防止电信诈骗总结精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的防止电信诈骗总结主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：防止电信诈骗总结范文

高校诈骗案件的预防措施 。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。。下面是小编为大家推荐观看防诈骗视频心得资料，提供参考，欢迎阅读。

心得一

20xx年5月6日,我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容,提高同学们的防骗意识。 诈骗不仅与我们的生活息息相关,而且它时刻屡次发生我们周围。因此,我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点,并且详细地介绍了许多诈骗手段,如:atm机诈骗,网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局,我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后,大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的,但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。

高校诈骗案件的预防措施 。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：

1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。

2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。

3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。

4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范诈骗的基本知识，提高防范诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。为了帮助大家识破一些网上和电信诈骗，我们在此整理了一些常见的诈骗类型，供各位大学生朋友们学习参考，实际上诈骗手段虽然多样，但万变不离其宗，相信各位大学生朋友们，凭借着你们的聪明才智，一定能够识破这些诈骗伎俩。

利用银行卡消费在现代大学生中已经是一种十分普遍的现象，然而我们对银行卡的诈骗手段以及网上银行安全交易问题却不是很清楚，本次为我们介绍了防银行卡诈骗对策，安全刷卡消费技巧以及 如何确保网上银行安全交易，这些知识使我们对银行卡的使用有了更好的认识。我们都对不法分子的诈骗手段以及应采取的对应防骗手段对策有了一定的了解，提高防骗意识，因此我们在影片中都获益匪浅。

心得二

如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：

1、 养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。

2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲!

3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。

4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。 临柜工作人员在工作时谨记：

1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。

2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。

3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。

心得三

今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们展现了各种诈骗的案例。看完本影片，我深受影响，真切的感受到诈骗真的是无处不在，生活中，我们一定要提高警惕，就像影片中常说的一句话“切莫上当。” 诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很“聪明”，他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。他们触碰着道德的底线，直到达到他们的目的，否则他们不会放过你，他们最开始时用好听的语言劝告你，用你的家人的性命危机恐吓你，利用你的善良，你的担心，你的良知，做最没有良知的事情。

其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，主要以大一新生为目标，利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，利用他们的善良。为了达到他们的目的，骗取新生的信任，对其进行“洗脑”，进而诈骗成功。

往事不堪回首，遥想当年，我青涩少女一枚，独自一人来武汉上大学。来大学第一天就被学姐学长骗，对我这个对大学充满幻想的小女生来说，是一件很残忍的事。记得当时刚来为自己买完生活用品回 寝室，一学姐自称是关心学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她的大学生活经验，让我们好好学习、好好军训、不要想家之类的。我们当时都觉得学姐真的很好，觉得学姐很亲切。

但是呢，当她讲完讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级各种资料，推荐我们买。可是我们都不知道在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。还有就是一份要200块钱，对我们来说数目还是很大的。都怪我们耳朵软，相信她，就买了她的资料，刚开始时，她还有给我们送几份报纸、一本词典，然后就杳无音讯了。

学姐骗学弟学妹这种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。我认为这种行为和我们影片中看到的诈骗分子欺骗老奶奶、善良的路人、担心孩子的妈妈、怀念旧情的同桌的你一样，是很不道德的一种行为。

被骗，在很大程度上是诈骗机关的人员太“聪明”，但是在某种程度上，也是因为被骗人员的某种贪便宜的心理，软弱善良的心理。所以在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、反诈骗的自我保护心理意识,提高防范意识，学会自我保护。对人对事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可无，害人之心不可有。

心得四

防诈骗安全教育主题班会及总结 防诈骗安全教育主题班会及总结 在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，至开学以来我校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日开展防诈骗主题教育活动班会。班会流程如下：

一、介绍此次主题班会的内容

二、观看幻灯片(有关诈骗案例、分析和提醒)

三、本班同学讲述自己受骗或者防骗的亲身经历 乘火车上车时被盗的事例 、因同情心而上当受骗的事例、国家教育局困难补助等事例、网上购物非法链接等

四、班主任发言：

①乘车时应注意的防范安全;

②网上购物应如何预防被盗情况;

③同学或朋友之间借钱应注意的事项;

④讲述有关发生在井冈山大学的被诈骗事件;

⑤总结关于本次防诈骗主题班会的重要性和教育意义。

总结：

在许多大学生的精神世界里,学习生活和社会都是美好的，他们认为生活上只有快乐和幸福，没有意识到也存在着一些不安全的因素，也许就在他们放松警惕时，就可能给他们带来财产损失，造成人员伤亡;他们会认为在社会上都是善良的，而在现实社会中，社会是复杂多样的，有些人只为利益而活的或为生存而活的，我们应该如何识别诈骗伎俩、如何防范诈骗手段。所谓害人之心不可有，防人之心不可无，因此我们得保持清醒头脑面对生活和社会。通过开展本次防诈骗主题教育班会活动，让我们懂得了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。

心得五

今天听了防诈骗的教育讲座，受到了很多的启发，学到了很多知识，在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛，认出那些是对我们有害的人 讲座中主要讲到，有接触性和无接触性的诈骗，重点是无接触性，因为现在互联网比较通达，网络是一把双刃剑，有利于我们的生活，同时也给诈骗分子制造了更多骗人的机会。

第一，诈骗分子会通过网络查找到你的信息，然后通过信息或者电话来对你进行诈骗，冒充亲友发账号给你让你进行汇款，此时我们不能盲目地打钱，而应该打电话确认是否真的是亲友需要。

第二，现在微信等交流工具越来越多人使用，朋友圈里面也开始活跃，这就出现了很多的转发信息，比如某某小孩被拐需要转发宣传，这就调动很多人的同情心，所以就很多人转发，殊不知，其中带有病毒，这种病毒会让系统瘫痪。不知不觉中我们就会进入骗局，甚至成为骗局中的助推者，虽然不是我们本意，甚至说是一种好意，却造成了不好的效果。

第三，有一些需要扫描就会送一些小礼品的活动，很多人会为了占便宜而去扫描，这其中也带有病毒。第四，有些中奖信息也是假的，很多热播的娱乐活动说你中奖了，而且价值不菲，不要相信，天下没有这么多便宜和馅饼等你去占。第五，有些信息的链接不要去点，点进去就可能会是病毒。第六，有些打过来的电话从通话开始就已经开始扣费。对于种种这些，我们在不知不觉中就进入了骗局，所以我们应该提高我们的防范意识，保障自己的人身安全和财产安全。

其次是接触性骗局，以买票为例子，火车票在过年的时候是热销的，有些车站的人就会对你说有一些内部人，可以帮助你买到票，而且价钱一样，但是只能进员工通道，所以你的行李不能带进去，需要人代收，这时候你急于回家的心理就会让你进入这个骗局，另外如果你不同意，很有可能就会被抢，这时候就需要你的灵敏度了，首先你不要轻易相信这么便宜的事情，其次这个骗局可能是团体作案，在保障人身安全的基础上，也要保住财产安全。 我曾经也被经历过很多骗局，高中毕业的时候就有人自称教育局的打电话告诉我们学生，有一笔助学金要领取，他能准确地说出我们的信息，这就很具有迷惑性，而且领取助学金还要自己将自己的钱转到一个账号，它才可以返钱给你，这就是明显的要我们汇款，此时我们绝对不能汇款。另外，手机上也经常会有那些中奖的信息，比如芒果台抽中了你的手机号码，获得价值不菲的笔记本电脑或者钱数，然后有一个链接需要点击，这样的骗局我们都很容易识破，所以不要想占小便宜，避免失了大财产。

第2篇：防止电信诈骗总结范文

当前国内每年的名片印刷量超过300亿张，商务社交潜在人群超过1.5亿。随着中国城市化的深入，该数字还在不断增长，将有越来越多的人群被纳入商务社交的覆盖范围。但与之对应的现状是，该行业内尚未出现有影响力的巨头企业，这也是市场留给微位科技的重要机会。

近日商务社交服务提供商微位科技宣布完成A+轮融资，本次融资由粤科资本领投、深创投跟投，融资金额为2500万元人民币。

微位科技创立于2014年，在本轮融资完成前，公司已经将业务方向聚焦于商务社交服务领域，目前微位科技旗下拥有企业名片、加密通信工具及电子标签等产品和服务，并与腾讯、中国平安、碧桂园、大疆等企业达成合作。

从社交场景入手明确用户需求

创始人李子阳告诉创业邦（微信搜索：ichuangyebang），微位科技对自己的定位是商务社交服务提供商，在面向客户提供服务时，优先考虑的是如何挖掘和满足用户的需求，其次才考虑通过哪些途径和方式来实现公司定位目标。

作为一个商务社交平台，微位科技为用户提供的是全方位的商务社交服务，可以通过不同产品满足不同层级的用户需求。

在分析用户群体的特征时，李子阳认为要换一个全新的思路――从用户的具体使用场景入手明确用户需求，然后提供相应的产品和服务来解决用户痛点。

李子阳认为，人们在商务社交中面对着三个层次的问题：

首先是展示和交换身份信息。绝大部分商务人士都会使用名片来交换身份信息，但传统名片不易修改、携带，保存不便，对印刷资源的大量浪费还会增加企业负担并带来环境问题。所以微位科技推出了“名片盒”微信公众号和微信小程序“博卡名片王”等名片服务，用户既可以在线上收发名片，也可以利用自己的名片二维码进行线下交换。

其次，当人们完成身份信息交换之后，还需要进一步了解对方和对方所在的企业。微位科技利用企业大数据聚合技术向用户提供动态商务情报功能，只要用“博卡名片王”扫描对方名片，就能立刻获取对方的企业公示信息，如融资、工商、舆情等。另外，微位科技还依托中国电信在号码大数据方面的优势为用户提供号码识别认证服务，有效防止通讯诈骗。

最后，当商务连接已经建立，用户将更关心安全性和可靠性。微位科技在产品中应用了端对端加密、私有云部署、名片权限管理、高管名片隔离等技术和功能，让用户信息的传输和存储都更加安全可靠。

商务社交应是完整的生态体系

从社交的角度看，商务社交应当是完整的生态体系，用户从交换商务身份信息开始，继而完成一系列建立连接的过程。商务社交既不像网络社交，人和人之g的联系完全基于虚拟的身份，也不像现实中的实名社交，交往过程往往伴随着身份认证和审核。商务社交也不是熟人社交，而往往是在陌生人之间进行的。李子阳总结，商务社交具有三个基本特性：

1.准确性。商务活动中，人们之间的交流通常目的明确，不同的身份对应着不同的商务属性、资源和诉求。

2.可靠性。人们希望能够直接找到自己可信赖的商务伙伴进行合作，不仅商务身份要可靠，身份信息交换和存储的过程也要可靠。

3.便捷性。商务社交平台和工具都应该具有“随用随走”的特性，用户不需要在该平台或者某个工具内停留很久，而是要借助这些平台和工具实现自己的商务目标。

商务社交是人和人之间基于商业关系的交流，在这种背景下，所有商务社交工具都应该为商业活动而服务。

微位科技的核心盈利点在于企业SaaS服务，为企业提供智能电子名片服务，同时包含客户管理系统、软件服务和配套硬件，企业可以根据自身需求进行定制。据李子阳介绍，微位科技已经和上千家企业签订了合作协议。

横向比较，和国内大部分SaaS服务商不盈利的状况不同，微位科技的企业SaaS服务不仅实现了盈利，而且是当前公司的主要盈利点。

第3篇：防止电信诈骗总结范文

中秋、国庆期间，要大力倡导勤俭节约、文明过节的风尚，引导合理消费，杜绝铺张浪费现象。各班子、各单位要认真贯彻落实厉行节约、反对铺张浪费的有关规定，严守廉政准则。严禁用公款购买与赠送月饼、节礼和违规收受月饼、节礼；严禁用公款大吃大喝或安排与公务无关的宴请；严禁用公款安排旅游或借会议、研讨、调研和考察为由参观游玩；严禁用公款从事健身和高消费娱乐活动；严禁以各种名义滥发津贴、补贴、奖金和实物；严禁公车私用，饮酒、醉酒驾车和无证驾驶；严禁违规收送现金、有价证券、支付凭证、商业预付卡、银行卡、电子礼品卡等财物；严禁举办没有实质性内容的节日庆典活动；严禁违规大操大办婚丧喜庆事宜；严禁参加任何形式的赌博、封建迷信活动。县纪检监察部门要加大监督检查力度，在“两节”期间加强明察暗访和重点抽查，对有令不行、有禁不止、顶风违纪者，发现一起查处一起，并依照党风廉政建设责任制规定，严肃追究有关领导和责任人的责任，对典型案例予以通报并公开曝光。

各地区、开发区、各部门要高度重视安全生产工作，全面落实安全生产责任制，严格执行安全生产规章制度，有效防范和遏制重特大事故的发生。要以非煤矿山、交通运输、建筑施工、危险化学品、民爆器材、烟花爆竹等行业和领域为重点，集中开展安全隐患排查和整改治理工作。要加强对枪支弹药、易燃易爆危险品等的安全管理，确保不发生任何安全责任事故。要密切关注重大传染病疫情动态，做好突发公共卫生事件医疗救援准备。要加强对党政机关、重点单位和人群密集的公共场所以及供电、供暖、供水、供气、通信等关键设施的安全保卫工作。严厉打击各类非法生产经营和建设行为，坚决治理超能力生产、突击生产、违章作业等威胁安全的违规行为。要高度重视消防安全工作，重点加强人员密集场所的消防安全管理，严防恶性火灾事故。

坚决贯彻上级党委、政府关于维护社会稳定的方针政策和工作部署，严格落实工作责任制，确保节日期间社会稳定。要高度重视并切实做好工作，针对土地权属征地拆迁、农民工工资等群众反映强烈的突出问题，做好矛盾疏导化解工作，避免节日期间越级上访、重复上访和群体上访事件发生。要加强社会治安综合治理，依法严厉打击两抢一盗、电信诈骗、非法集资等违法犯罪活动，深入推进城乡结合部等社会治安重点地区排查整治。要增强应对突发事件的预警和处置能力，健全应急机制，完善应急预案，强化应急措施，做好应对准备，确保及时有效处置各类突发事件。

各地区、开发区、各部门要根据节日期间各族群众的消费特点，精心组织货源，丰富商品种类，满足各族群众生活消费多样化的需求。要切实做好农副产品生产和供应，确保市场供应充足。要加大市场监管力度，加强价格监测预警，严厉查处囤积居奇、哄抬价格、串通涨价、变相涨价、恶意炒作等违法行为，保持节日期间市场商品价格特别是生活必需品价格基本稳定。食品药品监管部门要加大食品药品安全监管力度，对重

点区域、重点环节特别对公共区域要进行专项执法检查，杜绝不合格产品进入市场，确保人民群众吃到放心安全的食品药品。交通、交警、运管等部门要认真总结特大交通事故经验教训，切实加大节日期间交通安全监管执法力度。要切实加强对客车、校车、运输危爆物品车辆等的运营监管，做好节日期间客运安排和旅客疏导，严禁超载、超员、超速和疲劳驾驶、酒后驾驶等严重违法违规行为，特别要加强学生往返乘车监管，确保道路交通运输安全畅通。各类运输企业要加强对司乘人员的安全教育，严禁不具备从业资格的人员违章驾驶，对各类运输工具进行全面检查，防止带病运营。

随着中秋、国庆节日的来临，再加上盛乐百厅园门票的免收，前来我县观光旅游的人员将会增多，森林草原防火工作也进入紧要时期。各乡镇、经济开发区和防火相关单位要从实际出发，开展一次火险隐患大排查，把火险隐患易发区的山头、地块落实到人，明确责任人。全面实行行政领导负责制，认真落实防火责任制，进一步完善防扑火工作预案，使森林草原防火工作行之有效。切实加强火源管理，严禁火源、火种进入林区，杜绝野外用火行为。防扑火队伍要对防扑火机具进行一次全面检修，加强队伍演练，一旦遇有火情，能够快速出击。

各乡镇、开发区、各部门要结合当前正在开展的党的群众路线教育实践活动，坚持以人为本，高度关注民生，全面落实中央和自治区关于民生工作的各项政策措施，切实关心困难群众生产生活，着力解决城乡低收入群众、重点优抚对象和农村“五保户”的实际困难。节日期间，各级领导干部要深入基层、深入群众，深入到困难多、问题多、矛盾多的地方和困难群众中去，察民情、办实事、解民忧。同时，要大力倡导勤俭节约、文明过节的风尚，引导合理消费，杜绝铺张浪费现象。

各地区、开发区、各部门要严格落实岗位责任制，在“两节”期间要严格执行值班制度，除执勤或应急公车外，所有公车一律定点封存。节日期间要安排专人在岗值班，主要负责同志要带头在岗带班，确保节日期间各项工作的正常运转和联络畅通。

第4篇：防止电信诈骗总结范文

[关键词]电子商务网络交易安全防范

中图分类号:TP3文献标识码:A文章编号:1671-7597(2009)1110070-01

一、引言

当今社会已经进入到信息化时代,随着我国市场经济和电子商务的迅速发展,网络交易已经渗透到金融、证券、物流市场等各个领域。网络交易安全作为人们进行网上购物和网上支付的关键环节,直接影响到电子商务和相关产业的发展。因此,及时分析网络交易中存在的漏洞和隐患并进行安全防范就变得尤为重要。

二、网络交易存在的漏洞和隐患

(一)人为因素隐患。随着互联网的迅速发展普及,我国的网民人数已经跃居世界第一位,互联网已经逐步渗透到人们工作、生活的方方面面。然而,互联网就象一把双刃剑,在方便消费者的同时,也带来很多安全隐患。部分网民尤其是广大青少年,由于相关专业知识缺乏,社会经验不足,疏于防范,网上购物被骗时有发生,致使个人蒙受了经济和精神损失。部分网民法律和安全意识比较淡薄,在网上购物受骗之后,也没有及时报警,致使某些非法网站有恃无恐,一直长期存在。网民个人相关知识的缺乏、法律和安全意识不强是网络交易存在安全隐患的一个重要因素。

(二)技术隐患。计算机病毒,各种木马程序,通过互联网或者系统漏洞进入用户的计算机系统并泄露用户信息。各种钓鱼网站和密码破解软件给网民使用的网上银行帐号带来隐患。一些不法分子利用自身掌握的计算机知识创建虚假电子商务网站对消费者实施欺诈。尤其是很多不法网站使用服务器进行网站管理,不断改变其服务器IP地址,这些都给网络交易安全带来技术上的隐患。

(三)不法网站带来的隐患。在各种电子商务网站中,不法网站也隐匿其中,有的甚至大行其道,而且形式多样。有的网络店铺没有进行备案,只是购买了域名地址,存在无照经营行为;有的网络店铺虽然进行了备案,但从事超越其营业范围的经营活动;有的网络店铺存在网络虚假广告。一些不法网站往往以低价吸引消费者。由于网络交易存在一定的虚拟性,买家很难通过其网页的外观或域名地址判断网站的真实性,从而给进行网上交易特别是买家带来安全隐患。

(四)制度漏洞带来的隐患。当前,由于大多数网络店铺门槛低、投资小,立法不健全,给了一些不法分子骗取不义之财的机会。在网络监管方面,存在一些采用不真实的材料进行备案或没有进行备案的非法网站。金融方面,虽然我国在办理和使用银行帐户时采用了实名制,但在实施过程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞来办理网络店铺、银行帐号、联系方式实施诈骗活动。由于该类不法网站地址、银行帐号和联系方式的不可靠性,工商部门在处理相关纠纷时,很难确定卖家主体。银行部门也无法及时对此类店铺银行帐号进行冻结。网络监管部门接到买家投诉时,往往采取封掉不法网站的IP和域名地址。而部分不法网站经营者往往使用服务,或通过很小代价又重新获得新IP地址和域名地址,将网站页面和部分内容进行更换,继续欺骗消费者。我国公安机关受地域管辖权的限制,而网络交易存在虚拟性和地域的不确定性,及时破获此类案件也比较困难。因此,相关法律和监管制度的缺陷,不能从根本上杜绝此类网络交易给买家带来的安全隐患和损失。

三、网络交易安全相关防范措施

(一)加强安全教育与宣传,提高网民安全防范意识。由于电子商务的迅猛发展,国家相关部门应加强网络交易方面的安全教育和宣传,网民也应该提高自身安全防范意识。在网上购物时,应尽量选择一些信誉比较好,专业性的电子商务网站,以免上当被骗。购买物品之前,要对商家的信誉进行仔细辨别。包括商家经营地址、联系方式、网上评价等。一般不法商家网络店铺资料不全或比较模糊,而在自身的购物网站上发表一些虚假的评论信息。这时网民可以通过百度,搜搜,google等搜索网站来查询该商家的相关资料,以利于进行辨别。可以通过比较不同的网上商户,切勿贪图便宜而上当受骗。网上购物付款时,最好是货到付款,检查没有质量问题后支付。或者通过使用支付宝,百付宝、网络购物支付卡等第三方支付来完成交易,避免给买家带来财产损失。买家完成交易后,应当保存相关交易记录信息。如发生质量问题进行退换货时,这些记录会非常有用。

(二)加强对计算机病毒的防范措施。很多网民缺乏计算机安全的相关知识,防病毒意识也比较淡漠。随着计算机病毒的肆虐,有的钓鱼网站使用了木马程序或者病毒变种,如“网银大盗”、“灰鸽子”等,冒充合法站点,盗取用户的个人资料、银行帐号和密码、交易号、交易金额等信息资料。这样网民在进行网上交易时,会带来巨大的财产损失。因此网民需要掌握一些必要的计算机安全和防病毒知识,选择安装正版防杀病毒、防杀木马软件,并进行及时更新升级。应定期对计算机进行全面杀毒,确保计算机终端安全。进行网上交易时,应该安装个人防火墙软件,提高安全级别。要从正规机构的网站下载网上交易软件,尽量避免在网吧等不安全地方的计算机上进行网上交易。这样才能有效地防止计算机病毒的危害。

(三)选择合理的网络交易交付手段。网民在网上完成交易进行支付时,一般有汇现金、转帐支付、信用卡支付、通过第三方中介进行支付等支付方式。在进行网上交易时,如果对方是知名网站,如航空公司,知名公司专业销售网站并进行确认后,买家可选择通过网上银行或通过邮局汇现金来进行支付。而信誉度不高的网店,买家应尽量避免直接汇现金或通过转帐支付,而应该选择支付宝、财富通等第三方支付平台进行支付,避免付款后不见货,给买家本人带来财产损失。

(四)健全相关法律制度,加强对不法网站的整顿和打击力度。对于层出不穷的网络交易纠纷和案件,应健全相关法律法规,加强电信、银行、工商、公安、网络监管等部门的协调。对网络店铺的建立和运营,应有权威的认定。不仅对网络店铺的银行帐号、联系方式、网络地址、经营地点等信息,有详细的备案,还要完善网上店铺的信用评价体系,尽快建立网络交易监管体系,规范网络交易行为。同时,建立专门的网络警察,对网络交易纠纷和出现的不法行为进行查处和侦破。加强对不法网站和网络店铺的整顿和打击力度,对于从事网络诈骗的网店,应及时进行暴光,维护消费者合法权益。

四、总结和展望

总之,网络交易安全是人们进行网上购物和网上支付的重要保证。随着人们对网络交易安全的重视、网络交易支付手段的完善和国家相关法律制度的不断健全,网络交易会更加规范,电子商务和相关产业会更加欣欣向荣,蓬勃发展。

参考文献:

[1]卓翔,网络犯罪若干问题研究,中国政法大学,2004-05-01.

[2]路坦,中国电子商务的支付问题研究,北京邮电大学,2006-02-18.

第5篇：防止电信诈骗总结范文

关键词：银行卡；风险；防范

中图分类号：F832.2　文献标识码：A　文章编号：1007-4392(2010)03-0039-02

一、各国防范信用卡风险的主要做法

(一)制定完备的法律规定

美国的信用卡法律包括《贷款实情法》、《公正信用记账法》、《消费信用保护法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等，并对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等情况进行了明确规定。日本涉及信用卡消费的法律主要有《关于出资、存款及利率管制的法律》、《关于贷款业管制的法律》以及《分期付款贩卖法》等。英国颁布的《消费者信贷法》详细规定了借贷双方的责任与义务，要求在信用卡报告里注明贷款成本以及额外收费明细，对规范银行卡发展起到重要保障作用。

(二)履行充分的告知义务

德国银行在受理客户开户申请时，会发给客户一份详细材料，并配有私人顾问一对一地为客户解疑释惑，让客户在信用卡安全、风险等方面享有充分知情权。加拿大要求信用卡公司必须得到持卡人“明确同意”。才能提高其信用额度，如果在下月账单前利息要提高，或低利率即将到期，信用卡公司必须在本月账单中明确通知持卡人。

(三)设立专业的信用审核机构

德国所有的发卡机构在签发信用卡时，都会请“信贷信用保护协会”(Schufa)对申请者的信用情况进行调查，如果申请者拒绝接受调查，将不能得到信用卡。Schufa的调查内容包括申请人的收入水平、保险情况、过往贷款情况、是否有违法记录、破产记录等等。英国有三家信用信息审核机构，如果某客户以前曾进行借贷欺骗，就会被列入“黑名单”，并在证明机构的内部网络上公布，限制其继续办理信贷业务。

(四)执行严格的大额消费审核

法国法律规定，各大银行应根据客户支付金额的多少，实行“多级审核”制度，持卡人在购买小额物品时无须接受审核，如果购买的物品超过50欧元，银行必须对其信用卡和身份证进行审核，如果购物金额超过500欧元。银行需进行两次以上的审核。德国规定，消费者使用信用卡消费超过一定数额时，商家有权要求其出示身份证或护照等证件，对于数额特别大的交易。允许销售商通过Schufa调阅持卡者的详细信息，以保障交易的安全性。

(五)设置严密的消费保障

英国从2004年开始实行消费者签字和信用卡加密码的双重保险制度，顾客在消费付款时必须输入密码，同时签字核对笔迹。巴西除要求用户签字、输入密码以外，在涉及金额较大的消费时，商家会要求客户出示身份证件，在很大程度上减少了信用卡被盗用的风险。

(六)运用先进的技防措施

法国的银行大多与两大信息网络相连――“法兰西银行信息网”和“银行卡联盟信息网”。通过数据联网，银行可以随时审核以信用卡支付的资金流通。德国推出信用卡欺诈警报系统，通过这一系统。警方将丢失或被盗的银行卡信息及时通知银行卡网络操作机构和零售商，进而迅速确认持卡者身份并扣留被盗卡。

(七)实行严厉的处罚措施

法国规定，持卡人若涉嫌金融欺诈或非法透支，银行可临时冻结其账户，如持卡人一星期内未做出合理解释或弥补过错，则可以认定他已失去信誉，该持卡人的信用卡将被没收。并在此后一年内被禁止申请任何信用卡。在新加坡，如果持卡人未按时付清信用卡欠款，将会受到严惩，银行或金融机构通常以24％的年利率计息。

二、防范信用卡风险的经验总结

一是科学完善的法律法规、严格缜密的操作规程，是银行卡市场规范发展的重要前提。近年来，西方发达国家规范信用卡消费的政策不断推陈出新，即使在信用卡法律最多的美国，也很注重法规的不断完善，奥巴马政府于2009年通过《信用卡消费者权利法案》，禁止信用卡公司不合理地提高利率、任意加收手续费和罚款等行为，禁止误导消费者的行为。

二是尽可能减少信息不对称、加强技术防范，是防范信用卡风险的基本手段。这不仅是对持卡人的保护，也是对违约风险的有效规避，客观上有利于银行的工作开展。

三是强化市场监管、实行必要惩戒。是信用卡业务稳定健康发展的保证。目前，各国监管政策的演变趋势均体现为对市场准入等管制的放松和对风险监管的加强，在利率定价、标准规则、外包活动、信息保护等方面进行全方位监管。

三、对我国的启示与政策建议

(一)健全银行卡相关法规及各类协议

在法律法规层面，一是制定较高位阶的银行卡法律、法规，对涉及银行卡的银行、个人、网络服务商的行为进行规范，为遏制银行卡犯罪提供法律支持：二是制定统一的信用卡业务操作规范，颁布信用卡合同范本，规范当事人对信用卡合同的有效履行，为居于弱势地位的银行卡用户提供充分保护。

在协议层面，一是完善银行与用户之间的协议，针对不同的业务品种拟订双方权利义务的合同规范文本，尽可能详尽地规定双方的权利义务和责任分担；二是完善银行与网络服务商之间的协议，明确网络服务故障的责任承担、损失赔付问题：三是完善银行与硬件、软件供应商之间的协议，对因硬件、软件事故造成的损失。由供应商赔偿。

(二)完善银行卡监管体制和风险管理机制

加强各类主体的监管。一是明确人民银行作为银行卡业务的监管机构，利用其在建设和管理支付体系方面的信息、技术优势，加强对银行卡行业的检查和监管，同时明确银行业监管部门和各金融机构的配合义务，提高监管实效；二是加强对中国银联、通联等银行卡服务机构的监管：三是银行机构要建立责任明晰的风险控制体系，实施精细化核算管理。

完善个人征信系统。尽快将参与信用卡套现等违法犯罪行为的持卡人、商户的行为记录纳入社会征信体系当中。建立个人信息共享机制，将分散在各商业银行、公安、税务、社会保障、电信等部门的个人信用信息，由相互屏蔽转为相互共享状态。

健全风险管理机制。一方面，推行规范化的银行卡设备管理，各银行要搭建信息共享平台、执行统一的安全信息报告制度。另一方面，探索与保险公司签订《信用卡保险合同》，使信用卡的风险损失从发卡机构转移出去，还可动员持卡人参加信用卡保险，降低信用风险。

(三)整合银行业金融机构间的案件信息沟通机制

作为目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织，中国银联拥有“银行卡风险信息共享系统”和“商户风险监控系统”两大系统。各银行业金融机构应加强与银联的协作。建立对信用卡违法犯罪的立体监测网络。及时共享不良持卡人或黑名单商户等信息，为减少损失和打击犯罪提供基础支持。

(四)提高持卡人的风险意识和技术保护

个人账户全方位保护。一是银行在向客户发卡的同时，应发放“安全用卡须知”，明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，避免他人利用电话、短信等方式进行诈骗。二是银行要积极向客户推介银行卡消费短信对账服务。确保客户能够及时发现异常情况，迅速通知商业银行冻结账户，最大限度地减少客户损失。

第6篇：防止电信诈骗总结范文

主题词：欠发达地区 比较优势 陇南农行 发展步伐

一、 区域现状和亟待破解的经营难题

1、区域现状：陇南位于甘肃南陲、西秦岭南麓，东与陕西汉中、宝鸡相连，南接四川广元、阿坝两地。全市下辖8县1区242个乡（镇），3421个行政村，总人口268万人，其中农业人口42.65万户。到2004年底，全市仍有7个县被国家列为重点贫困县，绝对贫困人口和低收入人口达21.46万人和73.3万人，分别占总人口的7.97%和27.22%。发展速度明显落后于全省水平。2004年底，全市国民生产总值60.58亿元，经济总量排全省第11位；大口径财政收入和地方财政收入仅为5.45亿元和2.15亿元，排全省第12位;人均GDP和农民人均纯收入为1900元和1236元，排全省最后一位①。

2、亟待破解的经营难题：长期以来，由于受当地经济环境等要素的制约，全行人均点均发展速度远远落后于当地同业

和全省系统内部平均水平。一是贷款营销瓶颈难以突破。一方面贷款营销环境运行较差，资金长期得不到充分运用，形成了资金成本较高，效益不明显，导致全行发展后劲严重不足。到2005年4月底，全行各项贷款累放同比减少5494万元，贷款增加额出现负增长，余额下降253万元，同比少增7930万元，存贷比例为51.67%，较年初下降6.01个百分点，增量比例为-0.97%，同比下降35.63个百分点，对全行经营效益形成了严重影响。另一方面营销机制不畅，审批周期过长，中长期贷款营销效率不高，也是影响全行收入的一大主要因素。银行中长期贷款在拉动总投资、促进地方经济增长、加快陇南农行发展中具有举足轻重的作用。但长期以来，由于受陇南经营环境差，无项目思想的影响，市分行近两年精心组织上报的中长期贷款营销项目得不到上级行的重视和支持，使营销目标落空。2003、2004年全行共上报1000万元以上在全市及全省有影响的优势项目7户，待审批贷款62700万元，一直到今年5月底，通过省分行审批项目仅1项，营销贷款2000万元，仅占上报贷款项目的1.4%和待审批贷款总额的0.3%。另外，当前，全行项目贷款审批过程中，环节过多，手续繁杂，“一刀切”的作法很不合理，与快速发展的经济运行环境极不适应，在激烈的市场竞争中，全行的营销能力明显处于劣势地位。如2003年我行上报的成县李家沟铅锌开发公司深部开采21700万元项目贷款，成县成州矿冶锌冶炼项目3000万元贷款，陇南师专校园施设建设3000万元贷款，成县正大开发公司2000万元贷款和文县汉坪咀水电站1亿元水电项目贷款，这5个项目贷款总额39700万元，项目上报后由于未得到上级行审批，结果我行化费大量人力、财力调查论证的项目成果被他行挖走，失去了大好机遇。其中，有2个项目，在农行迟迟得不到答复和审批的情况下，向当地建行提出申请后，建行及时给2户企业分别贷款21700万元和22000万元，仅这2个项目，按现行三年期利率5.94‰眶算，我行年有效贷款收入就减少3115万元。从以上看出，陇南农行贷款营销如找不到出路，那么谈赶超、谈发展就成为一句空话。另外，全行系统内上存资金7个多亿，若这一部分资金能营销60%，按一年期贷款5.58%和一年期上存资金2.7%利差眶算，全行每年可减少收入1209万元{60%×70000万元×(5.58%－2.7%)}。二是包袱沉重，经营基础脆弱。到2005年4月底，全行亏损挂账、抵债资产损失等高达17769万元，短期内难以消化，按上存资金利率，每年损失达608万元，严重制约着全行的创利能力和发展步伐。三是总量不足，经营实力和人均、点均水平与全省农行及当地同业相比还有很大差距。去年末，陇南农行点均、人均存款分别比工行低815万元和56万元、比建行低408万元和86万元、比中行低3307万元和536万元，比全省农行平均水平低1068万元和178万元；点均、人均贷款分别比工行低2142万元和23万元、比建行低708万元和85万元，比全省农行平均水平低203万元和178万元，人均创利仅占全省农行人均水平的15%。四是不良贷款清收难度越来越大。当前，全行不良贷款从形态上看主要集中在扶贫专项贷款上，近年来，全行尽管采取多种行之有效的措施，但因量大面广户数多，清收力量不足，加之空壳企业、贫困户所占不良贷款比例较大，因此，清收效果不太理想。今年上级行下达全行全年清收5000万元任务，从实际来看，压力较大，有一定的难度。五是新的考核办法实施后，受经营基础和盈利水平的影响，员工收入大幅度下降。2005年一季度，全行进步效益工资同比减少84万元，人均减少1444元，在全行经营效益同比提高的基础上，全行员工工资同比却呈现大幅下降态势，这个矛盾将在一定程度上影响全员工作积极性。总之，认真以上经营中的这些难题，积极寻求有效发展途径，对加快陇南农行发展具有十分重要的借鉴指导意义。

二、 挖掘资源优势潜力破解陇南农行发展难题

底子薄、基础差，经济发展困难大，制约了陇南全市经济的发展，也制约着全行业务经营的有效发展。近两年来，随着西部大开发进程的加快和招商引资力度的加大，陇南丰富的资源正越来越多地受到省内外投资者的关注，抓住这个机遇，也就抓住了陇南农行发展契机。一是陇南业蕴含着巨大的发展潜力。目前，己被列为省级旅游景点的宕昌县官鹅沟、文县天池、康县梅园自然风景区、成县鸡峰山国家级森林公园等景区，年均接待境内外旅游人数达28万人，综合旅游收入1.4亿元以上。今年由成县举办的“第二届西狭文化旅游节”上，仅成县就签约7项招商引资项目，并与省内28家旅行社签订了旅游开发意向性协议，签约总金额近1.3亿元②。旅游产业的兴起，不但为陇南农行今后发展银行卡和保险业务寻找到了目标市场，而且对破解中间业务收入单一、实现收入多样化起到一定的支撑作用。二是生物资源分布广、种类多。陇南生态湿地环境良好，气候温宜，雨量充足，境内有松、杉、楠木1000多种，经济林果主要以花椒、核桃、生漆为主。陇南“大红袍”花椒年产量达5887吨，产值达1.39亿元，康县核桃名列全国“四大核桃基地”之一，产量位居全国第6位，全市核桃年产量达16881吨，产值约1.7亿元。陇南还有“千年药乡”“陇上茶乡”、之称，文县党参、康县天麻驰名省内外，茶叶生产，全省独有，年产量达374吨，这些丰富的生态经济资源，不但为全市农行支持私营经济、促进个人业务增长，落实项目上的“有大抓大、无大抓小”提供了良好的条件，而且对破解全市农行个人业务总量小、发展速度慢等难点问题具有十分重要的意义。三是矿产资源丰富。陇南被誉为长江上游的“金三角”。目前，全市己查明的有铅、锌、金、银、铜、锑、煤等金属和非金属32种，其中具有开采价值的达13种，储量大、品位高、质量优。如铅锌矿带横贯6县，金属量为1100多万吨，名列全国第二。陇南洛坝集团（含金矿）、成县成州矿冶、宝徽公司年铅锌开采量己分别达25万吨、50万吨和30万吨，年均实现利润分别达5000万元、8000万元和3000万元，经营实力迈入甘肃大型矿山企业前列。黄金储量大，品位高。近年己探明和正开采的文县阳山金矿，其储量位居亚洲第一位，世界第二大金矿，全市黄金年产量1028.16千克。其中，文县金矿、硅铁企业对当地财政的贡献率己达61.8%。丰富的矿产资源对加快区域发展奠定了物质基础，同时破解了全市农行优质客户稀缺难题，为贷款规模性营销找到了最佳切入点。四是水利资源丰富。陇南文县是全省水利资源最为丰富的地区，境内有“两江八河”360多条溪流，年径流量90多亿立方米，发电储藏量247万千瓦，其中可开发利用达175千瓦，被列为西部水电开发基地，计划新建12座水电站，总装机140千瓦，总投资123.07亿元，这为全行实现“南水北矿”战略提供了充分的选择余地。五是项目重点突出，投资比例大。据统计，仅2005年，列入全市重点建设项目就达66项，总投资45.58亿元，当年投资18.09亿元，其中：8项，总投资5.34亿元，当年投资3亿元；农业7项，总投资1.3亿元，当年投资98.8万元；13项，总投资4.12亿元，当年投资2.63亿元；能源12项，总投资31.04亿元，当年投资8.59亿元；城建10项，总投资1.87亿元，当年投资1.66亿元；社会事业16项，总投资1.87亿元，当年投资1.28亿元。通过66个重点项目建设，带动全市固定资产投资增长，年均增长确保13％，力争15％③，如果抓住以上这些资源及项目优势机遇，就抓住了全行发展机遇。正如2004年9月，省分行党委书记、行长傅志辉在陇南调研后说：“陇南山大沟深，但水资源是甘肃最为丰富的地区，山里面有宝，有资源，陇南特色经济、水电和矿产资源就是陇南农行业务发展的基础”。

三、 围绕总体发展思路，积极寻求有效发展途径

通过资源优势比较和分析，2005年初陇南分行新一届党委在认真调研的基础上，确立了“上总量，求质量，调结构，创机制，强管理，增效益，把发展作为硬道理”的工作思路。围绕整体工作思路，当前全行应立足资源优势，继续围绕“南水北矿”项目和“有大抓大、无大抓小、抓大拓中不放小”的营销策略，全面加快市场营销步伐，积极寻求有效发展途径。

（一）更新观念，抢抓机遇，加快有效。一要坚持商业银行经营原则，切实树立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，彻底摆脱小农和计划经济的，打破内部意识上的行业分工约束，抢占发展先机，主动营销。二要以强烈竞争发展意识，克服部分干部员工中存在的等待、观望和依赖上级行联合贷款过日子的思想，克服加快发展就要违规、犯错误等一系列模糊认识，在全行确立在发展中解决困难，在发展中增加员工收入的信心和思想，切实使加快有效发展的观念成为全行上下的统一共识。充分发挥领导挂县和部门包县的指导督促作用，突出“五抓”，全力以赴“抓弱、抓差、抓欠、抓进度、抓效果”，力争全面完成全年各项目标任务，迅速提高竞争能力，加快全行发展步伐。

（二）转变欠发达地区无项目的观念和看法，充分利用现有资源优势，分类指导，不断加大有效贷款营销力度。一要认真近几年信贷营销工作中的经验教训，对全市所有存量及潜在公司客户进行细分和筛选，分层次列出市、县行和部门抢挖的重点客户名录，专门召开市场营销工作会议，进一步全行贷款营销的整体思路和具体措施，找准切入点和贷款营销的突破口，由市分行统一组织进行联动营销，千方百计提高信贷营销工作的成功率。二要在严格落实信贷新规则和遵守国家产业、行业政策的前提下，坚持以效益为标准，对全行贷款营销实行分类指导。文县、成县、徽县三行立足于“南水北矿”，以“抓大”为重点，“南水”项目中重点抓好已介入的汉坪咀、横丹、金口坝、东诚公司等5个重点项目，力争成功营销2户以上；在“北矿”项目中，重点营销徽县宝徽公司、陇南洛坝铅锌矿、成县成州集团公司、西和尖崖沟及邓家山铅锌矿，力争要有实质性的突破。同时，对已经介入和上报的成县正大房地产开发公司2000万元小城镇建设项目贷款、汉坪咀水电站2000万元流动资金贷款、“独一味”生物制药有限公司1000万元贷款尽快投放到位。密切关注“兰渝”铁路、国道212线改造、阳山金矿开发等重点项目，及时捕捉各类信息，侍机介入。三要转变单凭依赖大项目、大客户的思想，抓好中、小客户的拓展力度。要进一步加大对财政、计委、社保、水保、林业、城建、文教、卫生等行政事业单位及重点、重点中学等中、小机构客户的拓展力度，积极争取康县医院、宕昌一中等机构客户贷款尽快投放到位。四要确立个人业务优先发展战略，按照“放的出、管的住、收的回、有效益”的原则，严格规范操作流程，大力营销小额质押贷款、个人住房贷款、个人商铺抵押贷款、工资履约贷款、个人生产经营性贷款等低风险个人信贷业务，全面培植和发展一大批经营和收入相对稳定的个人客户群体，坚决扭转全行低风险信贷业务逐步下滑的趋势，着力打造个人业务核心竞争力。五要建议在严格执行信贷新规则的前提下，积极创新国有商业银行信贷制度，改革集中管理的商业银行信贷管理体制。对于资金宽裕、管理水平高的分支机构，可适当下放项目贷款审批权和决策权，同时建立健全责、权、利相对称的考核奖励办法，充分调动基层行营销积极性，逐步改变营销中的只盯大企业、大项目的做法，在充分进行市场调研，全面防范风险的基础上，积极支持有发展前景、含量高、附加值高的中小企业，这样既可以规避项目贷款过度集中带来的风险，又可以开拓新市场，增加收入。要充分利用信贷登记咨询系统等信用体系和专业评估机构专业化服务提高审批各类中长期贷款的速度，提高办事效率，防止优质客户的流失，增强市场竞争。此外，要加强对现有中长期贷款的贷后跟踪管理，建立健全各类贷款担保、保险机构，分散银行的风险，促进中长期贷款健康发展。要加强信用环境和法制环境的建设，培育诚实守信的市场主体，规范政府行为，严厉打击贷款诈骗、恶意逃废银行债务等不法行为，强调经济法规的严肃性，使银行可以通过规范高效的司法程序进行贷款诉讼和处置抵贷资产，为中长期贷款的发放营造一个良好的外部环境。

（三）加大“保抢挖”力度，突出竞争抓存款。一要以实施营业网点等级管理、柜员星级管理，狠抓规范化服务和实施全员营销为手段，大力发展个人客户群体，努力实现营业网点“上台阶”目标。当前，全行特别要抓好劳务收入存款。务工收入存款有着广阔的发展前景，涉及面最广，渠道最宽，稳定性最强，对稳定存款和增加份额有着重大作用。据调查，全市年务工人员达10万余人，年务工净收入可达上亿元，因此，全行必须抓好宣传发动，主动上门预约，加强跟踪联系，抢占更多的份额，确保储蓄存款稳定增长。二要狠抓“一揽子”服务，大力拓展城区存款市场空间。基本帐户是市场营销的出发点和落脚点，有了基本帐户，营销才算有效果，资金才能合法地流向农行，才能确保市场营销步步为营，稳健推进。在营销对公存款营销措施上，可采取推行“三个凡是”的整体方略，即凡是经营单位都要100%在所辖分理处开立帐户；凡是开户企事业单位都要100%推行工资；凡是能的业务都要实行垄断。同时，要积极推行财政及收支两条线工作，争取信用社在农行开立结算帐户，尤其要利用全行机构撤并收缩契机，加大对城区市场拓展和产品创新力度，全面实施项目开发战略，积极争取基本帐户，主攻存款重点项目，突出抓好项目性、行业性、系统性优质大户，大幅提高对公存款市场占有份额。三要突出重点，狠抓“特色存款”。茶、菌、药、果、蚕桑是陇南经济的支柱产业，并已形成区域经济特色。全行要紧盯经济发展态势，充分发挥现有专项贷款的优势，通过对产业化、高效型产业链的扶助和牵引，帮助发展密集型、规模化的多种经营及副业生产，尽而实现扶贫产业有回报，争取“特色存款”有突破。四要以落实各级领导重点公关和全员营销为手段，强化竞争促发展，重点挖掘黄金客户，进一步提高存款增长速度，确保全行存款总量和市场占有份额大幅度增长。

（四）以创新机制为手段，加大清收管理力度。一要结合陇南实际，以注重清收效果为前提，切实把分账经营与属地清收结合起来，把专职清收与全员清收结合起来，加快专业清收支行的组建工作，确保全行分账经营工作扎实有效推进，在清收过程中积累经验，积极探索一套适合陇南清收特点的不良资产分账经营管理办法，充分发挥分账经营机制对全行不良贷款清收管理工作的促进作用。二要认真研究全市企业改制动态，积极采取各种有效手段，在切实维护我行贷款债权的同时，争取在清收改制企业不良贷款本息上取得突破性进展。三要认真总结“散小差”清收退出工作中的经验，在进一步加大全员清收退出力度的同时，在全行积极推行打包卖断等市场化清收举措，全面加快散小差贷款退出步伐。