高端理财方式精选(九篇)
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第1篇：高端理财方式范文
一、服务对象的定位
关于服务对象的定位，就是回答个人理财业务为谁服务的问题。在这个问题上，一方面银行要了解现实的客户群体和客户资源状况；另一方面也要分析实际的客户服务能力。笔者认为，对个人理财业务服务对象的定位应遵循两条基本原则：
第一，客户数量不盲目求多，而在于精。对于个人理财业务来说，客户规模扩大固然很好，但一定要量力而行。如果客户数量超出现阶段的服务能力，势必会降低服务质量，客户满意度自然随之降低，造成银行声誉受损，则得不偿失。
第二，应对市场需求，合理细分客户。目前，各家银行将个人客户笼统划分为高端客户、中端客户和低端客户。由于不同客户群的消费偏好存在差异，因此各行应该通过细分客户群，对客户群体的特性及需求进行详细描述，进而为产品服务和差别化服务提供支持。一是需要在客户关系管理系统的基础上建立理财师自己的客户档案；二是定期整合同一客户办理存款、贷款、证券、银行卡消费等多项业务的信息，以此作为细分客户的依据；三是通过对目标客户的后期维护，获取客户的性格、爱好、家庭成员、收入结构、投资偏好等更多信息，建立完整的个人优质客户信息档案。
二、服务渠道的定位
渠道选择是银行服务的关键环节。目前，商业银行对个人高端客户的服务渠道主要分为三个层次：一是财富管理中心，一般服务于个人金融资产达到300～500万元以上的顶端客户；二是理财中心（独立式理财中心），主要服务于个人金融资产在50～300万元的高端客户；三是非独立理财中心、理财室、理财窗口，主要满足高端客户日常的金融需求。现有各家银行的理财业务服务渠道主要为第三类。
受客户资源及自身条件限制，发展个人理财处于起步阶段的分支行来说，服务渠道应定位于第二、三层次。从理财中心选址方面来看，应该选择客户资源较为丰富、客户经理对客户了解程度较多、建立有客户档案、能有效协助理财工作的网点；从功能设置及营业环境要求来看，应满足私密、安静、舒适的环境要求，同时方便客户办理如存取款、基金买卖、个人贷款等业务，便于为客户提供一站式服务。
三、服务内容的定位
个人理财服务内容是否充实是影响个人理财质量和效果的决定性因素。银行为客户提供的每一次个人理财服务，就是在指导客户选择、购买产品的过程中实现并完成的。离开了个人金融产品，个人理财服务便虚化了。
个人理财业务是个人金融产品的产品链，涵盖了个人金融业务的全部业务种类和服务内容，目标是为客户提供全方位、多层次、综合性的一站式服务，因此发展个人理财业务首先要对自身产品进行细分与整合。一是产品细分。银行应对个人金融产品及相关行业产品进行关联性、差异性分析。比如基金产品，目前国内约有五十余家基金公司的三百多只基金，产品同质化现象非常严重，产品细分工作就显得非常必要和重要。二是产品整合。在产品细分的基础上，通过产品组合与创新，深化产品内涵，满足客户不同时段、不同层次的金融需求。比如，招商银行的“伙伴一生”金融计划，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、丰硕人生、悠然人生五类套餐，融合了储蓄、投资、保险、电子银行等多项产品，值得各家银行借鉴。
四、服务方式的定位
在明确了服务对象、服务内容和服务渠道之后，选择适合的服务方式就显得非常重要，这有待于在工作实践中不断探索与尝试。
1、组建理财小组。在未建立财富中心或理财中心之前，可先组建理财小组，工作职能定位为理财业务和高端客户服务的管理和经营部门，以理财业务和服务为依托，重点维护和拓展个人高端客户。理财小组定期与高端客户和客户经理进行沟通，收集市场和客户信息；协助客户经理对资产100万元以上的客户进行培育，进一步挖掘客户资源；负责客户经理理财业务的指导、培训和推动等。
2、推行双客户经理制。在理财小组与客户经理之间，建立挂钩联系制度，提供“多对一”的“双客户经理加理财团队”服务模式。即每个高端客户都有理财小组和客户经理为他服务。理财小组负责理财规划、增值服务，客户经理负责日常交易服务，双客户经理之间实现无障碍的转接，并以会员制形式对全行高端客户进行维护和管理。
第2篇：高端理财方式范文
Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.
关键词： 商业银行；基层网点；理财业务；理财产品
Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）34-0130-02
0 引言
目前基层网点在发展理财业务上的认识、理念、对策欠缺，只是孤立地推销一些基金、保险等产品，没有作为各项业务拓展的一个基础工作与整体业务拓展和管理有机结合，是造成理财业务形式发展快而内容贫乏、业务拓展收效甚微的主要根源，由于自身在营销、沟通上的主动性不足，很大程度上造成了客户对理财产品的疑虑以及投资和退出时机把握上的失误，理财业务的本质受到扭曲，这种现状严重阻碍了银行理财业务的健康发展。针对上述情况，笔者谈几点粗浅看法：
1 基层网点理财业务发展现状
1.1 临时性、任务性观念突出。为客户理财是一项持续的日常性的业务活动，需要不间断地加以关注。目前理财业务很明显的一个特点，就是平时不太关注理财产品的销售和相应客户的维护，只在上级行任务下达后，各部门才开始忙碌起来，四处推销基金、保险以及其它产品，习惯上找一两个大客户营销产品，以争取在规定期限内完成理财产品营销任务。
1.2 各级管理层对理财业务的理念有待转变。理财产品的营销，在很大程度上要依靠基层网点力量和客户资源，但少数管理层认为理财产品的销售将影响到自身的存款业务，内心上不太热心于理财产品的营销，没有从根本上将理财业务作为吸引高端客户和推动业务发展的动力，这种观念在相当程度上阻碍了理财业务的发展。
1.3 公私业务“二张皮”，资源利用受限制。银行的资源主要是资产、信用和人才，而目前这些资源大部分分布在公司业务条线上，但是理财中心工作和理财产品的销售往往侧重于个人金融业务条线，没有将两个方面资源很好地加以整合并充分利用。一方面，理财中心不了解公司条线理财产品和客户资源情况，限制了业务拓展；另一方面，公司条线传统上以信贷工作为主，不能有效开展理财管理与维护，只能以放弃部分利息或其它收益甚至风险等方式换取理财产品销售以及顾问费等收入，造成资源和效益
浪费。
1.4 网点业务管理现状不适应理财业务拓展。网点管理层的选拔，一般仍停留在传统意义上的业务拓展能力上，诸如拉存款业绩较好的，而对于管理潜力等深层次的考虑较少。从实际情况看，目前网点管理人员在掌握市场、客户、业务全面情况并通过分析筛选不同业务和产品营销对象的兴趣和能力方面均明显不足，客户面狭窄，拓展方式简单，营销渠道缺乏。在理财业务管理上，此前较为重视的是有形条件满足，比如说低柜的建设、理财经理配备、广告的铺开，但从系统管理角度来看，理财业务自身发展以及理财业务促进其它业务发展上都存在着明显不足，归结起来就是散、乱、弱。
2 基层网点理财业务发展建议
2.1 全面理财。理财不是创造价值的过程，而是通过投机获取利益的过程，它是利用时间、品种、区域的差别达到增值、保值、减亏的目的。在公司线、个金线中都分布着有各种不同需要的客户群体和适合不同需要的理财产品；通过个人高端客户可以引出公司高端客户，同样，公司高端客户中也蕴藏着丰富的个人高端客户资源。因此，公司业务和个金业务之间要从信息、客户、业务资源等各方面达到全面覆盖，最大限度地提高各种资源利用率。全面理财，就是整合个金、公司、国际业务等多条线的理财产品，由财富中心牵头，通过个金、公司条线的客户资源和营销渠道开展综合理财服务，最大限度地利用客户资源。
2.2 全时理财。理财不能“任务至上”，应从根本上改变这种被动的营销模式。客户经理必须每天整理CRM以及公司客户情况，关注并掌握客户资源动态，把握金融市场动态，在资本市场调整阶段提醒客户介入。同时，充分关注客户持有的理财产品，在市场行情较为理想的情况下，及时提示相关客户退出市场，尽可能使客户得到实惠，达到理财的目的。理财，必须注重日常业务来往中的点滴积累，特别要重视没有大规模理财产品任务时的理财工作，力争使每个客户都尝到理财产品的甜头，推动客户理财观念的形成，加强客户对理财产品的认可度。
2.3 全员理财。提到全员理财，不是简单地给每位员工下达任务，实际上这种简单的管理方式不同程度上加重了员工对理财产品的厌恶感和心理负担。全员理财，关键在于整体理念上的转变、强化。全员理财的重点是加强理财业务理念的日常灌输、宣传，一线员工必须掌握本行所有对公、个人理财产品主要内容，针对不同的客户推荐合适的产品或组合产品；二线三线员工，也应了解基本的理财产品，在各种场合宣传、推荐理财产品。一线员工要避免消极、被动地办理日常业务，要不时根据客户情况和当时市场行情提示客户选择购买工行的理财产品，并因人制宜推介。在营销理财产品时，要了解客户的投资偏好，结合当前理财热点，从客户自身的基本愿望出发，引导客户进行有针对性地理财选择。
2.4 服务跟进。金融理财产品具有营销同质化、市场同质化的特性，为了培养客户群体和锁定忠诚客户，金融理财必须为客户提供超值的服务，才能使客户与我们建立起稳固的合作关系。所以我们要以服务代替推销，如为客户提供理财业务之外的力所能及的专业化或其他服务，根据客户的思想与行为节奏进行跟进式的“迎合服务”。通过建立重点客户登记台账，定期向客户通报产品信息，提供理财建议；网点统一设置理财业务宣传栏，对基金、稳得利产品、国债、保险等产品信息等及时公布，有效凝聚客户的关注，形成产品吸引，服务跟进，市场拓宽，客户收益，业务发展的“良性漩涡”。并对优质高端客户，进行定期或不定期的售后回访，增强优质客户的满意度。
参考文献：
[1]艾亚文，匡山.促进货币市场基金业发展的策略探究[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2009（03）.
第3篇：高端理财方式范文
1邮政金融资产结构配置失衡的原因。
据波士顿咨询公司 《2006年全球财富报告》，中国已成为全球二十大财富市场之一，而且是全球财富增长最快的市场之一；目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，中国的百万富翁总数更是排名全球第六，中国企业及个人财富成几何级数不断增长。各家商业银行深知拓展高端客户对业务经营的重要意义，纷纷调整攻关策略，加大营销力度，致使高端客户的市场竞争格外激烈。
第一，许多私营企业主资金流动十分频繁，机动性较强，无法强制自身把存款转化成长期理财产品进行合理规划；第二，受传统观念影响，绝大多数客户风险偏好较低，加上邮政金融长期以来的良好信誉，客户大多倾向于存款；第三，邮储理财性产品单一，为数不多的理财性产品性价比不高，无法吸引高端客户，在向客户推荐理财产品时，缺乏优势产品；第四，网点资源大多用于帮助低端客户做简单的存取款或是换折、挂失业务，效益较低，高端客户资源少、买单难于实现，员工明显感受到工作繁重、压力大。
2邮政金融高端客户的维护策略。
要做好高端客户的维护工作，首先要对客户进行细分，积累客户资源，并对客户情况有深入的了解和清醒的认识。
2。1通过操作型客户关系管理系统筛选大量客户。
有些客户 “挖”不下去是因为客户的基本信息不全面，无法通过系统与客户取得联系，极大阻碍了高端客户的维护工作。因此，要将缺乏联系方式的客户记录下来分配给柜员，在客户办理业务时留下其联系方式，及时补录进档案。
2。2将客户经理销售服务方式由 “产品驱动型”向 “客户需求驱动型”转变。
首先，要不断强化自身的专业知识水平，赢得客户信任。如果员工能将自己了解的知识和营销的产品结合起来，并将其生活化，客户就不会失去耐心，有利于达到销售目的。同时，客户经理应该博览群书，有丰富的知识储备，晓客户之不晓，急客户之所急，才能赢得忠实客户。
其次，要学会换位思考。不管是普通客户还是VIP客户都希望快速办理各项业务，客户如果满意网点服务将可能成为下一个VIP客户，因此服务态度要好，效率要高。
最后，要以客户利益为中心，让客户得到实实在在的实惠。不能因为任务而让客户冒然投入，必须将合适的产品介绍给适合的客户。
2。3邮政金融网点转型。
邮政金融应不断在网点增加投资，在网点战略、布局和运营三方面实现转型，并提高硬件水平，同时拓展零售业务，提高客户满意度和运营效率，以达到降低成本、服务营销分离的战略目标。
第一，客户对邮政金融网点的要求不断提高，包括日益复杂的产品需求、对优质服务的青睐以及获取服务的便利性要求。第二，客户期望和实际体验的不一致将导致客户忠诚度降低和客户的流失，给网点带来巨大的潜在损失。例如，邮政金融产品整齐划一，缺乏区分度；工作人员的专业技能无法满足高端客户对增值服务的要求，同时网点提供的常规金融服务也不能使低端客户满意；服务不够便利、等候时间过长，客户得不到急需服务。因此，邮政金融网点除加快业务处理速度和简化业务处理环节外，还应为部分重要高端客户提供专门的区域服务，以便保持私密性，并在网点内配备合格的金融顾问。
第4篇：高端理财方式范文
今年以来，在XX分行党委的正确领导下，在部室领导的关心下，在网点经理和员工的大力支持下，在财富管理中心全体同事的帮助下，我积极参加创先争优活动，牢固树立成熟经营理念，紧紧抓住高端客户维护发展关键指标，改善服务、找准定位，强化管理，客户满意度和员工满意度得到不断提高，各项工作呈现出良好的发展态势。现将一年来的工作情况总结如下：
一、不断加强政治理论学习，努力提高政治素质。
一年来，我始终从思想上严格要求自己，不断加强党的基础理论知识的学习，深入领会分行党委各项战略发展思路，严格遵守行内各项
规章制度
和部室的各项内部控制管理要求，从思想上和行动上紧跟全行发展步伐，自己的政治理论水平和思想境界得到了较大提高；
按照本职岗位职责，努力拓宽知识层面，提高了综合素质，认真领会贯彻上级行精神和领导意图，提高质量意识和创新意识。通过学习，工作认知水平得到加到提高
二、提高业务素质，增强服务能力，提高满意度
财富中心的定位为服务城区XX级别的高端客户，为高端客户提供专业化的增值服务，如何服务好高端客户，提高客户的满意度和贡献度是我们工作的重点。一是按照转型要求完成了服务网点的客户基本信息的建立，进一步完善了客户信息资料，并结合转型工具使用，认真做好客户经理日历、周计划，注重高端客户服务的过程、计划性和效果，使工作有章可循，使整个工作更加有目标，有针对性；
二是加强团队合作，聚力者智。取人之长补已之短，中心的理财师均为全行选拔产生，各人有各人的长处，在工作中，我虚心向她们学习，不断加强沟通和交流，有效提升了为高端客户服务的专业水平，保证了对客户服务的一致性和沟通更为畅顺；
三是加强学习，提高自身业务素质，提升客户满意度。在工作中，我认真学习国家关于理财业务的各项法律法规和规章制度，始终坚持对各类产品的特点和卖点认真解读学习，尽量争取做到让客户明白产品原理，尽责履行信息披露，注意通过对客户的细分，做好风险评估和风险提示，做好售后风险提示、到期提醒等工作，确保了在合规的前提下开展营销，提高了客户对服务网点的满意度，增强了网点客户经理对财富中心的信任度。同时，为提高服务客户的能力，我在工作之余自费报名参加了国际金融理财师的报名培训，并在11月份的考试中一次性全科通过，为下一步更好的服务客户，为客户提供高质量的理财规划服务奠定了基础。
三、发挥自身优势，做好中心各项内部辅助工作。
财富中心的成立是一个新生事物，在成立初期，各项工作千头万绪，我充分发挥曾在多个部门工作积累的经验，在日常事务综合处理、文字写作、材料撰写等方面积极参与，认真对待完成领导安排的每一项工作任务。一是按照领导安排，对中心的工作流程进行梳理和完善，做好了开业流程及领导讲话的准备工作，发挥自己以前在综合部门工作过的经验，对开业过程中的注意事项提出自己的建议和想法，同时做好行领导开业讲话的文字撰写工作；
二是做好中心宣传片的脚本编写及协助拍摄工作，为更好的宣传中心，按照领导的要求，我克服时间紧任务重的困难，牺牲休息时间，编写了中心电视宣传片脚本，并对后期的拍摄工作全程跟踪，目前宣传片已制作完毕，成为中心对外宣传的有效载体；
三是尽己所能，做好中心的日常性事务，对中心的机器设备、行情显示、电子银行体验区设备等的安装和调试，完成了门禁系统的使用和操作，做好了门禁卡的发放保管工作，在领导的指导下，完成了题为《xxxxxxx》的课题报告，积极参与了理财师协会章程的修改完善，草拟了理财师协会明星会员管理办法，完成了中心升格财富管理中心的材料申报；
四是认真准备，顾全大局，与分行兄弟部室的同事们团结协作，代表分行参加分行组织的XXX竞赛，并获得一等奖，在全行树立了良好的学习氛围和形象；
五是认真做好了xxxx栏目的制作，紧抓全行营销热点，帮助网点及时了解财经动向、基金产品卖点，得到了前台员工的一致好评。
四、立足本职，扎实工作，认真客户维护工作
我深知，理财师离开了客户就如无根之木，无源之水，如何做好客户维护工作，深挖客户需求，创新客户服务方式方法，成为中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客户维护工作取得较大进步。截止2019年底，服务网点高端客户数量为xx名，比年初新增xx名。其中xx级客户xx名，xx级客户xx名，比年初新增xx名,xx客户XX名，比年初新增xx名；
二是加大对前台员工的培训指导，多次到服务网点，借助系统，对网点的高端客户细分量化分析，筛选潜力客户，分析增长短板。先后对网点系统操作员调整xx余人次，理顺了客户经理服务客户的系统通道，通过大堂值班的方式，帮助网点维护客户，解答客户疑难，在xx新系统上线后，为了让客户经理尽快熟练使用系统，结合xx转型需要，对服务网点特别是xx支行员工进行了系统培训；
三是作为财富中心一员，积极组织参与了多次客户投资交流活动，开展了对xx黄金营销知识讲座，开展了“xx”专题交流活动，邀请客户参加了国投瑞银、建信基金、华夏基金等公司的经理授课的理财交流会，陪同XX到xx做好产品推介，销售“XX”产品xx余万元，凭借多年在xx工作的经历，协助完成了该行xx理财产品发行前期的准备工作，并积极解答客户关于该产品的疑问，推荐购买客户xx名，客户维护工作得到进一步加强，客户满意度得到提高；
四是加强产品分析，做好了新发行基金的宣传，及时将基金公司的优势和上级行的奖励转发前台网点，注意加强对同业产品的分析，其中对xx的专题文章分析，让客户在比较中选择，有力的指导了前台网点销售分析，得到领导的表扬；
五是认真做好客户理财规划，不断丰富自己，先后编写了xx营销方案，xx单位客户xx大资金投资方案、客户xx基金投资调整规划方案、基金定投客户经理培训课件等，受到客户的好评，取得了初步效果。当然，在规划的执行方面还存在着内容简单、客户信任度低，执行困难的问题，还有待于进一步丰富和完善，下一步将继续努力；
第5篇：高端理财方式范文
宋智刚说，一是调整个人资产业务资产结构。据悉，地安门支行个贷业务基数较小，但质量较高，自支行成立以来个贷业务始终保持健康平稳发展。2007年地安门支行将进一步加大个贷业务营销力度，采取多种方法挖掘客户资源。
其中包括调动全体个人客户经理积极性，广泛开展市场调研，搜集优质项目信息，随时同个金部及相关负责人沟通，弥补个金部个贷人员不足的劣势，最大限度地拓展营销渠道，扩大营销范围。
与公司业务部联动营销，采取开发贷与个人按揭贷款同步营销的策略。积极与大型优质开发商联系沟通，促进两项业务协调发展。
一是保持与存量客户的良好关系，争取持续性合作。目前地安门支行已经与三家开发商建立了合作关系，并发放了西府兰庭、中体奥林匹克花园两个按揭项目。个金部始终与开发商保持着良好的客户关系，并开始与开发商洽谈中体奥林匹克花园二期项目和润泽庄苑按揭项目的合作。
二是调整业务结构。通过发挥柜员、大堂经理的识别引导作用，加大客户经理营销力度，针对不同类型、不同层次的客户进行差别化营销服务。通过“个人优质客户答谢会”、“个人高端客户座谈会”、“个人客户理财沙龙”等一系列活动，维护支行个人高端客户，进一步巩固良好的客户关系。同时借助活动培养客户的理财意识，发展我行的理财业务，大力营销我行各类中间业务产品，真正使“1+4”中的各项指标稳步增长。
三是大力发展牡丹卡等各项中间业务。宋智刚认为，随着全行股份制改革的深入，资本充足率带来的刚性约束和成本管理的要求，迫使支行加快发展中间业务。同时，行里还就重点开展的牡丹卡业务、个人理财业务、电子银行业务等中间业务，制定了一系列相关政策。如重点任务指标细化到人，明确个人职责，发挥团队作用，激励与考核相结合，调动大家主动性和积极性等。
四是改善客户结构，提高优质客户占比。宋智刚说，鉴于长期以来支行固有的客户结构不合理，导致个人业务成本加大。根据“二八法则”和客户结构分析，在支行占比只有15％的中高端优质客户的资产总量却占全部客户资产总量的88％。为此，“我们分流5万元以下潜在客户，为其提供标准化服务，推介电子银行自助服务，引导其自助办理普通业务，既缓解了柜台压力，又可以增加离柜业务和中间业务收入。”“挖掘5万元至30万元中端客户，为其提供优质服务，并积极营销推介我行理财产品和服务，争取提高这部分客户的贡献度。”“发挥理财中心和客户经理的作用，为30万元以上特别是100万元以上的高端客户提供量身定做的全方位理财服务，确保每位高端客户均成为我行的理财金客户，并切实保证客户享有优先优惠政策，提高这类客户的忠诚度和贡献度。”
五是优化业务流程，提升核心竞争力。据介绍，2005年地安门支行三个储蓄网点均参加了分行核心竞争力项目推广，其中地外储蓄所和鼓楼外储蓄所定位为理财中心，六铺炕储蓄所定位为一般理财网点。2006年，地安门支行鼓楼分理处升级为贵宾理财中心，“今年支行将重点提升该网点的服务品质，带动全行核心竞争力的提升。”
宋智刚告诉记者，今年将进一步优化网点的物理分区，有效引导客户使用工行自助服务。支行加强对电子银行示范网点的管理，充分发挥示范工程的作用，提高电子银行动户率。还要明确岗位职责，使各岗位各司其职，相互协作。理财中心负责人、营业经理、客户经理、大堂经理、现金柜员、非现金柜员之间既有明确的职责划分，又存在相互协作的关系。个金部强调柜员的识别推介职责、大堂经理的分流引导职责、客户经理的营销及客户维护职责以及同柜员之间的协作方式，并制定了相关的考核和利润分配办法，保证了网点的和谐发展。另外进行产品细分和业务流程优化，全面提升网点核心竞争力。支行个金部根据现有产品，以任务指标为参考，按照渠道分流类产品和投资理财类产品进行分类，细分各岗位的营销重点。同时依据各岗位的职责完善识别引导、接触营销、业务处理和关系维护的业务流程，为普通客户提供标准化服务，为高端客户提供优质服务，以及制定贵宾理财中心管理办法、服务流程和发展规划。据悉，该支行个金部在今年初及时制定了贵宾理财中心管理办法和服务流程，对贵宾理财中心的组织管理、服务管理和考评管理提出了具体要求，对其日常服务流程和为高端客户现场服务流程进行了规范。支行加强对贵宾理财中心客户经理的指导与帮助，树立贵宾理财中心品牌形象，坚持形式多样的沙龙活动，以客户沙龙和客户经理沙龙交替进行。内容包括业务方面的理财沙龙和人文素养培训方面的知识讲座等。主讲人包括支行客户经理、外聘专家和客户代表，形式包括讲座、座谈、交流会等。
第6篇：高端理财方式范文
嘉信理财是美国个人金融服务市场的领导者，也是全球最大的网上理财交易公司。1986年嘉信理财通过合并旗下的证券、银行、财务管理和金融咨询服务等多个分支机构最终成立了嘉信理财，截至2013年底，嘉信理财资管业务规模达2.4万亿美元。嘉信理财的成功一直被国内券商作为效仿研究的典范，该公司在上世纪70年代率先降佣金并开发网络渠道；互联网的兴起引领嘉信理财开创了将电子商务与传统零售业务相结合的增值新模式，成为最大的网上理财交易商。统一网上网下收费标准，网上提供快捷交易方式，网下提供复杂的支持和咨询，以网上网下客户任意转换的方式来增加客户对其平台的依赖度。此后，嘉信聚焦于资产管理业务，通过多样产品和特色服务打造个性化专业“资管平台”，实现差异化竞争。
在北京的活动中，嘉信理财主席成员暨嘉信基金会主席、嘉信消费者教育资深副总裁 Carrie Schwab-Pomerantz谈到，她是伴随着嘉信理财一起成长起来的，从她的父亲身上学到了如何管理自己的财富。她提到财富管理中最重要的三个原则是了解自己进行管理的目标并且设置合理的路径来达到这个目标，要重视投资的重要性，投资中需要分散再分散。
嘉实财富量化研究中心负责人周静博士在活动中表示，目前国内高净值客户在资产配置方面遇到了困惑，量化对冲产品因其低风险中等回报的特征，逐步成为有效解决方案。据其介绍，嘉实财富旗下的“金阿尔法”是采用量化对冲策略的产品，即以量化多因子模型的方式构建股票组合，同时利用沪深300指数期货进行对冲，以消除股票组合的市场系统风险。因此这个产品的特点就是不会跟随股票市场的上下波动，风险收益特征是低风险具有中等收益，适合高净值财富人群保本并且适当增值的需求。
第7篇：高端理财方式范文
M：福州目前的高端客户在你们银行中占多少比例?
L：福州的高端客户其实是比较多，但是在银行占的比率是达到30％。
M：目前他们的理财状况如何？
L：我们对银行的中高端客户是有分级别的，比如5万到50万是一个档次，50万到500万是一个档次，500万到1000万以上是私人银行的档次。而据我们行内调查，拥有5万到1000万资产的客户在银行内比率是80％，就是包括5万以内也算中高端客户。在工行必须日均资产达到20万以上的才可开立vIP理财金卡。
M：那么银行针对每个档次的客户银行目前都提供了哪些服务?
L：20万以下的客户我们会理财经理和大堂经理为他们统一服务。20万以上的客户我们为他们开通理财金账户，并为他们配专属的客户经理进行理财服务a 300万到500万以上的客户我们会进行一对一的专属理财服务。而5万到20万的客户追求账户的收益要更大，他们这一阶层相对来说年轻人占大多数，抗风险的心理状态比较好，20万到500万之间的客户需求特征是要求收益高，而又希望风险低，针对此，我们会建议他们选择人民币理财和混合型基金理财的风险低但收益不见得低的理财方式。而500万以上的私人银行型客户，大多要求收益不是太高，但本金要有保障。
M：我们以往听到的是建议小康家庭需要进行理财规划，提高资金收益，那中高收入家庭的资产既然非常丰厚，为什么也需要进行理财呢？
L：中国的经济正在增长，就拿去年一个例子举证便可以明白，猪肉价格增长了110％，要抵御通货膨胀，必然需要理财。如果忽视理财，即使你有500万，但可能在若干年后你的500万后就只有值50万了，就是说贬值了。中高端客户理财目的是希望达到保值的效果，这和低端客户想要达到增值的效果是不同的。我们建议中高端客户可以购置不动产，或者在目前黄金市场良好的状态下购置黄金等都是很好的选择。
M：目前客户的收益效果怎样呢?
L：我们目前推出的基金这个项目收益效果是非常好的，在2007年九月份后资本市场波荡得厉害的情况下，我们银行的基金公司的净申购量一直都是非常大的，这跟我们之前推出的基金定没有很大的联系。我们曾做过一个客户的账户调查，从2006年1月到2006年底他做基金定投的收益是112％，相当可观。
M：据我们了解，理财师在对客户的理财建议中最倾向于组合型的理财模式，请问目前银行组合型理财项目主要有哪些?
L：我们会建议客户按资产的比例进行配置，首先要把生活的备用金留出三个月的收入，因为生活中都可能发生意外情况。特别是在目前市场波动的情况下，建议他将60％的资产都用于固定投资，比如保险、货币基金等。另外合理避税也是非常必要的，因为他们账户上的资产相对比较大。
剩下的40％中有20％建议做一些激进型的理财，比如参加我们的一些信托计划，还有就是进行股票型基金和指数型基金的投资，因为我们认为从2008年到2009年，甚至是2010年之后中国资本市场还是会进一步增长。另外的20％我们会建议他进行债券基金和混合式基金的投资。因为在资本市场强烈震荡的时候，通常就是债券市场表现漂亮的时候，而混合基金不仅可以抗风险，而且也能带来收益，相对来说中端客户抗风险能力会比较强。而高端客户资产越多的他们越不能承当风险，所以我们建议高端客户一定要长线投资，越是长线投资越是抗风险，但不是说只持一只基金长线投资，而是说在基金这个领域当中。比如说在牛市当中，那他最好选择指数基金和股票型基金做长线投资。但当市场将有一个转折点的时候，我们会建议他把股票型基金赎回，转入债券型基金或货币型基金，继续持有。就是说基金要长期持有，但不是一只基金长期持有，资产的配置是要互换的，到一定的资本市场变革的时候，他要对资产进行配置，如此才比较合理。
M：目前中高收入家庭这一群体很流行在日常生活中发生购置房产、旅游出行以及额外的奢侈消费等活动，这样的开支跟理财投资有什么间接的关系呢?
L：这样的群体他们的消费能力都比较高，所以他们购置奢侈品如车子、房子等消费能力也比较强。我们的建议是他们应该购置有价值的消费品和奢侈品。比如黄金、铂金、钻石和翡翠。据调查，1997年至今钻石的纯净度和价格都有非常大的提升，而特别是翡翠，它属于资源类产品，会因为资源匮乏和人们的购买量增加致使真品日渐减少，所以将升值得非常快。
至于房产，我的建议是先观望。王石就曾在央视中发表言论说，如果是买给自己住，那没问题，但如果是投资，三年后再说。我比较同意他的看法，但觉得年限不用那么长，在2008年我们可以先观望一下国家出台的房产政策再说。但购置店面应该来说比较合理，特别是繁华地段的店面。至于商品房方面的投资，我们建议高端客户投资100平方米以上的套房，不要去买小户型的套房，因为小户型套房在房产泡沫经济中一旦下跌，是贬值最快也最厉害的。像在1997年香港的经济危机中小户型商品房就是贬值最厉害的，大户型商品房也贬值，但在经济复苏的时候，几乎全都涨到原价之上，而小户型商品房没能涨价。大户型商品房必定是一个家庭所需要的，投资也好，居住也好，都是很好的，大家经济收入增长的时候，一定是考虑将小房换大房，所以大户型商品房是大家选择的最终目的，而去购买小户型必然是一个阶段一个阶段地被淘汰。
M：那么在2008年奥运经济来临之时，中高收入家庭应该如何投资理财比较合理?
第8篇：高端理财方式范文
——2012年7月26日，深发展总行完成了营业执照变更，正式更名为“平安银行”。
——2012年8月2日，“深发展”股票正式变更为“平安银行”，证券代码000001不变。
“接下来，平安银行将依托平安集团综合金融优势，重点发展以供应链金融为核心的贸易融资等对公业务和信用卡等大零售业务，全面进入银行发展新阶段。两行整合后，平安银行将通过更广泛的机构网络、更多的专业人员、更丰富的产品服务为客户带来真正的价值”，平安银行负责人说。
在贸易融资业务方面，原“深发展”作为国内最早开展贸易融资的银行之一，凭借其产品、功能及客户网络方面的领先优势成功占据贸易融资的制高点。2006年率先掀起“供应链金融”浪潮，一举奠定了其在该业务上的绝对领先优势。目前，“深发展”的供应链金融业务整合了数十项产品服务，能够向供应链节点的任何企业提供融资服务。
“整合后的平安银行将以‘一个客户、一个账户、多个产品、多种服务’的综合金融模式，为客户提供涵盖银行、保险、证券、信托等综合经营服务，让那些财富快速增长的投资者不用同时管理多个分散账户或者面对多个理财机构，为他们带来更愉悦的一站式金融理财服务体验”，平安银行负责人表示，中国的经济在快速发展，家庭的财富积累也很快，为了满足财富管理等金融消费升级的需求，平安银行还将整合客户资源，深度开发客户需求，通过设计更好的产品和服务来满足客户，用长期的投资组合、风险管理、专业服务留住客户，让更多的客户通过平安综合金融平台做长期的财富管理。
目前两行间的大部分业务已实现互联互通，包括存取款、转账汇款等金融交易业务。银行的各项产品、服务、定价、客户分层和权益等已基本实现统一。原两行信用卡在产品、服务、定价、服务渠道、账务和额度等方面也已实现完全统一。客户在原两行的信息已实行统一管理，客户资产合并计算，并根据合并计算后的资产享受高端和优质的服务。两行整合成功不仅让平安集团综合金融平台产生质变，为平安银行打造最佳银行战略奠定了坚实基础，还将在引领中国银行业转型，引领国人金融消费和财富管理上升级。
据透露，平安银行之所以能够扛起“000001”这面深圳市第一股的大旗，其背后是一个多次考量和反复权衡的结果。2011年，为了给新银行起一个最合适的名称，决策层甚至专门聘请了国际知名的品牌调研咨询公司进行评估。评估结果显示，平安银行名称在客户好感度和接受度方面表现更优，使用该名称也更有利于借助和发挥控股母公司中国平安集团在品牌、客户、渠道、产品、服务等多个方面的优势，对业务发展和市场开拓，尤其在交叉销售、提供综合金融产品和服务方面更具优势。
银行业抢滩高铁商务贵宾厅资源
剑指高端客户服务
近年来，完善的高铁网络带动了城市间经济的发展，高铁具备便捷与高效的特点，商务人群核心出行方式逐渐从飞机延伸到高铁。银行业洞察到商务客户出行方式的转移，随着商务客户人群持续增长以及人群经济效益的逐渐突显，银行业纷纷加快抢滩高铁贵宾厅资源的步伐，积极优化商务客户服务的质量与内涵，延续对高端客户的价值服务。
契合商务人群的出行需求，中国银行、建设银行、农业银行、光大银行等众多银行已进驻高铁贵宾厅，全力为商务客户打造更贴心、更便捷的服务。舒适的休息环境、丰富的视听娱乐、私密的商务洽谈环境、人工呼叫候车提醒、相关业务办理等人性化服务，尽显对客户无微不至的关怀。某银行负责人表示，“高铁站点人流量庞大，几乎聚焦了整个城市的目光，高铁贵宾厅既是企业服务客户的平台，更是品牌塑造、业务展示的重要平台。”
第9篇：高端理财方式范文
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。
三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。
四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。
五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。
----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§网整理该文章……
理财规划师的学习内容
理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。
如果细分的话还包括：
①语言表达，谈话技巧的知识
②信息搜集与整理，归纳与分析的方法
③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识
④财务分析知识及会计原理
⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识
