最安全的理财方式精选(九篇)

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第1篇：最安全的理财方式范文

【关键词】个人投资理财方式技巧

前言：随着经济的发展，人们的生活水平逐渐提升，物质丰厚程度越来越高，在这样的背景下，如何处理闲余资金成为了人们关注的焦点。个人理财的出现给了人们多样化的资金处理选择，但当今市场个人投资理财产品众多，如何选择合适的投资理财方式及掌握个人投资理财技巧至关重要。基于以上，本文简要分析了个人投资理财的方式和技巧。

一、个人投资理财方式分析

个人理财指的是个人为了优化配置财产、促进财产创收而制定并实施财务计划的过程。个人投资理财一般以个人的财务状况及生活水平为基础，选择合适的投资产品，运用一定的投资方式来实现对自身财产的管理，以小风险实现财产的大收益。

个人投资理财能够帮助人们获得更多财富，能够实现资产的保值增值，而个人投资理财方式则有很多种，下面简要介绍常见的几种方式：①储蓄：储蓄是深受普通家庭喜爱的一种个人理财投资方式，相较于其他方式而言，储蓄受到宪法保护，有着安全可靠的特点，同时投资形式灵活、办理手续方便，银行吸收存款会将资金投入到社会生产建设中，并获取利润，同时支付给储户利息，从而实现资产保值增值；②股票：股票也是一种常见的个人投资理财方式，人们可以将存款存入到股票账户，通过股票的升值来获得收益，股票投资有着高收益的特性，且交易灵活方便，但其风险较高[1]；③债券投资：债券投资是一种收益适中的个人投资理财方式，例如国债、企业债券等；④互联网理财产品投资：互联网理财产品投资是一种新兴的投资理财方式，人们可以通过购买互联网理财产品来获取收益，这种投资理财方式门槛较低，资金流动性高，收益较高，符合大众理财需求，但互联网理财产品投资也存在着一定的风险性。

二、个人投资理财存在的误区分析

首先是存在贪念误区，每一个人都希望拥有更多的钱财，都希望资产的财产能够最大程度的实现增值，这就使得一些人为了获取更多的利益而采取不理智的投资理财行为，例如非法借贷、盲目投资等，这种不理智的投资理财行为下，稍有不慎则可能导致倾家荡产。

第二是存在广泛撒网的误区，一些投资者资金有限，但只要觉得能够获得收益就会积极参与到某种投资理财方式中，例如广泛的选择房地产、期货、收藏、基金、股票等多种投资理财方式，但受限于自身精力和资金，使得每一种投资理财都难以获得可观的效益[2]。

第三是盲目自信的误区，个人投资理财强调三思而后行，但有些人还没有对理财产品深入了解就盲目投资，不考虑自身实际，从而引发理财风险。

三、个人投资理财技巧探讨

改革开放以来，我国经济发展迅速，国民收入增长迅猛，在这样的背景下，人人都想让自己的财产在安全的环境下实现保值增值，个人投资理财成为了众多人处理财产的不二之选。但涉及到投资就必然存在风险，如何规避风险，选择合适的投资理财产品至关重要，下面来简要探讨个人投资理财的技巧。

（一）了解自己的财务状况

了解自身的财务状况是个人投资理财的基础，因此在投资理财之前，必须要对自己的收入、资产以及负债等情况进行了解，之后根据个人的偏好以及承受能力确定选择合理的个人投资理财方式，在理财的过程中合理的安排资金，保证理财方式的风险自己可以承受，在此范围内选择资产增值最大化的理财方式[3]。传统的靠yulu.cc节约而在银行存钱等待储蓄增长的方式已经不适合当今经济的发展趋势，因此个人投资理财者应当创新观念，积极的参与理财投资活动，并对经济环境进行分析，以此为基础调整自己的投资理财计划，保证个人投资理财的合理性。

（二）计算收入和支出

收入一般包括工资、存款利息以及资本利得等，支出一般包括房屋指出、水电费、伙食费、保险费、子女教育费、医疗费用等，在投资理财之前应当合理的计算自身支出与收入，留出备用资金，计算出能够用于投资的资金有多少，了解自己的资金流量，避免盲目的投入大量资金进行投资理财，这对于规避投资理财风险也有着重要的作用。

（三）合理确定投资理财目标

个人投资理财之前应当确立合理的财务目标，确定未来一个时期之内期望达到的财务目标，例如几年之后孩子上学的费用，几年之后自己退休生活费用等，事有轻重缓急，自己财务目标也应当分出层次，确立先后，选择最为紧迫的财务目标来完成，在投资理财的过程中要合理的规划，一步一步的去实现。个人投资理财是一个长期的过程，并不是一蹴而就的，因此应当制定合理的财务目标，以此来明确个人投资理财的方向，保证个人投资理财的合理性。

（四）合理的选择个人投资理财方式和方法

在个人投资理财的过程中，必须要选择合理的方法和方式，具体来说可以从流动性、收益性和安全性三个方面来考虑。当今市场个人投资理财产品住逐渐多样化，例如基金、股票、网上理财产品等，选择哪一种方法最为妥当，最符合自身实际情况是人们关注的焦点问题。

首先，是从流动性方面考虑，流动性指的就是投资理财产品的变现能力，流动性越强，产品的变现能力则越强，在遇到风险或危机的时候，流动性能够帮助理财投资者争取时间来缓解冲击，因此应当尽量选择流动性较强的理财投资方式[4]。

第二，是从收益性方面考虑，收益性指的是理财投资产品的收益能力，不同的理财投资方式有着不同的收益能力，这也是选择理财投资产品的重要考量标准。

第三，是从安全性方面的考虑，无论是何种理财投资方式都存在着一定的风险性，而不同理财投资方式的风险大小和风险来源不尽相同，因此在选择投资理财方式的过程中应当考虑其安全性。

四、结论

第2篇：最安全的理财方式范文

每逢“三・八”妇女节，电商和实体店都在大打女人节优惠牌，各种女性时尚消费品接不暇，让本来就崇尚时尚与幸福的女性有些春心荡漾和蠢蠢欲动。基金、股票、房产、险几乎每项理财品种都能与女性搭上边，又到春花烂漫时，女人理财进入繁忙季。

在这个节骨眼上，消费规划的重要性是需要倍加关注的，女性理财应该更加聪明精细，确保理财、消费两不误。随着各种围绕女性设计的优惠理财品相继面世，女性理财如果结合自身特点，把握好市场契机，理财可以很出彩。

“女人如水”，其实更多的是指女性内心世界的浩瀚与包容。她们和男人一样需要拥有事业、家庭、财富和地位。没有哪个女人不愿意以自尊、自由形式展现美丽自我，过上幸福体面的生活。

市场调研显示，当代中国女性掌握家庭财政大权的占 7成，女性特有的性格与气质，决定了女性理财既是一种时尚，也是一种幸福。在现代社会，女性要想活得充实，活得幸福，光勤俭持家还不够，一定要把自己修炼成理财的多面手。时尚女人不仅要会花钱、会赚钱，还要会花自己赚的钱。

理财源于自信，女性理财更应该相信自己能做得到。许多在各自专精领域杰出的女性，理财同样很出色，这不仅源于自信，而且更多源于学习理财和勤于规划。理财需要布局，好的开始是成功的一半。事业女人要想成为“财女”，要趁着美丽年轻，及早做出规划。其实，以女性的敏锐思考能力，只要努力，绝对可以把自己培养成为理财高手。

理财需要积累，女性更要学会广泛涉取理财知识。储蓄是加法，一点一滴地叠加，积少存多。投资是乘法，不让钱躺着睡觉，学会让钱生钱，用投资赚更多的钱。

理财需要勤奋好学，女性理财也不例外。上班很忙，下班很累，时间需要自己找，精力可以自己调。要学会挤时间、找状态，听听、翻翻、看看，听讲座、读书报、看电视、上网络，多了解一些投资理财的事。业精于勤荒于嬉，天下没不会理财的女人，只有懒女人。

理财需要坚持，女性理财不能畏难而退。认识理财是让女性免于恐惧的第一步，一旦认清理财的本质，就能找出最安全的投资渠道，这样就不会患得患失。女性理财同样需要有成不骄、败不馁的气慨。

理财需要带动，女性理财要想方设法让自己成为家庭理财的带动者。如果你身边的亲朋好友都只用传统的方式理财，不妨就从自己开始，带动大家一起学习时尚理财方法，并相互研究探讨，相信有一天家庭成员都会成为理财高手。

理财需要适时配置，女性理财理应因势利导、顺应潮流。现在已经不流行身揣巨款了，女性理财必须要与银行过招，玩转信用卡、搞定电子钱包。账户储蓄只是为了防范短暂的应急，正确的理财方法并不是把很多钱放在银行里生小利，账户闲钱应该更多放在获利高的投资工具里。

第3篇：最安全的理财方式范文

上海黄金交易所实物黄金

上海黄金交易所交易的黄金为经交易所认证的，可提供标准金锭企业生产的符合交易所金锭质量标准的黄金。

黄金交易品种为标准牌号Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四种和金币。

交易品种的标准重量为50克、100克、1000克、3000克和12500克的金条、金锭和法定金币。

报价方式为人民币元／克，人民币元以后保留两位小数。交易所按成交金额征收一定比例的手续费，目前暂定为万分之六。仓储费、运保费由交易所代收代付。投资者可根据需求，选择提取实物金或不提取实物金的方式交易，不提取实物金的可以由交易所代为托管。但金条一旦提取实物后，不得再入库上市交易。

交易时间：每周一至周五(国家法定节假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。

律师点评：

年初，一些人曾预言黄金将涨到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人则认为这简直是痴人说梦。可是，9月初国际黄金悄然再次冲破1000美元大关，让在股市中依旧惊魂未定的人们不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是梦?许多人开始将投资的目光由股市转向金市。但是，笔者认为，黄金的贵金属商品和金融投融资的双重特性，决定了黄金尤其是实物黄金更适宜作为家庭理财的基础保障产品，而不适合作为股市投资类的风险收益型来配置。

首先，实物黄金作为投融资产品的最基本功能是资产保值作用而不是资产增值。自古以来，无论社会如何变迁，政权如何更迭，抑或是货币币种如何更换，黄金的价值都是永恒的。因此，黄金在任何时候、任何环境下都是最重要、最安全的资产，特别是在不确定或不良的经济、政治环境下，它的保值和支付能力使之成为没有国界的货币，最能有效地抵御通货膨胀。

同时，实物黄金良好的流通性也为家庭理财提供了灵活性和安全性。譬如，上海黄金交易所推出的实物黄金，尽管出库后不得进行回购，但由于黄金是一种国际公认的贵金属，根本不愁买家承接。以目前国内典当行业为例，黄金的折当率最高，可以达到9成，而房产、古玩、汽车和有价证券都无法做到这一点。而且，国内许多可投资的实物黄金均可参照交易所的交易价格进行回购。再说，黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，只需交付即可，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。因此，实物黄金产权转移的便利性，也为家庭资产的保值、传承提供了最基础的保障。

第4篇：最安全的理财方式范文

车贷，消费者该如何选择

对于普通消费者而言，汽车金融公司逐渐染指车贷市场，带来的无疑是更为宽泛的选择余地。相比银行推出的信贷产品，汽车金融公司信贷业务的申请手续要便利得多。

只要购车者有固定的职业和住所，有还款能力和良好的信用，就可通过经销商申请贷款购车。

从收到申请人材料到放款，一般只需3－7个工作日；且在车型上没有要求（银行一般将对象限制在家用轿车的范围内，而金融公司可放宽到卡车等商用车范围）。此外，汽车金融公司的首付比例低于大多数银行，收费项目也少，但贷款利率比银行稍高1％～2％左右。

因此对消费者而言，两者如何选择，主要还是应该看贷款利率和车价折扣。 在汽车金融公司贷款买车，一般车价是没有多少折扣的；相比之下，如果经销商能让利数千元，通过银行贷款买优惠的车辆则更为划算。而那些在银行评估系统看来资信度不高或缺乏首付能力的申请者，则可优先考虑向汽车金融公司申请贷款。

“二人世界”如何理财

结婚之后、宝贝尚未诞生前的二人世界，一般为1－5年。这一段时间，经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品，但生活用品还是比较简单；为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款。这个时期是家庭的主要消费期，因此理财的主要内容是合理安排家庭建设的支出。

这一时期，家庭有一定风险承受能力，更加注重投资收益。以温和进取型投资风格为主。

此阶段，消费观念时尚，用卡消费频繁；购房、购车需求强烈；资产增值愿望迫切，理财观念初步形成。

因此，如有余钱可以适当进行投资，鉴于财力仍不够强大，最好选择安全的投资方式，如储蓄、债券等。另外，为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，一定要拨出小部分钱投保，可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。

会赚钱人的理财原则

在巴菲特的投资名言中，最著名的无疑是这一条：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。”

为了保证资金安全，巴菲特总是在市场最亢奋、投资人最贪婪的时刻急流勇退。1968年5月，当美国股市一片狂热的时候，巴菲特却认为再也找不到有投资价值的股票了，他因此卖出了几乎所有的股票并解散了公司。结果在1969年6月，股市大跌渐渐演变成了股灾，到1970年5月，每种股票都比上年初下降了50%甚至更多。

“绝不干没有把握的事情”的策略使巴菲特逃避过一次次股灾，也使得机会来临时资本迅速增值。但很多投资者却在不清楚风险或自己没有足够的风险控制能力下贸然投资，又或者由于过于贪婪而失去了风险控制意识。

巴菲特的成功最主要的因素是他是一个长期投资者，而不是短期投资者或投机者。巴菲特从不追逐市场的短期利益，不因为一个企业的股票在短期内会大涨就去跟进，他会竭力避免被市场高估价值的企业。

让理财成为一种习惯

习惯1、记录你的财务情况

能够衡量就必然能够了解，能够解就必然能够改变。

如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。

习惯2：明确你的价值观和经济目标

了解自己的价值观，可以确立你的经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。

缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算。

习惯3：确定你的净资产

一旦你的经济记录做好了，那么算出你的净资产就很容易了――这也是大多数理财专家计算财富的方式。

为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，你才会掌握自己又朝目标前进了多少。

习惯4：了解你的收入及花销

很少有人清楚他们的钱是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，你就很难：

1、制定预算，并以此合理地安排钱财的使用；2、清楚什么地方该花钱；3、在花费上做出合理的改变。

第5篇：最安全的理财方式范文

一、做一张家庭财产明细表

理财，首先要清楚自己有多少财产可以理，那就做一个简单的家庭财产明细表，表中可罗列上资产和负债。资产可以分为两项：金融资产和实物资产。金融资产包括现金、储蓄存款、债券、股票、邮票、金银饰品等项目。实物资产则分为房地产、交通工具、电器家具等，最好对价值在500元以上的贵重物品要逐一罗列统计。负债包括每月要交的各项费用，像水电费、物业费、应偿还的银行贷款及私人借款本息等。这样便可以做到自家的资产和负债一清二楚，心中有数。

小贴士：为便于比较，资产负债表应每年编一次，编表口径保持一致。编制前要做一些准备工作，如核对账目，做好财产计价，对存单、证书等也要翻出来逐一盘点，以免遗漏丢失，保证账实一致。通过编制资产负债表，可帮你摸清家底，对现有资产及负债结构状况一目了然，对科学地投资理财无疑很有帮助。

二、检查上一年的理财方案，做出新的计划

家里的现有资产及负债结构状况摸清楚了，还要盘点一下上一年的理财情况，列一份理财目标清单。看自己上一年的理财哪些达到了预定目标，没达目标的要做哪些新的调整，这样可以方便自己在新一年做出正确的新的理财计划。

这些都清楚了之后，就要开始估算为实现新一年的理财计划所列出的目标，要把目标保持在一个可控制的数字上，可以是每年递增百分之几，也可以是递增一个整数。在做这些目标之前，还要清楚哪些目标是最重要的，然后根据主次定出新一年的目标。

理财计划应为多方面的，一个是必须实现的投资理财计划，像教育和住房等，是每个家庭的基本需要；一个是预防性投资理财计划，例如，为自己或亲人准备一笔可能需要的创业启动资金，这虽然不是家庭的基本需要，但又必须为未来目标而做好准备的理财投资计划；再一个就是非迫切性投资理财计划，像外出旅游、购买非必需的用品等，这些对家庭或个人生活虽然没有重大影响，但计划得周到，到用钱时就会感到轻松一些。

小贴士：在做新年理财计划时，首先明确理财收益目标，并了解这些目标对于自己家庭的重要性或迫切程度；二要对现有的资本金做计划投入，使目标的实现更具可操作性和现实性。

三、确保必须实现的投资理财计划

必须实现的投资理财计划是每个家庭的基本需要，所以也是新年理财计划的重点。首先是教育经费，适用于有孩子的家庭。学校教育费用是逐年快速增长的，这是有目共睹的，并已日益成为家庭重要的财务负担。根据我国目前的情况，教育体制改革正在进行，公立学校收费的增加和私立学校的逐渐兴起，都意味着孩子的教育费用将大量增加，我们必须首先为之做好准备。其次是住房。住房是每个人和家庭的基本需要。虽然住房的价格泡沫在减小，可房价仍是一般工薪家庭难以承受的。没有住房的家庭，将意味着自己必须积累一笔数目不小的钱，才能交一套房子的首付，而已经购买了住房的家庭，每月的还贷数额也将是家庭支出的重头。再其次是退休。为了在退休后仍能享受到高质量的生活，我们必须趁年轻时为此准备好一笔钱。这种准备什么时候开始都不嫌早，因为当退休以后生活有困难时，我们就再没有机会为自己做准备了。

这些理财计划一旦列出，就要确保实现，这是我们基本生活的基础。

小贴士：可以建立一个自动储蓄计划，在银行开设一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一笔固定的数额，用于孩子的教育基金、住房的购买或还贷计划和退休理财计划。

四、利用好投资理财工具

在将理财计划目标确立后，还要利用好投资理财工具，使家中的资产稳定增长。根据我国现有的情况，理财投资工具可归纳为借贷投资理财工具和购买式投资理财工具两大类。将自己的余钱在一定期限内借给他人或机构使用，到期后收回本金和约定的利息，如银行储蓄、国债、企业债券等都属借贷式投资理财。在用自己的余钱购买某种东西，希望这种东西能够给我们带来收入，并且在我们占有它的期间，它自身的价值也会提高，这可称为购买式的投资理财工具。股票、基金、房地产、收藏品等就属此类。

当我们进行借贷式投资时，具有约束力的法律条款将保证我们能够收回本金；当进行购买式投资时，就成为了所有者，我们自身的行为及市场中许多不受人们控制的因素将决定我们的资金能否保值增值。因此，在目前的金融危机形势下，借贷式投资是一种更为安全的理财方式；而利用购买式投资工具是一种更有风险的理财投资方式。

“只要投资就会有风险”这个事实，没有一个人可以做到永运不亏钱，但避险是完全可以做到。所以我们在决定投资哪些品种时，要计算一下你的投资组合中股票、债券以及现金（包括货币市场基金和储蓄账户）所占比例，维持投资组合的平衡。目前，债券基金、基金定投应是投资的首选。

小贴士：投资界的股神巴菲特有一句著名的格言：“当你学会了不亏钱时，就是你赚钱的时候”。说的是在投资时首先考虑的不是能赚多少而是先要保证不亏钱，通俗地讲就是先要考虑生存问题再考虑发展问题。切忌靠天投资，应主动去抵抗风险。

第6篇：最安全的理财方式范文

一、互联网金融理财和传统金融理财的对比

互联网金融理财在逐步的颠覆传统的金融理财。互联网金融理财是与货币市场基金紧密相连，并主要是对同业存款、短期国债和央行票据进行投资，这使得其所获得利息明显高于传统存款的利率，在一定程度上那个推动存款利率的市场化形成；而传统金融理财通过银行办理业务，并进行储蓄理财来对资金进行管理，但互联网理财一方面为老百姓带来了方便也更丰富的提供了理财的种类，但在一定程度上传统金融理财在老百姓的心中占有根深蒂固的选择地位。

二、互联网金融理财的风险分析

（一）监管风险

互联网的金融理财产品，是一种全新的富有现代化金融理财的时代特性的金融产品，对此，传统所具备的金融监管管理制度对当前互联网金融理财产品的监管内容已经不能与之相适应，其中以互联网普遍使用的阿里巴巴开发的余额宝，天弘基金通过支付宝设立了账户的余额，而支付宝销售结算专户和天弘基金通过在支付宝平台所形成的基金直销都是在证监会的监管下，处于无人监管状态的还包括备付金的账户和基金结算账户的资金监管。根据现行的中国人民银行对第三方支付平台的管理规定，支付宝是可以购买协议存款，但对是否可以直接购买基金并没有明确的规定，因此从根本上而言，支付宝具有违规的嫌疑，其存在着一些不能被监管的风险。

（二）货币市场风险

对于互联网的金融理财产品，虽表面上看起来名目多而杂，但实际上仍是属于货币基金，只是通过电商平台与基金公司相互合作，为客户通过借助理财产品来做增值服务。其所形成的收益会受到利率政策以及货币市场的双重影响，但由于利率政策和货币市场所产生的变化会对互联网金融理财产品的收益产生最直接的影响，一旦具有较高的收益，也就意味着同时具有较高的风险，同时由于目前所存在的互联网金融理财产品多数具有收益浮动和不保本的因素，货币市场表现不景气，就会出现货币性基金的收益会相应的下降，最终就有可能导致亏损的风险。

（三）系统性的风险

我国目前已经出现的互联网金融理财产品的准入门的门槛条件低，出现很多不同的网络公司和金融机构通过推出各种高收益的互联网理财产品有着激烈的市场竞争。就以最为火热的余额宝来说，它在仅仅用了半年时间就突破了5000亿，这个比例占据了全国总储蓄的百分之一。作为货币市场基金无需缴纳存款准备金，在如此庞大的规模之下的资金因为缺乏一有效的监管，如果出现市场波动或者投资失误等风险问题，就会减损资金或者破产危机，最终容易形成系统性的金融风险。

（四）纠纷风险

虽然互联网理财产品作为投资理财的产品，在进行对外宣传的时候让理财客户忽略了这种互联网理财产品可能产生的投资风险，理财产品的产品规模、运作模式、风险提示等信息情况都只是进行了模糊不清的说明有些信息内容甚至是只字未提。因此在运用互联网理财产品的时候，在注重其带来高收益的同时，也需要对其可能出现的亏损做出相应的知悉了解，尤其是当下互联网模式下，账户安全容易出现各种金融消费的纠纷问题，对金融消费者的权益遭到侵害。

三、应对互联网金融理财风险的对策

（一）加快对互联网金融立法的进程，并完善互联网的金融法律法规

要保证互联网金融市场能够得到可持续的健康发展，必须通过加强金融市场的法律法规的规范性建设。具体做法：应加快我国针对互联网的立法进程，通过法律形式将互联网金融的性质和法律地位都按照一定的规范法律制度进行统一管理；同时，应该对现有的商业银行法、证券法、保险法进行互联网金融的法律体系的完善和补充，并在原来已有的法律制度的基础上补充适应当下互联网金融的新兴发展形式和需要。最后，给互联网金融理财市场建立一个公平、平等的交易平台，形成有序的交易规则，尤其是在互联网金融交易在识别数字签名、保护消费者个人消息、保存电子交易凭证、明确交易主体的责任等多方面能有法可依、有章可循，从而保障我国互联网金融理财市场的健康有序发展。

（二）完善互联网金融理财的消费者保护

随着近年来我国互联网金融理财市场的蓬勃快速发展，对于这种互联网的金融理财产品也随指有着很高的热情，但由于这种互联网金融理财产品的发展速度快，人们对其金融知识的相关学习相对浅薄，缺乏一定的理财风险判断力，因此对于完善互联网金融理财的消费者保护成为当前重点关注内容之一。具体保护措施首先是国家应该颁布保护互联网金融理财的消费者保护法，对于这种互联网的交易过程中的风险分配、责任承担、消费者个人的信息安全保护、机构的信息披露等问题作出明确而合理的法律规定，让参与到互联网金融理财的参与者可以在统一而规范的流程中进行业务的办理，这样也有利于相关监管部门的统一管理。另外，为消费者建立可以通过咨询而得到对互联网金融理财产品更好的了解的模式，对产品的特点、购买可能出现的风险存在问题的了解，尽量避免因为随意乱购买互联网金融产品的现象。

（三）明确监管主体和监管职责

随着互联网金融理财的快速发展，存在着主体和监管职责不够明确的问题。在这种互联网金融理财市场激烈发展的时期，如果出现监管主体和监管职责不明的情况，极容易造成监管的缺位或者监管主体通过钻空子导致的滥用监管权的问题，这种现象的发生是非常不利于当前我国互联网金融理财的健康发展。对此，必须严格规范确立中国人民银行的主题监管地位，并明确具体人员的监管职责的分配，并通过中国人民银行指定相关的具体操作要求来规范我国互联网金融理财的可持续发展。

（四）推动互联网金融行业的自律管理

对于正在如火如荼发展的互联网金融理财行业，其发展也是变化不可控制和估量，由于针对互联网的金融理财的相关法律法规有着一定的滞后性，因此监管体系有着严重的监管力度不够和不能与这种互联网发展的变化相适应，在这种情况下，互联网金融行业的自律就成为保证互联网金融理财行业正常运转和发展的重要管理形式。首先必须建立关于互联网的行业协会，并通过自律管理的充分作用发挥，来维护整个互联网金融行业的共同利益与竞争秩序，并加强互联网理财行业之间的沟通交流，尽量避免因为恶性竞争带来对公共利益的损害，努力为互联网金融系统提供一个稳定又规范的管理标准，并通过定期对互联网金融理财的从业人员进行严格深入的培训学习，增强其业务操作能力和工作责任感。

（五）构建互联网金融理财的安全体系

互联网本身由于信息技术的发展扩大，就不断出现着各种安全隐患，包括被病毒入侵或者安全协议密钥不够稳定等问题的出现，这种情况下，必须通过建立互联网金融理财的安全体系才能保证互联网金融理财行业的健康安全发展。首先，必须建立安全又稳定的数据库，并通过对资金投入的增加来提高硬件设备的防攻击、抗病毒的能力，为互联网金融理财市场建立一个可靠健康的外部环境；其次，通过加大对信息保密加密技术和密钥管理技术和数字签名技术，建设更为安全的监管制度体系，从而更好的保证互联网金融理财交易的安全进行。

第7篇：最安全的理财方式范文

外汇理财应时而变

由于升值预期居高不下，近期银行远期结售汇等避险产品的业务量不断上升，其中，一年期结汇报价在7.8左右，也就是说，未来一年里人民币汇率有望向7.8缓慢升值。若以此论，外汇理财最简单也最安全的办法，似乎是将美元兑成人民币以规避汇率风险。

不过，理财专家提醒说，个人持有外汇，还要考虑到底想用手中的外汇做什么。如果短期就要用外汇，则是否换成人民币差别不大。更何况，由于我国实行单向外币管制，美元换成人民币好办，换回来就会比较麻烦。如果是长期持有或出于投资、投机目的，则换成人民币的做法又过于简单。不同外汇币种之间的汇率走势将如何变动，持有哪种货币可以获得更多利息？投资者应综合考虑后再作判断。

事实上，尽管人民币汇率一路走高，但以美元进行外汇理财的投资者并没有吃大亏，因为人民币升值逾3%，美元升息也在3%以上。6月29日，美联储将联邦基金利率再次上调0.25个百分点，从而使其达到近5年来的最高点5.25%。某行外汇交易员介绍，美元升息客观上帮助外汇持有者规避了汇率风险，与此同时，因为外汇占款而造成的人民币流动性过剩，也意味着人民币存款利率上调的空间不大。因而外汇投资者将美元换成人民币未必划算。

“美元资产可以以三种方式实现保值：第一种是炒汇，人民币升值是相对于美元的，投资者可以通过以美元兑换成欧元、日圆等方式实现保值；第二种是购买外汇理财产品；第三种是定期存款，或将美元兑换成高息货币。有一定金融知识的投资者可选择第一种方法，通过银行间的外汇报价系统，以各外币种之间的买卖赚取收益，实现外币资产的保值增值。”建行某客户经理建议说。购买银行的外汇理财产品适合于既没有金融专业知识又没有时间的一般投资者。对此他还提醒说：“个人在选择银行外汇理财产品时，应尽量选择期限较短，或客户有优先终止权的产品，这样就可以在提高收益的基础上减少风险。”

外汇理财产品花样翻新

在人民币升值周期内，各大银行纷纷推出各类理财产品以帮助投资者规避汇率风险。如中国银行的“一年期亚太货币篮子汇率挂钩”产品，投资收益率由两部分组成：一部分是保底收益率1.125％，等同于当时一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率，上限为7.125％。其中的“篮子货币”由日圆、新加坡元、韩圆、澳大利亚元组成，权重相等。该产品篮子货币兑美元平均升值幅度计算方法为：起始日至到期日各货币兑美元升值幅度之和再乘以25%。投资者如果认为人民币在一年内有升值机会，并将带动亚太国家货币升值，那么亚太篮子货币兑美元的进一步升值将直接提高投资者的投资收益，投资总收益最高可达8.25％。与此同时，如果因为各种原因必须持有美元，也可以通过此产品，从篮子货币升值中受益，从而在一定程度上规避美元贬值的风险。

除了与人民币汇率正相关的亚太货币，各家银行推出的理财产品还尝试与石油、黄金乃至境外股票挂钩。如汇丰银行推出的“一篮子全球保险公司股票挂钩”外币保本投资产品，特别选取投资者所熟知的3家国内外知名保险公司的股票作为挂钩股票，包括中国人寿保险公司、美国国际集团和英国保诚集团。该产品投资期限为一年半，投资货币为美元，最低申购金额为2万美元，不设提前赎回。该产品为保本产品，其收益将挂钩篮子股票的平均季度正回报，且不设上限。

此外，理财产品与信托嫁接也是获取高收益的途径之一。如平安信托近期推出的“金汇（一期）美元结构性存款集合资金信托计划”，运用于法国兴业银行结构性存款，投资18个月的固定总收益率为4.17%。该项外汇信托产品还有浮动收益，预测平均浮动收益率为7.7%。

理财专家介绍，目前市场上的外币理财产品主要有三种类型：一是结构性存款类产品，特点是本金安全，收益固定；二是与伦敦同业拆借利率（LIBOR）挂钩产品，通常这种产品本金安全，收益浮动，操作上有点像开放式基金；第三种是汇率挂钩等外汇期权类产品，这类产品适合对于风险有相当承受能力并具备一定外汇知识的投资者。

代客境外理财登场亮相

受惠于“藏汇于民”的政策转换，外汇投资者正在迎来新的投资品种――代客境外理财。首批获准境外投资理财的3家银行――工行、中行和东亚银行已陆续启动境外代客理财产品的发行。投资者可以通过购买首批银行境外代客理财产品分享境外市场的成长收益。

中行这次推出的首款产品从7月28日起进行募集。在认购期结束后，管理人将择机开放申购及赎回。同时，由于购汇额度限制，认购期将设上限为200亿元人民币。中行本期产品名称为“中银美元增强型现金管理”,投资品种既包括传统的银行存单、商业票据、政府及机构债券、公司债券等，又包括资产抵押证券、按揭抵押证券等新型的投资工具。

第8篇：最安全的理财方式范文

被投资界忽视了30年的白银，2010年表现强劲，每盎司白银从2010年初的约17美元涨到年末的30美元以上，涨幅达80%。2011年3月，白银再次以当月涨幅超过30%，风头盖过涨幅7%的黄金，成为当月理财明星。

白银和黄金一样，兼具商品属性和金融属性，但是一直以来，由于白银的金融属性较黄金偏弱，所以投资界更看好黄金，学者宋鸿兵曾专门著书探讨白银的投资价值，可惜被掩埋在黄金理财的热潮里。

2010年，白银一改往日沉默，呈现爆发式增长，这个被遗忘了30年的贵金属再次登上理财舞台。实际上，在1965年，白银曾是美国货币体系的一部分，风靡一时，但因其保值价值不如黄金，变现困难，因此渐被忽视。不过这并没有改变白银的固有属性，直到今天，银币仍然在流通，拥有银元券的你，随时都可以和联邦政府兑换现货银，哪怕只有1美元。

2010年白银价格的大幅度增长，专家称，并非偶然，上涨是因为市场需求再次被唤醒。可是值得注意的是，白银价格波动幅度远远大于黄金，风险系数高，所以很多理财者虽然心动，投资时却觉得很纠结。“白银，我应该拿什么来爱你？”

价值被低估的洼地

对白银的了解，多数理财者只是停留在白银是货币，也可以用来打造首饰，作为饰品使用的层面，形象点说，白银就是一堆“碎银子”。其实，白银作为新兴产业的重要资源，其工业价值也正在被挖掘。

此前白银作为感光材料，由于数码技术的发展而遭到冷落，使得白银基本面上难有支撑。而现在，白银成为低碳经济、新能源技术中的核心原料之一，在可再生能源及新能源、太阳能、手机电池、油气资源和煤层气的勘探开发中都成为了举足轻重的金属原材料，工业地位已经完全不同过往。

遗憾的是，美国地质调查局公布的最新数据显示，世界黄金现在储量为20.3万吨，白银储量现在为40万吨，黄金白银储量之比已经从过去的1:10，降到了不足1:2，而且白银的产量近些年是逐年减少，这使得白银将会出现供不应求的局面。

2009年的一组数据显示，白银工业用量占了白银产量的40%，首饰占了18%，摄影业占了9%，投资占了15%，工业需求明显高于投资需求。布兰佳公司经济研究副总裁毕恩说：“白银的工业用需求极高，因此很多公司，尤其是亚洲企业，正在大量购买白银，希望促进本国经济成长。”

供需变化被认为是推动白银价格上涨的动力之一。

高赛尔黄金分析师王瑞雷对这种供需变化引起的白银价格上涨给予了肯定，他说，白银在新领域的工业应用有所增加，推动银价上涨。不过他认为，目前工业需求推动的银价上涨，只能带动价格突破20美元/盎司，如今接近40美元/盎司的水平，更多的是投资推动。

其实，同为贵金属，黄金走势是白银走势一个最好参照。

我们先看一些数据，1980年到1996年，黄金的价格从100美元/盎司涨到800美元/盎司，涨幅约750%。2003年到2008年，黄金从350美元涨至1032美元，涨幅约291%，如今黄金已经近1400美元/盎司；2003年到2008年，白银从5.14美元/盎司涨到21.35美元/盎司，涨幅达到415%，如今约40美元/盎司。2011年，白银的表现再次超过黄金，白银战胜黄金的神话完全在意料之外上演。

黄金被热捧，更多是投资推动的结果，黄金的工业用途不及白银，因此，白银的爆发式增长，渣打银行个人银行财富管理部总经理梁大伟告诉记者：“工业需求是白银价格增长的一个因素，其次，白银投资门槛低，可以满足多数理财者的需求，引发投资热，是另一个推高白银价格的原因。”

“投资贵金属热的当下，黄金、铂金都屡创新高，白银价格始终没有创出历史新高，因此它是价值被低估的一个产品。当喜爱贵金属理财的投资者发现了这个投资洼地，资金自然就进来了。” 工商银行贵金属业务部高级黄金投资分析师汤国平分析说。

加上全球通胀预期的增强，贵金属保值价值更加明显，所以，继黄金、铂金之后，白银的持续升温仿佛是必然，业内很多专家已经将白银价格看到了50美元/盎司，认为白银会再现繁荣。但是熟悉白银投资的理财者都知道，白银涨跌幅度较大，风险系数高，1980年出现了50美元/盎司的高位后，几经沉沦，又跌至了5美元/盎司的低位，所以此轮白银热，有人戏称想要赚钱，投机的成分大于投资。但是，这轮行情不会很快结束，那么，理财者该如何做，才能成功抓住这轮行情？

做加法不做减法

白银虽然不同于一般的理财产品，但是依然遵循理财的基本思路。

坐拥白银

目前中国市场上白银的理财方式主要有三种，实物白银，上海黄金交易所的Ag(T+D)，银行的“纸白银”。由于白银市场需求的无限扩大，国内各大银行，如交通银行、兴业银行等，也纷纷推出了白银T+D产品业务。而且，除了这些正规渠道，市场也出现了一些小金银商推出的“变相期货”，也可以让理财者用来炒银。

渠道一：实物白银

近日，记者走访了北京许多家实物金银店，发现，在很多卖场，白银出现了排队购买的景象，多位店员告诉记者，2011年开始，询问白银价格的顾客明显增多，白银的销量也出现大幅增长。有趣的是，老凤祥一款18克的兔年银条，竟然比金条还受宠。而且在2011年初，北京菜百市卖场还出现了白银5公斤限购的购买规则，100公斤的银条，短短的3个小时就售卖一空。除此之外，各种各样的神秘银条买家也是频现报端，出手都相当阔绰。

银条的走俏，也推动了银元的走俏，有收藏价值的袁大头，还有每年发行的熊猫银币等产品，价格也是水涨船高。

实物白银投资被认为是理财者投资白银最安全的方式。比较适合普通的理财者，但是实物白银面临的一个大问题是，回购较难，因为中国市场还没有完善的白银回购渠道，所以实物白银变现困难，而且白银容易变质发黑，所以保存需要格外注意。还有一些白银制品质量达不到相关标准，一旦出现问题无法索赔。

对于购买实物白银的理财者，专家建议，购买应该谨慎，认准品牌，应该长期持有，不要短线炒作，实物白银并不适合短线炒作。不过，长期来看，投资价值比较明显。

渠道二：T+D

T+D同样也是白银理财的热门选择，“花无百日红”，这句话看如今的黄金和白银身价最合适不过。截至3月底，上海黄金交易所的白银（T+D）品种的成交额已经盖过了它的招牌品种黄金（T+D），其成交额是去年同期的10倍多，持仓量是去年同期的5倍多。

T+D走俏是必然的，和黄金T+D如出一辙。而且全球最大白银ETF基金SLV近期也是频频加仓，极大地提振了市场信心。自3月初以来，SLV没有停止过加仓的步伐，3月9日，SLV加仓创出10974.06吨的历史新高。截至4月5日19：00，白银ETF持仓为11162.45 吨，总价值约135亿美元。

“从基金频繁加仓的角度分析，基金的看多意图非常明显。”高赛尔贵金属研究员马文远表示，这表明机构纷纷看多白银。而且对白银的热情明显高于黄金，以金交所3月30日的成交为例，白银（T+D）的日成交额为50.5亿元，持仓为244万手。当日黄金（T+D）的日成交额为31.6亿元，持仓为11.3万手。

机构的态度直接影响了理财者的投资心态，因此，对于那些追求高收益，有一定投资经验且具备承受投资高风险的投资者来说，T+D成为不错的理财选择。目前上海黄金交易所的白银（T+D）是主流的杠杆交易模式，可以为投资者提供6倍左右的杠杆。

T+D模式的主要风险在于虽然可以为投资者带来以小博大的“杠杆”效应，以及双向交易的投资机会，但这种方式也同步放大了理财的风险，特别是当投资者的保证金低于规定比例时，就会出现像期货投资中的那种强制“平仓”，从而给理财者带来大的风险或损失。

渠道三：纸白银

目前市场上推出“纸白银”产品的金融机构仅工商银行一家。据记者了解，工商银行在2010年9月推出了“纸白银”后的第二个月，白银交易规模就跃升至5000吨，折合人民币近248亿元。今年来，工行白银业务的新增开户数就超过9万户。

纸白银与纸黄金类似，同属贵金属投资品种。价格波动均来自国际白银和国际黄金的价格波动，因此影响国际白银价格的因素就是影响纸白银的因素。

纸白银理财的最大风险是只能做多，如果价格下跌，投资者就只能硬撑了，属于风险较大的投资。

渠道四：变相期货

尽管有这些正规的投资渠道，但是相对来说，白银的投资渠道还是很缺乏，因此，一些灰色地带悄然诞生。记者了解到，在江浙地区，一些小金银商就推出了自己的交易系统，自己成为“做市商”，让投资者从事风险很高的白银“变相期货”交易。

这些交易品种，最低的保证金是2%，和银行8%的保证金相比，便宜很多。变相期货的诞生其实很早就有，是黄金市场的衍生产物。和黄金相比，白银的进入门槛较低，因此业内认为，灰色交易的发展可能会很快。

灰色交易由于缺乏基本的法律保障，因此理财者一旦介入，除了要承担白银价格波动的风险，资金安全也无法保障，所以，专家不建议理财者为图高回报而甘于冒险。

稳打稳扎

虽然白银从2010年开始的表现一直不错，但是和黄金市场不同，白银市场的参与者缺乏包括央行在内的大机构，因此市场很容易受到资金的推动。专家建议，理财者应该把握好仓位和止损，避免以交易股票的思路去交易白银，否则就是自己放大风险。

第9篇：最安全的理财方式范文

勇气：丹青生活直面转型

我的从业经历比较坎坷。从12年前一名艺术学院油画专业毕业的大学生，到建行云南省分行《投资研究》杂志的美编，再到一名出色的理财经理，我经历了多次转型。

1998年，尽管对银行业务还不甚了解，但我已不满足于仅仅只做一个安逸闲适的美编。于是我主动要求转岗，为自己捡了一块难啃的硬骨头――转调个人电子汇款清算部从事“速汇通”业务。

“一切从头开始，每一个专业术语，每一笔款项来去，除了数字还是数字，每天重复着一样的工作，但心里却很充实，有种挑战自我的胜利。”这就是我当时的想法。

然而，这样的充实只持续了3年。2002年8月，全行清算系统上线，高速运行的电脑代替了人脑，我被迫转岗。当时我可以留在省分行机关，也可以去基层支行。经过深思熟虑，怀着满腔积极应对建行改革与发展的热情，我毅然选择到昆明城西支行海安支行从事一线柜面业务。

这一次，我面临的是更大的挑战。上柜当天就短款1000元，轧账发现出错时的懊恼心情令我至今难以忘怀。但是，在海安支行领导和同事们温情的安慰和耐心的帮助下，难题迎刃而解了。

“我很幸运，每次遇到困难时，总是能得到领导和同事们的帮助，这也就是我对建行心存感恩的原因。”

但是，很快我又第三次面临转岗。那时，为提升建行服务品质，云南省分行在营业网点推行大堂经理制，为前来办理业务的客户提供咨询和引导服务。我成了海安支行的一名大堂经理。

为了装饰大堂，我每天清晨5点钟从位于昆明东边的家中骑车跑到位于市区的尚义街鲜花市场，购买最便宜新鲜的鲜花，再奔到位于南过境干道边上的海安支行上班。每天，当支行开门营业时，大堂已布置得香气袭人，整洁漂亮……在这大堂的方寸之间，我用真诚的服务打开了一扇通向客户信任的心灵之门，人潮涌动的大堂成了钱潮涌进的“金库”。

敬业：大堂经理变客户经理

作为大堂经理，我赢得客户的信任不是从引导客户理财开始的，而是从真诚的服务开始。

建行海安支行地处昆明南过境干道，设在原广丰批发市场内，来这里办理业务的客户多是从事小商品批发经营的商人，他们来自全国四面八方。我用同样的热情和笑容为每个客户提供服务。逐渐地，我的亲和力和热情周到的服务获得了回报：外地客户把我当作异乡的朋友，本地客户又把我当成了银行里认识的熟人。

来过一次，下次又来；来了一个，下次却来了两个、三个……

他们口口相传： “那家银行服务好”。一时间，海安支行的服务在短短两个月内一跃成为“最满意网点”。

面对这样的业绩，我却不满足于仅仅只是存款数字的增长。随着银行转型呼声的一再响起，面对日益增多的基金、国债、外汇等理财品种，我也在思考一个问题：要是把这些理财产品介绍给有闲钱的客户，不但增加了他们的收益，同时也能稳定客户群，加深他们对建行品牌的忠诚度。

海安支行的客户们，由于习惯了传统商贸的生意方式，赚了钱也只知道存放在银行里，不懂得如何让钱生钱。我尽量用最生活化的语言，向他们逐个推荐理财产品。为了取得客户的信任，我自己拿出一万元钱，挑选了几期不同的理财产品，把交易明细打印出来，注明购买的日期、期次和预计的收益，每到分红和派息日，就把收益情况公布在身后的水牌上。在我的示范下，一些客户表示愿意拿一点资金出来试验一下。于是有了他们一生中第一次真正意义上的“钱生钱”，大家纷纷被这份“意外”的收获所吸引，渐渐地，账上的资金越积越多，找我理财的客户也越来越多，我的名气伴随着客户财富的积累变得越来越大。别的同事面对分配的产品销售任务直发愁，而我却为没有新的理财产品推荐给客户而着急。

但是，有收益就有风险。在为客户理财的过程中，我也曾有过困惑和被误解。一次，一位客户的20万元资金缩水了2万元，他找到我，对我的理财水平和能力提出质疑。面对困难，我及时调整工作方法，制订新的理财方案。过了没多长时间，这名客户不但找回了缩水的资金，还赚到了钱。现在，他仍然是建行忠诚的客户，并为自己的一时冲动感到内疚。

就这样，我在小小的大堂之中，培育了一大批知道理财、想要理财的客户，以最有说服力的方式表达着建行“为客户提供最佳服务”的战略愿景。

勤奋：理财品牌名符其实

正当我的理财产品销售业绩名声响起、业绩凸显时，我被调离海安支行，来到建行城西支行营业部担任大堂经理。

令我意外并十分感动的是，在海安支行的客户们一路追踪，纷纷希望我继续为他们理财。由于海安支行离城西支行营业部太远，为了方便客户办理业务，也为了不让客户流失，我一方面毫无保留地把自己如何维护客户的经验与接替我的同事进行交流；另一方面，耐心地做好客户的工作，告诉他们只要是走进“海安”的大门，无论是谁接待都会像我一样替他们着想。

鉴于我的工作业绩十分突出，为了使我能有更大的发展空间，城西支行的领导决定作一个尝试――以我的名字成立一个理财工作室，为城西支行在个人金融服务方面树立一个品牌。

于是在2003年，一个以员工名字冠名的理财机构――“建华理财工作站”在建行昆明城西支行诞生了。

我的客户们都很奇怪，说我就像是一本“理财宝典”，无论问到什么产品，何时发售、收益如何、风险怎样，我不但对答如流，还能给他们以很好的投资建议和理财方案。但是他们哪里知道，我成为这本“宝典”所要付出的努力和勤奋有多少。

我总是想，每一个踏进建行大门的人，都有可能成为建行的客户，想要成为为客户提供最佳服务的银行，想要真正为客户“建设现代生活”，就必须设身处地为客户着想。大堂经理是最先接触到客户的人，除了简单的接待和问询之外，他还必须是客户了解银行业务的窗口，必须用直接亲切、有区分又有针对性的引导帮助，真正去参与客户的金融生活，为其提供快捷、安全的服务，提供最专业、最适合他们的理财计划。

在分行举行的一次VIP客户营销经验交流会上，我曾经这样告诉我的同仁，“快乐工作、了解客户需求、依靠

团队，是做好客户营销的三件法宝”。

有一次，我在和一位客户交谈时发现，他对各家银行的业务非常熟悉，提出的理财问题也比较专业，但他的表现却好像只是了解产品，并不想办理什么业务。一旁的同事悄悄对我说，这个客户来了好几次了，每次问的问题都刁钻古怪，肯定是故意显示自己的理财知识。但我并不这样认为，我觉得客户问这么多问题说明他对产品还抱有怀疑的态度，并不是故意找茬，于是继续耐心为客户解释。通过不断的交谈，客户终于透露说他有一笔钱，不甘心只拿存款利息，但又觉得干什么都不放心，风险太大，因此一直存在活期上。听朋友说这边银行里有位很会理财的大堂经理，所以来试试。我一听，马上根据他介绍的情况制订了一个初步的理财方案：几个档次的存款加上几项稳健的长期投资，并把现金基金穿插其中，既保证了资金的收益，又有一定的流动性，客户越听越感兴趣，称第二天就来办理。客户走后，几个同事连说我上当了，白浪费了一番心血和口舌。如果有钱，他走了那么多家银行，早就被人拉走了。我听了只是一笑了之，因为在我看来，向客户介绍理财产品和方案就是我的工作。第二天，这个客户真来了，一进门就把一个大大的手提包放在柜台上，对我说：“这里是80万元，就按你昨天说的办，以后我家的理财就全听你的了。”

就这样，在我和同事的努力下，理财工作站的客户不断增多，业务量不断增大，影响不断增强。时至今日， “建华理财工作站”已实现开放式基金、记账式国债双双销售超亿元的头牌业绩；作为工作站负责人――个人客户经理，我多次荣获云南省建行“销售明星”、“营销能手”称号；并成为“2006中国建设银行年度人物”全国23位候选人之一，是整个西南地区建行系统参评人员中惟一入围者；同时还入围云南省建行推荐全国建行的“50佳个人客户经理”名单……