小微企业的经营范围精选(九篇)

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第1篇：小微企业的经营范围范文

一、我国小微企业发展战略概述

1.小微企业的界定

小微企业这一新名词，是由国际知名经济学家郎咸平提出来的。那么在我国，到底什么样的企业才算是小微企业呢？如何判断的呢？一般来说，从税法上的概念来定义的，税法上明确规定，符合以下三个标准，才算是小微企业。第一、从资产角度来判断，工业企业资产总额不超过3000万，非工业企业资产总额不超过1000万；第二、从员工数来判断，工业企业不超过100人，非工业企业不超过80人；第三、从税收方面来判断，纳税所得额不超过30万。只要符合以上三个标准，才能说是税收上定义的小微企业。

2.企业战略本质

战略含义是指“将军”，它是指根据战争环境分析，然后，再做出总体谋划。如果，战略一词，用于企业经营管理方面，是指一个组织如何计划、实现它的战略目标和使命。企业在激烈的市场竞争环竟中，谋求生存和发展。就必须对自身的经营管理进行长期的谋划，在企业战略管理方面，不同的学者，提出了自已的观点。例如：

李兴旺、何辛锐认为战略管理是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策，以及资源调配做出的决策和管理艺术。战略管理理论的基本问题是如何得到并保持竞争优势，是企业为了收益制定的与组织使命和目标一致的最高管理层的计划。

郑平认为，企业为谋求未来长期的发展，根据企业内部外部环境的客观情况，对企业的发展目标和采取的发展方式进行总体的规划。

凌立认为只有掌握企业发展战略的本质才能制定出合适企业的发展战略。

通过以上的分析，企业战略的本质，就是分析企业所处的外部环境，分析企业的内部资源与竞争对手相比，竞争优势有哪些方面，劣势有哪些方面，然后根据分析的结果，选择一条合适自身发展的战略，从而把企业做大做强。

3.企业的三种竞争战略

企业战略可分为三个层次：分司层战略、事业层战略和职能层战略。三个层次的战略，都是企业发展战略的组成部分，但各自的重点不同，影响范围也不同。

（1）公司层战略。是根据企业的长远发展目标，确定企业的经营范围，合理调配企业资源，使各项业务互相配合，互相利用，从而达到最优的状态。

（2）事业层战略。是指战略涉及到各主管单位和辅助人员，其中事业层战略主要包括三种类型：低成本战略、差异化战略、集中化战略。事业层战略的主要任务是将包括公司层战的长远目标、发展方向和措施具体落实，形成本单位的发展战略。例如：新产品的研发、融资决策、市场营销等。

（3）职能层战略。主要涉及企业内部的各职能部门。例如：财务、销售、人事、生产等。

4.小微企业的战略管理

战略管理，对小微企业来说也是十分重要的。但是如何进行战略管理，这是小微企业关键所在。从总体上来看，小微企业的战略管理包括以下几方面：

（1）战略分析。了解企业所处的竞争环境和相对竞争地位。主要的目的是评价影响企业当前和以后的发展环境的关键因素。并根据战略分析结果，选择合适的发展战略。战略分析包括以下两个方面。

①外部环境分析。战略分析要了解小微企业所处的，政治法律环境、经济环境、科学技术环境、人文社会环境。分析这些环境给小微企业带来的机遇和威胁。

②内部资源分析。通过深入分析内部各种资源。分析对企业相关利益者的期望。最后得出企业的优势和劣势。

（2）战略选择。根据战略分析的结果，确定小微企业长远的发展目标，根据战略目标，确定各个层次的战略选择。

（3）战略执行。是指将战略转化为实际行动。主要涉及的问题是：如何使用企业现有的资源，与外部环境相结合，为了实现目标，需要做出哪些组织结构的调整，使企业达到最优的状态。以及如何处理利益相关者的利益分配问题。最后，通过哪些资源配置，确保战略的执行得以实施。

二、小微企业发展战略选择的运行模式分析

小微企业发展战略对小微企业发展具有指针的作用，同时也是小微企业未来一定时间内发展的全局性、长远性的谋划。它决定着企业的寿命。制定科学合理的发展战略，可以把小微企业做大做强，逐渐成为国际知名企业，振兴中华民族。因些，选择适合小微企业的发展战略至关重要。

1.低成本战略

是指通过降低产品的生产成本和销售成本，取得市场竞争优势，采用低成本战略就必须要对成本的优势分析和局限性分析。

（1）优势分析。首先要提高讨价还价能力。一般来说，小微企业的采购方式比较灵活，通过多渠道寻找供应商，增加自身的投入，提高小微企业对供应商的讨价还价能力。其次，低成本战略可以减少替代品的威胁，从而提高产品的竞争力。最后，设置障碍使哪些缺乏相应生产经验的厂商难以进入此行业。

（2）劣势分析。其实，低成本战略还有另外一个弱点，如果竞争对手非常强大，采用低成本战略的小微企业就可能处于劣势的地位。具体来讲主要有以下几方面：

首先，竞争者开发出新的方法，降低生产成本，这样就会使小微企业失去原有的竞争优势。

其次，竞争者采取模防的方法，生产出与本企业一模一样在产品时，小微企业就可能形成困境。

最后，消费者需求的改变。小微企业过分地追求低成本，那么产品和服务就会降低，从而不能满足消费者需求。从此，企业就会陷入困境。

2.差异化战略

对于小微企业来说，差异化战略有独特的优势，是因为这种战略的经营风险较少。所谓的差异化战略，就是将本企业的产品和服务，与其他企业区别开来，形成一种独特的产品和服务。差异化战略就是市场细分，就是把一个大市场细中的谋个部分进行细分，从而满足特殊的消费者需求。

差异化战略与低成本战略相比，差异化战略强调的是企业与消费者的关系，通过向消费者提供与众不同的产品和服务。为消费者创造出更多的服务，但这种战略也有优势和不足之处。

（1）优势分析。首先是形成产品的壁垒，由于产品有着与众不同的特色，因此可以提高消费者对产品的忠诚度，形成产品壁垒。其次是降低消费者对产中的价格敏感度，由于消费者对产品具有一定程度的忠诚度和依懒性。当市场上产品价格发生变化，小微企业就可以适当运用差异化战略，把自身的产品与其他产品区别开来，这样就可以避免竞争。最后防止替代品的威胁，小微企业有了自身的产品和服务，就可以提高消费者的忠诚度，就可以防止替代品的入侵威胁。

（2）不足之处分析。首先是实施差异化战略的成本较高，小微企业由于资金紧张难以实施，即使可以实施但是产品和服务的价格过高，消费者难以接受。其次是强大的竞争对手推出类似产品和服务，从而差异化的特征就下降了。最后是竞争者在市场上推出更具特色的产品和服务，使消费者转向购买竞争对手的产品。

3.集中化战略

是指小微企业根据特殊的消费群体通过经营范围专注这一特殊的消费群，从而使小微企业的内部有限的资源得到充分利用。集中战略的营销原理基本与差费化战略的营销原理一致。就是利用有限的资源，把自身的特长发挥出来，它的优势与不足之处与差异化战略基本相同，在这里就不再阐述了。

三、我国小微企业发展战略的实施策略

战略管理分为二个阶段，分别为战略的选择和实施。战略的实施是将战略的构思，转化为实际行动的过程，在战略管理中起着至关重要的作用，本文根据小微企业的特征，从以下几个角度，阐述小微企业发展战略的实施。

1.财务策略

小微企业要开展日常的经营活动，就必须要有足够的资金。由于小微企业自身的特点，在筹资方面对小微企业来说，就有一定的困难，但可以通过以下几方面实施资金筹集。

（1）民间借贷。由于小微企业的规模小，可以抵押的资产有限。因此，小微企业可以取得的银行贷款也少。作为小微企业可以通过部亲戚、朋友筹借取得大部分资金，开展日常的经营活动。

（2）加强企业的诚信建设。诚信是经商的基础，众所周知，诚信直接关系到企业的生命，缺乏诚信的企业很难在市场上生存，更难取得银行的信任。因此，小微企业建立自身的诚信体系，可以提高企业的信誉，增加银行对企业信任，通过这种方式，可以加快企业资金的融通。

（3）充分利用好资本市场的有利因素。当资本市场运行机制呈现积极的变化，而且对国民经济也呈现得日益特出。在相关法律法规的基础上，小微企业可以利用创新融资方式上，丰富其自身的实际价值，进而改革创新，提高资金使用效率，从而突破融资的困境，最终完善地参与资本市场中去。

2.营销策略

小微企业要发展，就必须要把营销工作做好，选择合适的营销策略，才能把企业发展起来，但如何做好营销工作呢？本文认为：首先是选择目标市场。一般来说，小微企业由于资金有限、人力资源有限、企业规模较小、生产环境较差，因此，小微企业在充分调研的基础上，将细分市场进一步细分，集中力量来专心注致力于市场中被大中型企业忽略的某些市场作为企业的目标市场进行专业化经营，从而获得良好效益。其次是产品策略。产品策略是企业营销的核心，是营销活动中最基本的策略。小微企业在产品设计上，必须从消费者角度来考虑。好的产品，往往受消费者欢迎。这是解决营销策略的基本方法。另外产品质量也是关键所在，产品质量可以提高消费者对企业的忠诚度。因此，小微企业的产品不但设计上满足消费者，而且质量也要过硬。最后是促销策略。小微企业可以通过媒体，例如：网络、社区广告牌、宣传单等，将有关产品信息准确传送到目标消费者中。

3.培育企业家策略

第2篇：小微企业的经营范围范文

但另一方面，上市后城商行的身份也在发生变化，城商行上市后资金相对充裕了，有能力扩张了，于是城商行信心开始膨胀，经营战略也在悄悄发生变化。经营范围不再局限为当地的经济服务，而是把扩张的视野伸向了全国，在全国范围内开展了大规模的跑马圈地运动。在主要的一线城市开设分支机构，甚至有些城商行已经把分行开在了外地的二三线城市。快速发展的城商行已经越来越不像传统意义上的为当地经济服务的城市商业银行，而是快速向全国性股份制银行转变。

城商行身份的异化引起了有识之士和决策部门的担忧，正是由于对城商行定位的争议，城商行的IPO已经搁浅五年了，第四家上市的城商行至今没有诞生，不少城商行望穿秋水。2012年6月29日，洛阳银行召开股东大会，审议通过了关于首次公开发行人民币普通股股票并上市的议案，成为最新提出上市计划的城商行，IPO搁浅五年以后，众多城商行排队争当上市的第二批队。可是在城商行给予上市扩张之前，我们有必要理清城商行的定位及其上市的意图，城商行上市后到底想为谁服务呢？

城市商业银行的前身是诞生于20世纪80年代的城市信用社，经历了近二十年的发展，大多数城市信用社已经变成了城市商业银行。截至2012年6月份，全国共有城市商业银行137家，营运网电近万家遍及全国各地，城商行的资产规模已经达到了11.51万亿元，占全国银行业金融机构总资产的9.1%。

随着城商行的发展，其最初的定位也在发生变化，成立之初其业务定位是为当地的中小企业提供经营服务，定位为服务地方经济、服务小微企业的中小信用机构。经过多年的扎根地方、经营地方、服务地方，许多城商行已经成为当地经营体系中最重要的组成部分，个别的城商行甚至成为当地经营机构的老大。伴随着城市商业银行实力的提升，在做大做强思想支配下，越来越多的城商行不满足自身角色的定位，逐渐抛弃了服务当地、服务小微企业的经营原则，进行所谓的经营转型。

转型的途径之一就是远离中小企业，向大中企业靠拢。目前远离小微企业的经营战略造成的后果是一方面小微企业由于得不到最为熟悉他们的当地城商行的金融服务，被迫转向其他融资渠道，造成融资成本上升，融资效率下降，小微企业普遍出现融资困难的情况。另一方面城商行由于受规模、人才和经验等制约，城商行与其他金融机构竞争大客户并不占优势，因为无法提供大型企业所需要的全面金融服务，并不受大客户青睐，导致进军大企业的进程并不顺畅。

转型途径之二是谋求全国布局，向其他城市扩展营业范围。为了使城商行看起来更像大银行，城商行纷纷实施跨区域发展战略，在这种思想的支配下，众多在当地经营很有地方特色，具备属地优势的城商行纷纷跳到陌生的外地开设分支机构，与大型金融机构争夺客户，城商行重复的网点布局造成了无序的经营竞争和巨大的金融资源的浪费。为了实现城商行做大做强的规划，各地城商行都在急剧的扩张，这样就形成了巨大的资金缺口。在其他补充资本金渠道有限的背景下，为了弥补城商行高速发展的资金缺口，相当一部分具备实力的城商行把解决资本金不足的希望寄托在上市身上，渴望以上市为契机，掀起新一轮的扩张。

第3篇：小微企业的经营范围范文

【关键词】小微企业 发展 对策

一、小微企业发展存在的问题

（一）经营者素质参差不齐。小微企业发展有着自身的特点和属性，经营者管理能力高低不一，选择经营范围时跟风意识强，创新意识差，容易导致恶性竞争，只顾眼前利益，缺乏长远考虑，多人合作经营企业容易因争夺个人利益而产生冲突，导致企业经营难以为继。

（二）家族式经营模式为主。小微企业采用现代企业经营管理模式的少，家庭式经营模式多，内部管理制度不完善，以家长式管理为主，没有遵循市场规律。在市场经济条件下，不是以市场为导向，选择产品随意性强。对市场估计不足，对风险准备不充分，风险意识差，抵御市场风险的能力差，有些企业就没有应对市场风险的能力，更不会适应市场，随时都有被市场淘汰的可能。

（三）法律意识、诚信意识不强。签订合同随意性较大，眼睛更多地盯在眼前利益上，忽略了法律的要求，出现问题时，难以寻求法律支持。同时，严格按合同约定全面履行合同义务的意识不强，在履行合同时随意性强，思想上不重视，导致履行合同自觉性不够，忽视劳动法律法规，用工不规范，导致劳企纠纷不断，影响企业发展，有些还因此交上官司从而导致企业无法持续经营。

二、影响小微企业发展的因素

（一）生产经营压力较大。一是生产成本高。原、辅材料购进价与产品出厂价升幅比例不相等，“高进低出”明显，从业人员劳动报酬逐年增长幅度提高，企业融资成本高，各项税费负担重，使大部分小微企业处于微利或亏损经营状态。二是招工难。小型微型企业提供的居住环境、生产条件、劳动保护、生活娱乐设施等难满足新一代农民工的要求，要招引技术、管理人才则更难。三是市场疲软。工业经济持续回落、消费需求低位增长、出口形势严峻、人民币汇率波动等因素直接导致广大小微企业订单不足、销售不畅。

（二）政策扶持力度不够。一是政策宣传不够广。一些小微企业主根本不知道各级政府和部门出台了哪些优惠政策。二是扶持政策不完善。一方面，在政府的专项补助、融资、人才等政策上，一般以年销售收入、年投入资本作为企业是否能享受政策的前置条件，大部分小微企业都难以达到申请条件，享受不到财政扶持资金。与大中型企业相比，缺失了许多公平的待遇，许多小微企业因此失去发展机遇。三是财税政策难惠及。增值税和营业税起征点提高，主要受益者是个体工商户，符合优惠条件的小微企业极为有限。四是测算标准不统一。目前小微企业统计指标体系不健全，工商部门通过注册资本测算，财税部门通过营业收入测算，经信部门主要对工业产值测算，难以全面、客观、准确地反映小微企业实际情况，这在一定程度上影响了扶持政策的落实。五是服务工作不到位。政府及有关部门对重点企业关注多，对小微企业关注不够，对其发展面临的困难和问题掌握不足、研究不够。

（三）融资难问题仍突出。一是融资手段单一。小微企业大多仍以自筹资金发展为扩大生产规模的主要方式，以向银行贷款为其融资的主要手段，对股东投资、风险投资等现代融资方式了解甚少。二是申请银行贷款耗时长、手续繁琐。小微企业生产经营中资金周转缺口大，对审批快速手续简单的短期银行贷款有较强需求，而目前银行贷款时间办理普遍较长、手续繁琐，无法满足企业短期资金周转需求。三是信用担保不足。现在担保机构数量少、规模小，资金普遍偏紧，担保能力及覆盖面有限，远不能满足众多小微企业的融资担保需求。四是“微”不足“保”。对于小微型企业，由于其规模小，市场占有率低，内部财务制度不健全，信用状况难以衡量，企业缺乏有效抵押资产，信誉度不高，跟踪监管难度大等，使银行一直保持慎重态度。大多数金融部门只青睐大中型企业，“强者更强、弱者更弱”的“马太效应”制约了小微型企业的发展。

（四）产业转型升级艰难。小型微型企业转型升级难的原因主要有四方面：一是产业结构层次较低。小型微型企业以传统产业为主，从事高科技产业和现代服务业较少，产业结构不协调、不科学，以致企业产品大部分集中在低端，科技含量不高、附加值低。二是自主创新能力较弱。很多小微型企业在技术创新过程中因资金紧张、缺乏战略合作伙伴等原因，引进和留住人才非常困难，以致未能真正成为技术创新的主体，研发投入动力不足，产学研结合不足。三是企业组织化程度低。大部分小微型未建立现代企业制度，抱团发展、互助发展的组织化程度较低，抗风险能力较弱，以致行业内存在无序竞争，同行业竞相压价现象严重。四是财务管理水平不高。部分企业财务制度不健全，如何有效地调度资金、运筹资金、降低资金使用成本等事项未纳入财务的职责范围。五是专业协作水平不高。一方面，大中型企业的配套协作依靠分散的小型微型企业，但小型微型企业在产能、设备、工艺、产品品质方面，往往达不到大中型企业的要求，限制了整个行业的水平提升。另一方面，大中型企业对小微型企业提供的技术、人才、资金支持也存在不足，带动力不够。

三、促进小微企业发展的建议

（一）加大扶持力度，抓好政策落实。一要加大宣传和落实力度。建议地方政府应对近年来国家有关部门有关扶持小型微型企业发展的政策措施进行全面梳理，加大各项政策措施宣传贯彻力度，深入开展送政策进企业活动，让企业了解政策，用好用足政策，坚定企业发展信心，切实把国家促进小微型企业发展的各项政策措施落到实处。二要继续开展税费减负工作。继续清理、取消不合理的涉企收费项目，落实税费减免政策和税收优惠政策，切实减轻小微型企业负担。深入研究有关政策，积极为小微型企业向上争取发展资金。三要加大财政资金引领力度。设立财政扶持小微型企业发展专项资金，并随着财政收入的增加，逐步增加小微型企业发展专项资金的预算安排，尤其要加大对成长型、科技型小微型企业的扶持力度。

（二）强化金融服务，缓解融资难题。一要加快金融服务中心建设。建立“政、银、企”三方交流合作平台，依法披露企业及个人信用记录，解决金融机构与企业的信息不对称问题，推动信贷资金的有效投放。二是完善金融组织体系。继续积极稳妥地引进股份制商业银行、村镇银行及其它融资性金融机构，鼓励村镇银行、小额贷款、担保、典当等各类金融机构多元化发展，不断健全适度竞争的金融组织体系，拓展小微型企业融资选择的空间。三是创新金融服务方式。大力推进农村金融机构、产品、服务、管理等体制机制创新，拓宽抵押担保物权范围，建立多层次的担保组织，支持小微型企业采取股权抵押、知识产权抵押、商业信用保险单质押等多种方式融资。四要加大信贷资金保障力度。督促银行落实国家有关加大对小微型企业的信贷支持政策，加大对小微型企业的信贷资金倾斜，并缩小对小微型企业贷款利率的上浮幅度。对发展前景好、目前因发展需求出现资金困难的小微型企业，要做好融资帮扶工作。五要加强民间资本管理。支持民间资本参与地方金融改革，切实加强民间资本监管，加大对非法集资和高利贷行为的打击力度，规范民间金融秩序，降低民间借贷危机对经济社会发展的影响。

（三）加强培育引导，促进转型升级。一要优化产业分布结构。引导小微型企业进入现代农业、现代服务业、新兴产业，支持小微型企业在科技研发、工业设计、软件和信息服务、现代物流等生产业领域，以及家政、养老、生态农业等生活业领域的发展，拓展小微型企业发展空间。二要加快传统产业改造提升。将传统产业的转型升级与大中型企业和产业集群的转型发展紧密结合，以支持大中型企业向制定行业标准、创建品牌、掌握议价权发展，带动众多配套的小微型企业转型升级。三要引导企业提升管理水平。督促和指导小微型企业建立健全质量管理体系，严格执行生产许可、经营许可、强制认证等准入管理。同时，引导小微型企业创建自主品牌，提升本企业知名度。四要坚持采用优胜劣汰机制。根据小微型企业个体差异大的特点，实施分类指导、区别对待。对发展潜力大的小微型企业，要加大扶持力度，在资金扶持、土地安排等方面予以优先；对高耗能、高污染、资源浪费严重的小微型企业，要综合运用财税、金融、环保、产业政策等手段，加快淘汰落后产能。

（四）完善人才保障机制，引进高技术人才。小微企业要发展为现代企业，一是要紧紧依靠人才的引领带动，以高端人才为支撑，鼓励引进高层次的科技人才和高水平的创新创业团队，引导企业认真研究人才战略和管理战略，加快提升企业核心竞争力。二是要积极依托高等院校、职业学院和社会培训机构，培养一批包括管理人才、专业技术人才、技术工人在内的多层次、高素质人才队伍。同时完善内部竞争机制，对受聘人员定期进行实绩的考核，进一步加强企业科学管理。

参考文献：

第4篇：小微企业的经营范围范文

一、面临的问题

身份问题。小额贷款公司的身份尴尬，游离在金融机构与工商企业机构之间。根据人民银行和银监会的规定，小额贷款公司“只贷不存”，即不吸收公众存款，小额贷款公司的业务发展受到限制，很难享受到国家对金融机构开展小企业和农户贷款的一系列优惠政策。目前小额贷款公司在做着金融业务的事，同时承担着工商企业的成本。

资金问题。小额贷款公司资金来源渠道单一，通道狭窄。小额贷款公司的主要资金来源为股东的资本金、捐赠金以及来自不超过两家金融机构注资，且注资资金之和不超过本公司注册资本的50%。融资能力有限使得小额贷款公司不能做大。同时，增资扩股受时间、条件限制，《小额贷款公司管理暂行规定》规定增资扩股时间必须开业1年，自然人出资必须控制在20%以内，准入门槛过高，使众多民间资本无法参与，无法形成合力，加快地方经济建设。税赋及呆账准备金问题。小额贷款公司不同于银行业金融机构，不能享受同等待遇，银行和农村信用社所得税按存贷差收取，而其自有资金来源于各股东出资未计付资金成本，按营业利润全额收取。即公司要按25%缴纳所得税，按5.56%缴纳营业税及附加，利息收入接近30%缴纳各种税费，对仅靠贷款利息收入盈利的小额贷款公司来说，税赋问题亟待解决。

另外，目前没有文件对小额贷款公司呆账准备金的提取及标准予以明确，使其无法用呆账准备金来覆盖经营过程中形成的风险。经营范围问题。目前小额贷款公司只能办理放贷业务，其利润来源主要靠贷款利息收入，单一的经营模式束缚了小额贷款公司应有作用的发挥，同时也影响了小额贷款公司的盈利能力提升。

二、对策建议

明确公司的主体地位。相关部门对小额贷款公司下一步发展方向应尽早明确。监管部门如果允许小额贷款公司做金融公司，其今后就可成为吸收大额存款的机构，从而解决资金来源问题。小额贷款公司无论发展成为村镇银行还是金融公司，都应受到国家相关政策的限制。

拓宽资金来源通道。一是适当放宽增资扩股条件，如科学设置自然人入股比例，让部分游离在社会上的民间资本有条件进入小额贷款公司，形成资金合力。二是放大融资比例，允许和鼓励各类金融机构向小额贷款公司发放委托贷款、批发贷款，扩大公司的可贷资金规模；建议利用国家政策性银行的批发性贷款，建立小额信贷基金。降低公司税赋。地方财税部门对小额贷款公司应采取“扶强做大，放水养鱼”的政策，对创办初期公司缴纳的各项税费，法人机构所在地设立在县级及县以下地区，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的小额贷款公司，取得的金融保险业营业收入可减按3%的税率征收营业税。建立计提拨备和风险补偿机制。

鉴于小额贷款公司服务对象的高风险性和服务农村经济所产生的社会效益，小额贷款公司的计提拨备损失准备金和计提呆账准备金按照农村信用社标准执行。放宽公司业务经营范围。允许小额贷款公司与商业银行合作，为“三农”和中小企业提供组合贷款，开办票据贴现、放款等业务。鼓励小额贷款公司提供多元化金融服务。通过鼓励小额贷款公司与金融机构开展保险、租赁、基金等业务合作方式，把小额贷款公司打造成金融服务外包服务平台，为广大县域农村提供多元化的金融服务，扩大服务领域，提高中间业务收入，逐步降低贷款利率水平，实现社会效益和经济效益双赢。

第5篇：小微企业的经营范围范文

1.个体农户

农民可以申请贷款吗？如何申请？农民是可以申请贷款的，具体可以通过以下几种方式申请：信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到l万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到l万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年10月起，最低15万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5到10万元以内，具体额度因地而异。信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款，这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。

农户小额贷款时有哪些注意事项？

按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。

2、农民专业合作社

农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件？

农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。

农民专业合作社贷款的条件：金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到1万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年IO月起，最低15万起换，每县仅换一人。电话：13669249098李主任。经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督：偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；银行规定的其他条件。

社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；户口所在地或固定住所（固定经营场所）在银行的服务辖区内；有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；在银行开立存款账户；银行规定的其他条件。

农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗？

农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是， 《担保法》、《物权法》、《农村-L地承包法》、《二}二地管理法》规定，土地承包经营权、宅基地使用权等不得抵押。

3、家庭农场

家庭农场能贷款吗？ 2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户（家庭农场）贷款管理办法（试行）》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式？

金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到1万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年10月起，最低15万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

4、农业小微企业

什么是农业小微企业？按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之问的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。

农业小微企业如何申请贷款？

农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。

5、无息贷款，方便快捷

“巨额无息贷款技术”又叫“万全自助无息贷款技术”、“百万绿色现金秘密通道”，使用这种技术，不用抵押、不用担保，不用一分钱投资，你就能轻松从银行获取几万、几十万、最多200多万的无息贷款，而目.，贷款额度自己确定，贷款期限可长可短。我提供该技术的全部资料给你，保证你一看就会，一操作就能拿到钱，完全自己操作和控制。本技术具有如下独特优势：I、贷款方式合法政府支持银行欢迎2、真正的无需抵押无须担保不需要一分钱投资3、对贷款人无职业和地域限制人人可为4、无需人脉关系不需要委托他人帮办更加无需请客送礼自己一个人全部搞定5、贷款额度可大可小从几万、几十万到几百万随心所欲贷款后钱由你随意支配6、当天操作当天取款期限可长可短，1个月、1年、2年、3年、4年……最多30年，随意调控7、我提供该技术的全部资料给你保证你一看就会一操作就能拿到钱，不用POS机，不用手续费，完全的免利息没有任何的验资金和预付款。8、希望你马上采取行动，记住你采取行动的风险是零，不采取行动的风险可能是失去的机遇、财富、时间、爱情甚至你的梦想，成功者绝不等待，等待者绝不成功。特别提示：通过本技术，最多可以拥有200多万元无息贷款，想获得千万以上的，请留步！如果你行动够快抢到了每月前5个名额！那么你仅需投资4888元，即可把中国唯一的最超值的《巨额无息贷款技术》拿回家，面授原价58888元现在仅需函授价格4888元，即可原样复制给您，还不划算吗？保证真实，保证有效！你没有看错，现在只要函授价格4888元就可以立即拥有价值100多万元的巨额无息贷款技术。现在学习巨额无息贷款技术，想做什么就做什么，房子、车子、票子，马上拥有！

6、以小搏大，一百变成一万元

金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到l万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年11月起，最低20万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任，请认准： 《大众创业》无息贷款技术服务中心！

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第6篇：小微企业的经营范围范文

关键词：河北；小微外贸企业；现状；对策

基金项目：本文系2013年河北省商务发展重点研究课题《河北省小微外贸企业发展现状与对策研究》的研究成果（课题批准号：HBSW2013029）

中图分类号：F27 文献标识码：A

收录日期：2013年8月6日

河北的外贸企业中，小微外贸企业是不容忽视的一个群体。本文拟在研究河北小微外贸企业发展现状的基础上，探讨其发展对策，以促进其良性发展。

一、小微外贸企业的界定

小微外贸企业，是指从事外贸业务的小型和微型企业。2011年6月，国家工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、国家财政部联合下发文件《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号），把中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，首次增加了“微型企业”这一企业类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。为了促进小微企业健康发展，国务院随后出台了一系列财政金融扶持政策。2012年3月，国家政策性保险机构中国出口信用保险公司推出专门针对小微外贸企业的“小微企业信保易”，即小微企业出口信用保险简易承保方案。该承保方案将小微外贸企业界定为“上一年度出口额300万美元以下的出口企业或符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》认定标准的出口企业”。此后的实践操作中，各地对小微外贸企业的界定，多以年出口额300万美元以下为标准。本文研究的小微外贸企业，也以年出口额300万美元以下为统计口径。

二、河北省小微外贸企业发展现状

（一）小微外贸企业数量众多，成为全省外贸企业的主体。根据石家庄海关的统计数据，2011年河北省年出口额在300万美元以下的小微企业共有6，188家，占全省出口企业总数的81.2%；2012年年出口额在300万美元以下的小微企业共有6，825家，占全省出口企业总数的79.4%。从企业数量来看，小微企业占到了全部出口企业的80%左右。小微企业已成为外贸企业的主体，在保障改善民生和促进社会就业中具有不可替代的战略意义。

（二）小微外贸企业出口货值低，抗风险能力差，有明显的弱势经济特征。从出口额来看，河北小微外贸企业出口货值占全省比重并不高。2011年年出口额在300万美元以下的小微企业出口总额42.84亿美元，占全省出口额的14.89%；2012年年出口额在300万美元以下的小微企业出口总额46.024亿美元，占全省出口额的9.1%。这些企业的普遍特点是出口货值低，经营压力大，抗风险能力差，带有明显的弱势经济特征。

1、产品缺乏竞争力，利润空间小，创新能力差。河北小微外贸企业生产规模较小，实力较弱，多数没有自己的品牌，主要靠贴牌生产或者为大型企业提供上下游产业链服务维持生存，处于生产链的低端，产品缺乏市场竞争力。同时，长期以来我国生产要素价格低廉，小微企业习惯以低价战略赢得利润。但近年来原材料、能源价格大幅上涨，劳动者工资也水涨船高，一方面是用工和材料成本的上升，另一方面是全球性经济放缓带来的订单量和价格的降低，导致小微企业利润空间不断缩小，小微企业往往不肯在研发创新上投入过多资金，企业创新能力不足。

2、融资困难，用工困难。虽然各级政府已出台相关政策，鼓励金融机构的信贷向小微企业倾斜，但是由于小微企业存在规模不大、抗风险能力较弱、财务管理不规范、贷后管理难度大等先天不足，与金融机构放贷的审慎性原则冲突，致使很多小微企业难以及时获得银行等金融机构的信贷支持，陷入严重的融资困境。

另外，多数小微外贸企业存在工作环境差、工作时间长、劳动强度大、员工福利和保障措施不到位等问题，导致企业招工难、留人更难。而且由于规模、资金的限制，高技术人才更难流向小微企业中。

3、管理水平较低，客户依赖度高。大多数小微企业目前还处于从创业到提高的发展初期，没有健全的现代企业管理制度，管理水平较低。从发展历程看，小微企业往往带有小作坊式的个体经营的烙印，在形式上具备了一个企业的架构，但在经营决策中容易出现家长式的一言堂、随意性情况。企业内部管理粗放，财务制度和用人制度混乱。多数小微企业发展缺乏有效规划，无法适应当今复杂的经济环境。

在对河北小微外贸企业的调研中，发现此类企业对传统出口市场依赖过大，对老客户依赖度高。目前，美、欧、日等传统出口市场环境不断恶化，但多数小微企业对欧、美、日等发达国家依赖性仍然较高，特别是小微企业对稳定客户形成长期依赖，市场开发缺乏前瞻性，新型市场开发缺乏动力。

三、促进河北小微外贸企业发展对策建议

（一）企业层面

1、加强创新，进行产品转型升级，提高竞争力。对产品核心技术进行突破性创新，对于存在资金与人才限制的小微外贸企业来说，是很难实现的事情。但是，这些企业可以从小处着眼，研究国外用户需求心理，对产品进行微创新，以此来提升竞争力。对于“微创新”，360总裁周鸿祎是这样认为的，企业产品可以不完美，但是只要能打动用户心里最甜的那个点，把一个问题解决好，有时候就是四两拨千斤，这种单点突破就叫“微创新”。微创新也可采取小微企业之间联合创新的方法，在节省成本的同时共同分享创新成果，提高这些企业在行业内的整体地位。同时，小微企业也可与高校、科研院所结成战略联盟进行微创新，提升企业的竞争实力。通过微创新，小微外贸企业就可以不断推动产品转型升级，形成有竞争优势和区域特色的转型产品，增加附加值，提高自身的核心竞争力。

2、采取间接融资和直接融资相结合的方法，解决融资难题。由于小微外贸企业存在综合实力弱、可抵押资产少、融资需求旺盛、额度小且信息不对称的特点，在解决资金问题时，应采取间接融资和直接融资相结合的方法。一是间接融资。许多小微外贸企业认为银行门槛很高，看不上小客户。其实现在许多银行都推出了专门针对小微企业的银行产品。如果小微企业没有合适的资产作为抵押或者担保，可以采取抱团货款的方式。如中国邮政储蓄银行石家庄市分行推出了“互助贷”，小微企业只需以借款人缴纳的资金集合所设立基金质押作为主要担保。基金中有小微企业出现问题，对银行的补偿由互助基金完成，不再对其他企业进行追偿，小微企业只承担有限连带责任，风险最多为损失自身缴纳的基金。民生银行的“互助合作基金”操作方式与邮储银行类似。建设银行则推出“助保贷”，采取银、政、企三方合作的方式，由政府的风险补偿资金、企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”为企业贷款增信，银行向企业提供贷款，三方共享信息资源，协同控制风险。除了抱团贷款，许多银行也推出了专门针对优质小微企业的信用贷款产品，如民生银行的“结算贷”，建设银行的“商融通”等。小微企业要主动到各银行获取相关贷款产品信息，向银行介绍自己真实的生产经营情况，并提供合格的财务报表，争取获得金融机构的贷款支持。二是直接融资。小微外贸企业可以通过股权交易、融资租赁等方式进行融资，或引进风险投资者进行投资。在条件允许的情况下，可以考虑小微外贸企业联合起来，发行小微外贸企业集合债券、集合短期融资券、集合票据等创新型直接融资工具，解决融资问题。

3、加强人才建设，提高管理水平，内外销并举，开拓新市场，发展新客户

一是加强人才建设。小微外贸企业提供的待遇及发展机遇一般低于大企业，因此要建设一支能为自己所用的人才队伍，除要采用一定的物质激励引进人才，还要通过自身正面的企业文化建设留住人才。如通过员工及家属生日会等活动在感情上留住人才。另外，还可以在高校中发掘品德优秀的在校生作为储备人才，每年向其提供一定的助学费用，待学生学成后为企业服务。这样的学生一般与企业的感情较深，能真正与企业同舟共济。

二是加强现代企业制度建设，提高管理水平。小微外贸企业应该逐步建立起完善的现代企业制度，摒弃不规范的企业管理方式，提高经营管理的科学性与合理性，提高内部管理的有效性，健全采购、工资、成本核算等各项基础管理制度，加强财务管理与经营预测，提高管理水平，为经营决策提供依据。

三是深入探索以内外销并举为主要特征的转型升级，运用电子商务、信用销售和信用保险，大力开拓新市场，发展新客户。调研表明，目前河北的小微外贸企业90%以上都在做内销业务，但是做内销渠道开拓也比较困难，一些渠道还要收取不菲的进店费、进场费。小微外贸企业可以和本地知名的流通集团如北人集团等通过兼并、联合等方式合作，快速进入本地市场，实现内外联动。

另外，小微外贸企业要大力发展电子商务，信用销售和信用保险，通过B2B平台或者网上展会去寻找新客户，通过投保“小微企业信保易”进行信用销售，开拓金砖国家等新的国际市场，不断发展新客户，逐步降低对欧盟国家等老客户的依赖。

（二）政府层面

1、落实好各种优惠政策，让优惠政策真正落地生根。为了促进小微企业的健康发展，各级政府陆续推出了许多利好政策。2012年4月19日，国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发[2012]14号）；同年，河北省出台《河北省人民政府关于支持小型微型企业发展的实施意见》。但由于配套机制不完善，对政策执行不到位，有些地方和部门帮助扶持的具体措施少、力度小，政策执行过程中“梗阻”现象依然存在。根据课题组对河北小微外贸企业的问卷调查，许多小微企业都称申请了优惠政策却未兑现。因此，各级政府部门一定要真正让优惠政策落地生根，惠及小微外贸企业。

2、以河北省贸促会为主体，建立适应小微外贸企业的信用评价体系。融资难是小微企业的最大困境，因此要加快建立适应小微外贸企业的信用评价体系，合理反映小微外贸企业的偿债能力，为小微外贸企业的融资提供依据。信用评价体系可以由中国国际贸易促进委员会河北省委员会牵头建立，把小微外贸企业的经营范围、经营者的素质与能力、交易情况、结算方式、货款结算、市场潜力、历史融资情况等指标均作为评价体系的组成部分，建立河北省小微外贸企业信用档案中心。

主要参考文献：

[1]王俊峰，王岩.我国小微企业发展问题研究.商业研究，2012.9.

第7篇：小微企业的经营范围范文

(1)小微企业融资渠道狭小我国企业主要的融资方式为银行贷款、银行承兑汇票等。大中型企业大多选择发行债券、股票的方式进行融资,但对于于小微企业而言,资金实力、资本情况等都难以到达在资本市场融资的前提。金融机构长时间冷视这个群体。小微企业的融资难已经经从政府到处所宣传了将近2310年的时间,但1直没有1个尤其好的法子来解决这样的问题。使患上小微企业被迫采取小额贷款公司、民间融资等本钱较高的其他融资方式,这也会使小微企业面临更高的风险。(2)信息不对于称制约了小微企业融资我国针对于小微企业的信誉评价体系缺失,致使金融机构很难对于小微企业的销售情况、信誉进行公道的评价,难以提供适合的信贷支撑。因为征信系统不健全,金融机构没法充沛获取小微企业的信誉信息,而信息不对于称使患上金融机构的贷款事先审核以及事后监督存在较大难题,审批手续繁杂,银行出于稳健性斟酌就会减少对于小微企业的信贷额度。

2、互联网金融的发展示状

近几年,跟着现代信息科技的迅速发展,互联网金融逐步兴起。互联网金融是将互联网以及金融结合起来,实现资金融通、支付的1种新兴金融。互联网金融相比传统的银行有很大的优势,比如说信息透明度高、操作简便、支付快捷、资金配置效力高、进入门坎低等,向银行动主的融资模式带来很大挑战。主要体现在3个方面:第1,支付宝、余额宝的问世,使患上银行的地位不那末首要,扭转了商业银行独占资金支付中介的格局;第2,余额宝等产品的推出影响了商业银行传统的利差盈利模式;第3,互联网金融挑战商业银行金融中介地位。

3、基于互联网金融的小微企业融资模式

(1)电商平台融资模式电商模式是指在电子商务的基础上,平台运营商依据企业进行的各种流动,取得大量相干企业的信息,比如经营是不是真实,销售事迹是不是优良,和消费者对于它的评价。基于大数据分析的方式可以很好地了解消费者对于特定产品的需求,然后通过比较企业为某个项目所申请贷款是不是与基于数据分析的需求1致,分析该产品的市场以及前景如何,并依此来抉择是不是应当为该企业放贷。此种模式的优点是降低了互联网金融机构信贷审批时因信息不对于称发生的风险,针对于性比较强。合用于资金需求量较小、需求急切、还款时间不固定的小微企业。其中最具代表性的是阿里金融以及京东。一、阿里金融:“小贷公司+平台”阿里团体自从展开支付平台,从此步入了金融领域,从第3方的支付软件,再到余额宝的问世,彻底地让阿里金融腾飞,1度被认为阿里金融才是阿里巴巴最值钱的领域,以比银行更高额的利息,让阿里金融资金流源源不断,随后展开了独立贷款的领域也就是蚂蚁微贷,前后开设小贷公司作为信贷投放点,在B二B、B二C以及C二C3个平台上向阿里电商提供资金链供应,贷款额度依据商家的信用度、店铺销售额和商家的评分系统给定适量的贷款金额,再通过阿里的信息审核、信誉记录和对于个人的信用评分,只有到达请求才能实现无需典质以及担保,履行放贷,并通过支付宝发放,贷前贷后全体在线上完成。经由几年的运作,阿里金融对于借贷服务的风险节制体系已经基本成熟。二、京东:“平台+银行”京东的互联网金融模式一样离不开开设小贷公司,在自己的金融领域,由于平台大而广,集平台的资金以小贷公司的模式运营,同时与银行合作,结合供应商评论、票据、和在网上银行或者者个人账户的信用度,将信息透明化,为银行提供信用度高、有实力偿还同时与自己有长时间贸易合作瓜葛的供应商,以京东本身信誉为担保,向银行申请最高限额的贷款,这类模式京东以担保人的情势,增添本身销售额的同时,也为供应商提高了资金周转率,同时让银行在信息获取弱势的情况下,也能增添自己的贷款额度,获取更多的贷款利息,这类3方互利的模式,让京东在金融领域飞速发展,独一困难是京东自身如何能准确地获取到诚信可靠的供应商,这是目前开辟市场的有效手腕。(2)P二P平台融资模式P二P即“点对于点”或者“个人对于个人”,即投资人通过中介机构,将资金贷给需求方。其中,中介机构为双方提供1个安全的交易平台,以便于借贷双方进行信息沟通,充沛了解对于方的信誉情况,约定贷款利率,在自愿的基础上签订借款合同。其具体操作模式是由借款人在网络平台上借款需求信息,1个或者多个成心向的投资者根据人的相干信息,为其提供固定利率贷款。P二P融资模式不需要借款人典质或者担保,它是树立在 1个开放的网络平台上,借贷双方无直接联络。目前,P二P平台大概有4类交易模式:1是“1对于多”模式,即1笔筹资是由多个投资人投资的。这类模式合用于数额较大的借贷。2是“1对于1”模式,即1笔筹资只能由1个投资人投资,这类模式的优点是债权清晰,易于管理,但不太灵便,缺乏活动性。3是“多对于多”模式,即多个人可以投资1笔借款,同时1笔资金也能够分配到不同的借款需求上去。4是“多对于1”模式,即多笔借款需求都由1笔资金投资。这类模式有益于匡助投资人扩散风险,但需要投资人有较多的资金。(3)众筹平台融资模式众筹也叫大众筹资或者群众筹资,该融资模式是树立在互联网众筹融资平台上,融资人首先发起召募资金的流动,然后投资人进行交换,对于其进行投资,投资人可以从筹资人那里取得股权回报或者什物回报。众筹平台融资模式包含筹资人、投资人以及中介机构3部份。其基本运作流程是:①筹资人把项目发送到众筹网站,详细描写项目、设置目标金额并说明回报方式;②众筹网站对于该内容进行审核;③筹资期间筹资人与投资人可以互动交换,充沛了解对于方的情况;④规定时间内到达或者超过筹资人设定的目标金额即表示融资胜利,网站自动把筹集到的资金打入筹资人的账户,未到达目标金额则视为筹资失败,已经投资的钱款退还给投资人。

4、互联网金融以及小微企业互相依存

互联网金融的呈现,能够匡助小微企业填补资金缺口,跟着互联网金融的进1步发展,小微企业的融资困难将不断患上以解决,终究可以全面延长小微企业市场生命周期。与此同时,互联网金融行业也将患上到蓬勃发展,并将以及小微企业共同成长,进而有效延长本身的生命周期。可以这样说,小微企业的兴衰直接致使网贷的兴衰,2者互利共存。首先,互联网金融能够为小微企业提供所需要的资金,解决其融资难的问题。如今,P二P的利率水平已经经从初期的二0%乃至更高,下行至二0一五年六月的一四.一七%,远低于民间借贷高达二四%乃至更高的实际利率。尽人皆知,银行贷款利率尽管不高,但因为小微企业经营风险较大,银行不太愿意借款给小微企业,时常会冷视这个群体。目前来看,只有P二P最乐意借款给小微企业,而且利率还低于民间借贷以及银行贷款的实际还贷利率。其次,互联网金融只有提供贷款给小微企业,才能防止由于金额过大致使的坏账的风险。尽人皆知,P二P企业的实力常常不如商业银行,大中型企业需要的资金较多,很难通过P二P平台取得足额贷款,知足自己的资金需求,然而,大中型企业可以通过其他的方式进行筹资,比如发行债券、股票等方式,

都能患上到足额的资金。P二P的利率普遍高于他们的利率指望值,而且还款期限较短,致使大中型企业1般不会采取P二P融资模式;同时,P二P如果把大量资金都借给大中型企业,1旦大中型企业产生破产而无力偿还,P二P就会因为损失惨痛没法承当风险而倒闭。现实中,这样的案例还不少。可以这样说,P二P企业因为所能提供的金额比较少,只能充沛知足小微企业的需求,并且即便个别小微企业呈现经营窘境而产生逾期或者坏账时,P二P企业也可以凭仗本身的资金实力应答风险,进而延长自己的生命周期。最后,跟着小微企业不断发展壮大,经营范围将会愈来愈大,其信贷偿还能力势必愈来愈强,互联网金融面临的坏账以及逾期风险将会愈来愈小。同时,因为小微企业1直以及互联网金融有合作的瓜葛,他们会把闲置的资金优先斟酌放到互联网平台,而不是银行,这样就有益于更多的小微企业进行融资,解决融资难的问题。就这样良性循环,小微企业会发展地愈来愈好,为国家的GDP作出更大的贡献。 5、互联网金融存在的风险

虽然互联网金融发展前景很好,但在发展早期也难免会存在几点问题。总结如下:(1)信誉风险互联网信贷平台面临的最大风险就是信誉风险。1是借款人面临信誉风险。互联网信贷平台尚未接入人民银行征信系统,没法掌握企业、个人全面真正的征信数据,难和时了解借款人的动态信誉状态,对于信贷背约行动难和时掌握,这加大了坏账构成的风险;2是借贷平台面临信誉风险。在互联网借贷平台数量以及信贷范围快速扩张的同时,其经营进程中潜伏的信誉风险也逐步暴露出来。1旦借款人没法按时偿还贷款,产生大范围的逾期贷款,坏账范围大于实际资产时,而平台的资本实力无比有限,没法实行还款许诺,乃至产生平台网站倒闭、卷款跑路等事件,致使投资人收益受损。(2)监管缺失风险目前我国没有出台专门针对于网络信贷的相干   法律法规,当互联网信贷平台受到风险,而致使产生逾期或者坏账,侵害投资人的利益时,没有相应的法律法规对于投资人的合法权益进行保障。我国也没有既定的管理网络信贷的部门以及机构,进行有力地监管。监管的缺失也会使互联网信贷进行“越界”操作来取得高额收益以及回报,如非法吸收存款以及发放贷款,非法集资,变相揽储投向国家限制性行业。“越界”操作的行动也加大了互联网信贷平台产生信誉风险的可能。

第8篇：小微企业的经营范围范文

1．1来自合作银行的风险

按照我国目前的情况来看，如若小微企业违约，小微企业偿还一部分贷款，银行要求担保机构承担贷款其余部分的偿还责任，这将大大降低银行审核和监督贷款的积极性。因为即使项目失败，银行承担的损失也微乎其微，于是银行可能会放松审核要求或后续监督管理，这样将直接引致银行放贷人员的操作风险。由于银行在整个融资担保贷款过程中只承担极小责任或“零责任”，将酝酿某些银行员工的道德风险。贷款项目成功了，银行获利；失败了，银行也不遭受损失。这样就激发了谋取私利的动机。如若某些银行员工违背职业操守，与被担保的小微企业串谋或勾结，恶意放贷，这将给担保机构带来不可估量的损失。

1．2来自融资担保公司的风险

资金规模小和乘数效应会引发流动性风险。按照国家有关规定，担保公司对外担保额可以放大到自有资本的10倍。然而资金倍数的放大也就意味着风险的放大，另外，担保机构往往资金规模过小，难以抵抗流动性风险。通常担保公司会制定一套规范的业务流程，并对符合一定条件的客户才提供担保。但在现实中，一些担保机构没有建立审、保、偿分离制度，代偿制度，债务追偿制度和激励约束制度等；很多担保机构的制度流于形式，没有切实做到系统化和全面化，在实际操作中并未严格执行，容易引发财务风险和道德风险。

1．3来自政府的风险

1．3．1相关法律法规和制度不健全潜藏风险随着担保行业的迅速发展，我国相应的法律法规也陆续出台，然而后者的速度却落后于前者，这使担保行业面临着巨大的法律风险。虽然我国在1995年10月就已颁布了《担保法》，然而其部分条款和相关规定过于宽泛笼统，无法适应多样化担保业务活动的需要。随着2010年银监局等七部委《融资性担保公司管理暂行办法》的颁布，我国担保机构的准入和管理逐步走向规范化，然而不同担保机构的业务操作流程存在个体差异，操作标准参差不齐，离整个行业的规范化管理仍有很大差距。

1．3．2政府不当干预或政策不稳定导致政策风险由于体制因素影响，我国担保行业的区域性质和政府性质明显，各个地区对担保行业制定的政策差异较大，并且多较为分散，有些不恰当的干预，包括无视担保业务条件，挪用担保基金，进行“指令担保”等，这在长期内不利于担保市场的发展。担保机构的发展离不开政府政策的扶持，尤其是财政支持，因此，政策的不稳定将使担保机构面临巨大的风险。当宏观经济发生变化或在经济机构调整期间，政府势必会调整小微企业及担保机构的支持政策，增加或减少担保机构资金的投入，甚至放宽或加紧担保业务的审核条件等，这必然会影响担保机构资金的稳定性和经营的安全性，带来担保风险。

2科技型小微企业融资担保风险管理的制度设计

2．1加强小微企业融资担保体系建设当前，我国融资担保行业的实践已大大超前于国内立法的步伐。尽管政府颁布了《担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等一系列相关法律、法规，但它们大多缺乏法律刚性约束，对许多具体事项没有提供实质性安排和考核标准，操作性不强。因此，我国亟需建立一套有效的法律法规体系，在市场准入、行为规范的监督和惩罚、法律责任和风险承担等方面，制定适用性和操作性都满足市场要求的法律法规。建立“一体两翼四层”的信用担保体系。其中，“一体”指明担保体系主体为城市、省、国家三级中小企业政策性担保，资金主要来源于地方和中央预算拨款，强调“多元化资金、市场化操作、绩优者扶持”；“两翼”形象地描绘了为中小微企业服务的互担保和商业性担保的辅助地位，以这两者为补充，完善担保体系建设；“四层”指的是国家、省（市）、城市、县（市）四级担保机构，基层担保机构直接服务于辖区内被担保企业，而省级及以上担保机构负责对下级担保机构提供再担保服务，中央相关部门对整个行业实施监管。

2．2提高科技型小微企业融资担保机构自身风险管理能力完善融资担保公司法人治理结构，实现现代化经营管理。担保机构要建立股东会、董事会和监事会，明晰“三会一层”的职责边界，需实行董事会领导下的总经理负责制，确保经营决策的独立性。通过制定各种合理有效的规章制度，完善公司的内部控制；实施科学、实用的业务操作流程，规范操作程序等。恰当运用各种风险规避措施。包括：①保证担保资金的现金流，探索多元化的融资方式，对资产负债比率进行管理，提高风险防御能力；②限制资金放大倍数、担保金额及单笔业务担保比率。担保机构资金的放大倍数即担保资金与担保贷款的比例，放大倍数的大小也决定了其代偿风险的高低。因此，担保资金放大倍数的确定在考虑效率的同时必须兼顾风险的控制；③采取反担保措施。为增强申保企业的责任心，担保公司应要求主要股东或企业法人提供个人财产抵（质）押，或提供信用保证，采取反担保措施，保障担保机构在事后实现追偿。应建立一套科学、完备的信用分级评估系统，对申保企业进行信用评价。针对科技型小微企业的特性，将知识产权和创新能力等因素列入参考指标，建立涵盖申保对象资信、经营、财务、管理、发展前景等各种信息的综合评价系统。

2．3建立科技型小微企业融资担保风险转移和分散机制要采取多种方式形成风险共担机制。根据我国国情，通过科学的方法计算出银行和担保机构各自应承担的风险比例，并形成成文规定；应加强贷款银行承担贷款责任的激励机制建设，强化其对申保企业的责任感；加强贷款银行和担保机构间的协作关系，将授信审查与信用担保审查有机的结合起来，实现信息资源共享。（1）建立再担保制度，形成多层次的再担保机构。省级再担保机构解决省内各地（市）担保机构的再担保问题，而省级再担保机构的再担保问题由全国性再担保机构解决。国家应对再担保机构的担保比例、担保费率等做出规定，制定出合理的再担保机构管理办法，对于再担保机构的放大倍数，可规定大于担保机构的放大倍数，并可随担保业的成长，逐步提高。（2）建立担保公司与保险公司间的合作机制，以转移和分散担保风险。目前，国际上成熟的担保机构都同保险公司进行了合作，运用大数法则原理来分散风险。（3）建立融资担保公司的担保投资机制。担保投资是融资担保和风险投资的一种有机结合，是指担保机构在为有潜力的小微企业，尤其是有潜力的科技型小微企业提供融资担保的同时，附加以认股权（期权）或转换权形式的一种对担保企业的风险投资活动。

2．4建立科技型小微企业融资担保机构信用补偿机制建立政府主导的融资担保行业外部信用补偿机制，这种补偿机制主要包括如下三个方面。①建立持续稳定的资金注入机制。对政府设立的担保机构，政府要有持续稳定的资金注入，并对担保机构部分业务承担有限赔偿责任，以恰当的风险代偿率对其进行风险补偿，以保障其代偿资金来源；②加强财政补贴和税收优惠政策力度，制定科技担保风险补偿、知识产权质押贷款补贴、小微企业融资保险财税补贴等措施，激励担保行业服务于科技型小微企业；③建立社会捐助、其他主体投资等多元化的外部资金补偿渠道，不断扩大担保资金规模。建立完善的风险补偿程序，规范风险补偿行为；建立惩罚机制，对恶意骗取风险补偿金的行为进行严厉打击。

2．5建立科技型小微企业融资担保机构监管体系（1）建立自律性融资担保行业协会。行业协会的作用主要在于：作为政府和行业、市场对接的桥梁，及时向政府反映行业的要求，对会员贯彻政府下达的相关法律政策并监督其落实情况。制定担保业的行业标准和行业规范，实现自我约束，促进自律发展。促进同业的内部交流和信息共享，建立受保企业信用档案，实现互通有无，共同发展。（2）建立担保机构内部监督机制。通过建立内控报告、评价和纠错机制，实现对担保机构内部风险管理效果的及时检查和定期评价。担保机构内部的审计部门和风险管理部门人员应积极参加对各项业务经营状况的检查，对担保机构自身的收支状况、资产负债状况和各种风控制度的执行情况进行检查，及时发现问题，采取应对措施。（3）建立科技型小微企业担保机构的外部监管机制。各级政府应建立融资担保监督管理委员会，对融资担保公司的风险管理制度、经营范围、担保资金的放大倍数、担保基金的保值状况、担保机构再担保情况、从业人员任职资格、风险准备金提取情况等进行监督管理，定期检查并对相应指标完成情况进行报告、公示，以防范担保风险。监管部门应对担保机构的信息披露情况进行严格的监督管理，督促担保机构定期向相关部门报送财务报表，保证信息的真实、及时和全面。

第9篇：小微企业的经营范围范文

一、提高认识，增强支持服务业发展的责任意识

1、统一思想认识,切实增强支持服务业发展的责任感紧迫感。发展我市服务业是市委市政府提出的深入落实科学发展观、加快构建和谐社会的战略性举措,是实现转变经济发展方式的内在要求,是调整优化经济结构的现实需要,是建设创新型城市的迫切要求,是增强地方经济实力的必然选择,是改善民生、建设和谐社会的重要内容。全市各级工商机关要进一步提高认识,切实把思想统一到市委市政府的决策和部署上来,转变发展观念,拓宽发展思路,着力提高服务地方经济发展能力和水平,切实加大支持我市发展服务业力度,促进全市经济又好又快发展。

二、放宽市场准入条件，大力支持服务业发展

2、凡法律法规未禁止或限制的行业，均允许市场主体平等进入。凡不需要取得前置行政许可的经营项目，只要符合市场主体设立法定条件的，均允许登记。对法律法规未设定，一些部门和地方自行设定的登记前置行政许可项目，一律不得作为服务业企业设立登记的前置条件。

3、放宽出资限额。凡在服务业领域申请设立合伙企业、个人独资企业以及个体工商户的，不受注册资本数额限制；同时允许用商标权、专利技术、专有技术、高新技术成果等无形资产出资。

4、放宽经营场所限制。在符合城市规划、市容、安全、卫生、消防、环保等要求的前提下，对从事服务业经营的失业人员、转业退役军人、高校毕业生、被征地农民、返乡创业农民工等初始创业者，以临时商业用房、沿街门面房或住宅房改为经营性用房作为生产经营场所进行登记的，通过实行承诺制或提供有关证明，可核发短期营业执照。

5、降低创业门槛。凡成年劳动者、法人（法律法规有规定的除外）及其他组织，均可凭本人身份证或相关证件直接在我市依法申请登记办理有限责任公司、合伙企业、个人独资企业或个体工商户营业执照，从事服务业生产、经营和法律法规允许的各类服务活动。

6、允许服务业企业自行选择、使用规范的企业名称、字号。对具备一定生产规模和注册资本的企业积极支持冠省级行政区划。对外地服务业知名字号企业到投资，允许新办企业名称前冠以控股企业字号。

7、放宽企业名称登记条件。知名服务业企业在设立子公司、控股企业，允许将其名称中的字号（商号）置于行政区划之前；驰名商标或知名字号持有人投资开办企业，允许在企业名称中突出使用其商标或知名字号，将驰名商标或知名字号置于行政区划之前。

8、服务业事业单位整体改制为公司制企业，以原单位经财政部门或其授权部门批准后的国有资产可以计入公司注册资本的，不受货币出资额不得低于有限公司注册资本30%的限制。

9、对大中专毕业生、城镇下岗失业人员、返乡农民工、失地农民、退役士兵、机关事业单位（提供离岗创业审批手续）等人员首次创办服务业企业的，按照市政府文件给予免收登记类和证照类的行政事业性收费。对被认定小微企业的，暂免收3年年检费。

对高校毕业生、登记失业人员、退役士兵和残疾人设立50万元以下有限责任公司（或个体工商户）的，允许创业注册资本“零首付”，须在2年内缴足注册资本。

10、支持服务业领域所有制结构调整。加快国有服务企业改革步伐,大力发展非公有制服务企业,扶持中小企业发展,推动服务垄断行业市场化进程。除国家明令禁止的行业外,所有竞争性和非竞争领域,都允许非公有制经济进入,与公有制经济一视同仁、平等竞争。鼓励非公有制企业通过购买、兼并等形式,买断公有制服务企业;鼓励各类投资主体以知识产权、股权等非货币财产投资服务业,相互参股,发展混合所有制企业,优化我市服务业所有制结构。支持具有竞争优势的企业,通过兼并、组合、重组等方式,组建跨行业、跨地区经营的大型服务企业集团。

11、支持机关事业单位后勤服务社会化。做好以加快政府机关和企事业单位后勤服务、配套服务改革为主要内容的事业单位改革,支持依附于党政机关的宾馆、招待所、培训中心、医院、卫生所、车队、维修队等后勤服务机构,改革现行的资产、人员和经营管理体制,与隶属机关彻底脱钩,采取转让、出售、出让、承包、租赁等方式,逐步走向社会。

12、支持各类企业利用现有条件发展服务业。鼓励现有各类企业利用闲置场地、厂房、设备等,以自营或出租等形式兴办商业、餐饮、娱乐、健身等服务业,盘活存量资产,创造经济社会效益。

三、落实各项扶持政策，提升支持服务效能

13、放宽服务业企业经营范围核定。除前置审批项目外,登记机关对从事新兴服务业经营项目的经营范围用语,可按企业具体情况核定。企业分支机构经营项目超出公司经营范围的,可由企业申请经营范围变更登记,注明该项目由分支机构经营。

14、方便连锁服务业企业登记注册。除特殊规定外，服务业企业设立连锁经营门店可持总部连锁经营相关文件和登记材料，直接到门店所在地工商机关申请办理登记手续，对有一定历史和知名度的老字号、老牌号的服务业商标，优先认定为省著名商标、市知名商标，优先推荐申报中国驰名商标。

15、大力支持网络经济发展。服务业企业申请从事网上商品交易服务的，名称可使用“电子商务”作为行业表述，经营范围按照《新兴行业企业登记试行意见》规定执行。

16、促进农村服务业发展。做好农民专业合作社登记监管工作,积极鼓励、支持和引导农民专业合作社向农业生产服务行业拓展。鼓励农村经纪人发展,为农民走向市场提前、产中、产后服务。

四、服务与监管并重，营造支持服务业发展的良好环境

17、整合工商工作职能,支持服务业发展。在驰著名商标创建、“守合同、重信用”企业、“AA级信用企业”“诚信私营企业”、“诚信个体工商户”、“消费者满意单位”认定和评选等方面,予以重点倾斜,增加比重,扩大范围,优先考虑，同时对重点服务业企业实施重点保护。

18、强化服务力度,大力实施“红盾帮扶工程”。全市所有登记窗口要开辟服务业企业“绿色通道”,提高行政效率,提高服务水平。对服务业重点企业要纳入“绿色通道”服务范围,提前介入,靠前服务,为企业提供全方位工商服务。