保险公司培训计划精选(九篇)

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第1篇：保险公司培训计划范文

2004年3月才成立的中美大都会人寿保险有限公司无疑是这方面的一个领航者。公司提出的“西点计划”、“职业双轨制”和“寿险规划师”等概念都成为了保险业内的关注焦点。在2004年中国财富管理论坛上，记者就保险营销等问题采访了中美大都会人寿保险有限公司董事总经理齐莱平先生。

记者：大都会在美国是一家非常有名的寿险公司，在进入中国市场的时候，贵公司做了哪些方面的市场调研？调查的结果对公司的保险营销策略的制定有什么影响？

齐莱平：在进入中国市场之前，我们做了很多调研，我们针对几个城市中一千多个已购买了保险的受访者进行了问卷调查，涉及购买保险等方方面面的问题。其中有一点是我最关注的：当问及受访者对于自己所买保险的公司和保险营销员是否满意的时候，出乎我们的意料之外，居然不满意、非常不满意的比例高达31％，也就是三分之一的人买了保险，继续交保费，却居然对他买保险的这个公司、营销员，不满意、甚至非常不满意。

这时候疑问就产生了：他们既然不满意保险公司和保险人，那为什么仍然会买保险？为什么还要继续交钱。我们就开始探讨问题到底出在哪里。

当时保险公司全部都经过保监会审批，财务结构不存在问题；而保险产品跟别的金融产品一样，整个审批流程都控制得比较严格，因此问题也不出在产品身上。实际上根源是在营销制度上。在整个营销过程中过去保险公司只是想把保单卖出去，根本没有谈所谓的客户服务，根本没有谈这个保单适不适合客户。在这种情况之下我们在制定自己的经营策略时就考虑到：身为一个合资公司，如果今天我们进入中国市场的做法跟其他公司一模一样，挖了一群人，换了一身衣服，就说你今天是外商了，是没有意义的。我们必须在营销策略上有所创新和差异化，特别在客户服务方面我们要将大都会在海外最先进的经验引入中国，“西点计划”就是其中的一个代表。

记者：美国的西点军校是以学生素质高、学风严格而著名的，中美大都会人寿的“西点计划”是否也意味着是一种精英制的保险人培训计划？

齐莱平：的确是，西点计划是一项培养寿险营销管理专才的培训计划，它的精神是“高道德、高素质、高绩效”。这样一个精英计划首先体现在人才的挑选上，在去年的招聘中，我们收到1400个履历，经过层层挑选，最后只发出了30个聘书。这30个人中有16个是硕士学位以上，一位是博士，其中12位是海归，他们有在美国、加拿大、德国、法国、澳大利亚留学或工作的经验，这群人收入最低的是13万，最高的是62万。配合着这30位储备营业处经理我们又找了350个储备业务经理，这些业务经理的基本条件是28岁以上，大学本科，五年工作经验，上年年收入六万以上，没有寿险从业经验。

这些高素质人才再经过严格的培训后，进入市场实作，从目前的来看，成绩是很显著的，他们的平均月销售件数是业界平均值的4倍；在北京每个月大概共有八万张新保单，其他保险公司平均下来每一张的保险金额是四万到五万人民币，我们平均保额大概是在24万人民币。在很多指标上我们初步做到了示范性，同时具有领导性。

记者：您所提到的“寿险规划师”在保险业内是一个全新的概念，它是怎样定义的？是不是对原有的保险人提出了更高层次的专业要求？

齐莱平：虽然对于大多数中国人来说，“寿险规划师”是一个陌生的名词，但是在国外，它是一个与律师、医生、工程师、经济师一样对从业者综合素质有很高要求的职业。

一名优秀的寿险规划师首先要具备创业者的心态、有很强的自律性，执着坚持，有热情，有爱心，同时也要具备丰富的专业知识，熟练的技巧和良好的习惯。同样寿险规划师也有一套进级体系，从寿险规划师到资深规划师、执行寿险规划师、首席寿险规划师、资深首席寿险规划师，层层递升，每一个级别对从业者都有着不同的要求。

我们认为所谓的寿险规划师并不是仅仅卖给客户保险产品，而应该是按照客户的需求，为客户提供他所需要的财务规划。从这个层面上说，寿险规划师是解决方案的提供者，而不是单纯的销售者。这跟过去的保险人相比较已经是性质完全不同的两个角色。

记者：由于过去中国保险人只片面强调营销，因此他们给客户带来很多不良的印象。大家都对保险人持怀疑和不信任的态度，对于这种情况，中美大都会人寿在推广自己的寿险产品时会做一些什么样的工作呢？

齐莱平：改变人们对保险行业的不信任、建立他们的信心是非常重要的，这个任务就落在寿险规划师的身上了。为什么这样说呢？

第2篇：保险公司培训计划范文

友邦(中国)遭遇的人才问题

友邦中国区域人力资源总监张彩兰女士指出，近十年来友邦(中国)承受了未曾有过的人才压力。也许，友邦遭遇的人才问题，正是所有外资公司在中国实行人才本土化过程中遇到的相同问题，友邦的人才战略对那些处于上升阶段的外资公司很有借鉴意义。

本地中高层人才供不应求。随着我国GDP的快速增长，大量外资公司不断涌入，友邦作为第一家进入中国的保险公司之优势已经慢慢失去。加上外籍员工薪酬待遇较高，员工成本较高；而且由于文化理念差异，这些优秀的外籍员工存在“水土不服”的问题。这使友邦明确了自己对本地中高层人才的需求。

然而，本地保险公司日益重视人才，并采取了很多措施引才、留才，很多国有企业的中高层管理人员并没有像友邦想像的那样，对前往外资企业工作表示乐观。

员工缺少足够的稳定性。由于供求关系不平衡，优秀员工对友邦为自己能够提供的发展空间和前途提出了更高要求，一旦公司不能满足他的职业发展，很容易被其他公司挖走。加上行业内外资公司互相之间的商业“挖角”成风，移民、留学的员工增多，造成友邦自己多年培养的人才流失。

HR成本难以控制。近年来企业员工的福利费用不断提高，强制性的HR成本增加，不管是企业还是员工个人交付的费用都相应增多，但员工并没有相应地享受更多福利，这使友邦陷入为难境地。

另外，国内工资市场混乱，中资外资企业结构不同，市场的薪酬调研数据很不完整，咨询公司难以提供确切的资料。这使友邦很难确定参考水平，过低的工资容易导致招不到人才，过高的工资又会造成企业的恶性竞争，从而造成企业面对高成本的结局。

员工效益和素质达不到公司要求。国内保险业务增长快于人员成长速度，新招的员工缺乏经验，为了更快地跟上业务的发展，常常不得不“拔苗助长”。

张彩兰总监指出，在香港公司，一般员工花5―7年时间才能晋升为经理；但在国内，3～5年的时间就可以成就一个老员工，尽管还没有获得业务所需要的经验，但公司也只好将他提拔为经理。这些人很努力，但也非常辛苦，压力很大，因此他们也会要求公司相应地为其提供更多的培训、发展机会和回报。但公司也相应地要求员工创造更多的价值。这容易导致员工和企业双方的期望差别越来越大，造成劳资双方关系紧张，从而给人力资源部门带来压力。

更迫切的人才需求。友邦曾把中国公司和同为亚洲分公司的越南、印度公司做过比较，尽管友邦在亚洲地区的越南、印度业务发展也很快，对人才需求同样有所增长，但远不及中国的增长来得迅速，因此在获取本地人才方面要比中国容易得多。

越南、印度等地同样存在人才供求不平衡、员工经验、素质达不到要求的情况，但是，中国的情况却最突出。这是因为中国公司的业务发展更迅速，规模更大，人才需求方面更迫切，也更困难。这些困难不仅仅表现为难以找到和吸引优秀、合适的人才，培养和保留人才方面同样面临很大压力。

符合友邦标准的人才本土化战略

阶段性人才战略

经历多年的困境，友邦(中国)为自己总结了一套人才本土化战略的经验：不同阶段采取不同战略去培养和发掘人才。

1．在公司建立最初，比如成立一个地方的分公司，友邦(中国)总部将把富有经验的部门经理、高级经理等外派到当地拓展市场，同时大量吸收那些能力较强、素质较高的优秀大学生或有一两年工作经验的职场新人。尽管这些新人可能没有任何保险业务方面的经验，但友邦愿意花费精力和时间，将这些优秀种子培养成为一流业务好手。

2．业务发展阶段，友邦将需要更多的中层经理和部门主管人员。对于这一点，友邦早有考虑。因此在第一阶段，友邦会从那些优秀个人中选拔出企业忠诚度、能力、素质各方面比较高的员工，将他们培养成中层干部。

3．友邦分公司的扩张阶段将是外籍部门经理功成身退的时期，这时候，他们已经选拔并培养了合适的本土人才接替那些外派的高层经理。

友邦(中国)既有像在上海和广州那样处于成熟、稳定期的分公司，也有像北京这样刚刚成立的新公司和成立了三五年需要中层干部的分公司，在全国各地在吸引、保留人才，提升人才能力方面都面临着巨大压力。不同阶段采取不同的人才战略对于友邦而言非常重要，也是他们历经失败得出的经验教训。

全面推行四大HR举措

为了适合快速扩张的业务需要和激烈的市场竞争，友邦在具体层面上采取了以下做法。

扩大招聘面

友邦全球招聘奉行的原则是：不管黑猫白猫，只要是好猫都可以招进来；不管是外国人、海归、香港、新加坡还是中国大陆本地人，友邦都愿意为他们提供机会。友邦注重的是招进来的人才是否能够胜任公司要他担任的工作、是否能够融入友邦的文化、是否认同公司的价值观，只要这一条过了，其他的问题友邦都不介意。一般情况下，友邦更多地招收没有经验的本地毕业生，而招收有经验的外来的中层人员。

推行人才储备计划

友邦每年都有一个“预备主管”或者“预备经理”的培训计划，招考一些高学历、高能力、富有潜质的的年轻干部，为他们量身定做一个为期两年的培训计划，将他们栽培成为未来的部门经理、总经理。这些“预备经理”都是为了将来配合业务拓展的需要，或者独当一面，或者被派往友邦新设的分公司担任总经理、部门经理。

这些人可能会成为业务主管、市场销售主管、综合部门的主管，具体的培养计划都根据公司业务发展需要和每个人表现出来的不同潜质而定，培训计划也相应地根据他们不同的能力、学历、背景经验来设置。

另外，友邦还有一个针对一般内部员工的“核心员工培训发展方案”。每年人力资源部门都会邀请部门经理推荐那些工作表现比较杰出、有发展潜力的优秀员工，然后人力资源部门将会同部门经理一起为这些优秀员工设计一个发展方案。这个方案除了注意提升他的业务能力之外，更注重的是培养员工的领导力，使他能够尽快进入管理层。

这些发展方案非常多元化，也是按照每个核心员工的工作经历、职业发展取向等情况来量身定做，通过轮岗制、让他负责新项目、到海外公司服务等方式，来为员工提供更多机会；让他表现和发展自己的管理、领导才能，让他更快地上升到胜任的职务。

多劳多得的奖励文化

1．与业绩挂钩的奖金。友邦非常注重薪酬激励在吸引和保

留人才方面起到的重大作用，因此除了基本工资、固定福利之外，友邦还设置了一些和个人业绩表现挂钩的分红计划，每年都会根据一些员工的达标情况和工作表现给出奖金。

2．递延津贴(DeferredCompensation)制度。友邦非常善于用物质奖励保留人才，每年除了一次发放的奖金之外，还设立了一个递延津贴(DeferredCompensation)制度。也就是说，员工可以根据当年优异的业绩表现得到提名，获得一笔奖金，这笔奖金将以延期发放的方式由企业保留，并且每年累计下去，等该员工服务满三年、五年、十年之后再一次性发放。如果员工在这期间离职，将很有可能无法拿到这一大笔奖金，离职成本增加。

不言而喻，越优秀的员工离职的可能性越大，但他的递延津贴的数目也越大，离职成本越高。友邦员工流失率不断下降，相信递延津贴在其中起到的作用不可小觑。

3．能力为主的提升原则。友邦员工得到提升的衡量标准不是他的工作年限、学历背景、经历，而是能力。这使得很多新进员工能够凭借实力在短时间内得到很快提升，并绝对有可能超过老员工。

4．拉近外籍员工和本土员工的薪资水平。友邦鼓励同工同酬，一切从岗位和能力出发，如果没有特殊的才能和贡献，海归派和本地大学毕业生实行同工同酬的制度，一视同仁。少数公司业务必需、而国内稀少，只能在国外招聘的高层管理人员，友邦才会为他们提供额外的福利。而很多友邦自己培养起来的本地高层管理人员的工资水平已经超过了在那些在国内工作的外籍员工。提供海外实习及培训的机会

作为一个国际大公司，友邦能够为优秀员工提供到海外实习和培训的机会。国际公司基本上都有一套比较成熟和稳定的文化制度，所以如果员工能够到发展得比较成熟和稳定的地区和公司，比如美国、英国、新加坡、香港公司学习、工作，就会了解成熟的市场里管理、经营上的不同，甚至服务产品也更多元化，这样就能够学到更新、更全面的知识。

不可缺一的三大原则

在友邦看来，要吸引、保留人才，实现人才战略的本土化运作，有三个方面必须并行，不可或缺。

1.制定适合于自己的标准。招聘、选择人才的时候，必须考虑优秀人才是否适合友邦的文化价值理念，每一个公司都应该首先了解自己的文化，相应地设置一套明确的理论、系统、方法和标准识别优秀人才，看其是否满足公司的需要。

2．为人才考虑发展的需求，提供良好的文化氛围。每个人才都是为了在工作中发挥所长，得到工作的满足感。这一点单纯地凭借高薪并不能做到，而要让员工在公司中感到人际关系融洽、职业有所发展、能够参与到管理当中、自己被认同，同时在物质上给予对等的回报，才能有效地保留人才。

第3篇：保险公司培训计划范文

关键词：EVA；绩效评价；保险公司

        1  EVA的概念和原理

        EVA是Economic Value Added的缩写，中文翻译为经济增加值或经济利润，EVA的核心思想是一个公司只有在其资本收益超过为获得该收益所投入资本的全部成本时，才能为股东带来价值。

        EVA的计算公式为：

        EVA=投入资本×（投入资本收益率-加权平均资本成本）

        或者：EVA=税后净营业利润-（投入资本×加权平均资本成本）

        EVA计算关系式看似很简单，但其组成要素需要经过一系列的调整过程才能达到EVA计算的要求，以更准确的反映企业的经济价值。EVA不仅仅是一种有效的公司业绩度量指标，而且把市场价值的管理、薪酬激励机制的设计、预算管理、战略规划等有机结合在一起，把股东、管理者、员工的意志和行为最大限度地统一起来。

        2  EVA与传统业绩评价指标体系相比的优势

        2.1 EVA考虑了权益资本成本，避免高估企业利润，能够真实反映股东财富的增加。只有企业的收益超过企业的所有资本的成本，才能说明经营者为企业增加了价值，为股东创造了财富。如果企业的收益低于企业的所有资本的成本，则说明企业实质发生亏损，企业股东的财富受到侵蚀。EVA与基于利润的企业业绩评价指标的最大区别在于它将权益资本成本也计入了成本，反映了企业在每个会计年度所创造或损失的股东财富数量，从而能够更准确地评价企业经营绩效。

        2.2 EVA能有效协调经营者与股东的关系，使两者利益最大化趋同。EVA由于将股东投入资本成本作为考核经营者经营绩效的重要因素，使得经营者必须站在股东的角度去衡量重大项目投资，必须使每一项重要经营决策符合股东利益，必须以股东的思考方式去行动。比如，公司需要新建一栋办公楼,在原有以利润为导向的评价系统下，公司经营层决策时肯定会倾向于使用“免费”的股东投入资金，而不会去负债投资。而采用EVA考核后，股东投入资金的成本要考虑在经营者的绩效评定中，不再“免费”。 

这就迫使经营者要在负债资金成本与股东资金成本间进行比较，选择成本较低方案。这不仅保证了股东资金的最低回报，进而保证了股东权益，同时也会在一定程度上遏制公司经营者的盲目投资冲动。

  2.3 注重企业的可持续发展。EVA的计算过程中对部分会计报表科目的处理方法进行调整，把费用化的科目进行了资本化的调整，避免企业管理人员采取短期化行为，注重企业的可持续发展。

        3  在保险公司绩效评价中应用EVA时应注意的问题

        3.1 培养价值至上的公司文化和经营理念。国内保险行业在近几年的高速发展中，大部分公司已习惯于将市场份额、保费规模等传统目标作为公司经营的重点，但随着粗放经营所带来的风险扩大以及保险公司公开上市后面临股东对公司价值增长的关注，调整业务结构、增加公司效益正成为整个保险行业的共识。这就为公司采取EVA绩效考核，进而真实客观的反映经营成果和公司价值变化等提供了良好的外部环境。但也同时对保险公司内部提出了更高的要求，管理者要在公司中实施有效的宣导培训计划，使价值创造的观念深入每个员工的内心，并努力形成一种价值导向的企业文化和经营理念。

        3.2 计算EVA时调整的项目需要结合保险公司的业务特点。由于各企业所涉及的经济业务不同，以及某项会计事项所表现的重要程度不同，所以每个企业在实际调整时可能涉及的项目是不同的。一般需要进行调整的项目为：研发费用、市场营销费用、培训支出等资本化费用，坏帐准备和投资风险准备等会计准备，营业外支出，经营租赁费、战略性投资（投资项目、在建工程、收购）等等。对于保险公司而言，产品和系统的研究开发费用、趸交产品的首期销售费用以及培训费用等重要费用开支项目在EVA计算时，要由费用化调整为资本化处理，一方面有效避免了会计利润考核指标中的缺陷，合理反映经营者的经营绩效，另一方面，从制度上、考核上鼓励保险公司经营者采取长期稳健的经营举措。

        3.3 EVA评价体系要和其他业绩评价指标相结合。EVA虽然弥补了单纯利润考核的缺陷，但作为财务考核指标，其同样具有一定的局限性。即无法对对企业价值创造过程中的商誉、无形资产、人力资本等非财务因素予以充分的确认，计量和报告，也无法兼顾到有助于培植企业长期核心竞争能力的非财务指标。在技术、市场和竞争环境存在巨大不确定性的情况下，公司为了能够了解那些会对公司产生影响的因素，更应该倾向于采用多样化的指标，而非采用单一的评价机制。尤其对于保险公司，其经营业务的长期性、内部流程优化的关键性以及客户服务水平的重要性等都要求EVA评价指标和其他绩效评价指标结合在一起，尽可能从多方位、更加完善地考核保险公司业绩。

        总之，在保险公司实施基于EVA的新的绩效评价体系，有利于我国保险业将价值创造作为首要目标，有利于保险公司加强经营绩效管理，使资源配置更加有效，有利于对经营者正确激励，真正提高股东利益。但在具体应用过程中，必须考虑到保险公司的特点，并且要和其他非财务指标结合使用。

第4篇：保险公司培训计划范文

关键词：银行保险；发展；创新

一、制约我国银行保险发展的因素分析

（一）银保合作模式尚待发展

分销协议模式仍是我国银保合作的主要模式。即银行作为兼业机构与保险公司签订保险销售协议，利用银行网点为保险公司销售保险产品。这种以签订分销协议为合作方式的银保模式在银行保险的发展上有很大弊端。一方面，保险产品完全由保险公司设计，并不能与银行客户需求完全契合，很难推出专门针对银行这以销售渠道客户群的产品。另一方面，虽然监管部门已对银行保险的公司数目作出限制，但银行仍在银保合作中占主导地位，地位的不平等使得双方共同利益有限，为其长期稳定合作关系的破裂埋下了隐患。

（二）银行保险产品单一

1.产品结构发展不平衡

虽然，我国保险公司对银行保险都十分重视，针对银行设计了上百种保险产品，但是，不容忽视的是目前我国的银行保险产品仍以分红险为主，各险种发展很不平衡。分红险相较与其他类型的银行保险产品有条款简单、易于购买、缴费方便、分红模式易懂等特点。因此，目前我国约90%的银保渠道保费收入来自分红险保单。但是，分红险与银行储蓄产品较为相似，虽然在发展初期，易于为银行客户接受，但从长远来看，这一类产品会逐渐造成分流银行业务客户的压力，并且可能透支潜在的优质保险资源。以中国人寿来说，14种银保产品中分红险就有12种，另有一种万能险，一种投资连结保险。

2.产品同质化现象严重

虽然现在保险市场上银保产品种类繁多，但主要的保险责任、费率厘定等产品核心问题，不同保险公司的产品相似性较高。一方面是因为保险公司并没有充分发挥其与银行协同发展的优势，银保产品并没有鲜明银行特色，仍旧与普通保险产品十分类似。另一方面，不同的保险公司市场定位模糊，针对客户群体相似，产品层次单一，其银保产品存在很严重的同质化现象。

相似的银保产品激化了保险公司间的竞争，将其他公司产品改头换面、重新包装后就草率推出销售的事情也时有发生。简单的分红险虽然更容易被客户和银行接受，并不能满足消费者的多样化需求。我国的银保产品仍需要更深层次的创新开发。

（三）对银保客户开发方式有待丰富

目前，我国银行保险客户的开发主要以银行柜台营销为主。一方面，单一的银保销售方式效率低、功能差，不能充分了解银行的客户需求、利用客户资源，开展有针对性的银保产品设计，提高客户满意度。另一方面，银行工作人员严谨认真的公众形象，以及银行良好的信誉，给其销售保险产品提供了有利条件。但由于我国银行保险起步较晚、发展迅速，许多保险公司被银保高额的保费收入诱惑，来不及培养专业的银保销售人才，就仓促组建了银保销售队伍，致使我国银保市场工作人员素质参差不齐。夸大保单收益、隐瞒保单风险、甚至“存单变保单” 的案例时有发生。单一的柜台推销方式及业务员不负责任的一味追求市场份额的占有，使银行保险在客户中的信任度降低，给银行保险在我国的健康发展制造了阻碍。

二、我国银行保险创新方向

（一）银保合作模式创新

我国现有的分销协议模式已存续了很长时间，它的各种不足也逐渐显现，进行银保合作模式的创新是拓宽银保发展之路的必然选择。根据国外银行保险发展的模式经验，实现分销协议模式向战略联盟模式的转型对弥补分销协议模式的缺陷有很大帮助。银行与保险公司应致力于长期合作机制的构建，大型金融集团公司如中国人寿很容易与银行组建合资公司，进行产品的共同开发、人才的综合培养、信息平台的互助共享。这将有利于解决产品单一以及保险公司手续费的恶性竞争等问题。

（二）银保产品创新设计

研发银行保险新品种。银行作为保险产品的销售渠道，有其独特的环境特点，针对银行特有的业务，开发特殊的银保产品具有一定的可行性。

（1）针对银行贷款的信用风险。目前，我国越来越多的人开始采用银行贷款的方式购置资产，以银行贷款的方式获得横多的流动自己也受到了很多企业的青睐。然而天有不测风云，借款人并不能保证到期定能还本付息，这对银行和贷款人来说都是渴望避免的损失。保险公司可针对银行这一业务设计开发银行保险产品，在借款人无力偿还贷款时，对银行进行相应赔付。这样既减少了借款人的还款顾虑，也降低了银行损失风险，同时扩大了保险的销售范围，实现了银行、保险公司与客户的“三赢”。

（2）针对银行广泛开发的银行卡。随着生活节奏的不断加快，银行卡已经成为人们生活必不可少的消费工具，银行对开发不同的银行卡产品也有很高的热情，银行保险则可根据这一特点，设计适合与银行卡一体的保险产品。由于银行卡种类繁多，如大学生卡、工资卡、女性卡等。每一类银行卡的持卡者都会面临相似的一类风险，保险公司可针对不同银行卡的持卡者设计开发专门的简易保险，如对大学生卡的持卡者设计意外险，对女性卡持卡者设计购物险等。此类简易银行保险开发成本低，将个险的逐个推销转为一类人群的批发式销售也降低了营销费用，同时扩大的银行保险的销售范围。

（三）构建创新型多层次销售模式

多层次的专业化销售模式需要培养专业的银保工作团队，银行与保险公司应共同承担起销售人员的培训任务。根据不同层次业务人员的工作内容，制定有针对性的培训计划，提高销售人员专业素质。保险公司应招聘高素质、高起点的专业化人才开展银行保险的客户服务工作。只有具有高水平、高专业化的服务才能赢得客户信任度，才能提高绩效。（作者单位：辽宁大学）

参考文献：

[1] 钱爱萍.我国银行保险发展的困境及对策[J].时代金融.2015（35）

第5篇：保险公司培训计划范文

关键词　关系营销　中国寿险

关系营销对营销学科产生了重要影响，引发了营销学的重要变革，即从原来的以交易为基础的营销转变为以关系为重心的营销。其中一个解释如下：20世纪80年代的交易营销重点在于个人销售;90年代的关系营销则把侧重点放在单个客户，试图建立顾客与公司之间的长期关系。这种转变的结果是营销的定义把重点放在了关系上。

在人寿保险领域，由于保险服务的特殊性，使得关系营销策略在寿险营销中的作用越来越重要，但在我国寿险领域内，关系营销却没有得到足够的重视。为促进我国寿险业务的发展，要双管齐下，在当前的交易营销策略下，还要实施关系营销策略。

1　关系营销的理论概况

关系营销的基础在于卖方应从长远的观点来看待顾客关系以确保能保留已有的顾客。实际上一些理论家对营销学领域只注重吸引新顾客而非保持旧顾客感到十分惊奇，而实际上，保持原有顾客远比吸引新顾客来得容易。根据美国信用卡行业统计表明：当顾客保留率提高5%，公司利润就会提高60%。

理论界对关系营销的认识可分为以下几种：保持顾客；锁住顾客；承诺与信任理论；关系、网络与互动理论；数据库营销。

主张关系营销是保持顾客的代表人物是Berry，他认为营销的目的不仅要争取更多的新顾客，还要保持原有的顾客，因为保持一个顾客比争取一个新顾客容易得多，且花费的成本也较少。

主张关系营销是锁住顾客的代表人物有Jackson、Turnbull 和 Wilson等人，他们认为买卖双方可以由结构纽带和社会纽带联系起来。由结构纽带联系起来的买者在前期关系结束后不能与卖者结束关系；社会纽带是指由个人之间的关系连接起来的买卖关系。关系营销通过建立和加强这两种关系形成出走障碍，把顾客锁住。

主张关系营销是承诺与信任理论的代表人物有Morgan 和 Hunt。他们强调了关系交换与非连续交换的区别。非连续交换以实物交换为基础，且时间较短，而关系交换以无形的东西为交换基础，且时间长，反映了一个持续的过程。

主张关系营销是关系、网络与互动理论的代表人物有Gummesson，他认为关系是两个或两个以上人的联系，网络是关系的集合，互动是人们在关系和网络中的相互影响。有效的关系营销就是以“关系、网络与互动”促成各种关系的协调发展。

主张关系营销是数据库营销的代表人物有Colpulsky 和Wolf，他们认为营销者与顾客发展关系的动力总是存在的，但是只有获得发展关系所需资料及资料成本较低时，发展与顾客的关系才是划算的。随着科技的日益发达，对有关数据的掌握变得比以前更为容易，对数据的管理也变得更为有效。因此，关系营销就是利用数据库去保持顾客，发展与他们的关系。

关系营销的好处正由于以下4个因素受到重视：服务营销的逐步成熟、关系营销所提供的潜在利益、顾客利益和技术进步。服务营销逐步成熟的重要性在于服务产品的无形性使得那些寻求产品差异化的企业把重点放在关系这个话题上。

2　在人寿保险领域，关系营销的实施显得尤为重要

（1）寿险产品的无形性以及顾客在购买这些无形产品时所面临的风险使得服务的持续性显得非常重要。我们来研究一下“服务相遇”。这个用语用于寿险公司与保户间在购买保险时以及售后服务时的互动。“服务相遇”发生在一个顾客与寿险公司代表直接接触进行双向交流时。因此对这种“相遇”的管理，对于寿险公司的产品传递而言十分之重要。当买卖双方的互动随着时间增长时，由互动变成交易关系的可能性也进一步提高，这就隐含着相遇双方的信任和承诺的程度。如果没有这些因素，相遇并不会演变成关系， 而这个会导致我们研究寿险的销售机制。它是以个人销售为特征的。大多数的顾客仍要依靠那些有着保险产品相关专业知识的保险公司职员来作出其购买决定，人寿保险是一种无形产品，在个人销售过程中销售人员要解释这种产品的好处及特征，顾客与保险公司之间的直接接触在营销机会中显得尤为重要。

（2）寿险产品多为长期契约，保户与保险公司的关系是长期的。传统的交易营销仅注重于交易时的短期关系，与寿险契约的长期性不相符。关系营销正是把重点放在建立和保持与保户的长期关系上，与寿险契约的长期性相适应，因此发展寿险业的关系营销是符合保险公司和保户利益的。

（3）根据英国两学者对英国15个规模较大的人寿保险公司（其雇用的销售人员多于1 000人）中的5个公司进行调查，所抽取的5个公司是根据其市场份额大小来划分的。根据调查发现，许多寿险公司的销售人员更乐于发掘新顾客而不是为原有的顾客服务，而在原来顾客群体不稳的情况下去发掘新顾客的意义会大打折扣。因此，在寿险领域中采用关系营销策略，稳定原有顾客群体，再去积极发掘新顾客才是寿险公司的正确发展之道。

（4）保险产品的特殊性还在于保险合同的签定仅是保险活动的开始而非结束。保险功能体现在保险赔偿或给付，这些都是发生在契约成立之后的。传统的营销仅重视产品的出售，对售后服务没有给予足够重视。保户对保险公司的满意度和忠诚度最终还是取决于保险赔偿或给付，即保险公司所提供的售后服务，如保险合同履行是否迅速、是否按合同约定赔付等。因此，与保户建立长期的关系，对提高保户的忠诚度进而促进寿险业的发展有着重要作用。

3　我国寿险营销的现状

我国寿险公司目前采纳的传统的“4P”（产品、定价、渠道和促销）模式， 属于交易营销，注重于如何开发新险种，把保险产品推销出去，不注重如何维持和提高公司与原有保户之间的关系，如何使两者关系发展成保户对公司的信任与依赖的关系；如何最大限度地减少保户对公司的投诉；如何提高保户对公司的满意度和忠诚度。这一连串的问题都非传统“4P”模式所能解决的。而这个正是关系营销所要做的事。当前我国的寿险营销主要是依靠保险人制度，许多寿险公司都雇用了不少人，但存在的问题却不少：人服务意识淡薄，趋利意识强化导致其只重业务，不重本身技能，无法提高保险服务水平。而保险公司也只重业绩不重服务，对其人的管理不到位。殊不知，提升服务水平、维持与保户的良好合作关系才是寿险公司生存的大计。由于不注重服务，顾客与公司间的关系仅限于买卖关系，不少顾客缺乏对公司的满意度和忠诚度，不仅会造成顾客对公司的不信任，还会造成原有保户退保及社会信誉度降低，从而减少潜在的顾客。最终阻碍寿险业的发展。

此外，我国寿险业传统的交易营销忽略了技术在寿险营销中的重要作用。

4　我国寿险业应如何采纳和推进关系营销策略

4.1　保险公司本身

（1）向关系营销经理提供有关顾客的信息和数据，让其尽可能了解保户的需要及当时的环境。

（2）要考虑关系定价问题。保险公司要充分认识到，要成功地与保户建立友好的关系，公司的信誉和所提品的高价值性都是必不可少的，保户倾向于了解公司、相信公司，而且他们与公司的接触会加强这种了解。对一些产品和服务进行关系定价，鼓励保户购买更多本公司的产品，加深其与公司间的关系。

（3）保险公司应重视如何使保户感到其价值的所在。这主要有进行保险公司与保户间的经常往来；经常性的保户服务反馈；实施忠诚度计划，在原有保户群中提高保险产品的渗透力。如5年忠诚管理计划或3年忠诚管理计划，这种计划的基本原理在于公司与保户的整个关系都是有价值的。

4.2　保险公司职员方面

保险公司职员对关系营销策略的实施十分重要。公司职员不应赞成“硬销”的策略，他们应能倾听保户的心声，即使保户对公司整体印象不好时，也能对公司职员有个良好关系，通过这个层面的接触可以为公司的改进出谋献策。

保险公司销售队伍的角色不但要反映在关系发展过程中，同时也要反映在销售培训当中。招收新成员及培训计划要进行修正以确保那些以保户为行动导向的个人能得到报酬或奖励。薪金结构也需进行调整，以奖励那些与保户接触较频繁的职员，从而表明留住保户与向保户推销同样重要。要把公司职员从交易为导向变为以保户为导向。

4.3　技术方面

保户信息是公司的重要资源，保户数据的收集、管理和分析是寿险公司发展的基石。随着科技的进步，寿险公司可通过直接接触、电话、电邮等方法获取保户的相关信息，并利用电脑对这些信息进行有效管理，现在不少公司开发运用了客户关系管理系统，就是关系营销的一个有力证明。当然，获得和管理这些信息不在于信息本身，而在于如何运用这些信息去发展公司与保户间的长期关系。寿险公司的客户信息主要包括了与保单相关的信息，还包括了保户本身的一些信息，如其对保险产品的购买习惯，对某种保险产品的偏爱程度，其健康状况、既往病史及受益人的情况等。这些信息可以让保险公司了解客户对保险产品的态度及信仰，了解每个保户的潜在生命周期价值，了解保户特定的“生命事件”，如是否加薪水，是否有过重大疾病等。通过对这些数据的了解， 整合现有体系，提高保户服务水平，还可以通过对数据进行分析，开发出适合多数保户需要的新险种或新服务项目。通过这些发展与保户的友好关系，保险公司在分析客户数据时，会对有份量的保户加以重视，但这并不意味着公司可以忽略那些盈利能力较差的保户，因为这些人随时可能会成为盈利能力强的保户。

可见，传统的交易营销模式已远不能满足我国寿险业发展的需要，我们只有在传统模式基础上实施和推进关系营销策略，依靠以上三个方面的共同协调发展，使保险公司与保户建立稳固的关系，我国寿险业才能真正突飞猛进。

第6篇：保险公司培训计划范文

1.制定正确的策略手段正确的营销策略，可以提高营销效率，拓展保险服务领域。所以保险公司必须制定正确的营销策略，一是要创建企业营销文化。企业营销文化是企业在营销策略中所形成的一种文化现象，它是一个企业内独特的并得到员工认同和接受的价值准则、信念、期望、追求、态度、行为规范、历史传统乃至思想方法、办事、准则等。企业营销文化是营销企业“无形的资产”，是企业的精神和灵魂，如果营销企业没有一种求生存、求发展、团结奋进、开拓创新的精神，这个企业就一定缺乏生机和活力，缺乏向心力，凝聚力。创建并加强企业营销文化，就是解决营销队伍价值观念，造就和培养一批爱岗敬业、无私奉献具有诚心，爱心和热心的营销队伍，只有这样，才能有信心抢占市场，才能有能力参与竞争，才能立于不败之地。因此，它是立企之基，兴企之本，强企之路。在保险企业营销文化建设中，必须坚持以人为本，以为消费者提供优质服务为宗旨，根据消费者的需求组织产品开发和销售，增强社会对营销业务的信赖感、安全感。二是要突出险种策略。根据各目标市场保险需求的差异性和层次性，搞好险种的分层开发，注意用不同的保险商品满足不同消费者的保险需求。在产险营销过程中，对不符合市场需求的旧险种进行大胆修改，在不违背大原则和公司整体利益的前提下，注意灵活变通营销险种，以便在市场竞争中占据主动。

2.组建高素质的营销队伍

营销业务发展的好坏，与营销人员素质的高低，营销队伍发展的快慢密切相关。在营销队伍建设上应量质并举，注重质量。在构建稳定的营销队伍方面，可借鉴国内有些保险公司“宽进严考核”的用人用工办法，防止队伍良莠不齐，充实营销队伍健康“血液”，增强营销队伍活力，走精兵之路，避免人海战术。对新设立的分支机构，产险个人营销应一步到位，走整体营销之路，对原有机构，应当加快销售体制改革。在现有情况下，可逐步将保险职员中的展业人员分离出来，向保险人过渡，使其成为保险营销队伍的“中坚”。培训是提高营销队伍整体素质的重要手段。在产险营销起步晚，营销队伍整体素质还不高的情况下，各保险公司必须制定详实的人才培训计划，对新人司人员，着重进行基础知识及业务技巧的培训；对在岗人员，着重进行相关知识及工作心态的激励培训；对优秀业务人员，着重进行专家成长计划培训，将其培养成保险领域某一方面的“权威”，在展业队伍中形成梯级结构。

3.建立科学的激励机制

保险展业是受挫率极高，竞争异常激烈的行业。激励机制总体上讲是向人员提供“动力油”和“油”。激励机制应包括：业绩考核系统，报酬管理系统，工作环境系统。在业绩考核方面，制定好级别考核，业绩卡考核管理制度和表彰制度，通过组织经常性的业务竞赛等活动，增强员工的争上意识。在报酬管理系统方面，充分发挥手续费在结构调整的杠杆作用，用手续费来调节效益险种与非效益险种发展方向，打破身份界限，实行“效率优先，绩效挂钩”的分配机制，在社会养老，医疗保险和住房公积金等方面，逐步缩小直销人员与营销人员的差距。对在险种开发，市场竞争，团队发动、爱司敬业等方面有特殊贡献的个人或集体，公司随时进行表彰奖励。在工作环境系统方面，要千方百计为展业人员创造良好的内部工作环境、外部工作环境；让展业人员在公司，社会受到尊重，受到关怀，受到肯定，受到公平；让每位业务员在公司重大事情表决上，拥有管理人员同样的权力；尽可能的为展业创造愉快的工作氛围。

第7篇：保险公司培训计划范文

业管客户服务是特色服务的具体体现，这样可建立客户对保险公司的信任和支持，在工作经验中创新思路，对已解决和待解决的主要问题及建议有足够的认识，共同致力于客户服务的创新，赢得业务稳定发展。

1、已解决的问题和建议

问题。营业部关于承保、理赔的方面存在很多的问题；建议。领导重视，措施得力，领导给予营业部大力的支持，指导营业部确定工作思路，营业部经理室经常工作基层进行公关协调，现场解决工作中存在的突出问题。同时，还加大对客服的投入，保证各环节服务基础，通过创新的服务思路和特色的服务手段，提高客户的服务满意度，形成了自身的竞争优势。

2、待解决的问题及建议

问题。业管客户服务重在交流，可是多年来在仍是存在很多的问题。建议：营业部每季度和公司总部部联合组织召开由双方分管领导及郑交集团各专业公司领导参加的大型座谈会；每年由营业部和集团保险部安排双方高层互访不低于两次；充分利用各类报表互通信息；营业部不定期地组织开展不同范围、形式多样的联谊活动。

二、辖内开展的客户服务重要活动、重要客服举措

每段时期，根据国家政策，公司都会有相应的服务举措，所以在辖区内开展客户服务的重要活动时，要有相应的重要举措。

成立项目推广工作小组，制订工作计划和具体的时间表，明确各阶段的工作内容，确保实效。

分批次给分公司新增一定数量配置，并对此开展培训、试用和验收，加快分公司项目的推广进度。

每一个参与活动的人员要统一着装，要有足够的耐心，熟练地掌握此次活动的具体内容，熟练地回答客户提出的每一个问题。

在客户服务的重要活动中，要把客户资料全面地记录，公司利用这资源，加强与客户之间的联系，向客户问候早安或进行节日祝福、播送天气预报、播送公司的实时新闻信息或用短信提醒的方式提示客户到期缴费、客户理赔领款、公司的重大服务活动等个性化服务信息。

继续加大项目使用情况的监控力度。

继续加强常用车型配件价格的本地化工作。

在活动中，加强对保险公司的宣传，对每一个疑问都要记录在案，并给出相应的回答。

通过开展客户体验日活动或召开新闻会，加大项目宣传力度，展示客户服务的先进、方便和快捷。

三、公司销售、业管部门出台或组织实施的与业管客户服务相关的制度、举措和活动内容

制度。根据公司的各项作业规范、流程，监督执行并落实，监控及分析各项营运指标，对分公司各项指标进行管理；保持与总公司相关业务部门的有效沟通，协调员工之间的合作，维护良好的工作环境；制定有效的制度，对员工的日常工作品质进行考核管理，监控客服各项作业指标，保证客服质量和时效；合理调配人力，保证各项工作的顺利开展。

举措。客户服务人员是保单服务的重要环节。因保险商品的特殊性，在后续服务上显得特别重要。保单从签约到结束要经过很长时间。保单缴费、保险人姓名变更、地址变更等各项情况均有变动，影响着保险合同的有效性。所以，要提升客户服务人员的素质，保险公司在客户服务人员要具备专业保险知识，富有耐心，能够很好的和客户进行沟通的服务人员。狠抓客户服务人员的保险知识，强化服务意识和沟通技巧，这将是提升客户服务人员的有效途径。

活动内容。在对有关企业、学校或是个人进行客户服务活动时，要从实际出发，从客户的利益出发，制定完备的活动内容。

四、客户服务管理队伍建设专项内容，包括当月人员变动、指导培训、检查考核等工作开展情况

当月人员变动。参保单位申报保险当月办理当月的人员增减变动业务，当月核定，当月处理相关的业务。当月发生人员变动的参保单位，可选择以下两种方式办理申报核定业务：一是窗口申报核定：参保单位于规定日期到保险中心窗口办理人员变动；二是网上申报核定：参保单位于规定日期到网上办理人员变动。

指导培训。在指导培训前，根据实际情况设定培训目标，目标可分为总目标、单位目标和个人目标，这三者相互连接，相辅相承。针对现状进行分析，确定取得的预期效果。对单位的人员框架有个初步的了解，使每个参与培训的人都知道自己的目标和位置，以及应该付出的努力。公司制定培训内容，培训教师根据学员的情况和知识的多少来安排课时，参与培训的部门制定培训计划，共同完成指导培训。

检查考核。在客户服务管理队伍建设中，检查考核时，应根据实际情况制定相应的考核办法。

五、在队伍管理机制建设等方面的具体举措

第8篇：保险公司培训计划范文

论文摘要：由于个人经济理性决策，个人保险人会利用自己的信息优势侵 害保险人与投保人的利益 ．从而引发道德风险问题。根据委托——理论 ，激励机制是解决委托人和人之间关系的核心问题 ，对于个人保险人而言，需从保险公司、市场、监管多维角度出发，全面、系统地构建激励机制。有效地防范道德风险。

引 言

个人保险人制度于 1992年由美国友邦保险公司引入中国市场，后被国内各公司纷纷效仿，目前几乎所有的寿险公司都采用了这种营销制度。截至 2007年底，我国已拥有个人保险人 2014900人，实现保费占全国保费总收入的 45．40％，为我国保险业、尤其是寿险业的发展作出了巨大的贡献。个人保险人介入保险市场，对于优化资源配置、提高保险市场效率无疑起到了积极作用。但是在我国保险市场中，个人人忽视业务质量，行为短视，甚至出现欺诈、骗保、恶意保险事件，道德风险问题频频发生。在这一背景下 ，如何针对个人保险人道德风险问题 ，设计安排合理的激励机制，实现激励相容，也就越来越受到业内的关注。

一、 个人保险人道德风险产生的理论溯源

个人人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内保险业务的个人。个人保险人作为一个经济理性行为人，必然在业务活动中追求自身经济利益的最大化，也就有可能从事违背委托人利益的违规行为，从而产生道德风险。个人保险人的道德风险属于典型的委托——问题，阿罗将其称之为“隐藏行为”问题。问题的产生有两个假设前提：一是信息不对称；二是委托人和人的目标函数不一致。一般认为，问题的存在主要是由这两个因素造成的，我们可以用来解释个人人道德风险产生的原因。

1．保险人与个人人之间信息的不对称性。

保险人与个人人之间信息不对称是产生委托问题的重要理论假设。该假设意味着个人人的努力水平是私人信息，保险人无法不付出成本就准确掌握个人人的私人信息。个人人由于直接参与保险活动、直接接触客户与市场，相对于保险人来说具有众多信息优势。更了解客户与市场，更熟悉工作的进程，更清楚自己的能力与道德水平，更能把握总努力成本及其在不同任务上的分配。另外，任务的真实机会成本、技术要求以及与之相匹配的能力要求也成为了他的私人信息。个人人的信息优势地位，为他们谋取自身利益创造了条件。

2．保险人与个人人 目标函数的不一致性。

委托问题的出现还基于作为委托人的保险人与个人人的目标函数的不一致性的理论假设。对于保险人而言，个人人招揽的业务数量越多、质量越好，以佣金为主的成本越低，经济效益越好。对于个人人而言，业务所带来的努力的负效用随着业务量的增多以更快的速度上升。理性的个人人在获得一定佣金收入的前提下，会尽可能降低总努力成本。在一定时期内，增加业务数量与提高业务质量所分别付出的努力成本也存在一定的替代性。在只有业务数量作为业绩考核指标的合同下，个人人为实现自身利益最大化，有动机将大部分甚至全部的精力放在提高业务数量上，而无视业务质量，恶意招揽大量劣质甚至本该拒保的风险。

二 、个人保险人道德风险的表现

道德风险是个人保险人严重的机会主义表现，它的存在将破坏保险市场均衡，阻碍整个行业的健康发展。一是使得保险公司业务质量低下，赔付率和退保率增加，经营成本上升，经营稳健性受到影响；二是在个人人欺骗和隐瞒行为的误导下 ，投保人可能作出错误的投保选择，使 自己支付的保险费无法获得最佳效用；三是恶化投保人与保险人之间的关系，影响了保险公司乃至整个保险行业的形象。目前我国个人保险人道德风险主要表现在：

1．隐瞒保险信息。

包括个人人对投保人的隐瞒和对保险人的隐瞒。一方面表现在个人人帮助投保人有意隐瞒保险标的的风险隐患信息，故意告知不实，或者对保险公司隐瞒异常风险以获取更高的保险佣金。如故意漏过被保险人已有病史信息提问，由个人人自行填写“无病史”等类似信息，构成事实上的投保道德风险。另一方面，由于保险条款具有较强的专业性，投保人对保险条款缺乏深入认识，个人人可能在与投保人订立保险合同前，有意隐瞒保险条款中的事项如责任免除等，以招揽客户。

2．误导投保人。

个人人为获得保险佣金，为投保人提供虚假信息或者利用虚假广告误导投保人。如销售分红保险时，错误地把分红保险红利与银行利息比较，夸大分红水平；又如销售万能险时，故意隐瞒保险公司提留管理费用问题；在销售重大疾病保险产品时，则夸大产品功能，无病不包。

3．共谋行为。

共谋行为是指个人人不择手段与投保人合谋，实施有损于保险人利益的行为。主要表现为两种形式：一是个人人与投保人串通骗签保单，如在财产保险中，把己丢失的财产或报废的机器予以投保，在人寿保险中，明知被保险人己患绝症而投高额人身保险等。二是个人人与客户串通骗取保险赔款，如编造或故意制造保险事故，或者在保险事故发生后，伪造变造灾害证明、资料或其他证据，编造虚假的事故原因或夸大损失程度等。

4．非法侵占保费。

个人人在取得保险公司已盖章(或授权)的各种保险单或章后，向社会办理各种保险业务，并直接向客户收取保险费，然后选择风险较集中的保险业务交还保险公司，把风险较分散或微小的保险业务截留，侵吞了部分保险费。某些人甚至将所代办的保险业务在保单生效后，仅把已出险业务的保单交还保险公司承担赔偿责任，侵吞未出险业务的保费。

三、防范个人保险人道德风险的核心——激励机制

根据委托——理论，激励机制是解决委托人和人之问关系的动力问题，一个有效的激励机制能够使人和委托人的利益保持一致，不断自我完善发展，规范经营行为，防范在短期利益驱动下出现的各种机会主义行为，减少道德风险。个人保险人激励机制是一个复杂的系统，需要设计不同的制度与措施，各子系统部分之间也存在复杂的相互关系。孤立地考察某个制度或某一方面，将无法达到防范个人人道德风险，促进保险业发展的最佳效果。所以个人人激励机制既要包括佣金等显性激励机制，又要包括声誉等长期性的、隐性激励机制。而且需要从保险公司、市场、监管不同层面出发，全面地构建个人保险人激励机制。

1．保险公司内部激励机制。

一是建立协调长短期行为的佣金激励机制。佣金制度是保险激励机制中的核心部分，保险激励机制主要体现为有关佣金数量和发放办法的契约。保险公司一般都将首期保费的较大比例作为佣金支付给个人人，其后各期的佣金比例逐年递减直至停止发放，佣金比例总体上呈“头重脚轻”的变化趋势。现行佣金制度是第一年佣金最高最多可达到期交保费的40％，一般为 30％左右，第二年降为20％或 15％左右，到了第六年开始，就不再有佣金，而只有约2％左右的“继续率”奖励。个人人在没有“底薪”以维持平稳生活条件的情况下，为了生存，为了每个月有足够的佣金收入，展业过程的误导行为也因此不断。根据委托——理论的相关原理，佣金率相当于不完全信息下的委托人为激励人努力工作而设定的激励系数，个人人行业的高佣金率并不是道德风险的根由，缺乏弹性的首期佣金制度才是个人人短期行为的制度诱因。所以，保险人应适度提高佣金率并根据不同的激励目的，采取递增型佣金率制度；而以首、续期佣金率适当均衡化并根据市场环境与风险态度适度调节为主要特征的全程式佣金制度，将妥善解决长短期行为之间的“两难”问题；通过确保人的续期佣金请求权为新激励机制的实施，创造良好的运行环境，从而激励个人人在不断招揽新业务的同时也提供优质的保全服务。

二是个人人组织制度激励机制。在个人人组织制度激励方面，要善于运用组织设计理论，对与个人人组织及发展有关的个人人育成制度、晋升制度、培训制度等进行科学选择和安排。(1)育成是是指业务经理以上(含业务经理)职阶的个人人将下一阶的个人人培养成同阶保险人的过程。为鼓励个人人增员及保护增员人的利益，同时防止公司内部出现无序现象，除了设立增员奖，还要合理确定各营业部、营业区、营业组以及业务人员的组织归属关系。(2)根据个人人的培训需求设计不同形式和内容的培训计划，利用多元化的培训渠道、多样化的培训技术，建立科学的培训激励机制。(3)为个人人提供职业生涯发展规划，建立一套规范、明确的职业晋升、发展的激励机制，促进个人人实现自我。

三是个人人股票期权激励机制。积极探索规范的股权、期权等激励机制，将个人人的自身利益与公司的长远利益有机结合起来，形成为保险公司长期服务的意识。如中国人寿、平安人寿在对优秀营销员实施“股票增值权激励计划”和“虚拟期权”激励方面，做了有益的尝试。这样有助于增强个人人的企业归属感，从而有效降低短期行为，提升保险公司的整体形象。

2．市场声誉激励机制。

由于保险公司与个人人之间签订的合同具有不完全性，这就使保险公司面临较大的风险，而这种不完全契约可以通过声誉机制来自动执行。在重复关系情况下，个人人作为具有名誉追求和未来预期的人。不会只考虑货币补偿与绩效在某一合同期内是否对称，他还会考虑即期绩效对下期乃至更远未来的影响。为了使双方“博弈”的行为交易无限延伸下去，他应考虑到“不道德”行为所产生边际负效应的影响，这就是声誉机制对个人人的隐性激励作用。我们可以通过建立市场声誉机制减少个人人垄断被保险人的信息的可能，从而达到控制道德风险的目的。

减少个人保险人的流动性，增加重复博弈的机会。重复博弈是声誉机制发挥作用的关键条件。重复博弈就意味着个人 ^要有较高的留存率，有持续从事保险营销工作的能力。近年来，我国个人行业普遍陷入了“增员——流失——增员”的流动性怪圈，保险公司在大增员时期的低准入门槛，增员选择不严，使人队伍整体素质下降，出现经济学上“劣币驱逐良币”的挤出效应，也在一定程度上使社会上许多高素质人员不愿进入这一行，造成大增员带来大脱落的恶性循环。对此，保险公司要转变业内通行的 “人海战术”，降低个人人的流动性。

建立个人保险人信誉等级制度。由社会权威资信评估机构制定出公认的个人人信誉评价体系，并把个人 ^信誉等级的评价因素写进激励合同，根据各个等级制定各 自的佣金提取比例；同时，为个人人建立信用档案，档案中记录有关个人人的一切历史不良行为，包括有无私下埋单、错误引导投保人、对保险人故意隐瞒投保人的非正常风险等，根据个人 ^不同的表现评定为相应的信誉等级。

培育完善的个人保险人市场。通过个人人市场中的竞争和完善的信息披露制度，保险人很容易选择较优秀的个人人；而个人人也可以根据市场行情和自身需要选择保险公司。在个人人市场中，良好的职业声誉增加了他们在市场上讨价还价的博弈能力，对其行为具有积极的激励作用；相反，较坏的职业声誉会导致他们职业生涯的结束，对其机会主义行为具有良好的约束作用。由于个人人市场能为保险公司提供相对客观的选择机制，使个人人的人力资本价值得到充分的评价，从而使个人人重视自身的声誉，减少道德风险。

3．激励机制有效性的监管保障。

个人保险人激励机制是一个相互作用、相互影响的完整体系，为了保证激励机制有效地发挥作用，还必须建立和完善与之相配套的监管保障。

第一，加强政府宏观监管。首先，健全保险法律法规制度。加紧调研并出台配合《保险法》实施所必须的有关个人人管理的法规，如进一步修订《保险营销员管理规定》，以完善对个人人监管的法制体系，为建设完善的个人人激励机制打好上层基础建设。其次，规范个人人的进入和退出制度 ，设置严格的从业标准，从宏观上遏制不良的个人人对保险业健康运行的侵蚀。此外，保监会要加强对个人人的监管，严格执行个人人持证上岗的规定 ，对个人人进行各种定期或不定期的检查，对其违规行为进行有力的处罚，做好个人人相关信息实时、动态的披露等工作。

第二，充分发挥行业自律组织的作用。通过建立个人人行业自律组织，在行业内形成一个自我协调、制约的机制，作为政府监管的补充。一方面，推动行业 自律组织制定一系列的行业 自律条例及守则，从个人人的业务专业水平、销售职业道德、日常行为规范等方面，发挥约束和引导作用。另一方面，要研究和建立行业自律组织及公约的实施机制，如建立黑名单制度等，真正约束个人人的经营行为及时发现和纠正各种违规行为，以减少个人人道德风险的发生。

参考文献

[1]张维迎．博弈论与信息经济学[M]．上海：上海三联书店，上海人民出版社 ，1996．

第9篇：保险公司培训计划范文

保险营销，是保险公司在充分了解消费者保险需求的基础上，利用险种、费率、保险促销等组合手段去满足顾客需要，从而实现企业经营战略目标的一种保险经营活动。保险营销体制自引进中国保险市场以来，在寿险领域取得了巨大成功。如按保费收入计算，寿险市场份额从1997年始就超过产险跃居市场主角，而且有逐年扩大的趋势，这在很大程度上归功于个人营销体制在寿险业中的运用。近年来，受寿险个人营销成功经验的启示，各产险公司在坚持以直销为主的销售模式的同时，不同程度地加大了个人营销的力度，并取得了积极的成效，但总体上比较滞后。因此，实现财产保险业的大发展，必须大力推进产险个人营销工作，走出一条适应社会主义市场经济的产险营销路子。

一、推行产险个人营销的必要性

长期以来，国内财产保险公司一直是以法人团体业务市场为主要发展对象，法人业务占总保险业务收入的95％以上。随着我国经济体制改革的进一步深入，国内财产保险市场形势发生了根本性变化，小型化、多样化、分散化、个性化的特点日益明显，产险多年来单一的直销方式，已不能适应市场发展的要求，探索并实施多种营销方式势在必行。

从服务对象看，目前我国财产保险公司销售手段仍然是以直销业务为主，直销业务员的保险服务主要以企事业单位特别是大中型企业为对象，虽主要精力、成本和服务都投入其中，也难以满足其消费需求。目前，我国大型企业的财产投保率约40％左右，中型企业的财产投保率不到50％，大量的、分散性的客户无暇顾及，存在着业务拓展的“盲区”。造成我国产险消费严重滞后的原因虽然是多方面的，但主要因素是销售体制的滞后、不适应和不完整。

从目前的情况看，在当今中国保险市场发展的初级阶段，有相当比例的业务是靠保险公司业务人员的亲友关系来支撑的，正常情况下，当一个业务员在公司服务3～5年后，其人际关系利用已经透支，工作暴发力、竞争力减弱，业绩难以实现大的飞跃，需要新的有生力量加入，但受人员编制、企业经营成本核算的限制，靠直接展业力量显然难以巩固和扩大财产保险市场份额，在保险服务逐渐成为赢得市场胜利的重要竞争策略时，人员编制的有限性与市场潜力无限性的矛盾日益突出出来，用有限的正式人员的直接展业来巩固固有的阵地，应变诸多的竞争对手，必然会顾此失彼，应接不暇。这一矛盾如得不到有效解决，保证业务长期可持续快速发展就成为一句空话，没有长期稳定的发展，企业将难以生存。因此，发展产险个人营销业务，无疑是解决机构与人员稀缺矛盾、降低经营成本的可行办法。

从当前形势看，从2003年1月1日起，新的车险条款费率管理制度已在全国范围内实施，车险费率等将全部放开。车险费率等市场化改革，必将导致费率、费用下降，保险中介机构费用也将随之下降。实行产险个人营销，保险公司不仅可以跨过保险中介机构这一鸿沟，减少交易费用，降低经营成本，适应费率的改革形势，而且可以促进业务扩张，在市场竞争中争取主动。

从市场需求看，“大数法则”要求保险公司通过承保大量的、最广泛的保户来提高危险预测的准确性，保证保险公司业务经营的长期稳定。分散的、大量的、广泛的、危险分数低的保户是一个保险公司长期稳健经营的最重要的基础，是保险业务大厦的基石。我国20余年的改革开放刺激了经济的快速增长，社会财富和个人所拥有的汽车、房屋等财产逐年增加，大量的国有企业、私营企业、三资企业和遍布城乡各地的中小企业，是巨大的潜在市场，市场需要多层次的营销手段，市场的发育与发展必将诱发营销方式的更新与多元化，在现有增加营业机构受控、营业成本难以大幅度增加的前提下，构建完整的适应市场需求的保险销售体制至关重要，个人营销正是保险公司成为竞争赢家的催化剂。

二、推行产险个人营销的可行性

近年来，各家人寿保险公司大力推行以营销员上门推销业务为重点的促销策略，已形成了一定的规模，积累了较为成熟的经验。我们所说的营销员，就其本质来说，属于保险人中的个人一类。但由于体制的限制，个人业务即营销业务在产险业务中的占比很低，营销管理制度和营销企业文化远远落后于寿险营销。因此，以推行产险个人制度为突破口，实现营销体制重大变革势在必行。

从产险业务的特点看，营销业务之所以成为寿险业务的主角，是由其业务个人性和分散性特点决定的，而这一特点，产险业务中的家庭财产保险、摩托车保险、货物运输保险等也同样具有。过去在国有保险公司垄断市场时，如机动车辆险、货运险之类的险种可以由交警、铁路等兼业人统揽，现在这种局面已完全打破，保险市场的形成、开放及竞争的加剧，促使产险业务必须走营销之路，对成立时间短、机构与人员呈稀缺状态的产险公司尤其必要。

从产险险种发展趋势看，近年来，私营企业如雨后春笋般的发展，私家车以惊人的速度进入千家万户，人们自身拥有的住房、汽车等私人财产数量和价值迅速增加。据统计，自1998年始，我国个人购车比例已经超过50％。城市居民中，每万人拥有轿车100多辆，我国个人汽车拥有量从1990年的81.6万辆，增加到1999年的534万辆，2002年汽车销售增长近40％，主要归功于个人消费买车。在个人对信用、责任、安全的需求日益提高的情况下，适合产险个人营销的个人信用、责任类险种的消费对象必将日趋广泛。

从同业认同程度看，各保险公司在20世纪末就开始探索产险个人营销的发展路子，当时对这个问题曾有两种截然相反的观点，存在着很大的差距，随着经济形势的发展和近几年的探索实践，保险业界对产险个人营销的认识逐步趋于统一，要求实行产险营销的呼声愈来愈高。适应形势的发展，太保产险公司率先在全国开始全面推行产险个人营销工作，受到业内人士的普遍认同。

从客户对服务品质的欢迎度看，营销人员贴近客户的程度远远高于直销人员，对客户的服务普遍好于其他展业方式，为巩固保源，甘于为保户提供超值服务。据调查，营销业务比直销业务在理赔方面普遍快2-3天，结案率远远高于直销业务。由于营销员服务主动性、自觉性强，能够赢得客户的信赖和认可，使产险个人营销比传统的销售方式更具生命力。

从社会实践看，产险个人营销在不同层面上已取得了突破性进展。据调查，自产险公司开展个人营销业务以来，已在全国形成了营销业务网点上万个，预计2002年个人营销保费收入占总保费收入的20％左右，民营经济发达的温州等地可达到40％以上。个人营销业务在扩大本地产险市场占有份额、促进业务规模迅速膨胀方面功不可没。

综上所述，实行产险个人营销业务是保险业深层次发展的需要，是挖掘潜在保险市场的需要，是应对人世、适应激烈保险市场竞争的需要。可以说，实行产险营销业务的时机已经成熟，条件已经具备，只要解决好产险个人营销的制约因素，根据各保险公司自身特点，制定适合个人的营销险种，就一定能推动产险营销业务快速健康发展。

三、产险营销的推行策略和措施

从近两年开展产险营销业务的实践看，适合产险个人的营销管理机制还不健全和完善，还存在着诸多问题，主要表现在可供营销展业的险种单一；业务员良莠不齐；缺乏专职专业化的培训制度和培训力量等方面。为推动产险业务增长，我们应该针对这些问题，采取相应的策略和措施。

（一）制定正确的策略。一是要创建企业营销文化。企业营销文化是企业在营销策略中所形成的一种文化现象，它是一个企业内独特的并得到员工认同和接受的价值准则、信念、期望、追求、态度、行为规范、历史传统乃至思想方法、办事准则等。企业营销文化是营销企业“无形的资产”，是企业的精神和灵魂，如果营销企业没有一种求生存、求发展、团结奋进、开拓创新的精神，这个企业就一定缺乏生机和活力，缺乏向心力、凝聚力。在保险公司营销文化建设中，必须坚持以人为本，以为消费者提供优质服务为宗旨，根据消费者的需求组织产品开发和销售，增强社会对营销业务的信赖感、安全感。二是要突出险种策略。根据各目标市场保险需求的差异性和层次性，搞好险种的分层开发，用不同的保险商品满足不同消费者的保险需求。在产险营销过程中，对不符合市场需求的旧险种进行大胆修改，在不违背大原则和公司整体利益的前提下，注意灵活变通营销险种，以便在市场竞争中占据主动。

（二）组建高素质的营销队伍。营销业务发展得好坏，与营销人员素质的高低、营销队伍发展的快慢密切相关。在营销队伍建设上应量质并举，注重质量。在构建稳定的营销队伍方面，可借鉴国内有些保险公司“宽进严考核”的用人用工办法，防止队伍良莠不齐，充实营销队伍健康“血液”，增强营销队伍活力，走精兵之路，避免人海战术。对新设立的分支机构，产险个人营销应一步到位，走整体营销之路，对原有机构，应当加快销售体制改革。在现有情况下，可逐步将保险职员中的展业人员分离出来，向保险人过渡，使其成为保险营销队伍的“中坚”。培训是提高营销队伍整体素质的重要手段。在产险营销起步晚，营销队伍整体素质还不高的情况下，各保险公司必须制定详实的人才培训计划，对新人司人员，着重进行基础知识及业务技巧的培训；对在岗人员，着重进行相关知识及工作心态的激励培训；对优秀业务人员，着重进行专家成长计划培训，将其培养成保险领域某一方面的“权威”，在展业队伍中形成梯级结构。