采购风险防控要点精选(九篇)

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第1篇：采购风险防控要点范文

一、强化食品生产许可改革措施落实

1.严格按照管理权限开展许可审批工作。严格按照省厅2020年明确的许可管理权限开展食品生产（食品加工小作坊）许可审批工作，认真执行《食品生产许可管理办法》《食品生产许可审查通则》，不断优化许可服务，规范许可流程，提升许可工作质量和效率。

2.加强食品生产许可事中事后监管。强化许可审批与日常监管的紧密衔接，对新获证企业在规定时限内开展监督检查，督促企业把现场核查发现的问题整改到位并持续保持许可条件。下半年做好全省食品生产许可监督检查迎检工作准备。

3.严格规范白酒生产许可。严格控制产业政策放开后白酒（液态）生产主体增量，对申请获证品种明细为“白酒”的申请人实施许可，申请人必须自有原料处理、制酒（发酵、蒸馏等）、贮酒、调配、灌装等完整的生产工艺及相应的设备设施。

4.配合省厅开展食品生产许可信息建设。根据省厅部署，积极推进食品生产许可信息系统应用，年底前实现食品生产许可“全程网办”和电子证书管理。

二、加强食品生产监督检查工作

5.明确检查任务，落实监管责任。加强2020年监督抽检2批次（含）以下不合格企业的飞行检查、隐患排查，彻查风险隐患，细化防控措施，增加对饮料生产企业的检查数量，年度内检查企业不少于30户次；强化企业风险分级动态管理，科学制定日常监督检查计划，并按照风险分级确定的检查频次对辖区内企业开展日常监督检查；加强监管区域内食品加工小作坊的监督检查。

三、加强重点食品安全问题治理

6.加强重点品种治理。继续加强饮料、蜂蜜等重点食品监管，进一步加强重点食品问题综合治理。

7.加强重点问题治理。持续抓好食品添加剂“两超”问题治理和“塑化剂”污染防控等工作。进一步规范食品标签标识管理，打击虚假标和误导消费行为。

四、强化食品安全风险防控

8.开展生产领域食品安全风险研究。继续开展食品安全风险排查，按照食品类别完善风险清单、措施清单和责任清单，撰写生产领域食品安全风险分析报告。

9.加强生产环节疫情防控工作。按照省厅和管委会联防联控机制部署，加强食品生产环节疫情防控工作，督促从事进口冷链食品的生产企业严格落实主体责任，通过“吉冷链”系统及时准确录入相关数据，加强对企业落实“三个专、三个证、四个不得”情况的监督检查，及时开展涉疫食品溯源排查和疫情管控，最大程度降低“输入风险”。

五、深入推动企业食品安全主体责任落实

10.继续开展“落实企业主体责任年行动”。督促企业重点落实食品安全领导责任、管理责任、风险管控责任、检验检测责任、食品安全投入责任。组织召开本辖区“食品生产企业落实主体责任报告会”。

11.督促企业开展食品安全自查。指导企业严格落实食品安全自查制度，确保食品生产过程持续合规；监督抽考食品安全管理人员（含企业负责人）的企业覆盖率达100%，合格率达90%以上。

六、组织开展食品质量安全提升行动

12.扎实推进“名优特”小作坊创建。根据全省“名优特”食品加工小作坊创建工程实施方案和考评验收标准，创建5家“名优特”食品加工小作坊。加强食品加工小作坊日常监管，督促小作坊严格落实卫生管理、原料采购索证索票和加工过程记录等各项管理制度，推动食品加工小作坊提档升级。

七、切实加强食品安全监管能力建设

第2篇：采购风险防控要点范文

提高物资采购效率是企业降本增效的重要途径，成本下降，利润就上升。集中采购成为控制采购成本的重要手段，在企业的采购中发挥着重要的作用。集中采购是对于分散采购而言的，是指将集中采购目录中的货物、工程及服务集中进行采购，对同一类项目管理集中化采购来降低采购成本。

一、企业集中采购的特点

1、集中采购设立了专业的采购部门，专业的人做专业的事，把业务归口到一个部门来管理，降低管理成本支出的同时，也减少重复采购频次、降低库存、减少资金占用，提高企业整体购买力。

2、集中采购效益主要来自采购量的高度凝聚，大批量的采购，有利于采购管理部门对拟采购项目进行统一分类，对采购目录进行梳理，对采购物资的规格型号进行标准化管理，制定统一的技术要求及售后、维护等采购要求，把需要采购的项目打包分类，集约化形成年度采购计划进行有效实施。

3、大规模的集中采购，形成规模优势，容易吸引核心的潜在投标人，形成优质的充分竞争条件，对提升企业采购质量有很大的促进作用。大规模的集中采购，对潜在投标人提出了更高要求，相比之前的分散采购而言，公司规模、实力相对较小的潜在投标人不具备承担大型项目的能力，没有能力承担规模较大的集中采购项目。从而优化了潜在投标人的水平结构。

4、有利于规范采购行为，提高采购过程的透明度。集中采购遵循了市场经济的规律，具有招标采购的特点。一方面，能够在潜在投标人之间形成充分竞争，另一方面，招标人可对年度采购计划进行汇总分类，依据需求对项目划分标段，对项目售后及服务制定方案，对采购物资的生命使用周期提出要求，打包用户的采购需求，一并进行集中采购整合，实现最佳资源配置的目标，而且还可大大节约采购费用。

二、加强推进集中采购的要点问题

推进集中采购的核心思想是管理控制权和采购决策权的集中，本质是集中采购体系的建立过程。

1、建立完善的管理体系

完善健全的管理体系是管理采购工作的前提和基础，直接决定了集中采购工作的效率和方式。“归口管理，集中采购，统一标准”，由采购部门统一牵头负责，采购人对拟采购项目情况进行需求提报，整合采购计划，统一采购物资的标准。统一的集中采购有利于确保采购管理和实践的一致性，显著提升物资采购业务的专业化、规范化。

2、建立规章制度

“无规矩不成方圆”，采购管理的规章制度是集中采购工作的指导准则。按照国家相关法律法规为蓝本作为依据，结合企业自身进行完善，对集中采购制定规章制度。采购部门应对需求计划进行认真梳理，采购方案的编制，采购方式的确定，采购供应商资格条件的确定，以及后期合同的签订，过程控制及后期的入库结算等采购的关键环节。

按照制度管控内容与业务分类为原则，建立涵盖招标集中采购、供应商管理、监督管理等关键采购业务环节的物资供应采购规章制度体系，制定物资集中采购的管理办法与实施细则，严格按照规章制度办事，有法可依，有制度可追溯，做到按制度办事、按程序办事。

3、优化业务流程

采购业务流程是制度的体现，业务流程体现了要怎么做。要有效实施集中采购业务应制定高效率的业务流程，对流程进行优化整合，避免重复操作流程。把规章制度在流程中进行体现，制度最大限度体现在业务流程中，实现采购业务流程制度化、程序化。将流程进行上下分层，逐层分解细化，适应不同层次的管理者需求。

4、完善供应商管理

供应商的选择是采购的根本，供应商品质的好坏，直接决定了采购的成本、质量和采购效率。供应商管理也是企业采购管理风险控制的重要内容。潜在供应商数量未形成充分的竞争、考核体系不完善导致集中采购出现风险。应合理设置供应商准入门槛、对供应商的过程认证做好防控措施、制定供应商管理办法。在合同中对供应商的违约进行合理风险防控，防止供应商因为违约成本低对企业利益造成损害。

通过集中采购促进供应商之间形成充分竞争，既可以帮助质优价廉服务好的供应商实现规模销售、规模生产以降低成本，同时有利于引导一流的供应商充分了解企业的采购需求，提供更有针对性的、优质的产品和服务，推进深层次的合作。

5、集中采购信息化

近年来，随着国内电子商务发展的日趋成熟，电子招标采购也逐渐规范化、科学化、信息化。集中采购电子信息平台的应用，不仅可以缩短项目建设周期、降低运作成本，而且对规范采购流程的优化与规范起到了促进和支持作用。

6、对拟采购项目进行信息收集、统计和分析，突出采购的计划性

集中采购项目多为大宗项目，在计划提报过程中，组织各地区分公司对下一年的需求进行汇总分析，研究消耗规律，超前制定物资需求计划，为集中采购提供前期计划保障。计划的准时上报及上报的准确性直接关系到集中采购的关键信息。计划不能随意改变，这样才可以保障集中采购的准确无误性，发挥集中采购的优势。

7、加强自身队伍的建设

一方面是加强采购人员的道德教育，引导从业人员树立正确的价值观、人生观，廉洁自律、以身作则，严格职业操守。另一方面是提升采购人员的业务能力，通过专业培训、参加职业资格考试，提升员工队伍的凝聚力和业务水平。

三、结束语

第3篇：采购风险防控要点范文

关键词：知识产权 风险控制 企业

知识产权是指也称为智力成果权，“权利人对其所创作的治理劳动成果所享有的专有权利”，是一种具备专有性、时间性和地域性的无形资产，包括专利权、商标权、版权、商业机密等。在知识经济时代下，知识产权在企业竞争中有着重要的地位，已成为企业竞争的重要手段，知识产权风险也一直贯穿于企业经营活动的全过程中。

一、知识产权风险及其成因

知识产权风险是指专利、商标、商业机密等在研发、生产经营、使用过程中产生的被非法占有、流失、遭受侵权纠纷等，从企业的角度来看，即使在企业生产经营的过程中有意或无意对他人知识产权构成侵权或者由于多种原因给自身造成的知识产权侵权风险。企业知识产权风险主要有知识产权无效预警、知识产权流失、知识被非法占有和遭受侵权纠纷。根据企业生产经营活动，结合经营业务，企业知识产权风险可分解为研发活动期风险、生产活动期风险和贸易活动期风险。

1.研发活动期风险。研发活动期风险是在新技术或新产品研发过程中发生的知识产权风险，包括研发立项论证时未对专利进行详细检索，造成的自主开发成果不能使用；研发完成后未对研发成果进行保护，导致被限制使用的风险；国外专利人对国内企业部署的专利陷阱及在产学研合作中未明确规定企业所拥有的知识产权，造成各权利人恶性竞争的风险。

2.生产活动期风险。生产活动期间主要有采购环节中对供应商提供的产品技术未进行知识产权评价，造成对他人知识产权的侵权；委托他人制造时未在明确规定知识产权归属及保密协议，可能构成专利陷阱；对于上游或下游单位未进行知识产权归属的明确划分，可能造成企业知识产权被侵权。

3.销售活动期风险。在新产品销售活动期所涉及到的知识产权商标、广告语、营销方案、策略、合同等，在销售环节，企业未采用注册商标、申请外观设计专利等对形式对成果进行保护，可造成知识产权被侵权风险；申请专利、注册商标、设计广告词、营销方案时未进行认真检索可造成对他人知识产权侵权风险。此外，在专利转让中，所转让的技术不可用、已转让技术在转让、技术转让方以包销条款欺诈受让方等均会带来知识产权风险。

从以上分析可知，无效预警也即是未对潜在的知识产权风险建立主动分析、预警和防范机制，这也是企业知识产权风险的主要成因。

二、知识产权风险方法措施

根据企业知识产权风险的表现及成因，企业应当从以下几个方面着手，加强知识产权管理，防范知识产权风险。

1.加强知识产权体系建设。企业首先应当加强知识产权体系建设，根据企业自身特点和发展目标，构建符合自身发展特色的知识产权体系组织结构，包括企业风险管理部门、知识产权管理部门、人力智力管理部门和法律、专利律师部门等关联机构及执行机构，明确各部门功能权责，并建立完善相应的知识产权管理制度和管理流程，规范研发成果专利申请、技术秘密等各方面，形成科学、合理、可行有效的管理制度。

2.实施知识产权风险预警。知识产权风险的产生是由于经营管理中存在的不确定因素造成的，因此实施加强风险防范是降低风险的主要且有效途径。在企业经营活动的过程中，应实施知识产权评审，在项目立项阶段，认真仔细进行专利检索和分析评判；研发活动完成后，仔细评审知识产权保护形式，及时采取申请专利等不同的形式对研发成果进行保护；评判生产工艺路线，选择相对更为合适的工艺路线；在采购阶段评价供应商知识权状况，以避免由于供应商对他人知识产权的侵权给企业造成知识产权风险；新产品销售阶段，加强商标、营销方案、广告语等相关知识产权查询，规避侵权风险，同时还应当加强对竞争对手的定期监控，防止他人给本企业造成知识产权侵权风险。此外，若企业研发的新产品是委托他人制造，在合同中需对知识产权的归属进行明确的规定，签订保密协议等具有法律效力的条约，以防止他人占有本企业知识产权。

3.建立健全知识产权档案。知识产权档案是侵权纠纷中的重要法律证据，健全完备的知识产权档案可有效地防卫侵权诉讼。健全完整的知识产权档案包括研发活动的研发记录、知识产品评审资料、专利申请文件资料等与研发成果相关的所有资料和文件，其中专利内容不仅包括技术研发相关文件、申请专利原始文件、专利证书等，还应包括专利申请修改过程文件、专利年费缴费票据、专利变更文件等，具体的企业知识产权档案应根据知识产权活动的特点进行整理归纳，保证各类资料文件的完整完备，以更好地防范和应对知识产权风险。

4.采取合同约束防范措施。合同是市场经济活动中重要且基本的法律文件，企业在知识产权风险管理中应积极地利用合同的法律效力防范风险。知识产权风险管理中合同约束的对象主要有合作方和企业人员两方面。在采购环节中要求供货商在合同中明确进行知识担保，确保所提供的产品不侵犯他人知识产权，自主研发委托他人制造时，企业与指定厂家签署合同时，应在合同条款中对知识产权归属问题进行明确规定，尤其对于合作开发的技术，应明确合作中各方对研发成果所占有的所有权。

为防范企业员工不当行为给企业带来的知识产权风险，尤其是企业技术人员来说，在设计过程中可能会重复以往的设计方案、技术解决方案等，若此类人员跳槽到其他企业，易引起法律纠纷，给企业带来知识产权风险。因此企业还应当加强对企业人员的合同约束，在雇员就职前，签订非竞争、非披露等协议，明确员工应保守商业机密、技术机密，从而防范内部职员给本企业造成的知识产权侵权风险。

三、结语

知识经济时代下的知识产权是保障企业在激烈的市场竞争中占有一席之地的有力手段，在企业经营过程中，应当不断完善知识产权管理制度、体系，积极采取有针对性的预警手段及防范手段，防控知识产权风险，从而更好地开拓市场，促进企业良好可持续发展。

参考文献：

第4篇：采购风险防控要点范文

结合当前工作需要，的会员“开心6”为你整理了这篇审管办工作总结范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

一、凝心聚力抗击疫情，全力以赴做好防控

为全面贯彻落实上级和区委区政府疫情防控工作部署，我办全体工作人员充分发扬“最多跑一次”改革攻坚克难精神，快速投入到防疫工作中去。

1、守好防控战役一线。车站，码头和居民小区作为疫情防控的重点环节，人员复杂，流动性大，是防疫的重点和难点。我办根据区委区政府部署，安排工作人员轮流至城站火车站进出口和凤凰社区开展志愿服务。提前学习防控知识和要点，每天在岗位上进行24小时不间断的值班，询问、登记、测量体温，守好群众生命健康。

2、保障大厅正常运行。根据疫情防控要求，疫情期间行政服务中心各级办事大厅均暂停对外开放服务，为了方便群众在疫情期间办事或者咨询，我办将政务服务全面转移到线上进行。办事群众可以通过浙江政务服务网、“浙里办”APP、杭州办事服务APP、24小时自助服务机进行办理。同时，充分利用“上城”、“上城行政服务”等微信公众号，提供办事预约、咨询电话服务，实现提前预约，现场办事，审批结果EMS邮寄送达。2月24日，我中心在做好疫情防控工作的基础上，在全市范围内率先对外开放服务。6月初，又在全市率先恢复双休日开放服务。

3、提高政府采购效率。今年年初，我办根据政府采购相关政策的最新要求，着重完善了公开招标、竞争性磋商、单一来源等全流程电子交易采购文件的模板，提高招标效率。疫情发生后，为政采云平台审批建立“绿色通道”，审核应急物资商品和相关企业，优先保障了疫情防控物资和特殊急需品的应急采购。

4、提升风险防范能力。行政服务大厅恢复开放后，日均接待量3000余人，是疫情的重点防控场所。按照相关要求，一是加强体温动态监测。开展值班人员动态防疫监测工作，上岗前后，工作期间定时进行体温监测，统一配发医用口罩。二是加强窗口风险防控。为大厅88个办事窗口和导询台统一加装了92块防护隔离玻璃板，工作人员佩戴护目镜，有效隔绝了沟通交流可能会产生的飞沫喷溅。三是提高群众通行效率。为避免人工检查健康码检查造成疏漏，我办联合杭州联通，引进智能扫码设备。办事群众扫描身份证后，自动显示健康码信息，设备后端管理平台实时记录数据，便于后期追溯、核查。

二、聚焦营商环境提升，擦亮上城金字招牌

以优化营商环境为牵引， 努力在“跑得早、跑得好、跑得久”上下功夫，擦亮上城这块金字招牌。

1、落实惠企政策工作。为全力推进我区惠企政策的梳理、制定、兑现、评价等各项工作，我办牵头建立了区政策专班，梳理了全区惠企政策，共计梳理15家单位、50项惠企政策条目。在疫情期间，依托“尚小二”、“亲清在线”等政策兑现平台，完善惠企政策查询、咨询、申办、兑现“一条龙服务”，加快惠企扶持资金的兑现。为加快惠企扶持政策的落地兑现，助力企业复工复产，我区开发了“尚小二”涉企政策服务平台，并积极对接市“亲清在线”平台，将全区各部门的惠企政策集中到两个平台上去，方便企业查询、咨询和申报兑现。截至目前，全区向企业兑现各类资金32.12亿元（含“五减”、“降本减负”、“尚小二”和“亲清在线”平台兑现资金），惠及企业3.7万余家。

2、提供“自主点餐”式政务服务。围绕企业“一件事”需求，创新推出了“营商‘一件事’自主点餐式导办系统”。该系统可根据办事人需求，由办事人任意“点餐”，快速生成并打印出办事材料清单，解决了办事人“咨询难”问题。各审批部门根据办事人需求来提供“一次性办理”服务，企业办事实现了“一窗受理、部门联办、一次办结”。目前，系统中的“营商服务菜单”已涵盖了企业开办、不动产登记、员工招聘等33个许可事项和10个“一件事”，企业可以任意进行组合搭配。

3、打造“无窗式”保姆服务。窗口人员走出办事柜台，亲临至办事人身边，通过“无窗口”形式为群众办实事、解难题，为新办企业从政务咨询、注册申请到证照邮递全程“陪护”、全程“引导”，有问题第一时间得以解答和解决，让企业真正成为政务服务的“享受者”。坚持“持续服务、终生服务”理念，建立和完善了首问责任制、档案管理制和回访调查制，全面构建“一对一+跟踪式”服务新机制，继续写好服务企业的“后半篇文章”。为每一家办事企业配备了服务专员，一个专员也可以同时跟进多家企业，服务专员也是首问责任人，后续问题都可以联系服务专员加以解决。

三、立足重点突破项目，激发改革创新活力

今年以来，我办以数字化转型为契机，持续深化“互联网+政务服务”，全力推进网上审批。

1、推进政务2.0建设。依托政务服务2.0平台，窗口收件实现标准化、颗粒化。在与全省政务服务2.0平台同步建设的基础上，初步建立了跨部门的收件系统、收件窗口和出件网络。目前，人力社保局、市场监管局、民政局、文旅局、卫健局、住建局等均实现部分事项通过政务服务2.0平台收件。

2、开启“在线直播”开标模式。为有序恢复各类项目招投标活动和减少集聚风险，针对线下开标项目，推出“在线直播”开标新模式。我办在全省率先采用钉钉在线直播方式进行开标活动，招标人、投标人可扫码进入钉钉群远程观看开标现场，实时获取开标信息，为招投标各市场主体提供便利。整个开标活动全程留痕、源头可溯、过程可控，确保开标活动公开透明、有序进行。截至目前，已完成17场钉钉直播开标活动，提高了交易服务效能。

3、持续创优交易环境。为保障上城区国有产权处置高效，交易中心利用现代科技和互联网技术，结合各类交易手段，提供拍卖、竞价、协议转让等多种交易方式等，从而有效保障各类国有产权交易规范高效完成。2020年7月底在区政府与阿里拍卖签订合作备忘录后，我中心与阿里拍卖达成合作协议，中心入驻阿里拍卖平台，将国有资产处置全面纳入阿里拍卖平台进行网上交易。以往的现场拍卖几个月才能集中拍卖一次，容易造成资产闲置，影响资产处置效率。通过网上公开竞价，方便快捷，提高参与人的积极性，有效提高了成交率。截止2020年11月共受理阿里拍卖网上竞价54笔，成交29笔，实现总成交额286.19万元，溢价率77.77%。

四、夯实窗口服务基础，展现智慧大厅风貌

“最多跑一次”改革是一场以人民为中心的改革，我办始终坚持一切为人民服务的宗旨，当好服务群众和企业的“店小二”。

1、网上办事效能进一步提升。大力推广网上办和“零见面”办理。一是全面梳理“云经办”事项，精准掌握办理流程和环节，对存在堵点、流程不合理的问题梳理汇总。二是设立“流动网办平台”，利用平板电脑指导办事群众网上办理业务，提高网报率的同时提升企业、群众办事效率。三是充分利用“零号窗口”。目前，医保社保和商事登记均设立了“零号咨询专窗”，对现场办理的企业和个人做好网上办理引导工作。四是录制操作视频。对照清单，录制网上办事事项“云经办”操作教程视频，制作操作流程图，标注易错点，并做好动态更新维护。

2、咨询服务进一步升级。启动“上城行政服务咨询电话87823552”进行分流咨询服务，建立“对外一个号码、对内联动咨询”的机制。1-6月“87823552”咨询电话一次接通率为41.67%,较前期提高了8.56%。同时积极开通网上咨询功能，完善“杭州之家-市民之家”APP、杭州办事服务APP和“上城行政服务”微信服务号的预约、查询和咨询解答功能。

第5篇：采购风险防控要点范文

【关键词】账务工作；财务管理；措施

一、当前企业财务工作面临的突出问题与矛盾

一是资金形势依然很严峻。今年以来，国家宏观调控的基本态势未变，依然货币供应从紧。企业资金压力依然很大。

二是财务制度还有待规范。很多企业还存在着精细化程度不够、财务预算不够细致的问题。财务管理制度还不健全，尤其是财务人员偏紧，工作量比过去大多了，从工作内控制度建立上、制约机制的建立上也需要进一步完善。

三是财务从业人员的素质还有待提高。对于企业财务管理来讲，学习更为重要，财务的专业性、业务性很强，迫切需要提高财务分析能力，对领导决策提供财务数据的能力，既要组织好学习规划培训，又要学习好业务，琮要学习好最基本应该掌握的知识。

四是节约的意识有待加强。企业在日常工作生活中“跑冒滴漏”的现象还是常有发生。比如采购问题，在大额资金使用上和库存量的使用上，是体现管理水平的，真正要做到既不影响生产又不积压资金。

五是预算刚性有待强化。很多企业都存在超支的问题，有的甚至超支的还不少，干任何一件事，工作目标是不会变的，首先脑子里要有预算，这样的工作要求是建立在不超支有保障的基础上，千万要注意不能盲目追求目标而不计成本，不计代价。在预算的执行方面，节约的每一分钱都是可以调剂的钱。还有的是财务部门内部的沟通还不够，比如资产管理方面，财务部门管的是账面价值，计划部门管的是实物，这方面上下的沟通、内部的沟通问题亟待加强。

二、强化企业财务管理工作的几点具体对策

（一）高度重视财务工作。

提高企业的财务管理水平，不仅仅是财务部门一家的事情，企业各级管理人员都要高度重视和大力支持财务工作。企业管理者要进一步提高对财务工作重要性的认识，努力学习财务会计知识，由财务管理工作的领导者、支持者，变为财务管理的熟悉者、参与者。要善于利用财务部门提供的数据和财务分析报告，及时发现生产经营中存在的问题，不断改善经营状况，切实提高理财水平。在财务机构设置、人员配备上，要根据工作需要给予充分的保证。同时，企业各级主管领导要严格执行财经纪律，不准违反规定授意、指使、强令财会人员做假账或设立法定账册以外的任何账册，为财会工作创造良好的工作环境。要十分重视和爱护关心支持财务人员的工作，真心实意的为财务人员的工作、学习、锻炼和提高创造条件，营造让他们干事业和干成事业的良好环境。

（二）发挥科技支撑作用。

随着企业的快速发展，财务管理工作的内涵在不断地拓宽，财务管理的覆盖面在不断地扩大，领导决策层对财务管理的要求也在不断地提升。如果财务工作继续维持原有的传统操作方式，不仅无法适应地勘事业发展的需要，也必将使我们的财务工作老是处于被动状态。传统的财务管理模式和操作方式，存在着工作量大但效率不高、会计资料相对割裂、会计信息传递不畅等弱点，无法在第一时间为本系统、本单位领导的决策提供准确、可靠的财务资料，从而削弱了宏观管理和调控能力。因此我们必须充分利用现代技术手段，利用现代网络通信和计算机技术，构建财务管理信息平台，将财务管理信息资料都架构在这个平台上，建立庞大的财务数据库，以预算编制、会计核算和监督为载体，以预算执行、控制和分析为整个系统运行的主线，全面提升财务综合管理水平，在加强信息化的同时，加强财务信息的安全。

（三）不断完善制度机制。

企业要以文件的形式印发了年度财务工作要点，不断促进财务管理精细化，成本科学化。在财务机制和制度上，要抓住精细化这个环节，特别是在财务预算的细化上要做好工作。同时，要针对问题，创新制度，对财务管理工作存在的问题要进行认真梳理，并及时研究加以解决。

（四）完善管控机制体系。

要进一步加强内控制度建设。梳理修订财务基础管理制度，完善重点财务业务流程，不断健全规范财务内控制度和体系。加强财务重点领域制度建设，积极对资产管理、成本指导等重点领域的系统思考和规划，推进相关制度的研究与完善，以制度推进重点工作。要进一步完善预算管理组织体系，明确预算责任主体与各级预算任务重点，形成运行稳定、衔接有序的预算管理体系。不断预算管理与内部市场化、全员业绩考核等手段的有机结合，确保预算得到有效执行。要统筹规划财务信息管理体系，逐步建立财务与业务深度融合、覆盖所有业务领域的财务信息系统，并进一步加强上下财务系统的对接，提高系统的实用性，以信息化建设促进会计信息质量和效率的提升

（五）加强风险防控职能。

要进一步加强财务风险防控体系研究，建立健全财务风险预警机制，快速识别和响应财务风险，并针对可能出现的重大财务风险，制定风险应对预案，尽可能防范和降低运营风险。要加强资产管理，积极开展清产核资活动，严格固定资产处理程序，规范报废处理流程，防范资产管理风险。要完善内部审计，不断健全内部审计工作机制，有针对性地开展专项审计调查，保证企业合规、合法经营。要做好税务筹划，为企业发展保驾护航。面对财经法规、税收制度更新较快的特点，企业要悉心研究新财经法规，精心组织经营活动，并将两者有机结合起来。根据不同的税种特点，采用不同的税务筹划方法，全面考虑不同方案的税负差异，并对相关经济活动进行巧妙地安排。

（六）提高队伍综合素质。

财务队伍建设是企业财务管理的前提，没有一支高素质、强有力的财务队伍很难满足企业经营管理的需要。随着企业的发展壮大战线的延长，对财务人员的需求越来越大、要求越来越高。要紧紧围绕企业发展战略，培养和造就一批精通业务、善于管理、熟悉国际惯例、具有国际视野和战略思维的高素质、复合型企业财务人才，发挥高端财务人才在强化会计职能、执行会计政策、研究会计实务等方面的带动和辐射作用，全面提升财务队伍整体素质。要加强财务人员职业道德、廉洁自律教育，做到“学习、熟知、认真、自律”，财会人员只有熟知各项法律法规，才能在业务处理中做到游刃有余，为企业规范运营保驾护航。

第6篇：采购风险防控要点范文

一、“稳增长”是企业发展的前提和根基，我们丝毫不能松懈

世界政局不稳因素增多、全球经济仍然疲软、金融市场动荡加剧、贸易保护主义抬头等外部环境仍然存在较大的不确定性；国内金融经济形势依然严峻，货币政策渐趋收紧，内生动力有待增强，金融生态环境约束显化，潜在风险需要我们高度关注，不难预见，国内“L型”经济趋势将持续存在，我们要保持头脑清醒，要意识到“稳增长”绝不能掉以轻心。来年，我们要实现“稳增长”目标，就要着重落实“3个确保”，狠抓“3个重点”。

1.“3个确保”。确保利润增长稳中求升。多年以来，我们的经营利润虽然仍能保持一定的增长，但从近三年我们的ROA（资产收益率）来看，最高时为XX%，目前已经下降到XX%的水平，总体呈下降趋势。这说明我们的资产增值越来越困难，以往靠息差为主要收入来源、以存贷规模增长维持利润增长的传统利润模式已难以持续，躺着赚钱的“好日子”已不复存在。我们知道，利润是企业生存与发展的基础，我们不能“饿死在发展的道路上”，要在确保既有经营领域利润稳定的同时，进一步强化新业务领域的增收创效，坚守既有盈利点，不断挖掘新的盈利点，才能确保效益稳中有升。一是进一步加强“简员增效”、“机器换人”等战略措施，科学优化人力资源配置，结合营业网点的转型和自助设备替代率的提升，腾挪一线人力资源，增加市场营销人员的比例，提升市场拓展力量，为利润增长提供保障。二是通过管理创新，提高经营效率，降低经营成本，建立科学的定价机制，找准与客户在利润空间上的最佳结合点，使资本的边际效益最大化，为改善经营业绩、实现盈利目标创造有利条件。同时，要严格执行年度预算指标，坚守经营效益底线，防止利润水平“大起大落”。三是优化吸存工具和手段，有效巩固和吸收客户资金，稳存增存，尤其要拓展低成本负债，同时加大力度推动产业金融业务，为我行获取更大的价值和利润创造机会。四是通过利用客户管理系统大数据技术，整合全行业务和客户的信息，根据客户金融资产的细化分层，深度经营客户，强化客户综合营销，加强精准营销，提升客户服务质量，提高金融服务品牌宣传力度，提升我们的金融产品市场定价能力，向上拓展利润空间。

确保收入增长动能。随着“十三五”期间国内外经济环境的变化，实体经济的新需求将会不断涌现，并呈现出多元化、差异化、复杂化等特征。我们是地方性银行，与其他银行相比，拥有不可比拟的人缘地缘优势，首要明确在地方经济发展规划中的支持重点，结合市场定位，发挥好自身特色优势，以“轻资本、轻资产”型业务为新增长动能的着力点，拓展多种盈利增长点，包括深耕本土市场，扩大异地市场，紧跟国家和地方的有关政策，做好行业指导，巩固和拓展在战略性、基础性行业的传统份额，压缩退出周期向下、低位徘徊和衰退的行业和产业，抢占拓展具备爆发潜质的战略新兴产业、高成长行业，如现代制造、机器装备、环保等的增量市场份额，优化资产与负债结构，提高资本运作效率；稳步推进理财业务向净值型转型，发展大资产管理业务；积极探索和开发基金、企业年金、信托、资产证券化、企业短期融资券以及金融衍生产品等非银行金融产品业务，加大投融资和交易业务规模，做优做强流量经营；加大消费金融和创新业务开发力度，加强跨市场性产品的研发和交叉销售，提升服务质量和客户体验，提高客户粘性，创造稳定的营收贡献。同时，提高非利息收入业务的比例，保障收入与盈利的协同增长，有效应对利率市场化对传统盈利模式的冲击。另外，探索综合化经营，加大新业务的准入公关，抓住国家对新型金融体的支持政策机遇，争取获得新金融经营牌照，推进大金融、综合化、集团化发展，形成新的增长极。

确保业务增长措施稳中求优。正所谓“众人拾柴火焰高”，但不是说所有柴都能放进火炉，湿的不要，太粗的不要，要干的，能放进去的，而且容易烧着马上生火的。同样道理，在众多保业务增长措施中，我们要发挥大家的智慧，挑最好的、最优的，而且是我们力所能及的，能够使我们现有资源效用最大化的措施，稳中求优，优中取优。

2.“3个重点”。重点基层行重点发力。我们知道，军队要打好仗，往往是先有“突击队”在前头进行冲锋陷阵，杀出血路，占领有利位置，为后面的大军压上创造条件。同样，我们也需要建立一支具有超凡战斗力的“突击队”。我们的“突击队”在哪里？基层行就是我们的“拳头”，是我们在市场竞争中的第一触力点，要以重点支行为切入点，以点带面，以全力打造当地的“区域龙头银行”为目标，充分发挥重点支行的“拳头作用”。一方面，根据各镇区的经济实力、产业特点，结合我们自身的资源优势，定位相应的重点业务发展支行，集中资源，创新特色产品，加大力度拓展专业市场。另一方面，总行要针对重点支行制定专门的考核方案，加大奖惩力度，要能够充分体现“多劳多得，少劳少得，不劳不得”的奖惩理念。同时，总行要做好对重点支行的支持服务，加强督导，为重点支行拓展市场创造条件和提供后勤保障。

重点业务重点突破。发展是硬道理，“稳增长”也是为了发展。面对有限的市场资源，我们要科学谋划好业务发展的突破口，选准具有经营特色的重点业务，找准业务发展着力点，是全面保障“稳增长”的关键所在。对对公业务，应加快调整、优化信贷资产结构，紧跟“一带一路”、战略新兴产业等国家战略，以及“机器换人”等本地区的政策，紧抓重大项目、优质商圈的机遇，特别是现金回流好，抵质押物升值潜力好的传统商贸物流、高端装备制造、现代服务业、大交通、水利、清洁能源和城市基础设施等领域重点项目，应选准切入点，与市公共资源交易中心、市轨道交通公司、财政部门等市属和政府机构保持密切沟通，以适合的金融服务产品和合理的授信规模加大支持力度，大力推进节能环保、生态治理等绿色信贷服务项目,有效控制过剩产能行业的贷款增长。争取土地出让金和产业基金，探索经营多元化模式，打响“产业金融”服务新品牌。对小微业务，应按照企业生产经营特点，合理匹配贷款额度，以优质的综合金融服务，丰富的服务渠道，灵活的定价机制，增强客户粘性，争做客户的唯一金融服务商。同时，充分应用“大数据”挖掘技术，筛选交易活跃、结算稳定、金融资产沉淀较多、合作时间较长的优质客户，争取将非基本户向基本户转化。积极拓展管控能力强、合作意愿好的担保、助保贷平台，继续争取各级财政资金、风险补偿基金，优化小微业务定价策略，提升市场竞争力和风险控制力。对零售业务，在巩固并提升市场份额，加大对重点区域、客户和产品的差别化支持力度的同时，大力发展消费金融，大力推广信用卡消费信贷业务、分期贷款业务等消费领域的金融创新产品。另外，对有稳定现金回流和抵质押的农村基础设施等村组贷款，应盘活存量，优化增量，努力通过完善自助渠道、线上渠道等手段，进一步优化客户体验，提升议价能力，巩固和争夺村组优质客户群。对同业金融，一是在债券投资的总体策略上，要保持国债组合占比稳定，加大政策性金融债波段操作力度，在不新增资本占用的前提下，信用债券优先选择同业存单、商业银行金融债券、地方政府债等品种，企业类债券视利率及信用利差走势调整投资比例。同时，根据对市场利率走势的预判，实施合适的久期策略，做好期限错配，在防范市场风险的前期下，提升交易债券组合的收益率。二是优先支持同业投资业务，存放同业与买入返售票据业务，在确保流动性安全的基础上，适当配置长期业务比重，并按照产品复杂程度“由易到难”、风险程度“由低到高”的原则，积极发掘和拓展新的交易对手，带动其他同业业务共同发展。同时，不断深化与各类非银行金融机构客户的合作，拓展低成本的同业负债。对投行理财业务，应尽快显著提升服务区域的市场份额和市场位次。一是积极拓展优质非标资产，参与国家、地方重大战略领域投资，挖掘混合所有制改革、IPO等融资服务机会，择优参与政府类的债务置换和PPP项目业务，积极推进我行的信贷资产证券化，拓展银行承兑汇票、信用证应收账款项下的优质资产为理财标的。二是积极寻求银行间和证券市场的优质标准资产为理财标的，提升对债券类标准资产的主动配置及交易能力,优化资产配置结构。三是优化产品创新组合，根据市场需求研发半开放式产品、结构化产品和净值型产品，满足不同层级客户的各种理财需求。

重点客户重点维护。意大利经济学家维尔弗雷多帕雷托提出的“帕雷托定理”（也称“八二开规则”），这个规则说明，事物80%的结果都是因为另外20%的起因。从经济学来说，就是企业80%的销售收入来自于仅占总数20%的客户，80%的利润来自于仅占总数20%的客户。这20%的客户就是我们的重点客户。从深层次来说，重点客户维护是一种基本的销售方法，更是一种投资管理。重点客户维护的落脚点在于为客户提供一体化服务解决方案和“一点接入，全行响应”的服务体验。对对公客户，要搭建多层次客户板块，齐抓共管，绩效责任共担的对公核心客户综合营销机制，定制差异化的综合服务方案，加大客户拓展力度，促进有效对公客户增长，建立客户流失预警机制和挽留预案，降低优质客户流失率。对财政客户，要通过系统对接、专户专案等方式，牢牢抓住和巩固财政账户，积极拓展因财政资金统筹而产生的非税收入收缴等各类新账户，强化对财政支出对象机构和政府采购项目中标客户的营销，加大有政府背景产业项目的金融业务拓展力度。对小微客户，要紧密围绕“圈”、“链”、“平台”、“集团”等客户群，推进标准化、批量化、集约化的拓展模式，借助大数据技术，筛选交易活跃、结算稳定的优质存量小微客户，优选创业、创新类客户，激活低效户和不动户，科学设置定价策略，提高客户的粘性和贡献度，与小微客户共同成长。对个人客户，平衡新客户拓展与存量客户保有两方面工作，做大客户规模与做优客户结构，城区、镇区、村组等客户协同发展。通过加大社区营销、客户分层和精准营销等手段，确保有资产客户增速高于存量客户增速，同时加大私人银行客户、中产客户、青年白领、工薪族客户等细分核心客户群，建立相应的营销策略,加快打造全能型客户经营能力，加大信用卡分期等消费金融业务的营销力度，及时关注和解决存量客户的流失问题，强化客户关系和客户信息的挖掘应用,推出相应的服务方案，大力激活持有短信银行、网上银行、手机银行和信用卡等的零资产客户，深挖潜在增量。

二、“防风险”是企业发展的基本保障，我们必须坚定不移地打“持久战”

随着经济下行压力加大，国内长期高速发展累积的一些风险和矛盾逐渐暴露。经济增长减速，影子银行风险压力渐大，信托产品风险事件频现，同时去杠杆、资产荒与货币荒叠加、利率议价困难，地方融资平台风险上升，局部地区偿债压力较大；部分行业去产能进入白热化，新的支柱产业尚未形成。与此同时，中央对房地产调控的力度加大，行业风险令人担忧，加上美元将进入持续的加息周期，对包括人民币在内的一揽子货币将造成冲击。假如上述风险同时在短期内叠加累积，甚至爆发，将会导致国内宏观经济运行进一步加剧波动，作为金融生态中的一员，我们也不可能独善其身，我们的“稳增长”将会受到影响，我们转型升级的成效也会被削弱，必须要高度重视“防风险”。

1.“防风险”需要转变理念。银行是经营风险的企业，风险无处不在。全面风险管理理念是现代银行经营管理的“灵魂”，通过营造风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，使之牢固树立风险意识，形成风险防范的惯性思维，是做好风险管理工作的重要保证。第一，要树立经风险调整收益（RAROC）的风险理念，处理好风险管理与业务发展的关系，强调风险管理与业务发展的相互促进作用。在发展业务的同时，也要考虑潜在的风险，确定合理的风险偏好和风险容忍度，既不能在风险面前畏难回避，也不能盲目夸大风险事实。第二，要在主动识别、化解各类风险的前提下，最大限度追求效益最大化，理性支持各项业务的健康发展。第三，要树立风险回报理念，根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化，科学比较和理性选择，在经营工作中，平衡资本、收益和风险，在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益相匹配。

2.“防风险”需要抓重点领域。根据当前我们的发展阶段，以及结合外部环境的变化，我们应当着重抓好信用风险、市场风险、合规风险、科技风险，抓好案件防控和安全生产等重点领域，抓关键环节，坚决守住风险底线不动摇，务必要对目前的内外部环境，审时度势，对当前阶段面临的主要风险和问题进行重点防控和化解，有的放矢。

信用风险方面，信用风险仍是我们面临的最主要的风险，信用风险防控没有完成时，只有进行时。一方面，传统信贷风险防控要以“稳住质量、防控风险、提升管理”为总方向，加大信用风险管控力度，坚持“从严治贷”，主动化风险、调结构，加大风险排查工作力度，强化思想教育，打牢构筑思想防线，同时用好用活风险管理系统，提升信用风险防控水平。另一方面，近期我们注意到债券市场异常波动，在债市调整之际，债券发行人和债市交易对手违约事件不断涌现，信用债违约风险和同业信用风险亦应引起我们的高度重视，一是要严格执行交易对手准入审核，对债项评级与客户评级要双管齐下，并加强纳入统一授信管理，特别严控小型债券、基金的准入。二是重点关注非评级债券的信用风险，做好信息收集、分析和研判，持续跟进债券发行人各类债务工具的本息兑付情况，以及交易对手的信用状况等。

市场风险方面，目前，我们的金融市场业务规模也越来越大，加上外部“黑天鹅”、“灰天鹅”事件频发，货币政策变向，资本市场动荡等外部因素的叠加，当前我们面临的市场风险是前所未有的。然而，目前我们的市场风险管理仍然相对薄弱，需要加快完善市场风险管理机制，提升市场风险防范力度，重点针对金融市场业务、投行业务和理财业务等重点业务领域加强风险防控。一是对我行市场风险治理架构和职能分工进行分析，从产品开发、交易环节、资产估值、风险限额管理、压力测试及资本计量等各个方面，对我行资金业务的前中后台管理流程进行梳理和评估，同时结合监管要求和同业实践，优化市场风险管理框架及制度体系，引进先进的市场风险管理方法和工具，扎扎实实提升市场风险管理水平。二是要严格执行交易限额管理和授权管理，严格落实“逐级审批、先审批后操作”的内部控制程序，并严格执行风险报告制度，在发生风险事件时应及时逐层上报，防范市场风险和操作风险。

合规风险方面，在互联网金融、利率市场化、存款保险制、营改增税改等一系列因素的冲击下，银行业竞争已高度白热化，盈利步伐明显放缓，面对业绩不佳导致收入骤降的情况，部分法律和合规意识不强的员工在金钱的诱惑下，不惜铤而走险违规操作，成为金融行业风险集中爆发点，这需要我们重点关注。另外，随着我国金融市场的发展，为了满足客户对银行业务的多元化需求，银行业加大了创新业务的开发，但与此同时，由于创新产品自身设计存在缺陷，对引用的新技术掌握不够，配套的制度不健全，风险防控措施不足等，也给我们的合规管理带来了新的挑战。如何加强合规管理？首要以强化合规意识和文化为核心，树立“人人要合规，事事要合规，时时要合规，合规无处不在，合规永远在路上”的合规理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观，从“要我合规”向“我要合规”转变。强化业务培训，不断加强对员工的培训工作，提高员工的专业水平和业务技能，尤其对监管政策法规的准确理解和把握。近期上级部门和监管部门对我们的审计提出了不少问题，其中大部分都是由于我们对监管政策法规的理解不够准确，在管理流程或管理制度上存在差异或漏洞，这要引起我们足够的重视，各条线部门应对监管政策进行认真学习，并对照我们现行的制度，梳理存在的管理问题，对与监管制度存有冲突的，应及时修订完善，对存在管理空白的，应及时制定相关制度进行规范和管理，积极整改，不断强化业务及内控管理水平，确保业务的合规性及内控管理的有效性。加强对新业务、资金同业业务的合规风险防控，重点对存在交易对手频繁、利率异常等情况的同业业务进行深入检查和审计，确保我行资金的安全，促进相关部门提升管理水平，增强效益，夯实合规管理基础。

信息科技风险方面，我们要清晰地认识到，在众多风险类型中，信息科技风险可以说是唯一能够导致银行全部业务瞬间瘫痪的风险，信息科技风险已经成为银行机构的主要风险之一，防范信息科技风险已成为我们风险防范的重要任务，迫切需要健全信息科技风险防范长效机制。一是尽快完善灾备系统等基础设施，加快启动异地灾备机房建设，使业务保障体系能够全面覆盖重要业务，同时逐步组织开展灾难恢复应急演练，提升生产数据的安全保障与系统抗风险能力。二是加快完善自动化监控系统，整合基础设施监控系统，形成统一的监控平台，加强系统和网络状态的实时监控，提升快速定位关键业务故障的能力，减少业务恢复时间，保证业务的连续性。三是建立常态化的信息科技风险评估机制，加强风险评估的针对性和有效性，重点针对数据中心和灾备中心的机房管理、系统运维、系统开发等关键环节深入分析，排查风险隐患，确保系统稳定。四是加强科技人才队伍建设，大力培养高层次科技专业人才，在关键领域加强人才的引进和培养，进一步健全针对科技人才的激励机制，拓宽科技人才的发展与提升空间。

案件防控方面，我们要始终坚持制度治行、制度治人的思维，案件防控要注意强化重点风险、关键部位的防控力度，继续推进“三防一反”的各项工作，通过内部制度培训、外部案件案例宣讲等方式，加强员工的法制知识、职业操守教育，落实签订责任书工作，开展针对“飞单”风险、违规私售等专项风险排查，加强对员工行为的监控，对关键岗位和日常表现异常的员工增加排查频次和丰富排查方式，建立案件防控常态化工作机制。

安全生产方面，安全是我们业务发展的基石，共同筑牢安全防范屏障，是为我们业务的快速发展提供有力保障和支撑。“凡事预则立，不预则废”，安全生产要防范于未然，要着重结合我们的全辖营业场所、办公场所、计算机房、自助设备等重点要害部位的安全、消防的日常管理情况，统一组织，统一指挥，落实好安全生产检查工作，及时组织相关部门对存在的安全生产风险隐患进行分析和研究，制定整改的具体措施，并对整改情况进行复查和监控，确保整改落实到位。同时，要结合工作实际，定期开展相关演习工作，让员工得到实际锻炼，真正掌握应急预案的流程、要点和防范手段，提高应变能力和实践水平，培养员工临危不惧、遇险不惊、沉着冷静的心态，提高员工自防、互防能力，养成员工良好的安全行为，务求把事故消灭在萌芽状态，避免不必要的人身损失和财务损失。

3.“防风险”需要抓队伍。在银行的风险管理中，人是风险管理的主体，需要充分发挥积极性、创造性和主动性。同时，也是风险管理的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。因此，我们要按照现代人力资源管理理论的要求，从人员准入、培训机制、风险文化、考核上岗、激励约束、成长规划等不同维度，加快各级各类风险管理人才的培育和引进，以有竞争力的薪酬制度和人才晋升机制，吸引高素质的风险管理专业人才，尤其随着我们集团化经营、跨业经营的发展所带来的新风险，要建立高素质、复合型的风险管理队伍，以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别、度量和控制，建立起一支符合现代银行风险管理要求的专业化人才团队。

4.“防风险”需要抓考核。建立良好的风险管理考核机制，是现代银行全面风险管理的重要内容。只有鼓励良好的风险控制行为，对由于风险控制不严而出现责任问题的，应果断予以惩罚，这样才能把风险管理的责任扩散到每个机构和每个业务环节，并内化为员工的职业态度和工作习惯，力求最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、积极性和创造性，从而把风险约束在可承受的范围之内。

第7篇：采购风险防控要点范文

__年以来，在市委、市政府的坚强领导下，市招管局紧紧围绕市委、市政府“新跨越 进十强”的战略部署，认真贯彻落实科学发展观，以打造“起点更公平、交易更公正、过程更公开”的公共资源交易市场为目标，充分履行招投标监管和服务职能，着力加强公共资源交易市场的制度建设、平台建设和队伍建设，进一步完善服务体制，优化服务流程，提高服务水平，各项工作取得新成效，招投标事业再上新台阶。

一、围绕业务抓拓展，在保项目促发展上取得新成效。

（一）交易规模不断攀升。1-10月份，合肥招投标中心共完成建设工程、政府采购、产权交易、土地拍卖四大领域招投标项目3338个，交易金额__亿元，中标金额__亿元。节约和增值资金累计达到__亿元，与上年度同期相比，完成项目增加17%，预算金额增加40%，中标金额增加41％，节约和增值资金合计增加24％。1-10月份，中心完成财政非税收入__亿元，上交税收__万元，各项指标均创历史同期新高。

（二）交易质量不断提升。在交易业务量日益增长和繁杂的情况下，抓住重点，分清缓急，以最快的速度，招最好队伍、建最佳工程，招最好企业、保优质采购，招最好客商、促招商引资，保障了全市大建设项目的顺利实施。1-10月份，顺利完成了滨湖中心、*北路高架、__大道与高铁南站衔接段工程、轨道交通1号线一、二期工程土建施工，龙腾家园、*社区安置房、福禄南园安置房建设，合肥市规划馆、博物馆馆内布展设计，环巢湖旅游道路桥梁设计，半汤、汤池国际温泉度假区规划设计，第三届住博会住宅产业化材料协议供货定点单位，__市肉类蔬菜流通追溯体系建设软件开发系统集成与专业设备采购，曙光商厦10年经营权转让等一大批重大项目，以及各开发区、工业园区、滨湖新区的工业项目，交通水利、基础设施、生态环保、民生工程、招商引资等重点项目。吸引了中铁、中交系列等中字头大型央企和一大批特级、一级施工资质大型国企单位参与我市大建设。1-10月份，完成大建设项目323个，预算金额*亿元，中标金额__亿元，节约资金__亿元，节约率34.62％。

（三）交易领域不断拓宽。今年以来，在确保重点交易项目顺利实施的基础上，以要素大市场建设为契机，积极推进文化、版权、环境能源、农村产权、广告经营权、动漫产业等新兴业务开展，同时，进一步加强专业市场的业务拓展。__年5月，合肥招标投标中心被正式确定为全省法院涉诉资产（非国有）进场交易平台，即将建成覆盖全省法院的拍卖公告、网上报名、网上竞价等全流程网上业务系统，为各级法院提供便捷、高效的涉诉资产处置平台。

二、围绕制度抓规范，在制度体系建设上书写新篇章。

今年以来，为进一步加强对招投标统一市场的监督管理，为公共资源交易市场发展创造条件，继续深入推进在市级政策、部门文件、内部管理三个层面的招投标市场管理制度体系建设，结合《招标投标法实施条例》的施行，报请市政府出台了《__市招标投标监督管理办法实施细则》，相继制订并出台了《__市招管局（招投标中心）重大项目招投标服务保障和管理暂行办法》、《__市属县（市）、区招投标项目集中管理实施方案》、《__招标投标中心电子竞价交易规则》等制度、规范性文件40多项，使各类招投标管理与服务活动更趋规范、科学、高效和透明。尤其是结合全国公共资源交易发展趋势和招投标工作实际，组织起草了《__市公共资源交易监督管理条例》，已经市人大会议一审通过，将上升到地方人大立法高度予以出台。《条例》的出台将为__招投标工作向公共资源交易转变创造条件，为合肥公共资源交易事业的发展开启新的路径。

三、围绕服务抓提升，在完善信息化手段上迈出新步伐。

今年以来，为进一步规范业务流程，提升服务水平，满足 发展需要，我们积极推动公共资源交易的信息化建设。一是网上招投标工作取得突破。在成功实施网上公示公告、网上递交投标文件、网上询标和网上开评标试点的基础上，先后推出了网上询价模块、货物类和服务类评标系统模块，正在加快远程和异地评标系统建设，进一步推进了招投标工作的信息网络化、投标电子化、评标程序化的建设进程。二是保证金管理平台正式运行。成功开发了保证金信息化管理平台，在全国率先实现了保证金系统自动计息、自动退还等功能，提高了招投标工作的“安全性、保密性、高效性、便捷性”。三是版权交易和涉诉资产交易系统研发运行。为创新版权交易形式，提高版权登记效率，推出了版权网上登记系统，实现了网上版权登记、交费和领证。为配合全省涉诉资产交易工作的推进，与省高院对接合作，自主设计研发了安徽省人民法院涉诉资产交易中心网、业务管理系统及竞价系统，为涉诉资产处置提供便捷、高效的信息化平台。通过不断的创新，合肥招标投标中心公共资源网上交易平台凭借全程实现无纸化操作和人性化的电子化服务，荣获“全国政务服务类电子政务优秀应用案例”奖项。

四、围绕监督抓管理，在强化市场监管上实现新突破。

今年以来，我们继续严厉查处违法违规行为，共查处招投标过程中弄虚作假、放弃中标资格等违法违规案件35起，记录不良行为__条，对7家存在不良行为的企业和个人做出限制6个月以上进场交易资格的处理，对履职不力的15名专家做出了限制6个月以上评标资格的处理，维护了招投标市场的正常秩序。一是强化标前准备。标前会同招标人、造价咨询单位等制定招标时间安排表，强化重点环节节点时间安排；实施重点重大项目评审会议制度，标前组织业主、清单编制单位、招标机构向专家介绍项目基本概况、评审重点和工程、采购要点；设立重大项目课题和实施小组，精心科学编制针对性招标文件，并与业主就招标文件、现场施工管理、采购产品验收等不同要求进行沟通，使招标更加精细化，更具针对性；实施招标事项标前备案审查制度，对招标文件、答疑进行备案审查，从源头上消除隐患。二是加强现场监管。在实施开评标现场直播、特邀监督员随机抽取的基础上，再次面向社会公开招聘15名社会民众招投标义务“特邀监督员”，让社会民众更直接的参与招投标现场监督。三是加强标后跟进。实施业绩公示制度，对招标机构、从业人员、中标单位的业绩实行网上公示，纳入诚信体系建设，进一步规范招投标市场秩序；强化约谈制度，对大建设项目、社会关注度高、涉及民生的项目等在定标后发放中标通知书前，与相关部门约谈中标企业，宣贯法律，重申纪律，敦促签约和履约；实施招投标市场与建设现场联动制度，深入建设现场一线，加强与业主单位、施工单位、监理单位的联系和沟通，督促项目顺利实施；实施投诉案件外出调查和核查制度，对投诉人反映的投标人在投标过程中有弄虚作假、伪造业绩、串标、围标等行为，会同纪检、重点局等部门到外地进行调查取证，确保案件处罚事实确凿，证据充分；推行督查建议制度，办理案件过程中，对自身部门工作中存在问题进行总结分析，发出督查意见书，明确需整改问题并提出对策建议，及时堵塞工作漏洞。

五、围绕县区抓指导，在健全招投标体系上开辟新视角。

今年以来，把推进各县（市）区招投标市场建设和规范管理作为重要工作，先后深入到各县市区、开发区进行调研，并通过季度招投标业务例会和月度报表的方式，全面了解县（市）区、开发区公共资源交易工作的进展情况。并针对实际工作中存在的问题和困难，在业务培训、网站建设、操作流程、专家资源共享和人员交流等方面，进一步加强工作指导和技术支持，同时在制度建设、业务拓展、信息化建设和市场监管等方面实施联动工作机制，积极推进县（市）区一体化公共资源平台建设，促进了各县（市）区招投标工作健康稳定发展。

六、围绕队伍抓服务，在加强内部管理上推出新举措。

一是开展各项主题活动。深入推进创先争优，扎实推进新一轮公开承诺工作，签订公开承诺书66份；深入开展“保持党的纯洁性”主题教育活动，开展专题讲座和书记讲党课；深入开展“建党91周年”和“建国63周年”等活动。二是加强政风行风建设。制定20__年度政风行风工作实施方案，以加强政风行风建设为核心，以解决问题为目的，采取开门纳柬，与“合肥论坛”开展政务公开网上问卷调查活动，提升我局工作效能。三是推进党务政务公开。按照“政务公开标准年”建设活动部署和要求，健全完善《政务公开工作方案》、《招标投标信息暂行规定》、《信息保密审查制度》等制度，充分利用中心的电子触摸屏和门户网站，将局和中心的职能、招投标信息、办事指南、有关招投标政策、法律、法规，收费标准、违法行为的处罚依据、处罚程序、处罚措施及处罚结果等全部及时进行公开，打造公开、公平、公正、透明的市场交易环境。四是实施廉政风险防控。通过个人找、群众帮、部门查、领导点、集体定“五位一体”的形式，从思想道德、制度机制、岗位职责、业务流程和外部环境四个方面存在的风险，积极主动查找重要岗位和关键环节存在的风险点，共查找出廉政风险点__个，做到了单位、部门、岗位、职责、风险点及防控措施六落实。五是完善人才机制。今年以来，市局与巢湖分局实施人员互派，交流了8名干部；推荐了1名干部赴庐江县乐桥镇基层挂职锻炼；拿出3个中层干部岗位开展竞争上岗，充分锤炼了队伍。六是优化绩效评估。深入开展“定绩、评绩、比绩、核绩”活动，制定局和中心绩效考核暂行办法，分级对部门和人员进行量化考核，设置23项部门和__项目个人考核指标，将绩效任务分解到各部门和具体责任人，每月、每季度、每半年对每个干部职工的工作绩效进行评比，并公开评比结果，与绩效工资挂钩。七是强化学习培训。开展业务培训工作，每月末开展招投标项目操作教学会、案件查处分析会、项目监管案例研讨会等，对招投标过程中存在的操作、监管细节进行分析、解剖，查找招投标过程风险点，优化招投标工作流程，提升招投标整体形象；建立员工“工作周记”制度，按照“执行体现态度、过程保障结果、体会促进成长”的理念，引导广大员工养成工作有计划 、执行有措施、结果有分析的习惯。同时进行考评，切实规范工作行为，提升工作效率。

__年度工作计划

__年，我们将围绕区域性特大城市建设和实现“新跨越进十强”的战略目标，进一步健全市场监管体制、法规制度和工作机制，提升公共服务效率和依法行政水平；进一步加快市场结构优化和公共资源交易市场资源合理整合重组，培养发展市场要素，积极开拓交易领域和范围；进一步增强招投标的社会地位和对全市经济发展的贡献作用，在区域至全国范围内提升影响力；进一步完善统一开放、竞争有序、高效运行的现代公共资源交易市场体系和协调顺畅的市场关系，推进科学、规范、高效的区域性公共资源交易市场建设。到__年年底，力争实现建设工程、政府采购、产权交易、土地拍卖四大领域交易总额达到1000亿元。重点抓好以下六个方面工作：

（一）突出“规范有序”，不断健全公共资源交易制度体系建设。一是完善市场管理制度。结合国务院《招标投标法实施条例》学习贯彻和我市招投标工作实际，在《__市公共资源交易管理条例》出台的基础上，推进和完善一系列的市场配套制度建设，根据不同公共资源的特点，建立适合其公平交易的特别规定，切实维护公共资源交易的公开、公正、公平和有效竞争，巩固和发展“__模式”改革的创新成果。二是完善业务管理制度。进一步完善已修订的有效最低价评审办法，进一步健全有效最低价评审制度并建立与之相配套的保障措施；进一步完善外来交易项目协调和服务流程，健全完善财政投资类项目自行、其他社会中介机构进场交易、中直和省直及市外项目进场交易等整套管理制度和流程体系。三是完善内部管理制度。结合政风行风建设和机关效能建设工作，简化办事程序，优化办理流程，促使各类交易程序更加科学合理、公平高效。结合廉政风险点防控管理工作，进一步梳理、排查廉政风险点，完善防控措施，保证公共资源交易活动的规范和安全运行。

（二）突出“要素交易”，不断拓展公共资源交易领域和范围。在确保服务好市属重点投资项目的基础上，以合肥要素交易大市场建设为契机，发挥自身优势，吸引合肥地区的中直、省直国有资金项目和其他非国有投资项目进入中心交易，进一步推进文化、版权、合同能源、农村产权、涉诉资产交易等业务开展，加快招投标市场结构升级；积极开拓全省范围内新型专业市场业务，争取异地土地项目以及非公有产权项目进场交易；进一步发挥“合肥模式”的示范辐射效应，以皖江城市带承接产业转移示范区、合肥经济圈、合芜蚌自主创新综合配套改革试验区以及中部地区为主攻方向，加强与外地先发地区市场之间的战略合作，进一步拓展外地市场，推进区域性、特色性公共资源交易市场建设。

（三）突出“科技促建”，不断推进公共资源交易服务信息化建设。一是推进全流程的“网上招投标系统”建设。进一步完善网上信息、网上报名、网上受理、网上开评标、网上支付和网上监控系统功能，利用网络通信和安全保障技术，积极推进多城市之间的异地评标网络和远程评标系统建设，着手编印《__招标投标中心网上招投标系统管理使用手册》，实现信息化资源的共享，营造更加公平、公正的招投标环境；二是加强电子化专业库建设。推进企业会员库、专家评委库、造价咨询库、小额零星项目库等电子化专业库的建设、使用和管理，发挥专业库在规范市场秩序、提升市场竞争力方面的作用。三是完善OA办公系统功能。结合招投标各部门各岗位的工作范围、工作流程和需求层次，在OA办公系统与业务系统的融合、行政管理功能和业务管理功能等方面进行完善，进一步畅通信息渠道、提高工作效率、提升管理水平。四是谋划要素大市场信息化建设。为顺应公共资源交易市场发展的要求，提前介入、积极谋划要素大市场的信息化软硬件建设，根据不同层次、不同领域、不同行业的公共资源特点和交易需求，建立联内通外、结构清晰、职责明确的信息化服务、保障和监管系统，更好建设国内一流、设施完善、功能齐全的区域性公共资源交易场所。

（四）突出“诚信联建”，不断加强公共资源交易市场监管。一是加大项目招投标监管力度。强化源头监管，加强招标事项事前备案制度执行情况督查，保证备案事项严格执行；严格规范招标程序，对缩短招标时间的特事特办项目，严格履行审批程序。二是加大投诉查处力度。严肃查处招投标活动中违法违规行为，加大违规案件的公开曝光度，维护公共资源交易平台公信力。会同纪检、建设等部门深入开展年度招投标专项执法检查和针对限额以下项目操作等方面的专项督查，并按照属地管理的原则，将招投标专项执法检查的范围逐步延伸到中介组织和社会机构，并建立起长效监管机制。三是加强部门和行业间联动。加强与审计、监察和各行业主管部门的沟通协调，落实招投标工作联席会议制度，定期通报情况，及时移送线索，共同查处问题；探索成立招投标仲裁委员会，负责招投标投诉中相关疑难复杂问题的研究和认定，提出具有权威性的意见和建议；加强与各县市区及外地市招投标机构的诚信体系联建，进一步推进诚信体系建设。四是加强招投标的信息公开。进一步拓展信息渠道。在现有信息渠道基础上，加强与全国有影响力的招投标机构网站进行信息联网，以吸引众多知名客户群体，提升招投标市场竞争力和影响力。同时，在在招标信息、招标条件、招标结果公开的基础上，通过媒体公开征集、遴选社会各阶层人士走进招投标中心，现场监督评标过程，增加招投标活动的公开透明度。

（五）突出“系统发展”，不断健全公共资源交易平台体系。一是促进县市区招投标规范管理。进一步加强各县市区招投标机构场所的规范化建设，不断出台、完善制度体系，堵塞漏洞，减低风险；不断拓展业务范围，把工程、采购、产权等业务逐步向下延伸到乡镇、街道、社区，实现公共资源交易辖区全覆盖。二是加强对各县市区招投标机构的业务指导和技术支持。从人员培训、外出考察、信息化建设，到专家系统无缝对接等给予全力支持，以完善县（市）区招投标机构的市场服务功能。三是完善市县（区）二级平动体系。以“资源共享、平台共建、服务共管、效益共赢”的原则，完善信 息、咨询服务、评标专家库、信用评价、投诉受理、监督管理等“六统一”的运行机制，实施市县（区）招投标工作一体化，进一步完善公共资源交易服务体系，促进全市公共资源交易工作的整体全面发展。

第8篇：采购风险防控要点范文

一项工作成功与否，结果是否满足计划要求，策划工作非常重要。高凤山电站在C级自主检修工作开始前，电厂领导要求相关人员进行了充分的准备工作。

1.1C级检修风险识别

高凤山电站2013年末-2014年初C级机组自主检修工作定于12月份开始，为进行有效安全管控，电厂安全专责组织维护部相关人员，按照高凤山电站《安质环风险管理标准》开展了机组C级检修风险识别。根据识别出的风险进行了风险评估，根据不可接受的风险，制定纠正和预防措施，形成《机组检修安全风险分析及整改防范措施》等作业文件。

1.2备品、备件的采购

高凤山电站按照年度计划，按照采购程序开展机组检修备品、备件的采购工作。备品、备件到货后，严格按照验收制度开展验收工作，不合格的备品、备件不验收，不入库，为机组运行安全保驾护航。

1.3检修人员的入场安全教育培训

据不完全统计，事故的发生90%是由于人的不安全因素引起的。秉承中广核集团公司“安全第一、质量第一、追求卓越”的安全管理理念，高凤山电站安全管理工作的一切出发点都是围绕“以人为本、安全检修、绿色检修”进行的。在C级自主检修开始前，由电站安全专责组织参检人员进行机组检修入场安全教育培训，培训内容主要有《高凤山电站机组检修安全管理制度》、《高凤山电站机组检修作业规程》、《国家电网公司安全作业规程》、《高凤山电站两票管理制度》、《高凤山电站两票管理实施细则》、《典型事故案例分析》，通过培训，增强检修人员的安全意识和风险防范意识，培训完成后，参加培训人员必须经考试合格后才能进入现场开展检修工作。

1.4工器具、材料及现场环境的检查

检修作业前，安全专责组织有关人员到检修现场按照电站安健环要求，对检修现场的工器具、材料及现场作业环境进行安全检查，消除不安全因素。如照明，维修电源开关盒，通道，楼梯，维护平台，护栏，并及时整改完善。禁止不合格的材料进入检修现场，以保证备料的充足和保证搭设用料的材质合格。为检修工作的顺利进行创造有利条件，避免因检修电源管理不善造成人身、设备、火灾等事故的发生。

2自主检修安全管理的实施

2.1自主检修作业前的安全技术交底

运行人员完成许可手续后，在检修作业前，由工作负责人向工作班成员进行安全技术交底，交底的重点内容为：自主检修安全施工方案、安全技术措施、安全防范措施、安全技术要点等。在每天开工前，工作负责人会要求维护班长组织召开班前、班后会，进行工作安全分析，填写JSA表，并向全体参检人员交代安全技术措施及安全防范实施重点，率领全体工作人员到现场指出检修区域和确认安全措施后，方可进行自主检修工作。

2.2安全监管形式多样

在机组自主检修期间，高凤山电站安全专责每天都会到现场开展安全监督检查工作，发现隐患和不安全行为及时制止；对重大隐患和三违行为立即制止，并出具高凤山电站安全隐患整改通知单，要求其限期整改，整改完成验收合格后，方可开展下一步的检修工作。检修工作面大，交叉作业情况时有发生，电站安全专责流动督查难免会有疏漏。为解决这个问题，高凤山电站在机组自主检修期间开展了“人人都是安全员”的活动。“人人都是安全员”活动按照工厂级、部门级、班组级同时展开，活动充分发挥底层班组安全生产前沿阵地的作用，以提高班组“我的安全我负责”的自主管理意识为突破口，以“两票”管理为抓手，重点抓工作负责人在工作过程中是否切实履行了自身工作职责，是否率领工作班全体人员进行了危险点分析并提出控制措施等。只要发现违章，人人都会制止，人人都是安全员，及时纠正了各类不安全行为。经过自主检修的实践，高凤山电站已形成了浓厚的“人人都是安全员”的安全文化氛围。员工认真体悟了安全工作的重要性，领悟了“人人都是一道屏障”的确切含义，为公司实现年度安全目标构筑了坚固的风险防控线。

2.3高风险作业安全管理

2.3.1动火作业安全管理

机组自主检修过程中，会有一定的动火作业，在油系统、重点防火部位进行电焊、气焊等工作时，由于检修现场放置的油漆桶、临时电源线、零部件等各类易燃杂物较多，因此在动火前，必须办理动火作业工作票，填写JSA工作安全分析表，严格履行动火作业工作程序，在动火作业前，对有易燃物品、大型脚手架、电缆密集布置区域进行检查，做好安全措施，配置适量消防设施器材，并指定有资质的人员进行现场监护。

2.3.2高空作业安全管理

高凤山电站C级机组自主检修存在一定的高处作业，在进行高处作业前,由工作班班长组织开展高处作业安全分析，并填写工作安全分析（JSA）表，工作负责人根据风险分析结果，在全面检查作业环境的安全状况后,制定高处作业安全施工方案，方案中必须对作业中的危险点提出预控有效的安全技术措施。准备工作完成后，工作负责人向高凤山电站安监部门申请高处作业许可证，完成审批程序后，方可进行高处作业。作业时，由电站安全专责或指定一名专职人员进行现场监护。高空作业区地面要划出，设置警戒线，并挂上“禁止入内”警示牌；在坑、洞上方进行作业时，应在坑、洞处设置安全防护网。现场监护人必须对高空作业人员的着装、使用的安全带、安全绳、安全帽、脚手脚等安全用具的材质和规格进行检查，材质、型号、规格必须符合要求，并在检验有效期内，禁止不合格的安全用具和登高工具、器材进入现场。对在作业现场出现的违章指挥和违章作业现象，安全监督人员有权立即制止，必要时可出具停工单，待隐患整改完成后，方可继续作业，有效避免了不安全事件的发生。

2.3.3起重作业安全管理

高凤山电站C级机组自主检修存在一定起重作业，作业前，由工作负责人组织起重作业人员，按照《高凤山电站安健环风险评估管理标准》对起重作业区域、环境、作业过程进行风险识别，根据识别结果编制起重作业指导书或作业方案，方案中须制定安全防范技术措施。起重作业前，应由取证的操作人员和安监人员对机械、电气设备、装置进行安全检查，检查符合要求后在现场设置安全警示标志，划出吊装区域。正式起吊前按照《高凤山电站起重机械管理规定》的规定进行试吊，检查机械、支撑受力情况，确认一切正常后，方可正式吊装。

2.3.4密闭及狭小空间作业安全管理

机组自主检修过程中，有时会在密闭及狭小的空间作业，为确保检修作业人员的安全，进入此类场所作业前，应严格按照密闭及狭小空间作业程序，出具工作票，作业前进行通风，有毒气体含量检测，检测合格后方可作业。作业过程中，应设置专职人员开展现场监护，制定应急救援预案，将“以人为本”的安全管理理念贯彻始终。

3机组自主检修验收与考核

高凤山电站C级自主检修工作实行三级验收制度，即部门、班组自检，质量负责人专检，项目负责人组织的竣工验收三级质量验收制度，层层把关，对于在检修过程中出现的不符合项和质量隐患，出具安全质量隐患整改通知单，及时整改直至合格，确保C级自主检修的质量。机组检修过程中，定期开展安全分析会，对检修过程中发生的“违章指挥”“违章作业”及各种不安全行为进行通报，对作业人员提出的安全合理化建议进行评议，一经采用，对相关人员提请分公司进行绩效奖励。

4结束语

高凤山电站自主检修期间，始终贯穿着“安全检修，绿色检修”的理念。为全面加强现场安全管理，各级管理人员秉承“一次把事情做好”核心价值精神，将工作重心纷纷转移至检修现场。安全专责每天深入现场进行巡视、检查，分公司安生部定期组织现场检查，发现违章操作立即制止，查出的隐患限期整改。正是源于这样的高标准，严要求，高凤山电站自主检修期间未发生一起安质环事件，自主检修成果显著，并得到了上级单位的肯定与奖励。

作者:李志平 单位:中广核洪雅高凤山水力发电有限公司

参考文献：

第9篇：采购风险防控要点范文

加快商务转型发展的实践

（一）加快“专业化”进程，实现部门银行向流程银行的转变

将原来的“纵向审批式”转型为“横向流程式”，细分管理模块及客户模块，落实好“三台分离”，培养专业化人才，让“专业的人”做“专业的事”。

一是管理上实施部门条线垂直管理与事业部板块管理相结合。按贷款类别，在授信管理部分设公司信贷、个私信贷、农户贷款三大授信中心。信贷管理部下设用信中心，对授信、用信业务风险实行集中横向流程管理，严格实现营销、授信、审批环节“三台”分离。在运营管理部下设事后监督、远程授权、押品管理、对账、清算等五大中心，所有委派会计采取总行委派，会计业务实现专业化、流程化操作。

二是客户营销上按事业部实行业务拓展和客户维护的综合性板块管理。总行考核管理以事业部为单位，淡化支行管理边界，支行仅作为服务客户的操作终端，按照农户、个私、公司分类专业维护。

三是客户经理及内勤人员实行等级考核，制定等级考核管理办法，明确岗位职责，实行持证上岗。提高客户经理的准入标准，客户经理不仅要了解掌握宏观政策、行业特点，还要熟知市场营销和感情营销。组织全行客户经理进行考试考核定级，不同等级享受不同岗位系数，不同等级对应服务不同客户，实行市场化运作，从营销及组织资金的视角来审视客户经理，让客户经理真正成为“客户的经理”。

四是客户经理从专业化角度，在营销和服务过程中，查看客户现金流情况，完善客户存款、贷款、中间业务以及其他财务信息等近几年历史资料，以坐标模式形成曲线图，对现金流变化较大的分析原因并说明情况，将收集的客户信息，通过科技支撑，及时反馈至信贷、授信、市场、风险、合规、审计等部门，实现信息共享，促进效率提升。

五是加强专业化培训，定期、不定期委托第三方对我行专职客户经理及内勤人员，根据不同岗位进行专业化培训，包括营销技巧、营销方法、服务技能等。必要时也可选择营销力度大、营销效果好的商业银行让我们的客户经理分批挂职锻炼，推进客户经理及内勤人员“专业化”程度的提高。

（二）规范“流程化”操作，促进内部管理架构科学化

按照“以客户为中心”原则，以服务最方便、最优质为出发点，重新梳理各项制度流程，建立能以快速响应机制和满足客户不断变化需求的运营机制，实现业务流程和管理流程优化再造。

一是以事业部为单位，完善流程、架构。在原有事业部制基础上，各事业部设总经理岗一人，内勤岗一人，授信人员若干名，贷后管理人员（年龄偏大不会使用电脑人员）若干名，并综合各事业部重点客户户数、对我行贡献度及网点业务量，核定客户经理及网点人数。各网点负责人全部兼任高级客户经理，客户经理由事业部统一调配、统一管理，将重点客户分配至不同等级客户经理进行维护、营销；贷款季检、年检由总行信贷管理部牵头，事业部统一组织实施。每家网点留一名信贷，负责贷款发放，贷款审批由业务部贷款记账岗、农村支行委派会计兼任，委派会计除负责内勤结算管理外，同时要对贷款发放进行审批把关。

二是落实“严准入、细管理”的信贷流程管理理念。流程上主要突出严把贷前授信准入，规范贷时用信审查，依托季检、季（年检）长效机制，做好客户营销、拓展、风险控制和授信调整，强化动态风险控制，简化流程提高效率。按照授信中心、业务部、事业部各岗位，合理匡算人员需求，细化岗位职责及全流程尽职要点，全面梳理再造制度、流程。

三是强化授信环节三台分离，严控风险源头。贷款授信时严格执行营销、调查、审批“前、中、后”三台分离，环环相扣、严格制约。主要流程为：客户经理营销（全员营销）专职授信人员调查独立审批人审批。授信管理部下设农户贷款、个人贷款、公司贷款三大授信中心负责专职授信，调查人员2人一组，对财务、非财务信息各有侧重，调查后出具授信意见，授信不设有效期，根据后续季（年检）确定其有效性；贷款审批按照农户、个人、公司贷款类别，分别实行独立授信审批官制度，由独立授信审批官对贷款进行全流程审查作出审批意见，一定额度以上的提交授信部及分管领导从不同视角进行审查并行使否决权。

四是简化用信管理流程，提高办贷效率。放贷人员根据是否有限制用信条件实时受理用信业务，各网点设立用信独立评审官，规范用信审核，对信贷管理部负责，具体由业务部贷款记账岗、农村支行委派会计岗人员行使用信独立评审官职责，在授信条件下审查用信业务。信贷管理部对用信受理和审批环节加强业务培训和指导检查。

五是做好系统流程配套支撑，将农户、个人、公司贷款统一实行“阳光信贷”管理。依托阳光信贷管理系统，实现公司、个人、农户贷款授信、用信系统控制，季检、季（年检）结果通过系统应用。通过系统流程化操作实现调查结果系统录入，调查、审批系统流程操作；用信审查由系统进行控制，满足不了条件的，系统自动拦截，满足条件才能发放；季检、季（年检）结果系统录入后共享。

（三）强化科技支撑作用，提升科技应用水平

要坚持科技兴行战略，围绕自主可控、持续发展、实用便利三大要求，不断提升科技工作水平，提高科技对业务发展和经营管理的支撑能力。信贷管理部和授信管理部将季（年）检当作日常信贷管理重要抓手，对流程进行优化，对检查事项予以明确，对检查结果依托科技支撑予以锁定，真正确立季检、年检结果的准确性、权威性。根据季检、年检结果，对收回再放贷款额度提出意见并承担责任，真正实现阳光信贷可持续化。

一是对所有小额农户贷款实行批量式年检，所有公司贷款、大额个人贷款按户实行分期检验，原则上每季筛查放出后三月内、到期前三月内的贷款进行重点检查，保证一年内完成全部授信检验和授信额度确认，第一次重点检查客户现金流、原材料、人品等关键要素有无变化，贷款用途是否合规、贷款是否符合规定、经营有无出现异常等，确定贷款是否维持、调增、调减或取消授信额度；第二次除要求的检查内容外，还需对贷款收回后能否再放以及额度是否调整提出意见，并对新增、调增户及时跟进授信。

二是信贷分管行长定期召集信贷、授信、保全、科技、风险、合规、审计等相关部门的联席会议，对阳光信贷季检、季（年检）的结果进行讨论和归纳汇总，分析客户经营变化以及市场变化，对风险情况进行研判，对需调增、调减、取消的贷款予以确认。

三是实现季检、年检信息共享、成果共用。将成果及时运用到额度调整上，减少贷款授信零星调整；运用到授用信风险管理上，吸取季检、年检中发现的风险点和管理上的不足，不断完善流程管控；运用到贷款风险分类中，真实反映资产质态；运用到稽核审计中，提高审计质量。

四是推行尽职免责。在事业部“三台”管理模式的基础上，对信贷业务流程中各岗位、各环节的操作流程、风险防控要点进行细化、量化，赋予相应的风险权重和违规积分值，信贷人员只要按流程做到尽职留痕，即便贷款因天灾人祸等客观原因形成不良或出现风险也不追究其任何责任；反之，如果违章操作或未能充分尽职，即使贷款如期收回也要在过程中追究责任。

五是成立不良贷款责任界定委员会。对全行当年新增不良贷款统一实施最终责任界定，依认定责任的大小和性质分别处以全额赔偿、部分赔偿及完全免责，当年给予一次性了断，免除信贷人员后顾之忧。把信贷风险控制重心从有无最终损失转移到放贷过程是否合规，从事后补漏变为事前预警、事中防范。改变农村合作金融机构长期以来的信贷管理模式，促进责任约束机制、权力制衡机制、利益驱动机制三者之间有机结合。

加快商务转型发展的思考

（一）走差异化特色化可持续发展道路

按照“专业化、流程化、持续化”要求，围绕“做优、做精、做专”发展目标，明确服务“三农”、服务中小企业、服务市民市场定位，在“三农”、小微企业、社区市场领域形成比较优势和领先优势。

一是各支行网点根据自己区域辐射范围内的市场特点和资源状况，定好位，找好主攻方向，做深做细做出支行特色。其次是定位明确，打好特色牌。各支行要根据自己区域辐射范围内的市场特点和资源状况，定好位，找好主攻方向，做深做细做出支行特色。走出一条有别于其他类型银行的差异化、特色化发展道路。

二是由“粗放经营型”向“特色经营型”转变。精耕信贷领域，打好“专、精”牌。不再是芝麻西瓜碰到啥捡啥，而是形成自己的专、精特色，相信“越是自己的越有生命力”。农商行大多数都规模比较小，如果盲目跟国有大银行争客户、抢资源、走同质化道路，势必会处于劣势。农商行是金融业中的中小微企业，为中小微企业提供金融服务是其天然优势，应充分发挥这个优势，形成自身的特色，做到“人无我有、人有我优，人优我精、人精我特。

沭阳农商行就一直致力于支持地方中小企业，改制后更是精耕信贷领域，调整客户结构，成立了“小企业中心，出台中小微企业贷款利率定价管理办法，降低中小企业贷款利率，对300万元以下小微企业及优质的小微企业利率上浮不超过30%。对两证齐全的房产抵押贷款，该行自行评估，减少企业评估费用支出。倾力扶持小微事业。

（二）丰富产品，打造特色，满足三农服务需求

首先，创新金融产品。按照客户细分和市场匹配原则，以市场和客户为中心，量体裁衣，有针对性地研发和引入适合居民消费、适合“三农”、中小企业多样化、有特色的服务新产品，形成在金额、期限、方式、存贷款主体等各方面具有不同特点的、适合新农村建设的信贷产品系列，满足市民和中小企业的多层次、全方位的资金需求。在满足金融需求中加大产品创新，及时开发“新、特、优”产品。重点加大新产品推广，加快适应新需求推出花木抵押贷款“绿化贷”、创新推出“整贷零还”贷款新业务，在全县率先推出“乡镇门面房、镇区或集中居住点房屋抵押”贷款业务，“房屋二次抵押贷款”等新产品推广。着力解决农民和镇区居民、小微企业贷款难、担保难问题，进一步完善创新担保方式，探索各类有效的经济主体担保、联保机制，探索新的组合方式，创新特色产品，满足当地农民创业、农民工返乡创业、花木大户、个体工商户、小微企业及县域其它主体信贷服务需求。

其次，推进战略转型。在差异化发展中服务实体经济。作为县域金融主力军，要主动顺应县域经济转型升级和综合改革发展形势，认真研究地方产业布局和资金流向，在“三农”、小微企业、社区市场领域形成比较优势和领先优势。

推进业务定位转型，在深耕本地市场中服务实体经济。一是推动“三项工程”扩面提质。围绕普惠型金融目标，纵深推进“快通工程”，实现农村金融便民服务行政村向自然村花乡通“村村通”的发展；扩大农户小额信用贷款覆盖面，推广手续简便、服务周到、程序透明的“阳光信贷”。二是支持城乡金融新需求。在农业特色化、产业化、农业园区、农村基础设施、小城镇建设等规模化融资领域，创新信贷产品，延身服务链条、推进社区金融银行。三是深耕中小微企业。以地方优势产业为主导，积极梳理上下游企业资金需求，支持优势企业横纵双向扩张。瞄准重点园区、镇区、组建专业团队深入企业送服务。

（三）转变业务发展方式

深化“阳光信贷”，做好“存贷通”的产品优势，做实农村金融市场。此外，还需要做好以下几方面的优化：

一是优化业务结构。在巩固传统存贷业务的同时，大力拓展中间业务、电子银行业务，努力实现在农村市场让农户“足不出村、足不出户”办理金融业务，让广大城区居民“足不出户、足不出社区”办理金融业务。

二是优化资产结构。由偏重贷款总量扩张向资产多元化转型。调整资产组合，以高效资产为主，提高信贷资产质量，保持适量现金资产比例，增加债券资产品种，抑制固定资产增长，压缩其他资产占用。要以短期资产为主，扩大中期资产，增加长期资产，积极开办新兴业务。

三是优化负债结构。推动负债结构由高成本向低成本转型，大力拓展对公业务、银行间市场业务、代收代付业务等。

四是优化客户结构。积极培育优质客户群体，不断优化客户结构，将“自然型”、“被动接受型”客户增长方式转变为“市场型”、“主动筛选型”增长方式，推动客户群体由大客户向个人客户、中小微企业转变。将“让更多的客户找到融资之道”作为切实目标，把客户需求作为金融创新、流程设计的中心。

五是优化成本管理方式。强化全行精益化管理，加快支行、部门成本核算管理的完善，提高内部管理的效率，降低成本费用率。一是严格支出审批，降低成本；二是逐步建立和完善费用定额和支出标准体系，科学、合理地确定成本控制目标；三是不断完善和深化集中采购制度与流程，建立健全符合现代金融业特点的采购供应体系，充分发挥集中采购降低成本的作用。

（四）、创新服务模式