银行工作思路精选(九篇)

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第1篇：银行工作思路范文

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于XX年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

XX年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

第2篇：银行工作思路范文

结合当前工作需要，的会员“潇莉信”为你整理了这篇金融中心工作总结和2021年工作思路范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

金融中心工作总结和2021年工作思路

2020年，县金融中心坚持“稳增长”“防风险”的工作总目标，金融工作稳中有进。现就2020年工作情况和2021年工作思路总结如下。

一、主要工作成效与亮点

（一）金融工作稳中有进。

一是金融助力复工复产卓有成效。组建“金融服务专家团”，主动靠前精准服务，全方位缓解企业因疫情带来的融资困境，今年以来共线上回访企业1517家，实地走访1014家，累计向806家企业发放贷款16.52亿元。同时大力推进减负降本，让更多企业共享金融红利，截止12月末，共减费让利3839.71万元，惠及企业338家，个体工商户4247户。二是金融支持实体经济遍地开花。合理优化金融资源, 推动“信易贷”“无还本续贷”等更多优质产品落地生根，将金融活水引向实体经济，截止12月末，全县贷款余额突破182亿元，新增31亿元，其中民营经济贷款、制造业企业贷款、信用贷款分别新增18.32亿元、1.27亿元、5.65亿元，政府性融资担保在保余额新增1.16亿元。三是金融接轨资本市场质效升级。全力贯彻落实省“凤凰行动”计划，健全协调机制，构建多层次资本市场体系，今年新增股改企业3家，场外市场挂牌3家，成功推动农归巴集团完成境外上市，实现我县上市企业“0”的突破。四是金融良性生态环境持续优化。积极开展金融政策宣传，提升各类群体的风险防范能力，全年累计举办金融风险防范知识宣传活动80余场，发放宣传资料6000余份，发送宣传短信20万条，为群众答疑解惑600余人次。

二、存在的短板

一是企业上市后备梯队相当缺乏。县内企业主要以传统产业为主，符合上市条件的优质企业少，有上市意愿的企业不多，上市储备资源匮乏。

二是金融产品创新发展难以持续。县级金融机构主经营权不够，金融产品和服务方式创新不足，企业融资堵点依然无法有效打通。

三是良性金融生态环境稍显薄弱。现代金融活动线上线下交织，多业态融合，风险隐蔽性、突发性、传染性强，地方金融风险仍存在不确定性, 金融生态环境尚无法实现良性循环。

三、2021年工作思路

一是抓好企业上市梯队培育。引导企业股份制改造，建立现代企业制度，抢抓资本市场机遇，提升企业自身、扩大规模、做强做大，为企业上市培育和补充后备力量，2021年力争完成企业股改2家；同时进一步梳理全县拟上市企业问题，强化问题解决机制，狠抓工作落实，为企业上市加足“新”动力。

第3篇：银行工作思路范文

编者按：本文主要从统一思想认识，坚定加快发展信心；围绕工作思路及奋斗目标，突出五项重点工作；办法”符合实际措施保障有力进行讲述。其中，主要包括：积极创新观念、抢抓机遇、统一认识，振奋精神、各项存款要上新台阶、清收管理要有新突破、经营效益要有大提升、机制改革要有新内容、内部管理要规范、按照省分行新的考核要求，结合**农行实际，制订了《中国农业银行**分行**年年度综合绩效考核办法》、在全区范围内统筹基数效益工资、进步效益工资的15%，用于年度及旺季阶段性考核、结合我行实际制订了《中国农业银行**分行**年季度绩效考核办法》、按照上级行要求，制订了《**分行不良资产分账经营实施办法》，重新界定了内部划转条件、明确了对员工及风险资产经营部的考核兑现标准等，具体材料请详见：

一、统一思想认识，坚定加快发展信心会议全面分析形势后，针对全行经营环境较差、历史包袱沉重这一实际指出：一要积极创新观念。市分行党委认为，观念指导思路，思路决定出路，只有树立创新意识，经营上有新思路，工作上有新措施，全行的业务经营才能得到稳步发展。二要抢抓机遇。首先，要抢抓国家宏观政策调控机遇，在农业产业化上挖潜力，求突破。其次，要抢抓国家西部大开发机遇，在争夺财政性拔付资金以及优势项目上占市场、抢先机。同时，要抢抓当地国有企业改制等机遇，在不良贷款清收上出实招、见实效。三要统一认识，振奋精神。会议要求全行进一步坚定拓市场、抓经营、求生存、谋发展的信心和决心，真正把加快全行的科学有效发展落实到行动中，体现在业务经营上。

二、围绕工作思路及奋斗目标，突出五项重点工作市分行党委结合自身实际，在多次讨论研究的基础上，确定今年及今后一个时期全行工作的总体要求是：认真贯彻落实省分行**年工作会议精神，以加快科学有效发展为主线，以内部机制改革创新为动力，以实施全面风险管理和加强队伍建设为保障，以最大获取经济增加值为目的，坚定不移地实施赶超战略，努力提升我行综合竞争能力和高效快速发展能力。基本工作思路是：上总量，求质量，调结构，创机制，强管理，增效益，把发展作为硬道理。同时，市分行党委还按照总体要求和基本工作思路，提出了三年奋斗目标和当年奋斗目标：三年奋斗目标是：三年内，力争各项存款每年增加6亿元以上，余额达到35亿元以上，人均达到600万元以上；有效贷款营销每年增加2亿元，贷款余额达到18亿元以上，人均达到270万元；全行不良贷款必须控制在20%左右；经营利润达到2000万元以上，人均盈利3万元以上。当年奋斗目标是：**年全行各项存款确保净增4亿元，力争5亿元；有效贷款增加2.5亿元；不良贷款余额下降4000万元，占比力争下降8个百分点；清收不良贷款本息5000万元；“散小差”贷款撤据销户85000户、收回贷款本息1亿元；实现中间业务收入660万元；经营利润达到1000万元；力争不发生各类案件及责任性事故。围绕上述工作思路和奋斗目标，全行要突出抓好“五项重点工作”。一是各项存款要上新台阶。全行要紧密围绕创建“百佳网点”和实施营业网点“上台阶工程”等活动，全面推行网点等级、柜员星级管理，狠抓规范化服务和全员营销责任制的落实，进一步扩大市场份额，大幅度提高全行的点均、人均存款占比。二是清收管理要有新突破。坚持以实施全面风险管理、完善分账经营机制、推进市场化清收和完善激励机制为重点，积极推广试行不良贷款清收万元工资含量办法，争取在清收管理改制企业不良贷款、“散小差”贷款整村退出和抵债资产处置上有新的突破，确保全行不良贷款清收管理计划大幅度超额完成。三是经营效益要有大提升。要在积极稳妥地营销有效贷款、努力提高资金营用效益的基础上，着力加大表外收息力度，做到收息欠缺表外补，千方百计挖掘增收潜力。大力发展中间业务，全面拓宽增收渠道；强化财务费用管理，严格控制成本支出，确保当年经营利润全面超额完成。四是机制改革要有新内容。首先，进一步完善“扁平化”改革，建立健全全行上下责任分明、利益清晰、经营管理互动和全方位、多层次、一体化经营管理的新机制。其次，制定全行各机构、各部门、各岗位的责任制和业绩考评办法，逐步建立经营资源向高效区域流动和“增资靠效益、收入凭贡献”的激励机制，全面激发经营活力，确保全行各项工作任务的全面超额完成。五是内部管理要规范。认真完善各项制度，建立靠制度管人、按制度办事和依法合规经营的工作运行体系。

三、“办法”符合实际措施保障有力一是按照省分行新的考核要求，结合**农行实际，制订了《中国农业银行**分行**年年度综合绩效考核办法》，在核定各行**年度基数效益工资的基础上，在全区范围内统筹基数效益工资、进步效益工资的15%，用于年度及旺季阶段性考核。对年末综合得分排名前三位，且三项核心指标全面完成的县支行，对领导班子成员和员工分别给予一次性奖励。同时，“办法”还设置了利润、资金组织、清收管理、中间业务等四大类9个专项奖，充分体现了有效激励的政策。二是结合我行实际制订了《中国农业银行**分行**年季度绩效考核办法》，着重以资金组织、资产质量、盈利水平三大核心指标为主要内容，设置季度考核目标，与进步效益工资挂钩，实行按月监测、按季考核兑现。三是按照上级行要求，制订了《**分行不良资产分账经营实施办法》，重新界定了内部划转条件，规定将武都区支行账面不良贷款及其它经营行500万元以上的法人客户不良贷款划转给市分行资产风险经营部经营管理。并明确了对员工及风险资产经营部的考核兑现标准。“三个办法”都充分体现了“用活工资资源，促进业务发展”的目的。

第4篇：银行工作思路范文

大家好!

首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。

三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘xx支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对xx支行，对xx银行的一份责任。

下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：

一、个人基本情况：

我于2005年7月毕业于xx财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位;2005年10月进入xx银行工作，先后在xx支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。

二、工作思路及工作目标：

为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：

第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自20**年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展;其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节;同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。

第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

第五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0;办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

第5篇：银行工作思路范文

金融办：

根据金融办《关于如何为外来投资者做好服务建立绿色通道提出工作思路和建议的通知》的相关要求，    商业银行（以下简称“本行”）按照通知要求认真开展了调研，现将本行思路和建议汇报如下：

1.政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。加强信用环境建设，政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，建立有效约束和动态管理机制，健全对失信企业联合惩处机制，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。

第6篇：银行工作思路范文

大家好！

今天我很荣幸地站在台上，我叫，，我演讲的题目是“打造星级服务引领行业先锋”。

在年的柜台服务工作中，我始终认为：沉默是金，忍让是银，帮人是德，吃亏是福。必须坚持保持冷静的头脑，树立一种意识，即正确认识自己、认识市场、认识同业、端正熟悉，提高自身业务水平。注重个人修养，平时抓紧一切时间学习，努力使自己成为一个有知识有修养，品德高尚情操纯洁的人，努力为客户提供最完美的服务，打造信合服务先锋的理念。我清楚的明白我的行为代表着信合的形象，没有客户就没有银行业务的发展，培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献一份光和热，自觉维护全行的形象和荣誉。借此机会，我也向在座的各位领导汇报我的工作思路：

首先提升服务层次，丰富服务内涵。服务是永恒的主题。要提升服务层次，要丰富服务内涵。对客户我们必须用“心”服务，做到诚心、热心、细心、耐心。要大力提倡“温馨服务”，建立信合5星级服务制度，熟悉掌握客户信息，把顾客看作是自已的亲戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作变成传递温馨的窗口，树立信合的良好形象。

其次提出新思路，发展大业务。在内部制定一整套防范风险措施，规范运作每一笔资金。对外部，将任务分解落实到人，分别负责每个重点客户，对客户提出的业务要求及时解决，落实到位，保证各主要客户的业务量稳中有升。

再次巩固银行知识，打牢理论基础。就本人来说，重要的是与同志们一起加强学习培训，注意银行法律法规的学习，特别是要加大对非现金业务方面知识的学习，掌握工作主动权。

最后正视工作中的薄弱环节，迎难而上，把发展作为主题，并将业务发展的内涵和方式作为重要内容提出，全面确定营业的经营指标，并将指标目标化，明确发展思想和经营目标经营运作方略，促进经作快速发展；认真抓好责任、计划、考核、费用、五级分类、人力资源等工作，同时注重制度创新，以制度促经营。（以上四个层次要分明，述说的时候要分的很清楚，表明自己的思路）

第7篇：银行工作思路范文

1、全面理顺营业部开户单位状况 建立大户台帐，定期走访。现代银行的竞争是产品与服务的竞争。营业部根据不同的客户推行个性化服务，对人民医院、盐业公司、中医院等大客户继续实行上门服务，向结算频繁单位推荐我行网上银行快捷的结算方式。目前，已开立网上银行 户。

2、拼服务、情胜一筹 南天投资管理公司是我8月份争取过来的一家客户。作为一名银行人员要有一种职业的敏感性，当主任室得知xx商人xxx等14名老板筹集资金准备南天集团产权时，马上多打听并与刘正光等人取得取系，向他们介绍我行的服务和结算优势，用真诚赢得南天人的信任。8月8日决定来我部开户，并打入注册资金xx万。

3、群策群力，挖掘存款源 安排有较强活动能力的周山华专攻市场营销，有效充实公存力量。同时鼓励员工献计献策。并制定出奖励办法，有力地激发了员工拉存款的积极性，员工沈建华利用爱人在部队的关系，积极揽存150万。

第8篇：银行工作思路范文

【关键词】农村信用社 存款业务 发展 对策

近些年，我国的经济发展的十分迅速，金融市场热火朝天，针对存款业务的发展竞争也是日趋激烈。要想获得农信社存款业务发展的策略，分析现今存在的问题就显得极为重要了。

一、农村信用社存款业务发展中的问题分析

（一）农信社品牌效应较差

随着市场的开放，广告映入人们的眼帘，农信社由于缺乏必要的广告宣传造成老百姓的认识度和认可度较低，而商业银行狂轰滥炸的广告，给自己带来了很多潜在的客户。农信社作为农民入股，参与民主管理的一种合作信用金融服务机构，人们的认识度不高，品牌效应较低，而商业银行资金雄厚，品牌吸引力较大。从这一角度来看，农信社确实在吸引存款业务上落后于其他的商业银行。

（二）服务水平较低

农信社由于自身条件和实力的限制，其服务水平不高。在全国，农信社的网络覆盖率较低，在东部发达地区都没有完全覆盖，在市区也只有零星的几个网点，这与商业银行是无法比较的，商业银行的网点遍布各地，几乎成了面的发展趋势，即使在农村都有分布。在西部或者欠发达地区，农信社的服务网点更是少得可怜，甚至有的还没有服务网点。再者说，农信社在全国还没有完全实现全国联网，即使是信用社之间的通存通兑，也要受金额的限制，这与其他商业银行是无法比拟的。农信社在业务办理上有的还不能实现电子化和信息化办公，仍然采取传统的手工操作式办公，服务水平极低。（城市的布局很少，业务发展落后，可以粗略的这样理解）

（三）资金劣势

农信社由于针对的对象，很难有巨大的资金流入，造成资金劣势。而商业银行资金却十分巨大，没有后顾之忧。农信社的资金办理也较为繁琐，在利率上也没有一定的吸引力。再加上业务的受理首先，很多的业务都没有开展。比如养老金资金，保险缴纳等巨大的资金存款都没有开展，严重影响了农信社的存款业务的发展。

二、农村信用社存款业务发展的对策研究

（一）提升服务，提高吸引力

面对着激烈的市场竞争，农信社要想获得较多的存款流入，必须克服自身的劣势，提高自身的服务水平和质量，以优质的服务吸引客户，留住客户，发展客户。农信社在品牌效应上、资金实力上和对外宣传上都与商业银行无法比拟，唯一的优势就是优质的服务，这是不花成本的、最为有效的发展存款业务的有段。在市场经济中，面对着竞争极为激烈的金融市场，农信社要想方设法的提高服务水平。在日常的工作中，农信社必须坚持以客户为中心，满足客户的正常需要，想客户之所想，给客户之所需，满足客户为第一需要，服务也是生产力。树立“以我心灵美，换来信合美；以我诚信情，赢来客户情；视顾客为上帝，为客户谋幸福”的服务理念。树立信用社“小窗口、大银行”的服务品牌和服务风范。要努力在微笑服务、细节服务中提升经营与服务的精细化程度。

（二）扩大宣传，外塑形象

在市场经济中不可回避的问题就是包装，包装并不代表以假乱真，而是更好的营销手段，也是迎合社会受众的主要手段之一。目前，我国正在大力支持和鼓励三农的发展，农信社应该以此为发展契机，通过有效形式的宣传，大力弘扬自身的工作，在感情上和政策上有效吸引客户，塑造自身的政治形象和正面形象，打造自身的魅力。农信社还要在自身实力有限的前提下，采用有效的宣传途径，以最小的成本投入获得最大的宣传目的，塑造完美形象。另外，大力构建农信社的网点，使其遍布城乡，增强社会公信力，为存款工作开创良好的经营环境。

（三）创新工作思路

农信社虽然面临着种种劣势，但也有自身的优势。商业银行随着市场化的推进，农村业务的发展越来越少，这就给农信社的发展留下了广阔的空间。这就是说农信社有着不可估量的客户资源，特别是在贷款客户上具有绝对的优势。针对农信社，由于国家政策对三农的偏爱和倾斜，使得农信社拥有较高的社会地位和声誉。农信社与农民打交道，有自身的工作优势，可以有效吸引客户，通过办理贷款业务，有效发展存款业务，这也是创新工作思路，改善工作格局的体现之一。因此，应推行立体筹资，夯实发展根基，做好农村工作，发展城镇和城市业务。仔细工作，排查摸底寻找黄金客户放贷，加大对个体户、种养加工专业户、外出打工人员及涉农领域的支持力度，全方位开拓和创新，依托农村，以农户为主形成自己的基本客户群体，做好他们的存款工作。

（四）革新营销模式

由于各信用社所处地理位置不同，其目标人群不同，所以我们必须革新营销模式，认真分析自身所处环境的优劣势，找准切入点，创新营销措施和服务项目、内容，突出特色化。如在吸引事业单位的存款业务时，应该转变思路，转变等、靠、要的工作模式，要主动出击，利用市场化的手段（合法合理的手段）实现农信社和事业单位的双赢，有效吸引事业单位的存款。

（五）优化客户信息管理

在这个开放的时代，谁拥有了充足的信息，掌握了信息的话语权谁就在掌握了市场运行的主动权。针对对农信社存款业务的发展，只有敏锐和准确地捕捉客户信息才能抢占了存款工作的制高点和制胜权。为此，信用社可以在当地选择有较好地缘、人缘优势，有较强攻关协调能力的村干部组建信息网络，及时捕捉客户信息，把握市场机遇，根据客户质量及发展趋势，确定短期和长期营销目标，实行动态管理。

参考文献

第9篇：银行工作思路范文

思路决定出路实效源自实干

—营业部在2008年全市建行工作会议上的发言材料

2004年，市行营业部在市行党委的正确领导和市行部室、兄弟行处的关心支持下，通过全体员工的共同努力，各项业务实现了跨越式发展。全口径存款余额曾一度突破5亿元大关，最高达到5.2亿元，年底余额为4.4亿元，存款余额由年初的全行第8位上升到第5位；全年存款时点新增和日均新增(比基数)分别为1.96亿元和1.85亿元，时点新增和日均新增均居全行第1位；人均存款余额和人均新增存款分别达到1511万元和674万元。自2002年8月底新营业部成立以来，我们的存款余额在两年四个月的时间里从7000万元增长到4.4亿元，增长了五倍。在全市建行季度考核评比中，我部营业室连续三个季度荣获“明星网点”称号，有两名员工连续三个季度获得个人揽储能手称号。成绩的取得是市行党委正确领导与决策的结果，也是全体员工齐心协力、拼搏进取的结果。回顾刚刚过去的一年，在存款工作中主要有以下收获与体会，希望与在座各兄弟行处的同仁共同探讨，不当之处敬请批评指正。

一、分析形势、研究市场，形成系统成熟的工作思路是做好存款工作的前提条件。

近年来，我们认真贯彻落实市行党委的总体工作部署，牢固树立发展是第一要务的指导思想，不断更新工作思路和营销理念。2003年初，我们在对市场调研的基础上研究制定了《2003—2008年业务发展三年规划》，明确了各项业务的中期发展目标和工作思路，经过近两年的修改完善，一套完整的存款工作思路已初步形成，即在发展目标上，争取用三年的时间，把存款余额发展到5亿以上；在营销重点上：一是全力争夺政府类客户、行业垄断客户，二是渗透电信客户、教育卫生行业客户，三是积极介入同业客户，四是发挥信贷杠杆作用，积极营销重点项目客户；在营销方式上，重点运用两个营销渠道（客户经理上门营销和营业柜台营销）；在激励措施上，强力推行两个机制（全员客户经理制和量化考核机制）。

在以上思路的指导下，我们结交新客户不忘老客户，逐步培育了一大批优质支柱客户群体，促进了各项业务的持续稳定地增长。

二、明确重点、差别营销，培育支柱客户群体是实现可持续发展的必由之路。

随着金融机构同业竞争的加剧，对大客户的争夺战日趋激烈。因此我们十分注重对支柱客户的培育和维护工作。近两年来，重点营销突破了财政、供电、枣庄学院、鲁能力源集团、网通公司、移动公司、铁通公司、中泰煤业、南郊热电、枣矿枣庄结算中心等优质客户。同时我们也清醒地认识到，存款工作如逆水行舟，不进则退，如果不做好客户维护工作，甚至是微小的疏忽都可能造成客户的流失。因此，我们在每发展一个优质大客户后，都要成立专门的客户经理小组为客户提供贴身服务，在客户经理组组成人员上力求少而精，决不搞平衡。“让服务最好的员工给我们最重要的客户服务”是我们的一贯宗旨。事实也证明了我们的措施是正确的，现在，这些大客户办理业务基本上都是跟他们的客户经理联系，由客户经理上门服务或陪同到前台办理，既方便了客户又能随时了解客户的动态，掌握了营销的主动权。

在具体的工作中我们重点抓好四个方面的工作。一是整体突破工作，比如对枣庄学院，我们在成功实施信贷营销之后，充分挖掘客户潜力，全部帐户资金实行体内循环，另外，教职工工资、学生代收学费、校园自助设备也全部由我行办理。通过对网通的上门收款服务，争取了代收话费业务、工资业务和银行卡业务；通过和供电系统的合作，争取到了三产职工的工资业务和供电系统职工的个人消费贷款业务；通过为司法系统干警的消费贷款业务，撬动了整个司法系统帐户、存款、工资业务全部转移到我行。行业突破工作成效十分显著。二是虎口夺食，争夺他行客户。我们把目标瞄准在其他银行开户的如网通、移动、鲁能力源、南郊热电等行业性、系统性的客户，通过不懈努力，目前已把大部分业务争取到我行。三是切实运用好信贷杠杆撬动作用。把贷款投放作为先遣部队，做到投放一个稳定一个，带动一批行业或集团相关客户的效果。对贷款支持的企业，贷款发放前协商签订全面合作协议，明确我行在帐户、资金结算、工资、工程预决算审查等相关业务的权利并约定企业违约我行有权提前收回贷款或采取利息惩罚措施。四是立足打造“全能银行”的目标，实行业务“捆绑式”营销服务，做好延伸营销工作，实现公司、个银业务和中间业务的共同发展。我们在对营销的贷款项目发放贷款前，都要和贷款企业签订全面合作协议，要求企业在资金结算、存款、工资、工程预决算审查等方面给予承诺，避免项目建成后造成“建行养鸡、他行捡蛋”情况的发生。

三、以客户为中心，建立专职客户经理队伍是应对激烈竞争的必然选择。

近两年来，

我们借鉴新兴股份制商业银行的做法，探索建立专职客户经理队伍工作取得了良好的效果。在2003年底市行的人事改革后，我们设立了专门负责存款营销、大客户服务的客户服务部（当然还不是真正意义的全职客户经理），到目前人员编制已由4人增加8人，在仅有两部车的情况下，抽出一部供他们使用，目的就是要贴近市场，扩大服务半径，建立快速反应机制，满足客户需求。目前，我部的中小客户、需经常上门服务的客户对我们客户经理的服务均给予满意评价。今后，我们要继续加强专职客户经理队伍的建设，提高专职客户经理的业务素质，力争培养一批业务全面的全职客户经理。

四、强化激励机制，推行量化考核是激发员工积极性的最有效措施。

“问渠那得清如许，为有源头活水来。”如果把企业比作大河，员工则是大河的源头。企业要想使员工成为喷涌的活水源头，就必须为员工创造成为活水源头的条件。因此,我部为充分调动全体员工的积极性，在2004年初推出了全员客户经理制营销模式，员工的绩效工资与存款任务完成情况挂钩，率先推出了以“存款买单”为主的绩效考核分配办法，办法集中体现了“以业绩论英雄、按贡献取报酬”的全面量化考核精神，将存款的增长与员工个人收入相挂钩，在全部上下形成了“人人关心存款、人人吸收存款”的前所未有的吸储，促进了我部存款特别是个人存款的快速增长。由于切身感受的了量化考核的好处，在市行提出推行全员量化考核的绩效工资分配体制后，我们坚定不移地进行了贯彻落实，扎扎实实地做好了帐户细分，认认真真地做好办法的学习贯彻。目前，在我部呈现出了全体员工拥护市行的政策，积极营销存款的大好局面，一部分员工个人维护的存款在一个月的时间里增长了600多万元，量化考核的效果初步显现出来。

五、提升营业前台服务水平，提高客户的满意度和忠诚度是促进存款稳定增长的基础。

营业部班子始终把提高前台服务水平作为工作重点常抓不懈，逢会必讲服务。2004年初，我们制定了《规范化服务风险金管理办法》，从营业柜员到营业室负责人、分管主任、主任全部纳入考核范围，对违反规范化服务规定，受到上级行处罚的，部里在从风险金中双倍扣罚，对全年无投诉的给予双倍的风险金返还。年底又购置安装了客户服务满意度评价系统，制定了星级柜员评比办法，对柜员的服务水质量提供了客观评价平台，通过以上措施，提高了柜员自觉服务的意识和服务水平，全年没有出现一次有效投诉，树立了市行营业厅良好的社会形象。今年，我们将进一步加强客户评价系统是应用工作，每月评定“本月服务明星”，对服务质量好、客户满意度高的柜员给予奖励，对服务质量差、客户不满意的柜员给予经济处罚直至下岗培训。

六、加强员工培训，提高业务素质是实现我行可持续发展的当务之急。