跨境电商风险及防范精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的跨境电商风险及防范主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：跨境电商风险及防范范文

敦煌网前瞻性地看准了这一市场契机，率先将电子商务和国际贸易的特点进行结合，在敦煌网的平台上，实现了跨境电子商务物流、信息流和资金流的整合，在跨境电商市场立足的同时也越发得到行业关注。

打通国际商流与物流

1月3日，国务院副总理带队到义乌调研，参观了敦煌网位于义乌的全球网货中心，对此给予了高度评价。

据了解，义乌全球网货中心是敦煌网与义乌市政府共同打造的促进义乌外贸转型升级的重点项目，作为一个独立的外贸电商平台，敦煌网负责所有的技术开发和商务运营。按照王树彤的说法，项目的本质是义乌地区的在线化全球供货平台，它将集合义乌本地4万余家商户、800余万种商品，无缝对接敦煌网等各大外贸电商平台。“未来全球各地的采购商将可以直接下单，通过线上线下整合的仓储物流系统，使义乌商品以在线批发的方式，进入全球市场的网络直销”。王树彤对此表现出极大的兴趣。

与此同时，201 3年，敦煌网还与哈尔滨、东莞、宁波等地展开了深度合作，“各地的合作模式深入程度不完全一样，义乌的主要是‘网货中心’的模式，通过平台，全程帮助卖家实现物流、信息流的一整套流程。”敦煌网副总裁张永捷对记者表示。据介绍，敦煌网运用多年的外贸电商平台开发经验、技术，已经搭建起了一个融合在线交易、物流仓储、支付、服务的电商平台。

同时，超大规模电商平台的正常运转，除了良好的运营能力外，还需要强大的物流支撑。

在国际物流方面，敦煌网拥有国际快递、国际平邮、国际空运、国际海运等4种运输方式。国际快递方面，敦煌网整合了TNT、UPS、DHL、FedEx四大国际快递巨头的资源，在国际邮政速递领域，包括大陆EMS、新加坡EMS、USPS（美国邮政）、PARCEL FORCE（英国邮政）都对敦煌网提供了服务支持，国际空运和海运也都在走正式报关途径。“每种运输方式的时效性不一样，随之而来的费用也不尽相同，客户可以通过我们提供的物流服务选择最适合自己的方式。”张永捷表示。

实际上，运输公司的效率和实力、机场航班的时间安排、目的地的清关速度都制约着货物运送速度。而敦煌网在长期跟合作伙伴打交道的过程中，对这些信息具有比较精准的把握，从而能给卖家提供更有利的建议。

做优风险防控

随着跨境电商平台发展的日臻完善，很多规模做得较大的网络卖家，操作一般相对规范，其邮件的传递也趋于正常。但很多小卖家往往会疏忽很多细节，这成为敦煌网经常要提示的部分，以便将对方风险降为最低，但其也正因此获取了许多小卖家的青睐。

“作为跨境电商的平台，在风险防控上，我们既可以防范买家风险，也可以防范卖家风险，我们有一个团队，专门进行风险防控。”张永捷指出，风控部门已形成了一整套防风险的机制体制，包括指标监控、异常锁定、异常调查、异常处理的商户经营监控。一旦短期内商户账户交易量激增，且交易产品与商户实际销售产品价格及交易规律不符的现象出现就会被监控。

事无细小，在包装上，敦煌网也会尽力做好风险防控。一般情况，敦煌网会建议钢琴、陶瓷、工艺品等偏重或贵重的物品用木箱包装。除了常规性的包装常识，敦煌网还会给出特殊建议，如书籍类提醒卖家用结实的纸箱白行包装，并做好防潮处理；易碎类物品最好用填充物做好填充，避免损坏；轻、重物品要合理搭配放置，以便搬运等等。箱内最后要塞满填充物，要充实，可用卫生纸、纸巾、小衣物等填充，以防在搬运挪动过程中箱内物品互相翻动，碰撞而受到损坏。细致的提醒让众多客户放心不少。

在报关过程中，商业发票和形式发票有着明显区别，与国内的报账发票性质和格式不一样，进出口物品都需要经过国家海关的检查，检查的基本依据是卖方所提供的商业发票或形式发票，其实这两种发票实质是一个申报说明文件，海关或商检等部门可将其作为检查依据，而不用开箱检查，所以提供商业或形式发票有助于通关，而国内的报账发票是中国的特色，是国内买卖的依据。另外在格式上也有区别，商业和形式发票是自制的格式，而国内报账发票则是统一印制的。

第2篇：跨境电商风险及防范范文

【关键词】转口贸易;跨境融资;信贷风险

随着跨境人民币结算业务的不断拓展以及外汇局加强对转口贸易项下的外汇收支管理，人民币转口贸易业务快速增长。

转口贸易人民币跨境融资在为境内企业缓解流动资金压力的同时，也容易成为异常资金跨境流动的新渠道，由于转口贸易的特殊性和复杂性，其背后隐藏的风险不容忽视。

一、典型案例

某CQ生物科技有限公司（以下简称CQ公司）成立于2009年10月，是由香港A集团和国内B集团共同投资成立的一家中外合资企业，注册资本4635万美元（已全部到位）。为配合公司MES项目研发，CO公司通过某市多家商业银行开出转口贸易项下人民币信用证，进口氢化棕榈梗脂、棕桐油以及电解铜。对应出口合同交易方为香港和马来西亚的数家公司等。近期，CQ公司已建成的一条年产5万吨MES生产线在六次试车后，由于生产工艺不稳定未能量产，加上外部资金链断裂，导致公司出现了严重的债务危机，各家银行陆续到期的信用证无法按期收款。该事件发生后，相关债权银行积极与CQ公司沟通，采取相应措施，以抵押物为切人点，力争使企业筹集资金补足保证金，将陆续到期的敞口信用证变成低风险，确保权益最大化。

二、案例原因分析

根据政策规定，企业一旦确定使用转口贸易方式开展业务，其结算方式有“先支后收”和“先收后支”两种。“先支后收”对中转商而言需先垫付资金;“先收后支”对最终进口商而言也需先垫付资金，若中转商或最终进口商任何一方出现资金短缺，都将影响转口贸易的顺利实现，解决的途径则是加入银行信用，即通过先期开出银行信用证，满足中转商不先行垫付资金的需求，同时根据最终进口商银行开出的信用证，中转商顺利实现货物所有权转移至最终进口商，并以收入汇款来偿付信用证，进而完成转口贸易全流程。因此，无论“先支后收”还是“先收后支”，一旦加入银行信用，转口贸易两种结算方式实际就成为一种先收款后付款的“先收后支”模式。 在对上述典型案例进行认真梳理和分析后，不难发现，银企在共同策划转口贸易人民币业务运作上，极有可能隐藏或掩盖了很多致命的风险隐患，最终导致银行被迫垫付人民币开证资金。

1.买卖合同内容简单，虚构真实贸易背景，开证与实际货权转移不对等

如某商业银行一笔以转口贸易人民币背景开立的90天远期进口信用证项下，信片j证申请人即借款人CQ公司，信用证受益人即供货商香港M公司，最终进口商香港N公司。进口租船提单显示发货人为香港M公司，提单标示的货物通知方为香港N公司。单据货物所有权的转移方向为：香港M公司一香港N公司一中国cQ公司一香港N公司。借款人CQ公司实际并未与生产国供货商即香港M公司发生货权交易关系，银行对中国CQ公司的转口贸易人民币开证，实际上信用主体是香港N公司。该信用证的风险在于信用主体错位，CQ公司极有可能以假合同虚构贸易背景，造成了合同开证与实际货权转移不对等，一旦香港N公司资金链断裂，到期信用证银行必须垫付。

可以看到，企业通过虚假的转口贸易先从境外收取转口贸易项下跨境人民币收入，再通过其他方式（如远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付等）延长对外支付期限，最终达到境外融资的日的。虽然《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）明确规定：境内结算银行在办理转口贸易项下跨境人民币结算业务时应进行真实性审核。但实际操作中，由于转口贸易“两头在外”、资金流与货物流脱节，银行在办理转口贸易资金收付时，难以准确获取相对应的物流信息，仅能审核合同、发票等表面单据的合理性与真实性，而这些表面单据极易伪造，故转口贸易交易是否具有真实的贸易背景难以查证，为少数企业通过转口贸易项下跨境人民币结算实现境外融资套利提供了便利渠道。

2.银行审核信用证条款流于形式

对于真实贸易背景的信用证，对条款内容的描述是相当严谨和慎重的，这关系到货款和产品质量。但在转口贸易人民币融资性开证中，一般只要求合同、发票、装箱单等商业票据，不要求收益人提品检验证书、产地证、保险单等重要单据，有的连海运提单都没有，只有简单的货物收据，商业银行国际业务部经办人员虽熟悉国际惯例、精通业务，但对客户的基本情况、资信情况不甚了解，信用证条款审核只流于表面，而且转口贸易运作方式的特殊性使经办人员更加难以把握。

3.以新还旧滚动开证，企业存在信用风险

据分析，CQ公司极有可能利用在多家银行滚动式开证来维持资金周转，用新证融资归还旧证，无形中制造转口贸易正常运转的假象，骗取多家银行的信任。由于人民币转口贸易信用证不受额度限制，可以开立更多的远期信用证，以此变相筹措资金，形成“远证即融”。据了解，该市多家商业银行为CQ公司开出了90至360天不等的人民币远期信用证，如果企业套现资金亏损或流动资金状况不好或转口贸易的上下游企业出现资金问题，都会导致该转口商资金链有断裂的可能，具有很大的信用风险。

4.相应的人民币资金监管制度尚不健全

汇发『2011]11号文规定转口贸易收入需纳入待核查账户管理、相应外汇收入应在企业进行相应转口贸易对外支付后方可结汇或划转，转口贸易价差超过20%的，企业还须经当地外汇局核准后方可结汇或划转使用。货物贸易外汇改革也将超期限、超金额的转口贸易作为企业必须履行的义务性报告内容。但对于跨境人民币结算管理而言，日前除了禁止交叉币种结算外基本没有限制，跨境人民币结算相对宽松的政策，激发辖内转口贸易项下人民币结算量猛增，客观上存在企业通过转口贸易人民币结算来逃避外汇监管，实现异常资金流人的可能。

同时，RCPMIS系统无法直接监测转口贸易资金收付情况，需要配合国际收支申报系统，导出数据进行人工筛选，资金监管存在一定的困难，极有可能由于交易过程中收支不对等且交易背景的真实性把握难度较大，使转口贸易成为违规资金流出人的通道。

综上所述，从转口贸易形式界定到实际业务操作，其产生信用风险不外乎内外部原因。外部原因在企业：主要是借款人经营计划无法实施而无力偿还到期债务、借款人有意占用银行资金或套现融资或蓄意欺诈等;内部原因在银行：主要是所掌握的借款人信息不全面或不真实，在利益驱动下，对无贸易背景的转口信用证项下潜在的支付风险认识不足、对信用证融资及还款资金监控不力等。

三、对策建议

人民币转口贸易的快速发展有利于推动跨境人民币业务，加快人民币“走出去”步伐，企业作为一个利益主体，热衷于做转口贸易有其合理的需求。因此，为应对风险而采取的政策规范，应是合理的、适度的，并应根据不同的风险采取不同的对策措施。

1.企业防控风险策略

企业对自身经营风险有着天然的避害心理，因此要通过市场手段加以引导。如银行可根据国际市场价格波动情况，适时提高或降低开证保证金比例，密切关注资金收付情况并及时给予提示，对一些创新组合产品组织企业进行业务培训，提高企业认识风险和规避风险的能力。

2.银行防控风险策略

建立严格的管理制度和完善的风险控制机制是商业银行防范转口贸易人民币信用证风险的基本策略。

一是加强开证前的审单工作，主要对信用证条款的转口贸易背景进行审核，特别对开证金额超出企业正常业务需求、交易价格、付款期限不尽合理的更要严格审查;二是对异常情况如企业短期内频繁开出同种类型、金额较大的人民币远期信用证，要及时向人民银行报告。

第3篇：跨境电商风险及防范范文

关键词：高职高专；涉农外贸人才；人才培养；跨境电商

基金项目：2015年度中华全国供销合作总社职业教育专项研究课题“基于跨境电商的涉农外贸人才培养方案研究”（课题编号：GX1534）

中图分类号：G71 文献标识码：A

收录日期：2016年5月30日

一、贸易新形势下高职院校外贸专业人才培养目标变化

全国各地高职院校外贸专业历来将人才培养目标定位为服务商贸行业的中小外贸企业，具有良好的外贸职业道德、诚信意识和风险防范意识等职业素质、掌握国际贸易专业基础理论及进出口业务专业知识，熟练掌握单证制作、外贸跟单、外贸业务、进出口报关报检、国际货代等职业技能，进而能从事外贸业务员、单证员、跟单员等岗位工作的高素质技能型外贸人才。从上述人才培养目标可以清楚地看出，依据外贸岗位所要求的职业技能确定相应的人才培养目标是职业院校外贸专业设定人才培养目标的主要方式。然而，随着国务院2015年《关于取消一批职业资格许可和认定事项的决定》（国发[2015]41号）的，涉及到国际商务单证员、国际贸易业务员、外贸跟单员、外贸业务员等外贸类岗位的职业资格许可和认定的取消，意味着上述外贸专业人才培养目标并不能完全适应新经济时代外贸发展趋势并满足外贸相关岗位的技能要求。另外，近年来跨境电子商务在对外贸易中被广泛应用，其乐观的发展前景给传统外贸注入了新鲜血液，成为外贸发展的新一轮驱动要素，越来越多的传统外贸企业加入到跨境电商的经营行列，面对转型升级的压力，外贸企业对从业人才提出了更高更新的要求，精通商务英语、具备电子商务经营能力，掌握外贸知识与技能、熟悉海外市场营销的复合型贸易通才成为外贸企业青睐的对象。然而，与外贸企业对电商外贸复合型人才巨大需求存在反差的是由于正处于传统外贸经营方式向跨境电商经营方式过渡的初期，既有的外贸人才由于知识结构与职业技能与现阶段贸易方式的要求相差甚远，因此电子商务与国际贸易复合型人才呈现严重的供不应求状况。

基于上述外贸考证淡化与跨境电商强势发展对相关人才需求的双重因素影响，高职院校更应当着眼于社会与市场，结合区域经济发展优势与特色，以新贸易形势为背景，以学生就业为导向，针对国内中小外贸企业的发展需求与企业对人才岗位的不同招聘要求，总结企业对人才的职业技能要求，进而确定人才培养方向并修定人才培养目标。目前看来，除了国际贸易基础理论知识的传授外，培养对象对有关于国际物流、电子商务应用技能、海外营销等综合专业技能的掌握也将成为培养重点。

二、跨境电商发展现状及其在农产品贸易中应用情况

（一）跨境电商发展情况。受劳动力成本提高等各种因素影响，我国外贸企业的压力与日俱增，而跨境电子商务简化了传统贸易的中间环节，以低成本、高效率的优势成为近些年我国外贸发展的新主力军，而且与传统进出口贸易增速不断下滑的局面相反，我国跨境电商呈现异军突起的态势。据统计，2008年我国跨境电子商务交易规模总额仅为0.8万亿元，2009年增长至0.9万亿元，增长率仅为9.2%，这之后，跨境电商呈现飞跃发展势态，交易规模增长率始终保持在25%以上，最高达到33.3%，交易额也从2010年的1.1万亿元迅速增长到2015年的5.2万亿元，预计2016年将会达到6.5万亿元，除了贸易规模给传统贸易带来巨大冲击外，参与跨境经营的企业数量也呈现井喷式增长，截至2015年底，中国各类跨境平台企业已超过5，000家，通过平台开展跨境电商的外贸企业逾20万家。在这些卖家当中，以中小企业为主，我国的外贸企业使用的跨境电子商务平台主要有来自美国的EBAY、阿里巴巴的全球速卖通、环球资源网、中国制造网、兰亭集市等知名的外贸平台等，京东、腾讯等电商巨头也纷纷布局进人跨境电子商务行列。

（二）农产品电商跨境交易活跃。在国内计算机互联网技术迅速普及，农业、物流业不断发展的背景下，农产品电子商务快速发展，目前各类涉农电子商务平台已超3万家，新型交易模式层出不穷，农产品与图书、服装、3C电子产品（计算机、通讯和消费电子产品）等一样成为电商企业激烈角逐的热点，预计未来我国涉农电子商务将继续高速发展。截至2015年，我国涉农类电商企业达到3.1万家，但受困市场无序竞争、物流成本高等问题，只有1%的电商能达到盈利状态，农产品尤其是生鲜类食品由于其本身的特殊性，给电商企业在产品选择、冷链保鲜、物流配送等方面提出了新要求，也催生了包括第三方商家入驻、自营直销、自建冷链物流等一大批新型网络零售业态，其中生鲜农产品的跨境电子商务模式成为一大亮点。我国农产品电商方兴未艾，但总体处于起步阶段，在法律规范、诚信体系、标准建设、食品安全风险管控、涉外交易流程等方面仍有很多工作要做。发展农产品电子商务、推进我国农业信息化建设，克服了传统农产品交易方式中的信息不对称，有利于通过集成市场解决农产品交易难题。

三、涉农外贸电商人才培养存在的问题及原因分析

（一）主要问题。当前国内相关企业的农产品跨境电商商贸人才极为匮乏，在人才培养上还存在问题，与当下加快农产品跨境商贸发展的形势任务要求不相适应。一方面涉农外贸人才培养院校与企业用人要求存在供需脱节的情况，现有的高职院校国际贸易课程设置和外贸人才培育模式无法适应涉农外贸的需要，而传统的电商专业在人才培养上细分为电子商务管理与电子商务技术两个方向，其中商务管理更关注对学生市场情况调查、网络销售及推广等方面的能力培养，商务技术方向倾向于培养学生在数据库信息挖掘、网络技术应用等方面的能力，况且电子商务专业始终把国内电商发展作为教学和研究的重点，较少涉及跨境电商方面的内容，更没有细化到农产品电商贸易方面的教学；另一方面涉农贸易的相关企业缺乏必要的吸引力。农产品生产具有成本高、风险大的特点，导致农业外贸收益较低，与其他商品贸易在利润上存在较大差距，对跨境电商人才缺乏必要的吸引力。此外，一些涉农外贸企业自身的管理落后，企业文化建设薄弱，企业内部环境不利于外贸人才成长。

（二）成因分析。深入分析跨境电商发展形势下涉农外贸人才存在的问题，导致问题产生的原因主要包括以下三个方面：一是对涉农跨境电商外贸人才的培养缺乏合作意识。各级职能部门、相关高校及涉农外贸企业对人才培养工作重视程度不够，缺乏合作意识或有效的合作机制，在人才培养的基本模式上过分强调院校的主导作用，缺少统筹协调，与企业实际及市场需求结合不紧，没有形成工作合力；二是企业对涉农外贸人才要求具有综合性素质，既要同时具备外贸与跨境电商经营的知识背景，又要熟悉农业及农产品等相关知识，现有人才培养模式下学生的专业相对单一，无法适应涉农外贸企业的实际需要；三是在高职院校的专业人才培养过程中，教育实践平台发挥作用不到位，导致学生有效实践教学缺乏，实效性不强，理论与实践相脱节的问题比较突出。

四、跨境电商视域下涉农外贸人才需求情况分析

近年来农产品类跨境电商平台涌现，促进了涉农外贸迅猛发展。以阿里巴巴平台为例，目前该平台上农产品卖家数达到39万多个，跨境农产品销售增长率超过112%，跨境电商贸易的日益活跃助推了涉农外贸人才的需求缺口持续增大。综合分析涉农企业对开展农产品跨境电子商务人才需求情况，具体表现在以下几个方面：

（一）跨境电商视域下涉农外贸人才的专业技能要求。一是对外贸易能力是涉农外贸人才的核心素质，涉农外贸人才必须具备同国外客户交流沟通的能力，熟悉外贸业务的相关流程，具有较强的国际间订单、物流、保险、结算、报检及报关等业务处置技能，而跨境电子商务只是实现对外贸易的手段和方式，因此应当将国际贸易的专业技能作为人才培育的重点方向，打牢涉农外贸人才培养的基础；二是注重对涉农外贸人才学习能力的培养。通常院校设置课程存在滞后性的特点，而跨境电商背景下，电子商务交易规则和先进技术发展日新月异，必须重视培养学生实务操作方面的能力，掌握学习新技能的有效方法，在干中学、在学中干，才能适应跨境电商视域下涉农外贸的发展要求；三是加强对涉农外贸专项技能的培养。要把农业知识与对外贸易、跨境电商技能放到同等重要的地位，全面学习和综合掌握农产品电子商务交易的模式与方法。

（二）跨境电商视域下涉农外贸人才的知识背景要求。一是外语知识。由于涉农外贸工作需要面临大量国外的供应商或客户，具有扎实、熟练的相关外语书面表达和口语能力是基本要求；二是网络信息技术知识。涉农跨境电商外贸活动产业链长，服务保障要求高，整个过程始终要求从业者必须以现代计算机和网络信息科技专业知识作为支撑；三是文化与法律知识。从业人员必须了解和熟悉相关国家和地区的文化、风俗及法律等方面的知识，以便熟悉所在国农产品消费群体的思维模式与生活习惯；四是农业、物流及外贸知识。

（三）跨境电商视域下涉农外贸的人才类型需求。涉农外贸企业需要的核心人才始终是国际贸易类的专业化人才，而随着现代技术的不断进步，对外贸易与跨境电子商务的结合日益紧密，适应这一发展趋势的需要，外贸人才必须以国际贸易类人才为基础，进一步加强涉农电商外贸人才的细分，适应专业化和复合化的人才需求目标。对开展农产品跨境电子商务的企业而言，希望涉农外贸人才更加专业化，从专业类型需求看，规模较大的涉农外贸企业开展跨境电子商务主要需要农产品跨境电商运营类人才、农产品跨境电商网络销售类人才、农产品跨境电商技术类人才、农产品跨境电商综合管理类人才等四类人才，而一些中小型的涉农跨境电商外贸企业需要的多为复合型人才，要求这类人才既要熟练掌握外语与相关跨境电商平台的运行规则，精通国际贸易的相关政策和发展动态及区域易习惯等，又要具备相应的外贸与电商实战经验和基本技能，更强调人才的综合素质。

主要参考文献：

[1]龚宏伟.需求导向与区域经济发展深度融合的高职涉农复合高技能型人才培养模式研究[J].现代农业科技，2015.4.

第4篇：跨境电商风险及防范范文

“以前，浙江一带的外贸公司在结算上通常使用银行汇款、托收或者信用证等工具。近几年随着贸易额的壮大和外贸B2C的发展，国际小额贸易迅速发展起来，出口贸易结算方式也逐渐多元化。国外的客户在定样品或者下定单时，常常使用在线支付工具，也有少量客户使用较电汇更为快捷的西联汇款和速汇金等线下支付工具。”在欧洲从事小商品贸易的温州商人柴先生对记者说。

“近年来，国内的第三方支付企业陆续推出了线上支付服务。我也建立了自己的电子账户，付款收款很方便。”柴先生说。

第三方支付跨境支付服务出现

正如柴先生所言，国际贸易中支付工具众多，如何选择成为商家的关注点。记者通过比较目前常用的几种支付工具发现，国内第三方支付企业提供的线上支付服务最为安全、便捷。

首先，使用第三方支付工具可以缩短交易时间，快捷、方便。

在成都从事外贸生意的李先生每年都有几个亿的营业额，他获得了几个国外著名品牌的权，资金流量相对较大，他对第三方支付跨境外汇交易非常关注。李先生说：

“通过第三方支付平台即时向境外在线支付外汇，一方面可以节约企业到银行兑换外币的时间成本和跑业务的手续费等资金成本，另一方面，还可以规避汇率波动的风险。之前使用的银行汇款、托收或者信用证等工具，由于清算时间错位，如果外汇汇率发生比较大的波动，企业将会承担很大的汇兑风险，可能产生很大的汇兑损失。”

第二，第三方支付企业提供的支付工具支付成功率比较高。依照可以查阅的公开数据，有90％以上的成功率(PayPal)，所以受到中国外贸商的青睐。

而信用卡支付的成功率与信用卡支付通道有关。非3D支付通道大约有90％左右的成功率，信用卡3D支付通道大约有70％左右。这是因为在一些地区使用信用卡需要进行3D验证，但有些3D的验证要求却是隐性的，不给予客户任何提示，很容易导致支付失败。

第三，使用第三方支付企业的支付工具可以降低买卖双方的风险。使用第三方支付工具交易，买方可以在付款后的若干天内提出意见，如果不妥善解决，买方可以要求撤款，即拒付。所以，对于买方来说，在国际贸易中使用第三方支付工具，是几乎没有风险成本的。对于卖方，国内的第三方支付企业也提供了保护服务，就算有国际买家恶意撤款，也会提供相应的保护。

而使用信用卡支付通道，当买家觉得卖方有产品质量、货不对板、送货延迟等情况时，虽然也可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。但如果卖方不服，就需要申请第三方仲裁，假如仲裁结果是持卡人败诉，那么这个过程中产生的所有费用就需要由持卡人承担，持卡人的信用记录也会留下污点。

使用西联汇款和速汇金等提供的线下支付业务，虽然汇款在短短几分钟内就会达到卖方的账户，对于卖方非常有利，但买方却存在收不到或收到质量不合格的物品的可能，风险较大。

第四，本着逐利原则，国际贸易中的卖卖双方都会注意控制收付款的成本，线上第三方支付工具在价格方面具有相当的优势。不但注册账户完全免费，买方付款也不收取费用。

使用信用卡承担的费用则比较高一些，虽然信用卡对于买方不收费。对于商家来讲，信用卡支付通道收费不一，一般收取开户费、年费和手续费。信用卡支付通道有Gspay、环迅支付的ICPay、95ebay等。GsPay的手续费为8％～10％，环迅支付为3.5％，95epay信用卡支付通道的手续费是6％。除手续费外，还有开户费从2000～14000元人民币不等，年服务费用在5000元人民币左右。

而使用西联汇款，只需买方承担手续费，卖方无需另行支付费用。但买方风险较大。所以线下支付方式对于买方来说不是很好的选择。

目前，跨境网络交易均通过第三方支付平成资金划转。第三方支付工具受到青睐并不是偶然，其便捷、安全、手续费较低等特征是其成功的必然因素。

一家已经进入该领域的国内第三方支付企业的负责人告诉记者：

“我们从事该项业务的初衷是为了更好地服务买卖双方，节省交易的时间和资金成本。在这项交易中，是第三方支付企业向银行购汇来满足各方的需求。对于之前有人质疑此项数据并未接入个人结售汇系统，网上即时个人结售汇数据仍处于外汇监管及国际收支数据统计的真空，其实是不准确的。我们已经向上海外汇局报备，并且按照《非金融机构支付服务管理办法》的相关规定，接受中国人民银行和国家外汇管理局的监管。”

央行的支持不仅来自市场的需要，国内第三方支付企业参与跨境网络交易，也是因为“人民币需要适时合理地构筑清算体制，这是一个伴随人民币国际化的长期复杂的过程。”

比如不久前，中国人民银行就与香港金管局签订《有关建立内地与香港多种货币支付系统互通安排的谅解备忘录》，两地银行在人民币、港元、美元和欧元间实现了真正意义上的实时清算。这一安排无论从实效上还是费用上都将比以前的状况大为有利。也可以说借助该平台，跨境外币支付除了更便捷外，客户也可从银行获得更为优惠的手续费。人民币战略的重要组成部分

来自环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)的数据显示，2012年1月，人民币在世界支付货币的排位由第17位下滑至第20位。中国的春节可能对此造成了一定的影响，相比2011年12月，人民币结算率下降了147％，而在此期间所有其他货币结算比例也有所下降，为1998。

上述数据的背景是，现在仅有21％的中国大陆和香港银行使用人民币结算。反观一海之隔的日本，截至2011年12月，日元在日本银行业务的结算比率则已达到96％。

在中国大陆和香港，人民币客户使用人民币付款以及收款(如进口和出口)的比率分别为1.7％和25％；而在日本，这组数据分别为40％和59％。总体而言，中国和香港的结算业务65％是以美元进行的。

不仅如此，日元在国际及日本本地交易时的使用比率远比人民币在中国用于跨境支付的使用率要高。2011年12月，仅有2l％的银行以及51％的国家使用人民币与中国和香港(包括作为主要的人民币离岸中心)进行跨境支付。日元的这两项数据则分别为96％和99％，即几乎所有的银行和国家均使用日元与日本进行跨境支付。

而第三方跨境支付服务不仅仅是一种支付手段，对我国构建人民币国际清算系统、进而完善人民币国际化战略也具有重要意义。众所周知，长期依赖美元等区外货币进行贸易结算的不利影响，已经伴随金融危机恶化和经济危机深化越来越严峻，而从多边合作化解危机的出路看，也确实需要人民币适时合

理构筑清算体制，建立清算体系。

首先，中国第三方支付企业提供的跨境支付服务，可以看成是国内人民币清算业务与国际人民币清算业务的隔离。如此不仅可以防范国际金融风险对国内金融市场的影响，更重要的是可以建立起中国自己的国际清算系统。

众所周知，美国金融危机恶化和经济危机深化之后，全球美元资产的命运主要取决于美国经济复苏和金融市场改革的效果，而且事实上美国也完全掌握了全球美元最终清算的主要影响力。

人民币建立清算体系、完善清算体制，既是国家对本币负责任的行动，也是为世界经济发展提供高效的服务和贡献。这与人民币作为国际货币广泛流通乃至成为国际主要清算货币，是相互促进和相互支持的。

第二，第三方支付的跨境支付服务可以同时满足跨境及境外人民币清算需求，是一种新型的业务处理模式，中国外贸企业的案例说明其已经获得了存在的市场基础。

第三，该服务既得到了市场支持，第三方支付企业也有推出该项业务并扩大发展的动力，可以说是一种自发的市场行为，倾向于商业化原则。可以受到较少的国外政治阻力。

目前，跨境网络交易均通过第三方支付平成资金划转。对于国内第三方支付企业期望开展的跨境支付服务，国家外汇局尚未出台相关第三方支付企业外汇管理办法，规范与之相关的个人结售汇、国际收支申报等相关业务。据了解，从交易性质来讲，跨境网络交易相关外汇收支应属贸易或服务贸易项下，但国际收支统计申报数据显示，通过第三方支付平台划转资金的交易性质既包括贸易或服务贸易外汇资金，也包括大量赡家款、工人汇款等单方面转移性质资金等。

那么，这其中存在的风险主要有以下两个方面：

第一，部分第三方支付平台允许无交易背景的跨境转账，形成外汇监管漏洞。部分第三方支付平台目前提供的即时支付服务，主要限定于网上交易平台。但不排除可能含有实际上没有发生的交易，也就是任何人都可以通过第三方支付平台向任何一个人进行支付。这种线下交易模式，显然无法详细记录该笔跨境资金的交易背景、资金来源与用途以及收付款人之间的资金往来关系。

第二，第三方支付平台可能成为异常资金跨境流入的渠道。第三方支付业务的应用主体大多是电子商务的买家和卖家，而网上交易的真实交易背景难以查证。由于目前国内对电子支付业务缺乏明确的制度规范和风险控制机制，交易双方通过制造虚假交易，就能在第三方支付平成资金转移，达到“热钱”流入的目的。特别是目前居民非贸易项下小于2000美元的小额零星收入无需申报，异常资金更易通过第三方支付平台分散流入。

第5篇：跨境电商风险及防范范文

（一）上海自贸区基本情况上海自贸区是我国在上海设立的区域性自由贸易园区，该实验区于2013年8月22日经国务院正式批准设立，9月29日正式挂牌开张。实验区总面积为28.78平方公里，范围涵盖上海市外高桥保税区（核心）、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等4个海关特殊监管区域。2014年1-8月，上海自贸区（企业）进出口货值达到5004亿人民币，同比增长9.2%，其中，进口3700.4亿元，同比增长8.9%，出口1303.6亿元，同比增长10.1%。截至2014年9月中旬，区内共新设各类企业1.2万余户，新设企业注册资本（金）总量超过3400亿元。经过一年的发展，上海自贸区在推进金融改革创新、扩大对外开放、便利跨境贸易和投资、促进实体经济发展等方面发挥着引领和带动作用，成为我国推进改革和提高开放型经济水平的实验田。

（二）金融支持上海自贸区建设情况为保障自贸区内各项金融工作进展顺利，人民银行协同银监会、证监会、保监会等各部门出台了多项支持自贸区建设政策，明确了自贸区金融改革的总体方向，共同构成了金融支持自贸区实体经济发展的总体政策框架。据相关数据显示，截至2014年9月末，上海自贸区新设金融及类金融机构等超过3000家，人民银行、银监会、证监会、保监会累计51条金融支持自贸区的意见和13项实施细则(如表1）。

（三）上海自贸区外汇管理政策主要内容为贯彻落实中国人民银行《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》要求，支持上海自贸区建设，服务实体经济发展，促进贸易投资便利化，经国家外汇管理局批准，国家外汇管理局上海市分局《关于支持中国(上海)自由贸易试验区建设外汇管理实施细则的通知》。该细则按照服务实体经济、深化外汇管理改革、有效防范风险、“成熟一项、推动一项”原则，实施经常项目、直接投资、对外债权债务、企业集团资金集中运营管理、结售汇管理等外汇管理政策创新措施（如表2）。

（四）上海自贸区外汇管理政策的启示和借鉴一是大幅度的简政放权。从具体内容看，不仅简化了区内主体和境外之间经常项目交易单证的审核，直接投资外汇登记的手续，还率先在全国实行外资企业外汇资本金意愿结汇，赋予企业结汇选择权，规避汇率风险；同时，还取消了相当部分的债权债务行政审批的手续，促进了跨境融资的大幅度便利化。在改进外债风险管理的前提下，赋予了微观主体更多的境内外融资的自主选择权。二是实施负面清单管理模式。通过深入探索负面清单管理模式，上海自贸区投资管理制度更加开放透明。据了解，2014版负面清单将外商投资准入特别管理措施由190条减少到139条；负面清单以外领域的外商投资项目核准制和企业合同章程审批制全部改为备案制；企业准入由“一个部门、一个窗口集中受理”；服务业23项开放措施全面实施。三是促进总部经济和新型贸易业态的发展。通过改进跨国公司总部外汇资金集中运营管理，外汇资金池及国际贸易结算中心外汇管理各项试点的政策，大幅度放宽试点企业的条件，简化审批流程和账户管理，有利于总部经济在自贸区大面积的集聚。四是积极支持融资租赁业务在自贸区快速发展。允许非金融类融资租赁公司境内收取外币资金，简化飞机、船舶等大型融资租赁项目预付贷款手续。通过一系列的措施，极大地便利了区内融资租赁业务开展，促进区内企业开拓国际市场，提高企业的竞争能力。五是对系统风险的零容忍。加强统计检测的分析预警，严格履行外汇数据信息报送义务，督促银行、企业等按照现行外汇管理规定，主动报告异常或可疑情况，防止异常跨境资金的流动；完善外汇收支预测、预警体系，对银行和企业的可疑情况进行提示；依法开展现场核查和检查，实施分类监管；在出现重大风险时，可以及时调整政策，采取临时性管理措施。

二、外汇管理政策支持丝路经济带西安自贸园区建设的借鉴与探索

近年来，陕西省对外开放的步伐逐步加快，已经获批建成西安综合保税区、西安出口加工A区和B区、西安高新综合保税区、西咸空港保税物流中心5个海关特殊监管区。2014年1月，经国务院批复，西咸新区升级为国家级新区。5月，《西安国家航空城实验区规划》获得国家民航总局批复，空港新城成为全国首个国家航空城实验区。2014年10月17日，陕西省委、省政府出台《关于加快西咸新区发展的若干意见》，明确提出：整合空港新城和西安国际港务区功能，依托西安海关特殊监管区和西安咸阳国际机场国家海关口岸，积极申报建设丝绸之路经济带自由贸易区；设立空港新城海关特殊监管区，开展国家跨境电子商务试点，打造丝绸之路经济带交通物流枢纽，建设国家航空城实验区。从国家战略到陕西省的决策部署，以西咸新区空港新城为承载，大西安、大空间的地缘优势不断被深入挖掘，陕西推动丝路经济带西安自贸园区建设逐步深入。

（一）借鉴上海自贸区经验，前瞻性开展丝路经济带西安自贸园区建设外汇政策设计一是研究与贸易自由配套的外汇支持政策。进一步简化经常项目业务流程。建立前台“一站式”外汇业务服务体系，简化经常项目收结汇、购付汇单证审核流程。支持企业集团经常项目集中收付汇与轧差净额结算。督促银行按照“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”等原则办理经常项目收结汇、购付汇手续。推动海关特殊监管区域整合优化，探索负面清单管理模式。实施主体监管，对园区内重点企业建立一对一定点联系制度。探索差异化管理方式创新，鼓励园区内企业充分利用境内外两种资源、两个市场，便利跨境贸易。二是研究与投融资便利配套的外汇支持政策。进一步放宽资本项目外汇管理。简化直接投资外汇登记手续，直接投资项下外汇登记及变更登记下放至银行办理，实行外商投资企业外汇资本金意愿结汇。加快推进“一带一路”建设，积极探索推动资本项目可兑换的有效途径，深化区域经济合作与创新，推动中国-新加坡第三个政府间项目在陕西落地，探索建立丝绸之路经济带能源金融中心，推进丝路基金在基础设施、交通运输、战略能源中发挥作用，促进陕西与中亚各国建立更为紧密的经贸金融合作关系。三是研究支持总部经济和新型贸易业态发展的外汇支持政策。结合陕西企业发展特色，鼓励西电集团等公司总部外汇资金集中运营管理试点、改进外币资金池及国际贸易结算中心外汇管理试点政策，放宽试点企业条件、简化审批流程及账户管理。便利金融机构为跨境电子商务提供人民币结算服务。四是研究支持融资租赁业务的外汇支持政策。取消区内融资租赁公司办理融资租赁对外债权业务的逐笔审批，实行登记管理。融资租赁类公司开展对外融资租赁业务，不受现行境内企业境外放款额度限制。鼓励合格外商融资租赁公司开展租赁外债业务，促进园区内企业通过开展设备融资租赁获取先进技术设备。允许非金融类融资租赁公司境内收取外币租金，解决货币错配问题。简化飞机、船舶等大型融资租赁项目预付货款手续。五是研究促进外汇市场发展的外汇支持政策。根据国家外汇管理局要求调整辖内金融机构进入银行间外汇市场管理政策，鼓励园区内符合要求的金融机构加入中国外汇交易中心进行即期结售汇和衍生产品交易。便利银行开展面向区内客户的大宗商品衍生品的柜台交易，帮助企业规避大宗商品价格风险。

第6篇：跨境电商风险及防范范文

关键词： B2C； 跨境电商； 海外客户挖掘

Abstract： At present over-productivities have hindered the wheel of national economies. It is necessary for most enterprises at home to look for new market abroad.B2C is the online marketing platform which can bring new chances to them. In this article， the practice of international e-commerce platforms is presented to dig out the offline customers to build up new data of potential buyers overseas.

Key words： B2C； customers abroad； digging out

引 论

中国经济的现状是低附加值产品产能过剩，对于传统中小企业来讲，现在最亟待解决的问题是打开未饱和世界市场。不论是国内电商平台CEO马云、王树彤、沈锦华还是海外电商平台CEO梅格・惠特曼和杰夫・贝索斯，他们都致力于开拓全球市场，再加上国际物流的发展，地球村的概念越来越成为现实。跨境电商的发展态势力与展望用马云2015年6月9日在纽约华尔道夫饭店3楼大宴会厅纽约经济俱乐部讲话来概括："将电子商务的基础设施全球化，包括在全球范围内提供支付工具、物流中心和透明公开的交易平台，帮助全球的小公司将他们的产品卖到世界各个角落，帮助全球的消费者顺利地买到世界各地的产品。"

从政策层面来看，2016年跨境电商各地推出一系列税收、海关等扶持措施，总体趋势上看，国家可能控制跨境进口，鼓励跨境出口。比如：优化通关流程，对跨境电子商务出口商品简化归类，实施经营主体和商品备案管理，对进出口商品采取集中申报、查验、放行和24小时收单等便利措施。而在税费和支付环节，会议要求落实跨境电子商务零售出口货物退免税政策。鼓励开展跨境电子支付，推进跨境外汇支付试点，支持境内银行卡清算机构拓展境外业务。

企业电子商务应用分为四类： 第一类电子商务应用属于初级应用类， 主要包括利用互联网进行信息浏览、搜索， 通过电子邮件或其他即时通讯工具与客户或商业伙伴进行沟通、交流等；

第二类电子商务应用属于市场营销类， 主要包括建立企业网站进行信息、利用互联网开展营销活动以及实现网上订单获取等；

第三类电子商务应用属于信息共享类， 主要包括通过网络实现与客户或商业伙伴的信息共享、商务数据交换， 及在网上直接为客户提供服务等；

第四类电子商务应用属于流程再造类， 主要包括利用互联网进行客户关系管理、实现业务流程再造及进行供应链管理等。

国外电商发展现状主要有以下四个方面：

第一、电商企业借助B2C第三方推荐购物网站，不但可以增加网店点击率，还可以增加产品实际销售量。B2C第三方推荐购物网站设计出发点是顾客浏览网站产品习惯，核心技术是Markov模型、经典推荐算法与商业法则三者有效融合。

第二、利用追踪技术和大数据建立的消费倾向模型可以帮助电商企业掌握第一手市场资料。

第三、电商网站内涵建设直接影响着消费者购物决定。影响电商网站选择因素有：售后服务、视觉刺激、网店装修、便捷性、省时、个人喜好和商品价格。七个因素影响系数不同，作用效果不一致。对印度年青人来说，七个影响因素中，排在第一位的是商品价格，往后依次为便捷性、视觉刺激、个人喜好、售后服务、省时、网店装修。

第四、电子商务平台人性化设计有助于增加电商企业实际成交量。

综上所述，作为传统企业除了提高产品品质之外，更需要紧跟时代步伐，抓住机遇，利用互联网寻找海外客户，拓展海外市场，在生存与发展中放手一博。

一、 研究过程和研究成果及分析

研究前调研工作是必不可少的。对于互联网时代各个国家的企业黄页网站进行了再一次的确认与分析。找出各个网站的行业特征，进行了初步分析。结合实际研究条件，进一步明确研究开展方案。

首先，确定研究对象。为了得到更精准的研究结果，此次选择的研究对象为一家从来没有做电商的服装类外贸企业，主要产品为围巾与服装。控制老客户重复购买影响研究结果分析。

其次，研究组收集速卖通、中国制造网、敦煌网、Wish网、ebay、亚马逊各B2B、B2C平台操作规则。对各平台电商成本与传统海外参展经济成本进行比较，各平台之间经济成本进行比较，最后选择在敦煌网开店。

最后，按照敦煌网的操作指南，进行网站营销。利用技术手段，进行营销，目标是找到潜在客户，进而转化成实际购买客户。

整个研究过程中参与前期资料收集与统计共60名学生，参与研究的老师共5名。现将本次研究成果及分析列举如下：

（一） 文档资料整理成果有两项，分别用图表表示。

1、传统出口业务流程与B2C跨境电商业务流程对比。

分析：从B2C跨境电商出口业务流程与传统出口业务流程比较具有通关快捷、物流方便、环节少，运营成本低。

2、主要跨境电商平台特点分析。

（四） 敦煌网前期工作就绪，已经开始在技术层面上进行营销推广。

三、研究结论

本课题研究途中碰到了项目落地的许多实际问题，现就将研究得出的结论一一分析如下。

（一） 从概念上界定"互联网+传统外贸=跨境电子商务"。无论是线上线下，都从属于对外贸易（出口）范畴。互联网时代下新媒体作为商品营销的工具，并不适合任何产品。

（二） 从国家政策层面上看，作为即将从事跨境电商无论是个人还是企业，明确世界主要经济大国比如：中华人民共和国商务部、澳大利亚贸易委员会、 日本经济产业省、欧盟、美国商务部）的禁止出口货物清单，以及常规的国际贸易手段比如：绿色壁垒、专利侵权、反倾销措施、反补贴措施等。同时，还应做个外汇汇率风险防范措施，避免不必要的损失。

（三） 目前跨境出口电商平台B2B和B2C两种模式均处于发展阶段，政治、制约人为因素，经济因素，地理因素的客观存在，要打造全球淘宝仍需要一段时间。跨境电商人前面的路还长，要做好打持久战的准备。

（四） 从跨境产品角度上来讲，立场不同看到的结果也不同。我国出口外贸产品附加值低，小型代加工家庭作坊式生产模式面较宽，品牌意识淡薄，网络平台营销唯一的优势只有价格。价格与利润之间取舍，企业主要以量取胜，在保证成本与利润，订单的量必须保证。产品体积小，重量轻，不容易碎的产品适合国际物流。对于长期打算做跨境电商的企业与个人来讲，产品要做品牌，产品团队要有自已的研发能力、包装设计能力。

（五） 技术层面上来讲，懂得一定大数据背景下数据营销的手段，按照平台的规则和目的国的法律法规来做。

四、不足及展望

（一） 本次研究资金不足，不能参加平台各种营销活动，使得店铺的曝光率不高，成交量不高。

（二） 跨文化背景知识太少，对国外客户的消费心理特征以及消费习惯不了解，导致在技术层面上关键词的设定上不精准。

（三） 下一步工作的开展将会侧重于语言营销与客户数据积累，做基础工作，等待时机成熟。

参考文献

[1] M.He，C.Ren，H.Zhang.Intent-based recommendation for B2C e-commerce Platforms[J].IBM Journal of Research and Development.RES，2014-58：P5：1-5：10.

[2] Imran S.Currim，Ofer Mintz，S.Siddarth.Information Accessed or Information Available？ The Impact on Comsumer Preferences Inferred at a Durable Product E-commerce Website[J].Journal of Interactive Marketing，2015-29：P11-25.

第7篇：跨境电商风险及防范范文

[关键词]一带一路；沿线国家；海外仓；跨境电子商务

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.18.090

[中图分类号]F125 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）18-0-02

“一带一路”建设坚持共商、共享、共建原则，顺应世界多极化、经济全球化、文化多样化、社会信息化的潮流，秉持开放的区域合作精神，致力于维护全球自由贸易体系和开放型世界经济。海外仓的建设有助于中国扩大在“一带一路”沿线国家的贸易，加强经济文化交流，实现互利共赢。

1 海外仓是促进我国跨境电商健康发展的重要保障

根据统计数据显示，2012年中国跨境电商进出易额为2.3万亿元，2013年，全国跨境电子商务交易额达到3.1万亿元，被称为跨境电子商务元年，2014年跨境电子商务发展迅速，交易额约为3.5万亿元。在2016年3月初，据海关总署透露2015年我国跨境电子商务出口和进口同比分别增长了4.9倍和16倍。跨境电子商务的迅猛发展给国际物流带来一定压力，海外订单量不断增加，物流方面，延误、爆仓等事件不断发生。根据FocalPrice的客户满意度调查结果显示，客户对跨境电商最大的抱怨集中在物流方面，而物流周期长又是客户抱怨的重点。在“一带一路”沿线建设海外仓，卖家通过一般贸易、集装箱海运方式把商品运送到海外仓，当海外买家有需求时，可从网上下单，之后再由海外仓进行货物分拣、包装并通过当地物流配送直接送货给消费者，实现商品准确、及时地配送。因此，海外仓的建设不但可以大大降低物流成本，使退换货物处理流程更加高效便捷，而且还能提高单件商品的利润率，稳定商品供应链以增加销量，扩大销售品类，并实现销售“本地化”，从而有效地促进我国跨境电商持续健康的发展。

此外，海外仓有助于我国跨境电商的产品创新、外贸的品牌化发展、国际市场细分及绿色跨境电商的构建。通过建设海外仓，拓宽海外市场，将中国自己的品牌推向到“一带一路”沿线各国乃至全世界。

2 海外仓提升我国产业和产品的国际竞争力

首先，通过建设海外仓，可以大幅降低商品的物流成本。由于跨境电商具有小批量、多批次等特点，跨境电商可以根据市场业务量，将商品批量运到海外仓，减少运输、清关、商检等频率，大幅度降低以上环节中的成本，批量规模化可有效降低物流各环节中的风险，实现大幅度降低跨境电商物流成本的目的。据俄E邮的数据显示，海外仓大约能降低60%的跨境电商物流成本。其次，海外仓的建设有利于缩短运输及配送周期，并且方便消费者退换货，避免了二次跨境通关和商检、二次长途运输，提高消费者的消费体验。根据eBay内部数据，在英国市场，通过海外仓发货的商品有79%能在交易三天内送至消费者，96%能在五天内送达。海外仓所采取的集中海运方式大幅降低了单件商品的平均运费，加快了送货时间，突破了商品重量、体积和价格的限制，有助于扩大销售品类，提升我国产业以及产品在国际上的竞争力。以一件600 g货物从国内通过跨境电子商务方式销售到美国为例，见表1。

3 海外仓促进我国与“一带一路”沿线国家经贸合作的发展

“一带一路”战略下，政策沟通有利于打破物流业海外投资的完全性法规和非完全性法规壁垒；道路联通将极大地推动中国与沿线国家的交通基础设施和通信设施互联互通，为海外在沿线国家海外布局创造良好的前提条件，贸易畅通和繁荣将带来货物流量的激增，为中国物流业海外可持续发展创造强劲的市场需求；资金融通和筹建的“两行一金”将为中国海外布局提供强有力的融资支持和金融风险防范保障。

在“一带一路”沿线国家建设海外仓，有以下几个优点：①极大缩短国际物流运输时间，保障商品运输过程安全；②在一定程度上降低了物流成本；③退换货流程更加高效便捷，有利于提高消费者的终端体验；④促进国际间商品流动，助力国际贸易的发展；⑤增加工作岗位，提高就业率。

2015年，中国与一带一路沿线国家进出口贸易总额达到了 9 950亿美元，同比增长25%；与此同时，中国在沿线的49个国家投资150亿美元，同比增长18%。我国是一个资源丰富的大国，基于此，在“一带一路”沿线国家建设海外仓，不但可以加强我国与49个沿线国家之间的经济交流与合作，还可以促进国与国之间国际贸易的发展，加强合作双方的经济实力，实现互利共赢。

共建“一带一路”将有助于中国企业“走出去”战略的实施，即扩大对外直接投资，辐射全球市场。海外仓的建设属于对外直接投资领域范畴内，同时，海外仓的建设也是“一带一路”战略背景下中国“走出去”的最佳方式之一。海外仓通过深度整合跨境物流资源，提高了货运速度，降低了物流成本，进一步缩短了中国卖家与海外消费者之间的距离，不仅助力中国跨境电商提供可与本地实体零售相媲美的一流购物体验，而且释放出更多的跨境商机。

4 海外仓助推我国“一带一路”战略的实施

商务部新闻发言人沈丹阳在会上表示，商务部将加快落实《政府工作报告》中的相关要求，采取有效措施支持有实力电商企业设立海外仓，进一步提高通关效率、降低物流成本、缩短营销环节、改善配送效率，以及帮助企业更好融入境外流通体系。随着跨境电商迅猛的发展，政府的有效扶持无疑给电商行业带来重大利好，不但有利于中国企业“走出去”战略，在“一带一路”更多的沿线国家合理布局并建设海外仓，而且加快商品在国际间的流动，扩大贸易量。

易单网是中建材国际贸易有限公司探索并实践“互联网+传统外贸”的重要尝试。易单网首创“跨境电商+海外仓”的商业模式，线上线下相结合，有效地解决了国际贸易中物流和售后服务两大问题。目前，公司运营的海外仓达24个，未来3年将建设50个海外仓，5年内建设100个海外仓，重点布局“一带一路”沿线国家。罗振立认为，易单网加强海外仓的布局与建设，不但符合“供给侧改革”的趋势，更与“一带一路”建设相吻合。因此，易单网的海外仓布局，不仅是公司自身的发展需要，还将为中国制造企业在“一带一路”沿线国家开展业务提供便利。

2016年7月11日，中远海运集团副总经理孙家康在上海举办的首届“海上丝绸之路”建设高峰论坛上表示，中远海运将进一步扩大“一带一路”沿线市场开发力度，加快转型升级步伐，进一步推动企业科技创新、管理创新与商业模式创新。未来15年间，全球基础设施投资将达到60万亿美元，而超过60%将投资于“一带一路”的沿线区域。孙家康认为，下一个十年应是拥有码头、仓储、堆场的中国物流企业走出去的重要战略期，而“一带一路”沿线是其投资的重点。“十三五”期间，中远海运将依托“一带一路”建设，大力拓展综合物流业务，形成覆盖亚欧非的立体服务网络，努力成为“一带一路”最可靠的全球物流合作伙伴。

主要参考文献

[1]Long Kaifeng. The "One Belt and One Road" is an Important Mutually Beneficial and Win-win Strategy[J].和平，2015（1）.

[2]Yuan X. Analysis of the National Strategy of One Belt and One Road Construction[J].和平，2015（1）.

[3]S Cao，L Xu. Research on the Overseas Warehouse Construction of Cross-Border E-Commerce[C]//Twelfth Wuhan International Conference on E-business，2013.

[4]袁新涛.“一带一路”建设的国家战略分析[J].理论月刊，2014（11）.

[5]邹嘉龄，刘春腊，尹国庆，等.中国与“一带一路”沿线国家贸易格局及其经济贡献[J].地理科学进展，2015（5）.

[6]王祖强，胡阳.发展跨境电子商务促进贸易便利化[J].电子商务，2013（9）.

[7]李学军，齐道朋.“一带一路”战略下跨境电子商务现状与发展研究[J].物流技术，2015（19）.

[8]吴磊.构建“新丝绸之路”：中国与中东关系发展的新内涵[J].西亚非洲，2014（3）.

[9]刘铁，李桂华，卢宏亮.线上线下整合营销策略对在线零售品牌体验影响机理[J].中国流通经济，2014（11）.

[10]俞容龄.“一带一路”战略下内陆地区亟须发展跨境电子商务[J].中国发展观察，2015（10）.

第8篇：跨境电商风险及防范范文

关键词：商业银行支付结算系统；支付结算风险；监督管理；支付结算平台

一、商业银行支付结算业务概述

支付结算业务是指商业银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是商业银行的中间业务，手续费收入是其主要收入来源。支付结算业务是经济和金融合理运行的基础也是商业银行在微利时代的产品创新基础，关系到国有商业银行的资金运营与企业生存，为广大客户办理支付结算活动提供了便捷的服务，扩大了信贷资金的来源。高效率的支付清算系统对经济和金融的高速发展，对经济宏观调控、货币政策的传导实施发挥了不可小觑的作用。

二、中国商业银行支付结算状况分析

1.我国商业银行支付结算业务的发展

建国初期，我国的支付结算方式以现金和支票为主，异地结算以汇兑为主。1984年后，随着人民银行和商业银行的改革，支付结算工具进行了扩充。有汇票、本票、支票和信用卡等。1990年有成立了银行间的支付清算系统。1992年，人民银行启动中国现代化支付系统（CNAPS）的建设，但效果不佳。2000年10月，开始启动CNAPS二期工程的建设。通过支付结算系统的建设逐步形成以CNAPS为核心，商业银行内系统为基础，各地同城票据交换为补充的现代支付结算系统。近年来，随着互联网技术的发展，电商支付结算平台也得到充分发展并成为支付结算改革创新的焦点。

2.我国支付结算业务的不足

（1）法律法规建设不健全

现行的法律法规在实际运用中存在局限性，不仅有法律法规照顾不到的地方，也有法律法规繁琐重复的部分。法律法规照顾不到的地方就会产生法律风险，法律法规重复繁琐的部分又会降低银行支付结算业务运作的工作效率。现行的法律将支付结算体系划分为支付清算与结算这两个部分，割裂了支付结算体系的统一性。

（2）支付结算业务的运行及管理的不完善

缺乏有效的支持银行间支付清算的现代化公共平台。商业银行支付结算的速度慢，资金在途时间长。支付结算平台不仅仅是一个产品，而是针对出口商、进口商、物流商、消费者等各方的一套综合解决方案。

（3）支付结算系统不具有协调统一性

相较于国外学者，国内的学者对支付结算系统的建设并没有太大关注。即使有学者对其进行关注，其焦点也放在提高支付清算系统的效率和自动化程度上面，对支付结算系统和中央银行货币政策执行及维护金融体系的稳定方面没有太多的考虑。

（4）支付风险防范机制不健全

支付风险防范机制不健全就会存在一定的支付风险。支付结算业务的风险是指各种不利因素所产生的对其稳定运行所造成的负面影响及其损害。支付结算系统的非正常运行必将对社会及经济生活造成严重后果。

（5）支付结算工具的创新度不够高

传统的结算工具具有一定的局限性。比如：不能进行实时结算；缺乏便利性和安全性；使用的范围不广等。创新支付结算工具，发展如电子代币、电子钱包、电子现金等新的支付结算工具是打破传统结算工具的局限性的一条捷径。

三、国外商业银行支付结算业务的借鉴之处

1.提供多样的支付平台

欧元区的支付结算系统主要分为两大大类：一是大额支付结算系统；二是跨境零售支付系统。其中大额支付结算系统又包括泛欧自动实时全额结算快速转账（TARGET1）、欧洲银行业协会的EURO1系统以及芬兰的POPS系统、西班牙的SPI系统、法国的巴黎净额结算系统这三家区域性的大额净额结算系统。另外，跨境零售支付系统又包括电子货币系统、零售贷记转账系统。

2.完善的相关法律和政策

完善的相关法律和政策为银行支付结算业务的运行提供了法律保障。欧洲中央银行的法规有两类：一是针对除欧元体系中各国中央银行外的第三方的。这些法规包括欧洲中央银行规章、决议、建议、意见等；二是欧洲中央银行内部法规。包括欧洲中央银行的工作指南、指示、内部决定等。除法律之外，欧元体系还特别制定了与支付工具的安全有关的各种政策。

3.严密的监督和管理

欧共体条约用法律的方式确认了欧元体系对支付系统的监督职责。包括大额银行间资金转账系统和零售支付系统。此外，它们还对其支付系统的监督政策进行了分类：一是针对那些性能及运行可能影响到货币政策、系统稳定和其它市场参与者的支付系统、欧洲中央银行管理委员会负责制定通用的监督方针；二是在通用的监督政策没有涉及的领域，有关监督政策由国家认证机构一级的管理机构制定，这些政策应适用于欧元体系制定的一般通用的监督框架。在必要情况下，欧洲中央银行管理委员会将会主动提出制定这些相关领域的监督政策的建议。这样的规定就使得监督工作条理清晰，对象任务明确，避免了交叉重复工作的发生，提高了监督管理效率，而且欧洲中央银行管理委员会在必要条件下也能提出相关建议。这会使得实际工作灵活高效，不至于落入照章办事的死板窠臼。

4.强调和发挥合作的强大力量

2001年年初，欧洲中央银行、欧元体系的国家认证机构以及尚未采用欧元作为单一货币的欧盟成员国的认证机构，作为支付结算系统的监督机构和欧盟银行监管当局达成的协议，建立了它们的合作框架。通过它们的合作，当支付结算系统出现问题时，支付系统监督机构和银行监督当局都应尽量采取及时的补救措施。此外，欧元体系还与涉及支付结算领域的其它单位和机构进行合作如欧盟委员会、国际证券委员会、银行监督机构等。

5.支付工具的多样创新

在欧盟，零售支付媒介包括现金支付非现金支付。近年来，在零售支付工具创新方面，欧元区的银行正积极地利用新技术譬如利用因特网和移动电话即手机来提供银行服务。目前，已经建立起来的远程服务体系有自主银行、家庭银行和电话银行等。多元的支付结算工具为支付结算体系的创新与发展起到了基础的推动作用。

6.建立相关的机构并制定准入标准

TARGET系统是处理欧元交易的实时全额结算系统的泛欧自动实时全额结算快速转账系统。该系统自1999年1月4日开始运行到现在，欧盟约有5000个机构加入到了这个系统。欧洲银行业协会的EURO1系统是欧洲银行业协会为在欧盟范围内的欧元记转账所提供的一个按多边净额结算的大额支付系统。该系统由欧洲银行业协会（EBA）、负责EURO1系统运营的欧洲银行业协会清算公司、欧洲银行业协会行政事务管理公司，这三个机构进行管理。严格的制定和执行相关机构的准入标准会将会降低银行的支付结算风险。

7.有清晰合理层次的支付结算体系

发达国家的支付结算体系大致分为以下几个层次：一是商业银行之间代收代付的资金清算层；二是一定区域内的支付清算层；三是全球支付清算网络的支付清算层。

四、关于改善我国商业银行支付结算系统的建议

1.建立完善的商业银行支付结算的法律体系

健全的法律法规能使得银行支付结算系统的运作规范化、合理化，防止法律风险的产生。法律风险是指由于法律法规不完善对支付结算系统的正常运转产生的不良影响。总体而言，目前我国的相关法律法规的建设普遍滞后于支付结算的发展。这就位银行支付结算系统的运行带来不确定的风险。

2.业务创新，提供多元化的现代支付结算平台

大力推广个人支票的使用，鼓励个体工商户和个人使用支付结算工具办理转账结算。全面开办银行本票业务，完善信用卡的还款业务处理，鼓励使用电子支付方式等。建立以支票、汇票、本票和银行卡为主体，以电子支付工具为发展方向，适应多种经济活动和居家服务需要的支付工具体系。鼓励人们用非现金的方式进行消费。此外，伴随着互联网金融的发展，电商平台正蓬勃发展。在这个社会大背景下，结合我国国情，因地制宜，充分利用现代科技如互联网技术等创新发展电子支付工具和其他工具，提供多元的现代化支付结算平台并拓展业务范围就成了时代的大趋势。

3.加快普及社会信用

信用风险是指由于在支付过程中一方拒绝或无力偿还债务而使另一方或其他当事人遭受损失。信用风险是支付结算风险的一种。良好的信用是银行支付结算工作顺利进行的保证。为此，要鼓励发展保付支票，促进社会信用的提高。保付支票是指付款人于支票上记载照付或保付或其他同义字样并由其签名的支票。保付增强了支票付款的确定性，避免了空头支票的产生，对支票的确实付款起着不可替代的保证作用。

4.加强风险防范机制

增强消费者及银行等金融机构的风险防范措施，建立健全风险防范预警机制和支付体系风险监督机制。重点是要关注带有全局性的风险以及可能引发全局性风险的微观风险如支付系统风险、支付清算组织风险、非现金支付工具所引发的有传染效应的风险等。为了更好的防范支付结算风险，要做好以下几点工作：

（1）成立专门的支付结算业务风险管理机构并制定相关制度

专门的支付结算风险管理机构的成立有利于尽早识别风险并控制风险。通过管理机构制定有效的风险管理制度实现在线监控风险和自动预警风险。

（2）培养专业化的支付结算工作人员

支付结算工作人员的专业化程度直接影响操作风险、道德风险等金融风险的发生。因此，培养有业务知识和风险防范意识的人员就势在必行。在人员培训上要着重业务的控制要点的培训。控制要点有行内清算系统运行。人行支付系统运行和总行交换平台的对账管理等。

（3）建立合理的支付结算体系和风险评估体系

支付结算风险主要包括：法律风险、信用风险、流动性风险、操作风险、道德风险和政治风险。通过有效的支付结算体系的运行和相关制度对风险进行识别、分析、评价。

5.加快完善商业银行支付结算体系

支付结算系统是我国经济金融活动的重要基础，其安全、有效、合理的运行对我国经济、金融乃至社会的发展具有深远的影响。商业银行的支付结算是为商品的流通结算提供一种渠道，以客户为中心形成收款人与开户行，付款人与开户行之间的资金往来关系。其基本作用是完成资金安全、高效的划拨，加快资金的周转速度，提高资金的使用效益，使得货币政策的传导更为畅通，以便减少货币政策的操作时滞，提高货币政策的执行效率，并降低系统性风险，维持社会公众对支付结算工具及市场的信心，维护金融稳定。我国的支付结算体系主要包括：一是法制法规，比如支付结算的办法；二是支付工具，比如支票、汇票等；三是支付系统，比如大额支付系统和小额支付系统；四是支付结算服务主体，比如银行、银联、第三方支付结算机构。

五、总结

支付结算业务是指商业银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。随着金融技术的日新月异，银行支付结算业务也得到不断的发展，但是在发展中出现了一系列的问题。本文在借鉴国外发达国家的成功经验的基础之上，再结合我国的具体实际情况，详细讲述了我国商业银行支付结算系统的发展状况，其中包括好的一面也包括一些弊端。最后，综合分析其不足之处对商业银行支付结算系统的完善提出一些建议。虽然论文已完稿，但其中的疏漏在所难免，还请各位老师、同学不吝赐教。谢谢！

参考文献：

第9篇：跨境电商风险及防范范文

关键词：跨境电商；外贸人才培养模式；供给侧改革

近年来，跨境电商产业的高速增长为我国外贸增长带来新动力。通过对区域内外贸企业调研发现，：一方面，传统企业发展跨境电商热情高涨，通过跨境电商能够加快自主出口品牌建立，扭转长期以来贴牌生产的不利局面，挖掘外贸企业出口市场的新需求，实现价值链的攀升。另一方面很多传统外贸企业缺少专业的跨境电商人才，人才缺失成为制约跨境电商发展的瓶颈。调查显示，10%的传统外贸企业正在从事跨境电商或即将涉及跨境电子商务领域。然而，各类跨境电商人才难觅成为这些企业在发展中的共性问题。其中跨境电商运营类人才短缺占50%、精通小语种或美工等技术层面的人才需求占30%、物流供应链管理等其他管理方面的人才占20%。因此，在跨境电商背景下如何构建有效的外贸人才培养体系，培养企业急需的外贸人才，是亟待研究的问题。

一、相关研究综述

1.跨境电子商务

2015年6月，国务院出台《关于促进跨境电子商务健康发展的指导意见》中提出用“互联网+外贸”概念。跨境电商不同于外贸电商，两者存在本质的区别。外贸电商主要是在网上推广、宣传、展示产品，并没有实施线上支付结算，基本上选择线下交易，而跨境电商都在线上完成交易、支付结算；外贸电商并没有减少交易的环节，只是传统外贸的线上展示，而跨境电商却精简了交易的环节，可以直接面对终端的消费者；外贸电商比跨境电商的关税负担重，跨境电商可以以零散型包裹的形式寄送，只需缴纳行邮税。目前的跨境电商主要还是以B2C为主，未来的发展将会朝向B2B2C。因此，从广义上来说，跨境电商包含了外贸电商。

2.供给侧结构性改革

中国在整体经济增速放缓的背景下提出“供给侧结构性改革”，目的是为了优化经济结构，实现经济的可持续发展。实施供给侧结构性改革主要囊韵滤姆矫孀攀郑夯解产能过剩、降低企业成本、消化地产库存和防范金融风险。供给侧结构性改革应用在人才培养方案上也大有可为。目前中国的传统外贸增速在不断下降，大量外贸类专业的学生因找不到合适的工作转而从事其他行业，反之，跨境电商成为外贸的新增长点后人才的供给却远远不足。无论是企业还是高校单独培育跨境电商人才的成本非常高，对于学校来说目前很多平台操作都要以付费的形式或企业认证的形式进行，对于企业来说解决培养场地、培训讲师费用、管理费用等也是一笔大的支出。在跨境电商的背景下，实施校企合作，导入企业员工培训机制，进行外贸人才培养的供给侧改革可以化解传统外贸人才过剩，跨境电商人才不足的现状，降低跨境电商人才培养的成本。通过为企业量身定制人才，不仅为地方外贸企业的转型发展提供人才的支撑，也能有效衔接企业的用人需求。

3.跨境电商人才培养

现有的跨境电商人员主要来源于电子商务转型人员、传统外贸转型人员、C2C跨境电商从业人员。跨境电商人才的培养途径主要有依托跨境电商平台的培训机构培养、跨境电商企业自行培育、高校培养。前两者难以形成规模，且数量较少，力量非常单薄；高校培养又存在跨境电商师资缺乏，培养的学生不能直接对接企业需求。因此，校企合作共育跨境电商人才是目前培养跨境电商人才的最佳途径。校企合作，必须要找到共同的利益点，以往校企合作或是流于形式或是最终失败的原因永远都是一头热。实践证明：成长型企业最适合校企合作。一方面企业发展急需人才，在培育学徒的同时可以首先择优选用，而且跨境电商一些重复的基础性工作可以由学生承担。另一方面，学校要发展跨境电商必须与企业紧密合作，学校原先从事传统外贸教学的教师也要快速转型才能与企业师傅合力培育人才。

二、校企联动培养跨境电商人才的探索与实施

为适应“互联网+外贸”新形势下跨境电子商务发展对外贸人才的迫切需求，探索跨境电商复合型外贸人才，学校与自带待运营项目的跨境电商运营企业进行合作。一方面跨境电商技术最为娴熟，另一方面待运营项目可以容纳更多的学生进行操作训练。通过校企双方共同构建“三维度、六体系、一机制”的育人模式，培养一批“技能多、素质高、功底深”的外贸优秀人才。

通过校企共同制定国际商务专业（跨境电子商务方向）人才培养方案，确立专业课程体系，制定专业课程标准，导入企业员工培训机制，构建“三维度、六体系、一机制”的育人模式，具体见下表1：

设计思路如下图1：

1.校企合作实施教学

经过前期招生即招工的双向选择，确立跨境电商外贸人才的规模，成立跨境电商特色班。设立校企合作组织机构，实施校企共同管理，进行全程企业化运行。学校派出骨干教师与企业派出的师傅结对工作室，实施双师带徒模式，真正实现小班化教学与管理。校企共同研究制定人才培养方案，参照外贸类专业国家职业资格标准，构建“项目制“专业课程体系。例如跨境电商实务、商务英语、跨境网络营销、跨境物流、广告策划、图片处理等专业实操课程分别对应跨境电子商务实训、跨境商务英语实训、跨境网络营销实训、跨境物流实训、广告策划实训、图片处理实训等工作室实操项目。另外，专业课程在第一轮实施教师与企业师傅共同执教，到第二轮教师才能独立授课。

2.三维度、六体系--实现外贸人才供给侧结构性改革

打破传统高职外贸人才培养模式，结合高职学生的三维度，导入市场机制，实施现代企业内部人员六大体系培养方式，从而构建外贸人才供给侧结构改革路径。

（1）三维度

根据外贸人才培养方案实践课时的安排，结合外贸企业不同岗位员工成长路径，在知识素养、能力素养、管理素养获取上实现渐进式上升。见表2

（2）六体系

通过研究企业内部员工培训体系，构建外贸人才培养新体系。具体如图2。

3.一机制-校企共建机制，双方共同评价

为保证跨境电商人才培养质量，校企双方共同制定并实施实践教学相关的制度及细则。具体有《企业例会制度》、《学生管理委员会制度》、《企业奖金发放细则》、《学员日常行为守则》、《学员培训制度》、《双师评聘与考核标准》、《学员实习计划》、《实习日志》、《实习指导书》、《学员技能考核办法》。同时改革教学质量评价俗己脱生考核办法，实施校企双方共同评价机制。企业、专业教师以课程为项目组成若干个课程评价小组，其中实训类课程归属到相关课程共同考核，采用学业评价和业绩评价相结合、过程性评价与终结性评价相结合、企业师傅评价与教师评价相结合的多种评价方式，全面、具体、客观地对学员的专业理论功底、业务核心技能、职业素养和职业道德等方面综合评价。实践教学质量保障机制的不断完善使外贸实践教学模式得以平稳有序的进行。

三、小结

经过3年的学徒培养，学生创新创业再创新高。应届毕业生纷纷被高薪预订，跨境电商特色班的培养有效地满足了地方企业对跨境电商人才的需求，促进了地方经济的发展。跨境电商的人才培养应以就业为主，创业为辅。除了能熟练运用跨境电商平台的操作技术，还要加大外贸综合知识和技能的培养。在企业创业孵化器的培育下能成就一批洞察国际市场资讯，熟悉网络营销推广的具备综合跨境电商运营素养的优秀外贸人才。

参考文献：

[1]主持召开中央财经领导小组第十一次会议.新华网.2015-11-10.

[2]任志新，李婉香.中国跨境电子商务助推外贸转型升级的策略探析[J].对外经贸实务，2014（4）.

[3]屠建平，杨雪.基于电子商务平台的供应链融资模式绩效评价研究[J].管理世界，2013（7）.

[4]杨坚争等.我国不同规模企业跨境电子商务应用状况调查分析[J].当代经济与管理，2014（1）.

[5]鄂立彬.国际贸易新方式：跨境电子商务的最新研究[J].东北财经大学学报，2014（03）：22-31.

[6]毛姣艳.跨境电商发展给高职外贸人才培养的启示[J].当代经济，2015（34）：130.