民间借贷常见问题精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的民间借贷常见问题主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：民间借贷常见问题范文

>> 论我国P2P网络借贷的债权人保护问题 我国P2P网络借贷的税务法律问题研究 我国P2P网络借贷平台中的法律问题 我国P2P网络借贷平台运营模式研究 我国P2P网络借贷的运营模式与风险防控 我国现有的P2P网络借贷模式分析与风险评估 我国P2P网络借贷发展存在的问题及前景分析 我国P2P网络借贷的发展与风险分析 我国P2P网络借贷平台的居间人角色分析 我国P2P网络借贷的风险及监管分析 我国P2P网络借贷的风险控制分析 P2P网络借贷平台法律风险分析 我国p2p网络借贷发展面临的风控困境及法律对策研究 我国P2P网络借贷的运行模式与风险管控研究 规范发展我国p2p网络借贷平台的思考 我国P2P网络借贷市场中存在的问题研究 对当前我国P2P网络借贷平台发展的思考 我国P2P网络借贷发展历程探究 对我国P2P网络借贷行业发展的思考 我国p2p网络小额借贷的现状研究 常见问题解答 当前所在位置：l，2013/9/10.

[2]胡蓉萍.放贷人唐宁[EB/OL]，http：//.cn/2011/ 0910/211047.shtml，2013/9/10.

[3]胡蝶.资产证券化法律问题研究——拟证券化资产“风险隔离”角度[D].南昌大学硕士学位论文，2012.6.

[4]伦宗健.我国企业资产证券化融资研究[D].沈阳大学硕士学位论文，2011.12.

[5]蒲剑宇，管瑞龙.推进我国资产证券化发展的途径与意义——基于资产证券化的国际经验与启示[J].国际金融，2012（07）：76-77.

[6]李爱君.民间借贷网络平台的风险防范法律制度研究[J].中国政法大学学报，2012（05）：35.

第2篇：民间借贷常见问题范文

关键词：银行贷款；中小企业；融资

一、引言

资金是企业的生命，尤其是对于中国的中小企业而言，资金链成了它们的“生死链”——很多中小企业都是在这根链上被勒死的。但是中小企业又是中国多种所有制成分中极为重要的不可忽略的一类：它们提供了80%的工作岗位、贡献了60%以上的税收总额，并且在推进创新、活跃市场等方面显现出不可或缺的角色意义。不过，我们有必要注意另外一面，那就是无论是国有商业银行、还是其他类型的金融机构对中小企业的贷款所提供的待遇远远不及国有企业和大型企业，这就导致亟需资金的中小企业的融资渠道窄、融资成本高、融资风险大，终结为一点：融资难。那么，作为银行来说，为什么不愿意贷款给中小企业呢？原因多半是政策限制，并且贷给中小企业的款项收回难度较大而愿意为中小企业贷款提供担保的第三方企业或者机构又比较少。也就是说中小企业在向银行借贷的过程中会出现很多难以预料的问题，对于这些客观存在的问题，我们应该以一种什么样的态度去看待呢？而基于银行的角度又可以针对这些问题采取些什么措施呢？这是本文接下来所要探讨的问题。

二、中小企业银行借贷常见的问题

中小企业银行借贷常见的问题总的来说可以分为企业层面、银行层面和政府政策层面这三个大的方面。但是归结到一起的时候，我们很容易发现在中小企业借贷过程中会存在以下三个问题：融资渠道窄、担保瓶颈明显和贷款门槛高。

（一）中小企业融资渠道狭窄

根据麦肯锡2011年的一份报告，我们知道中国的中小企业对银行借款的依赖程度特别的高。调查显示，90%的中小企业表示需要银行借款，而只有2%的中小企业表示他们有直接融资的渠道。而根据我国目前的金融政策，对于民间借贷（尤其是利息高于银行的借贷）是严格限制并不予法律保护的，对于企业之间的私自拆借也是持否定态度的。这就导致本就狭窄的融资渠道更加地不如人意：一方面银行不借款，另一方面又打压其他融资渠道。所以，中小企业的融资渠道十分狭窄，考虑到安全性和融资成本，中小企业还是迫切地期待银行能够撕开一个更大的口子给他们更多的贷款机会。

（二）中小企业银行借贷的担保瓶颈显著

担保分为物保和人保，前者包括抵押、质押和留置，后者就是指保证，也就是第三方承诺在借款人不能够返还贷款时可以代为偿还，之后再向借款人追偿。由于中小企业发展时间短，且多是在经济刺激下自发出现的，所以企业群体本身存在诸如运作不规范、信息不透明和规模小等软硬件问题。在这样的背景下，银行自然地会把多数中小企业的信用水平调得很低，从而限制了提供其贷款的意愿和款额。而担保可以为借贷提供偿还保证，也就是提高企业的信用水平，所以如果有高度发达的担保机构可以为中小企业提供担保，那么它们获得贷款的机会就会大大增加，不过遗憾的是，我国的担保业刚刚起步，而目前的担保形式多是企业之间的“熟人担保”，这种情况下很少有企业愿意承担别人的资金风险。可见，担保瓶颈的确是中小企业银行借贷申请过程中很明显的问题。

（三）商业银行为中小企业贷款的门槛高

其实很多场合下，人们一直在关注中小企业的融资问题，银行层面虽然也关注，但所关注的如何树立高门槛，“把他们挡在外面”。比如说，银行提供给中小企业的借款利率、还款期限、担保资产额都是“国民待遇”——一般是与国企和大型企业同等标准甚至更高标准。不过，我们要注意到另外一个问题，那就是银行在与国有企业等打交道的时候会遇到各种政府和领导的干预，这事实上降低了国有企业的融资成本和还款压力。但是，没有背景的中小企业可就不一样了，他们的融资成本是实打实的，根据银监会2011年的报告，中小企业的融资成本在10%以上，有的甚至高达20%，这就是说企业向银行借100元，最多只有90元我可以使用，而这些可以用的资金也随时受到监视和控制，随时都有被卡住的可能。这些就是所谓的贷款门槛，正是这一道门槛隔开了资本市场的绿洲，使大批的中小企业在荒野中苦苦挣扎着求生存、求发展。

无论是在宏观调控层面，还是在微观支持层面，政府特别是中央政府对中小企业的借贷问题投入了很多的关注和政策支持。不过，这些扶持中小企业的政策由于缺乏科学性而收效甚微。主要表现在：鼓励银行借款而限制其他渠道的融资、提出贷款补偿而又非针对中小企业，结果这些补偿流向了大型企业和国有企业、要求银行降低担保标准而缺乏其他的补救途径（也就是说在发生坏账的情况下，银行凭借既有担保不能够收回借款）。这样一来，企业的发展受到了限制，银行又承受了更多的风险和资金压力。可见，政府的支持政策欠缺科学性，对中小企业贷款的扶持并不成功。

三、如何应对和处理中小企业银行借贷常见的问题

针对中小企业借贷过程中出现的问题，银行作为利益攸关方可以有哪些作为呢？也就是它们可以采取什么样的措施来改善针对中小企业的借贷环境。本文认为，银行可以从帮助中小企业更新融资理念等方面应对中小企业的借贷问题。

（一）总体原则

银行在处理中小企业借贷问题时，所要坚持的原则是：双赢。一方面是银行自身要有利可图，也就是借款有收益，收款有保障；另一方面是企业要贷之有保，也就是说企业在扣除融资成本以后能产生额外的收益，只有这样企业才愿意继续借款，而且也只有这样银行的收款才有切实的保证。这就要求银行在制定利率和还款期限、还款方式等具体规则的时候需要将银行和企业的利益综合起来考虑，并且能够有度量让企业也平等地参与到规则的制定中来。

第3篇：民间借贷常见问题范文

>> 商业银行信贷资金流动性过剩机理与实证研究 银行信贷资金违规进入股票市场的问题及建议 银行信贷资金的分布与经济增长的关系研究 银行如何管控信贷资金流向风险 浅析基层银行信贷资金监控思考 信贷资金流入股市对金融稳健运行影响的调查与思考 高校信贷资金形势分析与建议 银行承兑汇票资金流向审计的切入点与方法探究 农村金融政策与农村资金流向 外部再平衡:储蓄率与资金流向 关于银行信贷过度集中的资金风险问题研究 高校信贷资金专业化管理问题探讨 影子银行、银行信贷与房价 关于规范银行信贷资金间接进入股市的思考 基于线性回归对银行信贷资金发展趋势预测以及分析 民间借贷是怎样套取银行信贷资金的 商业银行信贷资金虚假“受托支付”的风险及应对 商业银行信贷资金配置效率改进的机理及路径研究 银行信贷资金被挪用的主要方式和对策 建筑企业银行融资问题与建议 常见问题解答 当前所在位置：l，2010-2-20.

[3]中国银行业监督管理委员会.个人贷款管理暂行办法[EB/OL].中国银监会网站，

，2010-2-20.

[4]中国银行业监督管理委员会.固定资产贷款管理暂行办法[EB/OL].中国银监会网站，

，2009-7-27.

[5]中国银行业监督管理委员会.项目融资业务指引[EB/OL].中国银监会网站，

，2009-7-27.

The Status Quo， Problems of Monitoring the Flow of Banks’

Credit Funds and Suggestions

SHI Tao

（Wuhan Branch PBC， Wuhan Hubei 430071）

第4篇：民间借贷常见问题范文

【关键词】土地征收；征地补偿；村干部

1 在农村土地征地过程中，厘清征收和征用的概念

近来，一些文章、报道常常将“土地征收”和“土地征用”两个概念混用，主要原因是在实践中人们对此还存在模糊认识，认为二者没有实质区别，只是表述不同。实际上，二者确有共同之处，但又存在较大区别。根据相关法律规定，土地征收是指国家为了公共利益的需要，经省级人民政府或国务院批准后依法对农村集体所有土地实施征收并给予征地补偿。土地征用是指国家在紧急状态下，基于公共利益的需要，依法以强制方式在一定期间内使用集体土地的行为。共同之处在于，都是为了公共利益需要，都要经过法定程序，都要依法给予补偿。区别在于，征收涉及所有权的改变，征收后的土地由农民集体所有变为国家所有；而征用只是使用权的临时转移，土地所有权仍然属于农民集体，且在使用结束后国家应当返还征用的财产，并支付必要的费用。简言之，涉及土地所有权改变的，是征收；不涉及所有权改变的，是征用。在厘清征收和征用概念的基础上谈征地问题，不仅有助于大家根据情况正确使用，也有利于大家在解读相关政策规定时能更加清楚自己的权利义务。

2 农村土地征收过程中的常见问题

2.1 补偿收益主体不明确，补偿截留现象严重

我国的《宪法》、《物权法》、《土地管理法》等都明确规定，中国农村的土地归农村集体成员共同所有，但到底谁是“集体”，相关立法并没有明确指出，农村土地的集体产权实际上是“一种无确定主体的产权”。集体土地所有权主体虚位，导致在征地补偿费的利益归属上存在着很多问题。《土地管理法》规定，土地征用后，村集体经济组织可以提取土地补偿费和部分安置补助费及集体提留的资金由村委会统一纳入集体经济组织管理范围。村委会作为群众服务组织，由于缺乏必要的监督成了政策的盲区，土地补偿中，乡（镇）、村克扣、截留补偿金的现象比比皆是，补偿金真正落实到土地权利人手中的所剩无几。乡村干部在征地补偿款的分配上有很大自，这就导致了，一方面，由于村委缺乏投资理念，将巨额土地补偿款用于民间借贷和不合理的投资，以至血本无归，使得集体资产蒙受巨大损失。另一方面，一些村子因征地一夜暴富，于是大肆铺张浪费，白条入帐，再加上乡村干部贪污、挪用土地补偿款等腐败行为频发，土地补偿费截留现象严重。

2.2 重公权、轻私权的传统观念影响我国土地征收补偿立法的发展

从本质上讲，土地征收补偿是政府公权力与农民私权利的一场搏弈。我国几千年来一直流行着“官本位”思想，人们重公权、轻私权的传统观念根深蒂固，私有财产权观念相对薄弱，我国对于私权主体人格的尊重和财产权的保护都不尽完备。笔者认为，要建立一套完善的土地征收法律制度，首先必须转变观念，权力本位的思维模式应当让位，对于财产权的尊重和保护应当置于显要的位置。

2.3 征地程序不透明，农民参与程度低

虽然《土地管理法》明确规定，征地补偿安置方案确定后，有关地方人民政府应当公告，并听取被征土地的农村集体经济组织和农民的意见。但事实上，农村集体尤其是农民在征地过程中参与的程度非常有限。在现行体制下，国家征地面对的是集体，而非农户，有权去谈补偿条件的也只是集体，农民往往不参与征地补偿谈判，而所谓的集体常常不过是两、三个乡村权力人物，能不能完成征地任务，也成了这些人是否能继续居于权力位置的决定性条件。虽然国家政策法律多次强调征地过程中的各项补偿最终要落实到农民，但农民无法以独立权利主体的地位参与到征用协商谈判中来，征地过程又缺乏畅通的申诉渠道，这就使得其财产权利的保障就更成为问题。

3 作为村干部如何做好土地征收工作

随着城镇化发展的进一步推进，农村工作的复杂性增强，尤其是在土地征收过程中，涉及了政府、农民、村组织、开发商等多方利益主体的博弈，利益分配的矛盾也愈加复杂，要在贯彻党和政府政策的执行与保障村民利益的最大化中间，找到一个平衡点，确实不易。在土地征收过程中，除了要尽职尽责做好本职工作，还必须做好以下几方面工作：

3.1 熟悉土地征收相关的法律政策

《土地管理法》、《土地管理法实施条例》、《关于深化改革严格土地管理的决定》等都是国家政府在土地征收时所依照的法律依据，作为村里主持该项工作的干部，一定要熟悉和清楚相关条款，做到知己知彼，有的放矢。即使自己了解掌握了国家的相关政策，又能对村民进行普及教育，使村民也能清楚地知道国家的有关规定，使我们能在合法的基础上统一征收大局。除此之外，法律政策还设定了很多的救济途径，要帮助大家运用法律武器来维护自己的合法权益。

3.2 做好群众征地工作，构筑起化解的第一道坚固防线

多年来，因为土地征收问题造成的频频发生，因为该问题而造成的人员伤亡等恶性事件让人触目惊心，这不仅严重影响了社会秩序和稳定大局，也影响了党和政府在农民心中的形象。在征地过程中，我们首先应该认识到，土地是农民的根本，失去了土地，农民就失去了生存之本，农民因此而产生的恐慌不安、思想波动，要从感情上进行理解。其次，要深入群众，耐心听取群众反映的困难和问题，并千方百计帮助其解决。最后，要处事公道，对群众合理的要求，尽快予以满足；对一时无法解决的，要解释清楚，争取他们的理解和支持；对不合理、不合法、侵犯群众利益的规定、做法，要及时予以修正。除此之外，要做好群众的思想工作，积极引导他们按照国家政府相关政策、法律、程序办事和维权。把解决群众实际困难和做好群众思想工作结合起来，构筑起化解的第一道坚固防线。

3.3 征地补偿款的发放要公开、公平、公正、及时

征地补偿款的发放，是征地过程中，群众最为关注的焦点，是最为敏感的“漩涡”，也是最容易出问题的环节。千百年来，我国农民信奉“不患寡就患不均”，大家对于公平、公正的追求是至上的，村干部作为征地补偿款发放的主体，如何公平、公正、及时的将补偿款发放到群众手中，让群众满意，是征地过程中极为重要的工作。首先，我们要让群众清楚地知道，征地补偿相关的种类构成、各种补偿的补偿标准、人头的确定办法、费用计算方式等等，用公开、公正、公平、统一的规则来确保公平的实现。其次，在补偿款到账后，村领导要尽快规划安排，及时将补偿款发放到群众手中，让群众得实惠、得安心，将恶性事件扼杀在萌芽当中，也使我们的城镇化顺利进入下一阶段。

【参考文献】

第5篇：民间借贷常见问题范文

三大销售难题

天华公司(化名)从事商品混凝土的生产和销售。为了集中客户资源，合理安排资金和人力，决定合并旗下三个搅拌站，集中统一管理三个搅拌站各自的生产、营销队伍。在资源整合之后，总部却发现了一系列问题：

一、应收账款过高

2004年三个站的总销售额为3．5亿元，结果应收账款达2．5亿元，导致现金流严重不畅，运营困难。这是由项目尾款累计和合同垫支款过多导致的，究其根本，则与销售人员考核制度及客户管理制度密切相关。

1．公司常在项目款还没有完全收回时，就全部结算销售人员的奖金。尾款回收事不关己，销售人员自然缺乏追缴动力，项目尾款越积越多。

2．业务人员开发客户时，缺乏严格的客户信誉审核制度，监督客户不力，没有随时掌握客户的资金财务状况，为回收尾款带来难题。

3．不少客户资金周转困难，用原材料、固定资产抵交应收账款，而公司拒绝此类抵交，导致死账增多。

二、客户开发管理不当

1．客户的信息全部分散在销售人员手里，缺乏统一管理，销售人员各自为战，客户开发不力，而且公司还受制于掌握着大客户资源的销售人员。

2．新老客户比例失衡：

近3年来，新老客户的比例小于1：3，而新老客户工程量比例大干1：3，说明新客户平均单项工程量高，但新客户数量偏少，说明公司开发新客户不力。原因有二：

一是工程项目往往依靠客户关系，开发新客户就要开发新关系，难度远大于老客户；

二是公司缺少客户信用评价体系，评价客户往往靠朋友介绍或道听途说，新客户势必带有高风险，容易造成呆、坏账，于是公司和业务人员都畏首畏尾，新客户开发难有突破。

3．客户开发费用管理不善，销售人员的销售费用率严重不平衡，最高的3．40元／方，最低的0．1 7元／方，虚报客户开发费用的现象较为严重。虚报费用来得轻松，甚至成了部分业务员的主要收入，销售提成、项目尾款的追缴激励则难有成效，开发新客户更没了动力。

4．缺乏必要的客户信息管理和客户资信调查，选择客户草率：报价、投标流程，全凭销售员一张嘴定价，等合同条款谈得差不多了，才拿回来让领导签字盖章；客户资源无法共享，业务人员各自为战，客户资信判断失误，收款风险陡增。

三、销售人员抢单倒单

1．抢单：每个销售人员都有任务指标，任务指标过高时，就会压价争夺客户。而公司没有划分业务人员的销售区域或客户类型，业务人员自然“抢到一个赚一个”开发客户草率。

2．倒单：公司以销量作为考核的唯一指标，内部激励措施过于片面，一些老员工或拥有大客户资源的员工，能轻松完成或超额完成任务；而一些新员工，或只有零星客户的员工，却很难达成目标。他们之间的报酬差异甚大，有人干脆将一些客户资源转给其他小型搅拌站，获取高额提成。

抢单、倒单日益严重，不仅导致市场占有率逐步下滑，还破坏了公司声誉。

解决方案

一、全民皆兵收账款

1．应收账款与奖罚挂钩。

对陈年旧账，公司建立了分类催收激励制度。

A类欠款是合同主体结构完成后15个月内的账款，或是半年内欠款一直没有动静的。其责任部门是销售部，在财务部的配合下核准款项，督促该项目的销售人员追缴欠款。销售人员要以书面形式，提交追缴计划和结算情况。

同时，将业务人员的收入与应收账款的回收进度严格挂钩：业务人员只有完成工程项目1 00％收款之后，才能拿到全部提成；业务人员在收款中发生的费用，可以以借支方式到财务领取，但借支的比例也与回款比例挂钩，全部回款后，才能在销售费用中核销借支。

B类欠款是工程项目主体封顶超过18个月仍未收回的，或者超过合同约定1年期限的欠款，此类欠款即将形成呆账。公司成立专门的“清欠办”负责清收这类欠款，暂停该项目业务人员的销售工作，停发底薪和奖金(按照清收进度，只可少量透支提成来维持生计)，跟随“烂尾工程”划归“清欠办”，全职负责收款。等全部完成收款时，才能结算提成。作为惩罚，提成比例将比正常收款时的比例降低1～5个点。

C类欠款是转入清欠办半年后仍然没能解决的项目，大多属于不讲诚信、恶意拖欠。此类欠款转交公司法律事务办公室负责，用法律手段追缴欠款。

2．加强合同履约的过程管理。

细化考核周期：每月2 5号之前，市场部与财务部共同核实每个项目的回款进度，向销售部及相关业务人员下达下月收款任务书，并按月考核回款，即市场部将记录每个业务人员每月的回款完成进度，没能按期完成的，相应降低提成比例。

导入预警机制：由公司销售部和财务部合作，每月出具《月应收账款分析表》，分析客户应收账款情况，并向客户发送较为正式的工作联系函，督促客户及时还款。连发三次工作函仍未还款的客户，公司将暂停供货，直到账款结清后再恢复供货。

3．增设机构接收以物抵款。

由销售部、财务部、供应部组成协调小组专门负责此项工作，其中，销售部负责上报申请，财务部负责资产评估，供应部负责验收。

二、中央集权，掌控新老客户

1．老客户资源整合。

从清理合同人手，分析整理核实确认以前合作过的老客户资料，建立客户档案，根据客户经营情况、信用评估状况、项目规模等，将客户分为战略客户、重要客户和一般客户(比例大约是2：3：5)，并分类管理，将客户资源牢牢地收归公司。

战略客户：要求公司营销副总级别以上的领导每季度至少对客户高层拜访一次。战略客户在产品价格、授信额度及供货条件上享有更好的待遇，拜访便于当面敲定，同时调查客户满意度；销售部经理负责协助过程跟踪接洽，公司指定的销售人员至少每月拜访两次。拜访的主要内容包括客情沟通、服务协调、回款、突发事件等，销售人员还要提供现场技术指导、及时解决量差问题、协调配送、工程结算等。

重要客户：销售部经理参与拜访，实现中层对接，同时检查服务质量，随时发现并解决问题。

一般客户：由相关销售人员定期跟踪。

2．规范新客户开发动作和资信调查。

销售人员开发新客户时，必须在销售部内登记信息后才能开展。具体措施有：

销售人员负责收集和整理潜在

客户的洋细信息、(除了注册资金、规模状况等来自工商、税务的官方信息、之外，尤其要搜集来自民间的信用信息，比如诚信、付款口碑等)，而且必须将潜在客户资料在周末例会上及时汇报，然后由销售部负责人二次审查和筛选，协助确定潜在客户。

进入拿单阶段，销售部会派出其他人员参与合同条款的洽谈，每次洽谈后，负责该项目的销售人员必须填写拜访记录和客户表现情况，交由市场部统一整理汇总，建立档案。

最终签订客户时，销售部还将邀请市场部(积累有详细的市场信息和客户信启)和财务部(与银行有密切联系，可得到客户的借贷还款等信用评价)共同参与，经会审后(尤其针对价格)，报分管副总审批，方可签约。之后市场部对新客户建立《客户信息档案》。

对信誉较差的客户，应严格限制交易条件，比如要求现款现货，不给授信额度；出现违规即给以制裁，比如立即停止供货。

三、浑水摸鱼难拿单

事实上，在公司掌控客户资源的过程中，也规范了拿单动作，在一定程度上避免了抢单倒单的现象。

1．封堵抢单和例单。

公司要求销售队伍开展“团队营销”，避免业务人员搞内部争夺战：

重大客户由销售副总直接对接，并指定销售代表协助工作，避免在老客户身上发生抢单现象。

为避免开发新客户时发生抢单现象，公司要求每周例会各个销售人员要汇报自己下周的拜访计划，避免发生撞车。如果两个销售人员同时发现了一条有用的客户信息，该销售人员的上级主管可以根据项目成功的可能性，指定主要跟踪人，另一个人则是协助人，他通常只是在拿单前或收款时起到侧敲旁击的公关作用，由此产生的费用将在主跟踪人的项目费用中开支。等货款全部收回之后，协助人还会享受总额5％～10％的销售提成。

公司严厉处罚倒单行为，一旦客户流失，业务人员必须填写客户跟踪记录表，详细记录客户流失的主要原因和客户的最终流向，同时该项目将接受全体业务人员的监督。

2．激励开发新客户。

抢单倒单的关键是源于内部激励重销量不重过程，激励手段单一-。要从根本上解决问题，需要建立更加合理的客户开发激励办法(表现在业务人员薪酬的调整，见表1)。该公司的做法是，将客户开发费用与销售提成分开设立，有所侧重，以便于消除费用虚报，让考核发挥应有作用，增强管理的透明度：

调整客户开发费用：老客户的开发费用相对较少，一般控制在1元／方以内，新客户的开发费用较大，一般在1．50元／方左右。