稳健的理财方式精选(九篇)

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第1篇：稳健的理财方式范文

摘 要 在房地产市场持续调控的环境下，房地产开发企业经营和管理面临诸多困难。本文从房地产企业财务管理现状入手，简要分析了当前我国房地产开发企业财务管理中存在的问题．并提出了加强房地产企业财务管理的一些措施。

关键词 房地产企业 财务管理 问题 对策

2012年政府把“坚定不移贯彻房地产市场调控政策”作为当年的主要任务，“限价”、“限购”、“限贷”政策继续执行，房地产市场正式进入严冬，作为房地产开发企业管理核心的财务管理将面临严峻考验，房地产开发企业想生存和发展，就必须加强自身的财务管理，来应对挑战，渡过难关。

一、房地产开发企业目前财务管理现状和存在的主要问题

第一、资金周转率下降，融资困难，财务风险加大。房地产开发企业普遍面临资金短缺的窘境。一是因前期市场扩张过度，普遍面临存货高企，销售缓慢，变现能力变差，资金周转率降低；二是融资渠道单一，主要依靠银行贷款，随着国家陆续出台房地产市场调控措施、银行融资监管趋紧，信贷资金投入房地产行业的门槛越来越高，融资难度和成本加大；三是企业内资金管理分散，存在某些项目公司资金闲置，而另一些项目公司却资金紧缺的情况，无法对资金进行集中管理，资金使用效率低下，有效的资金管理体系尚未形成。

第二、财务管理“被动反映型”的现象较突出。财务停留在停留在记账和编制财务报表等会计核算方面，出具的财务决算报告和财务报表适用于经营工作的事后评估，具有滞后性。很多企业日常管理忽视了财务管理的核心地位，在项目评价、前期策划、招投标、合同签订、经营决策等重要经济业务中往往没有财务人员的参与，财务管理事前和事中的预测、控制、分析等管理职能基本处于空白。

第三、内部控制薄弱，财务管理制度流于形式。一是财务收支审批流程不健全、不完善，存在审批人员没有在授权的权限范围内审批，经济业务办理审批手续不齐全等现象；二是费用开支标准混乱，不规范，没有按照财务管理制度执行，常常按领导的意图办理，随意性大。

第四、成本管控工作线条较粗，管理责任不明确。缺乏成本的总体控制，无法掌握最新成本动态，财务成本控制的底线不明确，目标成本准确性差，成本控制效果不佳，实际成本和费用偏高。全员成本管理意识薄弱，整个开发过程缺少统筹成本管理，在项目发展、规划设计、招标、签约、销售、物业管理等环节没有及时进行财务成本的事前预测和事中控制，在项目完成阶段财务成本核算显得很被动。

二、房地产企业加强财务管理，提高财务管理效率的措施

（一）加强资金筹措，控制融资成本，加快项目资金流转

面对严峻的经济形势，房地产开发企业要重视和运用“开源节流、现金为王”的财务策略，做好现金流向与现金流量的安排，以免发生资金链断裂，引发财务危机。

一是资金的筹措管理方面，要加强企业的信用管理，拓展融资渠道。房地产企业可以尝试股权融资、房地产投资基金融资、典当、销售融资、采购融资、资产证券化等多元化融资渠道。成熟的企业可考虑引进境外机构参股，这将使企业国内融资受困的情况下，依然有腾挪空间。

二是加速项目资金周转，应尽快处理掉“拖拉工程”，改变过去单纯的成本加利润式或与同区域项目类比的定价方法，更多考虑市场需求的现实状况，将产品定位于自住购房者，满足刚需市场。对于个别拿地成本处于高位的项目，应及时认亏，积极实行以价换量、组合优惠的方式，缩短项目销售周期，用单个项目亏损或项目转让的代价来换回整个企业资金链的安全。

三是加强企业现金管理，一是做好现金流量预算，测算合理的现金流量循环周期，使企业现金流量保持平衡，二是做好现金收支的动态监控，按月编制资金收支预算，明确责任，三是合理使用企业信用，尽可能使应收款项与应付款项的期限保持一致，防止企业过度预支资金。

四是认真研究当前房地产市场，审慎项目投资决策。房地产企业在进行投资选择和评估时不仅要关注销售额的增长问题，更重要的是注重现金流问题。把握好项目开发节奏，在项目定位、户型上下功夫，调整好开发项目类型和产品结构，谨慎布局，有效使用资金。

（二）完善财务管理系统，提高财务管控能力

一是房地产企业首先应当统一会计核算制度，统一科学设置会计科目、制订核算程序和规则，构建核算管理体系，以标准、统一的财务数据为管理需求提供数据分析基础，便于数据的对比、分析和考核。

二是建立资金管理中心，对项目资金进行统一集中管理，利用各项目公司的闲置资金进行内部调剂使用，可以使房地产企业相当于获得无息贷款，提高了资金的整体使用效益。

三是要建立管理会计系统,通过设立成本中心和利润中心，建立管理会计报告体系，通过财务管理报告向管理层及时反馈销售/预售收入和进度、项目开发成本、项目管理、管理成本、综合效益等信息,实现管理信息动态收集和深入分析,为管理决策提供有效支持，强化考核和监督机制。

四是加强财务制度建设，完善内部审计。房地产企业应当遵循针对性、操作性和强制性原则设立专门的财务管理机构，制定相应的财务管理制度，实行财务管理的规范化和制度化。逐步展开财务收支审计、经济效益审计、管理审计、内部控制评价、工程项目预（决）算审计、专项审计等内部审计工作。要善于发现问题，及时提出解决问题的措施，从而提高整个企业的财务管理水平。

（三）组织内部授权管理，实施财务控制

规范企业法人治理结构，在人员配置过程中，应当遵循不相容职务相分离的原则，加强各经济职位的业务牵制与监督。建立和完善明确的业务授权制度,平衡各级管理人员的权力与责任,做到责权对等，明确规定各项公司业务的执行程序,提高管理的规范化与科学性,降低运营风险。

（四）强化成本管理控制

推行全员成本管理体系，抓住项目开发关键环节进行成本优化及有效控制。一是可行性方案的选定和投资估算的定位，通过控制项目获取成本，对地块获取成本进行准确分析，严格控制项目风险；二是重视规划设计工作，加强方案优化力度，在规划设计阶段引入成本控制和成本优化机制。通过设计方案招投标、限额设计、图纸会审等来加强设计造价控制，根据项目定位和目标成本准确把握规划设计方案；三是做好供方管理，通过竞争性招标和集中采购控制采购成本，做好工程合同的签订与执行，工程进度和设计变更签证，严格材料、设备的定价和采购，控制工程款的拨付；四是做好工程结算，重点防止重复计算及收费，落实设计变更及签证，核实工程量，审定取费程序和单价套用；五是严控工程交付和运营维护费用，降低营销及管理费用；六是做好财务费用及税务支出筹划。

（五）推行全面预算管理

房地产企业在确定各层次责任中心的基础上应建立以项目预算、资金预算为基础的企业预算管理模式。项目预算是以开发项目作为预算对象,将发生的项目前期可行性研究、规划设计、报建审批、工程开发成本、开发间接费用、经营收入、借款计划、税金计划等内容进行的整体预算。资金预算由开发企业在对各责任中心的年度资金需求和收支计划进行汇总后,根据整体资金状况,对企业资金的整体协调运作制定形成。各责任中心作为企业总体预算的具体执行单位,根据企业开发流程和开发计划编制、汇总和完善本责任中心的项目预算及资金预算。每个责任中心通过建立责任中心预算报表体系,及时将实际经营信息向上一级责任中心反馈,以此实现预算执行的跟踪与控制。

参考资料：

[1]周彬彬.新形势下完善房地产企业财务管理体系的探讨.财经界.2010(2).

第2篇：稳健的理财方式范文

有人幻想一夜暴富，也有人更喜欢脚踏实地。

在理财偏好上，也是一千个人眼中，就有一千个哈姆雷特。有人偏好高风险、高收益，有人对风险的容忍度却很低。

经历过理财市场多年的风风雨雨，经历过多次股票暴跌、基金腰斩，痛过之后，不少人倾向于选择稍微稳妥一点的理财工具，目标是资产的保值，然后增值。

毕竟，理财不是为了一夜暴富，而是一种理性积极的生活和财务态度。理财，是为了生活长久美好，而不是为了体验过山车般的疯狂。

稳健收益一样有魔力

事实上看，稳妥一点的投资和理财，只要能够处于正收益状态，也一样具有强大的魔力。

假如将理财年化收益目标设定为高于银行收益又比较稳妥的区间，比如6%，只要你的投资能持续多年保持在这一收益率附近，那么收益一样会很可观。

如果每年拿出5万元本金用于投资理财，每年年化收益率能大概维持在6%，那么经过复利的魔力效应后，5年总投入25万元可以增值为28万余元；10年总投入50万元可以变为66万余元；20年总投入100万元可以达到184万余元。

一步一个脚印，慢慢积累，你的理财计划也许就会“妥妥的”。

为此，本期我们特别为广大读者梳理了一下市场上几类收益比较稳健的理财工具，既有短期品种，也有中长期工具，以供大家参考之用。

留意流动性风险

由于每个人的每笔资金可供投资的时间期限不同，在进行稳健投资时，应特别关注稳健理财工具对资金闲置时间的要求。同时，在进行投资理财之前，应尽量准确评估好自己能够接受的理财时长，防范流动性风险。万一投入了一笔中长期投资（如企业债），却很快需要将钱拿出来使用，那么肯定会影响收益率。

尽量让自己的资金能与投资工具的特性互相匹配，短期闲置资金就选择逆回购或银行短期理财产品，半年以上至3年的中期资金可以考虑选择时长比较匹配的可转债品种、分级基金的稳健部分、固定收益类信托产品等，中长期的资金则可以匹配久期更长的企业债等品种。

短期产品注意“在途时间”

我们在寻求年化6%的投资工具时，更要注意尽量让年度实际收益率真正达到或接近6%。

对于短期理财产品而言，无论是逆回购还是人民币理财产品，由于期限短，采用“短平快”投资手法，虽然每一次投资的年化收益率可能接近6%，但算上“资金的在途时间”，年度实际收益率很可能打折。比如，一款投资期限为1个月的理财产品，从发行募集到还本付息，资金实际占用时间最长可能会需要44天。经过“在途时间”的分摊，实际收益率也显著地被摊薄。

投资是一场与时间共舞的战斗。为了尽量规避短期投资工具的这一弊端，最好能尽量采用滚动投资的方式，通过资金的搭配和投资，让资金实际收益率尽可能接近预设置的目标收益率。

要有资产配置的意识

虽然我们这期文章主要是寻找稳妥理财工具，但是对于个人和家庭而言，稳健理财工具可能只是投资组合篮子中的一员，一定要有资产配置的概念。

在进行投资组合或称资产配置之前，应该先评估个人和家庭的财务状况、收入状况、风险偏好、风险实际承受能力，梳理家庭理财目标，然后选择比较适合自己的一揽子投资组合。

对于年轻人而言，可以更多配置一些高风险、高收益的投资品种；对于中老年人而言，稳健的理财工具大多更适合；中年“夹心族”更应该以家庭理财目标为出发点，寻找匹配的投资工具。但也有例外，如老年人双方收入都较高，家庭资产比较丰厚，家庭责任比较轻的，如果愿意多做一些中高风险的投资，也是可行的。

不能陷入长期投资的“陷阱”

第3篇：稳健的理财方式范文

随着经济的发展，国内中产阶级不断发展壮大，但他们的财富往何处放是一个让人头疼的问题：在不断下滑的经济环境中，股票基金收益波动大、风险太高，房地产未来增幅有限，银行理财也因降息趋势收益率下滑，中产阶级偏爱的理财方式都不足以为子女教育、养老问题提供确定的支持。

那么，怎样才能成为成功的理财达人，什么样的规划才是中产家庭适合的理财配置？

上海申银万国证券研究所《中国资产配置体系研究与构建》一份报告显示，70%的投资收益来自资产配置，而保险是资产配置的基础。对于中产阶级来说，通过安全稳健的保险理财来平衡高收益投资的风险，逐渐成为这个群体多元化投资策略的主流之选。

超半数理财配置不合理

日前，《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》显示，1000名中国内地的受访者中超半数人群未制定长期财务规划，更是有超六成的人群没有制定合理的理财配置。著名的调查机构普益索金融服务团队的调查也指出，73%的中国内地受访者通过股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备，近一半的人（48%）认为达成财务增值主要靠运气。

在过往的很多年里，中产家庭的理财手段非常单一，要么买房，要么炒股。记者注意到，自去年7月份以来，股市进入快速增长阶段，中产阶级加大了风险偏好，投资股市的越来越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得当月持有市值50万元～500万元的个人账户中有21万个“消失”，有500万元以上账户也近3万个不见踪迹。

显然这样的资产配置无助于中产家庭资产保值增值。对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的，因此，为了保障这些资产的安全性，更为重要的是稳健，而不是通过几次高风险的投资实现财富翻倍的梦想，因为一来存在较高的风险，二来也会加大家庭短期的经济和收入压力。对于中产阶级家庭而言，其实理财的主要目的是通过稳健的理财增值收益来保障资产的稳步增长。

保险是资产配置的基础

既然超半数的中产阶级理财配置不合理，那他们正确的理财思路应该是什么？

根据申万的报告称，从资产配置的思维出发，单一资产的吸引力并不单纯在于高收益，更为重要的是其风险收益与组合中其他资产的关联程度。历史实践告诉我们，不同资产的收益变化是非常剧烈的，资产配置可以帮助降低资产价格波动对组合的影响，适应投资者的风险偏好并实现长期投资目标。

面对越来越复杂的投资市场，太平人寿专家杜鑫瑞建议，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好资产配置，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高风险投资才不会是空中楼阁。合理的资产配置顺序应该是保障类产品（如保险、存款等）、现金管理、固定收益类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。

第4篇：稳健的理财方式范文

建立灵活的理财组合

近几年，国际金融市场动荡加剧，黄金、美元指数波动幅度增大，加上各种新型投资理财渠道不断增加，使得投资理财市场的风险加剧，但理财的机会也更多了。许多人因而比之前更早地开始了人生“后半期”的理财规划。

市民姚先生表示，他理财并不仅仅为了让财富增值。他说：“我也特别注重保险，下半辈子抵御健康风险、通胀风险与投资风险，都是非常重要的。”他J为，不要等快退休了才考虑接下来的财富怎么安排，提早十几二十年就应该为退休做准备。

理财师认为，未来人们需要面对的不仅是市场波动风险，还有通货膨胀风险，他建议，多数家庭都不妨早为退休做准备，尽量选择适合自己收入水平的投资工具，建立理性而富有灵活性的理财组合，长期坚持良好的理财习惯。

以稳为主首选“老四样”

提起中老年理财，“保本”“稳健”一直是关键词。但也有投资者认为，中老年人也要随时关注市场变化，风险和收益都要考虑，不能太过传统和保守。

理财师建议，中老年人应着重选择以下几种投资品种：保底固收类型的银行理财产品、债券型基金、黄金、货币基金，这四类产品在计划退休人士或已退休人士家庭流动资产中的占比不应低于60%的份额。银行理财产品与债券型基金属于“稳健”类型产品，收益普遍高于银行利率，而投资风险较低，可以有效帮助计划退休的人士对抗通胀。而黄金是全世界公认的硬通货，也是家庭理财不可或缺的组成部分。货币基金变现容易，可以购买美元投资方向的货币基金。

定额投资需趁早开始

第5篇：稳健的理财方式范文

难道，普通家庭就与“理财”没有缘分吗？非也。只是这些家庭95%的收入都来自上班所获的薪水，因此“理财君”要本着“方向不能错”的原则，做到出手格外谨慎。

太平人寿专家杨靳平告诉《投资者报》记者，普通家庭理财首要考虑的是资金的安全性，要在稳妥的基础上，进行恰当的投资。保险理财产品具有稳健、安全、可持续的特性，非常适合想要获得稳健增值的家庭。同时，保险还具有专款专用的功能，可以在生活的每个阶段不被挪用，增强家庭的风险抵御能力，让很多家庭无后顾之忧。

创造可持续的家庭收入

“世界那么大，我想去看看。”其实还有下句“世界那么大，可惜钱不够”，普通家庭就有这样的烦恼。然而，面对投资风险，他们不敢轻易出手;面对通货膨胀，他们又恨不得立马出手。那么，问题来了，如何利用有限的资金，既保证资金的安全性，又能对抗通货膨胀？普通投资者可以定期买入理财保险，随着时间跨度的增长，复利叠加的投资收益会让他们获得较高的收益回报。

太平人寿专家杨靳平在接受采访时称：保险理财产品比较适合普通家庭，首先，这类产品比较安全，能够满足普通家庭对资产“稳健”的需求。其次，保险产品的分红会让财富有稳定的增长，尤其是近两年来，保险公司投资范围扩大，投资收益也在不断提高。

例如太平人寿刚上市的“太平盛世连年终身年金保险（分红型）”，就是一款增额分红的理财产品。普通家庭选择该款产品进行理财，可以获得稳健的投资收益。

记者建议，保险理财产品是普通家庭比较稳妥的理财选择，可以抵御通货膨胀，满足这些家庭“提升收益”的需求。

打造一个专款专用的理财计划

每个人一生中不同阶段都有着不同的需求：年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要准备孩子的教育基金，年纪越来越大时还要考虑养老金。

很多人都有着“存钱防范未来”的逻辑，但生活中总有着这样那样的支出，很难真正把钱存下来。

那么对于普通家庭来说要想达成这些目标，就得需要一个理财渠道，保险理财就是一个不错的选择，它可以在生活的每个阶段做到专款专用，不被挪用，比如婚嫁金、养老金、教育金等。

第6篇：稳健的理财方式范文

古人理财各有各的门道，观念不尽相同，根据风险偏好，大概可以分为激进型、稳健型和保守型。

激进型的理财方式追求高风险、高收益，其中以吕不韦为代表。吕不韦原是战国末期卫国著名商人，自家商贸公司的CEO。他在商海打拼多年，往来各地，以低价买进，高价卖出。成了大款之后，吕不韦的理财观念也渐渐发生了变化，“奇货可居”成了他的投资理念。古文中这样记载：吕不韦贾于邯郸，见秦质子异人。归而谓父曰：“耕田之利几倍？”曰：“十倍。”“珠玉之赢几倍？”曰：“百倍。”“立国家之主几倍？”曰：“无数。”曰：“今力田疾作，不得暖衣余食；今建国立君，泽可以遗世，愿往事之。”意思是：吕不韦在赵都邯郸经商，看见秦国在赵国做人质的公子异人。回家后，便问他的父亲：“耕田可获利几倍呢？”父亲说：“十倍。”又问：“贩卖珠玉，可获利几倍呢？”父亲说：“百倍。”又问：“立一个国家的君主，可获利几倍呢？”父亲说：“那不可以计数。”吕不韦说：“现在农民努力从事耕田劳动，还不能做到丰衣足食；若是建国家，立一个君主，获利就可以传至后世。秦国的公子异人在赵国做人质。住在邯郸，我愿去为他效力。”吕不韦认为，异人是一只价值被严重低估的潜力股，于是往其身上注入风险资本，最终助其登上帝位，可谓开启了风险投资的先河。但这种高收益往往伴随着巨大的风险，轻则倾家荡产，重则家破人亡，吕不韦后来的遭遇也充分证明了这一点。

稳健型理财方式的代表人物是战国时期有着“商祖”之誉的经济学家白圭。他认为理财应遵循收益覆盖成本与风险的原则，选择最佳的投资机会。其理念“乐观时变，人弃我取，人取我与”的投资观念与股神巴菲特“在别人都理智时，我疯狂；在别人都疯狂时，我理智”的理念惊人一致。白圭在粮食丰收时买进谷物，卖出丝漆；待蚕丝上市时就大量收购蚕丝，售出粮食，精心经营，以至家累千金。他提出，经商理财要讲求时机，而在投资中他认为最重要的是四点：“智”，权衡厉害；“勇”，当机立断；“仁”拿捏取舍分寸；“强”，知进退取舍。

第7篇：稳健的理财方式范文

幸福理财方程式一：看淡财富，它反而就在身边幸福的人与不幸福的人对财富的态度如何？调查发现，幸福的人最重视家庭，他们大多把财富的重要性摆在第三位，但是不幸福的人却把财富摆第一，家庭摆第三位。不幸福的人认为钱对幸福而言很重要，他们渴望拥有更多财富，且愿意花更多钱去得到幸福。

心理专家认为，追钱是永无止境的，你愈是想去追求，就会愈不幸福。财富目标不必订得太高，循序渐进投资理财，才是幸福之道。

幸福理财方程式二：投资报酬率的期望别太高幸福与不幸福的人，对投资报酬率的预期也不同。调查发现，幸福的人期待投资报酬率以11％―20％占最多，但不幸福的人则多数期待二成以上的报酬率。这显示，对投资报酬预期愈高的人，愈不幸福。

医师是人人羡慕的高收入行业，在医院已工作十几年的李医师手头上也有点积蓄，他说：“我对投资报酬的预期很低，只期望比定存还好就行了。”由于对投资报酬预期不高，他交给银行理财专员打理时，只要求比定存高就好，结果六七年下来，他的平均报酬率都在5%―20％之间，算是相当高的了。他有感而发地说：“满足点，标准不要定太高，就容易有幸福感。当你愈没有想要追求什么的时候，反而会得到更多。”

幸福理财方程式三：稳健保守，投资低风险标的怎样的投资组合让人感到幸福？据相关调查发现，幸福的人都采取稳健、低风险的投资方式，若将股票定义为高风险投资，定存、租金等固定收益型投资定义为低风险投资，那么幸福的人多采二：八的投资配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投资配比占多数。

幸福的投资比重，意味着只用不伤筋损骨的余钱，投资风险较高的商品；而必须保本的钱，则应该用来投入较为固定收益型的商品。

理财专家指出，股票二、定存八的投资配比，是让人睡得着觉的投资方式，显示稳健低风险的投资，才是幸福感重要的来源。若求取高风险、高报酬，睡不着觉，又怎么会幸福呢？

幸福理财方程式四：分散投资，选择适当好标的好的投资配比，让人幸福，适当的投资标的与资产配置也是幸福良方。什么样的投资标的让人有幸福感？答案是定存、房地产与保险、海外基金。调查发现，不幸福的人投资股票比率明显高于幸福的人，但买保险的比率又少于幸福的人。

从幸福人的投资标的来看，已经兼顾了现金、不动产，还有保险保障，整体资产配置平衡，容易让人有幸福感。但不幸福的人，追逐波动性高的股票投资，风险高，情绪极易受影响。不管多么富有，即使拥有上亿元身家，但如果投资时未作风险分散，确实会让人很不幸福。惟有分散风险，作适当的资产配置，才是幸福理财法。

幸福理财方程式五：长线投资比短线进出幸福投资节奏长短，其实也是影响投资者幸福感的因素。这次调查发现，不幸福的人，投资期间多在半年以下，超过三年以上者很少，属于短线进出者。反观幸福的人，多数投资期限拉得很长，以五年以上居多，其次是三到五年者。

以投资大师华伦・巴菲特(Warren Buffett)的投资方法来看，巴菲特多年来以核心投资原则，把资金投入潜力绩优股，经过长期持有获利可观。这说明选择适当标的，通过长期投资，获利比短线进出者还高，这就是为什么幸福的人都采取长线投资的原因了。

幸福理财方程式六：正面乐观，财富跟着快乐的人幸福的人与不幸福的人，其特质完全相反。幸福人的人总是会向前看，迎接新的一天，正向思考，觉得生命充满意义。他们慷慨、幽默、感恩、快乐、充满活力，觉得自己看起来很吸引人，对生活满意度高。不幸福的人，在这些方面回答全是否定。

美国的研究同样发现，具有幸福特质的人，比较容易成功致富。事实上，我们访谈多位成功人士、名人、创业家，也有一致的发现：这些成功人士，他们都具有幸福人的特质――他们几乎都是乐观一族。

幸福理财方程式七：幸福才能招财 过去大家都认为，成功有钱是幸福快乐的原因，但是美国的研究结果发现，先有幸福快乐的人，比较容易为自己带来成功和财富。

第8篇：稳健的理财方式范文

自2009年至今,银行和信托合作的信托类理财产品一直呈现着井喷态势,其稳健、收益高于同期储蓄的特性受到广大投资者的青睐。可是,七月份银监会却了“封杀”银信类理财产品的消息,而且颇见成效,各家银行理财产品数量都大幅减少,让许多投资者慌了神:按兵不动?闲置资金以0.36%的活期利息存在银行着实可惜;存定期?2.25%的一年定期利率如何对抗3%的CPI增长?有关专家分析,预计年内该业务难以恢复,因此银信理财被喊停,居民投资不能停,让资金放在银行存折上等待就会成为负利率时代的牺牲者。那么,时下没了银信理财,还有其它好的理财途径吗?

信托产品“阳春白雪有知音”

银信合作的理财产品被叫停,但投资者仍可以通过银行或信托公司购买纯信托产品,信托投资的特点是收益高,起点高,多数信托产品的起点为300万元,一年期产品的年收益率一般为8.5%以上,两年期产品约为11%,因此信托被称为是富人的专属产品。

信托类产品主要分为贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类和不动产信托,各类信托产品根据投向、抵押、担保不同,其风险度也差距较大,因此投资者在选择信托产品时不能只关注收益,还应综合衡量,优中选优。首先,要挑选信誉好的信托公司,查看公司的资金实力、以往业绩、综合排名等,其次,要明确资金的投向,分析信托项目的盈利前景、到期还款的资金来源保障等。一般来说,投资股票领域的产品风险相对要大,而投资优质企业、能源、电力、基础设施等领域的产品风险要小很多。另外,单纯从控制风险的角度来说,一年期的信托产品比两年期的要好一些,投资者可根据自己的需要进行选择。

短期理财“千般宠爱于一身”

某金融产品研究中心的最新理财产品研究报告显示,银信产品叫停之后,以债券、票据为主要投资方向的银行短期理财产品发行量骤增:1个月以下的理财产品,发行量为41只,占总发行量的41%;1―3个月理财产品,发行量为26只,占总发行量的26%;3-6个月的理财产品,发行量为14只,占总发行量的14%。可见,短期理财产品非但没受信贷类理财产品叫停的影响,反而增长迅速,成为了理财市场的主力军。

今年以来,各大银行均推出了自己的短期理财产品,如天天增利、周末假日盈、周周盈、月月盈、季季盈等。这些短期理财产品的年化收益率虽然比长期理财收益低,但大大高于同期银行储蓄,比如30天的理财产品年化收益率高达2.6%,与一年国债的收益相当。

在信托类理财产品的真空期,投资者可以配置一些短期理财产品,这些产品安全性、流动性较好,一方面保证了资产不缩水,另一方面,避免了盲目投资带来的风险。同时,在发现合适的投资产品可以迅速转化,以防错过投资良机。

另外,银监会叫停信托类理财产品也并不意味着银行里的信托类理财产品就全部销声匿迹,仍有一些以前审批通过的信托类理财产品在销售,投资者应密切关注,争取搭上“末班车”。

其它理财“天涯何处无芳草”

第9篇：稳健的理财方式范文

从另一个角度想,从来没有过这样的一段时间,让中国老百姓这么深刻的认识到自己小家庭的财务会随着世界经济的动荡而起伏,就象一叶小舟载着我们经受风雨飘摇。打理好自己的财产,又是我们实实在在的唯一的依靠。

好在如今风声渐缓,人们似乎可以稍稍放下悬着的心,重新企盼未来。我们不妨延续把家庭比做小船这样的思路,思考一下新的2010年,普通家庭该如何理财。我们仍然不能预测未来,但是可以在思路上归纳一下,作出合理的对策,包括以下的几个方面:

第一, 理财有目标。

如同出海要有一个目的地一样,我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产,规划的是生活。而如何生活,从大的层面说,它决定于你抱有什么样的生活目的和人生观,从小的方面说它受制于家庭结构和家庭成员之间的互动,反过来也影响到你的成就感、幸福感,影响到家庭成员未来的发展。所以,从你所追求的生活和人生目的出发,在现有的家庭结构基础和条件上,尽可能多的考虑确定和不确定因素,对未来生活做策略性的总体安排,就是一个理财目标明确的过程,我们把它叫做理财规划。不是所有人都需要请理财师为自己量身打造这样的理财规划,但是每个人都应该有这样的意识,做这样的安排,而且最好应该落实到纸面上。

有了这样明确的目标,家庭理财才能坚持长久的、连续的策略,才能在学习中不断修正和发展,从而获得成功;没有这样明确的目标,容易见异思迁,在小事上迷失,甚至做出错误的安排,让家庭承受过分的风险甚至损失。

第二, 生活有保障。

如同驾着小船出海需要准备一只救生圈一样,我们必须为生活中有可能发生而一旦发生会对我们家庭正常生活造成重大影响,甚至灾难性危害,这样的事件做好准备。

强调日常应急备用金的准备,即:家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额,应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存,如活期帐户或银行卡,收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定,若家有体弱多病的老人、活泼多动的小孩或者其他情况,应该储备偏多。应急备用金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。

第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等,包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。需要提醒的是,并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险,具体的金额和赔付要求是怎样的,建议到你们的人事部分去了解一下。

第二道防线是适当补充的商业保险。从理财的角度出发,强调保费支出在家庭的正常承受范围,防止欠保和过保。买保险重在购买产品的保障功能,如果有人劝你买一只镀金的救生圈,你要坚决地说NO。

其实无论几道防线,要想抵御大风大浪,最根本的还是船主人身强体壮丰收不断,才好把家庭这艘船打造的越来越结实。

第三, 收入有源头。

如同出海打鱼总要准备一张好的渔网一样,家庭要生存要发展,要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前,先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的,也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱,主业经营是立家之本。有助主业发展的支出,在消费控制的时候,应该优先考虑。比如,事业成长阶段的年轻朋友,如果花3000块钱参加一次什么学习,以后有助职业生涯的发展,比花费1000元钱做一次旅游更值得投入

第四, 消费有规划。

这是唯一和出海航行挂不上钩的一点,除非海上真有迷惑人的妖怪。这么说是因为我们生活在一个商品社会,每天必须消费,消费的诱惑无处不在,商家们努力鼓动的只有两件事:你可买可不买的东西要买,你必须要买的东西买更贵的或者买地更多。所以才会有盲目消费、冲动消费,才会出现拉卡族、月光族。当然不消费怎么改善生活,享受生活?这么说的目的也只是唤醒大家理性消费的意识。

理性来自于对自己家庭财务状况的清醒的认识,将整体的财务规划和目前的收入状况结合,用从上到下的思维方式决定合理的消费水平,即:收入 你需要的投资(储蓄)=可支配消费,而不是剩多少存多少,不剩不存,甚至入不敷出。

消费控制通常是说起来容易做起来难,记帐是一个好工具,首先解决钱花到哪里去的问题,之后用以往的数据做统计可以制定以后的预算,就起到了控制的作用。记账不一定就麻烦,可以分类记、隔一定时间(天,周甚至月)记一次,记账的过程就是家庭财务疏理的过程,也是夫妻交流的一项重要内容。

第五, 投资有门道。

如果你一直都是划着桨出海,你希望给你的船装上帆么?投资就有这样的效果。

感谢方便的互联网让林林总总的投资产品和我们走的如此之近,几乎伸手可得。花一定的时间进行学习和研究,是投资入门所必需的。投资者需要了解:目前投资市场上有哪些投资产品,它们的风险和收益情况,需要的投资期限,到哪里去购买,费用如何,等等。然后比对自己的情况,认清自己的风险偏好,将上文所提理财规划中预计的未来项目纳入投资安排。具体投资品种的选择,从两个方面掌握:一是用钱时间决定投资期限;二是资金用途决定可承受风险大小。

举例来说,比如你现在手中有10万块钱,明年一定要结婚或者小孩出国留学,那么最合适的投资就是一年期定期存款,重点是到时候你手里有这笔钱,你不应该在乎收益多少;假设这10万块钱是准备明年出国旅游,而且你判断现在股市有不错的机会,你不妨一试,即使全部亏掉并不影响你的正常生活。再比如,假设你现在才二十岁,考虑现在开始准备退休后的养老金,股票、权证这些高风险的投资你都可以学,因为你还有足够的时间改正自己的错误。

市场风险的把握需要在实战中学习,投资者自身的风险承受能力也需要反复磨练。磨练过程中需要认清的一点是:投资的最根本目的是为了改善生活品质,是为了获得快乐,如果投资对你没有快乐,那说明这种投资并不适合你。

第六,未来有打算。

孩子,是从大船上分离出去的一叶小船,会在风浪中成长,然后代替我们继续前行。

普遍而言,孩子的教育、婚嫁还是父母的责任,尤其教育费用可以预计在未来仍然会持续上涨,一是金额大,二是到时候花费就需要发生,年轻家庭应该早做打算。工薪阶层可以持续逐月积累,专款专用,投资上选择低风险的基金和债券等,还可以选择“教育储蓄”,如果对名目繁多的投资品种弄不明白,定期存款永远是不过时的好办法,考虑未来利息变动的可能,不宜存期太长,存期一年就好,可以采用“十二存单法”。

考虑家庭主要成员自身的养老准备,主要包括生活费用和健康医疗费用两大部分。通常情况下生活费用会比退休前有所降低,健康医疗费用则会显著增加,现代医学让大众生命普遍延长,同时带来巨大的医药费用。而老年人的收入来自退休金、投资收益、子女赡养等,还有商业医疗保险和寿险的给付做补充,收入和支出的差额就是预计的养老准备金的需求。养老金的准备可以使用适当投资,投资风险和养老金的准备时间相匹配,即剩余的准备时间越短,越应该保守,注意流动性。除了自己投资储蓄,目前时有议论的以房养老,未来可能出现的养老信托等新的养老金方式,都值得关注。中国人忌讳提遗嘱的事,其实遗嘱是规划身后事的一个很好的工具,未来事情早做安排,才能从容享受生命。

掌握好以上的几个方面,家庭的财务之船便会乘风破浪勇往直前。金融风暴也没那么可怕,也许还是我们旅途上的一道风景线呢。

兔年理财 路在何方

庚寅年的到来，推开了兔年理财的大门。2010年开年，持币待购，还是调整投资策略都是投资者密切关注的重点。为此，我们特地采访了本市多家银行财富管理中心的相关负责人，请他们为本报读者预测兔年理财产品的走势，希望能为投资者的兔年投资梳理脉络，有所帮助。

稳健型理财产品兔年继续受宠

记者从农业银行、招商银行(600036,股吧)等本市多家银行了解到，在2010年，稳健型理财产品仍将是各个银行的主打产品类型。以农行为例，2010年农行新发的理财产品中，有80%以上的产品是保本型产品，而其中又有90%以上的产品兼具了保收益的特性。业内人士坦言，2009年的理财产品市场虽然创新不多，但稳健型理财产品的发行仍旧呈现逆势上扬的势头。有数据显示，30家中外资银行2009年已发行和确定发行的人民币理财产品，已达6154只，增幅达24%。从2009年发行的人民币理财产品类型看，以债券票据类和信贷类产品为代表的稳健型理财产品，成了主力军。其中，共有1153只债券票据类理财产品发行，占所有人民币理财产品的18.7%；而纯信贷类理财产品共发行了2688只，占所有人民币理财产品的43.7%。

信贷类产品逆势上扬收益率或与去年持平

近年来信贷规模的紧缩，使得信贷类理财产品格外热销。加之其具有稳健的优势，以及风险控制较好的因素，颇受投资者的青睐。特别是针对一些国字头企业和政府企业推出的信贷类理财产品，更是抢购的焦点。像农行即将推出的滨海团泊新城（天津）控股有限公司本利丰产品在未上市之前，就吸引了很多持币待购投资者的目光。

据介绍，2009年，稳健型理财产品的收益率均在4%左右，由于各银行对理财产品的定价水平不同，因此各个银行的收益率也各有不同。有专家预计，2010年信贷类理财产品的收益率基本与去年持平。另外，有业内人士特别提醒投资者，信贷类理财产品也存在风险。一旦企业预料到未来贷款利息有上扬的趋势时，他们如果选择提前还贷，那么投资者的收益将按照实际的收益率以及实际天数来计算。

风险承受能力高的投资者可以考虑私募基金、股权

随着私募的走俏，私募基金和私募股权也被称为投资理财的新焦点。不少业内人士对私募的未来表示乐观。专家提示，私募基金由于其特殊性，主要发行的方向面对高端人群。其门槛也要比其他的理财产品高很多。而理财专户的出现，则凸显了私募基金的优势。另外，一对多的专户模式也在市场中出现越来越多，他们能较好地满足客户的特殊投资要求，也借此成为新的理财增长点。

VIP特色理财服务点亮理财市场