金融工程的意义精选(九篇)
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第1篇：金融工程的意义范文
doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2015.08.125
[中图分类号]F832.51 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）08-0164-01
1 金融系统工程简析
随着经济全球化不断发展，各个国家金融市场之间的联系愈加紧密，跨境资本流动规模也在不断扩大，呈现日新月异的发展现状。金融系统对国家经济产生明显影响，金融体系是一个具有高度复杂结构的系统，且不断发生演化。金融系统具有虚拟性、开放性、多层性、规模巨大性等诸多特点，受到决策不确定因素影响，金融系统更加趋于复杂性。
2 证券投资基金评价案例分析
2.1 研究意义
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的间接集合投资模式，是经济市场发展产物，与人们专业化理财服务需求相吻合。证券基金运作涉及大量投资专家的基金管理公司的运作与管理。证券投资基金具有间接性、投资费用低等特点。我国基金多为契约型基金，与我国国民经济发展现状相符。
2.2 研究背景
我国基金业始于1991年，经历了两个发展阶段，其发展里程碑为《证券投资基金管理暂行办法》的颁布实施。由中国新技术创业投资公司与渣打银行集团、汇丰银行集团联合创立的中国置业基金，是我国首个规范化投资基金。随着经济与基金行业的不断发展，越来越多的基金亮相沪深交易所，开辟了我国基金发展新时期。基金发展的同时，我国金融监管也在不断发展。《证券投资基金管理暂行办法》的颁布与实施，促进了我国基金行业的规范化发展。
2.3 基金评价意义
基金评价对象包括投资者、基金管理公司、基金本身以及基金市场。有效的基金评价对我国证券市场健康和谐发展具有积极作用，可以帮助投资者掌握基金知识，进行理性投资，同时又可以加强相关部门对基金管理公司的有效监督。通过基金评价对基金进行评价与考核，有利于企业完善内部管理机制，是完善我国基金市场，规范我国基金业健康和谐发展的有效切入点。
3 我国投资基金评价问题分析
3.1 基准选择
相比模型选用，基准的选取对业绩的影响更大，业绩比较基准成为投资者评价基金管理公司业绩的重要指标。随着基金市场不断发展，基金产品呈现多样化发展趋势，不同基金需要选择不同的比较基准。比较基准是证券基金评价的重要内容之一。但是国内基准指标体系建设与应用仍存在一定漏洞，无法经受长时间的考验，也无法获得广大投资者的普遍认同。
3.2 样本选择
样本选择也是证券基金评价的重要内容之一，样本选择是否公平合理，是否存在生存偏差成为金融界广泛议论的话题。不同样本群体，选取样本时间等都会对样本分析结果产生直接影响。由于我国基金业发展时间较为短暂，样本数量有限，导致基金可能偏离初始承诺的投资理念，样本调查所呈现的问题并不能反映实际情况。
3.3 我国基金产业实际价值的确定
基金净值是评判基金业绩的重要量化指标，其是否科学合理对于维护基金相关人员合法权益具有重要作用。国内基金净值计算方式为股票市值、现金与国债市值相累加，此计算方式考虑范围较为全面。但我国基金重仓股现象比较普遍，导致净值计算存在一定水分，无法对我国基金产业实际价值进行估量，还会增加基金持有人成本。
4 发展证券投资基金策略
4.1 加强基金立法，监管与自律工作
证券基金监管可以分为3个层次：法律约束，规章制度约束，自律管理。通过相关法律法规构建我国证券投资信托制度的法律框架，塑造良好的证券基金发展环境，促进证券市场健康发展。通过规章制度，细化基金管理工作内容，充实管理机制，确保基金管理人行为能够有章可循。通过人员和行业自律，强化基金企业内部管理工作，约束相关工作行为。
4.2 加强基金信息披露机制建设
有效的基金评价依赖大量有效基础数据信息，包括数量性信息、描述性信息等。建立有效的基金评级体系，必须加强相关数据信息的披露。首先证券基金监管部门可以要求企业公开基金投资目标、投资范围等内容，明确对基金契约等法律文件中的定义阐述。避免企业运用模糊化、空泛化、概念化的语言进行描述。加强基金内部管理运作信息沟通与交流，及时改进基金净值核定计算，促进信息流通与披露。
4.3 为基金发展提供稳定的税收优惠
证券投资基金是一种较为特殊的信托，其财产利益主体未发生转移。政府需要对基金运作进行必要的税收优惠，推动我国基金业和谐快速发展。以税收优惠为导向，缓解目前存在多重征收基金税收的问题，逐步与国际通用税收政策接轨。结合我国投资行业与投资者实际情况，建立中国社会主义特色的税收优惠体系，为投资者提供稳定的政策预期，有利于证券基金市场形成较为稳定的资金补充渠道，有利于行业的长期稳定发展。
主要参考文献
第2篇：金融工程的意义范文
关键词：基坑支护；地下连续墙；两墙合一；超深基坑
中图分类号：U213文献标识码： A
1.工程概况
天津周大福金融中心工程位于天津市滨海新区泰达MSD现代服务商务区内。作为具有国际水平的地标性建筑，集高档办公、酒店、零售、公寓、娱乐功能为一体，建成后将成为“滨海第一高度”、天津国际化地标群的重要组成部分。工程占地面积27772㎡，总建筑面积为389980㎡，包括一栋高层塔楼、5层裙房及4层地下室。其中塔楼为核心筒结构，地上97层，总高度530m。裙房部分开挖深度为22.95m，塔楼部分开挖深度29.45m，局部电梯井为-30.35m。
2.周围环境
本基坑工程的周边环境相当复杂，基坑南侧与滨海新区第一大街相邻，距基坑约40m处为市民广场；基坑西侧与新城西路相邻，距基坑约60m左右为别墅群；基坑北侧与广达路相邻，距基坑约40m处均为MSD办公楼和中央花园地下停车场；基坑东侧与广场西路相邻，距基坑约50m处为滨海新区法院和检察院。周边建筑物地基基础均采用桩基础。基坑四周道路地下为雨排水管道和排污管道，在基坑西侧、南侧与道路之间埋有燃气管道，最近的管线距基坑支护结构外墙6～9 m。基坑西侧及南侧设地下交通通道，其结构为整体箱式结构，其顶板位于地面下约4～5m，外墙距本次工程外墙约10～15m。
3.工程地质条件
3.1 地层结构及特征
根据本工程地质勘查报告，本场地埋深202.00m 以上从上至下揭示了第四系全新统（Q4）、上更新统（Q3）、中更新统（Q2）、下更新统（Q1）海相、陆相、海陆交互沉积地层，均为第四纪松散沉积物。地层呈水平层状分布，土性主要为人工填土、淤泥质粘土、淤泥、粘性土、粉土、粉砂等。场地埋深约17.50m以上淤泥质土、淤泥等为典型沿海软土，含水量大，孔隙比大，压缩性高，土质强度低，其下各土层总体渐好，强度渐高。
3.2 水文地质条件
本工程潜水主要由大气降水补给，以蒸发形式排泄，水位随季节有所变化，一般年变幅在0.50～1.00m 左右，初见水位埋深1.85～3.15m，静止水位埋深1.05～1.75m。
根据地基土的岩性分层、室内渗透试验结果及区域水文地质资料，场地埋深约62.00m以上可划分为3个水文地质段。
1）上层滞水含水段
不连续分布，含水层主要为人工填土（Qml）中杂填土，隔水底板为全新统上组第Ⅰ陆相层粘土。
2）潜水含水段
埋深约19.00m以上全新统中组第Ⅰ海相层(Q42m)，土性主要由淤泥、淤泥质粘土及粉质粘土组成，该段淤泥、淤泥质粘土属不透水层；粉质粘土属微透水层，为潜水含水段的主要含水层，总体上潜水含水段含水层不发育，该段局部与上层滞水贯通。
3）微承压含水段
根据场地地层分布，将场地埋深约19.00～62.00m 段可分为2 个微承压含水层及3个隔水层。
第一承压隔水层：一般埋深约19.00～24.00m段全新统下组第Ⅱ陆相层沼泽相沉积层(Q4
1h)粘土及河床～河漫滩相沉积层（Q41al）粉质粘土，属微透水～不透水层，为潜水含水层与其下的第一微承压含水层的相对隔水层。
第一微承压含水层：含水层为一般埋深约24.00～29.00m段上更新统第五组第Ⅲ陆相层(Q3eal)上部粉土为第一微承压含水层。
第二微承压隔水层：埋深约29.00～40.00m段第Ⅲ陆相层(Q3eal)下部粉质粘土、上更新统第四组第Ⅱ海相层（Q3dmc）上部粘土属微透水～不透水层，为第一微承压含水层与第二微承压含水层的主要隔水层，上更新统第四组第Ⅱ海相层（Q3dmc）下部粉质粘土总体属微透水层，可视为第一微承压含水层与第二微承压含水层次要隔水层，由于该层土一般夹粉土透镜体，局部与下覆的第二微承压含水层贯通，对该层土的隔水效果有较大的不良影响。
第二微承压含水层：含水层为一般埋深约40.00～56.50m段上更新统第三组第Ⅳ陆相层(Q3cal)粉砂。
第三微承压隔水层：埋深约56.50～62.00m 段第Ⅲ海相层(Q3bm)上部粘土，属不透水层，为第二微承压含水层与其下含水层的隔水层。典型水文地质与工程地质剖面图如下图：
典型水文地质与工程地质剖面图
4.基坑围护方案选择与设计
4.1 支护方案选择：
本工程基坑最大开挖深度30.35m，属超深基坑，安全等级为一级，且本工程地处市区繁华地段，周围建筑物众多且距离过近，不具备大开挖或土钉墙等其他支护条件。根据基坑周边环境、开挖深度、工程地质与水文地质等条件，基坑周边采用1m“两墙合一”地下连续墙”结合坑内临时支撑系统作为基坑围护体，地连墙既作为基坑开挖阶段的挡土止水围护体，同时又作为地下室结构外墙。
4.2 支护设计
4.2.1 “两墙合一”墙体设计
本工程地下室周边采用“两墙合一”地下连续墙，在施工阶段作为基坑围护结构，同时起到挡土和止水的目的；通过与主体地下结构内部水平梁板构件的有效连接，在正常使用阶段作为地下室永久结构外墙。地下连续墙混凝土设计强度等级为水下C40，抗渗等级S12，墙厚1m，墙体埋深42m。本工程裙楼与塔楼基坑分两期施工，在裙楼与塔楼交接处设置一道0.8m厚临时地连墙，墙体埋深42m。为增加地墙接头处的止水和防渗性能，本工程地下连续墙槽段间施工接头采用十字钢板刚性接头,为增加地墙接缝的止水性，地墙槽段间接缝外侧设置高压旋喷桩。地下连续墙通过预留插筋、钢筋接驳器剪力槽等措施与结构剪力墙、结构环梁及基础底板等连接。
4.2.2水平支撑结构
本工程采用顺作法施工，裙房基坑竖向共设有四道钢筋混凝土水平支撑，第一道支撑中心标高为-2.60m，第二道支撑中心标高为-9.20m，第三道支撑中心标高为-14.20m，第四道支撑中心标高为-19.00m。塔楼区共设有五道钢筋混凝土水平支撑，前四道中心标高同上，第五道支撑中心标高为-23.5m。第一道水平支撑及围檩混凝土强度等级为C30，地连墙顶冠梁以及第二道～第五道钢筋混凝土支撑及围檩混凝土强度等级为C40。基坑围护结构效果图如图1。
图1基坑围护结构效果图
5. 施工工艺
5.1 地连墙施工
本工程地连墙采用一台半导杆式HB-12型液压成槽机进行成槽作业，成槽护壁泥浆为优质膨润土泥浆。按槽段长度拟采取三抓成槽，成槽过程中确保泥浆液面不低于导墙面300mm。确保成槽垂直度是地下墙施工质量的关键，在施工时必须派专人与成槽司机配合，严格控制其垂直度，专人负责在槽口测量成槽机钢丝绳的对中情况，稍有偏差即指挥司机纠正。
5.2 土方开挖及支撑施工
5.2.1 土方开挖原则
为确保安全，开挖严格遵循“时空效应”的理论，按照“分区、分块、分层、对称、平衡”和“随挖随撑、严禁超挖”的原则进行开挖。
5.2.2 施工步骤
根据基坑支护设计方案及土方开挖方案，裙房区基坑土方开挖将分为五步。第一步开挖到第一道混凝土支撑底标高-3.05m，其后浇筑第一道混凝土压梁和支撑；待第一道水平支撑达到设计强度的80%后，开挖至第二道支撑底标高-9.7m，其后浇筑第二道钢筋混凝土支撑和围檁；待第二道水平支撑达到设计强度的80%后，开挖至第三道支撑底标高-14.7m，其后浇筑第三道钢筋混凝土支撑和围檁；待第三道水平支撑达到设计强度的80%后，开挖至第四道支撑底标高-19.5m，其后浇筑第四道钢筋混凝土支撑和围檁；待第四道支撑达到设计强度的80%后，开挖至底标高-23.7m，其后浇筑垫层及基础底板。
主楼区基坑土方开挖将分为六步，前四步同裙房区，待第四道支撑达到设计强度的80%后，开挖至第五道支撑底标高-24.0m，其后浇筑第五道钢筋混凝土支撑和围檁；待第五道支撑达到设计强度的80%后，开挖至底标高。
6.3 基坑降水
6.3.1 浅层潜水及承压含水层的降水
基坑内部浅层潜水及第一微承压含水层由于已被地下连续墙完全隔断，采用深井进行疏干井降水，浅层辅以轻型井点降水，疏干降水采用深井降水措施，降水深度控制在坑底以下0.5m～1.0m。基坑开挖至基底后继续进行降水，确保地下水位位于落深区基底以下不小于1.0m；第二微承压含水层采用降压井，采用“按需、适量”的原则，尽量少降，同时加强坑周地下水位、及周边道路、管线、建筑变形的监测。基坑开挖时，坑内的深井及浅层布置的轻型井点应全部开放，并有提前3周的预降水时间。
6.3.2 基坑场地内地表明排水
1）在基坑内每层土方开挖的土层面应挖成 3-5%的坡面，形成自然泄水坡以防基坑积水。
2）当开挖至基底标高后，离地连墙边6m以外处设置一条深300mm，宽300mm环形排水盲沟，将沟内填Φ40mm 碎石沟，并设临时集水井，随时将积水排走。
3）坑外一定距离应设置由集水井和排水沟组成的地表排水系统，避免坑外地表明水及大气降水流入深基坑内。
7. 基坑监测
在基坑开挖过程中委托第三方进行基坑监测，主要监测项目：连续墙及支撑水平位移、沉降、倾斜监测，钢筋应力监测，地下水位监测，地基隆起监测，周边建筑物及道路沉降监测，地下管线的垂直及水平位移监测等。本基坑工程安全等级为一级，现场安全巡视检查频率为基坑开挖深度H10m ，2次/1天；底板浇筑后≤7日，2次/天；7—28日内，1次/天；≥28日，1次/3天；拆撑期，1次/天。
8．结束语
该工程施工期间未发生任何事故和险情，“两墙合一”地连墙基坑支护方式应用成功。通过该支护方式的设计与施工实践，笔者有以下几点体会：
1）对于位于市区周围环境复杂的超深基坑，采用“两墙合一”地下连续墙进行基坑支护，能充分发挥地下连续墙刚度大、整体性好、变形小、抗渗能力强的特点，基坑开挖安全性高，对周边环境影响小。
2）通过地下连续墙及支撑钢筋应力、支撑轴力等监测，分析掌握支护结构受力状况和变化情况，可使整个施工过程处于可控状态，可为优化施工方案、加快施工进度提供科学依据。
3）严格控制地下连续墙的成孔质量、混凝土浇筑质量及土方开挖顺序，是“两墙合一”地连墙施工方案成功的关键。
参考文献:
[1] 何伯森．建筑工程施工质量评定标准[M]．北京：中国建筑工业出版社，2005．
第3篇：金融工程的意义范文
关键词：入境商务旅游者；金融服务；满意程度；影响因素
中图分类号：F590 文献标志码：A 文章编号：1673—291X（2012）26—0098—02
引言
上海一直都致力于将自身建设成为国际金融中心。要将上海打造成国际金融中心，必须具备一定的条件，如国家政策的支持、畅通的交通网络、城市的国际化程度等，更重要的是上海能否为入境商务人士提供高质量的金融服务，塑造良好的金融环境。本文通过建立入境商务人士满意程度影响因素模型，以上海四星级以上酒店商务住客为研究对象，在多元因子分析的基础上，研究了金融信息、金融环境、金融参与等影响因素与商务游客满意程度之间的相关关系，并计算了其影响程度，得出了有关结论。
一、研究问卷设计及数据处理方法
本文的数据主要是以酒店为端口，通过对入境商务旅游者的问卷调查获得的，反映了整个上海金融服务的情况。本研究采用现场深入访谈和结构性问卷调查的方式收集原始资料，运用SPSS12.0对所得数据进行各项统计分析并得出结论。问卷的语言为英文。笔者于2010年年初进行了预调查，发放问卷20份，并与部分被访者进行深入交谈，在此基础上对问卷中开放式问题的比例进行了调整，对语义表达不清的地方和有关指标进行了修正和填补。在预调查结束后选取了上海六家较有代表性的四星及五星级酒店，通过在酒店房间内放置问卷的方式进行实地调研。在此过程中，我们也通过宾馆相关人员的反馈，不断对问卷题目的设计进行修改，以提高准确率和回收率。在2010年2月至12月期间，共回收问卷320份，其中有效问卷210份，有效数据问卷180份，有效问卷率为56.25%。
（一）问卷设计
本文将问卷的内容分为三部分： （1）样本的人口统计学信息：包括年龄、性别、职业、学历、职位、目的等；（2）满意度的评定；（3）与金融服务相关的问题。
（二）研究方法及数据处理方法
在统计分析中，某些变量所代表的指标在大多数情况下不是独立地发生作用的，而是相互影响的。本文先通过降维技术求出少量几个公共因子，使它们尽可能多地保留原始变量的信息，且彼此不相关。然后根据因子的方差贡献率确定每个因子的影响力，即重要程度。最后在检定商务旅游者满意程度的影响因子与整体满意度之间的关系时，使用了多重回归分析的方法。
二、模型设定及实证分析过程
（一）调查对象的人口统计学特征及旅游特征说明
本研究的调查对象人口统计学特征及旅游特征见表1。通过问卷收集得到的数据，我们可以发现，商务旅游特别是涉金融的商务旅游人数在样本总数中占比例较高。这一点与我们的预期设计相符。在被调查者中，男性的比例高于女性，这也符合大多数国家的金融人士男士居多的现状。在上海平均滞留时间约为3—5天，主要由中层经理及高层经理构成。
（二）影响商务旅游者满意程度的因子分析及问卷的信度
通过对问卷的梳理，本文共形成有效变量11个。首先对11个变量进行相关性分析。相关系数检验的P值都小于0.05，说明原始变量之间存在着很强的相关性，需要进行因子分析。采用主成分萃取方法提取公因子，并使用方差最大化正交旋转法对提取的公因子进行旋转，以使公因子有较满意的解释。按照常用的特征大于1的标准，共萃取出 3个公因子，分别是“信息充裕性”（获取金融信息渠道的畅通性及金融信息获取的难易程度）、“参与方便性”（金融活动参与度）、“环境舒适性”（上海金融生活环境指数）。
表1 样本的描述性统计
为了检验因子分析效果，对提取的公因子进行了内在信度分析，各个因子的内部信赖度克朗巴赫系数分别为0.753、0.845和0.702，皆在0.7以上，本研究结果应属可信。
（三）商务旅游者的人口统计学特征与酒店提供金融服务评价因子的差异性检定
本研究以入境商务旅游者的人口统计学特征与酒店提供金融服务评价因子进行t检验与单因子变异数分析。研究结果发现，性别、职业、职位高低、旅游目的等变量下，金融服务评价因子存在着显著的差异。
在性别方面，入境女性商务旅游者对金融服务的评价均高于男性商务旅游者。特别是在信息充裕因子（p=0.021）和环境舒适因子（p=0.016）上，男女存在显著的差异。究其原因是，女性比较容易适应新的环境，能在相对较短的时间内融入到新的环境中去，而男性相对理性化、模式化，因此，评价较低。其中，也包括女性本身的期望值比男性要低。
在年龄变量中，参与便捷因子（p=0.007）存在着显著性差异。45岁以下青壮年人群对参与便捷因子的评价低于老年人群。其主要原因是，青壮年人群更多地讲究时效、追求信息的及时更新，对各类业务及各类系统的操作也十分熟悉，目的性强。而老年人群普遍职位较高，处事比较稳妥，讲究大局观，同时也有各类助手帮其在需要的时候处理业务。
在是否来过的变量中，参与便捷因子和环境舒适因子存在显著性的差异。来过几次的商务旅游者的认同度普遍高于第一次来的旅游者。主要原因在于来过的旅游者熟悉了整个环境，在第一次拜访的过程中熟悉了各类信息渠道及操作流程，并根据现实情况改变了自身的期望值。
第4篇：金融工程的意义范文
一、金融工程的基本概念以及基本思想
个人以及机构在金融活动中面临着各种各样的风险。例如汇率风险、利率风险、投资股票市场所面临的个股风险，以及市场风险等。这些金融风险对于不是从事金融业的公司而言往往是难以驾驭的，也是不愿意承担的；即使对于专门的金融机构，也并不是愿意承担所有的风险。我们可以设想，对于一家主要从事国内业务的商业银行，它愿意承担关于本国货币的一定的利率风险，但是因为不熟悉国际业务，所以一般不愿意承担汇率风险。因此，社会需要建立一种机制，使得机构能够按自己的意愿承担相应的风险（同时具有潜在的收益），而金融工程就是一种具备如此功能的机制。金融工程起始于20世纪80年代的伦敦银行界，当时有的银行建立起专家小组，对客户的风险进行度量，并应用组合工具进行结构化管理。这一类工作被称为金融工程。随着金融创新的兴起，人们对金融工程的认识迅速拓宽，现在有一个统一的定义来解释金融工程，即金融工程是应用金融工具，将现在的金融结构进行重组以获得人们所希望的结果，它所用到的金融工具，主要是近年来出现的期货、期权以及互换等各种衍生证券。金融工程的核心思想是利用这些基本的金融工具，或是它们的组合，如期权期货等，达到处理金融风险的目的。一般有两种结果：用确定性来代替不确定性，即风险；用确定性的损失来代替不确定性的损失，即不利的风险。
二、保险的起源以及基本思想
保险是人们规避风险的主要手段，我们可以从保险的起源看出来。另外，寿险业在发展的初期阶段也存在着许多问题，但是社会并没有因噎废食，而是充分认识到了保险对于社会发展的进步意义，同时，保险业也制定了许多严密的规则。这样，一方面使得保险公司自己的利益得到了保证，更重要的是，使得人寿保险为社会所接受。在此，我们不局限于各种保险的细节问题，而是从保险的核心出发，探讨保险这个行业处理风险的基本思想。
我们以寿险业为例，考虑它的社会定位以及它处理风险的方式。寿险是为了满足个体规避失去劳动力或死亡时所带来的风险而出现的一种保险形式。而风险有两种：生存与死亡。简单的讲，生存的风险就是指个体本身的生存（养老）问题；死亡的风险是指如果个体作为一个家庭的主要劳动者，他的死亡或者丧失劳动力，对家庭生活的是灾难性的。下面，我们详细地说明保险业是如何规避这两种风险。
1.用确定性来代替不确定性风险
对于个人而言，他需要在具备劳动能力期间，进行一定的积累以备将来丧失劳动能力时维持生活。但是，他面临一个风险，即他并不知道自己能生存多少年，如果积蓄太少并且他的身体一直十分健康，那么，他的积蓄就不够维持他的生活；反之，如果积蓄相对于他的年龄而言太多的话，他虽然不必为老年的生活发愁，但是，对大多数人而言，这往往意味着青年时期生活质量的下降。总之，如果完全依靠个体，没有人会知道多少积蓄是适当的。生存年金保险是一种有效的解决，可以将这个不确定性的风险用一个确定性的支出来解决。投保人可以根据自己的实际收入，对未来生活的预期，以趸缴或者分期交费的方式，购买一定数量的生存年金。这样，就可以确保自己在失去劳动能力时，还会有固定的生活来源。这就是将不确定性的风险用确定性来代替。
2.用确定性损失来代替不确定性的损失
在保险中，财产保险，寿险，以及健康险等多种保险都是以确定性的小的损失，即所缴的保费来代替潜在的可能出现的巨大的损失。我们还是以寿险为例来看一下这个问题。前面我们已经提到，对于一个家庭，主要劳动者的死亡会对家庭的经济带来灾难性的后果，如何规避这种风险呢？死亡保险就可以解决这个问题。例如，一个家庭可以为其主要劳动者购买死亡保险，这样，如果在保险期间发生意外，家庭则可以获得相应的保险赔付，从而解决他们的生存问题；而如果一切正常，缴纳的保费不会为这个家庭带来任何收益。保险通过这种方式，使得人们可以将不确定性的损失（大的，且发生的可能性较小）用确定性的损失（小的）来代替。
三、工程与保险的定性比较
通过以上，我们可以对金融工程与保险有了一个基本的认识，我们在此用一个表来说明一下二者的关系（详见表1）。
表1 金融工程与保险的比较
附图
通过表1，我们可以看出，从金融工程与保险的目的来看，二者都是处理、规避风险的手段，只是它们的标的物不同。同时，它们本身并不能创造出价值，只对社会财富进行再分配而已。换言之，如果一辆购买了保险的汽车发生车祸而报废，尽管它的所有人可以得到保险公司的赔偿，但是社会财富确定是减少了一辆汽车，只是这个人规避了车祸造成的财产损失；同样的道理，有人可能因为持有一份期货的多头而获利，这并不能说明社会财富的增加，因为持有这份期货空头的人会因此而蒙受损失，我们只能讲，持有期货多头的人在此风险的处理上是妥当的。我们需要指出的是，即使对于持有期货空头而遭受损失的人，我们也并不能认为他没有正确地处理风险。因为从他的公司整体来看，持有该期货的空头，可能避免了更大的损失，或者是在这方面出现损失的同时，他在另外的交易中取得了超额的利润，也就是整体规避风险是我们所要追求的目标。正是出于这个考虑，没有人会对购买了意外伤害保险但没有得到保险赔付（即一切平安）而感到不快。因此，将衍生金融看作是一种规避风险的手段，我们才可以理解并容许在财务中出现由进行衍生金融交易而带来的损失，因为这可以看作是为支付的另外一种“保费”。
其次，金融工程与保险处理风险的基本是一致的，都是用确定性来代替不确定性或用确定性的损失来代替不确定性的损失这两种基本的思路。这两种方法是规避任何风险的基本方法，而风险自身的特性决定了处理风险工具的不同。因为金融产品与实物资产以及人具有不同的特性，从而决定了处理金融产品风险的衍生工具必然同保险产品不同。事实上，因为实物资产与人具有不同的特性，也使得财产保险与人寿保险产品是完全不同的。
再次，由于金融市场中的风险并不具备财产保险与人寿保险的特性（即当数量足够多时，会出现频率的稳定性，也就是满足大数定律），因此，不可能出现象保险公司这样一个可以将所有风险都承担的机构。但是，在金融市场中，大家对于同一个风险有不同的偏好，因此中介机构可以撮合双方达成交易，并用各种手段确保不会出现信用风险，期货交易中的盯市方法是最典型的一种。二者的特性也决定了它们不同的定价基础，也就产生了不同的定价工具。
总之，保险与金融工程的基本思想是一致的，二者都是处理风险的工具，并且处理风险的方式是相同的。它们的区别在于所处理的风险标的物不同。保险是处理实物资产与人为标的的风险金融工具，金融工程是处理以金融产品为标的的风险工具。正是因为标的物的不同，造成了它们之间的差别，但是，我们认为：尽管二者在表面上存在着差距，但就其本质而言，金融工程就是“金融保险”。事实上，保险中也存在着巨大的风险，只是因为保险业的成熟，例如严格的监管，程序化的条文，才使保险业规避了这些风险，得到了社会的认可。
通过对保险与金融工程的比较，我们可以从中得到一些有益的启示：
1.在金融工程是必要的
在市场条件下，金融工程与保险的作用是相同的，只是标的物不同。因此，发展金融工程，使得金融机构可以规避、转移金融风险，这是建立完备的金融市场的必由之路。
第5篇：金融工程的意义范文
【关键词】金融；研究性教学；框架设计
1.研究背景
发达国家一直较重视对学生的探索式教学。Jingjing Xu，John Dinwoodie，Chia-Hsun Chang.（2012）指出经济全球化需要适应性强、博闻强记并且能够在复杂的金融环境中做出有效成绩的人才。通过研究型学习，学生可以获得更加可靠和真实的知识技能。在本科阶段接受过良好的研究型教学的学生，认知与个人技能都更为突出，也更有可能接受更高等的教育。教学与调查、研究相结合是更为先进的教学理念。在工科教育中，可以进行工程设计；在经济学、统计学相关领域，数据收集分析能力的培养是研究型教学的一个重点。Awg Kasmurie Awg Kitot，Abdul Razak Ahmad，Ahmad Ali Seman（2010）指出研究性教学分为4种类型，包括证明型研究，引导性探究，指导型研究和开放性探究。并通过8周的探究性教学方面的实验，显著证明了进行探究性教学的学生其批判性思考能力有了明显的提高，因此该教学方法应该得到重视，并在高校中普及。Raja Maznah Raja Hussain，Aishah Abu Bakar.（2010）指出在马来西亚大学，尽管其是一所研究性大学，但是由于教师出版或者获得研究成果能得到更有形和可计量的鼓励，因此研究型教学一直没有得到教师的足够重视。这也提醒我们应该不仅从方法论上重视研究型教学的开展，也应该获取足够的政策性支持。
本研究力争探索金融学各核心课程中研究性教学各种研究方法的综合应用。
2.研究内容
结合案例教学法等探索金融核心课程的教学，基本内容如下。
2.1 研究性教学在《金融工程》课程中的应用设计
金融工程学是随着公司、商业银行、投资银行与证券投资业务的发展而诞生的工程型新兴交叉学科。因为其侧重于衍生金融产品的定价与实际运用，因此更加需要利用研究性教学这一先进教学方式来提高学生的实践能力，学以致用。可以采用如下研究性教学方法进行教授。
（1）实验教学法
培养学生的数据采集方法和分析技术，培养探索性研究能力。例如，让学生在清洁机制发展网上分析CDM（清洁发展机制Clean Development Mechanism）项目的相关数据，考察中国目前CDM项目发展的前景；去德意志银行权证产品主页，查询特定的权证产品，计算其杠杆比率并解释说明其对冲功能。
（2）专题讨论法教学
教授期货一章时，可以结合中国2010年才正式批复推出的沪深300股指期货，讨论其合约与业务规则，并与国外的股指期货产品进行对比，分析其推出的意义及利弊。
（3）实地调研法
与商业银行、证券公司等单位合作，建立学生实践基地，通过切身的实践来提高期货、期权与金融衍生品知识的运用，提高投资理财等能力。例如安排走访北京环境交易所等开展碳交易等低碳金融业务的金融机构，了解相关金融产品在实践中是如何操作，如何实现其节能减排的重大意义的。
（4）学术论文读写法
通过研读最新权威论文，深入了解碳排放权交易的有效性与价格波动规律等新兴的、与国际接轨的金融工程研究课题。例如，通过学习Energy Eeonomics期刊中的Modeling the Price dynamics of CO2 emission allowance等优秀论文，学会使用AR-GARCH或马尔科夫状态转换模型等计量、实间序列分析方法来拟合EUA（欧盟EUETS市场碳配额）收益序列，并用于EUA衍生品的定价。
2.2 研究性教学在《金融学》课程中的应用设计
讲授《金融学》课程时如何把产业的投融资方案与研究方法传授于学生。可以采用如下研究性教学模式培养创新性金融人才。
（1）讨论式教学法
如介绍金融学中的基本概念“利率”时，可以让同学们从生活中能接触到的银行存贷款利率展开讨论；在介绍金融市场时，让同学们提前搜集资料，了解中国证券市场的发展与改革。
（2）案例式教学
引入经典案例，可以加深对理论知识的理解。如在介绍金融自由化过程中的陷阱时，可以结合各个发展中国家金融危机的实际情况加以阐述，并让同学们进行反思。
（3）模拟式教学
金融学是一门具有较强实践性的学科，可以利用金融实验室进行实际业务如股票投资、外汇交易等的模拟交易，将枯燥的理论知识活学活用。
（4）课外实践教学
请国内外金融领域的专家学者来学校召开讲座，带一部分优秀学生参与国内外的金融界的学术论坛活动，开阔学生的眼界。组织学生到银行、证券公司等金融机构进行参观或者假期实习。
（5）多媒体教学法
随着信息与知识在世界上的广泛传播，引入国际知名大学的一些课程视频也可以帮助学生们接触到最先进的理念，同时还可以适当地选取一些经典的金融方面的影片，如《魔鬼交易员》《华尔街》等让同学们看到在发达的金融市场上的金融实践活动。
参考文献
[1]Jingjing Xu，John Dinwoodie，Chia-Hsun Chang.Seeing is believing：Developing research Skills in international maritime students through authentic learning[J].The International Journal of Management Education.2012（10）：50-60.
[2]Awg Kasmurie Awg Kitot，Abdul Razak Ahmad，Ahmad Ali Seman.The Effectiveness of Inquiry Teaching in Enhancing Students’Critical Thinking[J].Procedia-Social and Behavioral Sciences，Volume 7，2010，Pages 264-273.
第6篇：金融工程的意义范文
【关键词】工程造价；成本集约控制；意义；策略
中图分类号：F405文献标识码：A文章编号：1006-0278（2012）06-053-01
一、引言
所谓工程造价，通常指工程建设项目的建造价格。工程建设是物质资料的生产过程和消费过程。一个工程项目的建成，要消耗大量的人力、物力和资金。合理确定和控制工程造价，是工程项目建设的需要，也是提高投资效益的需要。工程造价成本集约控制是工程项目管理的一部分，是为工程项目管理服务的。本文主要以如何实现工程造价成本集约控制为主题展开探讨，具有一定的参考意义和实践价值。
二、实现工程造价成本集约控制的意义
（一）是建设项目决策的依据
程造价成本集约控制决定着建设项目的一次性投资费用。是否值得投资、是否有足够的财务能力，是项目决策中要考虑的主要问题。如果建设工程建造价格超过投资者的支付能力，就会迫使其放弃拟建的项目；如果项目投资效果达不到预期目标，投资者也会自动放弃拟建工程。
（二）是制定投资计划和控制投资的依据
投资计划按照建设工期、工程进度和工程造价等逐年分月加以制定，正确的投资计划有助于合理和有效地使用资金。工程造价通过多次预估，最终通过竣工决算确定，每一次的预估过程也是对造价的成本控制过程。此外，投资者制定和运用各类定额、标准和参数等控制工程造价的计算依据，也是控制建设工程投资的表现。
（三） 是筹集建设资金的依据
投资体制的改革和市场经济的建立，要求项目投资者必须有很强的筹资能力，以保证工程建设有充足的资金供应。工程造价成本集约控制基本决定了建设资金的需要量，从而为筹集资金提供了比较准确的依据。当建设资金来源于金融机构的贷款时，金融机构在对项目偿贷能力进行评估的基础上，也需要依据工程造价控制来确定给予投资者的贷款数额。
三、如何实现工程造价成本集约控制
（一）注重设计阶段的工程造价控制
工程造价的成本集约控制应贯穿于建设项目实施的全过程，而设计阶段就是控制造价的重点阶段。建设项目在设计阶段所确定的建设规模、设计标准、结构造型等，决定着建设项目工程造价的高低，因此，在建设项目的各个设计阶段，严格按照事前所确定的建设规模、设计标准、结构造型等依据进行设计，是对建设项目工程造价最有效的控制，即设计概算造价不得突破投资估算造价，而施工图预算造价不得突破设计概算。尽管一个建设项目的设计费用仅占全部建设费用的1％左右，但这1％的设计费用几乎决定了该项目的全部建设费用。由此可见，设计标准与设计质量的严格控制，对整个建设项目费用的控制和效益的提高起着十分重要的保证作用。
（二）加强实施阶段各种消耗的工程造价控制
在建设项目的实施阶段，要对建设项目实施过程中的各种消耗实施管理与控制，主要包括人工、材料与设备、机械及有关的各项建设费用的支出等的成本集约控制，并注意把这些消耗与支出的控制贯穿于建设项目实施的全过程，以降低建设工程成本，提高投资的经济效益和社会效益。
（三）实现技术与经济的有机结合，加强工程造价成本集约控制
技术与经济相结合是控制工程造价的有效手段。建设项目工程造价成本的集约控制，在技术措施方面，包括高度重视建筑设计方案的选择，严格审查初步设计、技术设计、施工图设计及施工组织设计，并深入研究这些技术领域里节约工程造价可能性；在经济措施方面，包括严格控制工料的消耗和各项费用的支出，加强工程造价计划值与实际值的动态分析比较，以及采取有利于节约投资的奖励措施等。在建设项目实施的过程中，把技术与经济进行有机的结合，并通过技术比较、经济分析和效果评价，正确处理技术先进与经济合理两者之间的关系，力求在技术先进下的经济合理，在经济合理上的技术先进，从而把工程造价的控制渗透到各项设计和施工技术措施中。
总之，工程造价成本集约控制具有诸多意义，建筑方必须采取有力措施，从细节出发，严格控制造价成本，这样才能获得最大的经济效益和社会效益。
参考文献：
[1]赵伟.工程造价的控制与管理[J].科技资讯，2008，（14）.
[2]张琦忠.浅析工程造价的控制与管理[J].科技风，2008，（19）.
第7篇：金融工程的意义范文
为进一步加快推进全区渔农村信用工程建设，有效防范和化解金融风险，建立良好的渔农村社会信用和投融资环境，促进我区社会主义新渔农村建设和全区经济社会健康有序发展，根据省农信联社《关于切实推进全省农村合作金融机构“百千万工程”建设的意见》和《2009年省农村合作金融系统“支农推进年”活动实施方案》的要求，结合我区实际，特制定如下实施意见：
一、指导思想
以科学发展观和党的十七届三中全会精神为指导，以促进渔农民增收、渔农业增效和渔农村经济发展为目标，通过开展“信用户”、“信用村（社区）”和“信用乡镇（街道）”评选活动，推进我区渔农村工程建设，加快我区金融安全区创建步伐，促进社会主义新渔农村建设，全面提升渔农村物质文明、政治文明、精神文明、生态文明的建设水平。
二、目的、意义
农村合作银行作为渔农村金融的主力军和联系渔农民的金融纽带，全面推广渔农户小额信用贷款，开展创建渔农村信用工程建设活动，是学习实践科学发展观的最好体现。通过调整贷款投向，加大渔农户贷款投入，促进渔农村生产力的发展；通过创建信用村镇，改善信用环境，提升渔农民诚信意识，促进渔农村精神文明建设；通过改进贷款方式、简化贷款手续，切实维护广大渔农民群众的根本利益。
三、工作目标
从2009年至2011年，用三年时间在全区范围内开展“信用户”、“信用村（社区）”和“信用乡镇（街道）”创评，力争到2011年末，全区“信用户”达到16200户、“信用村（社区）”达到37个、“信用乡镇（街道）”达到4个（区“渔农村信用工程”创建目标规划详见附件2），把我区基本建成金融安全区，即全区总体上达到社会信用观念良好、金融机构资产质量高、信贷有效投入增长快、金融案件少、金融执法严、金融秩序好的目标。
四、优惠政策
（一）优先满足贷款需求。农村合作银行将“信用户”列为信贷重点支持对象，适当提高信用贷款额度；农村合作银行优先安排“信用村（社区）”的支农贷款；农村合作银行优先考虑“信用乡镇（街道）”的贷款需求，当地当年新增存款的70%在本乡镇（街道）发放使用。
（二）实行贷款利率优惠。对“信用户”在国家利率政策规定的范围内，区别信用等级实行优惠贷款利率。
（三）对“信用户”贷款实行“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的丰收卡小额贷款卡或贷款证管理办法，具体操作按区农村合作银行有关规定办理。
（四）对“信用村（社区）”、“信用乡镇（街道）”内的渔农户，区农村合作银行给予增加小额信用贷款额度和贷款利率优惠的政策倾斜，AAA级信用户最高给予15万元信用贷款授信额度，AA级信用户最高给予10万元信用贷款授信额度，A级信用户给予5万元信用贷款授信额度。
（五）对获得“信用乡镇（街道）”的，由区渔农村信用工程建设领导小组对其命名授牌；获得“信用村（社区）”的，由区渔农办和区农村合作银行联合命名授牌；“信用户”由所在乡镇（街道）渔农村信用工程建设工作小组命名。
五、实施要求
（一）加强组织领导。
区政府成立区渔农村信用工程建设领导小组（以下简称区领导小组，详见附件1），以加强对我区“信用户”、“信用村（社区）”和“信用乡镇（街道）”评选活动的统一领导，领导小组下设办公室，办公地点设在区农村合作银行，具体承担区渔农村信用工程建设的组织、协调、管理、督查及考核等工作。各乡镇、街道也要成立渔农村信用工程建设工作小组（成员包括当地农村合作银行支行负责人），负责本乡镇、街道渔农村信用工程建设的日常工作。各村（社区）要成立信用等级评定管理小组（成员包括村级支农联络员），负责组织开展对信用户的初评和汇总。
各乡镇（街道）工作小组的成员名单于9月30日前报区领导小组办公室，各村信用等级评定管理小组成员名单要求于9月30日前报所在乡镇、街道的农村合作银行支行，农村合作银行各支行汇总后，报区领导小组办公室。
（二）广泛宣传动员。
各乡镇、街道和各有关部门要利用多种形式，积极宣传区渔农村信用工程建设的重要意义，广泛进行宣传动员，使“信用户”、“信用村（社区）”、“信用乡镇（街道）”的创评标准和相关政策家喻户晓，增强创建活动的公众意识，强化社会信用观念，积极引导渔农户参与创评活动。宣传动员工作一般安排在10月底前完成。
（三）严格评审认定。
各乡镇、街道和有关部门，要充分发挥“网格化管理、组团式服务”工作机制的作用，一方面要通过宣传动员，制订周密可行的工作方案，积极引导渔农户和各村（社区）参与创评活动；另一方面要严格按规定程序和标准来组织评审认定，坚持成熟一个评定一个，稳步推进整个渔农村信用工程建设工作。信用户、信用村（社区）和信用乡镇（街道）评定程序及标准详见附件3。
评审认定工作一般安排在每年的12月份组织实施，具体可根据申报情况，分批组织进行。
经评审，对符合“信用户”、“信用村（社区）”和“信用乡镇（街道）”条件的，分级进行命名授牌。时间一般安排在次年的1至2月份，具体可根据申报情况，分批组织进行。
（四）健全管理制度。
1.对被评为“信用户”的，农村合作银行要按照一户一档的要求，建立以申请表内容为基础，包括家庭基本情况、生产经营、经济收入、贷款使用以及信用等级评定情况等内容的档案，并根据渔农户经营状况的变化及时更新数据，建立起动态的、便于适时监测的数据资料库，随时掌握贷款的使用情况和风险状况。
2.信用户评定一般每两年复评一次，原资信状况没有发生变化的，继续保留信用户资格。对渔农户信誉程度等内容发生变化的，应视具体情况变更信用户等级。
3.信用村（社区）、信用乡镇（街道）实行每年年检，在评定命名为信用村（社区）、信用乡镇（街道）的有效期内，如出现拖欠贷款渔农户比例、不良贷款率、农贷覆盖面、信用户或信用村占比等指标不达标以及取消在农村合作银行开立的基本账户等情况时，应及时按原评定办法撤销信用村（社区）、信用乡镇（街道）的命名，并取消其相应的优惠政策。
第8篇：金融工程的意义范文
[关键词]农村土地流转 信息服务 金融服务
[中图分类号]F832.2 [文献标识码]A [文章编号]1003―1650（2016）03―0049―01
1引言及当前农村土地流转的现状
推进农村和现代农业的发展，需要构建有效的土地制度。构建有效土地制度的良好办法就在于通过农村土地流转逐渐实现农村土地的适度规模经营。当前，我国推进农村土地有效流转工作已经有几年，通过农村土地有效流转有效提高了农村土地利用效益，提高了种地取得的单产收益，也有利于农村开展适度规模经营。当然从另一个角度来看，尽管农村土地流转工作取得了一定的成效，但是农村土地流转仍然面临着一些实际困难。
特别是现阶段这一工作推进由农民自主推进为主，基本的流转也按照农户的意愿参与，但是从另一个角度看来，农户参与土地流转工作毕竟规模太小，发展难度也很大，要进一步推进农村土地的流转这一工作任务重，工作所面临的实际情况复杂，远非想象。同时，我们也看到当前农村土地流转过程中相关的配套服务也没跟上，特别是配套的金融服务、配套的信息服务等等，使得一些有意愿参与流转的群体止步于面对的现状上。
具体来说，以当前的信息服务和金融服务来说，农村土地流转急需这些服务，但是现实服务水平却难以跟上，主要表现在：一方面，农村土地流转面临形势复杂，农村面对的情况也不是只有一面的，对金融和信息服务来说，要求更加精准，但是现实的情况是农村金融服务和信息服务不能够及时跟上农村现实发展水平，以至于有些服务确实是无法满足现实需要；另一方面，农村土地流转所需要的服务总体上大于现实能够提供的金融和信息服务水平。土地流转工作的铺开，原有的一家一户的土地流转工作已经逐步转换为一个村或者一个乡的土地流转，流转中的年限也由原来仅仅是一年或者二年转变为现在的五年或者十年，如此大规模、高强度的土地流转工作正在农村开展，但是所能提供的金融服务和信息服务的数量却极其有限，无法在总量上满足农村土地流转工作的开展。
由此，更进一步推进农村土地流转工作需要广大农户的参与，也更需要金融和信息这种专业化服务的参与，只有通过这些服务的不断提升，水平不断改进才有可能更好推进农村土地流转工作，才能够有利于农村面貌的改善。
2农村土地流转中信息和金融服务的重要意义
现阶段推进农村土地有序流转需要有相应的金融和信息服务，改进农村土地的金融和信息服务对于推进农村土地流转工作顺利进行意义重大，具体而言：
一是，信息和金融服务是土地流转中的必备要素。一项工作的开展需要有相关的基础和准备，农村土地流转工作的开展也需要有金融和信息工作作为辅助指导。一项大的土地流转项目的推进需要信息服务提供精准信息，需要金融服务提供金融借贷和金融担保作为后盾，这些都是这个项目能否取得成功的必备之物。只有这些齐备，才有可能在推进农村土地流转中工作能够顺利，还能够取得相对应的效果。
二是，信息和金融服务是土地流转的基本保障。良好的信息服务作为支撑，提供一些关于农村土地的精确性的信息服务，能够有效推进土地流转信息化工作；良好的金融服务作为担保，能够有效的提供金融服务，让流转双方知晓对方的信用程度，从而能够保障交易的顺利开展。当然，从反方面来说，如果没有这些服务作为前提，农村土地流转工作难以遵循章法，工作也无法达到预期效果，自然效果不好.也不利于农村大局。
三是，信息和金融服务是土地流转项目后期顺利实施的支撑。利用信息化的服务，建立土地流转档案和图像，在出现土地流转中信息化问题的时候，能够及时利用储存资料提供信息和金融支持。另一方面，土地流转实际上为了推进农村土地集约化经营，提升农村土地的利用效率，但是从这个角度来说，农村土地流转之后开发需要更多的资金投入、需要更多的金融服务，这些都要求有良好的金融服务作为担保。因此，从这些角度来看，农村土地流转工作推进需要有良好的基础，更需要有齐备的信息和金融服务，这些既是一种必要的，也是一种正常的选择。
所以，从一定程度来说，金融服务的推进，信息服务的开展，这些都是离不开的。农村土地流转是一项常项工程，这些相应的服务也是一种必备的选择，既不能够错过，也不能够少，必须严格按照要求保障好。
3推进农村土地流转中改进信息和金融服务的相关思考
“三农”问题一直是国家重点关注也是重点投入的一项工程，农村土地流转工作的开展是一种适时的政策，这种政策既是针对当前面对形势的，也是我们推进农村发展和农业现代化的必要决策。尽管在当前的实际工作中，一些基本的服务和要素基础没有齐备，但是这些服务既是必要，也是迫切需要解决的。
第9篇：金融工程的意义范文
针对村级经济体对资金需求“小额、分散、快速”的特点，泰顺农信联社积极推进落地“整村授信”工程，从机制完善、走访调查到信用评定，步步为营，从根本上增强涉农金融产品的服务对接能力，积极推广普惠金融受益面。
“l政府+1村委+1农信”联动机制，用沟通铺平走访路。对内，该社充分认识到“整村授信”金融服务对于拓宽“三农”融资渠道、推进普惠金融和阳光信贷工程、深化农村金融服务的重要意义，为确保工作扎实推进，专门成立工作领导小组，专门研究出台了行动方案，制定科学合理工作流程，做到具体工作专人推动，遇到问题专人解决，形成了“上下联动、分工协作、密切配合”的良好局面，全面推动“整村授信”工作有效开展。对外，该社于5月份全面启动整村授信工作，积极与罗阳镇政府和村干部沟通联系，针对目标客户情况进行初步排摸，从“三个沟通”着手，通过与股东沟通、信贷客户沟通、村民代表沟通，了解新动态、新需求，全方位、多角度、多层次听取意见及建议。多方研究选取罗阳镇白溪村、东内村作为该社首家试点村，并于村委会议室召开整村授信动员大会，向村两委和村民代表宣讲整村授信的出台背景和开展意义，积极取得村两委和村民的支持和帮助，赢得支持，巩固农村阵地。
“1委员十1经理十1经理”走访团队，用脚步丈量普惠路。该社充分发扬农信“三水”精神优良传统，念好“勤”字诀，强化团队意识，强化上门实地走访工作，建立了客户经理三项日常工作制度。一是建立“当日地头、晚上案头、次日回头”的“三头”机制，固定每周二周四白天两名客户经理在一名该村村委的陪同下，对网格客户进行挨家挨户上门走访、采集客户信息工作，当天晚上客户经理对当天走访信息进行整理建档，次日早上对前一天走访客户进行跟踪、反馈，并在系统中建立或更新每位客户普惠信息档案。二是建立客户经理工作日志和驻勤日志制度。要求所有客户经理对每天的工作情况详细地记载在工作日志上，最迟不超过次日上午。三是建立两级金融联络员制度。该社在辖区内设立由分管片区客户经理担任的金融联络员，并建立了“1客户经理+1客户经理+1村委委员”走访机制，整村授信工作小组认真讨论选取一名村委委员，由其陪同两名客户经理开展整村授信走访工作，降低客户经理入户门槛，切实打通金融服务“最后一公里”。到目前，短短一个半月时间，该社在第―个白溪试点村“整村授信”中已走访客户170户，完成率85%。
“1采集+1建设+1宣传”因地营销，用实效提升服务力。一是在进行客户信息采集和建档工作的同时，该社通过综合营销，解决农户和银行之间的信息不对称，改变农户对信用社“门槛高、贷款难”的看法，帮助解决融资难题。二是该社强化信用建设，重点宣传信用的重要性，提升农户诚信意识、信用意识，积极推动农村信用环境从根本上得到提升，根据农户实际需求、道德品质、经营能力、信用记录，结合村委会、邻里意见综合评定信用等级，以确定最终授信额度以及贷款利率，使“整村授信”工作更贴近实际、更接地气。三是该社员在与客户沟通过程中，推进存量客户、其他重点业务和联社惠民政策的宣传推广和营销工作，推动中间业务和新型贷款产品的拓展。 据了解，该社下一步将在县联社统一部署下，分阶段推进整村授信，到年底共计划建立40个整村授信样板村，并继续加强与政府部门和试点村村干部的沟通配合，提高客户经理实际拓展能力，做实客户信息采集工作，做深做广农村市场。
