物流金融的特点精选(九篇)
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第1篇：物流金融的特点范文
现代农村物流资金支持的困难和问题
（一）地方财力难以承担。地方财政大部分是吃饭财政，没有多余资金投入农村物流建设。推进物流业的发展，必须进一步加强物流交易所建设，完善行业监管机构，这都需要大量的人力、物力、财力投入，包括资金、场地、设施、设备等，对地方财力是一个很大的考验。
（二）融资渠道不畅。目前，融资难、融资渠道堵塞已成为制约我国农村中小物流企业发展的“瓶颈”。国有商业银行大规模地撤离农村，支农功能趋于弱化。农村金融资源向农村信用社和邮政储蓄集中。农村资金的外流，使得农村民间金融组织筹资和用资成本高，而农村小型企业还贷风险过大，导致小额高利贷在农村盛行，农村中小物流企业很难从公共渠道获得资金。
（三）金融机构贷款难以满足物流企业资金需求。金融机构信贷额度较低，审批时间较长，仅能为少数中型物流企业提供一少部分短期流动资金贷款，最高额度为500万元到800万元，仅为企业全年收购资金的三分之一；而大多数小微物流企业很难从金融机构获得贷款，少数能获得的贷款额度一般仅为20万元至50万元。
（四）担保体系不健全，影响金融机构放贷积极性。担保机构未建立风险补偿机制，金融机构要单独承担物流企业无法还贷的损失，影响了金融机构信贷投放的积极性。金融机构贷款大多投向见效快、收益高的行业，对涉农中小企业投放较少。物流企业可抵押物少，抵押物的折扣率高，评估登记手续繁琐、收费高。中小企业担保机构少，与金融机构也未建立信息共享平台，担保业务开展缓慢。
（五）农村物流金融市场体系尚不完善。农村物流金融的发展需要实行多样化的发展模式，不仅仅在组织形式方面，在金融产品及服务方面也应有所扩展。目前我国农村物流金融的服务机构主要是银行和信用社，而且服务对象往往是大型企业的物流金融服务，缺乏金融组织的多样性以及金融服务的多样化，对农村中小企业物流金融的支持力度不够。农村物流金融的国家支持，也助推了一部分企业骗取国家信贷与拨款，形成逆向选择和道德风险的概率增加。
加强现代农村物流资金支持的对策研究
（一）建立和完善现代农村物流金融组织架构。由于农村物流金融企业利益主体的多元化及其金融需求的多维性，需逐步建立完善现代农村物流金融组织架构。一方面，建立由地方政府、物流企业、银行、民间资本等多元利益主体组成的现代农村物流金融中心，中心以地方政府为引导，以市场为导向，以物流企业为主体，以银行与民间资本为依托，有效开展融资、结算、风险分散等农村物流金融综合；另一方面，构建现代农村物流金融非股权组织，这是一种战略性的合作行为和有弹性的非股权农村物流金融组织，可平衡非股权组织各方的目标，构建广泛健全的信息反馈网络，营造良好的文化氛围，创造双方积极主动的合作态度；此外，还须创建现代邮政储蓄银行、乡村银行等农村金融机构，开展农村物流金融业务，以经济（非行政）手段引导各金融组织支持农村物流的建设。总之，建立完善多元的适应社会主义新农村建设需要的农村物流金融服务组织架构，是现代农村物流建设金融支持的组织形式创新。
（二）积极鼓励金融创新，分散农村物流企业贷款风险。
各商业银行要根据小微物流企业信贷特点，建立科学灵活的授信管理制度，努力实现全年小微物流企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。改进信贷审批发放流程，下放对小微物流企业的信贷管理权限，加快小微物流企业贷款拨付速度。因为农业物流企业经营的特点就是要迅速、安全、便捷。要开发符合仓储物流企业需求特点的金融产品，大力拓展农村物流“融通仓”模式，拓宽银行的业务范围，分散银行信贷风险，从而使信贷资金更安全。利用“制度金融”、“合作金融”和“民间金融”加强对欠发达地区农村物流系统建设的支持，调整和放宽农村地区银行业金融机构准入门槛，建立市场准入制度，放开对民间金融的管制，引导并鼓励民间资本或境外资本的投入。积极以政府为主导，建立现代乡村银行，并不断拓展建设范围。通过价值链联保小组，实现农户或农户联盟、物流企业、农业生产资料供应商、农产品需求方四类主体共同发展。允许仓单质押融资，以农产品储存的价值凭证作为仓单，在乡村银行进行抵押。建立贷款保险基金，预防部分风险。
（三）强化农村物流金融组织形式的创新。
考虑建立现代农村物流金融中心。我国“十二五”规划蓝图早就将发展农村经济、进行现代农村物流金融组织创新以及建设现代物流金融中心设定为既定目标之一。我们应该借此契机，依托江海湖泊、公路、铁路以及空港等各方面优势，建立不同层面的以“政府为引导，市场为导向，物流企业为主体，银行和民间资本为依托”的现代农村物流金融中心。通过农村物流金融中心将地方政府、地方企业、周边政府及企业凝聚为利益共同体，实现各方共荣发展。
第2篇：物流金融的特点范文
“目前的市场竞争不再是单纯的企业个体之争，而是它们所在的不同供应链之争。”两年前，知名学者郎成平发表了这样的言论。包括供货商、经销商以及合作伙伴在内的整体效率变得日益重要起来。
目前普遍的情况是，上游的中小企业供应商面对大企业不可能在交付货物之后马上拿到钱，双方约定的账期一般是3个月。供应商要是能按约定时间拿到钱，就已经很庆幸了。如果遇上现金紧张的合作伙伴，为了做成一笔生意，供应商会被迫同意更长的账期。它们收不回货款的情况也是客观存在。而下游的中小企业经销商在面对大企业时，却往往被要求提前支付货款。之后才能提货销售。当这些售出货物取得回款的时候，通常也离当初采购支付至少3个月时间了。
于是，中小企业在成长过程中，特别是贸易流通型的商业企业，虽然现金流往往很大，但由于负债率高、注册资本小、缺少抵押物，而很难获得传统银行业务的支持。但近年来随着银行物流金融业务的不断发展和丰富，中小企业事实上已拥有了更多的融资渠道。
复旦大学教授、上海物流学院院长朱道力是国内较早研究物流金融的学者之一。在他看来，物流金融是指在面向物流业的运营过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金活动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。
实际上，物流金融的本质就是为减低交易成本和风险，金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管，依据物流供应链而进行的金融活动。当然，金融机构可以是第三方物流企业本身或者其分支机构，如UPS专门在国外收购一家银行，依托自身的物流服务来发展物流金融，也可以是金融机构与第三方物流企业的联合体。
随着现代金融和现代物流的不断发展，物流金融的形式也越来越多。按照金融在现代物流中的业务内容，物流金融可分为物流结算金融、物流仓单金融、物流授信金融等。
利用上下游网络融资
传统的银行产品，非常关注企业的注册资本、净资产、资产负债率，而创新的银行产品更加注重企业的现金流、周转率和经营素质、经销商网络、行业地位，企业完全可以利用自己的上下游网络获得银行的资金支持。
W电子设备制造公司是专业生产信号发射和接收系列设备的公司，许多客户是电信、移动的各级分公司。该公司经过几年的发展，年销售额增长率有所下滑，遂明确提出要用3年时间，按照3G的发展方向，进行产品升级和改造，提高产品的研发能力。
同时，该公司还面临着一个很大的困难。由于它的客户大多数要求延期付款，从完成销售、安装和试运行，到最终收到款项，一般都要5到6个月时间，报表上反映出大量的应收账款。
因此，W企业如果需要进一步投资，面临着贷款的难题。因为它既没有多少资产可以抵押，又没有合适的担保企业。银行建议W企业使用物流金融。其基本流程是W企业在和客户签订销售合同的时候，就明确把应收账款的权利转让给银行，买方客户只能向银行付款。当W企业为买方客户完成安装和试运行成功后，买方客户开出商业承兑汇票，承兑后交给银行，银行以该汇票为质押向W提供融资，W企业由此提前完成了货款回笼业务，且改善了报表结构。
物流金融选择更广
其实，现在中小企业在物流金融业务的选择上越来越广泛。招商银行在2008年的4月推出“点金物流金融”产品，立足于盘活沉淀资金、提高资金流转效率、降低结算风险、提升企业价值，通过与第三方物流合作，设计五种模式重点解决中小企业融资难的问题。该物流金融产品体系涵盖了内外贸一体化的融资服务需求，也就是说无论是内贸与牛产的采购、销售，还是进出口业务的采购与销售，中小企业客户都可以选择到标准解决方案，并可以找到个性化的专业产品获得全面供应链融资支持，其产品细分为内贸物流金融、进口物流金融、出口物流金融。
华夏银行也陆续整合了旗下的物流金融项目，推出了一系列服务物流业的物流金融业务产品和金融服务平台。依据这些产品和服务，该行在信用管理上，把整个供应链看成一个经济实体，把中小企业视若大企业的生产部门，以银行和供应链核心企业的信用，来提升供应链中企业的信用等级，为其融资提供支持。在市场营销上，突破了原有单个金融产品、服务各自为政的局面，进行了有效的整合营销。在服务环节上，涉及物流融资、物流结算、物流风险管理、物流金融客服等内容，从而打通了物流企业、客户和银行之间的壁垒，实现了物流、商流、资金流和信息流的一体化整合。
怎样才能更快融资
市场机遇稍纵即逝。要想尽快地获得银行的支持，企业应该学会按照银行的思维方式处理问题。比如，在申请物流金融业务中，如果企业在对外供货或购买产品之前就向银行咨询有关产品服务，银行同步开展调查工作，企业按照银行要求协商货物的发送、保管、资金回笼等细节，这样融资的成功率会大为提高。假如再能把银行的一些货款封闭回笼要求作为销售合同的补充，那么通过率至少是提高了一个数量级。
第3篇：物流金融的特点范文
在全球外包管理模式的普及和物流与供应链管理最佳实践的推广下，中小制造企业面临严峻的融资需求。为解决中小企业融资难问题，金融机构引入物流企业，委托对质押物进行监管，物流金融业务由此应运而生。
从时间维度上看，我国物流金融业务开始的时间（1999年）与西方发达国家在资本主义迅速发展的19世纪中前期就开始存货质押融资监管相比要晚的多。因而，在发展轨迹上呈现出完全不同的特征。西方物流金融的发展是演进式发展的，经历了从存货质押融资阶段到法律法规的完善阶段再到物流企业主导的物流金融阶段三个层层递进的发展阶段。而我国物流金融业务自1999年中国物资储运总公司（以下简称中储）开展我国第一单质押融资业务以来，也就经历了十余年时间。在这期间我国物流金融业务从无到有，从简单到复杂，与西方演进式的发展轨迹相比，呈现出明显的跨越式发展特征，表现为有些创新产品在短短的十几年内便达到了国际先进水平[1-2]。但是这种跨越式发展的轨迹到底是如何演进的，文献[1-2]却并没有结合企业实例详细阐述。幸运的是，我国物流金融业务在空间分布上呈现出不均衡的特征，沿海的业务模式和发展水平明显领先于内陆[1-2]，意味着要研究物流金融业务发展在我国的发展轨迹，选取物流金融发展最好的沿海地区的物流企业所经历过的发展轨迹进行研究具有典型性和代表性[3]。
而在物流金融发展过程中，根据我们初步调研，物流金融业务不只在空间上表现出明显的不均衡特征，在各物流企业中的发展也表现出明显的不均衡性。主要可以依据物流企业的规模和企业性质分为三个明显的层次：属于第一个层次的是一些大型国有物流企业如中远、中储、中外运、中邮速递，它们陆续开展物流金融，业务增长速度很快；属于第二个层次的是一些中型物流企业如南储、中海、中铁快运，这一层次的企业陆续开展物流金融的同时业务增长幅度相对较慢；属于第三个层次的是一些新型的现代化供应链管理服务公司如速传物流公司、怡亚通供应链管理有限公司等，它们依据自己的核心优势为供应链上客户提供相应的物流金融产品时，却面临物流金融业务萎缩的危险。它们业务表现上的这些差异在于银行对物流金融业务风险防范的加强，使得银行在选取物流企业时更加注重物流企业的专业水平、控货能力和赔付能力[4]，大型国有物流企业因具备这些优点受到银行的青睐。这无疑是物流金融业务今后发展的趋势（即银行由于风险防范的需要，越来越趋向于选取那些规模大的国企进行合作）。在这背景下，选取处在物流金融业务第一层次中的物流企业进行研究更有意义。
本文基于这两点，选取物流金融开展比较早和发展比较成熟的广东省作为调研的区域。对广东省境内开展物流金融的三家国有物流企业——中储、中远、中外运（同处于大型“中”字头物流企业之一的中邮，由于尚处于物流金融业务的探索期，因此舍弃）开展物流金融业务的发展轨迹进行了探索性研究，旨在回答：我国物流金融业务是如何跨越式发展的？物流金融发展过程当中遇到了什么样的问题，企业是如何解决的？当前阻碍我国物流金融发展的瓶颈是什么？以期为有意发展该业务的物流企业（如：中邮）提供经验支持。
二、 案例分析
（一） 案例背景介绍
1. 中储
中储主营业务包括物流业务和贸易业务两大板块，其中物流业务包括仓储、装卸、运输配送、加工、现货市场、集装箱、国际货代、质押监管等八项业务，贸易业务包括经销和进出口等两项业务。
中储1992年开始探索物流金融业务，1999年在全国率先推出质押监管业务，目前已与20家银行签订总对总协议。2010年，动产监管业务超过600亿元，监管地点覆盖全国27个省份，监管客户超过1200多家，监管物品种涉及黑色金属、有色金属、煤炭及制品类、棉麻类、化工轻工材料及制品类等十六大类①。
根据中储物流金融业务规模的发展和创新的特点，其业务发展路径大体上可以分为三个阶段[5]：
第4篇：物流金融的特点范文
【关键词】北部湾经济区；物流金融；风险防范机制
【作者简介】李宾，广西财经学院金融与保险学院讲师，硕士，广西南宁530003
【中图分类号】F832.7 【文献标识码】A 【文章编号】1004-4434（2013）05-0137-04
一、前言
广西北部湾经济区主要由南宁市、北海市、钦州市和防城港市所辖区域，及玉林市、崇左市两个交通与物流中心组成，是我国面向东南亚的重要国际区域经济合作区。近年来，广西北部湾经济区充分利用自身独特的区位优势、资源优势和潜力巨大的市场容量，在外贸、金融、物流等方面发展迅猛，已成为中国区域经济新亮点。
所谓物流金融。是指在整个物流运营的过程中，通过运用各种金融产品，实现商流、物流，资金流和信息流的有效整合；通过控制和调节货币资金在供应链中的运动方式。提高资金运用效率的经营活动。银行等金融机构和第三方物流企业可通过物流金融业务向客户提供便利的融资和结算服务。对于企业来说，物流金融不仅能够提升第三方物流企业的业务能力及经济效益。更可为资金需求方企业拓宽融资渠道、提升资本运作效率。对于金融机构而言。物流金融有利于金融机构进行产品创新，扩大信贷规模，降低信用风险，调剂资金运动。
二、北部湾经济区物流金融发展现状
（一）商业银行无法满足物流企业的融资需求
目前，北部湾经济区的物流企业经营实力较弱、资产规模较小，在业务谈判过程中常处于弱势地位，经常被迫接受客户的苛刻条件，出现资金周转不灵的状况。因此，北部湾经济区内的物流企业融资需求较为频繁，但因规模所限，所需资金量却不会太大。同时，银行现行的复杂信贷审批程序使得各种原材料、半成品、产成品无法顺畅流通。大大降低了物流运作效率，导致物流企业的资金需求较为急切。若银行能够灵活满足北部湾经济区物流企业的融资需求。则可提高整个产业链的运作效率。
（二）贷款抵押物形式单一
物流企业在面临“资金瓶颈”时，主要采取向银行申请贷款的方式来解决自身融资需求。当前，北部湾经济区缺少实力雄厚、资信良好、可申请信用贷款的物流大型龙头企业。因此抵押贷款便成为了北部湾经济区多数物流企业的首选融资方式。目前，大多数银行从防范风险的角度出发，通常要求以固定资产作为抵押物。抵押物形式单一。导致多数物流企业无法及时获得贷款。因此。发展物流金融，拓宽抵押物范围。可盘活物流企业的动产资源，提高物流企业资金链的运作效率。
（三）无法提供与贸易发展相适应的物流金融服务
中国一东盟自由贸易区的建成，使中国与东盟的商贸往来更为密切，有力推动了中国一东盟双边贸易额的迅速增长，也为北部湾经济区的物流业带来了巨大的商机。但北部湾经济区的物流业目前仍无法提供带有国际金融和国际结算特征的物流金融服务，比如关税保付保证、保释金保证，为港口施工企业提供投标保函、履约保函等。因此，银行应积极与物流企业合作，进行金融创新，提供与双边贸易结构相适应的金融服务。最终实现合作双赢。
三、北部湾经济区物流金融发展制约因素分析
（一）物流企业实力较弱
多样化、个性化和网络化是现代物流业的发展趋势。物流企业可以通过对资金信息的实时控制，实现资金实时查询、实时划拨。而广西北部湾经济区内的物流企业客观上存在“散、小、弱”的情况。一方面，物流技术较为落后，无法实现物流业务网络化和多样化。另一方面。物流企业存在信用风险和道德风险。银行不敢将质押物评估、资信评估、仓储与监管、资产处理等业务放心地交由其办理，阻碍了银行与物流企业的合作，影响了物流金融的发展。
（二）金融体系不完善
首先，在金融机构设立方面，无论是从资产总额还是从网点布局来看，北部湾经济区内的国家控股商业银行都占据了绝对优势。2011年，北部湾经济区国有控股大型商业银行机构个数1951家。资产总额为7859亿元；股份制商业银行机构个数为53家，资产总额1269亿元；外资银行仅2家，资产总额12亿元。目前，北海、钦州、防城港市没有外资银行。且股份制商业银行数量较少。南宁虽然拥有招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行等多家股份制商业银行，以及星展银行、南洋商业银行、汇丰银行等外资银行，但在规模、业务种类和市场份额上仍与大型国有控股商业银行相去甚远，发展空间非常有限。综上所述，北部湾经济区的大型国有金融机构仍占据主导地位，多元化金融格局的缺失。使得北部湾经济区物流金融的发展受到了严重的制约。
其次，在金融机构业务方面，虽然银行服务方式是由柜台网点、自助系统、网上银行三部分组成，但大部分企业为了防范金融诈骗，一般都会首选柜台网点办理相关业务。此外。部分股份制商业银行在进入广西后，需要先借助国家控股商业银行的资金结算网络开展业务，为了减少同质竞争，部分银行往往会关闭一些网点，导致资金结算网络很难做到物流、信息流和资金流的统一。
（三）风险防范机制缺失
北部湾经济区金融机构在开展物流金融业务的过程中面临着诸多风险，如物流企业资信风险、质押商品评估风险、仓单业务操作风险、商品监管风险，等等。
在物流金融的业务操作中，银行、物流企业、工商企业三方的诚信尤为重要。其中任何一方出现了失信状况，都会增加整个物流金融业务的活动成本和交易难度，导致风险加大。由于风险防范机制缺失，金融机构在开展金融创新，推出物流金融业务时，通常倾向与大型、知名、实力雄厚的物流企业合作。从而大大减少了中小型物流企业开展物流金融业务的机会。而北部湾经济区内的物流企业大多规模小，实力弱，因此，出于资金安全的考虑，银行建立了手续繁杂的贷款审批程序，大大降低了资金周转速度。严重影响了物流金融服务效率。
此外，虽然我国已经出台了《物权法》《担保法》《合同法》等相关法律，但是目前对物流金融这一新兴复合型行业仍然缺乏统一且权威的行业标准和完善的物流金融规章制度。法律制度的不完善和风险防范机制的缺失，削弱了金融机构参与物流金融的积极性，阻碍了物流金融的发展进程。
（四）物流金融人才缺乏
发展物流金融，需要既熟悉物流领域又精通金融知识的复合型人才，才能对金融机构和物流企业的各种资源进行有效整合和综合利用。目前，广西北部湾经济区严重缺乏高素质的物流金融复合型人才。据统计，北京、上海的的大专以上学历人口占总人口比例分别为21%和15%，而北部湾经济区却不足5%，与发达地区存在较大差距。此外，北部湾经济区高等教育的发展存在地域失衡现象。目前，南宁市的高等院校共有27所，约占全广西高校总数近一半。北海市有3所高等院校，钦州市和防城港市仅各有1所。高素质复合型人才不足和高等教育地域发展失衡。严重制约了北部湾经济区物流金融的发展。
四、发展北部湾经济区物流金融的对策
（一）发挥北部湾经济区港口优势，建设港口物流金融服务平台
首先，北部湾经济区作为我国面向东盟的窗口，具有得天独厚的区位优势。北部湾经济区可以凭借北海、钦州、防城港三大港口以及钦州保税港区的国家政策支持，重点发展港口核心企业上下游各节点的供应链融资，促进银行与物流企业的充分合作。物流金融不但可以拓展港口服务功能，增加港口经营利润。还能提高港口一体化服务水平，增强港口综合竞争力，最终形成金融机构与港口物流供应链的良性互动和共赢。
其次，积极发展全程物流领域供应链金融业务。全程物流是以第四方物流服务为纽带，将商品涉及的出发港、目的港、船运公司以及买卖双方以物流链的形式连接起来。其中，包括货物出厂、进库、转运、分票、、集港、装船、卸船、分拨、运输等在内的十多个物流操作环节，都由第四方物流企业为客户承担。此举可在最短的时间内将货物送到买方手中，实现门到门服务，从而形成海陆间的良性互补。在此过程中，买卖双方只需要通过电话、网络、传真等便捷方式，即可实现整个交易过程。从供应链融资的角度出发，在全程物流中，凡是涉及买卖双方的贸易过程。都可以介入供应链的定购定销和采购融资；凡是涉及物流的仓储和运输环节，都可以介入物流金融的输出监管、质押监管和存货融资；凡是涉及进出口业务，都可以介入信用证、保理等供应链融资工具。此外，还可为第四方物流企业，买卖双方提供担保业务，给予动产或货权质押融资。由此可见，全程物流的供应链金融业务，可根据不同的商品供应链环节，制定出不同的供应链融资手段。
（二）充分发挥政府职能，加大物流金融发展的政策支持力度
首先。树立并强化发展物流金融的意识。在北部湾经济区原有的物流中心基础上，积极扩大物流服务市场，进一步拓宽物流服务范围，不断提升物流服务标准化和信息化水平，把物流服务逐渐延伸到价值链的其他环节。还可通过开通绿色通道、支持银行参与与之签订战略发展协议的物流企业的软硬件建设，积极构建金融机构和物流企业沟通、交往的平台。
其次，增强物流企业的实力。可通过设立政府专项基金为物流金融业务提供担保；在政府招商项目中重点引进国际大型知名物流企业，并利用其丰富的经验和先进成熟的模式带动北部湾经济区物流产业的发展；对开办物流金融业务的金融机构和物流企业进行政策倾斜，适当给予贴息或税收优惠等财政支持。
最后，完善相关法规制度。联合金融、物流等行业专家制定统一的业务指引与监管法规，特别是在保税物流体系下的货物资金监管制度法规，确保物流金融业务的开展有法可依，有规可循。
（三）充分发挥银行的职能。积极发展物流金融业务
首先，在银行现有的个人和企业信用信息数据库的基础上，尽快建立并完善北部湾经济区物流征信体系。金融机构在为物流企业提供服务的过程中，可将包括客户资信调查管理制度、客户资料收集制度、客户信用分级制度、客户资信档案管理制度、信用额度稽核制度、信用风险防范制度和财务管理制度在内的相关制度进行整合，此举便于银行对物流企业客户进行全方位信用管理，进一步提高服务效率。
其次，根据北部湾经济区物流企业的特点，针对物流企业在不同发展阶段的需求，设计并推出个性化的物流金融产品。如：在产业链运作过程中，客观存在着上游企业要求物流企业先款后货，下游企业要求物流企业先货后款的“现金缺口”问题。商业银行可根据第三方物流企业的验收和评估结果，通过银行的代收代付业务，设计出“以应收款支付预付款”的物流金融产品。以解决发货付款的时间差所带来的现金缺口问题。此举可以有效带动商流、物流、资金流、信息流的集散和辐射。使物流金融产品成为金融机构的新利润增长点。
最后，在政策的引导下，对物流企业实施宽松的信贷政策。加大贷款力度，给予优惠的贷款利率，通过开发性金融的介入引导商业性金融进入物流金融领域，加大对物流业的金融支持力度。在开设银行新网点时，应进行有效规划，避免同质竞争。
（四）建立风险防范机制，防范物流金融风险
第一，加强北部湾经济区物流行业的信用体系建设和评估。可通过借鉴国外风险评估及管理经验，探索建立物流企业的信用评级模型和风险指标体系。商业银行应对物流企业的仓储管理水平、出入库规范操作、信息化水平、安全管理措施及人员素质等方面进行评定并设定不同等级，并依此开展不同级别的有针对性的管理工作。同时，银行要积极参与物流市场，熟悉物流行业的发展情况，建立并完善物流企业数据信息处理系统，及时更新质押物出入库等相关数据，对照风险指标进行统计分析，并不定期进行现场稽核和非现场稽核。制定严格的信贷质量责任人制度和处罚条例。
第二，充分发挥保险公司作用。保险公司可通过整合相关险种或设计新险种，为物流金融业务提供能够涵盖供应链各个环节的保险方案。保险公司可通过明确约定综合责任险中的投保人、被保险人、保险金额、保险期限、保险责任、保险费率等各项要素。在实现自身产品创新和利润增加的同时。帮助物流公司分散金融风险。
第三，防范物流企业经营风险。北部湾经济区的物流企业可以建立物流风险基金，对每笔融资业务按照适当的比例，向出质人收取“风险补偿金”，由物流风险基金来承担物流金融风险事故的相关赔偿责任。由此可见，物流风险基金的设立。能有效避免物流企业因投保而在物流运作中不负责任所形成的道德风险。
第5篇：物流金融的特点范文
关键词：江海联运；物流金融人才；协同创新
中图分类号：U692.3 文献标识码：A 文章编号：1006-7973（2016）07-0022-02
舟山作为统筹长江经济带江海联运服务的核心区域，还存在着金融和信息服务能力比较薄弱、陆海统筹发展体制有待创新等一系列突出矛盾和问题，需要在发展建设过程中不断加以解决。因此，随着舟山江海联运服务中心建设的持续推进，需要舟山物流金融服务持续跟进。而建设一支高素质物流金融人才队伍，是提升舟山物流金融服务持续、快速发展的需要，也是加快推进舟山江海联运服务中心建设的重要保障。
1 舟山物流金融服务的发展现状
随着舟山江海联运服务中心建设的加快推进，舟山群岛新区物流金融服务的规模不断加大，层次也有所提升，与以往相比，主要发生了以下变化：
1.1 各金融机构不断向舟山群岛新区集聚
2015年以来，舟山市政府围绕江海联运服务中心建设，积极引进各类金融机构，鼓励银行、证券、保险、融资租赁等金融机构积极创新江海金融服务产品，为舟山海洋经济发展提供有力支持。同时，舟山群岛新区凭借自身的区位和政策优势，主动承接上海国际金融中心建设的辐射，为吸引国内外金融机构不断进驻舟山创造条件。截止到2015年末，舟山有各类金融机构86家。
1.2 物流金融服务水平不断提升
物流金融是指在供应链业务活动中，运用金融工具使物流产生价值增值的融资活动。是由物流企业和金融相关机构联合起来为需求方企业提供物流结算业务、物流融资业务、物流金融技术支持业务、物流金融客服业务、物流金融政策资源匹配等运作活动。目前，舟山金融机构已经推出存货质押融资、信用贷款、保证保险贷款、仓单质押融资、支付清算、基金理财等专项物流金融服务。根据国务院对浙江舟山群岛新区发展国际物流岛、大宗商品储运中转加工交易中心的战略定位，舟山群岛新区的金融机构在已经推出的专项物流金融服务的基础上，还积极开办了港航物流金融业务，并重点推广围绕核心物流企业、覆盖供应链上下游的供应链融资产品，以满足江海联运服务中心建设中涉及的加工、仓储、流通、交易等各个环节的融资、结算、汇兑等多元化的物流金融需求。
2 舟山物流金融人才培养难以满足江海联运服务中心建设需求
随着舟山江海联运服务中心建设的不断提速，舟山物流金融人才需求也发生明显变化，但目前相关人才培养的实际状况难以满足这种变化，具体表现为：
2.1 金融从业人员数量不足
虽然近年来整个舟山金融业从业人员均持续增加，截至2015年末，金融从业人员数8016人，但舟山金融从业人员占就业总人数的比例较低。金融从业人员占全市就业总人数仅为1%左右。与江海联运服务中心建设相关的大量生产企业、商贸企业与物流企业在短期内，难以招聘到能够胜任物流结算业务、物流融资业务、物流金融技术支持业务、物流金融客服业务、物流金融政策资源匹配等物流金融岗位的合适对口人才，物流金融相关人才短缺问题比较突出。
2.2 物流金融人才层次较低
舟山金融从业人员的90%以上为柜面服务人员，只具备较为基础的金融知识和操作技能。而金融机构从业人员主要在本地金融机构之间流动，即使新进入舟山设立机构的商业银行在开展物流金融服务时，也主要从本地银行从业人员中吸纳管理层和员工，很少从外地引入专业的物流金融人才，导致舟山金融机构的从业人员结构相对固化，缺少既具备专业金融知识，又熟悉物流产业融资特点的金融人才，高层次物流金融人才更是稀缺。
2.3 物流金融人才培育滞后
通过笔者调查发现，目前物流金融学科及人才培养在舟山较为薄弱。一是舟山高校金融专业设置缺位。舟山群岛新区拥有2所本科院校，2所高职院校，高等院校数量少，各个学校普遍缺乏金融专业的设置。同时，舟山只有2所高校设置了物流专业，但物流专业的开设课程中，只有金融知识的浅显普及，缺乏对金融知识和相关应用技能的专门培训。企业在用人时发现，金融专业的学生缺乏物流技能的应用能力，物流专业的学生缺乏金融知识的应用能力；二是物流金融人才培养模式滞后。本地的高等院校比较注重传统物流人才培养管理面和作业面的能力，而忽视了多种技能协调整合能力的培养，在江海联运服务中心建设背景下，对物流金融人才培养的知识单元设计既要求全面性，又要求专业性，特别是要满足江海联运服务体系中加工、仓储、流通、交易等各个环节的物流金融服务需求。
3 江海联运背景下舟山物流金融人才培养的改善途径
建设舟山江海联运服务中心是舟山群岛新区对接融入国家战略加快发展的突破口，更是国家确立长江经济带和21世纪海上丝绸之路战略支点与连接纽带的现实需要。而物流金融人才是舟山建设江海联运服务中心、引领长江经济带转型升级、建立舟山自由贸易岛的基础与保障。因此，要针对舟山江海联运服务中心建设对物流金融人才的迫切需求，充分发挥政府的主导作用，加大物流金融人才引进与培养的力度，为舟山群岛新区建设江海联运服务中心提供智力支持。
3.1 加大物流金融人才政策扶持力度
一是建议实施高级物流金融人才引进工程。舟山市政府已经实施了高级人才的引进措施，如提供创业资金、人才公寓、安排配偶就业、子女人学等优惠政策。建议在此基础之上由市政府牵头，采取更加优惠和有吸引力的政策措施，面向全球引进高级物流金融人才。要充分利用建设舟山江海联运服务中心的契机，为各类物流金融人才提供广阔的职业发展空间；二是要探索建立地方政府与金融机构间的物流金融人才交流培养制度，不但要鼓励和支持市内各金融机构之间物流金融人才的流动，还要鼓励优秀物流金融人才到地方政府任职，既为物流金融人才提供发展空间，也有利于提高地方政府相关部门的物流金融管理能力。
3.2 完善地方物流金融人才培养方案
舟山地方院校应结合自身的办学特色与学生的实际情况，认真分析物流金融人才需求，制定立足于江海联运服务中心建设需求的培养方案。物流金融人才培养所需的教学内容和课程设置，应针对新的需求做出动态调整。课程设置要与当前舟山江海联运服务中心建设相适应，重点培养具有专业职业技能协调整合能力的人才（见表1）。
第6篇：物流金融的特点范文
[关键词]小微物流企业；供应链；物流金融；P2P平台
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.12.110
[中图分类号]F275；F276.3 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）12-0-02
1 问题的提出及相关文献
新世纪以来，电子商务的快速发展带动我国物流行业爆发式增长，使物流业在供应链中的角色和地位愈发重要。和发达国家相比，我国物流行业发展还不够成熟，行业集中程度偏低，小微企业数量较多。此外，我国融资渠道比较单一，资本市场发展滞后，以商业银行主导的间接融资为主，但是商业银行基于我国信用体系不健全的现实情况往往青睐于规模大、抵押担保能力强的大中型企业，对小微企业要求苛刻，这造成了我国小微企业信贷成本较高，主要依靠内源性融资的问题。国内商业银行授信准入标准一般是《物流企业分类与评估标准》3A级以上的企业，但是根据中国物流与采购联合会统计，2014年我国3A级以上的物流企业仅为1 456家，占比不足0.5%。这充分说明我国小微物流企业很少通过银行进行融资，其发展严重受到融资规模的制约。20世纪末，各大商业银行意识到小微企业信贷是一片未开发的蓝海，不断研发新产品，解决小微企业信息不对称的问题，例如，基于应收账款融资和存货质押融资原理的各类“链式融资”产品，这在一定程度上缓解了小微企业融资难的问题。但是随着电子商务的飞速发展，这些传统的融资模式已不能适应小微企业尤其是小微物流企业快速发展的需要。
电子商务的本质是信息流、资金流与物流的融合，同时其快速增长对供应链领域产生重大影响，促使物流企业在供应链中角色和功能发生巨变，物流企业不单提供传统集成性、综合性物流服务，也开始参与整个供应链的运作，包括融资、信息管理等环节。物流服务向金融服务的延伸形成了一个崭新的领域――物流金融。随着物流业成为供应链的服务主体，物流金融开始引起学术界极大关注。邹小芫、唐元琦（2004）认为物流金融是“一个面向物流业运营过程，通过应用和开发各种金融产品有效组织和调剂物流领域中货币资金的运动。”冯耕中（2007）对物流金融的创新形式和创新方向进行了分析，认为质押品种选择、信贷合约设计是其未来创新方向。徐学锋、夏建新 等认为物流金融是供应链金融的重要创新形式并对供应链产生巨大促进作用。
为此，在上述研究的基础上，本文从供应链和物流金融的大背景出发，借鉴住房储蓄设计原理，探讨开发用于解决小微物流企业融资难的P2P物流金融先存后贷融资模式，力争为我国小微物流企业融资模式提供理论思路和实施途径。
2 物流金融P2P平台融资模式设计
物流业在供应链中的功能和作用日益重要，传统基于应收账款融资和存货质押融资原理设计开发的各类针对小微企业的融资产品已经不能适应小微物流企业快速发展的需要。现在小微物流企业已开始全程参与供应链生产销售各环节，全面管理链上的物流、资金流和信息流。小微物流企业亟需新型物流融资业务，提高金融服务灵活性，重构小微物流业在供应链上格局，优化供应链运营效率，将自身角色由服务载体转变为服务主体。
2.1 先存后贷模式的运行原理
基本原理如下：假设有20个小微物流企业，每个小微物流企业都需要融资20万元投资于某一项目，每个企业每年都有4万元利润作为发展基金。如果这些小微物流企业仅仅依靠内源性融资，没有任何外部信贷支持，那么每个企业募集20万元需要5年。但是如果设计1个共同资金池，20个企业每年年初都将自身盈利放入该资金池，资金池将有80万元存款余额，那么第一年末将有4个企业开始进行项目建设。第二年，每个企业继续将各自盈利投向资金池（此时前4个企业已经由存款转换为还款），于是又有4个企业可以进行项目建设。如此类推，第三年、第四年和第五年每年都有4个企业获得20万贷款。那参与资金池活动的20个企业平均需要（1×4+2×4+3×4+4×4+5×4）/20=3年，与每个企业等待5年相比，平均节省2年。该融资模式可由小微物流企业结合自身实际情况通过开发专业的P2P网络借贷平台来实现，再辅之以专业统计精算方法和公平规章制度，确保参与小微物流企业都得到公平对待，并确保该融资体系持续平稳运行。
2.2 具体运作模式
该融资模式和普通P2P借贷平台运行非常相似。首先，有融资需求的小微物流企业要先在P2P借贷平台上进行初始注资，成为该平台会员；其次，对催款期限、贷款额度、贷款利率进行规范：只有当小微物流企业所注入资金达到一定期限，并与所贷资金达到一定比例才有资格在该平台申请贷款；利率参考银行同期利率进行相应调整，可以采取固定利率也采取浮动利率；最后，签订贷款合同，贷款合同包含存款额和贷款额两部分，合同一经签署，会员即拥有从该P2P平台贷款的权利。
2.3 信贷评级与风险管理
参与物流金融P2P借贷平台的会员企业的贷款资格和贷款分配顺序主要依靠信用评级和其对资金池的贡献度两个指标来确定。由于我国征信体系不健全，小微物流企业自身的特点导致存在明显的信息不对称，因此，首先要借鉴其他金融机构运作模式对会员企业进行相应信用评级并根据结果进行差别化配贷。同时还应考虑会员企业存款额及其对资金池的贡献度，该指标可以用评估值进行量化，即评价值=（利息额×评价值系数×成绩系数）/总合同额。其中，利息额是指会员企业每月的存款利息，这是影响评价值重要的数据；评价系数是对不同信用等级小微物流企业的加权平均；成绩系数是对会员企业资金积累额高于最低存款额的奖励，其公式为成绩系数=（资金积累额-最低存款额）/资金积累额，从公式中可以看出资金积累额与评估值是正比关系，也就是资金积累额越多，其相应贷款顺序越靠前，贷款金额也越多。所以，在物流金融P2P借贷平台上，除了了解会员企业日常经营信息外，该平台规定的最低存款额和存款期限也是一种信用强制措施。小微物流企业作为供应链上的重要物流服务供应商，通过物流金融P2P借贷平台经营与资金流的整合，可以更加深入了解会员企业日常经营和信用状况，使该平台提供评级和增级服务更加真实有效，确保信用评级和增级的客观公平。
2.4 物流金融P2P借贷平台融资模式分析
物流金融P2P借贷平台可依托资金雄厚声誉良好的大中型物流企业实现其融资功能，具体运作模式是大中型物流企业与投资担保公司进行合作来向商业银行进行贷款操作，这样可以较低的资金进行“批发”融资，然后通过物流金融P2P借贷平台以“零售”方式贷给有融资需求的小微物流会员企业。随着我国资本市场改革的深化，可以参考资产证券化的方式，在物流金融P2P借贷平台向会员贷款后，对其持有部分资产进行证券化处理以增加流动性进而达到分散风险的目的。
3 物流金融P2P借贷平台运营特征分析
物流金融P2P平台为小微物流企业提供的利率是根据资本市场的变动而浮动的。根据上文的评价公式可知会员企业在平台中的存款和其可贷款额度是成正比的。另外，贷款合同对贷款用途进行了规定，一般限定于企业为扩大再生产进行购买日常经营所需的原材料、设备等实体方面的投资，禁止会员企业用所贷资金投资金融资产。同时，物流金融P2P借贷平台要求会员企业提供一定的担保，但是该担保明显低于商业银行的要求，担保的形式除了不动产抵押、质押外，还包括原材料、在产品、产成品等存货的质押，这充分显现了小微物流企业在存货管理及存货变现等方面的优势。如果会员企业其自身完全符合P2P借贷平台贷款条件，但是此时并不需要贷款，其可以作为担保方为其他会员企业的贷款提供担保并从中收取一定的费用，P2P借贷平台也要收取相应的服务费，但是费用一般较低。P2P借贷平台会员企业如果出现紧急资金需求，虽然达到最低存款要求，但不符合其他贷款条件（如相应担保、存款期限），P2P借贷平台可以综合考虑会员企业现有条件以较高利率对其提供短期贷款，或者对其从商业银行贷款提供信用支持。待该企业完全符合P2P借贷平台借贷条件后，P2P借贷平台再为其提供低息贷款，偿还短期贷款。如果会员企业不符合P2P借贷平台条件，因急需资金从平台获得了短期贷款，那么该企业在未获得配贷资格之前的短期贷款期间，仅需要支付贷款利息，待会员企业得到平台贷款后，再按月偿还贷款额。如果刚加入平台的会员企业需要马上贷款，那么该会员必须向P2P借贷平台提供相应担保，比如固定资产或存货方面的担保，也可以是其他会员企业的担保，这时可以从P2P平台上得到预先贷款，但利率稍高，在贷款期间会员企业同样仅需偿还利息，等完全符合平台贷款条件后，再从借贷平台取得低息贷款偿还预先贷款。
4 结 语
小微物流企业的发展直接关系到我国整个物流业的发展，而融资难则是小微物流企业发展的最大瓶颈。传统的融资方式对小微物流企业的支持已经明显不足。针对供应链上小微物流企业的特点，创建信息集成物流金融P2P借贷平台对上下游小微物流业提供融资服务，运用其对会员企业经营情况的了解和平台先存后贷信用优势，大大降低了信用和违约风险。在本文创建的融资模式下，会员企业贷款利率根据资本市场的变动制定，具有灵活性强、弹性大的特点，会员企业融资成本明显低于商业银行贷款。会员企业从采购原材料到销售产成品会出现大量存货，这意味着资金的占用，在本模式中存货动产担保使信贷评估程序更加便利，也提高了贷款成功率。此外，本模式中配贷权可转以及短期接替、预先贷款能够满足各小微物流企业多样化的融资需求。物流金融P2P平台作为第三方综合服务平台，将小微物流企业的独特优势融入供应链金融服务，实现了物流、信息流、资金流的高效集成，为供应链发展提供了系统而全面的解决方案。
主要参考文献
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[3]宋玮男，毛佳，李姗.应加强对物流金融风险的防范[J].经济纵横，2014（3）：109-111.
[4]李毅学，汪寿阳，冯耕中.一个新的学科方向――物流金融的实践发展与理论综述[J].系统工程理论与实践，2010（1）：1-13.
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第7篇：物流金融的特点范文
[关键词]物流金融；融资；电子商务
[中图分类号]F252 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2012）10-0106-02
作者简介：瞿弢（1989-），男，江苏无锡人，上海海事大学经济管理学院在职研究生，研究方向：海运、物流经济与金融。
一、物流金融的相关概念
（一）物流金融的含义
物流金融是物流服务和金融服务相结合而形成的产物。物流金融有广义和狭义之分。广义的物流金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。其运作模式主要有质押、担保、垫资等，在实际运作过程中，可能是多种模式的混合。狭义的物流金融是指贷款企业（一般指中小企业）在生产和发生物流业务时，为了降低交易成本和风险，通过物流企业向金融机构申请资金支持，同时物流企业代替金融机构对贷款企业进行监督管理。
（二）物流金融的主体
1.物流企业
物流企业是指在物流金融中为贷款企业提供运输、仓储等服务，同时作为金融机构的人行使监管贷款企业资产职责的企业。一方面，物流企业要代替金融机构对贷款企业的动产进行仓储和质押；另一方面，贷款企业向金融机构的融资需要以物流企业的信用作为担保。因此，物流企业在物流金融服务中起到了桥梁作用，把金融机构和贷款企业联系起来。
2.金融机构
金融机构一般是指以商业银行为主的能够向贷款企业提供资本的机构。金融机构通过与物流企业合作，针对中小企业的财务运营特点和资金流动规律，进行相应的信贷、结算以及保证业务。 同时，金融机构还可以根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营状况、资产负债比例以及信用程度，授予第三方物流企业一定的信贷额度，便于开展更加灵活的质押贷款业务。
3.贷款企业
贷款企业一般为中小企业。由于中小企业在与供应链核心企业交易的谈判中
处于弱势地位，加上其经营规模的局限性，常常会出现资金周转困难的问题。因此，贷款企业在运作过程中会存在对物流金融服务的需求。
二、实施物流金融的现实意义
（一）物流金融提升了物流企业的竞争力
随着国务院十大产业振兴规划和鼓励产业发展的相关政策陆续出台，近年来我国物流业以超过20%的速度增长。但是和发达国家相比，我国的物流业在规模、物流基础设施和体制方面都存在着诸多障碍。物流企业由于其在运输、货代等方面的专长，可以有效地获得贷款企业的运营状况，代替银行行使监管的职责。同时，物流企业也可以因此提高物流服务的附加值，使客户得到更专业的服务。目前，包括UPS在内的跨国物流商已经增加了金融服务业务。
（二）物流金融为金融机构开拓了获取利润的新渠道
目前，我国各商业银行之间的业务竞争已愈演愈烈，竞争范围也正在由对存款、贷款、中间业务中单个客户的竞争向产品竞争、服务竞争、技术竞争方面发展。自深发展银行在2003年首先提出了“1+N”的模式理念，其他银行也相继提出了类似的服务方案。据统计，深发展在2005年依靠“1+N”金融模式获得了约25%的公司业务利润贡献率，其资产不良率仅为0.57%。通过提供的物流金融服务，金融机构得到了不菲的利润，更重要的是贷款风险的减小降低了金融机构的资产不良率。
（三）物流金融解决了贷款企业的资金周转问题
中小企业融资困难的根本原因是其资信考察成本太高，不能像大企业一样，通过资产负债表来分析企业的财务状况。通过物流金融的运作模式，中小企业可以更好地向银行展示自身的运营状况，提高自己的信誉，避免由于信息不对称所导致的无钱可贷的困境。开展物流金融，一方面降低了企业的融资成本，拓宽了融资渠道；另一方面由于将银行的信用融入了企业的购销行为，提高了中小企业在交易中的谈判地位，促进了中小企业的长期发展。
三、物流金融发展的制约因素
（一）物流企业规模过小
贷款企业能够得到金融机构的融资，其中一个必要条件是物流企业对贷款企业的担保。但是，我国物流企业有95%是中小型企业，低层次、同质化竞争严重。其规模普遍较小，管理水平不高，设备落后，运行效率较低。因此，无法提供担保来向金融机构申请融资。同时，由于专业化的不足，物流企业缺乏对抵押物产鉴别和评估的能力，无法代替银行行使监管权力。
（二）法律制度不够完善
2007年1月1日施行的物权法是惟一一部涉及到动产和担保物权的法律，它扩大了可担保的财产范围，但是一些条款并不适用于物流金融相关服务。同时，在处理相关纠纷时，法律程序复杂而且低效，上诉成本过高，致使对债务人违约进行处罚的机会成本太高，即使对违约人进行判决也难以施行。因此，债务人由于信息不对称中的优势地位，常常会出现一些败德行为。
（三）物流金融业务尚不成熟
我国的物流金融业务起步较晚，业务制度也不完善。如UPS公司，在20世纪90年代末就针对供应链提出了优化方案，先后成立了物流公司、资本公司，并于2001年并购了美国第一国际银行，实现了物流、商流、资金流和信息流的完美结合。而我国的一些金融机构对物流金融还没有充分的认识，无法建立相关的模型，还处于观望学习的阶段。
四、物流金融发展对策分析
（一）提高物流企业的竞争力
近年来，我国物流业取得了较大的发展，但是拥有自主物流品牌的企业较少。物流企业应该不断完善组织结构和管理体制，加快建立电子信息平台。同时，物流企业作为物流金融服务的中间节点，应该分别加强与贷款企业和金融机构的长期合作关系。提高对贷款企业的监管效率，获取金融机构的信任从而获得更高的授信额度。
（二）完善物流金融风险预警工作
金融机构要提高信息的准确性，应主动设立风险等级，并对预期的风险提出防范和规避策略。同时，加快信息平台建设，增加与物流企业和贷款企业的联系，保证信息流的通畅。物流企业应发挥自身优势，协助金融机构进行评估、监管等工作。贷款企业也要主动提供相关信息，避免信息不对称。
（三）加大政策扶持力度
要想完善物流金融的服务，还需要一个稳定良好的政治环境，所以需要政府从宏观角度予以支持。根据国务院2009年颁发的《物流业调整和振兴规划》，政府要为物流业的发展营造良好的政策环境，制定相关政策促进物流企业的发展。同时，要针对物流金融制定完善的法律法规，促使物流金融服务规范化。
五、物流金融的发展趋势
随着互联网和物联网的迅猛发展，在日常交易中电子商务逐渐取代了传统的交易方式。根据2011中国互联网报告的统计，截至2010年12月，网络购物用户规模达到1.61亿，使用率提升至35.1%，上浮了17个百分点。其中电子商务平台服务业的网络零售交易额已占网络零售总额的90%，占全国社会消费品零售总额的比例超过2.7%；中小企业B2B电子商务交易规模已达2.53亿元。因此，解决中小企业在电子商务中的融资问题，将成为物流金融的一个发展趋势。作为电子商务平台中的典型代表，淘宝网、阿里巴巴等先后与金融机构进行了合作，为电子商务平台的企业提供物流金融服务。在2010年4月，淘宝网推出了一款“订单贷款”的物流金融服务，只要淘宝卖家拥有“卖家已发货”的订单，就可以申请到贷款，而不需要任何抵押。
与传统的交易方式相比，中小企业在电子商务交易中的每一个细节都相应地记录在其所属的电子商务平台上，大大减少了金融机构获取贷款企业信息的成本，降低了贷款风险。因此，预计今后几年金融机构针对电子商务的企业将推出越来越丰富的物流金融服务。而电子商务与物流金融的创新式结合，必然会推动B2B和B2C的快速发展。
[参考文献]
[1]中国物流与采购联合会，中国物流学会.中国物流发展报告（2010—2011）[M].中国物资出版社，2011，164-173.
[2]张璟，朱金福.物流金融与供应链金融的比较研究[J].金融理论与实践，2009（10）：35-38.
第8篇：物流金融的特点范文
关键词：物流金融；风险分析；风险防范
中图分类号：
F25
文献标识码：A
文章编号：1672-3198（2013）20-0067-02
1 引言
随着中国经济的不断开放与发展，大量中小企业为推动经济发展做出了巨大贡献，但是由于其资金实力薄弱、融资难等问题使之抗风险能力脆弱，生命力低下。因此银行金融机构为了满足日益增大的中小企业融资需求，为它们量身定做了一种新型融资模式-物流金融。
物流金融是物流业和金融业因各自发展需要而相互融合后的产物，是指在物流企业提供物流服务的过程中，由物流企业为有融资需求的企业提供的与物流业务或者储存货物相关的贷款、投资、租赁、抵押、贴现、保险等衍生金融服务。物流金融是一种新型的金融产品，涉及到了三个主体，分别是金融机构，物流企业和有融资需求的中小企业。物流金融在以其及时性、创新性等特点影响下，在现代物流发展中扮演着越来越重要的角色。
2 物流金融中存在的风险分析
物流金融在我国来说，还属于一个新兴的金融物流产品，不为广大从业人员所知，在各个方面都存在着一定的风险。
2.1 道德风险
道德风险是指需要融资的中小企业、金融机构和物流企业由于在物流金融业务中的地位不平等、信息不对称、业务收益和风险承担程度不对等，导致某一方为维护自身利益的行为损害另一方收益的可能性。一方面，而在日常经营中，银行只能把监管货物的任务委托给物流企业，自己无法亲自监管，所以在货物的实时监管、数量盘点、质量保障以及风险收益上，银行与物流企业之间的信息不对称，不透明，不可能对抵押物的进出与每笔业务进行详细的审核与监管，就会造成物流企业为了追求其自身利益最大化而给银行造成一定的损失。例如物流企业可能会对抵押物进行反复多次不正当的抵押、流转甚至卖出。另一方面，物流企业作为担保人，虽然拥有货物作为抵押，但是也不可能对融资企业的信用风险、货物价值等做出全面恰当的评估，所以就会存在融资企业为了获得更多的融资资金，从而隐瞒企业和货物的真实信息，使抵押物的真实市场价值无法抵偿银行贷款和利息，物流企业就需要承担连带责任的风险。
2.2 经营风险
由于物流金融是近年来才出现的物流与金融相结合的衍生性新业务，所以无论从经营理念、制度规范、人才储备，还是从技术水平、操作模式各方面讲，尚不完善，对参与其中的三方都存在很多漏洞与风险。
首先，对于商业银行而言，物流金融业务在我国开展的时间较晚，规模也不大，目前开展这项业务的也只有国内为数不多的几家金融机构。所以商业银行在物流金融信贷业务方面的经验不足，贷款工具设计、资金筹集、风险管理和内部监控等方面技术相对落后。而且物流金融结算业务涉及大量的金融创新和网络结算，这对商业银行原有的金融技术、人员配备提出了新的更高的要求，因此银行如不能在这些方面做出相应的提高，那么面临的操作风险将不可忽视。
其次，对于第三方物流企业而言，我国目前很多第三方物流企业实力弱小，技术水平低下，管理制度也不完善，仓库的信息化程度也不完备。所以不规范的操作和缺乏完善的监控技术，势必会导致抵押物变质、损毁或丢失，造成安全监管风险；另外当前很多物流企业员工素质不高，对质押品的评估不能准确、公平、公正。
最后，对于融资企业而言，在运营过程中，如果因为物流企业操作不当导致抵押货物损毁或丢失，或者由于货物市场价值贬值等原因，造成利益减少的风险，对于融资企业来说都是得不偿失的。而且也会在商业银行的心中造成不好的印象，从而增加了以后再融资的难度。
2.3 抵押物风险
由于抵押物的各方面情况变化不一，因此存在一定的风险，表现为以下几个方面。一是商业银行在选择抵押物的时候，选择不当。选择了市场需求小、不易储存、价格变化大、流动性差的货物，从而导致当融资企业无法正常偿还贷款，银行需要拍卖抵押物时，抵押物的价值贬值或者无法正常变现。二是由于国家政策改变、经济环境变化、汇率变化、替代品出现、商品价值贬值等原因造成抵押物的价值降低，融资企业或银行的利益受到损失。三是由于物流企业在保管货物期间，对货物的性质认识不清，保管设备使用不当，温湿度控制不力，防偷防盗机制落实不到位等等原因造成抵押物的损失，影响变现。四是银行与物流企业的评估体系和风险防范制度的不健全，导致对抵押物的合法性和其价值变化缺乏及时有效的判定，从而导致利益受损。
2.4 法律风险
因为物流金融在我国出现的时间尚短，目前我国还未出台与物流金融业直接相关的专门法律来规范业务操作和处理相关主体的法律纠纷，只能参考诸如《物权法》、《合同法》、《担保法》等相关法律规定，所以很多不法分子会利用法律漏洞来谋求私利，损害当事人的利益，搞坏市场秩序。另外由于物流金融业务涉及到的主体比较多，因此在实施过程中就很容易产生各种法律纠纷，而现行法律可能对此约束力较小，这都在一定程度上阻碍了物流金融在我国的长远发展。
3 物流金融风险防范措施和建议
随着物流在我国经济中的重要性显现，物流金融作为衍生性、增值性产品，受到了相关人员越来越多的重视，所以如何规避物流金融过程中的风险已成为重中之重。
3.1 建立健全相关法律机制，规范物流金融业务
为了规范和促进物流金融业务发展的需要，国家有关部门需要逐步建立和完善相关的物流金融法律法规，并出台相应的实施细则。完善行业的准入资格、行业管理办法及操作指南等制度，逐步建立物流金融风险防范体系。可以建立由中央人民银行、政府、物流协会等多方组成的协调机构来指导物流金融业务操作、规范行为、进行违约惩罚、规避风险。
3.2 合理规避道德风险，加强合同管理
合理规避道德风险，应当是多方面共同努力的结果。首先，政府应积极完善各项政策法规，建立和健全物流市场体系，完善防范物流金融融资风险的市场环境，建立有效的信用评级制度以供社会各方来参考。其次，银行要优先选择那些资产规模较大、信息化水平高，有监管和偿付能力的物流公司和融资企业进行合作，尽量减少由于信息不对称和没有偿还能力所造成的道德风险。而且银行要建立完善各种评估机制，对客户建立资信档案管理制度、客户信用分级制度、财务管理制度等，事前防范，事后控制，降低风险。最后，物流企业一定要通过合同来保障自身权益。在选择融资企业时，应该进行调研，选择资信良好，有偿债能力的融资企业，并且与融资企业之间签订好合同，要明确物流企业承担的是抵押品的监管和保管责任，不应对货物价格及抵押品权属的真实性负责。明确双方的责权利，以及出现法律纠纷后的赔偿等事宜，通过法律手段来降低自身的风险。
3.3 建立契约式战略联盟，完善违约惩罚机制
银行、物流企业和融资企业是三个独立的主体，彼此之间不可避免的存在利益冲突，所以要减少这种冲突，就要使之结成契约式战略联盟，地位平等、利益共享、风险共担，成为利益共同体。与此同时，要着重完善违约惩罚机制，对于参与物流金融业务的违约方处以高额罚金，用罚金的数额要足以抵消其违约收益，来达到抑制违约、积极履约的目的。当然，对于那些长期严格履行契约规定和努力工作的企业，联盟应建立合适的声誉激励机制，通过经济手段对其进行激励，以维护物流金融业务的长远发展。
3.4 完善信用体系，建立信息平台实现信息共享
要避免经营风险，其中一个方法就是由商业银行、物流企业和融资企业三方共同建立信息平台，实现信息共享。在这个信息平台上面，融资企业和物流企业要定期公布财务状况、经营状况，做到信息透明公开化，不仅有利于商业银行和物流企业对于业务的实时监控，减少由于信息不透明不对称和经营风险所造成的不必要损失，也可以通过信息平台监控来降低监管成本，提升竞争力。
3.5 改善物流企业硬件设施，整合资源
对于经营风险和抵押物风险有一部分原因是由于物流企业的软硬件条件不足造成货损，所以要避免这部分风险，就需要提高物流企业的硬件设施，整合物流资源。要建设符合标准的仓库等物流设施，选择高效率低耗损的物流设备，为货物的存放提供良好的环境，保证货品的安全。对于那些硬件资源不充分的物流企业，可以与其他物流企业联合，实现资源整合。要加强货物的在库管理，提高温湿度控制，减少货损。
3.6 完善内部管理机制，提高从业人员素质
内部管理机制和人才的可持续发展是保障物流金融长远发展的两条重要措施。员工的素质将决定物流金融的风险，由于物流金融是一种交叉性的新型产品，所以同时具有金融和物流两方面专业知识的人才相对较少，因此无论是银行还是物流企业，都应该加强对员工的教育培训，加大这两方面的专业复合型人才的引进，增强风险意识和责任意识。另一方面，三方企业都应该加强内部管理机制，引入合理的风险防范机制。统一规范管理，制定专人进行负责，完善岗位责任制度。例如银行要严格信用审查制度，建立风险预警系统；而物流企业应该要加强货物出入库管理，做好货物盘点，空自仓单的领取、批准和发放都要严格按照规定进行登记，防止虚假仓单的出现。
4 结束语
物流金融的出现对于第三方物流业的长远发展具有重要的意义，也对银行增长利润，提升中小企业融资能力也有重要作用，但是在这个过程中，三方组织应该正确识别存在的风险，从软硬两个方面来防范风险，增强企业的竞争力，为我国物流金融的发展带来新的机遇。
参考文献
[1]艾东.中小企业物流融资风险管理探讨[J].上海金融，2005，（12）.
第9篇：物流金融的特点范文
关键词：中小企业；融资模式；物流金融
一、引 言
中小企业融资困难是世界普遍情况，中小企业从银行贷款难的原因有两点。一是放款风险大，因为中小企业抵押物一般不多，同时企业大多处于成长期，前途难料，存活率不高。有的中小企业实际上公章、账簿、票据、资金全在老板自己的包里，一旦发生经营风险，企业主容易潜逃。二是放款成本高，中小企业一般融资金额绝对值不大，而银行放款都要走评估。审查等程序，在动用相同人力物力的前提下，银行更希望和大企业做大买卖，而且由于中小企业普遍管理比较不规范，银行监控更难，从而导致交易成本过高。
二、物流金融的融资优势分析
物流金融作为一种金融及物流创新服务产品，为解决“中小企业贷款”难这一问题提供了一条有效途径。从一般意义来讲，物流金融是指为减低交易成本和风险，金融机构与物流企业合作。对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理。以流转中的商品价值为依托为企业提供融资的活动。目前这一市场处于加速上升状态，也成为国内银行业务发展的一种趋势。由第三方物流企业监管质押的流动资产，并以此为抵押物帮助中小企业实现融资，可以极大地控制和转移银行的信用风险，其优势体现在：
1.物流企业是物品流通过程中的具体执行者，它能有效地控制实物流与资金流之间的协调运作，从而能有效实现对经营过程中的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理。
2.物流企业是物品流通过程中的具体执行者，它对抵押物的控制和管理与银行相比有明显的优势
3.物流企业在物品流通中处于特殊地位，它能清楚地了解到商业银行不易掌握的企业运营信息，物流企业开展对企业的评估、审查等活动和对企业进行监控的成本会比银行低很多，这为物流企业在开展物流金融服务时降低风险提供了有效保证，同时也为中小企业获得足够的贷款支持提供了有利的条件。
三、物流企业开展物流金融服务的模式研究
(一)物流企业自营模式
物流企业自营模式是指物流企业以自身资金和信誉为客户融资的金融活动。主要有发放贷款、代收货款、垫付货款等形式。
1.发放贷款业务。发放贷款业务是指物流企业以自身资金对中小企业进行借款的发放。
2.代收货款业务。代收货款业务是指物流企业为中小企业提供物流服务服务的同时，帮助供方向买方收取现款，然后将货款转交投递企业并从中收取一定费用的业务。
3.垫付货款业务。垫付货款业务是指发货人将货权转移给物流企业，物流企业根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向物流企业偿还货款后，物流企业将货权还给提货人。
(二)物流企业、银行合作模式
物流企业、银行合作模式是在物流企业自身资金和信誉不能满足中小企业融资服务的前提下，物流企业通过和银行合作的方式来增强自己的资金实力或者以自己的从业背景为中小企业和银行提供服务的方式。它通常分成物流企业授信金融模式和物流仓储金融模式两种情况。
1.物流企业授信金融模式
物流企业授信金融是指银行根据物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例及信用程度，向其进行一定信用额度的发放，物流企业直接利用这些信贷额度向相关中小企业提供灵活的质押贷款业务。由物流企业直接发行、监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中繁琐的环节：也有利于保证放款企业对质押贷款的监控能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节。降低贷款风险。
2.物流仓储金融模式
物流仓储金融模式是指：生产经营企业先以其采购的原材料作为质押物存入仓储中心并据此获得协作银行的贷款。然后在其后续生产经营过程中分阶段还款。物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管、信用担保等服务，从而架起银企间资金融通的桥梁。其实质是物流企业提供货物的存放与保管、信息增值等中介服务，将银行不愿接受的质押品转变成其乐意接受的质押品。以此作为质押担保品进行信贷融资。
四、总 结
物流企业利用自身的运营优势，能有效的架起中小企业和银行之间的桥梁。既能有效帮助中小企业解决融资的问题，也能帮助银行提高资金的使用效率，降低贷款风险。通过开展物流金融服务，物流企业在取得合理盈利的同时也能为中小企业提供更好的服务，从而更牢固的锁定客户资源。
参考文献：
