金融市场基础知识精选(九篇)

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第1篇：金融市场基础知识范文

关键词：金融危机 金融机构 市场退出 金融风险 金融法改革

金融危机引发对金融机构市场退出的关注

源发于美国次级住房抵押贷款危机的金融风暴在演变成为了一场席卷全球的金融危机情形下，大量的金融机构在危机中纷纷倒下，尤其是一些以往的大型和巨型金融机构。无论是金融机构的倒闭还是业务转型，金融机构的市场退出成为了危机对整个金融业带来的最为直接的后果，同时表明长期以来金融业中存在的金融机构“大而不倒”（Too Big To Fall）的神话走向了终结。

市场经济环境下作为市场经营主体的金融机构，面临着各类的经营性风险。金融危机发生时，金融业的系统性风险陡增、金融机构抵御风险的能力下降、金融机构发生市场退出的可能性大增。考虑到金融业与金融机构显著的社会公众性，人们普遍认为金融机构不应也不能倒闭或退出市场，否则所引发的金融风波和经济动荡将导致社会动荡，损害社会整体利益。在此种观念作用下，金融机构的经营风险意识被淡化，金融机构的道德风险不断上升，问题金融机构的各类风险不断积累，为金融危机的发生埋下隐患。在金融危机时期，适时地实施问题金融机构的市场退出能够减小危机损害、切断金融市场风险扩散、保护金融消费。

金融机构市场退出的实质性分析

（一）金融机构市场退出的本质

金融机构的市场退出应是金融业市场中自由与竞争的结果。无论市场退出的原因为何、采取何种的退出方式，其反映了市场经济的本质规律――自由竞争、优胜劣汰。然而现实的金融业市场中，一些发生经营问题的金融机构，尤其大型甚至巨型金融机构应当退出而不退出，即金融业内出现的“大而不倒”现象。金融机构的“大而不倒”一方面有违市场经济的基本规律，另一方面会刺激金融机构的冒险和投机行为，进而威胁到金融稳定。

金融机构的市场退出包括业务退出和机构退出两种类型。业务退出是指金融机构仍然以独立的市场主体身份存在，但其停止了原本从事的部分金融业务,例如对于大型的金融集团公司或者金融控股公司中部分金融业务的剥离，使其退出了某类金融业市场。机构退出则是与业务退出相比，原有的金融机构完全从金融业市场的退出，不再从事金融业务，如机构撤销、破产、兼并等。无论在此次危机中陷入困境的金融机构采取的是何种方式的，当其难以从危机的泥沼中走出时，市场退出成为处置问题金融机构最后的措施。

（二）金融机构市场退出的风险成因

金融机构的市场退出究其原因，是金融机构陷入了经营风险而依靠机构自身的实力难以避免风险带来的不利后果，即无法及时偿还金融产品购买人和投资人的债权。金融业务的快速发展同时，金融机构所面临的债务风险也更高。随着金融业发展和金融混业经营模式深化，银行、证券、保险及各类基金和投资机构相互融合经营，越来越多的金融机构同时经营着多类不同的金融服务产品并不断开发出涉及多种金融业务的金融衍生品。在金融业快速发展、金融混业经营的趋势下，金融机构的业务范围已经远远超出了传统的单一类业务模式，更多地涉及金融业的各个领域，尤其是投资、融资业务以及新型金融衍生品的交易。金融机构的投资亏损、新型衍生品的发行和投资失败等造成金融机构的负债率远远大于单一业务模式下发生的债务比例。

除去金融机构日常的经营风险，金融机构的内控风险也是其市场退出的风险之一。内控风险是指金融机构的管理层在管理程序、管理环节、管理效力和风险控制机制中出现纰漏给金融机构经营效益和机构存续发展带来的风险。然而在金融混业经营模式下，金融机构可能通过内部关联交易转移、隐瞒已经出现的风险，即金融机构的内控风险在此情形下显得非常突出。对于金融机构内控风险，究其缘由最重要的是在金融机构内部缺乏一个有效的内控机制，在其内部对违反市场规则的不道德金融商业行为进行自我约束和监督。金融机构的内部治理结构不完善，对金融机构的决策和经营缺乏有效监督，金融机构容易发生内部关联交易、信息不公开以及金融机构工作人员渎职犯罪等风险。

（三）金融危机加剧金融机构市场退出

现代金融服务业中，金融机构是金融衍生品的主要经营者，相应地金融机构也成为了金融衍生品的各类风险的最主要承担者。回顾这次世界范围内发生的金融危机过程，有许多人把金融危机发生的原因归咎于金融产品的创新，认为是金融衍生品及金融创新的无约束而滋生了危机。但客观分析，金融产品创新本身无可厚非，在金融业的发展进程中，金融产品创新成为金融发展的重要方式和金融机构拓展业务范围的手段。金融产品创新对于金融机构而言，是其发展的一个动力，也是推动金融业发展的一个持续推力。金融危机的发生确与金融产品创新有关，但不可因噎废食地否定金融创新和新型金融衍生品，关键是对这些创新性的产品如何来管理它的风险，即金融创新的风险监管问题。

金融危机加剧了金融机构市场退出的情况发生，在金融危机中一些实力弱、抗风险能力差的金融机构面临着较之金融常态下更大的市场退出风险。金融危机的最大特点是金融业的系统性风险在危机时期不断膨胀和爆发。系统性风险发生，金融机构难以依靠自身的能力克服困难和防范风险，金融机构也无法通过常态下其运用的各种投资渠道和金融产品来分散、对冲金融风险。危机期间金融机构会产生更严重的债务问题，金融机构市场退出现象更加突出。

我国金融机构市场退出的困境

（一）我国金融机构市场退出的现状

近年来伴随着我国金融业的快速发展，金融市场孕育出一批规模大、效益高、经营好的金融企业，但同时也产生了一些违规经营、亏损严重的机构，极大损害了广大金融消费者的利益。中国人民银行已经对存在严重经营风险的金融机构实施市场退出的尝试，经过合并重组、关闭撤销、破产等方式，大幅锐减信托投资公司的数量。此外，证券公司的经营危机也引起更多的关注。

我国现有金融机构的风险处置大多数都采取了关闭、重组、接管、合并等市场退出模式，也就意味着更多利用行政权力和财政资源来化解金融风险，而很少采用破产的方式。比较典型的例子是成立四大资产管理公司剥离了四大国有商业银行的不良贷款以及动用外汇储备向国有商业银行注入大量资本金举措，虽然有效化解了国有商业银行的资产风险，推动股改与上市，但由此导致的巨大的道德风险和政策性差异并不利于金融机构间平等竞争，对建立良性的金融市场秩序带来负面效果。

金融危机后，世界范围内金融业界和金融监管界都在反思金融危机的教训和总结经验。中国的金融业在此次的金融危机中所受的冲击并不强烈，但这并不说明中国的金融业发展水平和监管制度是非常完善的。恰恰相反的是，正因为金融业开放程度不大，国际化程度不高，致使中国的金融业未陷入危机的漩涡当中。

正如前面提到的，金融机构的市场退出是问题金融机构处置的最后选择，完善的金融业制度体系必然要考虑金融机构市场退出问题。对于金融危机后我国的金融法律改革，也应将金融机构市场退出作为一个改革的重点。金融机构的优胜劣汰是市场经济规律作用的必然结果，建立健全的金融机构市场退出机制，有效处置和妥善安排问题金融机构，事关金融业改革、开放、发展和稳定的大局。

（二）我国金融机构市场退出法律制度的不足

1.市场退出方式的市场化程度低。由于我国金融业和金融机构发展的历史局限性，大量金融机构仍没有摆脱国家行政主导的色彩。外国金融机构市场退出中，较为成熟有效的并购、重组方式在我国却实施的并不理想。在我国以往实施的金融机构并购中，政府机关作为组织者，承担了媒介和撮合人的角色，但同时政府又是金融机构的主要出资人或者债权人等利害关系人。角色的重叠必然减弱了这种并购、重组的公平性，金融机构市场退出仍然没有走出市场化道路。因而，我国在金融机构市场退出的制度上要对利害关系人，特别是政府机关在其中的身份和角色进行准确的定位。

2.法律制度缺乏统一的体系。金融机构市场退出的有关各项制度没有形成统一的体系，规则凌乱、分散，缺乏具体的实施和操作细则。以市场退出中的破产方式为例，伴随我国金融业市场改革的日益深入，金融机构破产的制度保障正式提上议事日程，并最终在新颁布的《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》）中得到体现。新《破产法》在第134条对金融机构的破产问题进行了总体规定，为金融机构破产提供了基本法律依据，同时考虑到金融机构破产问题的复杂性、专业性、特殊性，又赋予国务院就该问题制定具体实施办法的权力。由此可见，虽然我国《破产法》原则性地规定了金融机构适用企业破产程序，但结合《民事诉讼法》中关于金融机构破产的操作程序却没有具体规定的落实，例如破产申请主体、破产清算程序、破产债权与职工报酬债权的清偿等问题都没有具体的规则。

作为金融机构而言，市场退出并不仅限于破产此单一方式，金融机构间的重组、并购和撤销等都是金融机构在应对经营风险、克服经营困境时可以选择的市场退出方式。而对于除破产之外的其他退出方式我国法律制度上并不系统，多以是类似《金融机构撤销条例》等行政性规章为主。金融机构市场退出制度上的不系统，削弱了金融机构在进行市场退出时的合理性与正当性，以及金融机构市场退出时具体问题的处理。

3.缺乏补偿性和保护性的制度。金融业是一个关系国计民生的行业，牵系着普通民众的切身利益。金融机构市场退出之所以难，很重要的原因是市场退出对广大社会成员的影响。一方面由于我国社会保障体系尚不完善，社会成员为了防范个人、家庭意外及生活风险；另一方面，我国当前普通居民的投资渠道有限，民众的大部分财产都主要通过储蓄的方式交于金融机构，两者共同造就了中国这样一个储蓄大国。设想一旦金融机构市场退出，如若对普通储户的损害难以进行及时的补偿，将必定破坏社会安定，届时金融业的波动就将引发社会动荡。目前我国的金融消费者、投资者的保护制度不健全，相应的金融消费者和投资者的利益在金融机构市场退出时难以得到保障。由此造成的结果是，国家为了保障金融机构的稳定，防止金融机构破产退出后的社会影响，拿出大量的财政资金来为问题金融机构“埋单”。

4.金融风险监管制度不完善、责任制度不明确。“在金融机构市场退出的过程中，金融监管当局以各种形式对其进行干预，在市场退出中处于主导地位”。我国的金融监管机构集中对金融的市场准入和日常经营的监管，对于金融业特别是金融机构的经营风险缺乏预警机制和风险防范制度。在金融监管机构内，对于金融业的风险警戒线、金融机构的风险指数没有明确具体的规定，由此对何时应该对金融机构施以救助、采取何种方式进行有效的救助都缺乏统一的决策和操作机制。

此外，对于面临市场退出风险的金融机构的负责人的责任制度不严格。我国相关法律制度中只是对破产、倒闭等机构的负责人日后在担当相关行业高层管理职务时的任职进行了限制，但对问题金融机构和市场退出的金融机构的责任人应当承担的责任没有建立明确的责任追究制度。金融高管人员的违法违规的成本低，其容易形成较高的道德风险。金融机构从业人员，特别是高层管理人员道德风险是造成金融机构内控风险重要原因。

金融机构市场退出的法律制度应对

金融危机的核心是金融消费者和投资者对金融市场信心的崩盘。克服危机和消除危机影响的过程即是对金融业重拾信心的过程，这个过程不仅要靠金融业完成自我的救赎，更需要在法律制度层面上为市场的信心恢复提供有力的保障和足够的支持。我国的《金融业发展和改革“十一五”规划》别提到要加快制定涉及金融机构市场退出的相关法律，要规范金融机构的市场退出机制，选择适合国情的金融机构市场退出模式。市场退出是一个完整的制度体系，只有建立在法律的基础上，才能保障市场退出过程的顺利进行。金融危机即是金融法律改革的契机，通过对我国金融业法律制度的不断完善，为我国金融业的发展创造条件。

（一）“市场化”的金融机构退出理念

我国主要的大型金融机构都是国有性质，随着市场经济的建立和我国经济转型，都改制为公司法人形式，但这类金融机构的独立责任制度还有欠缺。依仗国家的财力支持，此类机构似乎并不存在市场退出的风险，经营出现的各类风险最后都可以通过国家买单的形式得以化解。近些年来，我国政府为了救助金融机构已经花费了至少5万亿的财政资金，这对国家财政造成了巨大的负担。市场经济的自由竞争特性和独立市场主体身份都是不可更改的，出现经营风险，发生问题的金融机构市场退出是市场经济的必然要求。因此，对于我国金融法律的改革和完善而言，建立和完善金融机构的独立法人资格，使其成为真正的独立经营、独立承担责任的市场主体是首要环节。我国金融法律针对金融机构的市场退出风险，在监管上也应当将国有资金对问题金融机构的介入作为监管对象，要严格规范国家财政对问题金融机构的救助。如若放松国有资金对问题金融机构救助和介入的监管，那在我国这种经济转型期的特定环境下，金融机构市场退出对金融业、金融机构和金融法律而言都是毫无意义的。

（二）健全金融机构的法人治理结构

当前我国的主要金融机构改革已经基本完成，金融机构大体都已实现了公司法人化，都具备了现代公司法人的基本特征。然而，由于金融业发展的历史缘故，以现代公司法人为标准，我国金融机构法人主体的各项制度还存有欠缺。金融机构还应有完备的内部法人治理结构，形成金融机构内部的权力制约与制衡。对法人治理结构的要求不仅是要在机构形式上，更重要的是对建立的法人治理机构的运行和作用的发挥要落到实处。金融机构改革和公司法人化建设的目的就是要改变以往金融机构中公司治理机构虚设、权力监督失衡、机构运行效率低下的现象，在完善金融机构公司法人治理结构设置基础上真正发挥其功效。金融法改革首要的就是对金融机构现代法人治理结构的制度化规范，以法律制度保障金融机构法人治理结构，实现金融机构风险内部防范的第一道关。金融危机的教训让我们认识到，一个没有监督和约束的金融机构往往会无视金融风险或者冒着巨大的金融风险博取更大的利益，这正是金融机构内控风险产生的根源。我国的金融法改革应该强化金融机构的法人治理结构完整性的制度规定，形成金融机构内部的“三权分立”、“三会一层”的治理结构模式，从金融机构自身防止内控风险的发生，减少金融机构经营风险的产生。

（三）建立金融机构市场退出的风险补偿制度

金融机构市场退出后对金融消费者利益的补偿制度是保证市场退出顺利实施的重要环节。2010年美国通过的《多德―弗兰克华尔街改革及消费者保护法案》（Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）特别强调了对金融消费者的保护。金融业从本质上说是一种服务业，即便有再为新型的金融衍生产品，如若没有了投资者、储蓄人和投保人等各类的金融消费者，金融业必将萎缩和倒退。根据金融业中证券、银行、保险三业经营状况，我国应该在制度上建立其三大保护基金，即证券投资人保护基金、存款保险基金和投保人保护基金。目前我国金融业中仅有的证券投资者保护基金的制度已经收到了一定程度的成效，存款保险基金与投保者保护基金的建立也可按照这一思路来加快制度设计。三大风险保护性制度的建立，能在金融机构市场退出后对相关投资人的利益加以保障。对于金融机构可以通过其缴纳保证金或称保险金，对其经营中可能的风险进行担保，或者缴纳保险金后为其可能的危机情况预存相应的风险救济资金，防止退出风险的发生。

（四）建立统一的金融机构市场退出监管法律体系

目前我国关于金融机构市场退出内容的法律较为分散，包括《银行业监督管理法》、《金融机构撤销条例》、《企业破产法》等法律，没有形成一个体系，这也加大了金融机构市场退出的难度。正如我们分析金融危机的原因一样，危机的发生是由于对很多金融衍生品缺乏有效的监管，多是因为法律制度规定的不统一、监管权的分散而造成了监管的真空，为金融风险的发生留有了余地。我国的金融法律改革，应该在法律制度层面适应世界金融的混业经营大趋势。金融混业经营下的监管并不一定要求建立统一的监管机构，可以在现有金融分业监管体制下构建金融监管的协调机制和出台实施协调监管的法律制度。虽然我国是成文法国家，制定单一的“金融机构市场退出法”成本过高，但仍可以适时地制定“金融机构市场退出条例”等专门的法律法规，作为金融机构市场退出的应对措施之一，及时、有效地规制金融机构市场退出的相关法律问题。

此外，金融机构市场退出的法律制度体系应该是一个多部门法的统一体，金融机构市场退出法律制度应该是一个科学统一的体系，而不仅仅是单一部门的法律法规。例如金融机构的破产就涉及了金融法律、民事诉讼法律；关于金融机构管理人员责任追究制度的法律就可以结合刑事法律中的有关罪名和罪行等法律规定，建立金融机构市场退出的问责制和后评价制度。严厉追究有过错的高级管理人员的行政责任、民事责任和刑事责任，打击金融犯罪，防范银行业金融机构经营和市场退出中的道德风险。

（五）深化金融监管法律的国际化合作

随着金融业的国际化程度不断增强，金融监管的国际合作也日益受到重视。加强金融监管的国际化合作，加快促进中国金融监管制度的国际化步伐是促进我国金融法律改革的重要方面。金融监管不应只是事后监管，更应做好事前的监管，防范金融风险的扩大和金融危机的发生。我国的金融业的国际化程度有待进一步提高，而金融监管体系和相应的法律制度也需要赶上国际先进水平。一方面要加强和其他国家之间在金融法律规则和制度上的相互交流，另一方面要将国际间金融机构的相关规则有效地融入我国的具体法律制度中，完善我国的金融法律制度体系。特别在后金融危机时期，国际间金融法律的合作更需要进一步加强。我国金融市场对外资金融机构的逐渐开放，越来越多的国际金融机构进入中国金融市场开展业务，随之而来的对跨国金融机构市场退出的监管需要国际间的合作来加以实施。在金融机构的风险防范、金融机构市场退出方式、金融机构市场退出后的权利保护等各个方面的监管都需要深化国际合作，共同抵御金融风险和克服金融危机的影响。

参考文献：

第2篇：金融市场基础知识范文

关键词：财经基础知识 实践教学 改革对策

中图分类号：F830.5 文献标识码：A

《财经基础知识》是经济学、财税基础知识、金融基础知识、证券课程融为一体进行综合化改革的课程，可以有效克服各自课程内容的交叉性和重叠性，在具体的课程教学中，往往侧重经济理论的教学而忽略其课程本身的实践性内涵。

1、课程教学现状分析

《财经基础知识》课程内容主要包括四部分：一是经济学部分，主要讲述需求与供给、效用论、生产论、市场失灵、国民收入核算；二是财政部分，主要讲述财政基础知识、财政收支、财政管理等；三是金融部分，主要讲述货币、信用、利率、金融机构、金融市场、通货膨胀、国际金融、宏观调控等；四是证券部分，主要讲述股票、债券、证券投资基金等。

该课程涵盖的知识面广，内容繁杂，具有较强的理论性、抽象性，因而任课教师自觉不自觉地强调课堂理论教学，忽视了实际应用。

枯燥的理论讲授缺乏趣味性和互动性，会让授课“掉胃口”，特别是《财经基础知识》这样一门涉及众多课程的入门课，使得学生失去继续学习其他相应学科的兴趣。这种“重理论轻实践”的教学方式不利于学生能力、素质的培养。

而《财经基础知识》实际上具有较强的实践性、应用性，如需求与供给关系、财政政策与货币政策的实施、股票分析等与现实联系非常紧密。目前《财经基础知识》实践性教学环节组织不够系统，未形成比较常态的实践教学内容。

2、实践教学的设计思想

实践教学是培养学生技术应用能力，实现培养目标的关键环节。《财经基础知识》是一门与实践密切结合的课程，如何培养学生捕捉经济热点的的敏感度，如何训练学生的综合分析能力，如何构建学生跨专业思维、跨课程思维的能力是本课程实践性教学的主要内容。

本课程教学内容应为理论与实务的结合，故在课堂授课的同时，注重将现实的经济现象、经济信息在课堂上与学生进行互动，使本课程的教学能教之有物、教有所用，使学生不仅能学习经济学、财税、金融和证券的理论知识，更能运用这些知识来解释身边的经济现象并能进行分析和评判，在实践性问题解决中掌握理论，培养学生运用经济理论分析问题和解决问题的能力以及对经济形势的判断能力。

并且，教材及时引入了我国最新的财政制度、金融市场的运行、货币政策与宏观调控以及社会保障制度和实务等最新内容，使课程知识不仅具有前沿性，而且具有针对性。我们也在实践性教学领域进行了有效的探索，基本完成了适合课程内容以及高职学生认知特征的实践性教学体系。

3、实践性教学改革的对策探讨

3.1、实践性教材的改革

根据高职培养目标，打破经济学、财政、税收、金融、证券学科间的界限，以培养应用型人才为目标，对教材体系进行大胆的设计，针对现有教材侧重于理论分析，案例分析不足的问题，以培养学生的创新能力和实践能力为宗旨，淡化纯理论内容的表述，强化了具备时效性和实用性的案例，大部分案例都来自于当前财政金融市场的热点问题，并对这些热点问题进行了深入浅出的分析和讨论，突出理论与实践相结合，使学生学会理论联系实际，提高学生案例分析水平，提高防范财政金融风险的能力和自觉性，使之具有现实性、应用性和政策性。在教材中力求反映理论与实践相结合的新知识、新技能，并且，教材要及时引入了我国最新的财政制度、金融市场的运行、货币政策与宏观调控以及社会保障制度和实务等最新内容，使课程知识不仅具有前沿性，而且具有针对性。在实践性教学领域进行了有效的探索，需要完成适合课程内容以及高职学生认知特征的实践性教学体系。

3.2、实践性教学环境的创设

实践性教学是高职教学的重要环节，本课程通过配套实践性教学的证券、期货交易系统等软件使学生体验炒股炒期货的感觉，另一方面充分利用校计算机室、电子阅览室、图书馆、阅览室来完成教学的改革与创新，向学生提供统计局、财政部、证监会等相关链接网站，以便学生及时了解当前财政金融最新动态，开通BBS论坛，对财政与金融热点新闻点评，由老师带领学生进行共同参与讨论，营造学习氛围。

课程改革中需要开展实践性教学，注重社会实践教学，让学生在实践中增长知识和才干，每年暑期考虑组织学生开展城乡居民养老医疗保险参保情况等调查，实现学有所用。

实践性教学过程中，可以组织学生进入证券公司实地参观和感受证券交易的过程，并定期举办炒股大赛，营造实践性操作的氛围，增强学生的实际操作能力和分析能力，锻炼学生的团队精神。

学生可以随时上网上课，阅读教材，做习题，巩固知识。并把疑难问题用电子邮件发往任课教师。教学咨询辅导也实现了网络化，教师可以更及时更方便地回答学生的问题，帮助解决学习中的困难。

3.3、扩充性实践资料的使用

课程的实践性教学可以通过有效的扩充性资料，为学生的自主学习提供学习要点、案例和阅读资料等。本课程可以通过以下途径增加扩充性资料：

引导学生编辑整理有关财政、金融的典型事件和相关报道、视频，形成案例库、专题库。

依据现代化网络教学设备，建立《财经基础知识》课程教学网站，把《财经基础知识》的课程教学大纲、教学课件、电子教案、教学改革、教学案例、课程习题、教学成果、教学前沿等相关教学资源展示在网站上。

教师开始讲授《财经基础知识》伊始，就将上述扩充资料及其使用方法向学生讲解，在课程进行中向学生推荐相关扩充资料，对使用扩充资料有收获的同学进行表扬，其经验加以推广。

通过《财经基础知识》扩充性资料的学习使用，在深度和广度上扩大了学生的知识面和实践运用能力，大大开阔了学生的视野，使学生能够接触教学科研的前沿知识，从而较好地激发他们的学习积极性与创新精神。

参考文献：

[1]阮吟晖.高职“财政与金融”课程教学之浅见[J].科教文汇，2010（3）.

[2]廖颖.独立学院会计专业《财政与金融》课程教学创新思考[J].市场周刊（理论研究），2010（6）.

[3]臧良运.高职经济学教材由学科向教学体系转化研究[J].价值工程，2011（2）.

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第3篇：金融市场基础知识范文

一、《国际金融学》课程建设的基本思路

（一）确定《国际金融学》课程的内容范围

《国际金融学》是从开放视角研究一国金融市场中的变化对其他国家金融市场运行的影响。 在日益全球化的世界中，国际金融作为一门经济学科，其重要性日渐凸显。这不仅是针对中国等发展水平较低的国家而言，即使是在美国等市场经济发达的国家也是如此。在西方很多高等院校中，国际金融都是最受欢迎的课程之一。然而，由于经济背景、历史习惯等的差异，中西方对国际金融范畴的理解相差甚远。西方的国际金融理论着眼于探讨跨国经营的公司为实现股东价值最大化的目标，如何在一体化程度不断增强的国际市场中，做出尽量正确的财务决策。而我国的国际金融课程传统上倾向于从货币金融的角度，研究开放经济背景下内外均衡目标同时实现的问题。 随着中西方经济与学术交流的日益频繁， 国际金融学科体系进一步改革和融合的要求越来越迫切。

因此，国际金融学科应以日新月异的国际金融市场为主线， 研究所有市场参与者在全球化进程中行为模式的变化。依此思路，国际金融的范畴应当是国际金融市场、跨国公司财务管理、新开放经济宏观经济学的综合。

（二）《国际金融学》课程建设的指导思想

1. 《国际金融学》课程目标：解决实际问题。学习《国际金融学》的目的在于应用金融工具和计量方法来解决金融业界提出的有关金融创新、金融风险、风险管理、风险度量、金融衍生产品的定价以及投资优化等各种问题。应用是学习《国际金融学》的主要目的，数学和计量方法是学习《国际金融学》的工具。根据我们的教学实践和对人才市场需求的了解，为了全面提升学生学习国际金融的积极性，提高学生解决实际问题的能力，适应金融业对金融人才的需要，要着重培养学生的数学建模能力和数值计算能力。数学建模就是建造“桥梁”，把金融实际与计量经济学联系起来，把金融问题转化为可以度量和触手可及的数值计量，为人们应用数学和计量方法解决实际问题提供前提。因此我们认为建模是解决金融问题的关键和起始点。 为了培养学生具备这方面的能力，在加强学生对现代数学方法的学习和运用，提高数学基本功的同时， 必须逐步加深学生对现代金融市场基本概念的理解，以提高对金融实际的感知和直观能力。而对于数学知识的运用恰好是目前我们所教本科生的缺陷，因此应逐步提高学生的数学水平和能力。

2. 围绕学生能力的提高和培养构建《国际金融学》学科体系。如上所述，数值计算能力是利用计算机解决金融实际问题的能力。由于大型计算机的出现，使得数据的处理和实际问题的数值模拟成为可能。随机算法与确定性算法在金融问题中得到了广泛的应用。学生是否具备这方面的素质已成为实际部门招聘人才的一个重要考核标准。 因此，国际金融课程体系的改革和建设应该围绕学生能力的提高和培养来进行。为此，我们构建了一个“原理-方法-应用”的《国际金融学》课程体系。希望通过我们的课程体系改革，走出一条国际金融学专业建设和人才培养的道路， 以适应人才市场的需求，为培养高层次的国际金融专门人才打下坚实的基础。

二、《国际金融学》课程体系建设

经过我们的教学探索和实践，形成了河南大学的金融学课程体系。具体由以下三个教学环节构成：

（一）国际金融市场

本教学环节旨在介绍国际金融学中的基本概念、工具和方法，开拓学生的视野，培养学生的现代金融意识，使学生掌握外汇和外汇市场的基本理论，为学习后续课程做好铺垫。

1. 离岸金融市场。二战之后，国际金融市场所发生的最突出的变革无疑体现在离岸金融市场的出现和发展上。最早的离岸金融市场――欧洲货币市场的产生源于特殊的历史环境，即冷战时期东西方的对峙，但其飞速发展却应归功于在岸金融市场中所存在的严格管制。例如，当时美国有关利率上限规定的Q条例为欧洲美元市场提供了源源不断的资金供给；1963年的利息平衡税（美国人购买外国证券所得的高于本国证券利息的差额，必须作为税款缴纳给国家）与1965年的对外信用抑制计划（美联储针对美国银行向外国人发行的贷款所制定的限额） 有力地支持了欧洲美元贷款的需求。虽然目前离岸金融市场的规模依然在迅速扩大，但随着各国国内金融市场管制的放松，在岸市场与离岸市场的监管环境差别会越来越小，这是否意味着离岸金融市场正在逐步丧失其独特的优势，并最终趋于消失呢？或者，除了监管因素外，是否还有其他的约束条件影响在岸市场与离岸市场的竞争？

2. 外汇、衍生产品市场。国际金融市场的创新体现在新的金融工具、新的交易技术和手段、新的组织机构与市场的创造等方面。其中最为核心的无疑是金融工具的创新。在股票、债券、基金等数量相当有限的金融工具的基础上，一系列崭新的金融衍生工具不断问世。如，20世纪80年代诞生的金融衍生工具有货币期货合约期权、股票指数合约期权、欧洲美元期权、掉期期权、美元及市政指数期货、平均期权、长期债券期货和期权、复合期权等；20世纪90年代出现的金融创新工具有长期权益参与证券、债券差价认股权证、固息浮息合成票据、股指增长票据、价差调换、杠杆价差票据、优先股购买单位、灾害保险期权和期货、衍生头寸证券化、消费信贷证券化、航空组合证券化、飞机租赁证券化、重新确定利率上下限的浮息票据、双重货币证券化、与股权业绩挂钩的证券、灾害优先股卖出期权、通货膨胀指数化的长期国债、平行债券等。国际金融市场环节的主要内容及相应的课时安排见表1。

（二）跨国公司管理

据统计， 目前跨国公司控制了世界生产的40%左右，国际贸易的50%～60%，国际技术贸易的60%～70%，全球外国直接投资的80%～90%， 发达国家40%的国内生产总值来自跨国公司的海外收益。因此，跨国公司的财务管理成为《国际金融学》的一个十分重要的篇章。

与国内公司相比，跨国公司的经营环境更为复杂。由于跨国公司面向的是更为广阔的国际市场，因此它可以在更大的范围内配置资源。它的生产、投资与筹资活动不必拘泥于一国或一地。因此从一般意义上来看，跨国公司所面对的成本-收益曲线要比单纯的国内公司更加理想。 尤其是在国际金融市场交易品种更为丰富、 交易速度更为快捷的今天，跨国公司的业务发展空间得到了前所未有的拓展。

与此同时，和国内市场相比，国际市场的不完全性表现得更为突出，无论是在发达国家，还是在发展中国家，金融自由化的改革都在如火如荼地进行着。但是，国外公司进入国内市场的藩篱仍然没有消除，商品、劳务与资本跨国流动的障碍仍然存在，这些障碍体现在具有歧视性的税收、运输政策及其他规章制度上，由此加大了跨国公司的交易成本。即使是在发达国家，市场不完全的情况也是相当普遍的。

正是由于跨国公司业务类型、经营环境的复杂性，与国内公司相比，它所面临的经营风险、市场风险更加复杂，同时汇率风险和政治风险也依然存在， 因此与国内公司相比，跨国公司财务管理的目标虽然也是追求股东价值最大化，但是无疑要求更为复杂和高超的技术。本教学环节的主要内容和课时安排见表2。

（三）内外均衡

内部均衡（充分就业和物价稳定）与外部均衡（国际收支的平衡） 的同时实现无疑是一国宏观经济所要达到的理想状态，因此也成为国际金融理论的重要组成部分。本教学环节包括对几种不同的国际收支理论的探讨、内外均衡即期政策的阐释、汇率制度的选择、在资本流动过程中金融危机的防范和管理等内容。

对内外均衡的理论研究由来已久，最早对此进行研究的是英国的经济学家大卫?休谟（David Hume），他在18世纪提出了价格-铸币流动机制理论， 该理论曾对当时金本位制条件下内外均衡的实现途径做出了深入的分析。现代内外均衡理论的奠基人、荷兰经济学家丁伯根（Tinbergen）凭借其提出的“丁伯根法则”于1969年成为第一位诺贝尔经济学奖得主。“丁伯根法则”的含义简单来说就是，要达到N个经济目标，至少需要N种独立的政策工具，但这一法则对内外均衡之间的矛盾与协调方法并没有做出深入的探讨。之后内部均衡理论研究的大师米德（James Edward Meade）和蒙代尔（Robert Mundell）提出的政策搭配理论均从不同角度证明了“一石不能二鸟”的原则，也相继获得了这一经济学领域的最高荣誉，这足以说明内外均衡问题在国际金融研究中的特殊地位。

到20世纪50年代初期，英国经济学家米德在“丁伯根法则”的基础上，结合了凯恩斯理论和新古典理论（特别是希克斯的一般均衡理论）， 建立了政策工具和政策目标相互关系的2×2模型，将国际收支平衡的概念从只包括贸易项目扩大到囊括资本的国际收支的总平衡。米德的模型是现代意义上第一个较为系统的内外均衡理论的框架。1976年多恩布什在凯恩斯的分析框架内，对内外均衡之间的相互作用机制进行了考察，与前人不同的是，多恩布什强调了商品市场和金融市场在调整速度上的不对称性，当货币市场失衡引起汇率变动时，商品市场由于价格刚性调整速度慢，金融市场由于价格弹性大调整速度快。调整速度上的差异引起了汇率超调现象，而汇率超调又会引起汇率的易变性。

但随着全球化趋势的不断推进，MFD（Mundell-Flemming-Dornbusch） 简单的分析结构与日益复杂的国际金融现实就显得愈发不相称了。1995年， 奥博斯特菲尔德（Maurice Obstfeld）和罗戈夫（Kenneth Rogoff）的论文《再论汇率动态变化》发表，开辟了“新开放经济宏观经济学”（NOEM）的时代， 成为国际金融理论研究一个新的发展领域和发展方向。这标志着以微观经济基础、名义价格刚性、合理预期和不完全竞争为约束条件的崭新的分析框架将成为今后学术研究的工作母机模型（workhorse model）。目前，新开放经济宏观经济学的分析方法已经渗透到了多个领域，例如国际经济政策协调、汇率决定、汇率机制选择、金融危机预警等等。然而，内外均衡的政策搭配是一门带有很大艺术成分的科学，要深刻洞察其中的玄机，还有很长的路要走。本环节的主要内容和课时安排见表3。

第4篇：金融市场基础知识范文

2、证券从业资格考试改革前的《证券市场基础知识》、《证券交易》、《证券投资分析》、《证券发行与承销》四科考试，题型均为客观题，考试题量均为150题。

3、改革后题型题量如下： 单选题50题，每题1分； 多选题50题，每题1分。

4、证券从业资格改革前后的考试时间均为120分钟，采取闭卷机考形式。

第5篇：金融市场基础知识范文

论文关键词：货币银行学，教学内容，改革，对策

 

一、经管类专业货币银行学教学内容现状

货币银行学是教育部确定的21世纪高等学校经济类、管理类各专业的核心课程之一。普通高校的国际经济与贸易、市场营销、电子商务等经济与管理类专业都把货币银行学作为专业必修课程，通过教与学，使学生能够较为全面的认识和理解货币、信用、银行的基本原理、基本知识，以及这些理论知识在经济发展中的运用和方法等。

从普通高校的货币银行学教学大纲来看，货币银行学的教学内容按先后顺序大致如下：货币与货币制度、信用、利率、金融市场简介、金融机构体系简介、商业银行、中央银行、货币需求、货币供给、货币均衡、通货膨胀、货币政策、国际收支、外汇与汇率、国际资本流动等。教学中一般把重点发在货币、信用、商业银行、中央银行、货币需求与供给、通货膨胀、货币政策等章节上，教学内容主要限于货币与银行。对国际经济与贸易、电子商务、市场营销等经济管理专业而言，作为专业基础课程的货币银行学按上述内容体系来安排教学存在很大的缺陷，特别是在我国银行以外的各类金融机构和金融市场已经基本建立的今天，对经管类专业学生局限于货币与银行的教学内容更显得落后于时代的发展，也落后于现代金融理论的发展。

二、经管类专业货币银行学教学内容存在的问题及原因分析

（一）教学内容的专业区分度不够

目前，货币银行学教学内容的一个缺陷在于，在教学实践中对金融专业学生和经济管理类专业之间的教学内容上区分度不够。对于金融专业学生和经管类专业学生而言，作为基础课程的货币银行学的地位有些共性，但也有不同的意义：金融学专业的学生在学习完货币银行学之后，还将进一步学习金融学专业的不同分支学科课程。国际经济与贸易等经济类专业的学生在学习完货币银行学课程以后，还会学习国际金融课程。而电子商务和市场营销专业等管理类专业的学生在学习完货币银行学之后，一般不会再学习金融学中的其他课程。对于经管类专业的学生侧重于掌握与市场、单位和个人分配关系密切相关的金融实践的内容，需具有较强的实践性对策，而对于金融理论的部分可不作太高要求。所以，对经管类专业学生的货币银行学教学内容应该更全面一些，但深度要求却要比金融专业低一些，即应在教学中全面地了解现代金融体系及其运行的基本原理，使他们对货币银行学有清晰和较为全面的认识，而不应仅陷于货币与银行体系的运行。

究其原因，与我国的传统有关。在计划经济向市场经济转轨期，金融体系还不太健全，很多非银行的金融机构没有建立或者是依附于四大国有银行，多种金融市场没有建立或者刚刚建立，社会融资基本依靠银行融资，其他融资渠道基本还处于萌芽状态。在这种状况下，金融问题基本上就是货币、银行和信贷的管理。所以，在我国传统上的货币银行学的教学中，就基本上是以货币、银行和信贷为主要内容了。

（二）教学内容与其他课程重复度高

货币银行学的教学内容与宏观经济学的教学内容有许多重复的地方，特别是在宏观金融部分。例如，目前经济管理专业的货币银行学教学内容中关于通货膨胀等内容与宏观经济学中的内容基本相同。再例如，均衡利率的决定及作用等内容，也与宏观经济学中的重复较多。

考察其中的原因，可以从传统的货币银行学与宏观经济学的教学大纲中找到答案，在上述两门课程的教学大纲中都有相关内容，而且这些相关内容在两门课程中都属于重要的知识点。特别是近年来的教学评估，要求教师严格按照统一的大纲和教学内容开展教学，自然会有相关内容的重复。

（三）教学内容与时俱进不够

主要体现在：一是传统内容所占比重过大。对于经济管理专业学生而言，学习货币银行学主要是了解各种金融市场和各种金融机构的作用、行为，以及金融投资的基本原理。而在目前的货币银行学内容中，货币与货币制度、信用等内容所占篇幅过大，偏重于宏观金融，以及货币政策等，这在当前国外经管类专业的同类课程中，一般也不涉及这方面的内容。[3～5]二是现代内容相对缺乏。比如利率理论部分忽视了利率的计算和结构；在金融机构和市场体系中缺乏现代金融中介基本理论分析，也缺乏对一些重要的非银行金融机构基本运行的分析；在金融市场部分缺乏资产定价基础和选择行为理论。

（四）教材建设的滞后

新教材建设和推广的滞后也是金融学教学内容调整滞后的原因之一。在对高校教学评估、专业评估中有一项内容就是使用优秀教材，但是各机构以前评出的优秀教材不一定随实践和理论发展进行调整，实际上，很多机构评出的“优秀教材”在内容上是过时的，“优秀”也只代表过去的优秀，并不代表现在和未来的优秀。其次是部分教师自身所接受的货币银行学教育就是传统的货币银行学教育对策，如果调整教学内容，要花不少时间和精力补足新的知识，而且要更换原有的教案，这就要投入更多的精力，这导致了教材建设的滞后。

（五）教学内容改革的动力不足

查阅相关教学改革的文献，大都是关于教学方法和教学手段改革的内容，在教学实践中也比较重视对教学条件、教学手段、以及教学方法的改进，而对教学内容的改革则被或多或少地忽视了。目前，我国高校对教师的量化考核中，每年必须完成的科研量化考核是一个硬约束，重科研而轻教学的现象比较普遍。在职称评审、各级人才项目资助中基本上都是以科研为导向。虽然这种状况已经有了很大的改进，比如教学质量工程的实施，但教学效果评价比较困难，取决于多种难以量化的因素以及难以由教师自己控制的因素因此，教师的选择大多是在完成基本教学任务的基础上，以科研为重，而不愿意把太多的精力投入教学研究中去，从而造成教学内容滞后于金融实践和理论发展的现状。

三、经管类货币银行学教学内容改革的对策

（一）教学内容安排上区分不同专业

针对不同是专业，教学内容安排上应有所侧重。如对国际经济与贸易专业而言，金融市场的理论和应用，特别是国际经济市场的理论与应用，应该是重点内容，但这些知识往往建立在数学模型上。现在还有相当一部分教师原有的知识结构难以适应现代金融理论与教学发展的需要。所以，从教师的角度来说，需要不断地学习，更新自身知识结构；从学校来说，应该鼓励教师到知名院校、到国外学习。另一种解决办法就是通过优化教师的配置，对这些新的教学内容确实有困难的教师，应尽量避免安排这样的课程，而相应地安排能够胜任的教师承担本课程，尽量发挥所有教师的专长，扬长避短。

（二）依据学科发展规律和专业特性，适当调整教学内容

对于经济管理专业而言，在教授金融理论时，重点不是要强调高深的理论知识，但在知识点上可以相对全面，所以在教学内容安排上可以不是很深奥的理论知识对策，而适当扩展金融知识面、增加贴近现实的案例等，以激发学生兴趣，培养他们的金融意识。同时，在应用性方面，则应要做相应地加强。具体而言，可以从以下几个方面进行调整：

一是货币理论与货币政策。货币理论部分涉及到货币的职能、货币需求、货币供给与经济均衡。这些都是货币银行学的基础知识，在政治经济学、西方经济学中都有所涉猎。在本门课程中，可以采用一个统一的理论框架，把这些知识点串起来，而不用陷于理论知识点的反复讲解。货币政策部分包括货币政策的功能定位和货币政策的实施，如货币政策工具、中间目标、最终目标等，我们可以采用案例教学，主要关注现实中的货币政策的运用，如面对通货膨胀，该如何运用货币政策等。其次是删减传统内容，货币的起源、发展和货币制度对于国际经济与贸易、市场营销、电子商务等专业来说可以删除，只要在货币理论部分介绍货币职能就可以。

二是金融市场部分。金融市场部分的教学要让学生了解现代金融市场的基本结构及各类金融市场的基本功能和工具，教学内容必须涵盖货币市场、资本市场、黄金市场以及外汇市场的基本结构、功能和工具。第一，要增加货币市场及其子市场、资本市场及其子市场、黄金市场、以及外汇市场的介绍，这样可以使学生对金融市场有更为具体的认识。对于国际经济与贸易专而言，外汇市场的介绍还应有所加强。第二，增加信用与风险的内容，特别是金融危机。

三是金融价格部分。针对经济管理专业的应用性特点，金融价格行为理论可以作为主要内容加以讲授，这些内容主要是与利率相关的计算和利率结构、各种有价证券的定价、资产选择行为等内容。从国外的教材来看，这是教学的重点也是难点，要特别予以强调。对于现代金融的金融期权和远期协议等内容，可以对其基本内容加以介绍，拓展知识面。而均衡利率的决定及作用等内容与西方经济学中的重复较多，可以适当删减。

四是金融机构部分。金融机构部分的教学要让学生了解各类金融机构的功能及基本业务，教学内容必须涵盖存款性机构（包括商业银行、政策性（专业）银行、储蓄机构和信用合作机构）、非存款性机构（包括证券公司、信托机构、养老基金、投资基金和保险公司）以及金融调控与监管机构。第一，增加金融中介的介绍，我国的银行业改革过程不过短短的二、三十年时间，目前我国银行中介机构已呈现多元化格局，四大国有商业银行都已改制为股份制商业银行，并有三家已经上市，城市银行中也有几家已经成为上市银行对策，如北京银行、南京银行、宁波银行等。这些都是新近出现的，在一般的货币银行学教科书中所涉甚少。而对于商业银行部分关于商业银行的产生和发展、以及商业银行货币创造等内容可以删除，商业银行这部分教学内容可以集中在其业务和功能定位上。第二，增加对非银行金融机构的介绍，特别是对证券公司、投资基金、储蓄与合作机构等非银行金融机构的功能定位和基本业务的介绍，这一部分是目前的教学中普遍缺少的。

（三）加强教材建设

在教材建设中，一方面是紧跟理论发展的前沿，发达国家的经济实践和理论超前于发展中国家的经济实践和理论，因此，有必要紧跟发达国家的前沿理论，保持货币银行学教学的前瞻性，随着理论的发展不断作出相应的调整，吸收现代经济理论的新成果。另一方面是货币银行学的教学内容要适当超前于我国的实践。我国正处于转型期间，经济社会的快速发展需要超前的理论作指导。因此，货币银行学教材在内容安排上应该随实践和理论发展适时作出调整，适当超前于本国实践的发展。

（四）理顺教学改革的思路，加快教学改革

学校不仅要重视科研，也要从制度上建立推进教学改革的激励机制。一是理顺科研与教学的关系。高校的根本任务是人才培养，科研是提高师资水平、教学水平、人才培养质量的强有力支撑。学校可以设立相应政策，引导教师把科研融入到教学改革当中。二是加大教研教改支持力度。对于教研教改项目的立项及实施给予相应的经费支持。三是依托学科建设、专业建设、精品课程建设等，加快教学内容改革。

参考文献：

[1]黄达.货币银行学[M].北京：中国人民大学出版社，1999.

[2]戴国强.货币银行学[M].上海：上海财经大学出版社，2005.

[3]弗雷德里克S.米什金，斯坦利G.埃金斯.金融市场与金融机构[M].北京：北京大学出版社，2006.

[4]斯坦利.G.伊肯思.金融学——投资、机构与管理[M].成都：西南财经大学出版社，2005.

[5]米什金.货币金融学[M].北京：中国人民大学出版社，1998.

第6篇：金融市场基础知识范文

关键词：产业转型升级；国际金融专业；人才需求趋势

中图分类号：G718.5 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2016）09-0196-02

一、引言

2012年6月，《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》，要求加快建设现代金融市场体系，加快完善金融组织体系，加快金融产品和金融服务创新，推动珠三角地区金融一体化发展，提升区域金融合作水平，进一步优化金融发展环境。在此方案的促进下，广州进行了一次大规模的产业转型升级改造，整个金融行业的未来发展都被重新规划，因此金融市场对高职国际金融专业人才的需求趋势势必发生了变化。

二、广州金融行业发展现状及趋势

作为国家中心城市和综合性门户城市，广州近年来借着举办第16届亚运会为契机，积极转变经济发展方式，调整优化产业结构，大力实施“金融强市”战略，已经发展成为中国南方重要的金融中心城市。站在新的起点，以全球视野、战略眼光谋划区域金融中心建设与发展，解放思想，先行先试，把金融产业作为广州国家中心城市建设的战略性、先导性产业和现代服务业的龙头产业加快发展，着力推进现代金融体系建设，构建多层次的金融市场体系、多元化的金融组织体系和多样化的金融综合服务体系；着力提升现代金融服务功能，为经济发展方式转变、经济结构调整、产业结构升级及和谐社会建设提供强有力的金融支持，着力增强金融聚集辐射能力，形成穗深港三地错位发展、合作共赢、优势互补，以香港为龙头、穗深为支点、珠三角其他城市为支撑的现代金融产业带，共同构建有全球影响力的国际金融中心区域。

为实现产业升级与规划转型的双赢，广州市于2011年11月提出了建设广州国际金融城的重大战略决策，决心打造一个立足广州、依托珠三角、服务泛珠三角、面向东南亚，以高端现代服务业为主体，金融机构集中、金融要素市场齐备、金融交易活跃、金融服务完善、全国一流的金融总部聚集区。

近年来，以第三方支付、P2P（点对点）网络贷款、众筹平台等为代表的互联网金融企业，依托大数据、云计算、搜索引擎、社交网络等互联网信息技术，发展迅猛，广州市政府在2015年初及时提出了要大力发展互联网金融的要求，并定下了“力争在三年内建成3～5个各具特色的互联网金融产业基地，集聚一批实力雄厚的互联网金融龙头企业，打造若干个品牌卓越的互联网金融服务平台，将广州建设成为互联网金融业态丰富、运行稳健、创新活跃、服务高效、环境优良，在全国具有重要地位和广泛影响力的互联网金融中心城市”的目标。

从以上举措看出，现代化、多样化、差异化、国际化成为了广州金融行业近几年的发展趋势。提高金融电子化和信息化水平，丰富和完善各类传统与新兴金融市场，加强行业分工协作，逐步实现与国际接轨，这些都是行业近年努力的方向。

三、金融行业人才需求分析

随着广州“金融强市”的战略实施，市内各类型金融机构骤增，金融类人才缺额也随之骤增。我们从人才市场、行业部门了解到，金融业人才缺口极大，各大银行、保险公司以及基金、债券和投资行业都在招聘金融人才，金融高管更是千金难求。

（一）银行业

银行业柜台和中间业务人员需求大。一是柜台人员需求量大。在国内银行机构的招聘中，柜台人员的招聘人数往往占总招聘人数的70%以上。二是中间业务人才需求量增大。银行间竞争加剧，而利差的缩小使得银行金融业务的发展遭遇瓶颈，中间业务成为银行快速发展的关键。所谓中间业务，是指商业银行利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，以中间人和人的身份，替客户办理收付、咨询、、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。由此金融机构部、资金财务部、基金托管部、离岸金融部、公司/个人理财部、信息科技部等新设部门对人才的需求逐渐放大，基金、证券、保险、外汇、IT人才受到欢迎。

（二）保险业

广州这种一线城市，聚集了大量保险企业的总部和研发中心，故此对产品研发经理和保险精算师的需求很高。在销售和分销领域，以前保险行业为了快速扩张，大量聘请了低素质的保险经纪人，导致整个社会对保险有了偏见，现在整个行业开始自食苦果。因此具备一定金融知识，能够在与客户沟通过程中分析客户需求的专业人才就成了烫手山芋。

（三）证券业

市场信心持续高涨，股票市场又迎来新一轮“慢牛”的出现，整个证券业都非常兴旺。该行业的发展重心也随之转变为“服务为中心”，为客户提供全方位综合财富管理服务。为此，具备良好客户沟通能力、善于开发、维护高质量客户的投资客户总监就存在较大缺口。

近几年来金融业的人才需求发生了微妙的变化。银行招聘设置了学历门槛，证券公司、保险公司的文职人员也渐渐向高职院校的专科生关上了大门。越来越多的金融岗位不对高职院校金融专业的毕业生开放，但是行业需求却依然远不能被满足。以为地方经济服务为主要任务的高职院校只有加快专业教学改革，准确定位人才培养目标，缩短人才培养周期，加快人才培养速度，提高人才培养质量，才能满足快速发展的金融行业对金融专门人才的需要。

四、高职国际金融专业对应岗位的工作任务分析

我们对高职国际金融专业毕业生所面向的岗位的调查情况显示：国际金融专业毕业生所面向的岗位中，保险业的营销岗所占比例最大，该行业的基层管理岗、客户服务岗、查勘定损岗和证券业的理财经纪岗、客户经理分别紧随其后。

保险业的营销岗：在推销保险商品之前为顾客提供的涉及保险方面的服务。这是在精心研究客户保险需求心理基础上，在他们未接触到保险商品之前，用一系列激励方法来激发顾客购买欲望而提供各项服务的销售员。这类人员需要有扎实的金融基础知识，良好的沟通能力，具备一定的市场开拓能力。

五、对毕业生的职业素质要求

我们通过对高职国际金融专业毕业生的就业单位进行调研，发现企业对毕业生的职业素质提出了以下要求：全面掌握金融基础知识和业务操作技能，具备一定的营销能力，具有较好的综合素质（尤其是职业规划和沟通能力）。其中，“综合素质”被用人单位多次提到，可见企业对此是相当重视的。特别是像国际金融这类文科专业，企业对“一技之长”的要求不高，如果“综合素质”不过关的话，“一技之长”就没有用武之地了。

（一）全面掌握金融基础知识和业务操作技能

为体现金融行业从业人员的专业性，全面掌握金融基础知识和业务操作技能是入行的基本要素。很多人觉得保险营销岗只需要有营销能力，连骗带哄地就能拉到客户，与金融专业知识无关。我们从对几家保险公司的调研看出，保险业已为昔日的急功近利付出了惨痛的代价。现在是全民金融时代，连普通老百姓都对“金融”有所了解，连骗带哄已不凑效，老百姓需要的是来自金融行业里专业的意见和个性化的理财规划，因此全面综合的金融知识尤为重要。很多金融基础知识尽管不能在岗位上运用到，也会以“谈资”的方式出现在跟客户的交流中。从基本开始，扎实掌握专业知识和业务操作技能，踏踏实实，累积行业经验，一步一步爬向金融人才金字塔的顶端。

（二）具备一定的营销能力

这是一个“绩效为王”，拼业绩的竞争社会。除了一般文员，专业技术人员和科研开发人员，几乎所有行业的职业金字塔底层都是在做销售，因此首先不要对“销售”二字存在偏见。简单来说，毕业生去应聘，参加面试都是在做销售，只是他们销售的“商品”是自身的劳动力罢了。而成功的营销人员，不是你有什么商品就卖什么，而是客户需要什么就卖什么，这也很适合当下的金融行业。在琳琅满目的投资理财产品中，选择合适的产品组合，设计满足客户需求的理财规划，理据十足地推销给客户，既能满足客户需求，又能完成任务，达到业绩要求，形成“双赢”局面。

（三）具有较好的综合素质

第7篇：金融市场基础知识范文

关键词：国际金融；实践教学；外汇交易

中图分类号：G642.0 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2016）04-115 -02

一、国际金融学课程的教学特点

国际金融课程通常是针对商学院本科生设置的专业课，涉及非常广泛，是一门综合性比较强的课程，课程教学强调的是在理解理论知识的基础上应用经济学的分析方法来解释国际金融市场的种种现象，并能够注重国际金融理论在实践中的运用，总的来说国际金融学具备以下特点。

（一）知识点覆盖面广

本课程主要内容包括国际金融学的基本概念、基本理论和基础知识，通过学习使学生掌握国际收支、汇率等基本理论，了解国际储备的构成及管理方法，学会几类主要的外汇交易，并熟悉国际金融市场运作方式及国际资本流动规律，最终学会用所学原理与方法分析各种国际金融问题，同时为进一步学习和深入研究其他后续课程奠定必要的理论基础。

（二）与实际联系紧密，内容更新快

随着世界经济一体化、金融一体化的发展，国家与国家之间的来往越来越多，他们之间的关系也是不断发生着变化，而这些变化又会引起国际金融市场的动荡。而国际金融学的课程内容也必然随着国际形势及国际金融市场变化而不断更新，及时地结合新情况和新问题进行教学改革。最典型的例子是2008年以来的次贷危机和随之而来的欧债危机，它们对世界经济造成的影响是广泛而深刻的，因此深入研究其形成原因及预防机制是非常重要的，这也就成为国际金融课程中要研究的新内容。所以国际金融学课程教学需要不断地融入新事件、新理论，只有这样才能使教学与实际经济活动不脱节。

二、实践教学作为国际金融学辅助教学的重要性

国际金融学所包含的国际金融活动很大程度上都与汇率有密切的关系，而经济主体，不管是个人、企业还是国家都会进行外汇交易活动等。而已有的国际金融等课程更多的是阐述外汇交易等实践课程的理论基础，而缺乏系统的实践教学。实践教学的总体目标是使学生能够增强国际金融实践操作能力，具体目标是要求学生不但能够掌握外汇交易的基本理论知识，了解外汇交易的方法、风险的分析和控制，也要能够解读外汇行情、利用分析软件对外汇走势作出合理判断，并顺利实现外汇买卖的即时与委托交易的模拟操作。目前国内仅有部分高校开展了国际金融实践教学，而多数高校还是纯理论教学，这样导致学生仅对外汇交易的理论内容有所涉及但没有系统的外汇交易应用方面的学习，因此动手能力较差。

因此加强实践教学能够深化学生在《证券投资学》等专业课程中学到的投资的基本概念，深化学生国际金融学理论教学中学到的汇率变动的基本概念和得到交易的基本程序与方法，通过外汇模拟交易的具体操作，使学生深入理解与掌握金融交易实务中所涉及的基本概念与常用词汇，把握各类金融外汇交易的基本特点与交易常识，进而更好地将国际金融学知识内化成自己的知识储备，这就是教学的最终目的。

三、国际金融学教学设计形式多样化

（一）理论教学

国际金融学具有较强的理论性，其中涉及的汇率理论、国际收支理论等需要有很强的理论基础才能够掌握，所以首先加强对学生的理论教学，只有在理论已经充分吸收的基础上才能更好地实现不同的实训形式。教师应该有效地结合自身已有的知识整合相关理论，选择板书、多媒体等教学工具，详尽地阐释理论，并且及时关注课堂学生反馈情况，通过课堂小组讨论等形式更好地与学生互动，从而让他们更牢固地掌握理论知识，为后续实训奠定坚实的基础。

（二）金融实验室软件模拟

为了更好地进行实践教学，仿真现实经济情况进行外汇模拟教学是最佳的教学方式，因此学校建立金融实验室并安装相关外汇交易软件是必不可少的。通过实训讲解每次实训的主要内容，不同实训内容的注意事项及可能遇到问题的解决方法，使学生对即将要进行的实训有清晰的了解，以便更好地完成实训内容。在外汇实训的现场指导中设定具体交易环节，让学生扮演不同角色进行练习。外汇交易相对复杂，学生在使用过程中可能遇到多种不同的问题，现场指导能够及时解决问题，并将常见问题记录，以后补充在实训报告中供学生参考。这样的仿真模拟交易才真正做到了学生参与其中，感受国际金融市场瞬息万变的事实对世界经济产生的影响，尤其是对手上的虚拟货币造成的影响。只有经历过才能更加理解国际金融市场学习的重要性。

（三）建立实训基地

作为学生很少有机会到银行、证券公司和外贸公司等参加实践活动，而这是学生了解金融机构和外贸企业的业务流程和外汇交易特点的重要途径。事实上是银行、证券公司几乎不需要本科生进行外汇交易相关的实习，所以高校如果能够联系大型外贸公司的资本运作部门建立实训基地，应该说是对在校仿真模拟实训之后的一个最好的补充。目前这方面对各学校来说实施都比较难，但是也有不少高校在这方面做出了努力并取得一些实训基地的机会。另外还有个解决路径就是学生利用假期回老家的相关公司进行外汇交易方面的实习，通过家乡的关系网适当地寻找这样的机会也是不错的方法。

（四）开展专业讲座

除了丰富的课堂理论教学、新鲜的外汇交易实践教学以外，高校在国际金融学教学过程中适时地邀请外汇交易方面的专家进行讲座能够更好地激发学生的学习热情。外汇交易专家应该是从事多年的实际外汇交易，有丰富的实战经验，通过讲座为学生讲解近年来外汇市场的发展比枯燥的课本描述历史发展更容易让人记忆犹新。尤其重要的是真正的外汇交易中会遇到各种各样突然性的事件等的应急处理办法等，这些知识是教师经验欠缺的重要部分，因此通过专业讲座的形式给学生带来耳目一新的一堂课。

（五）课后多渠道沟通

现在的90后学生的自我意识、自我表现力都比较强，这就需要给他们提供可以释放自己、施展自己才华的平台，他们也非常需要教师的认可。而这就需要教师在教学中不能仅仅局限于课堂，更要在课余时间跟学生有充分的交流互动。所以课后学生利用网络在宿舍学习，教师采用视频会议或邮件联系的方式与学生沟通，并采用分组讨论的方式对已经学的理论和做的外汇实践进行总结，真正做到吸收消化知识。

四、结论

通过分析我们知道要想实现国际金融学比较好的教学效果应该从以上几方面努力，不断创新教学形式，鼓励授课教师进行课程设计的创新。但在实现以上教学形式创新的过程中也有需要进一步改进的地方。

（一）加强校企合作

正如以上提到的实训基地建设的困难，作为实训基地本身能够加强教学效果，所以如果能够以学校为平台和企业签订合作协议应该是比较好的方法，当然在此过程中授课教师也应该能够想到为企业服务的措施从而使得校企获得双赢才能够长期合作下去。

（二）加强教师的业务能力

很多教师本身理论基础非常扎实，也能够进行虚拟的外汇交易等实践，但仍然缺乏真正的实践。两者最大的差别就是心理因素的影响在两种情况下有可能做出截然相反的投资决策，因此授课教师加强实践操作非常重要，这种可以通过去公司实习也可以通过自行开户进行外汇交易的方式。

参考文献：

[1]沈军，王聪.国际金融教学内容体系研究[J].金融教学与研究，2009，（02）.

[2]罗丹程，宋连成.国际金融学课程“引导式”教学方法研究[J].继续教育研究，2015，（08）.

[3]王俊.后金融危机时代《国际金融》教学改革探索[J].中国成人教育，2011，（17）.

第8篇：金融市场基础知识范文

北京吉利学院以应用型本科人才培养为目标，金融学是经济管理类专业的专业基础课。通过当前金融学教学现状，探讨该课程教学内容及方法改革的问题。金融学课程革，不仅需加强案例教学、启发教学，还要注重过程考核，注重课程细节，让课堂教学丰富多样，才能有效提高教学效果。

关键词：

金融学；教学方法；教学内容

伴随着利率市场化、存款保险机制的建立和互联网金融的推进，金融市场日益活跃，金融体系也越来越庞大、越来越复杂。庞大的金融体制成为社会经济的调节机构和国民经济的神经中枢。在经济全球化和金融一体化的前提下，金融市场运动规律复杂化、金融工具形态多元化、风险形成和传染高速化，对各国的金融人才提出了更高要求，在这个经济、信息快速发展的时代，金融知识更新速度越来越快。金融学课程对经管类应用型本科学生是必备的一门专业基础课程，主要涉及一些比较基础的金融前沿理论，这些理论会随着金融体系的发展也在不断发展，而这些理论还有可能与后续的课程中有内容重叠。要使本科生掌握完整的现代金融理论，并能理论联系实际结合最新的金融政策与金融实例探讨金融的可持续发展，对金融学课程教学内容与教学方法提出改革是非常必要的。

一、金融学课程教学现状

资金的融通涉及各个要素，也就是说金融学课程在教学内容的知识点繁多，知识点之间有很强的内在逻辑关系，体现多学科交叉的特点，学生既要具备经济学、会计学、经济法等专业基础知识，还需具备较扎实的高等数学、概率论与数理、统计等逻辑推理的功底。对金融学理论及模型的推演等教学无法落到实处，对于我们三本的学生来说，这是一个很大的学习障碍。金融学是一门强调理论与实践并重的课程。当抽象的金融理与多变的市场变化相矛盾时，需要教师调整教学内容，这个过程需要学生积极参与，但在现实中，学生不管是课堂案例讨论或是课下收集资料，作业独立思考及时上交，参与度都是很低的，为了完成而完成，缺考一套有效有完整的学生过程考核体系。很多学校为了让学生更好的就业，在专业培养方案都开设了培养学生实践技能的课程，但对于金融学这样的专业基础课，教学方法还是课时安排上均偏向课堂理论讲授，缺乏直接的实操训练，学生学习枯燥。

二、金融学课程内容设计

本课程是本科经济与金融专业的一门专业先修课程。作为一所培养应用型学生的本科院校，根据学校特点和我国金融发展的现实，把握好以下几条原则，以突出我院《金融学》教学的自身特色：

1.应用型人才的培养目标

决定了必须要让学生了解中国金融发展的现实。以此为基础，吸收市场经济国家多年来积累的金融发展经验与规律性知识，目的在于让学生确立现代金融的理念。

2.力争确立合理、适用的内容体系与结构框架

尽可能把金融学全貌以简明、通俗的方式传授给学生。为此，《金融学》的知识面应该覆盖金融学科的主要方面，如：金融制度、金融市场、金融机构、金融工具和金融运行。

3.强调基本概念、基本原理和基本方法

尽量使学生多学习一些基本的、带有方法性和规律性的知识，正确处理《金融学》与经济学原理、金融学科各分支课程之间的关系，避免重复。同时，也为专业核心课程的学习打下良好的基础。因此，课程确定了以货币与货币制度；信用与金融市场；利率与金融市场模块实践教学；金融机构；商业银行业务实践教学；货币供求与货币政策；金融创新、金融安全、金融监管；金融与经济发展这八个知识模块。本课程最终需完成“构建北京吉利学院金融馆”项目策划书，“金融馆”的搭建主要围绕以下几个主题进行：（1）本土金融的演化；（2）金融与次贷危机；（3）金融造就了我们的成长；（4）我们生活的金融圈；（5）动人心魄的黄金。在每一块主题当中，我们以金融的重大事件为引，让学生体验历史，告诉学生，金融是什么？金融为什么？金融给人类社会、给中国社会能带来并实际带来什么？在项目的设计中，多角度的将金融理论知识融入其中，其发展也与专业课程一一呼应。通过对这些任务的分析与讨论，理解相关知识，分析现状存在的问题，提出改进建议，以此培养学生的职业能力。重理论、轻实践是当前金融学教学过程中普通存在的弊端。为了完成经济与金融专业的教学目标，结合《金融学》课程的实际情况，我们在课程学习中安排了实践课，训练学生动手操作能力。实践教学主要分验证性实践、参与性实践和创新性实践三种形式。验证性实践如到银行营业部调查实习，到金融博物馆参观通过现场调查，充分挖掘学生对实际问题的洞察力。参与性实践主要通过案例，培养学生对理论的应用能力及独立思考习惯，促进学生形成良好的计算分析能力。创新性实践采用辩论等形式如利率市场化是中性政策还是宽松政策进行辩论，通过此种形式交流使学生深入理解国家货币政策，提高学生分析实际问题的能力。

三、金融学课程教学方法改革

1.案例导入式教学

在教学中，每一次授课均可以以与之相关的近期的热点金融问题作为导入，启发、引导学生，使学生产生强烈的求知欲后，让学生参与到教学活动中。

2.采用世界咖啡教学法

一组一名组长（一组4-6人），教师设计与金融相关的问题，讨论可以只探讨一个问题，也可以在几轮的对话中用一系列的问题来不断加深对主题的认识。人人皆有发言权，放开心胸、用心聆听，学生用海报纸尽情发挥想法，通过交换各自的观点，从而大大提高出现令人惊奇的新见识的机会。最后各组成果展示及总结汇报。

3.情境教学

为提高学生的学习兴趣，培养他们创新能力和解决问题的能力，实践教学上也尝试着进行了一些教学方法上进行改革，如在商业银行业务时，设计小型金融沙盘，通过角色扮演、协同工作以及角色轮换等让学生掌握商业银行的业务，掌握利率计算，同时了解利率对金融市场的影响。

4.金融学的课堂教学

不管采取什么样的方式，无非就是希望激发学生学习的趣味性、积极性和主动性。但如何提高学生的参与，解决吃“大锅饭”的问题，这需要一套完体的过程考核体系。金融学的5个子项目（作业）以小组为单位进行课堂展示，并同时提交工作结果。展示时可使用电子文档（PPT）方式。每位同学每个子项目（作业）的得分由两部分组成：个人项目讨论成绩+小组项目展示成绩。作业展示一定是小组成员根据分工分别汇报答辩，并组织评审组进行提问进行统一打分，评审组同学的分数则根据其提出问题的深度和广度来考核。这样就可以解决“大锅饭”的问题。我们按照以学生为主体对金融学课程改革，目的就是想提高金融学课堂教学的有效性，成功的教学离不开精彩的课堂细节：课件质量如何，课题如何导入，如何激发学生学习兴趣，课堂提问的设计，板书的设计，乃至于教师在课堂教学中的一句话、一个动作、一种表情等都是我们要注意的，只有注重课堂细节，才能有效地促进每一位学生的发展，提高教学质量。

参考文献：

[1]李士岩,李萍.独立学院金融学课程教学内容与教学方法改革思考[J].物流工程与管理,2014,(9).

[2]马宇.提高《金融学》课程课堂教学效果的思考[J].金融教育研究,2013(05).

第9篇：金融市场基础知识范文

前言

随着我国经济的飞速发展，人民群众的经济状况都得到了极大的改善。而在能够保持自身有着较为满足的物质生活的同时，相当一部分群众开始考虑投资的问题。但是没有投资基础知识的群众往往不敢轻易出手，而银行金融产品的研发却又存在着较多弊端。这样一来，便成了一个恶性循环，群众手中有钱不知道花在哪，银行有推出的金融产品却又无人问津。为了解决这一问题，我们应该进行细致的讨论。

一、我国目前的金融产品的市场环境

近年来，我国经济得到了飞速的发展，直接推动了资本市场的快速发展，在这种大环境下，我国的金融交易市场也随之不断兴起。与此同时，客户对金融产品的需求也随之高速发展，客户集体开始寻求更为方便、成本更低、更有吸引力以及价值更高的金融产品。市场及客户同时发生变化，自然也就要求金融产品做出与之相呼应的变化。所以，本质上来说，金融市场在带给国内银行潜在的巨大的业务量的同时，也给其带来了不小的挑战。

金融市场的改变有较大一部分原因都是由于客户需求发生了变化，客户无论是从办事效率方面还是稳健度方面来说，都对银行的要求越来越高，而随着二者之间需求的改变，使得客户与银行之间的关系也发生了改变。首先，客户对更多非传统金融产品的需求会在不同的时期增加；其次，客户往往不再是以前对相关金融市场知之甚少的态度，而是想要在金融市场中寻求主动出击，达到自己决定自己的资金大概走向的目的，所以针对金融咨询类服务需求量也将增加；最后，在这个信息化极为丰富的时代，客户对各家银行的金融产品更新往往在家就能知晓，在客户不用再浪费时间货比三家却能知道准确信息的情况下，金融产品的快速更换也成为了必然的趋势。

二、金融产品研发中存在的弊端

（一）产品单一，缺少创新能力

如之前所说，目前国内的商业银行迎来了几乎前所未有的巨大机遇，但同时也面临着客户各种各样金融需求的巨大挑战。目前，在我国一些商业银行中，由于没有对应的金融市场分析部门，以及缺乏风险与利益对称的激励制度，导致员工对金融产品开发失去积极性；且金融产品的研发任务往往交给各个不同部门运作，这不但每个部门设计的产品单一，对于业务交叉部?T来说，还极容易设计出换汤不换药的同类产品，导致资源浪费、创新能力差。甚至一部分商业银行金融产品资源依旧较为贫乏，其主要业务内容还是停留在存款、小额贷款以及票据贴现的业务上，但是这种业务内容已经明显无法满足当代社会经济发展的需要以及客户的内心需求[1]。

（二）客户调研不充分，缺乏客户定位

目前，我国商业银行的金融产品创新主要源自于三个方面：一是同行业其他银行推出了类似的金融产品；二是对于重要客户的需要给予满足；三是内部管理要求发生改变。由于基于这三方面推出的新产品都存在推出前没有对市场进行足够的调研的问题，导致对金融产品在进入市场之后的客户认可度以及发展潜力都无法进行准确的预计，从而无法明确对推出的金融产品做出准确的客户定位；与此同时，大多数银行缺少对客户的信息采集，导致客户信息展示过少，从而使得银行方面无法做出准确的数据分析，不了解客户对金融产品的实际需求，也就失去了对应的市场。

（三）产品研发过程缺少对成本以及收益的准确分析

金融产品研发的根本目的是为银行带来效益。而在如今我国的商业银行中，一个金融产品的推出能否为银行带来效益、能带来多大效益，往往都没有准确的市场数据分析。在这类商业银行的日常运作中，还没有将管理会计理论应用到实际的工作，导致对金融产品量本利的模型分析较为粗糙，甚至根本不能作为精确分析的依据。

而这类商业银行中，现在使用的金融财务的管理方法其实是一种“费用控制”方法，这种方法往往存在着较大的主观性，缺少对成本的理性分析，从而导致无法准确的收集金融产品的成本信息。

还有，目前国内很多商业银行对金融产品的定价采取的是产品关联定价模式，也就是俗话说的打包定价模式，这种模式造成盈利的同时，银行却忽略产品间内部转移价格的存在，因此，具体的产品盈亏以及产品毛利等众多关键数据都无法得到准确数据。

（四）产品管理能力差

国内的商业银行在金融产品研发的各个环节大多都缺少有效的管理措施，开发、验收、推广等各个环节常常各自为政。而且，银行对金融产品的工作态度往往是重开发，轻管理。在产品进入市场后不能及时做出市场追踪等后续管理，从而大大的降低了产品的功能以及产品的生命周期。

三、金融产品研发中存在弊端的改进措施

（一）面向市场，创新产品研发思路

随着全球金融市场的增长，银行方面必须在保证新金融产品的定价以及服务符合效率以及安全标准的同时，加快对创新性金融产品的研发脚步。与此同时，由于客户对金融市场的逐渐了解，所以银行方面也要尽量满足客户的扩展需要以及要求。然而要做到这些，则需要建立一个能够完全符合市场需要的且是全行统一的产品中心。

产品中心在日常的工作中应主要负责：

1.研究国内外的金融市场的实时发展，为推出新的金融产品打下坚实基础；

2.组织对客户信息的调研，利用信息化系统将客户的信息整理、归类，建立完善的客户信息系统以及产品信息管理系统；

3.在对市场信息以及行内客户信息作为分析依据的基础上，开发对应的产品设计，并及时组织验收；

4.对产品投放到市场后做出后续管理，并及时回收数据。

（二）加强对市场以及客户的研究

对市场以及客户的研究方式主要分为三个部分：

1.利用客户信息及信息化技术将客户进行分类，将行内的重点企业、金融同业客户、以及优质的个人客户作为主要的研究对象。重点研究这部分客户的金融需求，并给以差别化服务，针对这类客户进行金融产品的开发，提高金融产品的优质市场竞争力；

2.金融产品的研发工作要以市场以及客户对其的需求来决定。在推出新的金融产品时，应分析该产品的具体发展前景，方便明确的做出对该产品的市场定位。各相关业务部门应该以此为基础，根据自身的发展提出业务需求申请，在经过讨论明确了解市场需要之后，客观的评估产品的可行性；

3.建立方便、高效的客户管理系统，加强与客户之间的沟通。在信息化飞速发展的现代，利用互联网建立一个能与客户及时沟通的平台显得极为重要。这样不仅能够及时掌握客户的需求，更能清晰、明确的将客户进行定位，方便进行后续的差别化服务。例如可以利用现代社会较为流行的平台“微信平台”来对客户进行管理，微信平台的好处是不仅可以每天通过发送文章与客户保持联系，更能在客户想要进行反向联系时，只需要进行后台留言这种方便快捷的操作，处于银行这边的小编就能在第一时间予以回复，增加与客户的亲密度；

4.充分利用互?网技术

以当今大数据时代为背景的前提下，银行在研发推出新的金融产品的同时，更应该注重对互联网的运用，不仅仅是上一条中说的增加与客户的联系，而是要从服务，销售，业务办理等多个方面都充分利用起互联网方便、快捷的优势，以达到方便客户的目的[2]。

5.落实产品经理制

从国外的银行金融产品销售的经验来看，产品经理制度可以将金融产品与市场以及客户的距离迅速拉近，对于金融产品销售起着极为关键的作用。

产品经理主要负责区域内的市场调查，并将调查数据及时反映到产品中心。同时产品经理需要对前台经理提供一对多模式的技术支持，而前台经理则可以向多个产品经理咨询产品的具体细节，这样，才能使客户经理在提供多元化销售的同时更具有专业化的优势，使销售达到较好的效果[3]。