银行合规与发展精选(九篇)

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第1篇：银行合规与发展范文

强化合规管理及监管已经成为国际银行业界的新潮。自上世纪90年代起，一些国际性大银行基于“合规应从高层做起”这一基本理念，高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善，逐渐形成了较为成熟的合规文化，从而为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。随着国际银行业对合规重要性的认识逐步到位，合规作为一门独特的风险管理技术，已得到全球银行业的普遍认同，合规风险已与银行其他风险一道被纳入到银行全面风险管理框架之中。全球银行业合规职业队伍开始崛起并正日益发展成为一个专业化的职业阶层，合规人员占银行从业人员的比例也在不断上升。加强合规文化建设应主要着力的几个方面：

（一）提高合规意识，树立合规创造价值的理念。好“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管部门实现更为有效的互动。良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值，有助于银行吸引更多优质客户。合规的银行将增强持续竞争力，而这恰恰是给银行带来财富收入和提高声誉价值的不竭源泉。因此，银行不应该将合规管理看作单纯的成本负担，严格履行合规义务和责任，为实现银行的战略发展目标保驾护航。

（二）积极倡导和培育“人人合规”的合规文化。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。银行要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。

首先，合规文化建设要求领导应率先垂范。从一定程度上说，银行的文化往往取决于银行领导者的核心理念和价值取向。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。今后，工商银行将考虑通过适当方式对所有新上任的部门和支行负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握分行的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。

其次，“合规”更是银行每一位员工的责任。工商银行要在全行上下推行诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念、意识和行为准则，有效防范合规风险。

（三）正确处理合规与发展及与创新的关系。许多事实证明，不注重合规而取得的一些业务发展是比较脆弱的，是经不起时间检验或环境考验的。合规不仅是满足外部监管的需要，而且是促进银行自身业务健康发展的内在需求；合规管理不仅是防范声誉风险的手段，也是实现银行战略发展规划的重要前提。合规经营并不是僵化、保守、教条的代名词，合规也是在实践中动态发展和不断创新的。在处理合规和创新的关系上，既要立足合规，也要鼓励创新。事实表明，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，合规和创新是可以互补和共容的。

（四）建立严谨规范的制度体系，增强制度的可操作性和执行力。一是结合总行《业务操作指南》的推广应用，对现有制度继续进行清理，制订统一的合规操作规程，清楚界定各业务与岗位的合规要求与责任；二是要求业务部门在出台和修改制度前充分调研，广泛听取意见，基层行也要及时向业务部门反映执行制度的情况，实现上下联动，避免制度因脱离实际情况而朝令夕改，维护制度的权威性和严肃性；三是对制度进行后续评价，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善和改进制度体系。

第2篇：银行合规与发展范文

关键词：农村商业银行；内部控制；操作风险；合规风险管理

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2014）30-0121-02

随着金融环境以及政策的逐渐放宽，农村金融的发展在一定程度上得到促进。基于理论层面分析，农村商业银行的内部控制以及合规风险管理的实质意义在于降低商业银行内部的操作风险，并且在不同的角度保护着农村金融环境的和谐发展。但三者还存在一定的区别，充分的协调好各方之间关系具有重要作用，同时也是本文研究农村商业银行的根本目的。

1 农村商业银行内部控制、操作风险以及合规风险

分析

1.1 内部控制

农村商业银行内部控制主要是指金融产业为了实现自身的经营目标，保证资产的完整性以及会计信息资料的正确可靠性，实现金融产业内部自我调整、约束、规划、评价以及控制的一种手段与措施，其主要的性质体现在以下几方面。

1.1.1 全面性

内部控制在农村金融产业当中发展具有重要作用，内部控制能够贯穿整个商业银行发展的全过程中，并渗透到各项业务以及环节内容的开展中，覆盖商业银行的各个职能部门以及岗位。实现在整个农村商业银行发展中做到决策信息以及具体操作内容有据可查。

1.1.2 审慎性

内部控制在农村商业银行的发展中能够加强商业银行的风险防范，确保商业银行的稳健经营。内部控制优先发展贯穿于整个商业银行的经营全过程中。

1.1.3 有效性

内部控制具有权威性，能够约束商业银行内部的任何人，保证权力行使过程中的合理性，并且能够针对出现的问题进行及时的纠正和反馈。

1.1.4 独立性

内部控制部门独立于整个商业银行的整体管理当中，具备直接向高级管理者进行汇报的权力，充分的体现出内部控制的具体作用。通过上述性质可以分析得出，内部控制作为商业银行的一项战略性工作，其根本的职能是保证商业银行的稳健发展，避免风险的产生，并针对商业银行的发展方向提供指引。

1.2 操作风险

操作风险在农村商业银行当中出现，将会严重的阻碍农村金融产业的完善。在金融全球化的发展下，商业银行之间的竞争逐渐激烈，使得银行在实际发展中面临更多的风险。具体的风险因素主要体现在以下几个方面：

①电子商务在现代社会的发展中已经逐渐得到普及，但其中由于以网络计算机为操作基础，存在较大的系统风险。

②银行规模的不断扩张，大规模的银行并购、拆分以及测试新系统运行状况，使得操作风险严重增加。

③随着高新技术产业的发展，农村商业银行也在寻求新系统的建设，造成商业银行的人工操作风险转变成为影响范围更加广泛的信息方面的风险。

④新型技术被应用于信息系统当中，使得结算以及清算系统中的技术使用范围逐渐广泛，在避免其他风险的同时增加新的风险因素。由以上的风险分析可以看出，操作风险在农村商业银行的发展中影响问题较大，如果有效的规避操作风险至关重要。

1.3 合规风险

农村商业银行的合规主要是指按照规则、规定、规章、规律、规程以及规矩进行商业银行内部业务的处理。合规风险管理主要强调按照具体步骤促进农村商业银行内部控制的发展，强调严肃性以及规范性。基于内部风险控制的角度进行分析，主要存在以下几个方面的特点。

1.3.1 全面性

合规风险管理覆盖整个商业银行内部业务操作的全过程，商业银行内部的所有人员都需要遵循相应的标准以及规程进行操作。

1.3.2 权威性

合规风险管理过程中发展的任何违规行为以及会严重的损害商业银行内部业务操作并带来风险的行为，都需要及时的向管理层反映，避免风险难以控制。

1.3.3 独立性

合规风险管理与其他的管理活动具有明显的区别，具备独立的报告路线以及调查权力。

1.3.4 预警性

合规风险管理应该及时的发现农村商业银行内部存在的风险，并明确风险的及时评定、审查以及检测。针对合规风险向管理层提出具体建议和报告，保证在风险来临之前有效的规避风险，体现出预警性作用。通过上述的特性分析，合规风险在商业银行内部的发展具有重要作用，能够有效的保证银行严格按照标准进行业务活动，按照操作流程进行操作，使得内部控制更加完善。

2 内部控制、操作风险以及合规风险管理之间的关系

内部控制、操作风险以及合规风险管理是农村商业银行内部控制风险管理的三种制度，这三者相互之间既有一定的联系，也存在明显的区别。下面对三者之间在农村商业银行内部发展过程中的关系进行分析。

2.1 内部控制与操作风险之间的关系

内部控制涉及在整个商业银行的发展全过程中，并通过具体形式保障商业银行稳健发展，实现商业银行可持续发展基本要求。操作风险，在农村商业银行的发展中存在一定的影响因素，造成商业银行的发展受到阻碍，使得农村金融环境遭到破坏，严重影响着内部控制的完善。

一方面，操作风险主要主要是由内部操作人员、技术以及系统的不完善引起的，这就造成内部风险因素的产生。操作风险的产生最为常见的形式为内部欺诈、外部欺诈以及内部勾结的欺诈行为，严重影响农村金融环境的发展。使得农村金融本就较为脆弱的体系遭到破坏，内部控制出现问题。

另一方面，操作风险当中的内部程序、人员以及系统都属于内部控制的具体范畴，内部控制需要对具体内容进行管理，保障商业银行内部的发展。由此可见，两者既能够相互影响也能够相互控制。只有两者充分的协调，才能够保证内部控制的更加完善，减少风险因素的产生。

2.2 内部控制与合规风险管理之间的关系

内部控制是由一系列制度、措施、程序以及方法所构成的动态控制活动，严格约束着农村商业银行的健康发展。内部控制是一种控制内部业务操作过程以及文化构成的综合体系，其在具体的发展过程中较为重视风险管理的机制建设以及优化，而合规风险管理较为侧重对人员行为的管理，对人员的自身行为以及操作流程进行约束，避免由于不按照规章制度进行操作而造成的风险。由此可见，内部控制在农村商业银行的实际发展中涵盖的范围更加广泛与全面，其主要涵盖合规管理以及操作风险管理等内容，两者是在内部控制领域的深化。

2.3 操作风险与合规风险管理之间的关系

操作风险与和合规风险管理之间存在一定交集，并且两者重合的部分主要在针对商业银行的内部人员管理方面。操作风险内容涉及到人员的方面，主要是由于内部的操作人员的操作不当，使得系统或者技术层面出现相应的问题，导致风险的产生。而合规风险管理的过程中，涉及到人员方面的管理也主要体现在人员不遵守商业银行的操作规范以及基本准则，使得操作过程中自身的主观因素占据主要地位，导致在进行商业银行操作的过程中出现相应的风险。基于农村商业银行管理的组织结构方面进行分析，商业银行的专业化管理需求，内部控制方面通常分散在各个业务的条线、职能部门以及内部审计、法律事务、风险管理、纪委监察以及财务控制等不同的层面当中，并且在农村商业银行的每一个职能部门当中负有内部控制的责任。合规管理能够在商业银商内部控制的管理过程中实现分散式管理以及集中式管理。分散式管理的方法主要的适用范围为一些大规模的商业银行，分散到各个业务层面区进行管理，保证管理内容能够分布于经营活动的各个层面。而针对于农村的商业银行，则需要通过集中管理的方式进行合规风险管理。在农村商业银商的总行设立单独的合规管理部门，所有的工作人员集中在一个部门当中进行工作，在保证操作高效性的同时，能够提供合规风险管理的效果，对健全内部控制具有重要作用。操作风险的管理模式也被分为分散管理模式以及集中管理模式两种。分散的管理内容是将农村商业银行的操作风险管理进行分散，分散到商业银行内部的各个职能部门进行管理，银行内部的决策层设立操作风险委员会，负责操作风险的管理。集中管理模式则是在农村商业银行内部设立操作风险管理机构，并将风险管理的内容在各个渠道进行收集，保证集中管理模式发展，避免风险的出现。

3 结 语

总而言之，农村商业银行作为金融产业发展中的重要内容，保证内部控制的完善性能够有效的提升农村商业银行业务活动的效率，满足现代农村金融环境的发展需求。同时在现代信息技术以及电子商务的不断冲击下，充分协调内部控制、操作风险以及合规风险管理之间的关系至关重要。只有保证三者之间的关系在商业银行内部能够实现统一发展，才能够实现并且促进农村金融环境的不断完善，为农村商业银行的日常生产经营奠定笔实的基础并提供有力保障。

参考文献：

[1] 石阅兵.基于风险管理的商业银行内部控制研究[D].长春：吉林财经大学，2012.

[2] 刘敬.润昌农村商业银行合规风险管理流程优化研究[D].济南：山东大学，2013.

[3] 代绍华，何广文，邵一珊.商业银行内部控制对操作风险管理的影响分析[J].农村金融研究，2013，（3）.

[4] 陆丰.基于操作风险管理视角的商业银行内部控制研究[J].北京金融评论，2012，（1）.

[5] 卢灵娟，李花.从操作风险特征角度透视商业银行内部控制与操作风险管理的相关性分析[J].大众商务，2010，（14）.

[6] 刘绪光.商业银行内部控制、风险管理与价值创造――基于某商业银行县域经营行内控合规创建考核的实证研究[J].农村金融研究，2011，（9）.

第3篇：银行合规与发展范文

当今，加快经济结构转型给银行业带来了严峻挑战，在经济全球化、跨行业风险传染概率提高的背景下，中国银行业不仅要抓住机遇积极融入经济结构转型的浪潮，还要在健全公司治理、完善经营管理体制等方面取得显著进展。但是，2010年年底发生齐鲁银行特大伪造金融票证诈骗案和2011年2月江西鄱阳县农信社巨额财政资金侵占案，不仅严重影响了银行信誉，而且也引起了一系列连锁反应，导致银行的社会公信力受到严重危害。

两次合规失效的案例说明，合规风险正成为银行业主要风险之一，国内银行机构正面临着巨大的合规性挑战。对国内银行业，特别是研讨如何深入开展合规建设、构建合规文化建设长效机制等方面意义重大。

银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，只有不断深入普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规文化，才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。

对于合规文化，目前尚无统一的定义。但是结合巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》和中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》中对合规的定义，可将合规文化理解为：银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。合规文化的内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，“合规人人有责”、“合规从高层做起”、“主动合规”、“合规创造价值”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和行为准则，以及银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。

合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。只有理解了合规文化的概念，并深入开展合规文化建设才能确保银行业稳健运行，才能有利于银行业提高制度执行力和实现外部监管的有效互动、才能落实科学发展观和履行社会责任。

合规从高层做起的作用

银行高层的偏好及做法决定了合规文化的特点，高层的行为将成为无声的榜样，对员工的行为模式起到潜移默化的重要影响。银行董事会、监事会和高级管理人员只有严格执行制度，明确并倡导合规价值观，将积极主动践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并通过不断完善公司治理，强化合规风险管理，才能对全行合规文化的形成起到举足轻重的作用。

从企业文化经营角度看，银行高级管理层的使命就是创造合规文化。管理层制定银行的发展战略、竞争目标、管理手段等重大事项，实际上为整个银行合规文化的塑造定下了基调。因此，在合规价值观的传播与沟通中，合规应当从高层做起，并设定鼓励合规的基调，倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识。只有自上而下地强调“合规人人有责、主动合规、合规创造价值”等合规理念，并有银行高层做出表率时，合规才最为有效。

此外，合规风险管理是否有效，很大程度上是执行力的问题。要使合规的理念尽快深入人心，真正提高合规在全行的执行力，这要求银行高层必须带头倡导合规文化，在日常业务经营过程中参与合规管理，加强对合规风险管理整体状况的监督、检查和指导，并且身体力行地遵守规章制度，从而维护合规价值观的权威。无数的教训表明，商业银行违法违规，多是由于管理层的战略失当、决策有误或内控不力，甚至直接发端于管理层面和管理人员。只有高层率先垂范，带头合规，成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者，合规风险管理的有效性才能真正得到提高，才能推动全行从理念上、经营上、管理上去思考、去努力、去实践规范经营管理，倡导严格按规程办事。

第4篇：银行合规与发展范文

【关健词】商业银行，风险管理，思考

1.当前商业银行风险管理中存在的主要问题

近年来，商业银行愈来愈认识到风险管理的重要性，纷纷成立专司合规管理和合规文化建设的风险管理部、法律合规部，在合规管理、案件防控等方面取得了一定成绩，但客观地说商业银行的合规文化建设尚处于起步阶段，存在很多问题与不足，主要表现在以下几个方面：

1.1对合规文化建设认识不到位。部分管理层认为合规文化建设限制了金融创新，不利于企业利润的追求；执行层认为搞合规文化建设限制了业务开展，不利于目标任务的实现。所以普遍存在重业务拓展、轻合规经营的现象，加大了商业银行合规经营风险。

1.2合规文化建设机制不完善，合规管理手段相对落后。合规文化建设的动力在于机制推动，也只有完善的机制推动才会将合规文化建设持久有效的开展下去。目前，商业银行合规文化机制建设不够完善，不能及时有效地发现风险、排除风险。

1.3合规文化建设部门职责不够清晰。合规文化建设缺少均衡力度，虽然建立了合规管理部门，但是职责不够明确，人员兼职兼岗现象较为普遍；即使配备专门人员，也存在人员不足等问题，造成合规文化建设开展的不够扎实。

1.4大小案件时有发生，合规文化建设任重道远。在近几年商业银行发生的案件中，从一线员工贪污、盗窃到高管收受贿赂等等，可以说商业银行内部各层次人员均有问题出现，充分暴露出商业银行在制度执行上存在问题。

2.对商业银行加强风险管理的若干思考

商业银行风险管理成效如何，将直接影响到合规风险管理水平，要想搞好风险管理，必须在工作中将合规文化建设提到重要议事日程上来。

2.1培育风险文化，强化风险管理理念

商业银行是高风险企业，应把风险管理纳入企业文化建设中来，培育独特的风险文化，提升商业银行风险管理水平。商业银行各级领导要在工作中率先垂范，从职业道德、言行举止等方面注重风险管理，及时吸收风险管理经验，不断丰富风险管理文化。一是建立有效的风险培训制度，加大警示教育。二是开展合规文化建设教育活动，树立“违规就是风险，安全就是效益”的文化意识，不断地提高员工风险识别与防范能力，努力把合规经营理念落实到实际工作中，形成良好的风险管理运行机制，促进合规经营。

2.2创新合规风险管理文化载体，提升员工的合规风险管理水平。

随着经济的发展，商业银行经营的风险也在逐步加大，因此，必须在工作中全面提升员工的合规风险管理水平。首先，要在工作中深入开展以职业道德等素质教育为主题的活动，不断地提升员工爱岗敬业和依法经营意识，努力防范风险问题的发生。其次，应把提高员工队伍综合素质作为风险防范的难点和要点来抓，把业务素质高、管理能力强、职业素养深的人才补充增加到重要领导和业务岗位上去，加大对关键岗位的培训力度，全面提高全体员工的法律观念，增强合规经营意识，严防违规违纪案件的发生。第三，为了将制度落实到每项工作中，必须加强对员工培训，不断提高对内控制度内容的理解和掌握，提高执行制度的自觉性，坚决遵守内控制度，全面提升内控和风险管理水平，遏制违规案件发生，有效地防范金融风险，创造良好的金融环境。

2.3明确合规部门管理职责，充分发挥合规管理作用。商业银行要想搞好合规风险管理文化建设，就要在工作中明确合规管理部门的职责。一是合规部门要积极协助高管层制定有效的合规政策，有效组织各部门适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作流程，认真学习和正确领会合规方面的法律、法规精神，有效地识别、评估、监测、测试和报告合规风险。二是合规风险管理部门要确保与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规风险管理部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规风险管理部门的风险监测和评估。三是合规风险管理部门要根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，从而有效地为商业银行的业务与产品创新提供合规支持。

2.4完善内部风险管理制度，加大制度执行建设。

内部风险管理是商业银行风险管理体系的主要核心，完善内控制度和加强控制手段，加大执行力度，尤为关键。为了提高全行的内控工作质量和风险防范水平，需要采取多种方式方法加强内控制度执行力的落实。一是完善内部管理制度，建立监督机制。树立以管理促发展，以风险防范为重点，直接从制度建设入手，不断建立健全内部控制制度。通过制度执行，发现内控制度中的不完善之处，及时进行更新完善。二是牢固树立稳健经营意识，加大对内控制度的贯彻落实。

2.5建立切实可行的风险预警体系，加强信贷风险监测模型的系统性和准确度，提高商业银行信贷风险分析的技术指数。要对信息来源可靠性，企业报送报表的真实性，企业高管领导的信誉度，企业经营的合理性及其市场发展前景等重要资料，准确地按照定量定性分析的方法，加以综合估量和评价，科学分析，严防风险。同时加强与社会职能部门的沟通，多方了解和掌握企业全面准确的信息和资料，对有可能发生的贷款项目，务求准确做出判断和预测，及时地做出正确的信贷调整，严防信贷风险事件的发生。

总之，有效地预防、控制风险，积极地整治风险，是商业银行必须认真对待的一个课题，是新形势下商业银行稳定健康发展的根本要求，同是也是构建完整有效的风险管理机制、促进商业银行发展、提升商业银行竞争力的重要保障。商业银行全体员工都要提高认识，增强执行力，从每一个环节、每一项操作上严控风险，将商业银行打造成稳健运行的、高效运转的银行。

参考文献：

[1]潘志宏.我国商业银行的风险管理初探[J]价值工程，2012（06）

第5篇：银行合规与发展范文

一、合规风险正成为银行主要风险

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。2005年，巴塞尔银行监管委员会了“合规与银行合规部门”文件；2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

二、商业银行合规制度存在的问题

根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：

首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

三、商业银行合规制度建设建议

上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

(一)商业银行应树立全面合规建设理念

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业

银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作

人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。

据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。

其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容；在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。

(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作

根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果

要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。

据调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。

第6篇：银行合规与发展范文

大家好！

我叫，来自支行。今天我演讲的题目是：《树合规品牌，护邮储美好未来》。

古人云:“矩不正,不可以为方;规不正,不可以为圆”。在经济竞争飞速发展的今天,全国各大银行都在不遗余力地倡导一个发展主题：合规。我们要合规经营，合规发展，那什么才是合规？是仅仅单纯的按照银行规章制度逐条执行？是要求每一位员工严格按照规章制度办理每一项业务？这就是我们所谓的合规吗？可以肯定的说，这是不全面也不准确的。我认为，真正的合规是要合规经营、合规操作、合规建设、规范管理，即三合一规。

合规不单单是一种行为规范，也是要倡导的一种文化。银行是高风险的工作群体，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，更有利于构建和谐的金融秩序。而合规的前提是秩序和程序，只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化增值。

第7篇：银行合规与发展范文

总体来说，合规对于银行不同层次有着不一样的意义。

从银行业的角度来看，合规要求银行业谨慎经营，保证资本充足，为经济发展保驾护航。对于银行行业，合规意味着抵御风险，预防区域性金融危机、系统性金融危机和经济危机的发生。2008年的次贷危机，很好的说明了合规对于银行业的重要性以及没有做到合规而产生的严重后果。

从具体某家银行来看，合规则是企业生存发展的保障。上世纪90年代，海南发展银行因其高息揽储以及内部人员携款出逃，造成恐慌，发生挤兑，最后被央行宣布关闭。从这一案例可以看出，合规对于具体某家银行的重要意义。

而对于银行的基层网点，合规更多、更直接与客户有关。合规不仅层层保障了企业和个人客户的资金划转安全，也通过层层把关保证了业务的真实合法性，从而为银行在法律层面提供了保障。近期，某商业银行被爆出的“假理财”案件中，支行行长虚构理财，吸取客户资金数以亿计，网点完全没有做到合规操作，而银行也没有做到合规审查，给客户以及银行双方带来了难以挽回的损失。

在一个稳定的经济环境中，风险往往以“点”爆发，基层网点的合规文化建设是银行在平稳经济中健康发展的有力保障，也是银行企业文化建设的重要组成部分。

二、银行基层网点合规文化建设必要性分析

基层网点的最大特点是广泛与客户直接接触，基层网点的服务是建立企业形象的重要环节，基层网点合规文化建设的必要性分析需要从客户角度加以考虑。

1.合规文化与“客户至上”的统一性

在银行的基层网点，做好客户服务是第一要务，所谓：客户至上。

（1）客户的定义

对于银行基层网点来说，客户是出于正当需求，需要银行进行服务的人群。每天前来银行办理业务的人员五花八门。其中也有是想钻银行漏洞或者利用银行失误进行犯罪活动的犯罪分子。每天出入银行营业场所的人群，并不都是银行需要服务的对象，即是说，并不是来到银行网点的都是客户。

（2）合规为客户带来的价值

在对客户有了定义后，对于合规为客户带来的价值就更加容易理解，需要从两方面进行考虑。一方面，合规操作能够过滤出有效客户，也能为部分上当受骗客户进行提醒，从而有效防范客户损失，保护客户财产；另一方面许多犯罪分子前往银行办理业务时，都是希望通过不知情的“第三方”账户进行操作，当银行工作人员识别出此类人群并拒绝为其办理业务时，实际上是保护了不知情的“第三方”，避免了该类人群的损失。

（3）合规的绝对性与取舍

基层网点有时会发生的情况是客户确实需要办理业务，但是由于其手续证件不齐全无法为其办理。从这方面案例汇总统计分析，真正的客户往往提前打听咨询，带齐相关材料，再前往银行办理业务。证件手续不齐全的，更有可能不是真正的客户，而是希望钻银行空子的犯罪分子。因此，合规的绝对性也许会使得一小部分客户无法正常办理业务，但是能够更加有效地屏蔽犯罪分子。

2.风险防范

合规最为显著的一个作用是风险的防范。在基层网点，主要会产生的是两种风险，即操作风险与道德风险。

（1）操作风险的防范

基层网点操作风险主要是指员工因其操作不当而产生的风险，如在办理业务前未就客户身份进行验证等。其产生主要原因是员工对于业务操作不熟悉，或者对于业务规定不重视。合规文化的建设一方面要引导员工学习业务的相关规定；另一方面要引起员工足够重视。同时，通过业务复核等环节促使员工进行合规操作，从而避免此类风险的发生。

（2）道德风险的防范

基层网点道德风险主要是指员工出于一己私利，擅自挪用、盗用客户资金，或者进行虚假宣传，诱导客户进行交易，从而为员工个人带来利益。道德风险与操作风险经常同时发生，对于道德风险的防控更加难以把握。合规文化建设要打造相互学习，相互监督的风气，并通过严格的规定与权限设置杜绝此类风险的发生。

3.员工、银行以及客户间的安全感互动

凯文?凯利在其《失控》一书中指出，企业越来越具有有机个体的特征，能够表现出自己的个性风格，甚至自己的情绪。可以说合规文化的建设可以给银行带来安全感，可以为员工、银行与客户三者之间带来安全感的互动。

（1）银行与客户间的互动

合规文化的建设有利于建立起银行与客户之间的默契，有利于银行获得客户更多的信任，从而增加客户粘性，建立企业忠诚度。长期践行合规文化，也可以使客户更加理解合规的重要意义，甚至可以增强客户的安全意识，从而建立起银行企业的优质客户群体，达到双方共同促进的局面。

（2）员工与银行间的互动

合规文化的建设可以营造银行内部良好的合规氛围，从而增加企业对自己员工的信任，产生和谐的工作环境。同时，合规的氛围可以增强员工对企业的信任与依赖，加强员工对于工作的安全感，?亩?更加稳定的为企业工作。

三、合规文化建设的实现路径

合规文化的建设主要有三个步骤：首先是加强思想建设，引导员工加深对合规的理解与支持；其次是加快制度建设，完善内控制度、检查制度以及奖惩制度；最后是打造合规的进化体系，激励员工自发学习，提出建议，完善规章制度建设。

1.加强思想建设

思想建设是合规文化建设的前提条件，在员工接受合规文化理念后，才能更加顺利地开展其他方面的工作。思想建设的形式较为多样，进行案例学习，开展合规辩论赛、合规演讲比赛、合规情景剧表演，邀请专业人士开展合规讲堂活动，开展合规征文活动等。思想建设需要调动起基层员工的积极性，多种形式开展活动，增加受众人群。

2.加快制度建设

制度建设分为监控制度建设和奖惩制度建设两个方面。

（1）监控制度建设

合规是一个动态的过程，在整个过程中都应确保监管的到位。银行支行级别以及部门机构应梳理并检测规章制度，重点关注制度衔接不顺、职能不清和过度控制问题，使业务流程更加清晰明确。同时为了制度落地，应制定岗位操作手册，手册应简单明了，便于记忆，明晰各岗位职责，使基层员工能够做到心中有数。银行应设立专业团队，对基层网点业务进行监督检查，建全沟通机制，及时发现并反馈问题，使问题得到修正。

（2）奖惩制度建设

合规应找方向，树典型，画底线，严惩罚。对于在合规方面做出突出贡献或者表现优异的员工，应给予奖励，并树立典型，广泛学习。对于有违规问题的员工，银行应通过监控体系，提高发现问题的能力，并对故意、恶意违规的员工进行严格惩罚，对于不了解、不熟悉规定的员工加强教育，并监督学习。

第8篇：银行合规与发展范文

一、增强合规意识

“合规”一词尽管在21世纪才被国际银行界作为一项风险管理活动所认可，但并不代表前人没有合规的意识，其实古人对“合规”早有提倡，先秦孟子就说“不以规矩，不成方圆”，西汉淮南王刘安主持撰写的《淮南子》中也有“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”的著名论断。可见“合规”的理念自古有之。遵规守纪之所以重要，是因为规章制度是我们办事的指路明灯。试想，交通如果没有规则，我们将寸步难行；考试如果没有纪律，的现象将频频发生；职场没有制度，受贿行贿等行为将成为家常便饭。而作为经营风险的银行如果没有合规文化，则犹如奔跑在悬崖边的野马，随时都有掉进深渊的可能。因此，培育合规意识是每一位员工都必须履行的神圣职责。

古人云：“以人为鉴，可以知得失；以史为鉴，可以知兴替。”国内外众多的事例告诉我们，如果不树立合规的理念，违规操作业务，总是带着侥幸的心理试着去铤而走险，结局只能是飞蛾扑火，自取灭亡。2011年，瑞士银行一雇员在未经授权的情况下违规办理业务，导致20亿美元的损失，被称作“魔鬼交易导致巨亏事件”。2007年，中国农业银行河北邯郸分行发生一起特大金库盗窃案，被盗现金人民币近5100万元，涉案的主要犯罪嫌疑人均为银行的员工。先秦主张以“法”治国的韩非子曾劝诫世人曰：“道私者乱，道法者治。”这句话的意思就是说如果人们只注重一己之私，国家必乱；如果人们都懂法守规，遵法守制，国家必治。同样，如果员工都只为博取一时之利，忽视合规的权威，那么实力再雄厚的银行也会有“大厦将倾”的时刻；反之，如果每位员工都建立起合规的意识，明知不可为的事情便不为之，银行的信誉、品牌与价值很快就会凸现出来。

二、健全合规体系

银行作为一家企业，是一个不可分割的整体，从网点到各职能部门，无不存在着千丝万缕的联系。员工稍不留神的差错都会造成“牵一发而动全身”的恶果。因此，合规不光要培育员工的意识，还要创建出一套可行性强的合规体系，将一切违规行为尽可能的扼杀在萌芽中。而何为健全的合规体系呢？中国银监会主席刘明康先生其实早已给予了我们答案。他曾在第一届合规年会中就指出：为确保银行合规风险管理的有效性，银行高层应当亲力亲为，做到“写、改、查、奖、罚”五字原则，即写出合规性规定、根据情况变化不断修改、检查执行情况、奖励做得好的以及惩罚做得不好的。后又在第二届合规年会上进一步补充说：“合规风险管理需要重点做好四项工作：一是银行从业人员要有很好的职业操守。二是商业银行要建立诚信举报机制。三是商业银行要建立正向激励机制。四是商业银行合规管理要有适当的资源。”

如果说合规意识的培育靠的是员工的主动性和诚信，那么合规体系的建立则更多的是需要高层领导者的管理能力，正所谓“合规要从高层做起”，领导者不能“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”，在注重业务拓展的同时不能忽视对合规风险的管理，在重事后处理的同时更要力主事前防范。2008年，上海农村商业银行普陀支行就因为内部合规风险管理体系存有严重漏洞，导致内部员工盗取库银金额高达2000多万元人民币的严重刑事案件发生，三名涉案人员先期挪用库款，后期发展到挪用企业存款，盗取资金用于。因当时该行合规体系不完善，在三人作案时间持续长达四年之久后才被有关部门查明抓获。如此看来，健全合规体系不仅是高层的一项工作，也不止是制定一系列的规章制度，而是垒起一堵避免银行损失，保护员工利益的坚实“防火墙”。

三、践行合规制度

俗话说“知行合一”，合规文化的建设光有意识的指导和体系的约束还远远不够。正如南宋学者朱熹所说：“论先后，知为先；论轻重，行为重。”员工心理虽然存有合规意识，但如果不将其付诸实践，终究只是美好的愿景不能实现。同样的道理，合规体系如果不能够得到有力的践行，也只能流于形式化为一纸空文。儒家大师孟子就曾有这样的断言：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行。”的确，纸上谈兵大众皆会，但“言必信，行必果”者向来有几人？因此，创建合规文化，关键在于践行合规理念与合规体系。

具体说来，首先员工要养成合规的好习惯，每一笔业务的办理，每一份合同的签订，每一份资料的整理，都要从细节抓起。其次员工要有责任心，要主动合规。员工作为银行的一份子，是整个大家庭中的一员，在工作当中就应该具备主人翁的精神，不能，敷衍了事，不仅要做到“人人合规，事事合规”，还要主动避免违规事件的发生。如果已出现差错，也要主动去发现并且及时纠正，以免造成不必要的损失。

在经济全球化的今天，金融市场上的竞争日趋激烈，银行要想取得长远的发展，不仅要在人才引进、产品服务、企业形象等方面“做足功课”，还要重视合规文化的建设。只有建设出优秀的合规文化，才能更好地发挥银行的“软实力”，也才能促进银行又好又快发展。

第9篇：银行合规与发展范文

【关键词】银行 合规管理 探讨

合规，简言之就是合乎规则。合规具有丰富的内涵，其范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度，法律的精神及文字要求，具有法律约束力的文件，诚实守信等社会道德范畴等等。农发行合规管理，是指农发行的管理者对银行内各要素合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调活动，确保银行各级机构和员工的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范以及内部各项规章制度，以有效满足农发行业务发展合规性目标的过程。

一、影响农发行合规管理的主要因素

一是对合规风险的认知力不够。部分基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性，以及对“合规人人有责、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重绩效轻安全的现象依然存在。

二是对规章制度的执行力不够。在贷款调查方面，有的贷款调查报告抄袭其他企业的报告，有的调查报告只是对部分数据进行简单修改，有的贷款调查报告甚至让企业写，未能严格按照制度要求，进行认真调查。贷后管理方面，有的贷后检查制度落实不到位，有的对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的使用未监督跟踪，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼款归行率长期不达标等未能及时发现，存在检查走过场、流于形式。

三是对员工素质的推动力不够。从现实情况来看，基层行大多数员工是农发行成立时从农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，大部分同志对新知识接受慢、业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”。同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳的现象普遍存在。

四是对合规操作的管控力不够。这主要表现为：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够。

二、加强农发行合规管理的途径及措施

（1）完善合规管理制度。一是要建立开放性的管理制度，不断地将国家的法律法规和监管规则的各项要求融入农发行内部政策和程序之中。行内的合规部门要随时掌握外部法律法规的最新动态，并按照这些外部法律法规的要求，及时对银行内部政策、制度和业务流程进行修订，制定出新的合规要求，传达到相关业务部门执行。二是要建立合规绩效考核制度，采用激励机制推动银行的合规管理。三是要建立合规问责制度，对经营中的违规行为进行责任认定与追究。