环境污染的风险精选(九篇)

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第1篇：环境污染的风险范文

环境污染责任保险属于责任保险的一种，以企业发生污染风险事故对第三者造成的人身伤害或者财产损失依法应承担的赔偿责任为标的财产保险险种。环境污染风险事件频频发生，需要环境污染责任保险的参与和管理。环境污染责任保险的作用主要体现在通过保险功能和管理，环境污染风险责任实现社会化，达到减轻社会负担和优化资源配置的功能。环境责任保险是近年来重点关注和发展的保险业务，是一种以风险转移为目的的环境污染处理机制。与罚款、技术提升等传统的环境污染治理方法相比，通过环境污染责任保险可以有效的提升处理赔偿事故的效率、降低环境污染发生的概率和增强企业的竞争力等优势。

一、国内环境污染责任保险的开展情况

在国外，环境污染责任保险是许多国家通过社会化途径解决环境损害赔偿责任问题的主要金融工具和管理办法。在国内，随着对环境问题的日益重视，2007 年开始江苏、湖南、湖北、河南、重庆、深圳、宁波和沈阳等省市已经启动了环境污染责任保险试点，但进展缓慢，社会大众对其的了解知之甚少。2009 年，国家环保总局、中国保监会《关于环境污染责任保险工作的指导意见》( 环发〔2007〕189 号 )，重新探索环境污染风险防范和解决机制。其中，重庆、宁波、深圳等地保险与环保部门共同合作，正式启动环境污染责任保险工作。2013 年 3 月，根据试点城市的经验，环境保护部、中国保监会联合印发了《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》。其中明确三类企业必须强制投保环境污染责任险，否则将在环评、信贷等方面受到影响。同时也规定了相应的激励和约束机制，对按照规定应当投保而未投保的企业，环保部门将采取停业等相关约束措施。

2009 年，浙江开始启动环境污染责任险试点工作。2010 年，浙江省环保厅、浙江省保监局联合下发《关于开展环境污染责任保险试点工作的意见》，嘉兴，金华、温州都推行了环境污染责任保险。2014 年，浙江省政府《关于进一步发挥保险功能作用促进我省经济社会发展的意见》，规定在重金属、化工等重污染高风险行业试行强制性环境污染责任保险。具体到杭州，富阳区在 2012年开始推行环境污染责任保险，目前已有医药、有色金属、电镀等行业的企业投保。但总体的投保率偏低，在险种的设计、服务等方面存在缺陷，必须总结省内外试点城市的经验和地区实际，设计出符合地区特色的环境污染责任保险制度。

二、推行环境污染责任保险制度的建议

随着环境污染责任保险的广泛宣传和推广应用，杭州地区推行环境污染责任保险制度的时机已经成熟，可以借鉴已经试点城市的经验，特别是可以借鉴交通事故强制责任保险 ( 以下简称交强险 )制度的经验，设计符合需求的环境污染责任保险制度。对于杭州地区建议先推行环境污染强制责任保险。

(一)环境污染强制责任保险的条款设计

1. 费率分类问题保险费率是保险条款的基本内容，也是影响投保积极性的重要方面。环境污染强制责任强制保险费率的确定需要考虑制造环境污染的行业的特点和区域经济的特点分类确定。按照目前杭州地区的现状，可以在一些重点领域和污染严重的领域分类确定费率。比如分为重有色金属业、化工业、医药业、电镀业、其它行业等确定费率标准，并在高污染的行业要求率先投保环境污染强制责任保险。影响企业缴纳环境污染责任保险费的因素除了保险费率外，还有赔偿限额。强制保险提供的是基本的环境安全保障，赔偿限额也是基础性的基本保障。可以按照每次事故死亡伤残、每次事故人身伤亡、每次事故财产损失进行确定。考虑到全国各地经济发展水平和行业发展水平的不同，可以根据地方特点确定保险金额。以杭州市为例，2014 年度人身损害赔偿损失各项数据标准如下：全年农村居民人均纯收入 16106 元;农村居民人均生活消费支出 11760元;城镇居民人均可支配收入 33860 元;城镇居民人均消费支出23257 元。死亡赔偿金，按照当地居民平均可支配收入计算，赔偿二十年;残疾赔偿金按照城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准;财产损失较少，其赔偿限额可以按照基础确定一个标准，比如 1000 元。

第2篇：环境污染的风险范文

我国环境污染责任保险尚处于发展初期，应通过加强宣传与政策引导，建立完善的风险保障制度;建立三方协作的专业化风险评估制度及应急处理机制;创新保险公司险种;建立强制保险与自愿保险相结合的保险体系;建立防灾防损与理赔相结合的环境污染责任保险长效机制;构建环境污染责任保险执行体系等措施，进一步促进我国环境污染责任保险的发展。

关键词:

环境污染责任保险;保险责任;风险评估

环境污染责任保险是以环境污染事故责任为投保标的的责任保险。由于其运用市场化的途径解决环境污染给公众带来的损害，同时也促使企业加强环境风险管理，降低污染事故发生率，因此又称之为绿色保险。

一、我国环境污染责任保险制度实施现状

2007年，我国在部分地区开展环境污染责任保险试点，初步确定以生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业，易发生污染事故的石油化工企业，危险废物处置企业，垃圾填埋场，污水处理厂和各类工业园区等作为主要对象开展试点。［1］2013年，环境保护部和中国保监会在试点五年的基础上，《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，标志我国环境污染责任保险长效机制的建立。2014年5月修订的《环境保护法》规定，“国家鼓励投保环境污染责任保险”。总体看，当前我国环境污染责任保险制度在实践中取得一定实效，环保与保监部门的协调工作机制已建立，多个环境污染责任保险产品投入市场。截至2015年底，全国已有28个省(区、市)开展环境污染责任保险试点，投保环境污染责任保险的企业超过2.4万个，保险公司提供的风险保障金累计超过568亿元。

二、我国环境污染责任保险制度存在的问题

(一)投保量少，企业保费压力较大

目前，我国在重金属企业和石油化工等环境高风险行业及少数省市推进环境污染强制责任保险，多数省市针对非金属和石油化工企业投保环境污染责任保险还处于非强制的自愿保险阶段，各地投保量主要由政府引导和保险公司的宣传力度决定，而且由于环境污染责任保险专业性较强，众多涉及排污的企业并不了解环境污染责任保险的内容及保障范围，所以从2007年推行保险至今，投保量虽然一直呈上升趋势，但涨幅较小。究其原因，一方面，我国针对企业污染环境的惩处力度有限，造成企业缺乏投保环境污染责任保险的动力，投保意愿不足。［2］另一方面，从全国试点情况看，保险公司短时期内聚集大量同质风险，而且是高风险，保险公司出于利润考虑，形成保险费率高、赔付率低的局面。一些投保企业尤其是中小企业保费压力较大，投保情况一直不尽如人意。

(二)险种不能满足被保险人的实际需求

目前，我国普遍推广的环境污染责任保险主要包括一个主险和四个附加险。其中，主险的保险责任仅包括:第三者责任及相应的施救费用、清污费用和法律费用。四个附加险分别是:附加盗窃抢劫责任保险，附加精神损害赔偿责任保险，附加自有场地清污费用保险和附加自然灾害责任保险。可见，我国推行的环境污染责任保险在险种的设计开发和保险责任的确立方面过于狭窄，理赔范围小，只针对在事先约定的区域内，当发生突发事件造成直接损失时，保险公司才会给予赔偿。这些保险主险和附加险及相应的具体条款，虽然在一定程度上解决了相关企业针对环境污染所造成的风险责任，但并不能完全弥补企业由于环境污染带来的损失，由于限制条件过多，赔偿范围狭窄，不能满足被保险人的实际赔偿需求。所以，环境污染责任保险的具体险种还有待开发并完善相关的保险责任，以适应更多行业企业的实际需求。在具体保险责任上，投保企业在产品运输途中因交通工具导致的任何索赔，保险公司都不予赔偿。同时，由于被保险企业生产或销售的产品，因自身原因导致保险地之外发生的任何污染损失费用和责任，保险公司也不予赔偿。［3］目前，投保环境污染责任保险的企业多数是化工企业，客户遍布各地，由于环境污染责任保险中规定保险责任地点的固定性，导致一旦跨区域出现风险事故在理赔上就会存在一些纠纷，现实中由于跨区域造成的环境污染责任事故，就只能由投保人自己买单，造成投保人虽然购买了环境污染责任保险，但得到的保障却很有限，保险合同不能完全满足被保险企业的实际保障要求，这在一定程度上影响了环境污染责任保险试点的推广。另外，由于被保险企业或其工作人员造成的任何损失或赔偿责任，以及因环境污染间接受损的第三者的人身伤亡和财产损失，保险公司不予赔偿，这就使投保企业周边的企业一旦遭遇了环境污染事故造成停产或减产的间接经济损失，保险公司不能给予赔偿，投保企业需要自己承担相应的损失赔偿，这也使企业投保的积极性不高。

(三)缺乏完善的环境风险评估和投保程序

目前，我国环境污染责任保险还没有建立一套完整的投保程序。我国只针对氯碱、硫酸、粗铅冶炼等行业出台了《环境风险评估技术指南》，而其他高环境风险行业由于还没有颁布相应的环境风险评估技术指南，企业投保时只能参照指南规定的基本评估方法，综合考虑生产因素、厂址环境敏感性、环境风险防控、事故应急管理等指标开展评估。［4］由于保险公司缺乏相应的投保、核保与现场查勘专业技术人员，环境风险的识别和量化难度很大，而且行业和企业间的差异也较大，保险公司很难准确根据投保企业的环境风险进行产品定价。因此，一些保险公司在针对环境污染责任保险的投保时，只能委托具有相关技术水平的保险经纪机构(保险公估公司)和一些具有环境风险评估技术的公司代为执行，这虽然能获得针对投保企业的环境风险评估结果，但耗费较大的人力、物力成本，不利于保险公司的长远发展，也不利于环境污染责任保险在地区间的普及。

(四)产品处于投入期，缺乏政策和资金扶持

保险产品从被设计开发完成到进入市场销售，一般需要经过四个阶段:第一阶段是试点完善阶段，称为投入期;第二阶段是市场拓展阶段，称为成长期;第三阶段是市场饱和阶段，称为成熟期;第四阶段是衰退下降阶段，称为衰退期。由于环境污染责任保险在我国属于新兴险种，处于试点阶段，所以目前我国环境污染责任保险还处在投入期阶段。从各地试点情况看，普遍缺乏对环境污染责任保险的政策倾斜和专项资金支持，造成商业保险公司的利润下滑甚至亏损，虽然在一些试点地区，政府针对投保企业在保险费上有一定的环境污染补贴基金，但对保险公司的扶持力度却很有限。造成近些年环境污染责任保险主要依靠行政手段推广，保险企业由于成本所限，在区域内进行营销推广步履维艰。同时，由于推广成本较高、佣金较低，与保险公司合作的保险公司与保险经纪公司也缺乏推广宣传的动力。

三、完善我国环境污染责任保险制度的对策

(一)多渠道加强宣传与政策引导

第一，加强对保险企业的扶持。政府相关部门可根据本地保险企业针对环境污染责任保险的投保量，给予保险公司一定的展业经费补贴和专业技术支持，使其从专业角度对环境污染责任保险加强宣传，同时弥补在保险展业前期由于出险率高、投保率低带来的利润下滑损失，使保险公司能持续稳健发展。在此过程中，相关部门不仅要进行宏观决策，而且要进入微观经营管理活动中进行调研，切实解决实际问题。在宏观上，政府应对环境污染责任保险进行立法支持，同时建立多层次的环境风险保险体系。可由环保、工商、财政等部门及排污企业和相关的行会、保险公司共同出资，建立环境污染责任专项风险预防基金，各方按一定比例每年投入。在微观上，给予环境污染责任保险一定的费率补贴和税收优惠政策，以减轻保险企业负担，同时提供必要的行政便利措施。在具体操作上，可采取政府分保或协助保险企业进行再保险、转分保，承担部分运营费用支出，或采取超额补贴、保费补贴等方式促进企业投保环境污染责任保险的动力，也可对部分险种实施强制保险，体现政府对环境污染责任保险的扶持，促使环境污染责任保险良性发展。第二，对投保企业进行扶持。政府相关部门与保险行业协会及涉及环保的行业协会合作，聘请相关行业的技术专家，对投保企业在政策、技术和资金方面进行扶持。由于环境污染责任保险出险率高，导致保险公司保险费率高，很多企业不愿意投保，可建立资金池进行专款专用，给投保环境污染责任保险企业以一定的保费补贴，建立长效的环境污染责任保险保费补贴制度。同时，对投保企业建立激励机制，如对投保企业第一年给予优惠保费或分期付款政策，建立保单贷款制度，针对历年出险率较低的企业制定无赔款优惠政策。

(二)建立三方协作的专业化风险评估制度及应急处理机制

鼓励保险公司与政府、企业建立三方协作的专业化风险评估制度，构建环境污染事故处理协作平台，建立环境污染责任保险工作沟通协调、信息共享和合作推进机制，制定环境评估指南，做好保险理赔的责任认定工作。三方协作的专业化风险评估制度，根据相关排污行业保险条款的保险责任，评估其出险概率，制定其保险费率，会更有针对性，避免出现保险费率过高或过低的情况，同时也能更好地满足相关行业投保企业的实际需求。通过建立三方协作的专业化风险评估制度，三方当事人共同分析可能出现的环境污染事件，根据环境风险评估技术指南，明确风险责任事故归属，以及各方当事人承担的比例，建立应急处理机制，在条件允许的情况下建立社会应急救援基金，以应对突发事件。

(三)创新保险险种

第一，增加与细化保险责任。保险公司应依据中国保监会2006年和2010年颁布的《财产保险危险单位划分方法指引》内容，对涉及排污的行业进行分类。然后根据分类确定各行业中企业共性的风险因素、风险事故和风险损失特点及相应的出险概率，再结合相应企业特有的风险管理方法制定相应的保险责任。在这一过程中，各家保险公司可参照国外保险公司已成型的保险条款，并与当地环境保护部门、工商管理部门及与环保有关的行业协会进行沟通，获取第一手资料。第二，厘定保险费率。目前，我国保险公司使用的环境污染责任保险费率由国家统一规定，根据投保企业所属的行业不同，费率设定为2.2%～8%。由于同一行业的不同排污企业面临的环境风险存在差异，因此这种制定行业统一费率的做法不尽合理。保险公司应在调查投保企业经营状况、生产类型、污染范围基础上，预先评估其经营中造成的污染风险高低，并对各污染企业进行环境风险等级划分，制定不同的保险费率，对不同级别的排污企业收取差别保险费率。这样，制定出来的保险费率才有一定的公平性和合理性。第三，规定索赔时效。由于环境污染一般通过大气、水、土壤等自然条件对人身及财产造成侵害，具有潜伏性、长期性等特点，其损害要短则几年长则几十年才会暴露。这给保险公司的经营造成很大的不确定性。因此，需要规定明确的索赔时效，降低这种不确定性给保险公司带来的经营风险。如果索赔时效过短，会损害投保人及受害人的利益;如果索赔时效过长，保险公司又将面临较大的经营风险。因此，保险公司应根据环境风险种类确定不同的索赔时效，尤其是针对累积性环境污染责任保险应规定更长的索赔时效。

(四)完善强制保险与自愿保险相结合的保险制度

针对高风险的行业领域，建立强制保险制度，其他涉及环境污染的行业领域推行自愿保险。强制保险在条款设计上保险责任比较集中，适用于共性的风险，但保险金额或赔偿限额较低，保费较低，多数企业都能接受与承担。自愿保险在条款设计上保障限额较高，保费较高，适合有资金实力的企业投保。前期，通过环境污染责任强制保险带动了广大涉及重污染排放企业投保，在政府给予一定保费扶持基础上，更多企业了解了环境污染责任保险，同时也激发了保险公司开展环境污染责任保险的积极性。

(五)建立防灾防损与理赔相结合的环境污染责任保险长效机制

在企业投保之前，保险公司应联合具有环境风险评估资质的专家对投保企业进行风险评估，指出其在风险防范方面存在的不足，在风险能接受的情况下保险公司给予承保，如企业环境污染潜在风险过高，专家可对企业提出整改意见，有针对性地对投保企业在生产、加工、运输、储藏、销售等过程中存在的弊端进行分析，协助其合理规避风险，经过一段时间改进，如潜在风险降低到保险公司能接受的程度，则给予承保。在保险合同生效后，保险公司还可联系专业技术人员对投保企业进行二次检查，如果在规定时间内企业按时整改达标，则保险合同继续有效，如果没有达标，保险公司可采取增加保费的形式对其进行约束。在保险有效期内，保险人应经常与当地环境保护部门、环境保护研究等相关部门合作，不定期的针对当地实际情况对辖区内投保企业进行防灾防损宣传，同时加强信息沟通与交流，并给予企业防灾减灾技术指导与帮助，制定相应的防备预案。在灾害发生后，监督被保险企业积极进行施救、减灾，防止灾害持续蔓延。在事故处理结束后，保险公司要联系政府和相关管理部门与企业及时总结事故产生的原因与经验教训，防止类似事件再次发生，如此形成良性循环，最终可促进环境污染责任保险的健康有序开展。

(六)构建环境污染责任保险执行机制

环境污染责任保险执行机制的构建需要政府环境监管部门、环境污染事故损害鉴定部门、融资机构等共同参与。环境监管部门应充分发挥监督、检测、管理职能。各地环境研究所、环境监测中心等部门在技术上对排污动态监测提供技术支持，预防重大环境污染事故的发生，建立预防警报机制。环境污染损害鉴定、评估部门应做好协助保险公司进行责任认定的工作。一旦有排污企业发生环境污染损害事故，应由环境污染损害鉴定、评估中心对事故造成的损失程度、危害程度及应赔偿的金额进行技术、经济鉴定和评估，为承保环境污染责任保险的保险公司赔偿提供书面证明和权威依据。鉴于环境污染责任保险的赔偿金额比较大，一般会规定责任限额，这使损失的全部赔偿无法得到保证，往往需要政府承担大部分的“埋单”责任。因此，应设立专门的赔偿金融资机构。如，由保险公司、投保企业、政府环境管理部门联合出资设立环境污染责任保险保障基金，当赔偿环境污染损害事故时，经鉴定后，由保险公司依法提取。该项基金的设立不但可有效补充环境污染责任保险对责任限额规定的不足，而且能有效集中社会的资金力量及时治理环境污染，同时也可提高保险公司开发环境污染责任保险的积极性，切实维护污染受害者的权益。此外，由环境保护部门和商业银行联手提供“绿色信贷”也可在环境污染责任保险中发挥重要的资金保障作用。由保险公司和商业银行开展业务合作，当排污企业向商业银行提出绿色信贷申请后，可将绿色信贷和“环境污染责任保险”打包给排污企业;或当排污企业向商业银行提出绿色信贷申请时，如果其持有环境污染责任保险保单，商业银行可给其一定的便利和优惠。

参考文献:

［1］周道许.发挥保险作用建设绿色经济［N］.证券日报，2009－12－09.

［2］李华友.环境污染责任保险制度的困境与发展策略［J］.环境保护，2009(18):36－38.

［3］杜敬波，杜佳蓉.突破制约瓶颈，完善法治建设全面推进环境污染强制保险驶入快车道［C］.第十届环境与发展论坛论文集，2014.

第3篇：环境污染的风险范文

【关键词】环境污染 责任保险 强制

一、外部性与环境污染责任保险

（一）污染企业生产的外部不经济性与环境污染责任保险有效需求不足

污染企业在其生产经营决策时，往往只从自身成本收益角度考虑，而并未把其经济活动产生的环境污染等社会成本考虑在内，使得污染企业的私人成本小于社会成本，其生产经营具有外部不经济性。在存在外部不经济的情况下私人活动的水平常常要高于社会所要求的最优水平。

在任意责任保险的情况下，若没有外在约束，污染企业为了自身利益最大化一般不会自愿购买环境污染责任保险，导致有效需求不足。由于我国环境权、环境侵权以及环保等方面的法律法规尚不完善，尤其缺少污染损害赔偿方面的法律规定，环境污染赔偿责任并未成为污染企业的风险，不能刺激企业积极投保环境污染责任保险，致使有效需求不足。

（二）保险人承保的外部经济性与环境污染责任保险有效供给不足

由于环境风险后果的严重性以及展业、承保、定损、理赔的难度大，导致环境责任保险的经营成本较高，收益较小。环境污染责任保险具有很强的公益性，代表社会利益的政府用很小的代价就可获得环境污染责任保险带来的好处。商业保险公司生产环境责任保险时，承担了应由社会负担的成本，保险生产私人边际成本高于社会边际成本，私人边际收益却小于社会边际收益，保险人承保具有外部经济性。在存在外部经济性的情况下私人活动的水平常常要低于社会所要求的最优水平。

在任意责任保险的情况下，若没有外在支持，商业保险公司为了自身利益最大化一般会减少环境污染责任保险的供给，导致有效供给不足。由于目前企业的违法成本过低，偷排超排的现象十分普遍，环境污染事故经常发生，环境污染责任保险对保险公司来说也是高风险产品，很多保险公司对此持谨慎态度。

二、信息不对称与环境污染责任保险

（一）逆向选择、柠檬市场与保险公司承保意愿不足

事前的信息不对称会导致逆向选择问题。逆向选择的存在使得市场价格不能真实的反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。在环境污染责任保险中，保险人和污染企业之间存在信息不对称问题，污染企业对其自身的环境风险状况拥有的信息多于保险人。如果保险人无法进行有效的风险识别和评估、细分市场，就无法制定出真实反映投保人风险状况的费率，市场就会缺乏效率。

逆向选择最终导致柠檬市场的出现。由于信息不对称、保险公司细分市场和差别定价能力不足等原因，保险公司采取平均定价法，导致环境污染风险低或者风险控制有效的企业退出保险市场，而高环境污染风险企业则积极投保环境污染责任保险，致使保险市场失败。

由于逆向选择和柠檬市场问题破坏了保险风险分担和大数法则的运用，保险公司出于自身经济利益不愿承保柠檬市场中的高环境污染风险企业。

（二）有限理性、机会主义与污染企业投保意愿不足

西蒙（1947）认为行为人是有限理性的，决策者不可能掌握全部信息，因此不能做出完全理性的决策。作为微观经济活动主体的企业是有限理性的，由于环境污染损害的突发性和影响的渐进性，污染企业有时并不能充分意识到环境污染损害后果的严重性以及经济和社会影响。污染企业不能完全意识到环境风险管理的必要性，降低了其投保意愿。

投机性和逐利性使得机会主义盛行，降低了企业投保环境污染责任保险的意愿。企业存在侥幸心理，认为环境污染事故是小概率事件，几乎不可能发生在自己身上，而投保环境污染责任保险就成为一种额外的成本，出于逐利本性，企业很少自愿投保。

三、环境污染强制责任保险：效率与公平的权衡

（一）责任保险市场失灵与政府监管

市场机制本身不具备实现社会目标的功能，当存在信息不对称和外部效应时会造成市场的失灵，使市场机制在环境污染和保护等特定领域难以发挥作用，导致保险资源配置的低效率。政府把环境污染责任保险制定为强制保险，作为一种经济干预手段，在一定程度上解决了有效需求和有效供给不足的问题，提高了资源配置效率，发挥了政府的经济管理职能。

（二）环境污染强制责任保险与维护社会公平

除了发挥政府的经济职能外，实施环境污染强制责任保险的另外一个重要出发点是它能起到维护社会公平、保护社会公共利益的作用。

环境污染责任保险具有很强的公益性，它不仅在一定程度上促使企业加强环境风险管理，降低环境污染事故发生概率从而实现环境保护的目标，而且能在污染事故发生时充分保护受害者的合法权益，缓解社会矛盾。环境污染强制责任保险强化了这种对社会公共利益和社会公平的保障。

（三）环境污染强制责任保险是效率和公平的和谐统一

政府出于自身经济职能以及维护社会公平的考虑，对环境污染责任保险利用政府权力予以强制，一方面，采取监管方式是针对责任保险市场失灵情况下基于公平角度的必要干预手段；另一方面，采取保险的方式是继续发挥市场“无形之手”有效率一面的重要手段。在涉及社会公平的环境污染责任保险领域，政府采取强制保险的方式体现了效率与公平并重的科学监管理念。

参考文献

[1]张磊.中国强制责任保险制度研究[D].厦门大学博士学位论文，2007.

[2]王哲.环境污染责任保险供需不足成因及解决策略[J].保险研究，2009（05）.

第4篇：环境污染的风险范文

一、环境污染责任保险发挥积极作用

自2006年《意见》出台以来，全国先后有广东、浙江、重庆、云南等12个省市开展了环境污染强制责任保险试点工作，并在损害赔偿方面发挥了积极作用。据《保险报》披露，在2008年12月，环保部向媒体了全国首例环境污染责任保险案例，当年9月，农药生产企业株洲昊华公司发生氯化氢气体泄漏事件，污染了附近村民的菜田，该企业赔偿部分村民后，又有120户村民要求赔偿。之后，该企业联系了承保该险种的平安财产保险公司，经核查属实后，该公司及时将1.1万元赔款支付到位。2013年3月，鄞州一家电镀加工厂内的废水处理池地基沉降，导致池底出现裂缝，部分污水渗漏排入附近水域内一网箱水产养殖基地，进而出现鱼苗大面积死亡现象。接到报案后，人保财险鄞州支公司立即派专家赶赴现场了解情况。经查证，确系企业意外造成此次环境污染损害。在结合当地环保主管部门事故鉴定的基础上，保险公司很快与企业达成赔偿协议，并向该企业兑现了环境污染损害赔款5000元。由此可见，投保环境污染责任保险，保险公司将是污染事故的有力处理者。投保了环境污染责任保险，若环境污染事故发生，保险公司会进行勘察，勘察属实后，再进行理赔，这样有助于投保方解决环境污染事故，缓解社会矛盾，减轻政府负担。

二、环境污染责任保险推广工作难点及成因

（一）企业投保意识不强

据资料显示，平安产险作为较早推出环境污染责任保险之一的保险公司，2008年4月，平安产险向保监会备案并正式推出了自行开发的环境污染责任保险产品。当年9月开始接到保单，当月就签下了3笔保单。但截至目前，根据平安产险统计的综合投保率来看，全国投保环境污染责任保险的企业数量占排污企业的比率一直偏低。另外，深圳作为全国环境污染责任保险首批试点城市之一，从2008年开始推行环境污染责任保险；2009年，全市仅有8家企业与人保财险、平安产险等保险公司签单；2010年，此8家企业中7家续保。企业投保率偏低已成现实难题，究其原因，首先是企业经营者对环境污染责任保险的漠视态度。在缺乏法律和行政强制的情况下，企业投保环境污染责任保险的主动性和自觉性还不够；其次，企业规避责任风险意识不强，污染事件发生后，一方面要接受环保部门的经济处罚，另一方面与受害方的损害赔偿、矛盾纠纷有政府兜底协调，致使其抱有侥幸心态；其三，环境污染责任保险费率偏高，企业难以承受。

（二）保险公司承保意愿不高

环境污染责任保险费作为一项新险种，具有风险识别和量化难度大的特点，其推行存在“三难一缺乏”：一是保险费率确定难，需要大量的环境污染侵权事实作为基础，来确定每个企业污染风险的等级；二是环境污染损失的评估和责任认定难，同时，环境污染责任制度不健全，污染损害赔偿的标准不明确，保险定损和理赔机制不清楚，这些不健全和不确定的因素加剧了环境保险市场的不稳定性；三是缺乏政府相关政策的支持。其实环境污染责任保险和车险、财产险等等大同小异，但主要是它的风险特殊性决定了其推行的难度。环境污染的风险大，往往超过了保险公司应对风险的能力，这把环境污染责任保险推向了两难的境地。一方面，保险公司考虑到承担的风险大，而不得不提高投保费率，这就造成了投保人的投保压力；另一方面，保险公司考虑到环境污染的风险特殊性，而对此选择避而不谈，对环境污染责任保险承保积极性不高。

三、加强环境污染强制责任保险推行工作相关建议

在实施新型工业化发展进程中，工业三废排放、矿产资源开采对地质和水资源的损害等所形成的环境污染在所难免，环境污染强制责任保险作为一项环境损害赔偿的处理机制，对增强企业环保责任意识，缓解政府处理受害百姓与污染企业的矛盾纠纷具有积极作用。结合环境责任保险发展中面临投保企业积极性不高、赔偿标准尚未完善等诸多问题。笔者认为，要想使环境污染强制责任保险能够顺利推行，应该从以下几方面努力。

第一，尽快完善环境侵权责任相关法律法规，为环境污染强制责任保险的实施提供法律依据。我国关于环境方面的法律法规，如《环境保护法》、《环境保护标准管理办法》、云南颁发过《云南省环境污染损害赔偿纠纷处理办法》还仅仅停留在环境污染防治、资源保护、责任处罚层面，涉及环境污染责任赔偿方面的法律少之又少，更没有关于建立环境污染责任保险制度的专项法律法规。对此，我国应借鉴国外环境立法经验，结合我国实际国情，尽早制定环境污染强制责任保险相关法律，明确环境侵权的法律责任，为环境污染强制责任保险制度的运行提供良好的法律环境。

第二，清晰定位环境污染强制责任保险，积极引导理念上的环保。当前，企业对于环境污染强制责任保险的理解还停留在损失补偿上，即企业发生环境污染事件由保险公司来买单，这样就大大扭曲了其设立的目的。环境污染强制责任保险在履行对企业的补偿责任外，更强调的是激励企业履行安全生产、保护环境方面的职责。在这方面，国家可以对企业进行积极的政策宣导，在对此险种宣传和推广的过程中，扶正企业对环境污染强制责任保险的错误定位。同时，保险公司可以发挥自身在风险管理方面的专长，帮助企业做好日常的环境安全管理工作，不定期对企业进行环境安全培训，组织专业人员进行环境污染风险排查工作，督促企业及时整改，最大限度降低企业的环境污染风险。环保部门也应在政策规定、宣传导向上积极配合保险公司。总之，环保部门和保险公司应联合起来，引导企业不仅在实践中环保，更在理念上环保。

第三，各方携手共同解决环境污染强制责任保险技术上的难题。由于环境污染事件的发生具有突发性、累积性、滞后性、转化性等特征，环境污染责任的风险识别和量化难度大，加之保险公司首次“试水”环境污染强制责任保险，缺乏相关的经验，这一险种在推行之初有诸多难题需要解决。对此，国家应加快制定明确的环境污染损失认定和评估标准，加强环境污染损害鉴定评估试点建设，设立专业的第三方责任鉴定机构，为环境污染责任和损失确定提供统一的标准。保险公司应在条款和费率制定上加大马力，充分权衡各方利益关系，建立合理的定价机制。可以根据不同行业、不同污染类别设立不同的条款合同和费率标准，保证定价的公平合理。同时，环保部门和保险公司还应积极探索环境污染强制责任保险的经营模式，如对环境污染可能造成损失特别巨大的项目推介再保险公司介入，为原投保保险公司提供巨额赔款保障。

第四，制定合理的激励机制。这包含两个层次：一是国家为经营环境污染强制责任保险的保险公司提供税收优惠，由于这一险种在推行之初有许多未解决的问题，保险公司在经营过程中面临较大的风险。国家应通过税收方面的优惠政策鼓励保险公司经营环境污染限制责任险项目，扩大市场主体。二是保险公司通过费率优惠、安全培训等手段鼓励企业主动投保环境污染强制责任保险。由于企业认识不够，投保积极性不高，即使强制投保，也未能从本质上认识环境污染强制责任保险。保险公司通过费率优惠，如前一年未发生污染事件的企业，在第二年续保时可以享受一定比例的优惠，以及定期为企业提供安全培训、风险排查等，一方面，可以提高企业的生产安全性；另一方面，也能够强化企业对环境污染强制责任保险的本质认识，推动企业达成环境保护共识。

环境污染责任保险虽不能确保环境不受污染，也不能全力抵制风险，但它的推行将有助于运用保险机制改变企业或个人“先污染后治理”的发展模式，形成“保险后再完善”的绿色发展道路。结合华坪县情况，虽然目前没有一家保险公司开办污染责任保险，但随着该险种试点推行且条件成熟后将逐步扩大覆盖范围，向更宽泛的高污染行业、企业延伸，煤炭、石灰石两大矿产资源的深度开采加工对生态及水资源环境污染将逐步显现（并纳入环境污染责任保险范畴），由此发生的损害赔偿和矛盾纠纷在所难免，届时推行开办该险种既能缓解政府、企业的压力，也拓宽了保险行业保费收入来源。作为环境污染责任保险未来市场发展的前景不可估量，这一保险在促进我们更加注重环保、创建和谐文明环境的同时，也在一定程度上减轻了国家和政府的负担。

第5篇：环境污染的风险范文

目前在我国很多地方，工业企业污染事故频发，严重污染环境，危害群众身体健康和社会稳定，特别是一些污染事故受害者得不到及时赔偿，引发了很多社会矛盾。面对不可避免的各种风险引发的环境污染造成的赔偿责任，企业需要一种对环境污染责任引起的经济损失风险的有效管理手段，这就是环境污染责任保险，是综合运用经济、法律和行政手段加强环境保护的一项重要措施。

近年来，四川省环境保护工作虽然取得了较大成效，但环境形势依然严峻，一些地区排污总量居高不下，一些企业环境意识和管理措施仍不到位，长期积淀的环境问题在一定程度上仍未得到根本解决，潜在的环境风险较大。2007年12月，国家环境保护总局、中国保监会联合《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，在浙江、湖南等地开展环境污染责任保险试点工作。2009年，四川省环保厅开始研究环境污染责任保险工作，并向浙江、湖南等开展环境污染责任保险试点的省份学习。2010年，四川省环保厅、四川省保监局联合下发了《关于开展环境污染责任保险工作的实施意见》，提出首先在石油化工企业，危险废物处置企业，生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业以及容易发生环境污染事故的行业和处于环境敏感区的重污染企业开展保险试点。然后逐步向钢铁生产、有色金属冶炼、电镀、机械制造、制药、制革、印染、造纸、酿造等行业推进。2011年，四川省政府更是将环境污染责任保险明确写入了《政府工作报告》，要求在重点行业推进环境污染责任保险。

2011年5月27日，四川省环境污染责任保险工作会议在成都市召开，意味着环境污染责任保险试点在四川全面启动，全省21个市州99家企业将成为四川首批环境污染责任保险试点单位。四川省规定，一旦发生污染事故后，保险公司应在案情及损失金额基本明确的情况下，先期支付估损金额50%的预付赔款。根据人保公司的介绍，如果出现环境污染事故后，最快只需3天，受害人就可以拿到保险公司先期支付的预付赔款。与其他保险不一样的是，环境污染责任保险还将突发自然灾害（除地震、海啸外）导致的环境污染损害纳入赔偿范围，不得作为保险公司免责条款。四川省推行环境污染责任保险，这在西部省份当中还是第一次。四川省环保厅相关负责人强调，开展环境污染责任保险，有利于引入第三方参与环境管理，降低企业经营风险；有利于加强污染事故的处置，维护污染受害者合法权益；有利于保险业参与辅助社会管理，发挥保险机制的社会服务功能；有利于减轻政府负担，稳定社会经济秩序。

1. 环境污染事故频发，赔付问题得不到妥善解决

当前，我国环境污染事故呈高发态势，一些地方的工业企业污染事故频发，严重污染环境，危害群众身体健康和社会稳定，特别是一些污染事故受害者得不到及时赔偿，容易引发。根据环保部2008年的一项调查，7555个大型重化工业项目中，81%布设在江河水域、人口密集区等环境敏感区域；45%为重大风险源。2009年仅血铅污染事故就有18起。2010年，中石油、紫金矿业等污染事故接连不断，环境整体恶化的趋势并没有完全遏制。

2010年中国绿色经济政策高层研讨会上，环保部相关负责人表示，目前，中国污染事故的民事赔偿主要依靠政府出钱完成。此举虽然能暂时避免的发生，但无法从根本上解决问题。用纳税人的钱为违法排污企业埋单既不合理，更不能有效处罚违法者。要保护环境受害者利益，必须建立环境责任保险这样一种长效机制。

国务院在《关于进一步加大工作力度确保实现“十一五”节能减排目标的通知》中提出，要开展环境污染责任保险。国家环保部和中国保监会在2007年12月联合下发了《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，就环境污染责任保险工作做出了全面部署，并在浙江、湖南等地开展了环境污染责任保险试点。根据《意见》要求，两部门于2008年对生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业、易发生污染事故的石油化工企业和危险废物处置企业，特别是发生重大污染事故的企业和行业开展环境污染责任保险的试点工作。

《意见》明确提出，“环境污染责任保险”是以企业发生污染事故对第三者造成损害时依法应承担的赔偿责任为标的的保险。完成这份环境污染责任保险制度路线图，将分“两步走”：第一步，“十一五”期间，初步建立符合我国国情的环境污染责任保险制度；第二步，到2015年，基本完善环境污染责任保险制度，并在全国范围内推广，风险评估、损失评估、责任认定、事故处理、资金赔付等各项机制不断健全。

三年来，湖南与江苏、宁波、上海、重庆、深圳等省市试点地区，展开了一场污染责任险的革命，截止到目前也取得了阶段性的成果。2010年11月15日召开的中国绿色政策高层研讨会上，环保部相关人士表示，环保部将完善相应法律法规，在立法层面明确环境污染责任保险的法律地位与强制性。“十二五”期间环境污染责任保险制度将从部分省市的试点向全国范围推广。日前，环保部的《2010中国环境公告》，就显示环境污染责任保险试点工作在持续推进，并且相关的法律法规和技术标准也在不断完善中。

【图表说明】根据媒体公开报道整理

2. 现行的环境污染责任保险遭遇诸多尴尬

尽管近年来一些地方的环境保护责任保险试点工作取得了一些进展，但由于相关政策、制度以及配套宣传不到位等因素的影响，导致其在实际运行过程中遭遇诸多尴尬，主要表现在相关法律法规欠缺、企业投保积极性不高、保险公司承保能力不足、市场认知度偏低等。

企业投保积极性不高

虽然从理论上说“污染者付费”，污染者要承担损害赔偿责任，但在实际生活中，环境污染事故的民事责任和刑事责任追究制度很不完善，责任追究主要依靠行政处罚，而法律赋予的行政处罚额度有限。一旦发生环境污染事故，肇事者往往只承担少量直接损失赔偿，间接损失如环境和生态系统的损失并不计入污染损失赔偿。责任保险保的是责任，在责任追究制度不完善的情况下，企业责任事故发生后可以少赔、迟赔甚至不赔的情况下，企业自然缺乏购买责任保险的意愿。现在试点阶段，政府部门出面要求少数企业投保此类保险，这些是为配合政府部门或能享受某种优惠才投保的，对于大多数企业来说，政府还不能强制其投保，也不可能普惠制地给予优惠，企业投保意愿不足。

保险公司有效供给不足

由于需求意愿不足，环境污染责任保险便选择了政府推动、市场运作的经营模式。试点初期政府部门出面选择少数企业投保，节约了保险公司的组织成本，一定程度上解决了信息问题，可是为数极少的企业投保并不符合保险业经营的数理基础――大数法则，而且投保企业以危险化学品生产、储存、运输、使用和有色金属冶炼、危险废物处置等风险相对集中的中小企业为主，不符合保险投保人选取上相互补充的原则，导致保险的风险过度集中，不利于保险公司的稳健经营。 因此，公司的有效供给受影响。

2011年6月3日， 环境保护部了《2010中国环境状况公报》。公报将“环境污染责任保险试点工作继续推进”，作为环境经济政策的主要进展之一。环境污染责任保险的特殊性，决定了其商业化运作之路绝非坦途。当前，推动环境污染责任保险离不开相关政府部门的支持。2008年，华泰保险公司曾向市场推出了“场所污染责任保险”及“场所污染责任保险（突发及意外保障）”两个产品。相关负责人表示，产品推出以来没有太大进展。保费没有明显上升，购买者仍以涉外企业为主。业内人士告诉记者，一方面，保险费率确定难，需要大量的环境污染侵权事实作为基础，来确定每个企业污染风险的等级；另一方面，环境污染损失的评估和责任认定难，导致了“企业投保意识不强，保险公司承保意愿不高”。

相关数据显示，在20世纪90年代初期，一些保险公司就与地方环保部门合作推出污染责任保险。最早开展此业务的是辽宁省大连市，1991年10月正式运作；其后，沈阳、长春和吉林等地也相继开展。但截至1994年10月，大连市购买污染责任保险的保户仅15家，保险费共计220万元，仅产生一次总额为12.5万元的赔付；而沈阳市1993～1995年的赔付率为零。相比之下，国内其他险种的赔付率通常为50%左右。

基础数据和技术标准缺乏

第6篇：环境污染的风险范文

关键词：低碳经济；环境污染责任保险；环境风险管理；节能减排；环境保护

中图分类号：X196

文献标识码：A

文章编号：1009-2374（2012）29-0150-03

2009年，随着联合国气候变化大会在哥本哈根的召开，低碳经济这个词开始流行起来。何为“低碳经济”？归纳各种资料的阐述，低碳经济主要是指可持续发展理念或者说是经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态，低能耗、低排放、低污染是其基本特征。而要想实现三低目标，节约能源和环境保护必不可少。

党的十七大报告中就提出，要加强能源资源节约和生态环境保护，建设生态文明。之后，国务院、发改委、财政部、科技部、环保总局、央行等部委也相继各种通知条例，部署节能减排工作。《国务院关于印发“十二五”节能减排综合性工作方案的通知》中要求，“要综合运用经济、法律、技术和必要的行政手段”，“要进一步发挥市场机制作用，真正把节能减排转化为企业和各类社会主体的内在要求”。而央行行长助理郭庆平在天津召开的“金融支持环境保护”座谈会上也强调要统筹运用政府“有形之手”和市场“无形之手”，探索金融、财税、产业政策与商业运作的有机结合点，支持和促进环境保护工作。在这方面金融业已有所作为，而作为金融业的重要支柱之一保险业也已参与其中。

保险业最早开始尝试以市场手段促进低碳经济发展，是从环境污染责任保险的开发开始的。自2007年12月国家环保总局、保监会联合下发了《关于环境污染责任保险工作的指导意见》后，我国的环境污染责任保险正式开始试点，目前我国已有江苏、湖北、湖南、重庆、广东、浙江、上海等10多个省市开展了试点工作。在试点过程中，环境污染责任保险在低碳发展模式下的作用逐渐凸显。

1　社会环境污染治理的资金保障者

环境污染责任保险的资金保障功能主要表现在两个方面：

一是投保人通过投保此险种把向第三者依法承担赔偿责任的风险转嫁给了保险公司，一旦发生重大环境污染事故，污染受害者就能及时从保险公司得到经济补偿。如2008年湖南株洲市的环境污染事故赔偿案中，湖南平安产险公司在不到10天的时间内就将1.1万元赔款送到村民手中，为污染受害者及时提供了经济补偿。截至2011年10月，湖南省已有32家投保企业在发生环境污染事故后获得了保险公司的服务和赔偿，已决、未决赔付金额合计近370万元。

二是环境污染损害赔偿基金的建立将为重大环境污染事故的超赔部分及应急处理费用的垫付提供资金保障，使受害人能得到及时、充分、有效的救济。我国尝试建立环境污染损害赔偿基金是从船舶油污损害赔偿基金的设立开始的。为减少因特大溢油事故导致巨额清污费用总是由国家财政负担，财政部和交通部在今年的5月11日联合出台了《船舶油污损害赔偿基金征收使用管理办法》，令船舶油污损害的救济与赔偿有了资金来源。

2　企业环境风险管理的督促者

2.1　监督作用

企业投保环责险后，保险公司从自身风险的控制角度出发，必然非常注重参与投保企业的风险与隐患排查的监督。一是事前的风险评估与控制。投保前都要严格选择投保企业，要求投保企业要依法通过环评审核、环保验收、环保安全检查，还要确保环保设施运转正常及相关配置符合规定，具有严格的环保控制制度。二是事中的风险检查。根据企业生产、存储、运输、销售的物品目录，分析寻找可能造成污染的根源。保险公司还会自行或委托相关机构为投保企业免费提供防灾防损专业知识方面的业务培训。三是事后的减损赔付。对于企业发生的保险事故，保险公司会第一时间介入，积极协调有关各方做好事故认定、赔款支付等善后处理。保险公司正是通过这一系列的风险控制举措，落实了监督机制，提高了社会管理效率。

2.2　促进作用

一是实行有差别的费率制度。根据投保企业的碳排放量的年度预估额度，实施有差别的费率。如《南京市环境污染责任保险实施的意见》（征求意见稿）中规定，环境污染责任保险费率各档基准值均不超过2.0%，根据企业规模、行业特点、风险等级等因素可在该档次的基准费率基础上进行调整，调整系数不超过50%。

二是实行保费浮动机制。南京市的征求意见稿中规定，投保期间未发生环境污染事故的，续保时保险公司应当对该企业给予下浮优惠，最大不超过10%，累计优惠不超过30%。对未按规定做好环境污染防范工作，且投保期间发生环境污染事故的，续保时保险公司可将费率上浮，最大不超过12%。费率杠杆机制的建立，强化了企业风险责任管理，促进了参保企业降低污染排放量，增强了企业治污积极性。

3　环境保护扶持政策的推动者

在环境污染责任保险的试点过程中，各地相继都出台了许多扶持政策，以引导企业参保，最终实现节能减排、治理污染的目的。如四川省环保厅下发的《关于环境污染责任保险工作的实施意见》中规定：将环境污染责任保险与企业污染治理补助资金挂钩，对参保企业在污染治理资金补助上给予倾斜；将是否参加环境污染责任保险作为企业绿色信贷、环保评先创优等重要审查内容之一。深圳保监局在试点环境污染责任保险时实行“四挂钩”政策：一是将危险废物经营单位开展环境污染责任保险试点工作的实效，作为对其年度综合评价考核和环境污染事故应急管理的基本内容。二是将危险废物经营单位购买环境污染责任保险作为通过环保核查的基本要求。三是将危险废物经营单位购买环境污染责任保险作为发放环保专项资金的优先考虑因素。四是将开展环境污染责任保险工作的实效与企业环保信用挂钩，通过企业信用信息系统、环保季度公报向社会公开，并推动媒体报道和宣传。环境污染责任保险的实施在推动环境保护扶持政策的同时，实现了倒逼作用，从另一个方面推动了企业提高环境风险管理的重视度。

4　社会管理的辅助者、创新者

环境污染责任保险作为一种市场化的社会管理机制，可以发挥风险管理、关系管理、信用管理的三重功能，更好地辅助政府履行社会管理职能，推进社会管理创新。

4.1　风险管理

财产险公司具有衡量和分析风险的专业知识，具有数理分析的数据基础，因此可以为风险管理提供数据支持。同时，保险公司可配合安监、环保、气象等部门的合作，做好风险监测和预警，强化和规范防灾防损工作，有效预防安全生产事故，降低污染事故损失，提高全社会应对风险的能力。此外，差别费率及保费浮动机制也促进了企业开展污染事故防治、降低污染风险的积极性。

4.2　关系管理

环境责任险开展过程中，保险公司从事前、事中、事后介入污染处理的全过程，为维护企业、政府、受害人之间正常有序的社会关系创造了有利条件。此外，保险公司与环保、安监、交通、海事、财政、银行等部门相互之间都建立了合作机制，加强了沟通与联系，从而提高了社会运行效率。

4.3　信用管理

保险合同是最大诚信合同，这要求保险公司在开展业务的过程中，要做到最大诚信，特别是赔付环节。而湖南、四川省的首例环境责任保险的赔付都向公众展示了保险公司的诚信度，这为全社会诚信意识的增强具有示范作用。此外，保险公司收集的企业履约行为记录及环保信用信息可以为社会信用体系的建立及管理提供重要的信息资源，同时为社会信用信息的共享提供了基础。

参考文献

[1] 　林磊．世界环境日来临环境污染责任险受企业追捧．[EB/OL]./rolling/201106/09/t20110609_16588367.shtml．

[2] 　韩旭．深圳环境污染责任保险推动试点实行“四个挂钩”[N]．第一财经日报，2011-06-21．

[3] 　蔡宁熙．充分发挥环境污染责任险在社会管理中的作用[N]．中国保险报，2011-05-10．

[4] 　南京市环保局网站.

[5] 　四川省环保局网站.

第7篇：环境污染的风险范文

关键词：环境污染责任保险；策略；保险制度

中图分类号：F205

文献标志码，A

为遏制日益严重的工业污染，世界上许多国家都颁布严格的法律法规对环境污染行为进行处罚，而且处罚金额极高，这样的高额罚金会令许多企业难以承受，因而导致破产的命运。对事故受害方而言，突发性环境污染事故造成巨大财产和人身损失。而对于造成污染事故企业而言，必须承担赔偿责任。如果损失过大，超过了致害企业的承受能力，将导致破产。这是不利于经济发展和社会稳定的，也不利于保护受害方利益。因此，企业迫切需要将风险转嫁出去，环境污染责任保险也就因运而生了。

我国环境污染责任保险由于起步晚，发展时间短，20世纪90年代在大连、长春、沈阳等地试点，2007年，我国环境保护部和保监会要求在江苏、湖南等省市陆续开展环境污染责任保险试点，以污染事故易发行业、企业、工业园区等为对象，为全国的大面积推行环境污染责任保险制度提供经验。2010年我国在重庆、云南等省(市)进行的环境污染责任保险试点，昆明市截止到2009年12月共有31家企业与保险公司签订了环境污染责任保险的投保合同。湖南省推行环境污染责任保险的意见，共116家企业参加了环境污染责任保险，投保费487万元，保险金额1.14亿元，其中参保企业有8家发生了突发性环境污染事故，保险公司予以理赔，涉及赔偿金额总数100余万元人民币。环境保护部在2007年修订“水污染防治法”时，把环境污染责任保险制度写入法律中，推动了环境污染责任保险制度的立法进程。

但在试点过程中也发现了许多问题，如保险公司开展环境污染责任保险业务的积极性不高，企业不愿参保，环境风险评价体系不完善等，这些问题郡严重制约我国环境污染责任保险的发展，正是在这种背景下，对这一保险发展策略的研究有助于该险种在我国推行和发展。

1　保险技术策略

国外巨灾保险的巨灾风险管理的传统方法是再保险，比如发行巨灾债券就是一个很好的方法。国外发行巨灾债券的力度非常大，不仅额度高，而且极频繁。这为保险公司发展包括环境污染责任保险和类似的保险产品提供了一定的依据，如表1所示。

和任何产品的开发一样，我国环境污染责任保险的开发也需要一定的技术支持。由于突发性环境污染风险和巨灾风险有很大的一致性，比如风险大，突发性环境污染事故风险和巨灾风险发生都是概率较低，但一旦发生造成的损害非常大的风险形式。过去保险公司对巨灾保险是不敢染指的，害怕无法承担风险，但随着一些风险管理的技术手段的提升，巨灾风险也在许多国家发展起来了。其实突发性环境污染事故风险可以借鉴巨灾保险的一些技术支持进行突发性环境污染风险的保险。

国外巨灾理论特别是其实践经过三十多年的发展，证明环境污染责任保险的可行性，给我国开展环境污染责任保险指明了方向，提供了宝贵技术支持和借鉴。

我国的保险公司由于缺少经验数据积累和相关的精算技术，对环境污染责任保险的定价还在起步阶段。但近年来我国环境科学学的蓬勃发展，为我国引进环境污染责任保险提供了一个良好的风险评价基础。另外，当代科学的进步，使突发性环境事故预测的准确性不断提高，对发生地点、强度、频率和不同强度损失的预测也不断接近实际情况。尽管专家不能准确预测不同强度突发性环境事故发生的概率，但他们能计算出来突发性环境事故发生的最大概率和最可能的最大损失，为保险人的承保提高科学的依据，使保险人承保突发性环境污染事故风险成为可能。

2　法律策略

2.1赋予第三方追偿权利

我国每年发生的突发性环　境污染事故数量非常大，而且造成的损失巨大。这些事故给受害方带来的巨大的财产和经济损失，这些损失应该由造成突发性环境污染事故的企业进行赔偿，我国的环境法律法规对此有一些规定，如我国的《水污染防治法》中规定发生水污染后罚款的额度是直接经济损失的20％～30％，其他的损失的赔偿是无法律保障的，这样的法律无法保证受害人的利益。另外，我国的法律体系也缺乏受害者追偿的规定，在发生突发性环境污染事故后受害者进行法律追偿是没有法律依据的，造成许多事故受害者无门。所以从法律法规建设角度。对受害者的求偿权利的支持是非常重要的。这样才能有效保障受害者利益，同时使造成事故的企业承担应付的赔偿责任。有了这样的法律支持环境污染责任保险才有了存在的必要和基础，只有受害方提出了赔偿诉讼，保险公司才能对被保险人企业的赔偿责任进行保险金给付。

2.2对第三方保险给付请求权给予立法支持

被保险人的赔偿责任是环境污染责任保险的保险标的，前面说到的第三方即受害方的追偿权利只有当他进行诉讼时才能产生，而这样对于受害者来说要耗费巨大的人力财力，在法院宣判之后，虽然受害者的权利得到了承认，但可能很长时间都不能得到造成事故的企业的赔偿款，一方面这些企业故意拖延时间，另一方面是企业要向保险公司进行保险金申请，这也需要花费大量时间，受害方利益短时间不能得到保障。因此应该支持第三方保险给付请求权，这一权利是受害者直接向保险公司请求保险金。不用企业出面，这样减少了中间环节，使受害者利益及时得到保障。

2.3以法律的形式规定保险人的给付时间

从法律上规定受害者的追偿责任和保险给付权利之后，还要对作为保险人的保险公司何时开始给付保险金进行规定，这项规定也是为了保护受害者的利益，同时使环境污染责任保险制度更为规范化。环境污染责任保险的法律规定中应该确定，当由被保险人即造成事故的企业引起的突发性环境污染事故发生后，只要受害方的利益受到了损害，保险公司就有对给付保险金的义务，从这时起就要给付保险金，这个时间就是保险人履行保险给付义务的时间。

3　保险制度策略

3.1实施方式

第8篇：环境污染的风险范文

我国环保险起步较晚，但国外此类业务已发展得相当健全。我们可以通过借鉴发达国家的发展经验来推动我国环境污染责任保险的发展。2010年3月22日《中国保险报》题为《环境污染责任保险模式探讨》一文指出，目前国际环境污染责任保险主要有两种模式：以美国、瑞典和德国为代表的强制责任保险制度；以法国和英国为代表的任意责任保险制度为主、强制责任保险为辅的制度。但从目前趋势来看，世界各国都倾向采用强制保险。但就我国具体情况而言，环保压力大，环境污染突发事件频繁，但相关法律法规不健全，同时企业环境污染责任保险意识淡薄且很多企业受经济效益的限制，还不具备全面实行强制保险的基础，建议采用强制保险为主，自愿保险为辅的保险方式。具体企业的投保方式要着眼于其对环境危害的大小：对环境污染严重、环境风险大的行业（如石油化工、水泥、造纸）以及地理位置特殊的企业（如临近重要河道）实行强制保险，以使保险公司扩充投保基数，充分分散风险，同时使企业规避环境风险和保障潜在受害者的利益；对污染较轻的行业和企业（如电子科技、食品），应由政府给予其积极引导，促使其自愿购买环境污染责任保险，一方面使受害者得到有效赔偿，也能减轻企业不必要的经济负担。同时要引入奖惩费率，对于自动采用高新环保技术，降低污染等级和积极自愿投保的企业给予费率上的优待，激发企业自觉保护环境和投保环境污染责任保险的积极性。

至于承保机构的体系，国际上主要有三种模式：美国式的专业保险机构，即1988年成立的环境保护保险公司；意大利式的联保集团，即1990年由76家保险公司组成的联合承保集团；英国式的非特殊承保机构，其环境侵权责任保险由现有的财产保险公司自愿承保。我国环境污染责任保险成立什么样的承保机构，应当根据各行业的风险高低和保险事故的不同性质区别对待。对于高风险行业和连续性的环境事故可以借鉴美国模式，建立专业性的保险机构，或者在一般公司内开展业务的同时政府给予政策或资金上的支持。对于风险较低的行业和突发性环境事故，可以借鉴英国模式，采用一般保险公司自愿承保的方式。

2010年7月1日《中国保险报》题为《关于开展环境污染责任保险的几点思考》的文章进一步指出，环境污染责任保险在我国还处于试点推广阶段。实行环境污染责任保险，从表面上看，是企业为易发的污染事故事先支付了费用，一旦环境污染事故发生，造成的损失由保险公司来埋单，以确保生态环境或者受害方能够得到及时补偿。但是，认真分析，企业的环境责任和忧患意识反而需要增强，因为一旦发生污染事故，企业的污染责任是转嫁不出去的，肯定还会落到企业的头上。经济上给予严厉处罚不说，光是评先创优、企业环境行为评定、绿色信贷等给肇事企业带来的负面影响，也够企业“吃不了兜着走”的。如果出现了重大环境污染事故，还会追究企业领导的刑事责任。所以，从严格意义上说，推行环境污染责任保险制度，不是放松对企业排污行为的管理，而是更多了一份严格约束排污行为的责任。因此，相关部门要加大宣传力度，必要时应采取行政强制措施，督促具有排污性的企业投保环境污染责任保险，将投保污染责任险视为企业降低环境风险的一种有效手段。同时，对投保企业在申请环保专项资金、扩改项目环评审查、行业准入、排污许可等方面给予优先。

对那些易发生污染事故的高危企业来说，强制推行环境污染责任保险，说到底，还是对企业的生存与发展负责。一旦出现了重大污染事故，从支付赔偿到经济重罚等，有可能使得企业倾家荡产，甚至被当地政府责令关闭。企业加入了环境污染责任保险，不但使企业理赔有了保障，填补了“谁来埋单”的空缺，维护了社会安定秩序，也有利于企业的生存。所以，企业负责人应该更新观念，改变思路，冷静和理性地看待推行环境污染责任保险制度。

第9篇：环境污染的风险范文

摘要：从性质上分析，责任保险一般都有一定的公益性和强制性，并且这两种特性是相辅相成的。本文通过对环境污染责任保险功能的分析，着重于该险种强制实施的必要性，并且结合国外的先进经验，来论证责任保险兼具公益性和强制性。

关键词：环境污染责任保险公益性强制性

一、责任保险与环境污染责任保险

责任保险是以被保险人依法对第三者应承担的民事损害赔偿责任为承保对象的保险产品。习惯上把责任保险分为以下种类：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。近些年来，随着环境问题的突出以及政府和公众环保意识的加强，环境污染责任保险受到越来越多的重视。环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三方造成的损害依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险，它属于责任保险，具有责任保险的一般特征，承保的是被保险人依法应向第三方承担的经济赔偿责任。此外，环境污染保险具有其特有的两个特征：1主体的特定性。环境污染责任保险的被保险人主要是企业，且该企业必须依法成立，有自己的名称和组织机构，有自己的财产，能以自身的名义独立进行民事活动；2保险赔付金额的不确定性。环境污染侵权受害地域广阔、受害人数众多且不确定、赔偿数额巨大。一般不确定固定的保险赔付额。有些国家会规定总的赔付上限或者对单一个体的赔付上限。

二、环境污染责任保险的功能

当前，我国正处于环境污染事故的高发期。一些地方的工业企业污染事故频发，严重污染环境，危害群众身体健康和社会稳定，特别是一些污染事故受害者得不到及时赔偿。引发了很多社会矛盾。环境污染责任保险的以下功能，决定了它在应对环境污染事故上的优越性。

(一)分散企业风险

由于环境污染事故影响范围广和损失数额巨大的特点，单一企业很难承受。通过环境污染责任保险，可以将单个企业的风险转移给众多的投保企业，从而使环境污染造成的损害由社会承担，分散了单一企业的经营风险，也能够使企业迅速恢复正常的生产经营活动。

(二)发挥保险的社会管理功能

保险产品和保险公司的职能之一就包括社会管理功能，这在环境污染责任保险上体现得尤为突出。保险公司可以利用环境污染责任保险的费率杠杆机制来促使企业加强环境风险管理，提升环境管理水平，同时也能够提高企业的环境保护意识。

(三)有利于迅速地使受害人得到经济补偿，有效地保护受害者

目前我国对于环境污染造成的人身财产损害的赔偿，主要由国家财政承担，由于权力机构的复杂性，使得受害人不能在最快的时间得到损失补偿，从而甚至激化社会矛盾，而且也会增加国家财政的负担。利用环境污染责任保险来参与环境污染事故的处理。有利于使受害人及时获得经济补偿，稳定社会秩序，减轻政府的负担，还可以促进政府职能的转变。

三、我国环境污染责任保险的强制性分析

基于以上对环境污染责任保险功能的分析，可以看出该险种具有很强的社会公益性。保险产品本身就具有社会管理和保障的功能，可以被看成是一种社会公众产品，而责任保险的这种职能体现得尤为明显，在责任保险中，环境污染责任保险又是其中社会性比较强的险种之一。因此，其具有社会公益性这一事实毋庸置疑。目前来看，环境污染事故频繁发生，公众的环保意识逐渐增强，而企业方面对自己造成的环境污染赔偿义务，或无力支付，或不自觉不主动不愿意支付：另外，企业购买环境污染责任保险的意识还远远不够。因此，环境污染保险的购买就必须带有强制性，特别是对于那些重污染、高风险的企业，只有这样才能迅速有效地应对企业经营活动造成的环境污染事故，更好地体现保险的社会管理功能，体现该险种的社会公益性。

四、从国外的经验看我国的环境污染责任保险

环境污染责任保险在西方发达国家已经日趋成熟和完善。目前，国外主要由三种运行模式：第一种是以德国为代表，采取强制责任保险与财务保证或担保相结合的环境污染责任保险制度：第二种是以美国为代表，采取强制责任保险为原则的保险制度，该强制责任保险主要针对有毒物质和废弃物的处理可能引发的损害赔偿责任；第三种是以英国、法国为代表，以自愿保险为主、强制保险为辅的制度，一般由企业自主决定是否就环境污染责任投保，但对于法律规定必须投保的企业则强制投保。我国的环境污染责任保险在投保方式上应采用以强制保险为原则、以自愿保险为例外的制度。由于我国企业在投保上的不积极，应该对易于发生环境侵权行为的行业和企业进行强制投保，而对那些不容易造成环境污染事故的企业则采取鼓励自愿投保的方式。当然，首先需要对这些企业进行界定。