最稳定的理财方式精选(九篇)

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第1篇：最稳定的理财方式范文

【关键词】家庭理财，投资，风险，规划

一、什么是家庭理财

从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购物、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、为什么要进行家庭理财

改革开放20 多年以来， 我国经济持续高速发展， 城镇居民生活水平不断提高， 由“温饱型”逐渐发展为“小康型”、“富裕型”，居民手中积累了一定的资金。随着经济体制改革、社会保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化发展， 原来由政府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、子女教育等保障， 相继转变为由居民自己承担全部或部分风险和费用。另外， 我国金融市场的发展， 特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展， 为居民提供了越来越多的理财渠道， 在这种状况下， “投资理财”就成为居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融资产更好地保值增值， 如何更好地运用手中的资金改善生活， 提高生活保障。同时， 生活中存在的种种风险， 也需要家庭通过合理的规划和理财投资， 更好地预防、规避、分散、控制、转移、补偿这些风险， 尽可能地避免、减少风险造成的损失。实力雄厚的大企业能经得住大的风险的冲击， 但对于资金有限的家庭来说， 小小的风险可能也会让一个和美的家庭破裂。因此， 每一个家庭都应力求通过科学的理财， 提高生活质量， 尽享快乐幸福的人生。

三、家庭理财的方法与工具

（1）学会记账。理财是一门学问，对于理财方法来说，“记账”是一个重要的开始。所谓记账不只是把每天买什么东西，花了多少钱记录下来，更重要的是通过记账的方式将所有个人或是家庭需要的资金流入流出都要详细的说明与分配。记账这门功夫，可说是洛克菲勒家族对子孙的理财教育的第一课。记账有四大好处：①了解金钱流向；②理清需要与想要；③提前学习规划资产配置、挑选适合投资工具④快速达到自己的理财梦想。

（2）了解投资理财工具

1、银行存款。银行存款是风险最小、最灵活、最方便和最安全的家庭投资方式。其最大的风险是在高通货膨胀期，货币贬值厉害。

2、国债。由于国债是以国家的信用作为保证，由财政部发行，因此它的信誉极好，有“金边债券”之美称。它的特点是安全性好，利率固定，且利率高于同期银行存款利率。

3、股票。由股份公司发行，人们购买了某公司发行的股票，就意味着向该公司注入资金成为该公司的股东之一，股票是投资者持有的一种所有权证书，并据此享有股东的各项权利的凭证。

4、金融债券。金融债券是指银行或非银行金融机构为筹集资金向投资者发行的债务凭证。在我国，由于国家银行实际上是由国家做担保，因此金融债券的信誉和流动性仅次于国债， 具有风险小， 收益较高的优点。

5、企业债券。企业债券是企业或公司依照法定程序发行的， 约定一定时期内还本负息的债务凭证， 又称公司债券。一般说来， 企业债券的利率高于政府债券的利率， 但其安全性， 流动性较政府债券和金融债券差， 且利息要征个人收入调节税。

6、期货。期货交易是相对于现货交易而言， 它是一种标准合约的买卖， 根据合约， 买卖双方先交付一定数量的保证金， 且约定在将来某一特定的时间和地点交割某一品质、规格的商品， 这种买卖必须通过期货交易所进行。

7、投资基金。投资基金是指基金发起人， 通过发行基金股份或受益凭证，集中分散在社会上的期望投资者的资金， 建立基金， 并委托专门的投资管理机构进行投资和经营管理， 并将投资收益， 分配给基金股份持有人的一种投资制度。

（3）合理购买保险

保险的投资功能， 首先体现在一旦发生保单所列保险责任事故后， 可以获得一笔数额可观的赔付， 而付出的保费相比之下是很少的； 另一方面， 购买保险的投资者， 更重要的收益是一种安全感， 保险单的持有者， 不至于害怕一旦遇到某种事故而经济发生困难， 使得损害进一步扩大， 如生了病， 不至于没有钱医治而延误治疗时机。现在市场上的保险种类丰富，险种齐全，但是，如何挑选保险，以及如何挑选适合自己现阶段的保险也是一门学问。这与家庭当前所面临的主要风险评估时分不开的。家庭投资者要及时查明实际本家庭容易遇到的风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构；如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券的结构。如果是因为内部原因，如职业原因，家庭环境原因，家庭结构原因则因根据相应情况购买相关的保险，如司机就该根据需要购买相应的车辆保险的附加险。

（4）量力而行

第2篇：最稳定的理财方式范文

关键词：保障；有尊严；晚年生活

中图分类号：R19 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）010-000-01

根据全国老龄委办公室的预测，到2020年我国老年人口将达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，2050年老年人口总量将超过4亿，老龄化水平达到30%以上。实际上，中国在2001年就已开始进入了老龄化社会，而且，平均寿命不断增长，养老成为了当今社会关注的一大焦点。

长久以来，中国人在养老问题上有一个非常错误的观念：养儿防老。我并不是说年轻人都不孝顺，只是按照目前国内的竞争机制，年轻人能不啃老，就已经很不错了。在没有工作收入的晚年，如果没有足够的养老金来源，这样的晚年生活是否会太过凄惨？因此，这就需要我们未雨绸缪，为过上不必为钱犯愁的晚年生活及早做好准备。那么怎样选择养老金来源呢？我认为主要有以下几种方法：

一、储蓄

储蓄是一种最安全的投资方式，银行是财富最好的保险箱，存在银行的钱不但可以保证本金安全，还能带来利息收益。严格来说，储蓄是一种短期现金规划方式，对未来的养老规划功能相对较弱，但不失是一种普及的养老理财渠道。

二、社会养老保险

社会养老保险作为国家制定实施的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。虽然社会保险难以满足所有人退休后的生活品质，但作为源源不断的现金，能帮助我们满足退休后的基本生活保障，作为养老金的基础部分，是我们一定要拥有的。

三、商业养老保险

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，社会养老保险+商业养老保险，基本能让您保持退休前的生活水平。这是一种比较好而且容易操作的养老规划方式。虽然商业保险名声不太好，但这不影响它的功能。商业养老保险可以帮助我们抵御未来不可预见的风险，它的优势是集众人之力救一人之急；其次，作为金融产品，保险具有一定投资收益，有助于实现保值增值，再次，保险可在一定程度上帮助我们强制储蓄，专款专用。同时满足保障理财、储蓄理财及投资理财的多种需求。另外，大家绝对不用担心商业保险的安全性问题。根据中国保险法规定，商业保险公司不可以宣布破产，只能被并购，这意味着无处问讯的情况不会出现。至于投多少，这与个人的投资习惯，家庭收入等因素相关。

四、投资养老

投资养老是相对激进的养老规划方式，要量力而行，因为投资如股票、基金虽然收益可观，但是不能满足安全性的需求。选择这种方式，首先您要有相关的投资知识、投资经验。将投资周期尽量的拉长，从而尽可能的规避风险。另外，良好的投资心态是您把握时机的重要因素，利用投资来规避风险是可行的，但不是每个人都能做得到的。

股票型基金是以股票为投资对象的投资基金，风险较高，但是相对的收益率也可能较高。对于非金融专业人士来说，由于没有精力密切关注股市，投资股票型基金不失为一种不错的选择，适宜有一定风险能力的投资者。

债券型基金是以债券为主要投资标的的基金，以获取稳定的利息为主。人民币理财产品一般分为收益固定型和收益浮动型两种，前者收益略高于定期存款，但稳定，后者收益不固定但可能获得的收益较高。债券型基金和人民币理财都是获取稳定收益，成为抵御通胀风险的有利工具。

信托产品是将资金委托给受托人，由受托人按双方合同规定对信托财产进行管理和处理的行为。这种投资方式适合能够承受较高风险的高收入家庭，在选择信托产品时不仅要选择信誉好的信托投资公司，还要看资金的具体投向。投资项目的好坏，意味着您投资的本金和收益是否能够到期按时偿还。

投资方式多种多样，但是，投资者在为养老目标进行投资，一定要根据自己距离退休的时间长短，合理调整投资对象的比例。一般来说，随着退休时间的临近，要逐渐降低风险性较高的资产比例，而以收益相对稳定的投资品种为主。

五、以房养老

也被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。房地产是抵御通货膨胀的良好手段，也是储备养老金的重要手段。以房养老的方式目前大致有两种：一种是“大房换小房”， 另一种就是房产投资。在中国这还是一种新的养老方式，不具有常态化，目前来看，操作起来有一定困难，但可以考虑。

未来，以房养老值得期待。第一，“4+2+1”的家庭模式已经出现，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。第二，随着中国医疗保健条件的改善，老年人的寿命越来越长，整个晚年的花费也在不断增长。而以房养老的养老模式能改善“有房富人。现金穷人”的“中国穷老人”现状。

第3篇：最稳定的理财方式范文

一年来酒类消费非常旺盛

数据显示，2010年11月社会消费品零售总额为13910.90亿元，较去年同期增长18.70%，比上月增加0.06%。整体消费保持较为稳定的增长。与酒类消费相关性较为密切的餐饮业社会消费品零售总额11月增速为19.60%，继续高于总体消费增速，显示酒类消费旺盛。而从中长期来看，酒类消费趋势仍将以稳定增长为主。从2010年前11个月酒类产品产销及行业企业的效益数据看，酒类下游消费需求旺盛，行业仍然保持产销两旺的态势。2010年11月白酒行业11月份产量同比增速为34.60%；1-11月累计增速达到26.90%。白酒产量继续保持高速增长态势。预计2011 年一季度白酒仍将维持高景气度，量价齐升可以期待。

中高档白酒市场空间广阔

白酒发展趋势良好。根据糖酒快讯的数据显示，进入2011年以来，国内白酒消费继续保持稳中有升，高端白酒终端价格在近期出现大幅上涨。各主要城市12月份重点高端白酒品种的终端价格中，贵州茅台、五粮液、泸州老窖等价格均有不同幅度上涨，其中茅台的终端零售价涨幅最大。高端白酒厂家陆续宣布提价及下游消费需求旺盛是推高零售价格的主导因素。

此外，白酒行业今年无论是产量增长还是盈利数据，均保持快速增长。从长期发展趋势来看，白酒行业在未来仍将保持产量5%-10%的增速，销售额15%左右的增速。

2011年中高档白酒销量恢复，价格上涨的预期强烈。我们认为行业中拥有定价权的强势公司以及营销能力强的区域性公司将在这种环境下收益最大。在可预期的通胀背景下，白酒作为通胀防御性品种理应享受估值溢价。高档白酒品种将继续保持稳定增长，中档白酒品种将持续放量，并有望出现量价齐升的态势。中长期继续看好这两类品种中的强势龙头公司。

今年一季度白酒投资策略

对于2011年1-3月的投资策略，白酒可以说是“最有吸引力”的投资品种，与其相关的酿酒行业股票也值得投资。

2010年1-11月的行业产销量数据及企业盈利数据均表明，酿酒行业整体经济运行态势良好，产量增速稳定，景气度高企。我们预计白酒、葡萄酒行业有望继续保持量价齐升态势。目前酿酒板块相对大盘估值溢价处于历史中位，若虑2011年行业整体成长性，则仍有上升空间。行业仍具有投资吸引力，值得介入，中长期持有。

建议继续重点关注白酒、葡萄酒行业公司。短期内可关注估值相对偏低，业绩增长预期明确，未来有望保持量价齐升的白酒行业公司及未来市场空间广阔的葡萄酒行业公司。建议重点关注公司：贵州茅台、五粮液、泸州老窖、山西汾酒。

家庭理财买保险还是买股票

疲软了很长一段的资本市场，在这几天又重新活跃了起来。于是，又有人向我询问，究竟是买保险好，还是买股票好？这真是一个经常被人提起的问题。现在行情出现了一定幅度的反弹，相信有不少人在将买保险和投资证券作比较后，得出了“买保险不划算，不如买股票的”结论。事实果真如此吗？

其实，这是大多数投资者对保险认识的另一个误区，这种比法本身就是错误的。我对这个问题的理解是：购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，它们都是家庭理财的方式之一，都是一种人生规划，彼此之间不具有可比性。

什么是家庭理财？根据家庭资产负债表和现金流量表对资产做最佳的配置，这就是家庭理财。一个合理的家庭理财配置，不仅应该包括进取型的投资，如房产、股票，更应包含保障型的配置，如银行存款、人身保险。一个家庭保障型配置的合理范围，应该是家庭年收入的10%，或是金融资产的10%~20%，任何一个家庭都不能把投资都集中在高风险的证券领域，也不必把大部分金融资产配置到保险。

很多炒股票的人会对保险业务员这样说，分红保险预定利率是2.5%，再加上投资分红，假设有4%、5%甚至6%，那还不如我的股票一个涨停板呢。这种比法不合理，为什么呢？因为偷换了前提和概念。

第4篇：最稳定的理财方式范文

上海黄金交易所实物黄金

上海黄金交易所交易的黄金为经交易所认证的，可提供标准金锭企业生产的符合交易所金锭质量标准的黄金。

黄金交易品种为标准牌号Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四种和金币。

交易品种的标准重量为50克、100克、1000克、3000克和12500克的金条、金锭和法定金币。

报价方式为人民币元／克，人民币元以后保留两位小数。交易所按成交金额征收一定比例的手续费，目前暂定为万分之六。仓储费、运保费由交易所代收代付。投资者可根据需求，选择提取实物金或不提取实物金的方式交易，不提取实物金的可以由交易所代为托管。但金条一旦提取实物后，不得再入库上市交易。

交易时间：每周一至周五(国家法定节假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。

律师点评：

年初，一些人曾预言黄金将涨到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人则认为这简直是痴人说梦。可是，9月初国际黄金悄然再次冲破1000美元大关，让在股市中依旧惊魂未定的人们不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是梦?许多人开始将投资的目光由股市转向金市。但是，笔者认为，黄金的贵金属商品和金融投融资的双重特性，决定了黄金尤其是实物黄金更适宜作为家庭理财的基础保障产品，而不适合作为股市投资类的风险收益型来配置。

首先，实物黄金作为投融资产品的最基本功能是资产保值作用而不是资产增值。自古以来，无论社会如何变迁，政权如何更迭，抑或是货币币种如何更换，黄金的价值都是永恒的。因此，黄金在任何时候、任何环境下都是最重要、最安全的资产，特别是在不确定或不良的经济、政治环境下，它的保值和支付能力使之成为没有国界的货币，最能有效地抵御通货膨胀。

同时，实物黄金良好的流通性也为家庭理财提供了灵活性和安全性。譬如，上海黄金交易所推出的实物黄金，尽管出库后不得进行回购，但由于黄金是一种国际公认的贵金属，根本不愁买家承接。以目前国内典当行业为例，黄金的折当率最高，可以达到9成，而房产、古玩、汽车和有价证券都无法做到这一点。而且，国内许多可投资的实物黄金均可参照交易所的交易价格进行回购。再说，黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，只需交付即可，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。因此，实物黄金产权转移的便利性，也为家庭资产的保值、传承提供了最基础的保障。

第5篇：最稳定的理财方式范文

全民投入余额宝

“我把手头的闲钱放在余额宝里，每月的收益用来买点菜。”王英荣退休5年，今年60岁，前阵子女儿总把余额宝挂在嘴边，一打听才知道现在网络理财不仅门槛低至1元，7日年化利率约为6%，资金还随取随到，操作简便。

相较传统银行理财，且不说门槛一般为5万元，单说购买前需要弄明白的表内理财、股票型基金、T+0 生效等概念就够让人头大了，可余额宝们闪亮登场了，根本不必操心各种概念混淆，就把它当成网上的活期存款，眼睛只盯着年化收益率就万事大吉。

当然，从没接触过互联网理财的人，关心的重点可不只是收益问题。

1.余额宝凭什么比银行存款利息高这么多？

规模经济。浙江财经大学经济学教授谢作诗指出，银行在短期内拉存款以应对考核任务，从余额宝那里拉100亿和从散户那里拉100亿，营销费用、时间等各项成本有天壤之别。所以银行愿意给余额宝更高的收益，因为余额宝很大程度上为他们节省了成本。而余额宝就能把这部分收益取出一部分返还给用户。

2.余额宝们的年化收益率步步下滑怎么回事？

正常现象。之前的高利率主要取决于年末银行资金市场的紧张情况，不是常态。余额宝绑定的是货币基金产品，年化收益率普遍在3%至4%。

3.余额宝与银行理财的最大不同是什么？

赎回期限。余额宝们可以随时赎回（取出），秒秒钟转出到支付宝余额，每日单笔限额为100万元，而银行传统理财产品一般都有固定期限。

4.余额宝们有亏的风险吗？

目前风险超低。一方面，余额宝们选择的理财产品是货币基金，从历史上来看，货币基金亏损的可能性极小；另一方面，互联网公司推理财的目的，除了要与银行竞争之外，还要稳固自身的产品线布局，大家可以趁互联网巨头打得火热时购买理财产品，因为这种紧要关头即使互联网公司亏钱，也不会让用户受到损失。

5.互联网上余额宝类的产品太多，怎么选？

除了要看收益率之外，还要看互联网公司合作的基金公司。去网上搜索一下基金公司的口碑这一点非常重要。当然，如果为了方便使用流动资金购物，可以选择最快捷支付的产品。

银行理财的反击

余额宝们抢银行的奶酪，银行当然要反击。相比互联网理财，大部分人还是更倾心于传统银行带来的安全保障。所以，深谙此理的银行们迅速推出了一整套反击互联网理财的策略。

反击一：直销银行

如果你单纯地把直销银行看做网银和手机客户端，那就辜负了银行业的一项创新。这一经营模式下，业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务，以此吸引习惯网络生活的用户。

反击二：自动申购，高额度赎回

以民生直销银行的货币基金“如意宝”为例，与余额宝们的不同之处在于，“如意宝”具备自动申购的功能。签约后，银行卡内余额将自动购买货币基金，但可以实时支取，单日最高赎回500万元。

反击三：传统理财产品门槛5万变1万

2014年初更有银行从传统理财产品中发力，降低起始投资门槛，变5万元为1万元，还承诺保本。比余额宝和理财通等的优势是，资金在银行体系内运转，安全性较网络虚拟账户更高。

反击四：理财产品利率拼得过余额宝

2月19日，有中国银行人士发消息称，中国银行成立中银“活期宝”，上线首日的七日年化收益率为6.758%。另有民生银行相关人士透露，“如意宝”上线，内测七日年化收益率为6.7%。

80%余粮在“宝”里的人，注意了！

目前，互联网理财产品类型较为单一，大多集中在短期理财和低风险品种当中。

如果你有少于5万元的闲钱，为了日常生活开销，这些产品非常适合。

如果你有大于5万元的长期闲置资金，需要对资金有一个配置的理念：先对自身的资金情况、投资目标有所了解和规划，然后再进行较为多样化的投资组合；选择互联网理财产品的同时，要不忘将高收益、高风险和低收益、保本稳健型的理财产品进行混搭；在投资期限上，也应尽量有所错开，区分好灵活短期的投资产品和较长期的投资产品。

这些互联网理财方式你听过吗？

大家一窝蜂地追逐余额宝等互联网理财产品，其实互联网理财并非如此单一。接下来，介绍几款常见的互联网理财产品，其中有“看起来很美”的产品，也有“淘金神器”，大家自行分辨，投资请谨慎。

P2P网贷

收益指数： 风险指数： 便捷指数：

理财方式：P2P（Peer to Peer）网贷，即互联网互相借贷，通过平台对借款人提供小额短期贷款，获得投资回报。

代表企业：美国的Prosper和Lending Club P2P 公司，国内的中兴微贷、证大速贷等。

点评：年化收益率超过10%，高的甚至超过20%。前段时间“骗贷事件”沸沸扬扬，大家最关注的信用保障问题一直没有得到解决，国外模式基于个人征信系统非常严格正规的前提之下，但国内没有。但如有购买需求，一定要依照个人资金实力，找正规公司，高收益势必带来较高风险。

P2C理财

收益指数： 风险指数： 便捷指数：

理财方式：P2C是对P2P的延伸，指中小型企业通过网上平台向散户借贷的一种模式，借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。

代表企业：目前国内做得比较好的是爱投资。

点评：超过14%的预期年化收益率，高于银行理财产品近三倍，P2C平台是将钱贷给小微企业，同样存在风险，一旦企业资金使用不当，还款能力跟不上，会发生问题。

国债逆回购

收益指数： 风险指数： 便捷指数：

理财方式：通俗的解释是，“投资者属于放贷方，把钱借出去，获得固定利息，而隐匿在背后的借款方用债券做抵押，到期还本付息。”国债逆回购最终的收益计算公式为：净收益=收入（成交额年收益率×回购天数/360天）-成本（成交额×手续费率）。

第6篇：最稳定的理财方式范文

【关键词】余额宝；大学生理财

一、引言

近30年来，互联网技术深度渗入社会各个领域，引发了人们生活习惯的变化。而2013年兴起的互联网金融为民间投资注入一股新生力量，其中“余额宝“作为其中最引人注目的一款金融产品，给年轻一代的理财习惯带来新的影响。大学是人们理财的起步阶段，也是学习理财的关键时期。对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段的财商培养只是一般演练，是在日常生活中养成的一种理财习惯，而不是看重结果的比赛。因而在大学阶段的理财训练包括培养良好的心态、成熟的心智；形成全面的专业素养；收获人生以及工作的经验、学习职业技能；制定明确的目标等等。系统的理财训练，将让大学生受用终生。因而，在大学时代，学生应树立主动理财的意识，养成良好的理财习惯，掌握必需的理财常识。对于小额理财工具“余额宝”，大学生是否能够理智对待，是否会改变自身理财习惯，都是与大学生财商培养紧密相关的问题。

二、调查方法

本次调查主要在华中七校（理工科院校华科、综合性大学武大、财经类院校中南财大）的本科生中进行，采用调查问卷和访谈方式（包括网络问卷）。共设有问卷372份，有效问卷350份。被调查的学生中男女比列为4∶6。本次问卷调查共设有五个方面的问题，学生可根据自己的实际情况作答。笔者同时进行了随机访谈，学生还可就自己理财习惯进行描述。

三、调查数据分析

从图1中不难看出，大部分的高校大学生每月结余集中在0～200元的阶段，超过600元结余的学生在此次调查中极少。由于大学生基本为零收入者，所有的开销来自品具有起点低的明显特点，一般的银行理财产品面向的受众不将大学生含括在内。

在此次受访的大学生中，有40%以上的表示会将每月结余的钱存入银行，在今年牛市的背景下也有一部分同学表示自己会将资金用于如炒股等投资。这个结果很符合大学生没有稳定收入的心态，且每月可自由支配的资金少，银行是最为安全稳定的资金存储手段。投资理财既有较大的风险，门槛也相对较高，所以只有少数学生愿意参与。

从图2可以看出，“余额宝”为大学生所知，其主要的途径是网上新闻的大量宣传。另外，大学生对于淘宝的使用很普遍，因此，有很多学生表示自己是在购物时看到了“余额宝”的广告。“余额宝”在支付宝的手机平台的植入，对于“余额宝”的宣传产生了很大的作用，将余额宝和支付宝相互捆绑，使得“余额宝”影响力极为明显。

大学生对于“余额宝”的担忧有很多方面，主要的两种担忧为：担心被盗号；被盗号后能否追回。这反映出“余额宝”的安全问题仍然是大多数大学生所担心的，毕竟“余额宝”在本质上来说是一种基金形式，对于在校大学生来说，能否保障收益及本金的安全是最主要的考量标准。除了安全问题，还有不少学生担心，在“余额宝”所说的高收益之下，是否“暗流汹涌”，看似是理财产品，实际为被迫投资，亏损难以问责。

四、“余额宝”对大学生理财习惯的影响总结及相关建议

余额宝所面对的客户大都是被戏称为“潘俊笨突АS幸行业人士对其的评价是：从资产管理的角度看，余额宝既谈不上技术创新，也谈不上多大价值。这就好比快餐，可乐，尽管喜欢者众多，企业受益，但谈不上营养。但是，大约余额宝本来卖的就是快餐、可乐这样的快餐，而不是银行所看重的那些“满汉全席”。

银行其实也并非没有类似“余额宝”这样的产品。多家银行推出了“活期宝”类产品，这些产品在风险性和流动性两方面都优于“余额宝”，收益水平与“余额宝”相似，只是这些产品都有起始金额的限制，让大学生们敬而远之。

余额宝的推出看起来顺风顺水，但背后凝聚了相当长时间的技术积累和客户使用习惯的培养。抛开技术层面的积累，在客户使用习惯培养层面上，阿里巴巴花费了将近10年，沉淀了海量的客户群体，进行过各种各样的尝试，才推出了一个合适的产品，总量看起来还不错，但跟银行的客户规模跟利润规模相比，相差甚远。

然而，大学生理财习惯的变更，在很大程度上会产生较大的效应。国内的银行由于分业经营的管制与利率市场化进度的迟缓，靠现在的客户就能挣的体满钵满，完全没有去争取平民客户，发展小额投资者理财的动力。

对于大学生来说，通过“余额宝”这样的理财方式，需要理性冷静的应对，毕竟这是一款投资产品，而不是单纯的存款行为。大学生应该在理财与学业中找到平衡，培养良好的理财习惯，但不要过度关注互联网金融理财产品。

对于经营者来说，要对整个业务运营思路重新定位。要用互联网的思路来做金融，不要用金融的框架来限定互联网；要用互联网的逻辑来看待银行的优势，不要用传统金融业的逻辑来认定银行的资本。这种思路和定位是银行最欠缺的。

参考文献：

[1]刘英.互联网金融监管：守旧不如改良[N].金融时报2014403

[2]陈霞.“余额宝2期”疯狂吸金8.8亿限额6分钟被抢光.人民网，2014

[3]朱小群.“余额宝”搅局银行业.中国经济报告，20130801

[4]蒋琦伟，马灿.大学生理性消费的引导[J].消费经济，2012（2）

第7篇：最稳定的理财方式范文

2012年，是巨蟹座的理财业务发展的比较好的一年。相比之前更容易区分开保持与平衡之间的关系来，然而事实上巨蟹座必须维持或找一个适合的财务平衡，才能游刃有余。许多行星将会明确他们的财运，今年将会支持他们收入使之不断地增加，因此，将许多的场合扩展成了机会。过去的一年，将使他们能够偿还债务或发票待命，这将使他们的精神出发更漂亮又变向地增加他们的有形财产。

7月投资运：

巨蟹座这个月运势不好，工作上的运势也一股，可是财运方面却还可以，然而认真算起来，其实并不会觉得特别好，只是都还过得去，纵使透支了心理上也觉得很开心的。针对金融投资上的运势来说，其实没有什么机会，环境变化都对蟹子们没有什么帮助，虽然也不会有大妨碍，但总是无利可图的倾向。

7月13日到7月22日之间，严师土星会特别眷顾巨蟹；蟹子们会在10月严师土星临走前收到礼物，感谢蟹子们接受并完成了他对蟹子们严苛的挑战。在这段艰辛旅程里，蟹子们很可能开始阅读哲学书籍或思考人生的问题。

注意7月20日至23日这个时间段，工作上会有意想不到的惊喜，一连几天的好消息会让蟹子们头晕目眩。这些好消息很有可能是通过蟹子们的朋友努力得来的。火星会在蟹子们掌管旅游的第三宫停留很长时间，这一年蟹子们有不少时间都花在路上。如果你在做销售或管理的工作，可能需要常常奔波会见重要客户。

天王星在去年3月就进入掌管事业的第十宫，这一动向将会从那时到2019年带给蟹子们很多惊喜。蟹子们是一只长期上涨的潜力股，趁着这个千载难逢的机会成为行业翘楚吧。亲爱的巨蟹，沉住气，继续聪明努力工作，你定会走得很远。

最佳投资日子：1，2，11，19，28，29

巨蟹座理财心理

巨蟹座坚守安全、保障的理财定律，母性保护的本能天性，在巨蟹座投资理财的态度上完全表露无遗。不确定性高、风险大、瞬息万变的投资市场，对巨蟹座来说，都是一场可怕的梦魇。唯有保障性高、稳定、持久的投资工具，才最符合巨蟹座严谨而保守的理财性格。

巨蟹座投资类型范围评估：

任何一种投资，都会让他们想上半天，因为巨蟹座的人不喜欢随性行事，犯了错可是承担不起的。缺乏个人色彩，因此较适合群体的合作方式，胜任自己的专长，才会令他们安心。此外，他们不相信天下有不劳而获的事，因此利润太好太高的事，都不能吸引他们投入。

对于巨蟹座的人而言，人生好比盖房子，地基稳固最重要。虚有其表的事，他们是不屑一顾的。所以短线投资，他们的顾忌也大，巨蟹座的人宁可深入投资对象，选择稳健绩优的企业，以长期获利为目标，在安定中求成长，才不会被弄得神经紧张，一颗心不知道该怎么摆。失去金钱等于失去自信和人生的安定感的巨蟹座，会设法守住财产。

个性固执得犹如蟹壳的他们，不会轻易去尝试新的东西，包括不熟悉的理财或投资。对于金钱的态度是很小格局的，不会大刀阔斧的有什么创见，更不会倾囊而出的掏空口袋中所有的钱。最好只进不出，这才会令他们心安。

巨蟹座买房推荐

巨蟹座，希望拥有自己的家庭和事业，对于自己想要的，相当积极，只是比较不愿意自己提出要求，而是期待别人能感受到他们的需求、敏感和情绪的改变。他们这种不需言辞表达的天份，将完全表现在居家布置上。巨蟹座适合的住宅应具有良好的警备防卫系统，房屋坚固，配有储藏设施和宽敞的客厅。舒适温馨的风格比奢华的风格更为适合，此外应拥有宽阔的庭院，屋内采光要好，最好在湖畔或江边，门窗最好朝西向。巨蟹座一般都比较顾家，一个宽敞的厨房是必须的。

推荐楼盘：温馨、舒适且配套成熟的住宅，濒临河畔的别墅及高质量小区住宅是最佳选择。

7月星座投资排行

双子座　投资指教：82％

双子座本月份财运更为旺盛，既定的薪资和收入之外，业绩一定也不错，还会一直有其他的赚头或外快，财源广进。这样的荣景直到月底才稍有减弱趋势。金融市场投资方面的运势也比上个月好，至少以往投资也能有所回收，随着大环境而形成起伏变化，如果能够因应就能从中获利。

白羊座　投资指数：35％

本月份白羊座的财运大致比较好，不变的是仍维持稳定的收入，然而更新和增添却有点难，这时也只有从节省支出，才有办法结余一些钱了。金融市场投资方面的运势，应保持理性和退缩的态度，或许有偶发的偏财直觉或感应，然而千万不可误认轻信，后果不太会如你想的那样来实现。

第8篇：最稳定的理财方式范文

整体运势

手头的工作虽然没有什么开拓，但也完成得相当好，尤其是对细节的关注和处理比平时要出色许多。人际上少了些伶牙俐齿，多了些体谅包容，亲和力大幅提升。

爱情运势

暧昧情愫一直要逗留到月中才散去，家人影响变得明显，下旬到来的缘分令你愿意安心于此。

投资理财运

得到长辈的垂爱，财运步步上升。赚钱和花钱的心态都跟随着长辈人，变得保守，置业机会出现。

解压方式∶游艺

送给处女座的幸运小物

露茜恋人彩虹之上腮红

高温烘培技术，使腮红质感丝滑、柔软、附着力强；彩色加上微珠光粉，使妆容效果鲜艳夺目，含纳米水配方，使腮红质地保湿，效果持久；彩虹般的混色搭配，腮红粉和高光粉相结合，使上妆更方便，是情人节开运最好的小物了！

白羊座 3/21～4/20

整体运势

本月份太阳和水星、金星陆续进入射手座内，整个火象星座也将大放光明，在几个月来的沉寂之后，都再度展现活跃性而热力四射。

爱情运势

2013年白羊座在感情上得多付出，单身的人应该将眼界打开一些，到固有的生活圈子之外去，性格迥异、生活环境有较大差别的异性与你有缘。身边大环境的发展趋势影响感情生活，家里的长辈可能会逼你做出重要的决定。

投资理财运

从上个月底以来，白羊座的财运就不错，到了这个月上旬也都还好，然而在此之后就逐渐由盛而衰，进帐不再像原来那样可观了。

解压方式∶舞会 开运小物：玫瑰色镜子

金牛座 4/21～5/21

整体运势

借助自身的优势资源行秘密之事，愈是能独立运作、控制局势，愈能给到你安全感。同时，对他人的干涉或是关心相当敏感，保护欲和占有欲纠缠。

爱情运势

恋人关系仍是一派和谐局面，了解因为平等对话而加深，但是亦存在退回普通朋友关系的契机。单身金牛继续有友情为你做后盾，初相识的交往顺利。

投资理财运

算自己的帐，发自己的财，收支皆与人无关，甚至有代管他人财物的好运，令你窃喜。

解压方式∶品酒 开运小物：情人节糖果

双子座 5/22～6/21

整体运势

协助和制约如两股绳相互绞转，影响着事态的走向，双子身边看似热闹非凡、义气冲天，实际其中夹杂的利益和势力权衡、拉扯，只有自己去细细品味。

爱情运势

承接上月的艰难局面，本月仍要继续，双子唯有付出更多去极力弥补，但所得甚微，偏见成为沟通渠道的障碍。直到月中之时，朋友为你牵针引线方得化解危机。

投资理财运

钱财借力而来，亦从他人处流去。得得失失，皆是人情，谈不上结余，平帐已算不错，最愁的是以往人情债来讨。

解压方式∶咖啡 开运方式：口红

巨蟹座 6/22～7/22

整体运势

遇事不顺，忙碌奔波，实则进展不大，最后有所成的也多为他人做了嫁衣裳。人际误会频出，欲辩无言。唯有等中旬的缓机到来，自会一切释然。

爱情运势

巨蟹的姿态主动，示爱也是一反常态地高调，甚至有夸张作秀的成分，看似很爱，实则有宣示占有的意味。恋人容易因此不爽，忍不过月中就要跟你闹别扭，月末有步入冷战期的契机。

投资理财运

会赚不会花，难得一见的节俭持家令你积蓄猛涨，投资稳打稳扎步伐保守。

解压方式∶晚宴

开运小物：红酒

狮子座 7/23～8/22

整体运势

你对局面控制有强烈的意愿，热衷于争夺某个领导权，说服他人跟随你的步伐，在此过程中往往有夸张的言行，许下没有根基的承诺。同时，在争夺的过程中，树敌增多。

爱情运势

恋爱中的狮子，有接受双方原生家庭考验的契机。单身的狮子也有可能被家人安排相亲。

投资理财运

来钱顺当，你也愿为享受而掏空腰包，爱情、娱乐皆是本月最大的开销项目。只是，此时的痛快不得不用彼时的艰难来对冲。

解压方式∶唱歌

开运小物：情人节巧克力

天秤座 9/24～10/23

整体运势

手头掌握的资源相对丰富，你有抓住机会的敏锐，但是小贪心在作怂，求大求全往往令你难以兼顾，最后落得竹篮打水一场空。

爱情运势

情感控制力的回归，帮助你在月初赢得爱情平静的甜蜜。可惜，稳定局面维持不了多久。

投资理财运

意外花销不少，虽四处觅机会帮补，最多只能平帐。投资心思不定，小道消息充斥，辨别不易。

解压方式∶逛街

开运小物：红色连衣裙

天蝎座 10/24～11/22

整体运势

日子被你过成了程序，虽然偶尔觉得枯燥但也没什么不好，在机会的“新欢”不够好，时间不够长之前，起码你还能满足一阵。

爱情运势

真实的心意本月带动天蝎前行，旧人旧事不再是困扰。仿佛之前的走过，无论悲喜，就是为了今天这一朝，教导你要尊重自己。

投资理财运

上半月的财运不错，会赚也会花，收入得益于一直以来的付出，投资方面可望赢上漂亮一仗。不过，更出色的是你在支出方面的调配。

解压方式∶运动竞技

开运小物：卡通公仔

射手座 11/23～12/21

整体运势

抛开原则、偏见，义无反顾地向那个目标奔去，本月的你知道自己的幸福在那里，即便辛苦，也是带着自在和欢喜的吧？只是偶尔的莽撞、直接会伤害到别人。

爱情运势

承接着上个月的傻，本月你也就只在上旬楞了一阵，就复归原位了。重获自在的你，犹如阳光下翻飞的微尘，想爱谁就爱谁。

投资理财运

勤奋带来的正财进账，要到下旬才可见到。偏财收入没法指望。

解压方式∶餐叙

开运小物：CD

摩羯座12/22～1/20

整体运势

当下的艰难，令你怀疑自己的抉择，他人适时而来的帮助和慰藉，可能会被你当做救命稻草，若你因此顺着别人的意思走，之前的努力就会被全盘。

爱情运势

月初之时，你将有契机成为感情的叛逆者，只是很快地到了月中你就反悔了。

投资理财运

一向稳定的收入渠道出现阻滞，情绪波动影响开销控制，财物状况出现危机，有人愿意为你补贴但只是小财，不足以化解困局。

解压方式∶晨跑

开运小物：水果

水瓶座 1/21～2/18

整体运势

水瓶的眼光开始投向别处，引起你新兴趣的事物颇多，想法观念也超前，可惜你没有太多说服别人的强烈意念，执行能力更是下跌。

爱情运势

你有足够的决心去践行某个决定，但是它并非出于你的本意。只要不拖拉到下旬，就没人能阻挠你这个决定。

投资理财运

之前的积累，令你在本月有所放松。愿意放慢脚步，寻找新的财富增长点。

解压方式∶夜游

开运小物：眼镜

双鱼座 2/19～3/20

整体运势

日子过得紧张兮兮皆为某个功利的目标，你犹如压力的传递站，承受着权威的高压，同时也向身边人散播你的焦虑怨愤。所幸，到了下旬，高压会逐渐淡释。

爱情运势

承接着上月下旬的轻松，恋爱中的双鱼依旧可享受无拘无束的甜蜜；单身的双鱼也有动心时刻，可惜缘分不深。

投资理财运

赚钱热情回归，正财收入随着个人努力水涨船高。

第9篇：最稳定的理财方式范文

互联网票据理财业务主要为企业以所持有的银行承兑汇票和商业承兑汇票进行融资，相较于P2P的高风险，票据理财因有银行的“兜底”效应风险更低，相对于各类“宝宝”产品收益率逐渐下滑至4%左右，票据理财以其高安全、低门槛的特性实现6%～9%左右的收益率更具吸引力。

因此，许多经营传统票据业务的公司纷纷向互联网转型，依靠强大的客户资源和风控优势，成为又一股征战互联网金融的新势力。

低风险类P2P

票据理财作为发展半年多来的互联网理财新产品，一经面世，便受到投资者的欢迎。许多平台上的票据理财产品经常出现开售几分钟便被抢购一空的局面。

目前，票据理财产品的收益率在7%左右，少数产品打出8%以上甚至9.8%的超高收益。投资期限大多集中在60～160天，认购起点一般在千元左右，最低的认购起点仅为1元。

这些平台大部分以银行承兑汇票为投资标的。银行承兑汇票一般由企业签发、出票银行承诺按照约定期限向收款人无条件支付。相对P2P平台的房子车子抵押和信用融资方式，银行承兑汇票质押融资看起来风险更低，流动性更强，甚至被视为类现金抵押业务。

国务院发展研究中心金融研究所综合研究室主任陈道富认为，相比于原来货币市场基金在批发市场和零售市场之间套利的业务模式，票据理财更有发展空间。从市场需求来看，理财贴现需求量非常强大，票据理财既能为企业融资降低成本，还能在保障安全的情况下，给投资者提供一定的收益，这是一个好的创新。

据业内人士估计，2013年银行系统之外票据融资规模5000亿～10000亿元，如果其中一部分票据业务能够迁移至网上融资，将是前景非常可观的业务。

同时，票据理财能够有效缓解中小企业融资难、短期资金周转紧张等问题。相比于P2P动辄20%以上的融资成本，中小企业以银行票据进行短期资金周转的利率更低，互联网渠道更能有效解决银行不愿意接手的百万元以下的“小票”。

传统公司转型线上

“票据融资是中小微企业中短期融资中最具效率性和规范性的工具之一，同时也是市场投资者进行自主直接投资的较具安全性和收益性的重要渠道。” 财政部财政科学研究所副研究员张鹏将票据理财归纳为以上两种优势，也正是这些优势，使得许多现有P2P平台争相上线票据理财业务。

但是，相比于普通P2P借贷业务，票据理财对平台自身的风控手段和资源积累都有更高要求。因此，许多开展票据理财的平台多为传统票据业务公司的互联网化转型，最近上线的“金票通”互联网金融服务平台便是其中之一。

11月16日，江苏省最大的票据公司南京然成金融信息咨询有限公司（下称“然成金融”）开通了“金票通”互联网金融服务平台，正式进军线上票据理财业务。

然成金融董事长孙强告诉《财经国家周刊》记者，开拓线上金融理财服务是顺应互联网金融发展大趋势。尤其是随着中国金融改革的不断深化，鼓励民间资本进入金融领域，这正是非金融机构的大机遇。

目前，“金票通”主打产品是票据理财以及全方位的票据中介服务，其中票据理财包括银行承兑汇票理财和商业承兑汇票理财，全方位的票据中介服务包括票据的贴现、转贴现、拆分、整合、调换等业务。

这种基于互联网融资，并真正将综合业务做到线上申请、线下成交的模式，正是互联网金融商业模式的主流趋势，即P2B+O2O模式，不仅为投资者提供了更多投资产品，也为中小企业的持续健康发展提供各种金融服务和资金支持。

同时，票据理财的出现也首先在票据领域实现了金融脱媒，是对又一种金融业务的创新。传统的票据业务中，商业银行运用储户存款资金为企业提供票据贴现融资，担当着信用中介的角色。而互联网票据理财平台的出现，使得企业票据融资和个人投资能够直接实现资金对接，从而形成了票据领域的金融脱媒。

风险控制

互联网票据理财平台，比传统P2P在安全性上有更大的保障，但并非完全没有风险。

在过去一年时间里，全国出现了一批票据理财平台。但是，到目前为止，运行比较稳定的平台为数不多，主要原因是这些平台没有认识到票据理财真正的风险点，或者是缺少一些专业的人才去把控这样的风险。

然成金融创新事业部执行副总经理顾涛介绍，一般票据理财主要存在三类风险：票据真实性、票据二次融资以及投资资金是否托管。这些风险的控制，不仅需要在票据行业有多年从业经验的专业人士，还需要引入一些可靠第三方机构的托收托管。

鉴于票据行业的专业性极强，普通的投资者难以辨别票据的真伪，票据的审核把关要靠平台来实现，如何有效控制风险是一个平台最核心的竞争力。

“金票通”为例，针对票据的真伪问题，组建了一批有着多年从业经验的验票人队伍，并采购了数台与银行同型号的验票设备，能够针对每一张银行承兑汇票作出真伪辨别。

同时，传统线下业务的优势使得然成金融与包括农信社、农商行、城商行、国有股份制银行等金融机构都有业务往来，银行验票专家定期到公司进行验票培训指导，重重防控能够做到准确辨别票据的真伪。