投资理财的重要性精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的投资理财的重要性主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：投资理财的重要性范文

关键词：投资理财；大学生；特性分析；风险预测

中图分类号：F830.59 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）05-0-01

一、我国投资理财市场

1.投资理财的必要性。所谓理财，即管钱，是对自己所拥有的现金流量及风险的管理。这里所说的投资理财，是指主动的理财，是投资意识与风险承担意识并重的理财模式。

在金融业日趋市场化的今天，个人投资理财日益火热，其必要性主要表现在以下两个方面：其一，对个人来讲，投资理财可以改善个人及家庭财务状况，提高生活质量。金钱，是生存之根本。成功的个人理财，节制不必要的消费，预算未来开支，在节流的前提下开源，以钱生钱，以闲置资本为个人创造利润，从而提升个人生活品质。其二，对社会而言，可以通过投资理财将私人闲置资本集中起来，是社会融资的关键环节，有利于社会再生产。个人通过购买金融产品的行为，将资金回流于生产领域，保证了生产部门资金的循环，促进再生产。

2.市场现状。目前，我国理财市场中，金融业的银行、证券、保险、信托等割据并立，纷纷推出多种理财产品，如：银行业中的基金、债券，寿康人寿推出的e爱家长期综合保障计划等，但是综合看来，我国专业理财人员缺乏、理财产品单一。纵观理财市场，多数为职场人士提供投资理财渠道，工商银行也曾推出一系列针对儿童的理财产品，却鲜有机构推出专门针对大学生的投资理财项目。

二、大学生投资现状

1.有投资基础 。大学生作为一群特殊的社会群体，是投资理财强大的潜在客户。他们有思想、有独立的行为能力，以家庭供给为主导的资金更是具有稳定性的特点。再者，大学生群体也有通过兼职、奖学金等多方面的融资渠道，为大学生的投资理财提供了稳定且具有弹性的资金基础。

2.有投资意愿。作为有思想、有独立行为能力、有资金使用的自和决定权的特殊的社会群体，大学生对投资理财表现出极大的兴趣。然而，不少大学生因为缺少对投资理财方面的专业知识和正确的认识，加之市场上针对大学生的理财产品十分有限，使得他们盲目跟风、急功近利，造成了精神、财富的双重损失。

二、大学生投资理财分析

1.投资理财特性分析。大学生是投资理财市场上的一群特殊客户群体，其特殊性主要表现在以下三个方面：其一，有较为稳定的理财资金，主要以家庭生活供给为主导，辅之兼职、奖学金等额外收入，但是，大学生很难实现财务上的独立；其二，有一定的知识为基础，是受到过高等教育的群体，恰恰由于资金数量有限，对于投资理财表现出极强的稳健性偏好；其三，大学生的投资理财意识仍处于萌芽阶段，理财产品的可选择性小，在投资理财市场上，极少有专门针对大学生的理财产品，需求与供给严重失衡。

2.投资理财重要性分析。大学生养成良好的投资理财习惯具有重要的意义。具体说来，首先，可以减轻家庭财务负担，以钱生钱。在校大学生有相当一部分来自于农民家庭、工薪家庭，尽早学会投资理财，在很大程度上可以减轻父母负担；其次，可以提高自我管理意识和能力，节流也是另一种意义上的开源；最后，可以更早的适应社会生存法则，大学生虽说是投资理财的起步阶段，但也是黄金阶段，美国理财专家康宁汉说，“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷”。

3.投资理财存在的问题。虽说大学生是投资理财市场最为广泛的潜在客户，但是，我们不难发现，在大学生投资理财中，存在诸多显著的问题，如：经验欠缺、盲目跟风、急功近利、选择产品单一、投资理财意识淡薄、缺乏专业知识指导等，处于萌芽期的大学生投资理财市场任重而道远。

4.投资理财建议 。提高大学生投资理财意识和能力，已经成为学校和社会的共识。针对上述大学生理财存在的问题，我们提出以下几点建议：从个人角度：（1）学习专业的理财知识，全面了解理财工具，用知识指导实践；（2）加强经验交流，多从父母、老师、同学积累经验，开阔眼界，补己之短；（3）设立合理的理财计划，脱离“月光族”，从练习理小财，培养将来理大财；（4）树立正确的投资理财观念，给自己一个正确的定位，切忌跟风、急功近利、患得患失，投资有风险，要以稳健为先。从社会角度：（1）改善外部投资环境，做大市场规模，提供更多的、以大学生群体为主要客户的投资理财产品；（2）完善理财业务的法律框架，纠正不正当的竞争行为，同时，严格要求各理财产品在宣传中做好风险提示，以保证理财产品的健康发展和经济市场的稳定。

四、总结

个人投资理财在资产的保值增值中扮演着重要的作用，对于大学生这一特殊的客户群体，必须学会正确的、合理的投资理财，才能适应社会生存法则。索罗斯说，“今天的市场正在被许多没有经历过熊市的年轻人主导”，作为未来的投资理财主体，大学生必须在大学这一黄金时期，努力学习理财知识，树立正确理财观念，勤俭节约，稳健当先，合理规划，坚持开源与节流并重，同时伴有长期的努力，要知道，投资理财并非一夜暴富，“反蚀把米”的大有人在。当然，大学生投资理财的方式有很多，一定要根据自身情况，找到适合自己的投资项目，“胆”和“识”着实缺一不可。大学生投资理财能为今后的理财道路积累经验，对树立正确的投资意识、人生价值观有着积极的意义。

参考文献：

[1]丁肇文，熊焱.三成大学生拿父母钱投资理财，15%大学生投资股票[N].北京晚报，2007.

[2]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究――基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊，2010（24）.

[3]李志军.高校学生如何理财[J].西部论丛，2004（8）.

[4]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行，2005（1）.

第2篇：投资理财的重要性范文

前不久，《中国妇女》杂志社和华坤女性消费指导中心联合了“2007城市女性消费状况调查报告”，结果显示，68.2％的被调查女性在2007年有过投资理财行为；另外，高达60.4％的女性宣称自己全权掌握家庭财政，33％的女性需要夫妻双方商量后决定，只有6.6％的家庭是由男性掌握财政。

上述调查在某种程度上揭示出，我国当前的理财市场正呈现为一种女性当家的理财模式特征。对此，相关银行应意识到商机，注意结合女性特点，有针对性地提供适宜的投资理财服务。

适宜的投资理财服务途径之一，就是对理财市场予以细分，根据女性的消费与理财需求开发独特的服务种类，创造更为便利的条件。2002年，我国首推以女性为主题的信用卡；2006年，在北京出现了第一家女子银行。这反映出银行对于女性客户已逐渐给予更多关注，但实事求是地讲，其关注和探索的程度与当今女性在消费理财领域的重要性相比，还很不够。如何开发出更多深受女性群体欢迎的新业务、新途径，还须相关银行积极借鉴国内外成功经验，在充分调查了解的基础上，集中优势力量加强创新与拓展。

此外，既然女性在消费理财过程中更注重细节，如果银行服务能在细节方面想得更周到、做得更体贴，无疑更易于打动她们的芳心。比方说，现在有些银行在进行理财产品营销时，会不失时机地向客户赠送一些小礼品，以期达到促销目的，这些小礼品的设置若能切实考虑到女性喜好，自然会引起她们对相应理财产品的关注和好感。再比如，女性的爱美意识普遍较浓，性情偏向于谨小慎微，思维方式多以感性认知为主，此种情况下，银行若能在营业场所周围专门设置一些方便女性生活的服务设施，若能使投资理财服务人员的业务咨询及服务手段注意契合女性的性情、思维方式，应该更能博得其认同与信任。现在，总的来看，我国绝大多数银行所提供的服务表现为中性特质，这样的服务固然是普罗大众皆可适用，然而毕竟在细微关注方面存在一定欠缺。因此，银行围绕女性消费理财，着力在特色、贴切等方面下功夫很有必要。

随着银行经营形势的发展和盈利模式的逐渐转变，如今，越来越多的银行日益注重推进中间业务，与此同时，由投资理财业务所形成的利润占其总获利的份额也在日渐攀升。如果将投资理财业务看做是银行所致力挖掘的一座新矿的话，那么，女性理财当属这座新矿中的富矿资源，如何保护、利用好这一富矿资源，对于银行来讲是机遇也是挑战。（作者单位：人民银行山西屯留县支行）

第3篇：投资理财的重要性范文

关键词：金融工程；个人投资理财；应用

中图分类号：F832.2文献识别码：A文章编号：1001-828X（2016）003-000-01

在全球经济一体化的背景下，我国金融业将面临极大的发展和挑战，在更大范围、更高层次上开放国内金融市场是大势所趋。从个人投资人员角度出发，意味着具有更多机会能够参与到产品生产分配中，共同分享经济增长产生的红利。然而，我们必须要认识到金融市场是瞬息万变的，要想跻身到金融市场的投资理财工作中，学习以及运用金融工程技术是不可或缺的。

一、金融工程及其基本组成

从金融工程的研究范围来看，可以划分为狭义上金融工程以及广义上的金融工程。具体来说，狭义上的金融工程是借助数学以及通讯工具，在现有金融产品基础上，实施组合分解，从而设计出能够满足客户需求以及特定属性的产品。广义金融工程主要是采用一切工程化手段对技术开发问题进行解决，具体包括产品设计、产品定价、风险管理以及交易策略的科学化设计等。总体来说，金融工程则是将“金融”以及“工程”进行创造性结合，采用工程技术实现金融产品与金融技术的大胆创新，对相应的金融产品进行重新组合，创造性解决常见的金融问题。就技术角度而言，不管是广义层面还是狭义层面的金融工程，关键内容在于风险管理工具以及金融技术。

现有金融工具属于金融工程组成部分之一。现阶段，成熟的理财产品大致能够划分为股权产品、债务产品、衍生产品以及综合产品四种，比较常见的是衍生证券。具体来说，衍生品又可以包括期货以及期权等。现金、股票以及债券等形式的基础性金融工具与金融衍生工具属于基本材料设计过程中的材料。此外，金融工程能够创造大量全新金融产品与金融工具，进而极大丰富投资人员的选择。

二、我国个人投资理财现状

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的买卖股票。个人投资理财，简单的说，就是“既会挣钱，又会管钱”。它是是根据个人、家庭的需要和目的，将所拥有的全部资产进行积极主动的策划、安排、置换、重组等，使其达到保值、增值的全面性、系统性综合经济活动。投资理财的核心，是把资产以及资产收支情况根据价值评估实施结构性量化预测，然后再在能够涉及到的投资工具当中将大量有效工具科学筛选出来。之后把拥有资产有效转化为一定形态，并搭载到相应投资工具上，充分考虑投资工具所具有的流动性、风险性以及效率性，对其形态与价值实施科学评估，从而以此进行取舍以及调整，实现个人资产、家庭资产始终维持在相对高效安全的状态之下。

随着我国金融市场的蓬勃发展，人们对储蓄、保险、基金、债券、股票、黄金、房地产等的投资理财意识越来越强。中国大妈们壕置黄金的行为，虽然有些盲目投资的感觉，但也充分说明了我国个人投资理财的发展空间。而由于投资者投资动机的趋利性，加上投资所需的专业知识和专业方法较难在一定时间内完全掌握，使得我国个人投资理财普遍缺乏长期规划与整体安排，尤其是对理财工具的全面了解和把握明显不足，金融工具的应用不容乐观，这种情况也和目前国内市场用于个人投资理财的工具种类比较单一有关系。

三、金融工程技术在个人投资理财中的应用

（一）套期保值的分析

套期保值从某种程度上讲，是风险暴露实体凭借与风险头寸情况具有相反意义上的套期工具对风险进行防范。从某种程度上讲，一套良好的套期保值工具能够与原始风险进行高度契合，从而最终达到规避风险的目的。然而，完美往往是难以实现的，通常情况下，套期保值工具的规范化与科学化将会起到非常重要的作用，仅仅是作用程度存在差异。不过，值得注意的是，部分不科学的套期保值方式将会带来更大风险。

（二）投机分析

投机主要是借助对市场信息变化的敏感度以及发展趋势来对具体的未来走势进行预测。从某种程度上讲，当对不确定因素进行投资的时候，通常会暴露出一些新的风险。此外，投机还会体现到相应的杠杆原理上，即衍生工具可以利用低资本来获得高头寸，如大多数衍生工具都因为保证金交易而产生巨大的杠杆效应。这种情况下，收益虽然高出了很多，但风险也相应很高。

（三）套利

套利的含义是借助多个市场的共同行为，不需要支付相应的成本就可以赚取大量利润。无风险套利技术是金融工程的主要定价技术。具体来说，金融工程重要目的在于套利，相应的金融工程师将会采用无风险套利的方法实施金融资产的科学定价，之后再寻找合理化的套利机会实施套利。当市场上存在套利机会时，就意味着资产定价存在有高有低的特点。这种情况下，相对理性的市场参与人员就会遵循“低进高出”原则实现利润的套取。从某种程度上讲，相关人员对于利润追求的过于狂热将会引发对过低定价资产的抢购以及对过高定价相关资产的不理智抛售，从根本上导致市场始终处在非均衡的不良状态。因此，具有套利机会也就意味着定价方面的不科学化，一般情况下这种问题不会维持太长时间。

四、金融工程技术在个人投资理财方面的重要性

（一）金融工程技术往往能够为个人投资理财以及风险的规避提供借鉴以及解决方案。借助金融衍生工具，能够更好的实现风险的分散以及对冲，与传统方式相比较，因衍生工具存在较强的高杠杆性，可以大大降低管理成本，还会在定价合理的前提下，使风险管理工作存在较高的灵活性以及准确性。

（二）金融工程技术可以在个人投资理财业务中发挥决策性作用。现财观念和技术离不开以现代金融理论为支撑、代表先进金融思想的金融工程技术。在未来中国进一步放开金融市场的趋势下，利用金融工程技术进行市场前瞻分析及后市研判，可以帮助投资者抢占先机。

第4篇：投资理财的重要性范文

关键词：财商；高职学生；投资理财

中图分类号：G711 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）003-0-01

一、引言

财商，普遍被认为是个人或集体认识、创造和管理财富的能力。本文将其定义为作为社会经济人对财富的认知及获得能力。财商与智商、情商并列成为新时代高水平人才的基本素质，对当代大学生适应经济社会发展、实现自身发展、优化消费结构有重要意义。为了解高职院校学生的财商状况，有针对性地开展财商教育，在参考相关文献的基础上，笔者编制了《大学生财商现状调查问卷》，对陕西经济管理职业技术学院的200名在校生进行了调查。为确保问卷调查的信度和效度，结合实际情况，向大二、大三学生各发放100份问卷，包括金融、会计和市场营销等三个专业。收回有效问卷197份，问卷有效率为98.5%。

二、高职学生的财商现状及存在的问题

1.不了解“财商”，渴望了解“财商”

调查结果显示，没听说过财商的学生有136人，占学生总数的69%；听说过但不清楚具体内容的学生有45人，占22.8%；知道或大概知道什么是财商的学生有16人，占8.1%。想了解财商、提高财商的学生有169人，占85.8%，对财商没有兴趣或无所谓的学生有28人，占14.2%。可见，高职学生普遍不了解财商，但又想了解、提高财商。

2.呈现出一定的投资意识

调查结果显示，当个人有资金盈余时，60.4%的学生选择投资使资金保值增值，共119人，其中78人为金融专业学生；18.8%的学生选择购物来提高生活品质；20.8%的学生不愿意参与，而让爸妈决定。一半以上受调查学生偏好“钱生钱”，体现出一定的投资意识，但具有较明显的专业特性。

3.对理财知识的了解和应用有限

经调查发现，目前，有136人把钱存入银行活期储蓄、7人存入银行定期，分别占调查总数的69%和3.6%；55人将个人资产投资于余额宝、理财通等知名度高、风险低的理财产品，占27.9%；以现金形式保存个人资产的学生有72名，占36.5%。此外，有28人、7人、7人分别购买了股票、证券投资基金、保险，占14.2%、3.6%和3.6%，且全部来自金融专业；有47人表示几乎没有闲钱，10人有负债。可见，多数学生更愿意把钱存在银行或持有现金，也有少部分会购买互联网理财产品，但投资于证券市场的学生很少且体现出专业特性。受调查学生普遍来自农村，经济实力较弱，但盈余资金的投资渠道也体现出他们对理财专业知识掌握较为薄弱的特点。

4.消费观念较保守

经调查发现，在提前消费、分期付款的态度上，112人选择了“等钱攒够再花，不愿意分期付款”，占学生总数的56.9%；54人认为具体情况具体分析，有可能会借款，占27.4%；31人认为只要是自己喜欢的，即使分期付款也会买，占15.7%。可见，半数以上大学生对提前消费持排斥态度，消费观念较为保守。

经过以上调查发现，95后高职学生普遍对财商不了解，金融专业学生因课程设置而掌握了部分投资理财知识，其余大部分高职学生的理财消费观念淡薄、保守，获取财富能力较弱。整体来看，受调查的高职学生财商水平较低。

三、高职学生财商较低的原因分析

1.受传统文化影响，家庭教育意识淡薄

我国传统文化中认为“君子喻于义，小人喻于利”，自古以来重义轻利的思想就根植于百姓心中，在大多数家庭的教育中也体现着这样的思想。家长从小就以应试教育为主、以“正经”学业为主，不重视财商的培养，也不愿意过早地教子女掌握获得财富的能力，以至于目前很多大学生都对家庭财务状况、如何获得财富和投资理财都没有清晰的认识。

2.认识不到位，学校教育跟不上

我国教育行业普遍对财商教育的认识不足、执行力不够。随着高校扩招，高校又逐步实施大众化教育，更多地重视专业课程的培养，对财商教育的相关课程开设数量少、趣味性太差、实践环节薄弱，学生自身不理解财商的重要性，学习的积极性不高、动力不足，导致目前高职学生存在财商水平低的现状。

四、加强高职学生财商教育的建议

1.营造家庭财商教育氛

家庭是每个学生的根，尤其在上大学之前，更是自己生活和学习的场所，贯穿始终的家庭财商教育对高职学生财商培养的重要性不言而喻。首先，父母应该更新思想，积极了解和认识财商培养的重要性和必要性，在子女财富教育和消费意识培养上做到良好的、正面的引导和启发作用。有意识地培养子女的理财能力，让子女参与家庭财务管理，支持、引导他们自由、合理支配压岁钱、自由资产等，营造良好的财商教育氛围，潜移默化地培养子女合理消费、积极理财的能力，加强对财富的认知和掌握能力。

2.加强校园财商教育

学校在大学生财商教育中扮演着至关重要的角色。大部分高职学生都渴望获得投资理财、消费支出方面的正确引导和教育，开设具有针对性、符合学生实际、实践性强的财商课程是目前对高校提出的迫切要求，尤其是对于一些理解起来有难度和门槛的理工科学生而言，设置的课程要格外注重趣味性和实践性，要从课堂衍生到课外，从理论上升到实践。学校要积极营造财商教育的良好氛围和平台，成立理财协会、组织理财模拟大赛等活动，调动学生投资理财的积极性，加强高职学生对基本投资、消费知识的理解和应用，培养良好的投资、消费习惯。同时，学校对于财商教育的引导和重视离不开相关政策的支持，整个国内教育行业应该重视起财商教育，积极探索培养财商的途径和对策。

参考文献：

[1]梁向东，乔洪武.关于我国大学生财商水平的调查与思考――基于对一所理工大学学生的抽样调查[J].教育研究与实验，2014（04）.

第5篇：投资理财的重要性范文

关键词：经济发展；投资理财；方法分析

中图分类号：F830.59文献识别码：A文章编号：1001-828X（2016）018-000-02

引言

当前，我国经济发展迅速，大大增加了居民的生活收入和社会收入，人们愈加追求更多的收入渠道，特别追求个人理财领域，人民通过各种方式了解合理科学的理财种类，让自身的财产得到有效地使用，提升财富价值，增加个人财产收入，使自己得到满意的价值服务。然而，目前我国市场经济发展空间较为广阔，投资理财方式多种多样，在如此广大的投资市场、种类繁杂的的理财方式，如何有效地使用自己的资产得到利益最大化，这是每个公民特别关注的焦点问题。

一、促进居民选择投资的主要动机

投资是指居民通过购买金融资产，到一定时期不仅可以获得自己的本金，还可以获取多余的收益的一种理财方式，目前，从市场上的实物资产包括：股票、债券、保险等投资方式。由于市场投资方式的多样化，巨大的收入差异诱惑，追求投资、增加财富价值的欲望愈加强烈，尤其是我国经的济体制在不断地进行深入的改革，居民地家庭投资方式的重要性认识的得到很大提高，投资的主体已经在发生深刻的变化，逐渐由转向个人和家庭，由此可知，实现保值增值是人们实行投资理财行动的最终目的。

二、目前居民主要的投资种类

1.银行储蓄的理财方式

一直以来，人们比较倾向于银行存款，因为银行是人们接触最频繁的财产交易和理财基地，加上银行具有低风险性，强流动的优势特点，就算人们选择定期存款，一般情况下，也可预先支取。目前，各大银行的营业网点大范围的分布在全国各地，这使人们的投资方式更加安全，投资心理更加踏实。然而，当物价指数远远超过银行存款利率时，居民实施的投资难以受益，还有可能面临货币贬值的不良状况。近年来，我国居民在消费观念和投资观念方面，逐渐发生翻天覆地的变化，但我们首选的投资方式依然是银行储蓄。根据统计的相关数据显示，我国居民的在选择储蓄的投资方式方面，投资金额超了40万亿元。在2013年8月，已经实现了连续三个月的巨大突破，超过43万亿元以上，达到历史新高。

2.通过购买国债和投资房地产业的理财方法

目前，国债种类多种多样，由于上市国债是在交易所开始上市，所以，有众多的投资者参与上市国债，导致上市国债的流通性极强。与银行存款相比较，银行的同期存款利率远远低于发行国债的收益，除此之外国债和活期存款一样具有较强的灵活性和流通性，但收益扔高于活期存款。房地产投资方式也是目前人们的重要选择之一，房地产的巨大发展，国家政策的扶持，使得人们更愿意尝试甚至选择房地产投资方式，在众多的投资方式中，房地产投资与其他的投资方式有很大差异，具体表现在房地产投资不仅具有很高的保值作用，还有较强的盈利好处。

3.通过最直接的方式：参与股市和购得基金

股票是一种高风险高收益的投资方式，主要发行于股份有限公司，通过股票体现出各大股东权势和身份，股东借此赢得股息和红利。投资者选择股票投资获得收益主要有以下几种方式：第一，投资者直接取得股份公司的盈利，第二，股东获得盈利还会通过一些买卖差价，其大多数来源于股票流通过程中产生而得来的收益。但是，因为股票的预期获益频繁不确定和纷杂多样，所以，投资者在选择股票投资的时候需要谨慎考虑清楚。另外，基金也是人们观望的投资理账方式，基金说到底是集中地集合各个投资者的部分投资金额，由于基金具有很多优势：具有利益共享性、共同承担风险性，因此，这种投资方式比较适合中小投资者。4.购买黄金和新兴市场产品的理财方式

从传统到现代，黄金一直是人们推崇的追捧的贵金属，象征着富有和权势，由于影响黄金价格的因素种类较多，体现在政治、经济、文化等方方面面。黄金的价格趋向与经济发展的方向亦步亦趋联，然而与股市的发展方向和走势却背道而驰。经济的发展推动着互联网技术的广泛被应用和认可，一些新兴的网络理财工具日益出现在人们的生活和理财领域，比如：支付宝、余额宝理财通等等。这些理财方式具有低风险低收益的效益，然而盈利却高于英航活期存折卡的收益，这是一种极其方便快捷的理财方式，比较适合个人单独进行小资理财。这类新型产品的流通能力远远超过传统的理财方式，由于互联网的便捷和高技术，人们可以方便通过此方式实施购物、转账、支付等生活需要，方便了人们的生活支付方式，提高了人们的生活质量。

三、投资理财的路径

1.储蓄投资方法

储蓄是最接近人们生活的一种投资方式，然而，储蓄的利率波动较大，这会大大影响人们的投资选择。当中国人民银行开始规定降低利率的时候，这就暗示着人们如果选择银行储蓄进行投资，不能获取较高的收益额。虽然储蓄存款风险较低，能保证投资者的稳定利息收益，是一种很适合人们尤其是农民的投资理财方式，但是面对这较低的储蓄利率，居民需要转变投资观念，改进思想积极努力寻找能保证资金安全或一项对稳定的投资方式，从而实现自己的资金投资收益，提高收入。目前，我国还有很多人的观念比较传统，坚定稳重的性格让他们依然愿意选择银行储蓄。

2.股票投资策略

由于在股市领域，常常存在着“一夜暴富的”说法，所以大多数人们总是把美好的发财梦想寄托在股市中，并坚持暴富的观念。然而，股市中真正的状况并非人们主观所想。股市存在着众多隐患，一直是一种高风险高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不变的，这就要求居民投资者在选择为投资的时候，必须适当地改变投资策略，变换思想，改变观念，精通股市操作方法。目前，大多数的居民投资者仍然怀着依着股市发家致富的高回报思想，但他们在选择股市投资的时候，没有正确地认识到股市还中存在着不为人知的各种隐患，股市也是一种高风险的投资方式，安全性较低，波动率较大。所以，居民投资者需要树立正确的人生观和价值观，明确自己的投资目标，正确选择适合自己的理财方式，保证资金安全稳定，提高自身的理财收益。

3.购买黄金理财方式

在中国国内，黄金是人们最为常见和追求的贵金属重品，然而黄金饰品在投资理财方面有利有弊。首先，黄金饰品与生俱来就拥有较高的美学价值，值得人们珍藏，提升价值。然而，购买黄金从来都不是一个简单低廉价格，但依旧没有影响人们对黄金的推崇。由于市场上黄金的价格不符合黄金原料的内在价值，金块到金饰的过程，必须要经过一系列程序：加工、制造、批发、零售等，整个过程结束后最后的费用承担者就是购买者。从中可知，黄金的在市场上的交易成本费用不低，程序不少。人们在选择购买黄金实现自己投资目标时，要充分考虑黄金价格的波动以及是否易磨损，否则就会降低黄金价格，难以达到收益。

4.选择购买实物的投资方式

在现代社会，越来越多居民投资者喜欢选择实物投资，比如：房地产投资要选择房地产投资的投资者第一必须要根据自身的情况，合理地对房地产投资进行分析，尤其注重投资的资本和时间安排，再根据当地实施的政策，构深入了解人民币存款基准率波动，最后进行合理分析和科学的决策。投资者首先必须树立投资风险意识，正确对待认识投资研究的积极意义，从而让自己能够精通掌握房地产业的变动趋势和发展状况，用客观全面的角度去看待投资。除此之外，投资者还必须结合充分考虑国内外的经济、政治社会发展前景和倾向，客观分析国内的地区性差异，以及国家制定和修改的一些政策方针。在深刻认识这些后，以此为基础，对自己需要进行的方案设计实施精准的估测，最终获得比较准确合理的经济测算数据。然而，投资者还需要注意投资不能自目跟风，而是要根据自己的真实情况，清楚地认识到投资的特点和结果，理性分析，合理作出选择。

四、结语

第6篇：投资理财的重要性范文

关键词：产品； 投资理财；问题

一、产品与投资理财主要问题分析

产品的流动性如何。投资期限与产品的流动性同样也是投资者必须关心的问题之一。在理财产品中，比较典型的一类产品是投资期限固定，如1年、2年，但每隔一段时间，例如每3个月提供一次提前赎回的机会，如果投资者观察到产品收益的走势并不理想，可以提前离场以减少自己的损失和机会成本。相对来说，这一类产品在流动性上具备优势，便于投资者做出进退的选择。

而有一些产品，只给出一个预期的投资期限，在这个投资期限内，如果触发到某个条件，产品便会提前终止，即主动权掌握在银行的手中，这个时候投资者就应该多考虑一下，如果满足条件自己的这项投资终止，是不是给自己造成不利的影响？

除此之外，市场上一些理财计划的设置为在一定条件之下，投资将由A计划转为B计划，投资期限也会相应延长，而投资者却不能提前收回投资。这种情形下，投资可能会打乱投资者原有的计划，需要投资者斟酌考虑。

此外，在提前赎回时，投资者可能发生的损失也是需要问清楚的一个问题。

怎样获取产品的相关信息。由于大部分理财计划的期限为半年以上，期限较长的理财产品存续的时间甚至长达3~5年。在这段期间之内，随时了解到产品的确切信息，以对投资策略及时进行调整，也是投资者必备的一项功课。在一些客户对于理财产品的投诉中，由于信息披露不透明而引发的矛盾也不在少数。

银行的网站是了解产品信息的主要平台。对于一些类基金的理财产品，大部分银行会在网站上按周公布产品的净值状况，部分理财产品则按月公布产品的收益情况。但对于一些挂钩型产品，由于采用的是与一篮子产品挂钩的方式，往往没有直接的渠道了解到产品的最新情况。就此类产品而言，投资者需要向销售人员了解到挂钩标的数据的来源，比如挂钩股票的产品，股票价格从哪些终端可以进行查询。挂钩利率、汇率的产品，如何获取准确的相关数据等等。

二、投资理财产品特点

三、理财规划的步骤

理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，以达成自己的生活目标。

一般说来，理财规划有五个步骤：

第一，理清家庭财务状况。

家庭财务状况是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再“度日如年”了。

第二，理清自己的理财目标。

从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，需要确定阶段性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。

1.单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目的不在于获得而在于积累收入及投资经验。所以可抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。另外还需存下一笔钱，为将来结婚准备本钱。

2.家庭形成期：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力。为提高生活质量往往需要大量的家庭建设支出，如购买高档用品、房产等。

3.家庭成长期：家庭成员不再增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费用。在投资方面可考虑低风险投资，购买教育基金、父母自身保障等保险。

4.子女教育期：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。

5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作能力、经济上都达到高峰状态，子女已自立，债务也逐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外养老保险也是较稳健的选择。

6.退休期：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外还需将自己的人身养老保险进行适当调整。

参考文献：

[1]燕燕,尚飞.我国银行个人理财业务和理财产品的发展[J]. 金融经济,2008,(06).

[2]杨柳斌.金融危机对我国银行理财产品影响及应对之策初探[J].科技创业月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未来商业银行理财产品市场发展的几个关键点[J].银行家,2008,(03).

第7篇：投资理财的重要性范文

理财是当下最潮的热词之一。它代表着一种生活态度，不是节约而是经营。对于刚刚踏入社会的青年人，想法多多，大都会为自己的将来作一番计划，理财便是其中不可缺乏的一环；无论是为将来的生活还是事业，都有必要对自己的收入作一番规划。

理财，从改变想法开始

《中国青年报》日前公布“80后”消费调查显示，有28.7％的被调查者坦言自己是标准的“月光族”，部分“80后”人士投资理财方式激进，一部分人则表示自身理财消费存在一定问题。

其实“80后”的我们也不小了，可不能老把自己当成没有经济负担的小朋友。在理财这个问题上，确实应该改变观念了。

很多年轻人认为自己没财可理，刚刚步入社会。用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，理财不分多寡，正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。

有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱。因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

会理财不如会挣钱――很多人都抱有这种想法，觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理财，也会让自己衣食成忧，尤其是在退休后，没有薪水了但生活还要继续，而那时生活的质量就取决于年轻时的规划。

省钱成为80后新时尚

对于收入不是很多的年轻人来说，理财的第一步就是避免不必要的花销，也就是“省钱”。但是诸如让水龙头滴水偷逃水费，到菜场包圆儿撮堆剩菜之类的传统省钱法绝对被“80后”所不齿，他们推崇的省钱方法是要智慧更要时尚，即在保证良好品位的前提下，过上简单环保但有滋有味的小日子。

最近有一项很有趣的调查显示：65％的北京、上海、广州白领在近3个月内加入了带饭上班的大军，有约48％的人已经在网上购买洗发水、牙膏、护肤品等日用商品。使用第三方支付网上预订机票回家的人数也大幅增加。此外，省钱的方法还有很多，诸如参加团购，买反季节服装等。

省钱在一些年轻人中甚至成为一种时髦的游戏。不久前，“郁闷昊”成为网络红人，起因是他发起的“百元周”计划，即一周内全部生活开销加起来不超过100元。根据游戏规则，在周一至周五工作日期间，全部餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来，控制在100元人民币以内。“百元周”活动已经受到广州、深圳、上海、北京等大城市白领人群的关注。

“同样的衣服，商场里卖得比淘宝上贵出一倍：同样是打车，拼车会节省一半以上的费用：同样的饭菜，自己做的费用只是餐馆费用的零头。生活质量没有下降多少，钱却省了不少。”作为年轻人的阵地，《现代青年》编辑部也开始流行带饭上班，没过多久大家都深刻体会到了带饭上班的好处，不仅不用再因为饭馆迟迟不送餐而饥肠辘辘，也不必再为菜量和卫生而烦恼。买菜做饭的过程，对于缺乏锻炼的我们来说实在是强身健体的好方式。每天中午大家分享彼此的厨艺，成为办公室里的一大乐趣。最最关键的是，一段时间下来，真的节省了不少钱。当然，大家也逐步培养了少用一次性饭盒、餐具的习惯，顺便迎合了“低碳生活”新潮流。

积蓄不多也可以投资

当你的收入有了富余后，也就是你有了财之后，就要考虑投资的问题。如果都存在银行里，钱就会贬值，毕竟存款利率跑不过通货膨胀。建议上班族把钱分成三份：生活费、应急钱和闲钱。生活费和应急钱最好存在银行，储蓄是最基本的理财手段，而闲钱就可以用来投资投资。

股票和基金是最好的长期投资方式，可以帮你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票，完全可以自己投资，如果你没有时间研究股票，那么投资指数基金是很简单有效的方法。

现在银行理财工具花样繁多，可以从中选择适合自己的，但一定要考虑清楚，不要超过自己可以承受的风险范围。

保险是理财的必需品，一个人没有保险就是财富。这里的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险还有储蓄型的保险，相当于银行存款，还有投资型的保险，相当于买基金。我们可以向专业人员详细咨询保险种类，选择适合自己的。

另外，如果你有时间、有兴趣，可以投资的项目有很多。比如有些白领利用下班时间和节假日经营网店，经营成本很低，虽然不一定能赚很多，但也算是尝试创业了。

收藏也是一种被普遍认可的投资。也许很多上班族觉得艺术品很昂贵，离自己很遥远，其实并非如此。世界上参与人数最多的收藏品邮票、纪念章等，门槛并不高，甚至几十块钱就可以开始你的投资。很多人往往盯着昂贵的瓷器、油画等，但其风险也是较大的，而便宜的藏品虽然总价低，收益率却未必不高。投资的同时，还增加了生活情趣，增长了见识。

理财绝不是件简单的事。希望这篇文章可以让你开始关注理财，但想要真正实现自己的财富梦想，一定要多学习、多实践。一段时间之后，你的财务状况一定会发生令你惊喜不已的改变。

为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法：

1、要了解和清点自己的资产和负债。要想合理支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能做出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。

2、制定合理的个人理财目标。弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。

3、先通过储蓄、保险等理财手段打牢地基，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。

4、安全投资，规避风险。千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前。最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。

5、要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。

针对都市上班族，在这里推荐几种金融工具：

手机银行，可以随时了解账户的动向；

网上银行：可以随时查询和办理业务，调动资金进行投资理财，节约且很安全；

第8篇：投资理财的重要性范文

关键词：居民理财；市场分析；建议

中图分类号：F830.9 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）02-0-02

一、我国居民理财市场现状分析

（一）居民理财产品市场分析

近年来，我国以商业银行为代表的各金融机构不断更新理财产品，理财产品市场呈现以下态势：

1.理财产品成为最受投资者欢迎的理财工具

2013年3月，央行在其官网上当年首次储户调查问卷，根据调查结果，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“基金及理财产品”、“房地产投资”和“购买债券”，其中，理财产品最受欢迎。通过进行基金、信托产品、保险理财产品以及券商集合理财产品的募集金额的横向比较，商业银行理财产品显示出较强的成长性。数据显示，截至2013年12月初，我国银行理财产品余额已达10万亿元，2013年全年，各银行理财产品发行量超过4万款。经过多年发展，银行理财已成为我国居民重要的投资理财渠道，预计今年理财市场规模还有继续扩大的空间。

2.理财产品的短期化趋势加深

无论是人民币理财产品和外部理财产品都显现出短期化的特点。2009年，期限3个月以内产品数量仅占26.51%，一年期以上产品占21.28%。而在2013年，3个月以内理财产品数量上升至58.82%，而一年期以上产品数量下降至1.93%。通货膨胀使得投资者更青睐于流动性较好的短期产品，并且，随着银行理财产品期限缩短，挂钩标的的波动幅度相对减小，银行结构性理财产品的风险也会相应下降。总体来看，短期化是银行理财产品发展的必然。

3.理财产品同质化严重

近年来，各类银行理财产品发行势如破竹，但在看似设计“花样百出”背后，理财产品同质化日趋严重。一部分商行盲目追求产品规模的迅速增长而不注重丰富理财产品内容，很多理财产品在功能和投资方向上都是大同小异，没有针对客户的需要进行个性化设计，缺乏发行银行的品牌特点，没有创新树立自己的特色。

4.互联网金融冲击银行理财

随着监管趋紧和理财多元化时代的到来，银行理财“一家独大”的风光不再。从去年6月以来，互联网金融迅速兴起，阿里巴巴、百度、腾讯、新浪等互联网巨头纷纷跨界进入金融行业，以余额宝、百度理财、微信理财通为代表的互联网金融产品受到投资者广泛追捧。随着居民财富的积累和理财意识的增强，包括证券、基金、信托、互联网金融在内的理财市场必将受到越来越多的关注。理财渠道多元化，资金向银行体系外流的趋势进一步增强，银行理财业务的压力也将进一步加大。

（二）居民理财服务市场分析

1.缺乏专业性的理财服务人员

理财业务不同于一般销售性的业务，它需要一支专业知识丰富、综合能力强的研发队伍和营销队伍。当前，我国持理财规划师国家职业资格认证证书人数有30余万人次，其中大部分为二三级理财规划师，高级理财规划师持证人数仅为3243余人，而这个数字，远远无法满足行业需求。

国内商业银行的相当一部分理财服务人员并不具备储蓄、国债、股票、保险、房产、基金等综合知识和为客户提供理财方案的能力。有些理财人员是临时从现有员工转岗来的，或经过短期的专业培训，即便考上了理财从业人员的资格证书，也很难将这些知识有机地融入理财业务中去，更多的充当的是产品促销员。

2.理财服务质量需尽快提高

目前我国金融机构的个人理财业务运行模式仍然是“以产品为中心”，理财顾问和规划服务成了配合产品的销售的手段。很多银行对客户经理的考核机制重点在于客户经理的理财产品销售业绩和吸收存款的数量，而对于客户的综合满意度、客户资产增加值等这些从客户角度出发的指标侧重太少，导致客户经理在工作中不承担收集、分析以及管理市场信息和客户信息的职责，因此缺乏对市场趋势和客户需求的深入了解，也未能成功地营销和开发金融服务产品。这就直接导致客户经理成为产品销售经理而不是真正的理财业务客户经理。且不同银行间的地盘争夺战也呈白热化。在考核压力驱动下，部分销售人员为了提高业绩，向投资者片面夸大产品收益，隐瞒潜在风险。

（三）居民理财客户群体分析

近期股市、楼市投资前景不明，许多投资者把目光转回虽然收益低但较为稳定的银行理财产品。但居民个人理财认识仍然存在一定误区，主要表现在以下两个方面：

1.漠视理财信息重收益，缺乏风险防范意识

很多投资理财者最关心的理财信息是有关理财产品的收益，而对其他非常重要的理财信息诸如资金投向、风险提示等很少关注或不加关注。实际上理财产品不等同于银行存款和国债，购买理财产品只是通过银行这个渠道完成认购程序，实质是消费者的理财投资，并不是购买的所有理财产品都只赚不赔。消费者要根据自己的经济情况、风险承受能力及对理财知识的了解程度进行谨慎选择。在购买理财产品前，要认真阅读理财产品的宣传材料，最好先对理财文书和合同进行研究，弄清楚收益、风险和费用，看懂理财合同条款，搞清楚风险是购买理财产品的前提。

2.资产配置不合理

招商银行日前《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》指出，中国城市居民在理财行为中主要面临资产配置不合理等问题。个人资产配置不合理且低效，储蓄存款仍然是中国城市居民目前资产最主要的构成部分，多数人尚未意识到合理的资产配置是实现理财目标的关键。资产配置专业知识尚处于启蒙阶段，缺乏全民认知与教育。对大多数投资者来说，“资产配置”还是个陌生的名词，即使少数投资者表示“听说过”，但对资产配置的方式、目标也理解得较为浅薄。

二、完善我国居民理财市场的建议

（一）“以客户为中心”建立多层次、差异化的产品体系

经营个人理财业务的金融机构应转变理念，改变封闭式的产品设计思路，要通过各种渠道收集、分析客户的需求，通过重新理解、认识和构建与客户的关系，实现从“产品驱动”发展到“客户需求驱动”的全方面转型，根据客户风险嗜好、投资倾向等数据，结合其生命周期模型设计出符合客户需求的产品。在“以客户为中心”战略指引下，使产品改造和创新相结合，丰富理财产品品种和层次。

从欧美理财市场的创新过程中我们发现国外银行个人理财品种，都是以客户为中心，产品设计中着重于市场，以适应客户不断变化的需求为目标。不同年龄段有着不同的理财规划，因此可以根据年龄和收入进行初步的市场划分，并为不同目标客户群度身定做适合的理财产品。反观我国当前市场上的理财产品比较雷同，缺少与客户生命周期紧密相关的可以灵活配置的产品。我国金融机构应该吸取国际上的先进经验，多开发此类产品，丰富自身的产品线。比如，生命周期基金就是一种非常符合客户生命周期理论的理财产品，是一种可以满足持有人长期需求的理财产品。

我国居民理财主要以低风险、稳健型的产品为主，但同时也不能忽视确有一小部分人可能对风险的承受能力比较强大，追求高风险之后的高刺激和高收益。这样银行就要对客户分层，做好有效的客户风险测评，据此设计出适合不同风险偏好的投资者的理财产品。

受分业经营的限制，目前国内商业银行、保险公司等金融机构无法发行基金，但完全可以和一些基金公司进行合作，开拓自身的思维，进行大胆的金融创新，以更多的产品种类和更广的产品线，进行资产组合配置，满足不同客户在不同人生阶段的需要。

（二）加快综合性专业理财服务人员培养，建立独立的业务运行体系

要提高理财业务服务质量，为客户提供满意的理财服务，使客户群不断壮大，并创建有特色的个人理财品牌，快速、有效的培养综合性专业人才是关键。

1.国内金融机构应借鉴外资银行经验，打造专业理财队伍

美国几乎所有个人理财资格认证制度都把综合个人财务策划、投资策划、保险策划与风险管理、员工福利与退休计划、个人税务策划和遗产策划及事业继承等六大模块作为培训和考核从业人员的标准。我们可以借鉴其经验，对现有的理财顾问进行系统的全面的培训。制定系统的理财顾问培训计划，精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才，而且要同证券、保险等行业系统建立横向联合培训机制，造就符合其经营理念与职业标准的专业化复合型金融人才。如汇丰银行的“银行家培训计划”，已经成为汇丰发掘培养包括个人理财业务人才在内的本地优秀人才的重要途径。

2.教育管理部门应支持高校设置理财专业，培养专业理财人才

由于专业的理财人员应具备投资、财务、保险、法律等多学科基础，但目前我国高校相关专业毕业生大多不具备这种多学科交叉的知识背景，而是分割为金融、保险、财务等独立专业，从严格的意义上讲，这些专业的毕业生都不符合市场对专业理财人才的需求。为此，教育管理部门及高校应意识到我国居民理财的内在需求及发展趋势，支持有条件的高校设置独立的理财专业，以专业为抓手，打通理财所需的各学科知识之间的关联，培养具有多学科背景的专业理财人才。

3.独立的业务运行系统对为客户提供“一站式”服务至为重要

商业银行可以设立专门的理财业务部门或联合其他金融机构成立独立的理财机构。业务系统应有很多功能化模块组成：信息收集模块、信息分析模块、风险评估模块、产品设计模块、推荐情况及使用反馈登记模块、日常服务模块等，具备个人理财产品设计、指导和建议、信息咨询、预约服务、客户投诉、沟通回访、采集信息、产品营销、了解市场需求等功能。

（三）加强个人理财教育

1.将个人理财教育纳入中小学生培养体系。目前，我国还没有一个城市将理财教育纳入中小学生培养体系中，政府相关部门、金融监管部门和教育系统必须发挥领导推进作用，提高全国人民对个人理财教育重要性的认识，制订理财教育中小学实施计划，编制具体教材，将个人理财教育列为中小学必修课程。学校应该让学生树立正确的金钱观，传授基本理财知识，包括金融常识和个人理财技能和方式，实际操作训练和理财氛围的营造，教会学生养成良好的金钱支配习惯。

2.利用各种媒介提高社会公众的个人理财能力。鉴于个人理财对提高市场经济效率，提升社会福利方面的重要作用，政府相关部门应该通过各种媒介宣传理财重要性，普及基本理财知识。比如：建立主体网站，宣传储蓄、贷款、投资、保险等方面的知识；发行如何管理个人财富的小册子；联合银行、保险等金融机构定期举办针对各年龄阶段和社会阶层的理财教育活动和知识竞赛，树立全民健康理财文化。如中信银行推出的“小小理财星妈妈大梦想”亲子理财大赛，结合父母育儿及银行金融教育、理财服务家庭财富管理，在亲子互动中将正确的财商教育方式方法进行有效渗透。

参考文献：

[1]李晓君.个人投资理财存在的问题及对策探讨[J].财会通讯，2010.08：28-30.

[2]邹亚生，个人理财：基于生命周期与现财理论的分析[J].对外经贸大学学报，2007.04：34-36.

第9篇：投资理财的重要性范文

每逢“三・八”妇女节，电商和实体店都在大打女人节优惠牌，各种女性时尚消费品接不暇，让本来就崇尚时尚与幸福的女性有些春心荡漾和蠢蠢欲动。基金、股票、房产、险几乎每项理财品种都能与女性搭上边，又到春花烂漫时，女人理财进入繁忙季。

在这个节骨眼上，消费规划的重要性是需要倍加关注的，女性理财应该更加聪明精细，确保理财、消费两不误。随着各种围绕女性设计的优惠理财品相继面世，女性理财如果结合自身特点，把握好市场契机，理财可以很出彩。

“女人如水”，其实更多的是指女性内心世界的浩瀚与包容。她们和男人一样需要拥有事业、家庭、财富和地位。没有哪个女人不愿意以自尊、自由形式展现美丽自我，过上幸福体面的生活。

市场调研显示，当代中国女性掌握家庭财政大权的占 7成，女性特有的性格与气质，决定了女性理财既是一种时尚，也是一种幸福。在现代社会，女性要想活得充实，活得幸福，光勤俭持家还不够，一定要把自己修炼成理财的多面手。时尚女人不仅要会花钱、会赚钱，还要会花自己赚的钱。

理财源于自信，女性理财更应该相信自己能做得到。许多在各自专精领域杰出的女性，理财同样很出色，这不仅源于自信，而且更多源于学习理财和勤于规划。理财需要布局，好的开始是成功的一半。事业女人要想成为“财女”，要趁着美丽年轻，及早做出规划。其实，以女性的敏锐思考能力，只要努力，绝对可以把自己培养成为理财高手。

理财需要积累，女性更要学会广泛涉取理财知识。储蓄是加法，一点一滴地叠加，积少存多。投资是乘法，不让钱躺着睡觉，学会让钱生钱，用投资赚更多的钱。

理财需要勤奋好学，女性理财也不例外。上班很忙，下班很累，时间需要自己找，精力可以自己调。要学会挤时间、找状态，听听、翻翻、看看，听讲座、读书报、看电视、上网络，多了解一些投资理财的事。业精于勤荒于嬉，天下没不会理财的女人，只有懒女人。

理财需要坚持，女性理财不能畏难而退。认识理财是让女性免于恐惧的第一步，一旦认清理财的本质，就能找出最安全的投资渠道，这样就不会患得患失。女性理财同样需要有成不骄、败不馁的气慨。

理财需要带动，女性理财要想方设法让自己成为家庭理财的带动者。如果你身边的亲朋好友都只用传统的方式理财，不妨就从自己开始，带动大家一起学习时尚理财方法，并相互研究探讨，相信有一天家庭成员都会成为理财高手。

理财需要适时配置，女性理财理应因势利导、顺应潮流。现在已经不流行身揣巨款了，女性理财必须要与银行过招，玩转信用卡、搞定电子钱包。账户储蓄只是为了防范短暂的应急，正确的理财方法并不是把很多钱放在银行里生小利，账户闲钱应该更多放在获利高的投资工具里。