基金投资理财的方法精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的基金投资理财的方法主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：基金投资理财的方法范文

变“储蓄=收入－支出”为“支出＝收入－储蓄”

公式解读：两者的区别就在于前者是先花钱后省钱，而后者是先省钱再消费。转换它们其实就是转换消费观念。

即将大学毕业的晓俪去年11月就与深圳一家会计师事务所签订了就业协议，一直颇有理财意识的她从第一份薪水开始就为自己订下了每月储蓄的目标：月初领取薪水，待日常生活消费后，月末将剩余的钱存入银行。然而晓俪很快就发现无计划的花费令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是，她果断地将“储蓄＝收入－支出”的理财方式转变为“支出＝收入－储蓄”，在每月初将收入的30％作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今，她的“小金库”正逐月庞大。

“懒人理财＝50％稳守＋25％稳攻＋25％强攻”

公式解读：一半资金购买低风险理财产品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。

娅娅在外企工作一年多，有一些积蓄。她把一半资金放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上；剩下的一半资金，将其分作“稳攻”和“强攻”两部分：对于前者，娅娅选了一些波动幅度较小、收益稳健的理财产品，如混合型基金、大盘蓝筹股等，追求的年收益率在5％～10％不等；另外的25％则是投资理财中最刺激的部分了，她将这部分资金投入成长型股票和股票型基金中，在承担大风险的同时，以期获取更高的收益率。

“可承担风险比重＝100－目前年龄”

公式解读：进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。

在某中资银行工作近4年的宋琴对理财颇有研究。她不同于多数女性在理财上的保守，属于较激进型，但对风险的把握又恰到好处，“可承担风险比重＝100－目前年龄”是她遵循的首要原则。

以宋琴目前26岁为例，依公式计算，她可承担的风险比重是74。她就将闲置资产中74％的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26％作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，宋琴的理财组合比较多样化，近两年来年收益率一直维持在15％以上。

“基金投资＝足球队阵型4－3－2－1”

公式解读：基金类型丰富，风险大小不同。借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风险的作用。

和上述三人不同，西灵的理财方式较为单一，只有基金投资一项。在她看来，基金投资省心省力，将财产交给基金经理打理，平日里不用时常关注，每年坐享分红即可。

早在大学时期，主修金融专业的西灵就对基金投资做过深入的了解，如今工作5年多，她更是为自己量身定做了一套基金投资方案。为了分散风险，她将自己的基金投资转变为“4－3－2－1”的足球队阵型，即40％的资金购买股票型基金，30％的资金购买混合型基金，20％的资金购买货币市场基金，10％的资金购买债券型基金。

第2篇：基金投资理财的方法范文

关键词：大学生 金融理财 产品组合

大学生理财产品组合是通过规划大学生收入和支出的总体情况，来确保了大学生资产的保值增值。当前，大学生社会兼职较多，其可供支配的收入也较多，因此，提供给大学生的理财产品越来越丰富。大学生应根据自身的情况，按照合理科学的理财理念，采用投资分散化的原则来适度的进行投资。由于理财产品的发展呈现了动态发展的趋势，因此，大学生应根据理财产品的市场发展情况，以及自身的收入情况，进行合理的规划，做到量入为出，并根据具体的情况进行不断的完善。同时，应密切关注国家金融政策策给大学生带来的机遇和风险，科学理财和规划，进而提高中低大学生的收入水平。

一、大学生理财产品组合方式

（一）储蓄投资

储蓄是最为传统的理财方式，也是长期以来我国大学生选择的最为重要的理财方式，由于储蓄风险水平较低，到期能收到银行提供的一定金额的利息，投资收益较为确定，低风险成为大学生乐于进行合理的投资。在进行储蓄投资规划中，也可以根据不同的储蓄时间进行分笔的组合投资办理，进而获得较高的流动性水平，防止集中时间上造成的冲突。例如，某大学生有一笔1万元的存款，如果是按照一笔来存入银行，那么其只有到期才能集中取出，而如果进行分笔的分散投资的话，那么可以分别的进行资金的取出，这样就可以解决临时性的资金需求的问题。分批存款可以采用较为灵活的方式进行相应的调整。同时在分笔储蓄的过程中，也可以进行多笔的投资方式，既按照3个月、一年以及两年来进行存储，防止集中存储所带来的风险问题，从长期来看，也可以一定程度上提高大学生的理财收益水平。

（二）基金投资

很多大学生在进行基金投资的过冲，往往会优先的考虑选择价格较为低的基金产品，认为越便宜的基金未来的价值成长空间越大。这是一种错误的观点，在进行基金产品的购买中，重点是看基金在过往一定时间内所获得的收益率水平，以及基金产品是进行激进型投资还是稳健性投资，而不能单纯地依靠基金价值来进行投资选择。新购买的基金不一定是最好的产品，从现实情况来看，除了一些具有较为清晰投资渠道的新基金产品以外，老基金产品由于市场发展较为成熟，比新基金产品更具有优势。因此，在实际的基金投资过程中，要采用各种波段形式进行投资的处理，虽然采用波段操作可能会从一定程度上增加了基金产品的成本，但由于投资市场总是处于熊牛市的转化过程中，因此，进行波段投资可能会获得更高的收益率水平。

（三）黄金投资

作为“天然货币”，黄金长期以来都是以货币形式出现的。现代社会黄金虽然已经从货币市场流通中退出，但黄金产品却能从一定程度上对通货膨胀进行抵御。回购黄金价一般会比当日黄金出售价格低，以收取费用。因此从长远来看，投资实物黄金应以中长线为主，这也要求大学生必然具有一定的资金实力，如果没有相当规模的资金水平，很难进行大规模的黄金产品的投资。因此，需要大学生客观的对自身的资金实力进行评估，充分了解黄金市场，尽量避免采用直接的黄金交易投资或者是进行黄金的期货投资，可以通过各种模拟投资的方式进行逐步的了解，莫贪暴利理性对待黄金投资。

二、大学生理财面临问题解决方法

（一）掌握理财知识和技能以预防和减轻投资风险

在经济快速发展的当前，新的理财产品层出不穷，为大学生提供了更多的可选择的投资机会，也带来了更多的经营风险。大学生在进行理财产品决策的过程中，需要提高风险规避意识，提高风险防控能力。需要根据大学生收入整体情况来决定具体的理财产品的选择，进而减少可能出现的理财风险。目前，随着我国教育水平的普通提升，大学生具有一定的理财专业知识，但和专业的投资机构相比，还显得远远不足，这就需要大学生进行专业的知识学习，并在专业理财机构的具体指导下，增强理财知识的学习，提高自我鉴别能力，合理的进行大学生理财结构的调整，减少对于专业理财投资人员的依赖和不理性投资情况。

（二）优化大学生投资理财结构和分散投资

任何一种投资都是有风险的，减少风险的方法之一就是设置分散投资的投资组合，优化投资结构，即不单独进行一种投资，不把所有鸡蛋放在一个篮子里。不同的资产形式受经济变化的影响，其价值或价格总在不断地变化，有的上升，有的下降，有的变化速度快，有的变化速度慢。如果只把财产投资于一种形状，当这种资产受某些因素的影响而下跌时，大学生就会有相当大的损失，但如果投资不止一种，相同的因素使资产中的一种差值的同时，另一种或几种资产在增值，那么就可以用增加的部分来弥补遭受的损失。然而将鸡蛋分的篮子太多，虽然投资风险降低了，但因为真正的好机会很少，报酬率也会随之下降，因为这些投资可能超出了大学生的能力范围，大学生大学生也没有足够的时间和精力对每一个投资品种进行深入了解和研究，使得胜算降低。因此，大学生应“适度地”而非“任意地”或“过度地”分散投资。取得集中投资与分散投资两者的平衡。

（三）委托专业理机构投资理财

大多数大学生并没有足够的精力去进行理财产品的投资规划，因此，其主要的理财产品的投资规划主要是依赖于专业的投资机构来完成，这些投资机构不仅仅具有专业化的投资团队，而且可以通过集中管理的形式来强化投资管理的有效性。这些专业团队的理财投资可以有效的提高投资的效果，提高投资的运营效率，进而实现投资的有效性。

参考文献：

第3篇：基金投资理财的方法范文

今日投资个股安全诊断星级：

评论：

分流扩建影响基本消除

公司2008-2009年上半年受整体宏观经济下滑、新路网分流、高铁运营以及路产改扩建影响，车流量持续下滑，盈利能力陷入低谷，2009年下半年随着宏观经济快速回暖，刺激物流需求增加，同时2009年6和9月公司高界高速和合宁高速改扩建结束，公司车流量快速提升，全年核心资产合宁高速、高界高速、宣广高速车流量分别同比增长11.55、4.92和16.49％，实现通行费收入同比增长6.03％，扭转了2008年车流量增速下滑的不利局面。

合宁高速占总收入38.97％，为公司最核心资产，2008-2009年先后受到合宁客运专线(2008年4月)、安徽沿江高速(2008年6月)、以及扩建工程“4改8”影响，车流量表现一般，2008年车流量同比下跌3.24％，2009年高铁动车组分流影响逐步消除，实际调研中公路客运业务量已趋于稳定，下半年随着扩建工程改造结束，路况改善，该路产车流量恢复迅速。

铁路客运专线的开通，合宁客运专线(2008.4月)、合武客运专线(2009.4月)以及2010年7月即将开通的沪宁城际客运专线，在初期分流部分公路客运市场之后，随着时间的推移，未来对公司公路客运车流量分流的影响将趋于稳定，铁路客运不可能完全替代公路客运市场，通过价格优势和班次优势，公路客运仍将保持一定的市场分额，由于合宁动车组(250公里)开通已有一年半，预计即将开通的沪宁城际对公司车流量分流影响将相对有限。

成本控制良好

2009年公司成本控制相对得力，受新增路产折旧摊销增加影响，毛利润率同比下跌1.39个百分点，2010年仍惯性下跌2-3个百分点。

公司业务结构相对简单，2009年随着旗下高速公路改扩建工程结束，新增折旧及摊销4693万元，同比增长13.7％，公路养护成本控制较为得力，同比下跌0.37％。2010年由于全年计提新增公路特许经营权摊销，公司预计新增折旧及摊销1.19亿元，增长30.5％，公司毛利润率预计降低2-3个百分点，达到66.5％。

公司未来资本开资相对肴限，主要资本开支集中在2009年下半年开工的宁宣杭高速项目，一期宣城至宁国段，44公里，26.79亿元，工期3年，预计2012年投入运营，公司每年经营性现金净流入11亿元，整体资金压力不大。该项目地处安徽东南，南连浙江，为安徽省未来承接江浙产业转移带的核心区域，未来投资回报看好。

“皖江”城市保证中长期业绩增长

2010年宏观经济刺激物流需求增长，同时车型结构改善提升单位费率水平，预计2010年公司通行费收入增长10％以上，《皖江城市带规划》的实施是公司中长期业务增长的最核心因素。

2010年1-2月公司通行费收入同比增长15.57％，其中合宁、高界、宣广高速分别增长17.75、15.43和22.18％，一季度外贸进出口大幅度增长，以及安徽省内经济景气度加强是公司路产车流量增长的主要驱动因素。

2010年1月国务院批复同意《皖江城市带承接产业转移示范区规划》，刺激未来三年安徽省物流需求和商务往来，目前安徽省内相关细节正在制定之中，预期受益区域集中在合肥和芜湖地带，未来三年，分别与江苏和浙江相连的安徽东部和南部将出现江浙产业转移群聚效益，公司核心路产合宁高速、宣广高速(分别占收入的37和18％)将从中受益，预期2010年公司通行费收入增长10％以上。

投资建议

公司业务结构简单，2008-2009年主要路产车流量受到多重不利因素影响，表现不佳，2010年重新进入高增长阶段，我们看好未来三年《皖江规划》实施对公司旗下路产车流量需求的刺激效益，2010年受新增公路经营权摊销影响，利润增长相对有限，中线品种。投资方面，维持增持，目标价10元，不做调整，公司车流量经济环境的实质性改善以及未来安徽省承按江浙产业转移的乐观预期是我们给予公司高估值的主要依据。

(今日投资个股诊断星级说明见32页)

12周年庆真诚回馈1300万持有人　华夏基金推出新书《做一个理性的投资者――中国基金投资指南》

为回馈1300万基金持有人的信任与支持，华夏基金在12周年司庆之际，推出历时一年精心编著的、2010年投资理财类图书开年力作《做一个理性的投资者――中国基金投资指南》，该书由北京大学出版社出版，将于近期面世。

第4篇：基金投资理财的方法范文

每个人身上都暗藏“财富基因”，懂得诀窍就能早一步解开“基因密码”。这种诀窍，就是计算能力。所以说，数学能力是个人理财的第一能力，几乎所有的高明理财专家，都是“钱精”型计算家。

这里举个例子。物价高涨、全球股市跌幅加大和通货膨胀导致经济景气不佳，全球的平均通货膨胀率已达5.5%，这意味着钱即使拿在手上不用，也会每天缩水。在通膨的压力下，很多人警觉要节省开销多存钱，但存下来的钱可别放银行，因为利息会被通膨“吃掉”，省下来的钱最好用来投资，用投资的获利“打败”通膨。其中，不少人选择了定投基金。不过，他们把定投基金当作短线炒作工具，最终导致损手，原因是他们不懂得最简单的得失计算：如果时间不够久，除非股市短期内能大涨，否则短线进出，投资人的获利可能还不够付手续费。多数定投基金投资人有个习性，那就是高点进、低点出，即使理财专家苦口婆心地劝阻“定投基金要长期投资才能有可观获利”，但投资人在习性驱使下常因赚不到钱而抱怨定投基金的效果“造假”。

包括中国、印度、巴西、俄罗斯“金砖四国”在内的新兴市场，虽然今年以来股市也跌得够惨，但目前仍然是最被国际投资家看好的市场！难道这些“钱精”不懂得计算赢亏吗？我们来看看新兴市场10多年来遇到几次金融危机的表现：1994年1月至1995年4月发生墨西哥金融危机，MSCI新兴市场指数5个月下跌22%，但在往后的28个月上涨了38%；接着发生亚洲金融风暴，在1997年8月至1998年9月的13个月期间，MSCI新兴市场指数下跌56%，之后的19个月涨幅高达114%；2000年4月开始的网络泡沫危机，让MSCI新兴市场指数在17个月期间下跌49%，但在随后的7个月又上涨了50%。

以上数据显示，市场虽受金融风暴的系统性风险影响而下挫，但却是投资人进场投资的好时机，因为你可以用便宜的成本买到优质标的，进而享受日后市场上扬的获利。有“新兴市场教父”之称的墨比尔斯也强调，股市下挫可能影响基金短期投资效益，但经历过多次金融风暴的经验告诉他，股市低迷不会永远持续；相反，市场重挫正是最好的投资机会。因此，定投基金投资人的责任是长期持有，不应该在市场大势不佳时，放弃长期持有的信念。奉劝各位投资定投基金的基民，市场低迷时，更要持续投资、摊低平均成本，而唯一的方法就是熬下去，千万别赎回或停扣，一旦市场反转向上，才有获利出场的机会。

定投基金的秘密武器只有一个，那就是时间，而且时间越长投资效果越好。根据1996年7月到2006年7月全球股票型基金的统计数据，6年是定投基金定时定额扣款的“临界点”，持续扣款超过6年以上者有99.16％ 的机会赚钱，且平均报酬率达82.74％；扣款1年以上虽有71.17％的机会赚钱，不过平均报酬率只有17.51％，可以说扣得越久获利幅度越大。可惜国内半数以上的投资人，一看股市行情不妙，购买定投基金不到1年就停止扣款，无法享受基金长期复利。

第5篇：基金投资理财的方法范文

收入避税

由于国家政策――如产业政策、就业政策、劳动政策等导向的因素，我国现行的税务法律法规中有不少税收优惠政策，作为纳税人，如果充分掌握这些政策，就可以在税收方面合理避税，提高自己的实际收入。

对自主创业的人士而言，根据政策规定，在其雇用的员工中，下岗工人或退伍军人超过30%就可免征3年营业税和所得税。对于那些高收入人群而言，合理的避税和节税就显得更为重要。刘小姐是一家公司的高级管理人员，年薪36万元，一次性领取。按照国家的税法，适用的最高税率高达45%，如果她和公司签订合同时将年薪改为月薪的话，每个月3万元的收入能使适用的最高税率下降到25%，节税的金额是相当可观的。

在我国《个人所得税法》中，劳务报酬、稿酬、特许权使用费、利息、股息、红利、财产租赁、转让和偶然所得等均属应纳税所得。因收入不同，适用的税基、税率也不尽相同，从维护纳税人的自身利益出发，充分研究这些法律法规，通过合理避税来提高实际收入是纳税人应享有的权益。我国和税务相关的法律法规非常繁多，是一个庞大的体系，一般纳税人很难充分理解并掌握。理财专家建议：除了自己研究和掌握一些相关法律法规的基础知识之外，不妨在遇到问题时咨询相关领域的专业人士，如专业的理财规划师、律师等，以达到充分维护自身权益的目的。

投资避税

个人投资者可以充分利用我国对个人投资的各种税收优惠政策来合理避税。目前对个人而言，运用得最多的方法是投资避税，投资者主要可以利用的有股票、基金、国债、教育储蓄、保险产品以及银行推出的本外币理财产品等投资品种。

投资基金，由于基金获得的股息、红利以及企业债的利息收入，已经由上市公司在向基金派发时代扣代缴了20%的个人所得税，基金向个人投资者分配红利的时候不再扣缴个人所得税，目前股票型基金、债券型基金和货币型基金等开放式基金派发的红利都是免税的。对于那些资金状况良好、追求稳定收益的投资者而言，利用基金投资避税无疑是一种不错的选择。

国债作为“金边债券”，不仅是各种投资理财手段中最稳妥安全的方式，也因其可免征利息税而备受投资者的青睐。虽然由于加息的影响，债券收益的诱惑力有所减弱，但对于那些风险承受能力较弱的老年投资者来说，利用国债投资避税也是值得考虑的。

目前市场上常见的本外币理财产品也是可以避税的。随着央行两次升息，目前的本外币理财产品的投资收益也水涨船高。由于有关部门还没有出台代扣代缴个人所得税的政策，因此，这类银行理财产品暂时也是可以避税的。

对于那些家有“读书郎”的普通工薪家庭来说，利用教育储蓄来合理避税也是一种不错的选择。相比普通的银行储蓄，教育储蓄是国家为了鼓励城乡居民积累教育资金而设立的，其最大的特点就是免征利息税，因此教育储蓄的实得收益比其他同档次储蓄高出20%。但教育储蓄并非是人人都可办理的，其对象仅仅针对小学四年级以上（含）的在校学生，存款最高限额为2万元。

在这些常见的投资理财产品之外，因为我国的税法规定“保险赔款免征个人所得税”，因此投资者还可以利用购买保险来进行合理避税。从目前看，无论是分红险、养老险还是意外险，在获得分红和赔偿的时候，被保险人都不需要缴纳个人所得税。因此对于很多人来说，购买保险也是一个不错的理财方法，在获得所需保障的同时还可合理避税。

第6篇：基金投资理财的方法范文

诸葛亮七擒孟获是一个“欲擒故纵”的经典战例。蜀汉建立之后，定下北伐大计。当时西南夷酋长孟获率十万大军侵犯蜀国。诸葛亮率蜀军主力到达泸水，诱敌出战。他事先在山谷中设下伏击圈，孟获被诱入后兵败被擒。诸葛亮考虑到孟获在西南夷中威望高、影响大，如果让他心悦诚服、主动请降，就可使南方真正稳定，于是对他采取“攻心”战，释放了孟获。此后，孟获屡战屡败，屡败屡虏。最后一次，诸葛亮火烧藤甲兵，第七次生擒孟获。孟获终于感动，真诚感谢诸葛亮七次不杀之恩，誓不再反。从此，蜀国西南安定，诸葛亮才得以举兵北伐。

【基金新说】

打仗时释放被俘的敌方主帅，并不多见，何况反复七次。诸葛亮这么做，是以退为进，目的是擒住“人心”，而不是擒人“首级”。

其实买基金时也会碰到相似的情况。有朋友说，某个基金在银行限量热销，赶紧排队去，晚了就没了；或者说这两天股市连续下跌，某基金又在持续申购了，快点去买⋯⋯也许这个朋友是诸葛亮，也没准儿只是张飞。投资者听了他的话，可能真的抢到了一些份额，也可能正好抄了股市的一个小底，但在喜滋滋之余，投资者要想一想，从长远来看，自己是否做出了正确的选择，买了适合自己的产品。

就像打仗前要分析敌我状况、了解敌人兵力，如果在毫不知情的形势下仓促作战，即使胜了那也只是侥幸。所以投资者在选购基金时，如果仅凭一则广告或朋友的一句话就匆忙决定，难免在将来发出“世上没有后悔药”的叹息。

所谓广告或朋友的一句话，那只是一个情报，如同说“敌人要来袭”，接下去还要做很多备战工作。对基金投资者来说，应该“知己知彼”，做好事前功课。比如，查一下基金公司的概况，已经发售过什么样的基金产品，已有基金产品（而不是某一只）的历史表现如何，该只产品的基金经理是谁，他的履历和过往业绩怎样，还有就是该只基金属于什么类型的，是不是正好符合目前自己的投资理财需求，等等。一般来说，主流的财经类报纸上会有该基金的产品说明公告，有条件的投资者，可以上网浏览一下公司网站，找到相关的资料或是从一些主流的基金网站或论坛上看看“基友”们的评价。最简单的方法就是打该基金公司的客服电话（注意：不是代销银行的电话），从接线小姐亲切的声音中获得自己需要的信息，还可以尝试判断出她们的态度、专业程度、工作效率乃至管理状况，等等。

第7篇：基金投资理财的方法范文

银行针对个人投资者推出的理财产品包括其自身的储蓄产品、本外币的结构性理财产品、代销的国债产品、分红型保险产品、基金产品和信托产品等。在金融理财领域中，评价一个产品所依据的重要指标，无外乎流动性、安全性和收益性3大项，它们之间往往是此消彼长的关系。在挑选不同的银行柜台理财产品时，关键是考察这3项指标，以明确各自的特点。下表通过对比各项指标并综合考虑产品的价值，以作为投资者挑选的依据。

备注：

1、年收益均采取年平均收益率

2、基金的数据根据最新的统计数据，各类别采取了市场上表出现最好的前5～10名的基金进行算术平均，由于受到证券市场近一年来的低靡影响，因此基金的收益不明显，甚至如果将所有的基金回报进行算术平均的话。则近一年来基金的投资回报是负值，而2003年基金投资的平均收益为10％，困此比对于高风险的投资产品需要投资者关注市场行情的波动变化。

3、相关产品的收益采取平均值，如果操作水平高的话 那么收益会高于平均水平。

4、此表中的相关评价是作者个人意见，仅供参考。

流动性

流动性是指理财产品兑现成现金的灵活性如何，既包括兑现的成本，也包括兑现所需要的时间。比如银行的活期储蓄产品，随时都可以进行兑现，特别是有了储蓄卡后，消费者可以在一天任何时刻到ATM机取款。即使跨行取款需要交纳一定手续费用，但其流动性还是最强的。而基金公司的基金产品，要实现兑现即办理赎回手续，需要在每周一至周五的10点至15点之间进行，并要交纳一定比例的手续费(股票型基金为0．5％左右，货币型基金无需手续费)，而且一般要等到第二至第五个工作日后才能取出现金，即流动性较活期储蓄差一些。

安全性

安全性的对象是指投资本金。它包括两个含义，一个是不考虑通货膨胀因素，仅看投资本金数量的变化；另一个是考虑通货膨胀的因素，即考虑货币的贬值，看其实际的购买能力有没有变化。比如说，目前我国每年的通货膨胀率为4％，在1月1日一件100元钱的物品，到了12月31日就需要104元才能买到。如果通过一年的投资，收益率不到4％，那么货币本金的安全性就不是很好。

收益性

所谓收益性是指理财产品给投资者带来的高于投资本金的那部分回报收入。由于各个金融产品的投资期限不同，为了能够进行有效的比较，就要统一标准。目前在比较收益率时，一般都是以“一年”为标准。

投资不满1年

对于投资期限不满1年的产品，一般以简单的数字累加方法进行计算。比如银行的“三个月定期储蓄”产品，其实际收益是0．4275％(税前)，则“三个月定期储蓄”产品实际收益率折合成年收益率为1．71％(0．4275％×4＝1．71％)。

投资超过1年

对于投资期限超过1年的产品，则用总收益除以投资的年数，折算成年收益率。举个简单的例子，一个记账式国债产品，投资者买入价为94元(面值为100元)，离到期日还有5年的时问，一方面每年会有按票面利率2．66％计息的利息收益，另一方面等债券到期后，国家会将买入时的价差6元(100－94=6)一次性补足给投资者，则折合成年收益率为3．86％[2．66％+6／(5×100)×100％＝3．86％]。

年收益率的这种计算方法虽然简单，但并不科学，因为没有考虑到利息的再投资问题。如果将得到的利息进行再投资，那么利息也会产生收益，折合成的年收益率就会更多。但因为计算过程复杂，大家平时都用上述算术平均法计算年收益率，称之为“年平均收益率”。

通常，收益是和风险成正比的，也就是说收益常作为投资者承担风险的一种补偿。投资者想要更高的回报，就需要承担更大的风险。

其它因素

委托理财看服务

银行柜台提供的各种产品实际上采用的都是一种委托理财的形式，即投资者作为资金的供给方，将资金交由专业的银行、保险公司、基金公司或者信托公司进行投资运作。流程很简单，投资者首先将用于投资的钱存进银行的投资账户，然后在银行柜台填写购买相关产品的协议或者表格，即可完成。目前，我国银行还不能直接客户进行投资操作，因此有些必要的手续需要客户亲自办理，银行更多的工作是作为客户的财务顾问，帮助客户了解产品、选择产品和使用产品，这样银行服务就显得尤为重要。其实，目前各家银行柜台提供的产品都差不多，老百姓在选择银行柜台理财产品时更多是要对比各家银行的服务水平如何。

第8篇：基金投资理财的方法范文

缴纳个人所得税是每个公民应尽的义务，然而在履行这个义务的同时，人们还应懂得利用各种手段提高家庭的综合理财(相关:证券 财经)收益，尤其是随着收入的增加，通过税务筹划合理合法避税也是有效的理财手段之一。那么，怎样才能合理合法地避税呢？专家指出，从目前看，个人可以通过投资避税和收入避税两种方法有效避税。

投资避税：选择相关投资

说到合理合法避税，太平人寿上海分公司银行保险培训专家陆炯指出，个人投资者可以充分利用我国对个人投资的各种税收优惠政策来合理避税。目前对个人而言，运用得最多的方法还是投资避税，投资者主要可以利用的有股票、基金、国债、教育储蓄、保险产品以及银行推出的本外币理财产品等投资品种。

投资基金，由于基金获得的股息、红利以及企业债的利息收入，已经由上市公司在向基金派发时代扣代缴了20%的个人所得税，基金向个人投资者分配红利的时候不再扣缴个人所得税，目前股票型基金、债券型基金和货币型基金等开放式基金派发的红利都是免税的。对于那些资金状况良好、追求稳定收益的投资者而言，利用基金投资避税无疑是一种不错的选择。

国债作为“金边债券”，不仅是各种投资理财手段中最稳妥安全的方式，也因其可免征利息税而备受投资者的青睐。虽然由于加息的影响，债券收益的诱惑力有所减弱，但对于那些风险承受能力较弱的老年投资者来说，利用国债投资避税也是值得考虑的。

除此之外，对于那些家有“读书郎”的普通工薪家庭来说，利用教育储蓄来合理避税也是一种不错的选择。相比普通的银行储蓄，教育储蓄是国家为了鼓励城乡居民积累教育资金而设立的，其最大的特点就是免征利息税，因此教育储蓄的实得收益比其他同档次储蓄高出20%。但教育储蓄并非是人人都可办理的，其对象仅仅针对小学四年级以上（含）的在校学生，存款最高限额为2万元。

除了上述投资品种之外，目前市场上常见的本外币理财产品也是可以避税的。随着央行两次升息，目前的本外币理财产品的投资收益也水涨船高。由于有关部门还没有出台代扣代缴个人所得税的政策，因此，这类银行理财产品暂时也是可以避税的。

在这些常见的投资理财产品之外，因为我国的税法规定“保险赔款免征个人所得税”，因此投资者还可以利用购买保险来进行合理避税。陆炯指出，从目前看，无论是分红险、养老险还是意外险，在获得分红和赔偿的时候，被保险人都不需要缴纳个人所得税。因此对于很多人来说，购买保险也是一个不错的理财方法，在获得所需保障的同时还可合理避税。

此外，公积金和信托产品也是不需缴纳个人所得税的，公积金虽然可以避税，但是不能随意支取，资金的流动性并不强。信托产品所获的收益也不需缴纳个人所得税，但由于信托产品的投资门槛和风险较高，不是大部分普通投资者都可投资的产品。

收入避税：理解掌握政策

陆炯指出，除了投资避税之外，还有一种税务筹划方法经常被人忽视，那就是收入避税。由于国家政策――如产业政策、就业政策、劳动政策等导向的因素，我国现行的税务法律法规中有不少税收优惠政策，作为纳税人，如果充分掌握这些政策，就可以在税收方面合理避税，提高自己的实际收入。

比如那些希望自主创业的人，根据政策规定，在其雇佣的员工中，下岗工人或退伍军人超过30%就可免征3年营业税和所得税。对于那些事业刚刚起步的人而言，可以利用这一鼓励政策，轻松为自己免去3年税收。

而对于大众而言，只要掌握好国家对不同收入人群征收的税基、税率有所不同的政策，也可巧妙地节税。小王是一家网络公司的职员，每月工资收入4000元，每月的租房费用为800元。我国的《个人所得税法》中规定工资、薪金所得适用超额累进税率，在工资收入所得扣除1600元的费用后，对于500－2000元的部分征收的税率是10%，2000元以上部分征收的税率是15%。按照小王的收入4000元计算，其应纳税所得额是4000元-1600元，即2400元，适用的税率较高。如果他在和公司签订劳动合同时达成一致，由公司安排其住宿（800元作为福利费用直接交房租），其收入调整为3200元，则小王的应纳税所得额为3200元-1600元，即1600元，适用的税率就可降低。

对于那些高收入人群而言，合理的避税和节税就显得更为重要。张先生是一家公司的高级管理人员，年薪36万元，一次性领取。按照国家的税法，他适用的最高税率高达45%，如果他和公司签订合同时将年薪改为月薪的话，每个月3万元的收入能使他适用的最高税率下降到25%，节税的金额是相当可观的。

第9篇：基金投资理财的方法范文

关键词 大学生 理财观念 消费方式

一、大学生理财发展概述

调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。

（一）大学生理财投入水平

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体处于比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。

根据调查显示，大部分大学生对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人都很看重金钱，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗，所以大部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生强，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，观念改变行为，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。

（二）大学生理财方式

当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步，经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。

二、大学生理财存在的问题

（一）大学生经济独立意识较差

1.经济来源单一。调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。

2.存在“面子”消费。据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高的物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。

（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺

1.储蓄观念淡薄。据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。

2.理财习惯不良。调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。

（三）理财知识缺乏，理财方法单一

1.理财观念认识存在偏差。不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。

2.理财方式保守单一。据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

三、对大学生理财的建议

（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构

大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只有养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。

（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识

树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座等，不断拓展自身投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理安排个人的财务开支。

（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力

大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。

（作者单位为肇庆学院）

参考文献