金融行业个人总结精选(九篇)
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第1篇：金融行业个人总结范文
时间如白驹过隙，2018年转眼已经快要过去，从半年前初接触陌生的银行业到现在也已经快半年时间，其间从一个对金融的懵懂小白到能和客户进行简单分析，从容应对客户，在银行业务知识，个人营销能力等都获得了一定的成长，其间最离不开的就是我们领导的关心与督促和同事的耐心解释与帮助。
一、半年来贷款工作总结及回顾
刚到零售资产业务三部，对于新的岗位，新的行业，我也意识到自己的工作经验、营销技能、产品知识和其他客户经理相比还是有一定差距。由于我们部门主要是做个人按揭贷款业务，全新的行业对于我来说一切都是陌生的，我也只能多做事，勤学习，希望更快的成长起来。以下是我对半年来从事贷款工作的几点心得：
（1）在前期签件过程中，如何精确把控客户征信相关问题（例如贷款逾期、贷款审批等），判别客户所提供信息的真实性（婚姻材料、银行流水、收入证明等）、客户提供贷款资料的完整性等，从而来保证整个贷款的效率及贷款成功率。
（2）在中期做件的过程中，预审，录系统，传照片，处理信审意见时要仔细耐心，对于细节上的处理不要由于粗心大意而被退回重做，导致整个贷款的效率下降。
（3）在后期放款流程中，对于合同的认真仔细打印，提前准备好放款所需资料，提交放款岗时再次的检查系统，借据必须填写规范等等，一切都是为了节约时间，提高效率，尽快完成整个放款流程。
二、个人现存在的问题及解决方式
回顾半年以来的工作总结，个人对于工作还是较为称职，但依然存在以下不足：行业经验有待丰富，工作系统性不够强，个人狼性需要提高。在以后的工作中将进一步加强学习，虚心请教，克服一切困难，争取将自己的工作做的更好。
在平时的多学习我行所有产品，包括理财，信用卡，信托，大额存单定期等等，牢记每个产品的具体情况，时时关注每个产品的动态变化，这样才能在后期的营销过程中做到得心应手；在签件的过程中，对于客户的敏感度需要提高，签件同时需要多和客户沟通交流，了解到客户情况后才能根据客户具体情况就我行现所具有的产品为客户量身定做相关产品配套，也只有这样才能结交更多的客户，赢的客户更多的信任，把贷款交叉营销做到更好；对于自己的工作要更多充满狼性，工作要有目标性和限时性，作为一个新人在工作中应该要做到比其他人做的更多，付出的更多，这样自己也才能更快成长起来；在工作中需要多动脑，遇到问题要学会多思考，自己解决不了的要主动向同事，向领导寻求帮助，更快的解决问题，完成工作。
三、来年的工作及个人规划
（1）金融专业知识的继续加强提高，面对如今的市场环境需求，只有掌握更多的专业知识，给予客户更多专业性的指导才能更多赢的客户信任，及时关注周围及国家财经信息和精确分析未来的房市及经济走势，提高自己的金融素质涵养。
（2）针对不同的客户应该进行更加精准精细化的管理，对自己手上现有的客户资源，平时多做相关客情维护，针对每个客户不同的需求做精准化营销，提高个人及部门收入。
第2篇：金融行业个人总结范文
虽然银行科技部门从工作性质和职责上，与一线业务有着较大区别，日常工作中不接触客户、资金，但科技部门开发的业务系统是一线业务部门办理业务、接触客户最重要工具，同时也是我行内控、风控等合规管控部门的重要管理手段，是"守纪律、守规矩"的重要保障。
从观看"以案释纪明纪 严守纪律规矩"相关视频资料中可以看到，一些违规操作的过程，一些管理和风险控制的漏洞，即有一线业务职业操守和道德问题，其中也存在一些需要科技部门认真思考、反思和总结地方。在银行信息系统，特别是一线业务系统、风险防控系统、分析预警系统等方面，是不是真正做到了真实场景的认真分析、风险点全面模拟、易发高危操作环节的有效识别，是否尽职尽责做到了从业务角度换位思考，总结过往案件，不断改进系统和流程设计，优化风险防控机制。
在"以案释纪明纪 严守纪律规矩"相关视频资料中可以看到，个人职业素养和道德操守的坚守与自律，是避免风险和问题的最基本要求，虽然在科技体系 岗位上不与客户、资金直接接触，但尽职尽责、合规合矩是对金融行业所有岗位的统一要求，每一行程序、每一个设计、每一个功能都需要本着对职业负责、对岗位负责、对企业负责、对个人负责的态度认真完成，要从业务和技术角度实事求是、脚踏实地，不掺杂任何非工作因素的完成各项工作任务。
第3篇：金融行业个人总结范文
近年来，为全面提升银行业金融机构现金服务水平，人民银行相继推出了包括假币“零容忍”和全额清分在内的多种新举措，各银行业金融机构也积极配合，社会流通中的现金质量提到显著提升。但由于目前人民银行对银行业金融机构缴存发行库款项实行的“一捆一清”制度，存在不利于其履行社会责任、不适应未来发展需要等问题，成为流通中人民币质量进一步提高的制肘之一，适时研究和推出“多捆一清”制度，将有着非常重要的现实意义。
一、央行处理银行业金融机构缴存款的现状
“一捆一清”是指在现金处理时以一捆为一个结算单元，对该捆的数量进行结算，差错进行相应处理。“多捆一清”则是指在现金处理时以多捆（一捆以上，可根据实际情况设定）为一个结算单元，对结算单元的数量进行结算，差错汇总处理。
目前人民银行主要处理银行业金融机构缴存的残损券，银行业金融机构将其回笼的残损券经过后台简单整理后缴存发行库，由人民银行实行“一捆一清”全额处理，发现长短款差错时，按长款退回，短款及时补足的原则，同时附上该捆差错的原始封签、腰条与银行业金融机构定期结算。人民银行在全国设立了多家钞票处理中心，配备大量人员及设备从事银行业金融机构缴存款的清分、复点和销毁处理工作。这种模式在初期对于促进银行业金融机构加强现金收付质量管理，提高流通中人民币整洁度起到了较大的推动作用。但随着社会经济的发展，目前的模式也日益显现出诸多弊端，迫切需要进行改进。
二、目前模式存在的问题
1.人民银行承担了过多的金融服务职能，一定程度上已沦为银行业金融机构的后台服务中心。人民银行作为我国的中央银行，承担着发行人民币，管理人民币流通的法定职责，银行业金融机构负责向公众提供现金服务。目前人民银行耗费大量人力物力无偿为银行业金融机构处理钞票，甚至提供每一笔差错的封签、腰条等明细信息，帮其将差错追溯到个人，削弱了本应着重强调的监管职能，而银行业金融机构则过于依赖人民银行提供的服务，忽视了自身应尽的责任和义务，导致其整体现金服务水平上不去，这样的格局显然是不合理的，不利于强化银行业金融机构整体责任。
2.劳务派遣用工模式面临法律风险。《劳动合同法》规定，用工单位应当严格控制劳务派遣用工数量，不得超过其用工总量的一定比例。最新《劳务派遣若干规定》指出，用工单位在辅岗位使用的被派遣劳动者数量不得超过用工总量的10%。目前人民银行劳务派遣员工所占比例已超此规定，改变现有的分工模式和用工模式，精减劳务派遣员工数量势在必行，目前这种模式已难以为继。
3.效率低下，造成资源浪费。一方面人民银行隶属于行政体制，却从事企业化的生产，先天缺乏良好的激励机制，无数例子已证明，这样的制度安排效率十分低下，造成大量资源的浪费，不符合市场经济基本原则。另一方面由于要对每捆内发现的差错逐笔核算，大量手工重复劳动也导致效率较低。
4.不适应反假、未来业务发展的需要。当前银行业金融机构依赖人民银行为其发现缴存款中的差错，且发现的差错没有相应处罚，银行业金融机构提高现金质量的动力不足，因而很难从根本上满足反假要求。人民银行为适应未来发展需要研发的货币金银二代信息管理系统（以下简称货金二代）要求银行业金融机构按袋缴存现金，结算单元差错信息与袋签RFID电子信息自动匹配，实行信息化智能化管理，目前模式则不能适应新系统需要。
三、实施“多捆一清”的意义及可行性分析
（一）意义
1.有利于明晰责任，提高效率。“多捆一清”制度将倒逼银行业金融机构提高缴存款质量，实施到一定阶段后，人民银行可以只按一定比例抽查缴存款，从而腾出更多的人手和精力，着重于履行流通中人民币的监管职责，银行业金融机构则通过自身或外包形式，利用市场化方式处理现金业务。让各方资源发挥最大的效用，提高整体工作效率。同时，由于工作环节简化，工作量大为减少，也将有利于节约资源，增进效率。
2.有利于降低操作风险和法律风险。通过“多捆一清”，可以大大减少手工差错处理工作量，降低操作风险，数据的准确性和安全性得到更加充分的保障。操作性业务的减少后，人民银行可以逐步缩减派遣员工数量，逐渐适应相关法律要求，降低法律风险。
3.为货金二代提前做好准备。央行研发的货金二代不久即将上线推广，通过将银行业金融机构RFID封签信息与人民银行钞票处理信息绑定与匹配，实现社会钞票质量信息自动获取和追溯，改差错信息手工录入为自动读取。通过“多捆一清”，促进银行业金融机构早日实现缴存人民银行发行库款项的整袋交接和信息化管理，以提前适应央行贷金二代的要求及未来现金业务的发展方向。
（二）可行性分析
1.各级领导高度重视。人民银行总行于近年先后出台了多个文件，决定对银行业金融机构缴存款结算单元进行优化，实施“多捆一清”试点，明确提出要改变缴存款差错责任追溯的操作方式，逐步取消保留差错行腰条、责任追溯到银行业金融机构个人的习惯作法，改进为保留封捆签或袋外封签，责任追溯到银行业金融机构网点。人民银行各级分行积极响应推动试点工作，银行业金融机构也通过加强自身清分能力建设、严格内部差错管理和现金服务外包等方式，适应并配合人民银行的新要求。
2.具有较好的社会和经济效益。对于公众而言，由于银行业金融机构的现金差错和假币得到有效控制，可以得到更好的现金服务，消费者金融权益得到更加有效的保障。操作性业务主要由市场承担后，符合市场经济分工原则，对整个社会而言将有利于节约资源，提高整体经济效率。银行业金融机构也将由于现金服务质量的提高而大幅提升市场竞争力。
3.实行全额清分、假币“零容忍”后，实施成本较低。人民银行已向银行业金融机构提出全额清分和假币“零容忍”目标，并设立了实施时间表，要求其限期分步实现目标，从目前的实施情况分析，差错率和假币浓度较以前有了明显的下降，从而使得实施成本降低，容易为各方所接受，减少推行阻力。
4.符合现金业务未来发展方向。在未来很长一段时间内，我国流通中所需现金仍将继续增长并保持高位，消费者更加成熟理性，维权意识更加强烈。央行为达到提升流通中人民币整体质量的目标，必然会加速转型，逐步退出具体操作业务，转而侧重树立标准、强化监管。而现金业务作为银行业金融机构基础业务的地位不会改变，努力向公众提供更优质的现金服务仍将是其重要目标之一。通过前面的分析我们发现，实施“多捆一清”将有助于改善社会整体现金服务水平，符合未来发展方向。
四、实施“多捆一清”的路径选择
实施“多捆一清”工作是一项系统工程，涉及单位多、工作量大、要求标准高，需要早规划、早准备。由于长期实行目前的结算方式和差错处理模式，银行业金融机构对人民银行的无偿服务已形成了路径依赖，推行改革试点必然会遇到许多阻力，需要给予银行业金融机构一定的过渡期，先试点后推广逐步实施。
（一）成立试点工作领导小组，明确部门职责分工
为加强试点工作的组织领导，建议成立由主管行长任组长的试点工作领导小组，全面组织、协调和推动试点工作的开展，具体实施由货币金银部门牵头，各相关部门各负其责。
（二）加强沟通协调，做好试点的前期工作
1.货币金银部门加强与钞票处理中心沟通配合，加强对银行业金融机构回笼券质量管理，结合本地实际，制订切实可行的试点具体实施方案。
2.适时召集各银行业金融机构联席会议，协商讨论钞票处理差错处理方案，做好对银行业金融机构的沟通解释工作，取得银行业金融机构的支持，并建立新的差错处置机制和责任追究机制。
3.根据试点工作方案，各相关部门按职责分工提前进入角色，按要求扎实推进试点工作。
第4篇：金融行业个人总结范文
关键词:征信体系;农村金融
中图分类号:C9
文献标识码:A
文章编号:1672-3198(2010)09-0064-01
目前,征信作为解决金融体系构建中信息不对称问题的重要手段,在欧美发达国家已经发展得相当成熟并在社会经济领域中占据不可替代的作用。
尽管我国在区域和行业征信数据库已经初具规模,但鉴于我国复杂的国情和市场经济发展的自身特征,我国在征信体系构建的立法制度,信息共享,征信模式等方面仍然薄弱甚至在某些方面上还存在缺失。下面从三个方面来分析我国农户借贷发展的特点。
首先,从我国农户借贷水平分析。1993年-2003年,中国农户借贷水平呈现总体增长趋势,增长速度快,阶段性特征明显。全国两万多个观察农户,借贷水平从1986年的105.80元增加到2003年的345.82元,年平均增长速度达13.34%。其中,非正式借贷的年均增长速度达到14.23%,正式借贷以年均11.21%的速度增长,前者的波动对借贷水平的影响相对较大。另外,生活性借贷水平快速增长,生产性借贷水平则基本稳定。
然后,从我国农户借贷规模分析。中国农户借贷规模分布呈现明显的左偏态分布。当借贷规模(下文用A表示)小于500元,借贷规模分布率(下文用B表示)为14.64%,A为500-1000元时,B为15.45%,A为1000元-5000元时,B最高,但A扩至10000元,B为13.46%,当A再扩大时,B下降为10%以下。其中A位于5000元以下占绝大多数比例。
最后,结合我国现有的农村金融体系分析。目前,我国农村金融呈现农业银行、农村信用社组成的主导型制度和民间金融并存的格局。另外,生产要素大量流向东部地区经济快速发展地区,其制造业、服务业、外贸等产业结构升级迅速,城市化发展迅速。农村居多的西部地区则经济发展的落后,经济发展区域不平衡。因而征信市场呈现出很强的区域性。
因此在急需发展的农村中建立征信体系严肃而复杂:
第一、缺乏健全的法律制度因而组织推进难。建立征信体系既靠教育,也靠制度规范,以形成激励与惩戒机制。而征信法律制度建设滞后,信用利益相关者机制不健全,因而地方政府、金融机构、以及各自然人,法人参与征信体系建设的积极性难以调动起来。
二、缺乏统一、科学的个人信用评价制度。我国各商业银行信用评价办法自成体系,评估指标、结果大相径庭,其指标体系综合性不强,无法动态、全面反映个人信用状况。
第三、农村征信数据资料缺乏。首先,仅少部分农民建立了信用档案,多数农民因未与金融机构发生信贷业务,而未在人民银行个人征信系统中建立信用档案。其次,个人征信系统中的农民信用信息不全面。能查询到的仅有基本信息和银行信息,缺乏非银行信息。最后、人行的农户信用信息档案未完全建立。
第四、个人征信系统的失信约束功能发挥受到制约。人民银行建立了个人征信系统以后,虽收集了大量个人信用信息,为银行业金融机构信贷活动提供了方便,并能约束信贷失信行为,但其功能发挥却受到以下制约:一是受制于银行业金融机构所提供的基本信息、银行信息的及时性和准确性;二是受制于人民银行非银行信息的采集量低;三是受制于信用产品的开发与运用范围单一。
因此,解决上述问题对于建立一个更加健全完善的农村征信体系就显得尤为重要。
一般说来,征信体系包括以下六个方面的体系:征信立法体系、征信监管体系、征信服务业务、失信惩罚机制、征信行业标准、市场人才培养。而这六个子体系间又是一个相互作用、相互协调的有机整体。下面的图1清晰地反映了征信体系的构建框架和各自的作用。根据它们之间的有机构成,本文提出针对我国农村征信体系建设困难的几点对策。
第5篇：金融行业个人总结范文
关键词：行为金融学；基本问题；分析
1. 行为金融学的概念及发展状态
1.1 行为金融学的概念
行为金融学就是将心理学尤其是行为科学的理论融入到金融学之中。它从微观个体行为以及产生这种行为的心理等动因来解释、研究和预测金融市场的发展。这一研究视角通过分析金融市场主体在市场行为中的偏差和反常，来寻求不同市场主体在不同环境下的经营理念及决策行为特征，力求建立一种能正确反映市场主体实际决策行为和市场运行状况的描述性模型。
1.2 行为金融学的发展状态
行为金融学是心理学与金融学交叉的学科，其研究时间比较短暂，但是发展极为迅速。国外关于行为金融学的研究已经进行了将近20年，主要的研究成果集中在个人心理对金融行为的影响程度方面，其中大多数是有关于投资和个人消费的结论，这些结论一致认为，人们的行为以及对金融本身的理解程度影响着金融业的发展。我国对行为金融学的研究历史非常短，有限的研究项目以及结果对行为金融学的重要价值进行了肯定，同时与国外研究结果相拟合的部分被用来指导个人和企业金融投资。行为金融学的发展为社会金融行业的发展、企业的金融行为以及个人参与社会金融做出了巨大的贡献，是值得我们进行深入研究的。
2. 行为金融学的基本问题
2.1 行为金融学的研究方法问题
行为金融学的研究基础是金融市场上的特殊问题以及问题的成因、影响因素以及可能的结果，这些问题的研究多基于个案研究，而非根据固定理论推演出来的结论。数据和实际的行为改变以及金融问题的解决证明着行为金融学研究的科学性和实际价值。也正是因为行为金融学从实证的角度去研究金融市场，发现金融市场的运行规律，所以行为金融学比传统金融学更加贴合金融市场的实际情况。传统金融学对行为金融学的研究方法提出质疑，认为这种基于金融问题的、针对个案的研究方式并不能解释金融市场的一般行为。但是从行为金融学的实际价值来看，实证的研究方法并不是对传统金融理论的否定。传统金融学是先从规范的角度去研究金融市场，然后再根据金融市场的实际情况去验证金融理论并不断加以改进。所以说传统金融理论与行为金融学理论只是运用了不同的研究方法去研究金融市场，行为金融学的兴起不能说成是对传统金融学的否定，实证的研究方法实际上是对传统金融学研究方法的补充和扩展。
2.2 行为金融学的实践问题
行为金融学的研究结论被用于具有某些特征的金融行业和金融行为当中，例如，不同类型的家庭的金融投Y结构建议等。研究结论在某种程度上在实践过程中得以验证，这是行为金融学实践的基本方式，但是，这些实践并不是完全成功的，同样，实践过程和结果也受到传统金融学的质疑，传统金融学从经济学的规律角度出发，认为行为金融学过分关注到人的行为学和心理学，从而使得学科分析有所混淆。并且，行为金融学实践的结果显示这一研究理念并不能完全指导某一类金融行位，这就使得行为金融学理论发展，受到一定的阻碍。但是行为金融学的结合考虑的角度全面而广泛，较之传统金融学，这门新兴的学科更关注金融行业中的细节，着手于实际问题的解决。当前社会是人人参与金融的社会，经济的飞速发展使金融行业的参与者更为复杂，大企业和银行主导金融行业的时代已经过去，关注细节的金融研究更符合金融学发展的道路，从实践中来，到实际中去的原理。因此行为金融学的兴起，给予我们创新的重要性体现。
2.3 行为金融学的应用范式问题
用于对投资者的行为分析固然是其特色，但是行为金融学目前还不具有严密的内在逻辑体系，这意味着，行为金融学的应用范式是有缺失的。行为金融学无法明确解释某一大类的金融现象背后的心理机制；由于投资者的心理因素来源不同，金融行为的心理因素基础也不确定，影响机制难以进行准确的建构；即使某种影响机制在特殊的环境或者特定的金融事件中被发现，受金融行为本身发展的影响，研究者也无法进行更多的实证研究区验证心理机制的变化对金融行为的实际作用。可以说，行为金融学的应用范式是模糊的，这不仅是阻碍这门学科被广泛应用于大规模的金融行为指导中的原因，也是行为金融学本身发展的趋势。
2.4 行为金融学对金融行为的影响问题
行为金融学已经形成部分独特的知识点，如展望理论、有限套利理论、噪音交易者理论、反馈理论、人在决策中的各种信念和心理、反应不足和反应过度等。但这些理论是零散的，没有一条明显的主线将理论串联起来，因此，金融行为学本身对金融行为的影响始终是有限的。除了个人投资者在投资的过程中有明显的心理过程作为金融行为的描述之外，企业的金融投资以及银行的金融业务办理、信贷业务的发展等，行为金融学都无法实现对其的深刻影响。甚至某些行为金融学研究的结果对金融行为的影响是负面的。这是行为金融学未来发展必须解决的问题。
3. 行为金融学的发展趋势
3.1 行为金融学的理论研究
行为金融学真正快速发展是20世纪80年代末期以后，至今尚没有建立其新的基本理论框架、统一的独特且具有严密内在逻辑的分析范式、基于行为的核心模型、确立明确的研究对象和研究方法、明确的研究主线和独特的知识点等。对于一门科学来说，理论框架不完整以及应用范式的问题对学科发展的影响十分巨大，行为金融学要想在现代金融发展中展现其作用和价值，就必须进行更深刻的理论研究，建立起严谨的逻辑结构。在研究方法方面，尝试用更多的方法对以往的研究成果进行深刻剖析，在逻辑体系建立方面，则需要更多的研究内容进行不臭。我国金融行业在进入21世纪后产生飞跃，不仅国内的金融市场风生水起，国际金融行为的参与程度也越来越深刻。我国金融学者完全可能在这个学科快速发展的过程中，利用后发优势，抓住新学科快速发展的机遇，在以上关键问题上取得突破。
3.2 行为金融学在我国金融市场上的验证
我国转轨经济特征和新兴金融市场特点，为行为金融学在我国的快速发展提供了外部环境。行为金融学的发展需要大量的实证空间，而目前我国的经济呈现出总体稳定，局部复杂多变的特征。国家对金融市场整体的调控力度仍旧非常大，这为我国金融市场的稳固性提供了保障，换言之，个别金融市场的特殊变化并不影响国家整体的经济发展状态，许多新的金融形势有充足的“犯错误”的空间。行为金融学的实证研究在，某种程度上存在着风险，而我国金融市场的整体稳固性，给这种风险提供了可靠的保障；新兴金融市场如网络金融、信贷业务等，其本身的不稳定性需要更多的金融理论进行指导，由于这些金融形式在传统金融研究中很少存在，传统金融理论对新兴金融市场的指导性较差，那么，新兴的金融市场需要符合其发展特征的新的金融理论进行指导，行为金融学正是能够符合新兴金融市场特征的学科，二者的共鸣为行为金融学的验证性研究提供契机。我国研究者以及新兴金融市场的参与者应该用于应用行为金融学的相关理论和已有的研究成果，在不断探索和验证过程中总结经验，使行为金融学发展与新兴金融市场相拟合，凸显出行为金融学研究的特色，力求为我国金融行业的发展提供帮助。
3.3 行为金融学对投资者的指导价值
在我国的金融市场环境下，投资者成为一个影响金融行业发展的重要角色，集中社会闲散资资金进行大规模的金融投资、开发更多的金融项目，使资金的流动速度加快、有限资金能够创造的市场价值更高，是我国金融行业发展的主要目标，也是吸引投资者参与金融行业的主要原因。目前我国金融行业的投资者不仅限于银行、大型企业和某些政府单位，个人投资者对金融市场的影响力可见一斑，“中国大妈的投资行为”即是个人投资者影响金融行业的典型，另外，股票、证券市场中个人投资者的参与力度越来越强，有些投资者还参与信贷业务。投资者角色的突出地位为行为金融学开创了一个新的研究领域，即投资者行为研究。影响投资者行为的一个重要因素即为心理因素，这与行为金融学的研究内容相拟合。这意味着，行为金融学能够体现出其对投资者的指导价值，就能够在某种程度上实现其对金融行业的指导价值，体现出其对金融市场的影响力，进而证明其本身的科学性。因此，进行投资者指导价值相关的研究，也是行为金融学发展的趋势之一。
结语
综上所述，站在解决行为金融学基本问题的角度上，我国行为金融学发展的主要趋势集中于理论研究方面；在金融市场上的实H应用能够验证已有的研究结论并对相关问题进行补充；行为金融学对投资者行为的有效指导，是该学科实际应用价值的重要表现形式。
参考文献：
[1]夏宏武.关于行为金融学的认知与思考[J].经营管理者，2016（08）
第6篇：金融行业个人总结范文
一、“银行+合作社+农户”助力新型农业经营主体发展
近两年，九台农商行从信贷路径着手，创新开展了“银行+合作社+农户”的合作模式，由农商行提供资金构建起农民专业合作社与农户之间生产关系，为解决贷款难和担保难的问题提供了新的途径，这样既满足了合作社的劳动力及生产资料需求，同时也促进了农民就业的多元化，增加了农民的经济收入。雨田农民合作社就是我行开展“银行+合作社+农户”合作模式的典型案例，目前，该社已由原来为247垧水田提供种子、化肥等生产资料，发展到为400垧订单水田提供种子、化肥等生产资料，由原年产大米142万斤，发展到年产大米304万斤，实现了跨越式发展。
同时九台农商行发挥“红娘”作用，搭建“农社企”的互利模式，为农产品销售牵线搭桥，将支持农民专业合作社发展与支持合作社链条上的农户、涉农企业相结合，推行一体化、立体式金融服务，促进三方资源共享，优势互补，既为企业建立起稳定、高效的生产基地，又解决了农产品销售难的问题。其中，兴隆、上河湾的棚膜蔬菜种植合作社就是采用“农户+合作社+企业”签约捆绑模式，为产、供、销各个链条提供保障，带领农户年增收2万多元。
截至目前，该行累计发放农民专业合作社贷款近4.2亿元，先后扶持了忠田、富民蓝莓产业、雨田等一批发展前景较好的农民专业合作社实现产业化、规模化经营。
二、“政府+银行+企业+协会”实现产业集群抱团发展
为更好结合小微企业产业特点，九台农商行以行业为切入点，以小企业金融服务中心为研发阵地，创新开发了“产融通”系列小微企业特色产品，即适合行业内小企业客户需求的“子融通” 系列产品，包括： 化肥融通、出租车融通、食品融通和医药融通等，形成了批量化营销、多兵种协同作战的营销体系。
其中，“化肥行业融通”是九台农商行以行业为切入点进行重点营销的典型案例。吉林省作为农业大省，化肥对于我省发展的重要性不言而喻。2012年，吉林省化肥总产量290 万吨（实物），产值72亿元，其中产值达亿元以上企业有10多家。而吉林省每年化肥的需要量大约在450万吨，本省自产的化肥仅能满足需求的60%-70%，吉林省作为化肥消费大省，供需关系严重失衡。
鉴于此， 九台农商行通过组建专业团队开展市场调研，并结合化肥生产、销售企业的生产经营情况、财务情况以及行业发展情况等综合因素，以“化肥行业融通”专属产品，围绕吉林省知名化肥生产企业开发方案，共制定授信方案6个，累计为102户化肥经销商授信4.41亿元。在九台农商行的授信支持下，化肥行业企业不再为融资难而着急，能根据自身生产经营周期合理获得资金支持，降低融资成本，增加收益，不断扩大经营规模。
截至2014年末，九台农商行以“化肥融通”模式为蓝本，先后通过“出租车融通”“食品融通”“医药融通”等产品，为长春市多家出租车行业提供资金支持达6000万元，为长春春香圆食品有限责任公司解决500万元的融资需求，为吉林省恒和维康药业有限公司提供了1000万元贷款资金。实践证明，该营销方案符合小企业客户的实际需求，得到了小企业客户的认可和一致好评。
“产融通”是九台农商行针对国家政策主导、关系国计民生的支柱产业，以及政府重点扶持的区域特色产业、授信政策支持的产业，总结出相同产业内小微企业客户的共性特征，整合全行内外部资源，通过制定产业营销规划方案，采取“的服务模式，创造出的一种全新担保方式和融资模式，能为小微企业提供高效、便利的融资服务。
统计数据显示，截至2015年4月末，“产融通”业务累计发放210笔，金额9.14亿元，占同期小微企业到期贷款的36.97%，受益企业达60多家，在社会上引起较大反响。
三、“银行+互联网”搭建服务小微企业无缝对接平台
创建“九商金融”P2P投融资平台。为顺应网络金融发展潮流，九台农商银行在结合传统实体银行金融服务优势和新兴网络金融服务应用的基础上，与先锋集团旗下第一P2P合作，用先进的网络技术和业务创新理念建立了P2P投融资平台——九商金融（域名：http：// jsjrp2p.com）。
九商金融以“普惠金融”为经营理念，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，帮助他们实现财富增值，与传统银行相比，“九商金融”具有几大优势值得关注：
一是方便快捷，客户可以直接在九商金融平台投资理财，节省跑网点、柜台排队的周折，能够大大节约人力和时间成本。
二是优化流程，针对中小企业融资“短、小、频、急”的特点，通过互联网平台将金融服务的门槛降低，客户可以通过九商金融平台提交交易申请，从申请到审批下来，只需几个工作日。
三是投资灵活，借款人一经九商金融平台准入，在一定的金额和期限内，借款人可以根据自身的用款需求随用随借，并可循环使用。
四是管理简单，客户通过九商金融平台可以随时查询投资理财产品交易结果、持有产品信息等，并可第一时间掌握九台农商银行最新的投融资产品信息。
创建“网融e”P2P网贷平台。为进一步迎合“互联网+”的时代，实行线上、线下融合发展，加快经营战略转型，九台农商银行在创办网络投融资平台“九商金融”的基础上，强势推出了网贷服务平台“网融e”，让客户可以随时随地享受更加便捷和智能化的金融服务。
“网融e”是九台农商银行与安硕公司强强联手，运用智能数据分析技术，基于个人贷款要求，打造的一款网络贷款品牌产品。通过该产品，银行给予个人在一定期限内可循环使用、随借随还的贷款额度， 贷款用户可以24小时通过网贷平台自助提款和还款， 操作方便快捷。目前，“网融e”主要提供“信融e”、“乐融e”和“商融e”三种大项目服务，分别针对个人信用贷款、个人消费质押贷款以及个人生产经营性贷款。
第7篇：金融行业个人总结范文
关键词：互联网金融；互联网金融模式；P2P网贷
一、引言
随着我国电子商务的迅速崛起，互联网和金融两个领域的相互融合下应运而生的互联网金融正在成为一股新兴的金融行业发展趋势，该行业内各个互联网金融公司和互联网金融平台的迅速发展速度之快，成为了我国研究学者纷纷投入精力研究的重要领域。
我国的互联网金融正在发展初期，但其发展速度非常迅猛，但是目前仍没有较为科学统一的定义、明确的监管规则和业务界定。尽管如此，互联网金融这股新兴力量的发展，确实已经成为了不可逆转的发展趋势。互联网金融的出现，对传统金融行业的生态环境产生了巨大的影响，对传统的金融行业带来了新的变化、新的情况、新的方向、新的挑战。
二、文献综述
国外互联网金融的发展状况较为成熟，相应的研究状况也较为深入，更多的集中在P2P网贷的研究上。Yum et al.（2012）[1]针对P2P网贷平台中面临的信息不对称问题进行了研究，认为P2P在小微金融领域内有重要意义，借款者不能借到相关借款，通过P2P这种途径解决了该问题，而且借款者有激励重复的在这个市场上借贷。P2P借贷是互联网金融一个重要组成部分，并且已经成为互联网金融的中坚力量，引起了媒体和学术研究者的重要关注。Wang et al.（2015）[2]对比了P2P网络贷款和传统商业银行之间的模式，通过对比分析认为P2P在审批流程、信息管理、贷款决策方面优于传统银行相比国外的研究，国内的研究中，刘越、徐超和于品显（2014）[3]研究认为互联网金融与传统商业银行应该是互补关系，关键在于哪一方能够得到更多的信用数据以便获得客户。李鑫、徐唯椠（2014）[4]对我国互联网金融的出现的一些问题进行了辨析，认为互联网金融分为支付类和脱媒类。刘芸（2013）[5]研究了小微企业融资问题，通过互联网金融将在一定程度上解决小微企业的融资问题，她认为信息不对称是制约小微企业融资的核心问题，以大数据应用为基础的互联网金融，可使小微企业的信息不对称状况得到缓解，从而增强借贷的风险可控性，降低融资成本与征信成本。
国内的研究大多关注法律监管体制问题、互联网金融带给小微企业融资情况的改变、互联网金融面临的风险等方面的研究，但整体上还停留在表面的分析和展望上，并没有比较系统和深入的对互联网金融进行深入分析，当然这也是受到我国互联网金融发展初期的发展现状所限制。本文将在相关学者研究院的基础上进行总结和梳理，将该领域内的研究进行整理，对各个层面的观点和研究进行分类总结，以便形成一个比较完整和系统的体系。
三、互联网金融概述
尽管我国的互联网金融发展得风生水起，但是还是有很多人甚至学者对其不是特别了解，在互联网金融的定义以及界定上存在一定的误区。本文针对这样的现象，认为有必要对互联网金融的定义和本质等方面进行全面的介绍和概况，并引领本文后面的写作。
什么是互联网金融，都有什么特征？传统商业银行的网上银行是否属于这一范畴？这些问题还是有人不清楚，所以需要对互联网金融进行定义的阐述以及模式的划分。关于互联网金融的定义，很多学者也提出了自己的观点，大多大同小异，有的即使表达不完全相同，但是理解下来是一个意思，本文将对一些代表性学者的观点进行阐述。
互联网金融不仅仅是互联网加金融这么简单的结合，它是二者有机的融合，通过互联网这个媒介对金融这个领域重新运作、重新形成一个新的体系。本文认为互联网金融是指依靠大量的数据积累，即大数据的背景，以及强大的数据处理能力，例如云计算、搜索引擎等技术，通过互联网平台提供的信贷、融资等金融服务，包括网络信贷（P2P）、众筹融资以及其他金融类服务。互联网金融通过互联网这一媒介，运用相关技术对数据进行处理和分析，对各个主体进行联系，从而提供金融服务，实现更快、更省、更优质的服务于金融各方。
四、互联网金融模式划分
通过对互联网金融进行了定义，现在需要对互联网金融的发展模式进行区分。互联网金融的模式划分从不同的角度有不同的类型。晏妮娜和孙宝文（2014）[6]从小微企业融资角度对互联网金融的模式进行划分，认为互联网金融分为网络联保模式和网络池融资模式。同样从小微企业融资角度方面对互联网金融进行划分，徐洁、隗斌贤和揭筱纹（2014）[7]的研究认为互联网金融与小微企业融资模式有四种，分别为：点对点融资模式、基于大数据的小额贷款融资模式、大众筹资融资模式和电子金融机构-门户融资模式。
本文根据互联网金融的功能对互联网金融的发展模式进行划分，主要包含以下几种模式：
（一）支付结算类
从字面理解，这种模式主要的功能就是支付结算，这种模式主要包括依托网络购物发展起来生活购物、移动支付为主要功能的支付结算类互联网金融平台，以及一些独立的第三方支付结算平台，如快钱等。
这种互联网金融模式的发展对人们的生活影响息息相关，目前快钱等支付结算类的模式发展较为迅速，不仅是个人购物、消费等在适用，不少企业也引入了快钱类支付结算类模式对公司的支付结算进行管理和处理，这种支付结算类方式使用快捷方便，且成本低，成为支付结算的一大发展趋势。
（二）融资类
互联网金融融资类模式将所有融资类别的互联网金融模式都归为一类，即将与小微企业融资相关的模式、众筹模式、P2P网贷模式等投融资模式统一归为互联网金融的融资类。这一类别主要以P2P等中介平台以及阿里小贷等电商介入型融资平台为典型代表。
融资类互联网金融对小微企业产生了重大影响，近年来我国对小微企业的关注不断提升，小微企业面临的一个重要问题就是融资问题，小微企业由于本身企业规模较小、没有较好的信用信息、没有相应的抵押物等各个方面的劣势，使得其从传统的融资模式进行融资不太可能。互联网金融融资类模式的发展在很大程度上对小微企业融资问题进行了改善。
（三）投资理财保险类
互联网金融的投资理财保险类别作为第三类，主要是为投资者提供购买基金、保险、信托等理财产品的互联网平台。这一类别是除了以上二者外，由互联网金融提供的其他类别的金融类服务。
投资理财保险类对广大的相关主题影响甚大，投资者、需要理财者、需要购买保险者等不再需要通过传统方式去进行相关活动，由于互联网金融的发展，这类人群的需求得到了快速有效的满足和改善。
五、互联网金融发展的意义
互联网金融的发展给整个经济、金融行业带来了重大影响，其对我国的经济发展、金融行业的创新有着重大的意义。互联网金融的发展促进了我国科技带动金融发展和信息消费变化的新动向，带动了整个金融服务行业需求的不断上升，加快了传统金融机构运营管理模式、产品服务模式、技术管理模式、风险控制模式等各个方面的转型，互联网金融给传统金融行业带来了新的发展方向，也带来了巨大的挑战，二者在充满竞争的环境中又不断融合和合作，共同带动整个金融行业体系的发展和变革。不得不说，互联网金融的发展给更广泛的客户群体带来了颠覆性的改变。
本文从互联网金融对经济发展的角度出发，分析总结互联网金融对经济发展的重要意义。互联网金融对经济发展的意义，主要从P2P网贷、网络理财以及和传统金融行业的关系几个方面进行分析。
（一）以P2P网贷模式的互联网金融对经济增长的促进作用
P2P网贷模式和传统金融行业的借贷有着根本性的区别，互联网金融作为中间平台，无论是否参与借贷关系，这种模式由于是资金借贷双方通过互联网这个平台，各自寻求匹配度，进行资金期限、风险承担等方面的契合，从而达成交易，这种直接交易模式的融资新途径有效的提高了效率，并且降低了成本，使得整个借贷更加高效，促进小微企业的快速发展，从而对经济发展起着重要作用。
（二）以网络理财模式的互联网金融对经济增长的促进作用
随着经济发展，越来越多的人对理财的需求更加多元化，理财产品的需求日益增大。传统的理财模式成本较高、认购起点额度高，使得一些中小阶层的人理财需求得不到满足，互联网金融网络理财模式的出现打破了这种限制，提供了更多的小份额理财产品，同时还能够根据客户需求进行针对性的理财产品设计，而且这种理财交易通过互联网平台进行更高效。中小阶层理财需求得到满足，从另一个方面来看，这些客户的闲置资金得到了有效的投放，使得有资金需求的人能够获取资金，这个过程促进了经济增长。
（三）互联网金融对传统金融机构的促进作用
互联网金融的出现和发展，使得传统商业银行等金融机构面临巨大的挑战，倒逼传统金融市场加快适应新形势，加快发展，不断提高资金的配置效率促进经济增长，互联网金融的迅速发展加快了银行存款分流，对银行的垄断形成冲击。
六、结论
本文从最基本的方面入手，对互联网金融相关的内容进行分析和研究。本文认为互联网金融是互联网加金融二者有机的融合，通过互联网这个媒介对金融这个领域重新运作、重新形成一个新的体系。其模式大致分为支付结算类、融资类、投资理财保险类三个类别，互联网金融各个类别的发展都对我国经济增长有着重要意义，互联网金融这个新兴的金融服务模式让金融行业的发展更加健全，促进传统金融行业的革新。（作者单位：华南理工大学）
参考文献：
[1] Yum H.Lee B.Chae M.2012.From the wisdom of crowds to my own judgment in microfinance throughonline peer-to-peer lending platforms.Electronic Commerce Research and Applications 11：469C483
[2] Wang H.Chen K.Zhu W.and Song Z.2015.A Process Model on P2P Lending.Financial Innovation
[3] 刘越，徐超，于品显.互联网金融：缘起、风险及其监管[J].社会科学研究，2014（03）
[4] 李鑫，徐唯椠.对当前我国互联网金融若干问题的辨析[J].财经科学，2014（09）
[5] 刘芸，朱瑞博.互联网金融、小微企业融资与征信体系深化[J].征信，2014（02）：31-35
第8篇：金融行业个人总结范文
接下来，我将对国内外P2P互联网金融服务平台的运作模式做全面的研究和分析。
一、互联网P2P行业分析
网络借贷平台模式从国外引入中国，于2007年，国内首家P2P网络借贷平台在上海正式成立，许多互联网投资的投资者开始关注这一新的借贷方式――P2P。随之在短短几年的时间里，中国互联网P2P金融服务平台快速发展，已经具有相当清晰的规模。在2014年，国家也正式地表明鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持。截止2015年底，网贷行业投资人数与借款人数分别达586万人和285万人。较2014年分别增加405%和352%，网贷行业人气明显飙升。2014年网贷行业投资人数与借款人数分别达116万人和63万人。
其次，所谓机遇，也由于国家对P2P的重视，于2016年国家出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》等多项监管政策，表明国家把控P2P的健康发展的同时也表示国家对P2P的认可；与此同时，有越来越多的金融界精英和互联网人才进入互联网P2P行业，为互联网P2P注入新鲜的力量。
所谓风险，则是由于中国目前还没有完善的征信系统，在运作环节上还有很大的问题。据2015全年统计，全国网贷平台将有896家出现严重问题，2015年是2014年问题平台的3.26倍。在2015年有大量网贷平台出现，造成平台之间出现非常激烈的竞争 。
因此，目前急需研究市场上的互联网P2P借贷运作模式，是否符合国情，是否符合互联网发展规律，是否应该做进一步的优化。
二、互联网P2P运作模式研究
首先，我们要知道P2P起源于国外的个人对个人借贷模式，国外P2P运作模式大致分为以下四类：
1.Lending Club模式
承担的工作是最多的，主要包括：平台需要为借款人信用评级，由平台制定利率，并利用已有的大规模社交网络作为服务手段。
2.Zopa模式
所做的工作主要包括：强制要求借款人按月还款，这样的手段降低了出借人的投资风险，保障了投资安全；但是过多压制了借款人的还款自由，提高了借款人的门槛。
3.Prosper模式
是典型的中介平台，借贷双方完全为自主交易，Prosper不进行干涉，投资者承担的风险更多。
4.Kiva
是非盈利的公益借贷平台，需要国家政府进行资金支持。
国内的互联网P2P借贷经过最近几年的发展，由刚开始的“水土不服”到现在独具中国特色化的运作模式，中国的P2P网络借贷已经有非常清晰的行业布局。有数据得出，行业中已有68家互联网P2P企业得到风投的资金注入，此外，国资国企入股的平台、上市公司分别为68家和48家，具有银行背景的平台为14家。
随着战略布局的逐步分化，中国的互联网P2P运作模式也已经出现细分：一部分只做平台，不介入交易，如拍拍贷，这类风险较小；而另一些则建立了资金池，如宜信、人人贷，介入了资金交易环节。另外，陆金所、有利网则把信贷资产证券化后，通过互联网对外销售。
接下来我将介绍国内P2P网络借贷的运作模式：
（1）P2P模式――信息中介模式
P2P中国化历程中，最开始是模仿国外P2P企业的运作模式，即个人对个人的借贷业务。中国的P2P在刚开始模仿国外P2P的Prosper公司。
信息中介P2P平台是中国最开始的P2P运作模式。但是中国的个人信用信息库不完善，导致P2P平台验证借款人的信息信息非常难，从而无法预测借款人逾期和坏帐的概率。所以，对于刚刚起的P2P来说，让市场接受很难。
（2）P2P模式――信息中介与信用中介混合模式
对于纯信息中介P2P模式水土不服问题，国内开始对P2P运作模式做的改变，P2P平台公司开始承担更多的责任，包括寻找优质的借款人、进行审核评价、参与调查和帮忙处置逾期、出现问题负责追偿、处置。有点类似国外的Zopa和Lending Club，承担起更多的责任。
P2P平台为了让贷款人相信，如果借款人的钱出现逾期情况，该平台有能力将钱追讨回来，一旦出现坏账情况，该平台负责将钱补偿给贷款人，决不让贷款人承受损失。因此出现了担保方。大多数为与P2P平台有关联的担保公司，P2P企业会先将钱偿付给贷款人，然后担保公司与P2P平台后果做平分，P2P平台通过这样的业务转变，开始形成P2P“中国特色”运作模式。
（3）P2C：个人与企业借贷模式
之后，P2P业务在中国发生了第二次的中国特色转变，出现了诸如P2C，即个人对公司的借贷业务――“个人向企业贷款，企业向个人借款”的方式。
借款企业代替了原来的借款人，因为借款的范围拓展到各行各业的实体企业，包括像传统金融中介们，例如传统线下的担保公司、咨询公司、小微金融中心、没有足够资金的小额贷款公司、典当行等，开始向P2P平台推荐他们的线下企业客户。
（4）P2B、A2P模式：个人与类金融企业债权与资产收益权受让模式
P2C阶段后，传统类金融机构开始意识到自己也是要借款的企业，拥有的牌照和大量客户，因此众多担保公司、小贷公司、房贷、车贷、融资租赁公司纷纷积极与P2P平台接触。相比中小制造业客户来说，拥有相关牌照类金融企业对于P2P借贷平台风险更小，自此快速衍生出更多形式的P2C、P2B（个人对非金融企业）、A2P（资产对个人）模式。此刻，国内P2P开始向中国特色化的P2P平台转变。
此时，投资人取代原来的出借方，因为出借方已经对接借款方，最终借款方直接对接的是类金融企业，投资者更像是在买类金融企业发行的某种理财产品。
第9篇：金融行业个人总结范文
【关键词】金融；服务；礼仪
一、金融服务礼仪的含义
（一）礼仪的含义
汉语词典中对“礼仪”一词是这样定义的：礼仪是在人际交往中，以一定的约定俗成的程序方式来表现的律己敬人的过程，涉及穿着、交往、沟通、情商等方面的内容。所以说，礼仪是我们在生活中不可缺少的一种能力。从个人修养的角度来看，礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在表现。从交际的角度来说，礼仪可以说是人际交往中适用的一种艺术、一种交际方式或交际方法，是人际交往中约定俗成的示人以尊重、友好的习惯做法。从传播的角度来看，礼仪可以说是在人际交往中进行相互沟通的技巧。可以大致分为政务礼仪、商务礼仪、服务礼仪、社交礼仪、涉外礼仪、外交礼仪等六大方面。
礼仪是一门学问，有特定的要求。在家庭、学校和各类公共场所，礼仪无处不在。就个人而言，表现在举止文明、动作优雅、姿态潇洒、手势得当、表情自然、仪表端庄等。
（二）金融服务礼仪的含义
王华在金融服务礼仪一书中对金融服务礼仪是这样定义的：金融服务礼仪是礼仪在金融服务过程中的具体运用，是礼仪的一种特殊形式，是体现服务的具体过程和手段，使无形的服务有形化、规范化、系统化。
金融服务礼仪是指金融行业工作人员在自己的工作岗位上应当遵守的行为规范。
二、金融服务礼仪的基本要求
金融行业是窗口服务行业，与社会接触面最广，与人们的经济生活息息相关。服务质量的优劣直接关系工作人员的文明程度和文明素养，体现金融企业的服务质量与管理水平，从某种层面来讲，也关乎一个国家和人民的精神面貌和道德水准。从根本上提升服务品质，打造行业核心竞争优势，增强服务意识，提升服务水平是金融服务礼仪对金融行业及员工提出的基本要求。
（一）行业职业道德
行业职业道德，不仅是服务礼仪的主要理论基础之一，也是对行业员工的基本要求。金融行业的职业道德，是指工作人员在金融服务过程中，接待自己的服务对象，处理各种关系时，应当遵守的职业行为准则。其具体内容主要包括金融行业工作人员的思想素质，服务态度，经营风格，工作作风，职业素养五个方面的规范化要求。它们都是行业工作人员在其工作中的基本行为准则。
（二）企业形象效应
金融企业形象不仅仅是一种产品或行为留给公众的印象，也是指金融企业与目标受众在长期的社会交往中形成的一种依赖关系，是企业知名度、美誉度的综合反映，是企业履行社会责任的重要标志。企业形象是企业各个部分形象的总和，具体来说，包括产品、服务、员工、外观等几个方面的内容。
（三）交互双向沟通
双向沟通理论是金融服务礼仪的重要支柱之一。它的中心内容，是主张以相互交流、相互理解作为金融行业工作人员与服务对象彼此之间进行合作的基本前提。双向沟通理论认定，脱离了金融行业工作人员与服务对象彼此之间的相互沟通与理解，其工作人员要想向服务对象提供令其称心如意的优质服务，一般情况下是不可能的。这就要求金融行业工作人员在工作中理解服务对象，加强相互理解、建立沟通渠道、重视沟通技巧。
（四）职业角色定位
行业工作人员在工作岗位上应当明确自己的角色定位。金融行业的工作人员在工作岗位上所要扮演的角色，是为顾客和社会服务，并且要意识到，自己所从事的工作，是极其重要并且光荣的。金融行业工作人员在服务对象进行角色定位时，主要是基于对方的性别、年龄、气质、教养、仪容、仪态、服饰、语言等方面所进行的综合观察，能够更深入地了解客户的需求，结合金融行业服务项目在为对方服务时做到“投其所好”。
三、金融服务意识与礼仪修养的培养
礼仪修养是一个自我认识、磨练和提高的过程，是通过有意识的学习和积累而逐步形成的，需要有高度的自觉性。金融行业的员工在金融体系内工作，只是迫于行规的压力才对客户致意、问候，似乎是彬彬有礼，而换了环境就举止轻浮、谈吐不雅，这实际从本质上来说是礼仪修养缺乏的表现。只有把礼仪修养看做自身能力不可或缺的一部分，是事业发展的基础，是完美人格的组成，才会有自觉意识。
（一）自觉养成文明习惯
一个相同的动作连续就变成了习惯，习惯也可以在无意中形成，但同样可以通过有意识的学习和培养，凭借社会的健康舆论导向和良好环境获得。习惯一旦形成，就会变成无意识的行为表现出来，自觉地养成良好的行为习惯是金融行业员工培养礼仪修养的重要途径。
（二）主动接受行业礼仪教育
礼仪教育是使礼仪修养提高的先决条件。因此，主动接受礼仪教育和培训是十分必要的。通过礼仪教育和培训，可以分清是非，明辨丑美，懂得常识，树立标准，这就使金融行业员工礼仪行为的形成有了外因条件，为进一步增强自我修养创造了条件。通过礼仪教育，促使金融行业员工经过努力和磨练，从而产生强烈的自我修养的愿望，最后达到处处讲究礼仪的最终目的。
（三）广泛涉猎科学文化领域，使自己博闻强识
现代科学文化发展很快，要适应社会发展，仅仅满足于一个领域的文化水平显然是远远不够的。涉猎广泛，具备多方面的知识，对于人际交往是大有益处的。一般来说，讲文明、懂礼仪、有教养的人大多是科学文化知识丰富的人。这种人逻辑思维能力强，考虑问题周密，分析事物较为透彻，处理事件较为得当，在人际交往时能显示出独有魅力而不显得呆板，不会给人以浅薄的印象。
（四）积极投入实践，逐步养成文明礼仪的习惯
实践在礼仪修养中起着极其重要的作用，实践的方法是礼仪修养的根本方法。任何礼仪修养，如果不与实践相联系，必然是无所作为的。礼仪修养是一个从认识到实践的不断反复过程，通过反复，不断提高。仅仅从礼仪上弄清礼仪的含义和内容，而不在实践中运用是远远不够的。要使自己成为一个知礼、守礼、行礼的人，就必须把对礼仪的认识运用到实践中去，并注意运用所学知识搞好金融服务和社交活动。
四、总结
随着市场经济的快速发展，国际交往活动的日益频繁，社会组织和个人对礼仪的重视程度都越来越高。有“礼”走遍天下，无“礼”寸步难行，礼仪已成为个人立身处世、企业谋生求存的重要基础。金融体制改革以来，我国金融市场已经形成了多元化的竞争架构。新的形势下，金融业面临的竞争愈加激烈。在金融行业高度同质化的今天，在竞争中求生存、谋发展的关键在于良好形象的树立和优质高效的服务。而优秀的服务品质主要取决于文明得体的金融服务礼仪、安全健全的服务功能、准确快捷的服务效率和优美舒适的服务环境等。在这四个方面，金融服务礼仪是金融行业展示给顾客的第一印象。这就要求金融从业人员不但应具备精神的专业水平和娴熟的业务技能，更应了解、掌握金融服务礼仪的技巧，自觉遵守金融服务礼仪的规范。
参考文献：
[1]吕虹.谈金融从业人员的职业形象塑造与服务礼仪.浙江金融，2009年5期.
