最佳理财方案精选(九篇)

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第1篇：最佳理财方案范文

招行理财产品发行规模年均增长率102%

2006年以来，招行理财业务保持持续快速增长，截至2013年末，招行理财产品发行规模年均增长率102%，理财管理余额年均增长率43%，理财收入年均增长60%，累计实现中间业务收入97亿元。

截至2014年7月末，招行理财产品管理余额突破1万亿元，较年初增长75%。截至2014年7月，招行2014年度已发行各类理财产品1743只，发行规模8226亿元，理财产品管理余额为10052亿元。

其中，利率型产品管理余额为5495亿元，约占全部理财产品管理余额的55%；净值型产品余额为1880亿元，约占全部理财产品管理余额的19%；结构化产品管理余额2678亿元，约占全部理财产品管理月的26%。

理财综合能力继续领跑

在理财业务业绩靓眼表现的背后，招商银行理财产品的服务能力也获得了国内权威机构和媒体的高度评价。

根据普益财富银行理财能力上半年排名报告显示，全国性商业银行中，理财综合能力排名由招商银行和交通银行领跑。

其中，招商银行位居理财能力综合排名前列，因为该行在理财产品丰富性、发行能力和收益能力、风险控制能力、信息披露规范性、评估问卷得分等各个单项排名均位居全国性银行前列。

招商银行以丰富的理财产品项目再一次列居行业前列。普益财富的报告指出，招商银行在收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点等5个子项目中至少有3个以上都表现较为突出。

此外，在《证券时报》主办的“2014中国最佳财富管理机构评选”中，招行“金葵花理财”品牌成为唯一被授予“中国最佳财富管理品牌”大奖的银行财富管理品牌。

财富管理专业能力业内领先

近年来，招行在打造财富管理的专业性与定制化服务方面取得了较好成效。自2007年推出私人银行服务以来，经过7年多的发展，招行已经构建了以专业的投资顾问服务为核心竞争力的服务体系，搭建起品种齐全的开放式产品平台，打造了从“市场研究观点”到“投资策略”到“大类资产配置”到“产品组合选择”以及“绩效跟踪检视”的全面资产管理与产品服务能力，并提供满足高端客户需求的增值服务体系和营销活动平台。

根据中报数据，招行私人银行客户数超过29219户，管理的私人银行客户总资产超过6621亿元，在客户数和管理总资产上成为国内的领头羊。

2013年，招行推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，并签订了国内首单真正意义的“家族财富传承信托”，开拓了国内家族信托、税务规划与法律咨询、境外财产信托以及全权资产委托业务的新纪元。

为满足境内高端财富人士境外资产配置的需求，招行私人银行联同招银国际、永隆银行、香港分行等建立起跨境金融服务平台，搭建起开放式的全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供最佳的境外投资体验和全球资产配置方案。

第2篇：最佳理财方案范文

叶先生，35岁，月收入1．2万元，年度奖金6万元，单位有养老保险、社会医疗险，意外伤害险。

叶太太，33岁，月收入9000元，年度奖金3万元，单位同样有养老保险、社会医疗险，意外伤害险。

儿子，2岁，没有任何保险。

叶先生的母亲，55岁，有少量的养老金，无医保。

叶太太的父母亲已退休，有退休金，有医保。

叶先生和叶太太工作较为繁忙，为厂保障家庭生活的质量，叶先生希望妻子做全职太太。目前，家庭的下资、股票分红。奖金等收入除掉开销后部转存为银行定期存款。但由于银行存款利率太低，希望能有更好的投资渠道，使资金在保值的基础上扶得更好的收益。叶先生偏好稳健的埋财风格，村基金投资有一定的兴趣，其它投资方式如国债也可以考虑。因为对保险不太信任，个人没有购买保险。

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理财目标

1．1年后房租、基金、存款收益能达到1万元／月(不含1年后的股票分红收入)，在叶太太没有工作的情况下能够保障生活质量。

2.远期要为儿子的教育投资和夫妇俩的养老建立基金。

理财建议

理财目标1实现方案

如果叶先生1年后换外地房居住，现有住房出租，现住房租金收入2500元／月，这样，房租月收入合计为6300元(2500元＋1000元＋2800元=6300元)。

假设叶太太现在就辞去工作，年收入随之降低13．8厅元，但可以节省保姆费1．2万元／年。在此条件下，因为叶先生年收入为：0．4万元(12000元／月×12月＋60000元＝204000元)，家庭年支出为5．6万元(3000元／月×12月＋10000元+10000元＝56000元)，所以每年储蓄总计为14．8万元(204000元－56000元=148000元)。

这样，1年后叶先生可运用金融资产总额为138．8万元(年储蓄148000元+股票分红400000元+活期存款10000元＋定期存款700000元+固定利率理财产品10000×8元+配置型基金50000元＝1388000元)。

理财方案

根据目前国内各项投资工具的平均税后收益率状况，若1年内工资，股票分红，奖金在除掉开销后目前都是转存为银行定期存款，平均投资报酬率只有1．84％，无法达成1年后房租、基金，存款收益1万元／月的理财目标。因此，除去房租收入6300元外，需要运用流动金融资产1388000元去实现5700无的收益，目标需要的资产报酬率为3．20％(3700／1388000×12=3．20％)。建议对1年后的138．8万元的其他金融资产作调整，调整方案见表3。

方案1　重新调整资产结构，以6个月的固定支出2．8万元作为紧急预备金放于活期存款，将定期存款从70万元降为50万元，投资债券基金50万元，外币投资保持不变，配置型基金增加到28万元，平均投资报酬率可达到3．2l％，可以满足理财目标的实现。

方案2 紧急预备金活期存款不变：但把资金分成5部分：外币产品、债券型基全，信托产品、配置型基金与股票型基金各投资25万元。剩下110万元暂时放在贷币市场基全，作为视各市场发展逢低承接的筹码。如此，在分散风险的前提下，年理财收入57587元，平均投资报酬率可达到4．15％。

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方案2实现的年理财收入比期望收入超出13187元(57587元+6300×12元＝133187元，133187元－10000毛／月x 12月＝13187元），平均每月富余1099元(131187元／12=1099元)。依照叶家的资产与收入情况，支出甚为节俭，调整后可每月增加支出约1100元，用于提高生活水准。

理财目标2实现方案

若持有股票打算长期投资，第2年起每年分红40元便可轻易完成子女教育金与夫妻退休金目标。因为即使送子女出国接受最好的教育，或是退休后每年出国旅游，一年也花不到40万元。需注意的是，250万元的股票市值每年有40万元的分红，报酬率16％相当高，而是否稳定维持须是重要考虑，需要进―步的信息方可作出判断。

疑问解答

疑问3：股票所占家庭资产比重是否过大?

目前总资产二房产185万元+股票250万元＋存款71万元＋外币与基金13万元＝519万元，无负债，资产结构良好。股票占总资产的比率＝250／519=48．17％，不到家庭总资产的一半，以叶夫妻30多岁的年龄来看，不算太高。只是在未提供股票具体内容的情况下，无法进一步分析所持股票是属于上市流通性强的个别股票投资组合，还是封闭性的家族企业盼票。

疑问2：风险备用金需要留多少才够?

准备6个月就够了。依照目前情况需准备2．8万元，即6个月的固定支出，可放置于活期存款保持最佳流动性。

疑问3：叶先生的母亲没有医保，用什么方式进行保障比较适合?

叶先生的母亲55岁，年纪不算太大，还可以投保商业医疗保险，重大疾病险与长期看护险。因为已退休，商业医疗保险可投保住院与手术医疗费用报销型险种。重大疾病险与长期看护险都可以投保终身型保单，虽然保费较贵，但在晚年发生重大疾病或需要长期看护时，可由保险金负担，避免需变卖资产筹措医疗费用的风险。

第3篇：最佳理财方案范文

有人认为，在市场经济条件下，企业理财战略应当受利润驱动，尔虞我诈是可以理解的，投机、钻政策空子、善于避税是精明的表现；企业理财战略应当有充分的自由；要在市场经济中获胜，应当舍得花钱造舆论、做广告、树金字招牌，甚至不惜做假广告以提高所谓的知名度。

其实，上述企业理财战略的价值观是错误的。企业任何理财战略都应当在遵守法律法规、尊重社会伦理道德的基础上展开，应当明是非、讲正气、有原则。

企业理财战略学作为社会科学的一部分，所关心的应是人类对其环境的行为方式所产生的影响。

投资者是企业理财战略主体

笔者的看法是，由于投资者可以采取各种策略(也是一种理财战略)去激励和约束经营者的财务行为，可以在企业重大理财战略方面最后表态，他们就是企业的理财战略主体。

至于经营者能否成为企业理财战略主体，也要看经营者的力量能否左右企业。经营者可以拥有一定限度内的财务决策权，但他们还是以执行企业的重大财务战略为己任，因此不应当成为企业的理财战略主体。

重占有还是重生存？

企业理财战略目标是什么？虽然理论界有不同的看法，但有代表性的看法主要是企业价值最大化，股东财富最大化，或企业利润最大化。简而言之，传统观念下的企业理财战略目标是重占有。企业只有越来越多地占有物质财富，才算是成功的，才更有价值和社会地位。如果企业理财战略不以占有更多的财富为目标，那么其生存也就一文不值。应当说，虽然现实经济生活中人们普遍重占有，但重占有的企业理财战略目标并不是最佳的选择。

笔者认为，企业理财战略目标应当重生存，即使企业更健康地发展、运转下去。如果把企业看成一个有生命的结构的话，只有健康地发展才能生存下去，只有变化才能生存。企业理财战略目标所固有的特性就是，使企业更好地成长和变化。单纯地占有，无助于企业健康地成长和变化。重生存才能和谐一致，才能更好地发展。事实上，一个重占有的企业，其弊端是很多的。一个只追求利润最大化的企业，很难说是一个理想的企业。

贫困还是富有？

企业理财战略思想是制定和实施企业理财战略的思维成果，是完善企业理财战略的精神资源。通过对中西方企业财务管理发展史，特别是企业理财战略思想演变的深入研究，企业理财战略思想还是比较贫乏的。

1、企业理财战略思想单一。翻开各种财务管理教科书，很少有专门介绍企业理财战略的，虽然国内有少数学者以企业理财战略为题出版过专著、发表过论文，但企业理财战略思想的单一性格局并未改变。各种财务管理教科书中也零星介绍过一些企业筹资战略、投资战略、资产组合战略、收益分配战略等，但其指导思想只有一个，即如何实现最大的收益，也就是重占有、轻生存。

2、企业理财战略思想的层次仍然较低，并未上升到经济学，特别是哲学的高度。企业理财战略思想应该是各种经济学、管理学观点的具体体现，应该上升为理财哲学。但现在许多教科书中所介绍的理财战略思想似乎只是某一种经济学的思想，并不能体现为各种经济学思想，更没有从哲学的高度、人性的高度去加以认识和总结。企业理财战略思想的层次仍然不高，其内容也显得比较苍白。

3、企业理财战略思想忽视了对人的重视和研究。教科书上讲到企业理财战略时，实际上就是假设制定企业理财战略的决策者们是纯粹经济动物，其目标就是如何去赚钱，如何去实现低成本、高收益。企业理财战略关注的是资金、成本、收益等财务指标，很少关注人力资源及人本身的生存质量，人并没有成为企业理财战略关注的热点问题。

4、企业理财战略思想只重视价值分析，不重视行为分析。所有有关企业理财战略的教材，在介绍企业理财战略时，都陷入了纯经济的价值分析的误区，忽视了理财战略的本质对象是企业及活生生的行为人，而他们的一言一行都会改变企业理财战略思想的结果和方向。

侧重战术性还是战略性？

战略应该是和市场、社会、人联系在一起的，是市场、社会和人的变迁导致竞争。企业理财战略是对市场、社会和人的一种积极反应，是降低企业生存风险的一种策略，需要企业内部和社会各部门及有关人士的支持。

传统的企业理财战略侧重于战术性，仅仅对各种财务事项进行分析研究，忽视了市场、社会、人本身对理财战略、战术的影响。整个企业理财战略过程显得平淡乏味，缺乏整体感和生动性，也缺乏社会价值。企业理财战略应该在战略分析的同时进行必要的战术分析，应以市场、社会和人为导向，使理财战略真正上升为动态的、发展的、统领企业理财全局的导航系统。

分离还是融合？

传统的企业理财战略理论给人一种“独来独往”的感觉，有自己界限分明的研究对象，有确定的战略主体和分析手段，它是财务管理人员自己的事情，似乎与企业其他战略问题无关。其实，企业理财战略是无法从企业战略管理中分离出来的，它是企业战略管理的一个有机组成部分，必须融合于企业战略管理才有前途。只有当企业理财战略与其他管理战略相配合、相融合时，企业理财战略才能得到企业管理当局、其他职能部门和全体员工的认同。也只有当企业理财战略得到企业各部门的协调配合时才有希望取得成功。

优化决策还是满意决策？

传统的企业理财战略理论在论述战略决策时，往往强调决策的最优化，无论是筹资战略，还是投资战略、成本战略，利润战略。分配战略，要求企业从方案初选、论证、终选上都要按照最优化原则办事，选择所谓最优方案。

第4篇：最佳理财方案范文

关键词：个人投资理财；理财工具；收益；风险；

中图分类号：F832.48文献标识码：A文章编号：1674-3520（2015）-05-00-01

投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。个人投资理财是投资理财的一种形式，是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生，所以要想一生富有，工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财，就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险，众多的理财工具我们到底要如何选择呢？怎样选择运用合适的理财工具，才能达到投资效益的最大化呢？下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。

一、个人理财工具性质的分类

个人理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。

（一）流动型投资工具具有随时可以变观，不会损失本金，投资效益低的特点。主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄，通知存款、短期国债等。

（二）安全性投资工具具有不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差的特点。主要包括：中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险，社会养老保险等。

（三）风险性投资工具具有可能亏本，但也可能带来很高的投资收益的特点。主要包括：股票、房地产黄金、外汇、非保本型的银行、券商、信托理财产品及收藏品等。

（四）保障型保险工具属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险等。

二、个人理财工具的选择

个人投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不是简单的炒股。个人投资理财是根据个人的需求和目标将个人的资金、财产等通过投资的具体行为而获得所需效益的一种活动。个人投资理财工具是个人进行资产保值、增值所运用的工具及手段。个人投资理财要想取得良好的效益就必须确立一定时期的个人理财目标，根据目标制定相应的个人理财计划，明确各个理财投资步骤和投资工具。

（一）个人理财工具的选择要充分考虑个人实际财务状况，依据自身的理财目标选择适宜的理财工具。理财理的就是我们手里的钱，理财不能盲目跟风，更不能随波逐流。通过投资暴富的事实比比皆是，刺激我们跃跃欲试；但是投资失败的故事也不在少数，这也给我们个人理财敲响了警钟。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能决策出最佳的理财方案。所以在选择个人理财工具时，要慎重思考，要全面衡量，要根据理财目标的实际性、自身的财务状况及心理素质、周围的环境变化慎重选择。例如：股票，股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。只有准确地判断投资理财环境与个人因素，才有可能较好地使用投资理财工具。只有选择一款适宜自身的理财工具，才能降低理财的风险，使理财效益最大化。只有选择一款适宜自身性格和财务状况的理财工具进行投资，才有可能安稳地获取投资效益。

（二）个人投资理财工具的选择要注重长期效果，重视理财工具的稳定性，不能只图眼前利益和短期利益。个人投资理财是一个长期的过程。是一个长久的方案。我们在进行个人投资理财时不能只贪图眼前短期的利益而进行频繁操作，不能见到他人获得利益就随意更换理财工具，这样做不仅增加了投资的风险，还会波及到自身的财产安全。理财不是投机取巧，个人投资理财要注重理财工具选择的稳定性，不能盲目地更换，投资理财工具选择的随意性会令个人投资走上不稳定的道路。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，分析自身条件和状况，更强调长期收益与远大效益，以达到我们的最终目标。

（三）个人投资理财要以分散风险为目的，按照投资组合选择多样的投资工具。个人投资理财不能呈现单一性，要根据不同的投资状态呈现多元化的趋势。投资理财多元化简单来说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面，多元化投资，这样无论是收益还是风险都是多元化的，这样可以让个人追逐更高收益。个人投资理财工具选择的多元化可以分散投资风险。每一个理财产品都有一个由幼稚期、成长期、成熟期到衰退期的生命周期。如果个人投资过于依赖某单一产品，投资就要面对较高的风险，实现多元化投资，可以使个人投资理财方向及时的转换，取得一定程度的风险互补。例如，如果将个人的资金全部投入到地产行业上，如果国家出台新的地产政策、经济的波动等因素就会导致地产行业的不景气，那么个人投资势必受到影响。个人投资理财可以将个人资金按照不同的需求、不同的目标投向于不同的种类，规避单一工具带来的风险。

第5篇：最佳理财方案范文

第一步，你所处于哪个阶段；第二步，你能接受怎么的投资理财风险；第三步，你的投资理财目标是为了什么？这样的三个步骤决定了你的初步理财目的与方向，然后搞清这三步才应该开始考虑，我的具体情况应该投入怎样的理财。本文通过3个案例对人生不同阶段的个人理财规划进行研究。

生命周期理论

生命周期理论由F・莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R・布伦博格、A・安多共同创建，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。个人应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你综合考虑即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

理财家庭模型

根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。

家庭类型与理财策略：（1）青年家庭，理财规划的核心策略是进攻型。（2）中年家庭，理财规划的核心策略是攻守兼备型。（3）老年家庭，理财规划的核心策略是防守型。详细规划见下页表。

个人单身阶段的理财规划

单身阶段一般收入不多，支出较大，此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下基础所以要制订正确的投资策略，可以通过开源节流、购买基金等方式削弱人生风险。比如28岁张先生，是一位房地产策划部经理，住在公司宿舍，年收入4万元，有社保，理财目标是3～4年后买房、清债，5年后每月花1000元用于基金投资、再存1000元。

经分析可知张先生家庭日常开销较小，具有良好的储蓄意识，所以资产规划潜力大。由于其年轻，所以抗风险能力高，可以做高风险投资，比如炒股、买基金。在房产方面，由于近些年房产价格有回落趋势，其所在城市房价约为6000元/平方米，若购买80平方米，首付3成，按揭还款30年，那么张先生每月要还贷2515.02元。鉴于张先生主要以工资为主要收入碓矗缺乏抗风险能力，所以应运用保险杠杆原理，降低家庭或人生风险，购买一定的意外及重大疾病保险。张先生要改变家庭收入结构，提高家庭抗风险水平，因此可购买一些基础性的银行理财产品。

年轻家庭的理财规划

此时个人处于家庭起步阶段，收入相对稳定，在理财时比较重视家计负担、贷款偿还等问题。因此，要做好支出、投资、资金等管理工作。比如30岁的韩某作为一家公司的职员，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理财规划目标是，短期内去三亚旅游一次，预计花费5000元；中期目标为5年后生子、10年后购置一套80平方米住房，长期目标是退休后晚年生活保障无忧。

经分析，韩先生应预留3万元流动资金，以备应急所需。由于今后孩子上学需要每年支出2000元；当孩子上大学后，每年应根据具体状况支出2万元左右。

住房方面，在不借贷的状况下，韩先生要将每年结余资产通过投资高回报率的理财项目才能实现买房目标。所以，建议韩先生先付款8成，以30年按揭方式买房，根据当地7000/平方米的楼价，若购买80平方米住房，韩先生5年内要准备16.8万元，首付完成后月房贷还款3934.3元，小于其总收入8000元，在可承担范围内。

接下来进行退休方面的理财规划，假设韩先生夫妇的寿命均为85岁，在市场投资率与通胀相当的情况下，刘先生到58岁时大约需要准备100万元以上的退休金，因此建议韩先生缩减旅游费用。由于其家庭不具备投资经验，风险承受力较低，因此可投资固定收益类的理财产品。

成熟家庭的理财规划

此阶段，个人的工作能力较好，具备了一定的工作经验，家庭经济状况处于最佳阶段，所以理财要放在如何增加收入与积累退休金、改善生活及遗产规划方面。比如上海的钱先生，58岁，月收入4000元；钱太太，月收入3000元，持有债券利息收入8000元，年终奖5000元，夫妻均双双退休，儿女成家自理。钱先生家庭有存款43万元、黄金及藏品价值30万元、住房一套市值80万元，家庭资产合计155.5万元，月生活支出5000元。

经财务诊断，钱先生家庭年收入11.06万元，投资2.72万元，年结余6万元，属于高品质生活。钱先生夫妇家庭总资产155.5万元，无债务纠纷，但有80万元房产，且流动性大，安全系数高，但在当前市场及政策影响下，建议钱先生出售房产。当钱先生退休后，收入必然缩减，若退休后旅游费用年支出8万元，月生活支出5000元，假设退休后寿命为25年，钱先生家庭则有133万元养老金缺口。就当前家庭状况分析来看，完全能满足以上要求。

因此，鉴于钱先生得养老需求，建议其保留3万元作为应急储备资金，将月结余的50%用于投资股票等高收益产品，预计年收益率20%。

第6篇：最佳理财方案范文

政治课在高中课程中是公认的比较枯燥的学科，尽管新课程改革后，政治课在教学内容上作出了很大调整，教材也更加贴近生活，新课程的教学理念也推行了相当长的一段时间，但是学生不喜欢政治课的状况却没有得到根本改观，政治课教学大多数情况下还是老师一讲到底，学生一听到底，老师讲得辛苦，学生学得枯燥。

我参加工作的前几年中，一直采取的都是传统授课的方式，因为身边的老师似乎都是这样在上课，而且这样上课也比较容易把握课堂，只要备课时把知识点弄清楚了，再把知识“灌输”给学生，上课其实很轻松，至于学生到底理解了多少，思考了多少则很少去关注。引起我教学观念的转变是一次偶然的机会，有一次刚上完高一政治课，我发现有几个学生在讨论最不喜欢的学科，他们告诉我，班级中有很多学生都不喜欢学政治，出于好奇我在班级做了一次问卷调查，调查的结果让我大吃一惊，全班58名学生不喜欢政治或比较不喜欢学政治的学生占了一半以上，原因主要有以下几个方面：（1）政治课讲的都是国家大事，跟我没什么关系，没意思;（2）政治课上学的很多都是理论的东西，有些政治术语我听不懂;（3）政治课就是上课老师划书，下课自己背书，跟初中一样，太枯燥。面对着调查结果，我进行了深刻的反思，我从未想过，自己教了这么多年的政治课居然给同学们带来了如此多的烦恼。怎么办？一定要改变这种状况，但是教学内容和将来的考试内容是固定的，要改就得改教学模式和教学方法，调动学生的积极性和参与度。有了这个想法和决心，第二次上课我就开始了试验。记得那一课刚好讲到了经济生活中的《股票债券和保险》，为了调动学生的积极性，我先创设了情境：一段视频介绍了重庆一位彩民小张中了500万大奖的故事，中奖之后这么多钱该怎么办？存银行利息太低，做生意又怕亏本，一筹莫展的小张决定悬赏向社会征集理财方案。根据教学要求，我把学生分为四个小组，每个小组的同学们都进行了角色转换，第一组同学是股票经纪人，第二组同学是债券经纪人，第三组同学是保险经纪人，第四组同学则作为中奖彩民小张的亲友团。前三组同学作为不同理财产品的经纪人要努力说服小张和亲友团购买自己的理财产品，因为这涉及自己的利润收入，由于小张包括亲友团都没有什么理财知识，所以，要讲清楚各种理财产品的基本情况。第四组同学则要在众多的理财产品中做出选择，帮助小张确定最佳理财方案。经过这样的情境导入和学生的角色转换，大家的热情空前高涨，都在积极看书整理知识，课堂上大家展开争论，辩论得面红耳赤，最后根据三组同学的知识讲解和推销，第四组同学形成了科学的理财方案。不知不觉中下课的铃声响了，学生都感叹，这节政治课怎么过得这么快呢！后来我又征求了学生的意见，大家都肯定了这种教学模式。我的政治课从此也逐渐变得鲜活起来。

爱因斯坦说：“兴趣是最好的老师。”让每一个学生都参与到课堂活动中来，经过学生主动思考、合作探究得出的答案，往往比老师枯燥讲授获得的知识要深刻得多。让我们调动学生的积极性，把课堂更多的时间交给学生，让政治课真正变得轻松起来、愉快起来！

第7篇：最佳理财方案范文

当然，即便形势如此，理财专家也不忘警示我们那些存在于投资中的风险收益的不确定。但是，在新一年中关于理财投资已然确定的一点是：电子银行已然成为我们投资理财的得力助手。

如果我们打算继续作满城“基金客”中的一员，那么，电子银行渠道就成了我们的最优选择。网上银行开户、购买，电话银行认购、申购，还有二者提供的赎回业务，以及前者推出的基金定投，我们均能享有基金投资相当便捷的途径。

如果我们对“纸黄金”心存好奇，那么，无论是美元与黄金之间的买卖还是人民币与黄金之间的交易，通过网上银行或是电话银行都可以践行我们对炒金的尝试。

如果我们一直青睐于国债，又看中了其e化形式――记账式国债的安全与流动兼顾，那么，网上银行的债券托管账户开销户管理维护、债券的买卖交易，电话银行的记账式国债的买入卖出，更会使我们对国债不得不爱。

如果我们意识到投资保险不仅能获得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个组成部分，那么，银行与保险公司合作将为我们在线提供保险资讯、推荐人生保险计划，并由我们借助网上银行完成部分险种的投保，价格低廉、核保简单，到电子银行买保险为我们的投资又辟一条蹊径。

第8篇：最佳理财方案范文

财务风险的外部原因主要是财务管理面临的宏观经济环境的复杂多变。财务管理的宏观环境包括社会环境、经济环境、法律环境、市场环境等因素，虽然这些因素存在于企业之外，但对企业财务管理产生重大的影响。企业财务活动是处于一定的环境之下，并受这些环境的制约，包括国民经济整体的形势及行业景气度，国家信贷以及外汇等政策的调整、银行利率及汇率的波动、通货膨胀程度等等。国家的经济发展与运行带有一定的经济波动，企业的筹资、投资和资产运营等理财活动都要受到这种经济波动的影响。比如在治理紧缩时期，社会资金十分短缺，利率上涨，会使企业的筹资非常困难，尤其对中小企业的筹资影响更大，企业的筹资成本上涨，负担增大，企业苦不堪言，甚至影响到企业的正常生产经营活动。同时中国企业大多财务管理基础薄弱，管理人员素质偏低，缺乏市场观念和对外部环境变化的适应及应变能力，企业财务风险增大也就成为必然。

二、企业内部财务关系不明晰

财务关系是企业在理财活动中产生的与各相关利益集团间的利益关系。企业资金投放在投资活动、资产营运活动、筹资活动和分配活动中，与企业各方有着广泛的财务关系。我国企业的组织形式有独资企业、合伙企业和公司。独资企业和合伙企业是众多中小企业多采用的组织形式，其内部财务关系混乱，成为财务风险的高发区域。独资企业具有机构简单、容易开办、利润独享、限制较少等优点，但存在个人财力有限、缺乏科学的管理制度，投资者个人一人说了算，内部财务关系不明晰，导致筹资成本较高，财务风险较大。合伙企业也存在责任无限、权力不易集中、内部财务关系混乱等问题。我国国有企业虽多采用公司制，但国有性质又会使企业与上级主管部门之间，企业与职工之间、企业内部各部门之间缺乏有效的公司治理结构的制约，造成内部财务关系混乱、责权不明、管理混乱，财务风险加大。

三、财务人员风险意识淡薄

财务风险是客观存在的，它主要受宏观和微观的理财环境以及企业经营活动复杂多变的影响。企业只要有进行生产经营活动，进行负债筹资，就必然存在着财务风险。任何系统的运行，人都是非常重要的条件，高素质的理财人员，更是企业不可多得的财富。由于长期以来我国企业的理财人员在思想上受企业财务制度的束缚和受专业教育的程度限制，其综合素质和业务素质都有待提高。财务人员风险意识落后，尚未树立资金时间价值观念、风险价值观念，反映在财务管理目标上，就是未能确立起最优化思想。一些企业缺乏风险意识，不能客观的评价自身财力，只是盲目求大求快，超过自身的偿债能力去多头举债融资满足企业需求，结果往往半途而废，项目一旦失败，就会对企业形成巨大的债务负担，加大企业财务风险。而有些企业也存在为一些经营不善的母公司、子公司、联营企业等关联企业提供担保，一但这些被担保的企业无力偿还担保债务，企业将附有连带责任，给造成巨额损失，由此增大企业财务风险。

四、科学财务管理决策欠缺

第9篇：最佳理财方案范文

陈文

私人银行家俱乐部山东地区负责人

从2007年开始，我组建了青岛首个理财师俱乐部。从最初的理财师（AFP/CFP）到现在的私人银行家（CPB），我的成长是伴随着国内理财市场的发展而同步进行的。我们一起面对国内日新月异的理财市场，在深度的交流中提升业务技能，在实践中为客户提供最佳的服务方案。

彭少鹏

粤东道策启行金融理财师俱乐部理事长

在互联网金融的冲击下，金融产品销售成了夕阳岗位，定位于纯销售的理财人员难有前途。一个马云就可以把理财产品的收益率推高，把所有渠道销售一网打尽，我们必须从服务方式做出改变，从家族财富管理入手，达到更高的层次。

屈立楷

台湾理财促进会理事长，商允企管顾问上海有限公司高级培训师

CFP是独立理财顾问，每位顾问都有自己的见解，对于CFP的整合，这是一个必须突破的难点。成立一家公司，一时的热情没法让组织持久。公司要有长期明确的商业模式，并对市场的接受状况进行详细的检验；成立一个服务性非营利性组织，则要有明确的宗旨、服务对象及运作模式。

苗原

青岛五月的风理财师俱乐部负责人

虽然现在不做理财业务，但是正是因为做了对公，才能中立地担负起理财师的职责。有很多机会和客户公司高管接触，总能善意、中立地打动客户，帮到客户，也算是尽了理财师的职责。最大的感悟在于用心对待每一个客户，能中立地从客户角度考虑问题才是获得客户信任的终极方法。

罗剑

重庆银行贵阳分行零售银行部主管

我们需要冷静地运用各种手段和方法甄别收到的信息。不应对媒体的报道结论不加辨别地采信。也应把这个观点传导给客户，用基本的逻辑，证实和判断一则消息。如果理财师总是人云亦云，专业性将无所体现。君子爱财，取之有道。我们应该引导客户按照“道”的要求去赚钱，理财首先应该理心。

陈彬伟

粤东道策启行金融理财师俱乐部监事长

金融行业有2条路可以走，一条是管理路线，另一条是专业路线。理财师更主要的是专业路线，只有不断提升自身专业水平、跟上形势，才不会被淘汰。从2007年之前的公募时代，到2008年以后的信托时代，再到2013年的大资管时代，随着国家政策的完善和宏观环境的变化，财富管理会成为大众的普遍需求。

陈文彬

广发银行理财经理

我在银行从事过柜员、个人客户经理、个贷客户经理、公司客户经理、理财客户经理等岗位，这让我能更全面地为客户解决问题。我深知，提供服务或推荐产品都要以客户为中心，而不是为了业绩盲目营销。我的目标是真正站在中立的角度，不为业绩而做违职业道德的事。

傅超

湖北武汉超姐理财沙龙创始人

在银行工作21年，一度感觉很迷茫。在参加过多次商务沙龙活动后，每次都有新的感触。我希望通过沙龙平台普及金融理财知识，和更多的同业一起倡导诚信，共同维护金融行业的良性循环，拒绝为了任务而营销不合适的产品。理财市场前景广阔，目前市场虽不成熟，但互联网将是理财市场的契机。

刘志明

济南洛华保险有限公司创始人

CFP的核心价值是中立，理财师要始终保持利他之心，追随独立精神，秉持专业理念。如今，财富管理市场正成燎原之势，产品渐次丰富，供应主体亦不断增多。独立理财顾问模式可能成为一种创新型的财富管理经营模式。独立理财顾问应当成为我们努力追求的目标，这一过程同样值得我们珍惜。

任飞

福务网金融财经事业部副总经理

我先后在保险公司、第三方理财公司和互联网公司（金融）从业。为客户做理财服务、资产配置时，理财师首先要克制贪婪和恐惧这两类心理。不管客户是哪个类别，要保持平常心，不卑不亢为他们提供专业服务。不管我们从事什么具体工作，努力工作、快乐生活才是我们健康积极的态度。

刘孝臣