农村发展的核心精选(九篇)

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第1篇：农村发展的核心范文

农村合作金融机构

业务创新发展的现状

传统业务仍为主导，新业务发展滞后。资料显示，我国各类农村合作金融机构的营业收入中，利息收入占90%以上，以中间业务为主的新业务收入占比不足10%，与发达国家农村合作金融机构40%以上的中间业务收入占比相差甚远，且从事新业务的人员多以兼职为主，真正全职从事新业务的人员极少。

新业务发展趋同，模仿现象严重。纵观国内各农村合作金融的创新业务，雷同现象十分严重，往往是这家机构刚推出一项新业务，没过多久其他机构也纷纷推出类似的业务，真正能够引领潮流、独树一帜的新业务可谓凤毛麟角。由于各合作金融机构创新缺乏“核心技术”，造成模仿较易，且周期较短。由此形成了原始开发机构投入大量资金、人力开发出的新业务，当投入市场并显示出较好的增长和盈利潜力时，其他机构的克隆产品随即大量推出，将原始开发机构的新产品淹没在雷同的金融产品中。

投入产出比重倒挂，新业务为传统业务保驾护航情况较为突出。由于客户长期享受免费的中间业务服务，片面理解只要在你这里存款，就理所当然地享受提供的所有服务，致使投入巨资开发出新业务后，在收费环节上遇到客户的阻力。为不丢失宝贵的客户资源，保住传统业务的市场份额，各合作金融机构只能委曲求全，对新业务不收费或少收费，收不抵支情况严重，影响了新业务的良性循环和健康发展。

农村合作金融机构

业务创新发展的趋向

近年来，央行和监管部门对金融机构创新问题高度重视，出台了多项政策措施，金融机构业务创新的力度和广度前所未有，给农村合作金融机构的创新工作带来了更大的操作空间。农村合作金融机构应抓住机遇，充分利用自身人才、科技、网点优势，借鉴国内外金融机构的先进经验，大力开拓新业务领域，形成具有自身特色的创新业务，在日趋激烈的金融市场竞争中做大做强。

根据企业需求开发多样化的贷款品种。在当前信贷市场竞争客户日趋激烈的情况下，应时刻体现以客户为中心的经营原则，根据不同客户的个性化需求，从提高信贷资金使用效率、降低客户财务费用入手，在贷款受理周期、贷款方式、期限、利率、还款方式方面灵活掌握，推出适销对路的贷款品种，如备用贷款承诺、分期还款等，还可开发社团贷款，满足企业集团化、国际化的需要。

紧盯个人消费趋势，开发消费信贷品种。我国个人消费将进入一个增长期，大力发展消费信贷应作为今后一段时期的信贷重点。住房消费信贷的成功开展，不但优化了信贷结构，同时也为开展其他种类的消费贷款积累了丰富的经验。同时，中国汽车制造业的快速发展，为汽车消费贷款的进一步推广带来了广阔的发展空间，农村合作金融机构应尽快制定适应汽车消费特点的信贷方案，通过简化手续、担保形式多样化、增加大众化品牌、降低首付比例等多种形式占领汽车消费贷款这一潜力巨大的信贷市场。

发展各种业务，特别是保险业务。我国保险市场经过十几年的发展已初具规模。在全球经济一体化发展趋势加快的背景下，保险业将极具发展潜力，保险市场必将有一个超常规、大发展的过程。抓住这个机遇，充分利用农村合作金融机构的网点优势和在其他业务中积累的丰富经验，加强与各保险公司的全方位合作，大力发展保险业务，把保险业务延伸到前台，将是农村合作金融机构的一个重要的利润增长点。

完善信用卡功能，改善用卡环境。当前，农村合作金融机构的信用卡功能过于单一，相互之间兼容性较差，造成客户手持数张信用卡，但却享受不到信用卡方便快捷的服务。随着金融市场进一步开放后，服务业的开放和大量外资企业的进入将会极大地改变人们传统的消费心理和消费习惯。以支付、结算为主要功能的银行卡将会成为人们的主要消费工具。外资银行信用卡通常技术含量高，功能多样、一卡多用，会对国内信用卡业务市场形成较大的冲击，信用卡业务也将是外资银行进入国内市场的一个有力武器。农村合作金融机构应树立危机意识，积极争取监管部门的理解和支持，借助银联这一平台，加强合作，不断提升农村合作金融机构信用卡的整体功能和竞争力。

提高理财服务水平。随着个人金融资产的迅猛增长及企业对自身资金使用效率要求的提高，客观上对银行的理财服务提出了更高的要求。农村合作金融应着力开发针对企业和个人适销对路的理财服务产品。对企业的理财服务，可开发诸如设计组合存款，根据企业资金运转规律，在保证企业资金运转需求的前提下，提高资金投资收益水平；代 办结算中心，针对企业集团下属子公司资金沉淀额较大，集团总体资金使用效率不高的情况，帮助企业集团建立自己的结算中心，下属子公司仍单独核算，但资金收支皆通过结算中心，从而缩减集团的总体财务费用。对个人理财服务，特别是资本市场得到充分发展后，个人金融服务将成为银行主要的业务之一。农村合作金融机构应进行深入的市场调查，推出适应客户理财需求的金融产品，提供诸如组合存款、投资咨询、投资方案等理财建议。

大力发展网上银行、自助银行。充分利用农村合作金融机构网点多的优势，大力发展网上银行业务和自助银行业务。提高网上宣传内容的更新速度，体现农村合作金融机构工作效率。开发和增加网上交易的品种，最大限度地满足网上客户的金融需求，避免网上客户的流失。随着客户综合素质的提高，为自助式银行的发展提供了广阔的空间，自助业务不应仅停留在取款这样一些简单的业务上，应大力开拓自助存款、自主转账、自助汇款等业务，形成规模，缓解柜面压力，为消减冗员、优化员工结构、提高工作效率、增强竞争能力提供充足的发展空间。

促进农村合作金融机构

业务创新发展的对策

创新机制，营造创新氛围。农村合作金融机构应加快建立机制创新步伐，构建适应市场经济要求的全新的经营机制。一是改革现行的用人机制和分配机制，建立竞争上岗，择优录用的用人机制，及时淘汰不能胜任业务创新的人员，营造“能者上、平者让、庸者下、劣者汰”的竞争氛围。二是明确业务创新部门和传统业务部门的职责划分，通过有效的激励机制，充分调动各部门业务创新的积极性。三是加强内控机制建设。在进行业务创新过程中，除遵守国家有关政策和法规外，内控措施要同步跟上，防患于未然。通过完善授权授信、人事管理、部门设置、内部稽核等规章制度并狠抓落实，从根本上建立起责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制，确保新业务安全、高效开展。

成立专门机构。业务创新是银行内部知识含量较高的工作，需要熟悉国际、国内金融创新业务的专门机构进行统一筹划管理。一是确定业务创新的总体规划及发展目标，借鉴国内外银行业务创新的成功经验，制定未来的创新方向及业务品种，有计划、有步骤地开展业务创新。要集中财力、物力、人力，落实全面成本管理，发挥集约化优势，逐步建立和完善一整套新业务的经营办法和管理机制，使业务创新走上规范化、制度化的轨道。二是做好与相关业务部门的联系沟通。创新业务大多与传统业务有千丝万缕的联系，没有传统部门的支持，创新业务的开展将会举步维艰，专门机构应善于协调处理好各部门之间的关系，吸收和借鉴传统业务部门经验，促进新业务的稳健发展。

第2篇：农村发展的核心范文

一、新时期农村金融建设的重要性

由美国次贷危机引发的全球金融危机以及后来发生的欧洲债务危机给我国农村金融敲响了警钟。在社会主义新农村建设的背景环境下，研究如何进一步完善我国农村金融建设具有重要的现实意义。农村金融是农村经济的血脉，而农村经济又是我国国民经济的基础，其发展顺利与否是实现社会主义新农村建设和社会主义和谐社会建设的关键。农村要发展离不开被称为是“现代经济血脉”的金融的支撑，而农村金融又取决于农村经济的发展状况，对农村经济的发展建设起到积极的促进作用。集信用活动、资金运动和货币流通于一体的农村金融活动是新时代农村经济的核心，为农村经济的发展注入了新的生机和活力，对于我国农业的现代化、农村社会经济的发展及小康社会目标的实现起到重要的支撑和推动作用。一方面，农村金融活动通过资金的筹集、融通和管理，实现农村资金的合理循环周转和增值，满足农村发展对于货币的需求，并通过有效监管途径保障国家财政用以农业和农村发展的资金得以充分利用。另一方面，利用农村信贷、利率等经济杠杆的调节作用，对农村经济发展进行有效的宏观调控，促进农村商品生产和流通的协调配合，为实现农村产业结构的调整和农业生产方式的转变创造有利条件。特别是当前，随着农村金融走向了助力经济建设的前台，相对于我国农村对于金融服务的迫切需求，我国农村金融市场存在问题的多样化和复杂性也一定程度地凸显了我国进一步建设和完善农村金融的重要意义。

二、我国农村金融机构的现实困境

1、现有农村金融机构定位不清

从整体来看，目前我国农村金融机构主要包括农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村商业银行和农村合作银行、邮政储蓄等，初步形成了集政策、商业化功能、合作金融机构为一体的多层次全方位的农村金融体系。但从现实的运作来看，由于相关法律法规制度约束的缺失及滞后，使得我国现有农村各金融机构之间的定位不清，职责难以明确，造成相互重叠，或形成服务空白的状态，分工明确、相互配合的有效竞争机制难以形成。一是农业发展银行政策退化，在亟须政策扶持的农业开发、农业技术进步及农村基础设施建设等领域急需政策性金融支持的力度弱化。二是随着商业化改革的深入推进，农业银行信贷重心逐渐出现向城市及商业转移的倾向，对于农村经济发展的支持力度明显减弱。三是作为我国目前唯一的以三农为主要服务对象的专业金融机构，农信社的功能和性质不够明晰，存在着产权不清、管理规范性弱、风险责任意识差等问题，加上服务三农的政策性定位与农信社本身企业法人利润最大化的商业性之间的矛盾，使得我国农信社在一定程度上也难以适应我国农村经济快速发展的需要，其改革至今仍没有实质性的进展。另外，从一定程度上来讲，现行的农村金融体系更多的是体现出服务于城市工业的特点。部分农村金融机构市场虽定位于三农，但受逐利动机的影响，只存不贷或惜贷现象严重，使得大量农村资金外流，农村资金非农化现象进一步加剧，有悖于服务三农经济的宗旨。因此不论是对于农业生产还是农民增收，农村金融机构的支持率和贡献率都有待进一步提高。

2、农村金融服务功能不强

改革开放以来，我国农村经济和社会发生了巨大变化，农业生产结构得到初步调整，农村地区二、三产业迅速发展，农村金融服务需求日益多样化。而农村的金融供求总量与结构双重失衡现象严重，整体上难以满足“三农”的要求，农村金融服务发展滞后。一是农村金融的服务体系不健全，向农民提供正规金融服务的合法金融机构设置不完善，农村金融机构数量和业务出现萎缩现象，网点覆盖低、农村金融服务渠道减少。二是部分农村金融机构工作人员由于地处偏远农村，习惯于有求才应的工作方式，甚至存在门难进、脸难看、事难办的不良工作作风，服务意识低，更谈不上积极主动地深入了解当地农村社会和经济的发展需求，市场意识不足。三是当前我国的农村金融机构服务仍是以存、贷、汇服务为主，其他中间业务发展相对滞后，农村金融产品创新及服务方式创新严重缺乏，难以满足农村经济快速发展的需求。

3、忽视对体制外农村金融发展的引导

从整体上来看，我国农村金融体制的改革远落后于农村经济的发展，农村正规金融机构的资金严重供给不足，从而给农村民间金融的发展提供了巨大的发展空间。近年来，政府虽然对于农村金融市场政策有所放宽，但现有正式农村金融体系仍将民间金融排斥在外，民间金融发展仍受到限制。大量民间资本长期被排斥在体制外，同时又忽视对于民间金融发展有效引导，不仅不能充分合理发挥其在促进三农问题解决中的积极作用，反而间接助长了农村灰色金融的发展，甚至有可能将灰色金融推向黑色金融，形成金融风险，干扰农村金融秩序的正常运行。从更深层次来看，大量游离于体制外的社会资金对于整个国家的金融安全和经济安全都造成潜在的威胁，需谨慎对待。

三、我国农村金融的发展思路

1、立足三农，发挥特色

作为传统农业大国，三农问题历来都是我国政策的焦点及关注的热点。农村金融市场的建设和发展必须坚持以农为本的基本方向，以农定位，忠实地体现出政府支农、促农的真实意图，将支持和促进三农问题的解决作为我国农村金融工作的出发点和落脚点，充分发挥农村金融在现代农村经济建设中的核心作用。在政府的主导下，做好现有农村金融机构的存量改造。在坚持政策性方向不变的前提和基础上推进农发行的改革，充分发挥出农发行作为政府支农有效金融工具及农村金融的骨干和支柱的作用。拓宽农发行业务范围和支农服务领域，加大政策性金融对于农村经济和社会发展等重点领域和关键环节的支持力度，如农村基础设施的建设，强化支农服务功能。作为支农的重要力量，农行今后的改革发展方向仍必须立足于为三农经济和县域经济提供更好更高水平的金融服务，强化三农业务。同时，鉴于农信社在我国农村正规金融体系中的突出地位，必须时刻把握农信社作为“联系农村最好的金融纽带”的支农定位，正确处理好“支农”与“商业盈利”的关系，警惕农信社的商业化取向及信贷的配给行为，真正地发挥和实现农信社在农民、农村和农业经济发展中的积极作用。只有坚持农村金融改革与创新服务三农目标的紧密联结，才能真正地发挥农村金融机构在促进农村经济发展、实现农民增收中的作用。

2、完善农村金融服务功能

通过财税政策与农村金融政策的有效配合，采取政策引导与利益驱动相结合的有效方法，充分调动金融机构参与农村金融建设的积极性和主动性，以引导信贷资金更多地投向三农，切实缓解三农对于资金的迫切需求和农村融资难的问题。其中，小额贷款作为缓解农村资金供求矛盾的主要手段，在农业和农村经济发展过程中起到积极的促进作用。继续深入推广小额贷款，除原有的信贷方式外，实现小额信贷与农民专业合作组织的有机结合，以于更大范围内支撑农村的生产建设。转变传统官商作风的惯模式，站在客户的立场，以客户需求为中心，主动走出去，深入企业和农户，及时掌握新情况和新问题。优化服务流程，为客户提供量身定制的有关产前、产中、产后的信贷服务工作，为其有效地解决金融问题。继续稳步推进农村金融组织和产品的创新活动，满足三农经济对于农村金融的多样化需求。特别是当前随着新农村建设的深入，农村金融资源不论是从产品还是从服务的角度来看都呈现稀缺性的特点。因此，在促进农村金融机构多元化的同时，农村金融产品和服务的创新工作的速度也必须跟上。在结合地方发展实际的基础上加大农村金融组织和产品创新的力度。通过各种渠道和媒介加大政策宣传的力度，特别是对于创新工作的新动态、新成就及先进典型要广泛报道，为推动农村金融的创新营造良好的社会舆论环境。突出农村金融创新的重点，着重致力于提供满足发展现代农业、扩大农村消费等符合“三农”实际发展需求的金融服务，加快推动农村金融产品和服务创新的长效保障机制的构建。

3、加大力度继续推进农村金融改革

引入新的金融组织元素和组织成分，丰富和优化农村金融体系结构，建立健全竞争合理、功能互为补充的农村金融体制，提升农村金融市场的整体竞争力和综合实力。积极推动引导体制外的农村民间金融的合法发展，形成农村合作金融的有效补充，不断完善农村金融体系以满足农村经济主体对于金融服务的多元化、综合性需求，实现农村经济建设与金融的协调发展。在相关的法律规章制度的柜架下，给予农村民间金融活动一个合法、公开的平台，使民间融资活动得以阳光化和公开化，集聚社会闲散资金，发挥其在解决农村弱势群体和农村民间经济融资问题中的积极作用。同时鉴于农村金融市场有其特殊性和重要意义，应做好金融监管工作，加大力度杜绝农村资金的非农化现象。逐步建立起农村金融机构的分类监管、差别监管制度，构筑包括网点建设、服务水平、贷款服务等方面的监管考核评价体系，形成有别于城市金融机构的农村金融市场的监管政策和监管要求，加强和改进农村的金融监管。对于农村金融机构涉农不良贷款的监管考核工作要进一步提高其针对性和效率，对于大案要案要做好社会宣传工作以起到警戒作用，为农村金融市场的建设工作提供良好的社会舆论环境支撑。

当前各地农村金融发展受多方面因素的影响，尤其是农村经济发展的差异性和区域性使得各地农村金融发展呈现多元化发展态势，其在进一步加强农村金融建设过程中的需求与侧重点也各不相同。对此，要坚持实事求是的原则，在全国统一思想的指导下，从各地实际出发，推进农村金融的建设与发展，因地制宜，避免一刀切做法带来的负面影响。

【参考文献】

[1] 秦超、孟陈栋：关于农村金融建设的若干思考[J].商场现代化，2010（12）.

[2] 夏松：从需求角度谈农村金融建设[J].经济论坛，2007（12）.

[3] 苏昊成：探讨我国当前农村金融信贷服务的风险及管理模式[J].中国外资，2008（8）.

第3篇：农村发展的核心范文

关键词：新农村建设；人才；培养机制

建设社会主义新农村是我国经济、社会发展进程中的重大历史任务，是坚持科学发展观，以人为本，促进我国经济社会协调发展，构建社会主义和谐社会的重大举措。而社会主义新农村建设，教育是根本。在这一时期，农村比以往任何时候都更加需要强有力的人力资源支撑。社会主义新农村建设需要大量优秀人才。发展经济是核心，新农村建设关键是新农村经济的建设，就离不开大量了解农村、熟悉农村的高级应用型经济人才。因此，为农村培养高素质的经济人才，建立适合新农村建设发展的经济人才培养机制，成为建设社会主义新农村的迫切要求和首要任务。

一、新农村建设对人才的要求

农村人力资源是实现农村现代化和可持续发展的第一资源，全面开发农村人力资源，是农村建设小康社会的基础工程。因此，为农村培养高素质的人才成为建设社会主义新农村的迫切要求和首要任务。社会主义新农村建设需要大量的优秀人才，特别是能够带动和促进农村经济发展的实用型经济人才。从人力资本的角度出发，可以将人力资本划分为经营型人力资本、研发型人力资本和技能型人力资本。从目前新农村建设的现实情况来看，我国农村经济、社会发展还处于处级阶段，新农村建设急需大量的技能型人力资源。社会主义新农村建设离不开农村经济的建设和繁荣，而农村经济的发展就要依赖大量的了解农村、熟悉农村的高级应用型经济专门人才。社会主义新农村建设，教育是根本。在这一时期，农村比以往任何时候都更加需要强有力的人力资源支撑。社会主义新农村建设要求高等教育为其输送大量的具备扎实的经济理论知识、过硬的实践业务技能、较强的计算机基础、熟悉农村和农村产业机构、具备一定的法律知识、财务知识和企业经济管理知识的复合型经济应用型人才。而在我国农村现有的经济人才结构中，人员学历层次偏低，专业人员相对偏少，高层次应用型经济专业人才已成为制约农村经济发展的一大因素。

二、构建适合新农村建设发展的经济人才培养机制

所谓人才培养机制，可以理解为人才培养过程中一种带规律性的运行方式，设计各教育要素之间相互联系、相互作用的制约关系及功能发挥。一定的人才培养机制，一定的人才培养模式，是由一定的社会经济体制决定的。在市场经济体制下，在促进社会主义新农村建设发展的大形势下，高校已经成为面向社会自主办学的实体，学校的人才培养不再是政府的行为，而是社会的需要。高校办什么专业、招多少学生，由学校根据社会的需要自主决定，毕业生的就业也受着人才市场需求的制约。因此，高校的人才培养要依据社会主义农村的实际特征，注重学生能力素质的培养，注重学生创新精神和适应能力的塑造，注重培养贴近农村实际需要并能适应农村社会发展的专门人才。新农村建设经济人才的培养，既需要通过完整的学历教育，系统地培养大量的优秀农村经济人才，也需要通过灵活多样的各种方式，针对农村经济发展的实际，为新农村建设培训现有的人才，提高现有队伍的整体素质和水平。培养加上培训，才可以更好地满足农村经济社会发展过程中急需复合型人力资本的现实需求。

（一）针对农村的建设问题，高校要树立正确的人才培养机制导向

随着人民生活水平的提高，现代农业已远远超出了传统的“种菜种粮、养猪养鸡”的范畴，而是融合了社会学、经济学、发展学等多方面内容，需要把许多不同专业的知识结合起来才能解决。针对当前农村实用人才总量不足、结构和分布不合理，加之农村产业效益比较低，导致农村实用人才收入不高、农村实用人才流失现象比较严重等现象，要从思想上正确引导人才服务农村的意识；当前不断崛起的现代化农村，其建设急需一大批拥有专业技术又懂现代经济管理、经营和贸易的人才，服务于农村的专门人才的社会地位也不断的攀升，这就要求高校顺应这一需要，树立正确的人才培养机制，培养出新兴有用人才。而且，面对激烈而严峻的就业压力和形势，经济管理类人才将投身其中，成为建设社会主义新农村的主力军。

（二）结合新农村建设的实际，高校要改变并确定切实可行的人才培养机制

1、高校对人才的培养定位和模式。根据我国农村社会、经济、教育快速发展对人才培养的新需求，培养适合新农村建设的新型人才就要抢抓机遇，强化质量意识，创建第一课堂和第二课堂有机结合，融传授知识、培养能力、提高素质“三位一体”，进行适应形势发展需要的经济专业应用型复合型人才培养。积极调整专业结构，通过教学研究，确立适合新农村发展、具有时代特征的办学思路和定位，以持续发展带动教育资源的持续开发、更新和建设，不断强化学科特色和资源优势，为“三农”发展服务。根据新农村社会对经济发展的需求-提出教研课题-开展教学研究-调整培养目标-改革培养模式-修订教学计划-更新教学内容-加强和完善实践教学体系-落实改革措施-提高人才培养质量，来培养为“三农”服务的专业性经济类人才。要树立“以教学为基础，以技能培训为推动环节，以科研为发展导向”的教育观，按照产、学、研、企一体化的思路，构建教学-实习-科研一体化的开放式、拓展型人才培养新模式；实行“乡镇、农村企业与院校”结合的管理运作模式，保证理论功底深厚、实践技能熟悉的经济类发展人才的来源与出路畅通。农村在发展，农村对人才的要求也在不断地改变。在新形势下，为促进新农村的经济发展，高校要顺应时代的要求，鼓励高校毕业生到农村基层工作或服务。在培养人才工作中，高校可以与乡镇农村建立稳定的关系，通过基层实践基地的建立和运作，吸收实践部门和基层行业人士参与教学工作，以利于加强学校与基层实践部门的联系，让学生在第一线发现问题、提出问题并解决问题，完成一次全面“实训”，并且使需要人才的基层单位将建议和意见反馈给学校。将理论与实践、知识与能力、教学与生产有机结合起来，培养出能够真正服务于基层，服务于“三农”，能够学以致用的复合型经济类人才。另外，在学校专业发展过程中要随时根据基层农村发展建设的阶段性进展随时调整专业设置，确保专业设置的定向明确，专业建设的目标清楚，人才培养的特色鲜明，不断地丰富专业内涵，使高校的教育能够符合农村建设发展的需求，培养出的人才是急需的、能用的和好用的。

2、高校对人才的选拔培训。为了更好地面向“三农”，服务于社会和经济发展，仅仅依靠校园内教育培养专业人才是远远不够的。高等学校在现有培养及管理模式上，要进一步向基层延伸，加强非学历教育，完善成人教育培养层次，将继续教育和岗位培训教育相结合，校内办学和校外培训相结合的多层次、多规格、多形式、多渠道的培养方式。选拔有丰富实践工作经验的技术骨干到高校参观深造，通过对口的短期培训，帮助当地工作人员更新知识结构，丰富知识层面，与时俱进地掌握先进的文化信息，以便更好地服务社会主义新农村建设。一是通过举办集中性的短期培训班方式，对有基础的在职工作人员和农民骨干进行学习培训；二是组织知识下乡活动，深入到基层，办讲座、发知识读本，解决实际问题；三是鼓励农村基层干部和骨干分子努力求学，勤奋钻研，从实践到理论都能够有所作为，全方位地提高自身的素质。

3、鼓励毕业生到新农村发展。长期以来，我国的城乡二元机构使农村成为人才的“洼地”，人才似乎只有从农村到城市的单向流动。面临新农村建设的大好形势，在当前大学教育呈现大众化的大背景下，可以使大学生就业多一个渠道。鼓励大学毕业生扎根农村，到农村就业，正是搭建农村人才“高地”、促进城乡间人才双向流动、推动新农村建设的有力举措。对大学生自身而言，在面临就业巨大压力、人才闲置和浪费的情况下，到广大的农村创业，积极地投身到新农村的经济建设和发展大潮中去也是相当不错的选择。

但是，如果没有一定的政策和思想指引，院校大学毕业生很难考虑到去农村工作和发展。因为毕竟农村在各方面的建设上都不及城市，生活条件及待遇上也与城市有一定的差距。要在受教育阶段，除了注重对学生操作能力和实际动手能力的培养和训练之外，在要求学生掌握一定经济理论知识的同时，拓宽学生的知识视野，有针对性地掌握更多关于农村经济建设和发展方面的文化知识。做好学生的思想工作，培养他们对农村、农业、农民的感情；对积极主动到农村工作的优秀毕业生给予政策上的奖励，实现以就业为导向，教育和号召学生到农村工作。加强对学生世界观、人生观、价值观的教育，教育学生热爱农村、热爱农村经济事业，认识到农村经济事业的发展也是个人事业发展的需要。让学生正确认识到自身的价值，充分认识到社会主义新农村建设可以为他们提供广阔的发展空间和舞台，能够从本质上认识到新农村经济发展的重要性和紧迫性。

参考文献：

1、倪金卫等.新农村建设中人才培养的任务和措施[J].农业教育研究,2008(2).

第4篇：农村发展的核心范文

【关键词】农村消费信贷；问题；建议

一、农村消费现状

（一）农村市场的潜力在逐渐释放

从农村市场看，我国有近8亿人口生活在农村。农村城镇化的进程对经济增长的带动作用是非常明显的，世界上还没有哪个国家有规模如此巨大的城镇化。农村居民的收入虽然低于城市居民，但是基数巨大，且农村人口的收入也在稳定增长。据测算，目前1个城镇居民的消费水平大体相当于3个农民的消费；城市化率提高1个百分点，就会有100万～120万人口从农村到城市。由于城市人口的消费是农村的2.7～3倍，约拉动最终消费增长1.6个百分点。目前农村市场对全国消费市场的推动力不断增强，影响力也逐渐拓展。

（二）农村市场发展中的问题

1.预期收入不确定

在影响农村居民消费的诸多因素中，收入是最直接、最重要的因素。2000年以来，农民收入50%以上来自家庭经营收入，近40%来自工资性收入；家庭经营收入中有60%多来自农业收入。农民经营农业要承受自然和市场双重风险，使得农民收入不确定性较大。

2.农村消费环境仍制约消费需求

一是农村基础设施建设仍跟不上消费需求。农村电网网架结构薄弱、供电设备老旧、电能质量较差，很多乡村还未通自来水，基础设施不完善阻碍了家电商品在农村的快速普及。二是农村消费安全问题仍较突出，弱化了农民的消费欲望。随着城市打假力度的不断加强，假冒伪劣商品向农村转移的迹象更加严重，坑农、害农事件时有发生，消费安全继续制约着农村商品市场的正常发展。三是农村商务服务业发展滞后，售后服务无法保证，特别是家电产品的安装、维修等极为不便。

3.消费观念保守

收入水平只决定了购买力的大小，而消费能否最终实现，也一定程度上取决于消费观念。中国农民在几千年的自给自足经济中，形成了“居安思危”、“量入为出”的消费观念。在农村，攒钱留待以后消费现象普遍存在，“贷款消费”、“超前消费”还不被大多数人接受。[6]这种消费观念降低了国家刺激消费政策的执行效果，一定程度上弱化了消费对生产的刺激和导向作用。

二、农村消费信贷的发展建议

针对以上制约农村居民消费持续扩大的因素，我们很快便想到了“对策”——消费信贷。发展农村消费信贷对迅速释放农村消费力，提高农民群众生活水平，如何发展行之有效的农村消费信贷便是我们能否实现这个目标的关键。对此，本文提出如下发展建议。

（一）更新农村居民传统消费观念，提高消费倾向

居民的消费观念直接作用于消费倾向和消费偏好，进一步影响到消费信贷的发展。更新消费观念是引导农民开拓农村消费市场的先决条件。

1.注重大众舆论的引导作用

中国农村农民的固有消费观念根深蒂固，数千年来广大中国农业人口一直秉承着量入为出的消费观念，负债在广大农民内心深处一直以来是一种不光彩的事情。。所以破除这样一种观念实际是中国金融业开展消费信贷业务所必须将面对的第一道阻碍。加强社会大众舆论宣传对于从整体上淡化这种意识直至扭转这种意识至关重要。我们应当加强在广播、电视和村镇宣传栏之类加强消费信贷的正面宣传公益广告投放。

2.坚定广大农民群众对未来前景的积极观念

只有广大农民群众感觉到生活前景越来越美好，增收前景越来越明朗。广大的农民才会有底气、有动力接受消费信贷，积极的将将来的现金流转变成当期的生活质量。这便不单是金融部门的任务了，而是整个国民经济和整个国家决策的事情。要通过我们的党和政府不断制定和出台支农惠农的措施，不断下大力拓宽农民群众的增收渠道和提高农民群众的收入水平。只有这样农村消费信贷才能越走越宽，越走越好。

（二）扩大农村信贷规模和品种，拓宽消费信贷空间

发展农村消费信贷，需要金融机构作出积极努力。商业银行可考虑通过扩大集体资产产权抵押贷款范围等手段来拓宽农村小额信贷覆盖面，完善乡镇企业贷款担保机制，积极探索授信贷款。

1.积极开拓适合农村的消费信贷品种

我们要加大取样调查力度，深入农民群众，理解他们的状况。量体裁衣设计出符合农民朋友们的消费信贷产品。比如农民朋友的收入存在较强的季节周期性，他们一般是在一年的前半期呈现出较强的资金需求，后半期呈现出一定的资金盈余。我们的从事消费信贷的金融机构便应当准确的把握这点开发出反收入周期的消费信贷产品，以此平衡农村居民在一年内各期的消费，实现消费效用的最大化。

2.适当变更农村消费信贷程序

简化相应贷款文字性的操作，农村群众进行贷款往往存在如下几个突出的特点：第一是农民群体一般流动性不大，长期或世代居住在一个地方，这样就铸就了农村居民信誉对其生活的重要性，其失信的社会成本相对较大；第二是农民群众普遍存在文化程度不高，不习惯于各种复杂繁琐贷款文件程序的校阅，据此，我们的消费信贷类部门可以“因势利导”，灵活担保，简化程序。必要的贷款文件可以尽可能的“乡土化”。这就要求我们的消费类信贷机构尽其可能多用“本土本材”。实现总行框架性指导，各地分支性机构灵活掌握，适时、适地和适人开展消费信贷工作。

3.实现农村消费信贷机构的多样化

满足农民朋友多层次的消费信贷需求，不仅传统的农村信用合作社可以积极开展此类业务，国有商业银行和外资性商业银行也能够发展。而且应当鼓励各家农村消费品生产企业积极开展基于自身产品销售的农村消费信贷。这样不仅是提高了农民生活质量，繁荣了农村经济。更加是盘活了民族产业。

（三）深化农村信用社体制改革，加快信用担保机制建设

重点发展面向农户和中小企业的信用担保机构，逐步建立个人信用评估制度。要建立健全农村金融体系，增加农村资金供给，尽快建立与消费信贷业务相配套的法律法规及风险防范制度。

1.作为农村消费信贷的“排头兵”——农村信用社应当大有可为

我们要下大力气规范和治理农村信用社体系。我们应当通过财政出资的方式让政府介入农村信用合作社，为其注入资金和提供运行保障。积极吸纳农民储蓄，真正发挥其“合作”的作用，将其贷款重点集中在农民和农村。

2.建立符合中国农村实际的消费信贷担保体系

农村消费信贷担保体系的构建应遵循有效实用的原则，原则上符合条件的贷款农户可以申请有“资质“的乡邻担保，可以采用变现能力不是很强的”责任田“和”自留地“担保。因为农村居民通常将此看得比现金还重，我们通常还可以降低担保率，村民委员会证明等形式开展房贷，确实需要担保的，政府可以出资成立专门的政策性非营利担保机构开展此类担保业务以保证符合资质的农户顺利取得贷款。

3.构建良好的农村金融环境

我们应该在中国农村传统“重义守信”的美德基础上完善涉农金融法规的制定，力图在中国农村构造出一个低风险和合适的回报率相结合的农村金融环境。从而才能持续不断的引导社会资金源源不断的流向广大农村，支持社会主义新农村建设。

参考文献

[1]严瑞珍，刘淑贞.中国农村金融体系现状分析及改革建议[J].农业经济问题，2003（7）：76-78.

第5篇：农村发展的核心范文

关键词：合作社联合社；新农村；经济发展；现状分析

为了支持和发展新农村经济建设，进一步推进农业生产经营的组织化与农业发展的现代化，我国于2006年通过了《中华人民共和国农民专业合作社法》，支持和引导农民专业合作社的发展与规范。近年来，各地的合作社联合社发展迅猛，国家工商总局的统计数据表明，我国农民专业合作社联合社在2015年4月达到2.2万户，出资总额高达549亿元。通过提供农业信息、农产品质量标准与认证等服务，为农民提供技术培训、农产品市场销售等帮扶，为农业基础设施建设与农业技术推广提供平台，合作社联合社极大地促进了新农村的经济发展。

1合作社联合社的功能及其实践

1.1培育先进农业业产，促进农民增收

由于传统的分散经营还残留着小农经济的影响，导致分散经营者各自为政，难以与整体化的、高效的市场进行抗衡。在这种经营模式下，个体经营者与企业的联系薄弱，而且农产品因缺少规模效应而受限于高昂的成本，导致农产品的数量和价格处于劣势地位。在这样的情势下，农民很难通过种植、饲养等经济活动增加收入。诺思曾指出，高效的经济组织是增长的关键。若将分散的、小型化的农业生产聚拢，形成规模效应，那将极大地降低生产成本，因而有助于农民提升农产品的价格，进而帮助其增加收入。通过将不同专业的农民合作社联合起来，合作社联合社正是诺思所谓的高效经济组织，能够帮助农民提高农业效益、增加收入。

1.2强化区域合作，应对市场需求

发展合作社联合社的意义还在于将不同区域、不同地区的农户联合起来，形成规模效应，一方面有助于与形成地区化的品牌，另一方面有助于与集体企业、国有企业等相抗衡。通过将农民组织起来形成合作形式的经济组织，一定程度上会增强地区的经济发展，拓展当地的知名度，最终有助于提升地方产品的市场保有率。

1.3推广先进的农业技术，促进新型农村合作经济发展

随着以往的逐渐变为家庭分散经营，农业技术的推广遇到了前所未有的瓶颈。但是，就目前合作社联合社的实践来看，联合社的推广有助于采用先进技术。例如，江苏省苏茶茶叶专业合作社联社联合了多家优质的茶叶合作社，集中改良茶叶的育苗、种植、烘烤、晾晒等工艺。通过引入新的品种、采用新的技术，原有的茶叶行业显著提升了交易量，进一步推动了当地的经济发展。可见，联合社通过推广技术、提供质量评估以及进行资质审查，将有助于刺激当地经济的发展。

2现行合作社联合社发展面临的问题

2.1财政支持力度不够，资金优惠缺位

为解决新农村建设过程中面临的资金问题，中央多次通过金融机构、财政政策来补充三农项目资金缺口。例如，农村金融机构为新农村建设提供贷款，并规定对放贷金融机构、农村资金互助机构给予补贴。然而与农业产业化相比，目前农业组织化获得的财政扶持力度较小，而且发展所需的资金补贴等仍然缺位。

2.2科技人才过少，人才培养力度过小

作为合作社联合社发展的中坚力量，目前农业科技人员受到的重视还不够。尽管中央提出通过建设人才队伍壮大合作社联合社，但是目前尚未形成完成的人才梯队，也未形成有效的培训体系，导致农业科技人才流失，同时也难以吸引优质农业学校专业对口的毕业生来社工作。

2.3政策支持不足，尚未形成健全的法律法规保护

与发达国家相比，我国针对合作社联合社制定的管理和规定较为宏观，对于更详细的事项未做出进一步的说明。相比之下，日本、德国等国家分别制定了《农业营销协议法》、《农业协同组合法》等立法层次更高的法律法规，明确了合作社联合社的权利与义务。因此，我国的合作社联合社尚未得到充分的法律法规保护。

2.4合作社联合社内部尚未形成有序的运行机制

目前多数合作社联合社都采用销售公司、专业合作社、个体农户、种植养殖基地相统一、相结合的模式，类型粗分为种植合作社联合社和养殖合作社联合社。但是目前其内部的运行机制尚未理顺，包括人员决策机制、风控机制、投资机制等仍处于探索阶段，并未形成有效的、可推广的机制范本。

2.5未形成品牌意识，难以创立知名品牌

提到过品牌与信誉的关系，指出品牌是信誉的凝结。仅有产品的质量好是不够的，还需要创立、维护品牌，但是目前合作社联合社的品牌意识薄弱，尚未打造出合作社联合社出品的农产品知名品牌。

3政策建议

3.1增加对合作社联合社的财政扶持力度

首先，扩大对合作社联合社的财政资金支持规模，明确推动联合社发展的配套资金，采用直补、以奖励代补、分级补助的形式，合理利用财政进行资金补贴。其次，开展县域合作社联合社金融互助奖励试点，对合作社联合社对社内农民进行的金融补贴、金融贷款等发放一定的奖励，并对个人的贷款利息进行补贴。再次，提供政策层面的支持，采取多种税收优惠手段，分设增值税、营业税等税种的优惠。最后，注重财政支持对生产、销售等各环节的衔接，鼓励农户积极合作，共享资金、信息等资源。

3.2强化农业技术人才培养，培育农业经济智库

第一，缩小城乡教育资源分配差异，提升农村地区基础教育水平，重点强化农村高素质农业技术人员的培养，对拥有一定种植、培育、饲养经验的高技术人才，应当适当培养其农业经营管理能力，提升合作社联合社社员的整体素质。第二，引导财政对人才培养进行扶持，加大县级政府对科技人才的培养力度，通过开设学习班、提供交流机会等形式培育新型科技人才。第三，形成新的人才吸引机制，通过提高农户收入来提升合作社联合社的经济地位，吸引农业院校对口专业的毕业生服务农村，振兴农业，进而促进新农村经济的发展。

3.3加大政策支持力度，构建规范的制度框架

目前部分地区已经探索出切实可行的办法，包括对联合社的法律地位进行确认、颁布具体的政策法规、对联合社提出明确的管理办法等。例如，海南规定联合社可领取营业执照，而浙江则对联合社成员的人数进行了规定。但是上述做法仅在部分地区开展，而且试点并未广泛推开。基于此，本文主张全面对合作社联合社进行规范化管理，在提供政策支持的同时，完善管理制度框架，使合作社联合社的发展做到有章可循.

3.4建立有序的发展机制，在合作社联合社内部形成多重长效机制

为建立多重保障机制，合作社联合社可建立风险共担机制，防范和化解合作社联合社遭遇的多重风险；形成民主决策机制，防止决策权过度集中。为防止各种机制难以持续，因此还需要设计维护合作社联合社发展的长效机制，例如将民主参与的形式以每年定期招开大会的形式确定下来，或者不定期地对合作社联合社的财务状况进行公布。通过设计长效机制，能够将人事财务、民主决策、风险控制等事务对社员全面开放，增强合作社联合社内部的秩序性。

3.5打造合作社联合社品牌创建队伍，创立知名的农产品品牌

通过提高品牌意识，合作社联合社需要在提供高质量产品的基础上，培育、创立一系列知名品牌，使合作社联合社出产的农产品成为安全的象征、质量的保证。

参考文献

[1]苑鹏.中国特色的农民专业合作社发展探析[J].东岳论丛,2014(4).

[2]孔凡宏,张继平.我国农民专业合作社未来发展模式的应然路向:基于目标与环境的考量[J].华东理工大学学报,2015(2).

第6篇：农村发展的核心范文

关键词：民间金融；信贷配给；信息不对称；社会资本

中图分类号：F830.35　文献标识码：A　文章编号：1003-9031(2009)04-0072-04

民间金融作为内生于农村经济的非正式的金融制度安排已经在当前我国农村经济发展中表现了相当的生命力。从制度变迁和制度创新的角度看，包括民间金融在内的许多农村经济制度创新都是传统的乡土社会经济模式的变形和改造，是农村非正式制度抵抗和挑战正式制度的结果。农村的历史性和现实性经验知识极大地影响了农村制度的变革，究其原因，是因为内生于农村经济社会的经济制度更能适合于农村经济的进一步发展。兴起于我国改革开放之初的农村民间金融组织以其实行民用民管的制度优势，有效地实行贷款监督，既以低廉的交易费用给予农户获得小额贷款的机会，又保障贷款得以回收。

本文立足于制度变迁和信息经济学视角分析民间金融生存与发展的社会环境，以及农村金融相对于正规金融的特点与优势。

一、民间金融在解决信贷配给难题方面具有天然的优势

斯蒂格利茨和韦斯在1981年《美国经济评论》上发表的《不完美信息市场中的信贷配给》一文对微观经济学中的信贷配给理论做了全面的阐述。信贷配给是信贷市场上的这样一种状况：由于事前和事后的不对称信息，信贷市场上存在逆向选择效应和逆向激励效应(道德风险效应)。逆向选择是指由于合约签订前的信息不对称，贷款风险最大的人往往是寻求贷款最积极的人。逆向激励是指由于合约签订后的信息不对称。在贷款发放或贷款合同签订之后，借款人可能改变贷款用途，从事不利于银行利益的项目，或者对银行隐瞒贷款项目的真实收益。以上两种效应在借贷市场上是普遍存在的。在借贷活动中。因信息证实或监督的代价太高，银行要么不能获得关于贷款用途和项目收益的真实信息，要么承担高昂的监督成本。为了减少以上两种效应的发生，同时减少监督成本，按照既定的契约条件(主要是利率)，银行的自主性反应就是实行信贷配给，有些借款者得到贷款，另一部分只能部分得到或根本得不到贷方提供的资金。而得到贷款的往往是那些与银行有经常性的业务往来、银行对其财务和经营信息比较了解的大中型企业。

配给现象一般不会出现在运转良好的商品与服务市场上，因为需求大于供给会导致价格上升，从而使市场达到均衡状态。但在信贷市场上，决定借贷行为的因素除了利率外，还有诸如贷款用途、贷款抵押等非价格性的附加条件，这些附加条件使金融市场上均衡的决定不同与其他市场，银行为实现收益最大化只能实行信贷配给。

由于现实的金融交易具有明显的信息不对称性，逆向选择和道德风险问题容易发生，使体制内金融机构和贷款人员不敢轻易向中小企业发放贷款。从而在主观上限制了对中小企业经济的金融支持。我国农村经济发展的主力军乡镇企业和私营企业一般为中小企业，在信贷市场上由于自身的缺陷处于不利地位。乡镇企业和私营企业大多是从合作制企业和家庭企业起步的，至今仍然保留着浓厚的家庭、家族色彩。它缺少规范的财务管理制度，使得金融机构难以对其进行信用评估，也不符合有关条款所要求的贷款条件。特别是一旦发生宏观经济波动，企业的营业收入、投资能力、盈利能力就会明显受到冲击。加上这些企业自有资本少、融资费用高、抵押担保机制不健全，因而很难得到体制内金融机构的信贷支持。

调查显示，我国中小企业的贷款满足率很小，特别是在当前大量中小企业陷入困境的情况下，情况显得尤为突出。其主要原因是中小企业自身发展的不确定性大。对国有金融机构而言信用风险较高，国有银行发放贷款的监督成本高。我国的大银行由于贷款给中小企业。平均到每个单位贷款头上的成本太高，所以大银行更愿意向大企业贷款。由于信贷配给，得不到正规金融机构贷款的经济个体自然就有强烈的动机去寻找其它来源的资金支持。而民间金融如民间借贷等在本乡本土开展“业务”，信息不对称问题以及履约问题在乡邻之间一般来说不严重。借贷者之间的信息和信用状况容易被对方了解，信息成本内化于当事人大量平常生活之中。由于利用了当地私人信息，民间金融在解决信息不对称方面有比较优势，这也是民间金融产生的重要原因。正规金融机构在贷款活动中所必须进行的贷前调查以建立信贷关系的费用在民间金融里相当低。因此，民间金融不仅在一定程度拓宽了乡镇企业的融资渠道，而且可以缓解乡镇企业所面临的信贷配给困境。

二、社会关系资本是民间金融生存的环境基础

斯蒂格利兹在研究借贷市场时指出，关联契约也是一种贷款担保。关联契约指的是借款人和贷款人之间除了在信贷市场上存在借贷的关系外，还在其他市场上(如商品市场上)存在交易关系，因此双方在签订信贷契约时会把其他市场的交易情况考虑在内。这种存在于信贷市场之外的交易关系。是民间信贷市场上比较常见的现象，不仅为贷款人提供了关于借款人资信、还款能力的信息，事实上也是一种担保。它增加了借款人违约的成本，使得贷款人能够对借款人保持一定的控制力，加强了对借款人正确使用贷款以及履行还款义务的激励。如果将斯蒂格利兹所讲的其他市场上的交易关系做一下扩展，将借贷双方的社会关系也考虑在信贷契约之内，则这种社会关系将构成一种扩展了的关联契约，从而成为一种无形的贷款担保。

目前在我国农村地区，广泛存在着建立在血缘、亲缘、业缘和地缘关系之上的社会关系，这种社会关系实际上是一种财富，可以成为人们在经济关系中可资利用的重要资源。在纯粹的商业信用关系还没有完全建立起来之前，人们之间的社会关系可以起到部分的贷款担保的功能。一旦借贷关系中的一方在信贷契约的执行过程中发生违约行为，他所面对的就不仅仅是有形的契约规定范围内的惩罚，即便是他可以设法避免这种有形的惩罚。由无形的社会关系形成的贷款担保也会给他以严厉的惩罚，他的社会关系在他违约之后马上就会发生质的变化，简单地说，他将丧失在他的社会关系中的信誉。一个理性的经济人应该意识到良好的社会信誉的建立需要持之以恒的谨慎行事，但却可以毁于一旦。在社会关系中的信誉一旦破坏就难以恢复。这显然是一种无形的社会约束力。

在我国农村地区，社会关系是深深地嵌入在社会结构之中的。我国农村的社会结构是建立在血缘关系和地缘关系基础上的。前者是以家庭为核心的亲属网络，后者则是以村庄、集镇为单位的社会共同体。这种社会共同体实际上形成了一种治理机制，“社区解决的是那些古典的

国家失灵和市场失灵问题，即类似邻里和睦问题，地方公共物品的供应不足，保险与其它风险共担机会的缺乏，将穷人排除在信贷市场之外。以及对工作过多和无效监督等。社区有时能做到政府和市场不能做到的事情。”中国是一个公认的“关系本位”的社会，由于我国农村社会的经济资源匮乏。人情和私人关系在日常生活之中得到强化。又因为我国自来是农业大国，农民在自给自足的同时，为了生存下去就要在一定的关系网络中获得各种援助和生存资源，即用关系网来寻求自身的社会保障，使这种关系网进一步强化。个人的社会关系因而就成为其重要的社会资本，可以在资金融通活动中作为一种无形的担保。

根据博弈论，博弈的双方要实现合作。除了必须尽可能获得有关对方动机和能力的充分信息之外，还在于要把双方置于一个重复博弈的境遇之中。在无限次或未知次数的重复博弈之中。博弈双方的行为选择会达成较优的博弈均衡，使双方均取得较好结果。在我国农村，民间金融的参与者实际上是进入了一种重复博弈。我国农村乡土社会的人缘、血缘、地缘特征使其成员处在循环往复、持续不断并日渐紧密的人际交往之中。在这种稳定持续的关系中，个人之间的相互监督可以起到规范经济活动的功能。有助于生成互惠的社会规范。要与其他人形成稳定的合作关系，就一定要讲信誉。否则，哪怕是一次偶然的行为偏离也可能被打上不诚实的烙印。而一旦周围的人对他的信任预期黯淡，也就降低了此人的社会价值，传统文化中的“父债子还”的伦理道德观念更加重了这一群体性惩罚。乡土社会中的社会关系因此而更加重要，更具有稳定性了。

金融体系的正常运行不仅要依靠法律等正式制度安排来保障，而且在很大的程度上要依赖于社会主体之间的信任和诚信的理念来维系，靠市场经济条件下的信用道德规范来维系。我国农村社会中社会关系的重要性实际上为农村民间金融提供了可资利用的社会资本，个体在社会关系中的位置形成自己的社会关系资本，在民间金融活动中，这种社会关系资本发挥了抵押、担保和监督约束功能，而在正规金融体系中，这种情况是不可能发生的。

三、发展民间金融体系顺应了农村经济体制的变迁

在渐进式改革中发展起来的我国农村金融体系近些年对农村经济的信贷支持力度明显不足，农村现有体制内金融制度实际上是一种从农村获取净储蓄的机制。由此造成的直接后果就是，农民收入增长缓慢，和城镇居民差距逐年扩大。可以说，现有农村体制内金融体系直接从农村吸收了大量廉价资金。这些资金绝大部分投入到了体制内经济，为中国经济体制改革做出了极大贡献。

农村民间金融的发展是农村经济发展对体制内金融扭曲和金融抑制的理性回应。由于体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，农村经济的发展产生了对民间金融市场的强烈的制度需求。在体制内金融对农村供给缺乏的情况下，农村经济要发展，农民要生产，资金需求的缺口只有寻找新的渠道。我国民间历来注重血缘纽带关系，特别是在农村，遇到困难向亲朋好友求助是很自然的事，民间借贷就成为弥补农村资金缺口的重要选择。民间信贷的手续简便，经营方式灵活，满足了农村多样化的资金需求。而用于生产性投资的借贷资本在追求利润最大化动机的驱动下，也会要求较高的利率。在央行实际利率明显偏低的情况下，把钱存入银行增值有限。在现今投资渠道不多。而我国股票市场的系统性风险又太高，将钱借给信用好的、知根知底的乡邻，不失为一种较好的投资方式，于是民间金融迅速发展。

对于农民来说，民间金融市场的重要性要远远超过体制内金融市场。从局部的数据来看，部分地区的农村民间金融已有相当规模。民间融资的形式也多样化，融资范围和内容也不断扩大，为农村经济的发展注入了强大的推动力。在经济较为发达的温州农村，各种各样的民间借贷盛行。据中国农业银行温州支行对温州农户的抽样调查。约有83.3％的农户都曾经有过民间借贷活动，温州市民间借贷占到整个农村资金市场总量的1/3。而在个别私营经济特别发达的区域，95％以上的家庭都参与了拆借活动，80％户的钱不存在银行，80％的资金也不存在银行。他们在熟人、邻里之间，或熟人的熟人之间直接拆借，规模在100万元左右的生意款一般都是通过向熟人借钱筹集。浙江省苍南县龙港镇是个经济发达镇，这个镇90％的企业有社会借贷，民间借贷一般占企业资金总量的30％-40％。

中国农村民间金融体系的产生和发展有其客观的规律。随着我国农村经济体制改革的深化，民营经济逐渐成市场经济中最活跃的经济主体，一个健全的金融体系对于农村经济的良性发展是必不可少的。民间金融是农村金融制度变迁在特殊社会环境下采取的一种特殊方式，是新的经济成分挣脱体制内金融体系束缚的必然要求。发展农村民间金融体系顺应了我国农村经济体制的变迁，农村民间金融体系的健全和完善必然会反过来促进农村经济发展。从制度结构变迁的角度看，只有内生于农村经济内部的金融制度安排才是有意义的。因为农村金融成长的真正要素存在于经济发展过程中，民间金融机构显然比现有农村体制内金融更适合于农村经济增长的金融需要。

四、结论及政策建议

民间金融在为农村经济提供金融服务方面拥有信息上的优势。民间金融组织的社区性质明显，其信息优势反映在贷款人对借款人还款能力的甄别上，贷款人对借款人的品德、能力、资本、经营状况有比较清楚的感性了解，由于债权债务双方彼此都很了解，金融主体能较充分的利用地方的信息存量，这样可以省去大量调研费用，也可减少审核批准程序。民间金融组织的信息优势还反映在它对贷款的监督过程中。由于地域、职业和血缘等原因，民间信贷市场上的借贷双方保持相对频繁的接触，不用费力去了解借款人的信息，这种信息上的便利导致贷款人能够较为及时地把握贷款按时足额归还的可能性，进行实际监督，并采取相应的行动。因而民间金融组织面对的信息不对称带来的道德风险和逆向选择问题比较小，它们资产质量高的潜在比较优势也是确实存在的。

第7篇：农村发展的核心范文

关键词：社会主义新农村；生态；环境；农业经济发展

1引言

社会主义新农村建设和生态环境保护是当前现代化农村建设的重要课题，长期以来，我国农业经济走的是一条传统的高消耗、高污染的粗放型增长的道路，导致农业生态环境已不堪重负，人口、资源、环境方面的压力越来越大。人类要想从生态恶化的状况中挣脱出来，使人类文明得以延续下去，就必须摆脱传统的生产模式，走人与自然和谐相处、生态与生产协调发展的生态经济模式。

随着我国经济的快速发展，农村经济也获得了迅猛发展，农民的物质生活水平取得了显著的提高。但与此同时，农村的生活环境污染、土壤肥力下降、自然生态遭到破坏、资源枯竭等严峻的问题也摆在了面前。为了有效地保护自然资源不被破坏，更好地利用现有的节能资源，更好地改善乡镇人民的居住环境，促进农村经济的发展和提高乡镇人民的生活水平、环境保护意识，由黑龙江省北安市环保局组织，北安市东胜乡和北安市畜牧局、北安市农委等有关单位积极配合，启动了黑龙江省北安市社会主义新农村——环境优美乡镇示范乡的建设工作。

2选址主题

紧紧围绕发展绿色环保、创造低碳减排乡镇这一主题，按照循环经济“减量化、再利用、再循环”的原则对农业生产和农村生活进行总体规划，对农村的土地、水资源、肥料、农药、能源、饲料等各种生产要素进行统筹考虑。选择东胜乡为创建优美乡镇的示范乡，主要是因为其具备优越的地理位置和丰富的环境资源，东胜乡东部与胜利林场相连，西部与城郊乡接壤，南部与赵光镇隔乌裕尔河相望，北部有闹龙河与部队农场为邻，南北长约18km，东西宽12km。地处小兴安岭西南麓，是山地向平原过渡的丘陵地带，距北安市区12.5km，乡域面积183km.2，5个行政村，27个自然屯，全乡人口13000人。

3建设原则

在绿色环境优美乡镇的建设过程中，一是提倡农业资源的循环利用，尽量减少农业生产废弃物的排放，有利于农业资源的保护，有效地降低对农业生态环境的破坏；二是提倡绿色农业、生态农业，尽量遏制大量施用化肥农药与机械作业，避免耕地污染、土壤肥力下降，减少农业生产中的污染问题，提高农产品的质量；三是坚持经济发展、环境保护与环境优美乡镇建设协调发展的原则，认真贯彻执行环境保护政策和法律法规，坚决杜绝了滥垦、滥伐现象的发生。环境建设逐步达到了科学规划、布局合理、管理有序、环境优美的格局。

4建设成效

4.1对自然资源的保护作用

选准环境优美乡镇建设的出发点后，以环境资源保护为前提不断加大领导力度和资金投入力度，成立了由东胜乡、北安市环保局和有关部门负责人参加的工作领导小组，环保局积极配合，尽量做到在建设过程中，保护和利用好现有的环境资源，争取不破坏任何一点原有的自然资源，确保了不以牺牲环境资源为代价来推进工作的进展。工作任务确定后，各有关部门的负责人各自具体负责推进落实。乡政府把有效保护和利用环境资源作为建设环境优美乡镇的重要指标之一。各部门密切配合，齐抓共管，切实做到了在环境优美乡镇建设过程中，力争不损害任何的环境资源，力争做到“无害化、低排放、零破坏、高效益、可持续”。

4.2对环境影响的评价

根据环境优美乡镇建设的要求，2007年5月，东胜乡编制出了《东胜乡环境保护规划》，《规划》的编制完成为东胜乡环境建设走法制化、规范化轨道，保证环境建设的连续性提供了有力保障。

4.3对农业生产环境质量的改善

（1）加强乡村公路建设。几年来，先后修建了了东胜—胜利林场、东胜—东民等白色路面2条，共215km，东胜—东边砂石公路13.3km。乡村绿化植树1万株，种草11万m.2，改善了乡村环境质量，居民生活垃圾处置率达到80%以上。

（2）改善乡村环境质量建设。制定了环境空气质量功能区（东胜建成区2km.2），加强了水源地建设与管理。严格控制污染源，使东胜乡环境质量得到了明显改善。

（3）突出绿色食品基地建设。为实现农业生产向高产、优质、高效方向迈进，东胜乡大力开发绿色食品生产，实施绿色工程。目前为止，全乡绿色大豆种植面积发展到400hm.2，积极推广农业新技术，秸杆综合利用率达到81%，农药使用强度1～6kg/hm.2，化肥施用量176kg/hm.2，农膜回收率90%，土壤有机质含量达61%。

4.4对生态自然资源的保护

（1）实施林业生态建设。东胜乡采取有效措施，保护森林资源，开展“天然林保护”工程，加强了保护区的建设和管理。坚持治理毁林开荒和乱占耕地现象，大力开展植树造林、退耕还林工作。几年来共植树造林58hm.2，退耕还林116hm.2，全乡森林覆盖率已增加到81%。

（2）切实加强了农田水利基本建设。以乌裕尔河土地整理项目治理为龙头，以灌溉、排涝、防洪、水保为重点，修复水毁工程，实施了小流域治理，联合水库除险加固等工程项目。

4.5对人民生活条件的改善和生活水平的提高

东胜乡进一步深入实施可持续发展战略，取得了一定的工作效果，重点突出种植主业优质化、畜牧生产主业化、生态农业战略化三个主攻方向，实现了经济快速发展，生态环境进一步好转，各项事业呈现出良好势头：乡村环境建设明显好转；以结构调整为主线，推进农业产业化经营；经济持续增长，人民生活水平不断提高。

5存在的问题

自启动环境优美乡镇建设以来，东胜乡在自然环境资源的保护和现有资源的有效利用、保护农村环境、改善农村生产和生活条件方面，取得了可喜的成就。但同时也存在一些问题。

（1）部分群众的环境意识还比较薄弱，认为加强环境建设是别人的事，与已无关，主人翁意识有待于提高；

（2）资金短缺，极大地制约了环境优美乡镇建设工作的开展；

（3）东胜乡环境优美乡镇建设工作尚存在着一些差距，还需尽快达标。

6对策和措施

环境优美乡镇建设是一项复杂的系统工程，是一项长期而艰巨的历史任务，是实现乡镇经济增长和社会全面进步的重要保证。东胜乡应该利用实施环境优美乡镇的有利契机，从实际出发，调整工作思路，全力推进优美乡镇建设，取得成效。在以后的工作中，笔者认为应该注重以下几个重点。

（1）继续推进各项工作落实。一是努力探索改善农村落后面貌的新途径。二是找准症结，突出重点，全力推进。三是强化制度落实，依法治乡。四是唱响环境优美乡镇建设的主旋律，切实加强宣传教育，不断增强农民群众的环境意识。五是抓好项目落实，全面完成环境优美乡镇的建设任务。

（2）继续抓好东胜生态开发区建设，进一步扩大水稻种植面积和渔业面积，改良品种，走规模化、集约化之路。

7结语

社会主义新农村是21世纪全面小康社会的农村。社会主义新农村建设体现了经济建设、政治建设、文化建设、社会建设四位一体的内容，是一个承前启后的综合概念。它不仅涵盖了以往我国政府在处理城乡关系、解决“三农”问题方面的政策内容，而且是为改善农村生产生活条件、提高农民生活水平和农村自我发展能力，为促进城乡协调发展，按照生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的要求，以形成新农民、新社区、新组织、新设施、新风貌为目标，以加强农村道路、水电、水利等基础设施建设，促进农村教育、卫生等社会事业发展为主要内容的新型农村综合建设计划。所以，北安市东胜乡环境优美乡镇建设的经验和成果，值得在全国范围内推广借鉴。

第8篇：农村发展的核心范文

一、农村中小学信息化教育存在的问题

1.穿新鞋，走老路

由于地处农村，社会经济发展相对缓慢，尽管有许多学校较多地运用了信息技术，并且开设了信息技术课程，但信息化教育水平较低，只重视信息设备的引入，教学水平仍停留在传统教学模式上，没有充分体现信息化教育的特色，学校及教师对信息化教育的认识普遍不高，重视不够，且仍以传统教育观念面对教育信息化环境下的教育教学工作，制约了许多教师开展教育信息化工作的积极性和水平，造成了仍以教师为中心的传统教学模式进行信息化环境下的教与学，将学生作为被动接受知识的容器，把先进的信息化教学设备当作普通黑板一样来用，效益欠佳，对推动教育信息化工作产生负面作用，有的教师认为信息技术是摆样子，玩花样，对当前教育起不到多大的作用，与传统教学方法相比效率低；有的老师说：“以前我们教的学生，上课不用课件，还不是一样的考大学，一样成才，不用课件就教不好了吗？，而且我的制作水平又低，运用能力差，跟不上当前的形式需要”，如今应试教育仍在社会广泛延伸，造成广大农村学校“以考试成绩论学校教学质量”、“以升学率高低论学校教学水平”、“一支粉笔一块黑板一张嘴的教学”现象还依然普遍存在。在思想上存在种种畏难情绪，他们大多数认为信息技术离我们很遥远，师生学无所用，信息化教育始终处在“打字、排版练习”和“各学科课堂演示辅助教学”的低级阶段徘徊，学校领导及教师应彻底改变观念，加深认识。

2.只学不用、措施无用

许多教师通过外出学习，听专家讲课，听了很感动，看先进学校的成果，看了很激动，想象着回到自己的学校，也要试试，但回到自己的学校，就心有余而力不足了，什么原因呢？通过了解得知，很多实际问题难以解决落实。

3.硬件资源有限，设备使用率低。

由于硬件资源有限，学生机不足30台，不但计算机数量较少，而且机器配置档次低，根本无法满足正常开展信息技术教育的需要，虽然接通互联网，但是利用效果不理想，教育资源未能实现真正意义上的共享，许多村级小学还不能上网，只有通过农村远程教育资源网中获得资源。

多媒体设备利用率低，未能实现信息技术与其他学科的真正整合，目前农村中小学的现代教育信息技术设备数量虽然在逐渐增加，但由于传统观念的影响、师资队伍的相对薄弱，造成设备利用率很低，学校学生上微机课，每班每周只有一节，教师课堂教学主要采取信息技术为主的课堂演示型教学模式，学生只是被动的接受，其学习的主动性得不到充分体现，基于网络资源的自主性学习、协作学习那更谈不上了。对于运用，是以教师操作为主，学生观看屏幕的教学形式，其强大的网络功能、超文本功能和交互式功能尚未得到合理开发，这些都表明信息技术的应用还远远没有发挥它独特的魅力，还需要提高其效能。

4.信息化教育队伍薄弱，教师信息技术水平有待提高。

由于信息化建设在农村刚刚兴起，还不完善，与之相匹配的信息化教育师资队伍也相对薄弱，信息化教育队伍严重影响着农村信息化教育建设进程，阻碍着信息化教育的发展。学校教师的信息技术技能水平较低，大约70%的教师不能熟练操作计算机，只是会简单的打字、排版，不能对计算机操作自如，更谈不上熟练应用计算机与网络设备等进行教学；能够制作教学课件的教师只有极少数，且制作水平不高，信息技术教育需要更多地教师去参与，只有这样信息化教育才能和谐的发展，在和谐发展中完善。

二、应采取的对策

1.教育观念的转变

知识经济的今天，学习资料的来源已不仅仅是教师和书本，教师的任务已不再是教学生学习，更重要的是要教会学生怎么样在浩瀚的知识海洋中运用信息技术在信息网络中获取知识、培养学生的创新意识、激发学生的创新精神。在信息化教育中，应注重运用现代化的教育媒体、教学系统设计理论去创设利于培养学生信息素养的学习环境。这要求我们自身在学校信息化建设的过程中，不能仅重硬件建设，同时要加强教师对硬件资源有效应用的培训，使教师在有限的条件下，提高媒体的利用效率，要使教师充分意识到，媒体的主要功能不应是传递教学的载体，更重要的是教师创设情景、激发和维持学生动机，引导学生、帮助学生探索知识，延伸自己潜能的工具。

2.加强教师教育信息化建设

教师的学是为了更好的教，借助网络技术、多媒体技术及通讯工具可以更好的提高教学质量，改善学习环境，而这些新生的事物对很多教师来说以前未接触过，所以对教师进行培训尤为重要。教师不仅要学会用这些技术去学习，更重要的是在以后的教学中需传授给自己的学生。

3.加强教育资源的建设

第9篇：农村发展的核心范文

农村信用社是农村合作金融的主要形式，是为农村经济服务的主力军。但是随着农村金融市场准入的放开

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