稳定的理财方法精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的稳定的理财方法主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：稳定的理财方法范文

“企业的”财务目标与“企业财务的”目标两者有着明显的区别：首先是主体归属不同。“企业的”财务目标主体归属于“企业”；“企业财务的”目标，主体归属于“企业财务部门”。第二是职能不同，即实现其目标各自发挥的职能作用不同。“企业的”财务目标，其实现是通过企业决策当局对企业内外部各种资源要素（包括人力资源、物力资源、环境资源等）综合性、适时性、动态性的指挥、协调及运作的阶段性结果；而“企业财务的”目标实现则是企业内财务这一职跳部门通过筹资、投资等财务理财职能作用发挥（即主要是物力资源的综合性价值管理）所要达到的财务部门的自身的理财目标。第三是目标层次不同。企业目标有多种，如市场占有率目标、产品质量目标、品牌目标、扩张目标等等。“企业的”财务目标只是企业的众多目标之一，是用财务指标所表现的综合性最强的企业目标；而“企业财务的”目标则是为企业目标的实现服务的，为企业目标实现提供基础和保证的财务子系统目标。第四是责任人不同。“企业的”财务目标的责任人是企业最高管理当局，而“企业财务的”目标的责任人是财务管理部门。

同时，“企业的”财务目标和“企业财务的”目标又是紧密相联的，财务的理财目标是为企业目标服务的，是受企业目标支配的，但它又反过来制约或促进企业目标的实现——不仅影响企业财务目标的实现，也影响企业其他目标的实现。

二、财务管理职能与财务的理财目标

长期以来理论界用“企业的”财务目标代替企业财务管理本身的目标（即“财务理财目标”），造成财务管理本身的目标虚设、财务管理职能方向模糊，在很长时间内忽略乃至放弃了对“财务理财目标”的研究。由于“理财目标”这一重大的财务基本理论问题被忽略，导致如何发挥财务管理职能来真正地、脚踏实地地实现财务部门自身的理财目标的理财观念、理论、知识、方法、技能等也被理论界和实践所忽略，使得财务管理学科的发展和企业的财务理财实践受到重大影响。

财务职能的概括表述为“以资金为中心，对企业进行综合性的全面价值管理”，或简述为“筹资、投资、收益分配”。而财务理财目标可以表述为改善财务状况，扩大理财效益。

财务管理职能和财务理财目标间的关系是怎样的呢？笔者认为，财务理财目标为财务管理职能的发挥提供方向和动力；财务管理职能的发挥是财务理财目标实现的途径和保证。财务理财目标又进一步对财务的理财职能提出要求。

（一）财务理财的第一大目标——改善企业财务状况

企业必须做到具有充分的支付能力、稳定的资金来源、合理的资金结构，才能保障自己的生存和发展；财务部门通过筹资、投资、资产管理等理财职能的发挥，达到改善企业财务状况的目标，从而为企业的生存发展提供保障。

1、只有具备充分的支付、偿债能力，企业才能源源不断地购进生产、经营用物资、支付税费、员工薪金等以维持企业正常的生产经营活动，维系企业的生存与发展。

而企业的支付、偿债能力取决于企业生产经营活动中的资金运动和财务理财活动的矛盾运动过程。在这个矛盾运动过程中财务理财所要解决的首先是如何通过自身职能作用的发挥尽可能地保证企业支付能力和偿债能力的充裕，这就要求财务人员研究、评价其支付能力状况（如长短期支付能力、长短期偿债能力、资产流动性、资产变现力、现金流量等），分析其产生根源、找出并实施其改善途径，并在财务职能的范围内采取措施以使企业支付能力和偿债能力得以加强和改善。

2、财务理财还要能使企业有稳定的资金来源，以保证企业稳定的生存和发展。因而要研究企业面临的资金市场、筹资渠道、财务风险、财务结构、资本结构及企业资产结构等，要从企业长期资本和短期资本的比重、借入资本与资本的比重、企业资产结构的动态变化和相互关系中找到规律、把握规律从而使企业保持稳定的资金来源。

3、财务理财还要能使企业各项资金有一个合理的分布，使企业资金周转能顺畅地进行。因而要研究企业各项资产变现速度，比较企业的总资产结构、流动资产结构的变动，各项资产的功能作用特点、最佳的资金投放量、最有效的管理方法等。

因此财务部门理财的首要目标是改善企业财务状况，即增强企业支付能力的充裕性，资金来源的稳定性，资金投放的合理性。而改善本身正是财务职能作用发挥的动态过程。如何改善则涉及到财务理财的基本理论体系、基本方法体系和基本技能体系的指导和综合运用。

（二）财务理财的第二大目标——扩大理财效益

财务部门通过财务理财职能作用的发挥要达到扩大理财效益的目标。理财效益包括两层含义：一是通过财务状况的改善，保障企业生产经营活动顺利进行，从而捕捉住每一个获利机会所创造的理财效益；二是直接通过理财活动本身技能的发挥所创造的理财效益——即通过筹资、投资、资产管理等理财直接行为的改进来扩大的理财效益。

如在筹资决策中，通过融资组合中资本结构、资本成本、融资风险、财务杠杆、所得税等因素的综合权衡来扩大资本收益率。在投资决策中，通过流动资产各项目投资的收入与成本动态权衡原理办货币资产、债权资产、存货资产的最佳投资额测定原理、方法、技能），固定资产投资决策中时间价值运用、风险价值的比较、风险与收益的权衡、现金流量的计算；长期证券投资中证券估价原理的应用、资本资产定价模式和证券投资组合的研究来减少风险、增加收益。还要通过生产经营活动中的收益规划，从财务角度研究存量资产转变为流量资产运动的条件、规模、速度及加速度、成本、效益、弹性、经营杠杆等的相互作用及对企业财务状况和财务成果的影响等，从而采取特定的财务措施来扩大企业效益。

第2篇：稳定的理财方法范文

双方父母都有住房，经济条件较好，没有赡养负担。夫妇商量好2年后要孩子，制订的理财目标是：1、在孩子出生前为孩子先准备好一定的抚养教育经费；2、尽早提前还房贷；把月还房贷压缩一半到600元；3、二人除有社保外，没有任何商保，为了家庭防范风险，补充一定的商业保险。

要想实现以上理财目标，可以通过增加收入、减少支出、改变资产结构或借入新的债务等方法来实现。而如何在上述几种方法中选择，具体应调整哪些开支或收入，这就需要通过计算各种财务比例，对客户的资产负债表和收支表作进一步的分析，从而找出改善客户财务状况的方法和措施，以期实现客户的理财目标。通常用以下6个财务比例分析指标(以张军家的财务数据为例)来计算：

1、净资产偿付比率=净资产÷总资产=435000÷695000=0．625。这个指标反映了客户综合还债能力的高低。理论上，偿付比率的变化范围在0－1之间。一般控制在0．5以上，如太低，一旦收入水平降低很可能会出现资不抵债。如太高，也意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。

2、总资产负债比率：总负债÷总资产=260000÷695000=0．374(与偿付比率相加等于1)这个指标同样可以衡量客户的综合还债能力，其数值的变化范围也是在0―1之间。一般控制在0．5以下，以减少由于流动性不足而出现财务危机的可能。如该比率大于1，从理论上讲，该客户已经破产。

3、负债收入比率=月负债÷月税前收入=1200÷9000=0．133。从财务安全角度看，该指标如果在0．4以下，其财务状况属于良好状态。如大于0．4，则继续进行借贷融资会出现一定的困难。要保持财务的流动性，该指标一般在0．36左右较合适。

4、流动性比率=流动资产÷月支出=200000÷8716＝2．295。资产的流动性是指在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。流动资产一般应满足6个月的开支(即该指标大约为6)，资产结构的流动性较好。但是由于流动资产的收益一般不高，对于那些有收入保障或工作十分稳定的客户，其比例可调低些，将更多的资金用于资本市场投资。但对于那些工作收入不太稳定的客户，其比例可调高至12甚至更高些，一旦失去工作和收入来源，流动资产能满足12个月的家庭开支。

5、储蓄比率=月盈余÷月税后收入=284÷8470=0．034。这是个很重要的指标，反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5―8％左右。像张军这样的年轻家庭，储蓄比率只有0 034，是典型的“月光族”。要想实现自己的理财目标，必须首先设法提高储蓄比率。

6、投资与净资产比率=投资资产÷净资产=0÷425000=0。说明张军家的净资产主要是由自用住房、汽车等实物资产构成，而没有用投资资产使自己的净资产增值，而该指标一般应保持在0．5以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率。

根据以上6项指标，对张军家进行财务分析如下：

1、净资产偿付比率和总资产负债比率这二项指标都合格，说明张军家的综合还债能力还是比较好的。

2、负债收入比率为0．133，意味着张军家每年收入中的13．3％将用于偿还债务。这一指标小于0．4，说明还有较强的借贷融资能力。

3、储蓄比率和投资与净资产比率都没有达标，说明张军夫妇在控制其开支和通过投资增加财富以实现其理财目标的能力较弱。

第3篇：稳定的理财方法范文

可说起来容易做起来难，人人都明白理财的重要性，但对如何理财却有几分迷茫。尤其是职场新人，觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始；同时也没有相关的生活经验，花钱不经过考虑，很容易产生冲动性消费。那么，如何树立正确的理财观念，摆脱“月光”的困扰，成了摆在职场新人面前的一道难题。

真正的理财，从途径来分，可以分为开源和节流。开源，可以很直观地体现理财的功能；而节流，更是有效理财的手段。作为职场新人，马上开源不太现实，不如从节流开始来完成原始积累。俗话说，省下的就是赚到的，怎样把花销控制在最合理的水平，其实也是理财学中很重要的一部分。职场新人要想达到这一目的，克服自己胡乱花钱的坏习惯，可以从最基本、最原始却很有效的理财方式――记账开始。

不要认为记账是件小儿科的事情，一本账簿和一支笔，可是有效理财的第一步。这是一项容易但需坚持的工作。首先，每天要很清楚自己的钱包里有多少现金，以备晚上对账；到了晚上，少看会儿电视、少上会儿网、少玩会儿游戏、少睡会儿觉，只要抽出5~10分钟的时间，把一天花了多少钱、花在了什么地方详详细细地记到账簿上，并核对是否与钱包里余下的现金相符就可以了。当然，从储蓄卡上取了多少钱、从信用卡上透支了多少钱，都要详细记录。到了月底的时候，对这一整月的收支明细进行分析，看看哪些是可以改进省下一部分钱的，哪些是可以取消不花的，哪些是用得不够合理的。用这种方法来审视自己的花销，几个月下来，坚持每天记流水账，一定会在用钱方面学会取舍，渐渐达到节流的目的。

第4篇：稳定的理财方法范文

资产配置的观念，一般的理财销售人员在很早以前就学习过了。让我们重温一下它的概念。简单说资产配置是指，根据自身风险偏好及投资目标，把投资资金配置在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产、黄金及现金等，在风险减至最低的前提下，获取理想回报。

从上面的概念我们不难看出，资产配置为理财观念，投资者要根据其投资计划的时限及可承受的风险，来配置资产组合。因为不同类别的资产在市场上的运作也有所不同，所以其回报和所涉及的风险亦各有不同，而这些内容是普通投资很难掌握的，这就要求理财人员能够充分理解资产配置的观念，并灵活运用在工作当中。

资产配置打破单一产品限制

现如今，通过投资理财获取较高收益来加快家庭财富的积累是投资者的普遍愿望。而2007年以后股市的持续下跌让不少投资者损失惨重，这也让不少理财经理对相关产品望而生畏，甚至于资产配置等方法也一并丢掉脑后了。据我了解，不少银行的理财经理现在一般都倾向于销售保本型的理财产品，这类产品不仅不会让投资者的财富快速增长，很可能让客户资产长期陷于抗通胀的怪圈当中，最终将失去对理财经理的信任。

有的理财人员会问了:“那您认为，现阶段应该投资什么产品？”

简单来讲，从投资单一的产品看，都有着不可避免的局限性，而高效的资产配置则决定了长期投资的整体收益水平。比如股票、风险基金、黄金等产品，高风险高收益，波动性大，很多人承受不了下跌造成的损失；反之，银行存款、保本性理财产品及债券产品虽然稳健，但收益率也往往较为有限，将时间拉长来看，在投资成本相对稳定的前提下，资产配置策略对投资业绩的影响最大。所以投资理财的关键策略还在于资产配置。通过分散投资，将资金分布在不同的投资领域，让不同投资产品优势互补，充分依靠多元化的资产配置组合策略来有效分散风险，以期达到整体组合风险的降低，获取更为安全的长期收益，这就是资产配置的重要意义。

我举个简单的例子。比如A客户在2007年9月份，跟风买入股票型基金50万元，那么我们现在检视他的资产，估计余额一般在35万元左右，亏损35%。但是，如果当初理财经理在他购买产品的时候给予一定的建议，让客户配置20万的3年期国债，并告诉客户，市场现在点位太高，未来走向不可知，我们还是要将产品进行分散投资的话。实际操作下来，客户的亏损将会降低到10%以下，国债可提前支取，并且利息不低。这种配置方式，也仅仅是我对产品做了简单的组合，如果将基金部分再做产品配置，相信亏损会进一步降低。也只有这样，在未来合适的市场时机才有可能获得超额的收益。

作为理财经理应积极引导客户利用行内的系列产品线（以中行为例，包含：信托、专户、“一对多”产品、A股方向股票基金、投资海外的QDII基金、债券、保本、货币基金及凭证式国债、电子国债、投资金条、纸黄金、外汇、各种本外币理财产品等多种产品）有效的为不同风险偏好客户进行合理的资产配置，以期达成客户资产长期稳定的收益回报，是客户期待的理性结果，也是提升客户忠诚度的直接因素。

资产配置运用策略

第5篇：稳定的理财方法范文

【关键词】商业银行，理财，发展趋势，现状

一、我国商业银行理财产品发展现状

目前我国银行推出的理财产品不仅数量众多，而且产品种类繁杂。以下是近年银行理财产品的数据信息如下：

（1）投资期限可分为短期产品和中长期产品。其中，短期产品一般指期限为六月以上一年内的产品，中长期产品是指期限则是一年以上的产品。

（2）发行规模有国家控股银行和上市股份制银行发行。自2004年银行理财产品问世以来，每年都在以几何速度增长。但是银行理财产品真正引人注意是在2009年。来自于普益财富的数据显示，2009年至今，产品发行总量超过近一万只，而2008年全年产品发行数量就为六千多只。

（3）发行能力上，中行、交通、民生则名列前茅。

（4）银行存款一方面面临来自外部非银行金融机构的激烈竞争，另一方面又受制于内部体系严格的存贷比监管，导致商业银行主要通过大量发行理财产品进行存款竞争。因此，近年来各家商业银行纷纷加大了对理财产品的发行和推广力度。

二、未来发展趋势

2008年，美国次贷危机的影响不断扩大，蔓延形成全球性金融危机，实体经济也遭受侵害。全球证券市场大幅下挫，外汇市场剧烈震荡，商品市场同样未能幸免，经济增长放缓或出现衰退，各国为拯救金融体系和刺激经济增长纷纷出台政策措施。

1、多样化投资；我国大多数的理财产品都是采用信贷理财，虽然流动性比较差，但收益还是比较稳定的，深受投资者的喜爱，零八年以来随着股票、基金、债券等收益的减少，再加上美国金融危机影响，股票和证券也慢慢进入了低谷。

2、个性化投资；美国的次贷危机给各个理财产品都带来了很大的困难和风险，投资者也就慢慢走向了更加安全稳定的投资产品，收益固定风险小，银行对市场分析又是格外的细心，在产品设计阶段更重要的是把控制风险放在首位。

3、规模化投资；从收益上看，银行发行的理财产品众多，这一切都是由于先前的产品基数低，随着技术的不断增加，以及相关业务的成熟，银行将更多地去关注理财产品的质量以及规模的良性发展，而非一味副收益产品数量。

4、结构复杂化投资；同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品（酒与茶）已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。

三、加强对银行内部理财业务的配套支持及对策分析

（1）理财基础资产的管理，银行理财业务不仅仅包含各种类型的融资类基础资产，还包含债券。票据、债券等各种基础资产，我们应建立不同类型的理财基础资产的准入标准及前期尽职调查要求、审查审批所需的相关资料，明确对融资资金流向的监管和后续管理工作，也包括后续跟踪的频度、检查方式及检查内容等。

（2）对不同类型的理财业务分别制定各自操作规程，根据个理财产品的特点为其定制一套细致的操作规程，建立理财产品的创设模式、相关信息披露、续存期的管理、文本合同、会计核算等全部流程的操作规范，保障我们的理财产品业务能够有章可循，业务操作流程统一规范。

（3）全行把理财业务纳入合规风险、信用风险、市场风险、流动性风险的检测范畴，建立一套完善的风险管理体系，根据银行的风险容忍度设立理财业务的各类风险监控指标，制定所相应的风险分类、资本限额管理方法，加强理财业务风险监测预警，能够及时发现并控制风险。同时也要加强对同一融资主体的信用风险管控，严格审核融资人通过表内授信审批、自营投资、代客财务管理、投资银行、融资租凭等不同审批所获得的融资额度，监控额度使用状况，防范融资人过度融资的风险。

商业银行理财产品发展中存在以下问题：商业银行主动营销意识缺乏；产品目标市场细分不足；理财产品层次亟待提升；理财产品同质化现象严重；产品信息支持系统不适应业务发展：商业银行风险管理和信息披露存在问题；缺乏高素质的理财队伍等。

从八个方面对商业银行个人理财产品发展中存在的问题提出了对策。首先，从宏观环境看，本文认为可以从以下方面着手：提高整体国民的理财知识水平及理财意识， 加快我国金融监管体制改革以及加快完善利率、汇率形成机制。第二，认为商业银行应积极宣传和主动营销银行理财产品；第三，认为商业银行应加强对产品目标市场的细分；第四，认为商业银行应提升理财产品层次；第五，认为商业银行应增强产品差异化程度；第六，认为商业银行应提升产品信息支持系统；第七，认为商业银行应加强风险管理能力和信息披露；第八，认为商业银行应加强理财人员的培养。

四、结束语

本文之所以选择商业银行个人理财产品作为研究对象，主要是基于以下几点考虑： 首先，商业银行在国民经济中占有十分重要的地位，商业银行的业务与居民生活息息相关，可以说商业银行推出个人理财产品具有较大的优势。 其次，个人理财业务是随着经济的不断向前发展而兴起的，个人理财业务对我国来说是一个新兴的业务，此时对商业银行个人理财产品进行研究，具有很强的现实意义。

参考文献：

[1]周荣芳，银行理财产品的存款替代及利率市场化，中国金融，2011.15

[2]陈晖，监管力度逐渐增强下的银行理财市场发展，银行家，2011.12

第6篇：稳定的理财方法范文

一般而言，目前我国主要的投资理财方式与工具包括：一是银行存款。是我国普通百姓主要采用的存款方式，其本身风险性较低，同时具有相对稳定的收益，并且由于本身不会受到赎回风险的影响，相对安全性以及稳定性更高。二是股票投资。是一种高风险高收益性投资工具。三是投资基金。相对于传统股票投资而言，基金投资特别是基金定投本身通过委托专业化的团队管理以及投资，能够实现稳定的收益，并且风险性较低，是一种比较不错的投资选择。四是债券投资。债券介于储蓄和股票之间，主要是通过购买企业债和国家债，其本身的收益稳定，但是由于我国现有资本体系制度不够完善，因而其赎回制度还有待进一步优化，实现有效的债权转让，更好的降低持有风险。五是期货投资。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。六是黄金投资。作为硬通货，黄金投资其自始至终都受到世界各国投资者的欢迎。其本身抗通胀能力更强，并且不太会收到全球经济波动的影响，具有良好的保值与增值能力。特别是在全球金融危机以及经济波动剧烈的年代，更是良好的投资选择，受到众多投资者的青睐。

二、黄金投资在家庭理财中的地位

根据著名美国调查公司IDG的一项针对我国中产阶级（年收入超过30万元）家庭投资理财的问卷调查显示，我国目前的家庭主要投资理财渠道包括：理财产品占40%、证券投资占20%（主要是股票）、黄金投资占20%、其他投资占20%。近年来随着我国CPI的持续走高，家庭理财为了能够提高收益率，提高资金的利用效率，越来越多的家庭选择借助黄金投资方式以提升资金的使用效率。

（一）提升家庭理财资金收益率 我国目前银行理财产品的收益率为4%～5%，而包括基金定投以及股票投资虽然其存在一定的风险，但是随着我国股指期货的推出，使得投资者有了更多的风险规避方式，借助于股票市场的买多与期货市场的卖空，从而可以在降低风险的基础上获得可观的收益，但是上述更多的是基于一种合理的市场规范性，而我国目前整体证券市场无论是外部监管还是市场本身的有效性都存在不足，从而其投资风险相对于美国、英国等成熟的市场经济体而言，依然存在众多的未知风险。而黄金作为一种良好的避险产品，其虽然不具备大幅度升值的潜力，但是其本身是一种硬通货，在如今市场动荡的条件下，特别是在2008年金融危机时，黄金的价值愈加凸显，通过合理的购买可交易黄金无疑能够帮助我国现有家庭更加合理地对财富进行有效配置。

从图1也能够看到相对于一般证券投资或是期货投资而言，黄金其整体的价格是呈现稳定的向上发展，也就是其本身是依据价值投资的方式，稳步上升。虽然在具体年份或是时间段中具有一定的波动，但是其趋势以及总体而言依然是持续升值的，从最初的200美元/盎司到2007年的超过1000美元/盎司，共计上涨了5倍之多。而相对于同期资本市场的回报率，特别是相比较我国的股票市场而言，其回报率依然非常可观而且稳定与安全。

（二）丰富家庭金融知识与对资本市场的了解 在当今社会，金融市场以及资本市场的变动不仅会影响到投资收益率，同时也会对我们日常的贷款、购房等等各方面都产生影响。而借助于黄金投资，可以使得家庭成员进一步去了解资本市场的变化以及学习相应的金融知识，从而帮助自己更好的完善知识结构，了解市场动态，为未来相关领域的投资以及产品购买提供一定的借鉴与参考。当然，收益总是伴随风险的。因此，我国家庭在借助于黄金投资理财的过程中，除了注重收益之外，还应该学会去甄别与规避风险。

三、黄金投资理财风险及其规避

凡是投资都有风险，家庭投资亦如此。在家庭投资理财过程中，往往会面临环境市场风险、操作风险、宏观经济调险以及法律风险等等诸多风险，而他们无一例外都会影响我国家庭投资理财收益，因而必须采取合理的规避措施。具体规避方式有：

（一）建好金融档案 建立家庭金融档案主要可从以下方面入手：首先，对现有的家庭资产配置进行有效划分以及记录，并且对市场黄金整体的态势进行分析，同时对外部整体影响黄金价格的因素以充分了解和评估，从而能够更加合理的对现有的资产进行重新配置。由于黄金投资是一个长期的过程，由此就必须要保证长线投资，因而资金的闲置性非常重要。其次，把握重点问题，要对每一次的购买以及相关行情的波动进行及时记录，并且研究现有黄金价格的波动引起因素包括哪些，从而更好地进行学习以及研究，从而实现财富的稳定增长。

（二）培养良好的投资心态 包括黄金投资在内的任何一项投资必然存在一定的风险。因此，对于投资者而言，虽然黄金投资相对于其他投资而言风险较小，但是同样具有一定的风险性，特别是在短期内会有剧烈的波动，如近期金价的大幅度下跌，而这要求投资者必须要具备良好的投资心态，要能够心平气和的对待市场的波动，以不变应万变，从而更充分的发挥黄金投资的避险以及保值、增值作用。

（三）选择有效的投资策略 笔者结合自身的实践经验，借鉴巴菲特的价值投资策略，提出了以下几种黄金投资策略，以帮助投资者更好的去规避与控制黄金投资风险：第一，反向投资策略和动量投资策略。反向投资策略就是利用黄金市场上存在的“反转效应”。这一策略最初由被称为“反向投资之父”的美国投资管理人David Dreman提出和实践应用；第二，成本平均策略。由于投资者往往存在着损失厌恶和后悔厌恶等心理偏差，因此投资者在进行投资时，应该事先考虑到这方面的因素，以防止心理偏差对投资决策的不良影响。

四、银行个人黄金理财业务发展模式探索

黄金作为一种良好的投资产品，其无疑对于家庭资产的整体升值与保值具有积极作用。笔者针对现有市场本身的黄金投资理财业务的发展，结合自身的实践经验，以中国建设银行为例，对银行的个人黄金理财业务发展模式进行探索与分析：

（一）建设银行发展个人理财业务的背景 银行的发展离不开客户，特别是在如今激烈的市场竞争下更是如此，没有了客户的支持企业的发展则无法继续。在如今金融产品的同质化程度越来越高的态势下，我国金融行业的发展战略必须要改革，从过去注重经济效益到如今注重产品服务，从注重销售到注重售后服务，以服务至上的经营理念迎合客户的需求，形成为客户提供最佳金融服务的经营理念、业务流程和管理框架。而建设银行正是基于上述理念，作为国家股份制改革试点银行，近年来积极推进内部管理机制的整合以及充足，同时不断优化资源配置，构建科学的财务管理体系，积极加快提高员工队伍素质。

（二）建设银行的特点与优势 建设银行作为国内四大国有银行之一，无论是在整体的银行信贷规模还是人员储备以及网点分布而言，都在国内的商业银行中数一数二。根据建设银行2012年年报显示，截至2012年年末，建行总资产规模近14万亿元，实现营业收入4607.46亿元，实现净利润1931.79亿元，同比增长14.13%。由此可见，目前建设银行整体的盈利能力同样表现突出，而这也为其整体的个人理财业务的开展提供了良好的资金以及客户储备，帮助其整体个人业务的进一步开展奠定了基础。具体而言，建设银行的优势及特点体现在：（1）管理方法及经营方式稳健。建设银行通过多年的内部风险管理调控机制的建立，已经逐步形成了合理的内部客户审核以及风险控制机制，与此同时经过多年的品牌营销，建设银行目前在客户中的认知度以及认可度也逐步提升，保证了未来相关业务开展的客户接受度。（2）营业网点分布合理。多年的发展以及近年来对于网点的优化，使得建设银行逐步在全国各省市以及自治区设立了37个分行，并且在包括上海、北京等区域建立了多个支行，由此根据不同区域的金融发展状况以及生活水平合理分配网点密度，更好辐射区域的居民。而作为一家上市银行，建设银行其业务不仅仅局限于国内，根据银行“走出去”战略的需求，建设银行分别在约翰内斯堡、东京代、新加坡、法兰克福以及香港设立了分行，由此更好的进一步帮助其拓宽海外市场奠定了基础。（3）良好的政策扶持。建设银行作为国内四大国有银行，其建立之初就是服务于大中型国有企业为主，因此即便是在股份制改革之后依然要到了相关政策支持。如在2005年央行向建设银行注入了225亿美元的资金。除此之外，借助于股份制改革的契机，建设银行进一步完善了现有的个人理财服务模式，优化了内部治理结构，并且对于相关软硬件设备进行了相应的更新换代，从而形成了一体化的服务模式，真正提高了整个建设银行的服务效率。（4）服务渠道广，服务优质高效。建设银行本身的网点设置，特别是在大中型城市的网点在全国银行中居于前列，与此同时多年的经营发展也使得建设银行本身拥有广泛的产品与服务渠道，通过电话、网络以及网点等多元化的服务方式，更好为客户提供优质而高效的服务。（5）业务涵盖较全面。建设银行目前的产品在经过不断的创新之后，逐步形成一系列的信贷产品，包括消费信贷、中长期信贷等等，并且其整体的信用卡、银行卡业务以及结算业务也在有条不紊的开展。

（三）中国建设银行发展个人黄金理财业务具体措施 具体为：（1）发以市场为导向、以客户需求为驱动创新黄金理财产品。随着我国银监会对于银行产品特别是理财产品以及相关服务项目的放松监管，未来银行本身的经营发展有了更多的自主经营权利。建设银行应该抓住这一契机，积极对潜在的消费群体以及客户进行细致调研工作，并根据客户自身的实际产品需求、风险喜好等等针对性对现有个人理财产品进行创新与发展，真正形成以客户为中心、以市场为导向的创新理财产品的推出，由此迎合市场的需求，助力企业的发展。（2）依靠建设银行CRM和个人综合账户系统实现黄金投资流程再造和风险控制。CRM（Customer Relationship Management）即客户关系管理系统是目前国内外大型银行普遍采用的一套专门针对客户信息挖掘以及客户信息管理的专业化的信息管理系统。未来建设银行为了更好地提升银行的服务流程以及风险控制，应该积极利用CRM以及个人综合账户系统，去有效分析不同客户本身的购买偏好和消费行为，从而在提升银行内部信用机制的完善与建立的同时，可以充分有效地挖掘潜在客户以及他们的潜在需求，特别是对于风险偏好较低同时有追求较高稳定收益的客户，可以积极向其推荐黄金理财产品。（3）为中高端客户群体提供定制服务，为其他客户提供标准化黄金投资理财服务。中高端客户目前依然是建设银行的主要存款对象以及个人理财的主要潜在客户群体，根据建设银行2012年的财务报告显示，中高端客户群体的存款比占到了总得存款比的60%左右，因此在未来发展中建设银行应该进一步对中高端群体进行细分化，根据每一位客户的存款倾向、风险偏好、产品的购买方式、时间长短等进行细致了解之后，为其提供个性化的黄金投资产品。与此同时，这对普通群体则应该进一步提升银行标准化存款服务，切实有效的提高银行网点的工作效率，提升客户对于银行的满意度与忠诚度。

参考文献：

[1]薛韬：《家庭投资理财之道》，《国际市场》2001年第11期。

[2]刘倩倩：《商业银行个人理财产品发展现状研究》，《海南金融》2011年第8期。

[3]舒皓、刘洋：《商业银行理财业务发展趋势分析》，中国经贸导刊2011年第21期。

第7篇：稳定的理财方法范文

误解一：我不是理财那块料

不少女性对自己没信心，对理财心存恐惧。身为新时代女性，不但在经济能力上不输男性，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立理财信心，你就可能会在理财领域表现得比男性更好。

误解二：我现在还年轻用不着理财

女性在理财上所犯的最大错误，就是到了不得不做的地步，才去面对理财问题。一般而言，女性的平均薪资水平比男性低。即使以后老了有退休金可以领，由于职位多低于男性，她们可领取的金额也会比男性少。因此，女性必须将理财的工作视为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活。

误解三：我只把钱存在银行

有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的安全感，却忽略了“通货膨胀”这个无形杀手。“通货膨胀”不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。

误解四：会员卡消费节省开支

女人对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟。许多情况下，用卡消费确实省钱，但有时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容场所的会员卡以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废卡一张。

误解五：能挣钱不如嫁个好老公

有的女性把未来寄托于找个有钱的老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高；有的则凡事依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。女性不要通过婚姻解决自己目前的经济状况，因为不稳定的婚姻不仅会使你失去金钱，还将使你失去更多，包括爱。

误解六：理财要随大流

大多数女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资，却忽视了自己的财务需求。不适当的理财模式往往会造成财务危机。

误解七：理财跟购物没关系

第8篇：稳定的理财方法范文

你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女――高财商的女性。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。

从现在开始，从消除自己对理财的误会和抵触做起，把自己修炼成一个财务自由的新财女。

有以下这7大障碍，阻碍我们成为理财高手，让我们逐利益清除它们。

障碍1　我不是理财的料

不少女性对自己没信心，对数字分析没兴趣，不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。身为e世纪的女性，不但可以在经济能力上不输男性，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立对理财的信心，你会在理财领域表现得比男性更好。

障碍2　我现在还年轻，还用不着理财

女性在理财上所犯的最大错误，就是太晚开始理财，通常都是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。

一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，因为职位多低于男同事，她们可领取的金额也会比男性来得少。因此，女性必须将理财的工作当成生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水平。

障碍3　我只把钱存到银行

有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的安全感，却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。

障碍4　VIP卡消费节省开支

女人对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。

有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

障碍5　能挣钱不知嫁个好老公

有的女性把未来寄托于找个有钱老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高；有的则凡事依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。

记住，爱情和婚姻不是你放弃个人财务自主的理由。不要通过婚姻来解决自己目前的经济困难，因为不稳定的婚姻，不仅使你失去金钱还将使你失去爱。

障碍6　随大流避免理财损失

大多数女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资，却忽视了自己的财务需求或者忽略了对所投资的品种进行盘根究底。由于采取了不适当的理财模式，反而造成财务危机。

障碍7　我总爱血拼，根本攒不到钱

女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女性个人理财失败的重要原因。

第9篇：稳定的理财方法范文

[关键词]企业价值 现金流量 价值管理

企业价值是企业本身作为商品出售时能卖的价格。在复杂的理财环境中，政治风险、法律法规、宏观经济政策、经营周期、市场环境、组织形式、治理结构、人员素质、工艺特征、社会文化风俗习惯等因素都会对企业价值造成影响，形成账面价值、内在价值、公允价值、市场价值、清算价值等不同的表现形式。从财务管理的角度考察，企业价值等于以适当的贴现率所贴现的预期现金流量现值，是关于企业未来经营期间内所获现金流量的函数。由此可见，企业价值与现金流量有着密切的关系，现金是企业经营不可或缺的资源，是最能代表企业财富转让与流动的东西，在很大程度上决定着企业的生存与发展，现金流量对企业价值的重要性体现在以下几个方面：

一、评估企业价值

企业价值评估就是对持续经营的企业价值进行估算和计量。企业价值并不是依靠企业资产的账面价值确定，也不取决于当前已获利润多寡，而是取决于过未来产生的现金流量。企业利润在企业价值评估中没有什么意义，这是因为，利润是根据权责发生制确定的，会计政策选择多样性为企业调节利润提供了巨大的操作空间，降低了利润的信息质量，影响了企业价值评估的准确性。与此相反，现金流量是根据收付实现制来确定的，揭示了企业在一定时间内现金来源变化及去向，充分考虑风险与收益的均衡，符合经营决策信息相关性要求，客观反映了企业实际控制的资源状况，是满足投资者索偿权要求的根本保障，具有很高的验证性，人为控制的难度较大，许多舞弊方法难以起效，较为真实地反映企业价值。

用现金流量法评估企业价值，一般都以未来股利作为现金流量的代表，以适当的贴现率所计算现金流量现值。问题是一些企业很少支付股利，而支付股利的企业会利用丰欠年份进行调节，或是借款支付股利，这样以股利作为未来现金流量的代表，其效用就大打折扣。此时，可以自由现金流量评估企业价值，自由现金流量虽然没有统一的定义，但一般认为是企业正常的资产维护得到满足后的溢余数额，可用于增加资本扩张，偿还借款，发放股利等。这种方法不需考虑企业是否派发股利，只要产生自由现金流量就行，企业的市场价格是未来所有自由现金流量的现值，对自由现金流量预计，是假设企业保持当前的经营政策，不需要未来负债以维持现有的增长率。相比较其它企业价值评估方法，现金流量法充分考虑了风险、成本、收益及其增长对企业价值的影响，能够更加合理地评估企业价值，并为财务管理深入进行，实现财务管理目标奠定坚实基础。

二、提升财务管理水平

传统的财务管理以利润作为企业价值的主要来源，增加当期收入，降低成本成为企业理财的重心，但没有考虑为追求利润而占用资本的机会成本，企业决策忽视关键因素，脱离战略目标，偏重短期利益，容易诱发利润操纵，损害利益相关者的利益，无助于企业价值的提升。

企业的生存发展离不开价值创造，创造价值是企业理财的核心追求，按照拉帕波特的观点，决定企业价值的因素是多元的，但影响因素可归结为两大因素，现金流量和资本成本。现金流量是企业价值的核心根源，其变化代表着企业实际所拥有支配的资源，体现着投资者对企业现金流量索偿权大小，侧重于企业理财的未来预期，兼顾了风险与收益的平衡。企业拥有稳定的现金流量，对于市场出现的机会，能够迅速把握，做大规模，而一旦市场出现意想不到的逆境，也能够游刃有余，坦然应对，发生财务危机的概率较小。反之，现金流量短缺，捉襟见肘，财务弹性较弱，财务管理能力低下，破产或重组的概率也随之增大。因此，抓好现金流量管理，有助于引导企业加强管理创新，由利润管理上升至价值管理层面，全方位推展财务战略，重塑经营运作流程，深入剖析价值增长的驱动因素，通过预算管理、风险预警机制、业绩评价等手段，提升企业在组织机构、财务、采购、生产、技术更新、市场营销、人力资源、产权运作等方面的整合能力，获得持续发展的生命动力。

三、助推企业价值最大化目标实现