民营企业融资服务精选(九篇)

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第1篇：民营企业融资服务范文

民营企业融资的主要渠道：银行贷款。调查显示，30%的民营企业将银行贷款作为主要的融资渠道，调查了100家民营企业，其中25家企业在中国银行有贷款，30家分别在工商银行和建设银行有贷款，45家在三家或更多家有贷款，数据显示，大多数民营企业在银行都有贷款，银行贷款仍然是民营企业融资的主渠道。民间融资。在民营企业融资方式中表现较为活跃，绝大多数民营企业均有过通过民间借贷方式进行融资的经历，融资利率在上44%左右，是典型的高利贷。有项数据表明大部分民营企业贷款需求得不到满足，15%的民营企业表示从银行贷款还算顺利，35%的民营企业表示较难，50%的民营企业表示十分艰难。民营企业融资困境已经严重影响了民营企业的发展。

2造成民营企业融资困境原因

2.1民营企业自身存在的原因

2.1.1财务管理机制不健全，会计核算混乱财务管理是企业管理的核心，在生产经营过程中起到了至关重要的作用，但是许多民营企业常常不设立专门的财务机构，有的民营企业准备一套账本，专门应付税务部门检查。实则，账目不清，有的财务人员自身素质也存在缺陷，管理者只考虑是不是自己家人而不考虑业务水平，财务人员身兼会计、出纳、稽核等多个岗位，无法有效地实现财务的管理监督作用，财务制度落实不到实处，资金管理混乱，经营决策不靠财务分析而是经营者自身的经验，没有科学化的依据。

2.1.2资金链存在风险民营企业银行贷款难度较大，民间借贷数额较小，自有资金周转频率有限，压资本金的情况时有发生，政府扶持惠及民营企业的机会较少。民营企业的资金链随时存在崩溃的可能

2.1.3抵押、担保困难缺乏可以抵押担保的优秀资源，民营企业由于规模有局限性，实物资产和金融资产少，可以抵押的固定资产少、设备老化、厂房建筑物少之又少、无形资产更是罕见，难以提供符合要求的抵押品，也很难找到符合条件的担保人，民营企业贷款常常因为找不到担保人、抵押物而不能实现。自然而然形成融资能力低下的情况。

2.2金融机构的存在原因商业银行是目前我国民营企业的主要融资渠道，民营企业信贷支持机构的缺位和多元化债务融资工具的缺乏，使民营企业不能像国有企业和上市公司那样通过债券市场股票和债券来筹集资金。

2.2.1融资费用高，地区差异明显在资金筹集过程中，民营企业在贷款申请环节，都需要进行固定资产抵押登记、信用评估、财务审计费用的支出，民营企业一般融资金额较少，筹集资金的费用所占比例较高。据中国人民银行（行情专区）调查统计，2013年度终了，东、中、西部地区社会融资规模分别是8.98万亿元、2.76万亿元、2.36万亿元，占同期社会融资总额的52%、18%、16%，区域不平衡状况明显。

2.2.2从金融机构的设置上分析民营企业融资困境从当前我国金融机构的设置情况来看，缺乏对民营企业服务的民营金融机构。随着民营企业的飞速发展，城市商业银行、城市信用社和农村信用社以及中国民生银行等他们的数量和资金实力还远远不够，不足以提供融资支持。

2.2.3限制条款多，数额有限股权筹资与债务筹资相比存在资本成本高、股利一般会在税后支付，一定程度上提高了发行公司债券、股票的费用。降低净利润。并且都有比较严密的制度限制，造成与大型企业相比民营企业融资来源狭窄。

2.2.4银行体系制约民营企业融资民营企业融资主要通过银行业，银行事先会对融资单位进行调查其偿还能力和资信状况、抵押担保能力、贷款管理成本等才签订合同。与大企业相比，民营企业无论从其哪一方面都存在缺陷和漏洞。银行就会区别对待大企业与民营企业。典型的结果就是金融机构更愿意将资金贷款给规模大、管理健全、信用等级高的大型企业而民营企业就得不到及时、有效的融资需求。

3民营企业融资困境的解决路径研究

3.1从银行方面解决融资困境

3.1.1深化金融业改革，完善金融企业制度。①增加融资服务窗口，适当放宽对民营企业融资门槛，改善审批环节复杂、繁琐的弊病，提高服务质量，开发针对民营企业融资特点的信贷品种。②积极发展资本市场，营造上市环境，使一批优秀的民营企业尝试债券与股权融资，同时积极推进民营企业股份制改造，采取兼并、联合等手段积极吸收资本，扩充民营企业自身实力。

3.1.2建立和发展直接为民营企业服务的民营合作银行或合作金融组织。①针对民营企业建立政策性金融机构。②发挥村镇银行、农村信用社等面向民营企业，服务于民营企业的金融机构并且多发放小额贷款。③发挥小额贷款公司、民间融资机构金融租赁、典当行的作用。④建立民间信贷融资平台。利用民间资金具有灵活性的特点，引导民间融资成为银行和民营企业之间的纽带。⑤大力发展以股份制为主体的非国有金融机构，并放宽政策，提供优惠，为民营企业融资提供自由、平等、广阔的融资平台。

3.1.3建立完善的信用担保体系。融资担保，即借贷活动的信用保证，是融资活动中担保机构以一定的财产为基础约定的保证债务的履行和保障债权人实现债权的各项法律措施和手段。简单地说，就是担保机构为债务人融资所做的保证。为民营企业进行融资担保，加大对民营企业融资担保的扶持力度，缓解民营企业融难的关键性问题，许多地方财政局决定对担保机构提供贷款担保费补贴，促进企业健康发展。

3.1.4改变银行信贷的规模经济，从投资浮动、投资结构、基本建设贷款等方面入手优化投资机构，继续实施稳健的货币和财政政策，有效控制信贷投放和优化信贷结构。

3.1.5建立完善的民营企业资信评级制度。民营企业在我国国民经济中是极具生命力和成长性的因素，信用是市场经济的交易链条，信用出现问题双方的交易成本自然偏高，建立民营企业贷款信用评级制度是维护市场经济平稳运行的关键。改变以往评估机构技术落后、管理单一、可操作性差、机构数量少，服务水平不足的缺陷。建立健全民营企业资信评估体系，加强评估人才培养。

3.2民营企业从自身解决融资难困境

3.2.1加强财务管理规范的财务管理体系有利于调动管理者和劳动者的积极热情，有利于企业内部控制和企业经济效益的提高。加强财会队伍的建设，能够改善民营企业财务基础薄弱，账目不清，财务信息失真的现象，完善的财务体系是企业竞争力的保障。

3.2.2发展行业协会各民营企业积极主动参与到协会当中，经常与会员交流、探讨，许多会员熟悉行业内部事务，协会一般与政府还保持密切的联系，能够有效地实现企业与政府间的信息沟通，维护各方利益的同时，问题可以得到及时地解决。

3.2.3有效利用P2P贷款模式P2P—可以简单解释为“人人贷”有资金、有理财想法的个人，通过中介机构，使用信用贷款的方式将资金贷给有借款需要的单位或个人。无需抵押，通过了解身份信息、银行信用记录来确定贷款额度和贷款利率。双方签订借款协议。P2P模式能够直观、透明地感受到自己为他人创造的价值，风险分散、门槛低、渠道成本低、每个人都有可能是P2P信用的受益人和传播者，使闲散资金在最大程度上得到有效利用，为民营企业融资提供便捷服务。

3.3政府层面解决融资难困境为了贯彻十精神，充分发挥财政资金引导作用，采取市场化方式，完善服务体系，改善融资环境，促进民营企业特别是小微企业公平参与市场竞争。

3.3.1为民营企业设立发展专项资金管理政府制定中央财政预算时可以按比例提取一部分资金设立民营企业发展专项资金，用于支持民营企业科技创新，改善民营企业融资困境，民营企业可以利用专项资金，研究和开发具有市场前景的核心技术，发挥专项资金对民营企业科技创新方面的引导作用。

3.3.2改善融资环境建立健全民营企业信用担保体系，优化建立办法，实施服务品质奖励等机制，鼓励工作人员积极努力，鼓励民营企业参股担保公司，制定合理的担保金比例，理清各方面利益关系，使信用担保机构发挥最大作用。

3.3.3完善服务体系构建多元化的民营企业公共服务体系，提高民营企业服务机构的业务水平和服务质量、加快实现民营企业公共服务平台和服务机构的建设和运行，争取能够建立为民营企业提供全方位、多渠道、多领域、专业、便捷的服务体系。例如：组织一批具有相关专业知识的人才，针对民营企业中存在的财务管理、数据共享、电子商务、物流管理、技术升级和改造、创业指导、法律顾问、风险评估、质量标准等，进行一对一的公共服务。

3.3.4促进民营企业国际合作发挥中央财政在民营企业国际合作的统筹和协调作用，鼓励加快引进先进技术，避免盲目引进和恶意竞争，鼓励民营企业从国外合作单位引进先进技术，提升我国技术研发水平，提高我国民营企业的市场竞争力。

第2篇：民营企业融资服务范文

【关键词】转型期；民营企业；融资

一、引言

民营企业为我国经济的发展注入了持续性活力，其生产总值已超过国民生产总值的一半，对外贸易及增加就业岗位的作用直接为社会提供了众多益处。促进民营经济的发展，已经成为我国经济结构转型的重要部分。然而，融资难一直影响着我国民营企业的发展，因此，对民营企业融资难问题进行分析有着重要意义。

二、转型期民营企业融资原则

民营企业受市场竞争及资源环境的制约，发展已经呈现出后劲不足的状况，部分中小企业已经陷入发展瓶颈，为了实现民营企业发展，民营企业必须实现转型，以摆脱发展困境。

1.保持民营企业私有体制

民营企业改革落后于其他社会系统，要实现民营企业的可持续发展，首先就应该保持民营企业的私有体制的可持续发展，将企业运营、服务、竞争模式的转变引导至内涵建设、现代化管理、系统化管理之中。

2.坚持优化资源使用

民营企业应当坚持优化资源使用，避免由于向外拓展引发的投资失误，进而引发资金链断裂。以信泰集团为例，企业将短期贷款用于适合长期投资的太阳能行业，直接导致了资金链断裂，险些引起温州民营企业连锁倒闭。因此，民营企业必须坚持关注资源使用问题。

3.粗放型经济向集约型过渡

首先，要实现经济增长模式的转变，即粗放模式向集约模式发展；其次，要实现经济体制上的转变，即要以市场为核心，避免计划控制。这两个方面的过渡实质上都是为了建设企业内涵，要让民营企业挑起富民重担，避免政策限制、融资困难、生产环境问题，要充分利用民营企业经济效率优势，避免国家过度调控。

三、民营企业融资难点分析

1.商业银行贷款难度高，关系短板表现突出

一方面，当前市场上民营企业大多为中小企业，近几年民营企业废逃银行债务的现象多发，在为银行带来损失的同时损害了民营企业的形象，商业银行对民营企业的贷款积极性削弱；另一方面，民营企业管理水平普遍较低，违约状况常见，在安全性、流动性、收益性原则下，银行不愿为民营企业提供贷款。

2.融资政策偏重大型企业

客观上来说，虽然当前国家政策已经为民营企业提供了许多便利，但是，国有大中型企业与中小民营企业之间的贷款待遇差异还是很大的，优先级上，贷款排序首先选择国有中小企业，然后是“三资”企业，最后才是民营企业，贷款额度也是最低的。同时，民营企业贷款贷款存量低、增量缓也为民营企业的发展带来了很大限制。

3.融资途径单一

当前，民营企业主要的融资途径还是银行贷款，在未经资信评估与贷款担保不足的状况下，银行贷款受限。同时，基于民营企业资金规模、管理水平限制，民营企业内部融资匮乏，多数民营企业也无法实现资本市场直接融资，融资渠道较为单一。

4.融资平台发展滞后

商业银行贷款倾向偏重于大中型企业及国有企业，信用社也将服务定位于“三农”，因而对民营中小企业的融资服务力度不足。同时，我国对融资的管理基本采取“规模控制、集中管理、分级审批”模式，因此，民营企业以债权模式实现直接融资，或采取股权融资的方式基本不显示，在担保平台不健全的基础条件下，民营企业资信问题也成为了融资短板因素。

四、基于融资困境的转型期民营企业融资策略

1.专门化金融支持

针对商业银行与民营企业间的关系问题，建议鼓励金融部门对民营企业强化专门化支持力度，针对不同发展阶段的民营企业，应当采取不同的融资支持手段。民营企业的融资能力是一个持续增长的过程，在采取不同阶段专门化支持的过程中，要根据民营企业资源积累状况及融资能力强弱创建服务支持体系，在满足民营企业融资需求的同时尽可能降低商业银行贷款风险系数。

2.鼓励金融机构参与企业发展规划

参与民营企业发展规划，而后实现针对性政策扶持。发展中，应鼓励金融部门参与民营企业发展规划，逐渐参与到民营企业战略规划架构中，从而提高金融机构对民营企业发展状况的把握能力，从中长期发展出发，为民营企业提供转型期战略发展的金融服务。此外，参与企业发展规划后，金融部门对民营企业金融服务需求的了解加强，也能进一步促进我国金融服务体系创新。

3.促进企业内部融资机制建设

内部融资机制的建设能够避免外源性融资中较高成本的问题，在优化整合金融资源配置的同时，还能提高融资便捷性。同时，由于民营企业经营波动性及轻资产性等特点，银行信贷难度也较大，因此，依靠多层次资本市场，以多种形式的直接金融服务实现融资有利于提高资金使用效率，解决融资难问题。建设过程中，民营企业可考虑构建财务结算中心实现资金集中管理及调动，或以股权结构改革为契机，以关注企业战略、优化股权结构设计及员工持股方案、制定高层激励等为入手点，激发企业内部融资活力。

4.创新金融监管，降低企业融资风险

第一，应当强化并完善金融监管，针对私募基金、金融控股公司监管等问题制定专门监管法律条文，将金融监管拓展至金融服务公司、金融衍生品等方面。第二，要审慎进行金融开发，转型过程中应关注内外金融市场监管的协调，对内要提升国际竞争力，对外应防止资本入侵，全过程中辅以风险控制手段，以提高金融开发的实效。第三，要积极创新并强化风控，要以实际需求为准，以宏观调控与监管相适应为原则，在强化创新的同时提升风险防控能力。

参考文献：

第3篇：民营企业融资服务范文

关键词：民营企业；融资；融资方式

一、新常态下我国民营企业融资现状及存在的问题

从现实情况来看，民营企业在我国企业中还属于弱势群体，在经济的潮起潮落中，只有少数民营企业抓住了机遇，越过了初创期的艰难。而多数民营企业还处于创业后的成长期。与此同时，却有不少民营企业成立后不久又消失了；还有为数不少的民营企业在市场的夹缝中惨淡经营。政策环境的局限和民营企业的自身弱点阻碍了多数民营企业的生存和发展。所有这些中，尤为突出的是民营企业的融资问题，融资渠道不畅已经成为制约民营企业发展的重要因素。

二、新常态下我国民营企业融资问题制约性因素分析

新常态下我国民营企业融资的制约因素是多方面的，究其深层次原因，既有外部融资环境、金融体制、政府政策服务等方面的原因，也有民营企业自身素质方面的原因。1.融资市场体系不健全。民营企业正规的直接融资方式可概括为股权融资、债权融资、风险投资及资产证券化。由于大部分民营企业不具有现行证券管理标准所要求的规模和投资回报，基本上被拒于证券市场之外。具体表现在：一是我国尚未完善适合民营中小企业融资的多层次、不同风险度的资本市场。二是民营中小企业较难利用债券融资方式。尽管我国民间投资的潜力巨大，但社会投资需求与民间投资供给的长期错位造成了民间投资领域的极度狭窄。三是风险投资体制发育不全。2.我国政府支持民营企业发展的政策措施不够成熟完善。政府在经济发展中，着重加强对国有大型企业进行资金、政策方面的倾斜，受财政收入刚性的制约，对民营中小企业发展支持力度不大，服务体系不健全。具体表现在：一是随着改革的深入与经济结构的调整，未能相应的建立起专门为民营中小企业服务的金融机构。二是促进民营企业发展的法律保障机制不健全。我国众多的法律、法规、行政规章对民营中小企业的作用仍然定位在“补充”上，没有把它完全作为一支重要力量来看待。3.民营企业自身信用能力不足以及经营管理不规范。目前，我国民营企业自身信用能力不足。多数的民营企业财务管理不透明、不健全，甚至有一些民营企业任意私自改动会计资料，或建立两本内外不相吻合的账簿，致使民营企业偷税、漏税现象愈演愈烈；在现实的生产经营过程当中，民营企业之间以及与其他性质的企业之间相互拖欠货款，债务关系远远超出三角的范围，发展为多角债务关系。上述情况导致目前我国的民营企业存在着较大的道德风险和信用问题。

三、改善我国民营企业融资环境的建议

1.政府要制定支持民营企业融资的宏观政策。现行关于民营企业的融资政策无法很好地解决民营企业的融资困难，应结合宏观经济环境对相关的融资政策进行修订、完善。建议从下几点做起：（1）在基本原则方面，政府及相关金融机构尤其是银行，对大型企业和民营企业提供贷款应该遵循平等原则，不应该在贷款条件上歧视民营企业。（2）成立专门为民营企业服务的金融机构，如政策性银行、商业性中小银行，既能有效缓解民营企业贷款难问题，又能够优化我国的金融结构，维持金融秩序的稳定。（3）对民营企业相关业务给予更多的免税及其他的优惠政策，鼓励民营企业开展业务，节省经营成本，提高民营企业的利润空间，实现自身的发展。2.完善民营企业融资体系。我国的民营经济是一个复杂的经济形态。在直接融资方面，以构建多层次资本市场为重点，扩宽民营企业的直接融资渠道。一是建立和完善适合我国国情的风险投资体系。进一步加大风险投资对民营企业的投入。二是逐步建立多层次、全方位的证券市场。进一步完善我国资本市场的改革，三是发展债券融资市场，扩大债券融资规模。在间接融资方面，以金融创新为切入点，完善民营企业的间接融资体系。有步骤的开放民间资本参与城市信用社和城市商业银行的重组改造，积极开展中小企业项目利用国际金融机构贷款，鼓励和帮助民营企业利用国外政府和商业贷款，组织中小企业项目招商引资。3.完善社会化中介服务体系。民营企业要通过多种途径有效获取资金，必须有完善的社会化中介服务体系的支撑。社会化中介服务体系的完善能极大缓解民营企业与资金供给主体之间信息不对称的问题，有效疏通直接融资和间接融资渠道。完善的社会化中介服务体系主要有资信评估机构、资产评估机构以及风险评估机构等。

四、我国民营企业融资策略建议

民营企业的最优融资策略是动态的。民营企业信息的不对称性以及在不同的发展阶段风险等级的不一致性，导致潜在投资者对投资时机的敏感，从而使得民营企业在不同的阶段采取不同的最优融资策略。在企业初创期，企业的规模一般较小，获利能力相对较弱。企业内部融资先于外部融资。企业的利润一般全部再投资到企业生产经营中去。企业可以采用附有优先购买权的租赁方式获得资产的使用权，而不必拥有资产的所有权。同时也可以灵活机动争取其他外部资金，如吸引风险投资者的投资以及获取政府对民营企业的扶持基金等。在企业成长时期，企业的规模不断扩大，获利能力不断增强，企业逐步具备了向外部筹资的条件，外部融资成为企业资金来源的重要渠道。一是争取金融性机构的贷款。企业应通过资产抵押、担保人担保甚至利用企业自身的信誉担保来取得企业发展所需的资金。二是利用资本运作的方式来获取资金。利用相互参股，横向或者纵向的兼并与合作等资本运作方式是一种可取的融资方式。三是积极创造条件，获取创业板上市或吸引风险投资的机会。在企业进入成熟期后，企业已具备了较强的外部融资能力。此时企业需要考虑以相对较低的资金成本获取企业持续发展的资金。一是企业可以通过证券市场发行债券或者股票的方式来筹集资金。二是积极运用资本运作获取资金。三是加强与银行等金融机构的沟通。银行等金融机构在民营企业的发展过程中始终具有重要作用。综上所述，民营企业融资策略的优序选择：自筹资金、留存盈利、风险投资、政策性资金、借债(或发行债券、可转换债券)、发行新股、借债。即先内部融资，后外部融资；在外部融资中，先权益融资后债务融资，再股权融资。这是由其信息不对称和风险等级不一致的特质所决定的。除此之外，民营企业还应规范和完善自身管理组织机构、健全财务制度、强化社会信用观念及金融意识等，全面提升自身素质建设。

参考文献：

[1]韩春明．经济周期中我国民营企业融资问题研究．首都经济贸易大学博士学位论文，2014（6）．

[2]傅爽．我国民营中小企业融资问题研究．天津财经大学硕士学位论文，2008．

[3]张迎维.企业理论与中国企业改革[M]，北京大学出版社，1999：15-45.

[4]赵岳，谭之博.电子商务、银行信贷与中小企业融资[J].经济研究，2012（7）.

[5]于蔚，钱彦敏.转型经济中宏观冲击与公司融资决策——基于资本结构动态调整框架的实证研究[J].证券市场导报，2011，10:24-30.

[6]孙英姿.浙江省上市民营企业融资问题研究.华东理工大学硕士学位论文.2015.

第4篇：民营企业融资服务范文

[关键词] 小型民营企业；融资难；融资方式创新

[中图分类号] F276.3

[文献标识码] A

[文章编号] 1006-5024(2007)08-0143-03

[作者简介] 何伟祥，浙江工商职业技术学院高级讲师，研究方向为商业经济。(浙江 宁波 315012)

民营企业在我国国民经济发展中起着越来越重要的作用，其中小型民营企业量大面广，分布在农村和城市，是推动我国经济发展的重要新生力量，但是这类民营企业在其发展过程中遇到了许多问题，其中融资问题特别突出，使得这类企业的可持续发展遭遇到了日益凸现的资金瓶颈制约。目前多数小型民营企业筹资渠道狭窄，方式单一，银行贷款难度很大，贷款期限短，难以满足生产经营需求。为此，研究小型民营企业融资问题，探寻小型民营企业融资的新思路，创新金融产品，对于化解其融资难题，促进其持续发展具有重要意义。

一、当前我国小型民营企业融资现状

小型民营企业融资包括内源融资和外源融资，其中，内源融资包括企业主自筹资和企业自身的内部积累，而外源融资包括直接融资和间接融资。但从现实情况看，小型民营企业融资途径狭窄、渠道不畅通，所筹集的资金量无法满足其可持续发展的需求。具体表现为：

1.小型民营企业内源融资比重过高且严重不足。内源融资是小型民营企业融资的主渠道之一，但从其正常发展所需资金量角度来看，绝大多数小型民营企业存在权益资本不足或严重不足的问题，这类企业的启动资金主要来自创业者个人的储蓄、亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融，自有资金比较少，导致大部分小企业资本偏小甚至难以全部到位，且处于创业初期的小型企业，自我积累少，融资数量仅供维持企业简单再生产。

2.信贷融资期限短且规模不大。据统计，我国目前小企业和个体工商户总量约6000万家，其对国民生产总值的贡献率达到60%以上，提供全社会75%左右的就业机会，创造全国50%左右的出口收入和财政税收。然而与此形成鲜明对比的是，小企业所获得的金融资源十分有限，受银行信贷支持的仅占10%左右，而且银行主要提供短期贷款，很少提供用于微小企业项目开发和扩大再生产等方面的长期信贷。

3.民间融资风险大。合法的民间融资能重新配置民间闲散资金，解决部分小企业的资金需求。但民间融资的法律地位尚未确立，一方面巨大的民间“财富”进入小企业受到制约，另一方面民间融资大多以半公开、半地下的方式运行，信息不透明，潜在金融风险大，经济纠纷甚至犯罪行为时有发生。

4.小型民营企业普遍缺乏长期稳定的资金来源，不仅权益资金的来源极为有限，而且很难获得长期债务的支持。

二、小型民营企业融资难的成因分析

从小型民营企业融资现状的分析可以看出，“融资难”已经成了制约小型民营企业可持续发展的瓶颈。而造成这种局面的主客观原因是多方面的，有小型民营企业自身的原因，也有与金融体系特点相冲突的原因，还有来自我国信用担保体系不健全的特殊原因。

1.小型民营企业自身的融资缺陷。(1)企业规模偏小。小型民营企业拥有的经济资源有限，整体实力弱，申请贷款时无力提供足够的抵押物，大多不符合银行贷款条件，因为包括中国在内的绝大部分发展中国家，不动产几乎是实际操作中惟一被银行等贷款机构认可的抵押物，而中国目前仍然实行土地国家所有与集体所有的制度，导致很多民营企业并不拥有可用做抵押的土地使用权或房屋建筑。(2)信息透明度极低，进而与金融机构之间的信息不对称。源于经营特点和竞争的需要，或由于人才缺乏，多数小型民营企业信息不透明、不真实，必然影响到小型企业的融资效率。(3)经营易受外部环境的影响，企业存续的变数大、风险大。小型民营企业的不稳定性及高歇业率或倒闭率，加之在市场变动和经济波动中表现出的脆弱性，是金融机构惜贷的重要原因。小型民营企业处于初创阶段，面临着技术风险、市场风险和管理风险，且抗风险能力较弱，因而失败率较高。小企业的高失败率，不符合银行稳健经营的原则，以致银行“惜贷”、“慎贷”。(4)小型企业类型多样，资金需求单笔数量小、频率高，导致融资复杂性加大，融资的成本和代价高。(5)与大型企业相比，许多小型民营企业的社会信誉度偏低。有的小型民营企业还贷意愿不足，甚至出现恶性拖欠贷款的现象，不仅严重有损企业的诚信形象，也制约了企业自身的发展。许多小型民营企业不注重信誉，对履行债务的义务重视不够，逃废债现象时有发生，债信问题的存在，使银行贷款风险程度大幅度升高，以致出现银行“恐贷”现象。

2.金融体系不健全，金融支持不足是造成我国小型民营企业融资难的又一个主要原因

(1)由于我国的商业银行体系，尤其是四大银行正处于转型之中，为了防范金融风险，商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。(2)银行信贷动力不足，改制中的银行及法人银行从资产的安全性、流动性出发，相应提高贷款条件，而小型民营企业由于自身的经济实力和财务管理科学化的欠缺，往往达不到银行规定的标准。(3)银行普遍实行严格的贷款责任追究制，信贷人员往往认为向小型民营企业放款责任巨大。(4)金融机构向小型民营企业放贷的经营成本较高，由于金融机构贷款的发放程序、经办环节等大致相同，而每户小型民营企业平均获得的贷款大大低于大中企业，因而小型民营企业每笔贷款的经营成本对金融机构来说相对较高。(5)金融机构内部缺乏竞争，贷方市场占主导地位。如果金融机构之间存在竞争，企业就能以自己的条件来选择金融机构。但在不完全竞争条件下，金融机构不是提高利率，而是减少放贷，不管企业愿意付出多高代价，也不给发放贷款，从而导致符合信贷条件的小型民营企业贷款受阻。

3.信用担保体系尚未建立。我国征信体系和担保体系虽有一定进步，但针对小型民营企业的担保体系仍需大力发展。(1)全国征信体系有待建设。小型民营企业的信息透明度与其外部融资的难易程度是密切相关的，由于征信体系缺乏，从而使许多小型企业贷款受阻。(2)担保体系建设滞后。一个健全的担保体系应包括政府担保、商业担保和互助担保等。由于我国担保制度才刚刚起步，担保机构少、担保基金小，无法满足广大小型企业的需求，因此，小型民营企业融资难在很大程度上也是指担保难。

三、促进小型民营企业可持续发展的融资创新途径

小型民营企业融资难是企业自身、金融体系、信用担保体系等多方原因交互形成的结果。要化解小型民营企业融资难题，政府、金融机构及小型民营企业应共同配合，积极创新融资理念，开发金融产品，从多种途径创造新的融资供给以满足小型民营企业的融资需求。

1.加强小型民营企业自身的建设，规范其金融行为。小型民营企业的自身缺陷是造成其融资难的一个主要原因，所以这类企业应正视其缺点，从以下几方面入手苦练内功：一是提升企业经营者和员工素质，提高经营水平，增强企业的获利能力、营运能力和偿债能力。二是遵循诚信原则，切实履行借贷合同规定的义务，构筑良好的银企关系，增强信用意识，杜绝不良信用记录，树立良好的企业法人形象。三是建立和完善企业财务管理制度，保证财务信息的真实性、准确性、合法性、及时性和透明性，以赢得商业银行的支持。

2.建立服务小型民营企业发展的信贷机制。商业银行资金雄厚，机构众多，具有良好的专业人才和技术基础，银行对民营经济的支持要从以下几点入手：一是改变商业银行主要支持国有大中型企业的指导思想，把贷款投到符合国家产业政策、效益好的企业上来；增加对高新技术小型民营企业的信贷投入，重点扶持科技含量高和有市场发展潜力的小型民营企业的发展；鼓励小型民营企业的技术改造和技术创新，为小型民营企业的健康发展提供资金上的保证。二是改革银行贷款审批程序和信息获取渠道，形成适合小型民营企业贷款要求的运作机制和政策方针，同时设立私营经济贷款的专业部门，专项解决小型民营企业的信贷问题。三是成立一些具有鲜明专业性经营范围的金融机构，特别是以中小民营企业为主要目标客户的银行。现有的中小型股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作银行等应转变经营理念，主动定位中小型民营企业，从金融机构建设途径来解决中小民营企业贷款难的问题，从根本上促进民营经济的发展。

3.建立服务小型民营企业的信用评估系统。面对严重的信息不对称问题，应尽快建立相应的信用评估系统，使银行有条件甄别出守信企业。应由银行、工商、税务、司法等部门协作，从法律、制度、管理体制等方面进行系统性调整，在银行信贷登记系统基础上，采集小型民营企业的资信数据，建立民营企业信用评估系统，有效甄别守信和失信企业，尽可能地解决民营企业和国有商业银行在经济交往中的信用信息不对称的状况，为民营企业的融资开辟绿色通道。同时，小型民营企业要建立企业信用机制。企业内部要建立专门的信用管理部门，配备专职人员，管理和监督本企业的信用关系，并制订企业信用管理规则，将信用管理贯穿客户开发、合同管理、贷款回收等整个交易过程。另外还可以建立信用中介服务机构。市场化运作的信用中介服务机构可以利用专业和人员优势，对民营企业的信用状况进行科学、合理的调查、分析和评估，为其提供信用调查报告、资信评级报告等信用服务，弥补商业银行自身掌握客户信用信息不足的状况，把银行的经营成本减少到最小。

4.创新适应小型民营企业特点的融资方式。目前我国民营经济由于自身信用水平不高、信息不对称、风险高等原因在信贷融资方面形势很不利。一般小型民营企业没有足够的不动产向银行申请贷款，因此，开发动产抵押贷款的要求就日益迫切。动产抵押是指抵押权人对债务人不转移占有，而针对其提供担保债权的动产设定抵押权，在债务人不履行债务时，抵押权人可以占有抵押物，并可以出卖或申请就其卖得价钱优先于其他债权而受清偿的担保形式。具体可以开发金融租赁、存货融资、应收账款融资、仓单抵押融资、知识产权担保融资等新的信贷品种。这些新的动产贷款品种具有较大的灵活性和适应性，是小型民营企业融资的重要方式。

对小型民营企业来说，典当融资这种新的融资方式与其他融资方式来比具有独特的优势。典当融资对企业的资信能力没要求，不需要担保，在发放贷款的时候，只要企业证件齐全，当物合法，都可以通过典当融资。典当融资方便、快捷、费用低，取得的贷款用途不受限制，而且质押范围广泛，可以充分利用企业的各种资源来满足民营企业季节性和应急性的资金需求。

当前还应大力推广融资租赁方式，使之成为我国小型民营企业的一种全新的融资方式。我国小型民营企业往往信用度不高，而融资租赁合同期间，不变更租赁物的所有权，对企业信用要求大大降低。企业每期支付较少的租金就可获得100%的设备使用权，以此开发新产品或扩大生产经营规模，既可降低投资风险，又能解决设备投资资金。

5.推进民间金融机构的建设。积极创设各种有利于中小民营企业融资的民间金融机构，建立民间金融市场。民间金融机构一般具有浓厚的地方性，对当地客户情况较为了解，信息不对称问题没有那么严重，从而降低了交易成本。民间金融机构能够与民营经济一起探索出新的“双赢”之路，成为民营经济的推动力量，其最大的优势是机制灵活，效率较高，可以在细化市场后把民营企业定位为自己的重要目标市场。发展民间金融机构，可以有效的引导居民资金流向效益高的投资领域，从而实现资金的最佳配置和运用，如果民间筹资机构能够发展并逐步壮大，将从很大程度上缓解民营企业筹资难的问题。同时还可以建立区域性小额资本市场。区域性小额资本市场包括柜台交易市场或产权交易市场，主要为达不到上市资格的中、小型企业提供融资服务。建立区域性柜台交易市场体系，完善我国多层次资本市场体系，在一定程度上能缓解众多小型民营企业权益性融资缺口。

6.建立信用担保机制。建立完善的担保机制可以降低贷款风险，促进金融机构对小型民营企业的融资。因此，解决担保难题也是解决小型民营企业融资难的一个重要突破口。构建我国微小企业信用担保体系，首先应积极借鉴国外的经验，运用信贷担保运作模式，各级政府分别设立全资或合资的担保机构，对小型企业的银行贷款提供政府担保。其次，我国小型民营企业量大面广，仅靠政府担保难以满足广大小型民营企业的需求，因此，政府在提供担保的同时，大力发展商业担保和互助担保。

7.大力发展为小型民营企业提供创业资本的创业投资。在我国由于创业资本的缺乏，使中小民营企业创立与发展相对比较缓慢。探索主要支持中小民营企业的投资公司，做好深圳创业板上市工作，争取设立多种形式的创业投资基金和产业投资基金，为小型民营企业提供创业资本。创业投资公司带有一定政策性的特定类型的创业投资公司，具有半官方性质，享受一定的优惠政策，对扶持小型民营企业成长发挥着不可替代的作用；对于创业投资基金，要完全按照市场经济原则，实行商业化运作，面向全部中小民营企业，只有这样才有利于创业投资基金步入健康的发展轨道，才能对中小民营企业的发展真正起到推动作用。

参考文献：

[1]王红珠.金融环境下民营企业的融资新思路[J].商场现代化，2006，(10).

第5篇：民营企业融资服务范文

关键词：民营企业融资原因对策

一、我国民营企业融资难产生的原因

（一）民营企业自身难以满足市场融资的盈利性等基本需求

1．民营企业融资成本较高、效益低，难以满足银行和投资者的盈利性需求。由于民营企业大多规模小，对贷款需求有“急、频、少、高”的特点，贷款一般要的急，多为流动资金贷款，贷款需求频率高、数量少，管理成本高，客观上增大了银行贷款的管理成本，造成了民营企业的融资困难。部分民营企业经营管理差，经济效益相对低下。民营企业易受经营环境的影响，变数大，风险大，无法准确预测，难以吸收投资者注意，并且民企的生命周期短使得投资者投资的风险过大而不愿意投资。

2．民营企业资产结构状况存在较大缺陷，难以满足银行贷款的担保需求。从金融机构对抵押物的偏好来看，虽然没有规定流动资产不可用作抵押，但金融机构在实际操作中往往要求企业用固定资产来抵押，同时对抵押物的选择一般仅限于土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权。而民营企业普遍具有经营规模小，固定资产少，土地、房产等抵押物不足的特点，提供一定数量和质量实物用于贷款抵押难度较大，有的企业甚至只是租赁经营，更没有有效的资产可用于贷款抵押。

3．民营企业融资风险相对较大，难以满足银行和投资者的安全性需求。由于大多数民营企业局限于对农副产品的粗加工，趋同性严重，造成企业抗市场风险能力差，盈利能力低；同时由于民营企业贷款比较困难，只要能借到钱，不考虑筹资成本的高低，有的企业甚至向民间高利借贷，借款利率远远高于投资报酬率，加上借款期限短，筹资风险加大，从而增加了企业的经营风险。部分民营企业信息披露意识差，为了逃避税收或其他方面的原因，有的企业甚至没有专门的会计人员，缺乏反映企业运行状况的基本信息数据，甚至出现对银行、税务提供两套账的现象。

（二）民营企业融资渠道不畅，导致民营企业融资难

1．间接融资方面，金融机构体系不健全导致民营企业融资难。一是国有商业银行贷款管理体制的制约。现行的金融体系中，国有商业银行主要贷款给国有大中型企业，而面对民营企业的贷款请求，往往不予支持，基层的银行贷款权限受到严格的限制，信贷条件让民营企业望而止步，贷款审批程序烦琐。二是中小金融机构发展不规范。我国中小金融机构在自身发展和对企业融资过程中存在许多问题，有些中小金融机构不良资产比例较高，财务亏损严重；中小金融机构业务趋同、市场趋同，真正面向民营企业的中小金融机构发展缓慢；中小银行和城市信用社加大了基础设施及消费性贷款比重，也增加了国债等非贷款资产，对民营企业的贷款相对减少；中小金融机构社会信任度不如国有大银行，结算支付手段落后以及受其他诸多因素制约，其资金来源受到明显影响，对民营企业信贷支持力度减弱。三是金融中介服务机构不健全，民营企业担保难、抵押难。抵押贷款一直是我国商业银行普遍采取的一种贷款制度，由于民营企业规模小，固定资产价值低，特别是高风险、高科技的民营企业，无形资产占的比重很大，能够作抵押的资产价值不足。担保机构制定的贷款担保条件比较严格，与银行贷款的条件基本相当，民营企业一般缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多数不符合银行贷款条件。

2．直接融资方面，我国资本市场存在层次缺陷，民间金融发展受到抑制。一是主板、二板市场的融资门槛过高。二是债券市场融资条件苛刻。我国目前实行“规模控制、集中管理、分级审批”的规模管理，债券发行的年度规模管理、债券发行的年度规模及各项指标均由国务院统一确定，并且发行时优先考虑农业能源交通及城市公共措施项目，这在很大程度上限制了民营企业进入债券市场并通过债券方式融资。三是国家对民间金融的管制限制了民营企业的直接融资。由于缺乏面向民营企业融资的资本市场，民间股权融资等其他民间融资方式无疑成为民营企业解决融资问题的融资渠道。但民间金融虽然适应民营企业融资需求，但民间借贷在我国现行的法律体系内是不受法律保护的融资行为，甚至有可能被认定为“非法集资”而受到法律的惩罚。

（三）政府配套服务不到位，使民营企业难以摆脱融资难

1．缺乏完善的法律法规的支持保障。一是立法不规范。目前按行业和所有制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一规范的企业立法，造成各种所有制性质企业法律地位和权利的不平等；二是法律执行环境差。

2．政府管理不规范，政策落实不到位。扶持、鼓励民营企业发展的政策措施不到位，许多政策法规没落到实处，或者在落实上打了折扣；政府对民营企业的管理，涉及到工商、税务、物价、城建、环保、卫生、计量、质量监督等多个部门，在对民营企业管理中，往往出现相互交叉、缺乏协调的现象，增加了企业的负担；在对经济机构协调方面，由于政府调控不力，致使企业重复生产，处于粗放经营状态；在监督方面，有的政府部门未能很好的履行监督职能，致使企业本身行动不规范。新晨

第6篇：民营企业融资服务范文

【关键词】民营企业；融资难；解决对策

一、民营企业融资难的现状及原因分析

（一）民营企业融资难的现状

据珠江三角洲地区的民营企业的相关调查显示，有6成的民营企业感到融资越来越困难，其中民营企业通过个人积蓄和内部员工集资融入所需资金接近总融资额的70%。

我们可以对我国民营企业的融资现状做以下几项简单的分析。

1.我国民营企业内源融资比重过高，虽然内源融资有着效益高、融资费用低的优势，但民营企业想要快速持续发展，必须迅速融入自己所需的资金。单单依靠企业自身的积累显然满足不了企业的发展需要，外源融资具有规模大、速度快、灵活等特点，是民营企业发展中重要的融资来源。

2.民营企业在全社会直接融资总量中所占的比重很低。股票市场融资门槛高、成本大，民营企业规模一般较小，很难达到要求。现阶段我国的资本市场主要为国有大型企业提供融资服务，短时间内很难成为民营企业融资的主要渠道。目前民营企业主要还是通过银行贷款来融资，占据融资总额的98.7%。通过债券融资，股权融资等直接融资仅占1.3%。

3.间接融资是我国民营企业融资的主要渠道，然而，以四大国有商业银行为核心的银行体系仍将国有大中型企业作为主要放款对象。从中国人民银行公布的2011年第一季度统计资料来看，截止3月底，四大国有商业银行共发放短期贷款44188.34亿元，其中私营企业及个体贷款1175.71亿元，仅占2.66%。

4.民营企业经营规模小、寿命短、信用等级低，且以家族控制为主，抵押品不足，大大加剧了从银行等金融机构获得贷款的难度。同时，资本市场对民营企业没有足够的信任，社会也缺乏让民营企业取得信任的机构。

（二）民营企业融资难的的原因分析

随着社会的发展，时代的变革，民营企业已逐渐成为推动我国经济发展的一支不可或缺的力量。在民营企业的成长过程中，其融资难的问题日益突显，主要表现：

1.民营企业资本金少，抗风险能力差

民营企业要持续经营必须有足够的资金支持，但资金不足是困扰我国民营企业发展的主要问题，因此筹集资金是民营企业所面临的首要问题。目前我国民营企业虽然初步建立了较为独立、渠道多元化的筹资体系，但由于民营企业规模小、经营风险大、资产负债率高等原因，从银行取得借贷的难度大。不少民营企业由于长期信贷不足，只能通过流动资金贷款的展期或续贷来投资长期项目，不可避免地造成大量的财务风险和经营风险。

2.民营企业制度不规范，财务信息透明度不高

由于我国民营企业大多数属于家族企业，典型的管理模式是所有权和经营权高度统一，企业的投资者又是经营者，缺乏现代化的企业经营管理，民营企业存在许多不规范的制度和管理。如产前没有进行市场调研、成本核算；产中没有质量监控、制定营销计划；产后没有良好的售后服务，容易出现盲目生产，忽视产品质量等短期行为。许多民营企业的管理者缺乏财务知识，往往事先不通过财务人员而凭个人的主观感觉拍板定夺，没有形成科学的决策依据。

3.民营企业信用度不高

民营企业一般规模小、信用等级低、资信较差，使得金融机构不敢轻易放贷。对于银行来说，目前最头疼的是如何识别民营企业的信用问题，虚假报表层出不穷，在此情况下，商业银行基于安全考虑，不愿轻易贷款给民营企业。不少地方民营企业改制不规范，逃债现象严重。除此之外，社会中介机构与企业勾结，少数会计师或评估师事务所为企业提供虚假评估证明，帮助企业骗贷的事情也屡有发生。因此，我国民营企业主观上不讲信用、资信度差，直接影响到银行对民营企业贷款支持的热情。

4.缺乏专门为其服务的金融机构

从金融机构设置上看，民营金融机构发展不理想，缺乏专门为民营企业融资的商业银行。我国目前的以四大国有银行占主导的金融体制，占据了国内贷存款的70%以上。近些年来，我国虽然成立了不少股份制商业银行、地方性银行以及农村信用合作社，但资金实力没法和四大银行相提并论。另外，现有的民营金融机构存在经营效益低下、资产质量不高、经营风险大等突出问题，缺乏专门为民营企业服务的政策性金融机构。

二、解决我国民营企业融资难的对策研究

（一）加快民营企业自身的改进与完善

我国民营企业应当注重提高自身企业素质，进行自我评估，从而能够进一步的改进和完善。因此可以从以下几个方面着手：一是继续推进民营企业的产权制度改革，实现向可持续发展的现代化企业转变。从国内外成功企业来分析，民营企业必须要走出家族企业的经营圈子才能发展壮大。二是要建立健全各项规章制度，强化各类财务管理，保证财务信息的公开透明，这样就有利于得到金融机构的信任和支持。三是要遵守诚信原则。民营企业应当以长远的利益为重，切实履行借款合同，保持良好的信用，为企业融资创造条件。四是企业的领导者要提高自身素养，能够灵活调动企业的积极性，并且能够把风险降到最低。

（二）增加权益性资本，提高企业融资能力

目前，我国民营企业如何增强企业的资本实力，为进行融资创造有利条件，主要可以从以下几个方面着手：（1）加快民营企业资本积累，促进民营企业税后留存利润中增加自有资本的积累。（2）走企业联合、资本集中的道路，资本的联合和集中对于民营企业也是可行的，现在国际国内的企业为了增强自身的竞争力，都在进行强强联合，而民营企业走合股等资本集中的路子，将有利于增强实力扩大融资。同时也可以进行民营企业的股份制改造，有利于进行外源融资，同时在股份制改造过程中可以增资扩股以扩大企业的资本实力。

（三）加强民营企业内部资金管理，规范财务制度

要做好民营企业的资金管理，规范财务制度还应做好如下几个方面的工作：

（1）加强对现金流量分析，严格控制现金流入和流出，保证支付能力和和偿债能力。将现金流量管理贯穿于企业管理的各个环节，高度重视企业的支付风险和资产流动性风险。

（2）推行预算管理，严格控制事前、事中资金支出，保证资金的有序流动。预算编制采取逐级编报、逐级审批、滚动管理的办法，预算一经确定，即成为企业内部组织生产经营活动的法定依据，不得随意更改。

（3）加强内部审计，健全内部审计监督制度，强调内部审计与监督不仅仅是对财务会计信息的和经营业绩真实性与合法性的结果性审计与监督。

（4）强调资金支付审批制度的管理，避免权利过分集中。企业应根据业务范围和金额大小，分批确定资金审批人员。

（四）完善政府服务职能，为民营企业融资创造更多机会

政府在制定相关政策和法律法规时应尽可能地减少行政干预，遵循市场化原则，从而保证民营企业和国有大中型企业能够处在一个相对平等的起跑线上。尽快打破所有制歧视，清除现有政策法规中不合理的规定，要鼓励国有商业银行、股份制银行和政策性银行提高对民营企业的贷款比例，合理规定民营企业的贷款期限和贷款的额度，最终在全社会范围内营造一个有利于民营企业发展的良好环境。

（五）加大对民营企业财政税收政策的扶持

目前为了进一步发挥财税政策的经济调控功能，我国政府还必须从以下几个方面加强和改善对民营企业的财税支持政策措施：

（1）建立和完善对民营企业的税收优惠政策。①税收的减免，对于国家鼓励和扶持的行业不区分大型企业或民营企业统一确定一定期限、一定幅度的减免税，使民营企业税收减负。②投资抵免，即按投资金额的一定比例抵免其税收，鼓励企业向国家希望的产业结构调整。③对设立在经济特区、高新技术开发区和国家重点支持发展的地区的民营企业可实行按15%-24%的优惠税率征收税收。

（2）要加大财政对民营企业改革的支持力度，为民营企业改革和发展创造良好的条件。例如：对国家鼓励的符合产业政策的科技型民营企业实现技术改造，更新旧设备和旧工艺，国家应给予适当的财政补贴和税收优惠。

（3）增大财政对民营企业资金融通的支持力度，应在财政预算中建立一定规模的民营企业贷款风险准备，降低金融机构对民营企业贷款的风险，设立支持民营企业发展的基金，并引导社会资金流向民营企业。

参考文献

[1]格雷戈里，塔涅夫.中国非公企业的融资问题明[J].经济社会体制比较，2011（6）.

[2]古赞歌，卜庆军.基于产业集群的民营企业融资问题研究[J].商业研究，2008（22）.

[3]王雪岭，包中文.当前民营经济发展中存在的问题及相应对策研究[J].北方经济，2006.

[4]宋德荣.我国民营企业融资问题研究[D].中国海洋大学，2010.

第7篇：民营企业融资服务范文

关键词：民营企业；融资；对策

中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-01

一、吉林省民营企业融资现状

（一）融资渠道单一、用途集中、结构简单

2013年上半年，省金融办联合省农委、省商务厅、省工商联针对吉林省部分有市场、有效益、缺资金的民营企业融资情况进行了调查统计。本次调查样企业共300户，包括195户涉农企业、67户服务贸易类企业和38外商会会员企业。样本企业大多处于成长期，并具有一定规模，企业急于扩张发展，融资需求旺盛。

融资渠道示意图1 贷款用图示意图2

从融资渠道来看，我省企业融资的主要渠道是银行贷款，有258户企业通过银行贷款筹集资金，占样本企业的86.6%。从贷款用途看，流动资金短缺是大部分企业的经营难题，占企业样本户数的62%。

（二）民营企业贷款门槛高、银行惜贷严重

银行为了降低贷款风险加大对小企业的信息收集与监督，致使其监督成本上升，面对大企业在经营透明度和抵押条件上的优越，银行更愿意追求规模效应为大企业提供融资服务而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。当前，民营企业从商业银行贷款的门槛较高，中小企业贷款在商业银行贷款中所占的比重较低。

图3 吉林省中小企业与银行合作的主要困难及调查情况

在图3所列出的原因中可以看出既有中小企业自身因素的影响，但总体上是由于商业银行贷款的门槛较高，许多中小企业并不满足银行贷款的条件，造成中小企业的融资需求得不到有效的满足。

（三）中小企业直接融资发展落后，融资成本高

首先，我省大多数中小企业规模较小，多数是以家族经营、合伙经营等方式发展起来的，规模较小并不满足上市的条件，这就限制了中小企业通过发行股票来进行融资。其次，发行债券的手续复杂繁琐、审批严格时间较长、许多中小企业对对相关的政策规定不清楚等原因导致我省中小企业通过发行债券进行融资发展较为缓慢。最后，民间借贷、集资等直接融资手段极易出现非法行为，因此国家对此有严格的限制。

（四）中小企业信用担保体系不完善

当前我省中小企业信用担保体系依然不完善，存在许多问题：一是缺乏全省统一的信用信息平台，记录更新不及时，查询时间长，没能实现多个部门共享。二是面缺乏畅通的银企对接沟通的渠道，金融创新产品和融资条件与企业的真实融资需求没有形成有效的对接机。三是担保专业人才的缺乏增加了担保机构的风险，制约了担保机构的可持续发展；四是再担保机构缺位。

综合以上我们可以看出，我省中小企业在融资过程中存在着一系列的困难，这些问题严重影响着中小企业的长远发展

二、吉林省中小民营企业摆脱融资困境的对策

（一）加强中小民营企业公司治理建设

运用现代企业制度规范企业管理，实行公司制改造，解除家族制的陈旧观念引入优秀管理人才，同时强化信用观念，推进企业诚信建设，提高诚信度，增强融资能力。

（二）加大对中小企业的信贷支持政策与服务

一是银行应积建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级，主动与经营状况良好、发展空间大的中小民营企业建立良好的合作关系。

二是改变目前贷款决策权上移，基层权限受限状况。增加与企业间的沟通，设立专门的咨询窗口，通过公开贷款条件与贷款程序帮助企业选择合理的贷款期限，减少企业等“贷”的时间。

三是加快发展村镇银行和小额贷款公司等新型金融机构。鼓励具备资质的银行业金融机构作为主发起人，在吉林省发起设立村镇银行。支持有实力的民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。改善村镇银行外部发展环境和社会公信力，鼓励符合条件的村镇银行在吉林省设立分支机构；继续加快发展小额贷款公司，公司数量和注册资本规模大幅增长。鼓励优质企业发起设立小额贷款公司，积极推动行业龙头企业和产业链核心企业探索产业链模式、协会模式、商圈模式等创新业务模式。

（三）加大我省金融财税支持力度

尽快出台《金融支持民营经济发展的实施意见》，落实“全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议”精神，强化对小微企业金融服务的正向激励，破解民营市场主体融资难题。 加快推进信用信息交换平台建设，完善信用法规制度体系，优化金融生态环境，建立工商、税务、司法统一权威的企业信用信息数据系统， 形成完善健全的“企业信用工程”。逐步实现中小民营企业信用信息查询、服务与共享的社会化，尽早实现政、银、企信息交流渠道防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险，坚决打击高利贷、非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动，构筑金融安全区。

民营企业融资难， 表面上看是资金问题，实质上反映出在资源配置的转变过程中，政府、银行、企业如何有机结合融入到新的市场金融体系中去。所以解决融资难的唯一的出路是民营企业机制转换、政府政策支持和商业银行金融业务创新“三驾马车并驾齐驱、协调配合”，才能有效解决市场经济条件下民营企业融资难的问题。

参考文献：

[1]胡小平.民营企业融资[M].经济管理出版社，2010.

[2]何光辉.中国小企业融资担保发展的理论研究[J].财经研究，2010（18）.

[3]李应荣.民营企业融资困境的问题探讨[J].经济师，2010（37）.

[4]高强.我国民营企业融资渠道的问题研究中[J].国科技投资服务网，2011（9）.

第8篇：民营企业融资服务范文

【关键词】民营企业 融资 对策

一、民营企业融资困境分析

（一）民营企业信用意识淡薄

许多民营企业信用意识淡薄，通过各种手段虚构利润、逃离银行债务、躲避银行监督、大量进行现金交易等，致使金融机构很难掌握民营企业的资金流向以及其还贷能力，最终导致银行审查非常严格，进一步加剧了民营企业融资难的问题。

（二）缺乏有效管理

民营企业缺乏信誉，管理水平不高，账目不清，生产效率低。民营企业易受经营环境的影响，变数大，风险大，无法准确预测，难以获得投资者注意并且民企的生命周期短使得投资者投资的风险过大而不愿投资。同时，民企的资产相对较少，负债能力有限，不能吸引太多的投资。

（三）资本市场不完善

由于资本市场不发达和民营企业自身的资信状况，民营企业进入股票市场进行直接融资十分困难。中国资本市场尚处于启动阶段，为了降低风险，国家对股票市场进行了严格的管制，上市要求高，普通民营企业根本不可能有进入股票市场融资的机会。另外企业债券市场尚不规范，民营企业通过债券市场融资也有较大困难，而发行申请难以批准。

（四）信用担保体系不健全

随着我国金融改革的进行，金融机构加强了投资的风险控制。在信息不对称的情况下，抵押和担保成为其提供贷款时保护自己利益的重要工具。我国的民营企业信用担保体系仍处于起步阶段，民营企业信用担保在执行过程中暴露出一系列问题：①民营担保机构规模小，资金来源单一，担保实力弱，难以满足众多民营企业的贷款需求；②民营担保机构缺少风险分散和后续补偿机制，这就削减了其提供担保服务以及自身抵御风险的能力；③缺乏相应的行业监管，有的担保机构在无任何制约条件下从事不规范或高风险行为，给自身乃至整个信用担保体系带来风险隐患。

（五）缺乏多样化可供选择的金融产品

我国的金融系统和非金融系统面向民营企业提供的金融产品种类有限且形式陈旧，缺乏创新。银行金融产品跟不上企业的发展，创新能力不够，仅仅只有信用贷款、担保贷款、抵押贷款等。随着电子商务的发展，民营企业业务批量越来越小，对资金的时效性要求越来越高。银行系统只有不断创新，才能与民营企业融资的发展同步。

（六）政府支持力度不足

长期以来，我国政府片面强调发展大企业，大企业在税收、资金筹集、土地使用等政策方面有诸多优势，而民营企业很难得到政府政策上的扶持。另外，中国政府受传统体制的影响，对民营企业一直存在歧视。有的地方政府虽然关注民营企业的发展，甚至迫使银行放贷支持其发展，但由于忽略环境方面的建设，也不积极维护银行债权，反而更加恶化了民营企业的融资环境，破坏了银企长期合作的基础。

二、解决民营企业融资困难的对策

（一）民I企业加强自身建设

不断深化企业改革，明晰产权，完善企业内部法人治理机构，转换企业经营机制，不断提高企业的经济效率，这是重建企业信誉的基础。实施多元产权主体结构，大大加强由企业直接利益相关者组成的董事会的监控职能。积极争取政府技术改革及创新资金的支持，发挥各行业协会作用，加强企业间信息交流。

（二）建立企业信息披露制度

银行之所以不愿意给民营企业贷款，除了民营企业自身发展规模的原因，还有一个重要的原因就是信息披露机制不健全。民营企业应建立信息公开披露机制，积极配合银行深入了解企业的经营状况和掌握企业信息的需要，加强与银行的沟通、合作，真正使银企双方达到共赢。建立企业信息公开披露机制，维护良好的银企和谐关系，创建良好的互信平台，企业才能从银行及大金融机构获取资金支持，这样民营企业融资前景将一片大好。

（三）积极发展风险投资市场

我国的风险投资还相当不完善、不健全，为了进一步加快发展风险投资业，我们要努力借鉴发达国家在风险投资业发展方面取得的宝贵经验，从风险投资业的客观规律出发，认真研究制定相应的对策措施。只有通过不断的培育，形成完善的风险投资市场，才能为我国民营企业开辟新的融资通道。

（四）建立健全的信用担保体系

①多元化筹措资金。目前可广泛募集民间资本并积极吸收国际资金，作为受益方的各商业银行及民营企业自身也应交纳一部分资金，形成多元化的资金来源渠道。②杜绝行政干预。我国财政部门出资组建的担保机构受财政部、地方政府等方方面面的行政干预，影响了经营的自主性，加大了业务风险。③财政税收上给予一定支持。担保机构应在接受政府监督管理的情况下享受一定的财政补贴。

（五）创新金融产品

针对金融机构现有的信贷品种与民营企业信用素质不匹配的情况，在控制风险的情况下，必须大力加快金融品种的创新。针对企业不同信用等级，可以采取循环授信、联合授信等方式直接发放信用贷款；探索推行无形资产担保贷款、动产担保贷款、信用担保贷款等新的担保贷款方式；大力发展票据贴现融资、融资租赁业务等。

（六）发展中小金融机构

通过发展中小型金融机构，促进金融市场的竞争，加强利用市场机制配置金融资源的功能。利用为民营企业提供服务方面拥有信息上的优势和中小金融机构的经营机制灵活，经营成本低，能有效的为民营企业降低融资过程中的交易成本，因此，发展中小金融机构是解决民营企业融资难的有效办法。

目前我国尚处于社会主义初级阶段，市场经济体制还不完善，民营企业的融资问题尚处于认识、探索阶段。通过对民营企业融资的困境分析和对策建议，有助于我们构建民营企业融资体系，并为完善民营企业融资管理的现实问题指明了发展方向。

第9篇：民营企业融资服务范文

【关键词】民营企业 融资困境 解决方法

在我国社会经济不断发展进步的今天，民营企业已经成为了影响国家整体经济建设发展的重要因素之一。我国社会的组成部分是多元化的，在经济领域，民营企业带来的整体经济效益不可忽视。目前在融资问题上，我国的民营企业也面临着很大的局限性，从而产生了诸多问题。解决当前民营企业的融资问题，将极大提高民营企业的整体发展速度，对我国市场经济来说也有较大的影响。针对这些问题，我国政府应采取有效的措施，完善民营企业的融资体制，使民营企业在融资方面有一定保障。这一点对于我国整体经济发展来说意义重大。

一、当前民营企业融资现状分析

（一）融资能力

从目前的现状来看，民营企业的整体融资能力比较薄弱。因自身规模所限制，所以民营企业的固定资产较少，自身价值较低。因此，在融资上很难得到银行的完全信赖，难以取得贷款。在民营企业的内部，体制也是限制因素之一。民营企业的体制并不健全，很多地方存在缺陷，从而在管理水平上存在较大的缺陷，使得生产力严重不足，效率低下，在市场竞争中没有明显的优势。同时，民营企业的金融人才较为缺失。因民营企业自身发展空间有较大的局限性，所以也得不到相关专业型人才的重视，有些民营企业还存在较大的人员流动现象。总的来看，民营企业在财务上的运营管理并不明确，难以满足合适的融资条件。因此，整体的民营企业融资能力严重不足。

（二）融资渠道相较狭窄

当前的民营企业面临着较大的融资渠道问题，这也是导致企业整体融资能力不足的原因之一。通常来讲，渠道可具体划分为两类：债务性融资渠道和权益性融资渠道。债务性包括银行贷款等融资方式，其权益性融资渠道则来自社会各企业或个人的投资。民营企业的自身局限性较大，通过常规融资渠道进行融资面临较大的难点，多数得不到普遍信任，也就是不被看好，因此严重影响了民营企业自身的发展。总的来说，民营企业在融资渠道商选择面极为狭窄，过程较为繁琐，得到的资金支持也不高。在这一点上急需解决。

（三）重视程度的不足

我国的相关部门对于民营企业的融资问题的重视程度还需要进一步加强。当前，整体的民营企业融资情况并不乐观，甚至令人担忧。造成这一系列问题的根本原因来源于社会各方面对此问题的重视程度的不足。当前为扶持中小型民营企业，政府在税收、融资、建设上都出台了一些福利政策，但这种程度依旧是远远不够的。国家在企业发展上更重视国有企业，对于民营企业的关注力度仍与国有企业存在较大的差异。重视程度的不同使得在投入建设上就存在了较大的差异，从而导致了民营企业与国有企业发展的严重不平衡，催生了民营企业的融资问题。

二、改进措施探讨

（一）提高民营企业自身实力

在整体社会现代化进程加快的情况下，民营企业想要将具体的融资能力提升，就需要完善自身实力。对于企业管理模式来说，我国的民营企业应尽可能的汲取外国发达国家的经验，学习更加先进的民营企业管理理念，从而结合自身发展需求建立具有鲜明特色并有效的管理办法，以此适应经济市场发展需求。对于民营企业自身实力的培养来说，可以极大的提高民营企业的市场竞争力。对于技术型民营企业来说，应提高自身技术硬件水平，保证自身的产品优势，发挥自身的技术优势，从而在社会中占据一定地位。整体来说，民营企业的自身实力的提高将极大程度上提高民营企业的融资水平。

（二）健全民营企业融资体系并拓宽渠道

融资渠道是当前民营企业面临的最严重的问题之一。想要真正实现民营企业的融资完善，就需要在融资渠道上打破狭窄，将整个融资渠道拓宽，实现资金流入。该方面的改善需要社会及政府的支持，应在相关政策体制下具体开展。要充分保证民营企业的可信赖程度，引起社会各个方面的注意。同时，在此基础上，多扶持优秀的中小型民营企业上市。建立金融机构也是有效的途径之一，要充分利用民间资本，支持民间金融机构的建立，并提高金融中介的服务水平。在体系与渠道上的拓展方式有很多种，需要相关部门依情况具体实施。

三、未来发展走向

可以说民营企业的融资问题在未来将会得到更多的重视，同样对于融资的困难也将被解决。我国正处于经济建设的重要时期，民营企业对于社会整体的经济贡献将会被越来越重视，政府对民营企业的融资问题改善力度也将会不断扩大。未来的民营企业在融资上会越来越容易，得到的支持也越来越多，融资渠道也将变得广泛。通过一些列的政策扶持将极大提高民营企业在市场中的地位，对我国整体经济建设来说也有着至关重要的影响。

四、总结

综上所述，解决民营企业的融资问题需要社会各方面的共同努力，同时民营企业也需要提高自身实力。对于民营企业的整体建设来说，融资是最为关键的一步。有效的融资能保证民营企业的资金充足，从而使民营企业自身发展完善。对于国家整体经济建设来说，民营企业的作用重要，带来的经济收益也很明显。因此，加强民营企业融资问题是当前我国政府的首要任务，对我国未来的整体走向意义重大。

参考文献：

[1]肖少平.民营企业的融资困境及解决途径[J].经营与管理，2016.