快速融资的办法精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的快速融资的办法主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：快速融资的办法范文

关键词：典当行 融资 中小企业 风险防范

中图分类号：F832.38 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）07-0052-03

一、内蒙古典当行基本情况及特点

（一）典当行平稳发展，地区分布集中

截至2010年末，全区依法设立典当行129家，分支机构33家，注册资本18.6亿元，从业人员1127人。分地区看，呼包鄂经济圈发展较快，共设立典当行47家，占全区的36.43%；东部五盟市共设立典当行30家，占全区的23.26%。据对13家样本典当行调查，2010年末其资产总额2.19亿元，同比增长10.10%，负债总额0.57亿元，同比下降0.97%，8成以上企业认为近3年典当行业保持正常发展或蓬勃发展，5成企业认为典当需求增加是典当行保持快速发展的主要原因。

（二）客户群相对集中，房地产抵押典当业务发展迅速

目前，全区典当行的主营业务包括动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务、限额内绝当物品的买卖、鉴定评估及咨询服务、商务部依法批准的其他典当业务。服务对象主要是中小企业和个体私人经营者，发放当金全部来源于企业注册资金，经营风险自行承担，盈亏自负。2010年，典当行为全区中小企业和个体经营户融资9835笔，发放当金26.4亿元，同比增长15%。分业务类型看，动产质押典当业务4.97亿元，财产权利质押典当业务3.45亿元，房地产抵押典当业务17.9亿元，占全部业务的67.8%。房地产抵押典当业务中，居民生活性融资、中小企业和个体工商户生产性融资、房地产开发企业开发性融资占比分别为28%、48%和24%。

（三）典当行经营效益稳步提高，收入来源稳定

典当行主要收入来源是典当当金利息和典当综合费用。当金利率按人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，典当综合费用包括各种服务及管理费用，月综合费率按《典当管理办法》规定执行。2010年，全区典当行实现税后利润4963万元，同比增长22.6%；13家样本典当行实现利润总额1589.76万元，同比增长52.62%，绝当额488万元，同比下降37.11%。

二、典当行金融服务功能分析

（一）手续简便、操作快捷

中小企业和个体私人经营者的融资需求具有贷款额度小、资金需求急、需求频率高的特点，在典当行融资无需提供财务报表和贷款用途等资料，只需提供符合规定的当物，相关证件材料齐备，即可取得当金，时间跨度较短，能及时满足中小企业和个体私人经营者的资金周转需求。对13家样本典当行调查显示：2010年共发放当金3.67亿元，居民和中小企业当金比约为9：1；认为居民和中小企业典当的首要目的是流动资金需要的典当行分别占9成和6成，认为典当能部分满足居民和中小企业融资需求的典当行占8成，认为典当对居民和中小企业融资作用比较大的典当行占7成。

（二）当期较短、融资灵活

银行贷款一般期限较长，而典当期限由当户和典当行自行约定，最长不超过6个月，到期可以续当。相对于传统金融金机构，典当融资额度更加灵活，具体按照《典当管理办法》的规定对典当物的实际价值进行评估鉴定后确定。对13家样本典当行调查显示：居民典当期限一般在3―6个月，中小企业典当期限一般在1―6个月，且典当时间很分散，无明显的季节性规律。

（三）抵押或质押范围广泛

与商业银行不同，典当行既可以开展不动产抵押，也可经营动产质押和财产权利质押等业务，如黄金饰品、古董、硬木家具、房产、汽车、艺术品、机器设备等。2010年，13家样本典当行典当业务中，发放房产当金占比为72.8%，发放股权当金占比为13.4%，发放民品当金占比为6.1%，发放交通工具当金占比为4.6%。从占比情况看，房地产抵押典当业务发展迅速，股权质押典当业务呈上升趋势，传统的民品质押典当业务范围有所缩小。

三、存在的主要问题

（一）监管法规不健全

目前，典当行经营和监管中适用的法律法规较多，但以《典当管理办法》为主要监管依据，随着典当行的快速发展，《典当管理办法》也显现出一些缺陷。一是该办法属于部门规章制度，法律位阶较低，一般不作为援引法条，一旦与国家现行的法律法规如《担保法》、《公司法》等出现抵触时难以适用，不能有效保护典当行的合法权益。二是《典当管理办法》规定，设立典当行或分支机构应由商务部批准并颁发《典当经营许可证》，商务部对典当行实行归口管理，履行监督管理职责，负责典当行日常业务监管。省级商务主管部门按季向商务部报送本地典当行经营情况，并对典当行进行年审。由于典当行的审批权和监管权均在商务部，省级以下部门无法履行相关职责，典当行的现场、非现场监管缺失，难以适应典当行快速发展的需要。

（二）违规经营现象依然存在

据调查，个别典当行不能严格按照《典当管理办法》的规定经营，主要表现在：一是典当行在登记事项变更时，违反变更程序，存在不符合《典当管理办法》规定的行为。二是典当行不注重控制企业自身经营风险和资金安全性风险，资产管理中，对同一法人或自然人典当余额超规定限额。三是典当当金利率偏高，如某市典当行贷款利率为35%，不仅超过了现行6个月基准利率，而且高于贷款基准利率的四倍。四是个别企业对当票不够重视，存在填写不完整、填写错误、随意作废、保管不善、丢失当票等现象。

（三）房地产开发企业进行典当融资存在潜在风险

在信贷资金趋紧的形势下，为防止资金链断裂，一些中小房地产企业转向典当行融资。由于内蒙古从事房地产开发性融资的典当行多为近年新设立的企业，对传统典当业务不熟悉，尤其在房价持续攀升时更倾向于简单易操作的房地产开发性融资，忽略了宏观环境变化和自身经营管理中存在的潜在风险，一旦房地产市场出现较大波动，可能会形成系统性风险。

（四）融资渠道单一

根据《典当管理办法》相关规定，典当行的唯一融资渠道是向商业银行贷款，但目前内蒙古尚无一家商业银行为典当行提供贷款。由于典当行资金实力有限，发放当金全部来源于企业注册资金，在资产规模和融资比例受限的情况下，难以充分发挥其社会资金融通、支持中小企业的功能。同时，也不排除个别典当行通过非法吸储来融通资金，这将直接影响到区域内金融稳定和社会安全。

（五）典当行面临较大的外部冲击

一是小额贷款公司发展迅速，截至2010年末，全区已开业小额贷款公司422家，注册资本312.5亿元，累计发放贷款511亿元，是典当行发放当金的19倍。二是寄卖行、旧货店、调剂部、中介所等旧货经营企业以及投资公司、担保公司、信贷咨询服务公司等非法从事典当业务现象日益突出，部分企业在对外宣传上，有意通过典当、融资等模糊性表述误导消费者，开展非法融资业务，不仅严重扰乱了正常的金融秩序，且易与黑恶势力勾结，成为销赃、洗钱的主要场所，危害社会稳定。

（六）缺乏专业人才和内控管理机制

典当行属于特殊行业，涉及经营管理、金融证券、珠宝鉴定、房产评估等各个方面，对人要求较高，不但需要经验丰富，而且要知识渊博。目前，内蒙古典当行专业管理人员和技术人员相对匮乏，尤其在鉴定、评估、财务、档案等方面的管理较为薄弱。此外，多数典当行的内控管理制度不健全，缺乏在财务管理、业务流程设置、风险防范等方面的规章制度，影响其稳健经营。

四、政策建议

（一）完善法律法规，加强监管指导

一是进一步修改完善《典当管理办法》，尽快出台《典当管理条例》，明确典当行的商行为性质，提升其法律位阶，强化地市级商务主管部门的监管职能，对典当行进行现场和非现场检查，允许有条件的地区将典当行审批权下放至省级商务主管部门，提高工作效率。二是建立商务、公安、工商、人民银行、房地产等部门行业管理协作机制，加大综合执法检查力度，改进和完善相关服务，促进典当行稳健经营。三是加大对高利贷、非法集资和擅自吸收公众存款、洗钱等违法犯罪行为的打击力度，进一步整顿和规范典当市场秩序。

（二）注重人才培养，强化内控管理

针对当前典当行专业人才匮乏的现状，相关部门应制定典当行从业人员标准，明确典当从业人员资质，启动和推进典当从业人员的资格认证工作。典当行应加强员工在金融、法律、管理等方面的培训，提高其综合素质。同时，应进一步深化典当行内部制度改革，完善现代企业管理，提高风险管理技术，健全内控管理机制，提升风险防范水平。

第2篇：快速融资的办法范文

然而高收益必然伴随着高风险。业界这样形容典当业：这是一个看得见利润，看不见风险，风险又无时无处不在的行业。

在诸多增长迅速的中国金融热点中，典当热的出现颇能激发人们的兴趣。虽然上海有的典当企业年纪比世纪广场上的日晷还要大，但是真有一天小区附近挂起一块“当”字招牌，还是能吸引街坊四邻们惊讶的眼神。

2006年初，“进当铺”和“开当铺”成了最耀眼的经济热点之一。作为理财融资的一种快速渠道，“进当铺”成为中小企业以及市民阶层关注的对象。钱生钱财聚财，作为一种投资渠道，“开当铺”也让各方老板欲罢不能。

典当准入门槛初放后，2006年初，仅浙江一地就有4亿资金潮涌典当业。民资丰裕的长三角成了开闸放水的稻田，大量资金图谋灌进典当业这片金灿灿的田野。

想入典当这一行并非如想象中那样简单，除了大量的资金门槛外，还需经过层层严格的审批。“条条大路通罗马”，记者了解，涉水典当业的方法大致有二。

阳关大道直取正途

依据最新实施的《典当管理办法》(简称《办法》)，备足资金，递交申请，以待批复。

根据商务部从4月1日起正式实施的《办法》的规定，从事财产权利质押典当业务的典当行注册资本最低限额1000万元，并如实际缴付货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；如果典当行设立分支机构，总部的注册资本不得少于1500万元，高出原来标准50%，每个分支机构需拨付的营运资金限额也从原来的300万元提高到了500万元。新《办法》对注册资金的要求主要针对新开典当行，此前已经注册的可继续营业。

上海东方典当有限公司总经理助理刘锋告诉记者：“简单地说，拥有500万元资金以及一个可供营业的门面，就具备了开设典当行的资格。当然，若要开设从事房产抵押典当业务或从事财产权利质押典当业务的企业，其注册资本不得少于500万元或1000万元。”

刘锋表示，在民间资本基础雄厚的长三角，拥有开设典当企业能力并非是什么稀罕事。不过，走程序并非具备条件就可以开张营业，还需要上交申请审批，从上海市一路审批到商务部，手续上需要花大工夫。

柳暗花明另辟蹊径

做餐饮的可以加盟餐饮集团，做服装的可以加盟时装名牌。那么开典当行是否可以“加盟”呢？

某业内人士在与记者攀谈中笑言：“就在我们这间贵宾室，我所接待的欲加盟我们典当行的民企老板就有十几位。”

长三角民间资本实力雄厚，手头拥有上百上千万资金的大户老板并不罕见，钱对于他们来说不成问题。如果走正常渠道交付审批，一来时间拖得较长，二来一旦任何一个环节上出了问题都会导致前功尽弃。于是，头脑灵活的商人们想到了加盟的办法。已注册的典当企业开办分支机构相对更为容易，加盟已注册典当公司就成了一种捷径。不但可以借助其身份快速实现资金投放入行，又可以借助其长期的管理经验规避经营风险。

典当有风险入行需谨慎

高收益必然伴随着高风险。业界这样形容典当业：这是一个看得见利润，看不见风险，风险又无时无处不在的行业。

据了解，典当业最常见的风险还是经营风险，包括误收赃物风险、鉴定估价和市场预测失误风险、绝当变现风险等等。像眼下颇为热门的房地产、汽车质押典当，前者容易出现产权不清晰、价格虚高等问题，后者则存在证照作假甚至是非法销赃“洗钱”等情形，这些都是典当行日常经营中所必须面对的现实风险。

与传统的经营风险相比，融资风险大有后来居上的势头。现在中小企业用厂房、住宅等房产作抵押融资，典当金额巨大，动辄数十万元甚至上百万元。而大笔资金出借也让典当行如履薄冰，一次失手就极有可能造成巨大的损失。此外，典当融资本身性质就是赶时间，不像银行贷款那样需层层审批道道把关，巨额的款项常常一周内放款，更是加大了出错的可能性，提高了风险。

随着典当行的开放，市场剩余空间已显局促，比拼经营规模、资本实力的迹象已露端倪。这对部分规模、资本偏小的典当行而言，从业整体风险必然加大。为此，有业内人士预言，照目前的势头发展下去，维护现有典当行业秩序将变得十分艰难。

典当行收费标准参考

《典当行管理办法》规定：

第3篇：快速融资的办法范文

尽管近期国家出台的相关政策，在客观上带动了信托、地产基金等金融创新工具的发展，在一定程度上削弱了企业对银行信贷的依赖。房地产融资渠道呈现多元化的发展趋势，但是这些渠道所提供的产品却难以满足市场需要。

另外，风险分担机制尚未建立，鉴于房地产开发资金对银行的高度依赖，致使银行累计了大量的房地产金融贷款产品。同时也造成风险过度集中于银行。

随着房地产行业的不断发展以及融资政策的逐步放松，以银行信贷为主导的单一融资格局将会逐步被多元化的融资格局所替代。除银行信贷之外的各种融资渠道的发展空间将被进一步打开，预计房地产信托业务管理办法将在近期有所突破，而直接融资环境的改善将很快提上议事日程。届时，人们所看到的将是具有产业投资基金、银行信贷以及房地产信托三足鼎立之势的房地产金融市场。

健全房地产融资体系应包含两个方面内容：一是围绕房地产融资而构建的具有不同市场功能的金融机构体系。二是构建多元化的房地产金融市场体系。在完善金融机构体系方面，除了原有的商业银行、信托公司以及保险公司之外，还应建立和完善专业化的房地产投资基金、抵押资产管理公司、互助储蓄银行以及储蓄贷款协会等金融机构。在构建市场体系方面，应通过借助资产证券化、指数化、基金化等金融手段，促使房地产金融资产顺利实现流通和交易。通过完善的房地产融资体系把本来集中于房地产信贷机构的市场风险和信用风险有效地分散到整个金融市场中。

未来房地产融资市场中的金融创新主要体现在以下两个方面：一是如何满足企业日益多样化的融资需求。目前市场中资金信托计划的设计模式呈现多样化趋势，资金的性质可以是债权或股权，资金的期限可以是单期或多期滚动，资金的投向可以是定向或非定向。二是如何帮助企业规避融资风险，房地产金融产品创新在客观上降低了房地产企业的融资成本，提高了融资市场的效率，有助于融资市场体系的进一步完善。

第4篇：快速融资的办法范文

关键词：中小企业 贷款 融资

2011年9月9日，工信部运行监测协调局和社科院工业经济研究所共同《2011年中国工业经济运行夏季报告》。报告指出，虽然规模以上企业运行状况良好，但困难企业更加困难，小微型企业经营困难加剧。1~7月，各月亏损面总体变化不大，但亏损企业亏损额增幅1~2月为22.2%，1~6月达到41.6%，1~7月进一步上升到46.9%。

1 融资困难、告贷无门的现状

1.1 我国的中小企业发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强

目前，全国工商注册登记的中小企业占全部注册企业总数的99%。中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%；流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上。中小企业大约提供了75%的城镇就业机会。近年来的出口总额中，有60%以上是中小企业提供的。中小企业已成为拉动经济的新增长点，在90年代以来的经济快速增长中，工业新增产值的76.7%来自中小企业。中小企业是缓解就业压力保持社会稳定的基础力量。相对大企业而言，中小企业改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快。因此，在改革进程中，中小企业往往是试验区，是突破口，是马前卒。中小企业的各项改革成果，为大企业的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面做出了贡献。

1.2 我国中小企业融资难、贷款难的特点

目前遇到的主要问题：一是经济快速发展，带来资金供需矛盾的日趋紧张。这是宏观的，必然存在的主要原因。二是银行信贷门槛过高，银根有所收缩。加之商业银行体制改革后权利上收，以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权，有心无力；实行资产负债比例管理后，逐级下达“存贷比例”，使本来就少的贷款数量更为可怜，贷款供应缺口加大。三是信用保证缺乏。银行只认可土地房产等不动产作抵押，中小企业担保机构少，担保品种单一，寻保难。三是企业资信信贷较难。中小企业贷款难、寻保难与其资信等级不够有关。建立以企业资信档案为基础的信用制度已迫在眉捷。此外，中小企业借贷成本高，也影响了其融资能力。基于上述原因，福建省中小企业约有52%无力从银行获得货款，致使21.6%的中型企业开工率不足50%；73%的小型企业开工率低于80%。

2 国外中小企业融资、贷款的模式

2.1 美国：提供担保鼓励贷款。美国政府并未给商业性金融机构“下达”行政性指标，而主要是通过政府对中小企业政策性金融机构提供的担保基金，引导商业性金融机构对中小企业贷款。此外，在美国中小企业信用担保中，商业银行也具有较大的主动性，能自主决定是否贷款，是否申请政府担保。

2.2 德国：融资与减税并用。德国制定了“一篮子计划”促进中小企业的发展，强调首先要解决中小企业的融资问题。自1984年开始，德国实行对中小企业有利的特别优惠条款：对大部分中小手工业企业免征营业税、提高营业税起征点；提高中小企业设备折旧率等。此外，德国政府要求各证券交易所中专门实行一些新的市场办法，帮助中小企业进入资本市场。

2.3 日本：全方位政策护航。日本政府除了直接为中小企业提供符合产业政策的政策性贷款，还出资成立了专门为中小企业服务的金融机构，以较民间金融机构更有利的条件向中小企业直接贷款。日本政府还以立法的形式设立“信用保证协会”和“中小企业信用公库”，向中小企业从民间银行所借信贷提供担保。日本的风险基金也很发达，向新兴的高技术型中小企业提供“风险投资”。普通商业银行对中小企业的资金融通也起到很大作用，除了地方银行和专门性的金融机构外，都市银行也开始向中小企业放贷。

3 解决我国中小企业融资、贷款的对策建议

3.1 建立和健全中小企业资信评价等级制度

建立和健全中小企业资信评价等级制度、企业法人资料资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业的信用、诚信、质量观念，以信用等级确定可贷款和融资的级别和额度。

3.2 健全多元化的融资渠道

为了防止经济过热或抑制通胀的加剧，央行抑制对我国的企业融资采取从紧的货币政策。在这种宏观的背景下，中小企业承受的资金压力远远大于大中型企业，特别是国有企业。在这样的背景下，完全可以开阔思路，开辟多元化的融资和贷款渠道，例如海外上市融资、私募股权基金融资、民间合法信贷等。

3.3 企业建立以租带购的模式

目前很多外资企业从成产设备、仓储、运输车辆，乃至办公设备都采取了以租带购的模式，可直接租赁，也可以融资租赁，这样不仅可以降低早期投入、提高企业快读反应能力，还可以在市场分工细化的模式下使用上更为先进的设备和享受到更为完善的服务。

3.4 提升企业管理水平

中小企业提高管理水平不但需要自身的经验、学习和努力，更需要中介服务机构的帮助，需要管理咨询。随着政府功能重新定位和政治体制改革的逐渐深入，政府对中小企业的指令性管理逐渐转向指导性、社会，这一过程要求适应中小企业需要的社会化服务体系逐步建立起来，为中小企业提供融资信息、管理咨询等中介服务。管理咨询是中小企业社会化服务体系中不可缺少的重要部分。通过管理咨询，中小企业可以充分了解自身状况，特别是企业内部的管理问题，并在咨询顾问的帮助下，找到适合自身发展的解决方案，而且管理咨询可以增强解决问题的能力，咨询顾问有自己发现和解决问题的方法和框架。

总之，解决中小企业贷款难、融资难的问题，需要国家短期内拿出快速反应、可行的政策，从长远的角度看，更加需要中小企业提高素质、加强管理，从内因上寻找解决办法才是更为可靠和长远。

第5篇：快速融资的办法范文

关键词：汽车消费;汽车金融;融资租赁

中图分类号：F426.471 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）02-0065-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.02.15

一、引言

改革开放30余年，我国汽车工业取得跨越式发展，产能、销量均实现巨大突破，我国已成为全球汽车产销量最大的国家。从目前流通模式来看，主要有现金购买、汽车信贷、经营租赁和融资租赁四种类型;相比前三者，汽车融资租赁在我国的发展远远滞后于汽车行业自身的增长①。在欧美发达国家，汽车融资租赁是新车销售的重要方式，在北美地区融资租赁形式进行的汽车销售占总销量的比重接近50%。相比而言，我国以融资租赁形式销售汽车的占比却微乎其微。作为一种创新金融工具，汽车融资租赁不仅有助于刺激汽车消费、带动汽车行业的整体销售规模。同时，也有助于推动汽车行业生产的增长，对于促进行业健康发展有积极的现实意义。尽管从20世纪80年代中期开始，我国境内便出现了汽车融资租赁业务，但受行业发展不规范、外部制约条件多等影响，整体行业规模小且发展缓慢。直到2008年《外商投资租赁业管理办法》和新《汽车金融公司管理办法》出台，为境内汽车融资租赁业发展提供了制度规范和发展机遇。在随后的几年时间里，国内汽车融资租赁业开始快速发展，并初步形成了一定的竞争规模。但因发展时间较短，整体发展水平与美国等先发国家比较，仍存在较大差距。

二、我国汽车融资租赁业的现状

（一）我国汽车融资租赁公司的发展历程

我国的汽车融资租赁业是从20世纪80年代开始兴起的。最初，从事汽车融资租赁的企业利用政府对于汽车使用级别的限制，以融资租赁的名义“高价卖车”，规避政策制约。随后，政府出台措施禁止从事汽车融资租赁业务。20世纪 90年代，受汽车出租服务业快速发展的影响，部分租赁公司开始尝试采用融资租赁的手段销售汽车。尽管在1997年出台了《关于不得以融资租赁方式变相销售购买小汽车的通知》叫停汽车融资租赁业务，但是部分融资租赁机构却选择“以租代售”、“租赁赠产权”等方式变相开展业务。在接下来的很长一段时期，汽车融资租赁业务在我国的发展都是受到限制的，因而整体规模较小。2005年，《外商投资租赁业管理办法》中提到“融资租赁包括汽车”，此外，内资融资租赁试点单位还包括两家汽车融资租赁公司。2008年，新《汽车金融公司管理办法》相继出台，在汽车金融公司的经营范围里新增了汽车融资租赁业务（售后回租业务除外），为我国汽车融资租赁业发展提供了制度基础和宽松的发展环境。

因早些年汽车融资租赁价格较高，且存在较多的限制条件，整体行业发展相对滞后，我国汽车租赁是市场渗透率（租赁汽车的数量占乘用车总保有量的比例）较发达国家市场明显偏低。目前，国内个人汽车融资租赁市场基本未开放，即使是公司车队，租赁渗透率也不到10%，且客户基本为外企;而在发达的成熟市场，每年近50%的车辆会以融资租赁形式出售。在新《汽车金融公司管理办法》出台后，许多融资租赁公司和相关机构开始积极寻求与外界的合作，专门的汽车融资租赁公司也日益增多。表2给出几个代表性汽车融资租赁公司的基本情况。

（二）当前我国汽车融资租赁公司的主要经营模式[2-3]：

1.银行资本主导模式。国银租赁公司为例，该公司以厂商租赁和经销商租赁为主要服务对象，在国内率先开展商用车租赁业务。具体来讲，该公司根据不同商用车的特点与需求，开展富有针对性的融资租赁业务，为国内商用车制造企业进入研发、生产、销售、发展的良性循环提供了专业的金融租赁服务。目前，国银租赁的用户已基本覆盖全国各省、市、自治区，并与一汽解放、福田汽车、陕西汽车、东风汽车、北方奔驰、红岩汽车、华菱汽车等11家商用车生产企业建立了良好的合作关系。

2.安飞士-安吉营运模式示例。这一模式主要反映了安吉租赁公司的业务特点，该公司由上海汽车总公司和跨国汽车租赁公司AVIS（安飞士）各出资50%组建而成，系中国首家汽车租赁合作公司。而安飞士-安吉营运模式主要由母公司筹措（包括向银行出售结构性金融融资产品等）资金来采购上海大众和通用的折价车辆，并通过向企业提供中高端车辆、基于整车厂4S店以及大客户部门来实现融资租赁。

3.厂商主导融资租赁。此类模式的公司业务通常涵盖范围较广，除融资租赁业务外，还涉及经营租赁业务、向国内外购买租赁资产、租赁财产的残值处理及维修以及租赁交易咨询与担保等。但因2013年8月起对融资租赁中增值税缴纳税基的严格控制，新的税务条款下，车厂需要缴纳额外的增值税额，这对于该模式下的租赁公司发展提出了挑战。

4.经销商主导租赁公司。以庞大欧力士租赁公司为例，该公司系2012年由庞大与日本欧力士集团合资组建而成，依托“庞大”的经销商渠道开展融资租赁以及经营租赁等租赁业务。目前，该公司已在全国21个城市开展了融资租赁。

5.融资租赁租赁。以2011年3月成立的广汇汽车租赁为代表，该公司退出了以“汇购”为主题的融资租赁形式，这一形式涵盖了“选购、采购、惠购”，并提供了包括气球融、515轻松融等在内的丰富业务类型。此外，在销售渠道上，广汇汽车租赁除了利用自身经销商渠道外，还与其他汽车经销商、二手车公司开展了合作，并推出了二手车融资租赁业务。当然，因广汇汽车租赁的业务运作模式与售后回租相近，故融资租赁中增值税缴纳税基的税款修订对其经营也产生了一定的影响。

上述几种汽车融资租赁经营模式各有特点，各有优势，也同样有自身的细分市场，可以看出国内汽车融资租赁业的发展势头还是较为迅猛，但因规范的行业发展历时较短，现阶段的整体行业规模仍旧较小[4]。根据国银金融租赁陈勇军的说明，当前国内汽车金融的渗透率仅超过10%，远低于成熟市场[5]，相比而言，其市场占比则更小，因此，国内汽车融资租赁业务的发展空间非常巨大。也正因如此，包括商业银行、汽车金融公司和汽车融资租赁公司都纷纷在谋求扩张。在近期的发展中，汽车融资租赁业也在积极寻求行业的创新发展，2013 年末，广汇租赁发行了国内收个汽车金融资产证券化产品“汇元一期”专项资产管理计划。尽管国内车金融公司的资产证券化（ABS）尚处探索阶段，且业界对此的看法也不统一，但作为一种创新实践，其意义也十分明显。

三、我国汽车融资租赁业发展存在的问题

通过对我国当前阶段的汽车融资租赁业发展状况的分析，并在与国外先发地区汽车融资租赁业发展情况进行比较的基础上，将我国汽车融资租赁业发展存在的问题归纳为以下几个方面：

（一）发展规模相对较小

因长期以来我国汽车融资租赁业发展受到政策限制，现阶段行业整体发展规模相对较小。市场上开展汽车融资租赁业务的机构，主要是各类融资租赁公司、有汽车厂商背景的大中型财务公司，汽车金融公司等。相对于汽车销售的其他渠道而言，只有极少量的车辆销售借助融资租赁业务。

（二）融资渠道较为狭窄

汽车租赁业务有一个特点，那便是在前期运作中需要投入大量资金购置车辆，并且为满足不同层次的消费需求，还要有专门的资金投入用于车辆的更新过程，这也就需要融资租赁企业用于广泛的融资途径。目前，我国大多数汽车融资租赁公司均是依靠自有资金或借助银行信贷资金，其他渠道的资金来源较少，与其他国家相比，我国汽车融资租赁业务在车辆使用年限、损耗等方面的经营管理滞后，限制了行业的发展。

（三）相关法律规范有待进一步完善

目前，我国汽车融资租赁业务的相关法律规范尚不完善，对出租人和承租人的合法权益保护不全面。比如，汽车融资租赁合同中关于出租人、承租人权利和义务的规定，与道路交通事故处理办法中关于交通事故责任认定方面存在的冲突等问题。目前，只有浙江杭州等地方交通管理部门出台了相关规范措施，给出了“融资租赁车辆出现交通肇事时对承租人追责”的规定。

（四）风险管控能力不足，经营风险较大

现阶段，我国汽车融资租赁公司的整体风险防控水平不高，对于承租人关键信息的获取能力较弱。同时，国内征信业发展正处在逐步完善的阶段，缺乏专门针对汽车融资租赁领域的信用评估，使得开展针对租赁车辆承租人的风险评估存在困难。即便是现阶段大多数企业都对承租人的条件作出了规定，要求提供抵押或担保，但仍然存在手续繁琐以及后期预警与催收工作薄弱等问题[6]。

（五）新车与二手车市场关联度低

拥有良好的汽车物权退出机制对于汽车融资租赁业的发展也是十分重要的。相对于汽车消费信贷而言，汽车融资租赁的一大优势便是：合同期满，承租人可以选择退租、续租或买断等方式进行处理，而如果合同期内承租人违约，那么出租人还可以通过回收汽车来再次租赁或出售。因此，二手车市场是否健全对汽车融资租赁发展至关重要。但目前我国二手车市场欠发达，通过汽车退市来回收资金的过程较。在融资渠道狭窄的情况下，汽车融资租赁公司的发展很难真正形成规模。

四、汽车融资租赁特点及国外发展经验

（一）汽车融资租赁特点

汽车融资租赁是国外较为常见的汽车经营销售模式，为了能够更加清晰的揭示其特点。本文从与传统的经营租赁和消费信贷的比较来进行阐述，与经营租赁相比，融资租赁的最实质的区别在于转移了与汽车所有权有关的全部风险和报酬。除此之外，汽车融资租赁与汽车经营租赁还在承担成本、租赁程序、租赁目的、租赁期限等方面存在差异（见表3）。

此外，汽车融资租赁与汽车消费信贷之间也存在差异，主要集中在融资范围、初始条件和定价等方面。一般说来，汽车融资租赁相对灵活，租金总额和本息总额要高于汽车售价，但能够满足一些客户的差异化需求（见表4）。汽车消费贷款与汽车融资租赁之间的主要差别由车辆的所有权所决定。

（二）国外发展经验

通过对欧美发达市场的汽车融资租赁业发展状况的分析，我们认为国外汽车融资租赁业发展的有益经验主要有以下几方面：

1.完善的汽车融资行业规范。在欧美等发达国家，对于融资租赁业的规范发展主要依赖其相对完善的民商法以及税收体系，对于汽车融资租赁价格、期限等所涉及的相关法律问题可依据诸多合同法规和判例来解决。

2.宽泛的市场准入条件。适度合理的竞争是促进行业发展的重要准则，对于汽车融资租赁业而言，也同样如此。也只有对出租人的准入条件放宽，才能有效降低汽车融资租赁价格，较好的推动行业发展。以美国为例，除了专业的汽车金融公司外，从事汽车融资租赁业务的机构还包括商业银行、信贷联盟、信托公司等。

3.丰富的融资渠道。汽车融资租赁行业的快速发展离不开大量的资金支持。以美国为例，其汽车融资租赁业发展的一个明显特征便是融资渠道逐渐丰富，从最初的内源融资（即自身的盈利积累资金）到外源融资（主要来自四个方面，分别是普通股份融资、债务融资、优先股融和发行可转换债券融资），到20世纪80年代后进一步转向内源融资和外源融资相结合、资本积聚和资本集中相结合的融资道路，以汽车金融资产证券化为代表。

4.先进的风险管理技术。汽车融资租赁行业的高风险性主要体现在所有权与使用权的分离以及租赁车辆的高移动性和变现性方面，因此，加强汽车融资租赁业务的风险管理也是增加行业发展的关键。因国外汽车融资租赁业的规范发展历时较长，其风险管理技术也相对先进。以美国为例，从其风险管理内容来看，带有明显的流程管理特征，涉及租赁前期、中期和后期的信用风险评估，并在具体的操作中纳入了包括判断分析法和量化分析法在内的诸多控制措施。

5.汽车市场的关联性强。在国外先发地区的汽车融资租赁市场中，新车市场和二手车市场紧密相连。通常情况下，汽车融资租赁公司的大部分车辆系通过靠签订回购合同从生产厂家租赁，合同到期后车辆由生产厂家收回，经整修环节后再投放二手车市场。在汽车融资租赁业务中提升新车市场和二手车市场的关联性，对于融资租赁公司和汽车厂家的发展而言，都有很大的帮助。其中，融资租赁公司可借此扩大经营规模，并且有利于减少车辆维修支出;而汽车生产厂家则可以借助租赁市场回收资金，保持市场占有率，又可以通过二手市场得到不小的回报，扩大了自己的市场份额。

6.完善的信用评估体系。对于控制汽车融资业务的风险而言，开展完善的信用评价体系建设也是极为重要的，基于这样一个评估体系，汽车融资租赁公司能够较为迅速的进行承租人的信用评价，给予合理汽车租赁风险价格，降低业务风险。

五、推动中国汽车融资租赁业发展的对策建议

（一）完善政策法规，改善法律环境

完善的政策法规和良好的法律环境是我国汽车融资租赁业快速发展的重要前提。首先，通过立法从本质上规范汽车融资租赁业的发展，明确汽车融资租赁相关环节的关键问题，为行业的发展提供良好的法律支撑。其次，协调融资租赁行业的部门监管，推动银监会和商务部在汽车融资租赁行业发展中的协调监管，在落实《融资租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》的

（上接第68页）基础上，积极协调尽早推动《融资租赁发》的颁布实施。

（二）出台优惠措施，促进行业发展

鉴于汽车融资租赁业发展对汽车工业发展和拉动消费中的积极作用，政府应积极出台优惠措施，帮助汽车融资租赁企业减缓经营各环节中的税收负担。可借鉴发达国家的经验做法，对汽车租赁业设置不同程度的税收优惠措施。

（三）扩大市场经验主体，强化市场关联建设

以降低业务发展成本、推动行业发展规模为宗旨，积极纳入更多的汽车融资租赁市场主体，推动形成良好的汽车融资租赁竞争格局。尽快培育和发展成熟的汽车融资租赁市场和二手车交易市场，建设连接汽车生产、销售与汽车金融的重要纽带[7]。

（四）健全风险管理体系，降低汽车融资租赁经营风险

对于汽车融资租赁企业来说，经营风险和信用风险不容忽视。就企业自身而言，需密切关注自身经营管理、资产负债、账户资金、信誉等方面的情况，做好内部风险防控的同时不断提升其外部风险的方法能力。对于汽车融资租赁行业整体而言，应积极推动专门的信用评估体系建设，推动信用信息数据库的加快建设与完善，并积极探索流程管理在风险防范重的应用切入点。

（五）搭建网络平台，提高信息化水平

信息化技术对于我国汽车融资租赁行业的发展有很大的促进作用，租赁企业不仅应当提高信息化水平，把各种信息技术应用到实际经营过程中，更重要的是提高重视程度，加深对信息化的理解。鉴于电子商务在人们生活中的地位越来越重要，我国汽车融资租赁企业还应当搭建网络平台，充分利用网络资源，开展网络租车业务，获取更多赢利创收机会。同时，通过新渠道和新的营销模式，提高自身经营水平和管理效率。■

参考文献：

[1]吴加冠.中国汽车融资租赁业的发展及其对策研究

[D].上海：上海外国语大学，2010.

[2]陆晓龙.汽车融资租赁业务模式与信用风险管理[J].上海汽车，2014（7）：30-32.

[3]王平.中外汽车融资租赁比较分析[J].现代农业科学，2008（9）：119-121、127.

[4]李超.汽车融资租赁蓄力“点金之术，资金需求暗涌待破“车在逋尽[N].中国证券报，2014 -04-18.

[5]陈健.汽车融资租赁市场前景广阔[N].上海金融报，2014-03-25.

第6篇：快速融资的办法范文

融资担保行业在化解中小企业融资困难方面发挥着作用，其作为社会信用体系的重要架构，在将个别企业经营风险转化为系统性风险方面起着不可替代的作用。但中国法律并未对融资担保做出明确的定义。中国《担保法》针对担保仅给出一个总括的概念，即担保又称债的担保、债务担保、债权担保。融资性担保即是担保人与金融机构等债权人约定，当被担保人未履行对债权人负有的融资性债务时，将由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。从经济学的角度来说，担保机构即是为他人提供担保并获取风险报酬的专业机构。融资性担保公司是指依法成立经营融资性担保业务的股份有限公司和有限责任公司。

从时间上看，担保行业在中国的发展可以分为四个阶段：（1）2000年以前，1993年中国首家专业担保机构――中国经济技术投资担保公司成立，该阶段为中国担保行业的起步和探索阶段，该阶段主要特征是担保公司股本结构主要为政府出资且数量少，并在政府主导下开始在全国铺开试点；（2）2001-2007年，随着民营经济大潮席卷和中国加入世界贸易组织，中国担保行业进入快速发展阶段，该阶段民营资本开始进入担保行业；（3）2008-2010年，受国际金融危机影响，中国中小企业生存异常艰难，随着政策向担保行业倾斜，大量境外、民营资本进入担保行业，担保公司数量呈爆发式增长，同时出现了大量“异化”现象，由于担保机构的素质和实力参差不齐，不规范经营现象时有发生，整个行业在快速发展的同时也呈现出无序混乱的特点；（4）2011年以后，在银监会联合七部委了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）以后，各地整顿融资性担保公司的工作普遍展开，担保行业开始进入规范运作、科学发展阶段。《办法》对担保公司注册资本、营业范围、准备金提取等都作出了详细的规范，在加大行业洗牌的同时，也对担保公司可持续经营的商业模式提出了更严格的考验。

起步于1993年的中国融资担保行业，经过20年的发展，已经具备了一定的规模，对支持社会经济发展、促进社会信用体系建设，尤其是缓解中小企业融资难等问题，发挥着并将继续发挥其不可替代的积极作用。

二、中国融资性担保行业存在的问题

融资担保关系着中国经济的多个方面，在整个经济体系中发挥着不可或缺的重要作用。2006年至今，中国社会经济快速发展，在政府政策进一步向融资担保行业倾斜的情况下，机构数量迅速增加，资本实力不断增强。于此同时，中国的融资担保机构承保金额在不断增加，新增承保规模不断增加，经济效益不断增强，融资担保机构风险控制能力逐步提高。但是目前的融资担保机构仍有进一步发展的巨大空间，融资担保行业存在以下问题：

（一）融资担保机构规模较小，缺乏可持续盈利模式

融资担保机构的放大倍数越高，规模效益越明显，而国内融资担保机构放大倍数普遍偏低，盈利能力较弱，业内普遍认为，放大倍数达到3倍才能保本，达到5倍才能盈利，但国外由于信用体制比较完善，融资担保业的放大倍数可高达16-18倍。国内融资担保机构的规模普遍较小，资本实力和担保能力较弱，缺乏可持续的盈利模式。

（二）部分融资担保机构违规经营，损害行业声誉

在国内，部分融资担保机构存在着不规范经营和违规经营等现象，严重损害了融资担保行业的形象。目前，与银行开展合作从事融资担保业务的机构仅占以“担保”名称注册登记的融资担保公司的少数，而大部分公司皆是“挂羊头卖狗肉”，高举“担保”的名义，去从事高息放贷经营，偏离了融资担保的主业。这不仅扰乱了正常的金融秩序，而且违背了成立融资担保公司的初衷，造成了不良的社会影响，同时也严重损害了那些从事正规融资担保业务的公司的形象，损害了行业声誉。

（三）担保机构专业人才匮乏

融资担保创新模式的开发、产品担保业务的复杂性和风险的管控均依赖于专业技术人才，因此，引进和培养高素质担保从业人员和管理人员，是担保机构能否创新发展的重要条件。我国担保行业起步较晚，尚未建立从业资格准入限制和严格的职位考核准入制度，现从事担保业务的人员管理能力与业务水平有限，应当加强担保机构人员专业素养和创新能力的培养，大力引进法律、金融、财务以及公司运作的综合型高级人才，建立层次化梯队式人才储备。

（四）相关制度、法规不完善

融资担保行业以“高风险、低收益”为行业特征，故银监会一再要求各地方监管机构要严格把控融资担保机构面临的各种风险和潜在风险，同时银监会对相关要求的内容规定比较笼统，某些条款的可执行度有限，再加上部分融资担保机构隐蔽的违规经营，从而使得许多相关的制度、法规难以落到实处。特别是遇到通货膨胀时，银行收紧银根，融资担保机构发展就会相对较快，反之当国家货币政策较为宽松时，中小企业从银行贷款比较容易，这就会在某种程度上约束了融资担保机构的业务拓展和经营。

三、中国融资担保机构商业经营模式的创新研究

融资担保行业在其发展过程中存在些许问题，然而其在中国经济高效、快速发展的潮流中发挥的重要作用，预计在将来的10年内都不会改变。鉴于融资担保行业相对滞后的发展局面，将在一定程度上影响中国融资担保行业的可持续发展，我国必须通过构建科学高效的商业经营模式来治理缺陷，主要从如下几个方面着手：

（一）创新合作方式，进一步加深“银、保、企”三方的合作

融资担保行业在确保担保业务专业化的同时，必须各有所长，积极扩大与政府和其他担保机构的合作面，取人之长，补己之短，积极吸取其他机构的创新经验，开发出自己更多的适合市场的新产品和服务，从而提高自身的金融服务能力和竞争力。

融资担保行业的创新离不开银行、信托等金融机构的大力支持和配合，应当在满足企业短期资金需求的前提下，尽可能利用自己所掌握的资源，积极寻求长期合作关系，比如开发引荐风险投资和对上下游相关企业进行战略性投资等。同时应继续完善和各金融机构之间的合作模式，最大程度上利用同行业的丰富金融资源，加强和贷款银行间的业务联动，进一步强化与金融机构的横向合作，实现三方抱团合作、密切对接、良好互动。作为统一利益链条上的“银、保、企”三方，只有良好合作，才能实现三方共赢。

（二）创新服务方式，为中小企业提供更多金融支持

各融资担保机构应当在借鉴吸收成功经验的基础上，进一步降低相互间的协调成本、简化审批程序、创新服务流程、减少企业的等待时间、积极开发集合式债权基金等。有针对性地制定必要的标准和实施细则，解决中小企业不熟悉利息支付、缺乏信用意识等各种事项问题，并积极开展针对中小企业担保机构的信用评级，以进一步规范其担保行为。建立针对中小企业的信用档案和数据库，提高信用担保机构的信息化，提高中小企业信用意识和信用水平。

要进一步开发融资担保服务和产品，各融资担保机构必须开发更多的担保业务，比如开发履约担保、工程招标担保、诉讼保全担保等，为中小企业提供多样化金融服务。定期组织对中小企业相关投融资的培训，帮助中小企业实现更快更好的发展，要逐步改善中小企业的融资环境，同时实现自身在可控风险下的盈利最大化。

（三）改进风险分散机制，创新管理方式

为了进一步分散融资担保风险，国家提倡建立全国性的和省级的再担保机构，对担保机构开展一般再担保和强制再担保，在降低中小企业融资门槛的同时，运用多种方式灵活使用，完善反担保措施，有效规避分散风险。强化对企业的融资担保前调研，对借款人进行偿债能力评估和分析，降低面临的各种风险。

（四）创新经营方式，探索开展多元化业务。

在做好做强融资担保业务的前提下，根据融资担保机构的具体情况积极开发相关的关联业务，比如开发资产管理、拍卖、典当等与融资担保关联较强的业务。

成立较为专业的资产管理公司，主营短期项目投资、企业过桥贷款、处置不良资产等，帮助企业盘活资金。

融资担保机构可以进一步为企业提供增值服务，包括企业收购兼并、企业资产重组等财务咨询服务以及企业上市辅导等投行业务。

第7篇：快速融资的办法范文

关键词:民间金融 现状 对策建议

随着我国经济的快速发展,资金供需矛盾日益显现,民间资本运行融资规模不断扩大,已成为中小企业及“三农”经济取得流动资金和建设资金的重要渠道。为确实了解民间资本运行状况,我们对吕梁市文水县民间资本投融资等情况进行了专题调查。

一、当前民间资本运行的现状及形式

截止2010年9月底,吕梁市文水县全县金融机构的信贷总量为26.43亿元,其中小额贷款公司贷款投放0.095亿元,占比为0.436%。据估算,文水县的民间借贷总量约为8亿元,占比为30.3%。借贷用途分别为:生产(生意)周转71%、建房、购置大件电器17%、生活消费7%、其他5%。融资资本自有资金占85%,另有15%通过银行贷款和其它渠道流入。民间融资呈现新的走势,对多年来以银行信贷为主的借贷格局产生较大的影响,但不是此消彼长相互竞争或替代的关系,由于各自比较优势的存在,二者表现为一种互补关系。

二、民间资本运行的新特点

(一)民间资本融资规模逐渐扩大

随着市场经济的不断发展,民间资本进行融资逐渐成为金融领域不可或缺的一种形式,尤其国家各种扶持“三农”的优惠政策相继出台后,农民扩大生产规模,投资兴办企业的人数急剧增加,对资金的需求也呈快速增长的态势。在当前银行业金融机构贷款门槛较高,融资难的情况下,民间直接融资无疑是最佳选择。据调查,中小企业、工商户融资额度基本在10-50万元之间。

(二)融资主体呈现多元化

从调查情况看,过去参与民间借贷的人大多数在个人之间,而现在参与民间借贷的却多数为个人与企业之间。借贷主体体现了社会关系的“信息对称”性,借贷双方多数通过“血缘”、“亲缘”、“地缘”、“业缘”等社会关系媒介实现资金融通。民间融资方式分为几种形式:一种是民间借贷,这种方式在民间融资中占有相当大的比例;二种是民间票据融资,主要是企业与客户在采用银行承兑汇票结算货款时,将客户给予自己的银行承兑汇票转手给别的与此业务无关但手中有大量闲置资金可供借用的借贷者,以此获得资金的一种融资方式。三是向客户融资,这是企业通过本企业良好的信誉度,要求客户预交定金购买产品而取得资金的一种融资方式。借贷款项用途在个体私营经济发达地区多是投资办企业和经销商。

(三)融资方式逐渐走向正规化

为最大限度地降低经营风险,受到法律保护,民间资本运行逐渐走向正规。小额贷款公司成为民营资本运行的有效载体,办理手续 “短平快”。另外其他民间融资方式灵活多样,有口头协商的、有中间人担保的、还有实物抵押的,大都用借条方式融资,避免出现法律纠纷。融资期限以短期为主,大部分为3个月到半年,这是为了降低利息负担和规避风险。

(四)融资利率水平较高

从调查情况看,民间资本借贷利率水平一般都比较高,比银行同期利率高3至4倍。主要有以下几种水平。一是一浮到顶的模式。如吕梁文水海威小额贷款有限公司采取了一浮到顶的利率水平,目前执行利率为21.24%,是同期银行贷款基准利率的4倍。二是略高于农村信用社的利率水平。主要为生产经营类融资,这部分融资的主体为一些民间组织(例如由几户富有人家筹集资金,由一人或二人出面发放),融资的对象绝大多数为购买基本农资、开办商店、企业、公司等;融资利率为月息2-3分,以3分为多;个别融资利率有超过月息3%的;期限大部分以短期3个月为主,最长不超过1年,按月结息。三是零利率水平。主要是生活急需类融资,大部分为亲戚、朋友之间的临时借款,如婚丧嫁娶、求医问药、盖房购屋、求学外出等,这部分基本上为0利率,被视为亲朋、好友之间相互帮助,共度难关,一般没有利息,这部分借贷所占比例很小。

三、民间资本的发展趋势及政策建议

由于国有商业银行收缩县域金融业务,加上中小企业财务制度不健全,缺乏信用担保方式,社会信用体系不健全的情况,故难以从国有商业银行获得足够资金支持。而农村信用社资金资源有限,难以满足经济快速增长的资金需求。正规金融资源配置功能不足和信用制度的缺失,为民间资本的有效运行发展提供了空间。为此,应从各方面加强对民间资本的正确引导,使其成为正规金融的有效补充。

(一)不断完善民间金融制度

要不断完善小额贷款公司管理办法和制定完善合理的民间借贷法规,正确引导民间资本合理规范运行。鉴于目前民间借贷普遍存在且有进一步扩大的趋势,国家或相关部门要尽快制定《民间借贷法规》或《民间借贷管理办法》,以规范、保护正常的民间借贷行为。

(二)要适度开放,拓宽民资投资渠道

国家有关部门应尽快制定出台《鼓励民间投资的产业指导目录》,公布明晰的民间资本准入标准和准入时限,放宽民间资本股权比例限制,适度允许民间资本参与重点行业项目建设。如适当扩大村镇银行、资金互助社的试点区域,允许民间资本适度参股贷款公司,对于高新技术、环保产业等方面的创新性投资应进一步消除进入壁垒,进行政策性支持。

(三)要搭建平台,促进民资转型升级

地方政府应当充分发挥引导作用,积极构建民间资本与当地企业的合作融资平台,以引导民间资本更好地支持中小企业发展,形成实业发展与民间资本的良性循环,实现传统产业转型升级与民间资本发展壮大的双赢。

第8篇：快速融资的办法范文

关键词：降息

3月11日，记者从宝瑞通得到消息，即日起汽车房产业务典当综合息费将有大幅优惠，其中汽车最高降幅直逼50%，房产息费最低可达到2.5%/月，汽车息费最低可实现2.5%/月，这样的调整引来业界及不少融资者极大的震撼。据悉，此次降息已不是第一次，早在2010年宝瑞通就启动了名为“春雨行动”的降息，降息幅度也与此次相当，虽只持续了半年，但仍有不少融资者享受到了真切的优惠。

就宝瑞通本次的让利回馈，社会上也有不少质疑的声音，是否是全面性让利？让利幅度大的业务是否有高门槛？融资者是否能真正享受到回馈？为此，记者采访了宝瑞通汽车及房产两大降息业务的执行官。他们表示，绝大多数融资者都能获得较大比例的实惠，享受在行业内比较有竞争力的息费标准。

据记者了解，典当行息费标准，根据现行《典当管理办法》规定，房产最高综合息费不超过2.7%，汽车和民品最高综合息费不超过4.2%，加上银行基本息费标准，一般典当1个月周期，息费标准为3.2%～4.7%。而由于民品业务操作鉴定水平要求高、需要门店操作、业务收益不明显，部分典当行放弃民品典当专营汽车、房产业务，息费标准为房产3%，汽车4%左右。

真让利or真噱头

以汽车典当为例，以本次活动为契机，宝瑞通将计息周期从15日缩短为7日。此番超短期计息模式的推出，将实现“周用款，付周息”的低成本融资，特别是为1周左右超短期资金需求的融资者提供更便利、更省钱的选择。

“汽车典当的客户在资金需求上呈现出用款比较急、使用频繁等特点，宝瑞通推出这一计息模式秉承人性化服务理念，以满足客户短期性的融资需求。”宝瑞通汽车经营中心执行官倪曦坤说。据他介绍，客户可根据资金需求周期及资金回笼情况，选择7日、15日、30日3种计息周期，这样能保证融资者资金流动的灵活性和融资成本的经济性。7日计息模式的推出，特别适用经常出现资金流周转困境的汽车经销、外贸流通类用户。

倪曦坤举了一个例子：以典当融资100万的车辆来计算，原来息费为4.7%/月，融资成本为100万×4.7%=4.7万元，优惠之后3.0%/月，融资成本减少至3万元，几乎打了6折。而本次推出的7日超短当期，单一周期融资成本低至1万余元。

典当是融资者的福音

第9篇：快速融资的办法范文

一、国际贸易融资优势分析

（一）贸易融资是中小企业必不可少的融资工具

中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而贸易融资恰能满足这些要求。贸易融资无论从风险度、银行准入门槛、审批流程速度方面都较普通的流动资金贷款有优势。对中小企业而言，贸易融资具有以下优势：一是贸易融资具有流动性强、期限短和重复使用的特点，适合中小企业生产经营特点，能与企业资金流向一致，淡化财务分析和准入控制，适应主体资质偏低的中小企业。二是贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。在贸易融资过程中，农发行重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需套用传统的评价体系。可通过检测资金流和物资流，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资可以使其通过真实交易的单笔业务来获得贷款，解决融资难的问题。第三与传统的流动资金贷款相比，贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。

（二）贸易融资是农发行重要的信贷产品

首先，国际贸易融资风险小、收效快，符合银行资产盈利性、安全性和流动性的原则，能够降低银行风险；其次，收益率高，利润丰厚。贸易融资是在国际结算基础上开展的融资业务，作为国际结算业务延伸的国际贸易中小企业融资，前期为中间业务，中后期为资产业务，可以获得手续费和利差两方面的收入，有时还可获得1‰以上的汇兑收益；第三，通过贸易融资管理能将企业资金流和物资流达到同时控制，有利于把握动态风险，规避企业经营不稳定的弱点。通过贸易融资管理，注重贸易背景真实性和贸易业务连续性，经过双方银行之间的往来，可以将国际贸易实现的销售收入直接汇入贷款行企业账户，避免挪作他用，用于归还融资，保证了第一还款来源，降低融资行风险。

二、农发行对中小企业国际贸易融资存在的问题

（一）现行贸易融资办法没有区分企业类型进行管理

农发行现行的贸易融资管理办法使用于所有准入的客户，没有区分企业类型，对中小企业而言，办法太过苛刻，主要原因是中小企业财务管理不太规范，不适合贸易融资办法中规定的授信、用信标准。近几年，由于业务营销的需要，虽然放宽了贸易融资业务的准入门槛，但却未将中小企业的贸易融资与大型企业区别对待，这造成了中小企业的贸易融资实际准入门槛仍然很高。如出口押汇业务除了要求国外有资信等级较高的银行开立的信用证正本及与信用证条款相符的全套出口单据，还需要确认有效的担保（保证或抵押），与流动资金贷款调查无异。

（二）贸易融资审批程序过于繁琐

按照农发行贸易融资管理办法规定，贸易融资业务涉及资金计划、客户、信贷管理、风险管理、国际业务五个部门，资金计划部门负责资金头寸和利率定价，客户部门负责贸易融资业务的前期调查，信贷管理部门负责客户部门提交资料的审查、贸易融资审议和审批，国际业务部门负责单据的审核把关。具体流程为受理-调查-单证审核-审查-审议-审批-发放-监管-信用收回。审批流程视同流动资金贷款管理，往往一笔贸易融资审批完成需要较长时间，与贸易融资时效性特点相悖。如出口即期信用证，收汇时间在1个月内，如果按照现在的贸易融资审批方式，审批完毕经常出现已经收汇的情况。即使是扩大授信（原公开授信）客户，在初期授信时需要客户、信贷和国际业务等部门调查、审查和审批，授信额度批复后，在授信期限内办理具体业务时，也需要上述部门调查、审查和审批，银行不仅投入了大量人力物力，耗时耗力，而且延长了办理业务时间，不能为客户提供快捷服务。

（三）国际贸易融资形式单一，新产品拓展欠缺

农发行国际贸易融资管理办法规定了目前可以开办的9个传统的贸易融资品种，但真正开办的只有减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包借款业务，没有开办的业务中，也有各种限制，如由于风险控制原因，出口押汇仅能做信用证项下出口押汇。以上业务仅是传统的融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一，不适应国际经济金融发展趋势需要。国际上新兴的福费廷、仓单融资、出口商业发票融资等则很少开办，始终没有大规模发展起来，业务额极其有限，满足不了那些积极参与国际贸易中小企业的融资需求。

（四）中小企业国际贸易融资面临担保难问题

中小企业担保难是困扰其融资的主要问题，担保难主要有以下几方面原因，一是中小企业资产薄弱，可用于抵押的资产有限，缺少可认可的固定资产，如土地、厂房等，而机器设备由于抵押率低、费用高、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特性。二是为中小企业担保要承担较大风险，有经济实力的企业不愿意承担相应的连带责任，不愿为中小企业担保。而中小企业互保又没有足够的担保能力，作为融资银行，对融资安全性带来隐患。三是担保公司收费较高，许多中小企业不想承担或承担不了高额的担保费用，而且担保公司条件苛刻，在资产担保的同时还要缴纳至少10%的保证金，并有多名公务员担保。以上原因造成了中小企业融资担保难。

三、对中小企业国际贸易融资的对策及建议

（一）制定中小企业特有的贸易融资管理体系

作为农发行贷款的主要客户，许多中小企业国际贸易发展迅速，进出口客户逐年扩大，业务发展逐步增加，对农发行业务发展起着重要作用。因此，在总行贸易融资管理办法之下，应制定一套具体的针对此类企业的贸易融资管理流程，确保中小企业贸易融资业务进一步拓展。一是制定针对中小企业的信用评估体系。由于中小企业成立晚、规模小、融资需求频率高、额度小，农发行应制订适合此类企业特点的等级评定办法，合理反映中小企业的财务状况和偿债能力。在贸易融资业务中，现金流是还款的第一来源，贸易融资客户的信用评级标准应与流动资金贷款客户的标准有所区别，应该根据贸易融资业务的特点制订专门的信用评级制度。评价时可参考客户在海关、他行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。二是着手开发建立中小企业国际贸易融资客户信息管理系统，建立详尽的客户档案，了解客户的主要交易对象及近几年的交易情况，了解其履约能力，为国际贸易融资评级授信提供依据。

（二）完善中小企业贸易融资操作流程

在现有的农发行贸易融资管理办法基础上，设计针对中小企业特有的贸易融资操作流程，与国际贸易时效性相一致，提高办理效率。在中小企业年度授信时，按照农发行贸易融资管理办法要求，进行多部门参与，客户部门调查，信贷和风险管理部门审查和提出风险防控措施，贷审委审批。在年度内用信时，可参考商业银行贸易融资审批模式，取消客户部门调查、信贷部门审查审批环节，由国际业务部门直接调查、审查和审批，简化审批程序，改变现行的多个部门操作的现状，减少重复操作。

（三）积极创新适合中小企业的国际贸易融资产品

国际结算业务发展到今天，早已不再是单纯的资金收付，在结算的同时提供贸易中小企业融资已成为国际银行界的普遍做法。农发行应在了解市场需求的基础上，结合客户对外贸易的期限、支付方式等不断推出新的产品，并借鉴国际银行界的做法，将传统的贸易中小企业融资方式与新的中小企业融资方式融合起来，这样，即能树立银行的品牌，又可战领市场先机。结合中小企业业务品种多样化的特点，可择机开展福费廷、信保融资、进口双保理、融付达、仓单质押、应收账款质押融资等新业务，与国际银行业务接轨，进一步拓展农发行业务范围，提升社会影响力。

（四）完善中小企业贸易融资担保方式