金融投资理财基础知识精选(九篇)

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第1篇：金融投资理财基础知识范文

【关键词】 投资理财专业；分段式人才培养模式；实践教学

一、投资理财专业培养目标

投资理财专业培养目标主要是培养具有良好的职业道德和敬业精神，掌握必备的投资与理财基础知识和实务操作技能，具有较强的实践能力和良好职业道德，能从事证券公司金融产品营销和理财咨询业务，银行柜台业务和理财业务、保险经纪、保险和客服业务及工商企业财务筹划、投资经济管理等业务的高技能专门型人才。

结合专业特点，资理财专业培养目标更要重视专业能力的培养：

1、较强的个人理财策划、咨询能力：能建立较好的客户关系；分析和评价客户的财务状况；根据客户的需求进行方案策划；指导方案的实施，并进行相应的反馈与评估。

2、较强的信贷工作能力：能建立较好的客户联系，善于与客户沟通；具备一定的资源管理技能；具备一定的社交能力，善于说服他人；具有一定的营销策略、善于展销产品；能对金融数据进行准确的分析和报告。

3、较强的金融产品营销能力：能与客户进行较好的沟通，具有较强的客户服务能力、客户维护能力；具备一定的金融产品营销策略；能对金融数据进行准确的分析、预测和报告。

4、较强的出纳岗位能力：能知道现金使用范围，准确进行各种结算单据填制、传递，能准确进行货币收付核算。

5、较强的会计核算能力：会进行凭证审核、编制，账簿登记，报表编制能力；会计要素的确认、计量、记录、报告能力；会进行成本计算与核算；并能熟练地使用计算机进行会计信息处理的能力；良好的会计职业判断能力。

6、较强的企业理财能力：能熟悉企业的财务活动，熟练地运用财务管理的基本方法进行企业资金筹集与运用，资产管理；财务分析。

二、建立“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”

在既定的投资理财专业培养目标基础上，尝试建立“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”，主要内容包括：为提高学生的专业能力，将工作岗位职责、专业课程、资格证书和技能大赛四个方面从内容上相互融合，互相支撑，从时间上相互衔接，分阶段合理安排教学进程，培养学生专业技能，构建专业职业能力培养体系。

“工学结合”包括两方面的含义。一是专业课程紧紧围绕岗位工作需要设置，理论授课与课程实训结合起来，实现先授课后检验的教学方式，将所学理论知识配以校内岗位实训，让学生对所学知识有形象的理解、掌握，也能在校内岗位实训中检验学生的学习情况，达到同步教学；二是将知识和技能学习与岗位工作（主要指顶岗实习）同时纳入教学进程，使学生在有限的三年在校学习期间，也能有机会接触实际工作岗位；同时也对学校提出要求，尽可能为学生提供顶岗实习机会，让学生在学习的同时，能与工作岗位对接，与社会对接。

“四位一体，工学结合”人才培养模式是以理财相关岗位工作任务为依托，以理财咨询、金融产品营销、理财策划、综合柜台业务、投融资等岗位工作任务为载体进行项目教学，同时将专业技能大赛合理安排于学期之中，将职业资格证书考试内容融入课程之中，以合理的课程安排为完成工作任务提供知识和技能支撑，以职业技能大赛和职业资格证书的考取为胜任工作岗位提供充分条件，切实实现高等职业教育的五个对接。

三、“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”的实施

根据“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”建立的基本理念，可将投资与理财专业人才培养计划划分成3个阶段：

第1阶段，安排在第1学年，按照校内学习和实训的方式来组织，完成金融学基础、金融基本操作技能、会计基础、证券投资实务、会计实务（1）等课程的学习。学生通过数码字和点钞、小键盘操作等技能操作测试，第1学期要求学生考取计算机证书、英语证书，并于第2学期参加全国证券投资模拟交易大赛，同时要求学生从第2学期开始考取证券从业资格证书。

第2阶段，安排在第2学年，按照校内学习和实训的方式来组织，学生主要完成证券投资分析、证券投资基金、会计实务（2）、纳税实务、企业理财实务、个人理财、会计电算化实务、会计报表分析等学习领域的学习。第3、4学期要求学生继续考取证券从业资格证书、会计从业资格证书、银行从业资格证书、保险从业资格证书、保险经纪从业资格证书等，并于第3学期参加全国商业银行业务技能大赛。

第3阶段，安排在第3学年，学生主要完成基于就业的校外顶岗实习和毕业设计任务。要求学生在第5、6学期顶岗实习期间继续考取相关资格证书，并取得学校与企业共同颁发的企业工作经历证书。

基于3个不同阶段的学习任务，投资理财专业课程体系可构建如下：基金项目：

淄博职业学院行动课题“投资与理财专业多学期、分段式教学组织模式研究与实践”

第2篇：金融投资理财基础知识范文

关键词：中职；个人投资理财；课程教学改革

在中职学校财会专业开设一门《个人投资理财》课程的选修课，有助于拓宽学生的就业领域。学生通过学习，能够具有一定理财意识，掌握一些实用的理财方法，能够学会合理安排消费，合理选择投资工具，并能通过合理的投资理财方式实现自己财富的保值与增值。

一、中职学校《个人投资理财》课程教学现状及存在的问题

1.保持传统的教学方式以讲授理论知识为主

传统的《个人投资理财》课程教学方法仍以讲授法为主，教师主导课堂、学生被动接受等现象普遍存在，教师和学生间的互动较少，缺乏实用性和生动性，不利于学生发挥积极性和主动性。目前，中职学校开设的投资课程在教学中，多注重理论知识的传授，学生虽然对部分概念有所掌握，但面临解决具体问题时就往往束手无策，无法全面正确地理解和掌握所学内容。

2.现有的教材内容多数不适合中职生用

投资理财业务作为一门课程在中职学校财会专业开设的情况也不是很多，且由于中职学生的知识水平较低，缺乏自我学习的能力，他们没有经济学、管理学、金融学的基础知识，仅有一般的会计专业知识。因此，若将投资理财作为选修课开设的话，应该重视学生对实用性理财知识的需求。但是，当前中职版用的《个人投资理财》可选教材较少，市场上存在的许多教材都是适用高职使用的，都只是对理财规划、银行理财、证券、保险、房地产投资等常规知识点进行理论知识的介绍，面广且点多，理论内容多但操作内容少，这让中职学生在学习该课程时缺乏动力，也影响了该课程教学质量的提升。

二、《个人投资理财》课程教学改革措施

中职学校的教学主要以培养学生能力为中心，重视提升学生的综合素质，重视学生的可持续发展能力。针对目前中职学校投资课程的教学存在的问题，作者对该课程的教学改革进行了初步探索，提出了理论学习如何与实践相结合的做法，提高了学生发现问题、分析问题与解决问题的能力，为学生提供了各种展现自我的机会。

1.灵活调整教学内容，重新进行思考与探索

由于目前大多数教材不太适合中职生使用，因此，根据中职学生的知识水平和目前课程定位于选修课的现状，对投资理财课程的教学内容进行重新编排十分必要。编者应该与中职学生的知识基础相适应，在教材内容的深度和广度上做权衡取舍。譬如理财规划要求高、房地产投资门槛高，可以删除或者缩编为一般了解内容；银行、证券、保险这三个投资渠道的门槛低，社会认知度高，可以作为主干内容讲授，从课时及实训课时上偏重，让学生充分掌握这三个方面的理财知识。

2.积极组织讨论，把课堂还给学生

充分改变课堂上教师一言堂的落后局面，学生从过去的被动接受知识，转变为主动参与式的讨论学习，在课堂上多组织小组讨论等，在讨论过程中，老师及时跟学生说明参与讨论过程中的要求及注意的问题，多鼓励学生发言，充分发挥小组的作用，激励学生发言的积极性。

进行讨论学习能让学生有较大的自由度和较多的展现自我的机会，能够调动学生的学习兴趣，开发学生自主学习、主动获取知识的潜能。学生在小组协作与讨论的过程中加深对投资理财课程整合理念的理解，能有针对性地运用理论知识去分析问题。同时，在讨论中让学生发现自己的薄弱环节，再予以弥补。这既巩固了理论知识，又提高了实际操作的能力，还能提高学生的自学能力与学习效率。

三、今后继续努力改革的方向

首先，加大关于中职学校使用的投资理财课程教材的编写工作。教材选用要考虑中职学生的具体特点，须符合专业人才培养目标及课程教学的要求。建议分模块进行，在银行理财投资模块中，多增加信用卡的使用技巧及注意事项，并结合案例讲解；增加网上银行的基本操作和使用技巧；在证券投资模块中，增加股票基本术语及简单K线介绍、常见K线组合分析等内容；在保险理财模块中，增加生活保险案例教学内容，及理赔注意事项等内容。

其次，教师的自身综合素质需要继续提高。在实践教学过程中，譬如上面提出的在模拟比赛、分组讨论等各项活动中，学生会遇到很多问题。在模拟比赛中，要指导学生关注哪些内容，避免学生经不住网络的诱惑去玩手机或赌博。在分组讨论中，教师要创造良好的自由讨论的气氛及环境，启发学生积极参与，否则讨论可能会进入误区，会成为聊天。这些时候，都需要教师做好引导工作，才能使比赛或讨论都紧紧围绕中心主题展开。因此，任课教师只有在课前做好充分准备，并在教学过程中学会不断反思，不断拓宽自己的专业知识面，对于学生可能提出的各式各样的问题，教师才能给予正确而恰当的引导与解答。

最后，走出校园，建立校外学习场所。在条件允许的情况下，与银行、证券公司、保险公司等机构主动联系，建立实践教学基地，经常邀请这些机构的专家到学校举办讲座，或兼职的形式，与本校老师共同担任学生的实践指导，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深刻的认识，同时可以让学生到实践基地去进行实地参观或实习体验，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化。还可以让学生与家长沟通，邀请有丰富投资经验的家长来学校亲自与学生互动，让学生对理财有更加直观的切身感觉，有助于提升学习效果。

第3篇：金融投资理财基础知识范文

    关键词:农村理财 技能人才 社会需求 培养涂径

    随着社会主义新农村建设的深入,农民收入和生活水平不断提高,农村理财服务的需求不断增加。农村需要有一批了解农村实情和现代经济知识的投资理财人才,帮助农民群众放心投资理财,确保财富留得住、增值快,使农民成为真正意义上的国家经济发展的最大实惠受益人。而农村理财技能人才目前相当缺乏,成为制约农村理财市场发展的重要瓶颈。本文试图研究农村理财技能人才的社会需求、培养途径等问题,并提出相关建议。

    一、农村理财技能人才的社会需求

    1。农民迫切需要理财技能人才的帮助或者提升自身的理财技能,以促使其资产得到保值增值。随着农村经济持续发展,农村居民收入在持续增长,农民的理财观念正在转变,投资理财的需求不断增加,但由于大多数农民缺乏投资理财知识、缺乏农村理财技能人才、农村理财渠道单一等因素,农村理财市场发展缓慢,农民个人资产的保值增值能力不强,如国家统计局2007年10月26日公布的数据显示,当年前三季度,农村居民人均财产性收入仅为84元。

    2.商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等金融机构是提供农村理财服务的重要平台,需要大量的具有农村理财技能的工作人员。过去,由于利益问题各大银行似乎对农村理财市场兴趣不大,收缩农村网点,限制向农村贷款,理财产品主要针对城市人口,证券、期货、保险公司也难以深入农村,使大部分的农民无缘享受城市居民“大众化”的理财服务。其实我国农村理财市场是一个潜力巨大的市场,各级农村金融机构应该承担起对广大农民群众开展投资理财知识普及和教育的责任,积极聘用和培养大量的理财技能人才深入到农村,搭建农村理财服务平台,为广大农民和乡村企业提供良好金融理财服务。

    3.农村乡村企业、农民私营企业以及乡、村委也需要理财技能人才。大部分农村企业资本金小、抗风险能力差,这就需要具有企业理财技能的人才帮助企业解决投、融资等经营管理问题。比如农村民间资金借贷、地下钱庄这种高风险投融资活动,会严重影响农民的理财质量,需要农村理财技能人才的正确引导。各级农村管理者如乡、村委,为了发展本地农业经济,提高当地农民的生活水平,更需要理财技能人才来参与乡村经济的建设,提高村级理财水平。

    二、农村理财技能人才的培养途径

    农村理财技能人才的基本素质要求体现在:一要有较丰富的农村金融、经济、投资等基础知识;二要有较丰富的实践经验和技能,须具备实际的操作能力。农村理财技能人才的基本技能要求主要有以下几个方面:与农村客户的沟通能力,理财服务的营销能力,财务策划书和文字表达能力及风险的预知和平衡能力。

    农村理财技能人才主要的培养途径有以下几个方面:

    1.高等院校面向农村大力培养和输送农村理财技能人才。目前,高等院校的金融理财专业非常热门,越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作,主要面对大中城市的理财市场,为城市企业和居民提供理财服务,这造成了农村理财技能人才的匾乏。因此,我国高等院校应该大力培养为农村理财服务的专门人才,建立农村理财技能人才的培养模式,开设针对农村理财的课程。

    例如,浙江金融职业学院与浙江省农村信用社联合社共同组建了“浙江农村合作金融学院”,针对农村金融发展的实际、农村金融岗位现有员工的知识结构和在校大学生学习状况,在高校中率先创设了“农村合作金融专业”,并在现有的专业中,设立农村金融方向,如财会专业设置农村金融柜台方向,保险专业设置农业保险方向,理财专业设置农民理财方向,营销专业设置农产品交易方向等;同时,增加与“三农”经济有关的课,编写《农户经济行为》、《农村金融》、《农村信用社综合柜台业务》等特色化教材,制定符合农村经济发展实际情况的专业教学计划,让学生更多地了解农村、了解农业、熟悉农民。学院每年还落实20%的毕业生到农村金融部门工作,并建立奖学金,对到农村金融系统工作的优秀毕业生给予鼓励。

    浙江经济职业技术学院金融管理与实务专业也积极培养理财技能人才,建立和利用金融服务实验公司平台,开设金融服务公司岗位认识课程,在各模块老师的指导下对工学结合的实践教学模式进行了有效的尝试,并取得了一定的成效。金融服务实验公司直接引入各大金融机构的金融产品作为理财实践的对象,由金融机构的专家直接参与产品和专业的辅导和培训,再辅以校内指导老师的辅导和管理以及创新的课程考核手段,所以学生基本上在就学期间就可以开展相应的理财业务。学院还通过金融管理与实务专业“课证合一”的教学改革,使学生在就学期间能够考取保险、证券、期货、会计等从业人员资格证书,学生毕业后能立即胜任理财工作岗位。

    2.各级金融机构应积极搭建农村理财服务平台,积极聘用具有农村理财技能的高校毕业生,面向农村宣传和提供理对月又务。金融机构应高度重视农村理财市场的发展,开发和聘用农村理财技能人才,积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的农村理财部门,搭建功能完善的理财平台,承担专业化管理和服务;在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立农村理财服务柜台,聘用农村理财技能人才,积极创造条件为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务,推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”,为农民答疑解惑,在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中,将通俗易懂、具体实用的理财知识宣传到农户家中,从而大大提高农民的理财意识,最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性,使其真正成为参与发展浙江省农村理财市场的主力军。

    3.通过各种形式的培训帮助农民提高自身的理财意识和技能,使一部分农民逐渐提升为理财技能人才。金融机构、乡镇各级政府部门、高等院校应该相互联合,组织农村理财技能人员进村入户,向农民开办理财讲座和培训班。利用宽带网络、电视、报刊和发放资料等多种载体,组织农民开展金融投资理财知识的学习和宣传。金融机构在农村开设网点的同时,还要积极对广大农民进行“金融理财扫盲”行动,开办乡村技能培训学院等,如浙江金融职业技术学院与浙江省淳安县农村共同开办的“幸福学院”,不仅使当地农民能够提高素质,学到有用知识,而且使职业技术教育在社会主义新农村建设过程中的价值突显,增强了农民群众的金融、理财、风险等基本知识,从根本上提高了农民自身素质,使农民成为自己的理财专家,充分发挥了农民的主观能动性,从而也改善了农村的理财环境,繁荣农村理财市场。

    三、士音养农村理财技能人才的建议

    下各级政府应重视农村理财技能人才的开发,出台相应政策支持农村理财技能人才落户农村、扎根农村,并解决技能人才住房、养老保险、医疗保险、后续教育等一系列问题,为留住农村理财技能人才、发展农村理财市场创造良好的环境。

第4篇：金融投资理财基础知识范文

【关键词】：工薪阶层家庭理财证券投资

改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。

一、家庭理财与证券投资

家庭理财（FamilyFinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（MoneyManagement）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（PersonalFinancialService，简称PFS）正在蓬勃兴起。

家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。

家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。

二、家庭理财中，证券投资要注意的问题

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。

从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。

因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。

前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。

由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。

三、生命周期不同阶段的证券投资策略

在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。

阶段一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。

理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。

阶段二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。

理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。

阶段三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。

阶段四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。

理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。

阶段五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。

理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。

阶段六、退休期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。

理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。

四、家庭资产配量过程中证券投资策略

目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。

因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。

家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动，只顾眼前的利益，不注重家庭长期利益，往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。

因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。

家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。

然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。

又如，你是一名公务员，对上班时间有严格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知识，信息也比较灵通，又有足够业余时间，就可以增加股市投资方式，因为投资股票尽管风险大，但收益也很大，是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。

由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。

随着社会

经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离赌场和彩票，谨慎对待期货等投机型产品。

参考文献：

[1]钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。

[2]叶蓓，《个人理财的业务现状问题与发展建议》，《特区经济》，2005，3。

[3]包纯正，《个人理财新探》，《农村金融研究》，2005，7。

[4]穆利，《这边风景独好—个人理财业务浅析》，《商业研究》，2005，10。

第5篇：金融投资理财基础知识范文

关键词：岗位需求 投资能力 营销能力 就业竞争力

一、理论教学体系

高职院校证券投资学理论教学体系主要包括有价证券基础知识、收益风险构成及其内在价值评估。这部分教学内容相对较为简单，但实际教学过程中如果依照教材逐项讲述往往效果较差。学生普遍对这一内容缺乏兴趣，主动学习的积极性也较低。鉴于这种情况，我们应用体验式案例教学法和启发式案例教学法进行适当引导。[1]

1.体验式案例教学实例

当我们讲授相关有价证券基本概念概述一节内容时，依托多媒体教室的相关演示设备演示或出具一些已有的有价证券实物图片的形式使学生在亲历的过程中理解并建构知识、发展能力、产生情感兴趣。比如我们讲解债券概念时可以截取“湘赣区革命战争公债券”以及上世纪五六十年代所发行的一些附息式的国家基本建设债券。讲解股票概念时可以选取“飞乐音响”、“延中实业”以及“北京天桥”这些较早发行的实物股票。这些实物有价证券的票面所记载的内容不仅包含了股票债券基本概念要告诉学生的一些基础知识。而且在每一张股票债券背后都有与当时历史环境相互印证的凄美故事。高职院校中大多数学生理性思维弱于感性思维，再者学生从小学开始一直到大学历史教育从未间断，因此我们选取的这些带有历史感的实物图片能够使学生更有情感的学习。

2.启发式案例教学实例

当讲授股票投资收益与风险一节时，依托多媒体教室的网络环境，选取大多数学生比较熟悉的上市公司为例逐步引出主题。通过提问“有哪位同学知道我们常喝的黑芝麻糊是哪家上市公司所出”？一般学生都能答出南方食品。这时我们教师再适时提出我们不仅可以到超市购买黑芝麻糊这种营养品，某些年份我们还可以通过买入南方食品股票成为其股东而获得。而这就是我们投资股票的收益内容之一。股票投资收益主要包括股利股息受益和资本利得，而股利股息收益的形式有现金、股票和实物几种。当然我们还可以通过相关投资软件所列示的分红融资板块给学生更直观的体验。[2]

二、投资技能训练

教学实践中我们通过与学生交谈了解到学生选择来到高职院校学习金融或投资理财专业，大多数都已经了解或已多渠道涉足资本市场。这部分学生渴望学习到能够在真刀真枪的证券投资中获利的能力，而且我们所选用的大部分高职类证券投资学教材中都大篇幅的描述了基本面分析和技术分析理论。这部分教学内容学生学习时一般兴趣较高，但内容多少有些晦涩难懂。如果不加以恰当的教学体验进行引导也容易出现烦躁厌学现象。我们在讲授这一内容时通常采用实验室环境中教与学。

1.虚盘投资交易案例

学院内设有规格较高的专门的创新金融实训室[2]，我们充分利用实验室内先进的软硬件环境，结合课程教学内容设计学生易于接受的教学方法在学习投资分析理论的过程中掌握投资技能。

基本面投资验证时期较长，一般证券投资学学期课时仅64课时历时四个月左右，利用基本面分析选股进行模拟投资有时效益并不明显，这部分内容在讲解时一般以上届模拟帐户作为分析案例，而其中的虚盘投资交易一般当作教学辅助工具或下届学生课堂案例素材。

技术分析理论验证时效性较好，我们通过课堂上组织以某种技术指标应用为主体模拟投资比赛调动学生的学习积极性。

2.实盘投资交易案例

鉴于投资成功与否很大程度上与投资理论与心态相关性较高的现实，我们利用高端的实验室环境开展实盘投资交易案例陈述课程。模拟投资交易时学生心态波动起伏不是很大，一般较能做出比较理性的投资决策，投资成功概率较高而且案例也相对较多。实盘时投资者的得失心理以及贪婪与恐惧本能暴露无遗而致的投资失败案例也很多，为了帮助学生切实理解理论以及调动其学习积极性我们参照基金设立程序设计股票投资实训基金[3]。学生在管理和运营基金时会练习运用所学理论，在真实投资环境中历练投资心态以及团队协作能力。

三、营销技能训练

高职院校金融或投资理财专业学生就业岗位就证券、基金或第三方理财等金融中介机构而言，一般是营销型的客户经理或投资顾问等一线岗位。这一岗位要求客户沟通能力和金融产品营销能力较强，而且也只有营销技能较好的员工才能真正拥有高竞争力[4]。因此，我们在开展证券投资学课程教学过程中决不能忽视其营销技能的培养和锻炼。我们通过开展相关主题的教学活动、运用较为灵活的教学方法是学生不仅能够锻炼其营销能力也能够更好教学相长。[3]

1.校内理财讲座活动

为了锻炼同学的实践技能，实现工学一体化，我们与新密民生证券开展了校企合作，财顺工作室就是我们双方开展合作的教学平台。新密民生证券负责财顺工作室运营开支的一部分主要用于财顺工作室各功能部门负责人与成员所开展各种校内和校外理财讲座与宣传。

我们组织学生学习理财热点并鼓励学生针对所学到的知识进行梳理以金融实训室为依托为校内其他专业热爱理财的学生进行演练讲解，比如余额宝-货币基金理财通览讲座就结合了当前理财热点而效果不错。

2.校外理财宣讲活动

我们通过组织学生深入社区或人流量较高的广场作义务理财知识宣讲来强化已学习的金融基础知识并锻炼学生与潜在客户进行沟通和交流的能力，通过这一活动学生也加深了对当前主流金融产品属性的理解。为以后能够更快适应岗位要求和提升职业竞争力打下了基础。[4]

结论

证券投资学是金融或投资理财专业的核心课程，也是一门实践性较强的专业理论课程，能否适应高职学生的特点上好这门课程我们在理论教学体系和教学方法上需要探索和改革的地方还有很多。

参考文献：

[1] 于丽红，基于学生能力培养的“证券投资学”教学模式探讨，中国电力教育，2011-10

[2] 熊广勤，证券投资学课程实践教学模式探悉，武汉冶金管理干部学院学报，2010-12

第6篇：金融投资理财基础知识范文

银行存款

不夸张地说,每个人都会至少有一个银行卡或存折,银行存款是我们再熟悉不过的一种理财方式了。但是,个人存款的种类及每一类的特点,大多数人可能就不甚了解了。

基金

证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

基金按运作方式不同,可分为开放式基金和封闭式基金,开放式基金资产规模不固定,可以申购和赎回;没有存续期;不在交易所上市,通过代销机构和直销中心交易;价格由资产净值决定。而封闭式基金资产规模固定;存续时间固定;在交易所上市;价格由供求关系决定,基金净值会影响基金价格。目前,开放式基金已成为国际基金市场的主流品种。

基金按投资对象的不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金等。

基金的收益取决于投资对象的收益、宏观经济形势以及资金管理人的个人能力。基金的风险和收益介于存款与股票之间,比较适合有一定闲置资金和风险承受能力的投资者。

股票

随着1990年上交所和深交所的成立,股票开始走进中国人的生活。现在比较流行的分类法是将股票分为A股[由我国境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票];B股(在中国内地注册、在中国内地上市的特种股票。以人民币标明面值,只能以外币认购和交易);H股(国有企业在香港上市的股票);S股(主要生产或者经营等核心业务在中国内地,而企业的注册地在新加坡或者其他国家和地区,但是在新加坡交易所挂牌上市的企业股票);N股(在中国内地注册,在纽约上市的外资股)。

影响股票价格的因素主要有:股票发行公司的经营情况、宏观经济形势、信息的披露程度以及市场信心等。

股票的收益大于银行存款和基金,但风险也比前两者大很多,因此,手中有较多闲置资金且风险承受能力较强的投资者比较适合选择股票来投资。

国债

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称。其种类有凭证式国债、实物式国债、记账式国债三种。

由于国债的风险极小,因而相应的收益也较低,适合风险承受力低的稳健型投资者。

外汇

在中国适合中小投资者参与的外汇交易方式主要有两种:外汇实盘交易及外汇保证金交易。

外汇实盘交易又称外汇现货交易。在中国个人外汇交易,又称外汇宝,是指个人委托银行,参照国际外汇市场实时汇率,把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。目前外汇已成为我国除股票以外最大的投资市场。

外汇保证金交易又称虚盘交易,就是投资者用自有资金作为担保,从银行或经纪商处提供的融资放大来进行外汇交易,也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小,一般由银行或者经纪商决定,融资的比例越大,客户需要付出的资金就越少。

币种汇率的走势主要是由该币所在国的经济形势来决定,适合有一定金融、外汇知识的稳健型投资者。

保险

保险原本只是对于损失的一种补偿合同,但随着保险业的发展,保险除了损失补偿之外还具备了投资功能。投资理财型人寿险、分红保险、投资连结保险等险种都具有投资理财功能。

保险投资相对来说风险较小,适合风险承受力低的投资者。

期货、期权与权证

期货与期权是规避风险、套期保值的金融衍生工具,它们的价值取决于标的物的价值,投资的收益由对标的物价值走势的判断来决定。

权证,是指标的证券发行人或其以外的第三人发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

以上三种投资方式适用于锁定风险,若用于投资则风险很大,适合有金融背景且风险承受力很大的投资者使用。

黄金

第7篇：金融投资理财基础知识范文

关键词:义乌;金融业;金融保险人才

金融是现代经济的核心,在国民经济和社会发展中具有极为重要的作用,是构建和谐社会的稳定器。义乌工商职业技术学院作为一所地方高职院校,其金融保险专业的设置必须要立足义乌实际情况,为地方经济服务。义乌金融市场的快速发展为该院培养高素质技能型金融保险专业人才提供了巨大的发展空间。

一、义乌金融业发展概况

(一)金融市场规模大,发展迅速

目前,义乌已有各类金融机构近50家,其中银行有18家,金融网点数百个;证券营业部5家;保险分支机构28家。还有一批银行、证券、保险机构包括外资机构有意进入义乌。截止2008年底,义乌市金融机构存贷款余额分别为1047.76亿元和707.42亿元,总量位列浙江省县市第一位,分别占金华9个县(市)区同类市场份额的40.66%和36.9%,已分别超过浙江省内地级市衢州市、丽水市和舟山市同期的存贷款规模,与青海、宁夏等西部省区规模日益接近。2008年义乌市人均存贷额14.95万元和10.1万元,位居浙江省限时第一位,义乌已成为浙江省乃至全国金融业务增长最快的县市之一。同时,国际业务顺利开展,与全球212个国家和地区都存在业务往来。保险方面,2008年义乌市实现保费收入15.36亿元,比2006年增长44.39%,其中财险保费收入6.46亿元,寿险保费收入8.89亿元,分别比2006年增长42.97%、45.44%。从1997年起连续蝉联浙江省县级市榜首。此外,两年来义乌保险业共计支付各类赔、给付款10.13亿元,释放出的巨大能量令人惊叹。中国出口信用保险公司专门推出“义乌中国小商品城贸易信用保险”,是我国第一个专门帮助中小企业收汇、规避外贸风险的出口信用保险机构。

(二)区域性金融中心初步形成

自义乌市作为“强县扩权”试点以来,该市就大力引进境内外金融机构到当地设立分支机构,聚集更多的金融资源,推动地方产业资本和金融的融合。仅2008年上半年,全市新引进的交通银行、中信银行、浦发银行、邮政银行、湘财证券等金融机构相继开业,金融在调节运行、服务经济社会等方面的功能不断增强,招商银行也正在积极筹建之中。近年来义乌金融市场结售汇顺差持续扩大,国库收支情况良好,金融市场表现活跃,现金投放增势平稳。2008年,义乌市银行业金融机构实现利润32.82亿元,同比增长36.25%,经济效益十分喜人,资产质量与赢利能力显著提高,不良贷款率只有1.76%,大大低于中国人民银行所规定的3.5%的警戒线。近年来,义乌市金融机构资金实力不断壮大,经营实力和抗风险能力明显增强,良好的金融生态和发展前景,正吸引着越来越多的金融机构来义乌设立分支机构,拓展金融市场,开办金融业务,也促使各进驻义乌的股份制银行纷纷得以“升格”。2006年,浙商银行义乌分行的成立,是义乌金融体制改革创新的一次重大突破。2007年,进驻义乌才几年之久的兴业银行义乌支行升格为义乌分行,又是对义乌建设区域性金融中心的一次强力助推。

二、义乌金融业发展现状分析

(一)积极方面

1.金融创新不断涌现。2007年下半年以来,义乌市各金融机构积极主动应对宏观调控,不断推进金融创新,通过出卖贷款资产、银票、商票、国际国内贸易融资项下的贷款业务、短期融资券、信托理财等表外业务,放大、创造信用量达90亿元以上;工行、中行、建行等金融机构,纷纷与商城集团相互合作,进行了大胆探索与实践,向义乌市场首次推出市场商位使用权抵押贷款业务,成功开辟出了以个体经济为主的商贸型小企业信贷市场。这一业务的开办,有利于以个体经济为主的商贸型小企业发展,对以市场为根本的义乌经济发展具有积极意义。金融机构还向义乌市场全面推开非现金结算业务,以科技手段为特质载体,开辟无障碍结算区,推动信用卡、联名卡等金融产品在市场商位的使用。

2.金融服务不断优化。一是积极开展“深化金融服务”活动。在2007年上半年各银行业金融机构开展了“企业行”金融服务活动。特别是注重对“转型企业”的调查研究工作,全面、直观了解企业目前存在的难点问题,为企业解难题、办实事。二是积极开展“扶持重点优势企业”、“培育重点小企业”活动。通过调查走访确定一批有市场、有效益、有资金需求的中小企业,加强对中小企业的支持力度。三是加大银行卡推广力度。各金融机构与浙江银联、中国小商品城集团公司联手在国际商贸城二期箱包市场精品区设立刷卡无障碍区,充分显现集中效益。目前,国际商贸城刷卡无障碍区的POS机构布机量达到2172台,布机率达54%,为市场创造了良好用卡环境。国际商贸城刷卡无障碍区也获得了由中国银联、中国商业联合会共同颁发的2007年度全国级“刷卡无障碍优秀街区”称号。

(二)不足之处

1.高端客户私人理财需求正旺,但理财产品缺乏。在义乌,百万富翁甚至千万富翁级人群不仅数量多,而且增速快,这些处在财富“金字塔”顶端的有钱人,他们的需求是多样化的、个性化的,仅仅提供一份资产配置远远不够。但是由于缺乏专业理财知识,理财方式相对单一,银行存款的比率仍占据收入的1/3。同时,义乌的金融市场产品创新缺乏。各家银行推出理财产品或服务时,尽管名字千差万别,实质上经常是把个人业务产品、国际业务产品或同业银行业务产品进行重新排列组合,再以一系列新颖名称展示给客户,而且不少理财品种对客户条件有较多限制,因而缺乏广泛的适应性。因此,理财服务产品在广度和深度上均不能完全满足客户的理财需求。相比而言,国外的银行一般每隔一、两个月左右就会推出一个新理财产品。

2.严重缺乏具有理财专业知识和实践经验的人才。理财服务是一项高智力的中介服务业务,是一项知识性、技术性相当强的综合性业务,涉及到市场、资本、金融、投资、贸易、法律等各个领域,对从业人员的专业素质要求非常高。要求理财人员不仅要具备广泛而又系统专业的金融知识,通晓各种金融商品和投资工具,还要掌握广泛的社会、经济知识和经验,并具有较强的市场营销能力、人际交往能力、组织协调能力和公关能力。长期以来,我国金融行业分业经营的格局使得国内的复合型人才非常匮乏,商业银行现有的个人理财服务人员,多是原来从事传统银行业务的员工,对证券、保险等专业知识知之不多,文化素质也普遍不高,其中能为客户提供综合财务规划的理财专家凤毛麟角,与目标客户的综合理财需求存在着巨大差距,这使我国商业银行为客户提供个性化理财服务受到不小的制约。高素质的复合型理财人员匮乏,已成为制约我国商行个人理财业务深入发展的瓶颈,更抑制了个人理财服务的市场供给。

三、适应地方需求的金融专业人才培养建议

义乌工商职业技术学院作为一所依托地方的高职院校,要积极地在人才培养目标和模式上进行调整,所培养的人才必须是尽快适应第一线实际工作的、具有一定理论基础的应用型人才。

(一)以市场为导向确定人才培养目标

培养目标的确定是教学改革的首要问题,因为它不仅关系到课程体系的建设,而且还关系到学生的就业方向和进一步深造。作为一所为地方经济发展服务的高职院校的金融保险专业,应根据地方经济发展的实际情况,把学生的培养目标确定为:具有从事金融类工作能力和扎实的基础理论知识,以适合地方经济发展需求和具有一定竞争力的,在一线从事金融工作的基层复合人才。高职院校金融保险专业应用型人才规格不应该是精英型的,而应该是大众型的;在培养类型上,不应该是研究型的而应该是应用型的;人才的主体规格为基础实、知识宽、素质高,有较强的创新意识和专业能力,以满足社会基层对应用型人才的需求。

(二)优化课程体系

课程设置必须基于培养目标和培养特色,不能因人设课,也不能因传统设课。联系义乌金融市场实际,在学生已拥有金融保险基础知识与技能的前提下,专业课程设置可分为两大模块:

第一个模块是商业银行及投资理财方向。毕业后学生必须具备投资理财综合能力,这一模块开设的课程包括金融学、货币银行学、证券投资学、保险学、现资理财、财务管理、投资银行学、公司理财、商业银行实务模拟等。考虑到义乌市对理财专业人才的需求,应该增加理财知识的理论讲授和实战实践机会。

第二个模块是保险方向。毕业后到保险公司工作的学生必须具备保险展业、核保、出单、理赔、业务处理能力和保险营销能力,该模块开设课程包括保险概论、人身保险、财产保险、社会保障概论、保险营销实务、团队建设。

(三)改革教学方法,提高学生解决问题的能力

在教学过程中,可综合运用多种教学方法,着重培养学生的解决实际问题的综合素质。包括:(1)案例教学。教师可以找到金融保险活动中的经典案例,进行修改后与相关教学内容结合,首先让学生讨论,要求学生自主发言,积极思考,在讨论中碰撞出“思想的火花”,教师进行引导、揭示和总结,课后要求学生作出案例分析报告。通过对各种经典案例的分析与讨论,有利于加深学生对所学专业理论的理解,培养学生理论联系实际、分析解决问题的能力,增强学生实际操作能力,并能调动学生学习的积极性。(2)模拟教学。义乌工商职业技术学院正在建设的金融保险类实验室有保险教学软件、证券交易模拟教学软件、商业银行综合业务模拟教学软件。学生可以通过实验模拟教学来了解金融业务交易的实际运作,及时掌握各种资讯,了解全球金融业的现状和发展趋势。更重要的是,与其他学科不同,金融业务模拟交易的数据都是实时的和真实的,通过模拟教学学生可以培养对市场的洞察力,使培养的金融保险人才既具有扎实的理论基础,又具有较强的专业操作能力,这是一般的课堂教学和理论教学难以做到的。如可根据业务运作程序将学生分成不同小组,在教师的指导下进行业务模拟操作,由学生写出业务操作报告,作为该门课程成绩考核内容之一。如在“证券投资学”课程中设置模拟股市交易,举行“股王争霸赛”,在保险教学过程中进行保险产品的开发与设计等模拟实务活动。(3)业内人士专题讲座。在条件许可的情况下,可定期邀请富有经验的金融业务部门的专业人士到学校开讲座。业内人士可就本地区金融发展的热点、重点问题发表自己的意见和看法,提出解决问题的意见和建议。这对学生提前了解社会、认识市情具有相当重要的意义。也有利于增强学生对专业的感性认识和专业前景的把握,也将压缩课堂讲课时间,留给学生较大的独立学习和讨论空间,从中获益。

(四)注重专业理财人员的培养

针对目前义乌市理财需求旺盛的状况,有针对性地培养一批具有专业理财知识的人才。专业理财人员需熟悉经济、金融、证券、保险、税务、理财等相关的知识和规章,能进行资料搜集、加工,对个人理财、企业理财和理财业务发展等制定规划或方案,可以为投资者决策提供有价值的参考意见,能对市场发展趋势进行分析,为客户提供优质服务。针对能力目标将课程细化,对每一能力进行小项目设计,并具体到每一章节的进程表。学生在校内专业指导老师的指导下,在专业理论学习与课堂实践的同时,可以有专门的活动地点开展各类有校外兼职指导老师参加的投资与理财活动,如金融知识大讲堂(包括证券、外汇、期货交易模拟训练)、理财方案设计大赛等,应特别强调交流和沟通环节,互相分享经验,学生将获得更大的进步。

(五)注重课外实践性教学

要紧密联系义乌实际,转变教育观念,注重课外实践教学。目前义乌工商职业技术学院金融保险专业已与义乌市内多家金融机构(包括商业银行、保险公司、证券公司等)合作建立了专业实习基地,并聘请了各机构资深人士担任实习指导老师,针对不同的课程安排到不同的基地进行实习。今后还要切实加强与实习基地的联系,充分发挥实习基地的作用。我们同时也鼓励学生充分利用假期自己联系单位,到金融机构参加社会实践,协同金融机构人员解决实际工作,真正做到学以致用。

参考文献:

[1] 郑亚娟.基于高等本科院校金融保险专业应用型人才培养的思考[J].教育理论与实践,2009,(3):30-32.

[2] 崔寅.新形势下培养应用型金融人才模式的探讨[J].黑龙江金融,2009,(2):31-32.

[3] 朱蓉.构建工学结合、校企合作的人才培养模式―金融与证券专业工学交替教学改革的实践与探索[J].中国职业技术教育,2007,(30):13-14.

[4] 王东升.基层复合型金融人才需求与培养探析[J].黑龙江高教研究,2009,(1):150-152.

[5] 曾之明,何应平.基于能力拓展的金融人才培养模式改革[J].当代教育论坛,2008,(11):51-53.

第8篇：金融投资理财基础知识范文

关键词：高校学生；证券投资：金融理财

一、引言

进入21世纪以来，我国经济持续高速增长。一个很证券投资行业也迎来了快速发展时期。股市作为国民经济的晴雨表，已是众所周知的名词。目前我国证券行业已经走过了20年的发展历程，截至2010年底我国股市市值达25万亿，占gdp总值的62.8％，股民人数已超过1.6亿，占总人口的9％。随着我国人民金融理财意识的不断提高，股市已经成为我国居民投资的重要渠道。

自2006年以来的牛市赚钱效应让股民群体迅速庞大，越来越多的高校学生也成了证券投资者的重要组成部分，这其中也不乏大量非金融类专业的学生。高校学生投资者在股民群体中有自己独特的一面：入市资金大多较少，学习能力和好奇性强，容易模仿。作为在校学生从事证券投资本无可厚非，但相比金融类专业的学生，他们几乎不具备证券投资方面的基础知识，若未加培训而直接进行实战交易，可能会产生一定的亏损。如果能对高校学生从事证券投资进行正确、系统的引导，就可以既培养他们的投资理财意识，又能在资金可以承受的范围内通过证券投资获得宝贵的实战经验和可能的收益，从而为培养未来可能的专业证券投资者打下铺垫和基础。

二、股市开户

证券投资的第一个前提条件是开户，如何选择证券公司至关重要。老牌证券公司技术实力雄厚，因此客户相对较多，客户服务可能不到位；新生证券公司虽然起步较晚，但是为了吸引客源，极可能开出一些优惠条件和良好的售后服务。高校学生初次股市开户选择证券公司时，可考虑以下两个因素：券商佣金和售后服务。

开户时选择佣金较低的券商是降低股票操作费用的主要方法。券商佣金是在股票交易时产生的一部分费用，它是股民开户所在的证券公司预先设定的，根据不用的时期和不同的交易金额，各个证券公司佣金也有所不同。一般来说开户相对较早，的股民，交易时的佣金也较高。若在2008年开户，各大券商佣金大多为1.5‰；开户的汪券公司成立的越晚，交易时的佣金越低。如在2010年，某新成立的让券公司其交易佣金仅为0.6‰，前后相比佣金差了一倍多。因此高校学生新开股市账户时，要尽量选择佣金较低的券商；而对于已有账户可考虑转户至佣金较低的证券公司，也可以和现开户券商协商申请降低佣金。

选择售后服务较好的券商是提高高校学生证券投资收益的重要渠道。很多券商现在非常重视对客户的售后服务，定期对投资者进行培训，这对缺乏投资知识的高校学生来说，无疑是雪中送炭。证券公司良好的售后服务既能帮助高校学生了解证券投资的基础知识，又能帮助他们提升证券投资转行业技巧，从而在实战中规避风险，获得可能更高的投资收益。因此，高校学生在股市开户时，也不能忽视券商售后服务的质量。

三、买卖交易

开户完成后，就可以从事股票买卖操作了。根据自己多年的投资经验，主要探讨实战交易中的划拨资金、选股、买卖等4个重要环节的技巧。

(一)划拨资金。包括转入资金和转出资金。这一环节看似平淡无奇，其实相当重要。首选，高校学生要用“闲钱”从事证券投资，切忌挪用学费、生活费等资金。这样可以避免股票被套时由于急用资金而被迫采取“釜底抽薪”的方式转出资金，从而造成亏损。高校学生使用“闲钱”炒股，可以使自己有更大的周转余地，也能在最大程度上降低投资的风险。其次，对于已经获得的盈利，建议高校学生在适当的时机从股市转出部分资金套现。股市内的资金，本来就是在盈利和亏损之间来回波动的。股市中的投资者“1赢2平7亏”，对于能盈利的更是难能可贵，高校学生直该如何保住已经到手的利润呢?最好的方法就是当盈利达到一定的比例如10％，就果断把盈利的资金转出变现，及时享受胜利的果实。从另外一个角度讲，把部分盈利转出股市账户后再发生亏损时，损失的金额客观上也减少了。

(二)选择股票。主要包括技术面选股和基本面选股。关于技术面选股的方法较多，在这里不详述。从实际交易中看，建议高校学生从基本面人手选择股票，重点关注公司的运营情况、股票的流通市值和股票筹码集中度这二个方面。

首选，选择公司运营情况正常，业绩没什么大的风险的股票。股票的波动，除了反应资金炒作的痕迹之外，还体现了公司本身的运营情况。而公司业绩的大幅变动，正是我们基本面选股时需要剔除的。对于初入市的高校学生，可以考

虑选取一些公司知名度很高的股票，如五粮液、苏宁电器、格力电器等。这些公司都是行业的领先者，具备一定的成长性，业绩上没有什么大的风险。买人这类股票可以放心长期持有，几乎不必担心公司业绩大幅下滑导致股票下挫。

其次，选择公司总股本和流通市值较小的股票。一般选择总股本不要超过5亿股，流通市值不超过50亿的股票。俗话说“船小好调头”，对于流通盘较小的股票，庄家和机构只需要相对较小的资金就可以控盘和拉升，因此股票股性相对较活，股价波动相对较大。而股票的波动程度恰和其盈利空间是密切相关的，大盘股由于炒作时所需的资金较大，相比之下波动性就小的多。

再次，选择股东人数持续减少，筹码相对集中的股票。股东人数持续减少表示庄家和机构在持续的吸筹，当庄家的筹码集中到一定程度时，就可以准备拉升股票了。反之，股东人数有所增加，表明散户开始接盘。对于这样的股票庄家需要进行洗盘才能完成拉升，而洗盘对于普通投资者来说是一个煎熬的过程。高校学生可以观察股票每季报中的股东人数变化，并结合股票的技术形态，综合判断庄家控盘的程度，争取在建仓或者洗盘的尾声阶段果断买入，从而在时间上达到最高的利用率。

(二)买卖股票。完成了各种分析之后，就需要完成买卖交易了。股票所有的盈利和亏损都在买卖之间产生，如何把握合适的买卖点，对于高校学生是一个棘手的问题。

高校学生在选择股票买入点时，遵循以下原则通常成功率较高(1)在k线形态形成双底时买入。股票只有当底部牢靠时，未来走势才能稳健。双底形成时间相对较长，庄家吸筹较为充分，容易完成初始建仓工作，因此离股票拉升的时间较近。(2)股票从高位下跌超过40％时买人，前提条件是基本面没有大变化。股票波动同样适用运动学中的惯性理论：跌多了就涨，涨多了就跌。如果公司运营正常，而其股票前面涨幅过大，后期调整自高点算起跌幅超过40％，可以考虑部分仓位买入，抢底抄反弹。(3)股票价格站到所有均线时买入。此时，该股票已经突破了所有重要的压力线，进人中期上升趋势。买入并果断持有这样的股票，可以抓住股票的“主升浪”，实现短时间内可观的收益。

   股市中会买的是徒弟，会卖的是师傅。高校学生初次进入股市，缺少实战经验。如果已经持股获利，如何选择卖出时机就显得尤为重要。在这里给高校学生以下几点建议，考虑作为实战卖出时操作的原则。

对于已经盈利的股票，需要设定止盈卖出价，股票价格跌倒止盈线坚决卖出。在操作中需要果断的执行此原则，千万不要因为贪婪把已有盈利变成账面亏损。止盈线最低可以设置为成本线之上％2的。对于盈利较多的，比如幅度超过10％，也可以采取金字塔式的卖出，持有的股票每达到一定的涨幅，减少部分仓位变现，遵循这样的原则可以实现利润最大化。

对于已经亏损的股票，需要设定止损卖出价。高校学生从事证券投资的第一要务首先是保存本金，其次才是获得盈利，所以及时止损是当账户发生轻微亏损时，保存自身资金的有效措施。如果买入后股票下跌到达止损价位时，应该果断卖出或者减轻大部分仓位，场外观望不进行操作，把损失降到最小。

对于在轻微的亏损和盈利之间来回波动的股票，除了遵循上述两条原则之外，如果其他股票有好的机会，也可以考虑换股操作，再次买入上升趋势明显，拉升幅度不大的股票。

四、其他注意事项

高校学生参与证券投资，除了要考虑遵循上述基本原则外，还应该注意以下几点(1)初始阶段投入资金要少，以获取经验和技能为主，以营利为辅。(2)多看少动，遇到困惑时考虑观望，切忌频繁买卖操作。(3)注重趋势，不要在乎短周期的k线形态。(4)保持良好的心态，涨跌平常心。(5)需要学习有关的汪券投资知识武装自己，要有“备”而“炒”。(6)要明白股市只是生活的一部分，决不能把全部的时间和精力都投入到股市。

五、结束语

近年来高校学生越来越热衷参与证券投资，这对于培意大养学生的投资理财意识有一定的帮助。但是“股市有风险”，对于入市不深的学生，高校金融类教师有责任也应该学生进行止确的引导，从而让学生知道股市，体验股市，领悟股市。

[参考文献]

[1]夏中苏浅谈证券投资的风险与应对[j].科技资讯2011-01-23.

[2]张永红大学生证券投资现象分析[j].中国青年研究2008，(03).

[3]杜习瑞，张树哲，李迎春，几种证券投资分析方法的比较[j].辽宁经济2007，(01).

[4]博斌，曾伟，证券投资专业人才培养目标与模式探寻，[j].昆明大学学报，2006，101).

[5]康剑南证券投资技术分析存在的问题及对策[j].商场现代化20

10-11-01.

第9篇：金融投资理财基础知识范文

关键词：理财 保障 收益

一、前言

保险着重于风险的管理，意指提前进行一些保险的安排布置，使人的身体健康或者已有的财产得到一定的保护，或者当发生一定的损失时可以通过提前保险的途径来获得应有的保费，用来弥补其发生的损失，把损失降到最低，利益达到最大化。保险的功能就在于当发生事故的时候，家庭的财产无法支付当前的需要支出时，可以有一笔钱或者收入来弥补其缺口，降低人生中的意料外的事产生是的冲击。而保险类理财产品就是指在传统的保险产品基础之上，增加现金流量管理的投资。

二、保险理财产品

保险理财通常就是指通过购买相关联的保险产品（财产险、养老保险、意外伤害保险等），以此来达到对个人或者是家庭进行风险管理与投资的目的[2]。而人们购买的具有理财功能的保险产品就被称为保险理财产品。主要可以分为以下三个种类：分别为投资连结险（投连险）、万能险和分红险三大种类。

（一）投资连结保险

投资连结保险是一种把保险的保障和投资理财集于一身的新型寿险的险种，其中，投资所占的比重是较大的。连接就是指将投资与人寿保险相结合，使投保人既可以得到想要的风险保障，又可以通过稳定的投资为未来的需求来提供一定的资金。

（二）万能险

80年代，美国迅速发展起变额保险。万能保险同样是集基本的保险与基本的保障和投资理财的功能于一身的新型保险产品，对于投连险来说，万能险的风险相对较小，属于是储蓄类的产品，为大家创造储蓄型理财新通道。万能险的特征主要体现在以下几个方面：一、在产品的功能方面，不仅仅要有灵活可选择的风险保障，又必须有独具优势的专家理财，把保障与理财完善的结合。二、由于其灵活可变的性质，同是一个险种，也可以变化出不一样的保单。保单的所有人是可以定期更改其保险费的金额，也可以暂停交付其保险费，还可以改变其保险金额，可以说是一张万能的保单一点都不为过。

（三）分红保险

人寿保险按有无利益分配，可以分为分红保险和非分红保险两种。

其中分红保险就是指保险公司在一个会计年度结束后，将上一个会计年度的该类分红保险的可分配盈余，根据相关的规定，按照一定的比例，以现金或者增值红利的方式来分配给被保险人的一种人寿保险。目前阶段，保险公司的分红所得的利润比银行的利息要偏高一些。而且，投连险和万能险两种险种，分红型保险是其投资类保险当中最稳健的。

三、保险理财产品的优势分析

1.保险理财产品与银行保本收益类产品和股票型基金比较

保险理财产品相比银行保本收益类产品和股票型基金，保险理财产品具有保障功能，参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿，并大于支付的保险费。相对于其他的金融产品，因为其风险很低，所以收益总体上比不上基金股票，但非常稳定。保险本身还附带理财功能。保险理财产品最大的优势在于它的安全性和保障性。

案例说明其优势如下：

王先生，30岁，2003年4 月1日购买泰康人寿保险公司的千里马两全保险B款（分红型）生效，保险期间为5年，保费100000元，基本保额105000元，2008年4月1日保单期满。

5年期间各期的红利如下：

2004年：1116.6元 2005年1143.6元 2006年976元 2007年1399.5元 2008年特别红利2805.2元

5年期满，满期金构成如下：

（1）年度红利合计（不含累计生息利息与特别红利）：8014.9元

（2）累计生息利息：368.9元 （3）特别红利：2805.2元

（4）基本保额：105000元 （5）收益合计：116189元。

5年期间内，王先生还可拥有如下保障：

最高非意外身故保险金：105000元+累积红利，意外身故保险金：420000+累积红利.所以，王女士如果保险期间内不发生任何意外，满期时将获得116189元；如果上述意外事故，保险公司将会按规定赔付。

最重要的一点是，收益性并不是保险的主要特性，保险的本质还是以保障为主，如果单纯地为了投资收益，最好的选择就是基金或者其他的渠道。任何的一个险种都具有其特有的利与弊。保险理财产品，具有特有的保障功能，同时还兼具投资分红的功能。至于其分红的多与少，就要看保险公司自己的资金运作情况了。所以，在选择购买保险理财产品的时候，也要看其保险公司的运作情况及财务状况。

参考文献：

[1]蔡鄂生.最新银行业务检查指南.经济科学出版社，2004年第5期.85～89

[2]叶朝晖.保险投资一点通. 南京江苏人民出版社，2001年9月 .15～97

[3]张平.中国投资前景报告.中国时代经济出版社，2005年.85～89

[4]杨梅英.风险管理与保险原理.北京航空航天大学出版社，1999年6月第一版 .95～97