校园快递市场前景精选(九篇)

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第1篇：校园快递市场前景范文

今年年初，阿里巴巴联合银泰、复星、顺丰等零售、投资、快递巨头投资建立“中国智能物流骨干网”（简称CSN，阿里内部称“地网”）项目。前期投资1000亿元，计划在未来5至8年内，在全国建设物流基地，未来将支撑一个日均销售300亿元，年销售达10万亿的物流网络，全国能实现24小时配送服务。很多人对阿里做CSN持怀疑态度，不过从目前整个行业现状来看，也只有阿里集团有这个基础、这个实力做这件事。

阿里的大动作牵动了整个快递界、电商界、投资界，乃至地方政府等各方的神经，虽然阿里把CSN项目建设当成未来十年的重点发展战略，但还是有很多人不看好由阿里牵头的CSN项目，尤其马云对星晨急便的投资失利更是让一些人对阿里做物流的能力表示怀疑。

虽然马云一直坚称自己不会做物流，但阿里从未停止过在物流领域的投入，早在2007年阿里就曾向百世物流投资1亿元人民币，在2010年3月投资星晨急便7000万，在同年第四季度，又连续投资了普洛斯、一达通、五洲在线，接着在2011年3月又对酷武物流进行了投资，至此阿里投资的物流项目就已包含了快递、仓储、外贸服务、供应链管理、物流系统等物流产业链上多个环节。

投资星晨急便失败并不能说明阿里在物流领域的尝试全部失败，经过这几次的投资确实让阿里明确地认识到单纯依靠投资来扶持物流企业不足以对整个阿里的发展提供实质的帮助，尤其在淘宝+天猫的交易额突破万亿大关之后，物流短板对阿里的影响正在逐步放大。只有匹配淘宝和天猫大电商平台的大物流平台，才能支撑阿里未来十年的发展。

需要大订单量支撑

做生意的就怕东西做好了没人买、没人用，耗资千亿打造如此大规模的物流生态系统，要是没人用可就傻眼了。只有大物流才能承担阿里的大订单量，反过来，只有阿里的大订单量才能养活如此规模的物流项目。国家邮政局数据显示，2012年全国规模以上快递服务企业业务量完成56.9亿件，马云说其中37亿是阿里做的，2012年天猫和淘宝日均诞生的包裹数量已有1000万件规模，2012“双十一”当天更是超过7800万件。如此规模订单量让阿里有充足的底气做CSN项目。

对于电商网站来讲，流量意味着一切，对于快递企业来讲，包裹量意味生存。阿里有日均千万的包裹量把快递企业牢牢“捆绑”在同一战场上，物流业上下游的所有企业也都想跟着阿里分一杯羹，所以阿里做CSN项目一呼百应。

CSN项目将在未来5至8年不计回报持续投入，一期项目就计划投入1000亿。如此规模的投入没有强大的诱惑力谁都不会轻易进入这笔投资回报周期如此长的项目中。我们来算笔账，到2020年，阿里完成10万亿的网购交易规模，（同时完成CSN项目支撑天猫、淘宝产生的10万亿规模的物流网络），这意味着日均300亿的交易规模，2020年平均客单价以300元计算，日均包裹量将达1亿件，同时预期到2020年每单快递均价达到20～25元之间，物流企业平均一天收入就达20亿～25亿，全年收入将会达到7500亿～9000亿之间。当然，这只是快递量直接带来的收益，CSN项目还有仓储服务、数据服务等多项服务内容，创造的市场价值将远超万亿规模。如此广阔的市场前景，没有哪家投资机构或物流企业不会为之动心。

天网数据做支撑

阿里做CSN项目，用订单量和市场规模吸引了物流企业和投资机构的加入，但只有钱有人还不足以做好CSN项目。拉拢合作伙伴需要用快递量和市场规模讲故事，但对于自己主导建设的项目就需要有实质性的目标方向了。阿里的数据平台则为阿里提供了物流建设的发展方向，大数据是阿里的未来10年的核心业务，而大数据对于阿里CSN项目的建设有着极其重要的指导意义。

数据服务才是阿里“天网”物流战略最核心的部分，通过天网，阿里可以掌握线上线下完整的信息流数据，对天猫和淘宝的运营可得到进一步强化，而天猫物流也可实现从内环境进一步外扩至整个物流配送行业。阿里将向物流合作伙伴开放相关信息接口以分享数据，并开发电子商务快递业务预警雷达、天猫物流指数等产品，将网络零售信息，结合快递公司营运网络状态情况等信息与物流企业、平台B2C商家和消费者分享。

“散乱差”的中国物流行业还存在“过度流动”的情况，这种矛盾使得原本有限的物流资源因低效率的资源配置被进一步浪费。物流行业有一条“能不流则不流”的行业原则，意思是指让物流资源在最大范围内得到最有效的配置，而不是一盘散沙般无序重复地动来动去，阿里的物流大数据就是解决“过度流动”问题的依据。

虽然阿里没有直接参与到配送环节当中，但阿里已经掌握了国内所有网购用户的基本情况，每个城市的订单量、购买商品、消费需求等等各类信息，阿里都已掌握。在什么区域建设大型仓储中心，在什么地方建设二级仓库，是大件商品仓库，还是小件商品仓库，配送路线怎么规划，阿里都可以清楚地掌握。

阿里物流希望通过“货不动数据动”的方式来解决物流上的“能不流则不流”的行业原则问题，而所谓货不动数据动，就是通过“天网”物流宝来连接商家、仓储、快递、软件的超大数据枢纽，实现物流资源的合理配置。

投资物流地产能化解

物流问题？

阿里物流战略主要分成两条线进行：第一条线是“天网”，主要是梳理、规划、搭建阿里物流网络，通过互联网形式对仓储物流服务进行数据化管理，也因此诞生了物流宝；第二条线是“地网”，也就是今年年初成立的CSN项目，阿里希望通过投资的形式建立干线仓储，进而围绕天猫和淘宝扶持下游的快递企业发展。

早在阿里宣布CSN项目之前就已经开始着手在全国范围内拿地了。2011年年初阿里宣布了大物流计划，当时的核心内容就是动用一部分资金在战略重要性极高的地区获得和建设一些仓储资源。虽然中国地域辽阔，但电商发展具有区域和人群聚集的特征，一些关键区域、关键位置的土地资源稀缺，阿里希望通过购买土地建立仓储分享给合作伙伴用，并欢迎合作的快递公司在阿里的仓储中开设中转场。

阿里要完成CSN项目还有很多问题需要解决。对于一个拥有多渠道的线上商家来说，面对渠道一端，把货送到线下门店还是送到线上卖场，或者送到线上分销商，各渠道对物流服务的要求都不一样，还需要验货、清点以及其他特殊服务。而阿里物流的终极目标就是要把物流业从传统的B2B转变到线上的B2B2C形式。

所以，要想改变铁板一块的传统B2B标准化物流，满足天猫B2B2C非标准化物流需求，这件事必须由阿里来牵头推动。之所以阿里会投资物流地产，一来是为了改变传统物流业的B2B标准化形式，使其更适合天猫的B2B2C的非标准化物流需求；二来是因为在物流业中仓储建设投资大，回报慢，又需要规模性的平台化运作，因此仓储物流不仅是制约天猫和淘宝发展的一大瓶颈，也是制约物流业的一大瓶颈。

阿里在反复评估之后，认为以投资的方式可以尽快帮助物流企业占据一些战略性极高的仓储资源，进而满足天猫淘宝的发展。阿里巴巴只管建仓与数据化，具体运营则交由专业的第三方仓储服务商与物流公司。

阿里的“邮政帝国”？

阿里去年推出的校园小邮局和社区服务站，是对地网CSN项目的补充，CSN只负责整个电商物流需求的大环境建设，而在配送终端上同样需要阿里去投入开发。

去年9月阿里开始试点校园快递系统解决方案的“阿里巴巴服务站”，进军物流“最后一公里”的校园市场，服务站以校园小邮局形式切入，服务站面积50～200平方米不等，采取智能化运作，以提供快件收发、自提等服务方便高校学生取件和寄件

在合作模式上，阿里作为一个系统解决方案提供者，并不直接做小邮局，而是提供符合学校应用场景的小邮局操作系统，包括为学校老师及学生提供小邮局操作培训以及运营指导。阿里牵头与快递公司总部签署合同，由快递公司总部协调快递公司高校所在区域分公司与学校签订合作协议。除了淘宝、天猫的快件之外，当当、京东等其他网络公司的快递包裹，同样可使用该系统结算进入学校。

在不久前的去年10月24日，阿里又宣布，“天猫社区服务站”即日起在北京、上海、杭州、嘉兴、武汉等一、二线城市580多个便利店、社区网点亮相，并在天猫服务站频道公示。从10月25日起，淘宝、天猫的网购快件可以填写自己就近的“代收货”天猫社区服务站网点地址。服务站仅接收体积小、非生鲜、金额不超过3000元的货品，包裹到站5天内，服务站予以免费保管，消费者可在此期间凭借证件及密码上门自提。截至目前天猫已在北上广深、江浙地区以及部分省会等22座城市开设了社区服务站。

阿里愿意耗费巨资牵头做CSN项目，基本目的是为了满足自己的发展，但当CSN项目落成之时，也是阿里的“邮政帝国”崛起之时。

第2篇：校园快递市场前景范文

关键词：天地华宇公司；物流；SWOT；发展对策

中图分类号：F253 文献标志码： A 文章编号：1673-291X（2012）35-0058-02

天地华宇是荷皇天地（中国）有限公司（简称TNT）的全资子公司，是以公路零担运输为主营业务，具有跨区域、网络化、信息化、供应链管理能力的综合物流供应商。天地华宇是全球领先的国际快递公司TNT快递在华全资子公司，为国家首批“AAAAA”级资质的物流企业。截至2012年3月，在全国600个大中城市拥有56个货物转运中心、1 500家营业网点、3 000余台运输车辆和16 000名员工。2011年，荣获由中国物流与采购联合会颁发的“2011中国物流管理创新型企业”大奖。

所谓SWOT分析，即态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势、机会和威胁等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相应的结论，而结论通常带有一定的决策性，经常被用于企业战略制定、竞争对手分析等场合。

一、天地华宇内部环境分析

（一）内部优势分析（ S- Strength）

1.四通八达的交通运输网

天地华宇各分公司地处各个城市中心部位，承东西、联南北 ，具有良好的通达性能，在商流、物流、信息流等方面处于有利地位；每个分公司都接近原料地和消费地，有利于发展物流中心及配送中心；四通八达的交通运输网，有利于降低物流成本，提高物流服务质量。

2.品牌优势

在物流领域，天地华宇有着较强的影响力，作为国家首批“AAAAA”级物流资质企业，同时有物流三巨头之一的荣誉称号。它的品牌及信誉使其在竞争中获得一定的品牌优势，吸引着众多企业的选择。

3.具有专业物流设施

公司资金实力雄厚，具有较强的基础设施。拥有和整合各种运输车辆5 000台、先进的物流设备300台套，集仓库、堆场面积50万平方米，年吞吐能力1 000万吨；拥有仓储场地面积2 000平方米，具有对成品车和一般工业用品的仓储、装卸、运输等专业能力和资质，仓储、装卸、运输设施齐全，利用潜力较高，是周边企业所不具备的。

4.快速运输竞争优势

公司在货物运输方面有着独特的竞争优势，是主要利润来源。特别是在国家鼓励发展新能源的机遇下，该物流集团承接定日达、校园送的运输，为公司获得较高的利润。“定日达”是天地华宇率先推出的中国首个高端定日到达产品，提供准时、安全、高品质的服务，让客户以不到1/3的航空价格，享受堪比航空货运的高性价比服务。“定日达”准时率达到99%以上，货损率不到0.1%，达到了欧美市场标准。目前，“定日达”快速递送网络服务范围将覆盖242个城市，并拥有690条“定日达”运营线路、1 185个服务网点，网络涵盖环渤海湾、长江三角洲、珠江三角洲以及中西部经济活跃地区。

5.公司具有大规模的运输队伍

公司现有车队百余个，承运司机几千余人，专门从事物流的运输、仓储工作。每个分公司都具有一支运输队伍，总公司有一批较大规模的运输队伍，具有多年的运输经验，全国各地之间相互协作，相互配合，这样，在全国各地就形成了一支强大而又高效的运输队伍。由于目前客户是全国各地各家公司，运输强度比较大，任务比较重，所以目前天地华宇也在积极招兵买马，进一步扩大运输队伍。同时，如果加大其他业务量将运输人力资源有效利用，还可以为公司创造更大利润。

（二）内部劣势分析（W- Weakness）

1.公司运输方式比较单一

目前，由于国内物流起步比较晚，都存在历史的局限性，因此，运输方式只能依靠公路运输，而比起水路运输，费用成本较高，比起空运，时间效率比较低。公路运输具有运输能力小、运输能耗很高、运输成本高、劳动生产率低等缺点缺点。这些都将给物流公司的发展带来障碍，制约物流公司的高效运输。

2.物流专业人才缺乏

公司目前拥有人工以普通大学和大专技术学院毕业生为主，但规模小、层次较低、实际应用能力不强。同时，传统的交通运输、包装工程、工业工程等已不能适应现代物流业发展的需要，缺乏具有专业技术、实践和管理经验的人才，物流专业人才匮乏成为制约天地华宇物流长远发展的重要障碍。物流业RFID等先进物流技术应用普遍较少，专业化物流信息服务平台以及物流标准化还不能满足现代物流业需要。现代物流业人才仍显不足。目前物流人才多是从交通运输、航运、外贸等行业转过来的，缺乏熟悉现代物流业务、了解国际惯例、富有操作经验的中高端物流专业人才以适应现代物流业高速发展的需要和上海国际航运中心建设的进程。

二、天地华宇外部环境分析

（一）外部机遇分析（ O- Opportunities）

1.国家对物流业发展提供了宏观支持

200l年3月11日，国家经贸委联合铁道部、交通部、信息产业部、民航总局共同签署印发了《关于我国现代物流发展的若干意见》。

“十二五”期间，国家制定《物流业发展中长期规划（2012—2020年）》。在此期间，物流业将在调整振兴基础上进一步夯实产业基础，步入快速发展新阶段。2011年11月15日，交通运输部《道路运输业“十二五”发展规划纲要》，其中明确提出，要实施与铁路快客系统差异化发展战略，不断拓展突出自身比较优势的客运服务。《规划纲要》还提出，着力培育重点货运物流企业，“十二五”末，全国道路货物运输业户中，道路货运一级企业达到50家。

2.许多企业都实行企业物流业务外包，这为第三方物流行业提供了难得机会

天地华宇物流正在进行积极改革，在保证现有承运业务质量的同时，拓展外部业务，以降低物流成本获得更大利润，发展公司。公司客户分布相对集中，成本集约。天地华宇物流目前主要承担华北地区的承运业务，服务范围涉及武汉，天津和上海海等省市，客户分布相对集中，目前公司又分别在徐州和郑州成立分公司，这些有利于公司在投入小的情况下实现网络化运作。目前，天地华宇已与淘宝网、阿里巴巴正式展开合作。天地华宇以大型第三方物流商的身份进入网购领域，打破了以往只是快递企业参与网络配送的局面，为大件商品的物流配送找到新的出路，并已成为阿里巴巴的推荐物流商。

（二）外部威胁分析（ T- Threats）

1.物流发展面临众多的竞争对手

物流在西方国家已经成为一个相对成熟的行业，国外物流公司已经向集团化、国际化方向发展。目前，马士基、总统轮船等国际著名物流企业已经登陆中国，对中国的传统物流企业造成很大威胁，给中国物流业的生产经营带来了严峻挑战。

目前，中国物流产业发展迅猛。作为一个民营性质的中型物流企业，天地华宇物流在目前的业务中存在车德邦、佳吉物流两个主要竞争对手，而在其他物流业务方面还有很多潜在竞争对象，如各式各样的专线物流公司的出现等，它们也具有相当的规模和实力。这些竞争对手的存在造成天地华宇物流有限公司物流资源的大量闲置。

2.多元化的运输方式使公路运输价格和服务优势受到挑战

目前，国内运输公司层出不穷，国内各种物流公司和天地华宇造成激烈竞争。随着铁路运输、航运、海运制度的不断健全和完善，其各自在安全、速度、成本和服务范围上的优势突显，使客户在运输方式的选择上呈现多样化的特点。私营运输业的发展导致从业人员的专业素质参差不齐，公路运输的随意性、不可控性使其在经营机制、物流成本、运输服务等方面的竞争将更加激烈。这对于专做公路运输的天地华宇来说是一个严峻的挑战。而且各中小物流公司通过降低价格策略争取客户资源，同时他们实行免费上门提货，给客户提供实实在在的实惠与便利。各种船运，空运争相出现，对公司的价格造成冲击，效率与安全受到挑战。

三、天地华宇物流发展对策

1.加强物流品牌优势

品牌代表着一个产品的质量、性能以及产品的市场定位、文化内涵和消费者对品牌的认知程度等，在一定的市场竞争条件下，品牌已成为产品竞争力的综合表现。国内物流市场竞争已进入了白热化阶段，客户在选择物流服务商时有着众多选择，此时物流品牌就显得尤为重要，知名物流服务商往往能凭借其良好的品牌形象获得客户信任，赢得业务。天地华宇以其较大的规模，正规的体制，被誉为物流三巨头之一的称号，形成自己的物流品牌，而吸引了一大批客户。因此物流企业要在发展过程中树立品牌意识，以优质的服务满足客户需求，在客户中树立良好而深刻的物流品牌形象。

2.建立物流联盟

物流联盟是为了达到比单独从事物流活动所取得的更好效果，物流企业间形成的相互信任、共担风险、共享收益的物流伙伴关系。目前物流企业数量虽然众多，但普遍规模较小，竞争能力弱，物流网络分散。天地华宇集团，可以以电子商务平台整合分散的中小物流企业，建立战略物流联盟，将遍布全球的客户资源进行分类，实现集中采购，共享资源利益，同时为客户提供从运输到服务的门到门“一站式”综合物流服务。

3.重视物流专业人才

第3篇：校园快递市场前景范文

关键词:大学生；信贷产品；产品设计

2004年9月，广东发展银行(GCB)和金诚信用联名发行了首张大学生信用卡，至2005年十月，招行在全国同步推出国内首张全国发行双币大学生信用卡“YOUNG卡”，2009年6月底，“YOUNG卡”已暂停申请，取而代之的是父母信用卡附属卡。近几年来，互联网金融兴起丰富了大学生信贷产品，但是其风险有待市场检验。大学生做为低收入群体之一消费潜力巨大，对此金融机构针对大学生开发更多科学合理的信贷产品势在必行。

一、大学生信贷消费的积极意义

(一)扩大我国内部需求

2015年，我国在校大学生总数达4018.1万人，据2013年中国教育报刊社的《大学生蓝皮书》，大学生人均年消费达11347元，以此计算，大学生每年消费超过400亿元，随着天猫、京东等大型购物网站分期付款业务的开通以及大学生信贷产品的开发，大学生消费潜力不容忽视。此外，大学生在校期间消费意识和观念将会保留至毕业、就业之后，是我国未来消费主打力量。

(二)培养大学生理财意识，提高个人信用度和个人财产安全

大学生做为受过高等教育群体，既要学好专业知识，也要逐渐培养一定理财意识，信贷产品作为新世纪创新产品可以激发大学生理财思想从而形成一定理财意识。大学生通过使用信贷产品，可以使个人信用从理论走向实际。信用卡的使用避免携带大量现金情况，提高个人财产安全。

二、大学生信贷消费的结构与途径

(一)大学生消费结构

由于大多数大学生并未具备一定理财意识，多名学者认为其消费结构缺乏合理性，盲目消费现象在大学生中非常普遍。以天猫代表的大型电子商务网站开发“双十一”狂欢购物节后，大学生中不少剁手党在双十一当天疯狂扫货，节后大学校园排队取快递现象比比皆是。大学生除了生活必需品和学习用品外，其他方面消费比例也较高。例如电子产品消费、恋爱消费、社交消费、娱乐活动消费等对于大学生来说是一笔不菲的开支。林梅，琚迎采用随机整群抽样的方法，对上海“90后”本科生消费结构通过问卷进行调查，调查结果显示，“90后”大学生主要消费支出项目依然是基本生活费，占消费总支出35.9%，零食消费次之，占9.7%，两者合计占总消费支出超过40%，是大学生主要消费流向。占据大学生消费总支出第三位是大学生的形象消费，比例为7.5%。此外，通讯费、交通费、恋爱消费、娱乐消费分别所占比例在3%—6%之间，而社交消费比例超过6%，占6.8%。

(二)大学生信贷消费问题

1.大学生信用卡实际使用比例不高。一些银行为了提高信用卡业务业绩，为客户赠送诱人礼品或消费折扣等优惠，且多数大学生存在着贪小便宜心理，因此大学生办理信用卡也就自然而然。还有一种情况是信用卡销售人员为了完成个人销售任务，通过关系并提供适当费用给办卡客户，从而完成个人销售任务。基于这两种情况而持有信用卡的大学生，他们在得到好处之后长期不使用，有的甚至丢弃，最后形成信用卡实际使用比例低、银行业绩虚假等不良现象。

2.信用卡发行门槛低，业务风险高。信贷机构为了吸引大学生，占领市场份额，纷纷降低了信用卡申请条件、审批、额度限制等要求，出现了一人持有多卡和持卡人非本人申请的泛滥现象，这为银行风险管理带来了巨大挑战。银行在开展信用卡业务时，并未全面考虑大学生不理性消费行为以及还款能力调查。有的大学生不了解信用卡情况，使用信用卡透支消费后，由于资金紧张等原因直接丢弃信用卡，这不仅提高银行业务风险，且给个人在银行留下不良记录。

3.信用卡诱发大学生盲目消费。大部分大学生做为“90后”，生理、心理、文化教育和家庭背景决定了其消费观念。“90后”后群体对创新电子产品诱惑几乎没有抵抗能力，他们是新世纪新消费观念倡导者。范银银，于梦男对重庆科技学院大学生电子产品消费消和使用情况进行了调查，结果显示大学生手机拥有率100%，其次是笔记本电脑，拥有率80.5%，33%大学生使用苹果手机，17.5%使用三星手机，可以看出大学生消费电子产品主要目标是手机和笔记本电脑，而且不乏高端产品。大学生消费倾向日益多元化，个性化，在没有独立经济收入情况下，信用卡出现促使了大学生盲目消费、攀比消费等行为。

三、大学生信贷产品设计的必要性与优化对策

(一)大学生信贷产品设计的必要性

1、大学生消费需求分析。很多大学生来自农村，家庭收入较低，他们受来自城镇同学影响，也具有较高消费欲望。张妍妍通过问卷调查得出：62.9%大学生认为只要产品设计合理会选择信贷产品；27.1%大学生属于观测周围情况再定，即随着大学生信贷产品规模扩大，超过90%大学生会选择使用信贷产品。2.1%大学生强烈要求推出创新信贷产品，仅7.9%大学生不会选择信贷产品。

2、大学生信贷产品供给分析。目前我国针对大学生推出的个人信贷产品主要有四种：个人助学贷款、大学生信用卡、大学生创业贷款以及互联网金融针信贷产品。个人助学贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款。国家助学贷款属于国家政策性贷款，用于学生在校期间学费支付及部分生活费支持；商业性助学贷款需要抵押担保且适用人群有限，最低额度为2000元，最高额度为50万元。互联网金融信贷产品不仅在年轻人掀起热潮，而且划分出更细大学生市场，针对大学生的信贷平台或者产品相继推出。融360金融搜索平台整理出了“名校贷”、“我来贷”、“潮贷”是三款具有代表性的大学生信贷产品，这三款信贷产品月利率均在1%左右，贷款额度最高丝袜产品为50000元。

3、信贷产品市场潜力分析。大学生消费观念超前，是未来消费的主打力量，信贷机构只有全面了解了大学生消费行为和信贷产品需求才能实现利润最大化。长期来看，大学生作为新型信贷产品的潜在客户，只要产品设计符合大学生的需求，大多数将成为该企业的忠实“粉丝”，也将为企业未来经营收益奠定坚实基础。

(二)大学生信贷产品优化对策

1.确定合理贷款额度。银行推出的大学生信用卡授信额度较低，例如目前针对本科生最高授信额度是建设银行发行的龙卡大学生卡，额度为1000元，显然不能满足大学生时尚等高端消费需求。单一授信额度信用卡不能充分满足大学生消费需求，同时银行也无法获取更可观的业务收益。对此，银行首先通过市场调查充分了解大学生消费观念和倾向，根据持卡人的信誉、学历、家庭经济状况等情况发行不同授信额度的信用卡。其次，银行要严格对大学生信用进行评级，对不同信用等级的客户实行差异化授信额度。最后，银行可以通过客户的消费记录和信誉等级来决定是否变动信用卡授信额度。

2.合理延长信用卡还款期限。作为信贷产品重要要素之一，贷款期限是指客户还清所有贷款期限。互联网金融产品贷款期限较长，且可供选择还款期限，一般可分为12期、24期、36期，可以满足在一定时间内还款能力不同的客户。大学生信用卡还款期限一般在一个月之内，短暂的还款期限给大学生还款带来了一定的压力，学习上也会受到影响，有的甚至为了还款申请其他其他信贷贷款，造成恶性循环，最终沦为“卡奴”。因此，大学生信用卡应该适当延长还款期限或者开通分期付款业务，降低学生压力，提高信用卡使用率。

3.科学调整贷款利率。利率通俗来说是信贷产品的价格，其高低直接影响学生是否决定申请贷款，同时也决定银行利润率。大学生信用卡免息期(50天左右)较长，一定程度上降低了客户还款意识和银行利息收益，适当缩减免息期，提高客户还款积极性降低银行业务风险。互联网金融信贷产品刚刚兴起，未形成规模，信贷额度较低，薄利多销的原则显然不适合大学生信贷市场。因此，虽然年利率约10%的互联网金融信贷产品比银行非信用贷款(年利率约5%)高出近一倍，但也合情合理。互联网金融产品可以适当上浮贷款利率，一方面提高放贷积极性，减少不必要贷款；另一方面提高业务收益。

作者:何展 李富昌 单位:云南师范大学

参考文献:

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[2]范银银，于梦男.当代大学生对电子产品的消费和使用状况调查--以重庆科技学院在校大学生为例[J].重庆科技学院学报，2015(7)

[4]金露露，李游.互联网金融背景下大学生分期购物平台风险研究[J].淮南师范学院[5]学报,2015,17-93

[6]吴晓明,邹明剑.创新大学生创业信贷稳定增长机制[J].金融实践，2013，0054-0001