商业银行可持续发展精选(九篇)
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第1篇：商业银行可持续发展范文
[中图分类号]F8323[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2015）01-0107-03
[作者简介]于岩熙（1988-），男，黑龙江哈尔滨人，研究生，研究方向：金融理论与政策；王吉恒（1964-），男，山东沾化人，教授，博士生导师，研究方向：财政与金融。
[基金项目]黑龙江省社科项目“基于金融模块化构建黑龙江省金融体系研究”，项目编号：14B074。目前，从经济发展现状来看，我国正处于工业化和城镇化加速发展阶段。转变经济增长方式、促进产业结构调整和升级、开发利用清洁能源、倡导节能减排成为经济发展的中心工作。在此背景下，绿色金融应运而生。绿色金融来源于绿色文明（王军华，2000）。自20世纪80年代“可持续发展”的概念被提出以来，绿色已经渗透到社会的各个领域。特别是国际金融危机的爆发引发了人们对传统金融发展模式的思考，国内外专家、学者经过深入研究形成共识：绿色金融是推动低碳经济的重要工具，也是商业银行实现可持续发展的正确途径。绿色金融是国外可持续发展理论的中国化。
一、绿色金融与可持续发展理论
（一）绿色金融
1概念及内涵
绿色金融（green finance），也称为环境金融（environmental finance），这一概念最早源于《金融业关于环境可持续发展的声明》（UNEPFI，1997），引申为低碳金融，是指金融部门把加强环境保护作为自己的一项政策，通过金融业务活动与加强资源环境保护、加快产业结构调整优化、强化节能减排有机结合起来，以确保能源安全和促进经济社会可持续发展的一种金融营运战略（高建良，2009）。绿色金融运用直接融资和间接融资以及生态保险的方式，为合理利用能源、自然资源、保护生态环境服务，是实现节能、减排、降耗的金融业务，它促进产业结构调整优化，以达到经济社会与生态环境协调、持续发展为目的（王顺庆，2010）。
2功能与特点
绿色金融具有融资服务、中介的基本功能；具有合理配置资源的核心功能和调节经济结构、规避风险的市场功能；具有风险交易、信息传达、消费引导、区域协调、财富分配的金融衍生功能。绿色金融的特点是注重人类社会生存环境的利益，将生态因素纳入金融业的核算和决算体系；关注环保产业、生态产业等长远利益。
（二）可持续发展理论
1可持续发展理论的内涵
可持续发展是指“既满足当代人的需要，又不对后代人满足其自身需要的能力构成危害的发展”。其核心思想是以牺牲最小的环境为代价来换取最大的经济发展（马传栋，2002）。
2可持续发展理论的形成
1972年，联合国在斯德哥尔摩召开了第一次人类环境大会，会上提出了环境污染和生态破坏问题；1987年，以挪威首相布伦特兰夫人为首的世界环境与发展委员会发表了《我们共同的未来》的研究报告，提出了可持续发展的概念，制定了2000年乃至下半个世纪全球可持续发展战略对策；1992年，在巴西召开了联合国“环境与发展”国家首脑大会，把可持续发展提升到全球社会经济发展的“战略高度”。
3可持续发展理论在金融业的实践
可持续发展追求的目标是既要使人类的各种需求得到满足，个人得到充分发展，又要保护资源和生态环境，不对后代人的生存和发展构成威胁。其完整的理论体系包括经济、生态、自然、环境、资源和生产等方面，仍处于不断完善的过程中。
国外对金融业可持续发展的研究主要集中在商业银行自身与整个社会的和谐发展，强调商业银行的社会责任，倡导银行为社会的可持续发展做贡献。国外金融业将企业竞争力和改善环境联系在一起。1992年在联合国环境与发展大会上，联合国环境署发表了《银行界关于环境可持续发展的声明》，有100个机构和团体签了字，由此创立了金融自律组织（UNEPFI），该组织从实践和理论上不断探讨金融业的可持续发展战略。
国际金融公司联合荷兰银行于2002年10月在伦敦召开“项目融资中的环境与社会问题”会议，花旗银行、巴克莱银行及西德意志银行等九家银行参会。会议制定了“环境与社会风险的项目融资指南”（即赤道原则），规定金融机构有义务对融资项目涉及的环境和社会问题进行审核调查。金融机构在提供融资前，要求项目发起人提交对社会和环境负责任的证明。全球已有60多家金融机构实行了“赤道原则”，其业务范围扩展到全球100多个国家，在全球项目融资市场上的份额达到85%以上。
二、绿色金融是商业银行可持续发展的必然选择
商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，经营特殊商品――货币和货币资本，提供货币收付、借贷以及各种与货币相关的金融服务。商业银行具有调节经济的特殊功能：通过信用中介活动来调节社会不同行业的资金流动。商业银行是金融体系的主体，作为资金融通的枢纽，在国家宏观政策的指导下，促进经济结构与产业结构的调整，在社会经济和可持续发展中具有举足轻重的作用。
推行绿色金融，重视环境问题，为商业银行的可持续发展带来发展机遇。商业银行通过资源节约型和环境友好型的产品，可减少有害物资的排放，从而减少商业银行自身的运营成本；商业银行推行绿色金融，承担社会责任，对影响环保的项目不予贷款，能够树立良好的公众形象；环境风险为商业银行扩大了产品经营范围，减排费用、环境友好技术的投资需求等为商业银行提供了融资机会；通过提供绿色投资产品，可提高公众的环保意识，实现经济效益和社会效益的双赢。
三、我国商业银行可持续发展的现状与问题
商业银行是我国金融体系的主体，在资金融通、促进经济发展中发挥了重要作用。1986年第一家交通银行的成立，标志着我国商业银行的兴起，实现了由单一银行垄断体制向以中央银行、四大国有银行为主体，股份制商业银行、城乡信用社等多种金融体制的过渡。四大国有银行通过完成股份制改革，已形成了全方位的商业银行发展模式。
（一）我国商业银行对“赤道原则”的践行
在“赤道原则”的指导下，我国商业银行用具体行动来践行绿色金融宗旨。2007年中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行5家大型银行共发放支持节能减排重点项目贷款10634亿元，支持节能减排技术创新贷款3878亿元，节能减排技改贷款20941亿元，收回不符合国家节能减排相关政策的企业贷款3934亿元。中国工商银行提出了《关于推进绿色信贷建议的意见》，建立了信贷的“环保一票否决制”；中国建设银行组建了“赤道原则”研究团队，推进信贷政策与国际行业“赤道原则”接轨；中国农业银行推出了以CDM机制项下“经核证的减排量”收入为质押的节能减排融资；浦东发展银行推出了《绿色信贷综合服务方案》；深圳发展银行和中国银行开展了挂钩海外碳排放权期货价格的金融理财产品服务；兴业银行在经营理念、运行效率及公司治理方面显示出绿色金融发展的优势，成为我国唯一的“赤道银行”。
（二）我国商业银行可持续发展中存在的问题
商业银行作为以赢利为目的的企业，传统的金融活动首先考虑的是自身利益，而忽略了应承担的社会责任，加上商业银行内部对绿色金融的规律和知识掌握不足，绿色金融服务工具和人才相对缺乏；绿色金融具有公共品属性，绿色金融创新性强，风险相对比较高；政府有关部门政策扶植和激励措施不够完善等，致使长期以来商业银行对资源、环境、生态因素未给予足够的重视。
一是没有形成完善的绿色信贷激励机制。在金融产品创新及提供高质量的金融服务的同时，也带来了较高的风险，影响了商业银行绿色信贷的主动性；二是缺乏有效的绿色信贷信息供享机制。缺少政府、银行和企业的合作交流机制，主要表现为相关环保部门信息、技术标准化信息、产业政策信息沟通交流渠道不畅通；金融制度建设与经济发展不同步，风险防范能力有限；三是创新能力不足。由于开发绿色信贷产品创新能力有限，对于科技含量较高、建设周期较长、风险较大的项目，传统的金融产品无法满足其有效的需求。
四、我国商业银行可持续发展的对策建议
（一）完善政府相关政策和机制
绿色金融具有政策金融性质，需要政策引导，因此应完善相关法律制度，商业银行只有依据国家有关发展绿
色经济的政策和制度，才能有效地制订自身的绿色金融服务操作规程和工作细则；建立政府监管机制，政府部门通过绿色金融对企业实施监管，使绿色金融成为银行公司治理的重要约束力量；建立企业信息平台、环保信用信息数据库及银行和企业的借贷信用体系，解决信息不对称问题；建立项目投融资专家评估系统，绿色金融项目目前处于探索和创新阶段，风险管理难度较大，通过评估系统来规避投资风险。
（二）建立建全银行内部治理机制
一是商业银行在建立内部治理机制中，融入绿色金融的理念，将绿色金融作为考核投资项目的重要指标。不仅在资金供给上要向实体经济倾斜，而且要实现资源配置的社会效应；二是商业银行应当在“赤道原则”的指导下，积极开展国际合作项目，在提供绿色金融服务活动中，建立健全科学合理的利益补偿机制，确保在融资过程中资金的安全。
（三）大力建设低碳银行
商业银行应遵循国家“十二五”规划中绿色发展的基本要求，将绿色金融作为银行自身发展的特殊运作方式，将社会责任与银行核心业务高度契合，实现经济效益和社会效益的双赢。碳金融为商业银行促进经营转型带来巨大商机，包括低碳产业项目的投融资，碳排放权及其衍生品的交易等。要加强“低碳银行”的基本建设，从人才培养入手，借鉴国外环境风险评估和管理经验，培养专业化、高素质的团队；科学设置机构，完善系统配置和网络建设等。浦发银行2011年率先提出打造中国金融业“低碳银行”的目标，倡导环保经营方式，号召全员将节能环保理念融入工作中去，探索低碳银行建设经营模式转型路径，增强可持续发展的后劲。
[参考文献]
[1]杜莉，张鑫绿色金融、社会责任与国有商业银行的行为选择[J]吉林大学社会科学学报，2012（5）
[2]朱惠低碳经济发展与商业银行绿色金融支持[J] 现代金融，2010（9）
第2篇：商业银行可持续发展范文
[关键词] 城市商业银行 可持续发展 战略规划
一、城市商业银行的发展现状
截至2009年末，全国144家城市商业银行的资产总额达到5.68万亿元，在全国银行业中占比7.36%；各项贷款余额达到2.89万亿元；不良贷款率1.3%；不良贷款余额376.9亿元；平均资本收益率达到15.87%；共实现税后利润496.5亿元；平均拨备覆盖率182.28%，比全国商业银行的平均拨备率高出27个百分点；平均资本充足率达到了12.96%。小企业贷款余额突破7000亿元大关，达到7155亿元，较年初增幅达到42%，高于大中型企业贷款增幅，基本实现了城市商业银行大中小型企业信贷投放的“三分天下”，成为小企业金融服务领域的生力军，形成了各具特色的发展模式。
二、城市商业银行所面临的问题
（一）外部金融经济形势十分复杂
当前，全球经济正处于后危机时代的重要转折时期。既要保持经济运行的稳定，又要推动经济结构的调整，还要防止通货膨胀。因此，如何科学应对当前错综复杂的经济金融形势，合理处置调控政策不确定性显著增大带来的政策风险，将成为城市商业银行必须审慎面对的首要挑战。
（二）风险抵御和控制能力面临新的挑战
自2009年以来，尽管20多家城市商业银行通过配售、定向增发、次级债、引入战略投资者等手段增强了资本实力，但随着信贷规模的激增和跨区域步伐的加快，城市商业银行的资产规模迅速扩张，导致资本消耗过快，加之对资本充足率和核心资本充足率监管要求的提高，城市商业银行系统性资本短缺问题凸显，补充资本金的压力将进一步增大。
（三）过度信贷扩张增大了系统性呆坏帐风险
2009年高达9.6万亿元的信贷投放，加之地方政府主导的贷款集中投向，大量的信贷资金投放到有政府背景的“铁公基”项目，这些项目建设周期长、后续资金需求量大，不仅影响了城市商业银行的资本充足率，也使贷款集中度、中长期贷款占比和关联交易等风险指标恶化，还带来了资产质量下滑的潜在风险。
三、国外中小金融机构发展经验
（一）美国的社区银行
美国的社区银行是在特定地区范围内组建并独立运营的商业银行，资产规模普遍较小，主要是为当地中小企业和个人客户提供个性化的金融产品和服务，并与之保持长期业务合作关系。它们专门为低收入的个人消费者提供小额贷款；支持小型企业为本地经济发展作出贡献；致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。社区银行在资金来源、资金投向、客户群、管理层和员工等诸多方面与所在社区融为一体。
（二）日本的地方银行
日本的地方银行总部设在地方城市，并以总行所在的城市为经营区域，与地方政府、地方企业以及地方的公共团体保持密切的联系。日本的地方政府对地方银行经营干预程度很大，高度强调地方银行支持地方经济发展的职能。20世纪80年代，日本一些银行开始扩张走国际化道路。但进入90年代，随着日本经济泡沫的破灭，地方银行的资产质量普遍恶化。目前，日本也正在通过重组联合等方式对地方银行进行改革。
（三）欧洲的储蓄机构
在欧洲，作为中小银行的储蓄机构最初由社会改革家、慈善家、宗教或互助组织、贸易行会、雇主和企业组成。储蓄机构主要定位于向经济发展主流之外的部门和群体提供金融服务。大多数的储蓄机构都由政府参股或控股，如德国和奥地利的多数储蓄机构是由政府拥有和控制，而且主要是由州和地方政府当局控制。同时，各国政府鼓励地区性的银行积极参与全国性的银行竞争。为了应对激烈的市场竞争，很多欧洲储蓄机构纷纷建立防御性的行业内部联盟或展开积极合作。
四、城市商业银行实现可持续发展的措施
（一）完善公司治理，增强科学决策和风险管理能力
1.强化董事会建设，确保履职尽责。要不断优化董事选拔机制，注重董事的责任心、道德水平和履职能力及继续加强董事会专门委员会的建设，逐步完善董事会内审体系、信息披露和沟通、资本管理和信息科技风险管理等制度建设，强化对董事的履职评价，进一步提升董事会的决策能力和水平。
2.制订科学的风险战略，确保稳健经营。面对复杂的经济形势和更加激烈的市场竞争，各家城市商业银行的董事会要进一步加强对整体风险战略的研究，建立资本补充的长效机制，依据业务扩张和经营管理实际，及时补充资本金，确保城市商业银行的稳健经营。
（二）坚持科学发展观，明确市场定位和发展战略
1.以实事求是、量力而行为原则，制订科学、合理的战略规划。城市商业银行要彻底转变传统的发展观，由单纯追求资产规模的高增长战略转向注重质量效益、发挥资源优势的特色化战略，依据自身的资本实力、地缘优势、管理能力、业务特点和人力资源状况，合理规划战略目标。
2.坚持服务地方、服务中小、服务城市居民为方向，进一步突出经营特色。坚持三个服务的定位是城市商业银行生存和发展的根本。在新的形势下，城市商业银行需要进一步把握发展方向，坚持细分市场和客户，搞好网点布局和产品开发，充分发挥地方银行的地缘和决策优势，创新消费金融和小企业业务，走差异化、专业化、精细化、特色化的发展道路。
（三）巩固差异化市场定位，不断培育细分客户群体
1.立足自身资源优势。对市场份额、资本实力、现有客户、机构网络、品牌声誉、特色产品、研发和管理人才等资源禀赋情况进行系统全面的分析，突出资源优势、挖掘发展潜能，制订并实施扬长避短的发展策略。
2.加强市场调研和业务规划。经过深入细致的市场调研，明确自身的市场定位，锁定细分市场，围绕目标客户群体的特征，加强业务发展规划，改进运营和管理流程，提高产品创新、技术保障和管理体制机制的变革适应能力，不断完善定制化、特色化的产品体系，持续提升服务水平和质量，形成并巩固市场竞争优势。
3.培育新的业务增长点。为了避免同质化竞争，城市商业银行要进一步突出小企业金融服务特色，在授信流程、评审标准、贷后管理等方面，实施更有效的风险控制手段，强化与中小客户相匹配的产品设计、流程再造和管理能力建设，将环境与社会责任融入信贷文化、政策和流程中。
（四）创新管理体制，以客户为中心实施组织和流程再造
1.推进“客户中心型”组织建设。随着城市商业银行的跨区域发展，建立以线条管理的“客户中心型”的组织架构，采取“先纵后横”的策略，在纵向上划分业务条线，以条线为单元归集产品设计、营销推广、业务操作、风险控制等职能，专注于特定行业和细分市场，为客户提供一体化、专业化的金融服务，再在横向上，进行各线条内部，分层次、分地域的职能架构设计。
2.努力打造面向客户的流程。城市商业银行要根据目标客户的风险特征及服务需求，搭建运营、支持和管理等各项活动的业务流程，做到四个力求：力求流程内控措施适应客户风险特性、力求流程操作人员尽职履责、力求与流程相关的IT系统功能完备、力求流程各环节能够充分响应服务需求。
（五）遵循全面风险管理的要求，不断健全风险管理体系
1.健全风险管理的政策和组织架构。要制定风险管理政策、明确业务发展中面临的主要风险类别、各类风险偏好和容忍度、风险处置方式和措施等方面的问题，合理搭建风险管理组织架构，通过不断完善风险管理的工具、流程和方法，提高对各类风险的识别、计量、监测、报告和控制能力。
2.按照内控要求强化操作风险管理。要从整体上搭建起操作风险的三道防线，不断改进制度和流程设计，确保有效的事前防范、事中控制、事后监督和纠正。同时，要高度关注授信和会计业务流程的内部控制，强化业务的中、后台集中处理，减少授权环节，降低风险暴露，重点防范内外部欺诈，形成常态化工作机制。
五、城市商业银行未来发展的趋势
144家城市商业银行按照经营地域、经营特色和服务功能三个纬度进行划分，城市商业银行的差异化发展有四个方向，即全国性银行、区域性银行、特色银行和社区银行。后三类将是大多数城市商业银行的选择。
（一）全国性银行。即部分规模大、业绩好、经营管理水平较高、率先实现跨区域发展的特大型城市商业银行，通过机构扩张，扩大网点布局，完善服务功能，进一步做大做强，发展成提供全面金融服务、在中小企业业务方面具有较强竞争优势、经营地域覆盖全国的综合性、全国性商业银行。
（二）区域性银行。即同属于某一区域（或者为行政区域，或者为经济区域）或有比较密切合作关系、有较强互补性和可整合性的城市商业银行，通过联合重组，化解历史包袱，打破经营限制，做大规模，优化网点布局，发展成跨区域经营的、提供较全面金融服务的、具有一定竞争力的区域性银行。
（三）社区银行。即那些规模较小、自身条件较好、特别是历史包袱轻、盈利能力较强的城市商业银行，通过地方政府和监管机构的支持，进一步优化财务状况，找准市场定位，并努力做精、做细，发展成规模不大、定位鲜明、主要服务于所在区域内的小型企业和居民的社区银行。
（四）特色银行。即规模中等、业绩较好、有一定潜力的城市商业银行，通过特色定位，立足当地，紧密结合本地经济发展特点，开发相适应的金融产品，形成比较优势和自身特色，发展成规模中等但具有很强产品特色或市场特色的特色银行。
六、结语
城市商业银行经历了十多年的发展，积累了丰富的发展经验，也面临着一些问题。城市商业银行要通过进一步明确市场定位，完善公司治理，明确战略规划，注重引资与引智相结合，坚持特色化、差异化、精细化发展等有力措施，并在业务创新中转变方式，把握好原则，城市商业银行在未来的发展征程中必将拥有自己一片美好的天空。
参考文献：
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第3篇：商业银行可持续发展范文
【关键词】城商行发展 可持续发展 发展创新 地方经济
一、前言
城市商业银行的发展与当地经济发展水平直接挂钩，我国金融体制近几年在不断改革，这给城市商业银行提供了良好的发展平台，但是目前城市商业银行的发展依然受到一定的限制，政府、公司、人民群众与同行之间还不能很好形成金融共生的和谐关系。本文以福建A城商行为例，分析该银行当前的SWOT矩阵，试图探索城市商业银行如何利用其对地方企业等的刺激作用，改善自身的经营政策和策略，实现对自身综合经营能力的提升实现可持续发展，并发挥其对当地经济的巨大提升作用，实现银行与当地经济两者的共生共赢。
二、可持续发展背景下福建A城商行的SWOT分析
（一）福建A城商行简介
福建A城商行为福建成立于1996年，至2015年底，福建A城商行资产超过1300亿元，目前其贷款余额高达530亿元，存款余额高达770亿元。在长期的发展中，福建A城商行在福建本省各地市实现了全覆盖，同时在浙江省也有分行设立，在全国金融改革的推动下，近几年福建A城商行得以快速发展，对福建的经济发展起到了一定的推动作用。
（二）福建A城商行的SWOT矩阵分析
1.优势（strengths）
（1）与地方金融市场及经济主体联系密切
与四大行相比，福建A城商行在获取信息方面有其独具的优势。福建A城商行长期服务于福建本地，因此，与当地政府以及各大公司之间存在着联系，并且对福建当地的资信程序、对福建当地的各行业经营现状有更多的了解，所以和地方的业务关系十分成熟牢固。
福建A城商行是地方性金融机构，与四大行相比，它对福建当地的金融市场也更加熟悉，同时和当地的经济主体关系十分紧密，业务关系十分成熟。此外，它的信息渠道也更加便利，这些优势为其风险防范提供了良好保障，有效避免了信息不对称所导致的道德风险。
（2）小规模利于经营管理，便于政策贯彻
福建A城商行与四大行或者是一线城市的城市商业银行相比规模较小，从规模上看属于劣势，但从经营角度上来看，这样更加利于开展管理工作，同时也十分利于执行国家有关政策制度，也十分利于提高自身的办事工作效率。
（3）信息渠道畅通，风险防范能力强
福建A城商行长期专注于福建本地的发展，对福建当地信息有深入的了解，信息渠道畅通，从而为银行的决策提供了优质的基础，提升了银行的风险防范水平。
2.劣势（weaknesses）
（1）服务概念狭隘，经营理念落后
尽管福建A城商行一致都致力于提升服务质量，但在长期的传统观念影响之下，福建A城商行对服务的理解相对狭隘，目前仍然只是将服务的概念界定于窗口与大厅服务方面。不仅服务理念落后，福建A城商行的经营理念也与四大行、股份制银行之间存在差距，以客户为中心的服务理念无法实现全面贯彻与执行。
（2）市场定位流于形式，特色业务实践力度不够
在市场定位层面上福建A城商行采取的依旧是传统的紧随市场型，未针对市场进行合理的细分，而且业务特色不够突出，仍旧是以经营传统业务为主。
尽管福建A城商行提出了“三服务”的市场定位，即服务海西经济、服务中小企业、服务百姓民生，却未真正予以很好地执行，往往只有停于表面，还未拥有自身十分成熟稳定的客户群体，而且也没有针对潜在客户群进行充分挖掘，直接使得当前很多的业务一致是处于粗放经营阶段。
3.机遇（opportunities）
（1）可利用政策优势实现业务范围扩展
国家持续加强对中小企业和农村的金融扶持力度，有利于城商行的业务开展。相较而言，福建A城商行可依托自己的地缘优势，从当地的经济现状出发，拓展业务范围。
（2）居民金融需求的增长有利于银行个人金融业务拓展
我国经济正处于快速稳定发展阶段，人们群众财富分配里居民比重一致处于上升现状，居民储蓄额度不断增加，城镇居民的金融需求日益增长，这一现状为福建A城商行的发展提供了良好的机遇。
4.威胁（threats）
福建A城商行同其他城商行一样都需要面临来自国有商行、股份制商行以及外资银行在业务上“同构”的巨大压力。此处的“同构”所指为上述几大银行在机构设置上并无多大区分，而且更名后的城市商业银行在机构设置上也无新意，或者说是与其他银行有“遥相呼应”之感，反而受其压力。另外，伴随着多种金融服务业条款的执行，像恒生银行这样的外资银行逐步开始进入海峡西岸经济区，这些都会给它之前的业务带来巨大挑战。
三、可持续发展背景下福建A城商行总的发展目标
（一）立足客户需求，把客户群做大
客户是银行的核心资产，只要银行可以把握住客户这一根本因素，切实服务好客户，立足客户需求，才能实现客户与银行的双赢。A城市商业银行目前拥有数量庞大的市民金融客户群体，就如整个福州市的600多万市民卡均是出自其中。在如此庞大的客户群体基础上，可以考虑设想如何开发好市民的金融市场。按照有效率为10%来计算，这个银行拥有的有效客户数量在60万人上下，假如经过城市商业银行三至五年的努力，成功帮助福州市民进行经济理财，加上市民家里所有的财产，每个客户可以做到100～200万元的规模，利用该服务，让它的收益可以达到8%-10%，相对其它银行，存款金额多出了5%以上的收益，实现多赚10万元上下，而银行在这里面仅仅收取5%的服务费，也可以实现盈利30亿元。从客户的需求出发，客户获取了更多的利益的同时，银行本身也获取了良好的利益保障。
（二）加强金融服务，实现银行的稳健发展
福建A城商行目前拥有一定的客户基础，并且有其自身的优势，在全国金融快速发展的情形下，各种金融机构竞争激烈，有四大行及股份制银行的竞争，同时还有P2P平台等诸多互联网的竞争，因此，作为城商行的福建A城商行在此金融环境中生存要求稳，而非求快。福建A城商行要看清当前的实际现状，扬长避短，从当前的业务与客户群体着手，加强自我金融服务特色研发，提升客户忠诚度。目前福建A城商行的长期发展规划中，是要实现逐步做大客户群体数量，加强两岸金融与特色金融业务的管理，从而让银行自身拥有独特的竞争优势，让自己处于不败之地。最后再做一些优质资产，如此实现银行的稳健发展。
四、可持续发展背景下福建A城商行的发展创新策略
福建A城商行推出的“三服务”之中的第一大服务，即服务海西经济，福建A城商行是在实实在在地执行，紧跟海西区建设，并服从于福州新区开发的大局，以“错位发展”的形式，完成自身的“强”与“大”。同时还依据当地特点，借助闽台地区合作优势形成了一系列特色的金融服务，给当地经济发展带来了巨大推动作用。在接下来的发展中，福建A城商行应从以下几点实现其创新发展：
（一）扶持福建特色实体经济发展
与四大行和股份制银行相比，作为城商行的福建A城商行具备“规模小、覆盖散”的弱点，但是在办事流程方面却可以更加轻松地实现“小而美”的差异化客户营销，提升客户满意度。这完全得益于其规模小，灵活性大的优点，特别是在服务地方经济层面上更接地气，能够更好地与当地特色实体经济相结合，实现对当地特色实体经济的扶持作用。
近年来国内艺术品市场的发展十分快速，金融资本逐步进入艺术领域，艺术品金融就变得十分兴盛。福建A城商行可以针对艺术品市场特征，同时结合福建当地的经济文化特征，将文化金融一起发展作为目标，不断针对文化金融产品进行推广、创新，实现对福建特色实体经济发展最大程度上的扶持。同时还可以将服务提供给大量小微企业，向他们提供了“艺术贷”金融业务，直接解决他们在客户群体资金周转上面的实际需求。那些苦于资金问题的小微企业主可由此获≤20万人民币的信用贷款来满足资金周转。从无抵押担保贷款角度出发，简化办理程度，例如存在叠加抵押担保，客户的贷款金额最多可以是400万元人民币，其最大便利之处就在于它的额度授信，能够随时借随时还，从而提升客户忠诚度。城市商业银行未来还需要结合地区的特色产业不断推出新型金融产品，实现对当地经济最大程度上的扶持。
（二）全方位发展普惠金融
城市商业银行服务于当地的经济发展，因此，福建A城商行要始终坚持银行服务业的本质，切实做好普惠金融，切实给公司、人们群众做好金融服务，提升客户满意度，从而获取客户忠诚度。
第一，普惠金融创新发展：在农村开展这方面服务的重点在于盘活农村资产，福建A城商行结合福建农村土地流转特点，针对性的提供“小康贷”，当前以在永泰县获得成功试点，之后将逐步推广到其他地区。同时依据城市市民个人消费的特点推出了“诚信贷”和“安居贷”等服务，切实服务于民，创新产品与服务类别。
第二，普惠金融差异化发展：福建A城商行扎根于福建地区经济，实行“快乐山水”的差异化定位，全力支持能及时回本的“快乐山水”行业，诸如旅游观光等能愉悦人的身心的“快乐”产业、绿色产业以及水产捕捞行业，从而推动福建的经济发展。
第三，普惠金融专业化发展：整合福建当地资金、人才以及政策优势，将延时、远程以及惠民服务作为开展工作的创新之处，深入邻里，与客户充分贴近，以“互联网+”将金融之中的“最后一公里”予以打通，形成“网格化”金融服务，切实满足居民、小微企业的相关金融服务需求。
（三）以客户为导向，实现特色化经营
福建A城商行要想在四大行与互联网金融的双重夹击之下寻求创新之路，实现特色化经营，就必须以客户需求为导向，突出产品自主创新，培育和挖掘客户和市场真实、潜在的需求。加强特色产品服务的研发，形成别具一格的产品体系，扩展产品的张力和引力，以获取差别优势。在这一点上，福建A城商行推出“好薪情”工资卡业务，在具备以往工资卡所有功能的基础之上，还将客户的“理财”追求予以考虑，融入多项专享理财产品以及其他多项增值服务。
（四）积极推进自贸区建设
由于福建A城商行位于福建地区，因此，自贸区与“一带一路”为福建A城商行的发展提供了机遇，同时，福建A城商行也应该积极推进自贸区的建设，从而实现多方共赢。
1.“公司业务”。在自贸区与“一带一路”的背景下，以跨境投融资为中心，力争在全供应链贸易融资、外保内贷、跨境并购贷款、内保外贷、跨境资产管理等业务领域，形成两岸金融特色。
2.“投行业务”。对于福建A城商行而言，自贸区建设对其投行业务的做大做强也是一个机遇，福建A城商行要顺应时势，发起成立产业基金，抓“双向直投”的政策机遇，从而加强投行业务的推广。
3.“多元化经营”。利用“一带一路”、自贸区等政策发展机遇，结合政策可行性和业务互补性，面向福州新区的开放和开发自贸区建设，积极申办消费金融公司、产业基金和金融租赁公司。
4.“渠道建设”。在自身强大的同时，也需将区内的马尾支行、平潭支行升格予以推进，并在同一时间，立足于福建自贸区特色，建立一些用于专项服务的支行，诸如专门服务于基础设施建设的新设政府管家支行、专门服务于自贸区物流企业的物流银行等等。其中投资银行机构也是其中较为重要的促进双向双边投融的“平台”，必须予以设立，其旨在将海峡东岸、东盟国家地区的资金、市场、资源予以充分利用。
五、结语
可持续发展背景下，城商行的发展即路遇机遇，又面临挑战，从福建A城商行的发展创新来看，该行始终以服务地方经济为使命，以客户需求为导向，使其区域性金融机构在带动区域经济发展方面的作用发展到最大化。当然我们也应该清楚的意识到，福建A城商行只有在实现其自身的可持续发展的基础上，才能最终实现对地区经济的促进作用，因此，福建A城商行要深入分析可持续发展背景下自身的优劣势及其机遇与威胁，立足于当下发展实际，采取有效措施提升本行发展的有效性，进而积极推动地方经济发展。
参考文献
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[5]凌敢.推动城商行做精做优[J].中国金融，2015（21）：40-42.
第4篇：商业银行可持续发展范文
科学发展观，就是坚持以人为本，经济社会全面、协调、可持续和统筹兼顾的发展观，它是切合当代世界发展趋势和中国实际和改革开放的实践的一种新的发展观。国有商业银行股份制改革是我国金融业的一次全新改革实践，意义重大、举世瞩目，必须坚持以科学的发展观指导，用正确的立场、观点和方法指导银行的改革实践，确保改革的顺利推进和最终成功。
一、商业银行股份制改革目标的艰巨性要求改革必须坚持科学的发展观为指导。我国国有商业银行股份制改革的总目标是：紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效这几个中心环节，将国有独资银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。通过改革，使国有独资银行在公司治理结构和国际通行的财务指标方面，达到并保持国际排名前100家大银行中等以上的水平。国有独资商业银行多年来为支持改革，促进经济发展、维护社会稳定做出了重要的贡献，在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。但是，与国外相比，国有独资商业银行无论是在经营管理水平，还是业务品种，或是在人才素质、科技水平等方面都有明显的差距。国有独资商业银行不同程度地存在资产质量差、资本充足率低、风险管理薄弱、核核心竞争力不强等问题，还没有建立起富有活力的经营机制，难以适应国内外经济环境的变化，潜在风险严重。国有商业银行的现状和股份制改革目标之间还存在较大距离，任务十分艰巨，只有以全面、协调、可持续和统筹兼顾的科学发展观为指导才能完成艰巨的改革目标。
二、商业银行股份制改革的复杂性要求必须坚持科学发展观为指导。国有银行股份制改革涉及人、财、物、组织机构等的全面重组与再造，涉及中国金融的稳定与发展，是一项复杂的系统工程。同是这场涉及金融体系每一个层面，国有商业银行股份制改革正面临着一个“九连环”式的挑战：改革中的每一个部分都与其他部分紧紧相连，而每一个分目标的达成既受其他目标改革效果的限制、又直接影响着其他部分的改革进程。因此，股份制改革是一项兼具政策面、技术面、操作面得系统变革工程，各项关系错综复杂。为圆满完成股份制改革各项任务，必须按科学发展观的要求，统筹兼顾各项工作关系。国有商业银行进行股份制改革既要考虑改制方案的现实可行性，解决现实问题，又要考虑未来的可持续长远发展，以人为本，统揽全局，把国有商业银行股份制改革与金融体制改革、经济体制改革结合起来，要考虑改制后银行的长期可持续发展。只有以科学发展观指导国有银行股份制改革，用正确的立场、观点和方法指导国有银行的改革实践，用科学的发展观来看待和处理改革中遇到的问题，以科学发展观为指导对改制方案进行全面系统科学的设计，方能统筹兼顾，既解决现实问题，又兼顾长远发展，使国有银行真正建立起产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学。激励与约束相结合的现代企业制度，实现可持续快速发展。
三、国有商业银行在我国经济体系中地位的重要性要求股份制改革必须坚持科学发展观。金融是现代经济的核心，银行业在我国金融体系中居于主导地位。国有独资商业银行是我国金融业的主体，在经济和社会发展中具有举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。截至2003年末，私家国有独资商业银行的资产总额达到15万亿元人民币，占银行业总资产的55%，吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，贷款余额占全部金融机构贷款余额的56%，是我国经济发展的主要资金供应者。在全部银行业资产中，国有独资商业银行占近60%，在国有重点企业贷款中，国有独资商业银行约占80%作为中国银行业的主题，四家国有商业银行的改革和发展，国有独资商业银行的改革搞得好坏，对其他国有商业银行改革乃至整个金融机构体制改革也将产生重要的影响，国有商业银行的改革成功与否直接关系到我国经济和金融发展的全局。特别是我国加入世界贸易组织后，银行业面临着全面开放金融市场和参与国际竞争的巨大压力，无论是从维护国家金融安全，参与国际竞争，还是支持经济社会发展，促进经济结构调整，都要求加快推进国有商业银行的股份制改革。同事由于国有商业银行在金融安全和社会稳定。国有商业银行的股份制改革意义重大，涉及面广，几乎涉及全体中国公民的切身利益，影响深远，改制只能成功，不能失败，唯有坚持科学的发展观，全面、协调、可持续和统筹兼顾，才能确保改革的最终成功。
四、商业银行股份制改革的迫切性要求必须坚持科学的发展观为指导。我国加入世贸组织后，国有独资商业银行的国际竞争力亟待提高。目前，中国银行业对外开放的大势已不可逆转。根据我国与世界贸易组织的有关协议，到2006年底我国将全面开放银行业，外资金融机构将享受与中资金融机构同等的国民待遇，外资银行将与中资银行在公平、对等的基础上展开竞争。如果不抓紧时间深化体制改革，消除国有商业银行公司治理结构和经验机制上的缺陷、改变经营管理落后的状况，提高国有商业银行的综合竞争力，届时就有可能在新一轮竞争中处于劣势甚至被淘汰，从而给经济法在和社会稳定带来重大影响。因此，无论是从充分发挥国有商业银行的重要作用，进一步提高国有独资商业银行国际竞争力的现实要求，还是从根本上防范金融风险来说，都必须加快推进国有商业银行股份制改革。任务重、时间紧，唯有坚持科学的发展观，全面、协调、可持续和统筹兼顾，才能确保股份制改造不偏离方向，取得圆满的成功。
第5篇：商业银行可持续发展范文
关键词: 商业银行战略 社会责任 可持续发展
中图分类号: F830.49 文献标识码: B文章编号: 1006-1770(2008)011-059-04
2008年9月25日，全国股份制商业银行行长联席会议在广西南宁举行。本届会议主题是“中国股份制商业银行社会责任”。笔者认为银行社会责任与可持续金融的要求在内涵上是一致的，但在侧重点上又有所区别，通过银行对社会责任的履行是实现金融可持续发展的重要途径。
一、企业社会责任的内涵及实践方式
企业社会责任是企业处理自身与社会关系的一种态度，它要求企业发展要合乎社会道德规范，谨慎对待自身行为对社会的影响，以使企业在追求自身利益的同时维护利益相关者的利益。
现代意义上的社会责任产生于20世纪初的公司革命，在20世纪中后期以来逐渐成为经济、政治、社会各界的普遍共识。对于如何实践社会责任，近几十年来人们的认识发生了很大的变化。早期企业担心将社会责任与业务关联会被认为是自私自利的商业行为，因而倾向于选择与自身业务无关联的主题，形式上主要以公司慈善活动为主。而近二三十年来，随着人们对企业社会责任理解的加深，对如何实践社会责任也有了更多的认识，企业在社会责任战略中更多地奉行战略连接的原则，选择与自身业务有关联点的社会问题来参与解决。正如比尔・盖茨所言：“每一个有社会责任感的企业都应当利用自身资源对社会做出有益的贡献。我们的承诺和责任是建立在公司使命和价值观的基础上，利用整个公司的资源和影响力，在全球范围内创造各种机会，促进各地的经济增长，并通过创新技术为公众提供优质的服务。”
在社会分工体系中，企业是一个自主经营自负盈亏的商业机构，对发展和利润的追求是其永恒的目标，也是其存在的前提。同时，企业的资源是有限的，所能够用于社会责任事业的资源也是有限的。在不伤害企业主导的前提下，为了更有效率地利用企业资源，企业更多地将社会责任活动与自身发展战略相结合是必要的。企业选择解决与自身业务有结合点的社会问题，能够更好地利用自身的专业优势和资源优势，更好地服务于社会，同时也能够更好地塑造自身竞争优势，实现企业与社会的双赢。而这种企业与社会共享价值的创造，也正是企业社会责任的本质要求所在。因此，那种只是把企业社会责任理解为慈善公益的认识是片面的，企业社会责任不是企业拿出多少利润做慈善公益问题，而是企业如何通过生产产品和提供服务、实现其价值的过程，是关于他们如何创造并使用利润的问题。
二、可持续金融的内涵及与银行社会责任的关系
（一）可持续金融的内涵
1998年辽宁大学白钦先教授在分析国内外金融发展状况的基础上提出金融的可持续发展问题，在这之后，金融业可持续发展问题开始得到学界和业界的积极关注，并形成了很多有价值的研究成果。金融业可持续发展问题之所以备受关注，主要是由金融业的特殊属性所决定的。金融业作为现代经济的核心和资源配置的枢纽，它与整个经济体系联系极为紧密，其产业的规模、结构、效率制约着社会经济的发展速度、结构和效率，其一个环节的振荡，就有可能立即扩及其他并导致金融领域的一部乃至整体的振荡，进而影响到经济生活的全局，因此，它对整个经济体系的健康和安全具有极为重要的作用，可以说没有金融业的全面、协调、可持续发展就不可能有社会经济的全面、协调、可持续发展。
金融可持续发展是可持续发展观念下的金融发展，它是将金融作为一种资源，并使这种资源的开发和利用符合可持续发展观念。就广义上来说，所谓的金融资源就是指一个国家的金融体系，它包括各种金融工具、各类金融机构和以金融管理组织、管理体制、金融意识等形式存在的金融制度。因此，金融可持续发展就是指金融工具、金融机构以及金融制度适应经济发展的需要而不断地进行创新与变革的过程。这种创新与变革的终极目标是使得金融发展可持续。
根据可持续发展的基本原则和金融业的基本功能，可以将可持续金融的内在要求归纳为以下几个方面：一是要有完善的金融信用体系，信用是金融活动产生和运行的前提条件，是金融企业最重要的资产，也是衡量金融生态环境的最主要标志；二是金融发展要与经济发展需求相适应，金融业作为一种虚拟经济，它与实体经济部门是相互依存、相互制约的，它既要高效率地满足实体经济融通资金的需要，又不能脱离开实体经济的需要过度发展；三是讲求效率，金融效率与金融体系的竞争力表现直接相关，功能良好的金融体系必须要体现出良好的金融效率，有效地促进实体经济的有效运行；四是要兼顾公平，金融资源本身在不同地域、不同社会阶层的供应与配置要体现公平原则，同时金融业通过引导资源配置的功能要能有效促进经济社会的公平和正义，为社会创造更大的福利。
（二）银行社会责任与可持续金融的关系
根据上述分析可以发现，银行社会责任与可持续金融的内涵是紧密联系在一起的。可持续金融内在要求金融发展的公平性、持续性和社会共同性，它内含着对社会利益的诉求，而企业社会责任则是要求企业以对社会负责任的态度谋取私人利益。因此，我们对企业社会责任的强调实际内含着对金融、经济和社会可持续发展的诉求，二者本质上是一致的。银行尽职地履行了社会责任，便是为金融经济和社会的可持续发展做了贡献。但作为两个不同的概念，银行社会责任与可持续金融在侧重点和概念外延上又有区别。责任是个伦理概念，指的是企业应该做的事情，它强调企业对社会的被动的义务，而可持续金融则首先是个效率评价标准，指的是一种愿景和理想状态，将社会责任和可持续金融连接起来，就意味着银行在履行社会责任上从义务向战略的转变，企业可以主动的按照可持续金融的原则采取积极的方式来实践社会责任，在实践社会责任中打造可持续金融，在推动金融可持续发展中履行社会责任，以此来实现银行与社会的双赢。
三、股份制银行践行社会责任推进可持续金融的案例分析
商业银行作为现代经济的枢纽和资源配置的中心，这种行业特性要求其发挥和承担更多社会责任，即应主动把对经济、社会和环境和谐统一的追求自觉纳入银行自身的发展目标，真诚推动与各利益相关者的互动。它要求银行遵循市场准则，把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心理念与价值导向，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持经济、环境、社会的可持续发展。2008年全国股份制商业银行行长联席会议以银行社会责任为主题，展示了中国银行业在践行社会责任推进可持续金融方面的实践与探索：
（一）以人为本，员工与企业共成长――交通银行人力资源管理体制透视
员工是银行最重要的利益相关者之一，树立以人为本的管理思想，重视人力资本投资和人力资源开发是银行履行社会责任的内在要求，又是实现金融可持续发展的必要途径。交通银行的人力资源管理机制深深体现了这一点。
在深化股份制改革的过程中，交行注重构建科学高效的人力资源管理机制，为员工提供充满机会的工作岗位、具有竞争力的薪酬福利、多样化的激励计划和个性化的职业发展道路，帮助员工不断提升自身价值。近年来，交行实施了管理培训生项目和后备人才库项目；根据“以才定迁，双向增值”的理念，为员工设计和提供不同职位族群的职业发展路径；建立了“以绩定奖，突出贡献”的绩效管理体系，对员工进行科学管理、客观评价，不断激发员工的发展潜能，努力实现员工与交行同成长的目标。
（二）绿色金融推进环境可持续发展――兴业银行能效融资案例
社区是银行的重要利益相关者，对社区环境的维护也是银行履行社会责任的重要落脚点。绿色金融指银行把环境保护这一基本国策，通过信贷业务的运作来体现“可持续发展”战略，从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融营运战略。兴业银行在能效融资方面的出色作为是绿色金融的一个典型案例。
2006年5月17日，兴业银行与国际金融公司在上海签署合作协议，联合在国内首创推出能效融资项目，为中国企业提高能源使用效率、开发利用清洁能源和可再生能源等项目提供信贷支持。该项目创新开发了损失分担机制，将项目的销售现金流收入作为还款来源，弱化抵押担保等第二还款来源，有效降低了中小企业融资门槛，使众多经营效益好、发展潜力大、生产经营优势明显，但缺乏抵押担保资源的中小企业客户获得节能技改资金支持，实现了商业利益与环保公益的良好结合，推动了中国节能和环保事业的发展。同时，兴业银行籍此成功切入中国新兴的节能融资市场，在市场上打响了一个“绿色信贷”品牌，在内部培育了一套独具特色的中小企业业务发展模式。继兴业银行与IFC签署能效融资项目合作协议之后，北京银行、浦发银行积极与IFC谈判，并相继签署了能效贷款合作协议，工行、建行、国家开发银行、招行也在这一领域开展了广泛的探索。
（三）建设资源共享、优势互补的合作机制――银银平台案例
建设高效的金融市场秩序是业内有影响力的金融机构的应尽职责，也是推动金融可持续发展的必然要求。兴业银行的银银平台案例说明了这一内在机制。
兴业银行银银合作业务以“共享资源、创新服务”为基本理念，通过输出核心的产品、服务、技术，与拥有区域性网点优势的城商行、农信社合作，实现优势互补，互惠互利，共同成长，从而达到中小型银行的和谐共生和多赢局面，并力争为广大客户提供更多的网点服务便利和更优质的整体金融服务。
与中小银行合作的过程，实际上就是重塑银行业价值链的过程，与价值链体系的上下游企业共同承担责任，建立共同承担社会责任的合作共赢机制，通过一致性战略和一体化标准，使价值链上的所有参与者一起建立共同履行企业责任的价值链。它拓宽了国内金融机构间合作思路，开辟了国内商业银行的业务领域和业务模式，运用差异化的竞争手段突破金融产品同质化的“怪圈”，驶入广阔的“蓝海”。目前，银银合作业务已成为兴业银行特色业务之一。截止2008年6月末，银银平台累计签约客户186家，上线客户117家，联网网点近万个，架设了一条在自设分支机构、战略并购之外的第三条服务通道，有效地弥补了自身服务网络的不足。以代销理财产品为例，兴业银行2008年上半年通过银银合作网络销售理财产品即达80余亿元，合作效果十分明显。
(四）服务小企业，推动金融资源公平配置――浙商银行小企业贷款案例
小企业是经济的重要组成部分，可持续金融的公平原则要求小企业也应当享有与大企业的平等的金融服务，因此，银行履行针对小企业贷款的社会负责也是实现可持续金融的重要途径。浙商银行的扶助小企业贷款的案例说明了这一点。
浙商银行大力探索小企业贷款专业化经营模式，专营模式成效初显，初步形成了“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的经营特色，发展思路更加清晰，专营模式成效明显。2006年、2007年连续两年被银监会评为“全国小企业贷款工作先进单位”和“全国小企业金融服务先进单位”。在浙商银行当地分支机构所在地，初步形成了“要贷款、找浙商”的良好品牌。
（五）提升自身经营效率，推动金融可持续发展――民生银行全面变革案例
经济责任是企业社会责任的基础，提升自身经营效率既是银行履行经济责任的应有之义，也是打造可持续金融的基本方式。民生银行的案例说明了以发展战略、经营模式和文化理念的变革,探索银行可持续发展的路径。
民生银行认识到，银行应顺应社会发展的需要提升银行综合服务能力，并为实现更广泛的社会目标奠定基础，为此，民生银行以银行的全面变革,探索可持续发展之路。民生银行着力打造以专业化经营和专业化管理为基本特征、以流程银行为基本方向的全新经营模式，建立以客户为中心的经营服务体系，并从五个方面全面变革经营管理体制。即实施公司银行事业部改革；调整分支行职能定位；推动零售银行能力提升；实施中后台改革；推进新核心系统建设。这一系列举措对推动民生银行提升竞争力、更好地服务社会起到了重要作用。
（六）参与公益事业，推动社会可持续发展――招商银行扶贫工作案例
国家和社会是企业的利益相关者，企业应当对国家和社会的目标负有一定责任。扶助弱势群体既是企业履行社会责任的一个维度，也是推动社会公平和谐，以实现社会可持续发展的重要途径。招商银行在其扶贫工作中不仅有效地扶助了西部一些贫困地区，尽到了一个商业银行应有的扶贫责任，而且特别注意将扶贫工作与提升员工素质结合起来，体现了“尊重人、发展人“的责任情怀。
十年来，招商银行派出9批34个扶贫干部，扎根于两个定点扶贫县――云南武定、永仁。招商银行通过智力扶贫、小额信贷等多种方式，帮助农民以产业致富、解决经济上的贫困。在长期的扶贫实践中，招商银行认识到企业参与扶贫不是同情和施舍，也不是单方面的付出。企业参与扶贫工作，是履行社会责任、提高员工社会责任感的过程，是一种与社会互动沟通的机制。招商银行参与扶贫的员工不仅自己深受教育，而且他们还把在扶贫过程中获得的精神财富带给了招商银行的全体员工，变成全体员工的感受，形成招商银行发展的一个巨大的精神力量。
四、小结
通过以上案例分析给出了银行通过践行社会责任实现可持续金融的几种模式，当然，这并不是对可持续金融模式的一个全面性概括。我们认为，只要银行以积极的姿态承担对利益相关者的责任，将履行社会责任与发展战略相结合，将履行社会责任融入银行经营管理机制之中，那么都可以归结为可持续金融模式。
对于当前席卷全球的次贷风暴这一严重的金融发展可持续性灾难事件，虽然从表面上来看，其成因有过度提前消费、利率短时期内大落大起等原因，但透过金融危机链条上的当事人和当事企业的行为表现，我们可以发现社会责任缺失的影子。由于缺乏诚信，缺乏对债权人和其他利益相关者的足够责任心，从而使企业和当事人在追求自身利益的时候日益背离了社会价值要求，当几乎所有环节上的私人利益与社会利益相悖的时候，这种力量积聚起来便破坏了金融的可持续性，形成了对金融体系的一种灾难性的破坏。可以想见，如果在次贷每个环节都有社会责任意识，不过度证券化，不以各种微妙心态诱惑客户，也许就能避免局部金融失衡酿成全球性危机。
近几年来，我国股份制商业银行重视履行企业社会责任，以实际行动积极响应，履行社会责任的行为具有了更明晰的方向性和系统性。基于商业银行的行业特殊性，我们认为商业银行应秉承“寓义于利”的理念，将社会责任元素融入银行战略规划、嵌入银行业务流程，形成一种可持续、可推广的商业模式，使银行商业行为本身即能实现持续改善生态环境和社会福利的目标。
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作者简介：
第6篇：商业银行可持续发展范文
村镇银行法律保障的必要性
国内外的长期实践表明，良好的法制环境是保障经济快速、健康发展的重要前提及决定因素。法制体系越完善，各类法律制度越健全，法制环境就越好，这样市场经济活动才能更加有序、规范地进行，各类经济关系才能得到良好的调整。因此，良好的法律保障能更快更好地促进村镇银行的可持续发展。银行自身固有存在一些不可避免的缺陷:负外部性和脆弱性，决定了银行的可持续发展需要相关法律的保障。银行的负外部性是指银行的经营行为及其破产行为对广大存款人可能造成消极的影响;银行的脆弱性是指很多因素很可能会影响到银行的正常经营，使得银行很容易陷入经营不利的状况，严重的时候还有可能导致其破产倒闭。对于村镇银行而言，其脆弱性与负外部性与一般银行无异。因此，政府必须介入监管，只有国家依法加强对银行的法律监管，才能使得银行依法、合规经营。同时，村镇银行自身抗风险能力尤其微弱，再加上其支撑的脆弱的农村金融体系，一旦村镇银行发生倒闭事件，由此引起的影响可能对于农村金融改革发展以及小额信贷事业都是个不小的打击。因此，要解决这一问题，市场机制的自我调节是远远不够的，而必须加强政府和法律的力量，对其进行适当监管。
完善村镇银行法律保障的对策建议
第7篇：商业银行可持续发展范文
关键词：碳金融；商业银行；业务创新
一、引言
在全球气候变暖对地球环境和人类生存带来的巨大威胁和挑战的背景下，世界经济正在向低碳化发展，能否成功走上低碳经济发展之路成为决定未来国家和企业是否具有核心竞争力的关键所在。低碳金融，作为推动低碳经济发展的重要市场手段，日渐为各国商业银行等金融机构所重视，预计将来在历史舞台上将扮演着颠覆经济增长方式的“拯救与创新者”的核心角色。目前，在《京都议定书》框架下，国际碳金融市场体系逐渐完善，而我国的商业银行的碳金融业务也渐入佳境。但是不可否认的是，国内碳金融业务依旧存在问题，本文旨在对其发展过程中存在的问题进行分析并且提出解决方案。
二、我国商业银行碳金融业务现状
根据《京都议定书》规定，我国作为非附件Ⅰ国家在2012年前没有温室气体减排义务，可以将境内减排量按照清洁发展机制（CDM）转换成商品向发达国家出售。截至2011年2月，中国政府共批准2941个清洁发展机制项目，预计年减排5.2亿吨二氧化碳当量；其中有953个项目在联合国清洁发展机制执行理事会成功注册，预计年减排温室气体约2.3亿吨二氧化碳当量，项目数量和年减排量均居世界第一。在如此大的机遇面前，目前我国商业银行与境外国际金融公司、基金公司等在依托于CDM机制的碳金融业务上进行了合作。以国内最早加入“赤道原则”的银行――兴业银行为例，早在2006年5月，兴业银行便与国际金融公司（IFC）合作，首推节能减排贷款产品，分两期工程为中国的节能减排项目提供了共计24亿元人民币（约合3.36亿美元）的贷款。
同时，在国内以绿色信贷业务为主打的碳金融业务初露头角。在国家环保总局、中国保监会联合的绿色信贷政策推动下，我国部分中型商业银行结合市场需求开始发出针对企业、个人和家庭的绿色信贷产品，如“绿色低碳信用卡”，服务于节能服务公司（EMC）的信贷产品。可见这些商业银行在关注经营业绩的同时，对于节能减排和环境效益以及可持续发展的低碳经济理念有了一定觉悟。但是大型国有商业银行与小型农业商业银行工作重心依旧为利润、股东利益等，对于低碳业务下的可持续发展潜力视而不见，缺乏前瞻的眼光。因此，总体来说，在存在巨大的潜在市场和机遇的情况下，我国商业银行正逐步进入角色。但是除了股份制商业银行作为领跑者积极开发碳金融业务以外，其他类型银行主动参与性不高。
三、国外商业银行碳金融业务现状
国外商业银行在碳金融业务方面已先行一步，绿色信贷、碳基金业务被广泛开展，并且碳金融的衍生品发展迅速。
1、绿色信贷。汇丰银行自2006年实施的碳金融战略推出了可持续发展信贷的业务，为低碳能源，水利基础设施，可持续林业和农业商品有关行业开辟特别融资领域，特别为进行清洁能源和非化石燃料能源研究的客户提供金融融资和技术支持。
2、碳基金。荷兰银行推出“低碳加速器”基金，直接投资于那些未上市，但致力于降低碳排放和提高能效的公司；德意志银行成立的“德银气候变化基金”，集中投资于适应其气候变化方面取得显著进展的公司。瑞士信托银行、汇丰银行和法国兴业银行共同出资2．58亿美元成立排放交易基金。
3、其他金融衍生产品。围绕碳减排权，渣打银行、美洲银行等欧美商业银行在银行贷款、直接投资融资、碳指标交易、碳期权期货等方面进行了有益的创新试验。
4、中间业务。由政府建立类似欧盟的碳排放权交易所，银行提供碳信用的登记、托管、结算和清算工作，尝试进行碳信用的借贷业务，即提供所谓“碳银行”的服务，以促进了自愿减排市场的发展。
四、我国商业银行碳金融实践存在的问题
1、对碳金融的认知不深刻，参与度不高
由于碳金融的发展历史较短，来到中国传播的时间更是有限，因此国内商业银行尚未对碳金融有深入的了解，其业务的交易规则、操作方式、利润空间、产品创新以及风险管理至今没有完整的体系。由于认识不足，大部分商业银行对发展碳金融交易业务缺乏内在的驱动力，仍处于消极观望状态，不敢贸然介入其中。从下表可以看出，除了兴业银行等中型上市银行，大部分商业银行还没有积极参与到碳金融项目中来，自身发展与环境可持续发展处在相脱节的状态，与国际标准相差巨大。
2、商业银行的利益缺乏保证
（1）碳金融交易监管、规则体系尚未健全
强有力的监管是有效保证商业银行参与金融业务利益不受损的关键，但到目前为止，我国监管当局在激励发展和采用清洁技术方面缺乏清晰的监管目标，监管政策有不确定性；同时，在国际环境下各国排放交易体系的规则和监管游移不定，让银行对其可行性存在担忧；另外，CDM项目涉及的复杂的各业务主体间的法律关系缺乏与国际接轨的法律法规的约束，在不完善的法律法规下，无法让银行放心的将钱投入碳金融项目中。
（2）资金时间成本昂贵
较一般的投资项目相比，以CDM为例的碳金融项目时限长，且审批过程复杂，从而带来高昂的资金时间成本。在经过漫长的等待阶段之后，工程最后是否能达到预期减排效果，取得预期利润，还是要画上一个问号。因此大多数风险规避型的银行倾向于投资于收益更加确定的项目。
3、开展碳金融业务存在政策风险。
《京都议定书》作为目前全球进行碳金融交易的基础，其实施仅涵盖2008年到2012年。在2010年12月举行的坎昆会议上，与会各国曾就《京都议定书》二期承诺书进行商议。日本等部分发达国家表现出试图抛弃《京都议定书》的言行，进而实现要求中国、印度和巴西等发展中大国和温室气体排放大国与发达国家同步量化减排的目标，这无疑是该次会议上最大的危机。一旦更多国家加入到日本的队伍中，《京都议定书》推崇的合作机制可能被颠覆，中国无法继续享受非附件Ⅰ国家的权利并且需要承担部分减排义务，此时参与长期项目的各商业银行在2012年后利润无法得到保证。即使将会有新的具有法律约束力的全球协定出台，《京都议定书》的第一和第二承诺期中间也可能将出现断档，政策的断档会严重影响到商业银行的资金流动。
4、金融产品单一，运营机制不完善
与国外商业银行相比，我国商业银行的碳金融产品种类仅限于绿色信贷、低碳信用卡和CDM基金，这很大程度上限制了其客户群体的范围以及业务的拓宽。另外，由于金融产品缺乏创新，商业银行难以利用金融工具消除在开展业务中面临着诸多风险，如绿色信贷业务缺少风险评级工具来减少信用风险，CDM项目缺乏相关的衍生金融工具以规避在以外汇结算时汇率波动所带来的外汇风险。同时，运营机制的不完善也给商业银行带来风险，如从事期限较长CDM信贷活动的商业银行没有相应机制以解决负债的流动性风险，商业银行与企业没有建立对等的信息渠道导致信息不对称；缺乏完善的内部程序和系统来处理碳金融复杂交易规则和操作模式所带来的操作风险。
五、我国商业银行碳金融实践的对策
1、广泛开展碳金融产品的开发创新
商业银行需要投入大量精力开展金融产品创新活动，如：设立与碳减排相关的投资基金，对减排项目进行直接或者间接投资，开发碳掉期交易、碳期货、期权等衍生金融工具。 另外，商业银行应增强碳交易中间业务创新能力。发展碳交易、财务顾问、融资担保、咨询、为企业提供设备融资租赁等中介服务业务。银行可以通过广泛而丰富的金融产品来开拓市场，扩大参与机构数量，以新的投资渠道吸引投资者。如推出低碳理财基金类投资产品、发型低碳信用卡等业务，以增加受众人群，取得更多利润。
2、制定完善的运营机制
我国商业银行可以借鉴国外发达国家银行的运营机制，要建立内部电子操作系统以便处理各种复杂的碳交易业务，并且出台严格缜密的操作规则以防止操作风险。各商业银行还可以利用其遍布全国各地的网点建立有关企业资源库，一方面可以防范信用风险,另一方面可以成为其营销的资源库，便于寻找与碳金融合作对口的目标客户。
3、积极参与国际碳金融业务
一方面，我国商业银行应尽快加入《赤道原则》和《银行界关于环境与可持续发展的声明》等有全球影响力的规则，以约束自我，实现往可持续发展方向的转变。同时，须加强与国外金融机构的合作，如与其他知名商业银行共同建立碳基金等。通过建立合作伙伴关系，我国商业银行可以向其他机构学习经验与方法，提高国际知名度，分散风险，收益共享。并且我国银行与发达国家的金融机构在合作中有了利益的共同点，可以一定程度上保障我国在碳排放权等问题上的利益，提高国际话语权。
4、防范低碳金融业务风险
低碳金融属于新兴业务领域，银行必须注意防范低碳业务经营中的各种风险，以确保业务稳健开展。商业银行应把握行业变化的趋势，将信贷资金配置到低排放、高能效并能在整个产业生命周期中持续保持竞争力的企业上来。另外，利用各种碳金融衍生产品来加强其风险控制能力。例如：在CDM项目贷款中，银行可以以碳权即CERs的收益权作为质押发放贷，或实行必要的套期保值以防范汇率变化的风险；在提供贷款中以分期投入资金、银团贷款等方式降低贷款的信用风险。商业银行还应有专业性的法律咨询机构作为法律辅助，来弥补其开展碳金融业务的经验不足。
5、完善银行组织结构，建立人才储备库
商业银行应成立以及完善环境相关部门，负责碳金融的业务开发、市场营销与推广以及制定未来发展方向和目标。银行应该在现有人力资源的基础上，通过对内部展开培训，对外部广泛招募具有相关经验和背景的人才，成立属于自己银行的人才储备库。
参考文献：
1.翁清云、刘丽巍.我国商业银行碳金融实践的现状评价与发展对策[J].金融论坛,2010,(9)
2.段兵.气候变化与银行业发展：影响、现状与战略[J]. 金融论坛,2010,(9)
3.曾刚,万志宏.国际碳金融市场:现状、问题与前景[J].国际金融研究,2009,(10)
4. 任卫峰．低碳经济与环境金融创新[J]．上海经济研究，2008，(3)
5. Stern, N. The Economics of Climate Change: The Stern Review[M]. Cambridge: Cambridge UniversityPress, 2007
第8篇：商业银行可持续发展范文
国内关于小额贷款公司的可持续发展的研究，主要集中在两个方面，一方面是研究制约小额贷款公司可持续发展的因素;另一方面是研究如何解决小额贷款公司的可持续发展问题。
关于制约小额贷款公司可持续发展的因素，王曙光（2007）认为小额贷款公司的发展主要面临着三个主要的问题：监管缺失、资金短缺、风险控制问题等;杨速炎（2007）认为小额贷款公司可持续发展面临的制约因素主要是：缺乏明确的监管主体、薄弱的风险控制意识、严重的资金短缺，这些因素将导致小额贷款公司很难实现自身的可持续发展。小额信贷公司资金渠道不通畅主要有两方面，一是政府政策对小贷公司资金构成的规定，二是我国小贷行业没有特定的融资模式来解决后续资金不足的问题。这两个问题严重束缚了小额信贷行业的发展。
二、小额信贷公司未来发展方向认识分歧
被称为小额贷款公司之父的穆罕默德?尤努斯主张允许小额贷款公司吸收存款。他在我国演讲时说：“小额贷款公司必须既存又贷，否则就等于砍断了它一条腿。”如果允许其吸收存款，即便不改名，实际也就是改为银行了。
国内许多研究小额信贷的资金问题时也纷纷提出国家应该确定小额信贷公司金融机构的地位，推进小额信贷改制为村镇银行，小额信贷公司改制为民营银行或许更具可行性，尽管主流的声音都是倾向于将小额贷款公司当做过渡性机构，我仍然认为认为小额贷款公司具有一定的“信息优势”，他们与借款人接触较多，之间的关系更为密切。可以凭借长久的合作关系或是信任关系就能发放贷款，小额贷款公司作为中介金融贷款机构的独有优势，小额贷款公司作为中介了投资者对于筹资者进行信用调查评估，从而解决了融资时的信息沟通和信息不对称问题。
三、探寻中国融资模式：出售信贷资产或银行外包零售业务资产证券化
小额贷款公司相对商业银行而言，资金来源渠道较窄。而商业银行相对小额贷款公司而言，贷款条件较苛刻，独立经营小额贷款成本较高。小额信贷公司与商业银行合作具有可能性和必然性，主要原因如下，第一小额贷款公司相对商业银行而言，资金来源渠道较窄;第二商业银行相对小额贷款公司而言，贷款条件较苛刻;第三商业银行相对小额贷款公司，独立经营小额贷款成本较高。小额贷款公司只能从两个银行业金融机构获得不超过净资本50%的资金，这一限制成为二者合作的障碍，但是绝不是壁垒，二者只需要改变贷款这种合作方式便可实现二者双赢且可持续性的合作。
（一）商业银行与小额贷款公司双赢的合作模式
1.小额贷款公司出售信贷资产
“政府和小贷公司的关系就是守住高压线，小额信贷公司不能吸收公众资金。”小额贷款公司在此边界下，通过严格的风险控制，通过资金管理计划向银行出售资产，既没有违背立法本意，同时充分发挥了商业银行资金和小额贷款公司风险管理二者的优势。
阿里小贷就率先采用这一方式有效的缓解了资金不足这一问题。“阿里小贷用信贷资产为基础，通过资产管理计划向合格投资人募资的方式，基本符合目前的法律规定。”同样是在吸收社会资金，但阿里小贷通过出售资产，吸收的是一个资产管理计划的资金，是类金融的资金来源，是一份基金，该基金的背后是合格的投资人。根据基金法，“阿里小贷创新符合目前的各项规定，不违背立法的本意。”
2.银行外包零售业务方式
外包零售业务方式即银行选择经营状况良好的小贷公司签订合作协议，小贷公司代替合作银行审批收到的小额贷款申请，并提供贷款发放以后的各项服务，作为回报，银行支付小贷公司部分利息或费用收入。Spandana是一家小额贷款公司，自 2003 年开始与印度工业信贷投资银行 ICICI 银行合作，截至 2004 年 3 月，已有 20000 名客户从中受益，贷款金额达 300 万美元。这种模式既有利于银行节约人力资源成本，又可以从小额贷款中获取收益。
（二）资产证券化之路
上述两种商业银行与小额贷款公司合作的融资模式在目前的情况下是十分有效的，但是随着“去中介化”进程的发展，小额贷款公司作为风险管理中介也不可避免时其资金渠道“去中介化”，其资金渠道将从银行这种间接融资转向民间资本，转向资本市场这个大的资金池。
融资一级市场的内在要求是要有二级市场。贷款也是如此，债权人在资金紧张时如果能将原有贷款出售，便能实现资金周转，获得流动性。小额贷款公司可以将其贷款出售给其他银行等金融机构，从而获得流动性。
资产证券化时小额贷款公司是将其债权转移给资产支持证券市场的投资者，原始借款人自己不直接在融市场上发行债券筹资而是通过小额贷款公司这个中介，关键原因就在于小额贷款公司的资信调查功能和风险承担功能。
第9篇：商业银行可持续发展范文
1供应链金融内涵及其功能阐述
供应链金融是指商业银行以链条上实体经济发生的真实交易为基础，围绕核心企业运用资金流、物流和信息流对上下游中小企业进行风险管控，将单一企业不可控风险转化供应链条企业整体可控风险，将风险控制到最低并为链条上的实体经济提供授信、融资、结算和对账等业务的综合性金融服务。供应链金融功能齐全且强大，主要有四个方面。首先，融资方面；商业银行引导物流由单一的供应链物流管理向供应链金融服务发展，通过物流企业实现对中小企业实际资产状况进行监管，降低银企间的信息不对称，避免逆向选择和道德风险，降低银行信贷风险。其次，授信方面；供应链金融以核心企业为中心，不再静态考察单一企业的资信及其经营状况，而是动态地站在链条的整体之上判断企业经营状况。同时，供应链金融能够将核心企业的资信反向传递至下游企业，通过反担保的方式增强中小企业信用，解决中小企业融资困难、融资门槛高等问题，提高中小企业资金融通能力；第三，产业体系发展方面；供应链金融能够利用其在资金流、信息流和物流方面的优势，将核心企业的外包业务及其人才、技术下放到下游企业，引导下游企业进行转型升级和产品内分工，激励其进行自主创新，实现差异化发展，延长产业链，实现产业协同增值，逐步形成完善的产业生态体系；第四，风险控制方面。不可控风险对于单一企业来说虽不致命也会致使企业元气大伤，供应链金融能够将单一企业的不可控风险转化为整体链条企业共同对抗的可控风险，并能够利用其对风险信息的灵敏反映将风险造成的损失降到最低限度。供应链金融的发展及其应用对实体经济而言是多赢的局面，对商业银行而言，能够弱化信息不对称，规避逆向选择和道德风险，降低信贷风险，拓宽业务范围，收获大批资信优异且长期稳定的客户来源；对核心企业来说，供应链金融能够为其寻求最低成本的外包业务接收企业，核心企业专注于核心技术的研发，实现分工精细化和专业化。同时，供应链金融不仅为核心企业拓宽销售融资来源，也为其发展打开广阔的市场；对下游企业而言，一方面，下游企业承接核心企业外包业务，通过专业人才、技术进行自主创新和产业转型升级，增强市场竞争力；另一方面，通过核心企业的反担保方式，提高下游企业的信用资质，解决中小企业发展融资困难的问题，提高下游企业资金融通能力。
2供应链金融在贫困地区产业中研究及应用现状
现阶段国内学者对供应链金融在产业扶贫中研究和应用都比较少，主要集中在两个方面。一方面，主要研究供应链金融在农业扶贫中的推动作用；程钲（2020）、徐翔（2020）、徐佳佳（2020）以安徽金寨县猕猴桃产业为研究对象，分析金寨县猕猴桃产业供应链金融模式主要由“联合社-合作社-信托机构”多重担保机制和以政府担保为主的农户小额信贷反哺机制组成。通过该模式，提高资金需求方信用资质，降低融资难度，商业银行也通过多方担保降低信贷违约风险。同时，通过联合社和合作社的带头作用，金寨县猕猴桃产业实现专业化发展，打造金寨县猕猴桃的品牌效应。在供应链金融拉动下，金寨县贫困户实现多元化收入，降低贫困户所承受的风险。另一方面，主要研究供应链金融减贫效应。申云（2018）、张尊帅（2018）、贾晋（2018）认为供应链金融作为新兴金融信贷服务模式，可降低金融机构对农村信贷的排斥，但其在国内的政策实践和理论研究均相对较晚，其减贫机制和减贫效应尚未明确，通过对当下供应链金融学术研究进行梳理，为深化供应链金融减贫机制和减贫效应研究铺垫研究基础。杨一博（2020）采用收益分配合作博弈法，对农业供应链金融减贫效应的内在机理进行研究。通过该计算方法得出计算结果可知，合理的收益分配机制和合约内容设计是维持供应链金融各主体之间长期稳定发展的关键，在此之下的供应链金融通过对三流的优化整合，能够发挥降成本、增收益和补短板的功能。综合上述研究，供应链金融在贫困地区产业发展大多数停留在理论研究，且研究数量不多，未能为产业扶贫提供智力支撑。其次，供应链金融的应用大多数局限于农业扶贫，供应链金融在产业扶贫中的研究数量稀少，未能发挥供应链金融对贫困地区产业发展的带动作用，贫困地区产业生态体系尚未形成。
3供应链金融促进贫困地区产业可持续发展机制研究
供应链金融融资模式主要有应收账款融资模式、存货融资模式和预付账款融资模式三种。本文主要运用供应链金融应收账款融资模式对贫困地区产业可持续发展机制进行研究，应收账款融资模式是指上游企业和下游企业进行双向赊销交易时，当企业销售资金回笼速度慢或者存在大量应收账款难以回收导致资金周转不畅时，可将应收账款凭证作为质押品抵押给商业银行或金融机构获得融资的行为模式。供应链金融促进贫困地区产业可持续发展机制以商业银行等金融机构为连接枢纽，以地区龙头企业为核心企业，通过资金流、物流和信息流连接链条上各节点企业，贫困地区企业作为链条基础下游企业，为上游企业提供服务、产品、原材料等，形成初始供应链金融产业链。首先，贫困地区产业作为新生产业，缺乏足够的产业基础支撑其发展。在供应链金融中，贫困地区产业可与中上游企业寻求长期合作，为其提供所需服务或者产品原材料和产品代加工等，利用中上游企业的发展带动贫困地区产业发展。同时，贫困地区产业也可承接中上游企业的产业转移，通过中上游企业产业转移所携带的人才和技术实现贫困地区产业转型升级和优化调整。在以上经济活动中所发生的交易行为都会形成上游企业对下游企业或下游企业对上游企业的应收账款。其次，商业银行运用物流企业对供应链金融链条进行管理，通过资金流、物流和信息流来监控链条整体上所有企业经营状况。当贫困地区企业因资金周转不畅需要融资时，可与商业银行签订反向保理协议，将与中上游企业交易形成应收账款凭证质押给商业银行获取融资周转，将上游企业资信反向作用于贫困地区企业本身，增强自身信用资质。商业银行作为供应链金融核心枢纽，通过三流监管已然将贫困地区企业资产状况和经营状况掌握清楚，规避信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题，再加上应收账款融资模式将上游优质企业对贫困地区企业形成的应付账款，将上游优质企业的信用下放至贫困地区企业为其融资行为进行担保，扫除了贫困地区企业融资的障碍，为其实现可持续发展提供资金融通支持。而贫困地区企业为了能与中上游优质企业达成长期稳定的良性合作，也会按时偿还信贷来维护自身良好的信用状况。商业银行、供应链金融企业、贫困地区产业三者因此形成长期稳定良性闭环式发展。最后，商业银行严格贯彻绿色信贷原则，通过物流、信息流监控贫困地区产业发展，当贫困地区产业发展违背可持续发展原则时，把资金流作为引导手段，促使贫困地区企业转变经济发展方式，进行产业转型升级。否则，即便贫困地区企业发展再好，资产状况和经营状况再好，也无法获得资金融通，且通过供应链金融链条限制其发展。该机制作用下，通过应收账款融资模式，把贫困地区对中上游企业的应收账款凭证质押给商业银行，将中上游企业的优质信用反向增强自身信用资质，提高获取商业银行融资的筹码。在物流和信息流的双重作用下，银企信息不对称对贫困地区企业融资阻碍得以解决，贫困地区产业发展获得稳定的融资途径。在商业银行引导和中上游企业拉动下，减少贫困地区产业发展弯路，加快发展速度，实现绿色可持续发展，具有可行性。
4供应链金融促进贫困地区产业可持续发展对策和建议
4.1加大政策扶持力度，政策保驾护航
设立专业管理部门负责供应链金融应用和推广，加大供应链金融理念宣传力度，增强中小企业及贫困地区企业对供应链金融的理解。完善贫困地区企业融资反应机制，改善贫困地区企业投融资环境。同时，加大贫困地区产业发展激励力度，符合可持续发展要求的企业，在投融资上获得政府担保资格，助推贫困地区企业增强信用资质。
4.2加快完善供应链金融产品服务体系，大力引进人才
加大供应链金融产品服务创新，细化供应链金融产品服务功能，完善供应链金融服务体系，使其能够针对不同贫困地区产业发展状况都能拿出针对性解决方案，增强其实用性。完善人才培养制度，加大人才培养投入，大力引进供应链金融知识人才，为贫困地区产业发展融入供应链金融体系提供智力支撑。
4.3加快物流基础设施建设
物流作为供应链金融存在和发展的脉络，离不开基础设施支撑。贫困地区的物流基础设施单一且覆盖面小，进一步局限物流企业服务发展，限制供应链金融所能覆盖的范围。因此，物流作为供应链金融发展必不可缺的硬件设施，物流的发展程度决定供应链金融的发展深度。
4.4细化准入准则，加强风险防范
