简单的理财方法精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的简单的理财方法主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：简单的理财方法范文

怎么办?关掉外面吵杂的声音，回归理财初衷。用自己最熟悉的投资工具，最简单的策略，长期投资也好，低买高卖也行，然后，你就会看到简单投资的力量。

每一次金融市场的繁华派对快要退出时，投资人就要开始准备承受一个危机的重创。而这一次不同以往的是，好几个危机几乎同时登场：包含第3次石油危机，全球粮食危机，美元崩盘危机，次贷与二房风暴引发的信用危机，连国际投资银行，甚至各国中央银行都成为受害者，可见当前投资环境的险恶。

有句谚语是这么说的：智慧的人把复杂的事做简单，愚蠢的人把简单的事弄复杂。“复杂局面，简单投资”，正是投资人现阶段最要把握的重点。而简单投资则可以从两个层面来理解，一是投资工具要简单，二是投资策略要简单。

投资工具简单，就是要从自己最拿手的工具着手，千万不要“吃碗里，看碗外”。至于投资策略简单，就是找出可复制的投资方法，这种方法愈简单愈好，比如贵了就卖，便宜了就买，或每月都按一定金额持续买进看好的股票或基金。巴菲特买股票的操作策略也是再简单不过的了：买“便宜货”，然后持有，等到变贵时再卖掉。简单的三步骤，却成为最大的力量。

另外，一般人有个迷思，总以为由投资银行那些“聪明”脑袋所设计出来，听起来很高深的商品，会是扒分的保证。

不过，去年美国发生次级房贷风暴，带给全世界投资人最大的启示却是：复杂的财务金融投资工具如CDO(债权担保凭证，正是这项工具让花旗，美林等金融机构损失惨重)，未必是投资的万灵丹。事实上，前一阵子国内热销的连动债，也是运用复杂的财务工程所包装出来的产品，结果却让一群人赔得惨兮兮。要了解现在市场信息不是不足，而是太多，正因为如此，造成投资人面对市场的变动，经常处于太恐慌与太兴奋的情绪中。而“过度解读”的结果，就容易犯了“简单复杂化”的毛病。

的确，一般投资人把投资这件事情弄得太过复杂，不断追涨杀跌，不断为自己的投资组合加料，到头来只是为券商贡献手续费，为他人做业绩，自己累得半死，资产却反向缩水。

第2篇：简单的理财方法范文

好的人生规划从理财规划开始

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财包含以下涵义：（1）理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

理财规划一般需要经过以下4步。一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。三是明确风险类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。四是资产分配战略。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、时机和价值的选择。

理财规划的核心是资产配置

一般来说，在投资领域说到资产配置，大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资，规避风险获得稳定收益的投资组合理论。资产配置理论是当你有投资的种子钱的情况下，规避风险、提高收益，是在投资实战中非常实用的方法。但是现今人们的资产配置常常走入的误区是将大部分的投资组合都用在一处，尤其是过去的成功经验常常成为现今决策的阻碍。比如多数富裕人群大都受益于前10年房地产的黄金投资时机，成功经验的惯性现象是房产投资中的成功人士资产组合大多集中在房产上。这样的资产配置原因有过往成功经验的延续，但过去的成功经验也可能会造成未来发展的包袱。

从安全性上来看，房屋本身面临火灾、地震等自然风险。

从收益性上来看，一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入，房企去库存化的压力逐步显现，房产的增值空间相对有限。另一方面，从租售比指标来看，租金相对于房价的比例如果低于1∶300，意味着房产的投资价值变小。此外，房屋受自身折旧等因素的影响，价值也会打折扣。

从流动性上来看，房屋作为实物资产，变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。

从资产传承的角度上来看，未来的赠予、遗产税也是客户不得不提前考虑的问题。

理财规划的方向是引导客户做好资产配置，达到均衡满足的经济状态。

平衡稳健的资产配置方案

当今社会，人们的物质需求越来越高，为了过上更好的生活，很多人都会努力奋斗。但到最后却发现还是没钱，于是便统统归咎于通胀严重、物价高、工资低、房价增长快、医疗费用高、教育费用不堪忍受、未来养老生活不确定等。其实，这一切都是可以通过资产配置合理规划的，关键是我们要了解不同金融工具的特定属性。

保险 其杠杆原理不仅可以解决高额医疗费用的问题，还可以释放出冰山储蓄，用于更好地投资，获取更大的收益。对于普通家庭，一份医疗保障本身，并不能阻止疾病、意外等风险的发生，也不能完全消除带给家人和自己的心灵伤痛，但一份及时、足额的现金保障，却是我们和最亲近的家庭共同度过人生艰难时刻的重要资源和支撑。对于高收入阶层，一份保单，就可以释放出我们储备的大量医疗费用，让这笔资金可以放心地用于其他的投资规划等。

在这里要提醒大家，在购买保险时不仅要注重保险的额度，还要注意保险的保障范围。一般身故、重疾和伤残属于赔付类，而门诊、住院、手术等属于报销类，两者齐全才算一份完整的保单。其实人生也罢，理财也罢，我们既要考虑如何更好，也要考虑如何不至于更坏，这既是人生的基本智慧，也是理财的基本原理。

银行 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。它主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。其灵活性和安全性在家庭理财中扮演着重要角色。近几年银行充分利用其渠道优势，也开始代售、发行很多短期理财产品，可以使客户的部分资金在保持安全灵活的基础上，也获得一定的收益。

信托 作为银监会监管下的非银行金融业务，信托近几年也逐渐进入主流财富管理市场。信托按产品分类可以简单地分为固定收益类、证券投资类、PE股权类、定向增发类以及房地产投资类等。不同的类型，安全性、收益性、收益机制以及时间长短都不等。信托的理财优势有很多。一是投资领域十分广泛。信托公司（受托人）依托信托制度成为唯一能够跨越货币市场、资本市场、实业市场、实物市场的理财机构。二是财富管理功能十分强大。它可以综合创造、积累、保护、运用、传承财富的5大方面，这是其他理财方式所不能同时具备的。三是能够满足高端理财、个性化理财需求。特定利益信托能够满足客户的个性化需求，以弥补市场上标准化投资产品的不足。

其他的金融工具还包括证券、期货、外汇以及黄金、艺术品等，都是理财规划资产配置中可能涉及的。

我们在给客户做资产配置方案时强调“以人为本，财富为人”的生活服务理念。首先考虑的是在保障客户家庭主动收入的基础上增加被动收入，资产配置中核心资产的部分包括家庭成员，事业或产业以及自住房，即中国传统文化的幸福生活模式：安居、乐业、人健康。

通过资产配置方案可以增加家庭理财收入，即使不工作，客户每年仍有充足现金收入安享生活。

如果得病，医疗保障方面的特别规划可以让客户享受真正的高端品质医疗，可以在北京最好的医院，获得最好的服务，而且没有自费药的限制。

在遇到一些紧急情况时，因资产配置方案的安排可以方便快捷地拿出备用应急现金，且不占用单独预算，提高资金的使用效率。

第3篇：简单的理财方法范文

钻研形形的省钱之道?――累

拼命工作等待升职加薪?――苦!

等待一夜暴富?――做梦!

还是脚踏实地，跟专家学几招最管用的理财方法吧，让你的物质、心灵都富起来!

花钱总是比挣钱容易，尽管每个月不止一次告诉自己：节制，要节制!可到了月底，发现还是有很多钱不明去处。别急，世界上有很多人跟你一样，最近，美国作家朱迪思・莱文的新作《不买东西》就生动表现了都市女性的财务处境：她们并不特别物质，但钱还是如流水一样哗哗而去。女人到底是如何花钱的?看看以下4位读者的账单，她们有的是理财达人，有的是理财菜鸟，请专家为她们的消费习惯把把脉，你也能从中学到不少理财窍门哦!

当然，理财的最终目的不是省钱，也不仅是让你存折上的数字多个零，它是教会你怎样把欲望主导权掌握在自己手中，找到最适合自己的生活标准，这样你才能拥有比别人更快乐的本钱。

测试：你适合哪种理财法?

在一个酒会上，服务生端着4杯不同分量的果汁，你会选择以下哪一杯?

A.空杯(准备要倒入果汁)B.半杯C.七分杯D.满杯

看看答案吧：

A.你能赚钱更能花钱，相信千金散尽还复来，所以积蓄有限，连自己也搞不清究竟有多少钱。缺少理财的耐心，建议采用简单易操作的理财方式。

B.你把金钱看得不是那么重要，相对理财方式也比较单一。传统的理财方式会为你的收益带来保障，稳健的投资方案最适合你。

C.你的赚钱欲望和能力都比较强，同时控制支出的能力也不错，不会冒险投资。建议涉入新的投资渠道和领域，会为你带来幸运。

D.你有很强的赚钱欲望，高风险的计划对你有吸引力。

看我家的信封理财法

兰芯　33岁　公司会计

我的账本：

家庭收入：

本人收入3500+老公6000

固定开支：房贷+水电煤2100

软性开支：衣1000+食1200+行500+育儿1000

弹性开支：红包600+娱乐500

家庭支出：6900

结余：2600(单位：元，以下同)

理财心得：

有了小孩，采用规划的用钱方法后，反倒觉得比以前宽裕了。

专家建议：

分门别类是个很好的理财方法，如信封理财法，可将每月生活开支作个分类预算，如分为硬性开支(水电、房贷)、软性开支(交通费、伙食费等)、弹性开支(人情费、精神娱乐费等)三部分，将专项资金装入对应信封。每项开支只能用对应信封的钱，不能从银行另外提取。采取信封理财法好处显而易见：可以很好地控制自己的消费欲。当你月底打开信封，会有好心情哦!

30岁前用体力挣钱；30岁后用钱挣钱

元苑　29岁　事业单位行政

我的账本：

本月收入：

薪水4000+兼职收入2800

交通：公交100+的士100

通信：180　餐费：300

置装费：560

房屋按揭：2800/2人

其他家用：老公负责

支出：2610　结余：4190

理财心得：

因为工作不太忙，所以利用特长接一些私活，也为以后攒钱。专家建议：

李嘉诚说过，人30岁之前靠体力挣钱，30岁后一定要学会用钱挣钱。元苑是个未雨绸缪的人，对将来有打算，不过并不是每个人都有时间选择兼职，所以稳妥地理财就更重要。一般来说，你应该使自己的投资年收益保持在6％－8％。比如零存整取、基金定投等，建议选择过往业绩较好的基金，如上投摩根基金公司、华夏基金公司等基金。另外，也可选择克拉级钻石来投资，它不容易受通货膨胀和经济局势的影响，已固定升值了近50年，年收益率可达3％－5％，有的甚至达到20％－30％。一般1.3克拉的钻石，大概3万元就可以搞定。

我爱大牌，怎样让大牌也爱我?

Kids　27岁　化妆品公司市场专员

我的账本：

收入：4000

午餐：工作日

20*22天　晚餐+超市：400

交通：240　通信：100

房租：1000应酬+娱乐：1000

还信用卡：本月刷卡买包1万，每月还1500

支出：4680　结余：负债680

败家自白：

我是大牌控，我这个圈子里大家都用大牌。它能给我带来职业认同，我认为花得值。专家建议：

先不要忙着教育Kids要节制，既然她心底认同，采用疏导的方法比堵更好。任何一个特点利用得好都可以成特长。给Kids一个最简单的点子：利用自己的知识在网上开一家大牌二手店。通过不停地淘进卖出，不仅可以满足自己的购物欲，摆脱月光，还能赚上一笔呢!

做10分钟网络账客

草本鲜子　25岁　文员

我的账本：

收入：2900

工作日午餐+晚餐：220+300

应酬娱乐：300交通通信：200

房租：800(与人合租)

淘宝花费：化妆品300+服装(5件)320+皮鞋120+包70

支出：2630　结余：270

败家自白：

每次看到淘宝上的东西很便宜就忍不住出手，可月底一盘点怎么用了那么多?

专家建议：

第4篇：简单的理财方法范文

作为80后的家庭小主妇雁子是洗化公司的一名销售职员，早在04年时，在买房没有钱这样的现实问题，她开始意识到钱对生活有多么重要，“有钱人的家庭不一定幸福，但没钱的家庭生活一定会出现许多烦恼。”从那时候起，雁子就有了初步的理财意识，计记生活流水账，并努力地硬性储蓄。要想理好财，持好家，学习理财知识是必不可少的。

那年她开始疯狂地浏览各种理财信息，常常泡在各种理财论坛里学习别人怎么理家。同时也知道了12存单法的银行存款方式，什么是股票和基金，保险也是理财必备的工具等一系列的理财知识。

05年她购买了人生中的第一份保险到2006年买基金入市到现在，她学到了不少东西，当然在此期间也走了不少冤枉路。回想起在07年9月份，大盘高位运行，她不顾风险将手里的资金大量加仓于基市，特别是10月份认购上投亚太优势，当时配比成功的机率是25.41%，买后净值一直亏损，终于在亏损35%的时候割肉出局，因为用的并非闲钱，这次经历给她留下了深刻的教训。

08年是雁子投资理财中最有转折性的一年，这一年她顺利地住上了新房，结了婚。简单的硬装花了近5万元；置办大到家具家电，小到锅碗瓢勺，又是4万多元；基金定投一直都是绿洼洼的，一次性投入的基金亏损度更是惨不忍睹；为自己交的保费高达6000多元；交学费2000多元。

资金面造成的压力让雁子苦不堪言，对于像她这样的年轻人来说，贷款买房真的是面对生活压力的开始，这种压力如非亲临，是很难体会其中的艰辛。现在回首自己的历程，雁子深深地有一个体会，便是买房的时候，因为年轻气盛，过高的预估了自己今后的能力，透支了今后的生活，所以一定要预算到位，才能临危不乱。

在遇到08年投资理财的挫败后，让她以后的理财心态比以前平和许多，“走弯路是为了以后走得更远，在理财这条路上，我的方法总在不断的微调，只为寻找出最适合自己的方法。” 她认为虽然家庭理财要因人而异，但也是有规律可循的。对于新手理财，雁子总结了五条建议：

第一步，先从预算与记账入手。预算的目的是为了让自己的小家有目标有方向，使得开支更有计划性；而记账则可以清晰地反映小家的收支情况，有利于更好的预算。预算与记账相辅相成，当这个好习惯坚持几个月以后，你便会清楚地了解家庭的财务情况是否健康，是否需要适当控制。

第二步，选择适合小家成员的保险，让家庭成员不再裸奔。国内不规范的营销模式及高额的佣金提成方式让大多数国人对于商业保险有偏见，但是保险对于一个家庭的财务规划相当重要。大家要重视它的保障功能，不要太在意是否有投资功能。

第5篇：简单的理财方法范文

关键词：高中生；理财意识；途径

G631

长期以来，我国高中生对于理财的理解仅停留在书本与零散的课外信息中，从未接受过系统的理财教育，也不具备基本的理财能力，这对高中生日后的理财理念形成与发展必然产生制约。因此，如何有效的提高理财意识，认识理财，学习理财，是当今高中生面临的重要问题。

一、高中生理财现状的分析

1.高中生缺乏理财意识

对于即将步入大学校园的高中生而言，理财是极为关键的要素。因此，高中生要培养理财意识，学习基本的理财知识，并掌握理财概念。理财是一种资本保值与财务资本升值的方式，通过增加出货人的出货量，来增加个人的资本价值。现代高中生普遍对理财的基本概念认识模糊，将理财理解为风险投资，认为理财离自已很远。其实理财作为促进金融市场发展的一种手段，是高中生将来必备技能。在超市购买每件商品的过程都是是经济资本运转的一部分，也是理财的一部分。但高中生对于理财的概念理解，仅停留在买卖与需求上，并未将理财的概念考虑在内。而这是导致高中生缺乏理财意识的主要原因。

2.高中生的理财能力较低

高中生的理财资本与价值不在可控范围之内，导致高中生理财能力有限。目前大部分的学生理财能力均处于初期阶段，由于受到经济收入的限制，高中阶段对于理财的接触较少，同时紧张的学习环境也使得高中生难以在有限的学习时间中对理财知识进行关注。而大部分学生没有充分认识到理财的重要性，以至于在学习与交流过程中并不重视传播理财知识。这些都导致高中生的理财能力不足。

3.高中生的理财教育苍白

我国对于理财教育的重视程度较低，家长也缺乏对高中生理财的正确引导，理财在高中生中的传播与发展受阻，是导致高中生理财教育苍白的主要原因。在校园教育方面，相关领导与教师认为不参加高考的科目，就不重视该课程的开设，进而产生开设理财课程是浪费时间的错误观念，这就使高中生难以接触到系统的理财知识。在家庭教育方面，家长对于学生的溺爱较深，学生难以独立自主的管理资金，普遍存在饭来张口衣来伸手的现象，降低了理财对高中生的影响。

二、学校开展理财教育的重要性

1.有利于高中生的未来发展

高中生将来势必要面对社会、走向社会，最后回归社会。积极的开展理财教育虽然无法直接提高学生的学习成绩，但却能提高学生的社会生存能力。高中生在步入社会后，作为一项必备的生存技能，每一个学生均能学会理财，但在接触社会的初期阶段，未接受过理财教育的学生，更容易受到经济方面的困扰。而在高中阶段接受理财教育后，将会避免这些问题。

2.有利于培养高中生的理财观念

首先，由于高中时期属于学生步入社会前的准备期与关键期，开设理财教学课程，通过教师的详细讲解，可以提高学生的理财意识，系统地掌握理财基本知识技能。其次，理财教育是以高中生自身为主体，通过各种社会的实践，让学生亲自去体验金钱支配的乐趣，进而提高对学习理财知识的兴趣。现代社会需要全方面复合型人才，对于理财知识一窍不通的高中生是难以适应时代的发展的。因此学校开设理财教育课程可以使高中生树立正确的理财观念。

三、培养高中生理财意识的有效途径

1.开设理财讲座及编写理财知识方面的校本教材

W校应定期组织理财知识学习活动，聘请相关方面的专家开展知识讲座，培养高中生的理财意识，帮助高中生更好地认识理财、学习理财。编写理财知识方面的校本教材，教材的内容可以包括两个方面：一个是资本流转控制，即为了有计划的使用自己手中的资金，高中生应做好长期资金使用规划，避免盲目过度花销，这是资本流转控制的主要目的，也是最为简单的理财方式。二是为降低高中生理财的风险，在教材中应着重讲解规避风险的方法，让高中生了解国际国内形势的变化等诸多因素对资本收益的影响，确保高中生理财资金处于安全的流动状态。

2.以班级为主体有目的地进行理财

首先，在班级内成立理财小组，通过定期组织理财班会活动，高中生将自己的理财观念与经验进行讨论交流，互相促进，互相学习，培养理财意识。其次，要对班费进行合理支配，每月公布收支明细，对班费如何使用更合理进行研究，提高理财能力。第三，高中生通过收集废旧物品等方法筹集班费，并在日常购进班级用品时学习如何货比三家，如何退货以及索要支票收据等，促进自身理财能力的提升。此外，在班级还可以通过开展理财演讲比赛、设计理财手抄报、评选“理财小能手”等活动，培养高中生的理财意识，深化对理财的理解。

3.开展丰富多彩的理财教育活动

高中生的大部分时间都是在学校中度过的，因此学校可以通过开展丰富多彩的理财教育活动，培养学生的理财意识。第一，学校应邀请理财教育机构人员开展理财知识、理财观念、理财方法、风险意识等方面的讲座，帮助高中生树立正确的人生观和财富观，为有特殊爱好和才华的学生进行未来职业规划；第二，开展理财知识竞赛，通过比赛让高中生更深入地理解理财知识，激发其学习兴趣；第三，开展理财实践交流研讨会，鼓励高中生对日常理财心得进行互相交流，比如了解自已收集的邮品、纪念币等何时会升值、如何利用假期进行勤工俭学活动、有哪些适合自己的存款方式等，提升高中生的理财意识；第四，学校可以利用假期时间开展理财夏令营活动，邀请专业理财人员共同参加，为学生制作各种各样的模拟理财产品及活动，例如使用模拟货币、外汇券、期货进行存取及运用等等，让学生更深入地学习理财；第五，家长应支持与配合，鼓励高中生积极参与家庭理财。

四、结语

培养高中生的理财意识，进行理财教育，不仅能为高中生的未来发展提供帮助，同时也可以适当减轻家里的经济负担。父母日夜操劳，为了让我们获得良好的教育，始终任劳任怨、不辞辛苦地工作。高中生培养理财意识，学习理财知识，在力所能及的范围内为父母减轻经济负担，也是对父母的一份回报，对家庭的一份贡献。

第6篇：简单的理财方法范文

关键词：中学生；理财教育；数据调查型；对照国外型；实践探索型；功能利用型

中图分类号：G631 文献标志码：B 文章编号：1674-9324（2012）04-0022-03

改革开放以来，经济大潮席卷神州大地，经济成为社会各方面越来越受关注的话题。九十年代后期，随着人民生活的日益改善，学生群体的过度消费行为以及财产观念问题受到了各方关注，学生在经济方面知识和技能的教育也越来越多地为各界所重视，大量相关研究相继发表，一些教育方面的策略与思考也逐步问世。综合来看，大致可以分为以下几个大类以及它们的综合体：

1.数据调查型：这个类型主要是对现状进行调查，得到有关学生消费、储蓄、理财愿望等方面的一系列数据，进而根据有关数据分析和描述一些现实状态；

2.对照国外型：这个类型的研究，更多的把眼光放到了国际上。将国际上一些经济发达国家的状况与经验，同我国现有的状况相比较，从而突出理财教育的迫切性，同时提供一些借鉴材料；

3.实践探索型：这类研究往往与学校教学关系密切，往往是在具体的课程中根据实际的经验和探索融入理财的一些相关内容，或者在现有的教育体系下设立理财的相关教育，希望将理财教育整合到学校现有的教学体系中。

4.功能利用型：这类研究与第三类有相似的基础，即研究来源于学校教学实践。但这类研究其主要的出发点可能更多的是为了促进学科教学的开展，而把理财的内容作为工具和辅助手段，随着教学的开展，学生在理财方面可能得到提高，但这只是学科教学的一个副产品。

综合看，每个类型的研究各有其侧重点又互相补充，有时一个研究会不同程度的涉及多个不同类型的研究，可以说，各类型都从不同侧面为进一步开展好中学生理财教育提供了有益的基础。下面，笔者将尝试就各类型分别加以简单的分析与评述。

一、关于“数据调查型”研究的简析与评述

对于人们理财方面的“数据调查型”研究是笔者所接触到的最大宗的资料来源之一，其开始时间相对较早，八十年代中期以后就可以找到大量相关的成果，如：1985年的“鄱阳湖区人民消费调查和预测分析”等。同时，延续性较好，在各个阶段不断有类似的研究和文献资料。并且，其涵盖面较广，对象遍布社会的各阶层，如：农民、工人、白领、大中小学生、富裕阶层、中产阶层，等等，还有国家的不同地区，如：北京、上海、天津、重庆等直辖市地区，广州、南昌、丽水等东南地区，西安、武汉、石家庄等中西部地区，包括城市与乡村都有所涉及。这一类研究，往往是基于调查的数据分析为主，通过问卷、统计、数据处理得到了大量有意义的实证性资料，较有根据地得出了一些结论，反映了经济高速发展中我国各层面的理财意识、能力和行为的现状，揭示出在经济大发展的同时，人们的经济头脑没有及时跟上，理财存在着种种误区。特别在对学生层面的研究中，得出的结论更引起我们的重视，如：学生消费观念有待完善、理财知识和实践匮乏，缺乏计划性等。同时，针对学生身上存在的问题，这些研究者也或多或少地提出了相应的对策，如：倡导家庭理财教育，倡导学生开源节流、重视计划，倡导建立相应的校园文化，提高学生的财商等。可以说得到的结论是极有参考价值的，特别是由于这类研究较好的延续性以及广泛的范围，从总体上呈现出了青少年学生在理财方面行为、观念等的时代特点、地域特性和发展的情况。同时，提出的对策也具有一定的启发性，为进一步如何改善相应的不良状况提供了有益的借鉴。然而，这类研究也存在着一定的不足：首先，这类研究的对象虽然广泛，但仍具有一定的片面性。近期对于学生理财的调查分析虽然数量众多，然而极大部分集中于大学生层面。这一点也不难理解，大学生毕竟是学生群体中人格相对独立的群体，受家庭的影响明显减少，社会接触面更大，更类似于成人群体。同时，他们的可支配的资金更多，收入的来源也更广泛。于是，他们的消费、储蓄、打工等与理财相关的行为表现更为明显，易于观察到。同时，提出的一些相应的改善策略，如：勤工俭学、社会实践等也更具有现实可行性。然而，对大学生的调查研究虽然也可以对在中学阶段的理财教育起借鉴作用，但毕竟是简洁的。同时，大学生身上存在的问题，不可能是进入大学那一刻才产生的，也不是简单的到大学才开始采取某些策略就足以化解的。大学之前的中学时期正是人生观、价值观形成的重要阶段，也是一个人的财富观，理财意识和能力形成的重要阶段。所以，不应只关注大学阶段，而应将更多的目光投入到之前的每一个阶段学生身上。其次，虽然每个研究都会提出或多或少的对策，然而，相对来说大多数都比较空洞，更像是指导思想，对于实际如何操作价值不大。更结合之前说到的过分关注与大学生群体，造成即使作为指导思想，也很难与中学、小学等阶段的理财教育结合起来。所以，其实际操作的价值不足。

二、关于“对照国外型”研究的简析与评述

另一类数量很大的研究属于“对照国外型”研究。这类研究大多数时间相比第一类要晚一些，大致在九十年代末开始，陆续出现了参考国外理财教育的文献，如：1999年的“国外青少年理财教育”等。这类研究主要是将眼光更多地放到了国际上，特别是欧美等一些发达国家的理财教育之上。他们一方面对比我们的理财教育与发达国家理财教育的差别，尤其是不足之处，引发社会的重视与思考，从而为大力发展我们自己的理财教育创造有利条件；另一方面充分介绍、分析、评价其他国家的各种做法，以期为我们开展理财教育提供有益的借鉴。可以说收到了很不错的成果与效果。与第一种类型相似的是，这类研究让社会更加认识到了开展理财教育的迫切性。差别在于，一方面，这一型的研究为我们介绍了各国理财教育的发展历程，经历的事件，从而帮助我们更好地审视我们的理财教育所提出的时期和可能面临的机遇和挑战。另一方面，大量经过实践检验的较为扎实与系统的理财教育的模式和内容，教育教学组织的方法，教学原则和目标，甚至是参与的人员、组织和相关教材和教学方式等的介绍，为我们开拓了思路，提供了更切实际的操作参考。然而，这类研究也有它的不足之处。关键就在于我国的历史背景、文化传统与国情状况与西方发达国家有着较大的差异。一件在西方国家看来再普通不过的事，在我们国家可能被看成另类，反之亦然，如：信贷消费与储蓄节俭，在西方，可能信贷消费的观念根本不用教学生，他们在生活的过程中自然就会接受这样的观点，而在我国，可能储蓄的观念更加深入人心。那么，在这个方面的教学，恐怕照搬西方的经验可能就不行了。所以，这一类研究为我们睁开了看世界的眼睛，提供了有益的参考，但还并不是足以应付实践的具体策略。

三、关于“实践探索型”研究的简析与评述

相对前两项研究的不足，“实践探索型”研究更重视实际，往往更多从学校教育实践出发，提出了相关的具体措施和方案。这类研究开始较前两类更晚，大致在本世纪初才有所出现，如：2003年的“中小学理财教育的认识与探索”等。相关的资料也不如前两类那么丰富，且大多数都是位于经济发达地区。这也很好理解，一方面，意识的深入人心需要一个过程，当前两类研究唤起了人们对理财教育的足够重视后，相应的实践操作才可能进一步跟上，从实践层面说，我国的理财教育，无论是对大学生的还是对中小学生的都是刚刚起步。另一方面，实践操作、探索教育的方法和模式是需要一定时间积累和经验总结的，这不同于前两类研究。相对来说前两类研究所需要的时间和精力都较少一些。同时，相对调查研究更多集中于大学阶段，实践研究更多集中于小、幼阶段，就笔者个人观点，这可能和现有的升学制度和教学体系有关。虽然，目前这类研究还不多，但是作用已经显现出来。这类研究着眼于小处，往往是根据某个年级，某个学校，甚至某个课题展开的。而他们立足于本土，立足于教学实践的特点，造就了他们得到的结论具有更高的适切性和可行性。在这一类研究中关于中学的又可以分为两个小类，一类主张将理财融入数学、政治等基础课程之中。由于课程体系的变迁是一个相对缓慢的过程，现有课程体系中并没有专门的理财类课程。同时，短期内传统的考试制度不可能退出，更重要的是全社会对教育的认识依然停留在“考试――升学”模式下，所以，在考试科目中合理渗透理财内容不失为折中的良方。另一小类主张结合课改，开设理财类的拓展和探究课程，探索合适的校本理财课程等，这同样是由于现有课程体系不包含理财类的课程，同时也希望更系统、专门的提高学生理财的意识和能力。

这两种模式各有利弊，第一类成本更低，同时惠及更多的学生。比如一些研究不约而同地选择在数学课上渗透理财内容，原因在于数学的方法很多时候能够支持理财的技术和手段，于是理财问题成为了数学的一种应用。这就造成在数学课上适当的渗透理财内容成本较低，而且大多数数学教师都能胜任。同时，每一个接受数学课教学的学生，都将获得理财方面的熏陶。然而，缺点也显而易见。一方面数学教师未必具备更多理财教育的能力，很可能只是将理财内容作为普通例题，从而使理财渗透效果不明显；另一方面，由于内容是在数学课上按需渗透，造成理财内容零散、不系统，可以提高学生的理财意识，然而无法进一步塑造合理理财观念和能力。第二类恰好形成互补，专门开设的理财类课程能够较系统地对学生进行理财教育，从而帮助学生形成正确的理财观念和一定的理财能力。然而，由于拓展和探究的性质，造成最终接受这样理财教育的只是学生的一部分，而不是学生全体。同时，开设专门的理财类课程对于教师的要求较高，无疑会提高学校开设该类课程的成本。同时，作为这一大类的研究却多大都只涉及消费行为和观念、理财知识和方法等方面。很少有研究是指向财富观、幸福观、风险意识等方面，对于理财来说处于基础地位的内容。原因可能在于前者更加容易数量化，从而无论是在设计例题，还是研究题目方面都更具抓手。而后者较难以数字化，一方面，可能对授课教师造成讲授的困难，特别是在数学等课程中渗透理财内容是更是如此。另一方面，即使是拓展和探究课，由于受到时间的限制（当前许多该类课程往往是以学期为单位开展的），也无法落实涉及价值观等需要长期培养的内容。但是，对于我们的学生甚至是社会来说，可能更为缺乏的不是理财的工具和方法，而是理财思维和认识以及继之而来的态度和情感。

四、关于“功能利用型”研究的简析与评述

关于这一大类，严格说不能归类于本分析，原因在于本分析主要是针对中学理财教育而言的，但这一大类往往关心的是学科教学本身，而理财内容可能只是一个手段、例题，这一点与第三大类的第一小类有相似的地方，区别在于这里理财教育并不成为主要目的之一。比如他们的目的可能是利用理财内容开展数学探究活动，或者利用理财内容提高学生数学学习的兴趣进而促进数学教学的开展等。然而，本文仍然将其分列于中，主要是考虑到它对于理财教育进一步开展具有一定的价值。主要在于，这些研究都从侧面证明了一个重要问题：理财教学可以与基础课教学相协调，甚至促进如数学等课程的学习。这一点看似平凡，然而，在当前，无疑为理财教学的进一步开展开拓了很大的一片空间，大大提升了进行理财教育的可行性。

综上所述可以看到，关于中学生理财教育已经有一些研究的成果，同时，这一类研究正在蓬勃发展之中。近期，越来越多的研究将几个大类综合起来，取长补短，期望集中外之长，通过研究得到较为综合的，对实践有参考价值的成果。同时，我们也应当看到，关于理财教育，特别是中学生理财教育的研究，在国内还处于开始阶段，无论是调查分析、还是实践探索都相对不足，更多的是对现状的分析和对理财教育的呼唤，即使形成了一定的结果，往往也相对片面，尚没有形成较系统的研究成果，还需要进一步的深入和发展。也许对于现阶段来说，如何开发校本课程，将基础课中渗透理财教育和拓展、探究课中深化理财教育结合起来不失为一个值得研究的参考模式。笔者曾大胆设想了一种数学与理财协同互促的校本教学方式：首先充分发掘较长一个学段数学课中所有可能渗透理财思想、方法的内容，加以整理，配以精心设计的例题在进行数学教学的同时渗透理财内容，从而让尽可能多的学生受到理财思想的熏陶，普及理财的意识；同时，结合各阶段学生的数学能力，设计相应的理财主题探索活动，在实践中强化学生的理财意识与能力；对于在上述两项中脱颖而出，或者对理财产生很大兴趣的同学，进行更深入一步的理财拓展，从而使希望进一步提高理财能力的同学得到更多的发展。这样一方面照顾了面，同时也相对提高了点，点面结合，可能是现阶段值得探索和研究的一个在中学进行理财教育的思路

参考文献：

[1]王云蔚.高中生理财意向透视[J].青年研究，2001，（7）.

[2]张晓明.美国青少年的理财教育[J].家庭科技，1995，（9）.

[3]黄全愈.美国的理财教育[J].小学青年教师，2003，（12）.

[4]吴建明.学生的理财教育与消费引导[J].广西青年干部学院学报，2001，（3）.

[5]国外的财商教育[J].金融博览（银行客户），2009，（2）.

[6]陈核来.加强学生理财教育的探讨[J].株洲师范高等专科学校学报，2000，5（l）：55-58.

[7]李萌.独生子女引导第3次消费浪潮[J].中国经济周刊，2005，332（49）：20-23.

[8]马祥林，王天桥.昆明市中小学生家庭教育消费调查研究[J].昆明师范高等专科学校学报，2004，26（1）：69-74.

[9]宋广文，魏淑华.论学校理财教育[J].教育科学研究，2006，（2）：9-12.

[10]吴润贵.开发校本课程实施理财教育[J].湖南教育，2005，（21）：30-31.

[11]程世嵘.厦门近四成中小学生控制不住花钱[N].工人日报，2006-03-02（5）.

[12]陈柏良.运用“案例”开展探究教学的尝试[J].中学数学教学参考，2003，（7）.

[13]李庆祖.在解题教学中培养学生的探究能力[J].数学教学研究，2003，（1）.

[14]沈婷.高中数学理财意识渗透之教学研究[D].苏州大学硕士学位论文，2008.

[15]顾来宾.初中数学经济类应用问题教学研究[D].内蒙古师范大学硕士学位论文，2008.

第7篇：简单的理财方法范文

关键词：个人理财；理财意识；青少年；理财规划；理财方法

一、基本定义

首先，我们应该先对基本名词的定义有一个大致的了解。

(一)青少年在学术界对青少年的概念

有不同解释，因此对青少年的年龄段也各有不同的划分标准。在我国，根据具体国情而综合将青少年界定为14－28岁。而大学生正处于这个年龄段内。对于这个年龄段的大学生来说，离开了父母的管束，很多事都要自己做出正确的决定和判断，同样也需要合理的运用自己的资金。因此，对于当代大学生来说，更应该了解个人理财的内容并结合自身情况来做出合适的理财规划。

(二)个人理财

1.理财是对于财产的经营，包含有形财产和无形财产(知识产权)。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营。

2.个人理财则是指根据财务状况，制定合理的个人财务规划，并适当地参与投资活动。个人理财的最终目标，是通过一系列的规划努力从而实现财务自由。

二、理财意义

(一)个人理财的意义

富有的人合理运用自己的资金，可以达到效益最大化的目的；贫穷的人懂得发现生活中的小机会来为自己赚取资金并有效的利用，也可获得应有的收益。而这些技巧，都是我们应当学会的，这也正是理财的意义所在。

(二)个人理财的重要性

在校园里，你会发现，每个同学的生活状况都是不同的。对于每个月相差不多的生活费来说，有的同学可以很好的运用，有的同学却是月月赤字，资不抵债。而这些，均源于你对自己的资产是否有合适的管理和规划。在年轻时有一个良好的理财习惯，对以后的生活自然是会有更多的帮助。当然，这更是理财对于青少年的重要性。

三、如何进行个人理财

说了这些，可能你会有疑问，如何进行有效的个人理财呢？当然，这也是有技巧的。首先要对自己有一个全面的了解，并以此制定规划，选择适合自己的理财方式，有足够的耐心，这样你才可能会实现自己的理财目标。接下来，跟笔者一起，按照下面的步骤来学习个人理财吧。

(一)个人理财规划

1.分析自身基本情况

首先，我们应该对自己有一个全面的了解，核算全部资产。包括我们所拥有的现金，银行存款，应收账款，以及一些可以为我们所用的资源等等。

2.了解理财方法

理财方式有很多种，青少年应该了解并结合自身情况来制定适合自己的方法。

3.实际进行理财

在了解并选择了适当的方式之后，就要实际开始着手个人理财了。可以先从一些简单的方面开始逐渐掌握方法。

(二)青少年个人理财方式

1.接受教育

接受教育是我们对自己的一种投资。在学生时代的青少年，应该好好把握时间和机会，对自己进行合理的规划。考取学位证书，外语证书，专业课以及一些相关的证书，这些都是我们对自己的投资，这些投资会在以后的工作生涯或者其他方面给予我们很大的帮助和回报。这种理财方式是我所强烈推荐的。

2.拥有自己的账簿

学会记账是青少年必不可少的一项技能。可能有的学生说“我没学过有关会计方面的知识，也不懂得那些专业术语”，其实记账并不需要很复杂，也不需要你有多强大的专业知识。有一个小笔记本，或者现在手机上有很多记账软件，这些都可以加以利用。

3.为自己取得资本

想要获得更多收益的前提是拥有自己的基础资本，也就是要会赚钱。大学生是个比较“尴尬”的群体，已经成年本不应该再接受父母的供养，然而还在上学又没有发家致富的能力。当然这个说法并不是绝对的。有能力的同学是会善用自己的时间和精力来为自己创造盈利条件的。有的同学在大学期间已经可以自己创业，赚了人生的第一桶金。当然这种人毕竟是少数。我们身为学生，最重要的还是取得学术上的成就。当然，在课余时间，同学们就可以选择合理适合自己的兼职，“时间就是金钱”，这句话一点也不错。懂得合理运用时间，自然会为自己获得更多利益。而开始的早一点，也会为我们赚取更多筹码。

4.学会储蓄

当有了一定的资金之后，最重要的便是如何利用。如果挥霍奢侈那不久就会变为0，但如果懂得储蓄，把自己的资产合理分配，也会相应为自己带来更多收益。对于可花可不花的钱，必须要学会克制自己。储蓄是以后投资的资本，也是青少年必须学会的基本技能。

5.妥善投资

j如果只是把钱存起来。那不会为自己带来额外的收益。只有合理的运用这些存下来的资金，才会成为日后成功的铺垫。被美国商界誉为“石油大王”的洛克菲勒就是一个很好的例子。他在12岁的时候，把自己的零花钱攒起来并贷给了农民来获得利息。从小时候养成的习惯让他在以后的道路上越来越成功。有几种我们可以选择的投资方式：首先最接近我们的就是定期存款，在支付宝上有很多理财投资方式，大家可以斟酌选择。之后，我们可以了解一些债券、基金这样风险不太高的投资方式。有基础了可以了解股票，向身边的长辈老师请教经验。另外，购买合适的保险也有可能省去一部分不需要的花费。另外多说一点，我认为，青少年不应该过早选择贷款，因为我们还不需要买车买房，没有太大的经济需求，而贷款这样提前支付明天的钱的方式并不会让我们更快乐，反而会增加心理和经济上的负担。

四、对待个人理财的态度

第8篇：简单的理财方法范文

投资理财已深入千家万户，基金、股票、保险、房产等投资对大多数家庭已经不是什么新鲜事。做家庭投资，计算投资回报、保险收益、银行利率等等，不像企业单位投资理财有专业人员计算分析那么方便，而靠我们自己，又没有那么多的专业知识，怎么办呢？这里笔者介绍两个快捷、方便、易学的理财帮手，供你在家庭投资中使用。

一、运用EXCEL函数

EXCEL是大家比较熟悉的软件，EXCEL中的函数为我们提供了很方便的计算工具，现主要以IRR函数为例说明其在家庭理财中的应用。

IRR在专业术语上是内涵报酬率，该函数的运用是十分广泛的。

假设你向银行贷款20万元投资房产，10年按揭，每年等额偿还2.8万元，共偿还28万元，很简单，利息总计为8万元，可是，银行收取的利率是多少？利率是个相对数，能够科学地反映银行资金这个特殊商品的价格。运用IRR函数，可以方便地计算出来。计算步骤如下：

在EXCEL表格中输入年份和每年的现金流（见图1），注意第0年现金流和1－10年现金流量的符号相反，因为是一进一出。在第13行A列输入IRR（即银行利率），将光标置于B13处，点击f(x)函数，选择函数类型IRR，点击“确定”按钮，出现一对话框，参数“values”中，选择B2-B12区域，“guess”可取任意值进行迭代，例如输入5％，点击“确定”按钮，在刚才光标所在的位置B13处解出得数6.64%。

计算股票、债券、基金、保险等收益率可按照同样的方法计算得出。

当然，EXCEL函数还提供了终值(FV)、现值(PV)、净现值（NPV）、等额分期偿还额（PMT）、投资年限（POWER）等计算功能，需要计算时可按照类似的方式计算结果。

二、运用“72法则”

“72法则”是衡量资本按复利成长速度的投资公式，它的含义是：以1%的复利来计息，经过72年以后，资本就会变成原来的一倍。它能以一推十，其公式为：

资本增加一倍所需年数＝72÷预期投资报酬率（去掉“%”，下同）

或：预期投资报酬率＝72÷资本增加一倍所需年数

例如：利用6%年报酬率的投资工具，经过12年(72/6)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72/12)，就能让一块钱变成两块钱。

第9篇：简单的理财方法范文

好处1：了解金钱流向。美国全球广播联播网“赚钱之道”主持人吉姆・克瑞莫曾说：“贪婪与恐惧，都会鼓励你存钱。”不管是培养对钱的贪婪，或是害怕失去钱的恐惧，吉姆的本意就是“你必须开始对自己的钱展开兴趣”，记账，是最能帮助自己了解自己金钱的方法。

好处2：厘清需要与想要。一般人常会被“想要”而迷惑，例如进入大卖场，因为单一商品的数量愈多愈划算，而刷卡买下，但往往因数量过多无法使用完毕，过期后丢弃，不但浪费，回推到真正使用到的物品数量，甚至会出现价位比没打折前还贵的情形。为避免此情形，记账时就可归纳出自己的“需要”，提前规划下个月需要的物品，只买需要的东西，并训练抑制“想要”的冲动。

好处3：提前学习规划资产配置、挑选适合投资工具。理财专家曾说过：“理财重点不在赚很多钱，而是要懂得分配钱。”这是为了让“所有支出都在能力范围之内”。学习分配自己的金钱，等于是在为自己的资产配置扎马步。