私人银行发展现状精选(九篇)

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第1篇：私人银行发展现状范文

关键词：私人银行、业务发展、策略研究

1.私人银行的来源及发展

私人银行从来没有一个确切的定义，更多的时候它就像客户的管家，据查阅资料了解到它来源于16世纪的瑞士日内瓦，目前以日内瓦、苏黎世、纽约、伦敦、新加坡和香港等为发展中心。兴起于欧洲，是国内外许多商业银行和投资银行针对其高端客户提供的一项服务。私人银行，在国外的发展有300多年的历史，已形成了欧洲、北美和亚太三大主要区域市场。通俗的讲，它是一个专门为富人设计进行的一种服务，这种服务私密性极强，银行都设计的投资理财的产品要根据客户需求量身制定，要对富有的人及家人、生活方式、子女教育进行规划，要对客户投资企业进行全方位投融资服务。i

2.中外私人银行业务发展之比较

国内私人银行客户群体巨大，市场发展前景广阔，但国内商业银行私人银行业务刚起步，缺乏人才、技术和经验，需要借鉴国外私人银行的发展经验，提升经营管理水平，从而为私人银行客户提供优质的金融服务。下面将从服务对象、服务产品、服务质量、服务方式四个方面来对中外私人银行业务的发展进行对比分析：

2.1服务对象方面

国外私人银行业务针对的客户范围从中产阶级到富人家庭都有，可以说是涵盖了各个阶层。除此以外，本国的中产阶级也得到了私人银行量身定做的很多业务产品。然而，金融危机的爆发对私人银行业形成较大冲击，导致私人银行资产管理规模以及盈利水平都出现较大下降，为了尽可能多的吸引国外的客户进入美国私人银行，业务的范围不断扩大不得不把目标投向海外市场，确保客户资源，大力发展私人银行离岸市场。高净值人群已成为各家银行力争的“资源”。据里昂证券亚太区市场的《亚洲财富报告》预测，截至2015年，中国的高净值人群的财富积累将从2010年的2.627万亿美元增8.764万亿美元，年复合增长率达27%。其中，北京以46万人居中国富裕人士数量的首位。我国私人银行的核心内容就是替高净值人群进行财富管理。据调查，随着我国经济的快速发展，中央财经大学中国银行业研究中心与中信银行私人银行中心共同的《中国私人银行发展报告2012》预计，到2015年，我国高净值人群（指个人可投资资产超过人民币1000万元的人群）数量将达到219.3万人，同2011年相比增长85%。截至2011年底，我国高净值人群数量达到118.5万人，高净值人群中有相当一部分会选择由私人银行来打理个人财富，私人银行筹建势在必行。

2.2产品服务方面

国外私人银行提供的服务业务品种十分多样化、个性化，几乎客户客户的各种金融需求都能得到满足。我国私人银行为客户服务的核心是为客户赚钱，即为客户的财产增值。国外的私人银行业务针对性很强，例如，管理客户的资金和不动产，客户出国旅行的计划。由于金融危机产生的经济持续低靡状态，国外私人银行开始将产品转型为独具特色的另类产品。相比之下，我国私人银行业务产品仅仅局限于传统的商业银行产品，尚未能做到为其“量身定做”，还存在很大的创新发展空间，即按照客户的需求设计出真正符合客户的产品，了解客户的需求并根据市场的形式推出合理的一系列投资理财组合产品，通常大部分采用的是商业银行个人理财业务的产品。但是，随着私人银行的不断兴起，业务的不断创新发展，我国私人银行ii根据客户的风险偏好不同及时为客户量身定做与期权、期货等相挂钩的金融衍生产品，为不同需求的客户带来不同的产品服务。这种服务方面的创新与进步将会对我国私人银行的发展带来前所未有的动力。

2.3服务质量方面

据国外统计数据反映，私人银行业务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。国外私人银行已形成个性化的方案服务、品牌化的经营管理、多元化的业务发展、全球化的区域布局等一整套成熟的发展经验。近年来在全球私人银行评选中瑞士信贷、摩根大通私人银行、花旗集团私人银行、汇丰私人银行等均名列前茅。据悉，我国私人银行业务目前尚没有显现出普遍的盈利性，而是停留在占领市场阶段。我国由于国内的金融体制为分业经营、分业监管这样比较割裂的金融体制，限制了商业银行直接从事证券、保险、基金等业务经营管理，这样使国内私人银行产品和服务创新以及营销受到一定的限制。目前私人银行普遍存在收入来源主要依靠代销产品的存贷利差和手续费的情况，银行业依旧没有改变利润来源主要依靠存贷利差的局面，利润中只有一小部分是私人银行业务创造的。目前我国私人银行业务主要集中在发展丰富客户专享产品线，全权委托资产管理，发展证券类产品与金融服务机构合作等方面。

第2篇：私人银行发展现状范文

【关键词】商业银行，私人银行业务

1.关于私人银行的定义以及内涵相关方面的研究

较早对私人银行业务具体定义的是国外学者Lyn Bicker，他在《Private Banking in Europe》（1996）一文中指出私人银行是为高净值客户提供财富管理、维护服务，并提供投资服务与产品，以满足客户需求的银行业务。

在私人银行的服务内容上，Lassar（2000）认为私人银行业务不仅是银行服务，还是包括保险、资产管理、财产计划与商业计划等各项金融服务的全方位集合。

在私人银行的服务对象上，维基百科将私人银行定义为一种专门面向富有阶层的银行服务，为其提供个人财产投资与管理，并结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。

David Maude（2006）在其经典著作《Global Private Banking and Wealth Management： The New Realities》一书中指出现代私人银行竞争在加剧，带来了私人银行业务的新的特征，产品上，产品的覆盖面越来越大，银行业者在不断修正产品组合，以满足客户需求；定价上，为了减少给予客户折扣带来的收入流失，私人银行采取了多元化的定价策略。

中国银行业监督管理委员会 2005 年的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，其中也提到了私人银行业务是为客户投资和进行资金管理的综合服务业务。这是我国官方对私人银行业务的定义，通过对比，官方定义与学术界所作的定义是基本一致的。

2.我国私人银行业务发展前景研究

在我国发展私人银行业务可行性的研究上，蔡粤屏（2000）指出，随着我国经济的长期快速发展，一直维持很高的储蓄率，使得中国成为全世界最大的私人银行市场，高额净值人群的增加推动了私人银行业务的快速发展。

康承东（2007）认为我国庞大的市场有着发展私人银行业务的巨大潜力，随着经济的发展，财富的不断积累，我国的富裕阶层的人口基数不断变大，而且富裕阶层比较密集，这都具备了发展私人银行业务的外部市场条件。梁兴远（2005）同样分析国内商业银行普遍面临着不良资产比率高、受外资银行冲击等不利因素，指出了发展私人银行业务的可行性和紧迫性。

虽然我国有着发展私人银行业务的充分理由和条件，但是不少学者对我国私人银行的发展前景应当保持理性认识。李怡（2004）在《新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示》一文中认为，由于中国的富裕阶层大多利用转轨过程中体制不完善致富的，决定了私人银行业务以离岸方式为主。因此，私人银行业务在我国虽然有广阔的前景，但离成熟尚早。

3.我国发展私人银行业务面临的问题研究

我国私人银行业务的发展只有几年时间，和国外私人银行存在着较大的差距，在分析存在的问题时，学者们主要集中在两个方面，一个就是我国商业银行自身存在的不足，另一方面则是外部因素存在的问题。

在分析商业银行自身存在的问题时，学者王君丽、徐颖丽（2006）指出我国金融产品单一、人力资源匾乏制约了私人银行业务发展，提出可以通过准确的目标客户定位、加快人才的培养、提高创新能力、采取多样化的营销策略等途径积极开展我国私人银行业务。

在分析外部因素存在的问题时，代涛，肖红建（2007）认为束缚我国私人银行业务开展的因素如下：对私人财产的保护力度不足，私密性差；金融分业经营，投资品种单一；资本项目完全自由兑换尚未放开，外汇管制严格。陆磊（2008）认为我国现有监管体系存在问题是金融监管法律体系不健全，我国目前没有针对私人银行监管规定，监管主体多元化，重复监管与监管真空并存，缺乏风险监管，监管能力和效率处于较低水平。

4.我国发展私人银行业务的战略选择以及对策研究

对于我国私人银行业务应当采取的发展模式，连建辉，孙焕民（2007）在《走进私人银行》一书中提出私人银行业务的发展要采取总分结合的方式，即在集团内部设立单独的私人银行分部，负责私人银行业务的整体方针，同时在银行的各个分行建立相应的私人银行服务中心，负责具体的业务。卜银伟（2011）认为我国商业银行应借鉴国际先进银行的成熟经验，建立符合国情和地域特征的私人银行发展模式：构建以目标客户群为核心的私人银行服务体系，明确目标客户定位，拓展目标客户渠道；选择适宜的私人银行营销模式；创新金融产品和服务；打造专业人才队伍；建立风险管理体系。通过这些措施迅速做大市场规模、快速提升市场竞争力，使其成为具有国际影响力的私人银行金融服务机构。龙安芳、温波能（2010）将金融危机后中资私人银行进行了比较，并从管理学角度提出私人银行发展思路：立足本土人才建设，借鉴中信、平安、光大等集团管理模式，探索与外资银行进行合作或合资。

参考文献：

[1]Lyn Bicker，Private Banking in Europe： Serious Wealth [M].Routledge， 2002

[2]史其禄；喻军， 汇丰如何开展私人银行业务[J].中国城市金融，2003，8： 022.

[3]朱军林，卢森堡金融业发展的若干经验及启示[J].南方金融， 2005， 9： 021.

[4]康承东，我国私人银行业务的发展潜力及其发展策略[J].济南金融，2007， 10：45-47.

[5]李怡， 新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示[J]. 亚太经济， 2004， 6： 25-27.

第3篇：私人银行发展现状范文

关键词 财富管理 私人银行 发展 高端客户

建行从2007年开始推出针对私人银行的服务，这些年来持续地健全服务体系以及各种基础工作，业务流程逐渐走上正轨，同时充分认识到了私人银行巨大的利润潜力以及良好的发展趋势。建行的这类服务在市场争夺中逐渐表现出优势，同时抢占了一定的市场份额。然而，怎样使得私人银行服务具有长久性，在我国当前的环境下，怎样使得私人银行服务顺应大环境的发展方向，这是私人银行发展必须面对和解决的难题。

一、建行江苏省分行私人银行发展现状

2007年，针对能够用来进行投资的资金规模超过六百万的顾客，建行推出私人银行业务，为这些高端消费者以及他的家庭或者他开办的企业提供全面的服务。针对每一个高端顾客，建行都配备一支专业化的服务队伍，为客户提供财富管理服务及全方位的金融解决方案，使得那些高端人士保持资产、传承资产、享受资产。

（一）客户特征及其需求

私人银行客户风险偏好普遍呈现稳健或偏向于保守的特征。这类客户对于银行服务的需求大大有别于零售客户，更加强调长期、私密的专属服务。建行江苏分行私人银行领域的服务对象主要有以下几个特点：第一，在最初倾向于风险程度比较适中的项目。第二，随着这些顾客经济实力的持续提升，他们的投资方向会出现两极分化――有些人喜欢风险程度较高的项目，有些人偏爱风险程度较低的项目。第三，那些在投资方面具有专业优势的顾客更加倾向于风险程度高利润也高的项目，在这种项目中，他们所占的份额要远远超过那些不具有专业优势的人。第四，对于那些职业经理人，他们更加喜欢风险程度适中的项目。第五，除此之外的种类以退休人员、家庭主妇为主，他们更加注重维持生活质量的高端性，而不是持续地积累经济实力，他们更加倾向于风险较小的项目。

（二）客户投资偏好

私人银行领域的服务对象在选择投资方向的时候，有以下的表现：房产一直是财富需求的主要形式，不仅可以出租还可以迅速增值；比较青睐的理财项目有利润比较稳定的项目、股票、债权投资、理财延伸产品等；近年来，随着移民家庭的增加和子女海外留学需求的大增，私人银行客户对外汇出境增加，出境的资金一般用于海外金融投资、房产投资。江苏省分行部分的私人银行客户投资物品性财富，主要包括字画、玉石、古董，这些物品从长期看来升值潜力巨大，包括贵金属方面的投入，也就是能够广泛流通的现金以及可以保持价值或者增加价值的黄金。

二、建行江苏省分行私人银行业务发展面临的问题

（一）缺乏高素质从业人才

私人银行中的客户经理一职非常关键，这个职位的标准非常高，客户经理必须通晓、掌握各个领域的知识以及各种政策。然而，我们以前对这个方面并没有太多的关注，在人才开发方面也是刚刚发展，目前还没有充足的成熟并且符合岗位职责标准的私人银行客户经理。

其次，整个建行江苏省分行私人银行的发展前景不明确，目前仍然是个人金融部的一个部门，没有单独的财务使用权和管理职能，不能单独核算绩效。建行江苏省分行私人银行的客户经理平均收入在建行内部相比较也是低的，基本是按照1.0的平均系数进行考核，和业绩没有直接挂钩。因此，行内优秀的管理人才不愿意到私人银行做客户经理，做得很优秀的客户经理又不甘心于很低的收入，私人银行的客户经理在行内调动或者跳槽的例子比比皆是。

（二）缺乏核心竞争力的资产管理

当下，建行江苏分行在私人银行领域推出的产品种类比较单一，有一部分是银行机构的原有业务，自己研发出来的产品也都局限于货币投资以及债权投资两个领域。该分行依据《商业银行理财产品销售管理办法》的相关内容，同时综合考虑《中国建设银行电子银行渠道销售理财产品管理办法（暂行）》的有关业务标准，对个人金融部、投资银行部等部门，同时联合子公司信托公司、基金公司发行了江苏省分行的“乾元”系列理财产品。“乾元”系列产品在发行规模和频率上弥补了总行产品的不足，满足了江苏省分行客户的需求，为行内创造了可观的中间业务收入。建行江苏分行私人银行领域中的一部分产品是和第三方单位合作，进行销售的，这会产生如下几个方面的问题：首先，银行是与其客户面对面交流的，它有根深蒂固的严格的风险管理作风，这种作风会对其与合作单位之间的交流形成一定的阻力，对产品的对接产生负面作用；其次，银行没有参与这些产品的研发以及运作，会产生职责、权利不对等的状况；最后，很多具有活力、吸引力的产品，尤其是那些综合性较强以及跨多个区域的投资产品没有办法被研发出来，阻碍了相关产品的创新进度。建行江苏分行投资利润率没有满足客户的预期。

三、促进私人银行发展的建议

（一）加强人才培养投入

建行江苏省分行私人银行业务要想稳步发展，就必须充分关注私人银行客户经理的人才培养。私人银行的核心竞争力之一就是高素质人才的加入，须提高私人银行的竞争优势。

私行客户经理必须是个人客户经理的标杆，在思想觉悟、业务素质上都有较高的要求。私人银行客户经理的任务和职责是持续发展新的顾客以及提高AUM总量。第一，必须要加强对私人银行客户经理的业务培训，特别是跨越银行传统服务领域的业务培训，其中必不可少的是建立合理投资组合、个人和企业税务筹划、投资移民筹划等外延业务。第二，加强私人银行客户经理的业务考核或者实行买单制，从绩效上提高私人银行客户经理的收入，促进业务发展。第三，组建高效的工作团队。私人银行客户经理大多数是从零售业务内部转型而来，缺乏的是投资银行、机构业务、对公业务和贷款业务的人才，多部门人才的组合能形成领导运作的团队以及营销支持的团队，充分对各种优势资源进行调动，迎合不同顾客的特殊需要。

（二）定制私人银行专属理财产品

私人银行客户的需求是个性化、全方位的，对待这些客户时，需要的是敏感的市场嗅觉和快速的市场反应。应优化理财产品发行期限，优化理财产品收益，紧跟总行政策，将产品兑付由月末较集中兑付，变为全月较均衡兑付，并适当增加月末成立产品的数量和规模。在产品设计上，要适当提高产品收益率，扩大产品募集期，多设计周五兑付、周末募集等技巧，以提升理财对日均存款的贡献。

（三）开展私人银行海外业务

2012年，建行江苏省分行开展的海外业务专项调查显示，私人银行客户海外业务需求表现强烈，不同高端客户群体的需求表现差异突出。接受调查的私人银行客户中，有海外业务需求的客户占到66%，经济财富积累越多的顾客，这种需要越突出。海外相对成熟的资本市场和房地产市场吸引我国高净值人群进行海外资产配置，客户在金融投资配置方面偏向于购置房产、债券和股票。

中国的财富市场方兴未艾，建行江苏省分行私人银行一定会在私人银行转型方案的指导下，抢抓机遇，积极发展，实现私人银行经营机构的跨越式发展！

（作者单位为建行江苏省分行营业部）

参考文献

[1] 戴维・莫德（英）.全球私人银行业务管理[M].刘立达，译.北京：经济科学出版社，2007：45，55，243，258.

第4篇：私人银行发展现状范文

关键词：私人银行业务；国外经验借鉴；前景分析

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.26.066

1 我国商业银行私人银行业务发展现状

2007年3月，中国银行在北京、上海两地设立本土私人银行，是我国商业银行私人银行业务的开端。随着中国经济的高速增长，高净值人群与家庭数目迅速增加，为商业银行的私人银行业务提供了强劲的发展动力。目前商业银行私人银行在中国高净值客户财富管理市场中占据着市场主导地位。我国商业银行面向高净值人群提供以银行理财产品和高收益产品为主的私人银行服务，发展非常迅速。2014-2015年，在12家披露业绩数据的私人银行中，9家的管理资产规模增速超过20%，其中2家的增速更是超过40%。私人银行正在成为银行零售业务甚至全行收入增长的重要引擎。

2 国外私人银行业发展的经验借鉴

2.1 发展历史悠久

欧洲国家与美国建国普遍较早，商业活动与财富积累促进了高净值人群的出现与增长，私人银行业务应运而生。国外私人银行大多经历了两次世界大战和两次金融危机，提升了私人财富管理的专业能力，并更重视客户需求与风险管理。经过多年发展，国外私人银行开拓了广阔的市场，积累了庞大的客户量，使得私人银行能够更好地了解客户需求，有利于为客户提供更优质的服务。

2.2 成熟的制度保障

国外私人银行重视和尊重资产的私密性，瑞士、新加坡等国家有专门的法律或协议保障客户的隐私权。国外私人银行业务发展较好的地区普遍税率较低，且缴税杂项较少。低税有助于吸引高净值人群在相关地区的投资意愿，增强该地区私人银行业务的竞争力。同时，国外较为成熟的监管环境有利于高端私人财富的管理活动的有序开展，其中新加坡和台湾地区制定了专门的行业行为准则和相应的注意事项，以明确经营条件、规范行业发展。

2.3 高素质的人才队伍

国外私人银行注重对人才的后续培养，新加坡在2003年成立了新加坡财富管理学院，为本国私人银行业的发展培育能针对国内和国际客户服务的人才。私人银行业务有着严格的选拔标准，美国从业人员一般会拥有工商管理硕士、法律博士等学位证书和注册公共会计师、注册财务分析师、律师等专业的资格证书。长期的业务发展也培养了从业人员良好的职业习惯和素养，以认真负责的工作态度和良好的道德品质赢得客户的信任。

3 我国商业银行私人银行业务面临的问题及前景分析

3.1 我国商业银行私人银行业务面临的问题

从外部环境来看，我国商业银行私人银行业务面临诸多不利因素。一直以来，我国在法律层面对于财产权和隐私权方面的重视不足，客户存在对安全方面的担忧。分业经营限制了私人银行为客户提供综合化个性化产品解决方案的能力，外汇管制限制了投资产品的数量与商业银行对境外投资的能力。我国虽没有资本利得税，但相关内容已被纳入所得税和增值税中，依然会形成税收负担。同时，我国私人银行业缺乏相应的行业准则和规范。从内部管理角度来看，私人银行内部的操作流程繁杂，内部人员良莠不齐，工作效率较低。高素质的专业人员的匮乏易引发管理上的风险，导致客户对于私人银行信任度的下降。在金融产品方面，创新能力较弱，同质化趋势明显，难以满足客户定制化需求。在客户服务方面，仍以产品销售为主导，尚未建立起以客户为中心的服务模式，尚未建立清晰的客户服务管理流程。

3.2 我国商业银行私人银行业务的前景分析

在外部环境暂时无法改变的情况下，商业银行应凭借其在我国经济体系中的重要地位，积极主动的推动行业规范准则的形成。从多方面入手进行内部改进：首先，应加强对于优秀财富管理人才的选拔和培养力度，用良好的薪资待遇吸引人才，以良好的培训体系和晋升机制留住人才。其次，优化平台系统，完善其内部管理流程，使私人银行业务各部门内部及与银行部门间工作充分协同，提升管理效率。同时，私人银行也应该提升自身的服务理念和服务水平，加强产品创新，转变原有的产品销售为主导的模式，以客户为中心提供定制化的产品和服务；从产品销售为主的服务模式向服务收费为主的模式转变，实现业务发展模式的转型升级。

参考文献

[1]徐文婷.我国商业银行私人财富管理业务研究[D].上海：复旦大学世界经济，2010.

第5篇：私人银行发展现状范文

关键词：私人银行;业务发展;模式

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）27-0060-02

私人银行的成立在很大程度上对国家现有的商业银行和国有银行造成了很大的冲击，但是又由于私人银行应对金融危机和金融风险的能力比较低，因此在私人银行的发展过程中遇到了很大的困难，其主要的原因还是私人银行的业务发展模式存在诸多的不足。本文主要针对私人银行业务发展模式的现状及其存在的问题展开分析和研究，最后得出私人银行改善经营模式和未来发展、壮大的对策。

一、私人银行业务发展概述

（一）私人银行业务的组织结构

私人银行在组织性质上还是属于商业银行，仍然是以营利为主要的经营目的，以下分别以主要的私人银行的组织结构展开分析和研究。首先就是职能型组织机构，因为大多数私人银行在初次建立时规模都比较小。因此，在组织机构上大多选择职能型的组织结构，职能型组织结构是指私人银行的各个部门和职位的分类主要是依靠每个职工的智能和能力来进行安排和布置的，这样的组织机构安排方式最大的优势就是可以充分发挥每一个员工的优势，提升人力资源的利用效率。其次就是事业部型组织结构，这种组织机构主要是根据每个岗位员工的工作职责和工作内容来分配的，这样的组织机构分配方式最主要的优势就是可以实现所有岗位的职能效率化，提升银行的整体服务效率。

（二）私人银行的业务服务模式

与大型的国有银行和市级银行或者外资银行相比，私人银行在业务方面存在着很大的差距，首先就是私人银行在信誉方面没有保障，银行是人们辛苦劳动最基本的保障，在各种理财产品竞争激烈的市场中银行利息虽然低但却是最有保障的，但是私人银行在这一点上还有所缺乏。因此，私人银行为了获得有利的竞争地位就不得不改变自己的服务模式。首先，私人银行必须要保证存款人的资金安全，这不仅是客户最关心的，同时也是作为银行最基本的服务信誉;其次，银行要能够保证对客户的合理需求尽量满足的基本保障，这是私人银行赢取客户信任的最基本保障;最后，银行必须要意识到自身的服务模式的重要性，也只有意识到服务的重要性才能把银行的服务工作做好，私人银行的业务服务才是最重要提升银行业务服务能力和业务能力的关键因素，也是私人银行未来业务发展的关键。

二、我国私人银行业务发展模式的现状及其存在的问题

（一）私人银行的业务发展缺乏科学的理财观念

尽管当下我们国家的经济发展已经达到了持续增长的稳定状态，但是从整体上来说，人们普遍的理财意识还不够，尤其是在一些私人的小型银行里，大多数银行设计和计划自己的理财产品是抓住了大众期待高收益的心理，以高额的回报作为诱饵为自己银行的发展和壮大做准备，但是明显可以看出这些高收益要不就是必须要有入门的基本存款（一般情况下这些数值都不会低），要不就是对存款的时期有限制。总之，银行不会做赔本的买卖，在存款人自己获得相对较高利益的同时，银行获得的收益将会更高，从某种意义上来说这不算是真正含义上的投资。这主要还是由于很多私人银行的负责人对待投资和理财的问题不够理性，这样不仅会影响银行未来更长久的发展，而且如果遇到经济危机或者金融危机，后果将必然是不堪设想的。

（二）大多数私人银行无法做到以客户为中心、为客户服务的服务理念

以客户为中心，主要是指银行的服务必须要以客户的真实需求为基本，但是从目前的现状来看，很多私人银行都存在“以客户为中心”的理念落实不够彻底的现状，这其实并不是银行自身的问题，而是银行的管理和负责人意识不到这个问题的重要性，在实际的工作安排和岗位设置方面也没有注意到这个问题，这方面很多的大型国有银行就做得非常好，大多数情况下这些银行的服务都可以全天24小时在线为客户提供更加全面和优质的服务，客户是支撑银行运作的最基本元素，要保证银行的各项业务和各项工作的顺利开展就必须要在员工和银行管理者心中树立为客户服务的核心理念，维护好客户就是为银行的发展做出了最大的基础工作。

（三）私人银行财富规模和理财观念不相符

随着国家经济规模和经济增长速度的不断加快，可以很明显地看出国家居民的财富规模和富裕阶层一直在不断增加，这一现状在很大程度上给私有银行的创立以及发展提供了很大的空间，甚至从某种意义上来说，财富规模就是支撑私人银行发展的支柱。人们的经济财务增加无形中就增加了对银行财富管理的需求，不仅仅是为了保证资金的安全性，更是为了保证在银行的管理下这些资金能够为自己带来更多、更客观的收益，尤其是面对一些大型的私人客户的特殊银行业务需求，私人银行应该给予一定的满足，比如有很多的客户会选择利用自己的闲置资金进行投资或者相关的理财咨询，在这样的情况下银行要有专业的理财服务人员，这些人员必须要对整个理财市场或者每个金融产品有一定的深入了解和研究，帮助客户分析利弊情况，而不是帮客户做决定。

（四）未能充分利用互联网资源发展私人银行的业务

目前国家和社会已经进入了互联网时代，尤其是随着电子商务在国内的普及和推广，更是推进了互联网时展的步伐。但是从目前的发展现状来看还没有充分利用互联网的信息资源为自身服务。一是因为很多的私人银行没有开通网上银行的服务模式，另外就是很多私人银行的客户都是属于个人客户，对网络电子银行的需求并没有那么高。最后也就是最重要的一点就是很多私人银行的规模有限，有的相对来说大一点的私人银行可能会有几个分支机构，但是仍然有很多的私人银行规模较小，不具备有开通电子银行的条件和需求，而这也是限制私人银行业务发展的重要原因之一。

三、改善我国私人银行发展模式的有效策略

（一）私人银行应该从意识上树立正确的理财观念

正确的理财观念包括对客户资金的管理和控制，还包括对业务的处理措施等的完善和改革等。在新型的经理发展模式和经济发展观念之下私人银行要学会扬长避短，在实际的工作中必须要充分发挥自己的优势，在为客户服务的过程中体现出自己的专业优势，保证给客户一种放心把资金放入银行的感受和体验，这不仅是私人银行的服务问题，更是银行工作人员的专业水平和技术的专业程度的问题。树立正确的理财挂念要求银行在招聘员工时必须要对员工的素质和能力进行严格的考验，选拔专业水准的人才为银行的业务能力的提升服务，其次就是在新经济背景下，私人银行必须要学会打破传统的理财观念，传统的理财产品和理财方式都面临着巨大的挑战。这对私人银行的发展来说也是一个发展的重大转折点，做好这一点将必然成为私人银行发展的一个里程碑。

（二）提升私人银行的服务人员的素质和能力

银行业是一个服务业，服务业要想做得优秀，必然要对自己的服务质量和服务水平有严格的要求。对于私人银行来说更是如此，在现有的基础上提升员工的服务素质和服务质量是私人银行业务发展方面的重要一步，关于这点，笔者认为是可以通过制定严格的服务制度来对现有的服务员工进行约束，或者像一些大型的银行一样设置客户对银行服务人员的满意度调查或者回访等。这些虽然简单，但是在一定程度上对员工的工作方面会有很大的约束作用，而且对于提升员工的工作效率和工作质量也有很大的帮助。总之，私人银行必须要严格规范自身的服务管理和服务质量，其核心就是必须要学会站在客户的角度去发现和观察问题，为客户的利益着想，这样客户才会愿意和银行合作，把自己的血汗钱交给私人银行来保管。总之，在于客户沟通和合作的过程中私人银行必须要具备“服务员”应有的素质和基本能力，这样才能保证自己的服务得到客户的认可，进而得到社会的认可。

（三）充分利用现代化的现金设备和信息

现代化的设备和信息可以为私人银行推广和宣传自己的产品做出特殊的贡献，因为目前所处的这个时代在很大程度上就是网络化、智能化、信息化和数字化的时代，社会和大众都在享受这样的高科技给自己的生活带来的便利，因此作为银行、尤其是私人银行，必须要用于抓住这次机会为自己未来的发展奠定良好的基础，哪怕只是简单地在某个网页上进行自己企业的产品介绍或者银行介绍和宣传等都会在大众心中留下深刻的印象，对于未来银行推广自己的产品都会产生很大的帮助。另外，开展电子银行服务在很大程度上可以降低银行的业务开展成本，这些资金完全可以用来研发银行的理财产品或者说是开发银行的其他服务业务。总之，对于银行长远的可持续发展来说是一件百利而无一害的事情。

四、小结

时至今日，社会上各行各业之间竞争激烈，尤其是对着社会经济的增速不断增加的现代化时代里，人们对于银行的安全性以及银行的业务服务能力要求标准也越来越高，在这样的背景下私人银行必须要改善自身的服务模式和业务服务能力，这样才能在激烈的银行业的市场竞争中占据有利地位，本文关于私人银行业务发展模式方面的讨论比较简单，更深入的分析和研究还需要进一步的学习，相信在社会各界的关注和国家的大力支持下，国家的私人银行未来的发展前景将是不可估计的，私人银行也必然会成为国家银行服务体系的核心。

参考文献：

[1] 夏海玲.我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究[J].吉林金融研究，2012，（4）：25-39.

第6篇：私人银行发展现状范文

关键词：商业银行；私人银行；问题；对策

一、前言

私人银行业务起源于16世纪，最初是为满足瑞士的富翁保护其资产的需求而产生的金融创新业务。18世纪在工业革命的影响下，伦敦成为世界贸易和个人财富的集散地，伦敦的银行最先开始为有钱的富商家族提供财富管理的特殊增值服务。后来，由于工业革命的进一步发展，使得美国成为世界最大的工业强国，使得财富开始大量的聚集，同时也出现了大量的富豪，使得这种特殊的银行服务业开始流行，如花旗银行、J.P.摩根银行等私人银行得到了快速的发展，从为极为富裕的少数人提供私密服务拓展成为向高净值客户提供品种丰富的金融产品服务。

二、商业银行私人银行业务概述

如今的私人银行业务向高净值客户提供复杂的、多样性的个性化财富保护和管理等特殊服务。在我国，私人银行是不包含个人理财的顾问服务的，仅是指个人理财服务中的一项综合的委托投资服务。

（一）商业银行私人银行业务的内涵

本文借鉴了国外私人银行服务的实践，吸纳了以上权威做出的解释，认为，私人银行业务是指商业银行针对社会富裕人士不同的金融需求，专业化的财富管理和多样化的金融产品增值服务和金融服务。

（二）私人银行业务的特点

私人银行对客户的进入门槛是非常高的，在我国，私人银行针对的客户是个人可投资资产在八百万以上的高净值人士; 私人银行的服务类型具有多样化的个性，包括财富的管理、合理避税、信托业务以及子女教育等方面，私人银行的服务具有私密性和专业性以及为客人私人定制管理方案等特点。

三、我国商业银行私人银行现在阐析

（一）开发创新私人银行的理财产品，推动资产管理服务

由于金融产品的单一性，对我国的商业银行私人银行的发展产生了严重的制约，商业银行想要得到更大的发展必须要对股票、基金等金融产品进行升级，同时还需要对私人银行的财富管理进行更进一步的研发和创新。对与金融市场有着紧密联系的金融产品，如房地产基金、个人股权、对冲基金等进行积极的开发与创新，还需要对各项金融管理同产品相结合，创造出更多的金融结构产品，并且还需要提供各种衍生工具、不上市交易的股票基金以及新兴市场投资基金等专业化产品，以应对金融市场的不断变化。

（二）积极与外资私人银行进行合作，促进保险服务升级

由于全球一体化的发展，我国的私人银行在发展的过程中，必然的会同国外的私人银行产生竞争关系。但是目前，我国的私人银行的业务发展还处在初级阶段。私人银行的业务具有进行全球化配置、跨国投资以及国际化发展等特色。但是在国内，对金融的如资金流动、外币管制以及法律管制等方面都是非常难操作的，而如果想要私人银行业务得到更加充分的发展，就必须要走向国际化。所以，我国的私人银行在发展的过程中，必须充分的利用本地市场的优势，和有基础客户的信息优势以及人脉关系等，同国际化的私人银行进行合作，创造出跟大更广阔的发展空间。

四、我国商业银行私人银行业务发展中存在的问题

（一）国内银行业仍然实行严格的分业管理体制

在我国，商业银行的发展有很大的程度上都是按照传统的银行模式发展，没有充分了解市场的需求，只是一味地以各种金融产品进行分工，将私人银行的业务人员进行分配到商业银行的各个部门。但是商业银行的各个部分，因为业务的不同，所以在管理和操作上也会产生差异，导致各部门之间基本上是各自为战的状况，部门间不能得到有效的协调，使得私人银行的金融产品难以得到有效的推广，并且客户资源也难以得到共享，最终导致其业务难以发展。

（二）营销体系不完善，售后服务不到位

目前，大部分的商业银行都没有专门的营销部门和售后部门，没有专业的市场营销人员来销售个人金融产品。随着科技的发展，现在的私人银行的金融产品也进行了电子信息化的改造，形成了具有现代技术含量的个人金融产品，由于这些电子信息化的金融产品具有一定的抽象性，所以需要专业的人员进行演示才能得到客户的认可。但是在国内由于营销方式和手段的落后，使得新推出的金融产品无人问津。并且在国内，随着私人银行业务的不断扩展和创新，导致售后出现很多滞后的问题，且没有很好的对客户进行跟踪服务，无法让客户享受到真正的私人银行服务业务。

五、我国商业银行私人银行业务的发展对策

（一）改革分业经营制度

在中国，商业银行法明文规定，我国金融机构只能够分业务进行经营，银行不能经营保险、证券业务。分业经营下，商业银行理财中心不能够接受和管理客户的资产并对其进行投资管理，只能够为客户提供投资建议，销售大众化的产品，大大限制了财富管理的业务内容和服务质量。

（二）健全金融市场体系

为了避免私人银行在业务发展过程中出现较大的风险，必须要有相关的法律法规作为依据。在我国，能够保证消费者权益的仅有消费者权益保护法，无法完全适用于私人银行业务的各个方面，应该尽快完善私人银行业务的相关法规。但是，由于私人银行在业务扩展中，其操作手段的高度复杂性和高度保密性助长了进行外逃的风险，使得政府对资金的监管难度加大。所以，对于政府来说，在制定相关法律法规之前必须要借鉴国外优秀经验的同时，必须要结合我国的基本国情和市场发展需要来制定法律法规。

（三）明确私人银行服务的目标

国内商业银行要充分认识到发展私人银行业务的重要性和紧迫性， 需要对业务经营的管理进行改变，同时对银行的相关理念进行完善。要以大金融的观念作为指导，打破传统的以产品为界限的观念，整合资源，提升客户的价值。

六、结论

在经济结构调整的大背景下，我国经验经历着高速发展到平衡快速发展的过程，国民收入也实现了快速增长，涌现出一大批高净资产的人群。本文认为，应该在本土银行的优势业务基础之上，吸收借鉴国际先进银行的理念和发展经验，完善对基础客户的服务，组建一批高素质的研发团队，不断的进行研究和发展，探索出一条适合我国商业银行发展私人银行的理想道路。

参考文献：

［1］ 史其禄，喻军.汇丰如何开展私人银行业务［J］.中国城市金融，

2003（8）：21-25.

［2］ 谢国梁.从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景［J］.国

际金融研究，2004（4）：52-57.

［3］ 朱军林.卢森堡金融业发展的若干经验及启示［J］.南方金融，

2005（9）：53-54.

第7篇：私人银行发展现状范文

问：您曾在高盛、花旗、瑞士宝盛在三家机构工作，这些经历对您今后的事业有哪些影响？

梁伟文：我学习私人银行业务是在花旗，并了解了私人银行业务的本质。我在花旗经历了几次经济周期。花旗是一家全业务银行，对我来说学习私人银行如何服务客户，是非常好的平台。高盛是一家投行，它最核心的业务是投资。

而在瑞士宝盛任职，对我来说最重要的一点是这家银行只做私人银行业务，没有什么其他的业务让我分心。我与客户沟通时，只需要考虑保护好他们的利益就行了。像花旗或者是高盛这样的银行，我可以从中找好的投资产品，并将它推荐给我的客户。

问：从业以来，您经历过几次经济周期，与其他几次危机相比，您觉得这次危机什么时候能过去？您对 2013 年的经济形势怎么看？

梁伟文：在我26年的职业生涯中，金融市场是我非常熟悉的一个领域。而在每一次经济周期中，你经历过以后都觉得每次都不同。但实际上每一次的危机都是由于贪婪和恐惧引起的。

回顾以前的金融危机，不管是政治，还是经济的原因引发的，或者是由于货币非常宽松的情况，通常市场都是虚高到一定程度便下跌了。当它下跌时，人的情绪便从贪婪转变为恐惧，并且会变得不理智。

譬如，2008 年的经济危机，当时的资产价格虚高。因为当时处于低利率的环境，货币超发的情况也非常严重，包括美国和欧洲都是如此。由于这些因素，到了某一个时点泡沫破灭，金融系统就崩溃了。此时人们就会非常不理智地卖出资产和股票。与以往的经济周期相比，本次危机的起因是次贷或者是欧洲的债务危机引起的，但你看九十年代的危机也是一样的。不管基本面的估值怎样，都是由于贪婪地追求过高的收益引发危机的。

从现在看未来的发展，我觉得有几个基本因素需要注意，首先金融市场还是反映了真实的经济增长状况。目前来看，世界经济的增长在缓慢地恢复。在美国已经出现了恢复的迹象，欧洲也在逐渐恢复，中国和亚洲等很多国家，尽管增长稍微放缓，但增长还是很强劲的。如果人们的收入增加了，有了很多的积蓄，他们必然会投入到有回报的投资品上。但他更需要专业的资产管理人员帮助他们投资。我想在未来三到五年这个市场会好起来。

另外一点就是，在过去市场上异常的情况现在都已经消除了。以前人们由于贪婪造成的不理智行为，在过去的五年里人们没有其他选择，只能将投资品卖掉。不光是中国、美国、欧洲等，事实上，对全球来言，现在他们又重新开始注重长期投资了。虽然市场还有很多的不确定性，但看一下现在股票的表现，因为上市企业已经去杠杆化了，况且现在利率较低，借贷成本也比低。可以说，一旦经济增长成为确定的事实，资金又会流回股市。

问：目前您最关注中国市场的哪些方面？

梁伟文：目前主要关注了几个领域，比如如何能够让我们更好地了解中国市场，尤其是中国高净值个人的消费或投资习惯。对中国的富人来说，什么是最重要的？当然，教育是很重要的一个领域。

另外，也希望进一步了解中国的资本市场和监管环境，并将未来我们在中国发展的顺序理清。去年，我们与中国银行建立了战略合作伙伴关系。我们仍处于起步阶段，希望能继续扩大与中国银行的合作。中国银行可以从我们这里了解到更多私人银行财富管理的经验，我们也希望通过他们对中国市场有更多的了解，以及了解中国高净值人士的需求。

问：贵行在中国的私人银行业务是如何布局？

梁伟文：我们主要是关注长期的业务，当然我们非常关注中国的市场，我们看重长期的增长战略。为了在未来实现有机增长，我们会吸引、培养更多的人才，希望更多资深的银行家可以融入瑞士宝盛银行的文化，同时也希望通过这种方式能够与在国内的高净值人士建立更紧密的联系。

总之，我们会继续在中国寻找实现增长的机遇，因为中国以及亚洲对瑞士宝盛银行来说，越来越重要。

问：去年收购了美林以后，对贵行产生了哪些影响？未来有哪些类似的计划？

梁伟文：收购了美林在美国境外的国际财富管理业务后，我们的业务有了很大的提升。这对亚洲的影响也非常大，使我们在亚洲的份额能够翻番。未来我们也有类似这样的计划，并希望寻找到支持的平台，通过这些平台为客户提供更高附加值的服务。在中国及亚洲，我们希望寻求更多的增长机遇。在2013 年，我们会有战略性的收购计划，在选择过程中是非常谨慎，一切会以客户利益为先。

问：瑞士宝盛银行的服务模式是怎样的？您是如何看待目前中国内地私人银行的发展现状？

梁伟文：瑞士宝盛银行一百二十多年的历史，首先它是一个家族企业。这一概念在中国应该算是一个比较新的概念。第二，长时间以来，我们一直从事私人银行业务，在研究报告和对客户的投资建议等方面是非常客观的。第三，因为我们在全球市场上的经验，我们给客户的建议和资产配置是全球还有范围，包括我们发行的 QFII产品。

内地私人银行发展非常快，中国虽然是分业经营，但现在财富管理和私人银行业务上，各个金融机构都有这一块。最近法规出的特别多，可能未来会有资管跨平台的业务线，但目前看来他们为客户提供的产品相对比较局限。事实上，私人银行最主要的业务是顾问和服务，这对客户经理自身的要求非常高，因为我们的投资并不仅仅限于单一市场，他需要了解很多金融理念和产品。国内的私人银行目前的发展，特别是对财富管理非常重视，这对内资行和外资行都是一个很大的契机。我们未来在与中行的合作中，能够把我们的经验分享给境内，他们能采取更国际化的模式，我相信这个市场是有很大的发展的。

第8篇：私人银行发展现状范文

如何用科学发展观指导土地利用规划管理

人口老龄化对我国经济增长的影响

目前我国房地产经济发展现状的思考

地方金融风险的防范和控制

新时代下工商管理的职能所在

房地产经济存在的主要问题及解决措施

低碳经济中林业的地位与重要作用

房地产营销策划的发展趋势

论房地产评估市场问题及解决措施

知识经济时代的人力资源会计

论建筑蒌程中施工质量管理

商业银行国际结算业务中的风险与对策

浅析“三公经费”公开的意义

试论新形势下铁路企业劳动用工管理之路

农村经济发展面对的主要问题及对策

论我国当下经济的可持续发展

发展化工循环经济思考及建议

中国建设银行操作风险管理

对电子档案安全管理与防范措施

企业民主管理的创新与发展

对贸易融资业务初探

浅析银行海外代付业务发展

我国银行业的历史问题与对策

区域经济均衡增长和非均衡增长

对商业银行信用风险管理问题分析

浅谈社会主义市场经济住房保障制度

我国农业经济管理学科的发展趋势

低碳经济是可持续发展抉择

黑龙江省工业经济景气预警指标研讨

商业银行积极拓展中小企业贷款难点与策略

低碳经济中金融业面临的机遇和挑战

论解决我国企业诚信缺失问题策略

关于财政如何支持地区经济发展探讨

金融对现代农业的支持研讨

国际贸易企业风险管理

浅谈我国金融市场发展现状及建议

我国银行个人金融业务现状

出口信用保险对我国外贸企业重要性

国有企业产权制度改革模块的探究

政务信息系统的成本测算与控制

工商管理对经济发展的促进作用

人口就业与经济增长方式的关系

我国促进私人银行业务发展的法律对策

论当前我国地勘单位人才机制建设

论房地产市场对我国经济增长影响

试论强化我国商业银行个人信贷风险管理措施

发展农村经济的策略

第9篇：私人银行发展现状范文

关键词：理财产品；国外经验；发展启示

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）04-0-01

随着人们的生活水平的提高，我国居民的财富和可支配收入不断增加，人们的理财意识日趋增加，这就为个人的理财业务的发展提供了条件。在此新形势下，了解我国商业银行个人理财业务的目前发展状况，分析其存在的问题并找到问题根源，与外国先进的银行理财业务相比较，提出可操作性的发展建议，有利于我国商业银行个人理财的健康发展。

一、目前我国商业银行个人理财业务产品存在值得人们关注的问题

(一)个人理财产品单一

我国商业银行个人理财产品目前存在严重的同质性。经常是一家银行推出了一种产品之后，其他家银行跟着“复制”，导致产品大同小异，对客户的吸引力低，各银行为了吸引更多的客户，大打价格战。同时其他银行的效仿，也抑制了一些银行的创新的积极性，造成不良的市场循环。像在2009年至今的个人理财业务的市场中存在一些值得我们注意的现象，当资本市场形势大好时，各商行的人民币理财产品就纷纷推出申购新股的理财产品，比重占到了人民币股票产品的近一半。在2007年牛市期间，据不完全统计，从5月底至6月初，有近十家银行推出了新股申购理财产品，其中既有系列产品，如招商银行的新股申购第八期、深发展第二期“聚财宝”新股等，也有全新面世的品种，如民生银行“全球新股投资计划”，还有与其他投资品种联合推出的，如北京银行推出优先型申购新股理财产品。但对于新股申购类理财产品，每家银行的设计结构大致相同。基本上是银行设计出理财产品，交给券商或信托公司运用募集来的资金进行新股申购；当资本市场振荡走低时，理财产品又纷纷转向债券票据产品，若长期限无人问津了，就“蜂拥”改成短期的。可见，产品细分的过程中，商业银行对期限的划分欠科学，期限结构的集聚效应明显，不能满足投资者对长期产品的需求。

(二)个人理财产品缺少市场细分

我国商业银行理财产品的市场定位不准确，没有做好客户细分工作，只为客户提供预先设计好的大众化的理财产品，缺少对不同客户群的需求分析，缺少真正意义上的针对客户的个性化设计。目前，我国商业银行很少有提供高端私人银行的理财服务，在中资银行中，大部分为贷款类、债券与货币市场类期限短、稳健性理财产品，这种理财产品适合普通大众，而对于具有风险偏高、期限长的高端客户，国内商业银行很少有提供给适合他们的理财产品。并且，目前国内的个人理财业务的方向和重心还是处在简单的储蓄投资产品和消费贷款上，或者银行只是提供简单的咨询服务，没有将客户的生活理财作为其理财的首选目标。我国当前的理财产品主要属于投资类产品，包括股票、债券、基金、期货、外汇、黄金。而非金融类理财产品，如教育基金规划、住房规划、养老规划、医疗保险规划以及税务筹划、遗产规划很少提供给客户。由此可见，商业银行只是为客户提供一些预先设计好的理财产品，不能为不同客户群量身定制差别化的理财规划。

二、结合我国国情，借鉴国外经验分析其对我国银行个人理财产品的启示

(一)加快理财产品的创新步伐

外国的银行处于混业经营的模式，而我国银行采用的是分业经营分业管理的金融体制，在这种体制下，银行业与保险，证券是严格分开经营的。但是我国商业银行可以尝试与证券，保险，信托投资公司，期货公司等非金融机构的协调合作，努力发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路，不断推进产品整合、开发能力，推出设计优秀的理财产品。比如银行与保险公司合作，推出“银保”理财产品等，向客户提供更加丰富的、有竞争力的理财产品。我国商业银行也可以在加大对人民币理财产品和理财产品流动方面的创新。将具有较高技术含量的本币或本币与外币连接的理财产品作为未来国内银行业理财产品创新的重心。如民生银行推出的与欧元兑美元汇率挂钩的保本浮动收益型产品预期收益率达到3.6%，与高盛生物能源商品指数挂钩的保本浮动收益型产品预期的最高收益率高达6%，创下人民币理则产品的收益新高。银行在设计理财产品时，注意提高产品的流动性来吸引客户。如招商银行推出的一款代客境外理财产品，它在客户支付违约金的前提下可以提前终止该产品，为满足投资者的流动性需求开辟新道路。

(二)做好市场细分，更好地为客户提供差异化服务

在我国，高端客户个人理财业务还处于初级阶段，涉及较少，而根据“二八法则”：20％的高端客户给银行创造了80％的利润，这些客户理财需求旺盛，是银行中间业务利润的主要来源。而我国目前商业银行理财业务的市场绝大多数定位于大众化的理财服务，高端私人银行理财服务并未大规模涉足。所以，我国商业银行应注重对富裕阶层的理财服务，我国商业银行可以在沿海经济发达地区和大中城市选择有条件的分行推出针对高端客户的私人银行业务服务，吸引富裕人群。国内商业银行需要设计出适合富裕个人客户的理财产品，在提供传统银行产品服务的基础上，根据客户的偏好，利用金融衍生产品或与非银行金融机构合作，主动开发或按照客户需求设计产品或产品组合，向高端客户提供全方位的个性化理财产品。

(三)调整理财产品设计方向，保持低风险原则

国商业银行要提高理财产品自行开发能力。国内商业需要不断提高理财人员素质，培养高素质理财人员和理财产品开发人才。提高设计产品的科学性，全面分析市场的风险并充分考虑客户的利益；同时提高自身产品的研发设计水平，提高产品开发的创新能力，不断推出个性化的理财产品，避免产品的同质化；设计出符合我国市场的理财产品，进而降低风险系数。并提高对货币利率、汇率风险的预测能力，向西方商业银行借鉴先进经验，分类别的对不同种类的风险采用具体不同的控制管理工具和技术，组建专门的风险管理小组，重点是从宏观上对个人理财业务的风险进行把握和控制。

参考文献：

[1]吕仲,李峥.国内商业银行个人理财业务现状分析和发展建议[J].经营管理者,2011(03).