金融工程的概念精选(九篇)

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第1篇：金融工程的概念范文

金融工程，包括创新型金融工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决。

金融工程的概念有狭义和广义两种。狭义的金融工程主要是指利用先进的数学及通讯工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要并具有特定P/L性的新的金融产品。而广义的金融工程则是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。本文采用的是广义的金融工程概念。

今天小编要跟大家分享的是：金融工程个人简历表格，具体内容如下，希望能帮助到大家!

姓名：

国籍：

中国

无照片

目前所在地：

广州

民族：

汉族

户口所在地：

潮州

身材：

175 cm　 kg

婚姻状况：

未婚

年龄：

27 岁

培训认证：

诚信徽章：

求职意向及工作经历

人才类型：

普通求职

应聘职位：

行政/人事类:行政 　 客户服务类 售后服务 　 百货/连锁/零售服务类 超市连锁

工作年限：

2

职称：

无职称

求职类型：

均可

可到职-

随时

月薪要求：

1500--2000

希望工作地区：

广州 佛山

个人工作经历：

2005年广东省中国青年旅行社 国际票务销售

2006年广西业隆电器销售公司 经理

2007年北京大成方略纳税人俱乐部有限公司云南分公司 销售客服

教育背景

毕业院校：

广东金融学院

最高学历：

大专

毕业-

2004-07-01

所学专业一：

金融工程

所学专业二：

受教育培训经历：

2001-2004 广东金融学院 国际金融 大专，2003年全国大学生英语竞赛三等奖

语言能力

外语：

英语　良好

国语水平：

良好

粤语水平：

优秀　工作能力及其他专长

在职期间，月销售额最高可达十万！在销售行业及客户服务方面有着自身独到的见解，曾多次主持公司培训会议，在服务客户时得到多方的赞赏，期待在售后服务一行得到更大的发展空间。

详细个人自传

工作地区：广州，番禺，佛山

第2篇：金融工程的概念范文

概念由来

绿色金融的概念来源于绿色文明。继世界环境与发展委员会在《我们共同的未来》中提出“可持续发展”的概念之后，1992年联合国环境与发展大会颁布了《里约环境与发展宣言》和《21世纪议程》等文件，它是人类对当今社会可持续发展观念取得初步共识的结晶。中国政府积极响应并认真履行自己的承诺，在全世界最早制定和公布《中国21世纪议程》，并且在社会生活中的各个方面贯彻实施。绿色金融正是在这种背景下开始出现的，它是金融业的绿色革命。

金融业作为市场经济的“大脑”和中枢，不仅仅是一个中介媒体，而且依靠金融手段和金融创新影响着企业的投资取向，进而影响经济取向，因而要在经济发展中坚持可持续发展，统筹兼顾经济、社会和环境协调进步，就必须在金融领域中引入“绿色”概念，倡导“绿色金融”。在此意义上，绿色金融是传统金融意识和现代环境意识的融合，是人类文明的一大进步。

所谓“绿色金融”是指金融业在经营活动中要体现绿色，即在投融资行为中要注重对生态环境的保护及对环境污染的治理，注重环保产业的发展，通过其对社会资源的引导作用，促进经济的可持续发展与生态的协调发展。具体地讲，它包含两层含义：其一，从金融和环境的关系入手，重新审视金融，将生态观念引入金融，改变过去高消耗、低产出；重数量、轻质量的金融增长模式，形成有利于节约资源、降低消耗、增加效益、改善环境的金融增长模式。其二，以绿色金融观念关注产业发展，为绿色产业发展提供相应的金融服务，促进环保产业的发展。

绿色金融是现代金融发展的一个重要趋势，它也是对传统金融的延伸和扩展。从金融活动过程来看，它和传统金融是一致的。然而绿色金融更强调维护人类社会的长期利益及长远发展，它把经济发展和环境保护协调起来，减轻传统金融业的负面效应，促进经济健康有序发展。

绿色融资

绿色融资是绿色金融的主要行为和目的。可以分为两种：其一是生态绿色融资，即为谋求全国性或区域性的生态保护和生态建设而进行的融资活动。其二是产业绿色融资，即环保产业或企业为防止或治理污染而需要的融资。

生态绿色融资。改革开放以来，我国生态环境不断恶化，环境问题日益严重，为此国家在推进改革和经济发展的同时，把环境保护和环境治理也提上了重要日程。但国家要实施生态保护和生态治理工程，就需要大量资金，而我国正处于改革的关键阶段，资金紧张，单靠国家财政拨款是难以完成这些项目的，所以必须推进金融改革，引导金融企业进行生态融资。这在我国目前也是可能的，截止目前，我国银行存款已达到75000亿元，由于没有良好的投资机会，各大商业银行在央行都有超额准备金。有鉴于此，可以考虑从以下几方面来融资：其一、银行直接融资给中央政府或者地方政府，推进生态建设，由政府从财政收入中归还。其二、银行直接对农民贷款，进行经济林建设或扶持种草业、养殖业的发展，推进生态环境建设。当前，农村许多农民由于很难从信用社中贷到款，无法进行长期投资，商业银行可以通过融资引导农民进行生态投资，这样不但可以提高农民的收入，而且可以使银行资金得到有效利用。其三、银行可以直接扶持农民成立企业或者公司，专门经营生态林和经济林建设。发展与之相应的产品加工业，改善农村产业结构，摆脱以前单一的初级产品产出。

产业绿色融资。绿色金融是利用金融手段推进环境产业的有效方式。其一、它可以为环保产业或产业中的环保项目提供资金服务。根据环境保护的基本国策需要，环保产业有望成为新时代金融资金的最佳卖点。国家环保局1997年12月至1998年6月在全国范围内开展的环保产业调查显示：1997年我国环保行业利润为41亿元，而当年营业额为311亿元，平均利润率为13.5%。但是环保产业的发展需要资金支持，这必须依赖于银行融资。其二、它可以为环保产业或产业中的环保项目提供信息服务。金融机构有它自身的特征，联系各个产业部门，信息来源多，范围广，并且通过利率机制和价格机制反映投资的方向，因而它可以提供准确的信息，引导和推动环保产业的较快发展。

金融新方向

绿色金融是对过去金融活动中“先破坏、后治理；先砍树、后种树”过程的挑战，是打破旧的经济发展模式，创建新经济发展模式的过程，它已经成为未来金融发展的新方向，因而在我国实施“绿色金融”工程已经刻不容缓。

第3篇：金融工程的概念范文

过去十年，中国改革举步维艰，这是不争的事实。而只有把准了其中症结何在，才能对症下药，推进未来的改革。

那么，中国改革困境的症结何在？流行的回答是，改革进入了深水区，利益关系错综复杂，利益集团势力强大。笔者同意，这些都是公认的现象，但并不认为，这些是改革困境的症结。试问，什么时候的改革没有利益集团的阻挠？农村家庭联产承包制改革，难道没有因此而失去权力的基层干部的反对？价格市场化的改革，难道没有各级物资计划部门的干扰？分税制改革，难道没有部分（高至省级的）地方政府的阻碍？中国加入WTO的艰苦历程中，难道没有部分担心受到国外企业冲击的产业主导者的反对？

改革，在任何时候都需要冲破利益集团的阻拦，都要打破固有的利益格局。否则，就不是改革了。

我的观点是，过去若干年改革困境的症结，在于改革理念出了偏差，即过分依赖所谓顶层设计这一工程概念，一碰到实质性困难，就呼吁顶层设计；一讨论顶层设计，各种理论而非实际方案就层出不穷，甚至引出一些开倒车的理论呼吁。事实上，条件成熟的改革，本来推一把即可出台；条件不成熟的改革，则可以就不同的方案试点再总结，但是由于过分强调顶层设计和系统论证，延误了战机。

本质上讲，改革是顶层设计搞不出来的；过分强调顶层设计，只会耽误了改革。

顶层设计是工程概念，

不完全适用于社会变革

长期以来，我一直困惑，顶层设计这一提法来源何在。在最近一次的重要会议上，吴敬琏老师对此做了非常重要的解读。他说，2001年国家信息化专家咨询委员会召开会议，有一位工程院院士提出，国家信息化战略不能拘泥于细节，必须把整体的框架设计好，用工程的行话说是顶层设计。追根索源，顶层设计是一个工程概念，指的是对整个系统的选择，好比我们的手机是用安卓还是苹果的iOS或者微软的Windows系统，这对于工程技术而言毫无疑问是极其重要的。

但是，我们必须看到，社会问题不是工程问题，社会问题的复杂性远远超过工程。在工程领域，像三峡这样的巨大项目，到底利大于弊还是弊大于利，多年过去了，仍然争议纷呈。而中国的任何一项改革，从教育、医疗到公共财政，其复杂性远远超出三峡水利工程，因此，仅仅论证和设计是无法得出正确合理的答案的。

更重要的是，在工程技术领域，工程的基本出发点可以从零开始选择，尤其是信息化这个新兴技术，而在社会领域，绝大部分问题没有这样奢侈的选择空间，用制度经济学的话说，是有路径依赖的，必须从现有的制度出发，进行改造。也就是说，在社会领域，顶层设计的可能性是根本就不存在，顶层设计是遥不可及的奢侈品。1997年，新制度经济学学会召开成立大会，制度经济学大师、诺贝尔经济学奖获得者罗纳德·科斯发表主旨演讲，我在现场，给我最深记忆的一段话是他讲的一个寓言：小伙子指着一座山，问老者，请告诉我如何才能爬上它的顶峰，老者说，年轻人，你先看清楚你现在站的是什么地方，从这儿出发，你是永远爬不上那座高峰的。社会制度的变迁往往比这个故事更残酷：站在今天的位置，连哪座山峰能否爬上都搞不清楚，唯一清楚的是，朝着一个大方向不断前进。

改革是演进，是顶层设计不出来的

改革不是革命。改革的本质是对现有的制度进行不断的改造，是一种制度的演进。因此，从本质上讲，它不可能有顶层设计这样的奢侈空间。而反过来，革命是打破旧制度，从零开始。革命需要理念，需要顶层设计，只有把顶层设计搞好，革命才能成功，这就是多年前所说的，路线必须对头，纲领必须正确。

当今中国，我想绝大部分百姓和学者应该同意，我们正在进行的不是一场轰轰烈烈的新革命，而是一场持续的改革。一个半世纪以来，中国的革命非常多，有成功的有失败的，当今中国社会仍然不乏革命的激情，错综复杂的社会问题也往往唤起这种激情。正是在这样的情况下，需要特别强调，中国现在从事的是制度演进，因此，这种演进必然是一步步的、具体的、渐进式的，不可能从整体上重新设计。

如果说，这种制度的演进过程可以重新设计的话，那么，这种说法在本质上就和计划经济能代替市场一样—计划经济的支持者们认为，计划可以代替市场，甚至高于市场。改革的过程比平稳的制度运行更加复杂，如果说计划不能代替市场，那么，改革的进程更不可能计划。依赖顶层设计搞改革，本质等同于计划代替市场。

回顾过去500年的近代世界史，英国就是渐进式制度变迁的典范。过去500年来，英国的政治经济制度不断演进，但整个过程相对而言非常平稳，而英国在历史变迁中长期遵循经验主义，走一步看一步，不断前进。尤其值得注意的是，英国从一个岛国崛起为世界最大的帝国，又经历了帝国逐步崩溃的过程，然而，这一跌宕起伏的史诗般变化，并没有给英国本土带来巨大社会冲击，这本身就是一个当代社会历史的奇迹，非常值得我们尊重和研究。反观法国，不断的革命给社会带来了巨大的冲击。法国人是理想主义的，喜欢搞革命，从法国大革命到最近的金融危机，社会动荡，起起伏伏，最后还是走了不少弯路。

第4篇：金融工程的概念范文

从某种意义上讲。金融交易的频繁程度在一定程度上体现着一个地区或者一个国家的经济发展实力，传统的金融学注重研究货币的流通问题。而现代金融的实质则是经营活动的资本化过程。近些年，金融学的发展逐步引起社会各界的普遍关注。各大金融机构、证券公司以及资产管理企业都缺乏专业性的金融学人才。伴随市鼍济的不断改善。金融行业也得到了迅猛发展。并影响着我们生活的方方面面。因此，深入研究我国金融学发展面临的挑战，并探讨金融学的发展趋势，对促进金融学的稳定发展和我国经济建设的顺利进行具有重要意义。

我国金融学发展面临的挑战

金融的概念和定义不明确。在经济全球化进程持续加快的背景下，各国经济的发展对金融的需求日益强烈。西方国家的金融学界的专家和学者对于金融学的概念并不统一。一部分金融学界人士指出。融资服务即是金融。还有一部分学者对金融的概念做出了详细的划分，这些学者指出金融学者中心点和方法论，其中中心点即是指市场经济的运行，而方法论是指为金融寻找一种代替物，从而给其一个工具定价。在国内。针对金融的定义和概念并不明确，我国的金融理论界的专家和学者通常将金融学和经济学归为两类学科，其中经济学是一类学科，而金融学则是二类学科。

金融学基础理论知识落后。金融学是研究价值规律和价值判断的经济学科。是社会经济发展到一定程度的产物。金融学所涉及的基础理论知识较广，包括物理、数学以及工程学等多学科的有关知识。金融学人才要具备金融学科和经济学科的基础理论知识。也要具备较强的理性思维意识。并充分理解和掌握金融学的分析方式和专业技能。如今，我国金融学的师资力量薄弱。高校培养出的金融学人才的专业素养不高，此外，绝大部分教师并没有充分理解金融学的概念，在一定程度上导致了金融学教学资源不足的问题。伴随社会的快速发展和不断进步。金融学基础理论知识就显得日益落后。对金融学的健康发展带来了不利影响。

金融学理论知识和实际生活关联度不强。金融学是一门和人们生产生活密切相关的学科。金融学为我们的现实生活带来了有利作用。然而。随着我国社会经济的迅猛发展，金融学的发展却存在着滞后的问题，并逐步远离了人们的现实生活，这就导致无法在市场经济遇到困难时。及时采取有效的措施给予解决，从而影响社会经济的平稳运行。造成更大的经济损失。如今，我国的金融学理论知识和现实生活的关联度不强。无法对金融行业的发展做出有效的管理。制约着我国金融行业的健康成长。

我国金融学的发展趋势

明确中国金融学的概念。科学合理的概念是推动我国金融学发展的重要基础。金融学有关专家和学者。要充分考虑我国的金融时间，并根据我国国情、金融制度以及金融理论基础，制定出科学合理的金融学概念。从而有效引导我国金融事业的健康发展。为我国的社会经济建设作出有益贡献。

拓展金融学的深度和广度。随着我国社会的不断进步，金融学理论知识逐步眼不上时展的步伐，显得日益落后，不利于引导金融行业的发展。金融学的从业者和相关管理部门，要积极拓宽金融学的深度和广度，不断健全金融学的内容。增强金融学适应千变万化市场经济环境的能力，从而有效应对各种发展挑战，充分发挥金融学在经济发展中的积极作用。

增加金融学在教学过程中的实践环节。近些年，在社会经济迅猛发展的背景下，我国金融学也得到了快速发展。并在各行各业得到了普及和应用。但是。纵观我国各大高校金融学专业的教学水平，依然存在着诸多不良问题。尤其重要的问题就是缺乏足够的实践环节，这在很大程度上导致了金融学理论知识和实际生活联系不紧密的问题。因此各大高校要注重金融学教学中的实践课程，将学生在课堂上学到的理论知识在实践中得到充分利用。增强理论知识和现实生活的紧密性。从而提升金融学人才的实践能力。

第5篇：金融工程的概念范文

1．1金融工程

关于金融工程的定义有多种说法，美国金融学家约翰·芬尼迪（Johnfinner?鄄ty）提出的定义最好：金融工程包括创新型金融工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决。

金融工程的概念有狭义和广义两种。狭义的金融工程主要是指利用先进的数学及通讯工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要并具有特定P／L性的新的金融产品。而广义的金融工程则是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。本文采用的是广义的金融工程概念。

金融工程的运作具有规范化的程序：诊断—分析—开发—定价—交付使用，基本过程程序化。其中从项目的可行性分析，产品的性能目标确定，方案的优化设计，产品的开发，定价模型的确定，仿真的模拟试验，小批量的应用和反馈修正，直到大批量的销售、推广应用，各个环节紧密有序。大部分的被创新的新金融产品，成为运用金融工程创造性解决其他相关金融财务问题的工具，即组合性产品中的基本单元。

金融工程中，其核心在于对新型金融产品或业务的开发设计，其实质在于提高效率，它包括：新型金融工具的创造，如创造第一个零息债券，第一个互换合约等；已有工具的发展应用，如把期货交易应用于新的领域，发展出众多的期权及互换的品种等；把已有的金融工具和手段运用组合分解技术，复合出新的金融产品，如远期互换，期货期权，新的财务结构的构造等。

1．2金融效率

一般来讲，效率在经济上指的就是投入与产出的关系。因此，金融效率就是指金融部门的投入与产出，也就是金融部门对经济增长的贡献之间的关系。金融效率是一个综合性很强的指标，有很多种分类方法。按照不同金融机构在经济中的作用，我们可以将其划分为宏观金融效率、微观金融效率和金融市场效率三种。金融宏观效率包括货币政策效率、货币量与经济成果的比例关系,金融市场化程度和金融体系动员国内储蓄上的效率等几个方面。根据金融压制论的观点,资金外逃是一个国家宏观金融效率不高的重要标志。微观金融效率主要指市场微观主体即金融机构的经营效率。微观金融效率指标体系主要包括金融机构的盈利水平,金融机构的资本创利水平、金融机构资产盈利水平、金融机构人均资产持有量、金融机构人均资本（一级资本）持有量、金融机构人均利润水平和金融机构（特别是银行）的资产质量。金融市场效率包括货币市场效率和证券市场效率。对金融市场效率的考察可以从市场的规模、市场的结构和市场的成熟程度多个角度来分析。

2金融工程和金融效率的关联性分析

金融工程是市场对更高的金融效率不断追求的产物。而金融工程一经产生，便迅速发展成为金融市场日益重要的组成部分，并直接促进了金融效率的提高。金融工程的产生与发展受到多种因素的推动，主要是经济、金融环境的转变，经济主体内在需求的变化，金融理论的发展，技术的进步及向金融领域的渗透四方面共同作用的结果。而从深层次上看，这四方面都从本质上反映了市场追求高效率的内在要求。

金融工程的产生是市场追求效率的结果，而在其产生之后，其存在和发展确实有力地促进了金融效率的提高，具体表现在几个方面。

2．1金融工程提高了金融机构的微观效率

金融工程鼓励了竞争,促进了金融机构提高竞争力。金融工程的核心要素,如对金融的创新程度、技术含量的高低、信息技术的优劣以及收益、风险的配套,已成为金融机构体现其经营实力与地位的竞争热点。这种竞争性具有充分的相互替代作用，一方面在资产收益性、流动性、风险性基础上不断创新金融工具,以增强自身竞争能力;另一方面也促使金融机构不断运用现代技术和先进通讯技术,建立高效的运行机制,提高金融信息管理系统的技术水平。通过金融工程开发新的金融产品,获取新的收益来源,使得金融机构的持续增长、持续发展成为可能。如,西方商业银行的表外业务收入已占收入的40%～60%,可见金融工程对金融机构收益增长的明显作用。

2．2金融工程提高了金融市场的效率

首先，金融创新极大丰富了金融市场交易，壮大了市场规模，提高了金融效率。通过金融工程开发的金融工具以高度流动性为基本特征，在合同性质、期限、支付要求、市场化能力、收益、规避风险等方面各具特点，加快了国际金融市场的一体化进程，壮大了金融市场规模，促进了金融市场的活跃与发展。高效率的金融市场应该为绝大多数理性投资者提供能够方便构建被他们自认为有效投资组合的机会。金融工程正是丰富了投资者的选择，提高了金融市场的效率。其次，金融工程提高了投融资便利程度。利用金融工程设计开发出的金融市场组织形式、资金流通网络和支付清算系统等，能够从技术上和物质条件上满足市场要求，特别是近年来无纸化交易与远程终端联网交易方式加快了资金流通速度，节约了交易时间和费用，使投融资活动更加方便快捷，金融市场效率大幅度提高。

2．3金融工程提高了金融宏观调控的效率

金融工程综合运用多种金融工具和金融手段创造性地解决众多经济金融问题，实现风险管理。金融工程为政府金融监管部门提供了规范和监管金融市场和金融机构提供了技术上的支持。如1990年春、秋季，德国政府通过非公开销售方式发行了一种特殊的10年期债券，它实际上是标准的10年期政府债券与以其为标准的看跌期权的综合，这种特殊产品非常出色地自动实现了央行的公开市场操作功能，从而大大削减了传统公开市场操作人为判断入市时机所带来的误差和交易成本。可见金融工程为新型金融监管体系、调控机制的构建提供了有力支持。因此,运用金融工程方法可以增强金融市场的完备性,提高金融市场效率,切实创造新价值,最终提高社会福利水平。br/>3发展我国的金融工程、提高金融效率的思路

目前，我国金融业正经历着从封闭的财政型银行体系向开放的现代化金融体系转变的过程。由于长期的金融压制，使得国内金融体系运行效率低下，从金融市场效率考察,中国目前仍处在一个较低的水平上。不但与发达国家金融市场效率无法相比,而且与新加坡等新兴工业国家的金融市场效率相比差距也很大。1996年,中国金融整体综合竞争力排名第37位。在金融效率、股票市场和金融服务三类指标中,分别排在45、32、34位,其中,金融效率表现最差。

尽管改革开放以来,特别是进入20世纪90年代后,我国政府和金融界已经逐渐认识到金融工程在未来国民经济发展和金融资源配置中的重要地位,金融监管部门和机构也已开始增加对金融技术的投入和人才培养的力度。但是,体制的约束，信息技术发展的整体滞后、金融技术投入不足以及人才缺乏仍是束缚我国金融工程的发展和制约金融效率提高的直接因素。所以,大力发展金融工程对金融效率具有重要的推动作用。

3．1加快金融体制改革，鼓励金融机构的创新

进一步加快金融机构的商业化改革步伐，加快外资金融机构的引进，促进金融同业竞争。同时，建立我国的金融机构创新机制，大力发展金融工程，改善金融服务水平。这样，可以使我国的金融机构和市场在一个良好的金融环境下运行，提高我国的金融效率。

3．2加强信息基础设施建设，引进金融工程理论和技术，培养金融工程人才

金融工程可以消除信息不对称，降低交易成本，提高金融效率。应努力推进国民经济的信息化进程，特别是企业的信息网络建设，完善国内的清算交易系统，加快电子化进程，减少金融交易的时滞，增加市场的流动性，为金融工程的发展打下坚实的硬件基础。这样，可以利用金融工程设计开发出新的金融市场组织形式、资金流通网络和支付清算系统等,从技术上和物质条件上满足市场要求,节约交易时间和费用,使投融资活动更加方便快捷,金融市场效率大幅度提高。

3．3金融工程可以使金融机构组织结构和管理素质发生变革

金融工程推动金融机构形成合乎现代市场经济体制要求的金融组织模式和治理结构。管理方面,金融机构可以根据自己的需要进行资产负债管理和风险管理,决策机构和执行机构日趋融合,决策效益增强。此外,金融工程开发设计出的新型金融工具相互之间在特性上混杂、交叉,打破了银行制度的专业化分工,使金融机构业务种类、经营范围扩大,获取的收益大幅度提高。如可转换证券融合了债券与股票的特点,银行贷款也可具有证券的特性。金融机构业务进一步交叉,缩小了传统的金融专业分工界限，推动着整个金融业向纵深方向发展壮大。

第6篇：金融工程的概念范文

【关键词】物流金融 制度创新 供应链融资

一、物流金融相关概念

国外的物流金融发展起源于物资融资业务，金融和物流的结合可以追溯到公元前2400年，当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单，而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。在我国，中国物资储运总公司与银行于1999年在无锡推出第一笔存货质押业务，正式掀起了国内物流金融业务的发展。2002年2月，复旦大学管理学院朱道立和罗齐等人阐述了“融通仓”的含义和运作模式。2004年，浙江大学经济学院邹小M、唐元琦首次提出“物流金融”的概念，明确了它的内涵和外延，“物流金融”正式作为一种新的业务模式进入学者的研究范围。

二、国外物流金融制度研究

在国外，物流金融也叫做供应链融资（Supply Chain Finance），国外学者们研究这个问题比较早，在实务方面的研究成果比较多。国外学者们的文献研究主要集中在三个方面[1]：1. 物流金融业务的基础研究，包括其演进、模式、监管方式及操作流程。2. 资金约束下企业的物流运营决策。3. 银行与物流企业的风险控制决策。其中，对风险控制的研究较为丰富。

在制度上，最全面的物流金融规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，通过多年的发展已经形成了相对规范的法律体系及丰富灵活的融资模式。Albert[2]在研究中提到早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案（US Warehousing Act of 1916），并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。Eisenstadt（1966）[3]等人研究总结了物流金融中的应收账款融资和存货质押融资业务的法律范围、业务模式、监控方式等问题。

三、国内物流金融制度研究

从理论和实践上国内专家学者对物流金融作了丰富的研究探索，许多研究都集中在定型阐述物流金融概念、融资模式、风险防范和控制上，对物流金融的制度研究比较少。

李毅学、徐渝和冯耕中[4-5]从制度和行业环境、业务基本要素和业务控制方式等方面系统比较了国内外物流金融业务的差别。平先秉和魏有焕[6]从制度创新的角度构建了促进长株潭物流金融产业发展的制度体系，提出了长株潭物流金融产业现阶段发展的可行模式。

吴健雄[7]从国内物权法的法律实践出发，对比其他大陆法系国家物权法的相关处理规定，提出完善物权法司法解释和动产担保登记查询体系等多方面建议。邵飞[8]以《担保法》和《物权法》为主要法律基础，着重研究了供应链融资业务中动产质押的法律风险问题。

杨德群[9]通过深入探讨应收账款质押的标的、设立，分析了我国应收账款质押制度的长处与不足。于茜石[10]以银行利益保护为视角，系统性地分析的现行立法给银行应收账款质押业务带来的法律制度风险。

从上述文献的研究总结可以看出，有关物流金融制度方面的研究主要是从法律制度方面进行分析和探索。我国在物流金融制度方面的制度如表1所示。

表1 国内物流金融制度

四、结语

目前，我国物流金融业务正处于蓬勃发展时期。综上对国内外物流金融制度的研究，我们可以看到我国的物流金融制度尚不完善，还处于初级建设阶段。近年来暴露的诸多物流金融危机表明目前的制度环境已不能适应和满足物流金融业务的发展，制度变迁已急不可待，必须进行物流金融制度创新，为物流金融的发展提供更好的制度环境。

参考文献：

[1]Lacroix R， Varnangis P. Using warehouse receipts in developing and transition economies[J]. Finance & Decelopment，1996，（9）.

[2]Albert R. Koch. Economic Aspects of Inventory and Receivable Financing[J]. Law and Contemporary Problems， 1948， 13（4）.

[3]Eisenstadt M. A finance company's approach to warehouse receipt loans [J]. New York Certified Public Accountant， 1966， （36）.

[4]李毅学，汪寿阳，冯耕中.一个新的学科方向――物流金融的实践发展与理论综述[J].系统工程理论与实践，2010， 30（1）.

[5]李毅学，徐渝，冯耕中.国内外物流金融业务比较分析及案例研究[J].管理评论，2007（10）.

[6]平先秉，魏有焕.长株潭区域物流金融产业发展的制度创新与业务运作模式选择[J].物流工程与管理， 2012（9）.

[7]吴健雄.中小企业动产担保融资的法律冲突及对策[J].预测，2011，30（6）.

[8]邵飞.我国供应链融资中动产质押的法律风险及对策研究[D].湖南师范大学，硕士.2014.

第7篇：金融工程的概念范文

论文摘要：在全面开放的背景下，我国所面临的国际金融风险首当其冲的是汇率风险。因此，持有外汇敞口头寸的有关经济主体应当怎样管理汇率风险，就已成为当前需要深入研究的理论问题，也已成为当前需要全面解决的现实问题。通过简要的介绍我国目前的汇率制度，分析我国汇率市场面临的风险，介绍传统的汇率风险管理办法，阐明金融工程的涵义及概况，说明金融工程在控制我国汇率风险的必要性。

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在世界金融动作极其活跃的今天,金融工程(FinancialEngineering)这一尖端金融技术应运而生。金融工程所具有的高度灵活性、综合性和创造性令其在金融领域备受注目。另一方面,我国不断在进行汇率制度改革，汇率逐渐市场化，这样面临的汇率风险也逐渐加大，传统的汇率管理办法已不能满足规避汇率风险的需要，因此,使用各种金融工具规避汇率风险成为我国各经济主体的首选,而金融工程所具有的巧妙地解决各种复杂问题的特性恰恰极大地满足了这一要求。本文旨在通过分析上述两者的关系,来说明我国运用金融工程技术去应付难度较高的汇率风险的必要性。

1我国目前的汇率制度

2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，本次汇率制度改革开始启动。随后，中国人民银行和国家外汇管理局又相继推出了一系列相关的政策措施，在完善汇率形成机制的同时加大了资本流动开放的力度。汇率制度改革的启动对于有关经济主体的影响深远。长期稳定的人民币汇率使各经济主体对汇率风险既缺少足够的了解和重视，也缺乏必要的外汇风险管理的经验和技能，汇率制度改革使各经济主体开始真正面临汇率风险的考验，尽快适应人民币汇率制度改革，应对汇率风险是一个重要课题。

2传统的汇率风险管理办法

在金融工程方法出现之前，主要有三种汇率风险管理手段:一是资产负债管理;二是保险;三是证券组合投资。（1）资产负债管理法。从总体上来说，这种汇率风险管理方式要求对资产负债业务进行重新调整，使本币和外币资产负债相匹配。这种方法存在明显的弱点，表现为:①耗用的资金量大。调整本外币资产负债结构，设置风险基金等资产负债管理方法都要耗用大量的资金。②交易成本高。为了达到资产负债风险暴露状况的匹配，需要在谈判协商、业务调整和具体实施上花费许多时间与金钱。③会带来信用风险。企业为了达到目标，在资产负债项目上要作频繁调整，这可能会从总体上带来企业的信用风险，丢失一部分客户。④调整有时间滞后。这种风险管理措施涉及具体业务的谈判、调整与实施，需要相当长的时间，所以不能紧随短期市场金融价格的变化而变化。当风险管理措施真正落实时，风险损失可能已经造成。所以，资产负债管理的成本较高，见效慢，价格适应性差，应用范围有限。

（2）保险。通过大多数法则在保险业中的应用，保险业风险事件概率的计算和风险的共担，成为一种主要的风险管理手段，使得海上保险、财产保险相继迅速发展。但在汇率风险的处理上，保险的作用十分有限。一方面由于保险市场有效运行中一直存在道德风险和不利选择问题，道德风险提高了损失发生的概率;不利选择由于投保人分布的偏向性而使保险公司赔付率超过预计水平，二者还相互作用，如道德风险会加重不利选择;另一方面，可投保的风险又具有较为苛刻的选择条件。可保风险必须是很多企业(或个人)都面临的，而这些企业(或个人)彼此之间的风险状况不是高度相关的，而且这种风险发生的概率在很大程度上是确定的。所以，保险可保的是部分有形的风险，此类风险在本质上属于非系统性风险。伴随货币经济的发展，一个金融社会正在出现，有限的保险服务远远无法满足人们进行汇率风险管理的需求。

（3）证券组合投资。在传统金融市场上，投资基金的证券组合投资是最有效的风险管理方式。证券组合投资理论认为:预期收益与风险成为证券投资优化的两个主要评估指标。对投资者而言，在最小风险与最大收益不可兼得的情况下，必须在二者之间权衡取舍。投资者就要倾向于通过证券组合投资来获取适当收益。由于组合投资策略的投资风险小于任何单项的证券投资，预期收益介于各个单项证券投资收益的最大与最小值之间，所以被广泛采用。经济学家们也采用了各种模型来实现在具体操作中确定各种证券的投资比例系数以使风险减少到最低程度。最著名的模型要数马柯维茨资产组合理论。但单一的证券组合理论运用到国际证券投资领域，尤其是在汇率风险管理时就相形见拙了。原因一方面是模型本身有缺陷，如模型计算比较困难，数据难以获取等;另一方面则因为单一的证券组合投资理论来规避风险只能有效降低非系统性风险，对于系统性风险却无能为力。在国际金融市场上，汇率波动往往具有很大的相关性，汇率风险中的系统性约占总风险的一半以上。

为了解决新经济形势下的风险管理问题，为了满足巨大的风险管理需求，为了弥补传统保险服务和投资基金证券组合投资手段的不足，金融工程这种新兴汇率风险管理手段就应运而生了。

3金融工程

3.1金融工程的涵义

（1）芬纳蒂。最早提出金融工程学科概念的美国金融学教授约翰·芬纳蒂(JohnFinnerty)在1998年发表的《公司理财中的金融工程综述》一文中，将金融工程的概念定义为:“金融工程包括创新型金融工具与金融手段的设计、开发、实施，以及对金融问题给予创造性的解决。”

（2）格利茨。1994年英国金融学者洛伦兹·格利茨在其著作《金融工程学》一书中提出一个“统一的定义”：金融工程是应用金融工具，将现有的金融结构进行重组以获得人们所希望的结果。

（3）马歇尔和班塞尔。马歇尔和班塞尔在其《金融工程》一书中，肯定了芬纳蒂对金融工程的定义。更进一步，二人还认为金融工程不只限于应用在公司和金融机构的层面，近年来，许多富有创造性金融创新都是面向零售层面，有时也称为消费者层面。从实用的角度出发，

金融工程应当包括如下几个方面:公司理财、金融交易、投资等现金管理以及风险管理。其中风险管理被认为是金融工程最重要的内容。

3.2金融工程在汇率风险管理中的必要性

传统的三种控制汇率风险的方法仅是表内控制法(指公司在资产负债表具体项目基础上，通过调整公司基础业务中的资产与负债的不同组合方式来消除市场金融风险)。与之相比，

金融工程对风险管理采用的是表外控制法即是利用金融市场上各种套期保值工具来达到风险规避的目的，由于此类交易不涉及资产负债表上的所有项目，不改变基础业务资产负债的平衡，一般也不在资产负债表上显示出来，故称为表外业务。金融工程与传统汇率风险管理手段相比，具有明显的比较优势:

（1）更高的准确性和时效性。衍生工具避险的一个重要内在机理就是我们在定义中所言明的衍生性，其价格受制于基础工具的变动，而且这种变动趋势有明显的规律性。成熟衍生市场的流动性(一些创新的衍生产品除外)可以对市场价格变化做出灵活反应，并随基础交易头寸的变动而随时调整，较好地解决了传统风险管理工具管理风险时的时滞问题。

（2）更大的灵活性。场内的衍生交易头寸可以方便地由交易者随时根据需要抛补，期权购买者更获得了履约与否的权利。场外交易则多是为投资者“量身订造”的。而且，以金融工程工具为素材，投资银行家可随时根据客户需要创设金融产品，这种灵活性是传统金融工具无法相比的。

综上所述，我国汇率逐渐放开，进行市场化，金融工程在控制汇率风险有着明显的优势，所以，应用金融工程控制汇率风险是必然趋势。

参考文献

［1］唐建华.汇率制度选择:理论争论、发展趋势及其经济绩效比较［J］.金融研究,2003,(3).

第8篇：金融工程的概念范文

1初期奠定坚实基础

在项目伊始，建设用地3.84ha，容积率约6.0（规划指标待定），要求保留体育局训练馆，并考虑解决跨盖板河的问题。功能以金融办公及其辅助配套为主，是金融街项目的延续；同时包含原有住宅、体育局办公的回迁建设。

1.1制定合理的概念设计策略

根据盖板河、保留建筑位置的要求，用地东南角不宜高强度开发。考虑到金融办公与回迁住宅相对独立会更利于二者的品质提升，因此在总体上确定了住宅在用地北端、办公建筑沿街布置的格局，并设置人车分流的地块出入口，由此形成了以下概念设计策略：沿街建筑价值最大化；中央架空平台人性化；序列式形成区域制高点；延续庄重典雅的风格。

1.2深入设计回迁住宅

作为旧区更新项目，兴建金融商务区的前提是原有居住和体育功能的保留，回迁住宅设计成为其中的重点与难点。回迁住宅高80m，1～2层为商业，3～26层为住宅，共480户。L形布局充分利用了西侧月坛公园的景观优势，公建化的立面则契合了月坛项目的整体氛围，色彩统一为米黄色。

除了日照和高度限制，各户型使用面积的设定非常严苛。建筑面积由其反推，按照对应朝向设计一至三居的户型并复核，直到完全满足使用面积要求。

1.3中心城区控规调整

伴随着北京城区格局的变化，2010年底西城区决定将体育用地纳入整体用地规划，先前保留的体育局训练馆改为回迁。建设用地调整为4.14ha。地块将按照住宅、体育、金融办公的性质进行重新划定，建筑高度不得突破100m；同时，已获得建设方和住户认可的回迁住宅方案作为新的保留条件。

由于所处街区的重要性，本项目邀请了法国AREP公司参与规划设计。作为支撑控规调整的概念方案，各方共同确定了以下原则：沿用围合式布局；标识性渐进序列；区域性的通盘考虑。

在整体规划的设计中，回迁住宅再次成为项目的焦点。回迁住宅方案是基于保留体育局训练馆的设计，用地东南角高度不超过40m。在新的方案中，东南角作为重要的二环展示面，必然要增高，但会影响住宅日照。

为了突破瓶颈，经过几轮尝试，我们认为回迁住宅在不改变朝向、户数、面积的前提下，具有调整的余地。将东南处户型改移并保证品质的方案得到认同，形成了新版L形平面，并于2014年先期建成。

2011年9月，概念设计方案提交北京市主管部门。经过审批及社会公示，我们继续改进方案，于12月完成了月坛区域控规的调整，为项目落地奠定了坚实基础。

2打造高端商务综合体

2011年3月，北京市“十二五”规划提出“建设具有国际影响力的金融中心城市”。2012年初，金融街拓展项目延续金融街的国际化特点，拟邀请国际设计公司加入。待项目用地入市，我们继续全力协助建设单位，以优质的方案助其最终取得土地。拿地后，业主确定委托美国SOM公司作为方案创作方，合作设计就此展开。

2.1实施方案概述

月坛南街项目以金融总部办公为主，辅以金融商务、休闲、健身等配套设施，构筑人性化的高端商务综合体。根据国家级金融机构的需求特征，采用以石材为主的端庄、稳重、典雅的建筑风格。按照金融办公的需求，采用绿色低碳、生态节能、科技智能等当代建筑科技成果，建造技术领先、功能可拓展的金融办公楼宇，创造高品质、高舒适度、友好型的室内外环境。充分考虑金融街区域和项目的具体情况，综合采取一系列地上地下、项目内外的各类交通解决方案，使人流、车流、货流有效运行。

结合基地自身条件，考虑建筑沿城市主要道路的最佳展示效果，以及办公建筑、体育训练馆的自身使用功能要求，在建筑总体布局上采用围合空间、办公建筑沿道路走向布局的形式，这样将金融机构办公的展示面最大化，而且对回迁住宅不形成遮挡。

2.2高完成度的实现

（1）立面效果控制

建筑幕墙的设计与控制尤为重要。1～5号楼的立面设计由外方完成至初设，其中图纸比例1：2的详图有50余张。主创建筑师、幕墙专项设计师直接与幕墙厂家对接，制作1：1的单元样板，现场比较不同分格形成的立面效果，选型再做出设计调整，并与幕墙顾问及厂家深度研讨细节的处理做法。在与外方的合作中，令我们印象深刻的是其严谨的设计深度和专业态度，在合理的设计周期内对每一个细节的追求，实现了对建成效果的精细化控制。

（2）屋顶设备布置

一座建筑的屋顶既是高空可以俯瞰的第五立面，也是各种机电设备和管道的室外平台。外方建筑师在初设阶段对塔楼屋面的设备布置提出了近乎苛刻的要求：机电布置需退后女儿墙7m以上；同时对6#楼屋面提出了总体控制要求。在6#楼的设计中，将未来真实存在的机电设备管线考虑周全，包括对其所占的平面范围、空间高度加以整体控制和优化处理，将设备集中在屋面的北部和南侧。通过设置幕墙金属格栅、景观木格栅、塔冠等，全专业紧密配合，最终实现了屋面设备的整合。

（3）各方共同推进

在与各方不断的协调配合，6#楼的设计尤为突出。从方案设计到场馆标准，我们兼顾体育顾问的意见，与建设方和使用方进行了多轮汇报沟通；立面设计则与塔楼立面相协调，与外方、幕墙顾问方探讨下沉庭院的设计方案、预留条件，并与幕墙厂家密切合作；初设阶段便与室内设计团队合作，6#楼的一体化设计因此有了初步的实现。在地下工程中，我们与排水集团配合，完成了北京市首次改移地下盖板河。

在整个项目进程中，我们与施工单位保持良好沟通，各专业的设计师始终全力提供技术支持，最终高质量地完成了这个近40万m2的工程。

第9篇：金融工程的概念范文

Verification and Validation

in Scientific Computing

2010,780pp

Hardback

ISBN9780521113601

科学计算中的进展使得建模及模拟成为工程、科学及公共政策决策过程中的一个重要部分。验证和确认是建立在定量准确性评价的概念上的。本书提供了用于模型和模拟验证和确认的基本概念、原理及步骤的全面与系统的发展过程。它的重点放在了利用偏微分方程描述模型和模拟上面。书中所描述的方法可以应用于广泛的技术领域，诸如物理科学、工程及技术，以及工业、环境管理与安全、产品与设备安全、金融投资和政府管理中。

本书共有16章，除第1章外分成5个部分。1.绪论，内容包括建模与模拟的历史及现代的作用、科学计算的可信度、本书的内容概括与使用。第1部分 基本概念，含第2-3章，2.基本概念与术语；3.建模与计算模拟。第2部分 代码验证，含第2-3章，4.软件工程；5.代码验证；6.正确解法。第3部分 解法验证，含第4-6章，7.解法验证；8.离散化误差；9.解法适应。第4部分 模型的验证与预测，含第10-13章，10.模型验证基础；11.确认实验的设计与执行；12.模型准确性评价；13.预测能力。第5部分 涉及规划、管理及实施的问题，含第14-16章，14.建模与模拟的规划与优先化；15.建模与模拟的成熟度评价；16.验证、确认及不确定性量化的开发与责任。

本书的第一作者具有在流体动力学、传热、飞行动力学及固体力学领域39年的研究与开发经验。并且在计算和实验两个领域工作过，他教授过验证和确认领域的30门短课程。现在，他带着技术人员的杰出代表的荣誉已从美国Sandia国家实验室退休。

本书的第二作者是弗吉尼亚理工学院航空与航天及海洋工程系的副教授。他于1998年从北卡罗来纳州立大学获得博士学位后，作为高级技术人员在美国Sandia国家实验室工作了5年。他在计算流体动力学领域发表过许多有关验证和确认的文章。2006年，他因计算科学与工程中的验证和确认方面的研究工作而获得美国青年科学家总统奖（PECASE）。

本书将会受到那些寻求改进模拟结果的可信度及可靠性的各个领域中的研究人员、专业人员及决策者的热诚欢迎。它的内容也适合用作大学课程或供人们自学。

胡光华，

退休高工

(原中国科学院物理学研究所)