基金理财策略精选(九篇)

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第1篇：基金理财策略范文

关键词：互联网金融；银行；财富管理

在互联网巨头支付宝的带领下，一场新的金融革命铺天盖地席卷而来，互联网金融的发展之神速和神功无不让传统金融的小伙伴们都惊呆了，似乎一夜间回到群雄逐鹿中原、满城尽带黄金甲的乱象丛生、江湖纷争的变革时代，互联网首当其冲的是对于财富管理的影响，我们有必要认识互联网金融的方方面面和发展模式，以期探索银行财富管理发展应对策略。

一、互联网金融的神秘面纱

不可否认的是：依托于互联网及移动互联网技术，金融脱媒终于逐渐实现，传统金融机构正向供应商的角色转变；互联网金融的惊人能量，其前所未有的低门槛，超级的灵活性，将一大批理财的门外汉带入了这个市场，打造出巨大的增长潜力。但，不迷信、不轻信是我们作为财富管理者相较投资者更应当秉承的态度，需要深入揭开互联网金融神秘面纱，在当下竞争乱象中不至于人云亦云、雾里看花，而且更可以帮助投资者去拨开缭绕迷雾。

（1）创新之举有包装：互联网理财产品在其运作上确实有不少亲民性，如灵活转换、低门槛等等，但其本质上只是把一些货币基金、理财基金进行再包装。

（2）低风险≠无风险：互联网理财产品主要投资范围包括现金、定期存款、大额存单、债券、债券回购、央票等。这些投资领域属于低风险范畴，但具体的收益水平要视货币市场的收益水平而定。无论在我国还是在发达国家，货币基金均曾出现过净值低于1的情况。

（3）产品收益随行就市：“无风险”、“年化收益率8%”、“收益高达活期存款的20倍!”等在不少互联网理财产品的宣传中，都可以看到类似的提法。但投资者必须厘清的是，自己所投资的产品究竟是什么，收益又是如何来确定的。

（4）补贴回报凑出高收益：在互联网平台上，一些产品能够提供“高出一筹”的收益率，原因在于其收益结构的特殊性――常规收益+补贴收益，一方面规避监管，一方面抢占市场，扩大份额。虽金融理财也是一种消费选择，但和消费品不一样的是，理财投资不仅要遵循市场的客观规律，也要受到更加严格的监管与控制。

（5）不适合长期投资：互联网理财产品大多集中在短期理财和低风险品种当中，类型较为单一。对于财务全面部署和长期规划来说，这样的产品并不足够，投资者应有更多元化的考虑。

（6）P2P网贷产品“保本”存风险：一些P2P网贷机构把获得的债券进行拆分组合，打包成“类固定收益”的产品，并将其销售给投资理财客户，通过赚取资金的利息差和手续费来运营。一旦平台公司经营出现问题、倒闭跑路，在缺乏监管的现状下投资者也很难追回损失。

（7）担保承诺须看清：P2P业务在英国初创时，互联网平台只提供牵线搭桥收取佣金的功能，并不承担担保责任。这种模式之所以能在欧美国家顺利运行，与他们透明健全的信用体系和国民极高的诚信素养有密切联系。

（8）资金存管并非万无一失：P2P网络借贷平台的现状“三有三无”：有需求、有供给、也有中间服务商，但却处于“三无”状态――即无准入门槛、无行业标准、无监管机构。这“三无”使得P2P行业乱象丛生。

（9）风控水平不透明：不少P2P公司的倒闭，与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等密切相关。造成上述风险的根本原因在于信息不透明，而信息不透明的根源则是监管缺位。

（10）监管确实须关注：互联网金融的监管还存在不少盲点，投诉与监管方面都会存在一定缺少。

二、互联网金融对财富管理业务的挑战与机遇

第一，激发了主动财富管理模式的创新，使得大众化财富管理需求得到更大满足。互联网金融具有“去中心化”等特点，通过新的信息与金融技术，原先只能被动接受金融机构财富管理服务的公众，能够更加主动地进行财富管理，主动参与家庭理财管理。第二，通过技术与财富管理有效结合，赋予了财富管理工具全新吸引力。第三，促使财富管理工具平台化融合成为可能。在互联网技术推动下，财富管理平台将逐渐跳出传统模式，成为面向机构、企业、个人等不同客户，提供融资、资本运作与资产管理、增值服务、消费与支付等在内的“金融与消费服务超市型”综合平台。第四，降低了特定融资风险，并使新型的融资与财富管理模式不断出现。基于互联网融资，不仅使得创业者开始有可能摆脱传统金融机构的局限，从认可其创业计划的大众手中直接筹集资金，也使消费者能够在主动参与到产品设计及生产过程中。第五，通过大数据时代的信息发掘与整合，形成更准确的客户定位。互联网最重要的功能之一就是提供信息支撑，而信息又是信用形成和金融交易的基础。

三、“与狼共舞”互联网金融变革中的财富管理发展策略

阿里巴巴的马云曾有一句名言：如果银行不改变我们就改变银行。支付宝推出的余额宝已经迫使银行在互联网金融领域仓促应战，而天天富的出现，已经开始跑到银行的院子里来抢食吃了。真可谓，在互联网金融领域，再不起跑就晚了，甚至可能会输掉整个比赛。

第一，改变服务理念，从改变营销模式开始。在互联网金融时代，是一个产品过剩的时代。所有的理财产品几乎总能在市场上找到同类产品，或者有相似的替代品。因此，银行所推广的产品核心价值，一定是客户强烈需求的、与众不同的核心价值。

第二，品质无止境，服务无边界，扩大财富管理服务的外延。在互联网领域“法无明文禁止便可为”，这对传统金融“法无规定便不为”的思维冲击带来的实质和衍生影响更大。回到财富管理，伴随客户需求不断升级，特别是高端客户的需求已经从个体需求到家庭需求的变化，家庭的整体风险控制、整体资产组合、家庭财富传承等成为非常关注的需求点，更多以客户家庭需求为单位，提供整体的、全方位的财富策划，这样的财富管理服务也不仅仅是在于投资安排。

第三，“跑马圈地”，遵循“以客户为中心”的盈利模式，创造多元盈利模式。商业银行必须充分挖掘金融服务，将电子银行从“交易主渠道”上升到专业化、全方位、多元化的“金融服务平台”，整合资源，为客户提供全新的信息、资金、产品服务手段。

第四，“破旧创新”，开拓互联网金融和传统银行未达的处女地。互联网金融是一个开放的生态系统，商业银行要增强客户黏性，就要不断创新业务模式。一方面，要推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟，打造一站式金融服务平台；另一方面，要整合上下游资源，打通全流程的业务链条，为客户提供资金流、信息流服务以及全场景金融解决方案，不拘于产品创新，服务创新，而且更要理念创新、模式创新。

第五，“突围行动”，在竞争乱象中保持清醒行动。在互联网金融时代，谁能率先“突围”，谁就能用自己的质变带动整个行业的量变，财富管理亦如此。在清醒认识形势变化的同时，银行财富管理不必妄自菲薄、也不必妄自尊大，财富管理保持并发挥和利用好商业银行原有的优势，一方面在无限扩展和创新服务的同时，扎实基础服务，强化过程管理，不以牺牲客户利益换取的考核业绩。

参考文献：

［1］ 涂子沛.大数据――正在到来的数据革命［M］.广西师范大学出

版社，2012.

［2］ 吴晓灵.互联网金融时代，银行优势何在［DB/OL］.福布斯中

文网，2013.

第2篇：基金理财策略范文

1.1人员职务交叉

由于乡镇畜牧兽医站的编制数限制，大部分出纳和会计没有实质性的分开，没能实现会计管账、出纳管钱，从而造成了资金挪用甚至公钱私用，影响了单位的正常运行并造成国家损失。有些地方的财务人员还有兼职做动物防疫、检疫等其他非会计工作，春秋防动物疫病集中免疫的时候，顾了防疫而歇了原本职工作内容，从而影响了财务工作的效率和质量。

1.2制度执行不力

制度制定容易，落实难，见成效更难。部分工作人员存在逆反心理，主观上不愿被制度约束，相应的财务规章制度虽然都有相应的建立，但只是文字材料，部分领导干部从思想根源上不重视已制定的规章制度，有时候甚至是按照个人的意愿去修改扭曲和解释这些制度，或者自行降低了制度的原定标准，于是在实际施行中存在着执行不力等状况，失去了其原来赋予的约束性和权威性。

2防范乡镇畜牧兽医站财务风险的对策

2.1提高思想认识

乡镇畜牧兽医站主管部门和站内部的领导要加强思想认识，重视乡镇畜牧兽医站的财务工作，从思想根源上约束自己，不断建立健全财务管理，定期不定期地进行全面检查和考评，及时发现和处理财务工作存在的问题，提高乡镇畜牧兽医站财务的工作效率和透明度。通过落实责任制和责任追究制，发现和出现问题追究相关责任人的责任，重大时可以追究相关法律刑事责任，并送刑事执法机关查处。

2.2制定现实可行的规章制度

根据实际工作和乡镇畜牧兽医站的具体情况，制定符合工作开展和相关法律法规的规章制度，并严格地不折不扣地执行，使乡镇畜牧兽医站的财务管理有法可依，有章可循，从而强化财务监督，严肃财会纪律，扼制不尽合理的财务事项的发生。认真执行和落实这些规章制度，应该说是能够有效地预防出现腐败的现象。

2.3提高财务从业人员的素质

由于乡镇站的特殊环境和现实情况，可以通过多层次、不同形式的培训方法，拓宽会计人员的知识面，使其与时俱进，不断加强会计人员的职业、道德教育，全面提高其整体素质，减少和避免出现差错。乡镇畜牧兽医站内部应该以会代训，对相关会计法律法规、政策、制度进行宣传教育和学习，营造内部优良财务环境。财务人员自身也应该注重学习和知识的更新，使自己不断跟上时代和社会主义建设的精神步伐，增强自身遵纪守法，提高办事效率和业务操守。

2.4加强会计档案的管理

乡镇畜牧兽医站的会计凭证、账簿、报表及其他有保存价值的文书，并做好装订、编号并分门别类保存，档案出入要做好登记，分类时可按照相应的年限、类别、重要性等不同形式进行，这样就便于保存和查询。有条件的乡镇站可以进行扫描并保存电子档，并按照年限进行光盘刻录以便长349页冤期保存和防丢失。

3结语

第3篇：基金理财策略范文

摘要：建筑色彩作为一种符号，直接的表现了建筑的风格。同时，也是建筑美学的一个重要组成部分，也是城市面貌的重要组成因素。直接的反映了一个地区的地域文化。本文从多角度去探究天津近现代多元化的历史建筑色彩，并对天津近现代历史建筑的色彩保护提出了初步的策略。

关键词：历史风貌建筑、色彩特征、色彩保护

abstract：As a symbol ，building colour express the style of architecture directly.At the same time, it is an important part of architectural aesthetics and the look of our cities. And then,it is a direct reflection of the regional culture of a region.

This article try to explore the history ofdiversified color of near modern architectural of Tianjin，from multiple perspectives.Then giving Initial strategy on the color protection of near modern architectural g in Tianjin .

Key words:THE HISTORIC BUILDINGS、Color characteristics、Color protection

中图分类号：[J59]文献标识码：A 文章编号：

正文：

1，关于建筑色彩的研究。

城市建设的永恒目标是追求一座城市、一幢建筑的特色，其中建筑色彩带给人们的艺术感是首要的要素。城市中不论是一些标志性的公共建筑还是具有代表性的社区住宅都应具有地方特色，协调一致，合理搭配。总而言之，城市建设不仅仅是经济繁荣的表象，更应是人类闻名与进步的艺术代言人。

国外对建筑色彩的研究主要是从城市这个概念出发的。一些发达国家开始关注城市色彩问题并将其作为改善城市环境的重要因素是在60年代初。到了70年代后才开始对建筑单体的色彩进行研究和实践。进入90年代后，才扩展到环保、多元、人性化等多个角度来研究建筑单体色彩。日本京都自1972年起就以本地古建的色彩为挤掉，对城市建筑的色彩做了规定；在英国伦敦，人们对著名的泰晤士河两建筑进行了色彩的规划；意大利以传统建筑色彩基调为基础为整个城市建筑色彩进行了规划，以保护富有特色的城市环境。

具体实践有：美国设计师珍妮科帕茨在《三围空间的色彩设计》中，探讨了色彩的三维感知理论及应用，并首次，结合建筑材料探索了色彩研究对于历史建筑保存、恢复及整修的策略。英国色彩规划专家兰卡斯特进一步提出了“色彩景观”的概念，即“即将建筑色彩看作是城市景观的重要组成因素来研究，如何使其所承载的重要历史、文化和美学信息在人文环境的保护和发展以及高品质人居环境建设中发挥作用”。日本吉田真悟2011年出版的《环境色彩设计技法―街区色彩营造》中对街区和建筑色彩的设计的研究值得我们去研究和学习。

在国内对于历史建筑的色彩进行研究的成果却相对较少，其中重要的有：学着杨春风对北京古城的建筑色彩进行了调查研究。她从面积对比、明度对比、色相对比、彩度对比、补色对比、冷暖色调对比等方面分析了北京古城建筑色彩的特点。具有相当高的科学参考价值。

高履泰等学者运用专业仪器设备对故宫古建筑群各构件的色彩数据进行测定并作了定量化研究。另外，他还围绕建筑色卡的使用，对住宅建筑色彩设计、建筑环境色彩设计等方面进行了相关研究，为今后其他研究者的研究工作奠定了理论基础和数据资料。

天津大学陈学文等学者认为传统的依赖直觉惊醒判断的手法，不利于建筑色彩设计的准确性，应在研究中将复杂的色彩关系量化等措施采用科学的态度来处理。

2，历史建筑色彩

在不同地区的不同的自然条件和人文社会条件影响下，各个地域的建筑呈现出了不同的形态。建筑成为地域文化最有力的承载者之一。而建筑色彩则是一个地狱的风土人情、生活习俗和文化传统最直接的反映者。如：北京紫禁城的黄色琉璃瓦、红色柱子、宫墙，与周围居民的青瓦灰砖表现出了强烈的对比，同时，也是全城色彩的主导；江南地区的粉墙黛瓦，融入到了周围山水中形成的色彩体现了江南建筑的秀丽淡雅。

3，天津历史建筑

3.1天津的历史建筑

天津作为一个历史文化名城，与其他名城一样，有着久远而深厚的历史，并且深受中国传统文化的影响。天津拥有形式多样的历史风貌建筑。2005年《天津市历史风貌建筑保护条例》中依法确定了5批746幢、114万平方米的历史风貌建筑。是中国第一部针对历史风貌建筑保护的地方专门立法。条例中划分了6个历史风貌建筑保护区：五大道历史风貌建筑保护区、一宫花园历史风貌建筑保护区、解放北路历史风貌建筑保护区、劝业场历史风貌建筑保护区、古文化街历史风貌建筑保护区、中心公园历史风貌建筑保护区。这些风貌建筑不仅饱含着天津的人文历史，而且凝缩了中国近现代史的重要篇章。同时也是丰富的建筑色彩资源库。

天津建筑色彩处处彰显着地域文化特征。天津为保卫都城而设,其传统建筑型制、风格受北京影响较大,天津属典型北方城市气候,冬季寒冷干燥,夏季降雨集中。建筑选用中高明度,中低彩度暖色调,使天津市冬季亮丽起来,并满足人们趋暖性心理需求;在雨季既利于辨识,又不过于强烈,形成含蓄的色彩印象。

此外,天津有明清以来体现儒家文化的文庙、佛教文化的大悲院、道教文化的玉皇阁、妈祖文化的天后宫、伊斯兰文化的清真大寺以及天主教文化特色的望海楼、老西开教堂,这些建筑色彩勾画出天津历史民俗文化的清晰面目。

3.2天津近现代历史建筑

《天津文化通览》把天津文化概括为包容、吸收的特征，多元化的构成和与时俱进的品味。天津历经600多年的建城史和近代租界的城市规划发展，出现了一批具有较高历史价值和人文科学价值的建筑。这些建筑反映并代表着时代特色和地域特色。市中心区域逐步形成了包括法国、意大利、英国风格等在内的浓郁的一过风情及民国时期的建筑风格。天津逐步形成了独特的中西交融的城市文化，原各国租界建筑体现了个国家的建筑色彩习俗。如：意租界内的建筑多为清水红砖配以水泥檐口与墙裙。

最近，天津市有关部门也正在酝酿天津城市色彩规划项目。600年的历史文化名城究竟应该以什么面貌呈现在人们面前？此外，随着时间的更迭和变迁，天津近现代历史建筑色彩在受到了不同程度上的破坏，采取有效的建筑色彩保护和修复措施已经显得非常迫切与重要。

4，关于天津近现代历史风貌建筑色彩的研究策略

我国建筑色彩的研究仅有哈尔滨、武汉、南京、杭州等少数大城市从城市历史色彩的地域特征出发研究色彩定位、主色调确定等方面做了研究，并且将城市色彩以各种导则或法规的形式颁布。

杭州市城市色彩规划方案

为了，详细的了解天津近现代历史建筑的色彩，提出、建立和整理出一个较为全面、系统、科学的近代历史天津历史建筑的色彩资源参考系。为天津近现代建筑的色彩保护和新兴建筑的建筑外部和城市色彩设计提供色彩资源库和色彩的参考。并且通过系统和对比分析天津近现代历史建筑的色彩特征，提出天津近现代历史建筑色彩的保护和修复策略。

4.1实地调查天津的历史风貌建筑

在结合前人研究的基础上，有针对性的实地调查天津近现代历史建筑的色彩及其构成现状，进行现场勘测与测量、色彩统计。对于一些搜集相关资料困难的例子，采取搜寻地方志、摄影、访谈、绘图等方式搜集建筑色彩的相关资料。

4.2历史文献的研究

大量阅读与整理文献资料，运用这一课题的相关理论，包括历史建筑、色彩地理学、色彩学、文化地理学等。根据研究对象，寻找相关支持论点的各个学科中的相关原理。得出历史建筑的最佳修复策略。深入探究历史建筑色彩的渊源，如，初始色相、色彩的材料及色彩的制作和调制工艺这些能够为复原和修整历史建筑色彩提供科学的参考依据。

4.3建筑色彩的分析整理

首先，一个系统的组成，并不是由其各个要素的简单堆砌，而是以一定的规律、秩序或计划有机联系起来的整体。历史建筑本身就是一个复杂的系统，色彩也是由建筑的不同部位的色彩要素而构成的色彩系统。因此，必须在大量的实地调查和理论研究的基础上，以搜集到的色彩数据整体为根据整体地地、系统地分析天津建筑的色彩。

但是，只有通过比较分析，才能确定多元的历史建筑的归属区域与其他历史建筑归属区域的色彩特征，在发现差异的同时，也才能更加深刻和准确地把握和概括各种历史建筑的色彩特征。

5，天津近现代历史建筑色彩的保护原则及策略

5.1色彩保护的原则

5.1.1协调性原则

在修复的过程中要保证天津近现代保护建筑的整体色彩基调与天津市的的小协调；保护建筑的装饰色要与其相应的单体建筑和相应的区域相协调。

5.1.2材料的优化使用原则

为了延续天津城市发展的历史文脉：应参考历史文献或者实地调查，尽量保持近现代保护建筑的原有色调；尽量科学的研究并在保护过程中，使用保护建筑的初始色彩材料的制作和调制工序；尽可能的使用本地材料。

5.1.3科学性原则

科学技术高度发展的今天，历史建筑色彩修复的手段也是不断的在提高。从常用的人工色彩修复、色彩定量化、到新兴的计算机虚拟色彩修复方法。不论使用哪种修复方法都应坚持科学性的原则，确保修复后的建筑能够显示其历史的传承性。

6，历史建筑色彩保护存在的问题

尽管各大城市对历史风貌建筑的保护行动都给予了很大的支持。但是，从现有的建筑色彩理论和实践成果来看，现有的理论大部分仍然是从城市这一宏观层面开展的，针对历史建筑色彩的理论专著和实践报告实属不多，有待人们进一步深入研究。

到了当代，很多历史建筑物的色彩已面目全非，或者因缺乏相关的、科学的、准确的数据为参考，而采取了错误的修复方式。很多实物修复的案例表明，用现代的材料、现代的工艺完成的修复其色彩的历史真实性已经受到了很大的影响。

7，结语

做好天津历史风貌建筑色彩特征的研究，有助于政府更好以历史建筑色彩为基调进行城市色彩的规划和还原历史建筑的历史风貌，充分尊重天津当地的地域文脉、历史、文化，使其在城市色彩规划管理和知道下，走出一条具有特色的城市发展之路。

8,参考文献

[1] 珍妮・科帕茨 《三维空间的色彩设计》 周智勇译.。北京:中国水利水电出版社，2007，43一5

[2] 宋建明 《色彩设计在法国》上海:上海人民美术出版社，1999-03-04

[3] 孙旭阳 《基于地域性的城市色彩规划研究》 [同济大学硕士学位论文].上海:同济大学，2008-05-01

[4] 李允稣 《华夏意匠》天津 天津大学出版社 2005-02-09

[5] 杨春风 万奕汐 《在灰沉沉与金灿灿之间一北京古城建筑色彩之魅力》《小

第4篇：基金理财策略范文

关键词：行政事业单位 财务管理 改进

党的十报告提出了行政体制改革的新要求，其中重要的一点就是强调厉行节约、制止奢侈浪费、降低行政成本。今后，行政事业单位面临预算、决算向社会公开。加强行政事业单位的财务管理对单位适应市场经济体制和公共财政至关重要。我们看到，行政事业单位的财务管理相比较企业单位，财务管理改革相对滞后。新的形势下，为了适应行政事业单位今后财务管理的需要，针对行政事业单位财务管理存在的问题，提出改进的策略，对于提高财政资金使用效益和廉政建设工作有着十分重要的意义。

一、行政事业单位财务管理改革的成效

（一）实行行政事业单位集中核算

据资料统计，除党政行政机关单位外，我国行政事业单位有126万个，基本上纳入了会计集中核算的试点工作。实行会计集中核算从源头上遏制行政事业单位腐败，杜绝胡花乱花和铺张浪费现象，达到提高财政资金使用效益的目的。

（二）部门综合预算制度改革得到了加强

部门综合预算制度改革的逐步实施，原来在部分行政事业单位存在的隐匿收入、账外设账、贪污挪用、行贿受贿等行为得到了一定的遏制。比如，我市在预算编制上采用“二上二下”程序，较好的实现了财政部门和预算单位工作的融合，为科学、合理的预算编制提供了支撑。

（三）推行集中采购并使采购范围逐步扩大

政府集中采购制度的实施，通过公开、公正和有效的竞争，提高了资金分配和使用的透明度，节约了财政支出，提高财政资金使用效益；政府集中采购制度规范下的各项采购活动，形成了财政、审计、供应商和社会公众等全方位参与监督的机制。

二、行政事业单位财务管理存在的问题

（一）财务管理制度不健全、制度改革相对滞后

很多行政事业单位的日常财务事项的运作和管理措施仅仅是惯例，没有成文的制度保证，财务操作无章可循。有的行政事业单位虽建立了财务管理制度，但流于形式，很不完整，凡事按主管领导的批示办理，制度虚设，工作效率低，突出表现在收支审批存在着极大的个人意志。这就使得财务制度不能得到很好地执行，导致制度化管理监督机制弱化，损害到财务管理制度的权威性。随着公共财政体制改革的推进，行政事业单位经费保障水平不断提高，财务管理的内容和形式也在不断发生变化，致使行政事业单位财务管理出现了一些问题，如：部分单位预算编制和执行随意性大，收支管理不够规范、结转结余资金规模偏大，资产管理薄弱。

（二）会计集中核算导致与单位财务管理工作相分离，单位自行核算后单位账务易造成财务管理混乱

实行集中核算后，单位财务进入会计核算中心，单位领导认为会计核算中心会把关，无需严格保管、审核财产物资；单位报账员认为自己只是现金收付的出纳员和会计凭证接收、报账的“票据传递员”；会计核算中心根据“会计主体不变、预算体制不变、理财机制不变"的原则，认为财产物资自在单位，其职责是核算，监督。于是会计核算中心与结报单位对各自的责任产生了一些模糊的认识，产生“三不管”现象。这使得进行会计集中核算的各行政事业单位财产物资管理薄弱的问题更为突出，实行账务核算退回单位核算后，由于单位没有专职人员或会计人员水平不高，不能突出财务管理的基本原则，导致行政事业单位财务管理未真实反映单位财务状况。

（三）预算执行缺乏约束力，收入、支出及资产管理不规范，资金使用效益不高

有的行政事业单位预算形同虚设，预算执行缺乏应有的约束力和严肃性，形成预算执行软约束问题。有的行政事业单位存在支出结构不合理、资金使用效益不高甚至铺张浪费等问题。有的未将应纳入单位预算管理的预算外资金统一纳入单位预算，甚至隐瞒部分收入，私设小金库、设置账外账等现象频繁，扰乱了整个社会经济的正常运行秩序。另外，在预算执行中，财务决策随意性大，随意扩大开支范围，改变资金的用途，超支浪费现象严重。据有关媒体报道，目前我国党政机关及行政事业单位公务用车总量为200多万辆，每年公务用车消费支出为1500亿元～2000亿元，造成了很大的负面影响。

（四）财务人员素质不高、不重视会计工作、会计岗位调动频繁

首先，财务管理观念落后。单位领导和财务管理工作者认为财务管理工作只是算账而已，缺乏依法理财观念和财务风险意识，没有发挥财务管理工作应有的辅助决策和监督控制功能。其次，专业技能水平不高。在行政事业单位的财务管理工作者中，高层次财务管理和会计人才缺乏，而低学历或无学历的财务人员还占有相当大的比率，素质过低，不能够适应新的工作要求，很难担当财务管理的重任。第三，职业道德水平低下。部分行政事业单位财务管理工作者的缺乏责任心，而且调换频繁，滋生了各种造假舞弊行为，有章不循甚至，难以发挥财务管理工作应有的辅助决策和监督控制功能。

三、行政事业单位财务管理改进策略

（一）建立健全单位财务管理制度，实现财务管理规范化、法制化

建立健全财务制度，有利于保证国家有关方针、政策的贯彻执行，实现财务管理的规范化、法制化。

首先，各行政事业单位要对日常财务事项的运作和管理措施做出明确的、成文的、完整的规章制度，要对财务管理过程中可能出现的各种情况提供指导性意见，形成完整的约束体系，保证财务操作有章可循。其次，严格贯彻执行财务管理制度。单位上下各部门要坚决按制度办事，抵制不合理开支，杜绝浪费现象；所有行政事业单位必须将各项财务管理制度向社会公众公开，增强制度的透明度，加强社会公众对行政事业单位执行财务管理制度情况的监督；对违反制度规定擅自处置各种款项，造成单位资金损失的，应从严处罚。第三，财务管理制度应与新的财经法规和制度相衔接，根据具体情况适时作出调整，规范行政事业单位收入、支出、结转和结余管理，加强行政事业单位资产管理、引入负债概念。以适应单位内外部环境变化的要求。

（二）转变会计职能，强化财务分析，从核算型向管理型转化

行政事业单位实行会计自行核算后，单位必须加强预算资金支付的事前控制、事中控制和事后控制；加强内部控制制度，日常监督和专项监督相结合；形成单位内部、财政部门、审计部门的统一监督机制。要重视行政事业单位财务报告，主要针对单位本期收入、支出、结转、结余、专项资金使用及资产负债变动等情况，以及影响财务状况变化的重要事项总结财务管理经验。依据会计核算资料对单位预算编制和执行情况、收入支出状况、人员增减情况、资产使用情况进行分析，有利于促进行政事业单位挖掘内部潜力、节约开支，及时、准确地反映行政事业单位财务活动状况，进一步为行政事业单位如何遏制行政成本提供有效决策。

（三）强化预算编制、收入、支出、资产管理，提高资金使用效益

要进一步推行预算管理改革，扩大部门预算的范围，制定科学、符合实际的定员定额标准，改进和完善预算支出科目体系，早编细编预算。通过提前编制预算，延长预算编制时间，使预算细化到各个部门及各个项目，提高预算的科学性、合理性。对单位各项收入都要统一核算、统一管理，务求全面、真实、准确，防止私分瞒报收入、私设“小金库存”坐收坐支、乱支滥用等现象。如对财政拨款收入首先要保证单位人员经费、其次要保证单位正常运转所需公用经费、第三要根据财力可能保证特殊工作所需项目经费。建立健全支出管理制度，对节约潜力大、管理薄弱的支出进行重点管理和控制。重点加强对人员支出的管理、加强对“三公”经费、会议费的管理。要按照科学论证、合理排序、专款专用、追踪问效的原则及国家有关规定加强对项目资金的管理。加强和规范资产配置、使用和处置管理，维护资产安全完整。

（四）注重后续教育工作，不断提高财务管理人员素质

首先，要提高会计人员的法律意识和思想道德品质。会计人员要坚持对工作认真负责的态度，不为他人所左右，不因个人好恶而取舍，不欺上瞒下，不唯领导是从，不弄虚作假，不伪造、变造会计凭证、会计账簿，不报送虚假的会计报表。在建立一套系统的职业道德规范的同时，还要特别加强对违反职业道德规范的处理力度，以此来约束和管制会计人员的职业行为。其次，要加强行政事业单位会计人员业务水平，扎实推进专业知识的继续教育制度。为了帮助行政事业单位财务人员更好地从事财务与会计工作，会计人员的继续教育必须加强，通过形式多样的继续教育活动，切实帮助他们提高素质，积累经验，更新知识。

参考文献：

[1]彭阳.浅议加强行政事业单位财务管理[J].行政事业资产与财务，2012（24）

[2]李蓉.行政事业单位财务管理中存在的问题与对策[J].财经界，2012（10）

[3]刘晓冬.当前形势下行政事业单位财务管理新问题及新对策[J].神州（下旬刊），2013（1）

第5篇：基金理财策略范文

关键词：财务管理 资金链 民间融资

一、当下中小企业面临的内外经营环境

2008年金融危机，开始于美国的金融危机很快向其他国家蔓延，走向了经济危机全球化。2011年中国政府大幅提高利率，紧缩银根，中小企业得不到银行资金，不得不求助民间借贷，小额贷款公司兴起，其利率高企，给中小企业带来了更大的资金压力。我国中小企业往往以利润最大化为经营追求目标，这往往导致企业经营追求短期目标，牺牲大量资源换取经营利润，忽视经营风险和资金风险，缺乏长远规划，无视企业品牌建设[1]。

我国中小企业管理上也不够成熟，财务管理不规范，内部控制不正规，缺乏互相牵制制度，家族企业往往总经理、财务总监、后勤部长全部由家族股东和家族人员承担。我国中小企业缺乏贯彻执行成熟、正规的现代企业经营管理制度[2]。

二、当下中小企业财务管理现状与资金困境

（一）中小企业财务管理和内部控制能力非常不成熟

首先，民营中小企业管理层和决策层由家族企业人员承担，人员离职率高，流动性大。其次，我国中小企业财务管理方面更多重视核算，企业会计只管记账、报税、办社保、发工资等等，一些预测、分析、管理会计等财务管理职能根本没有得到体现和重视，中小企业家族式经营特点之一就是财务决策等重要决策由家族人员作出，没有经过专业财务管理人员的预测计算等、经济分析。

（二）我国中小企业融资非常困难

这主要表现在我国中小企业融资渠道狭窄，我国直接的资本市场融资还无法照顾到广大中小企业，间接融资比如发行企业债券等，这方面资本市场规模小，还不够成熟，无法解决中小企业融资的问题。由于中小企业经营效益不稳定，不成熟，倒闭风险比较大；中下企业在诚信经营方面力度不够；贷款金额少，手续麻烦；更何况中小企业财务岗位素质不高，资料不健全，财务信息质量不高，导致银行大多不愿向中小企业提供贷款。中小企业在融资上难度比较大。

（三）我国中小企业财务管理和控制效率不高，资金使用效益不高

我国中小企业现金管理上预测不准确，规划不科学，要么现金闲置，造成机会成本；要么过度投资，造成周转紧张，发生资金链断裂；收账款管理上，赊销虽然能带来金融收益，但是过度使用赊销方式，又没有正规的赊销制度，缺乏有力的催收措施，造成应收账款变现能力差形成坏账呆账，进一步加剧了中小企业资金链断裂的风险；在存货管理上，中小企业的销存货管理不够科学，容易造成原材料物质过多储备、产成品又发生积压，导致了过多的库存成本，占用营业资金，也进一步导致资金的使用效率低下。

三、中小企业自身面对财务困境的应对策略

从中小企业自身来讲，面对当下的财务困境，应当在此困境练好财务管理和经营管理内功，做好财务预算与资金需求量预测等，具体来说应做到以下几点：

（一）战略上加强重视财务管理，在经营中发挥财务管理指导意义

我国中小企业应当把财务管理树立到战略层次来对待，经营决策中高度重视财务管理的预测、分析、评价、控制、决策等作用。重视完善内部控制制度，形成互相牵制，互相监督制约的财务管理体制。完善财务管理工作流程，提高财务管理工作质量。

（二）对融资方式进行多渠道的完善和创新

我国中小企业首先应以自有资金为主，当自有资金满足不了生产运营需要时，其次应当考虑银行借贷，对银行借贷应当提供完整、准确、可信的财务和抵押资料和经营状况，提高银行对企业借贷的投资信心。当银行借款不可行或不够满足生产经营需要时，才去考虑民间借贷，但民间融资往往利率较高，更多适合短期、小额贷款，而且要十分重视其风险把控。

（三）提高企业的财务管理水平，提高运营资金的使用效率

我国中小企业应当重视对现金、应收账款、存货的日常科学管理：提高资金的使用效率，使资金运用获得最佳效果，对资金的收回和支付时间进行准确预测，制定合理的资金分配制度；加强对应收账款的科学管理以减少对应收账款的资金占用，要全面了解应收账款往来方的经营业绩和信用等级，还有偿债能力，应建立日常应收账款的内部控制制度，加强应收账款会计核算，正确估计坏账率及损失，并采取相适应的政策处理。

（四）重视对投资的科学化调研，规范程序，提高投资决策的准确性

我国中小企业应当对投资进行科学化的调研，树立风险意识，建立科学的投资决策体系，完善投资决策程序。

四、对我国中小企业融资困境从宏观上解决方案的建议

我国不仅应当制定有利于于中小企业融资的法律政策，而且财政上应当对国家重点扶持的行业中的中小企业，对失业人员，大学生创业等自主创业小企业提供支持，成立低息的财政小额贷款担保机构，甚至财政出资的风险投资机构，完善担保融资机制，对中小企业融资提供支持。

参考文献：

[1]何学红，海琼.中小企业财务管理中存在的问题及对策[J].中国西部科技， 2008，（2）：54-55

[2]杨应杰.我国中小企业财务管理中存在的问题及对策[J].中国管理信息化，2007，（7）

第6篇：基金理财策略范文

不过，作为基金市场的新宠，更多的投资者仍然对其存在着方方面面的疑问：目前的市场环境是否适合投资短期理财类基金？短期理财基金就是短债基金吗？短期理财基金和银行理财产品有哪些区别？短期理财基金的投资范围、申购赎回机制、收益以及风险又是如何？

有利的市场环境

4月CPI同比上涨3.4%，通胀继续呈下滑趋势。通胀的下行以及资金面的宽松均是支撑债券市场向上的有利条件；另一方面，债市创新产品的发行传闻接连不断，为债券品种投资多样化提供了可能，未来将进一步吸引资金的关注。

从市场情绪来看，上年A股市场整体下跌幅度超过20%，中小板指数的跌幅更是超过30%，许多个股甚至出现腰斩，投资者情绪趋于谨慎。相比权益类产品而言，不少投资者更青睐固定收益类产品。不过，与上年年底不同的是，随着货币市场基金收益的逐步回调，投资范围更广的债券基金成为不少投资者关注的焦点。而30天短期银行理财产品的被叫停，更是为债券基金市场添了一把火，基金公司开始瞄准短期理财型基金，华安和汇添富基金公司分别推出华安月月鑫和汇添富理财30天。而该类基金仅1000元的投资起点、费率低、风险低、运作较为透明等特点也受到了市场的青睐。在市场情绪不高的情况下，两只基金共募资426.64亿元。而紧随其后的，是华安季季鑫和汇添富60天债券基金的获批。

短期理财基金＝短债基金？

不论从产品名称还是设计来看，短期理财型基金和短期银行理财产品、短债基金之间似乎都存在一定的相似性，短期理财型基金封闭式的运作类似银行理财产品，而其固定收益的特征又类似于短债基金。

与银行理财产品相比，短期理财型基金的投资起点更低，普通的银行理财产品的投资起点通常是5万元，而银行理财产品的投资起点为1000元。在追加投资方面，前者通常为1万元，而后者为100元。银行理财产品的披露制度相对简单，只有部分银行理财产品在产品说明书中对产品的投资标的、风险和范围有模糊的描述，而短期理财型基金的披露制度相对完善，在招募说明书中对以上方面皆有详尽的描述。并且根据我国证券投资基金法，短期理财型基金需要定期公布季报、半年报、年报等。另外，银行理财产品有不同的分类，如银行资产类产品、结构性产品和银信合作类产品等，不同的类别风险收益特征千差万别，预期收益率也有所不同。而银行理财型基金受到产品属性的制约，风险收益特征则较为相似。

如果说银行理财产品与短期理财型基金是貌合神离，那么，短债基金与短期理财型基金则更加神似。从产品属性上来看，两者皆是债券型基金，且在投资策略上，都采取固定收益策略，倾向于做绝对收益。两者最大的差别在于久期策略、投资范围和申购赎回机制的不同。从基金招募说明书来看，短期理财型基金的剩余期限较短，控制在150天以内，而我国目前唯一一只短债基金嘉实超短债则在招募说明书中规定基金久期保持大于0.5年，小于1年。通常来说，久期越长，预期收益率越高，但同时也意味着投资者需要承担更高的利率变动风险。另外，虽然两者都以货币市场工具为主要投资对象，倾向于在货币市场基金投资策略基础上的增强型投资策略，但是在追求超额收益的品种选择方面有一定差别。短债基金的选择范围相对更高，例如其可以选择次级债、浮动利率债等品种，而这些品种不在理财型基金的投资范围选择之列中。而在申购、赎回机制方面，短债基金相对来说更为灵活，更适合对流动性要求较高的投资者，因为投资在任意交易日均可选择申购、赎回基金，而短期理财型基金的申购、赎回则受到运作周期的限制。

投资范围

相较银行理财产品而言，短期理财类基金在招募说明书中明确了基金的投资范围，故而运作更加透明。华安月月鑫基金更是明确了要在开始运作后的第10个交易日给出《组合构建情况说明公告》，较之普通基金的季报、年报披露制度，该基金的投资组合披露更加频繁。

在具体投资品种的选择范围方面，两只基金皆是以银行定期存款、大额存单、债券回购、企业债、短期融资融券以及央票等为主，乍一看，与货币型基金颇为类似。不过，较为明显的差异是，两只基金的债券正回购上限更高，并且对企业债和短融的信用等级要求都没有货币基金那么高，同时还可以参与中期票据的投资。汇添富30天理财在招募说明书中，规定基金不得投资于A+以下的企业债，而华安的投资限制则为AA-以下的企业债不得投资，货币基金对企业债的投资限制则为AAA。并且在招募说明书中，华安月月鑫基金明确指出基金不得投资于资产支持证券，而资产支持证券却在汇添富30天理财基金的投资范围内。

此外，两款产品对其投资的其他一些券种的信用等级要求也存在着一定的差异。从招募说明书来看，汇添富30天理财的投资范围要大于华安月月鑫，但是具体到实际投资过程中券种的选择，还要看基金经理的操作。

申购、赎回机制

传统银行理财产品的买卖通常都有一定的限制，投资者若是错过了发售期，就需要等到下一期产品发售时才能进行购买。而汇添富30天理财在申购、赎回机制上则更为灵活，只要基金打开申购后，投资者每个交易日均可自由购买，30天的运作期后，打开赎回通道（如若投资者未选择赎回，则资金计入下一期继续滚动）。换句话说，对投资者而言，汇添富30天理财就像是每天都在发售的30天理财产品。这也意味着投资者在不同的工作日进行申购时，即便只相差一个交易日，由于运作期的投资组合可能存在一定差异，每个运作期的收益上也会存在着一定的差别。不过，由于基金本身较为稳健的特性，这种差异不会太大。对基金本身来说，规模每天都会受到净申赎的影响，相比于银行理财产品完整的运作封闭期，汇添富理财30天债券的基金经理仍需要面对流动性管理，但从中长期的角度讲，这样的产品设计保证了基金规模相对稳定，不会出现到期后集中兑付而导致潜在的规模缩水。

华安月月鑫的申购、赎回机制则与银行理财产品更为类似，投资者只有在固定的基金开放日才能申购基金（即基金合同生效后，每个运作期的倒数第2个工作日为基金当期的赎回开放日和下一个运作期的集中申购开放日）。当然，投资者倒也大可不必太担心错过或是买不上的问题，因为只要注册开通基金公司的账号，在产品发售时，基金公司基本上都会有短信告知。

收益及风险

投资品种的选择范围通常决定了基金的收益范围和风险特征。从两只短期理财类基金的投资范围来看，其券种的风险范畴要大于货币基金而小于股票基金、混合基金和一般债券基金，所以，从理论上里说，收益范畴也是介于上述范围之内的。

从华安月月鑫给出的首期参考年化收益率区间 A类3%～4% 、B类3.24%～4.24%来看，介于近5年货币市场基金平均年化收益2.74%，与晨星债券型基金指数最近5年平均年化收益6.78%之间。值得一提的是，两只基金无申购、赎回费用，管理、托管费率也低于货币型基金的费率水平，这无疑让基金的收益赢在了起跑线上。

第7篇：基金理财策略范文

在经历了近3个月的发行空白期后，券商集合理财产品再次开闸放行。上周一，招商证券“基金宝二期”集合理财产品在杭州开售。

伴随着股市的火爆，不少券商集合理财产品的业绩也是可圈可点的。

理财专家表示，购买券商集合理财产品，关键要看投资者的资产配置。

券商理财特点

按照证监会新的集合理财办法规定，券商可以用自有资金参与本公司设立的集合性投资理财计划，如果集合理财出现亏损，可以先由券商的这部分资金来对其他委托人的本金和收益进行补偿。也就是说，在运作水平相当的情况下，哪家集合理财参与的自有资金越多，哪家的稳妥性就相对越高。比如，集合理财产品中，有的券商自身认购比例为3%，有的为10%，相对来说，后者理财计划的本金和收益会更有保障。因此，同样情况下，投资者应尽量选择券商自有资金参与比率较高的集合理财计划。

招商证券“基金宝”是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资标的的集合理财产品，这种理财产品在国外叫做基金中的基金。

券商集合理财就是集合客户的资产，由券商进行投资和管理，与基金相似，但属于私募性质，并且产品投资门槛较高，一般为5万元或10万元。

第一，收益高：目前市场上存在一批业绩较好的基金，其年收益率（含分红）可以达到10-15%。招商证券运用自主开发、业内领先的基金评价系统，能够准确挑选出这些基金。经过严密的测算，“基金宝”三年累计收益率超过15%的概率达到91.2%。

第二，风险低：基金经理对股票进行优选，“基金宝”再对基金进行优选，能够最大程度上避免投资于业绩差的基金。“基金宝”同时投资于许多支基金，可以在最大程度上分散投资于单支基金的风险。管理人还以5%的自有资金参与，风险首先由管理人承担。经测算,投资者保本概率达到99.8%。

第三，费用省：“基金宝”的管理费率为0.6％，而同类股票型基金的管理费率约为1.5%；“基金宝”的托管费率为0.2％，也低于股票型基金的0.25％。“基金宝”的信息披露费，审计费、验资费和律师费全由管理人支付。

第四，信誉好：管理人招商证券背靠招商局集团百年品牌,股东实力雄厚。管理人是国内最早获得创新试点资格的八家券商之一，是国内证券行业综合实力始终排名前十的大型券商。管理人理财能力突出,2004年资产管理业务收入居证券行业首位。

按投资范围划分，集合理财分为限定性集合理财和非限定性集合理财，限定性集合资产管理计划主要投资新股发行、国债、国家重点建设债券、债券型投资基金等信用度高的固定收益类金融产品，投资股票、股票型基金等风险类产品的比例一般不超过20％。非限定性集合资产管理计划的投资范围由管理方和投资者约定，一般投资于二级市场的股票等风险性、高收益产品。因此，追求收益的投资者可以选择非限定型的集合理财产品，注重稳妥的投资者则可以选择限定性集合理财产品。

值得注意的是，券商集合理财产品中，以投资基金为主的FOF产品逐渐增多。除招商证券“基金宝”外，2006年发行的光大阳光2号、国信“金理财”经典组合等都采用这种投资策略。而在即将推出的许多集合理财新品中，其投向也纷纷瞄准了基金。

此外，“打新股”也成为普遍采用的一种策略，比如招商证券“现金牛”和国都1号都以“打新股”为主要策略，近期收益率稳定在6%左右。

同时，多数产品还承诺以一定的自有资金参与，当委托投资者的本金出现亏损或未达保障收益时，券商以自有份额资产进行补偿。因此，在运作水平相当的情况下，参与的自有资金越多，资金安全性就越有保障。

长期投资打算

与基金不同的是，有些券商集合理财产品还设置了业绩提成条款。

国泰君安杭州营业部分析师夏永军说，业绩提成条款是一种激励机制，有些券商集合理财产品管理人采用累计提取业绩报酬的方式。如某集合理财产品年收益率在2.25%-7%之间，管理费计提就可达到30%。之后业绩报酬按级累进，收益率越高，管理费计提越高。

投资券商集合理财计划，最好在推广期认购，并做好持有到期的打算，否则，获得的收益可能还不抵高昂的费用。

证券界人士分析说，可能会有三个方面的变化：一是券商集合理财的销售渠道将增加。由现在的只由发行券商和托管银行销售增加为可以委托其他具有证券投资基金代销业务资格的商业银行或券商代为销售；二是在资金托管上，除了可以选择有证券投资基金托管业务资格的商业银行作为托管机构外，还可以选择经中国证监会批准的其他金融机构为托管机构；三是规范化程度更高。

集合理财产品在运作过程中，无法通过交易、转让的方式提前收回投资，如果需要变现只能等到该产品进入开放期。虽然很多券商在发行时承诺“投资者可以在开放期内随时赎回”，但他们所说的开放期是指理财产品达到一定收益或持有一定时间之后，假如其收益一直达不到目标，“随时赎回”就成了一张空头支票。

另外，集合理财的中途退出要交纳手续费，如招商证券“基金宝”集合理财计划规定退出费率最高 1.0 ％，持有 2.5 年以上方免收退出费，这就要求投资者必须对所购买集合理财产品的灵活性做必要的了解，一般应做好两年以上的投资准备。

第8篇：基金理财策略范文

据有关数据显示，目前0-16岁孩子的直接经济总成本高达25万元，如果算上高等院校费用，养育一个孩子的直接成本已高达48万元人民币，如果将来送孩子出国读书，教育费用将更高。尽早规划教育理财，将为“金猪宝宝们”接受优质教育和健康成长提供保障。笔者在这里也想就教育理财的产品选择和理财策略与大家进行共同交流。

适合教育理财的金融产品选择

目前比较适合做教育理财的金融产品有整存整取、教育储蓄、教育保险、债券和基金等，按类别可分为储蓄类、保险类和投资类三大类金融产品。

储蓄类

整存整取是最传统的银行业务，目前一年期的整存整取利率约为2.52%，三年期的约为3.69%；教育储蓄存期分1年、3年和6年三种，可以为孩子接受非义务教育积累资金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率优惠，同时教育储蓄还可以免缴利息税。以上两类产品属于储蓄类产品，安全性最好，但收益较低，抵御通货膨胀能力较弱，不能将其作为教育理财的唯一方式。

保险类

教育保险具有强制储蓄的作用，保证性大。保险公司的教育保险一般针对的对象为出生满30天至14周岁左右的少儿，然后在孩子上高中开始（有些保险公司规定从初中开始），获得保险公司分阶段的现金给付，实际是一种分阶段储蓄，集中支付的方式。教育保险虽然具有储蓄投资的功能，但更强调保障功能，收益水平不具备优势，在教育理财规划中建议进行适度配置。此外，父母作为家庭的经济支柱，在为孩子购买保险的时候，也要考虑自身的保险情况。

投资类

债券类产品的风险收益水平比储蓄略高，其特点是安全性较好，收益相对稳定，但流动性相对较弱。基金产品类型较多，具有良好的流动性和灵活性。近年来随着基金财富创造效应的不断体现，受到越来越多人的关注。其中，基金定投可以作为一种相对稳健的教育理财方式，即投资者定期将一定数量的资金投资于基金，平均投资成本，使投资者获取相对稳定的长期收益。基金定投具有门槛低、自动扣款、分散风险的特点，比较适合教育理财。

教育理财是一项长期规划，年轻的父母可以根据家庭经济状况，选择适合教育理财的金融工具，组合投资，分散风险，重视长期投资工具的运用和管理，为“金猪宝宝”进行稳健的教育理财。

教育理财策略

教育理财需要结合家庭的实际情况和孩子的自身情况，年轻的父母在筹划教育理财时可以参考以下三个策略。

策略一：重视孩子的理财教育

教育理财的误区之一是教育理财只是父母的事。其实，孩子是教育理财的参与者和接受者，作用非常重要。小时候，宝宝们分不清哪些是“我想要的”和“我需要的”，父母不能一味地迎合孩子，需要根据情况引导孩子，让孩子知道钱来之不易，培养孩子的金钱观念。长大一点，通过讲故事、做游戏和管理零花钱等方法来培养孩子的理财意识和理财技能。儿童教育研究表明，孩子在2-3岁时，认为金钱是一种玩具，是一种可以随意摆弄的纸，尚无金钱功能意识；在4-7岁时，开始有朦胧的金钱意识，知道钱可以“换”东西；8-11岁时，孩子具有简单的金钱功能意识，认识并能计算钱的多少；12-14岁时，孩子认识到钱的多种物质交换功能，买卖行为初步具有独立性；15-17岁时，孩子具备全面的金钱功能意识，认识到金钱的社会功能；18岁以上，具备了运用金钱增值的意识，具有了新的金钱功能意识。父母应该结合孩子的成长阶段，重视孩子的理财教育，从幼儿阶段开始不断培养孩子对金钱的认识和理财能力，在日常生活中教育孩子正确对待金钱、运用金钱。

策略二：教育理财宜早不宜迟。

教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母们需要及早动手。根据有关数字显示，目前学龄前教育和小学教育花费相对较大，甚至高过大学教育费用，对于年轻的父母来说，负担相对较重。如果你在“金猪宝宝”一出生，每月平均投入742元，所投资的金融产品或投资组合能实现8%的年收益率的话，到猪宝宝7岁上小学的时候，就可以为其积累10万元的教育资金。如果你能从金猪宝宝一出生，每月平均投入933元，所投资的金融产品或投资组合能实现8%的年收益率的话，持续投资到孩子18岁时，就可以为其积累50万元的教育资金。当然，如果你能在孩子一出生，有资金一次性进行长期投资，那么未来收益将更可观。

策略三：平衡教育理财和养老规划

教育理财在某种程度上有不确定性，如果孩子获得奖学金，或能够通过勤工俭学负担教育费用，则可以减轻父母的负担。从理财的角度看，教育理财如韩信点兵，多多益善。宽松一些比紧张要好，父母可以根据情况在教育理财和养老规划之间进行平衡。如果孩子独立性强，教育理财富裕部分可以补充自己的养老规划，使得自己的退休生活更有保障，更有质量。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如果有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。

第9篇：基金理财策略范文

在目前人民币基金快速发展的背景之下,一方面VC/PE投资机构希望设立人民币基金,另一方面手握巨资的LP群体也在寻找渠道积极参与到VC/PE投资中。投融资渠道的对接不畅问题成为当前中国VC/PE市场发展的重要制约因素,因此,能够搭建起GP与LP之间有效沟通渠道的中介机构在目前中国LP市场所处的发展阶段就显得尤为重要。目前,国内市场上银行、第三方理财机构等都已经积极参与到VC/PE基金募集渠道的角色中来。

渠道1:PEFOF募集

与直接向LP募集基金不同,PEFOF是先从LP获取资金,然后向不同类型的VC/PE基金投资。就资金流动方向来说,图1显示出两条主要资金链,一条是由LP流向PEFOF,再通过PEFOF流向VC/PE基金的“投资资本和管理费”。另一条则是由PE基金流向PEFOF,再通过PEFOF流入LP的“资本返还和利润偿付”。

就业务模式而言,PEFOF主要是通过选择VC/PE基金组合进行投资,依赖所投基金的退出收益获取回报。时至今日,大型PEFOF在投资VC/PE基金之外,还会涉及直接投资和二级市场的投资。(见图1)

PEFOF有其自身的优势,首先,可以降低LP投资VC/PE的准入门槛,集合中小投资者的资金到PEFOF再对VC/PE基金进行投资,使其有机会参与到那些只有大型机构投资者才有资格进入的PE基金;其次,PEFOF可以通过对不同阶段、地域和策略的VC/PE基金进行投资,使投资组合多样化,成为降低风险的有效投资工具;第三,VC/PE行业不同基金的投资业绩差异较大,因此选择优秀的基金进行投资需要较强的专业知识,PEFOF因其具有专业的投资团队和关系网络以及较强的谈判能力,可以弥补投资者的不足。另一方面,FOF也存在相应的劣势,就是其LP要同时向FOF和VC/PE基金管理人支付管理费用和利润分成,这也导致了投资FOF回报中庸。

渠道2:

私人银行部“代销”渠道

2009年7月,银监会的《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中规定,“银行理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金,也不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份”,也就是说,银行不得发行股票投资和PE投资的理财产品,但银监会对商业银行通过“私人银行部”向其高净值客户提供此类产品并没有限制。随着新规出台,目前股权类PE投资主要集中在私人银行与创投及私募机构的合作上,而未来这种合作将会越来越多。

银行私人银行部掌握着众多高净值个人客户和中小企业客户的资源,是在中国境内募集人民币基金的重要LP群体之一。银行在其中充当财务顾问或金融中介的角色,通过对所掌握高净值客户的资产总量、风险承受能力以及风险偏好等方面筛选合适投资对象,向合格投资者销售VC/PE理财产品,然后作为中介机构获得相应的佣金和利润分成。此类产品对投资者的要求较高,一方面资金规模至少在千万级别,另一方面投资者的投资能力、风险偏好也要与VC/PE的投资特点相适应。鉴于创业投资承担高风险、牺牲流动性从而换得高收益的特性,私人银行部有义务将投资风险、特点、投资对象信息及时真实地传达给客户,并且代表客户在投资前期开展尽职调查挑选优秀的投资管理机构,在投资后期监督机构投资行为符合规范并及时披露信息。

此融资模式在国内发起于2008年末,目前仍处于探索阶段,招商银行和民生银行先试先行,分别成功完成了普凯、德同、赛富等机构人民币基金的募集,其他商业银行目前也已跃跃欲试。

银行通过私人银行部门搭建起VC/PE基金募资渠道有其不可替代的优势:私人银行所拥有的高净值客户是当前中国股权市场基金募集的重要LP群体之一;银行除提供融资渠道外,还可同时作为所募基金的托管银行;中小企业的资产中应合理搭配股权融资和债券融资的比例,而银行可在GP进行股权投资,优化被投企业资产结构后,提供后续的债券融资;银行有其严格的监管体系,对于LP的资金更有保障。

渠道3:第三方理财机构