常见的理财方式精选(九篇)

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第1篇：常见的理财方式范文

关键词:市场经济条件;企业投资;财务管理模式

在市场经济条件下，由于投资企业的特性，其不能够直接参与被投资企业财务管理中，因此，我们要建立完善的财务管理控制制度和机制要求，通过相关制度对企业财务管理进行有效的管理和控制，保证被投资企业能够正常的参与到财务管理活动中，从而实现企业资产增值。同时，我们还需要依照被投资企业的实际状况，改变以往传统的观念和内涵，对财务数据处理及应用提出更高要求，对投资企业财务管理提出更好的看法，以期为相关事宜提供更好的参考。

一、市场经济条件下企业投资财务管理中存在的问题

(一)缺乏明确的发展规划，项目投资缺乏科学依据

部分企业片面追捧“热门”产业，不注重对市场的调查研究，常常忽视自身的客观条件和能力，导致投资行为比较盲目。甚至有一些企业认为国家政策针对什么，就做什么，完全忽视了内在和外在的现实条件。企业对项目的投资规模以及资金结构、来源等没有一个科学合理的筹划，对项目未来可能需要的资金流没有准确的预测，就积极紧张上马。当国家的经济政策转变，无法获得银行信贷，出现项目资金短缺，就会使企业面临一个进退两难的境地，造成重大的经济损失，甚至企业会因此倒闭。

(二)财务管理对投资项目的监管力度有限

目前虽然很多企业投资项目管理都有相应的政策法规制约，但在实际工作中，由于无法对具体项目作出具体规定，容易造成财务管理工作中无法建立有效的功能管理流程。企业投资项目管理往往只能发挥会计核算功能，而财务监督也被局限在审计票据的狭小范围内，影响了企业投资项目中财务管理作用的发挥。此外，多数财务工作人员，往往只对财务会计信息进行整理，无法有效参与到投资项目的实施过程，造成了财务管理对投资项目监管能力的削弱。

(三)缺乏相应的项目绩效评价制度

企业投资项目多属于非经营性项目，造成项目缺乏投资回报核算工作，企业在投资项目之时，往往容易造成决策上的失误。主要以政绩为目标的投资建设为主，忽略了投资的项目选择及其项目规模控制，对社会效益的实现也缺乏相应的认识。

二、市场经济条件下企业投资的财务管理模式

(一)建设筹资决策模型

筹资决策模型的建立可以很好的预测财务风险、资金需求量、资金成本等，因此，在信息化数据里管理系统中显得尤为重要。其不但要分析企业的资金结构、资金使用情况，而且更要分析行业发展（筹集资金、不同来源的资金成本变化趋势、企业资金结构、环境因素）对每股收益的影响，然后预测资金需求（利用销售百分比），通过多种方法（加权平均资本成本、EBIT－EPS）来进行研究资金使用情况、比较筹资成本等，进而做出筹资决策。

(二)提高财务投资决策科学合理性

数据运算和模型应用在财务的投资决策中是出现最多的，其应分析投资的资产组合影响因素，通过投资决策指标来发现投资时机，然后制定投资决策以及风险预防措施。除此之外，企业也要参考历史数据对资金组成结构、变化趋势以及使用情况进行细致分析，从多角度查看投资环境和变化趋势，通过多种方法评价投资项目，综合所有因素选择最优结果。

(三)借助网络系统来参与财务管理

在市场经济条件下，为了顺应网络社会的发展，投资企业也需要利用网络信息技术的优势，对财务管理工作进行更好的控制。其会计信息系统能够对投资企业和被投资企业间建立有效联系，从而实现企业财务管理的协同工作，并对财务具体的管理工作进行操作，如企业查账和报账，以及整个财务设计等方面的远程工作，从而保证财务管理实现在线服务，对整个会计核算工作进行动态管理。财务管理信息系统的应用，改变了以往投资企业对资金获取和使用的方式。同时在财务网络信息化管理的支持下，更多的财务管理都以网络信息的主要形式组合而成，将财务信息系统以电子形式进行了存储，能够随时随地进行调用，使财务管理更为便捷。在我国投资企业新形式下，利用网络管理方式参与到投资企业财务管理活动中，不但能够掌握被投资企业业务动态的变化情况，还能够随时了解企业财务管理方面的信息，对投资企业前期决策提供有利保证。同时通过建立财务信息化数据管理系统，让企业物流管理得到实质提升。在这里，需要了解生产、销售、财务、采购等部门物流传递的顺序和时间，通过企业内控制度设置存货监控关键点。另外，也要根据存货供应商信息、存储情况、目前订单信息、采购历史记录、存货预警、调拨结果等因素监控存货。

(四)财务风险管理的控制

其一，我们需要从投资企业财务管理方向作为出发点，全面掌握投资企业预算管理，并将其相关制度落实到实处；并在投资企业财务管理规定范围内，建立内部资产市场，实现企业资源配置，降低投资企业内部财务的风险。同时，我们还需要完善投资企业中巨大事项的上报制度，将其所出现的事项进行具体化，明确事项的整个过程，并建立子企业对其进行财务方面的有关控制。此外我们还需要建立财务内部设计制度，对于财务风险控制管理的工作人员进行适当的增加，培养相关工作人员的职业素养，将其在投资企业财务管理中发挥其主要的作用。

其二，除对不可控制的自然风险外，部分风险大多都是由于人为所致，也就是说人为风险对整个企业的影响很大，其主要是因为企业相关财务工作者风险意识薄弱，没能履行相关财务管理风险的预防，因此，对于企业财务风险管理，我们需要注重人为因素，将其放在首位，并建设投资企业财务风险管理文化。此外，我们在投资企业文化建设过程中将财务风险管理文化贯穿其中，保证企业各个环节被这种风险防控氛围所围绕。同时，投资企业相关领导还要发挥其主要作用，引导员工树立财务风险意识，并对相关财务工作人员进行相关培训，提升财务工作人员道德素质，从而为投资企业财务管理工作做出贡献。

三、结束语

总而言之，在市场经济条件下，企业经营形式成多样化，而投资企业大大提升了当今社会融资的效率，也促进了我国社会经济的不断发展。当前就投资企业现状来看，我们需要对投资产业安全进行关注，并采取有效的方式将其参与到财务管理中，并借助计算机网络信息实现投资企业财务管理信息的传递；并对当前投资企业的财务风险管理进行有效防范，确保企业资产安全，实现投资企业的应用价值。

参考文献:

[1]宋世杰.浅析市场经济条件下企业投资的财务管理模式[J].经营管理者,2015,16:85

[2]吴利群.刍议投资风险控制与企业财务管理[J].商业时代,2012,09:83-84

[3]马艳丽.浅谈投资风险控制与企业财务管理[J].现代商业,2013,30:224

[4]吴杨.浅谈财务管理在提高企业投资效益中的作用[J].中国市场,2013,41:153-154

[5]周志芳.浅谈投资型企业对投资项目的财务管理[J].商场现代化,2013,28:168-169

[6]俞婷,阮小平.浅论财务管理在提高企业投资效益中的作用[J].才智,2013,05:16

[7]宋建玲.投资风险控制与企业财务管理的综合分析[J].中外企业家,2016,21:58

[8]熊凌.试论企业对外投资和财务管理的风险控制[J].管理观察,2016,27:138-140

第2篇：常见的理财方式范文

一、投资理财方式

1、买黄金等硬通货类的理财产品；

2、存银行的方式来投资理财；

3、买保险也是一个不错的理财方式；

4、买国债、企业债：偏保守的理财；

5、买货币式基金：偏积极的保守理财；

6、买股票式基金：积极的理财；

7、自己买卖股票：如果对自己有足够的自信；

第3篇：常见的理财方式范文

关键词 互联网金融 用户信任度 平台设计

中图分类号：F832.2 文献标识码：A

互联网金融是互联网技术与金融功能的有机结合，是在开放的互联网平台上依托大数据、云计算等新技术形成的功能化金融业态及其服务体系，其能够获得快速发展一方面得益于互联网飞速发展的技术动力，另一方面则来源于其所服务的市场的庞大需求动力。互联网金融理财平台为普通白领、工薪阶层甚至学生提供了一种灵活、便捷、高效的理财方式，让每一个人都有理财的机会，让理财的观念深入人心。与此同时，频发的非法理财平台跑路事件则又给人们带来巨大的心理阴影，在这种情况互联网金融理财平台想要继续发展，营造安全的平台环境，给用户带来信任感是平台首先需要做到的。

1互联网金融发展及现状

互联网金融作为传统金融与互联网技术融合所出现的新形式，首先出现于欧美国家，但由于其在美国并未形成独立的金融业态，因此在美国一般并不直接使用“互联网金融”（Internet Finance）这一专有名词，而是多用“电子金融”（Economic Finance，E-Finance）等称谓。一般认为，谢平在国内最先公开提出了“互联网金融”（Internet Finance）这一概念，相较于国外，国内无论是媒体、企业家还是普通群众，都对这一名词津津乐道，这一方面表现了大家对于互联网金融的热衷和强烈兴趣，另一方面反映了这一领域的庞大市场。

互联网金融理财平台快速发展的原因在于其用户群的特殊性。传统的理财方式，如股票、证券、期货等，投资门槛高、风险大，需要用户具备一定的知识和经验，同时还要投入大量的时间和精力，其用户多为具有相当经济基础的中年及老年用户。与之相比，互联网金融理财平台借助互联网进行进行投资、获取收益、提现等一系列操作，方便快捷，它投资门槛低，为收入不高的广大人群提供了更为有效的理财方式，从而迅速地获取用户占领市场。

2互联网金融理财产品的常见形式

互联网金融涵盖的模式非常广泛，主要包括众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、金融门户等，其中尤以前三种人们最为熟悉，常见的互联网金融理财平台也主要在这三种模式中寻求通过普通用户获得发展的途径。

常见的互联网金融理财产品以支付宝推出的余额宝最具有代表性，它其实属于一种货币基金，用户将零钱存入其中即可获取利息，收益以日解算，支持随时提现，极大地满足了普通用户的使用要求。以余额宝为范例，部分互联网金融平台将自身的基金产品或P2P理财产品打包成各类“宝”类产品，分为固定和非固定期限，用户可以自由投资，锁定期过后随时提现；部分专注于P2P理财的平台则直接对接借款方和出借人，用户可以通过平台直接将钱借给借款方并按时获取收益。

3理财产品用户特征分析

互联网金融理财平台的用户主要为接触互联网比较多的年轻人，他们具有随时随地使用互联网的习惯，具有强烈的好奇心和社交欲望但又缺乏耐心，这使得他们喜欢尝试新鲜事物并快速地以自己为中心进行分散式传播而又会很快抛弃；他们中多数人具有稳定的收入，没有多少储蓄但却拥有存钱的现实需求和心理欲望；他们经常通过网络进行消费，对网络支付非常熟悉，没有戒备和抵触心理；他们具有丰富的互联网使用经验，具备甄别网络信息的能力；他们对于互联网产品的品质具有较高要求，重视互联网产品的设计和用户体验。

用户需求决定了产品设计的方向，而通过用户特征分析我们可以大致得出互联网金融理财平台需要解决的几个痛点，首先是理财产品信息呈现要更加直观全面；其次是产品使用流程要更加明确简洁；再次是个人账户收益信息的实时反馈；最后还要在一定程度上利用用户的社交欲望进行分享推广。

4理财平台设计中的用户信任度要素

在进行了用户分析并得出理财平台需要解决的用户痛点后，我们需要考虑在平台的各个关键模块和流程中加入用户信任度的考量。不同于社交平台等需要先注册登录才能使用的平台，理财平台的用户在决定使用前必然会先对平台进行综合性的考量，所以理财平台用户信任杜的构建，首先是理财产品信息呈现设计，界面呈现要合理有序，信息层级要更加扁平，让用户能够清晰明确全面的获取产品关键信息而不产生疑惑，这是信任的基础；其次是用户注册登录流程设计，在简化注册过程的同时保证关键信息的录入，登录过程适当采用移动端验证，让用户在注册的过程中感受到平台的规范性，在登陆的过程中感受到平台的安全性；第三是投资流程设计，投资流程应简洁明确，不产生额外信息干扰，让用户能够准确快速的完成投资；第四是个人账户和收益反馈设计，个人账户应直观明了，直接反映用户资金状况，将理财产品收益细化成每日收益，让用户能够每天感受到投资的回报。

5结语

互联网金融理财的模式先进，其市场需求庞大，具备持续快速发展的基础，而理财平台获得发展最关键的一点是要获得用户的信任与支持，通过对用户群进行研究分析并将用户信任度运用到平台的设计中，构建出用户充分信任的平台是最关键的问题，把握用户需求才能获得持续发展。

参考文献

[1] 谢清河.我国互联网金融发展问题研究[A].经济研究参考，2013，01（49）：29-35.

[2] [美]Jesse James Garrett.用户体验要素[M].机械工业出版社，2011.

第4篇：常见的理财方式范文

关键词：大学生理财；金融理财；理财方式

（一）数据来源

本文使用的是笔者于2013年12月面向某大学在校大学生投放的调查问卷中的数据；调查问卷共发放350份，回收有效问卷316份，回收率为90.1%。其中，男生和女生的比例分别为27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保险、投资、会计和其他专业人数的比重依次为59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四学生的问卷分别为46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）调查结果分析

1.大学生个人理财现状

根据调查问卷得出，个人基本情况中，大部分大学生收入来源于父母提供，当然也有一部分来自于兼职或奖学金这类学生自己赚来的，但比例不多。生活费的数量主要是1000到1500，占比45.6%。个人的理财情况中，大多数人有着良好的理财意识，对自己的理财现状不是非常满意，但却很少理财；记账方面，大都认为记账必须，但都几乎不记账。理财状态方面有规划，但还是有很多预测不到的情况是多数人的选择。当问及首选的理财方式时，储蓄仍是大家的首选；其次则是股票基金债券等方式；保险更像是一种保证，所以不为大家所理解；而房地产和收藏品之类的方式只是极个别人才会选择的理财方法。

2.理财方式偏好分析

通过对被调查的大学生在调查问卷上对各种投资理财方式的喜好程度的统计分析得出：储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品的比例分别是75%、45%、4%、18%、9%，表明大学生最为偏好的投资理财方式是储蓄，其次是股票基金债券、保险、收藏品和房地产。由此可见，大学生在选择投资理财方式上首先考虑的是风险性，其次是收益性，总体来说较为理性。

3.理财方式偏好差异分析

大学生不同年级在储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品等理财方式上没有显著差异，而对于储蓄和房地产这两种理财方式则存在显著差异；大学生不同生活费数量在储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品等理财方式上没有显著差异，而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异；不同年级的学生在记账方面没有太大差别，都倾向于不记账和大概知道钱的去向；不同生活费数量的学生在记账方面差异较大，钱少的学生多数有着良好的记账习惯。

三、结论和建议

根据上文的实证分析，大学生理财方式受到生活费、记账习惯、投入额范围和周围善理财者等四个方面因素的影响，同时，通过调查结果的对比分析，不难发现大学生自身理财知识体系的构建以及高校方面加强大学生理财活动的参与同样重要，就如何提高大学生理财方式，建议如下：

（一）鼓励参与理财活动

校园理财活动的顺利开展需要大学生的广泛参加，但是，从学术性讲座的实际效果来看，我校超过一半的大学生不愿意参加此类讲座，此外，类似理财规划大赛的活动也集中在少数理财爱好者，针对类似现象，只有健全鼓励机制，才能调动大学生参与的积极性，促使他们在活动中形成理财的基本理念。

（二）培养良好理财习惯

大学生理财能力的提高一方面需要在正确理财意识的指导，这要求我们必须明白自己理财的意义何在，是为了盈利还是为了实现更高层次的人生规划，显然，为了盈利而投资是一种急功近利的短期行为，在大学阶段，理财能够帮助我们培养一种良好的投资习惯，为将来个人、职业和家庭的长远发展与合理规划打下基础，因此，大学生不应该把赚钱作为理财的首要目的。

另一方面，大学生要学会记账和编制预算，培养正确的理财方式。记账的作用在于使日常消费支出一目了然，通过分析大学生每月的开销记录，能够发现生活中不必要的开销部分，优化消费结构；随着科技发展，记账的方式也更加便捷，手机APP应用中都出现众多专业记账程序，如：随手记，只需将程序下载到手机，根据不同类别输入消费金额，每月末程序就会自动弹出各类消费记录，大学生可以根据最终记录制定新的消费预算，督促自己在下个月遵守适度消费的原则，从性价比和自身的承受能力出发，远离消费陷阱和商场打折诱惑，把钱花在刀刃上。

（三）增加理财资金来源

大学生的理财资金较少，很大程度取决于单一的经济来源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理财的资金来源，才能解决大学生理财资金紧张的问题，下面介绍几种方法实现理财资金的“开源”：

1.奖学金

我校设有奖学金制度，其中国家奖学金8000元，一等奖学金1500元，二等奖学金1000元，三等奖学金600元；通过努力学习专业知识，每个班30%的大学生都有获得奖学金的机会，而这些奖学金都可以作为他们的理财资金。

2.有奖征文活动

我校校园网上经常会转载有奖论文活动的通知，比如：2013“进出口银行杯”大学生暑期社会实践有奖征文，2013年度“中国平安励志计划”论文奖评选活动等，以后者的奖励为例，一等奖10000元，二等奖5000元，三等奖2000元；参加社会上鼓励大学生学以致用的带奖活动也是积累理财资金的一种有效方式。

3.兼职

在不影响学业的情况下，兼职是一项不需要预付任何资本的增值方式，找一份合适的校外兼职工作，不仅可以锻炼大学生的人际交往能力和适应能力，又可以扩充自身的理财资金；适合大学生兼职的很多，比如：家教，作为一名大学生，教授他们最熟悉、最擅长的课程，是最常见的兼职工作，此外，推销和校园也是大学生兼职的不错选择。

4.假期实习

大学生利用假期时间在金融机构或其他企业进行专业实习，在了解企业管理和运作和积累社会经验的同时，他们还能够得到实习机构的补贴和提成，这同样也是增加大学生理财资金的好方法。

5.微创业

在学校期间，可以进行一些自己的小买卖，比如摆摊，二手市场转卖，或者在格子铺占有一席之地。

（四）选择合适理财产品

大学生可以通过课堂教学、学术讲座、社团模拟投资比赛以及图书馆和网上的免费资源等各种渠道学习和掌握理财知识，明确定位自身的风险承受程度，选择适合的理财产品。

1.储蓄

从理论上来说，储蓄并不能算作一种投资的方式，对于多说大学生来说，他们没有对月末盈余资金进行任何操作，这些资金在银行卡上自动闲置，最后计入活期存款，这种被动的储蓄并不能作为大学生理财的主要方式，然而，存款风险性极低，品种多样，对于风险厌恶型的大学生来说，选择定期存款或者通知存款也是简单易行的理财方式。

2.债券

债券按发行主体分为国债、企业债券和金融债券，从盈利性来看，债券收益率高于同期银行存款利率，从安全性来看，国债的安全性最高，相比储蓄，国债流动性较差，起始金额较高，因此，国债适合有一定闲置资金的风险厌恶型大学生。

3.基金

证券投资基金按投资对象分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型资金，其中，货币市场基金流动性好，风险性相对较低，适合大学生进行理财投资；以华夏基金为例，华夏活期通的存入起点为100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明显高于银行存款利率，流动性强，适合风险中立型的大学生。

4.余额宝

余额宝作为第三方支付平台支付宝针对淘宝用户推出的余额增值工具，受到众多大学生的青睐，尤其是热衷网上购物的大学生群体，在方便转账购物的同时，余额宝还能实现保值增值，因此，投资于天弘基金增利宝货币基金的余额宝非常适合大学生中的网购一族。

5.保险

保险的主要目的在于转嫁风险，而并非生财之道，大学生购买保险也是一种分散风险的理财方式，需要根据自身情况做出合理的顺序安排，即意外伤害、医疗、重疾、住院医疗和投资理财；以PICC人保健康-关爱专家定期重疾个人疾病保险为例，每年保费290元，缴费年限20年，享有重大疾病保险金10万元和身故保险金10万元，从该险种的保费金额来看，在大学生的承受范围之内；因此，关注身体健康状况，购买人身保险，也是实现人生规划的重要部分，是大学生都应该具有的理财意识。

6.股票

在股票市场上，有人赚的钵满盆满，有人赔的血本无归，除了良好的心理素质，入市还需要科学的技术分析、国内外宏观环境和行业等基本面分析，大学生心智尚未成熟，容易受到外界环境的影响，自身又极度缺乏专业的股市分析方法和投资经验，因此，以股票为主的理财方式，只适合有丰富模拟操作经验和大量闲置资金的风险偏好型大学生。

7.外汇

外汇是利用汇率利差实现保值增值的一种理财投资方式，包括即期和远期外汇交易，外汇期货、期权、互换交易，涉及货币相关性、黄金分割理论、K线理论以及市场走势分析等专业知识，操作程序复杂，除了热衷外汇交易的一些国际金融专业的大学生，该方式不适合其他专业的学生。

同时，建立理财投资组合也同样重要。根据马科维茨的资产组合理论，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，大学生也需要根据自己的实际情况，合理安排手中的资金，实现多元化的理财投资组合，逐渐完善自己的理财方案，实现自己的短期和长期的理财目标。

（五）加强理财经验交流

对于大学生而言，与学术性讲座相比，同龄人对理财态度和方式上有更多相似点，因此，获取周围人的理财经验对提高自身理财能力往往更加行之有效，通过与实现成功理财的同学积极自发的交流，以及参与“藏龙金融投资协会”等社团的理财经验交流的活动，大学生能够从同龄人身上得到启发，寻找适合自身的理财方式。

参考文献

[1] 白志华. 谈对大学生理财意识的培养[J]. 经管视线， 2011.

[2] 褚宝萍. 青海高校大学生个人理财能力分析 [J]. 青海大学学报， 2011， 29（4）.

[3] 陈克娥. 对大学生理财规划辅导的思考[J]. 社科纵横， 2010， 25（2）.

[4] 曹维佳. 关于武汉地区大学生个人理财现状的调查与研究[J]. 华商， 2008， （15）.

作者简介：

第5篇：常见的理财方式范文

孙子兵法云：料敌制胜，计险厄远近，上将之道也。只有占据有利的战略地域，充分利用地利条件才能保全战争的胜利。战略要地，从来都是兵家必争之地，战场如此，商场亦如此。

根据招商银行同贝恩公司联合的《2011中国私人财富报告》，2010年，中国的高净值人群(可投资资产1千万元之上)数量达50万人；预计2011年中国高净值人群将达到59万，而高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿元。

报告同时提到，2010年高净值人群超过1万人的省市共15个。其中近50%集中在上海、北京、广东、浙江和江苏。

目前，众多知名理财公司均已布局北、上、广、深，并有向东南部财富聚集的二三线城市扩大战略纵深的趋势。典型如温州——尽管其政治经济地位相对 于北京、上海要低得多，但独特的经济结构，巨大的民间资本使其成为各理财公司的必争之地。

素有“东方犹太人”之称的温州人，是改革开放30多年来先富起来的群体之一，民间资本雄厚。据相关数据显示，目前温州的民间资本高达3000亿元。

2011胡润财富报告显示，在温州，千万富豪有2.2万人，亿万富豪有2330人——千万富豪与亿万富豪总数均居全国地级市首位，其中亿万富豪的总数高于除港澳台和北京、广东、上海、浙江、江苏之外的任何一个省级（直辖市、自治区）行政区域。这样的富裕人群，自然潜藏巨大的理财市场。

以往，温州人的投资理财选项并不多，温州人钟爱房地产投资，“温州炒房团”几乎众所周知。但是随着调控政策的降临，房地产市场投资机会骤降，温州巨额民间资金急需寻找新的投资领域。

从2004年开始，几乎每一年都会出现新的热点理财产品，所针对的基础资产都会发生明显的变化，且基础资产越来越难以分析和理解。比如早期的炒房只是针对实物商品房，这很容易理解。

之后的私募地产基金、PE基金和信托等，它们的基础资产越来越复杂，必须经过专业的投资分析和配置。这正是第三方理财服务在温州兴起的一个基础。近几年，固定收益信托、PE基金以及投连险等产品，都给温州财富人群带来了更大的选择空间。

如何撬动温州财富？

温州的战略地位不必赘述，但在此已经设立分公司的理财机构至今仍寥寥可数。诺亚财富起步较早，分公司数量也遥遥领先于其它机构。2007年底，诺亚温州分公司成立，正式宣告进军温州理财市场。

“一方面，温州的金融市场已初步成形，有很大一批潜在客户群可挖掘；另外，目前还没有一家外资银行进入温州，诺亚在第三方理财领域可以抢占先机。”诺亚财富温州分公司总经理余建春表示。

相比诺亚的强势扩张，其它理财机构显得更为小心翼翼、步步为营。“去温州调研可以说是家常便饭，但开设分公司可能还需要更好的时机。”上海一位理财机构人士表示。

所谓“更好的时机”，很大程度上或是等待传统温州理财思维和投资理念的转变。最近十年的中国房地产市场，投资收益率达100%几乎比比皆是，300~500%也并不罕见。投资其中的财富呈爆炸式增长。而理财市场上，遵循的是理性投资、稳健增长的路径，投资收益率持续保持在10%以上已属不易。

除了对房地产的钟爱难以割舍之外，“要转变温州人的投资理财方式还需要一定时间。之前温州人更喜欢身体力行，自己分析自己判断。”某金融机构理财师分析认为，传统的温州人更倾向于自己研究自己“动手”，不愿意“隔靴搔痒”让别人理自己的财。要转变他们的思路，让他们相信并接受专业理财师的理财规划和建议，这将是所有理财机构要面对的挑战。

同时，要打开温州市场，合适的理财产品品种不可或缺。温州人投资房产多年，熟悉国内房产市场行情，基于多年投资沉淀和心理上的接近性，“私募地产基金和房产信托应该更容易叩开温州的财富之门。”上述理财机构人士推测。但他也补充表示，随着“富二代”的接棒，年轻的财富人群与时俱进得更快，PE和阳光私募等产品的接受度也会随之提高。

其实，垂涎于温州财富这块大蛋糕的不仅仅是第三方理财机构，国内各大银行也提供了多种理财渠道。“相对于第三方理财公司，我们在客户资源上更具优势。”工商银行温州支行一位理财师告诉本刊记者，第三方理财市场并未真正形成气候，现在理财市场占主导的仍是 银行、券商等机构。

根据普益财富银行理财数据库统计，去年上半年银行理财产品募集资金突破8.5万亿元。若以《2011中国私人财富报告》所披露的62万亿个人可投资资产（2010年底）来计算，银行理财产品占比已超1/8。有分析人士指出，银行称霸理财市场的重要原因是宣传、渠道优势以及不错的收益率。相对于银行的独大，基金、信托、券商等机构的理财规模增长放缓，有的甚至缩水，表明市场将更趋多元化，未来必将是群雄逐鹿。

线上线下总动员

“我每周几乎都要收到各种各样理财讲座、沙龙的邀请短信。”温州一位小型民营企业主陈强(化名)对笔名说道。

“刚开始不理会，甚至反感。后来自己做股票做得很差，也就去听一两场，感觉还是有受益，学到了不少理财常识，有机会可以去试试理财。”陈强说。

“目前主要是通过各种理财座谈会、交流会，吸引潜在客户和提升公司知名度。”一位理财分析师说出了目前理财公司发掘客户最常见的方式。

这样的理财讲座，温州每年都要举行几十场，如果加上各家银行，类似的讲座估计不下百场。讲座邀请的主要对象为大大小小的企业主，高级白领及众多的富二代。

通过讲座等活动，一方面可以发放各种宣传资料，让潜在客户进一步了解第三方理财；另一方面可以获得参加人员的联系方式等重要资料。除讲座外，常规的宣传还包括网络和电话销售。比如通过车友QQ群等发展客户。

张慧是温州一家上市企业的高管，她从2010年开始留意第三方理财，她更关注理财机构推荐的各类基金。

“在选择理财机构前，我咨询了好几家公司。我更关心理财公司的实力和规模——只有实力强、有众多专业理财师的公司，才能推荐更可靠的理财产品，才会有更好的收益。”张慧说。

让客户获取更多的收益是硬道理。“去年股市不好，不过我选择的这家理财公司推荐的基金还是获利了，不多，但是跑赢了CPI。”张慧坦言，自己也是通过理财讲座接触到第三方理财的，不过最吸引她的依然是“获利能力”。

温州民营企业遍地开花，尤其以打火机、鞋类、汽配等企业为多。有的理财机构便成立专门的小组走访企业，向企业主及管理人员推广宣传。有的机构会以客户所在的社区为单位进行宣传，通过开发一两户人家，以点带面发动整个社区，现在一些高档的社区成为了主攻方向。

第6篇：常见的理财方式范文

【摘 要】如何理好财，如何使资产更好的保值增值，是越来越多的兰州市居民所共同关注的话题。在兰州市，居民个人理财已逐渐成为一股热潮，成为个人和家庭合理配置资产、有效规避经济生活风险的主要方式。本文着重从微观角度对兰州市居民理财现状进行调查，分析结果表明：兰州市个人理财需求还有很大的发展空间，居民理财倾向于风险较小产品，理财的主要目的是实现个人财富的不断增值。

【关键词】居民理财；理财产品；需求

一、兰州市经济概述

2016年1月至6月全国生产总值达到340637亿元，增速为6.7%，而甘肃省全省地区生产总值达到2720.99亿元，增速为7.8%，其中兰州市地区生产总值达到995.7亿元，增速为8.5%。兰州市城镇居民人均可支配收入总量达15092亿元，增速达到9.8%，总体而言，兰州市居民可支配收入稳定持续上升。另外，2016年1月至6月市区金融机构各项人民币存款余额达到8643.26亿元，同比增长13.60%，其中住户储蓄存款2754.11亿元，增长9.27%。金融机构贷款余额达到7899.42亿元，增长15.60%，存贷比为91.4%。就基本经济运行状况来看，在进入2016年以来，兰州市经受住了全国经济下行的压力，稳定发展，地区生产总值增速走在全国的前面，并毋庸置疑的成为甘肃省经济发展的重要驱动力。

二、兰州市居民理财现状

此次调查共发放问卷600份，其中有效问卷588份，有效率达98%。这里主要对理财产品的需求状况进行分析，由表1可以看出，银行存款，股票等传统金融理财产品还是占有较大的市场份额。银行存款风险小、收益较低但比较安全稳定，存取方式灵活简便，更重要的是银行是极具信用的机构，因此这种最为传统的理财方式长期以来一直获得居民的青睐。其次是银行推出的理财产品和股票，银行推出的理财产品需求大主要因为其机构本身所具有的相对稳定性，同时这类理财产品基本都由专业投资理财专家经营。进入2016年以来，股市一直处于较为低迷的状态，让很多股民纷纷从股市中撤出资金，所以对于股票的需求比重较前年有所降低。就全国居民理财现状来看，购买基金的居民的比重迅速上升，这主要归因于基金有着风险相对较低和收益率较高的特点，兰州市居民理财也同样具有这一趋势。

其次，保险具有安全性、长期性等优点。如果未来居民和金融机构都能够运用好“保险”，这将是一种一举两得的理财方式，既一定程度的发展了居民理财市场，同时也加强了社会保障。另外，房地产投资一直以来都是一种获利极高的投资方式，在经济邻域常将它视为“最硬的通货”，同时投资房地产在某种程度上可以用来规避通货膨胀的风险，因此吸引了大部分资金充裕的投资者。就目前的经济形势来看，房价在短期内虽得到抑制但考虑种种因素下跌的可能基本为零，尽管近期房地产泡沫较为严重，但仍无法抑制居民投资房地产的热潮。

最后，如期货、互联网金融理财产品等在我国推出并l展的时间并不长，短时间内还很难被大多数投资者接受。但互联网金融理财产品目前在大学生群体中较受欢迎，这主要因为大学生群体认识和接受新事物的能力较强，且此类产品一般投资门槛低，这对于基本无收入的群体较为有利。另外如期货这类衍生金融产品其产品本身和操作经营均极为复杂，对专业知识和技术的要求极高，一般情况下，普通投资者很难参与其中。总体比较，兰州市城镇居民还是比较倾向于购买低风险较为安全、稳定的理财产品。

表1 理财产品需求状况分布表

理财产品 人数 （人） 占比 （ % ）

银行存款 129 22

银行理财产品 82 14

基金 65 11

股票 82 14

债券 47 8

保险 76 13

互联网金融理财产品 41 7

房地产 35 6

黄金、外汇类 12 2

古玩字画 12 2

金融衍生产品 11 1

合计 588 100

三、兰州市居民理财现状存在的问题

1.兰州市居民理财需求在提高，但总体需求量仍然较小。由统计分析我们看出，由于兰州市居民可支配收入目前仍处于较低水平，因此为保障基本物质生活大部分人能够投资于理财产品的资金并不充足，更不愿意投资冒险，且兰州市地处我国西北地区，大部分居民长期以来对投资理财的认识还不够全面、观念还未完全转变，这些都是造成目前兰州市居民理财需求量不大，居民理财市场不够完善的重要原因。

2.银行存款占所有理财产品的比重过大。这一问题是目前我国经济欠发达地区所普遍存在的问题。银行存款因其本身的各种优势“掩饰”了其收益低的根本缺点，且在目前负利率的情况下，居民应尽量避免选择这种理财方式。大部分居民表示愿意采用银行存款的方式配置资产，这种现状在短时间内是很难改变的。

3.居民的风险承受能力较低。这主要还是由于兰州市居民人均可支配收入普遍较低。

4.理财产品的需求品种结构单一。统计数据显示，银行存款、股票、基金和保险是市民选择的最常见的三种主要理财产品，而很少购买其他理财产品。尤其对于期货等理财产品的购买几乎为零。出现这一问题的根本原因一方面在于理财产品供给上相对落后，各类理财金融机构对理财产品的供给不足或者推出的理财产品品种有限，但结合国内相关文献以及实际情况，目前兰州市理财产品供给数量和品种基本与一、二线城市接轨，因此，供给方面的主要原因在于缺乏适合大部分兰州市居民的理财产品。

四、建议

第一，加强对理财知识的学习，确立正确的理财观念。根据兰州市居民理财现状，大部分居民仍是由于缺乏专业理财知识而不敢投资冒险或非理性理财，所以兰州市居民首先应该加强对理财知识的学习，改变对投资理财的保守认识，重新理解资产增值的意义，使自己有自信参与到投资理财的队伍当中，从而促进家庭金融资产结构合理化。

其次，加强专业理财知识的学习是确立正确的理财观念的充分必要条件，但除此之外，政府也应介入其中，政府相关部门可以通过各种媒介宣传理财重要性、普及基本理财知识，并支持银行等金融机构定期举办针对各年龄阶段和不同社会阶层的理财教育和知识普及活动，以此来加强兰州市居民在不同的经济环境下正确调整自身的理财观念和投资意向。再者，地方电视台也可以参与其中，举办一些可以全民参与的理财知识有奖竞答节目，既顺势潮流，又起到了宣传和普及专业投资理财知识的作用。

第二，正确识别和降低风险。居民不仅要积极关注宏观经济形势的变化，了解相关的专业投资理财知识，而且要在此基础上，正确的识别风险，降低风险的发生。例如在投资某支股票时，就需及时了解当下以及未来较长一段时期的社会经济环境和该企业或公司的经营状况及竞争环境，较准确的识别这支股票存在的潜在风险，继而通过组合投资或各种对冲风险的方式来规避风险。对于居民而言，最简单的方式就是通过电视或网络媒体来了解投资理财信息。

第三，选择适合自己理财产品。在个人投资理财产品中，目前为止，没有一种理财产品能够适合所有投资理财者，因此，居民应当根据自身情况理性选择适合自己的理财产品。个人理财具有个性化特征，居民完全可以根据自己的实际资金能力来选择相应的理财产品，且应确立正确的理财目标，不能为了“一夜暴富”而投资理财，过于焦灼的心理将会提高投资失败的概率。每个人都应正确审视自己，根据自己的实际情况，选择适合自己的理财产品，培养良好的理财习惯。

第四，理性配置个人资产，审慎选择投资组合。居民应尝试在收益与稳定之间寻求平衡，增加投资理财的多样性，采用投资组合的方式合理分配资金，“不要把所有鸡蛋全放在一个篮子里”。所谓投资组合，即是在众多投资理财产品的基础上，产生比单一理财品种更多的组合，且不同金融资产组合的相关程度是不同的，比较投资单一理财产品，经营投资组合应当更为复杂，需要花费更多的时间和精力。因此个人投资者应根据自己的投资目标和对风险的承受能力，同样也要审慎选择适当的投资组合方式。其次要理性的把握投资产品的收益性、风险性和流动性。选择任何一种理财产品首先要了解清楚能否保本，不仅要了解其过去的收益率和波动情况，根据“历史会重演”的证券市场原则，我们还要客观的分析其预期收益率有多少及其波动情况，在收益性与风险性成正比的情况下，变现能力又如何，能否在自己需要现金时快速并无损的变现，这都是在选择理财产品时需要着重考虑到的问题。

参考文献：

[1]老展红，商业银行个人理财业务的发展Σ--以农行NH分行为例[D]. 广西：广西师范大学. 2014.

[2]韩敏，丽水市居民理财状况调查研究[J]. 区域经济. 2011，（2）.

第7篇：常见的理财方式范文

关键词：闲置资金 理财 内部控制

一、公司现状介绍及其对闲置资金理财途径的现有安排

（一）公司闲置资金理财的目的

目前云南省xx公司为集团企业，下属有控股公司6家（含上市公司1家，非上市公司5家），2011年有引入社会股东后融资，有大部份闲置资金在没投资实体前要进行理财。目前理财途径主要是结合后续项目投资情况，在确保本金安全的前提下，保证收益最大化。投资目的主要是为提高公司自有资金使用效率，合理利用闲置资金，在保证资金流动性和安全性的基础上利用部分闲置自有资金进行短期保本理财产品投资，增加公司收益。

（二）现有具体闲置资金理财计划

企业闲置资金可以根据企业自身承受的风险能力来选择低、中、高不同风险投资产品，低风险产品包括保本银行理财产品、货币市场基金，中风险产品包括债券型基金，高风险产品包括混合型基金、股票型基金、股票等。

二、企业闲置资金理财注意事项及建议

（一）注意事项

1、公司自身的风险抗御能力十分重要

风险和收益一直都是存在着正相关的关系，所以企业要想取得一定的收益，自身就必须要有一定的风险承受能力。所以，一定要客观公正的评估自身的风险承受能力，如果企业自身的风险承受还可以，企业就可以将资金投放风险稍微高一点的金融市场以期望获得高的回报，或者企业也可以购买信托和开放式基金获得高收益。但是如果一个企业的风险承受能力十分脆弱，就可以选择类似银行储蓄、保险、基金、国债等安全系数较高的投资方式。

2、公司资金闲置的时间

企业的资金闲置时间要事先确定清楚，不能够影响到项目的投资或者公司整体的运营。显然，事先确定闲置资金时间对于理财来说重要性不言而喻。在此，笔者简要的分为两种情况，一是时间比较短，这通常是节假日或者双休日，相应的选择资金回收周期较短的投资项目比较合适，以前面提到的企业通知存款或者短期质押式回购等为例，都是采用了这种方式才在短时间内回收资本本金并且实现收益的最大化，从而维持生产经营的正常进行。二是闲置时间较长，则应当尽可能的选择投资周期较长的投资品种。因为这样既能为资金的安全增值提供保证，也能保证资金在有效的时间内回收利用，这种情况下比较常见于购买国债、开放式基金、长期储蓄、购买保险等。

3、评估自己的理财能力

企业应该要做到客观公正的判定自身闲置资金理财的综合能力。在进行资深理财能力的评估后，如果具备独资理财的投资实力，可以根据企业自身的特点和战略目标选择适合本企业的投资产品。

但是假如企业因为处于发展初期或者由于其他原因还不具备对于闲置资金的理财能力力可以请专业的理财机构为企业提供技术指导和培训，逐步在实践中培养企业本身的理财能力；同时企业还可以选择与专业的理财机构合作，长期委托其帮助企业理财，这种方式可以在理财方面节约很多时间和精力，而且一般不会出现纰漏。还有一种方式是，通常情况下对于实力比较雄厚的企业，可以建立自己的投资公司，专门负责企业的理财计划和投资计划，那么对于闲置资金的处理自然也就很容易解决，这样既能有助于企业的规模经济发展实现利润最大化，也可以避免在于委托机构合作过程中出现的一些意外情况，为企业争取更多的利润。

4、培养资金时间价值意识

从经济学的角度而言，现在的一单位货币与未来的一单位货币的购买力之所以不同，是因为要节省现在的一单位货币不消费而改在未来消费，则在未来消费时必须有大于一单位的货币可供消费，作为弥补延迟消费的贴水。因此，培养资金的时间价值对于增加资金的利用效率，合理的处置闲置资金意义重大。

（二）理财建议

1、股东会和董事会权限审批要严格监管

股东大会是公司的最高权力机关， 董事会是公司的经营决策机关。所以，股东大会和董事会应当建立严格的审查和决策程序，凡涉及公司重大利益的事项应由董事会集体决策，在对重大事项做出决定前可组织有关专家、专业人员进行评审。例如，公司发生的购买或出售资产（不含购买原材料、燃料和动力，以及出售产品、商品等与日常经营相关的资产）、对外投资（含委托理财、委托贷款、对子公司投资等）一系列理财活动，必须要股东大会和董事会的严格审批通过才能实施。

2、考虑资金的流动性

资金流动性的延伸含义，是指企业同期流动资产与流动负债之间的对比关系，即短期偿付能力，流动比率愈高，营运资金愈充足，短期偿债能力也就愈强。因此，企业拥有充足的变现力很强的营运资金，是其能够顺利履行到期偿付义务的安全保障。由此，我们可以看出，对于企业闲置资金的理财分析要紧密结合资金流动性考虑。

3、注意公司产品分布结构等

对于闲置资金的理财投资，我们要建立在掌握公司产品结构的基础上，通过一定的市场调查分析，制定产品结构优化改革计划，这样才能提高闲置资金的利用率。

三、企业理财的内部控制机制

（一）内部控制的关键控制点及控制措施

审批控制。审批权限是资金运营活动业务顺利进行的保证，而且能控制资金的流入和流出，因此，笔者认为审批控制是内部控制的关键之一。

第8篇：常见的理财方式范文

“几家银行现在一年期存款利率有高有低，我还是偏向于利率上浮的银行吧。”在北京金融街一家商业银行内，接受本刊记者采访的百万存款客户高先生如是说。在央行降息的基调下，确实有部分银行客户，尤其是大资金量客户已经在为存款“搬家”蠢蠢欲动。降息虽然让一年期利率下调至3.25%，但也打破了以往各家银行存款利率一刀切的状况，最高允许存款利率上浮10%，当前就有数家银行执行上浮1.1倍的最高利率。这让储户不仅开始比价，也开始具有“议价能力”。

在调息的这短短几天里，高息银行自然有吸引力。“这几天在我们接触到的客户中，确实有50万-100万的资金量较大的外行客户与我们接洽，从外行转入存款。”北京某家上浮至3.575%年利率的银行个贷部负责人向记者透露，其原因自然不言而喻。

利率上浮10%，一年期理财利率还是高于存款利率，没有特别严重的冲突情况。所以客户手中的理财产品即便到期，多半也不会选择定存。

面对“不降反升”的利率，专家建议存款理财基金多元化组合，投资者在此时不妨做存款、中长期理财品、纯债型产品三块资金配置。

“存款肯定是最稳定的，尤其现在利率上浮，但是没必要如此回避风险，可以通过中长期理财产品锁定5%左右的收益，同时可以投资纯债型产品。”某银行个贷部经理如是说。

钱存银行拿利息，风险小，收益也比较小，按72法则［72÷(投资收益率×100)=资金翻一倍所需年限］和115法则［115÷(投资收益率×100)=资金增长两倍所需年限］做了精准核算，而结论都是至少要花14年。我们不妨做一个简单翻番时刻表对比，从9大投资方向可以看出，风险与收益成正比。投资者可根据自身情况，合理甄选。

不管选择哪种投资方式，做好投资理财收益预期是比较重要的。如果闲钱较多，普通市民可选择风险较高的投资，反之，选择风险较小的适宜。

第9篇：常见的理财方式范文

关键词：老年人 老年人理财 理财规划 理财产品

中图分类号：C913.6 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2013）06-0101-02

一、老年人投资理财现状

随着理财市场的快速发展和老龄化社会的到来，越来越多的老年人加入投资理财的行列。2012年，中国人均寿命已达73.5岁，2013年全国老龄工作委员会办公室的《中国老龄事业发展报告（2013）》指出，我国的老龄化水平将达14.8%，“银发人群”（即60岁以上老年人）的数量达2.02亿。老年人为了更好地给自己养老治病，以减轻儿女生活负担，超过六成的老年人都表示有理财需求。老年人投资理财逐渐成为我国投资理财的重要社会群体，因此有必要对老年人投资理财问题进行深入研究，以期为老年人科学合理的投资理财提供有效的参考意见。

1.投资理财产品的种类

目前，市场上个人投资理财产品按风险分为低风险和高风险两类，其中低风险理财产品包括基金和国债，高风险理财产品包括股票、黄金和期货；按投资理财载体主要分为银行、证券和保险三大类。其中，证券主要包括股票、期货、基金及债券等。银行理财产品是商业银行在国家法律法规核准的范围内，利用银行专业投资能力，为客户通过推出不同类别的理财产品，其按风险又可划分为保证收益类理财产品和非保证收益率理财产品；按产品存续形态分为开放式和封闭式产品；按发行方式分为期次发行和滚动发行产品；按投资方向主要分为固定收益类、现金管理类理财产品、国内资本市场类理财产品、代客境外理财类（QDII）产品及结构性理财产品。固定收益类理财产品主要包括债券型、信托贷款型以及票据型理财产品，现金管理类理财产品主要包括新股申购类、证券投资类及股权投资类理财产品，结构性理财产品主要包括保本型和非保本型结构性产品，其收益主要包括固定收益和期权收益。

2.老年人理财产品的基本情况分析

在实际生活中，老年人比年轻人有更多的时间和精力关注理财产品，追求稳定可靠性高、风险度低的投资理财产品，大多数倾向于操作简单方便的银行定存和国债等产品。老年人为了能安度晚年，提高万年生活质量，有必要参与投资理财，一方面以弥补养老金的不足，据2012年的统计数据显示，我国企业员工人均退休养老金升至1500元每月，现如今物价上涨迅速，靠这些钱维持基本生活尚可，但无法保证良好的生活质量，若生病吃的药品花费不能使用医保报销，就连生活也难以维继；另一方面，老年人投资理财能有效保证其手中所持财富保值甚至升值。见图1所示，2012年1月到今年5月份，物价水平持续上涨，银行较低的存款利率增长甚至为负，难以满足民众的理财需求，投资理财在一定程度上能缓解这种矛盾。

二、老年人投资理财存在的主要问题分析

1.理财意识薄弱，没有理财规划

调查显示，大多数老年人都认为有理财需求，但是购买理财产品的仅占三分之一，购买过三个类型理财产品的不足五分之一，这其中购买国债的居多，同时选择国债和银行理财产品的少之又少。此外，老年人观念守旧，对投资理财的意识不强，更看重资产的安全可靠性，而不是其收益率。他们普遍没有理财规划，不会对自己的收入、可能的支出及预留金钱做一个合理的理财计划，而是一时兴起，或是看着手头有闲钱需要安置才考虑理财。于是我们经常看到在一些新推出国债的银行门前，有不少老年人一大早就开始排队等候，或是一些老年人趁着买菜、逛街的功夫，呆在股票交易大厅，直盯着大屏幕的股票走势和变化，或是趁机将多年的积蓄拿出来购买珠宝、黄金等。一些走在时代前列的老年人会使用网络进行理财，可为了方便，也只会选择一家离家近的、熟悉的营业网点进行投资理财，这也限定了其理财产品的选择。

2.偏好固定收益型理财产品，难以应对突发事件

大多数60岁以上的老年人都已退休，不再有稳定的工资收入，身体健康也不如年轻人，仅靠固定的养老保险金来维持日常生活所需的一系列开销，费用还不断增加。老年人的心理承受能力较低，抗风险能力也不如年轻人强，所以在选择投资理财产品时，多以安全性高、收益稳定的理财产品为主，例如银行定期存款、国债等，而对理财产品、基金等过于排斥。但在实际操作中，不少老年人为图方便，将手头储蓄一股脑都存入银行，看着三五年的定存利率比三六个月的高2%左右，比活期高4%左右，于是就选择定存至少一年，多则三五年。可在生活中，他们由于年级大，身体变化难以莫测，遇到疾病、家里苦难等急需用钱的突发事件，这些定存未到期，取出来又只能按活期算，导致损失利息收入，根本没起到实际的理财作用。例如，一名老年人将3万元做定期存款三年，资金就会被冻结三年，若要提前支取，便会按活期结算，原来的预期利息则基本都损失掉了。

3.缺乏现资理财知识，投资易盲目跟风

老年人由于年事已高，不善于学习金融、投资理财相关经济学知识，对理财产品的形态、种类分不清楚，也不会根据自身需求来选择合适的理财产品，大多数都不会进行年化收益率的转化。一部分老年人还喜欢一味追求收益率高的理财产品，被推销人员三言两语的片面介绍后，就选择了那些高收益的产品，甚至购买非理财产品的保险业务。而老年人信息获取不流通，大多数都缺乏主见，喜欢跟风，人云亦云，贪图便宜，甚至选择参与投资一些“非法集资”的项目，最后，发现理财产品收益不如预期，或是被一些社会人士欺骗，不但导致自身财产受骗，还严重影响了他们的心情和身体。

三、对老年人投资理财的对策建议

1.树立正确的投资意识，增强风险防范意识

老年人有投资理财的需求，参与投资理财是必要的，也是重要的。一方面，应该树立正确的投资意识，要明确理财投资的目的和意义，不要过于保守，固步自封，不肯将一部分资金拿出来理财，坐等手头所持货币贬值；同时，也不能只看收益，不考虑风险，不管三七二十一，就选择那些高收益的理财产品。另一方面，老年人理财要增强风险防范意识，不要将资金集中在某一类投资产品上，这样既能有效防范风险，也可能获得一些意外的投资收益。

2.保持良好的身心，科学合理的投资理财

老年人年事已高，身体变化莫测，老年人理财应让自己保持良好的身心健康，在此基础上，去选择理财投资才是最合适的。而且，老年人理财应该留足日常生活备用金，例如可能的医疗费用等，以及一些不确定的大额开支等，这些开支是可能会随时用到的资金，因此，老年人应该最好以银行活期存款方式留存一定的资金，以备不时之需。而且，考虑到老年人理财知识的欠缺，应选择专门的理财师帮忙理财，选择合适的投资组合方式，例如中低风险的债权、基金、定投保证收益型银行理财产品等结合储蓄型保险等方式，通过组合投资，分散可能的投资风险。此外，老年人在做投资决策时，一定要注意比较不同产品之间的差异，比如，购买理财产品，可以选择保本型的产品，买得更安心；购买保险产品，可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险，一般有最低保底收益，满足自己稳中求胜的要求；至于基金类产品，老年人可选择风险相对较小的货币基金，在动荡的市场环境下，进可攻，退可守。

3.根据自身需求，选择合适的理财产品

目前市面上的理财产品并没有绝对的好坏之分，只有合适与不合适之别。所以，老年人在投资理财时，应该选择合适自己的产品，一方面，要根据自己的晚年收入和家庭财务状况，以及可能面临的风险承受情况做出判断，切忌偏听偏信高收益的产品，或者盲目跟风，而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。另一方面，老年人对于突发事件的应急能力较差，因此，对于理财的流动性要求非常高。为此，老年人在投资前，应预留三至六个月的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备生活上的不时之需。其次，投资期限主要以三个月至一年为宜，以保证资产的稳定流动。再者，如大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。

参考文献

[1]艾正家.关于老年人理财问题的几点思考[J]. 中国证券期货.2011，（08）.

[2]唐晶莹. 老年人理财投资服务的现状、问题及对策——以福州市为例[J]. 劳动保障世界（理论版）.2013，（01）.

[3]杨丽生.老年人理财“五提防”[J]. 农村财务会计.2007，（06）.