十查剖析材料精选(九篇)

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十查剖析材料

第1篇：十查剖析材料范文

一、学习心得体会：

学习过后，我更加觉得应该把握机遇顺势而上去应对挑战，自身要坚持发扬我党的优良传统，不只是着重物质上的角力，还要紧盯自身精神层面的对垒。对我们新时代成长起来的党员同志来说，最危险的是骄傲自满、不思进取，最紧要的是守护精神之源、激活精神力量，昂扬奋发、一往无前，做永不褪色的革命者、永不懈怠的奋斗者。要能以“赶考”的清醒认识答好新时代的答卷，以精神的力量坚定前行的脚步，以“功成不必在我”“功成必定有我”的担当激发实干的魄力，战胜各种困难、补齐自身短板、进行更深更高更广的探索，走好“上坡路”、开好“顶风船”、牢牢把握发展主动权，在领航中华巨轮行稳致远中贡献自己的力量才干。

二、感悟和收获：

“学史明理、学史增信、学史崇德、学史力行”，历史是最好的经验和教训，学好党的历史，从党史中总结教训、汲取奋进的力量，才能更好的掌握好今天。

通过下发的手册学习，其实我脑海中烙印最深的不是书本上的，因为我觉得世界上最美好的形容词也不足以衬托她模样。她就是模板，是党员中的标杆红旗，她叫张桂梅。几十载如一日的坚守、几十载的无私付出“张妈妈”让我们看到了什么是大爱无疆，什么是为了理想事业奋斗终生。

三、差距和不足：

检视理想信念方面差距，在党史中找准初心使命。我要向时期、社会主义革命和建设时期、社会主义现代化建设时期、中国特色社会主义新时代四个历史时期中所涌现出的英模榜样学习，反思自己在理想信念上还存在的得过且过心理，初心不稳、使命担当意识不强的现象。

检视纪律作风方面差距，从党史中强化纪律约束。纪律严明是我党的优良传统，也是获得广大人民群众爱戴和拥护的原因，不信马列信鬼神、不要信仰要金钱，滥用手中的权力，任意妄为，将党的纪律要求抛之脑后。我要从党史中汲取纪律营养，克服生活中贪图安逸的现状。

检视能力素质方面差距，在党史中汲取奋进力量。要在能力提升上求“广”，要明白不谋全局者，不足以谋一域的道理，树立全局观念和大局意识，提升综合性解决问题的能力的过程中克服现有的差不多就得了，没问题就成这两种消极保安全的错误观念。

四、立足本职找差距：

1、理论水平不高。对时时处处保持先进性这根“弦”绷得不够紧，放松对自己的要求和标准时常出现，满足于过得去、差不多。

第2篇：十查剖析材料范文

自开展警示教育月活动以来，通过专题学习党纪党规，观看警示教育宣传片，看到多个违法违纪典型案例，让我深受震撼，并认真结合工作和自身实际，对照典型案例进行深刻的检查和反思。现将自我剖析情况汇报如下：

一、严守党的纪律方面。作为支部纪检委员，我能够保持坚定的政治意识，能够带头遵守党的政治纪律和组织纪律。在工作中，我能够认真贯彻落实上级各项决策部署，找准定位，严守规矩。但是在组织生活中，与支委一班人沟通交流多，与其他普通干部主动沟通交流少，而且大多是就事论事，讲工作、讲成绩多，谈问题、谈缺点少，在深挖思想根源、真正触及灵魂深处上做的还不够，在频度和深度上还需进一步加强。

二、对待组织忠诚老实方面。工作上，我能够服从组织安排，摆正个人与组织的关系，能够按照要求，如实向组织报告个人情况和有关事项。但在受领任务时，偶尔也存在推诿应付的情况，工作积极性有待加强。

三、法纪观念方面。我始终保持对法律的敬畏，也在积极学习准备参加2020的法律职业资格考试，通过学习，进一步强化了我的法纪观念，使我能够真正做到心中有法、行中有法。

第3篇：十查剖析材料范文

一、认真组织学习，打牢思想基础。这次组织生活会主题鲜明、内容集中，坚持把提高思想认识摆在首位。分局机关先后组织了20次集中学习，重点围绕学重要讲话精神，学习弘扬焦裕禄精神、苏区精神和苏区干部好作风，深学原著、细读原文，相互交流谈认识、谈体会，不断把学习引向深入。通过学习，班子成员统一了思想、提振了精神、增进了共识。增强了开展批评和自我批评的意识和勇气，为开好专题组织生活会打牢了思想基础。

二、征求群众意见，诚恳查摆问题。坚持开门、开门纳谏，通过深入开展“党员领导干部深入基层分片挂点调研活动”和“党员‘六比六当’及‘十带头’”活动，由分局主要领导带头、党员干部深入基层分片挂点调研。广大党员干部深入到各养护道班，与一线养护职工同吃、同住、同学习、同劳动，与一线养路工一同参与修补坑槽、整治路容、挖高路肩、清理水沟、桥涵等工作，切实体验基层养路工的工作环境和劳动艰辛。活动过程中，要求挂点人员在基层召开一次座谈会，广泛征求职工意见，了解职工生产生活诉求，充分与职工谈心交朋友。通过深入开展基层调研活动，积极营造领导干部与广大职工、机关与基层、行业与社会的和谐关系；转变脱离群众、脱离基层的不良作风，提高工作效能；全面了解基层一线职工的生产生活和思想动态，密切党群干群关系，争当苏区好干部；切实查找分局目前在养护生产、路政管理等方面存在的问题，分析原因并提出相应的对策和建议。

其中支部班子成员到105线、道班及沿线乡镇、村组、工地项目部等进行实地调研，与基层一线职工、人大代表、政协委员、服务对象代表座谈，虚心听取基层意见建议，诚心诚意查找班子和个人自身问题。“三送”干部到挂点村组镇村，深入田间地头，为广大党员、群众讲党课。并把班子和班子成员个人的对照检查材料在“三送”挂点村进行公示，广泛征求群众代表的意见。同时，采取蹲点调研、下访听诉、开设意见箱、召开座谈会等多种方式，收集、查摆问题和意见373条，梳理汇总成50条。其中班子和班子成员“”问题47条。6月25日，召开了局领导班子查摆问题专题会议，会上，局领导班子成员对班子“”方面存在的突出问题进行了进一步的查摆，班子成员对号入座，分别对“”问题进行了认领。

第4篇：十查剖析材料范文

一、基本情况我科现有干部职工**人，其中：党员**人（男党员**人，女党员**人），群众*人；科级干部**人，科员*人；大专以上文化程度**人。全部参加了学习实践活动。

深入学习实践科学发展观活动试点活动从*月*日起，到目前历时***多天，主要经历了“学习调研”，“分析检查”，“解决问题”，“完善制度”，“测评总结”五个阶段。在整个“试点”活动过程中，我科党组书记、科长***始终负起第一责任人的职责，带头抓好学习教育活动，把学习教育活动作为工作的重中之重予以高度重视，集中精力，抽组得力人员组成“试点”活动领导小组和办公室，对“试点”活动精心组织、周密计划，并认真贯彻工商总科倡导的“四个统一”和“四化建设”的目标。为保证“试点”活动的扎实推行，始终注重做到了“四个坚持”：坚持把学习提高贯彻到活动的始终，使每个党员干部受教育、得提高；坚持发动群众依靠群众，广开言路，真正找准领导班子和机关建设存在的突出问题；坚持理论联系实际的学风，拿起批评与自我批评的武器，开展积极向上的思想斗争，增强了领导班子的凝聚力和解决自身问题的能力；坚持边整边改，不断扩大和巩固“试点”活动成果，达到了预期目的。

二、基本做法

我科严格遵循规定的方法步骤，精心组织，周密安排，紧密结合思想和工作实际，创造性地开展工作，保证了学习教育活动的顺利进行，取得了明显成效。

（一）领导高度重视，周密安排部署。全院深入学习实践科学发展观活动试点工作动员部署之后，我科领导高度重视，及时召开了党组会议，统一了思想，明确了认识，研究成立了我科试点工作领导小组及办公室，制定了《XXXXX实施方案》，建立健全了工作职责，悬挂了“深入开展科学发展观试点活动”横幅，设立了科学发展观园地，各项准备工作达到了充分有序的要求，为试点工作开好头、起好步奠定了良好的基础。认真研究制定每个阶段工作方案、行事历、学习日程安排表，并严格遵照执行，抓好落实。

（二）统一思想认识，深化理论学习。在院进行动员的基础上，*月*日上午，我科召开了动员大会，全科党员干部**人参加了会议，我科试点工作领导小组负责人作了动员讲话。同时，我们充分利用召开座谈会、开展谈心活动等形式将思想发动和学习贯穿于整个试点工作的始终，先后召开不同层次座谈会*次，开展谈心活动**人（次）。通过声势浩大的全面动员和耐心细致的思想发动，增强了干部职工参与学习教育活动的自觉性，确保了人员、时间、内容、效果“四落实”。为了深化学习效果，我科坚持做到集中学习人人签到，定期公布学习出勤情况，定期检查学习笔记；共学习时间***小时，干部职工自学时间人均达到**小时；党员干部学习笔记达到*万字以上，撰写心得体会人均为*篇；编发科学发展观简报**期；主要实施方案等文件面向机关进行了公开、公示。

（三）采取多种渠道，广泛征求意见。这次学习实践活动一开始，我科就十分注意发动群众，坚持开门搞“试点”，按照“自己找、群众提、上级点”的思路，采取设置意见箱、开设热线电话、开设网络专栏、召开座谈会等灵活多样的方式，开门纳谏，广开言路，多层次、多方位地听取了干部职工和社会各方面的意见建议。组织召开科机关干部职工征求意见座谈会各一次，认真听取了广大干部职工的意见和建议，归纳梳理为四个方面：一是按照科学发展观的要求加强干部的思想教育工作，切实解决人员的思想认识问题；二是努力培养一支适应科学发展观要求的医生队伍；三是希望了解群众疾苦，倾听群众呼声，关心职工身体健康，每年组织一次体检；四是加强服务意识，拓展和提高服务质量。

第5篇：十查剖析材料范文

第一部分主要工作成绩

一、受委托，从年8月份开始，对“三项制度改革”进行调研，先后带队考察了公司内外改革、改制多家单位，组织人员起草了《改革实施方案》。按照公司十届三次职代会精神，今年2、3月份与公司相关处室共同协商，完善了该方案，并获得批准。7月份率先对进行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了较好的结果。

二、今年元月份，主持制定了《经营责任制实施办法》，进一步完善了以经营责任制为中心，责、权、利相结合，按劳分配，绩效优先，兼顾公平的经营责任制考核体系，有效发挥了经营责任制的杠杆作用。

三、重视职工技能培训，从年8月到今年8月，共组织举办了电工、管工、焊工、司炉工、锻工、泵工、化验工、铸造工等培训班，培训人员人，奖励人，降岗人，促进了技术工人技能的提高。而且我厂也荣获了职工培训先进单位称号。

四、今年4月份，在“”肆虐时期，按公司要求，及时组织抽调人员，设立检查站保护水源、并经常检查督促此项工作，圆满完成了任务。

五、协助开展户搬迁和周转房、腾空房处置等工作，并负主要责任。此项工作时间长，任务重，焦点多，矛盾大。为了搞好这项工作，近一年来，多次召开专题会议进行研究部署，经常深入车间、单身楼、家属区了解情况，解决问题，平息矛盾，克服了诸多困难，使我厂此项工作开展的比较顺利。

六、加强劳动纪律管理，从年7月份开始，全厂干部、职工实行挂牌上岗，并制定了《劳动纪律管理办法》，并不定期对各单位进行检查，极大地改变了干部、职工的工作作风。

七、财务管理是企业管理的一部分，是有关资金的获得和使用的管理工作，关系到企业的生存和发展。所以，上任伊始，我就抓紧学习财务知识，寻找内部控制的薄弱环节，堵绝各种漏洞。先后多次带队对各车间的库存进行了盘查，摸清家底，进行目标成本管理，年10月，组织人员深人实际，收集资料，历经一月，编制了加工车间主要产品的目标成本，以此，对生产成本进行控制。年12月份，今年8月份两次带队对各单位帐务进行了检查，对存在的问题进行纠正，年初亲自起草制定了《关于现金管理的办法》，堵决了小金库的存在。严格执行差旅费、材料费用等的报销制度，堵决弄虚作假。今年6月份，安排重新对全厂的固定资产进行了认真核查，规范了管理。通过以上等方面的努力，使我厂的内部控制工作更加有效，财务核算工作更加合理、真实、可靠。

第二部分工作剖析和自身剖析

工作剖析

在一年的任职经历中，虽说尽心尽力，但也有许多不尽人意的地方值的我去反思，去不断地改进。

1、亏损，虽说是由原材料质量问题引起，但我在查库工作中没有及时发现，特别是去年的潜亏转移到今年，给今年的经营工作带来了很大的负面影响。我应负很大责任。

2、《经营责任制实施方案》由于考虑市场变化及其他不确定因素较少，因而造成一些车间的经营情况与预期的结果出人较大。

3、职工培训投入大，

效果不很明显，投人与结果不对等。虽说与大环境有关系，但主要与培训缺乏创新，方法单一有关，需要下大力气进行改进。

4、改革后，没有及时抓劳动纪律，最近，全厂劳动纪律有所退步。

自身剖析

我分管经营工作，管钱、管人、管事。可以说利在手中，但我深知“贪欲一开始，就意味着要在牢狱中去终”。所以，我时刻严格要求自己，管住自己的手，管住自己的口，管住自己的腿。廉洁自律，秉公办事。自身不断加强学习，以提高管理能力，业务水平，能紧密联系群众。深入实际，大胆工作。但“金无赤金，人无完人”，我自身还有许多缺点，需要在以后的工作加以克服，不断提高自己的素质和能力，更加自如地干好本职工作，使的经营工作上台阶。

第三部分建议、意见和今后工作努力的方向

1、建议、意见

在改革过程中，我们也听到了不同的声音，我认为这很正常，改革就是破旧立新，就是要改掉束缚生产力发展的生产关系，树必要打破旧的思想观念，旧的利益关系。市场经济日益趋于成熟，而我们的观念不改变，我们的机制、体制不创新，只能生存于一时，不能生存于长久。改革是大势所趋，时代所迫。为了机电修配厂的生存，发展，各项改革应稳步向前推进。

第6篇：十查剖析材料范文

一、严格按照安排，狠抓七项工作

一是继续抓好理论学习。坚持把学习理论、提高素质贯穿于活动的全过程。本阶段重点学习了十六届五中、六中全会精神，《》，《××县干部管理考核办法》等理论知识和相关的业务知识。进一步提高了干部职工的思想认识，端正了工作态度。

二是广泛征求意见。这一阶段我们坚持开门搞教育，充分发扬民主，广泛吸收群众参与。要在学习教育阶段征求意见的基础上，继续广泛深入地征求意见，对党员个人、支部和本单位领导班子征求到的要加强学习、完善制度、加大物价执法检查等意见、建议共14条。属于党员个人的意见都反馈给了本人，属于对单位的意见进行了归纳整理。

三是认真开展谈心活动。单位领导班子成员之间、班子成员与干部职工之间、党员与党员之间，党员与群众之间开展普遍谈心活动20多次。谈心活动中，以“鞭策后进、鼓励先进”为重点，对老同志提出了积极向上的鼓励意见，增大了老同志的工作热情。对年轻干部提出了更高的要求，鼓励年轻干部不断加强学习，不断提高自身素质。领导干部也能够认真开展批评与自我批评，做到了与人为善，坦诚相见。

四是撰写了党性分析材料。支部组织党员干部对照“八破八立”要求和“十不准”规定，结合征求到的意见，撰写了个人党性分析材料。重点检查了思想作风、工作作风、领导作风和生活作风方面存在的问题，深刻剖析产生这些问题的根源，并撰写自查自纠报告。支部负责同志审阅了本支部党员的党性分析材料，对联系实际不够的、问题找得不准的、剖析不深刻的都进行了认真修改。

五是坚持边查边改的工作方法。对查找出来的工作人员执法不力、怕惹人、留情面等突出问题，逐项进行梳理，提出整改措施。并确定由专人负责，采取挂牌销号的方法，将整改结果在职工会上予以通报。支部要求各党员干部要切实从转变工作作风入手，从小事做起，从服务基层、服务群众做起，不断提高工作效率。目前将医疗乱收费、农资乱涨价、单位制度贯彻不力等问题已完成整改。真正让群众感受到党员干部在干部作风建设活动中发生的新变化。

六是充分发挥了领导干部的表率作用。领导干部能够带头征求党员、群众的意见，带头开展谈心活动，带头自我剖析，带头开展批评与自我批评，带头边查边改，以实际行动为广大党员干部做好表率。

七是为开好民主生活会做了充分准备。定于6月下旬召开民主生活会,要求各干部职工对照征求到的意见，认真分析我局领导班子、领导干部及自身存在的问题,并提出改进的措施和办法。

二、以干部作风建设年活动为契机，努力抓好当前工作

第7篇：十查剖析材料范文

职务：

姓名：

按照分公司党委关于召开以学习贯彻十精神，进一步加强基层班子思想政治建设，努力学习"坚定信心、共克时艰、安全高效、科学发展"为主题的专题民主生活会的统一安排部署，我认真学习了党的十工作报告、《党员领导干部廉洁从政若干准则》、《关于党员领导干部报告个人有关事项的规定》等党纪条规，深刻领会了报告提出的新思想、新论断、新观点和新要求，准确把握了报告的丰富内涵和精神实质。对照十和上级领导部门提出的新任务、新要求、新举措，认真查摆了自己在安全生产经营方面、解放思想方面、廉洁从政方面、践行党性宗旨方面和干部作风等五个方面存在的差距和不足，结合工作实际，进行了深刻剖析并提出整改措施，以便能提高自己的能力和素养，更好地开展今后的工作。

一、存在的问题和不足

通过学习十精神，结合自己分管工作的实际，深知学习贯彻落实好十精神重点要在以下五个方面找差距、摆不足，明确努力方向。进一步提高认识，统一思想，把全体干部员工的思想和行动统一到十精神上来，统一到"科学发展观"重要思想上来。

1、在坚定安全发展信念，落实科学发展任务，坚定不移贯彻公司党委重大决策部署上找差距、摆不足。

2、在解放思想、迎难而上、攻坚克难、共克时艰上找差距、摆不足。

3、在保持思想纯洁、组织纯洁、作风纯洁和清正廉洁方面找差距、摆不足。

4、在践行党的宗旨，密切联系群众，贯彻落实民主集中制原则，加强领导班子和党员领导干部作风建设方面找差距、摆不足。

5、在坚持党的干部路线，公道正派选人用人，遵守组织人事纪律方面找差距、摆不足。

二、整改措施及今后的努力方向

1、加强政治理论学习，不断提高自身素质。

2、加强领导班子集体执行能力建设。

3、加强党风廉政建设

4、加强和改进思想和工作作风建设

第8篇：十查剖析材料范文

关键词：银行管理风险防范房贷操作风险剖析

中图分类号：F830.49文献标识码：C 文章编号：1006-1770(2008)01-046-04

近一段时间以来，国内商业银行对于操作风险的重视程度日益增强。一方面是迫于巴塞尔新资本协议监管达标需要，另一方面是随着外资银行的全方位竞争以及国内银行资本实力的提升，主观和客观上使得国内商业银行，特别是高级管理层的风险防范意识得到了显著提升。

目前国际银行界尚没有对操作风险的确切定义形成共识，但起码的认识是操作风险不等于操作中的风险，操作风险应至少包括流程（操作）的因素、人的因素和系统的因素等三大方面。

伴随着中国经济的高速发展以及人民生活水平的极大提高，个人住房贷款作为当前银行资产业务的新支柱得到了蓬勃发展。人民银行统计数据表明，目前我国个人住房贷款余额已经突破2万亿元，而个人住房贷款整体不良率仅为1%左右。虽然从数据看，个人住房贷款的资产质量非常优质，但伴随着业务高速增长，潜在的风险隐患不容小视。

因此，借着操作风险研究热潮，笔者认为有必要针对个人住房贷款业务中隐含的操作风险进行清醒地剖析，并探讨采取有效的措施加以防范。

一、个人住房贷款业务中的操作风险

从国际基本共识的流程、人以及系统三个方面进行一个简要分析。

1、个人住房贷款业务中流程环节的操作风险

可以细分成流程制度的设计是否完善以及流程执行是否到位两个角度去剖析。

流程制度制订中的薄弱环节。个贷业务全流程主要包括：产品研发、营销推广、贷前调查、审查审批、中介办理、法律审查、放款操作、档案管理、贷后监控、催收清欠、核销退出等。总体而言，经过住房按揭业务十多年的发展，商业银行对于住房按揭业务主要流程的制度控制已经比较严密，但出于业务经营的实际情况，商业银行在传统的贷款“三查”环节还存在着制度方面的薄弱环节。突出的问题存在两个方面：一方面是介于贷前和贷中的中间地带，主要矛盾是贷前调查真实性的把握。目前的制度规定，审查岗只负责送审材料合法性、合规性、合理性的审查，而营销岗负责材料真实性和完整性。基层实际经营中，营销岗由于指标压力较大，从实际利益角度出发，营销人员对于材料真实性的把握比较松懈，甚至还出现为了迁就客户而放弃真实性的情况。而审查岗的职责是认为营销岗上报的材料是真实的基础上进行审查。许多有经验的审查员明知申请材料存有一些“假象”，但由于没有真实性核查的责任而只对材料进行形式审查。另一方面主要存在于贷后，主要因借款人信用状况在贷后发生了变化导致其履约还款能力出现下降。

贷后管理对于借款人的关注，尤其是大额个人住房贷款的制度约束显得较薄弱。

2、个人住房贷款业务中“人”的操作风险

可以细分成内部人的欺诈风险和外部人的欺诈风险两类。

“内部人”主要是指银行内部工作人员，其操作风险又可以再细分为道德因素和能力因素等主客观两个方面。

道德因素产生的操作风险。也就是通常所说的道德风险，主要是指由于银行内部从业人员主观道德问题造成的，该作为而不作为或不该作为而乱作为所造成的操作风险。表现为内外勾结，损公肥私。银行要控制的是包括信用风险、市场风险和操作风险等所有风险在内的全面风险，而所有这些风险里造成损失程度最严重、最难控制的就是从业人员的道德风险。目前银行外部的利益诱惑以及银行内在的考核机制客观上偏重于对业务发展的要求，如何正确把握业务发展和风险防控的平衡，是摆在我们面前的一道难题，必须要有科学的发展观和正确的经营指导思想。由于定性定责的难度，加上声誉风险等方面的顾虑，使得道德风险较多地处于隐蔽状态，潜在风险隐患不可忽视。

能力因素产生的操作风险。也就是通常所说的能力风险，是指由于银行内部从业人员本身素质的客观原因造成的操作风险，往往体现为想作为却因自身能力所限而无法作为，该风险相对于道德风险的“态度”问题，更多体现在能力问题上。个贷从业人员整体素质不佳，普遍存在着法律意识淡薄、风险认识不足、业务能力欠缺的问题。目前对于能力风险的危害认识不足，伴随着个人住房贷款业务的快速发展，该风险将逐步成为制约业务更深层次发展的瓶颈以及其它各类风险的源头。

“外部人”指各类借款人或机构，外部人的欺诈风险主要表现在不良借款人或者是不良合作机构出于资金融通、骗贷、套贷等各种目的，通过虚构借款人等各种方式，利用银行急于拓展业务、内控制度不健全、政策制度执行不到位等薄弱环节，而实施的业务诈骗。在当前宏观调控吃紧、市场信贷资金规模受限等背景下，对于外部的欺诈风险应尤为警惕。

3、个人住房贷款业务中系统的操作风险

与流程和人的原因相类似，系统原因产生的操作风险也可以细分为系统本身容量以及处理能力的问题和系统操作不当而导致的操作风险问题。

系统整体性操作风险日益严峻。个人住房贷款作为一个上世纪末刚兴起的银行新业务，大部分银行在系统设计时主要采取游离于主流对公业务系统的外挂模式，普遍存在着容量小、运行功能简单、处理效率低的局限。与此同时，随着中国住房制度的变革，个人住房贷款业务量呈几何级数倍增，系统压力也日益显现。国有大型银行由于信息堵塞已经出现过系统无法跑批，甚至不能正常对外营业等事故，系统容量和产能的升级换代已成为一个迫切需要解决的辣手问题。另外，系统设计存有缺陷，许多本应参数控制的功能无法实现，系统统计、分析、监测、预警等管理功能无法适应新形势的需要，在原系统上增加或者修改局部功能而引发全局系统中断等等诸多问题正逐步暴露，系统整体性操作风险日益严峻。

系统操作不当而导致的操作风险。由于系统本身存在的上述缺陷问题，许多本应由计算机来实现的功能不得不实行人为控制。而“人”的道德和能力问题又引致了操作风险，越权发放贷款、利率低于人行的下限、未成年人获得贷款等等业务案例的发生，都是由于人为主观或者客观篡改系统参数，甚至放开系统阀门而酿成操作风险。

个人住房贷款业务中操作风险类型远没有列举穷尽，我们的目的也不在于拘泥定义的广度，但应该说主要的风险类型已经包括，或者进行了较集中的归纳，其它次要风险类型在此不做罗列。

个人住房贷款操作风险产生的原因，除了上述论述中涉及的业务层面的主客观因素外，管理层面对该业务战略地位的认识，人、财、物等资源的配置等都将对个人住房贷款业务操作风险程度产生至关重要的全局影响。

二、个人住房贷款业务中操作风险的防范

1、加强制度建设，防范业务失真风险

鉴于目前个人住房贷款业务风险的关键点在于“真”或“假”，而外部欺诈风险加上内部营销人员主客观存在放松“真”的冲动，因此有必要在现有营销和审查流程之间增设风险核查环节，风险核查将主要起到两方面的作用：

对“外部人”信息真实性的核查。第一，防止借款人信息被盗用或冒用，主要通过银行外部公安身份识别系统及与借款人沟通等方式识别。第二，防止借款人信贷行为非本人意愿，而是为他人融资，主要通过与借款人电话沟通晓之以权责的方式判别借款信息的真伪。第三，防止借款人为融资目的而虚构贷款信息，主要通过外部工商信息等系统予以核查识别。

对“内部人”尽职情况的核查。主要通过与借款人的直接沟通，核查营销人员贷前调查是否面签尽职，客户服务是否到位等。通过采取间接核查的方式，作为对营销人员直接调查结果的验证。对于风险核查发现借款人信息严重失实，营销人员存有严重未尽职情况的，除了使用通报等教育手段外，业务管理部门可视具体情节，向高层领导以及行内监察或审计部门进行情况通报，提出进一步责任处理的意见建议。一旦贷后发现假按揭，营销人员应承担贷前调查未尽职的主要责任。以此警示营销人员尽职尽责。

从以上分析可见，风险核查在流程和“人”两个方面作用于个人住房贷款操作风险防范。

2、加强贷后管理，防范业务潜在风险

当前信贷业务普遍存在“重贷前轻贷后”的现象，个人住房贷款由于数量多，该问题更是十分突出。贷款一旦发放后，如果没有逾期发生，银行人员很有可能不会和该客户再打交道，这不仅说明目前银行对于交叉销售的漠视，同时在流程制度上存在着系统性的薄弱环节。笔者建议，可以按照个人住房贷款业务具有的风险特征，设定诸如大金额的、信用担保方式的、有违约记录的、借款人年龄低或高的、关系人交易的等若干标准，对目前仍处于正常或关注状态的个人贷款进行风险筛选，识别潜在的风险客户，并列入风险监察名单进行管理，提前介入风险管控，提前采取风险化解或减持退出措施，最大程度地遏制潜在风险向现实风险的转化，确保个人住房信贷资产的安全。

3、加强案例培训，提升业务人员整体素质

案例培训主要针对操作风险中“人”的环节，主要包括能力因素和道德因素两个方面，有助于提升银行工作人员整体风险防范意识。培训方式包括集中授课、现场教学以及信息报道、案例点评等，内容不限于狭义的风险案例，而应包括营销案例、产品设计案例等，通过生动的实战例子让从业人员深谙合规的重要性和销售技巧，并养成规范操作的良好习惯，大大提高政策制度的执行力。应将案例培训作为一项常规基础工作，长抓不懈，加大培训的频度，扩大覆盖的深度。

4、加强系统建设，防范业务整体性风险

扩大系统容量。鉴于个人住房贷款笔数多的特点，在相应系统容量设计方面要预留足够大的空间，避免由于业务大批量增长而出现系统滞缓、差错，甚至堵塞和瘫痪。

分置系统处理。鉴于个人住房贷款相对于对公业务历史短、各行主要采取系统外挂方式、功能主要定位于满足业务处理需要的现状，须尽早考虑系统相关功能的分置运行。将贷前申请系统、贷时审批系统、贷后催收系统以及日常统计分析管理系统等功能适度分离，增强系统整体运行能力，规避系统间风险因素传导，提高系统整体处理能力。

增强系统智能。通过参数控制、报警设置、贷后提醒和流程跟踪等方式，增强系统智能管理功能。防范越权、不执行授信标准以及不落实贷后管理要求等操作风险的发生。

除了以上列举的防范工具和方法以外，当发现全局性、苗头性风险倾向时应及时进行风险预警，以及为保持业务执行的严肃性而开展的业务检查等，也都会对个人住房贷款操作风险的防范起到有益的作用。

第9篇：十查剖析材料范文

第一部分主要工作成绩

一、财务管理是企业管理的一部分，是有关资金的获得和使用的管理工作，关系到企业的生存和发展。所以，上任伊始，我就抓紧学习财务知识，寻找内部控制的薄弱环节，堵绝各种漏洞。先后多次带队对各车间的库存进行了盘查，摸清家底，进行目标成本管理，20xx年10月，组织人员深人实际，收集资料，历经一月，编制了加工车间主要产品的目标成本，以此，对生产成本进行控制。20xx年12月份，今年8月份两次带队对各单位帐务进行了检查，对存在的问题进行纠正，年初亲自起草制定了《×××××关于现金管理的办法》，堵决了小金库的存在。严格执行差旅费、材料费用等的报销制度，堵决弄虚作假。今年6月份，安排×××重新对全厂的固定资产进行了认真核查，规范了管理。通过以上等方面的努力，使我厂的内部控制工作更加有效，财务核算工作更加合理、真实、可靠。

二、受×××委托，从20xx年8月份开始，对××××××“三项制度改革”进行调研，先后带队考察了公司内外改革、改制多家单位，组织人员起草了《×××××××××改革实施方案》。按照公司十届三次职代会精神，今年2、3月份与公司相关处室共同协商，完善了该方案，并获得批准。7月份率先对××进行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了较好的结果。

三、今年元月份，主持制定了《××××××经营责任制实施办法》，进一步完善了以经营责任制为中心，责、权、利相结合，按劳分配，绩效优先，兼顾公平的经营责任制考核体系，有效发挥了经营责任制的杠杆作用。

四、重视职工技能培训，从20xx年8月到今年8月，共组织举办了电工、管工、焊工、司炉工、锻工、泵工、化验工、铸造工等培训班，培训人员××××人，奖励××××人，降岗××人，促进了技术工人技能的提高。而且我厂也荣获了×××××职工培训先进单位称号。

五、今年4月份，在“xx”肆虐时期，按公司要求，及时组织抽调人员，设立检查站保护水源、并经常检查督促此项工作，圆满完成了任务。

六、协助×××开展××××户搬迁和周转房、腾空房处置等工作，并负主要责任。此项工作时间长，任务重，焦点多，矛盾大。为了搞好这项工作，近一年来，多次召开专题会议进行研究部署，经常深入车间、单身楼、家属区了解情况，解决问题，平息矛盾，克服了诸多困难，使我厂此项工作开展的比较顺利。

七、加强劳动纪律管理，从20xx年7月份开始，全厂干部、职工实行挂牌上岗，并制定了《××××××劳动纪律管理办法》，并不定期对各单位进行检查，极大地改变了干部、职工的工作作风。