任，副教授，博士，主要从事证券市场和理论经济学的研究工作。（浙江 杭州 310018）

[中图分类号]G642.3 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2013）30-0142-02

随着中国这个世界第二大经济体不断努力使其金融市场全球化，10年后A股市值已经超过12万亿美元。自从中国去年超过日本成为世界股市市值第二大的国家，中国两大证交所――上交所和深交所的市值总和为4万亿美元左右。而据美国高盛公司预测，到2030年，中国的股市市值有可能超过美国。

一、提出问题

如此庞大的证券市场需要得到维持以及发展，必须依靠大量的证券人才才能得以实现。目前，我国证券市场已经进入了一个新的阶段，证券市场的人才需求越来越呈现出复合型、高端型、高素质、具有创新和竞争意识多方面要求并进的特点。培育具有这些特点的人才，有必要对内地的金融证券类课程体系进行相应的专业化本土化改革。

林毅夫曾指出“被解释现象的重要性决定社会科学理论的贡献大小”。当前金融大学科的理论主要来自于西方发达国家，西方发达国家的金融市场发展历史长，制度设计比较完备，而内地金融市场发展时间短，制度建设仍处于不断完善的过程中。所以如何利用现代金融理论体系对内地金融市场尤其是证券市场进行安全分析，这是金融证券类课程体系设计面临的一个大问题。因此，本文认为进行专业化本土化改革研究，就是要把金融证券类课程体系结合内地金融业的实际情况进行专业化和本土化，使得金融证券类课程体系适应本地金融市场的要求。一方面，课程体系改革的目的是可以把金融证券理论与中国股市的实践活动结合起来，可以用理论知识来指导实践、面向实务；另一方面，课程体系改革的结果是培养能够把金融证券理论与中国股市的实践结合起来的人才，这样才能面向金融类企业对于实务人员的需求，推动金融市场合理化发展。

二、金融证券类的课程体系设计

内地学术界对于金融证券类课程体系的设立，虽然基本上沿袭海外金融体系的模式，但是受到我国金融体系以银行为基础的特征的影响，金融学专业教育主要以银行管理为主体，与金融学理论以投资学和公司金融为主体存在一定的差异。正是如此，随着内地证券市场的发展，内地学术界对金融证券类课程的教学改革已经有了一定程度的研究，这些成果主要可以归类为宏观和微观两大类。

宏观上，对于整个学科体系的建设诸多学者提出了不多的意见和建议。如“内地金融学内涵界定模糊，理论和学科建设滞后”“美国专业课程设置上比较灵活丰富，培养目标侧重于实用性”“我国金融学的教学有必要跟上时代步伐，增养适应市场需要的金融人才”。微观上，主要是对于学科体系中某门课程教学方法的研究。如“应发展实验金融学来推动资本市场的规范化”“案例讨论是调动学生积极性主动性的关键环节”。还有个别学者从“分层化教学的角度提出对金融证券类课程体系的改革”。

从这些前人的教学改革研究上，不难发现仍具有许多值得进一步发展的方面。目前内地金融证券类课程体系的设置与海外相比差距并不大，也具备了从金融学、金融市场学、金融经济学到投资学、金融工程、期权期货及衍生工具等一系列课程，也充分应用了多媒体教学手段和案例教学的方法。正是如此，笔者认为金融证券类课程体系的症结在于专业化和本土化问题，并试图提出一种针对整个课程体系的可行性解决方案。

三、目前金融证券类课程体系设计的不足

综上所述，金融证券类学科的理论体系基本上来自于西方，如何利用西方的金融证券类理论体系对内地的金融市场和证券市场进行剖析，以使得内地的金融证券类人才的培养符合内地金融市场的需求，这是金融证券类课程体系设计面临的重点，但是现有高校的金融证券类专业课程更多地专注于理论体系的传授。专业化和本土化的提出，能够有效地解决证券类专业课程体系的实用性问题。总体来看，笔者发现现有的相关课程体系设计存在三个方面缺陷。

（一）论文教学走形式

虽然在本科生和研究生课程的教学培养方案中会设立一些关于文献研读或是论文写作方面的课程，但是这些课程的安排时间一般都是偏向于最后的一个和若干个教学学期。但是对于相关涉及的学生来说可能要求的学分已经完成得差不多了，所以这方面的课程可能会由于选课人数不够或是其他原因而开设不了，那么对于学生来说只能依靠自己去自学论文的撰写而缺乏一定的系统性教学。正如孙音在《探讨当前金融学研究方法及研究生教育存在的缺陷》一文中所认为的那样，甚至连金融专业研究生的毕业论文也缺乏分析和解决问题的能力。总体而言，论文的教学并不符合专业化和本土化的要求。

（二）课程设置不合理

在内地金融学专业人才培养体系中，金融学基础课程主要是经济学、货币银行学和国际金融等。一方面，基础课程体系主要侧重于宏观研究，使得学生对内地金融业的运作机制理解不多；另一方面，课程体系设计偏重理论性的文字描述，相关数理知识类课程相对较少。同时数理经济学方面课程设置虽然比较重要，但实际这方面许多课程有可能设置为选修课且被学生认为难度过高而选择性忽略。

（三）教学内容有偏差

同时内地金融证券类专业课程体系在教学上缺乏专业化和本土化的案例实践。内地相当大部分的投资者在投资分析中以技术分析为主，因此证券分析课程中教学内容也往往偏向技术分析，对基本分析和价值投资的内容涉及较少。学生也以为A股并不适合基本分析和价值投资，对课程的学习重视程度不足。这种思路的偏差使得固定收益证券和投资学等课程中大量的价值评估内容被学生认为难以在实践中得到应用。同时，金融证券类课程体系中大量使用海外的案例进行教学，最终导致理论的教学与内地金融市场尤其是A股的实践相脱节。

四、提高专业化和本土化的对策

正是如此，针对目前金融证券类课程体系设计的不足，笔者认为有必要从提高专业化和本土化方面来弥补。

（一）提高课程教学专业化

要提高金融证券类课程体系设计的专业化特别要加强理论与实际的联系。

1.加强写作能力的培养。以普通高校的金融专业研究生教学培养方案为例。许多高校并未设置有关应用文（特别是研究生论文）的培养，即使是设置了例如像文献选读这样的课程，但是这些课仅是面对各自的相关专业方向。有相当部分金融证券类专业的学生毕业后的就业方向为券商、投资管理公司、商业银行和信托公司的投资管理部或投资银行部等相对专业的投资岗位。因此，本文建议在研究生期间第一学期或在本科生大三年级就开设一门应用文或毕业论文写作的必修课程，不仅系统地教授未来走上工作岗位可能会用到的一些文书格式，而且详细为学生撰写论一个全方位的引导与讲解。

2.完善课程体系的设置方向。内地的金融学科体系主要面向货币银行学和国际金融两大专业为主，就业方向上以商业银行为主。随着内地金融体制改革的深入，金融体系由以银行为基础将会逐步转变为银行体系和证券市场体系两条腿走路的模式。那么相关金融证券类专业课程体系的设计有没有可能在内容上进一步向证券投资和公司金融为主体的微观金融学科靠拢？这种可能性还是比较大的。因此，对于金融证券类专业课程体系的设置有必要在方向上进行调整，逐步从货币银行学方向向公司金融和金融工程方向进行转化和完善。比如，通过在大金融专业方向下设置各个小专业的做法有效实现从原有的货币银行学和国际金融学为主转变化以银行、证券、保险、金融工程等多学科的大金融专业为主。

（二）课程设置的本土化需求

金融证券类专业课在教学上有必要在更高层次上提供本土化的理论内容。

1.完善专业课程体系的层次化。比如在金融学专业基础理论课金融经济学的教学内容上，金融工程专业方向作为必修课可以以数理经济的理论教学为主体，其他专业可以作为选修课以投资学和公司金融基础理论教学为主体；本科学生可以以说明分析为主讲述主要的教学内容，而对于研究生则可以量化推导为主讲述主要的教学内容；同时对不同年级的学生分别从应用和数理推导的角度进行教学内容的再分层设置。而其他的专业课如投资学、金融工程学也是如此，都可以针对不同层次的学生设置I、II和III等层次的进阶课程，进行分层次教学。

2.提高课程教学的本土化。刘建和、吴纯鑫在《金融证券类专业课本土化改革方法浅析》一文中把金融证券类专业课程体系从不同层次递进分为公司金融、投资学和金融工程等。笔者进一步认为可以在这三个层次之下分别进行本土化案例的培养和完善。比如，虽然贴现率的不确定使得贴现现金流模型（DCF法）难以在实践中得到应用，但是可以从特定行业出发应用DCF法，同时设定不同的贴现率进行敏感度分析。这样就可以从A股市场中选择相应的实例让学生利用DCF法的敏感度分析来对上市公司进行基于现金流的价值评估。

当然，笔者也不过从专业化和本土化等方面对金融证券类课程体系的设计和教学进行了一些粗浅的分析，也希望相关专业人士能够对金融学教学的各个方面进行相应的探讨，共同推进内地金融证券类课程的理论和实践教学，为金融证券产业培养更多的人才。

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[5]刘建和，吴纯鑫.金融证券类专业课本土化改革方法浅析[J].商业经济，2009（12）.

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第7篇：金融科技计划范文

关键词：知识产权；金融证券化；科技服务机构；广东省科技型企业

中图分类号：F276.4 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）30-0075-06

一、广东省科技型企业知识产权金融证券化的研究背景

（一）广东省科技型企业的总体发展状况

近年来，广东省科技型企业数量呈现快速增长趋势。由图1可知，2013年，广东省的科技型企业数量已达7 432家，总产值25 750亿元，这一数值较十年前均增长了2倍。而民营科技企业的数量则更多，亿万元规模以上的有2 166家，千万元规模以上的有6 233家，百万元以上的8 233家。

（二）广东省科技型企业融资状况和政府支持力度

根据相关数据显示，截至2014年对广东省上市的84家科技型企业的融资比例分析，内源融资的比例达30%，外源融资中的权益融资为60%左右、长期贷款和应付债券各5%（见下页表1）。尽管广东省政府对高新技术企业的支持力度逐年上升，但上升幅度较小，所占的财政支出的比例也较小，不及同年上海的5.69%和北京的5.62%。2000―2008年，广东省科技活动经费总额逐年上升，但这一数值占全省生产总值的比重仍然不高，九年间均在3% 以下（见下页图2）。尤其是随着科技企业数量的增长，政府在科技活动方面的专项支出越来越难以满足企业的需求，特别在创新基金对高新技术企业的资助方面，资金规模较小，多数在300万元以内。

（三）广东省科技型企业知识产权专利情况

广东的综合科技进步水平评价指数居于各省排名前列。自2005年伊始（见下页图3），广东省的专利申请和授权数量稳步上升，2014年的专利申请量达到238 751件，授权量179 953件，较2005年分别增加280%和380%，且两者的数量多年来均占全国总量的11%～15%。科技型企业是广东省的创新主体，在专利申请量和授权量上，均占50%以上，拥有足够的知识产权构建基础资产池。同时，知识产权证券化也有助于企业进行新的技术研究，获得更多专利，再一步进行知识产权证券化的良性循环，有助于促进整个社会的科技发展。

二、知识产权金融证券化与科技服务机构发展的中外借鉴

（一）知识产权金融证券化的交易流程及特点

正如同志指出的：“世界未来的竞争就是知识产权的竞争。”知识产权证券化的应运而生为中小型科技企业的融资难题提供了新的解决方式，必将在未来成为知识产权商业化的重要应用。

知识产权证券化的标的通常是未来能产生预期现金收益的各种基础资产（产权和权益）。知识产权所有者（发起人）通过将这些资产转移给特设机构的融资方式，通过特设机构在市场上发行可流通的权利凭证，据以融资。具体而言，其交易流程及操作过程（见图4）。

知识产权证券化以知识产权的信用为担保，将知识资本与金融资本有效结合，具有基础资产多元性、结构性融资、资产隔离和信用支撑来源于知识产权等优势特征。

（二）科技服务机构发展的国外经验借鉴

相较发展中国家，发达国家政府对科技服务业的重视程度要高出许多，尤其在资金投入上更具优势。他们通过政府引导、市场引入、立法保障、人才培养、风投担保等机制和措施，建立了一个多层次、全方位的科技服务体系。其成功的经验和做法，对于正处于发展时期的中国科技服务业来说具有良好的借鉴意义。

1.完善法律保障制度。发达国家的政府通过制定相应的法律法规，创立科学的制度体系，为科技服务业的发展构建优良的制度环境，以推动科技服务业的整体发展。如美国政府先后出台了《专利和商标法修正案》《联邦技术移转法》和《贝尔―多尔法案》等一系列相关法律法规，涉及科技服务业全部运行环节。日本自1995年颁布《科学技术基本法》伊始，开始逐步建立完善的政策、投入和法规保障体系，明确强调政府和各机构、组织等要在科技中介机构建设方面加大资金投入，旨以国家立法的形式在为科技服务业发展提供政策鼓励，形成制度保障。

2.建立专业化和网络化的科技服务机构。发达国家在政府引导和支持下形成了一批分工明确、专业化程度高、运行规范的服务机构，成为科技服务业体系（见图5）的重要组成部分。如美国的小企业发展中心，主要为小企业提供融资、技术与管理援助和政策扶持，已成为美国科技服务业发展体系的核心主体机构，该中心服务网络遍及全国，共有1 000多个分支服务机构。德国的技术转移中心不仅向中小企业提供技术支持和信息查询服务，还会帮助中小企业申请经费补助和税收减免，并借助平台资源、寻找欧盟范围内的可合作伙伴。

3.建立健全风险投资担保机制。在风险投资担保机制方面，发达国家率先采取多动联动措施，建立风险投资机构、设立风险投资基金、发起贷款担保、实施信用及风险担保等，完善风险投资担保机制，为初创和小微型科技企业融资探寻解决渠道。如美国政府设立的美国小企业管理局（SBA），以2/3的出资比例为限从债券市场募集资金，另外的1/3资金比例来自私人，再以项目形式成立小企业投资公司（SBIC），为其提供风险投资。如项目成功，SBIC向SBA支付利润，如项目失败，SBA和SBIC共同承担损失，当SBIC获得收益时，SBA虽然支付了2/3的资金，但仅得利润的10%，而SBIC仅出1/3的资本就可获得90%的利润。这种运作方式能够积极鼓励私人资本参与风险投资，从而提高社会资本的总体运行效率。

4.注重科技服务人才的引培和激励。各国通过制定优惠政策和激励制度、完善聘用和派遣机制、加大资金投入力度等方式，为科技服务业发展网络优秀人才。如日本政府根据《人才派遣法》，设立了许多人才派遣公司，汇集了众多领域的优秀人才，可根据中小企业的需要，及时派出相应的专业人才为企业服务。为弥补企业研发力量不足问题，日本政府还专门出台了《大学等技术转让促进法》，鼓励科研机构实施技术创新并向初创和中小企业转让。此外，日本还采用“临时租借”“中途录用”“企业间交流”和“产学官合作”等不同措施，提供企业发展的各类人才需求。

三、广东科技型企业知识产权证券化与科技服务机构的互动机制

截至2015年末，广东省424家上市公司通过证券市场共筹集资金3 192.02亿元，这一数值与上年同期相比增长188.9%；证券公司25家，合计全年营业收入1 697.75亿元，与去年同期相比增长140.7%；证券营业部1 106家，股票交易额78.18万亿元，增长250.9%；基金公司28家，共管理1 008只公募基金，累计净值28 793.07亿元，增长103.5%。期货公司21家，全年交易额228.29万亿元，营业收入40.53亿元，分别增长127.2%和41.5%。

科技中介服务机构在广东科技型企业知识产权金融证券化中的作用越来越重要，在银行、信贷、保险、担保、服务等业务领域起到联系、支撑和保障服务的功能。科技中介机构充分利用“风险池”的资金汇集优势，完善“风险池”资金运作模式，为创业期、成长型中小企业融资提供支持，拓展资金来源，逐步加大民间资本占比，加快广东省技术成果转化。

广东省拥有较好的经济环境，除拥有我国两个证券交易所之一的深圳交易所，广东深圳市还诞生了我国第一家无形资产评估事务所。随着投资银行、评级机构、评估机构和法律、会计服务机构等中介机构的数量越来越多，与此同时广东省较好的经济发展形势及机遇也吸引了国外有经验的投资银行和评估、评级机构的入驻，这些资质优良的公司、企业将与国内的金融机构展开合作，在知识产权证券化业务领域进一步深耕细作。总体而言，中外金融中介机构在我国的繁荣发展，以及逐步形成的顺应市场需求的知识产权评价体系，将进一步助高新技术企业在广东省知识产权证券化业务的平稳开展。

以广州市番禺区为例，2012年番禺区成立中国银行番禺天安科技支行，成为全省首家科技支行，旗下开发“科技通宝”等融资产品，进一步拓宽科技型企业融资难问题的解决渠道。同时，通过银行系统，科技型企业申请知识产权质押贷款和联合科技贷款风险准备金抵押贷款，相关贷款额度已超过2亿元。

广州市番禺区还积极参与到政府引导基金为基础的创新投资基金建设中，先后成立了广州红土科信、广东中科白云、番禺创投等创业投资基金，基金管理规模达到125.8亿元。番禺区以科技金融为主线，引导投资资本倾向战略性新兴产业，在文化传媒、信息技术、新能源、生物医药和高端装备制造等产业重点引导社会资本参与基金投资，投向初创和成长期的中小型科技型企业，推动科技创新企业在本省的优先发展。

为更好地辅助企业在资本市场上科学发展，由广东省科学技术厅主导组建广东华南资本研究院，利用技术平台优势，集成各类中介机构，为广东省省内中小型科技企业提供行研、策划、咨询和人才培训等服务，辅助企业在资本市场科学发展。

位于番禺区天安科技园的广东现代服务交易中心，立足广州，辐射全国，构建起一个“中心+平台”“线上+线下”“总部+分部”的“精品服务超市”，为企业发展提供一站式服务，业务涉及金融、管理、科技、物流等十大领域。2011年12月，科技金融促进会在广州市番禺区正式成立，重点打造政府支持、企业参与、行业自律、机构自觉的科技金融服务产业链条。众多科技中介机构服务平台的组建和运作，推动了广东省科技型企业知识产权证券化的深入实践。

四、发展科技服务机构、完善科技创新金融支持体系的政策建议

（一）搭建科技服务融资平台，推动积聚发展

2012年4月，广东省首家科技支行――中国银行番禹天安科技支行在广州市番禺区正式成立，旗下联合开发的“科技通宝”等授信产品，为广东省内科技创新型企业提供“减低贷款门槛、提高授信额度、简化贷款流程”的专业融资服务，着力解决科技企业融资难问题。广州市为科技型企业提供强大的资金支持链条，设立中小企业贷款担保金、科技贷款风险准备金、科技保险保费补贴等专项基金，扶持市内符合产业政策导向、技术含量高、成长性好的科技型中小型企业，为其提供资金保障和支持。

此外，广东省省、市、区各级联合推动科技服务平台和机构建设，推动广东现代服务业交易中心在省内落户，设立华南科技资本研究院，重点针对科技企业，实现金融、管理、服务等环节的协同联动发展，形成科技研发、创业孵化、企业发展、高新技术成果转发等多层次、全方位的科技金融体系，提升科技创新资源的综合效益。

（二）培育科技服务中介机构，完善科技中介服务能力

在科技与金融融合的过程中，融资渠道的狭窄、低效，缺乏有效的投资退出渠道等，导致科技企业的融资难题长期存在。科技成果转化难，科技创新项目悬停和后续资金难以支持等一系列现实问题，使得科技与金融的联动机制难以实现。所以，针对广东科技型企业知识产权金融证券化，创立并培育科技中介服务机构，完善科技中介服务能力起到至关重要的作用。

初创或小型科技企业缺乏可以抵押的信用资产，作为企业无形资产的知识产权以质押方式融资对科技企业的重要性便不言而喻。广州市于2010年试行《广州市专利权质押贷款试点工作实施方案》，确定了政府帮助科技型企业分担风险，促进融资支持力度，引导机构融资的政策导向。但是，目前由于知识产权质押并不完善，缺乏健全的知识产权评估以及转化机制，金融机构、担保机构也就无法准确地对企业的知识产权做出价值判断。以上原因导致知识产权金融证券化贷款方式的推进进程缓慢，因此在这种状况下，应引进优秀的具有权威性的知识产权评评估机构。同时，政府相关部门可以建议政策性担保机构加强知识产权质押贷款担保业务，还可以考虑组建信用再担保机构，对知识产权质押贷款业务给予再担保；建立风险补偿金，保证信用担保出现损失的后备补偿。

政府财政金融部门应联合科技企业，共同出资设立科技企业担保基金，并提供相关税收优惠、奖励政策和资金贴补，为科技型中小企业提供长期信贷、进出口信贷和短缺信贷担保等，着力对有技术创新和自主知识产权的科技型企业提供担保支持和奖励政策。同时，应鼓励企业联合设立担保机构，发挥联保作用，鼓励运作规范、资金充足的担保机构开展风险投资业务，充分实现担保体系的完善。

中介机构在企业技术创新过程中，作用举足轻重，不仅能够为中小企业提技术、信息、管理咨询等方面的全方位服务，为中小企业寻找技术合作伙伴、担任产品研发顾问、提供企业经营管理指导，还可以在职工的教育方面提供帮助，对员工进行知识的更新培训。政府部门可以建立带有政策性质的中介服务组织，为企业创新提供间接的支持，成立产权交易中心、高新技术孵化平台，对科技型中小企业贷款的项目开发、贷中、贷后进行管理，有条不紊地推进票据融资，及时总结推行经验，探索更为有效的方式。此外，应积极利用资本市场，推进中小企业板创新，改善高新技术企业的上市环境，引导中小企业板上市向高新技术企业倾斜；同时推进启动创业板，满足企业多样化的融资需求。

（三）培育知识产权中介市场，服务科技型企业知识产权金融证券化

中介机构发展的总体水平和服务质量直接影响了知识产权成果参与科技型企业的创新发展程度，是企业创新能力与发展动力的重要影响因素。而广东省知识产权中介服务机构的发展还存在诸多问题，如中介机构与产权多产区域存在空间错配、服务机构没有形成统一的商业化运作流程、缺少具有专业经验和国际视野的行业引领标杆等，这些问题极大地限制了知识产权产业化和商业化的顺利实施。总体而言，广东省中介机构的数量、人员从业量和服务水平与知识产权专利数量、市场需求总量及省内经济发展水平极不相符，制约了知识产权事业的健康发展。

综上，培育健康的知识产权中介服务市场环境，建立层次分明、结构合理的服务管理体系，稳步推进中介服务机构的产业化和商业化流程，对知识产权的成果转化以及中小型科技企业的稳步发展有至关重要的作用。广东省应以政府为引导，完善知识产权的专利申请与保护体系，鼓励中介服务机构的兴办，重点培植和扶植有经验和规模、综合实力强、有国际战略视野的中介服务机构，形成行业标杆效应，以点带面，鼓励行业发展。广东省的科技园区、创业产业园和服务创新中心成立至今，已取得系列性成果，在总结相关经验的基础上进一步推广和构建企业、行业平台，推动构建覆盖全省的知识产权信息服务平台，将有助于发挥中介机构在经济发展中的联动作用。

（四）加强区域与国际交流，引导多方合作推动科技服务机构发展

推动科技服务机构和平台的发展离不开行业内成功经验和模式的借鉴。广东省靠海临江、毗邻港澳、坐拥便利的地域优势，加之经济发展繁荣，政府政策有多方优惠支持，可吸引到省外和国外资本的流入和先进科技中介服务机构的入驻。广东省应引导政府、社会、企业和各级机构、平台的多方合作，促进区域与国际层面对推动科技服务业的发展和交流，深入参与到知识产权成果的创造、保护和商业化运作的各级环节中。

在中介服务机构提权和诉讼服务领域，重点借鉴国际先进经验，学习成熟的商业运作模式，通过完善多层次、宽领域的制度和法律法规、加大优秀人才的交流和培育力度、积极建设风险、信用担保机制等保护措施，形成科学合理的科技服务业体系。

同时，发挥粤港澳联动创新机制，以政府牵头，市场引入的方式投资建立综合性科技服务园区或科技服务中心，帮助科技型企业提高创新能力，提供发展动力，鼓励科技服务业形成“产学研”结合、多平台互动、多机制联动协调发展的良性循环趋势。

五、总结

知识经济时代到来，为以知识产权直接创造财富的发展方式提供了广阔空间。在经济全球化背景下，知识产权金融证券化的融资方式有助于缓解社会经济的融资困境，降低金融市场上的信息不对称问题，满足资金供需双方的需求。为自有资本存在着先天不足，具有高风险、高收益经营特征的科技型企业提供了高效率、低成本的融资渠道，从而扩展了科技型企业的融资能力。

第8篇：金融科技计划范文

关键词：项目案例教学；递进优化式；

中图法分类号：G642 文献标识码：A文章编号：1009-3044(2011)16-4004-02

A Building Strategy of Teaching Content Based on Project-Case Teaching Method of Progressive Optimization

ZHANG Xiao-yan, HU Jing-peng

(Huizhou Economics and Polytechnic College, Huizhou 516057, China)

Abstract: Traditional teaching content is structured with introduction, c #, controller and SQL CServer etc. However, this "series" teaching method maybe makes students do not understand one of the knowledge of , which can cause to students to lose interest at the whole course . Aiming at these problems, this paper presents a building strategy of teaching content based on Project-Case teaching method of progressive optimization, the practice has proved this strategy can effectively enhance teaching effect of course and progressively optimize the construction of this course.

Key words: project-case teaching method; progressive optimization type;

采用编译型程序语言，摒弃了解释型的脚本语言，建立在.NET框架平台上的完全面向对象系统，其网页内容和程序代码分开，即“Code-Behind(代码隐藏)”技术较JSP、PHP等技术使网站开发更有效率。

1 知识体系

图1是的知识体系，其主要的知识点有：面向对象C# 语言、基础控件、高级控件、数据库与、操作数据库、访问其他数据源、 MVC、LINQ及Lambda表达式、WCF应用开发、WPF应用开发以及图形图像编程等知识。

2 传统教学及其问题的分析

传统教学表现有两种特征：第一种是按照整本教材以其章节为序，用“串联”的方式教授每一个知识节点。这种“串联”教学策略经常因某一个知识点综合较多的知识内容而使学生感到困惑，继而导致对整个课程产生“犯难”的情绪。因为，采用编译型程序语言，对学生的逻辑思维和多种控件和代码的记忆力能要求很高，很容易让学生感到难以理解。第二种是弱化难点，如弱化C#语言的继承性、多态性等知识而只强调其数据类型和控制语句等相对容易理解和掌握的内容。这种教学策略，往往造成学生缺乏得心应手的设计网页前台和后台的能力。如教学过程中，弱化后台C#中类库的分析，只教授的标准控件，一旦出现网站生成错误，学生就很难做到前台和后台协调调试。

3 项目案例递进优化式教学理念

根据对传统教学问题的分析可知，采用什么样的教学方式构建教学内容十分重要。在实际的教学过程中，教学的最终目标是学生具备做实际项目的能力，但由于课时和教学环境的限制，通常无法实现将大型的实际项目做为教学内容（如开发一个大型公司的ERP管理系统）。因此，只能把这个实际项目分解成很多的教学案例，也就是对实际项目的分模块进行抽象化处理。在实际教学过程中，基础内容如界面的介绍以及基本语法的解释占用了很大一部分教学时间，如何让学生在课堂外就已掌握这些基础知识。另外，如何让课程的教学内容和效果，随着每一年级学生的教授而做到递进优化，从而优化建设该课程。

针对对上问题，本论文提出了项目案例递进优化式教学，即把实际项目分成若干个模块，对每一个小的模块抽象成具有耦合性的教学案例。对每一堂课，教师可以把教学的内容和操作的过程用录屏软件（HyperCam、录屏大师和WebEx Recorder等）录制出来与学生共享。不仅方便学生课后复习，同时可以将视频发到教学网站，为下一级学生学习该课程时提供丰富的教学资源。教师只要检查学生学习上一级同学网上教学视频的效果即可，没有必要在课程基础知识的讲解上花费太多的时间。在学生自行掌握相关知识后教师就可以对其进行整合，在原来的教学案例的基础上，进而抽象出可以包含原来教学案例模块更加耦合性的教学案例，学生就可以站在前一级学生的教学内容的“肩”上学习，经过三、四届学生的教授，该课程就会递进优化教学内容，逐步趋进实际项目的教学，从而实现该课程递进优化建设。

4 递进优化式项目案例教学实施过程

递进优化式项目案例教学实施过程可以为三步。

第一、对实际项目的选取。如本学期本课程的最终目标是学生通过本课程的学习能够开发与设计基于技术的学生管理系统，这个大的系统包括学生基本信息登记模块、学生学费网站交付模块、学生选课模块、学生成绩管理和分析模块等，下面以学生基本信息登记模块为例，谈谈教学内容对实际项目的抽象。

第二、对实际项目模块的抽象，构建出很多具有耦合性的教学案例，如上面的学生基本信息登记模块就可以抽象为TextBox控件的用户登陆案例、RadioButtonList和ListBox控制的单选与多选案例和FileUpLoad文件上传控件的文件上传提交案例等。

第三、用案例耦合的知识点。例如FileUpLoad文件上传控件的文件上传提交案例，其后台核心代码为：

public partial class fileupload : System.Web.UI.Page

{protected void btnSubmit_click(object sender, EventArgs e)

{if (FileUpload1.HasFile == true)

{string strErr = "";

int filesize =FileUpload1.PostedFile.ContentLength;

//获得上传文件的大小

if (filesize > 1024 * 1024)

{ strErr += "文件大小不能大于1M\n"; }

if (strErr == "")

{string path = Server.MapPath("~");

//获得服务器文件当前路径

FileUpload1.PostedFile.SaveAs(path + "\\upload\\" +FileUpload1.FileName);

//把上传文件保存在当前路径的upload文件夹中

lblInfo.Text = "文件保存成功";} }

else{ lblInfo.Text = "请指定上传的文件"; }}}

初次看这个代码可能没有头绪，如果把这一段代码分解为：int、string数据类型及其转换，FileUpload控件属性和C#语言控制语句等就很好理解了。

对于以上三步在教学过程，通过录屏软件和网络教学等教学手段，进行每一届学习教授递进优化其内容，如下一次第一步就可以做学生管理系统做为一个独立的模块了，第二步就可以把中的控制就为了独立的模块，第三步就可以把控件和C#控制语句进行融合，从而实现为教学内容的递进优化。

5 总结

递进优化式项目案例教学经过笔者八年来的教学实践是一个行之有效的教学方法，可以有效的加快学生领会开发实际项目所需知识的速度，可以不断优化教学内容的改革创新，可以递进优化课程建设。

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第9篇：金融科技计划范文

“科技贷”源于北京高技术创业服务中心（简称“创业中心”）与北京银行中关村分行签署《科技项目信贷业务合作协议》（简称“科技贷”协议）。作为金融机构与北京市属科技服务机构共同设计的第一款针对性科技金融产品，“科技贷”重点是解决已经获得政府科技计划项目企业（含经科技主管部门立项已公示无异议的企业）的社会融资问题。

快速高效的“一站式”融资

“科技贷”以政府信用做担保，为企业提供快速、高效的融资服务，使更多创新型企业与商业银行建立合作关系，为企业成长注入发展动力。

政府信用做保证。目前已经开展的“科技贷”产品，全部面向获得政府科技项目资金支持的科技型中小企业，将服务对象锁定在这类企业群体，可有效解决金融机构对科技行业、科技型企业技术、市场等方面的信息不对称性问题，缩短了社会资本介入的决策周期。

实现对社会资金的有效引导。有政府信用做保证，大大提高了金融机构对科技企业信贷支持的信心与积极性。特别是科技贷之创新资金（基金）贷产品，面向科技型小微企业，通过账户质押及信用贷款等方式，在政府的支持资金未到位的情况下，银行的信贷资金先期到位，解决了政府资金的滞后性问题，真正体现政府资金对社会资金的引导作用，实现政府资金与社会资金支持的“组合效应”。

增强科技型中小企业的信用积累。“科技贷”搭建了金融机构和企业的合作渠道，据统计，创新资金（基金）贷产品中近90%的科技型企业是首次与银行建立信贷关系。在实际业务开展中，由于政府信用的介入，金融机构掌握更多科技型中小企业的信息，完善了企业的信用体系建设，为企业信用积累和后续信贷业务奠定良好信用基础。同时，金融机构充分尊重科技企业融资意愿和融资特点，截至目前“科技贷”产品发放的最小单笔单款额仅为5000元，充分体现企业融资需求导向的服务理念。

“一站式”服务提高企业融资效率。“科技贷”业务在创业中心科技服务大厅专门开辟一站式授信服务窗口，实现集中办公，“一站式”服务。创业中心加强对企业的前期政策宣讲、联络工作，北京银行安排工作人员现场办公，实现宣传推广、下户走访、资料受理、合同发放等多环节一站式服务。同时，北京银行也积极开辟科技型中小企业服务的绿色服务通道，简化内部审批流程，承诺对资料齐全的科技企业，做到一周放款，大大提高了企业信贷服务效率。

信贷产品种类不断丰富。经过一年多的实践，“科技贷”产品发展迅速，以北京市科技金融促进会为平台，合作单位由创业中心一家，逐渐推广到北京市高新技术成果转化服务（简称转化中心）、北京生产力促进中心（简称生产力中心）等单位，信贷产品种类不断丰富。目前，“科技贷”产品已有三个子产品开始实施，分别是北京银行与创业中心合作的“创新资金（基金）贷”、与转化中心合作的“成果转化贷”、与生产力中心合作的“高端装备制造贷”。创业中心与北京银行还合作推出了“统荐统贷”信贷产品。另外，北京银行与北京新材料发展中心合作的“新材料贷”、与北京市可持续发展科技促进中心合作的“节能环保贷”等相关产品也在设计之中，将于近期推出。

助更多企业首次贷款

经过一年多的实践，“科技贷”产品在多个方向实现突破，在满足创新型企业融资需求探索一条重要路径。

实践证明，“科技贷”产品对解决“重科技、轻资产”的创新型中小企业融资困难具有重要的现实意义，可有效衔接原有科技计划项目管理的目标，为金融机构提供了有效控制风险的金融服务新模式。同时，在实际操作过程中，通过“窗口式集中”等服务模式创新，提高了授信效率，减少了企业往返的次数，切实降低了企业融资的成本，获得用款企业的肯定。通过创业中心联合北京银行对用款企业进行的回访发现，“科技贷”使更多企业完成了首次贷款，如北京宇音天下科技有限公司因为企业规模小等原因一直未与银行发生借贷关系， “科技贷”的推出为企业同银行之间架起了沟通的桥梁，对增进企业信用积累具有重要作用。

2013年已经开展的“科技贷”之创新资金（基金）贷产品重点面向获得“北京市创新资金、国家创新基金”支持的初创期小微企业开展授信服务，截至目前，创业中心共向北京银行推荐企业280家，北京银行累计放款68家，支持贷款金额达5360万元；目前正在操作5家，金额300万元；通过该产品扩大8家企业再融资规模达2300万元。“科技贷”之成果转化贷产品，重点面向获得北京市高新技术成果转化专项资金支持的企业和项目，北京银行按照政府资金的支持额度最少给予1：1的信贷资金配比，同时根据企业经营情况给予100—2000万元的信用贷款支持，目前共支持企业6家，累计批贷700万元，已放款300万元。

未来将扩大服务范围

结合业务开展实际情况分析，目前“科技贷”业务开展仍面临如下问题：一是科技型小微企业普遍对“借助金融杠杆经营”和“信用积累”认识不足，对融资成本的控制需求强烈，甚至抵触“举债经营”。二是目前“科技贷”产品的服务范围仍然较小，对科技型中小企业信贷支持额度仍然偏低。总体上看，创业中心向金融机构推荐的企业总数，金融机构发放信贷的企业家数、企业群体获得信贷支持额度等都有待进一步提高，这里面既有企业意愿的问题，也有政策宣讲不足，金融机构信贷审核等方面的原因，需要认真总结。

针对这些问题，下一步要重点推进几方面工作：一是通过贷款贴息支持等方式，提升科技型小微企业对“借助金融杠杆经营”和“信用积累”的认识和意愿，提高企业融资的积极性；二是加强已有“科技贷”产品的研究分析，总结经验与问题，结合其他科技计划项目条件，设计相应的风险控制流程，逐步推广至其他国家及市级科技计划中，扩大“科技贷”产品支持范围，使“科技贷”产品能够服务于更多科技型中小企业群体。