最新投资理财方式精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的最新投资理财方式主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：最新投资理财方式范文

对于简单的投资理财，投资者一般自己就可以进行选择和判断。而对于复杂的投资理财，普通的投资者一般不具备专业的知识和经验，也没有那么多的时间和精力来研究，这就需要找一位理财师来协助了。

那么，问题来了，该怎样选择一位既专业又适合自己的理财师呢？

入门：挑选理财师的基本准则

要成为一名理财师，首先要有通过全国统一考试的国家职业资格认证，比如国家职业资格三级、国家职业资格二级、国家职业资格一级。因此，投资者在选择理财师时，可以首先看其是否具备相关的资格证书，这样既能证明其有从业资格，也证明了其具有相关专业知识；其次，要看之前客户对理财师的评价，是否能充分为客户考虑，并揭示所推荐的各种投资理财产品存在的风险。

一般来说，在选定一名理财师之前，需要先与其进行一番交流，在交流的过程中去感受。当然，投资者自己事先也要做些功课，了解一些相关的金融知识、理财产品，这样在与理财师交流时，也能对他的专业能力有一定的判断。

另外，由于每个理财师都有各自的性格和特点，包括说话语气和方式等，投资者也要看对方说的话自己是否能理解，谈话方式是否能让自己感到舒服，从而选择更适合自己的理财师。

判断：优秀理财师应具备的品质

如何发现和选择与自己理财人生相伴的优秀金融理财师？关键在于是否有一双慧眼。每位投资者的情况千差万别，每个人的标准不一，但能为客户开辟幸福之门的理财师，都应具备如下的优秀品质：

一是优秀的业务能力。金融理财师不仅具备广博的理财、投资、保障方面知识，更重要的是具有理财、投资的实战经验积累。换句话说，就是理财师在投资理财市场的大风浪中无数次地搏击成为赢家，积累了丰富的投资理财经验。否则，虽通过考试获得了金融理财师的资质，但为客户支招都是纸上谈兵，理财师自己的“财”都理不好，怎能成为客户理财的“师者”。“纸上谈兵”型、“产品销售”型、“理财专业”型，这些要靠投资者的慧眼分别出来。“理财专业”型才真正是开启投资者理财幸福之门的人，他首先想的是怎样让客户成为银行的最大A家，用自己的知识和智慧让客户以钱生钱。

二是理财师必须要有公正之心，永远把客户的利益放在第一位。理财师是一个责任大于利益的岗位，容不得半点疏忽。“想客户之所想”是理财师的价值所在。一个优秀的理财师不仅仅把理财作为一项工作，更应该看作是自己肩负着的沉甸甸的社会责任。他能够摆正理财服务与产品销售的关系，能够为客户提供更加专业的理财服务，如家庭财务状况的诊断、产品风险与收益的分析、市场走势的研判等，真正把合适的产品营销给合适的客户，在客户实现理财目标的同时，完成自己的产品销售任务，推动银行理财业务的发展。只有把钱交给这样的理财师打理，才能为你开启理财的幸福之门。

三是成为客户“财务保姆”，提供贴心的优质服务。做到热情、爱心、用心、真心。善于与客户沟通，从生活习惯、社会背景、家庭结构、投资观念等了解客户。在产品的最新动态、产品收益的反馈、投资策略的调整等方面及时与客户沟通。

为客户理财“量体裁衣”，在为客户解决好一个又一个财务问题的同时，提升客户的理财意识、风险承受能力、理财赚钱的本事，最终让客户实现财务上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指数。

交流：实现良好投资收益的必要保障

由于投资理财重点是围绕个人或家庭的财务问题展开的，因此投资者在与理财师交流时，不应该出于隐私而遮遮掩掩，因为理财师只有全面了解了你的财务状况和理财需求时，才能有针对性地做好理财规划。

投资前的交流说什么

在投资前，投资者一定要尽可能详细地向理财师将自己的需求表达出来，比如希望退休后能有更好的养老生活、希望早日买房买车、希望家庭财富实现保值增值，也可以是创业等，这样理财师才能更全面地了解你的需求。

投资者拿到理财师设计的方案时，要向理财师问清楚这些配套投资工具对此次投资有哪些帮助。比如买国债，到底是一次投资还是更类似存款，如果不懂，要请理财师讲清楚。

要问清楚服务费用的支付方式，费用是多少。作为一项商业活动，理财师提供理财咨询和服务一般是要收费的。投资者一定要了解清楚每次咨询的费用及计费方式。另外，理财师在帮客户进行理财规划、推荐理财产品时，还可能会有产品所产生的管理费、托管费及将来咨询过程中可能产生的其他费用等。

在了解这些费用后，投资者可以根据自己的实际情况，看是否有超出预算。如果超出，可考虑换一些低手续费、管理费或是无管理费的产品，将资金再做更合理的分配。

投资过程中交流哪些内容

在投资理财过程中，投资者一方面要经常关注自己所投理财产品的市场动态；另一方面要经常与理财师交流沟通。询问目前市场行情是否会对自己的收益造成影响，是有利还是有弊，是否应该调整，怎么样进行调整等。只有不断地优化自己的资产配置，才能获得更好的收益。

第2篇：最新投资理财方式范文

关键词：感知风险 网络理财 构面 维度 策略

中图分类号：F803 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2017）01（c）-0105-02

1 研究背景和意义

随着社会的进步和居民家庭收入的提高，高中生可获得的资金越来越多，比如日常零花钱、节假日收到的压岁钱、红包等，权威机构的一项调查表明，在北京、上海、广州等9个城市的40万名高中生中，8%的学生压岁钱就高达56亿元，但这些钱的流向是值得关注的话题。同时，互联网和电子商务的发展，促进了金融业的不断改革，网络理财为广大消费者提供了前所未有的便利条件，尤其是各种“宝宝”类的在线理财产品，以余额宝为典型代表，受到高中生的追捧，为他们提供了一个非常好的实践机会，该文从感知风险这一角度，深入分析高中生网络理财的影响因素，从而改善传统的理财观念，提高理财意识。

2 高中生网络理财的发展现状

（1）什么是网络理财。随着电子商务技术的迅猛发展，互联网金融成为一种创新的商业模式，颠覆了传统的银行理财模式，网上理财成为一种更为便利的理财方式。网络理财是指投资者或个人通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，不断调整其剩余资产的存在形态，以实现收益最大化的一种新型网上理财形式。

通过访谈方式，对笔者所在校高中生网络理财进行调查，将近80%的高中生比较青睐被称为“宝宝”类的网上理财产品，以余额宝为代表的在线理财以其独特的互联网金融创新模式，在市场上表现出较大的活力，主要因为余额宝交易成本低，无门槛要求，随时可以变现，资金流动性远大于传统银行的交易理财模式，而且还打通了网络购物与理财的界限，这些创新特点获得了具有草根特质的高中生的支持。

（2）国内外研究现状。西方国家的理财教育开始很早，并把理财教育纳入日常教学之中，美国从3岁就为儿童制定理财规划等；英国的儿童从5岁就开始在学校接受“善用金钱”为主题的教育。

相比之下，我国的理财教育相对滞后，在中小学基本没有完整系统的理财课程。学生投资理财观念滞后，中学生理财教育是一项亟待填补的空白，理财素质的匮乏是当代高中生素质的一大缺陷。

3 感知风险对高中生网络理财的影响研究

（1）感知风险相关理论。风险意味着不确定性，在投资理财行为中，风险是指可能性的损失，主要体现在本金和预期收益的不可控，即投入资金的可能性损失和不能实现预期收益的损失。感知风险最早由Bauer在1960年提出，从心理学引入消费者行为领域，他认为在消费者行为研究方面，消费者的主观感受非常重要，因为任何一种消费者行为都会产生结果，积极的或消极的，而结果往往无法预期，对于这种通过主观能感受到的，却无法控制的，可能带来损失的风险，称之为感知风险，结果越消极、越不能被消费者有效控制，感知风险越大。感知风险对于高中生理财的研究目前国内外尚处于空白阶段，该文主要从感知风险的构面影响和感知风险的减少策略，对高中生网络理财进行研究。

（2）感知风险的面界定及影响因素。在Bauer引入感知风险的定义时，没有给出衡量感知风险的具体维度，在1972年，Jacoby和Kaplan在此基础上，推论出衡量感知风险的5个维度：财务风险、绩效风险、心理风险、身体风险和社会风险。1993年，Stone和Gr.nhaug又增加一个时间风险维度，并通过实证得到验证，解释率达到89%，所以，目前感知风险被大多数学者所认可的是这6个维度。

针对网络理财这一新的理财方式，消费者感知风险影响的维度，可以使用上述传统意义上的6个维度，但会忽略网络理财行为所独有的一些问题，如何识别网络理财消费者的具体构面，是非常值得深入探讨和研究的，孙军锋2015年在这个方面，通过实证得出研究结论，网络理财一般不会对身体造成危害，所以身体风险在构面中去除，增加了安全风险，消费者担心投资信息被黑客拦截或更改，第三方存管的管理不善，造成账户及密码被盗，这些最终都会导致资产损失，所以将安全风险合并到财务风险。同时，消费者进行网络理财时，个人投资意向可能会被跟踪、个人信息会被泄露，这些对消费者个人隐私造成威胁，所以隐私风险是一个重要构面，总之，消费者网络理财感知风险的构面为：财务风险、绩效风险、社会风险、时间风险、心理风险和隐私风险。绩效风险主要指理财产品无法满足投资需求、享受不到专业人士的咨询与服务，导致理财目标不能实现。社会风险主要指消费者购买决策失误，从而受到他人的疏远和嘲笑。时间风险体现为收集信息、做选择和对比耗时较长，监控资金的动态变化也花费较长时间，造成时间成本较高。心理风险主要是指消费者会经历投资损失的精神压力，做出错误决策的挫败感和后悔情绪的影响。

4 提高高中生网络理财知识、降低感知风险的途径

（1）通过书籍、报纸等书面资料学习理财知识，在所有金融方向的书籍中，教材是比较推崇的，因为教材编辑一般都很严谨，知识系统完备、合理，可以阅读一些入门级的，再看一些大家之谈，更专业和权威的书籍，由浅入深，逐渐深入系统地学习，比较推荐的书有王化成的《财务管理》、曼昆的《经济学原理》、邢天才的《投资学》等。

随着我国证券业的进一步成熟和完善，金融类的报纸发展很快，种类繁多，涉及的知识面很广，不仅仅是理财，还包括投资方面的信息，企业实体经济的发展趋势，以及关于国家和民生的重大政治经济改革和政策变化，高中生多读一些这样的报纸，会增加知识面，更加理性地进行理财和投资规划，降低感知风险，值得翻阅的报纸有：《中国经营报》《第一财经日报》《经济观察报》等。

（2）借助互联网资源，通过理财社会实践的亲身体验，理解并应用网络理财识，提高理财能力。关注行业权威的微信公众号，如第一财经公司行业、格上理财、央视财经等，了解投资界及行业的最新资讯，企业的最新发展动向，国家政策改革对企业的影响等，培养学生的投资理财思维，开拓眼界。同时，可以下载安装比较适合的APP应用程序，如余额宝、压岁宝、快乐宝、未来宝和财富宝等，这几个APP应用程序具有高存储性、界面设计简单，针对高中生群体设计，比较适合高中生网络理财。同时也可以关注最新的推送，了解金融理财知识，掌握基本的操作流程，获得适合的收益，积累金融理财实操经验。

通过线上微信群和QQ群的交流与互动，及时学习掌握最新网络理财知识，与金融理财领域的权威人士、成功的企业家、投资家和行业专家交流，随时解决理财中的问题和疑惑，迅速成长和进步，同时还可以与线下的理财讲座相结合，积极参加社区、银行和学校举办的理财讲座，结合自身情况向老师请教，有利于规避感知风险。

综上所述，该文针对高中生网络理财进行研究，从感知风险的角度，研究高中生网络理财行为中感知风险的主要构面如“财务风险、绩效风险、社会风险、时间风险、心理风险和隐私风险”等，分析其影响因素，从而加强对高中生的投资理财教育，培养投资理财意识。

参考文献

[1] 孙军锋，姜友文，王慧娟.消费者网上理财感知风险构面研究[J].石家庄学院学报，2015，17（2）：38-43.

第3篇：最新投资理财方式范文

临近“三八”国际妇女节，女性消费和理财再度成为热点话题。女人的“美丽人生”，不仅要有美丽的外表，更要有殷实的经济基础作后盾。台湾知名作家刘忆在最新出版的《想做财女，要趁早！》一书中表示，女人不管是未婚还是已婚，都要尽量让自己成为一个懂得宠爱自己、聪明工作、享乐生活的“幸福财女”。但要做个合格的“财女”，需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼，以健康的理财方法去实现生活的梦想。李晓是一名刚入社会不久的年轻女性，她将如何规划成为合格的白领“财女”呢？。

个人情况

李晓27岁，参加工作三年，是一名私企的员工，每月工资收入6000 元，有社会基本保险。每月支出状况2500元。目前已有活期存款40000 元。李晓作为新一代的年轻人，在大学就有很强的理财观念，为稳健型的风险偏好习惯。

理财目标：

打算每年出去了旅游两次，可承受花费共为6000元。

希望能每年攒足10万元将来可以为父母换新房。

财务分析：

李晓是一个崇尚独立的知识女性，目前处于单身期。月度收支节余为2000元，年度收支节余为35000元。李晓的月度和年度的大部分收入都能节余下来，这在年轻人中难能可贵。

节余下来的收入李晓全部以活期存款形式存在，因此资金变现应急的能力很强，但也造成另外一个问题，即闲置的资金没有最大地发挥作用，反而遭受了通货膨胀的侵蚀。

从保障状况来看，目前李晓有基本的社会保险。从个人风险管理的角度看，她还需要增加商业性的保险作为补充。

李晓比较重视生活的品质，希望在每年安排两次旅游。同时可以看出，她对未来生活有着理性的认识和充分的计划。

单身期的李晓生活压力相对较低，没有长期贷款需要偿还，也没有养育孩子的压力，所以生活得比较自在，有着很强的风险承受能力。李晓有很多闲暇的时间，这些时间如果利用得当，可以促进事业、生活双丰收。

理财建议

李晓的财务状况比较简单，但不尽合理。为了更好地实现其生活梦想，建议她对自己的财务状况做如下安排。建立应急准备应急准备金作为家庭的现金流通畅的缓冲池，对于单身人士，应急准备金一般为月支出的3～6倍即可，以应付失业、生病等不时之需。根据李晓的具体情况，选择3倍即可，也就是1500×3=4500元。

应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可，具体比例根据李晓的具体情况配置。

设计避险方案

风险规避方案主要通过保险的方式实现。李晓已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求和市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害（身故/ 残疾）险、意外住院险、意外门/急诊险的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。建议李晓以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。另外意外险也可以考虑进来。目前缴纳600～800元/年的保费，即可得到总额30万元左右的意外保障。

在此基础上考虑李晓的理财目标才是理性和负责的。除去应急准备金和保费支出，李晓的最新家庭资产节余为40000-（4500+800）=34700元。

投资实现目标从资料中可以看出，李晓为实现每年的目标需要准备的资金额度为106000 元。假设李晓目前的收入支出状况不变，到明年年底，其收入节余会增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距离106000元的理财目标差距为 106000?98900=7100元（仅是理论值）。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所需要的投资产品年投资收益率约为 7%

考虑到李晓的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议李晓主要投资配置型基金以及少量股票型基金来有效支持李晓的理财目标。

最后提醒李晓两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合李晓崇尚独立的个性和工作特点，建议李晓利用工作之余拓宽收入来源（比如网上开店、自由撰稿、家教等），既能丰富生活，又能获得额外的收入。

女性理财十大注意事项

70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”才能把个人和家庭资产打理得井井有条。然而在现实中女性却易在投资理财方面走入一些误区，女性朋友应该尽量避免。

1 对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难的事，非自己能力所及。

2 缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。3 没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。

4 害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。

5 环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。

6 害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。

7 耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。

第4篇：最新投资理财方式范文

误区一：认为“理财=投资”

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起，但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，二者不能等同。

理财关注的是人生规划，是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的是如何钱生钱的问题。

家庭理财并不是单纯的投资，理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据，在充分考虑家庭风险承受能力的前提下，按照户主设定的目标进行生活方案的设计并帮助其实施，最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。具体为家庭理财时，理财师首先必须了解该家庭的生活目标和真实的详细信息（包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等）；其次对收集到的信息进行客观的分析，一般会重点分析家庭的资产负债、现金流量等财务情况以及对未来家庭生活情况进行预测，经过严密的分析后，理财师会利用其专业知识为理财家庭制定理财策划书，并帮助家庭实施计划。在这一过程中，还需要不断地与该家庭沟通，定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。

因此，在追求投资收益的同时，理财更应注重家庭的长远规划、风险管理规划等一系列的家庭整体规划。

误区二：追求短期效益，不注重长期发展趋势

很多人在投资理财的过程中都没有明确的目标，看到别人投资股市赚得多，自己也会把大把的资金投入到股市中，以期获得高收益。但在投资过程中，却没有明确的目标，没有有效地投资理财方法。这类人一般都具有严重的投机取巧思想，当别人赚的时候，他们跟着赚，当别人亏损的时候，他们就跟着亏损。为什么这样投资不赚钱呢？其实这些人不赚钱的原因除了上述所说的具有“投机”心理之外，还乐于短线频繁操作，近期流行什么投资产品就一窝蜂地投入到该产品中，以期“一夜暴富”，而这是投资时十分避讳的事。首先投资不能有投机心理，应该冷静沉着地应对市场并认真学习投资知识、积累投资经验；其次，投资不能市场流行什么产品就投什么产品，一定要记住一句话“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否则极其容易偷鸡不成蚀把米，没能一夜暴富反倒倾家荡产。

家庭投资应慎重选择短线作战，因为一般的短期炒股或期市投资都具有较大的风险，家境殷实还赔得起，家境一般一旦血本无归，则必定影响正常的家庭生活。家庭理财还是要注重长期的规划，不能抱有“一夜暴富”的幻想，谨慎选择投资工具和渠道，此外，投资人还要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。如果家里人在银行工作，每天都可以接触到最新的金融信息，就可以发挥家庭成员信息灵通的优势，选择激进型投资方式，从事股票、外汇买卖等。若家庭成员对经济了解都不多，性格又比较稳重，则应避开激进型投资方式，选择风险较小的国债、投资基金。对于有稳定工作的家庭来说，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力作一些长期的投资理财规划，选择一些投资产品合理分流存款，使之以不同形式组成家庭资产，才是理财的最佳方式。

误区三：办理很多会员卡

许多人都非常喜欢各种会员卡、打折卡，几乎每个人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情况下，用卡消费确实会省钱，但有时用卡不但不能省钱，反而适得其反。有些商家为了促销极力推荐你办会员卡，向你讲解办卡后可以打多少折、省多少钱。然而你不清楚的是，他们仅仅是为了促销他们的产品，并不是为你省钱。你被说动的时候，会发现促销人员进一步说明消费达到一定金额后才能取得会员资格。那么这个时候，很有可能会有很多人为了办卡而去突击消费，这个时候你觉得办会员卡还是省钱的吗？当你办了这张卡之后，相信你花的钱会越来越多。

误区四：追求投资组合多元化

有一句话说得好“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这句话说的就是理财。为了降低风险，不少投资者都会选择将资金投资到不同理财产品或领域中，然而，很多投资者同时又忽视了另一个问题：投资确实需要多元化，但不能过于多元化。当你把资金过多地分散到不同领域之后，你会发现你没有那么多精力去管理你的每一项投资了，分心乏力，最后一样亏损。本来是降低投资风险的事情，结果还加大了投资防线。所以说投资过程中，绝对不能把所有鸡蛋放在一个篮子里，但也不能放在太多的篮子里。

误区五：有成本陷入倾向的心理

第5篇：最新投资理财方式范文

著名管理六师彼得・德鲁克在谈到客户关系时强调：“企业经营的真谛是获得并留住顾客。”世界上没有永久不变的忠实客户，因此搞好客户维护，对每家银行都是关乎成败存亡的大事。

工商银行的网站建设，从构建客户基础档案，创新顾客服务，注重客户培养三个方面入手，力争把客户维护工作做细做好。来到工行网站，可以领略前沿的财经资讯，详尽的业务介绍，可以享受适意周到的金融服务和安全便捷的网上交易环境。只有切身体味过工商银行网站的服务，才能明白“身边的银行，可信赖的银行”那无处不在，无微不至的温馨与关爱。

首先，健全客户“档案”，做好客户分析。银行网站用户与传统银行客户存在一定差异，需要通过对客户消费习惯、能力。爱好等情况的深入分析，进而发现客户的基本类型、不同类型的客户的不同需求等，这是银行网站管理和客户维护的至关重要的前提与基础。工商银行网站作为一个综合性的金融门户，为客户提供了小到与日常生活息息相关的网上汇款、代缴水、电、煤气费的便民服务，大到基金理财产品推荐、外汇黄金买卖、个人住房贷款指南等金融理财投资咨询服务，充分满足不同阶层用户对金融产品服务的需求。工行网站对每一位来访的客户，会根据您在不同时期的不同需要，像知冷知热的一家人一样，提醒、推介、引导您合理消费，科学理财、成功发展。

其次，不断创新客户服务。不断提供令客户满意的服务是构成银行竞争力的关键。随着市场竞争的加剧，价格差别已经不再是吸引客户的主要因素。对客户来说，只有服务质量才是最关切的因素。为了给用户提供最好的服务，工行网站不断探索新的服务模式，陆续推出了基金、股票、黄金、期货等一系列专业性理财频道，增加了理财规划、个税计算等一系列贴近百姓生活的特色服务。工行网上银行也定期进行系统的优化升级，同时不断推出符合客户需求的新增功能。以最新推出的“托管账户”业务为例，就是为满足家庭集约化财务管理和资金管理以及伙伴、朋友间合伙投资、创业中对资金监督、资金汇划的需求而精心设计，特别适合家庭成员，尤其是子女为老人管理账户，代其在网上购买基金、国债，免除老人奔波和排队等候之苦。

再次，注重客户培育。客户是工商银行最宝贵的“资产”。为了获得并不断增加这种“资产”，除了通过服务来提升客户满意度，提升客户的忠诚度之外，工商银行还特别注重对客户的培训，利用网络资源开展多种形式的客户教育。在网站各频道的学苑里，用最通俗的语言为客户解答各种金融专业术语，用最轻松的方式让客户掌握投资理财技巧；在网站首页的金融咨询栏目，邀请财经方面的权威专家做客。围绕热点话题在线视频与客户交流，使客户直接与专业人士零距离接触，了解最新的市场动态和理财理念。工行网站让金融知识离客户不再远、让理财技巧对客户不再难。

第6篇：最新投资理财方式范文

欧洲的债务危机似乎看不到头，坏消息接踵而来，全球股市也在此冲击下，经历着一波又一波的下跌。股市低迷，很多国家的股民却并不那么紧张，他们也关注股市的涨跌，不过，某只股票的盈亏似乎不会特别影响他们的收益。

澳大利亚：股民盯紧中国经济。

10 月 14 日这一天，澳大利亚各大投资机构、股民都锁定了电视频道，每个人的双眼紧盯电视屏幕，专注收看、收听——中国统计局在公布中国9月份CPI(消费者物价指数)数据。

中国的经济数据为何引起澳大利亚股民如此高的关注?原来，中国CPI数据是审视中国经济现状的标尺，而中国经济发展的好坏直接关系着澳大利亚股市，特别是资源股股票的走势。

据澳大利亚宝泽金融集团投行部董事，投资理财专家艾伯特介绍，澳大利亚股民与其他国家的股民有很大不同。股民占澳大利亚总人口43.5%，占比堪称世界之最。但其中差不多七成股民的股票是由祖父辈传下来的，他们乐于定期收受股息。所以在澳大利亚要看一只股票是否走好，主要看股息派发的好坏。

过去十多年，澳大利亚许多国有公司如银行、电信公司及保险公司等通过股票上市进行私有化，很多澳大利亚人是因为这些上市公司对其配送股份而成为股民。他们中很大一部分是股民委托他人理财，并不是自己开户炒股，仅有5% ～ 7% 股民为活跃股民。

澳大利亚股市的单日交易量不大，因为九成股票是由澳大利亚各个投资机构如银行、基金来操作，由散户持有的比例很小。

不过，不直接参与投资、不直接参与股票买卖不等于澳大利亚股民对股市不参与、不关心。艾伯特说，澳大利亚股民的参与程度这几年越来越高。过去每逢股民年度大会，股民甚少关心，只有少数股民会参加会议。自从2008年后，每年11 ～ 12月召开股东年度大会，股民都积极参与，而且在会上责问、大骂董事会，一点都不客气。

这样的参与度造成澳大利亚股民对投资理财师的要求越来越高。金融危机前，澳大利亚股民通常很潇洒，由投资理财师负责其股票投资，常常是几个月不过问一声。艾伯特介绍，现在大不相同，只要股市一有风吹草动，股民电话就一个接一个打进来。而且随着世界经济全球化和网络信息的发达，股民与投资理财师收到的股市信息只相差很短时间，股民常常电话打进来指挥投资理财师买卖股票，弄得不好就要对投资理财师说风凉话，“为什么电脑不够快啦，是不是没钱买呀，你们的投资策略是不是改变了……弄得投资理财师们有些无所适从。”

澳大利亚股市的海外资金量很大，如今，欧洲各国都把投在澳大利亚股市的资金调回本国，澳大利亚股市现阶段出现了反常性走势。不过，澳大利亚股民对澳大利亚资源股还是非常充满信心的。由于担忧美国的经济和欧洲的主权债务，他们对金融股持谨慎态度。

随着澳大利亚经济与中国经济发展的联系日益紧密，甚至出现了澳大利亚的资源股是否走好全看中国经济“脸色”的情况。艾伯特表示 ：“澳大利亚股民对中国来澳大利亚投资的欢迎程度，远远高于美国和欧洲对中国投资的欢迎程度。”

日本：“渡边太太”不炒短线。

日经指数(日本经济平均指数)是亚洲股市最重要的风向标之一，受欧美股市影响，日经指数最近处于下挫状态。但是，日本民众和媒体对这次股市震荡的反应很平静，大部分讨论仅仅停留在专业媒体和报纸的财经版块。

在日语中，并没有“股民”这个词，他们的措辞比较复杂，叫做“个人投资家”。从这两个词语的构词中，我们就可以品味出，日本人对投资股票、基金、债券等有价证券的态度，是比较慎重和严谨的。

上世纪90年代初泡沫经济破灭后，日本人的投资态度就日趋谨慎，许多日本人发自内心警惕并拒绝暴富，因为历史的经验已经告诉他们 ：一夜暴富的神话幻灭后，必将带来无尽的哀伤与痛苦。

在这种思维方式的影响下，大多数日本人仅将股票、基金、债券等当作“比银行利率高些”的理财方式，而非赚钱方式。也因此，在日本的散户股民中，家庭主妇和单身白领占据了很大的比例。一般的日本主妇，在缴完房子和汽车的分期付款、安顿好全家日常生活、计划出每年的节庆和度假之后，才会拿出余款的25% 至 40% 进行各类投资和理财。股票一时涨跌，并不会对她的家庭产生重要影响。

日本的散户只要买了股票，基本都会长期持有，很少有“炒短线”的股民。

他们也只会在认可了一家上市企业具备长期成长价值之后，才买进这家的股票。

和面对股票指数时的无所谓态度相比，一部分日本主妇在面对汇率时却显得不那么平静。同时，和股市的平淡形成鲜明反差的，是近两年来日元汇率涨跌的消息不停冲击着日本各大报纸的头版和电视新闻的头条。

上世纪90年代末的金融危机后，日本的银行储蓄利率降为0.02%，被称为“零利率”。这一政策，促使许多原本靠银行利息理财的家庭主妇，不得不考虑将手里的钱换成外国货币，存到利息较高的外国银行。而这种方式一旦操作熟练，就演变成了我们非常熟悉的“炒汇”。

前几年，东京外汇保证金市场就出现了奇怪的现象 ：上午明明正处于某种市场行情中，但到中午突然进入拐点，大量资金同时进入或抽出，将下午的市场搅成一团乱麻。经过一番调查，工作人员发现，是家庭主妇们忙活完上午的家务，吃了午饭，各自到最近的网点办理外汇业务。因为日本主妇的生活极其规律，全国几百万家庭主妇不约而同地一起出动，形成了一只具有强大金融影响力的“太太军团”。当然，日本主妇们喜欢卖出手中的日元，买进银行利息较高的澳元或新西兰元，并存入当地银行。新西兰人发现日本人账户中有许多姓“渡边”的，就称呼这些外汇市场上的日本主妇为“渡边太太”。如今，“渡边太太”已经成为世界金融市场中不容忽视的一支力量，大家都明白，只要有新的风吹草动，就一定能再次看到她们的身影。

加拿大：职业股民比较少。

要说到“加拿大股民”，我可不陌生，因为家里就有一个——我太太。正休产假的她即便出门或喂奶，身边也总带个“黑莓”，好随时随地收看最新股市讯息。

不过她这样的“加拿大股民”在加拿大纯属另类 ：加拿大的主板和创业板股票数量繁多，但大多数股票股性呆滞，每天成交寥寥无几，一天交易结束拉出一根横线或一条折线，绝不是什么出奇的事，因此传统上加拿大股民并不总盯着盘面看。

过去加拿大人通常都是委托专门的股票经纪人炒股，因为北美股票数量庞大，属性繁多，且各种权证、分配方案十分复杂，许多都需要专业操作，如果股民自己动手，会十分辛苦。因此如果找到可靠的经纪人，炒股很方便。

但找经纪人最大的问题，一是门槛高，二是手续费高昂。一般的正规经纪人都会要求开户资金的下限，15万加元(1加元约合6.3元人民币)算是低的，一些知名经纪人根本不接百万以下的小客户 ;经纪人当然不会白给你服务，除了交给证监会的印花税，他们都会收数额不小的手续费，当然，手续费是可以讨价还价的，比如有的经纪会告诉客人，每天交易不低于若干次，或每年交易不低于若干次，就可以减免手续费，可如此频繁的交易，一般人是根本不敢去做的。

近年来这个门槛开始一点点降低，一些银行或投资公司推出一种“自助式炒股”服务，股民参加这种炒股组合，可以不受开户门槛的限制，手续费也会低很多(因为没有经纪人为你服务)。但这种玩法不太符合传统北美股市习惯，所以吸引的多数是亚裔移民。

加拿大很少有所谓“职业股民”，除了自己“开盘子”做投资公司或独立经纪人的(这要在中国得算“券商”)。在加拿大，主流股民是有部分闲钱的白领和中产阶级，他们资金充裕但时间有限，委托经纪是常态。加拿大也有各种股指期货和“放大盘”的操作，敢入场的倒都是“职业股民”，但为数较少。

第7篇：最新投资理财方式范文

随着社会进步和经济的飞速发展，商业银行、证券、保险等金融服务行业竞争日趋激烈，客户服务水平的好坏正成为企业成败的分水岭。谁能提供高品质、符合用户需要的个性化服务，谁就能留住老客户、赢得新客户，获得更高的效益。和近年来兴起的自助银行、网上银行一样，电话银行也是为银行扩展业务、增强客户服务质量的重要手段之一。相比之下，电话银行具有更为方便的沟通方式，通过大多数人都具有的终端――电话，用户能够在任何地方、任何地点获得银行服务。因此，全国各大银行相继开通并整合客户统一服务电话，树立自己的企业品牌，提高银行服务形象。

纵览目前国内各大银行的电话客户服务，有些还只处在起步阶段。他们没有整合电话银行系统，无法为全国各地的客户提供系统的服务。有些电话银行，只能提供自动服务，不能提供人工咨询及受理投诉，服务效果受到很大的制约。

工商银行的电话银行（95588）就为客户提供了全面、专业、周到、热情的服务。全天24小时无休的人工服务，让您无论走到哪里，只要一个电话，就可以省掉了去银行柜台的不便。真正是“拨通95588，工行服务到您家”。

工商银行的电话银行个人电话银行的服务主要有账户管理、电子速汇、缴费支付和个人理财四个部分。客户可以足不出户，通过电话办理查询、转账、缴费、理财等业务。即使您不方便上网，也能轻松了解自己的账户情况。电话银行还有许多突出的优势。例如，在进行个人外汇交易时，许多客户在柜台交易需要排队，无形中你的买入价就成了排到你的时候的即时价。但电话银行交易不同，你可以通过现达的信息科技及媒体网络，掌握外汇市场最新信息，随时在有利时机，通过电话银行成交，或设定价位进行委托交易。这对信息时代的投资者非常有利。不光外汇业务，工商银行最新推出的代客交易功能让你能够在第一时间完成包括黄金、基金和各类理财产品的买卖交易。投资理财，尽在掌控。

电话银行已经成为了人们日常理财必不可少的工具，成为我们生活中的一部分。它不仅使城市的夜空不寂寞，更使广大市民真正有了足不出户便可享受银行服务的时尚感觉。无论是在家中休闲理财，还是在工作中急需查询人民币牌价，随时随地拿起电话拨上几个号码，感受亲切语音、贴身服务。当电话成为人们家居生活中的平常工具之时，电话银行让现代人生活多了一个小小满足。

第8篇：最新投资理财方式范文

关键词：金融理财超市;发展模式;前景分析

本研究系北京市大学生研究与创业行动计划项目阶段性成果（课题编号：201439）

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2015年9月17日

随着经济的快速增长，我国居民和企业持有的金融资产也不断增长。根据我国统计局数据显示，截至2014年末，我国城镇居民人均可支配收入超过2.8万元，并仍以高增长率增长。收入增长产生了我国居民对资产管理的一致需求。但由于大多数居民缺乏专业理财知识与技能或由于工作时间限制等多方面的原因，将资产交由专业理财机构或理财专业人士代为管理或向其咨询适当的管理方法以提高资产效率已俨然成为人们进行投资理财的一大选择。

另一方面随着互联网科技的发展，互联网络逐渐成为人们日常生活不可或缺的重要组成部分。中国互联网网络信息中心最新数据显示，截至2014年底，我国互联网网民已达到6.49亿人，全年共计新增网民3，117万人。在新的消费需求的驱动下，我国金融理财市场已形成了线上、线下两种模式并存的局面。不同的经营模式对应了不同的客户群体、服务不同的投资理财需求。

金融理财超市作为金融理财服务的新型提供者，利用自身专业技能为客户提供涵盖多种金融产品的资产增值服务，正好迎合了客户的理财要求。

一、金融理财超市概述

金融理财超市，是指将金融理财机构的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。狭义上的金融理财超市是作为商业银行的一个分支机构而存在的。广义上的金融理财超市是指所有能为客户提供可供选择的一揽子理财产品的机构，包括线上和线下两种形式。本文以广义的金融理财超市的概念为基础。

2007年，我国第一家金融理财超市成立。随后，各传统金融机构纷纷加入，由此带来我国传统的消费行为、经济效益以及社会效益的不断转变。此时期的金融理财市场运营模式以线下为主。《中国银行业理财市场年度报告（2014年）》数据显示：截至2014年末，全国开展理财业务的525家银行业金融机构共存续理财产品55，012只，资金余额15.02万亿元;较2013年末增长4.78万亿元。

近年来，互联网、大数据、云计算等高新科技不断发展，并与金融行业相互渗透、逐渐融合。从2013年阿里巴巴余额宝问世起，截止到2014年末，短短一年多的时间，我国线上理财市场的整体规模就已达到近1.7亿;各传统金融理财超市也纷纷建立线上销售模式，从此改写了理财市场传统的线下理财模式主导的历史。

二、金融理财超市模式对比分析

金融理财超市作为市场中介主体，以销售理财产品或产品组合来获取投资者与融资者双方或单方利润。

金融理财超市运作方式很多，如资金需求方进行项目融资时向金融理财超市提出融资申请，金融理财超市贷给其资金收取利息并将各贷款项目进行组合形成理财产品，销售给投资者，根据不同情况向投资者收取手续费;或金融理财超市接受保险、信托等机构委托，直接帮助他们销售其产品并获得佣金;再如余额宝等电商类平台，通过将天弘基金从客户处吸收来的资金投放到银行市场从而获取较高利润等。为吸引客户、扩大市场份额，现存金融理财超市大致形成了线上、线下两种经营模式。

（一）金融理财超市线上经营模式。线上金融理财超市也即互联网理财机构，投资者通过网络平台与理财机构进行交流、自由选择购买理财产品组合。

我国金融理财超市线上模式主体可以分为互联网企业类和传统金融理财机构两大类。互联网企业线上理财超市主要包括BAT类互联网理财平台（即阿里、百度、腾讯三家互联网巨头）、电商类互联网理财平台（如京东金融和苏宁理财）、门户网站类互联网理财平台（如新浪财富和网易理财）、财经网站类互联网类理财平台以及记账APP类互联网类理财平台。传统金融理财机构又包括银行、券商以及基金公司等理财先驱平台。

这些线上模式主体以大数据为依托，如平安银行的“五马奔腾”大数据体系、阿里的云计算等。该种模式方便快捷，效率高，减少了中介费，提高了投资回报;但对数据处理、风险安全等方面的要求很高，它高度依赖于信息技术的发展。

同时，各线上金融理财超市主体在相互竞争中形成了各自不同的特点，它们相互依赖，互为补充，共同作用使得线上金融理财市场得到完善。其中，银行、券商以及基金公司类线上金融理财平台的优势体现在其理财产品的专业性和丰富性上，且在投资管理和风险防控上拥有更加成熟稳健的经验。互联网企业类理财平台则拥有更庞大的客户群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理财通”，这些平台建立了完整的网上支付手段。

（二）金融理财超市线下经营模式。线下金融理财超市也即金融理财实体商店，投资者通过与理财机构面对面的交流、咨询，获得与理财产品相关的更具体的信息。由于传统银行业金融线下机构是我国金融理财市场的长期主导者，在用户及资金规模等方面有着较深厚的积累;其整体规模占我国金融理财市场约90%。

中国农业银行是国内较早成立金融理财超市的传统金融机构，通过纵向整合银行内金融产品实现对个人金融需求的满足。中国农业银行线下金融理财超市实行理财客户经理坐班制，规定理财客户经理在授权范围内针对重点高端客户进行金融理财产品营销，向优质客户提供专业投资理财建议和策划，帮助其达成理财目标，实现资产组合最优化、收益最大化并有计划、规范性地进行客户关系维护工作;提高客户满意度和忠诚度，以期与优质客户建立长期、稳定的关系。

传统金融机构拥有较完善的风控、信审以及销售团队，能够为客户量身定制理财规划方案。同时，线下理财产品种类更丰富，还可利用自身专业优势进行产品创新，更加便于客户进行选择。

（三）金融理财超市线上、线下经营模式对比分析

1、线上、线下理财收益性、稳定性、安全性对比分析。使用户的资金产品产生较高的回报，并保持稳定的增值始终是各金融理财超市的最主要动力;同时，理财产品的安全保障将直接决定用户能否长期存留。

余额宝成立开创了线上理财的历史，自其成立以来，七日年化收益基本保持在6%以上。但随着百度、腾讯等的不断加入，余额宝的收益率逐渐趋于市场平均水平。由于我国金融理财市场相对来说较为开放，竞争性较强，因此从总体上看，线上线下各金融理财超市同类产品的平均收益率、稳定性和安全性逐渐趋于一致。如今线上线下理财产品的收益率已大致形成了与理财产品种类自身的稳定性与安全性相适应的局面。

2、线上、线下理财产品种类丰富度对比分析。理财产品的丰富程度在一定程度上决定了用户的投资选择，决定了金融理财超市实施理财产品个性化的能力。线上理财产品以货币型基金为主，《中国互联网理财市场研究报告（2015年）》数据显示，货币基金理财产品占据线上理财总体市场规模的90%。

而线下理财超市由于起步较早，在线上理财之前一直主导着我国金融理财市场，因此具有丰富的理财经验以及理财知识。其理财产品涉及货币基金、票据保险、股票基金、私募信托、黄金等多种领域。

3、线上、线下金融理财超市客户理财能力对比分析。客户理财能力是指具备一定理财经验或知识的客户，不依托银行等理财机构的建议，可以根据自身的理财目标进行理财产品的选择与购买。客户理财能力的不同，决定了客户对不同理财模式的选择乃至对不同金融理财超市产品的选择。由于线下理财以资历雄厚的传统金融机构为主，故其往往是大额以及缺乏理财经验或知识的投资者的选择。

三、金融理财超市前景分析

随着互联网科技与大数据技术的发展，我国金融理财超市从线上转为线下是大势所趋;目前，我国仍处在线上线下两种模式并行的过渡时期，但由于我国金融理财市场线下理财机构的积累效应，总体规模与理财产品发行量远大于线上。因此，我国实现金融理财超市“线下模式转线上模式”仍有较长的一段路要走。

但随着我国金融市场的日渐成熟，相关法律法规的逐渐完善，各金融理财超市的经营模式将会更加透明，各机构之间的竞争也将日渐加剧。因此，各理财机构应根据自身情况，正视自己的优势与劣势，抓住当前的机会，找出存在的威胁，积极吸取线上线下两种模式的优势，为客户创造更加个性化、私人化的理财产品。如线上理财超市可通过加强与更多企业的合作，丰富产品种类或利用自身项目研发创新理财产品;增加操作透明度;积极吸纳具有丰富理财规划专业经验与能力的人士以吸引优质客户群等。线下理财超市则可以通过适当降低门槛，降低资金撤出成本等以扩大客户覆盖面。

主要参考文献：

[1]易观智库.中国互联网理财市场研究报告（2015）[R].2015.3.

第9篇：最新投资理财方式范文

理念之一 勇于说“不”

为了成功地进行储蓄和投资，没什么比自律更重要了。这意味着看准一些股票、债券和货币市场基金后进行投资，然后坚持持有这一投资组合，无论动荡的市场是多么令人烦恼不安，也无论你是多么想购买最新的热门股，你都要勇于说“不”。

理念之二 别患上享乐适应症

花钱并不能给你带来快乐。然而许多人都这么做，于是他们一生都要面对高额的信用卡账单，以及失望的情绪。知道这个心理循环吗?你看中了某件商品，然后认定非要得到它不可，于是付账。然而几周或几个月之后，你就把这件事忘得一干二净，又开始新的物质追求了。学者们把这种现象称为“快乐水库”或“享乐适应症”。从中可以吸取的教训是什么呢?如果你想得到快乐，别到购物中心去寻找，那里是找不到的。

理念之三 我们就是市场

尽管大家都在谈论跑赢大市，但事实上我们的前进道路上存在着一个不可逾越的障碍。不可能所有的人都跑赢大市，因为我们本身就是市场的组成部份。如果有人跑赢大市，那么必然有人被市场打败。实际上，如果再算上投资成本，能跑赢大市的投资者就寥寥无几了，而大多数投资者都落后于市场平均水平。

理念之四他人少分自己的钱

还有一点你得记住，不管你是否乐意，你还有两位投资伙伴：华尔街和收税员。你们三个人共同分配你的投资收益。想自己多留一点，给华尔街和收税员少点?最好的办法是降低投资成本，同时最大限度地利用避税的退休金账广。

理念之五 请专家帮忙

十年前，我认为大多数投资者有能力自己进行投资。如今，我可不这么想了。看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功的投资的。不过遗憾的是，即使你聘请了经纪人或是理财规划师，你的感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵，但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育，因此你在挑选顾问的时候得特别小心。

理念之六 别落在后面

当专家们讨论投资多样化的时候，他们会指出，购买各种投资产品能降低投资风险，因为其中一些投资会带来收益，而另一些会出现亏损。但问题在于：每当我们面临重大金融危机的时候，投资多样化――特别在全球股票市场上进行多样化的投资一一常常被证明是起不了什么作用的，因为所有的股票都在暴跌。不过我觉得这种想法忽略了关键要点。即使美国股票和海外股票一同涨跌，它们的年投资回报还是存在着惊人的差距。那些仅仅投资于一个市场的投资者们可能会面临较长的低迷时期。此外，投资多样化也不仅仅是为了减少投资组合的短期波动。你还想限制金融灾难给你带来的损失，无论是因为政局动荡而导致金融市场出现混乱，还是金融市场本身出现崩溃，例如上世纪九十年代的日本市场。

理念之七 家庭互助很重要

孩子是你的继承人。他们将继承你的资产，也极有可能接受你的理财观念。你的家庭是你最大的资产，同时也是最大的负债。如果你的孩子或父母陷入了财务困境，你将伸出援手。同样，在你碰到困难时，他们也会伸出援手。记住这些很重要。可以与你的父母谈谈他们的财务状况，也可以教导孩子们如何理财。想想你自己是如何管理财产的吧，特别是想想当出现问题时，它们会给家庭带来什么影响。

理念之八 进行长期投资

如果你年纪轻轻就离开人世，这对你的配偶和孩子来说是沉重的打击。但是请别忽略了其他风险：如果你活得远比预计的长呢?许多退休人士非常担心英年早逝，因此他们急着申请社会保障金，而拒绝购买终生年金。如果你确信自己和配偶生命短暂的话，采取这样的策略是正确的，至少你活着的时候手头充裕。然而，如果你早早地领取了社会保障金，而且也不购买年金，但实际却活得很长呢?那你就得一分一厘地算着花钱了。

理念之九　抓住最后一根投资稻草

在金融市场开盘的交易日里，我通常每隔几小时就会查看与通货膨胀挂钩的国债的收益率。在我看来，与通货膨胀挂钩的国债可作为其他所有投资的基准。如果我购买了十年期通货膨胀挂钩国债，我在今后十年内获得的投资收益将比通货膨胀率高2.3个百分点。除非我确信其他投资的表现优于这一基准，否则我将继续持有十年期通货膨胀挂钩国债。在我看来，这项投资是我的最后一根救命稻草。

从美国投资理财师的理念，看我国百姓投资理财的趋势，既有相同的因素，也有不同的理念。

根据目前的发展形势，我国己进入理财时代，因为往往投资致富胜过勤劳致富，不投资的风险比投资的风险还要大，这也是人们为什么争向投资证券基金的重要缘由。

为什么说投资致富胜过勤劳致富。全世界的人有三种致富模式：一是打工，二是创业，三是投资。每个人用不同的方式创造自己的财富。但是，如果你靠打工致富，你的财富目标大概达到百万级，如果靠创业致富，财富目标达到千万级，如果靠投资致富，财富目标可以达到亿万级。

在当今的理财时代，不做投资比做投资的风险要大。通货膨胀的影响很大，通俗地说，就是物价不断上涨的影响。通货膨胀会导致你的资产不断贬值和缩水，比如在美国历史上从1900年到2000年，一百年的历史，货币贬值54倍，换句话来讲，一美元的购买力，一百年以后只有五十四分之一。而中国的通货膨胀率也很厉害，1984年我们的工资是一个月60多块钱，是中等偏下的水平，那么现在一些大城市，60元的30倍或者50倍就是两三千块钱，所以通货膨胀不是储蓄能解决的，如果不做投资，肯定是资产不断地缩水。而有一旦发生经济危机或者政治危机，缩水的速度更快。

在投资理念上，宏观经济和基本面的分析是非常重要的，在这样的基础上，去进行个股价值发现。股票和债券市场本身效率并不高，由此所带来的投资机会需要基金经理积极主动地运用恰当的资源和持续严谨的方法来捕捉。所以，宏观经济和股票基本面的分析在投资成败中至关重要。精日月的投资人一直坚持长线投资，在选股过程中，一定要坚持独立研究，坚信自己的研究结果，不为市场短期的潮流而动摇。一个基金经理有时候是要有逆市而动的信心，因为要看中的是一种能够持续创造价值的利增长能力，而不是短期的股价涨跌。正是这种自L而下配置资产、自下而上精选证券相结合的投资方法，以及着重宏观经济和公司长期趋势研究的观点为大家带来了长期优异的投资收益。

在未来一个时期内，中国将会发展成为亚洲最大的经济体，它的经济发展将充满活力。然而，中国的资本市场开始时间不长，基金公司1998年才开始，开放式基金是在2000年才开始。所以，时间比较短，投资者投的范围也比较窄。在中国的投资者中，看到的问题就是过分保守。中国的投资者和全球的投资者都一样，比较倾向于保守的投资，没有风险的投资。实践证明，长期的投资才可以达到目标，我们要当长期的投资者，在市场中把握机会，提高收益。