互联网直销的趋势精选(九篇)

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第1篇：互联网直销的趋势范文

银行业的行业竞争，长期以来一直是数千家银行的业内竞争，而在互联网时代，原本在金融体系之外的潜在竞争者，已成为不容忽视的力量。比如余额宝、京东白条、花呗借呗等金融产品，都出自于抢食银行业的不速之客――互联网公司。这些互联网公司有品牌有技术有平台有流量，在互联网时代占据着天然的优势，对传统金融机构的影响不仅体现在贷款、理财、保险、支付等业务层面，更倒逼传统金融机构构建新的、可持续的商业模式，并以组织的革新迎接金融市场的这场变革。

在激烈的行业竞争下，目前已出现了四种模式：（1）互联网企业取得金融牌照，建立金融机构，如微众银行、网商银行等；（2）金融机构成立独立事业部或专业部门，全面负责互联网金融业务，如中信银行、包商银行等；（3）互联网企业与金融机构合作，互联网企业控股，如阿里巴巴、腾讯和平安合作创立的众安保险；（4）互联网企业与金融机构合作，金融机构控股，如2017年1月5日银监会批复同意中信银行与百度合作筹建的首家持牌直销银行――百信银行。

直销银行法人化带来的机遇和挑战

顺应互联网发展趋势，实现线下业务线上化，_展线上经营新领域，在银行业中已形成共识，也是不能回避的大趋势，其关键在于如何结合自身战略和实际情况，打造真正的核心竞争力。基于网点少、区域限制等线下发展的劣势，中小银行，尤其是城商行，纷纷选择通过“直销银行”跑马圈地，拓展客户。目前国内开展直销银行业务的银行已超过60家，这些直销银行大部分在成立之初，均定位于理财产品销售，试图凭借24小时互联网服务优势及无网点的成本优势，在互联网理财销售中占据一席之地。但受制于与固有的手机银行定位不清、实际投入资源有限、经营管理仍为传统体制等原因，各家直销银行业务同质化严重，获客及经营面临瓶颈，也陆续陷入了发展危机。

2017年初，百信银行独立法人的直销银行获批，意味着直销银行发展迎来了新的政策机遇期，有机会改变这一情况。成立法人直销银行可以和原来的母行进行管理隔离、风险隔离，并同时进行各类适用于互联网发展的文化重建，解决发展中的文化理念问题，探索形成真正意义上的直销银行，而不是套着直销银行外衣的传统银行。当然，直销银行法人化经营不是万能药，同时也会带来业务资质、系统建设、团队组建等一系列新问题。如何抓住政策机遇，趋利避害，是我们这一阶段需要思考的课题。

跨界合作、优势互补的共赢发展之路

放眼同业，银行与企业的跨界融合越来越快，越来越深入，优势互补，成为提升银行综合竞争力的重要方式。比如：招商银行和中国联通共同注资成立“招联消费金融有限公司”，成为首个“银行+运营商”的合作公司，全面开展消费金融业务；微众银行利用其大股东腾讯的流量优势，联合各家银行推出“微粒贷”；建行与阿里巴巴、蚂蚁金服签署了三方战略合作协议，等等。

第2篇：互联网直销的趋势范文

如今，世界经济已经全面迈入互联网时代，商业模式成为决定企业成败的关键，拥有创新商业模式的企业能在短时间内迅速超越发展几十年的传统企业。美罗国际顺势而动，推出独具一格的互联网+大健康+直销的“三网联动”商业模式，其创新性和整合价值令人瞩目。

“五个五”成就事业

遥想2013年时，在美罗国际集团两位联合创始人夏历和于智慧的带领下，互联网+大健康+直销的美罗国际“三网联动”商业模式酝酿萌芽。2014年，“三网联动”模式迅速实施，不但在直销行业创造又一“美罗现象”，更为行业发展带来新思路。

2015年8月1日，美罗国际第七届文化节在大连新体育中心举行。伴随着智慧系统的成立，美罗国际文化节已经走过七年历程，无论是从最初提出的“上善若水、厚德载物”核心价值观，还是从和谐直销的思想上看，贯穿美罗国际整个文化发展和建设过程的，都是责任与爱、使命与价值。而美罗国际所认为的责任与价值的真正内涵是：当你们的梦想实现了，我的梦想就实现了。

美罗国际董事长夏历在《梦想・信念・共赢》的讲话中表示，七年前，智慧系统就明确提出了系统文化体系和行为规范体系，形成“五个标准、五个责任、五个优势、五个贡献和五个统一”的系统架构，这“五个五”是成就美罗事业的原则、规范与要求。“文化决定一个企业的发展，文化决定一个事业的成败，文化决定一个人的未来。”夏历坚信，对于已经全面进入集团化发展的美罗国际而言，共赢未来指日可待。

资源变资产 资产变资本

文化节盛会后，美罗国际将开始全面深化三网联动战略，推动“资源变资产、资产变资本”的项目进程。

美罗国际集团总裁于智慧表示，21世纪的中国已经迈入资本时代，企业之间已经从单纯的产品竞争、市场终端的竞争，跨越到资本观念和心态的竞争，“美罗国际的三网联动，就是把健康产业、中西医药产业、保健品、互联网，加上美罗国际的实力，做了一次产业整合和升级。”

在互联网+大健康的新趋势下，美罗国际通过互联网平台的麦乐商城已经正式推出社区终端分销模式，美罗麦乐将学习传统微商的经验模式，遵循微商的快消类、性价比高的产品特点来开发产品，把品牌做到极致，服务更多人群。

在本届文化节上，美罗国际集团荣誉董事郑珂高歌《心手相连》，令全体参会者为之沸腾;美罗国际集团高级副总裁盖忠德以《直销大趋势，美罗大未来》为主题进行分享，他指出，美罗国际大健康产业时代的到来一定能助力更多人实现更大梦想;美罗汇健康药房连锁有限公司副总经理杨勇以《共享共赢》为题，介绍了美罗汇健康药房一年来的业绩和未来规划;美罗国际副总裁于镇豪以《品牌唯一》为主题，分享了美罗国际拳头产品――灵芝系列的研发和应用情况。

美罗国际慈善基金启动希望工程是本届文化节的重头项目之一。美罗国际慈善基金理事长夏慧玉表示，本届文化节上，美罗国际启动捐建云南贫困地区希望小学的项目，是继捐助养老工程、资助社区广场文化建设两大项目后，美罗国际慈善基金又一重大公益举措，它标志着美罗国际慈善公益事业发展进入了新的阶段。美罗国际慈善基金正在不断拓宽和深化慈善公益领域，让大爱和责任，得到更加有效的传播。她还表示，这是一项与爱同行的事业，渗透着以责任为追求的企业文化，“在2015年10月的健康节上，美罗国际还将捐建4所希望小学。”

未曾有 不再有

美罗国际“三网联动”商业模式从2014年初正式启动，短短一年多时间，就已硕果累累。美罗汇药房落地数量之多，整合能力之强，是传统连锁药房无法做到的，同时直销板块业绩也得到了大幅提升。事实证明了“三网联动”商业模式的可行性和强大的整合作用，美罗国际成为新的商业典范。

2015年，随着“三网联动”模式的迅速推广，美罗网上商城被直销会员广泛使用，美罗汇连锁药房落地后对电子系统的运用能力提高、直销会员的电子化水平提高，同时，随着移动互联网被广泛使用，商机显现。美罗国际决定把原来负责“天网”的集团信息中心升级为独立的子公司――美罗麦乐科技，决心把“三网联动”的各个板块做实，并把“天网”的主要阵地转移到移动互联网端。

第3篇：互联网直销的趋势范文

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，在这种经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品。近日，2015年（第十三届）中国互联网经济论坛在京隆重举办。本次会议深入讨论了企业价值主张，涉及互联网的技术化、工具化、普遍化、人文化与证券化等问题，在智慧金融论坛上，河北银行互联网金融部总经理助理何玉芳向《中国信息化周报》的记者阐述了她眼中的直销银行。

直销银行的困局所在

直销银行虽然引领了互联网金融领域的新风尚，但在发展过程中仍被种种困局侵扰。首先，平台定位并不不清晰。直销银行的目的是突破区域限制，达成海量的获客。何玉芳表示：“城商行从成立到现在，定位就是服务区域和地方，但是在直销银行方面并没有比较好的落地举措，总体来说还是对业务的规划不清晰，平台定位不明确。”如今，城商行推行直销银行的产品，大部分还是基本的资金转入转出功能，智能存款或者基金类产品，种类少且同质化比较明显。缺少对客户的吸引力，没有吸引力自然就没有竞争力。目前，只有一些少数的直销银行推行了部分收益较好的投资类产品。所以，城商行在去做直销银行的过程中，势必不能再走产品跟随者或者同质化经营老路。

其次，直销银行的推广缺乏培育海量客户的土壤。在通过互联网加速金融发展的过程中，把握大流量是关键。“淘宝把握住客户的日常购物需求，提供的产品多样且价格低廉，物流快速，所以迅速走入千家万户。在某种程度上，淘宝成就了支付宝，被大家迅速认知。客户为什么要在我们的平台上注册一个账户呢？用什么样的动力去关注一个平时都没有听说过的线上银行呢？所以我觉得现在直销银行还没有找到培育海量客户的土壤。”何玉芳说。

在直销银行的推行中，也在试图和一些有影响力的第三方平台或者第三方支付机构合作。但是在合作过程中，城商行缺少话语权和谈判权，很难达成想要的资源互利。何玉芳认为在业务合作过程中，城商行就是一个代销平台，或者是纯账务处理后台。如今是讲究跨界合作的时代，但因为城商行的品牌影响力客户规模的限制导致在合作过程中始终处于相对弱势的状态。其实直销银行的问题还不仅仅局限于这些，例如电子账户功能受限、监管不当以及数据缺失，一系列的问题对直销银行的推行都是挑战。

在规划中a走出泥潭

应对直销银行推行的种种问题，首先还是要明确平台的定位，找到获取海量客户的服务点。何玉芳强调：“今天这个大资管时代，我们是不是可以考虑把平台定位成一个投资理财平台？如果说银行缺场景，其实把握好客户的投资需求就是银行非常有优势的场景之一。在直销银行的推行过程中，聚焦几款产品做出特色与规模，瞄准特定的客户群，然后围绕客户群的需求去广泛地适应与调整业务模式，进而突出产品功能。另外，如果在一线城市设立互联网金融机构，其优势会非常明显。因为一线城市的信息非常丰富，对员工的成长促进快，进而带来的产品效率也很快。直接呈现的结果就是产品创新的种类多、速度快、线上运营效果好。”

目前，如果将推行直销银行的行为依旧作为一个业务部门来进行的话，其实在一些具体问题的推动上，就会有很多问题。例如产品创新，如果基于现有的银行管理理念，为了比较好地把握风控，就需要走内部流程，整个流程下来，从产品的创新到最后上线落地，基本需要三个月的时间，这个速度是比较慢的。另外，如果策划营销活动也需要走这个流程，往往就会错过营销的有利时机，不能以持续周期性的活动刺激客户，便会造成前期投入的浪费。

为解决此类问题，何玉芳提出：“互联网创新要讲究快，更要与时俱进地把握这种变化。但是在内部经常会出现部门沟通的成本特别高，但是如果采用独立运作的方式就会规避一定问题，例如在产品创新时加入风险总监就可以直接内部决策，在产品酝酿阶段加入法律人才，就可以做到事半功倍。独立运作可以提高资源的调配，推动业务快速发展。

此外，聚焦一点寻求突破也是规划中的好方法。由于城商行的资源比较有限，不适宜和规模大的银行直接比拼，聚焦一点，做出特色，再去利用互联网没有地域限制的优势去带动规模效益。

与时俱进，扬长避短

如今互联网讲究跨界，在银行内部做好部门的重新连接是非常好的创新机会。直销银行承载的业务对客户来说仅仅是几个产品，但对我们内部来说，承接了好几个部门的联合合作，所以非常有必要打破部门之间的合作高墙，重新建立机会。何玉芳举了这样的例子，起初同行业的一些部门合作，直销银行只是一个销售平台，而工作人员就是销售人员，只负责买卖；但是随着业务的发展，具备了产品的诉求，逐渐涉及一定的产品定价权以及一定的风险管理，所以这种内部的合作是随着业务的发展越来越紧密。

众所周知，传统业务的推行主要依靠网点，依靠客户经理，但如果是线上的银行，要想做到快速获客、快速推广的效果，就要建立一套互联网化的激励机制，想办法把客户转变为客户经理，才会有极大动力自发地推广产品。

“传统的城商行做业务主要是产品靠买，服务靠外包，这是目前的主要局面。我国的互联网发展越来越强调用户与技术，如果还走传统的IT管理机制的话就会出现各种问题，所以在服务大用户时，我们的IT能力也要提高，可以考虑自主开发和叠加开发的机制。同时，重视客户体验，做好研发投入，从流程上梳理；产品推广上线后，建立很好的客户意见搜集反馈机制并对搜集的问题快速响应，让客户觉得所提问题不仅仅是被采纳和修改，更是一种重视与尊重。”何玉芳对未来表达期许地说。

相关链接

直销银行可提供线上和线下融合、互通的渠道服务。线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成；线下渠道采用全新理念建设便民直销门店，其中布放VTM、ATM、CRS、自助缴费终端等各种自助设备，以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。

第4篇：互联网直销的趋势范文

关键词：互联网金融；商业银行；创新研究

一、互联网金融业务创新内容

1.互联网业务经营管理模式的创新

互联网有着开放、协作分享的特点，这些逐渐走进传统的金融区域中，而第三方的支付公司、新型的商业运营的模式在互联网基础上发展起来的，阻碍着商业银行古老的业务运营的管理体系，最终商业银行业务经营模式实施改革。

其一，构建互联网的直销银行。对于直销银行模式，最先实施在上世纪的九十年代末，即北美、欧洲等国家，他们在互联网上构建金融业务的超市，对于客户往往通过电子渠道进行，包括：以网上的银行、以手机上的银行、以电话的银行、短信、传真等，完成直销银行和终端客户之间的业务。对于直销银行，与传统银行比较，其不具有分支的机构，不必担负很多员工的花费，即使用最少的花费来维持良好的经营情况，使得经营成本降低，而银行把剩余的资金，按照优惠的方式带给客户，使得市场上赢得了巨大的竞争力。

而国内的商业银行，应积极学习国外关于互联网的直销银行具有的经验，结合中国实际来建设自己的互联网直销银行，目前，凭借一些电子渠道给客户进行在线银行金融业务，包括：本外币账户的开户、申请、存贷款、网上的支付、现金的管理、购买基金、理财等。而这些电子渠道包括：互联网、网上银行、手机银行、微信银行等方式，可以免除一些手续费用、年费用、取现费用、甚至延长信用卡的免息、还款期等，通过这样的方式，增加顾客数量。

另外，可以把线上与线下的业务联合起来进行。在国外，往往把互联网直销银行划分为两种，有单一的线上的方式，还有线上线下相互结合的方式，例如，在汇丰银行的业务当中，其全部的产品与服务，均被互联网线上体系、手机银行、Call Center等给与；对于荷兰国际的直销银行，已经增加了自动取款机的联盟，尤其给客户一些不花费用来取款的信用卡，往往凭借其它的金融机构、网点的ATM来自动取款，这样就达到了顾客及时取现的目的，不仅具有线上金融服务，还有一些是协助线下的金融服务。目前，针对我国商业银行的情况，需要大力开展线上与线下结合一起的模式，估计以后会在线与分支机构之间实施协同发展政策，最终完成线上与线下业务互动，更好服务与客户。

其二，构建互联网投融资的开放平台。随着社会的进步，现在已经有P2P模式的网贷平台，根据相关的数据统计分析，逐年呈现出增加的趋势，究其原因有，其一，从政策层面分析，大力支持普惠金融，其二，对P2P的网贷行业还没有制定有效的政策，作为准人门槛的。

我们分析一下第一网贷平台数据，中国大部分的P2P网贷指数均集中在这个样本之中进行研究，其范围很广，涉及了24个省、市；对于平台数目，处在前三位的有：广东省，即具有158家；浙江省有106家；北京市有66家，我们统计这三地的总家数，即330家，其均以P2P的网贷作为平台，与全国范围进行比较，多了46.28%。

我们统计了2014年2月末的数据，从中显示出中国的P2P网贷的指数，总共具有426家企业，被作为样本平台进行分析，这里没有商银行，而其余的企业为425家，其一共注册的金额达到57.79亿元；在全国范围内的P2P网贷平台，按照平均金额分析，具有1360万元。我们结合单一平台注册的金额进行分析得知，它们具有一定差别，我们分析的这些网贷平台，关于其单位注册的资本，仅仅达到100万元，如拍拍贷；而陆金所不同。从平台成交额来看，绝大多数平台成交额处于1亿元以内，少数平台已经发展到一定的规模。

我们统计第一网贷所提供的数据进行分析，在2014的1月到6月，在全国范围的网贷交易，很频繁，这样达到总额为964.38亿元。结合成交额的分布地区看分析，在浙江省、广东省的金额依次是193.97亿元、317.56亿元，而在北京市的交易金多一点，数目达到132.20亿元，接着总结一下其三地的成交总资金，数目比较大，占据全国范围的66.75%；而对于上海、山东、江苏等地区，其成交额的集中层度很显著，这往往根据地方的经济的发展情况紧密联系。

对于P2P行业发展模式，有传统模式--拍拍贷，分析这个模式，把P2P平台作为主要的中介平台，给借款人、投资者必要的信息：对于借款人，依据这个平台来传播相关的借款信息；而投资者，依据平台来选出相关的借款人，“拍拍贷”，作为即使用这个模式来开展业务，即P2P平台。往往是一个投资者，多个借款人。对于借款利率，根据投资者的竟标来确定，并规定还款人每一月进行还本付息，来减少不必要的投资风险。对于这个模式，一旦没有用户作为基础，往往很难确保获利。对于拍拍贷，往往能够取得成功，是因为其成立的时间很长，具有一定量的客户，并已经形成一定的知名度。

宜信属于债权转让模式之一，给P2P平台先写出借资金的申请书，接着，这个平台对其进行审核，即借款人所写出的申请书；一旦审核完成之后，由平台指派的债权人把申请的资金数取出，最终提供给借款人使用；接着，平台再一次把这个债权提供给有关的投资者。我们分析一下这个模式，其通过宜信公司推出的，依据我国的实际而得到的，这已经受到多个平台的效仿学习。为了达到很好地控制风险，对于宜信，采取了以下有效的方法，具体如下：十分谨慎的使用线下信用，即对借款人实施审核；构建了风险准备金；同时，提出一定的申请要求交给借款人，将每一个月的任务完成。这一就把投资者的资金分散开来，可以供给很多的借款人一起运用，最后形成了投资者与很多个借款人的关系。这样的方式，一般需要配备很多线下的地勤人员，完成信用审核需要较高的成本，并且受到地域的影响，阻碍了业务的快速发展；另外，也会发生很多的政策风险。

第三是担保模式一一陆金所，对于这种模式，包括两种：其一，P2P平台通过第三方机构进行审核平台项目中所具有的风险，并给投资者给予一定的资金作为本金，所以，通过P2P平台，提供一定的担保费用，但对于处理坏账方面的问题不负责，不担负一定的资金风险，仅仅给中介一些信息与服务，“陆金所”、“人人贷”成为典型的代表；其二，通过P2P平台自己承担保险，一般依据自己取出的风险准备金作为有关的资金，作为坏账来消费，一旦发生过期情况，投资者可把这个债权对应的本金、利息转给平台。对于这个模式，已经在我国不断得到发展，而大部分网贷平台实施了这个模式。

第四是有利网的平台模式，有利网通过P2P平台，和小额贷款的公司联合合作，对于小额贷款公司，往往给P2P平台提供一些优秀的借款人，那么，P2P平台就和他们一起承担所有的债务、责任。而“有利网”恰恰使用了这个模式。我们也看好有利网，首先，它能够对小额贷款公司完成整合，起到了杠杆的效应，其不同与以前的P2P的网络借贷平台，因为其金融与互联网的属性是一样的。在使用这个模式下，便于转变小额公司，促进小额贷款公司的不断发展。总的说来，我国的P2P行业不断得到发展，随着时间推移，模式不断得到创新。但是随着经济的发展，也引发了很多的问题，只有积极分析存在的问题，才能促进行业的健康发展。

2.整合互联网电商，加强平台建设

对于商业银行，对客户资金的管理体系、资金支付的结算网络改进，积极广泛与互联网电商进行合作，促进金融业务的创新。例如，在阿里小微金融集团，这里有市场上的最大规模的基金，按照阿里金融方面发展的趋势，它告诉我们商业银行与电子商务进行合作的一个意义。需要构建一个融合支付、服务和营销于一体的一个网络交易平台，实现数据和平台进行一体化管理的模式。

3.互联网电子渠道创新应用

为了实现互联网金融业务创新，需要不断研发、设计金融APP的应用。对于商业银行，通过金融APP的应用，作为金融业务中的一个核心配置，从而留住客户。对于金融业务APP的应用，包四大业务板块：移动的银行、移动的支付、移动的生活、移动的营销等，同时，为了给客户安全、方便、快捷、随时、随地的金融服务，需要建立CRM客户关系的管理应用+移动终端业务的运营模式。另外，为了金融服务的创新，在社交中，开始使用微信、易信等工具，作为社交、媒体的平台，有利于银行的发展。通过微信、移动的互联网，促进银行与客户的互动交流，完成金融业务。再有，积极推广、应用客户经理+E终端新型金融服务模式。对于商业银行，往往要给分支行的客户经理，安装E终端，在完成一些业务的同时，完成一系列的非现金金融服务、或增值服务。

4.互联网营销

为了促进互联网营销，需要创建一个互联网营销的、金融服务的品牌。对于互联网营销，把线上与线下结合一起作为营销的品牌，或者构建互联网独立的、全新品牌的营销。

其一，银行网站营销，在网站上可以建立金融知识等培训的栏目，以及书写各种金融知识的文章与实例，甚至把金融知识渗透与在线游戏的活动中，使得客户不断把握金融知识、金融信息，促进网站建设。

其二，合作网站营销，使得银行LOGO集中在企业、政府职能等部门的网站中，同时，商业银行把基金、保险、第三方的支付结合一起，而客户的登陆基金、保险等，通过合作银行的借记卡、信用卡业务来实现支付的交易。

其三，电子商城营销，典型的有天猫、淘宝、京东、当当网等，在客户登陆商城之后，通过银行借记卡、信用卡业务来完成商品的支付与结算。同时，在商城建立网上金融的超市，客户消费金融产品及服务。

二、互联网金融业务创新的保障

1.制度保障

为了确保互联网金融业务的创新、有序的开展，需要制定健全业务、创新管理的制度。另外，可以不断创新组织、机制、渠道，以及进行全方位的管理，最终创新企业文化。除此之外，创新专用的基金，促进员工具有创新的欲望、创新的动力。尤其让员工积极向同业的学习、吸取市场和客户的创新灵感。

2.技术保障

为了实现金融业务互联网化，需要技术互联网化而实现，所以，要建立一个良好的科技管理的体系、以及好的信息系统，积极开发创新项目，同时，需要深入整合、研究各种电子渠道互联互用，包括：电商、网上的银行、手机的银行、电话的银行、微信的银行、短信的银行等，加强数据管理与应用，构建风险与安全管理的体系。

3.人力保障

对于商业银行，以人才为中心，积极培育创新人才，促进总分行联动、加强内部的竞争机制，营造积极的文化气氛，提高全行员的积极性和主动性。

综上所述，我们处在互联网信息的时代，尤其对于商业银行，改变了外部经营的环境、市场的需求，为了积极有效转变经营管理的思路，需要在互联网技术、平台下进行，加大力度去创新、去发展金融的业务，便于和客户交流，尽自己最大努力满足客户提出的需求，营造一个互联网金融的服务中心，促进商业银行业务、经营的发展。

参考文献：

[1]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究，2013（08）.

[2]梁璋，沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013（07）.

第5篇：互联网直销的趋势范文

【关键词】直销 市场 问题 趋势

1990年11月14日，第一家以直销申请注册的公司---中美合资广州雅芳有限公司正式成立，这标志直销以合法的身份正式进入中国市场。中国直销行业经历了传销、直销混乱期，直销企业转型调整期，直销市场规范期三个阶段。近二十年来，由于受到相关政策的支持及逐步规范化的市场环境影响下，人们对于直销企业和直销产品认可度也大为提升，各类直销企业得到成长，中国直销行业保持平稳快速的增长。2015年是直销行业创造纪录的一年，商务部在该年共发出19张直销牌照，大大激发了直销业的信心，拿牌直销企业规模也达到67家。随着拿牌企业的增加，企业业绩也很显著。据《2015年中国直销企业业绩报告》。该报告中显示，企业的业绩总额已经达到1937.9亿。

一、直销企业发展存在的问题

直销企业在其快速发展过程中，为数百万人提供了就业机会和致富机会，但仍然存在着不容忽视的问题。其中既有企业经营发展方面的问题，也有政府法律法规方面的问题，还有直销从业人员的问题。这些问题不仅给直销企业的发展带来阻碍，也对社会发展都带来了一些不利影响，更影响了直销行业对经济社会的正面积极作用的发挥。

1、传销屡禁不止影响直销企业信誉度

直销进入我国的初期是以传销的模式进入的。随着传销的纠纷加剧，传销对消费者和参与者造成的危害，甚至影响到社会稳定，我国加强了对直销行业的规范，同时也加大了对传销的打击。然而，由于传销和直销都是应用的消费获利，几何倍增的奖金制度，加上 “快速暴富”的利益诱惑，传销在我国仍屡禁不止，部分地区甚至十分严重。随着互联网的发展和广泛应用，利用网络进行传销更加剧了传销的发展。网络传销带来的取证难、认定难、执法难等问题又使得难以对传销形成有效打击。由于对直销没有形成正确认识，不少消费者分不清直销和传销的区别。因此，整个直销行业发展的信誉背景被大多数消费者误解，这给直销市场秩序带来极大危害，也影响直销企业的发展。

2、直销行业缺乏行业自律

行业需要自律才能保证企业的健康发展。行业自律必须有行业组织，行业组织通常是连接政府与企业的桥梁，也是制定行业规范、实行行业自律的重要组织，行业自我管理对规范行业发展发挥着不可替代的作用。在当前我国取消270多个职业准入资格，就是政府放权给行业组织，让行业组织发挥出更大的能量。然而，我国的直销行业发展至今，直销法也已实施近10年时间，虽经多年呼吁，但仍未成立全国性的直销行业自律组织。这样很大程度上影响了直销企业间相互的协调，直销行业的自律，直销从业人员的教育。

3、直销从业人员职业素质参差不齐

目前，我国直销行业的直销员是一个没有准入门槛的岗位，由于直销员与直销企业之间的关系相对松散，企业只要求直销员达到多少消费标准，能发展多少客户，没有对直销人员有系统的职业培训，使得一些从业人员对直销的职业道德和基本操守缺乏必要了解和扎实掌握，诚信度低。同时，直销企业加大了直销人员的利益诱惑如高额奖金、国外旅游、终身收益等，促成了直销员利益上的贪婪、行为上的乖张。在利益的驱动下，进入直销行业的人员来自不同的行业，年龄差异大，文化层次不一，最终形成了直销行业人员素质的参差不齐。

二、直销市场发展趋势

1、直销企业将受到政府更为严厉的监管

随着直销行业发展速度的加快，公众和社会层面对于对直销市场规范发展的关注程度越来越高。国家工商总局下发了如《关于开展直销市场专项检查和直销企业履行社会责任督导工作的通知》等文件，其目的是希望通过行政指示，加强对直销企业的监管；通过信息化基础建设，在全国各地区建立相应的直销管理信息档案来加强与企业沟通交流，从而促进直销企业的良性发展。加强直销监管、促进直销行业健康有序发展以及严厉打击违法传销活动的工作却从未停下脚步。不管是属于哪种类型的直销企业都应该将合法经营、加强自身管理归纳到日常管理工作中，建立风险控制、长期可持续的科学合理机制。

2、互联网技术在直销中将得到充分发挥

互联网技术在直销中将得到充分发挥。直销企业通过QQ、微博、微信等互联网技术，不但能起到很好的广告宣传作用，也能很好地拓展市场，已经显著的区别于传统地面直销模式。传统地面直销靠人员面对面的讲解，或者各种类型的聚会方式来发展自己的团队。在互联网时代，通过QQ语音、QT房间、YY语音、支付宝、物流配送等手段，足不出户也能完成直销活动。这已经被直销行业定义为空中直销、云中直销。

3、国外直销公司对我国直销行业冲击加剧

随着WTO保护期的到期，将有越来越多的外资企业进入到中国，其中就包括中国的直销行业。将有越来越多的商品陆续进入中国，以更为低廉的价格进入到老百姓的家中，于此同时，随着关税的减免，政策的逐步放宽，将会有越来越多的国外直销公司借直销市场开放这一契机进入到中国市场与中国本土直销行业展开竞争。不难预见，未来的中国直销行业将涌现出更大的机遇与挑战。

三、总结

直销市场应用了利益倍增原理，永远都有较大的财富诱惑，国际国内直销企业的发展，必然带动我国直销行业向健康规范方向发展，发展好直销行业，不但形成大量的职业队伍，解决老百姓的就业问题，也能带动老百姓的消费，促进经济的发展。直销市场随着经济的发展，电商时代的来临，将会有更大的市场空间。

【参考文献】

[1]胡美伦.论直销业发展现状及对策[D].成都.四川省社会科学院，2015.

[2]李栋栋 朱倩.我国直销业存在问题及未来发展[D].无锡.江南大学商学院，2013.

第6篇：互联网直销的趋势范文

【关键词】利率市场化 直销银行 存款理财化

一、引言

信息技术快速发展，给金融行业带来了前所未有的机遇和挑战。以余额宝为代表的各种“宝”类产品占据了商业银行一定的业务市场份额。在2013年9月，继北京银行与ING集团合作开通了全国第一家直销银行后，直销银行在中国便快速发展，多家金融机构试水直销银行，使之成为中国互联网金融大格局下又一新兴事物。直销银行是个舶来品，对于其概念、发展模式和发展方向等在国内外都没有明确的定义。笔者认为直销银行就是无实体网点、不设柜台、不发放实体银行卡、目标客户精准、24h营业、通过电子设备和移动终端随时随地办理业务互动的银行。利率市场化的推进为我国直销银行的发展营造了一个有利的市场环境，促进直销银行将成本优势转化为竞争优势。本文就是探究在利率市场化背景下，直销银行的发展对我国存款理财化的影响，这对我国商业银行的发展将具有重要意义。

二、我国直销银行发展现状和存款理财化发展现状

直销银行在我国是一个新生事物，在不到两年的时间内快速发展。随着2013年9月北京银行与ING Direct在北京签署了战略合作协议，正式开启了国内的直销银行业务后，直销银行的在中国的发展便势如破竹。

（一）我国直销银行发展的现状

截止到2015年4月，我国已经有23家直销银行成立，在这23家直销银行中有12家直销银行是依托于母银行的品牌优势开展的，取名为“XX银行直销银行”如“北京银行直销银行”，其余11家则使用了独立的名称如“小马Bank”。前者在前期推广中比较容易，但是缺点在于会让用户混淆手机银行和网上银行等;后者则推成出新，让客户眼前一亮。

目前上线的直销银行中包商银行、台州银行、南粤银行、宁波银行、浙商银行、浦发银行、兰州银行这7家直销银行目前只有PC客户端，江苏银行、上海银行、徽商银行、恒丰银行、长沙银行和工商银行6家银行则只推出了手机APP，剩下的10家采用了PC客户端和手机APP共同开发的。

（二）存款理财化的发展现状

最近几年，由于国内外经济发展环境变化、科技和互联网技术的创新发展，对金融业的金融服务产品的多样化提出了更高要求，商业银行开展的传统存贷款业务等表内业务已经满足不了客户的需求。以银行为代表的金融行业创新不断，为理财产品的发展提供一个良好的契机和平台，促使理财产品成为银行的重要业务之一。根据《中国银行业发展报告（2014）》的数据显示，在上一年度的银行业发展具有：资本市场低迷、银行体系的流动性较差、银行业存款“活期化”趋势较上年同步放缓等特征。在上市银行中，2012年末大型商业银行活期存款占比为51.48%，比2013年末上升了1.35个百分点。

三、直销银行发展对存款理财化的影响

作为储蓄大国的中国，受国家经济高速增长、居民可支配收入不断提高和人们持币偏好等因素的影响，居民的储蓄存款不断增长。2003年～2014年我国的经济增长率在平稳中增长;而储蓄增长率基本都保持在13%以上的稳定增长中。仅在08年股市动荡引起的资金回笼导致2009年经济增长率下降了0.3个百分点时，储蓄存款出现较大波动。在2011年之后经济增长率和储蓄存款增长率都保持一个比较稳定的增长趋势。

直销银行在2013年开始在中国金融环境中试水的，发展时间短。本文便选取2010年至2014年的数据对我国储蓄存款变动趋势做分析。我国近五年的储蓄存款变动趋势趋于一致：2、6、9、12月都是增长的高峰期，1、4、7、10月都是呈现下降趋势，即其变动呈季度性变化，每个季度都有一个高峰期一个低峰期。同时，五年里我国活期储蓄存款每年的变动也是有规律的：每个季度都有高峰期和低峰期。其中3、6、9、12月是增长高峰期;4、7、10月是低峰期，甚至呈现负增长的趋势。而我国2010至2013年全年的定期储蓄存款变动情况，全年中定期存款的变动相比储蓄存款总额和活期存款总额的变动更趋于稳定。通过数据的分析，可以了解到直销银行的发展对我国的存款理财化存在一定的促进作用。

随着利率市场化不断推进，我国居民进一步增强了投资理财意识。但是我国存在着实际利率出现负利率的现象，所以在存款利率上限没有放开的情况下，这一现象会削弱居民和企业手中的财富。而存款理财化的推进，又会促使利率市场化的进一步加快，两者相互促进相互协调发展。

而直销银行的发展对存款理财化起到了至关重要的作用。直销银行相对于传统的商业银行在网点进行业务办理的方式相比，服务渠道更广，线上+线下的方式进行业务办理更加贴近客户的需求;利用高效有序的电子终端设备为顾客提供服务，可以增强客户体验，让客户24小时足不出户就能够办理金融业务;直销银行不发放实体银行卡，通过电子账户与多家银行合作，减免手续费，给客户更多优惠。

四、直销银行发展对策建议

通过对上文的分析，在现有发展模式和阶段的影响下，未来国内直销银行有如下几个发展方向。

（一）准确定位不同类型直销银行

对于区域性银行来说，直销银行可以帮助其突破跨区域经营政策的限制;对于股份制银行来说，直销银行补充其网点;而国有商业银行更多将直销银行定位于非本行的客户，向非本行客户直销。

（二）注重独立品牌塑造

在独立品牌塑造的基础上其将提供更具差异化的产品和服务，以区别于传统银行和同类平台的业务。

（三）打造移动化综合服务平台

直销银行可以以移动端服务为主对用户进行细分，针对不同的客户提供个性化的产品和简单清晰的界面。

参考文献

[1]ECBS.lectronic Banking，European Committee for Banking Standards[S]，2001.

[2]韩刚.德国“直销银行”发展状况的分析及启示[J].新金融.2010（4）：23-26.

[3]巴曙松，吉猛.从互联网金融模式看直销银行发展[J].中国外汇.2014（2）.

[4]孟毅.关于直销银行建设的思考[J].商业经济.2014（2）：119-120.

第7篇：互联网直销的趋势范文

互联网金融的出现很大程度地解决了传统金融的痛点和问题。但是，随着多家互联网金融平台被爆出问题，且接连爆出大型平台破产倒闭，上至中央下至地方政府开始全力整顿互联网金融行业，但“整顿”并不意味着消灭。

如何引导资金流入实体经济更是重中之重，那么推陈出新、寻求发展，传统金融行业进入到金融科技时代已是不可避免的了。

其实，Fintech的中文翻译为“互联网金融”和“金融科技”，之前大家都喜欢用“互联网金融”这一注解，但从2016年下半年开始，“金融科技”反而成为了Fintech的标准注解。这也间接说明“互联网金融”和“金融科技”不应混为一谈。

那么“互联网金融”和“金融科技”的区别又是什么呢？

笔者认为，之前的“互联网金融”仅仅是将传统的金融机构的金融产品、购买方式从线下搬到了线上，优化了客户的购买渠道、消费方式以及部分产品的体验感，但对于金融、金融服务业来讲并没有从根本上产生实质的变化与改善。因此，也就会和传统金融一样依然出现信息不透明、收益无保障、监管困难等问题。

但“金融科技”却很不同，是在用技术协助金融机构更好地发展金融。以数据为基础，以技术为工具，帮助金融业增加收益、降低成本、提升效率、严控风险。为改善我国金融服务在服务实体经济的过程中的局限性，金融科技的引入⒒岣利于金融服务于实体经济，因为金融科技不但可以带动服务整条产业链的供应链金融的活力，使资金可以下沉到产业链的上、中、下游的中小微企业中；更可以改善现有风控体系，完善征信数据薄弱等问题。

因此，一种新型金融产物应运Fintech而生――直销银行。

直销银行属于银行的一种新型运作模式，起源于20世纪90年代末北美及欧洲等发达国家。与需要以实体网点为依托，服务于银行的各业务板块的电子银行相比，直销银行并非简单的银行业务空间上的拓展，而是以新的管理模式加入银行业务的新渠道。

自从2014年国内首家直销银行――民生银行直销银行正式上线，这一模式成功地吸引了众多的银行跟进，其中虽有国有银行，但更多的是如雨后春笋般的股份制银行和城商行。对于轻量级的城商行来说，直销银行无疑是其未来发展的机遇，是其打破地域限制，弥补传统银行物理网点不足的扩张利器。且继阿里、腾讯设立资金的民营银行之后，2016年年底，百度和中信银行发起成立直销银行百信银行。

据数据显示，直销银行的产品大致可以分为三类，分别是理财类产品、传统存贷汇业务类产品与包含基金、金银和保险类的其他产品。其中，由于贷前调查、风险控制等原因，推出贷款业务的直销银行还比较少。但是，由于民营银行的陆续开业，以及不做实体网点的微众银行、网商银行的进入，如何将银行的传统核心业务带到线上？如何在互联网端推出创新业务？金融、科技、服务的有效结合无疑将成为下一个热点领域。

对于2016年上市银行年报数据的不完全统计发现，虽然银行整体业绩下滑，但处于风口上的消费金融业务却呈现为爆发式增长。2016年，消费对中国经济增长的贡献率为64.6%，服务业占GDP的比重更是上升为51.5%。且据银行业内人士透露，多家银行已经明确指出向大零售业务转型。

其实，不论引入Fintech也好，业务转型也罢，总体来说，都是为了自身机构的发展，寻求更多的利润增长空间。但是，对于现在信息相对对等的时代，如果金融机构想更上一层楼，更应关注如何做好“金融服务”，进而抢占更大份额的金融服务市场。

其实，我们大家都知道，银行等金融机构的运营成本之高，流程之繁琐，在很多的事情上并不能做到真正的高效率。因此，为了节省金融机构的运营成本，提高工作效率，提高服务质量，进而产生了一全新行业――金融服务外包业。金融服务外包始于20世纪70年代的欧美，在国际市场上，金融服务外包业务已经完成了从成本驱动到技术升级驱动、到产业转移、到井喷式爆发后的休整等系列阶段。而我国，直接借鉴国际经验，虽然刚刚度过萌芽阶段，但市场趋势已直接接轨国际市场，外包环节也从单一环节向多环节混合业务发展。总的来讲，其实金融服务外包业就是银行等金融机构的业务补充、业务辅助渠道，可以协助金融机构完善其金融服务，占得更多先机。

金融服务外包业如何助力金融机构抢占金融服务市场的“蛋糕”？

首先，金融机构可以把其费事、费时、非核心的业务及流程外包给金融服务外包公司，助其提高自身工作效率，节省不必要的运营成本。

第二，金融机构可以与金融服务外包公司紧密合作，借助其科技实力，完善金融机构的风控体系。

第三，金融服务外包公司其实就是金融机构的业务补充渠道，可以助力金融机构加速实现“线上与线下”的有效结合，可以辅助金融机构拓展新的市场，协助直销银行的快速发展等。

在大零售业务这个新的风向标下，相信会有越来越多的银行加入这一转型的队伍中，抢占市场份额、提升其业务增长点固然重要，但是如何在激烈的争夺之后，完好地生存下来、降低不良率才更是重中之重。

第8篇：互联网直销的趋势范文

关键词：互联网；金融；发展

中图分类号：F830 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2016）02-0101-02

人们开始正式注意到互联网金融这个概念是源于阿里巴巴“余额宝”的出现，其仅上线18天就成为拥有最大用户数量的货币基金，天弘基金也因为余额宝一跃成为国内货币基金管理公司中的龙头老大。这里的互联网技术主要是指云计算、移动云支付、社交网络等，当前主要有众筹融资、第三方互联网支付、P2P网贷以及像阿里“余额宝”一样的互联网货币基金等几种新兴的金融产品和服务。从发展趋势来看，金融市场竞争只会随着各种理财产品的出现愈发激烈，但在金融市场火热发展的同时，互联网金融在风险和监管上的问题也随之而来。因此，为保障互联网金融健康发展，十分有必要对互联网金融的发展问题进行深入研究和探讨。

一、互联网金融的意义

（一）互联网金融的起源与发展

1.起源阶段

随着互联网信息技术的发展，传统的证券业务开始实现在网上进行开户、交易、资金结算等工作，主要有三种模式，一是以1992年成立的E-Trade网络证券公司为代表的创立门户网站的模式，E-Trade公司创设了围绕金融证券业的门户网站营销体系，通过门户网站可以在证券、银行、保险和税务等方面为客户提供信息，界面清晰，操作简单快捷，且交易佣金不高。是on line to off line这种将互联网变为线下交易前台的离线商务模式，即将线下商店的活动信息通过互联网推送到互联网用户手中，进而带动线下的消费，比如，嘉信理财。三是互联网时代背景下转型后的传统证券公司。比如，将客户定位在高端群体的美林证券，因为要为这些客户提供面对面的咨询和服务，所以不能够完全依赖于互联网。大约在20世纪90年代的后期，国内才逐渐有证券公司在网上开展行情显示、交易等业务。目前，客户既可以直接到营业部门办理相关业务，又可以利用PC端或手机在网上进行交易业务。

保险业务开始向网络化方向迈进也是在20世纪90年代的中期。日本在1997年出现了第一家完全在互联网上开展直销业务的保险公司，此公司是由日本电信和美国一家保险公司共同投资创立，且共同管理的。与此同时，我国也逐渐有保险公司在网上通过网站开展保险产品的选择和购买等相关服务和业务，此时的互联网保险业务有和网上直销两种模式，前者是通过销售机构在互联网上销售保险，此种模式既可以获得大批量的潜在客户群，产生规模化的经济效应，又衍生出了多家保险公司在同一个网站上开展业务和提供服务的类似网络保险超市的新模式。网上直销则是各保险公司自己通过网站直接开展保险销售业务。

进入21世纪之后，人们逐渐开始意识到原有商业模式已经因为电子金融业务的出现被打破。虽然在国外还没有互联网金融这样的说法，但实质上，电子金融与互联网金融其实是一样的，所以我们还是可以认为互联网金融起源于20世纪90年代的后期。

2.发展阶段

互联网金融进入快速发展时期是在21世纪左右，此时期内银行、证券等金融机构一直在加大互联网技术改造金融业务的力度，很多金融机构在线上开展的服务已经逐步从单一的网络银行拓展到手机银行、手机证券、移动银行等多种形式。与此同时，金融机构传统的组织结构、运营模式也同样受到互联网技术的影响，阿里巴巴和中国平安、腾讯三家企业在2013年联合创立了第一家没有实体分支机构，只在网上开展业务的保险公司――众安在线财产保险公司。另外，伴随着电子商务的快速崛起，第三方支付也迎来了高速发展时期，互联网技术与金融业务结合得越来越紧密，延伸到金融行业的各个领域当中，创新了支付、投资、融资的方式和渠道，即互联网金融，包括众筹融资、peer to peer的P2P以及第三方支付等新模式。

（二）互联网金融的内涵

互联网金融是指在云计算、移动技术和社交网络、搜索引擎等互联网工具的支撑下进行资金融通、信息中介和移动支付等活动的新型金融模式，其主要基于互联网平等开放、协作共享的核心理念，深入挖掘有关数据信息，在金融领域拓展自身业务，使金融业在互联网信息技术的支持下开展移动支付等相关金融业务，拓宽了金融活动开展方式和渠道的同时，增加了金融业务的透明度和可操作性，且降低了中间成本，除了众筹、第三方支付、互联网虚拟货币以及网络理财和网络保险等多种模式之外，正逐渐向资金融通、供需信息匹配等传统金融业务核心进击。

第一，互联网金融一改传统金融模式需要耗费大量时间、精力和成本获得与拟投资企业相关必要信息的过程，交易双方只需要在互联网上进行搜索即可获得自己想要了解的关于对方财力、信用等所有信息资源，避免交易双方信息获取的不对称。另外当贷款对象出现违约情况时，企业还可以通过互联网公开其违约问题或降低评级信息等手段来在一定程度上对贷款对象起到制约的作用。

第二，传统的金融模式下，很多需要资金的个人或企业往往会因为无法通过银行的资格审核而得不到银行的资金支持，银行也更偏向于那些老旧固化，收益率低，但规模大或有国家保障的国企，亦或是经济发展呈现繁荣态势的行业。互联网金融则通过众筹或收集社会上闲散资金的方式改变了这种状况，让金融更贴近民众。

第三，移动智能手机等新型移动设备的出现使互联网迈入了移动化时代，创新了互联网金融模式――只要在手机终端上安装金融客户端的应用，就可以通过简单的拇指操作实现第三方支付。

二、互联网金融的相关研究

（一）P2P借贷平台的相关研究

P2P借贷是通过网络信贷公司在个人与个人之间进行的借贷行为，即网络信贷公司提供网络平台，将有多余资金的个人与有资金需求的个人联系到一起，各取所需，然后网络信贷公司从中收取一定的服务费用，其最大的优势就是快捷高效。

P2P借贷行为研究。2005年出现的Zopa是世界上首个P2P网贷平台，文献针对在Zopa上开展的借贷行为进行了相关研究。文献探讨了微小融资交易成本是否会在P2P网贷平台上的互联网技术支持下有所降低，文中所持观点是基于Web2.0的互联网技术平台对降低交易成本并不会起到多大作用，认为P2P借贷交易实际上是离不开网络交易平台的提供方――运营商，即中介方的。文献认为融资项目的特性、群体因素和地理因素是能够影响P2P网贷平台上能否成功融资的决定性因素。

（二）众筹融资的相关研究

众筹融资机制的分析和研究主要分成以下几种类型，分别是奖励类型、借贷类型以及捐助类型。捐助型众筹融资模式在很长一段时间内被很多非政府组织加以运用，此种模式下的捐助者对资助并没有更大的期望。通过调查研究发现，一些非赢利性的产品项目比较容易获得融资；一些生产性产品的众筹项目相对于社会服务性的众筹融资项目更加容易成功融资；非赢利性产品项目能够获得融资但是对这些项目进行资助的人比较少。在众筹融资项目中回报方式是产品还是分红需要根据投资的具体情况进行分析，若在投资初期，资本需求市场不是特别大，那么投资者一般会选择的回报方式为产品；如果资本需求大，那么投资者选择的回报方式是分红。众筹融资项目也存在一定的风险，那么对于风险的来源可以从发起人以及投资人的角度来分析。项目发起人的投资目的一般归结为融资以及吸引市场公众的注意力，然后从公众的视角中获得关于产品以及相关服务信息的反馈等等。在项目投资人方面，他们的目的一般归结为获得投资回报，并且产品生产志趣相投，能够与社会和市场分享自己的专业产品构想。众筹融资在应用过程中广泛的应用于新药品的研发以及娱乐方面音乐唱片的研发或者是书籍的出版等等。

三、促使互联网金融飞速发展的原因

（一）互联网技术的支持

1.云计算

开展互联网金融可以收集众多网民数据，在这一过程中对计算数据的速度、存储数据的能力以及服务数据的功能有了更高的要求，而随之出现的云计算正好将此问题有效地解决了。云计算主要就是在个人电脑上分布各种计算，这样当地用户在需要数据的时候就可以把资源转换到有关应用之上，然后按照实际需求对存储数据的系统进行相应访问。同时，此种原理也促使云计算有了更强的扩展性、较高的容错率以及非常好的安全性等，进而使互联网金融在存储数据以及运算方面的要求得到了很好的满足。

2.移动支付

移动支付即用户通过手机等移动终端对其消费的商品或接受的服务进行资金结算的一种新型支付方式。据世界网讯全球技术研究中心与某咨询公司一项调查结果显示，我国智能手机的用户数量截至2013年已超过10亿，并会保持持续上涨的趋势，而随着WIFI、4G网络的普及和发展，互联网联合通讯技术已成为必然趋势。我们可以预测在可以预见的将来，还会将传媒网络和有线电话融入进来，甚至将移动互联同其他网络整合到一起。互联网技术与移动支付融合之后可以为金融用户带来更加便捷高效、安全及时、甚至专门定制的服务。

3.社交网络

社交网络也就是社交网络服务。社交网络的实际含义就是软件、服务、硬件和应用。一个最大的社交网络最多能容纳一百五十多人，据调查发现，在我国目前的互联网资源分布之中，社交网络占据了42%，居第一位。针对这一点而言，社交网络为接近现实社会的一主要技术改革，它将现实生活之中的社会关系附上数字应用到了网上，让社交网络变成了一个传递和信息的共享平台。

（二）社会经济的发展

第9篇：互联网直销的趋势范文

为满足网购人群便捷支付和增值的需求，天弘基金为支付宝客户量身定制了一只专注于网购支付的货币基金——天弘增利宝货币基金。

6月17日，由天弘基金和支付宝主办，金证股份协办，主题为“增利宝，会赚钱的支付宝！巧购物，快乐其实很简单！——天弘增利宝体验会暨余额宝上线启动仪式”在京举行，这意味着国内首只互联网基金——天弘增利宝货币基金正式在支付宝上线。

充值即可增值 购物支付两不误

网购达人们经常遇到这样的难题：有一些零散的资金长期趴在支付宝余额账户或者银行活期账户上，基本没有收益或收益率很低，而传统银行理财产品等投资门槛又高，流动性又差，只能望而兴叹。

为此，天弘基金为支付宝专门定制了一只兼具理财和消费双重功能，并符合市场潮流趋势的互联网基金理财产品——天弘增利宝货币基金。

天弘增利宝以天弘基金为唯一销售机构，以支付宝全新的余额增值服务——余额宝为唯一的直销推广平台。通过余额宝平台，用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付。

目前，天弘基金是余额宝服务的唯一产品提供者，增利宝也是唯一与余额宝进行对接的产品，客户将钱转入余额宝，即为购买天弘增利宝，而用户如果选择将资金从余额宝转出或使用余额宝进行购物支付，则相当于赎回增利宝基金份额。整个流程跟给支付宝充值、提现和购物支付一样简单。

目前，国内货币基金的年化收益率普遍在3-4%，这意味着10000元如果放在余额宝里，一年的收益有望达到300元至400元以上。截至6月16日，天弘增利宝最新7日年化收益率为3.981%。

真正T+0 无缝对接购物场景

增利宝的另一大亮点还在于将T+0支付融入客户消费场景，为客户提供账户增值和消费支付的一站式体验。也就是说，与余额宝对接的增利宝，在让客户实实在在赚到钱的同时，丝毫不影响客户所有的支付体验。支付宝用户不仅可以用余额宝实时支付淘宝站内订单，转账到他人的支付宝余额等，还可以将余额宝实时转出成为自己的支付宝余额，未来还可以用余额宝进行水电煤缴费。

在进行购物支付时，支付宝用户只需选择支付宝收银台上的余额宝，轻点几次鼠标，即可完成支付。综合账户情况，用户既可以直接选择余额宝进行支付，也可将之与支付宝余额、集分宝进行组合支付，以备余额不足的情况。

据悉，在增利宝之前，国内已有一些基金公司进行了货币基金支付功能的开发，但由于没有真正打通基金公司与电商之间衔接的环节，使用者寥寥。目前，业内已有的货币基金支付模式，需要投资者先在基金公司官方网站进行直销账户操作，然后到少数电商网站购物时选择用货币基金支付，在支付过程中还需要再跳转到基金公司官网进行身份信息认证，流程较长且繁琐。

除此之外，为进一步满足网络购物人群的需求，增利宝还在产品设计上面进行了创新，例如收益结转方式由目前普遍的按月结转收益改为按日结转，投资者可以清楚地知道账户每日最新可用余额。用户的余额宝余额所见即包含所得，所见即可消费。

1元起购 费率最低

作为首只互联网基金，天弘增利宝也是费率低、门槛低、操作便捷的一只货币基金。

据统计，增利宝的综合费率水平在目前国内所有货币基金当中是最低的，管理费率仅为0.3%，托管费率是0.08%，而普通货币基金的管理费率一般为0.33%，托管费率一般为0.1%。对于增利宝的投资者来说，费率降低会对应为收益提升。

在购买门槛上，增利宝同样也是国内最低，一块钱就能起买。低门槛的目的是让零花钱也能获得增值的机会，让支付宝用户哪怕只有一块、一百块钱，都能享受到闲钱增值的快乐。

增利宝和余额宝的亮点还在于流程创新。为给客户提供更好的体验，天弘基金和支付宝在后台系统上做了大量复杂的安排，就为了实现便捷的“一键开户”流程，用户只需点击“转入”按钮，确认信息，即可完成开户。

亿级平台打开想象空间 弄潮互联网金融

增利宝的直销推广拥有全新的广阔平台——支付宝。支付宝作为一个拥有8亿注册用户的大平台，支付功能非常全面，且网站日均浏览量几千万到上亿次，平台想象空间巨大。

由于目标锁定支付宝用户，增利宝具有客户分散、客单量小，流量相对稳定等特点。天弘基金表示，借助大数据，我们可以把握购物支付的规律，尤其是“大促”和节前消费等影响基金流动性的因素都可以事先预估，这些有利条件更利于我们把握未来基金规模变化趋势。实际上，货币市场基金投资的关键点就在于流动性与收益性的匹配，在流动性可以充分预估的前提下，基金可以获取更好的收益，这也是互联网基金的一大亮点。