物流金融行业精选(九篇)

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第1篇：物流金融行业范文

关键词：低碳经济 绿色物流 绿色金融 可持续发展 运营环境 优化策略

随着我国社会主义市场经济体系的初步建立，可持续发展的相关问题得到高度重视，尤其是今天绿色经济已经成为国际经济发展重要内容的背景下，研究绿色经济的相关内容已经成为了经济学家、学者乃至整个社会的重要课题。对于我国而言，在当前可持续发展的路线指引下，对其相关层面内容进行研究，具有重要的现实意义。

作为一个典型的农业国家，我国的工业化进程尚处于起步阶段，我国是一个发展中国家，经济发展中不可避免会出现种种问题，比如说对环境造成的破坏日益严重等。就物流行业而言，随着我国市场经济的发展，物流企业在我国的国民经济发展中的比重越来越大，而在其发展的过程中，将同样对经济、社会和环境造成了很大的负面影响。这种情况下，“绿色物流”理念的提出，为物流行业获得更好的发展和更为广阔的发展空间指明了方向。

更为值得注意的是，在物流实体经济中的角色转换需要“绿色化”的同时，物流行业发展过程中所形成的独特金融环境的绿色化发展同样有着举足轻重的作用。因此，加强对生态环境的保护，为绿色物流提供金融支持，为该行业又好又快发展提供必要的支持和帮助，这是在未来一段时间内开展物流工作的出发点和落脚点。

从国家贸易的现实层面来说，实现物流企业金融绿色化，对于规避发达国家对我国的“绿色壁垒”有着重要的积极意义和现实价值。

“绿色物流金融”的理论意义

在经济学上，金融运营环境有如下定义：通过组织内部成员和外部环境之间的行为交互和利益交换形成的特殊动态平衡系统。在本文中所引用的绿色物流金融环境的内涵为：“客观经济环境下，物流金融利益主体和外部环境之间所形成的整体”。结合两者不难看出，绿色金融环境实际上包括内在和外在两个方面，并通过两者之间的协作来实现对环境的调节。内部环境主要是指涵盖了市场内所有机构和组织，而外部环境是从宏观经济角度来说的，通常情况下，对这一问题进行研究都是从内部角度进行的。

从“绿色物流金融”这一名词中就可以看出，该名词同时兼具金融、物流、绿色三个主要关键词，这些关键词同时也表明了其具体特征，其特征可归结如下：

绿色物流的发展离不开持续性发展，绿色物流在发展过程中，体现了人类在发展过程中所具有的种种特性，是人类社会在漫长的演变过程中和自然之间所形成的主动的、和谐的关系的集中体现，而在绿色物流金融的发展过程中，则是要求人们要将物流金融的优势运用到物流行业中，从而为物流行业的发展提供必要的资金支持。

根植性特点在绿色物流金融环境中有明显的表现。正如美国知名社会经济学家Polanyi在其论文中所写到的：“经济发展的实质表现在各种非经济类型的关系上，同样也受到社会经济因素的种种影响，包括正面的以及负面的”。这种说法从客观上说明了绿色物流的发展实际上是受到社会经济环境所左右，也可以说，政府政策行为对于该行业的发展具有重要的影响作用，从本质上来说，也就是受到特殊的时空的巨大影响与所属地的客观经济属性两者之间形成了密不可分的联系。这就要求必须从当地的客观经济条件出发来发展绿色物流金融。

资金流是物流行业得以发展的重要保障，是实现物流行业健康发展的绝对前提，在这一过程中，循环性特征表现明显。

我国“绿色物流金融”的内外部运营环境分析

（一）从“绿色物流金融”环境的内部层面分析其运营状况

物流行业的发展过程中，所面临的最为重要的问题就是内部问题，而绿色物流金融运营环境中这一问题同样突出。实际上，由于市场的逐利性特征，各个金融机构在非发达地区的投资总是受到一定因素的影响而表现出非积极态度，这就导致各地金融产业的发展极度不平衡，尤其是中小城市的物流金融体系构建，可谓困难重重。在当前我国的市场经济体制下，资金的流动受市场自发性影响明显，政府行为在这一过程中所起到的作用有限所产生的诸多问题，更是导致绿色物流金融在中小城市发展缓慢的重要原因。

客观上来说，当前我国中小型物流企业融资难，在实际融资过程中人为因素过多、金融市场的资源配置整体情况堪忧等问题的存在，已经成为制约绿色物流金融发展的重要阻碍因素之一。特别是衍生产品如“绿色债券”、“绿色基金”欠开发、“绿色物流银行”、“绿色融通仓”等现代运作模式没有得到很好的拓展。这些不同层面出现的诸多问题，直接或间接的导致了该行业在我国经济高速发展的过程中举步维艰，就此笔者在表1中对具体的内部原因做了总结。

（二）从“绿色物流金融”环境的外部层面分析其运营状况

从根本上讲，影响绿色物流金融的外部环境因素同样重要，其产生的影响同样是巨大的，对于这一问题，笔者认为应当进行深入的研究和细致的讨论。

金融危机对于经济格局的总体影响。目前来说，支柱产业的发展是我国当前经济发展的核心方向，尤其是以房地产为代表的金融产业更是获得了空前的解放。而从短期收益水平上来说，绿色物流行业整体收益水平相对较低，这就导致其发展必然受到其他金融经济体的排斥，发展缓慢、融资困难也就成为一种必然结果。

政府主导的模式严重地制约了物流企业主观能动性的发挥。我国现阶段商业银行所提供的金融服务，基本上都是国家从宏观经济发展角度所制定的政策指导下实现的，就金融监管而言，国内各种金融产品的整体监管水平较为落后，自由度也较低，更是对物流行业的融资行为制造了人为阻碍。这就导致绿色物流产业这种短时间内很难看到回报的行业因为监管制度的缺失而发展制肘，更为严重的是，由于这一特点，相关金融部门已经明确要求商业银行尽可能的少涉及该行业。同时，缺乏政府政策方面的支持同样是绿色物流金融运营环境不理想的重要因素。

法制环境与政策有很大的关联性，法律法规无法真正意义上的覆盖该领域。从法律层面讲，金融政策的制定必然附带金融法规的出台。这种情况下，银行作为金融主体，对于投资回报率的高要求和投资风险的考虑，在绿色物流金融行业中短期收益率不明朗的情况下，很少有商业银行乐于开展此项业务，即使有所开展，也设立了较高的贷款门槛，这就对绿色物流金融的发展带来了巨大的阻碍。

信用环境是一切金融业务开展的最重要的基础，没有足够的信用作支持，金融市场的存在也就失去了意义。当前信贷环境的整体恶化，直接导致了银行贷款门槛的加高，这一方面导致了绿色物流行业的融资困难，另一方面也把该行业推向了民间融资。其具体情况如表2所示。

“绿色物流金融”运营环境优化的针对性措施

（一）从优化内部环境角度进行分析

内部环境的优化实际上要求从金融主体的客观行为入手，具体来说，主要包括金融服务创新以及金融组织创新两个主要部分。

金融服务创新。绿色物流金融服务的创新客观上要求金融机构和物流企业之间形成良好的交流合作机制，通过两者之间的密切配合实现。具体来说，就是要求物流企业必须通过自身业务上的创新来提升自身的信用水平；而金融机构方面，则是需要进行绿色物流金融创新，积极主动的研发各种绿色物流既金融产品，为该行业的健康发展保驾护航。

金融组织形式创新。作为管理学中的重要内容，组织形式一直是我们所研究的重点，绩效水平和组织管理形式之间存在的关系，对于每一个管理者来说都是必须要面对的问题。包括银行、信托、资产管理公司以及各种混合形式等的组织管理形式的研究在我国已经形成了较为完备的体系，但是不得不说目前为止，针对绿色物流金融方面的组织形式的研究还较为少见。基于这种情况，有学者从农村绿色物流金融角度提出了“现代农村物流金融中心与农村物流金融非股权组织”。通过这种方式，物流企业能够通过联盟的形式从政府以及其他金融机构中获取相应的资金，从而为其长期发展提供必要的资金支持。客观上来说，这种组织形式的创新对于提升物流企业的整体管理水平有着积极的意义，同时组织形式的灵活性也能够有效的规避我国法律中针对物流行业的种种限制。因此具有一定的现实意义，在实际应用过程中值得我们关注。

（二）从外部环境优化角度进行分析

对于绿色物流金融的外部环境整体优化而言，这是一个系统而长期的过程，必须有相应的监管机构和国家法律法规的保驾护航。这就要求政府对该行业的发展实施引导，为中小型物流企业提供必要的信息交流平台，并通过财政补贴的方式提升该行业的整体规范程度。构建绿色物流金融运营的信用体系，这对于提升中小型物流企业绿色金融环境质量有着至关重要的现实意义，而这在客观上要求绿色物流企业和相关金融机构之间形成有效的合作和交流。政府政策倾斜是该行业得以快速发展的重要外部影响因素，政府有必要通过制定更为优越的激励政策来鼓励绿色物流金融行业的发展，通过行业本身、政府以及各金融机构的通力协作来促进我国绿色物流金融行业的发展。

结论

作为一种新型的经济发展模式，绿色物流金融对于第三产业的可持续发展有着重要的推动作用，但是必须重视的是，作为一种新型的事物，其发展方向是光明的，而道路是曲折的，针对绿色物流金融行业发展过程中所表现出来的种种问题，政府和相关金融机构应该从实际情况出发，为其提供科学的引导和扶持，而行业本身也应充分把握机遇，促进自身的快速发展。

参考文献：

1.胡愈，许红莲.现代农产品绿色物流金融的发展及其方向选择[J].湖南师范大学社会科学学报，2008（5）

2.胡愈，柳思维.现代农村物流金融生态环境营造[J].湖南社会科学，2008（1）

3.何德旭，张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融，2007（12）

第2篇：物流金融行业范文

关键词： 物流金融；发展模式；对策建议

中图分类号：F252 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2012）05-0014-02

0引言

物流金融是伴随着物流产业发展而产生一种为物流产业提供资金融通、结算以及保险等服务的金融业务，目前在珠三角、长三角、环渤海地区以及中西部少数省市发展得非常快。物流和金融的紧密融合可以促进商品的流通，顺利变革流通体制，因此物流金融逐渐成为国内银行比较重要的一项业务，发挥的作用越来越大。[1]重要的是，物流金融不仅能够解决物流供应链上的资金薄弱的困难，而且能够促使物流企业有效扩展业务，带来丰厚的增值利润，更能够根据物流供应链上契约交易关系进行担保，可以有效降低银行的贷款风险。[2]发展物流金融还可以促进物流业和金融业的共同快速和谐发展。

1我国物流金融运营中存在的问题

在国外，推动物流金融服务发展的往往是金融机构，但是在国内推动物流金融服务发展的主要是第三方物流公司。我国物流金融服务是在第三方物流企业快速发展中应时而生的。这是因为在物流金融服务过程中，现代第三方物流企业业务流程非常复杂，不仅要提供一般的现代物流服务，更重要的是要和金融机构合作，一起承担和提供部分金融服务。目前我国物流金融服务发展还不深入，主要原因在于银行自身经营条线的限制以及缺少相对完善的物流金融组织。相对完善的物流金融组织（企业）要求独立性、专业化以及广泛性。独立性要求物流金融组织（企业）能够迅速对各种企业做出合理和有效的物流金融产品选择方案，独立地服务于各类大、中、小型企业。专业化要求物流金融组织（企业）具备深入系统了解物流金融整个业务体系和熟悉业务操作流程规范能力。广泛性要求物流金融组织（企业）能够涉及到各个行业和地区（农村和城市），为各个行业和地区提供具有针对性的物流金融服务。但是，从目前物流金融发展的实际情况来看，还缺乏这样完善的物流金融组织，尚不能满足现代市场的各种物流和金融需求。仔细归纳，我国物流金融发展存在以下几个问题：

1.1 物流企业分散而且发展缓慢我国物流企业发展速度缓慢和滞后，严重影响了物流金融的发展速度以及质量。由于物流行业在我国的发展起步比较晚，导致物流企业的整体规模以及经营管理明显的滞后于经济发展的需要。自从改革开放以来，我国物流服务行业仅仅在商业、物资储运以及运输等方面得到较快的发展，并没有在工商企业中普及和扩散，使得物流企业的数量和质量不能满足经济社会快速发展的需要。目前，国内的物流企业的规模比较小，服务项目和类别单一以及缺乏专业的物流人才导致现代化程度不高。

1.2 银行作用有限由于目前我国银行没有建立起有效的物流金融的风险防范控制机制，使得很多行业和企业无法进入到物流金融业务中来，在在一定程度上影响了我国物流金融业务的发展速度和规模，进而影响了物流金融产品的开发和创新。此外银行的物流金融产品创新能力不足，缺少统一的标准和制度也影响着物流金融业务的发展规模和速度。[3]我国银行外部环境如相关法律依据构建不足或者存在缺陷也是制约银行实施物流金融的主要因素，影响了银行的应得利益。

1.3 专业人才缺乏和发达国家相比，我国银行在精通物流和金融，以及法律和拥有创新能力的人才储备上存在明显的不足和差距。因此，拥有大量熟悉精通金融和物流的人才将是我国银行未来开展物流金融业务的关键因素。[4]

2目前我国物流金融的核心模式

物流金融的核心模式源自其产生的最初始的激励。虽然物流金融的主要业务模式包括代收货款、垫付货款、仓单质押、保兑仓业务以及物流保理。在这些模式中，最核心的是第三方物流企业利用传统的物流服务来监管和掌控资金不足企业的流动资产，这就使得银行为资金不足的企业提供商业贷款服务成为可能。这类物流金融服务就是物流金融的核心模式。第三方物流企业利用自身的业务优势与银行结成战略联盟，成为帮助银行监管企业的资产，激励银行为企业提供融资贷款服务重要桥梁。这样的一个联盟体可以为企业提供物流和金融集成的服务，使得第三方物流企业、银行、资金不足企业实现共赢，各取所需，大大提高了第三方物流企业的核心竞争能力。

当前我国物流金融服务的主要核心模式有：

2.1 基于权利质押的物流金融模式基于权利质押的物流金融业务模式，即仓单质押融资，指借方企业以物流企业（中介方）开出的仓单作为质押物向银行提出申请贷款的一种金融业务，它是在物流企业参与下的一种权利质押业务。在这种模式下，仓单是物流企业和借方企业签订仓储保管合同的前提上，对存货人所交付的仓储物进行验收之后出具的一种物权凭证，可分为标准仓单和非标准仓单两种类型。前者能够凭借其标准化结构进入期货市场交易，具有较强的变现能力，可以更好的实现对债权的保障。

在银行的信贷体系中仓单质押实际上早已出现，只要通过担保方式用来补充企业贷款中的信用不足的问题。但是从物流金融的角度来看，仓单质押则是将质押仓单的价值等同为融资对价，融资的期限、金额以及贷后管理等都以质押的仓单为基础。这实际上大大拓展仓单质押融资的目标市场，并且提高了风险管理的精度。

2.2 基于动产质押的物流金融模式在现实中，基于动产质押的物流金融模式就是存货质押融资，这种融资方式是借方企业以其所属的动产作为担保，向银行质押，与此同时，将质物转交委托具有合法保管动产资格的物流企业托管，达到获得融资贷款的目的。存货质押融资业务是物流企业参与下的一种动产质押业务。目前，在国内，基于动产质押的物流金融模式涉及有色金属、石油、钢材、建材以及家电等十几个行业。粮油、棉花、橡胶、有色金属、纸浆、玻璃、钢材、汽车、化肥以及原油等各类价值稳定和具有良好的市场流通性的商品往往被当做质押品。当然，如何选择动产质押品种，主要考虑如何规避银行风险和确保信贷安全，其次是质押商品的流动性。

第三方物流企业能够通过为供应商代销产品或者为零售商提供替代采购等方式，向资金不足的供应商供应商品，采取延迟支付的手段，还可以为资金不足的零售商间接提供融资服务。除此之外，传统的第三方物流服务在物流供应链中也是必不可少的。这种模式可以被称作物流金融高级运作模式，他可以提供物流和金融集成式服务，而且具备比较完善的风险共担的合作机制在供应商、零售商之间，部分协调了供应链的收益。[5]

3促进我国物流金融发展对策与建议

3.1 完善物流金融风险控制机制如何建立相对健全的物流金融风险预警与违约后处理机制是物流金融大力发展所必需的[6]。对于金融机构而言，需要结合现代化的信息技术，规范物流金融的操作流程，完善和规定金融创新产品标准，实现控制物流金融业务风险的目标。绝对不能为了完成贷款任务而放松风险控制，对于第三方物流企业而言，要充分利用其优势，尽可能的评估、监管及规避风险；对于政府监管部门而言，需要健全与物流金融相关的法律法规，加强监管力度，降低物流金融业务的风险。[7]

3.2 建立和完善物流金融评估机制，加强信贷审核的风险预警

银行要充分利用自身具有的内部评级模型、财务测算模型以及风险预警等信用分析定量模型，加大防范和控制风险；要结合物流企业的实际运营情况，制定切实可行的评估指标，如物流企业的经营规模、经营状况以及银行信誉度等；对客户进行全方位资信管理，建立起资信档案管理制度、客户信用分级制度、客户资信调查管理制度以及财务管理制度等。[8]

3.3 大力培养物流金融专业人才物流企业从业人员可以通过企业内部短期培训、学校在职进修等方式加强专业物流知识和技术能力的学习和培养；金融机构从业人员要加强金融知识和物流金融知识的学习和培养。当然，银行和物流企业可以签署培训协议，实现双方员工的融合和交叉，增加员工对业务的熟悉程度。此外，高等院校也要创新物流专业人才的培养机制，培养具有物流和金融双重知识背景的更多的复合型专业人才。

目前，我国物流金融业正处在快速发展阶段，物流企业、金融机构和融资企业面对着挑战和机遇。只有物流企业、金融机构和融资企业不断进行快速进行资源整合，不断进行金融创新，实现金融机构与物流企业的携手合作，共享一定的资源与信息，才能实现我国物流金融的蓬勃发展。[9]

参考文献：

[1]周玉梅.刍议物流金融运作模式优化[J].生产力研究，2010(10):83-85.

[2]李毅学，汪寿阳，冯耕中.一个新的学科方向――物流金融的实践发展与理论综述[J].系统工程理论与实践，2010（1）：1-13.

[3]李琳.我国银行物流金融发展现状及对策[J].中国物流与采购，2011（5）：74-75.

[4]成巍立.浅析我国银行物流金融发展现状及对策[J].时代金融，2011（6）下旬刊：74-74.

[5]赵临风.物流金融运作模式刍议[J].特区经济，2010（10）：281-283.

[6]郝建彤.北京市发展物流金融的SWOT分析与对策研究[J].北京财贸职业学院学报，2010（3）：35-38.

[7]周雪莲，刘满芝.江苏省发展物流金融的SWOT分析及对策研究[J].江苏商论，2011（3）：75-77.

第3篇：物流金融行业范文

应收账款融资是指以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，能够满足借款人因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求，优化客户财务报表。银行的贷款额一般为应收账款面值的50%-90%，企业将应收账款抵押给银行后一般不通知相关的客户。

二、物流金融的发展现状

（一）物流金融在我国的发展

近年来，物流金融在中国有了比较迅速的发展。一方面，它加速了供应链贸易流转，提高了企业的经济效益；另一方面，有效的金融安排大大降低了企业物流成本。物流公司利用在货运与货物监管方面的优势为银行融资建立了强有力的防火墙，实现客户、物流企业与银行的共赢。在中国物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司，物流金融作为一种较新的金融及物流创新服务产品，目前市场处于加速上升状态，也成为国内银行扩展新业务的趋势。

（二）物流金融发展存在的问题

由于物流金融服务在中国发展的历史时间不长，还没有制定相对科学、合理、统一的作业规范，物流企业和银行没有统一标准可以参照。银行没有专门针对物流金融信贷业务的操作规范，还是运用一般信贷操作流程规则来办理物流金融信贷业务，致使物流金融信贷业务手续异常繁琐，效率低下。同时物流金融方面人才缺乏，国家的政策法律也不够健全。

三、商业银行发展物流金融的SWOT分析

（一）商业银行发展物流金融的优势分析

商业银行作为资金流动的枢纽，在同物流企业建立长期稳定业务关系的同时，还可以提供延伸服务，拓展与物流企业相联系的上下游优质企业，使得生产企业、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，得到理想的投资收益。商业银行还可以利用本身的优势，继续扩大服务面，开发新客户，培育优质客户。同时，商业银行也能通过简便快捷的收付款服务，为物流客户解决付款信息和销售资金速到账等问题。

（二）商业银行发展物流金融的劣势分析

商业银行的物流金融业务目前还缺乏相应制度规范，没有制定相对统一的物流金融业务流程、合同条款规范和相应的操作标准。由于与物流企业在业务上分歧大，难以对业务涉及的担保品进行有效的保管和监控。专业人才储备不足，难以提供物流金融系统化的产品设计，继续将业务扩大。同时，商业银行信息化管理水平低于，使得物流金融业务相关数据的收集与管理远远不能满足业务的需要。组织机构的不完善，缺乏合适的考核机制与内部激励机制使商业银行开展物流金融业务的范围较为狭窄。

（三）商业银行发展物流金融的机遇分析

改革开放以后，社会经济的快速发展为中国物流业的发展提供了前所未有的机遇，国家对一些基础设施建设的信贷投放基本处于敞口状态，作为物流业命门的交通运输行业，一直是商业银行重点支持的对象，成为各家商业银行竞相争夺的优质客户。机遇促进了物流金融的发展，物流金融的发展为商业银行完善现代结算支付工具，增加中间业务收入创造了机会。物流与金融的结合，产生了许多跨行业的服务产品，相应地也出现了对金融衍生品的需求。物流企业在运营过程中会产生大量稳定的现金流，商业银行可以利用自身特有的创造存款货币的优势，为物流企业提供高效的理财服务，从而获得客观收入。

（四）商业银行发展物流金融的挑战分析

现代物流是人类社会全部经济活动的连接纽带，同时物流水平的高低也决定着企业的生存。然而目前物流业供需不平衡的结构性矛盾依然存在，粗放经营的格局尚未根本改观，并且物流行业的法律法规不完善，经营中不规范操作的现象仍很严重，因此商业银行难以找到经营可信赖，信誉有保证的物流企业合作。同时，金融机构本身就存在道德风险和信息不对称风险，金融衍生工具发展迟缓等也阻碍了物流金融的发展。在这样的条件下，发展物流金融面临着将物流企业与银行、生产商等外部企业的资源整合起来，使得物流、资金流、信息流在物流金融构建起来网络结构中得到充分的流动的巨大挑战。

四、商业银行发展物流金融的建议

（一）提高物流金融业务的操作能力

物流金融业务对我国银行来说还是一项相对较新的业务，因此，在了解物流金融业务知识的基础之上，加强对员工的培训，提高员工的业务操作能力，招聘具有专业知识的业务人员来带动业务的发展是很重要的。同时可以采用先进的管理信息系统来提高员工工作效率和服务水平。最后，建立专门业务的法律顾问，对于可能出现的纠纷，制定相应的处理程序和方法。

（二）建立共享性信息化系统

建立共享性信息化系统，可以使整个贷款过程所涉及的物流与资金流的周转透明化，使银行能够随时得知商品流转与资金回收的现有状况，更好地把握风险。但现阶段我国商业银行在物流金融业务上的信息化管理水平还很落后，缺乏跨行业、跨地区的信息共享系统和机制，这使得物流金融业务相关数据的收集与管理远远不能满足业务的需要。所以商业银行想要更好的发展物流金融，就需要建立完善的信息化系统，加强银行与物流企业的信息沟通。

（三）提高风险控制水平

第4篇：物流金融行业范文

【关键词】物流金融 SWOT分析 郑州市

一、绪言

物流金融是金融创新和金融支持物流业发展的必然产物。中小企业由于资信评级低、能够用于抵押的资产少，商业银行往往对其是采用“惜贷”的态度，中小企业融资难一直是困扰我国经济发展的难题。

而物流金融可以很好地解决这一问题。物流金融将资金流、信息流、物流有效融合，为供应链企业、物流企业、金融机构提供了一个相互合作实现共同发展的机会。

二、郑州市发展物流金融的SWOT分析

（一）优势

1.良好的金融基础

随着国家中部崛起战略的实施，郑州市金融市场发展迅速、规模不断壮大。2011年年末全市金融机构各项存款余额8964.9亿元，比年初增加1071.5亿元，增长13.6%。金融机构各项贷款余额6112.8亿元，比年初增加499.3亿元，增长8.9%。截止2011年年底，郑州辖区银行业法人金融机构14家，机构网点l385家。另外，郑州商品期货交易所是全国3家商品期货交易所之一，“郑州价格”已经成为国际资本市场重要的价格风向标。

2.区位优势

郑州地处中原，是公路、铁路、航空及信息通信兼具的综合通通信枢纽，这有利于郑州市朝着公路、铁路、航空综合立体化的物流枢纽发展。郑州既是东西部物流、商流、资金流、信息流及人才流的重要连接点，也是贯通全国物流大发展的重要通脉，在全国经济发展格局中具有十分重要的战略地位。

（二）劣势

1.郑州市现代物流发展处于刚刚起步阶段，物流企业类型主要是仓储型和运输型，物流发展处于较低层次而且大多数企业没有实施信息化管理。物流企业规模小、实力弱而且分布分散，很大程度上影响物流金融的进展。

2.理论指导实践，学术界有关郑州市发展物流金融的相关研究少之又少。物流金融是物流业和金融业的发展前沿，相关物流金融理论匮乏对郑州市物流业和金融业进一步发展、开展物流金融会产生抑制作用。

（三）机遇

2007年河南省出台《郑州区域性金融中心建设规划纲要》，将集全省之力打造郑州区域金融中心，目前已初具规模。河南省在2010年出台了《河南省现代物流业发展规划》（2010―2015年），提出了河南省物流发展“1+10”模式布局。“1+10”模式的“1”是指郑州这一个国际物流中心，规划中明确提出要以郑州为龙头，加快建设连接世界、辐射我国中西部地区的内陆型国际物流中心，带动全省发展成为业态先进、结构优化、辐射区域广以及竞争能力强的现代物流业发展高地。2011年9月28日，国务院了《关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》，中原经济区正式从区域战略上升为国家战略。2013年3月，国务院正式批复了《郑州航空港经济综合实验区发展规划（2013―2025年）》，这一系列政策的出台，必然促进郑州市物流业和金融业的快速发展，同时也为郑州市发展物流金融提供了良好的外部环境，创造了有利条件。

（四）威胁

1.物流金融法律、法规不健全

物流金融作为一个新兴的复合行业，必须具有完善的行业标准和法律法规。目前，在国内目前还没有物流金融方面的专业法律、法规。物流金融方面的衡量标准主要来源于已经出台的《担保法》和《物权法》。这大大削弱了金融机构参与物流金融的积极性，从而减缓了物流金融的发展进程。

2.物流金融业务风险加大

物流金融服务关系到商业银行、第三方物流企业、货主等多方利益，在具体运作中常伴随着资金、货物、单证等的流动，因而蕴含着运营风险、市场风险、安全风险、法律风险和信用风险等各种风险。特别是全球金融危机之后，国内经济增长趋缓、企业亏损面扩大，中小企业及其所拥有的大宗商品、存货以及应收账款等担保品的市场风险加大，进而增加物流金融业务的风险。

三、郑州市发展物流金融对策

（一）加强物流企业现代化建设、提升企业综合实力

物流企业是物流金融的重要参与主体之一，其自身规模直接关系到物流金融的发展。郑州市应当引导区域内的中小物流企业进行兼并、资产重组，培养一批大型的现代物流企业，发挥规模优势、形成规模效益。同时，应当加强物流企业的信息化建设，郑州市可以联合金融机构，构建金融物流信息平台，加强参与主体的信息沟通。

（二）着手开展物流金融理论的研究，培养专业人才

郑州市作为省会应当充分其高校资源优势，鼓励有条件的高校引进物流金融方面的专家教师、建设相关学科，开展理论方面的研究，鼓励物流企业与高校之间的合作交流，如联合办学，构建全方位的物流人才培养体系。

（三）建立物流金融风险控制机制

开展物流金融业务可以实现供应链企业、物流企业和金融机构之间的互利共赢，但物流金融本身含有许多不确定性因素，物流金融的提供者可能会面临内部管理、运营、技术、市场、安全、法律以及信用等风险。因此，建立合理的风险控制机制是发展物流金融的重要制度保障。

参考文献

[1]李战奎.区域性金融中心建设的SWOT分析[J].中国证券期货，2013（01）.

[2]孙宏岭.如何抓住政策机遇发展中原物流[J].现代物流报，2013（06）.

[3]秦海芳.郑州国际物流中心发展物流金融研究[D].郑州：河南工业大学，2011.

[4]袁文.物流金融架起中小企业融资的新桥[J].商场现代化，2009（13）.

[5]梁丽英，罗毅成.物流金融中的银行风险研究[J].现代商业，2008（29）.

[6]王贞琼.基于SWOT分析的中部地区物流金融发展战略――以湖北省为例[J].江汉大学商学院，2011（02）.

第5篇：物流金融行业范文

随着经济全球化的进程加快、虚拟经济的快速发展以及信息技术的革命性飞跃，金融系统涉及层次越来越多、跨度越来越大、结构越来越复杂、动态性越来越强，并且包含了人机两方面的因素，与外部的社会、经济、政治等环境具有了更强的相关性，这些都促使人们必须将各种科学理论、定量方法、经验知识、专家判断力等有机结合来处理复杂的金融系统，为此，汗寿阳和张维提出用系统工程思想来研究金融系统，并提出了金融系统工程的概念。

在应用系统思想和工程方法时，金融系统工程强调要从金融系统整体出发将系统进行分解，在分解后研究的基础上，再综合集成到金融系统整体，实现1+1>2的整体涌现，最终从整体上研究和解决金融系统问题。因此，金融系统工程实际上是从系统整体出发，根据金融系统总体目标的要求，运用钱学森提出的综合集成方法m把与金融系统有关的学科理论方法与技术综合集成起来，对金融系统的环境、结构与功能进行系统分析、论证、设计和协调，并最终付诸实施解决问题的动态过程。金融系统工程不同于其它金融技术，它不仅要分析具体问题，而且要从整体着眼，对问题进行系统的分析与解决。

在金融系统工程基础上，张维等尝试将这一思想应用于金融风险管理中，构建了金融风险评占的三维框架，包括工具维、风险维和过程维。其中，工具维指的是风险管理体系具体层面的四种基木架构，包括组织架构、规则架构、技术架构和信息架构；风险维主要由不同的风险类型构成，包括操作风险、信用风险和法律风险等；过程维则主要表达了人们处理金融风险不同阶段的决策内容，主要包括风险战略、识别风险、测定风险、处置风险和信息反馈。

金融系统工程的思想还可以具体应用于物流金融创新的风险识别中。作为新兴的金融创新业务，物流金融是银行等金融机构通过与物流企业的合作创新，以供应链上存货、应收账款甚至贸易关系等担保为依托，在供应链运作过程中向客户尤其是中小企业提供的融资及配套的结算、保险等服务的业务。对物流金融风险的有效识别将影响物流金融风险的准确评占与有效控制，因而对物流金融创新能否成功起着关键作用，但已有的文献多是从传统信贷角度或从局部去考虑物流金融的风险识别，其中，Mann从传统担保贷款的分析角度研究了以存货作为担保形式对参与各方成木、收益和风险的影响。Siskin分析了针对零售商的物流金融业务中所可能发生的风险，认为有必要实行严密监管，同时也介绍了一些必要的监控措施，但基木将风险来源局限于业务木身。Shearer和Diamondm指丨出，风险评级的方法在传统的商业融资中起到了重要作用，但随着竞争的加剧和市场环境的变化，风险评级的方法已无法满足商业融资的需要，尤其是在物流和金融整合创新下，风险出现了新的特征，需要根据融资的具体情况，采取更加有针对性、更加定量并且更加准确的风险识别与度量的方法，但并没有给出系统说明。还有Wright⑷和Diercks^虽然把握住了物流金融的一些特征，指出在基于存货的物流金融业务中，风险的识别和评占不同于传统，对存货的价值评占和严密的监控已成为重要的环节，并建议引人有经验有实力的第三方代为评占和监管，但也只是从存货价值风险这一局部的角度去分析，没有提供一个关于物流金融风险识别的系统框架。

实际上，物流金融形式多样，环节众多，并在不断的变化，流程和操作复杂，因此，对物流金融中的风险进行识别既需要考虑运营过程中的各个环节，又需要考虑金融系统的整体和结构，既需要考虑业务木身，又需要考虑环境的影响，既需要考虑历史的数据和经验，又需要考虑业务的发展趋势。要做到这些，就必须在金融系统工程的基础上对业务风险进行系统的识别。为此，本文从金融系统工程的角度构建了物流金融的风险识别框架，并进行了详细的分析。

二、基于金融系统工程的物流金融风险识别框架

物流金融创新不再象传统的信贷一样，仅关注企业规模、浄资产和负债率等基木面信息，而是更加关注担保物所附载的交易信息，例如交易产品的供求关系、产品的价格波动趋势、交易对手的信誉和实力、整体供应链条的风险以及融资主体（包括银行和物流企业）的监控力度等。物流金融业务在现阶段的表现形式有很多，但可按照产品生产经营周期的不同阶段，进行基木的划分。

物流金融业务模式可以分成三大类一是基于交易关系的预付款融资业务模式，主要发生在采购提交这一运作周期，包括基于推动式交易关系与拉动式交易关系两种基木形式，基于推动式交易关系的预付款融资可以依靠物流企业对借款企业产品生产销售前景的准确预测替借款企业支付给上游供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作，而基于拉动式交易关系的预付款融资也称订单融资业务，它需要根据下游厂商的订单或采购合同等替借款企业支付给供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；二是基于存货的物流金融业务模式，这也是物流金融的核心模式，主要发生在持有或制造周期以及销售周期，现阶段主要包括存货质押融资和仓单质押融资两种业务形式，就中国的实际情况而言，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境还未完全成熟，完全意义上的基于仓单质押的物流金融业务目前在国内开展得很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，此时物流金融业务更多地是以存货质押融资业务为主；三是基于应收账款的物流金融业务模式，主要发生在回款周期，一般来说，下游厂商会拖欠上游中小企业的货款从而形成一段时间的资金缺口，此时物流企业可与银行合作将应收帐款作担保品给借款企业提供融资，直至应收帐款从下游厂商处收回以偿还借贷。在现阶段我国的具体实践中，这些基木业务形式可以围绕存货质押融资组合成许多物流金融的创新产品，如，保兑仓、未来提货权质押融资、打包放款、先票款后货业务、未来货权质押开证、进口全程货权质押授信业务等。这些物流金融服务产品往往涉及了物流金融的多种基木形式，涉及了不同的环节、运作方式和参与主体等，非常复杂。因此，木文基于金融系统工程的思想，对物流金融服务的风险来源进行了归纳识别，构建了业务的风险识别环形图。将物流金融业务的风险归纳为系统和非系统两种风险，其中系统风险包括宏观与行业系统风险和供应链系统风险，而非系统风险包括信用风险、存货变现风险和操作风险。

三、基于金融系统工程的物流金融风险识别

(一）宏观与行业系统风险识别

这是一类典型的系统风险，包括宏观系统风险、行业系统风险以及区域风险三大类。

宏观系统风险主要是由于宏观经济、政治和法律环境的不确定造成的，如宏观经济周期性的不景气，与借款企业及担保品变现密切相关的劳务、资木和产品市场的价格波动，一些重要事件例如战争或突发事件，以及宏观法律制度及执行水平的不足等都会导致宏观环境的不确定性，从而产生宏观系统风险。

行业系统风险主要是由于行业总体的利润水平、交易环境、技术变化、发展前景等行业层面的不确定性所产生的风险，而且不同行业对宏观经济环境的敏感度也会使不同行业系统面临的风险大小不同。通过分析行业风险，一方面，可以使贷款人能够更加准确地评占整体风险的大小；另一方面贷款人可以更好地分析借款企业财务状况和经营周期变化是否归因于普遍的行业因素，从而准确地把握企业的经营水平。

区域风险主要是企业所在区域的经济发展、政治和法律环境等的不确定性所造成的。不同的区域，其区域风险是不一样的，如长三角地区和珠三角地区的经济发展前景、市场透明度、政府服务水平、政治和法律环境稳定性等都比西部地区要好得多，因此其面临的区域风险也应该比西部地区小得多。

(二）供应链系统风险识别

物流金融业务主要依赖供应链上担保品的自偿性来偿还贷款，而担保品的自偿性水平，也即其销售变现的水平，从中观上来自于供应链系统的稳定性和竞争力，因此可以说，供应链系统风险是分析物流金融业务所特有的一类系统风险，主要包括供应链系统竞争风险、供应链系统协调风险和供应链系统控制风险三类。

供应链系统竞争风险的主要来源是因为一个行业可能有很多条供应链系统展开竞争，借款企业所在供应链系统的强弱将直接影响到存货的销售水平和应收账款的回收水平，从而产生竞争风险，它会导致供应链系统内大多数企业经营面临冲击，因此在物流金融业务中必须对供应链在行业经济中的竞争地位变化做出实时的跟踪、识别和评占。

供应链系统协调风险指的是供应链上下游企业的协调合作关系不畅产生的风险，这种协调风险有可能是因为信息交流的水平低下或者是因为相互之间合作意愿的欠缺等造成的。供应链系统协调风险有可能导致供应链的连接不畅，甚至会影响到供应链上的物流运作水平。这对物流金融业务影响较大，因为物流金融业务主要依靠担保品的自偿性来作为第一还款来源，因此供应链系统中企业间合作的好坏直接影响到商品的流通水平和担保品的变现能力，并进而从供应链层面影响到具体物流金融业务的风险大小。

供应链系统控制风险主要关注核心企业对供应链系统的控制程度是否有利于供应链系统的发展和稳定，是否能够保持和增强供应链系统在行业内的竞争力。

(三）信用风险识别

虽然物流金融业务更加注重于债项风险的大小，注重于担保资产的变现风险，但信用风险仍然是贷款人在物流金融业务中所必须关注的一类重要的非系统风险。在物流金融创新下的物流金融业务信用风险主要包括借款企业的信用风险和物流企业的信用风险两类。

国外商业银行对借款企业的信用风险归类方法很多，包括：（1)9C方法，指借款人品质、能力、资木、抵押、经营情况、持续性、内控、信用记录和相关文档纪录；（2)5P法，指个人因素、目的因素、偿还因素、保障因素和前景因素；（3)LAPP法，指流动性、活动性、盈利性和潜力；(4)PRISM法，指前景因素、还款预测、用款目的、保护措施和企业管理情况。

但在物流金融业务中识别借款企业的信用风险不能照搬以上的这些方法，而必须把握住物流金融业务借款企业的特征来进行相关的信用风险来源分析。

首先，对物流金融业务借款企业的信用风险必须关注借款企业的规模和发展阶段，必须判断借款企业究竞是新建立的公司还是成立很久的公司，有多大的盈余空间，是在快速的成长还是正经历季节性的波动等。

其次，需要关注借款企业的财务状况，主要包括三个方面：一是盈利能力和资金周转能力，即是否有满意的收人和现金流，是否具有超额的利息倍数，是否具有稳定一致的销售收人趋势、营运资金变化趋势；二是资产价值，流动性以及杠杆，即是否有高于平均水平的资产、是否有充足的流动性与经营资木以及股权结构和自有资金比例如何等；三是财务历史纪录，包括交易记录和财务披露质量等。美国货币监理署已指出，大多数进行存货与应收账款融资业务的借款企业在运营周期内都很难获得流动资金，它们缺乏足够的现金和信用，常常具有以下特征：

(1)业务中借款企业的财务杠杆高于行业的平均水平。作为物流金融的贷款方关键是要搞清楚造成借款企业低资木率的原因，必须明确企业缺乏资金究竞是因为它刚刚成立，还是因为正在经历快速的成长；究竞是盲目的扩展还是刚遭受损失造成了资木的消耗。弄清楚这些将使银行和物流企业能够很好的把握借款企业面临的风险；

(2)借款企业一般都有不均衡稳定的收人和现金流。借款企业的行业通常具有高的周期性，作为开展物流金融业务的贷款方须要确定造成借款企业不稳定的收人和现金流的原因究竞是因为周期性定价的制约还是因为管理团队对市场反应调整太慢；

(3)负向的财务趋势。进行物流金融融资的借款企业经常会出现这种状况，贷款方可以事前明确是否可通过严密的监控来改变借款企业的财务平衡表，从而在提供借款企业必要信用的时候降低贷款风险。

再次，需要关注借款企业的管理问题，因为需要物流金融贷款的借款企业大多财务杠杆很高或者增长很快，所以控制这类公司对管理团队的能力也要求很高。一个好的管理团队将能够有效地提高借款企业的生产运营水平，保证存货的稳定销售，实现企业的预期目标，从而保证贷款的安全。在这方面，主要要考察借款企业管理团队的稳定性和行业经验。贷款人需要考察借款企业管理是否有成功的令人满意的记录以及相应的行业经验，还必须考察一系列的实际问题。如，企业是否有识别、接受与管理风险的非正规的方法，企业管理层是否具有在必要时做出难以决策的意志，并能恰当地衡量长远利益和眼前利益等。

而物流企业的信用风险也是物流金融业务必须关注的一类风险。因为物流企业最了解借款企业的运作及基木状况，银行需要物流企业实行专人管理、专人负责，保证质押的存货和应收账款等担保品能够顺利变现为现金存人封闭式账户，这就要求物流企业须按合约担负监管职能。而在物流企业的监管过程中，银行和物流企业是委托关系，所以在一定程度上会产生物流企业的信用风险，也就是说物流企业有可能欺骗、不负责仟、虚假上报或者监管失误，物流企业的监管风险将影响物流金融业务的风险。而且，物流企业的积极配合也将影响借款企业的运作，特别是原材料、产品的进出库、应收账款回收等都和物流企业的监管相关，物流企业的监管水平将直接影响到担保品的变现过程。一般而言，对于物流企业信用风险的考察主要要关注物流企业规模、历史信用、资金流和监管经验水平等状况。

(四）担保品变现风险识别

担保品的变现风险是物流金融业务中最重要的风险，关注这一风险能够把握住物流金融业务的客观状态，对物流金融业务风险实行有效管理。担保品的变现风险主要包括存货价格风险、质物形态风险以及销售风险三大类。

存货价格风险是担保品变现风险中最重要的一类风险。因为，物流金融是以物的流动为核心的，所以存货质押融资业务始终是物流金融的核心环节，在这一核心业务中，质押存货的市场价格在贷款期间内并不是稳定不动的，而是具有一定的波动性。当存货的价格往上升时，质物并不存在价格风险，而当存货价格下降，尤其是在短期内骤降，就会给物流金融业务带来很大的价格波动风险。

质物形态风险主要关注质物的流动性、标准化、变现能力及配套的保管条件等方面产生的风险。如，在订单融资业务中，订单的集中度和订单涉及的质押原材料、半成品和产品的标准化和流动性等就与质物形态的风险大小密切相关。在存货质押融资业务中，选择的质押存货一般具有以下的一些性质：（1)无形损耗小，不宜变质，易于长期保管；（2)市场价格稳定，波动小，不宜过时；（3)适应用途广，流动性强，容易变现；（4)规格明确，标准化程度高，便于计量。质押存货如果不满足以上的性质，就会导致更多质物形态的风险。而在应收账款融资业务中，业务选择的应收账款的集中度、账期合理性以及贷款方对应收账款的管理水平等都和应收账款这一质物的形态风险大小密切相关。

销售风险反映了物流金融业务的自偿性特征，销售风险与销售渠道的稳定性，销售客户的稳定性，销售的范围大小，市场容量的大小，销售帐期是否合理等方面的因素密切相关。只有对这些销售风险来源进行有效的识别才能够正确地评占物流金融业务风险大小，保证贷款的安全。

(五）操作风险识别

根据新巴塞尔资木协议第三次征求意见稿的定义，操作风险又称商业风险，是“直接或间接由人或系统的不适当或错误的内部处理，或外部事件所造成的损失的风险”由于物流金融业务通过对质押存货的有效控制能够有效的缓释信用风险，但同时又会大量地增加许多操作环节，产生更多的操作风险，因此物流金融业务的操作风险比较传统的信贷业务要大的多，也需要更多的关注和有效的识别。物流金融业务的操作风险一般可归为合规风险、模式风险、流程风险以及具体操作风险四大类。

合规风险包括法律风险、相关规则或政策的风险及配套执行方面存在的缺陷等。其中，法律风险在巴塞尔协议中属于广义操作风险的一部分。物流金融业务的法律风险是指可能给业务造成经济损失的法律上的缺陷。法律风险识别是物流金融业务开展的必要条件和重要一环?，因为物流金融业务不仅涉及到一般贷款的相关法律合约问题，而且涉及到存货的产权问题。在开展业务时，债权人必须明确可选择的质物必须为《物权法》以及《担保法》允许进行质押处理的物品，同时需对质物的所有权身份进行仔细鉴别，以防止借款企业恶意欺诈。根据国家法律的有关规定以及相关责仟，质押存货的法律风险识别主要确定以下几点：首先，业务开展的质物不能为国家违禁物品或禁止担保的物品；其次，由担保法规定，质物必须产权明晰，为贷款企业所有；最后，所选质物须信贷身份的单一，即未涉人其它担保关系之中。以上三个方面存在缺陷都会导致物流金融业务法律风险的产生。而相关规则或政策的风险主要来自于业务相关政策和规则条款的缺陷以及不正确的执行等。

模式风险主要来自于以下方面的不足：业务适合、超额担保程度不适合、质押方式和监控强度选择不合理、业务结算情况与业务不匹配、资金使用不合理、没有必要的个人担保或第三方担保方式、没有必要的损害保险、监管方控制方式选择不合适、财务评估报告模式不合适等「131。目前物流金融可选择的模式很多，不同银行、不同的物流企业、不同的地区都有不同的业务和操作模式，对这些模式的正确制定和选择是物流金融业务风险管理所需要关注的重要内容。

流程风险主要是指在物流金融业务流程过程中标准化与信息化方面的不足造成的风险。目前物流金融业务的水平高低与业务流程标准化程度、信息化程度和可视化程度等方面密切相关。如果业务缺乏社会化程度的仓单规范，缺乏业务流程操作标准等就会导致流程风险，而如果业务信息化程度较低，缺乏银行、物流仓储企业和客户联网的信息网络，也会使业务增加很多流程风险，即便业务建设了必要的信息系统，但这些系统需要大量的硬件和软件，这些硬件和软件的性能和使用情况都会产生大量的风险。因此作为债权人，为确保贷款的回收，就必须关注业务的信息化程度以及和相应风险管理相关的流程标准和具体实施状况。

具体操作风险主要包括银行方面的具体操作风险以及第三方物流企业的具体操作风险，这些和具体操作人员的素质和水平密切相关。银行方面的具体操作风险主要涉及到银行人员的具体操作问题，银行已有相应的操作规范和事后问责制度进行有效的制约，而对第三方物流企业的具体操作风险，还需要有效的识别、评估和控制。一般而言，物流企业最了解物流金融业务的运作及基本状况，因此银行在业务中需要充分地利用物流企业专业能力。首先，在质物的选择过程中，物流企业协助银行选择合适的质押物，满足业务对质物在产权、价格波动、流动性和变现能力等方面的基本要求，从源头上预防业务风险的发生；其次，在贷款期间，物流企业必须协助银行监管好存货的进出库运营和应收账款的回收等过程，有效观测质押存货的价格变动、应收账款的账期延期和其他异常情况，并进行有效的控制，保证担保品的变现操作符合合约要求；最后，在发生违约时，物流企业需要协助银行做好善后的处理工作。这些操作非常的复杂，面临的不确定性很大，因而物流企业面临的具体操作风险也很大，物流企业一方面必须总结经验对具体操作风险进行有效的识别与控制，另一方面必须有效地改进操作规范、物流基础设备和信息系统等硬软件设施，以减少发生操作风险的概率。

四、结束语

第6篇：物流金融行业范文

关键词：金融危机物流银行业务创新

当前，全球金融危机的影响已触及我国实体经济，作为我国重要金融创新业务的物流金融，物流银行业务同样受牵连。随着全球金融危机的不断蔓延，物流银行业务开始面临越来越多的挑战。中国

物流业是现代产业经济的“晴雨表”，金融危机使我国物流行业的业务量明显下滑，对物流企业造成较大影响；对于以外贸物流行业为主的企业造成的压力很大；许多以航海运输、航空运输、铁路运输、汽车运输方式进行物流的企业面临着破产。这种影响会随着金融危机在中国的不断渗透而变得更加严峻，整个行业前景不容乐观。银行放贷需要抵押，物流企业的资产大多是仓库、车辆等，银行不承认这些能做抵押，因此物流企业贷款难。在目前这种经济不景气导致业务量锐减的背景下，企业亟须资金支持。

物流银行作为近期兴起的一种重要金融创新业务，通过银行与物流企业的合作，主要以供应链上的动产担保为依托，给供应链提供融资服务，有助于提升供应链整体的运作效率。发展物流金融创新，还可以改变银行担保贷款集中在不动产领域的状况，对降低金融领域的系统性风险也具有重要意义。因此，金融业与物流业应以创新为契机，才能实现双方的“共赢”。

物流银行的产生

物流银行也称为“物流银行质押贷款业务”，是指商业银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的商品质押作为授信条件，运用物流商的物流信息管理系统，将商业银行的资金流与物流商的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。因此，物流银行不是传统意义上的、单纯的金融服务抑或物流服务，而是将两者有机结合的一项综合服务。物流银行以商业银行与物流商两个支点，为商贸公司架起了资金融通的大桥。

当前金融机构面临的竞争越来越激烈，金融机构创新意识增强。为在竞争中获得优势，金融机构，比如银行，不断地进行业务创新，这就促使了物流银行的诞生。物流银行是在运输与库存过程中，将凝聚在运输的资金剥离出来，让其“”流通，而没有占用生产资金，从而达到资金快速回笼，提高了资金利用率。相比较而言，引入物流银行的物流服务后，减少了资金占用，加快了资金流转，生产企业能用1元钱做10元的生意。物流银行可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。

物流银行表现为物流金融服务，其主要服务内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。通过向企业提供“物流银行”的服务，构建相关的创新性金融产品，可以促进供应链上下游间的信息流与资金流的结合，有效简化付款流程；银行以供应链上核心企业未来的现金流量作为凭贷，从而降低向中小企业提供信贷的风险，因此银行便可向中小企业提供更优惠的利率，使其融资成本大幅下降。

物流银行的发展现状

物流银行发展起源于物资融资业务。金融和物流的结合可以追溯到公元前2400年，当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单。而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。

（一）发达国家的物流银行业务

国际上最全面的物流银行规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其物流银行的主要业务模式是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的物流银行体系是以政府为基础的。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，降低了运作成本。

（二）中国物流银行的发展

国内物流银行服务的推动者主要是第三方物流公司。物流银行服务是伴随着现代第三方物流企业而生，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要跟银行合作一起提供部分金融服务。在国内实践中，中国储运集团从1999年开始从事物流金融部分业务。物流银行给中国储运集团带来了新发展机遇，最近该集团公司总结了部分物流金融业务模式，并在集团所有子公司进行推广。据了解，“物流银行”在山东省最早的“样板”是烟台海通物流的一笔1500万元的仓单质押融资。近几年，“物流银行”被山东省物流企业所采用，目前中储青岛公司、中外运青岛公司、博远、环鲁、烟台海通、临沂立晨等公司也推出了物流银行业务。

物流银行业务的特征

物流银行业务的业务特征。物流银行业务是一般动产质押业务的升华，与一般的动产质押业务的业务特征相比，具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点。

物流银行业务的信用特征。物流银行业务能为需要资金的企业提供数倍于原有交易规模的信用额度，这种业务模式具有信用放大效应。如果按照一般的物流银行业务中的保证金比率为1/3计算，对于一般的流通企业来说，物流银行业务可以使其销售额扩大了近50％，商品周转时间缩短1/3左右；如果整个销售网络全面采用物流银行业务，对于生产商来说，将使其整体销售额扩大50％左右。

物流银行业务的风险特征。物流银行业务的风险具有复杂性、多样性、难测量性和难控制性的特点。这主要是由质押商品的授信条件本身所决定的。

物流银行运营模式

物流银行运营要求银行针对现代物流运营的特点，提供相应的资金融通服务。物流银行业务主要包括以下模式：

（一）资金贷款融资

大型融资贷款业务。主要针对物流规划园区、基础设施投资或关键技术合作等与物流经营相关项目，提供技术性融资或大型设备租赁和技术参股；或采用票据性融资业务，使物流企业获得必要的资金来源。

中小企业融资贷款业务。物流银行针对中小企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计金融综合业务。银行以市场畅销且价格波动小的物流产品质押为授信条件，并运用较强实力的物流公司的信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业客户提供多项银行综合服务。一般最多见为融通仓业务。融通仓业务主要提供以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖变现综合性物流服务。融通仓业务主要有仓单质押和保兑仓两种模式。

（二）资金结算业务

国内物流业务结算模式。资金结算是物流业最普遍的金融服务需求。我国现行的结算方式主要运用支票、汇兑、委托收款、托收承付、银行汇票、商业汇票、银行本票和信用卡等八种代表性的结算工具。

国际物流结算。物流金融业务延续了国际金融、国际贸易结算的传统做法，并在信息网络高速发展的今天，使之更加便捷、规范，成为实现物流全球化的有力支撑。银行为物流企业提供L/C（信用证结算）、T/T（现汇结汇）、D/P（付款交单）、D/A（承兑交单）以及多币种结汇、打包贷款等全功能贸易融资服务和非贸易国际结算服务。同时开办银行保理业务，主要包括关税保付保证、保释金保证、付款保证、为港口施工企业提供投标保函、履约保函、预付款退款保函等。

（三）银行保理业务

在物流银行服务成熟发达的国家和地区，物流业为保证资金及时安全回收、减少资金占用，需要银行提供与其贸易结构相适应的应收账款保理业务及其它保证业务，主要包括关税保付保证、保释金保证、付款保证、为港口施工企业提供投标保函、履约保函、预付款退款保函等这些带有国际金融性质的物流银行服务产品。

（四）物流保险

供应链运行的各环节，无处不存在风险。物流保险作为物流银行的重要组成部分，涵盖物流供应链条各个环节，合理的规避物流风险的方案是保证物流供应链安全的必要环节，也是物流银行服务的重要职责。

物流银行发展的策略

导致全球金融危机的深层原因，还在于金融机构过度开展金融创新追求最大利益，而忽略了对相应风险的承担与控制。这实际也给物流金融创新以重要的警示：在金融创新过程中，如何有效监管金融机构的具体运作，促使其对业务风险进行识别及有效管理，至关重要。

（一）加强物流银行的风险管理

我国物流银行业务目前主要存在的风险包括：一是法律风险，主要是物流金融业务中的合约欺诈及质权是否成立的风险等；二是操作风险，主要是物流金融业务中质押物的管理等；三是信用风险，主要是借款企业的违约风险；四是市场风险，主要包括质押物的价格风险和变现风险等。全球金融危机爆发历程，彰显了从系统角度考虑金融创新风险管理的重要性。

（二）关注与控制物流银行新增风险

类似于住房抵押贷款，物流金融创新可以缓释信用风险，但同时又会增加一些新的风险，例如担保品价格风险、变现风险等，对新增风险的分析与控制是业务能否正常发展以及风险管理水平高低的关键，将最终影响银行资产的安全。

（三）利用金融衍生工具建立物流银行分散机制

物流银行应该利用金融衍生工具建立物流金融风险的分散机制，比如，构建担保池、应收账款资产池，促使物流金融资产证券化等，这些有利于将业务风险有效分散和转移，但在这一过程中必须注意金融创新与风险控制的平衡，即便在业务蓬勃发展时，实时的监管、贷款审核条件的严格遵守等等仍然需要，这也是全球金融危机给我们的一个重要启示。

（四）建立物流银行的保障机制

开展好物流银行业务，需要在银行内部确立和完善制度保障。首先制定科学的定价机制，其次制定独立的考核机制。再次建立专业的培训机制。最后制定快捷的信息传导机制。

另外，应该鼓励银行基于物流金融的风险采用内部评级模型来设置相应的资本金，确保银行的资本充足率，防止流动性问题产生。

现代物流一体化运作的每个环节都离不开银行服务的支持，同时银行本身也需要物流这个巨大的市场吸纳、消化金融资金,实现资金流的良性循环。在金融危机背景下银行业务的持续创新，对银行的资金营运和盈利能力提出了新的挑战。物流银行不仅成为中国经济发展的必要，而且正在形成巨大的市场需求。

参考文献：

1.唐少麟.发展物流金融.强化整合[J].中国国际物流期刊网，2007

第7篇：物流金融行业范文

关键词：“一带一路”；物流金融；法律规制；国际物流

基金项目：广东省江门市2015年社会科学规划课题：“江门融入一带一路国际运输大通道对策研究”研究成果之一（项目编号：JM2015B37）

中图分类号：D9 文献标识码：A

收录日期：2017年1月4日

江门市是珠三角经济较为发达的城市，近年来外向型经济推动了物流产业的快速发展。在国家“一带一路”的战略背景下，江门市融入国际海上运输大通道，具有得天独厚的地理位置优势。物流是商品流通的关键，随着对外贸易的开展，物流活动逐步国际化，物流更离不开金融业的支持。江门市应该大力发展物流金融产业，建构物流金融发展的法律环境。

一、现代物流金融的概念

经济全球化和区域经济一体化是当今世界经济发展的两股潮流。在此背景下，国际贸易、国际金融自由化的潮流突飞猛进地发展，物流活动与金融服务的结合产生了物流金融。物流金融服务是伴随着现代物流而产生的，是现代物流服务的创新产品，也是金融产品的创新。国外的物流金融发展已初具规模，有较为成熟的物流金融发展模式，还有法律制度作为保障，而国内的物流金融起步较晚，各种制度也不够完善。

墓α吹慕嵌壤纯矗物流金融是实现物流增值的融资活动，它有效地整合了物流、资金流和信息流，既解决了企业资金短缺，又提高了金融资本的使用率。在操作层面上，银行部门通过开发金融产品，解决了物流企业资金需求问题。银行除了开展传统的存款与贷款业务外，还提供抵押、贴现、保险等服务，促进物流金融产业的供需平衡。

WTO框架下的《服务贸易总协定》以列举的方式规范了服务业的12类部门，其中有商业、通讯、建筑、教育、金融、卫生、旅游与运输等。在这12类部门下面又具体分为160多个分部门，它们基本涵盖了服务业的全部领域。根据WTO《服务贸易总协定》，物流金融是一种服务产业，它是专门针对物流领域开展的金融服务。

二、江门市物流金融对法律规制的需求

近年来，江门市对外贸易发展很快。根据海关的统计，2015年江门市外贸总产值超过了1，230亿元，贸易顺差677多亿元。对外贸易的高速增长、跨境电子商务的繁荣，推动了区域物流以及国际物流的迅速发展。受到先进制造业和现代服务业的双重驱动，物流业成为支撑“广东制造”转型升级的重要力量。然而，这些外贸企业规模小、实力弱，产品缺乏创新，市场竞争力和抗风险能力都较弱，市场渠道还不够宽。要继续扩大出口，提高产品竞争力，降低物流成本，就必须积极创新，解决外贸企业融资难的问题。

与此同时，随着经济全球化的发展，物流的内涵也悄然发生变化，原来的第三方物流模式已不能适应市场的需要，结合现代信息技术的高端物流、智慧物流、金融物流等服务方式将成为未来的主导形式。纵观国内市场，物流金融还处于起步的初级阶段，相关的法律规制分散且不健全，商业银行、物流企业等还没有形成较为成熟的物流金融观念，物流金融的开展方式还在摸索阶段。因此，要促进外贸产业、物流服务与金融业的发展，就应该健全物流金融的法律规制。

三、物流金融法律规制建构的条件

物流金融是在WTO促进全球贸易自由化、金融自由化与国际投资自由化背景下产生的，是在世界经济一体化背景下产生的，全球市场形成以后，贸易自由化、物流国际化、金融自由化以及日新月异的金融创新是其产生的背景原因。

（一）贸易自由化。WTO大幅度降低或取消了关税，取消了配额等限制措施，极大地促进了贸易的全球化。跨国公司在全球范围内开展广泛的对外投资，直接推动了全球化时代的到来。物流金融依靠现代物流活动，在开展国际货物运输过程中提升服务形态。因此，WTO的贸易自由化措施，是物流金融得以产生的前提。

（二）金融全球化提供了便利条件。经济全球化包括贸易领域、国际金融以及国际投资的全球化。金融全球化是经济全球化的重要组成部分，它从国际金融方面推动经济全球化，经济全球化也加快金融全球化进程。从金融发展进程来看，推动金融全球化的主要动因是20世纪80年代起源于欧美国家的金融自由化、信息技术的应用以及金融创新的发展。金融全球化作为经济全球化的重要组成部分，但它同时又相对独立于经济的全球化进程。在金融全球化过程中，各国经济与金融的相互依赖关系进一步加深，而且金融跨国界流动变得日益频繁。

（三）金融创新的推动。金融创新是指通过改变现有的金融体制和增加新的金融工具，创造新的金融产品或服务的过程。现代金融的活的灵魂是不断进行创新，在现代金融发展史上，大额可转让存单、信用卡等都是金融创新的结果。熊彼特认为创新就是指生产出新的产品、应用新技术或新的生产方法、实行新的生产组织方式等。一般认为，宏观上的金融创新与金融变革具有相同的含义，它强调整个金融业的发展史都离不开不断的创新。在微观层面，金融创新仅指金融工具的创新。它包括金融管理制度的创新、开拓金融市场方式的创新、金融机构的创新以及金融产品的创新等。

四、物流金融法律体系建构路径

（一）完善立法体系。立法机关要制定物流金融方面的法律法规，形成系统的法律体系，实现有法可依。目前，各地的政府都制定了促进物流产业发展的行政法规，而且物流协会也制定了这方面的行业规范，但是物流金融涉及到金融部门、合同等各方面问题，立法必须形成体系，必须统一相关的法律规范。完整的法律体系由上位法、下位法构成，我国目前没有制定国家层面的《物流法》，统一立法的缺失在一定程度上不利于物流金融的发展。法理学认为，当经济发展到一定规模的时候，应该有相应的法律制度作为规范。在此情况下，各地可以发挥地方立法的积极性，制定适合本地区需要的地方法律法规，填补统一立法的不足。从目前来看，《广东省供给侧结构性改革降成本行动计划》（2016-2018年）和2009年《江门市关于加快现代物流业发展的工作意见》，都对降低物流成本做出了明确规定，对发展物流金融具有指导意义。

（二）建立仲裁机制。仲裁是一种由第三方裁决的纠纷解决机制，与诉讼相比较它具有公正性、灵活性、高效率等特点，是国际经济领域最主要的纠纷解决方式之一。为了满足国际物流对金融业务日益增长的需要，物流金融的仲裁制度是必不可少的。国际商事仲裁制度有机构仲裁和临时仲裁两种模式，而我国目前只有机构仲裁制度。尽管我国在加入《承认及执行外国仲裁裁决公约》时，认可了条约中关于临时仲裁的约定，但在现行制度中并没有具体的体现。因此，江门市要结合区域物流行业的特点，及时完善仲裁制度。

（三）建构法律关系。物流金融作为供应链发展的结果，是现代物流的一项服务创新。物流金融的法律关系建构，由银行、融资企业和物流公司三方组成。商业银行在物流金融中作为资金提供者，为了降低风险，需要融资方提品质押。在国际物流中，支付工具以商业汇票为主，也需要银行发挥作用。要解决质押物的储存、监管等，则需要物流公司的合作。物流公司除了提供运输、装卸搬运和集装箱等服务，还可以提供仓储场所用于质押物的储存、物品监管等。融资企业大多以中小企业为主，是物流金融的需求者。它们受到自身实力的限制，抗风险能力差，对物流金融有迫切需求。目前，江门市政府已经看到了物流发展的瓶颈所在，从政策层面上支持物流金融的发展。银行、企业与物流公司应当积极行悠鹄矗在合作中明确各自的权利与义务，从物流金融中寻找更多的机遇。

（四）加强风险防范。物流金融领域的风险包括宏观和微观两个层面的。宏观层面上的风险主要是金融风险、外汇风险等，它们来自宏观经济领域。金融风险能波及所有行业，外汇风险通过外贸行业影响到进出口企业与国际物流业。在微观层面上，风险来自物流金融的具体业务，如仓单抵押风险、信用担保风险等。此外，由于法律不健全、法律适用冲突等，也可以引起法律风险。要确保物流金融健康发展，就需要健全法律制度，完善法律法规，减少法律冲突。

五、物流金融法律规制应遵循的原则

（一）权利与义务平等原则。该原则也称贸易自由化原则。根据WTO相关规定，成员国要履行WTO相关义务。如开展国际贸易要遵守WTO基本规则、履行承诺的减让义务、制定贸易政策要确保统一性和透明度等。与此同时，WTO成员国也享有一系列WTO所规定的权利。在物流金融活动中，物流公司、金融机构以及融资企业有时都位于一国之内，有时则是跨越国界的，因此物流金融就具有国际性因素。不管属于哪一种，建立在契约平等基础上的各方主体，它们的权利与义务则是平等的。

（二）服务贸易自由化原则。服务贸易自由化，是指一国政府在开展对外贸易时，通过国内法律和签订国际条约，对现在服务业和与服务有关的人、资本、物质等的国际间流动，逐渐减少政府的限制措施，提供国民待遇等政策，放松对外贸易管制，为服务业发展提供一个宽松的环境。服务贸易在国际间的自由化，与货物贸易的全球自由化一样，通过实现资源合理、优化配置，以提升服务质量和追求经济效益最大化为目标。服务贸易自由化，要求降低服务贸易的壁垒，促进服务业的创新。物流和金融都是服务业，因此物流金融在本质上也是服务业。在欧美各国，服务业占GDP的比重越来越大，它们都高度重视物流金融活动，纷纷从立法、行政上采取多种措施大力发展物流金融。随着全球化的进一步发展，物流金融一定会更加发达。

（三）国民待遇原则。国民待遇原则是WTO的基本法律原则之一，是指在民事权利方面一个国家给予在其国境内的外国公民和法人与其国内公民、法人同等待遇。它作为最惠国待遇原则的重要补充，在实现WTO成员平等待遇基础上，促进商品或服务进入另一成员领土后，也应享受与该国的商品或服务相同的待遇。在物流金融过程中，给予外资银行或国外物流企业国民待遇，是WTO成员国的一项义务。

（四）市场准入制度。市场准入，一般是指货物、劳务或资本进入一国市场程度的许可，它包括广义的市场准入和狭义的市场准入。在法律上，市场准入是政府或相关部门规定公民和法人进入市场从事生产经营必须具备的条件和必须遵守的法律规范的总称，是国家为保护公共利益而对市场进行监管的基本制度。加入WTO以后，我国逐步开放服务市场，国外的服务型企业相继进入我国市场。我国的服务市场准入制度，在维护市场秩序、促进公平竞争、防止市场垄断等方面起到积极的作用。

主要参考文献：

[1]王艳萍.中小企业物流金融实践中的法律问题探究[J].辽宁公安司法管理干部学院学报，2013.4.

[2]王鹏.中国物流法立法问题的分析[J].市场周刊・理论研究，2010.7.

[3]周芳.物流金融业务模式研究综述[J].经营管理者，2014.7.

[4]刘晓宁，张圣杰.物流金融的风险及应对策略分析[J].财经界，2014.9.

第8篇：物流金融行业范文

[关键词]黑龙江省；农产品物流；绿色物流；物流金融

[中图分类号]F7247[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2014）01-0078-02

[作者简介]张璐（1982-），辽宁沈阳人，物流管理教研室主任、讲师，研究方向：物流与供应链管理、服务外包。

[基金项目]黑龙江省应用技术研究与开发计划项目“区域农产品绿色物流发展问题研究”（项目编号：2013R0070；项目任务书编号：GZ13D108）的阶段性成果。一、黑龙江省农产品绿色物流金融运营的必要性和可行性分析

（一）农产品绿色物流金融的内涵

农产品绿色物流金融是指银行等金融机构，面向农产品绿色物流企业开发并应用各种绿色金融产品，从而减少或抑制农产品物流活动对环境造成的危害、净化农产品物流环境、充分利用物流资源，将农产品绿色物流领域中货币资金进行有效组织和调剂的金融活动。例如，发生在农产品绿色物流过程中的各种储蓄、信贷、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易、金融信息咨询以及各类涉及农产品绿色物流产业的“融资结算、分散风险、理财服务”等中间业务。

（二）运营农产品绿色物流金融的必要性

1实现重要的社会价值

建设“资源节约型”和“环境友好型”社会是农产品绿色物流金融业务的核心理念，开展农产品绿色物流金融业务，有利于社会主义新农村建设过程中有效发展“绿色农业”、“绿色农村”、“绿色农村物流”、“绿色农村金融”等各项产业和事业，为社会经济的可持续发展提供有利保障，从而实现重要的社会价值。

2体现重大的经济价值

黑龙江省是我国最大的农产品生产基地之一，尤其是粮食作物，2011年粮食总产量达到11141亿斤，跃居全国第一，其它各种农产品产量均位居全国前列。农产品绿色物流成为带动黑龙江省经济发展的又一个新的利润增长点，而大力发展农产品绿色物流离不开金融手段的支持。开展农产品绿色物流金融业务有利于提高绿色农产品市场占有率，提高农产品附加值和品牌价值，延长农产品市场生命周期，节约原材料资源，降低物流成本，打破绿色贸易壁垒，从而增强农产品市场竞争力。

3彰显生态环境价值

近年来，农产品物流活动对生态环境的破坏越来越明显，如尾气排放造成的废气污染、车辆噪声污染、交通堵塞、货损造成的资源浪费以及废弃物增加等，在一定程度上都影响了农业的可持续发展，所以说开展农产品绿色物流势在必行。农产品绿色物流金融业务，以保护生态环境为前提，以可持续发展为原则，可避免资源和能源的消耗，达到物流、金融、生态环境三者协同发展的目的。

（三）运营农产品绿色物流金融的可行性

1政府高度重视，大力支持

近年来，黑龙江省政府把金融及物流产业作为大力发展现代服务业的重点之一，积极创新金融产品，加大信贷投放力度，促进金融能量有序释放，不断优化农业产业结构，充分发挥政府在扶持困难企业脱困、中小企业成长中的作用。

2第三方物流作用日益凸显

黑龙江省农产品企业以中小型为主，金融机构为了规避风险，在无法充分了解和监控农产品企业的质押货物的具体情况下，选择放弃放款业务；同时，农产品企业由于信用体系不健全，缺乏合适的抵押物，融资方面存在极大的困难，严重制约了企业和农产品产业的发展。但农产品绿色物流金融中的第三方物流起到了中间平台作用，为农产品企业解决了融资难问题。

二、黑龙江省农产品绿色物流金融运营中存在的主要问题

（一）缺乏独立和专业化的金融运营机构

随着农产品物流业的快速发展，商业银行（如建行、工行等）为了抓住农产品物流发展带来的新商机，推出一系列绿色物流金融服务业务。例如，2003年广发行率先推出“物流银行”业务，深发行随即推出“供应链金融”服务，但这些金融机构大多受自身经营等条件限制，服务对象以大型物流企业为主，只有少数中小型物流企业可以从中受益。尽管2010年中国物流与采购联合会代表物流业向发改委提出了建立“中国物流银行”，针对专门行业提供融资新渠道，资金方面则由相关政府部门、金融机构和实力企业共同筹集的建议，但至今仍未执行。

（二）物流企业融资困难

物流企业运营网络建设、信息系统升级等资金需求量大，向银行贷款又缺乏相应抵押物，并且在服务过程中企业经常要为客户垫付货款，一般回款周期为1～3个月，有的甚至长达6个月，这些客观因素加大了向金融机构融资的难度，进而制约绿色物流金融业务拓展。

（三）绿色物流金融运营产品短缺

由于目前黑龙江省金融市场体系存在层次不清晰、结构有序性不足、金融服务机构组织制度不健全以及业务混乱等缺陷，金融机构在 “利益驱动”下，更多遵循“安全性”、“谨慎性”原则，对 “绿色农产品融通仓”、“绿色农产品保兑仓”、“绿色农产品证券”、“绿色农产品基金”、“绿色农产品物流银行”等金融产品开发不足，绿色物流金融运营产品严重短缺。

三、黑龙江省农产品绿色物流金融运营的制约因素

（一）经济与政策环境不优

从短期收益看，相对于房地产等行业，农产品绿色物流业的整体收益水平偏低，受国际金融危机影响，金融机构更偏向于与投资前景好、短期收益高的产业合作，导致农产品绿色物流业融资困难、发展缓慢。此外，目前我国尚未出台支持农产品绿色物流业发展的法律法规，加之对金融产品的监管水平较低，限制条件较多，进一步阻碍了农产品绿色物流金融业发展。

（二）信用环境不完善

目前黑龙江省信用秩序较为混乱，信用缺失现象比较严重，债权债务案件逐年上升，失信导致合同失效现象也频繁出现。信用环境不良、信用制度不规范、不完善导致金融机构惜贷严重，严重影响黑龙江省农产品绿色物流业金融发展。

（三）金融市场机制不健全

受市场的逐利性特征影响，相对于发达省份黑龙江省物流金融机构欠缺，各地金融资源配置不合理，全省农产品绿色物流金融整体竞争力较弱。此外，当前我国市场经济体制下的银企合作处于初级阶段，成熟度不高，资金流动受市场自发性影响较大，直接导致中小农产品绿色物流企业融资成本升高。

四、黑龙江省农产品绿色物流金融发展对策

（一）创新运作模式

为满足农产品绿色物流企业对金融服务的多样性和个性化需求，应在以下方面开展创新：第一，大力发展农产品物流银行。2009年起在成都试行的“土地银行”是我国创新的一种农产品物流金融运作模式，既扩大了农产品金融机构的中间业务，也解决了中小农产品绿色物流企业融资难的问题，是促进农产品绿色物流金融发展的有利保障。创建独立、专业的农产品物流银行，积极开发适合于中小型农产品绿色物流企业的金融项目。第二，积极拓展农产品供应链金融。农产品供应链金融是银行以农产品供应链中核心企业为出发点，辐射其上下游企业，提供能够灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。政府应帮助农产品供应链的企业获得银行等金融机构支持，使资金能够进入供应链灵活运转。

（二）优化运营环境

第一，政府应加大对中小型农产品绿色物流企业的政策扶持力度，为其提供税收优惠、财政补贴等优惠政策，并帮助其搭建融资平台。第二，农产品绿色物流企业可通过“互保”或“联保”等形式参与信用担保体系建设，同时，金融机构通过构建信息评估系统和绿色项目评价机制进一步优化黑龙江省信用环境。第三，绿色物流金融行业协会应进行制度创新，通过“绿色金融中心”吸引政府、银行业等金融机构投资入股，还可以以企业协作等方式共同担保融资，解决企业融资难问题。

（三）培育壮大物流企业

黑龙江省应发展壮大一批基础设施完备、信息系统建设合理、管理水平和服务水平较高的农产品绿色物流企业作为行业领军者。第一，鼓励农产品绿色物流企业借鉴银行信用评估和风险控制的经验，对客户进行信用管理，建立客户信用档案，对服务项目进行风险评估等。第二，鼓励农产品绿色物流企业运用信息技术手段，对农产品绿色物流运营流程、客户运营状况、库存商品市场价值进行实时监控，有效降低运营风险。

[参考文献]

第9篇：物流金融行业范文

[关键词]物流金融 船公司 问题建议

一、物流金融概述

1.物流金融概念

物流金融从广义上讲就是面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。狭义上指物流供应商在物流业务过程中向客户提供的结算和融资服务。现今社会物流金融已经成为物流企业在竞争中处于有利地位的创新服务,其可以突破传统的地域限制,具有标准化、规范化、信息化、远程化、广泛性等特点。

2.物流金融服务模式

物流金融服务的模式有:质押模式,即第三方物流企业作为物流金融服务的提供方、银行作为贷款的提供方、中小企业作为贷款的需求方和质押物的提供方;担保模式,指银行通过考察确定第三方物流企业经营规模、业绩以及信用程度,然后将一定额度的贷款授权给物流企业,物流企业再利用这些贷款额度向中小企业提供灵活的质押贷款;垫资模式,指发货人委托物流企业发货给提货人,物流企业先替提货人垫付一部份货款,再向提货人交货。

二、我国船公司物流金融发展存在的问题

我国的物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生的。尽管第三方物流企业的业务范围已经涉及物流金融业务,但服务程度不高,服务范围单一,还停留在就供应链上的某一个环节提供相关融资服务,存在以下问题:

1.缺乏金融服务意识

船公司等国内物流企业金融服务意识较为淡漠,加之国内船公司普遍规模不大资产实力薄弱,很少从供应链管理的角度来定位自身的服务功能,而只是从某一个环节来考虑,因此要充分考虑到船公司在整个供应链管理中可以提供的物流金融服务。

2.信贷效率制约物流企业融资需求的实现

金融机构在贷款过程中均实行严格的财产抵押担保制度。而国内船公司在办理财产抵押过程中,抵押登记和评估费用较高,物流企业融资额度有限。我国金融服务体系对物流业发展的需求重视不足,对物流业资金监督不够,不能适应船公司的融资需求。

3.物流金融服务存在风险

物流金融服务存在着五大风险:一是客户资信风险;二是仓单风险;三是质押品种风险;四是提单风险;五是内部操作风险。这些风险严重制约了物流金融服务的发展。

三、我国船公司发展物流金融服务的对策

1.对船公司的建议

(1)实现有限资金的专向利用拓宽融资渠道。船公司要实行灵活的经营战略,避开行业内大企业所关注的热点项目,选择他们易于忽视又有一定经济效益的缝隙或配套产品。或是选择一大型航运企业,实行强弱联合依附协作的经营战略,突破船公司在资金技术上的局限性。同时要拓展筹资渠道,利用合作联营参股等方式筹集资金,使有限的资金发挥出最大的效益。(2)树立良好企业信誉。船公司自身存在的问题是制约其获取融资的重要因素。船公司自身要加快制度创新和企业文化建设的步伐,要完善经营管理制度和法人治理结构,增加透明度,保证对外提供资料的真实性,增强信誉积累信用,使企业能够树立良好的信誉。

2.对物流业的建议

(1)要加强与金融机构的合作。物流公司应联合发挥银行、保险公司、咨询公司等各客户的优势,以资金流盘活物流,以物流拉动资金流。加强物流企业与金融机构的合作,大力开发物流金融服务品种,为客户提供全方位现代化物流金融服务。(2)加强物流金融信息平台建设。物流企业的网络化发展及其对资金信息的实时控制,依赖于银行业为其提供完善的资金结算平台和便利的资金结算服务,从而保证物流、信息流和资金流的高效统一。银行在与物流企业合作时,利用自身的资金管理优势,建立科学的资金管理机制,提高物流企业资金使用效率。(3)加强对客户的信用管理。在物流金融服务过程中,通过完善的客户资料采集制度、客户资信档案管理制度、客户信用分级制度等,对客户进行全方位的信用管理,搭建起中小企业诚信信息平台,缓解银企信息不对称的突出矛盾,控制物流金融业务流程中的风险。

3.对政府和金融机构的建议

(1)提高政府的认识。首先要充分发挥政府在中小企业融资活动中应有的作用。政府要为其提供必要的政策和法律保障,为中小企业拓展更多的融资渠道。其次为船公司融资提供必要的法律保障,不断对相关金融法律法规进行完善,从多个层次为其提供法律保障。(2)完善船公司的融资及信用担保体系。国有商业银行对于符合国家有关政策要求的船公司,要开通贷款绿色通道,为其提供优质的服务;对发展前景好经营稳健的船公司业要实行倾斜政策,为船公司提供多样化综合化的金融产品。同时中小商业银行也要为船公司提供专业的多方位的金融服务。

要建立完善的船公司信用担保机构和再担保机构。银行金融机构要与信用担保机构建立平等的业务联系,银行对有信用担保机构担保的船公司实行有差别的贷款利率和扶持措施。

结论:金融物流作为一种新型服务模式,使得“物流、资金流和信息流结合”从概念变成了现实。对船公司来说,积极参与金融物流活动,既能增加自己的竞争地位,又能获得可观的利润。在世界领先物流企业进入中国市场以后,我国船公司如何在激烈的竞争中生存和发展,大力开展金融物流服务不失为一计妙招。

参考文献:

[1]朱道立:物流和供应链管理[M].北京:复旦大学出版社.2001

[2]李 蓓:物流金融在进出口贸易中的应用[J].金融与经济,2006(10)