大额理财方式精选(九篇)

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第1篇：大额理财方式范文

相对锁定中长线投资

一些银行推出短期高收益产品以吸引投资者资金搬家，但是，考虑到投资的起算时间等，产品的实际收益往往低出不少。

【案例】B银行的理财经理向A银行的客户王女士推荐了一款理财产品，投资期1个月，预期年化收益率4.2%，“如果投资金额达到50万元的话，能有4.5%的收益率”。

【点评】对于银行资金搬家来说，可能涉及转账费用、交通成本、新开户费用等，可见为一些临时性的高收益产品动辄资金搬家并不明智。

招式二

识别 “存款”式理财产品

一些理财产品或是投资工具冠以“存款”的名称，但它们并不是存款，有的还具有较高的风险。如一些银行推出的“投资存款”，是将普通的外汇存款与外汇期权合二为一。

【点评】事实上，这种“存款外汇期权”的双货币理财产品在2009年时就给投资者带来较大损失。目前，仍有一些同样的产品被冠以“存款”的名称，加上理财经理对风险揭示的缺漏，导致仍有投资者对此类产品产生误解并直接招致投资损失。

招式三

慎用银行房贷理财账户

并非所有存入“房贷理财账户”的资金都可以用来抵减房贷余额，而是采用按比例提取一部分资金的方式获得贷款利率与活期存款利率之间的息差收益。如果分摊到所有资金上，这一收益率并不具备优势。

【案例】前几年刘先生买入一套房产还有80万元的贷款余额。银行的理财经理为他推荐了“房贷理财账户”，50万元的资金不用提前还贷，却可以抵减房贷余额降低利息支出。结果，刘先生却发现事实并非如此。

【点评】对于贷款客户来说，选择这样的产品需要了解的是理财账户收益的实际计算方式。不同的银行对于资金的分档、收益的计算各有其详细的规定。

招式四

提防高利率贷款陷阱

一些消费贷款、无抵押贷款的利率通常较高，为了吸引贷款人，理财经理通常会使用一些小花招，如选择“还款计划表”作为替代答案。贷款人不具有专业知识，很容易被不同的利率计算方式所混淆。

【案例】“我想申请20万元的贷款，两年还清，理财经理为我试算了一份还款计划，使用等额本息还款法，每个月还款9984元就可以了。”马女士说。

【点评】无论理财经理使用怎样的替代答案，我们必须要求理财经理准确告诉我们贷款的实际年化利率是多少，并把这一利率写入贷款合同中。

招式五

制定独特的理财计划

【案例】傅先生请银行的理财经理为自己做了一份理财建议，但他发现，很多理财经理的理财建议、理财规划雷同。

【点评】对于客户来说，在请理财经理为自己制订理财规划时也有一些诀窍。一是对自己的财务状况如实相告。二是与理财经理充分沟通，包括自己的投资经历、偏好、未来的需求等，让理财经理更加了解你。在理财经理的选择上，客户也可以多加观察，最好选择实战经验丰富、金融知识全面的理财经理，他们制订的理财规划往往更加实用、具备可操作性。

招式六

走出保险产品的误区

选择保险产品应以保障为先，保险产品在其功能上的一些特殊性和局限性需要我们有全面的认识。从这一点来说，许多所谓的保险产品并不适合我们。

【点评】对于投资者来说，选择保险产品仍应以保障为先，保险产品在其功能上的一些特殊性、局限性需要我们有全面的认识。

招式七

不宜多参与金市短线博弈

对投资黄金而言，账户金更适合交易；溢价较低的金条适合作为实物投资的对象；工艺精美、溢价高的品牌金条并不算好的投资对象。

【点评】对个人投资者来说，缺乏较为可行的风险对冲机制。因此，除了在资产中配置一定比例的黄金外，不建议个人投资者过多地参与黄金的短线搏杀。

招式八

大额消费慎用分期付款

理财经理通常建议对于大额消费可分期付款，一般情况下分期付款总利率都会超过10%。

【案例】“关键是费用很低。”小苗就很喜欢用分期付款应对大额消费支出，小苗说，虽然信用卡中心会收取一些费用，但在他看来完全可以承受，“分期一个月的费率是0.6%，6个月也就3.6%”。

【点评】持卡人需要真正认识到信用卡分期付款、现金分期中产生的实际成本，并慎重作出选择。

招式九

卡消费用“密码签名”

第2篇：大额理财方式范文

现在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“钱没带够”和老板讲价，现在一说到这句话常常看到老板欢欣鼓舞地捧出一个小键盘，“没事，这儿可以刷卡”……

这事虽然让人头痛，但也不是完全没有解决的办法。上周，在银行信贷科上班的安琪就悄悄给我支了几招，可堪是给“月光族”的另类理财秘笈。她说，刷卡有三刷三不刷。一、单位公款接待时，要抢着用信用卡买单。因为单位可以很快全额报账，报了账采用全额还款而非分期还款，刷卡的信用额很快就能累计；二、出公差时，多带信用卡，从吃住到机船票全部刷卡，报销后继续全额还。以你有8000元的额度算，这样买不到两次机票，信用就可以累计到一万；三、在黄金周时，大商场往往和银行联手搞活动，有双倍积分或者购物抽奖活动，这时刷卡比较划算。

至于“三不刷”，则是专门针对女性购物狂的“悄悄话”。1.号称“卖高货”又可刷卡的时装小店，不要刷。因为这种店的定价往往较高，更不会对持卡的人让太多价。2.数码产品要少刷，因为能刷卡的地方，往往比不能刷的专柜要卖得贵；3.非购物计划内的大额奢侈品要少刷，因为用现金得一大叠才能买的奢侈品，往往让人眼馋很久下不了决心，刷卡轻轻松松就解决了。一般而言，许多买大额奢侈品的“购物狂”都不会一次性还款，所以信用额不会很快累计，月还款压力也变大。

安琪笑着说：“你也可以找个老公赶快转嫁经济危机哈。”是啊，听说前段时间网上评选男人最令女人心动的三个字，谁知最后得票数最多的是―――“随便刷”！

仅靠存款也可换大房

“去年两次加息，今年到现在已经连续三次加息，使得保守的理财方案现在也有‘账’可算。”中信银行青岛分行理财师姜铭对记者说。针对市民张女士的换房需求，姜铭为她设计了一套靠储蓄存款就能圆梦的理财方案。

市民张女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5万元存款，在市区有一套60平方米住房，张女士希望保守投资，五年内在市区换一处80余平方米的大房子。

姜铭为张女士算了一笔账：假设五年后换一处60万元的房产需要20万元资金，每年需要的储蓄额为x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，则x=37296.28元（忽略通货膨胀等因素，假设投资收益率为3.5％）。因此张女士家庭至少每年要储蓄37296.28元才能在五年后保证置业资金需求，这就需要每月存3000元，超出张女士目前家庭收入与支出水平。

5万元存款按目前最新年利率5.22％，五年实得净收益为12397.50元，本息合计为62397.50元。如果将所需要20万元资金减去原5万元储蓄在五年后本息合62397.50元，则只需要137602.50元，按同上算法则每年只需要25660.31元，每个月只需要2138.35元，符合张女士目前经济状况，能够承受并不影响家庭的生活质量。

“这是最保守的储蓄投资理财方案。受到连续加息的影响，银行利率已经提高到一个相对较高的水平，像张女士的理财目标，仅靠储蓄就能实现换大房子的梦想。”姜铭说。“储蓄投资的好处是几乎没有投资风险，收益稳定而且操作简单。”不过，他同时表示，如果张女士投资银行理财产品，在风险可控情况下可获得较高收益。

工薪阶层理财有绝招

其实，理财并不难，只要懂得正确而巧妙地“花”就行了，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过这钱花了是有收益的。一般工薪阶层的人们理财仅限于银行存款和保险，直接导致的后果就是容易遭受通货膨胀、货币贬值的风险。建议你最好购买一些开放式基金、货币基金以及保险等这些由专家管理的金融产品，在投资方式之间作一个合理的比例。拿出一部分作为保本基金作中长期投资，一部分投入股票基金，剩下的一部分则投入货币基金，流动性强，可月月分红。这样既不冒风险，也不用花太大精力在理财方面。

第3篇：大额理财方式范文

恪守价值投资的股神巴菲特曾说过：“如果你不愿意持有一只股票10 年，请不要拥有它1 分钟。”这个投资理念同样适用于基金定投。

基金定投素有懒人理财之称，定投类似于银行的零存整取方式，且比较适合进行长期投资。定投复利效果长期可观。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。其最大的好处是平均投资成本，避免选时的风险。一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。除此之外，还有两大优势：第一，定期投资，积少成多。通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性手续，以后每期扣款申购均自动进行。

基金定投非常适合“月光族”和领固定薪水的上班族。由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，没有时间理财的年轻人可以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯；上班族可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金用做定投；大部分的上班族薪资所得在应付日常生活开销后结余金额往往不多，进行小额定投最为适合，通过基金定投，可稳步实现资产增值。

定投对于在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求者，比如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至三十年后的退休养老基金等来说，在已知未来将有大额资金需求时提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

定投需要讲究方法。上涨买少、下跌买多，震荡行情加大定投，处理好长期购买基金与承受短期亏损之间的矛盾，才是定投股基法宝。别忘了，定投需要贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”理财思想，将家庭资产在银行存款、保险及资本市场之间进行分配，控制股票型基金投资比例。投资者只有做到战略性定投资产配置才能发挥“懒人理财术”、小额投资计划。

并非每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。为了提高基金定投收益，投资者在基金定投时可以把握一些操作技巧：关注长期收益率，在持股风格上看，定投基金品种并没有特别强的偏向性，各种持股风格的优秀基金都可以作为定投品种。只有选对投资标的，才能带来理想的回报。

第4篇：大额理财方式范文

开源节流，合理储蓄

从嘉嘉的日常收支来看，每月2100元及年度7000元的账面结余与现实生活中仅6000元的银行存款明显“账实不符”。没有大额支出为何始终无法存下钱来？从表象看本质，原始积累少、消费水平高、支出无规律或许是“月光族”的通病。应尽早制定理财计划，明确经济目标及个人价值观，梳理每一笔收入及花销，并综合考虑未来购房、装修、婚庆等各项费用准备金。

“月光族”要开源节流必须做到以下几点：一是制订收支预算。建议养成记录个人收支台账的习惯，在收入范围内做好支出节流。避免冲动消费，杜绝透支消费，并对购房、进修、医疗等理财目标制订预算计划，设置专项准备金。二是强制储蓄。应准备大致月消费额三倍的活期资金用于紧急备用金，确保有钱可支、随取随用。另将超过月收入1/3至1/2左右的资金用于储蓄，尽快积累投资理财的原始资本金。三是合理透支。信用卡既可享受最长56天的免息期，减少对流动资金的占用，盘活现金流，同时又能做到有账可查、有据可寻。通过适当限制信用卡额度还能提醒自己合理安排收支。

理性投资，巧用定投

日常结余是一个容易忽视的环节，开源节流的同时更需要合理安排资金去向。初涉职场的年轻人，对于理财风险的承受能力相对较低。但由于本金少，很多年轻人往往盲目追求高收益，只注重资金的投资回报率，殊不知高收益往往伴随高风险。正确的理财观是要找到适合自己风险承受能力的合适投资产品，所以建议嘉嘉先考虑用基金定投的方式积累自己的“第一桶金”。

基金定投并非简单意义上购买一种金融产品，而是在潜移默化中实行一种更为严密、规范、科学的理财观念。一方面基金定投门槛较低，从几百元到上千元可随心挑选；另一方面基金定投具有类似零存整取的特性却没有零存整取的存取束缚，可备不时之需；此外，其累积财富、平摊成本、降低风险的效用已无数次经历过市场的考验。因此，建议嘉嘉可以充分利用定投的方式打理日常资金结余。

“先聚财、后投资”，在合理安排结余资金的前提下，当资金积累到一定程度后，可考虑资产配置、多元投资，从银行低风险理财产品逐步尝试各类投资理财产品。

重视保障，乐享支出

第5篇：大额理财方式范文

推荐指数：

案例一：

小张在职场打拼两年，目前月收入稳定，父母准备为其出首付，购买一套小两居室，供其日后结婚使用。在还款方式选择上，理财专家建议小张选择较为普遍的等额本息还款方式。

还款优势：从还款月供构成来看，等额本息法每月还款本金逐月增加，还款利息逐月减少，但每月还款额固定。由于每月还款额固定，等额本息还款较为方便记忆，适合小张这种初入职场的人士。

还款劣势：等额本息还款方式的缺点是利息支出相对较多。

适合人群：等额本息法适合收入较为稳定的工薪阶层。

案例二：

小赵是一家外企公司的中层管理人员，目前月薪较为丰厚；小赵的孩子两年内要上幼儿园，生活支出会增加，所以他想选择一种月供递减的还款方式。理财专家建议，小赵可以选择等额本金还款方式。

还款优势：等额本金是每月偿还相等的贷款本金，随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的。所以，每月总的还款额也是逐渐减少的，还款利息相对等额本息，可以节省很多。

还款劣势：对于借款人来说，还款初期压力相对较大。

适合人群：等额本金法适合当前收入稳定，前期能承受较大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大额支出的中青年人士。

加快还款型：“双周供”、“按周还”

推荐指数：

案例：

小钱在某银行办理房屋贷款，由于她是月末发薪，老公是月中发薪，所以两人选择了“双周供”还款法，每期还款额约为等额本息还款的一半。

还款优势：理财专家解析，类似“双周供”、“按周还”等还款方式，与传统的还款方式相比，其还款原理是由原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半，“双周供”还款心理压力小。由于供款次数频繁，本金减少速度加快，最后算下来可节省较多利息。

还款劣势：还款次数较为频繁，借款人可能容易遗忘。

适合人群：“双周供”、“按周还”等加快还款频率的房贷产品，适合像小钱这样月中、月末发薪的小夫妻，或是除日常工资收入外，还有其他稳定的收入、还款能力较强的消费人群。

充裕还款型：“气球贷”

推荐指数：

案例：

康小姐正处于创业初期，短期内企业利润有限，生意预期两年后可大幅盈利。康小姐准备办理一笔住房贷款，想选择一款3至s年内可以少还月供，日后一次性归还或是偿还大部分本金的贷款。理财专家指出，康小姐可以选择“气球贷”。

还款优势：“气球贷”属于长贷短供，借款人可以按30或20年期限贷款，按3年或5年的贷款利率计算。以3年或5年为一周期结算，在还款期内可以分期偿还利息和部分本金，到期一次偿还剩余本金。借款人前期还款压力较小。

还款劣势：贷款到期时，需要借款人偿还大部分的剩余本金，到时借款人还款压力会很大。

适合人群：“气球贷”适合短期资金不充裕、预期未来收入会大幅增加的借款人，或是有提前还款计划的借款人。

延后还款型：“宽限期”还款．“合力贷”

推荐指数：

案例：

曹先生年近55岁，想以儿子的名义给其买一套房，但因自己年龄的限制，银行贷款年限最多只许10年；而儿子刚刚毕业，月收入还不足月供的一半，银行不会予以批贷。理财专家指出，曹先生这类人群，可以选择延后还款的还款方式。

还款优劣：“宽限期”还款，也就是在合同约定的时期内，只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放的金额，按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。“合力贷”，就是父母和子女共同还款，解决父母贷款年限短和子女无法批贷的问题，还款年限可适当延长。

还款劣势：如延长还款年限，总利息会相应增加。

适合人群：参加工作初期，收入呈上升趋势的潜力个人住房贷款客户；需要赡养老人、抚养子女，但收入稳定的中年优质个人住房贷款客户。

散钱活用型：“存抵贷”、“存贷通”

推荐指数：

案例：

朱先生是一位小企业主，除每月按揭贷款的月供外，还有多余资金。但朱先生考虑到日后企业经营中可能还会需要资金，所以不想把钱投入到高风险项目。理财专家指出，朱先生可以选择散钱活用的房贷产品，如“存抵贷”、“存贷通”。

还款优势：银行会根据账户上的资金，按照一定的比例视为提前还款，节省的利率将作为理财收益返还到账户上，借款人还随时可以支配账户上多余的资金，灵活使用。

第6篇：大额理财方式范文

认识基金

基金通俗的讲是将自已长期闲置的资金，让专业团队帮您理财的一种方式。

基金根据是否可以赎回和基金的规模是否固定，可以分为开放式基金和封闭式基金。买卖封闭式基金是通过证券交易场所进行的，买卖行为发生在基金投资人之间。而开放式基金，投资人可直接向基金管理人申请购买或赎回基金。

开放式基金根据风险程度的不同，可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。由于它们所持股票、债券比例不同，风险度、收益率也不相同。一般来讲，所持股票比例大，则风险大收益大，否则反之。

认识自己

每个人所处的人生阶段，投资目标、风险承受能力、期望回报率和投资周期都不尽相同。只有正确认识自已才能选择适合自已的基金。

对于年轻人而言，事业刚刚起步，购房、结婚，是这个阶段的主要需求，所以他们短期内需要获取较高的收益，为此能够承受较高的风险。高风险高收益的股票型基金可作为首选 ，如积极成长股票型基金、小盘股基金。

对于中年人，事业正处在发展阶段，收入比较稳定，需要高质量的生活，也需要为子女教育金和自己的养老金作打算，渴望长期获取较稳定的收益，为此可以承受适中的风险。可选择稳健型基金和多种基金组合，来分散风险，追求长期收益。

对于老年人，退休后享受舒适、安逸的生活，资金以安全、保值为目的，短期内没有大量资金的支出需求，只需要应付生活中突变事情的发生，所以，他们可选择风险较小的保本型基金、货币型基金和债券型基金。

认识基金的风险和收益

（1）认识基金风险。很多新基民只看到2006年以来基金所获得的丰厚收益，往往对基金的风险认识不足，甚至认为基金投资只赚不赔。事实上，基金随着证券市场的波动，净值在不断地变化，同样存在着损失本金的风险。因此投资基金时也要求广大投资者要有风险意识。俗话说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，从分散风险的角度来看，投资者可以在不同的种类中选择多种投资方向，如股票、债券、基金和银行存款等。选择风险、收益不同的投资产品组合，不但可以兼顾风险也可以带来收益。基金是长期投资的理财工具，投资证券市场的周期越长，赔钱的概率就越小。

（2）认识基金收益。要理性看待基金的收益，不宜将期望定的过高。基金收益与证券市场的波动有密切关系，一般来说，平均下来的正常年收益为15%左右。

选择适合自己的投资方式

很多人在投资基金的时候选择的是一次性投资。一次性投资金额较高，并且选定单一时点申购，这种投资方式适合投资经验丰富，了解市场信息较多的投资人。对于一次投资人来说，如果在相对低点买进，那么这笔投资可以说是已经成功了一半。

第7篇：大额理财方式范文

一、产品服务方面的创新需求及建议

（一）存款方面

种类再丰富些，最好针对每个年龄层，都是有适合的存款产品。比如：

①对于年轻人，比较适合类似于余额宝随存随取，但又高于活期利率的存款产品等；

②对于有一定积蓄的，可以推广短期理财产品，基金，贵金属等；

③对于有一定实力的，可以推广长期理财产品，大额存单、月息通等。

总之，产品要多样，经过市场调查后，不断的迭代推出适合市场的产品。

（二）贷款方面

同样，也是产品要多样性。

首选，抵押物、还款来源充足的客户。

其次，加大对新兴产业的跟进与扶植，比如对于信用等级较高的网络客户提供信贷资金支持。

（三）理财方面

产品要具有自己的优势，比如利率有优势；比如存期有优势；比如保本保息方面有优势。

（四）支付方面

积极的配合各大支付方式，比如支付宝、微信支付、云闪付等。

（五）结算方面

无

（六）其他方面

二、营销获客方面的创新需求及建议

（一）厅堂营销方面

以智能柜台为主，以传统柜台为辅，更多的引导非现金业务在智能柜台办理，大额现金业务在传统柜台办理。

针对大众对智能柜台不熟练的现状，建议增加大堂经理的数量，手把手的教客户自助办理业务，并面对面的向客户推介银行的各类产品，包括定期、理财、贵金属、基金、电子银行产品等。

同时，大堂经理亦可与网点柜员、与客户经理、与电子银行相关人员完美配合，满足不同客户的不同需求。

（二）移动营销方面

无

（三）线上获客方面

采取积分制、推荐有礼等，礼品要精美，对客户能有吸引力。

（四）线下获客方面

积极的上门推介，了解你的客户，并想客户之所想，向其介绍适合的相关产品。

（五）其他方面

无

三、内部管理方面的创新需求及建议

（一）工作机制方面

针对现在电子银行业务越来越重要，建议增加电子银行专员岗位，对接电子银行部各类业务的申请及资料整理。

（二）业务流程方面

无

（三）大数据分析方面

数据查询平台能够清晰明了，希望能够开展一次大数据分析培训，大数据平台功能较多，很多重要功能没有掌握。

（四）客户分层方面

无

（五）其他方面

无

四、风险防控方面的创新需求及建议

（一）信用风险防控

积极推进客户信用等级划分并及时更新。

（二）不良资产处置

无

（三）员工异常行为排查

无

（四）其他方面

无

五、金融科技方面的创新需求及建议

（一）基础数据治理

无

（二）系统功能完善

无

（三）技术与业务融合

无

（四）自主研发方面

银行的业务实则大同小异，建议可以银行间进行合作研发，一方面可以资源共享，一方面可以发挥各自优势，调动各项资源发挥其效益，达到共赢。

（五）其他方面

第8篇：大额理财方式范文

去年年底以来，国内股市开始反弹行情，期间也总有回调反复，让没有投资经验的人不敢贸然入市。而存款的低利率乃至实际意义上的负利率，又让大众不甘心只是将钱老老实实存在银行里。有理财专家就认为，基金定投是一种相对轻松的理财方式。

基金定投业务简单地说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务，客户开通基金定投后，银行系统会根据客户申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。目前基金每月扣款的最低额度为100元至200元，门槛也非常低。目前，国内大多数人在购买基金时，多采用一次性投资，就如同买股票一样。其实，在海外成熟的金融市场上，有超过半数的家庭购买基金，而他们投资基金的方式通常都采用定期定额投资。

摩根富林明投资顾问公司对台湾投资者的调研报告结果显示，约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31～40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项投资。定期定额投资基金本身具有投资期间分摊成本，分散风险以及投资期限较长的特点，由于普通投资者很难掌握适时的投资时点以及筹备大额的投资成本，所以定期定额投资基金被认为是最适合中小投资者中长期投资的投资方式。在国内的情况也大致如此，工行自推出基金定投业务一年多以来，中小投资者在投资者构成中占有较大比例。

对普通投资者而言，一次性买基金其实是项大投资，定投更多的是一种长期理财习惯。一方面，定投积累的是小钱，每个月投资200元并不难。有关数据表明，95%基金定投的基金持有人，每月存入的购买款项是低于1万元的，而一次性投入数十万元购买基金相对压力大；另一方面，对于过去有零存整取习惯的人而言，定投的效率无疑要好。去年两只参加工行基金定投的产品，过去一年的回报率达15%以上。

至于什么时候买，其实没有任何人能准确地判断市场的涨跌。相对于一次性买入基金，除了经济负担小以外，基金定投理财模式还具备平均成本、分散风险的优势。因为每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期积累下来，成本及风险自然会降低。工行的理财专家说。

但在实际操作中，一些投资者难以避免会有保本情结，一亏钱就觉得买的基金不行，频频更换，多付了很多的手续费。基金本身就是适合长线投资的产品，国内外大量的统计研究也表明，长期投资是资产保值增值的最优方式，由于市场短期波动较难把握，开放式基金的相关费用也相对较高，如果短期频繁地进出可能不一定获得较好的投资回报。

所谓时间是财富的朋友，从投资学角度看，资金经过长时间的复利，累积的效果会非常惊人。从历史资料来看，英美股市的长期平均年回报率高于8%。如果投资者每月投资1000元人民币，年回报率为8%，那么经过16年之后，其本利之和将达到387209元。可见，只要一定的时间积累，基金定投就能将复利效果发挥到极致，平均成本法和时间可使投资者获得可观的回报。据融通基金公司统计，尽管2005年国内市场低迷，但去年参加融通深证100指数基金定投的客户中76%的客户实现了盈利，最高盈利为16.07%，客户的平均盈利水平为2.84%。

同时，理财专家也指出，投资者为避免因急需用钱，不得不提前赎回基金而产生损失的问题，投资者可考虑同时定期定额投资一个由数种波动性和绩效相关性皆不同的基金所组成的投资组合，比如货币型基金和债券型基金也可以纳入这个组合，这样万一出现需要紧急使用资金的时候，可以先赎回货币型和债券型基金以及持有股票比重相对较小的基金。

当然，任何一种投资都不可能稳赚不赔。虽然被称为懒人投资法的基金定投，在较长时间段内可以降低平均成本是确定无疑的，但投资者在选择具体的基金对象时却不能偷懒。因为抛开基金投资能力的差别和不同类型基金的差异，谈论基金定投的绝对优势是没有实际意义的。

第9篇：大额理财方式范文

一年多来，商人一共支付给她300多万元的利息，但是今年以来铁矿石价格出现大幅下跌，利息暂时没有了。于是，女演员希望拿回初始投资的1000多万元的本金，但商人说本金被深套在投资的矿上，已经很难变现。

我非常理解并同情这位演员朋友。是的，我们看到演员朋友们虽然收入比普通人多，但与各类成功的人士一样，他们同样也付出了比一般人多的努力甚至常人不能忍受的辛苦。所以，这么一笔大额的投资一下没有了回收的希望，的确是非常让人难过的事。

相信这样的事情，现实生活中有不少朋友都遇到过，但作为一个理财顾问，我还是要很客观地讲，任何失败的投资者自身都有着不可推卸的责任。

以这个案例为例，如果在事前想想以下几个问题，悲剧就不会发生。一是当初是否只听到了收益，而根本就没有考虑到风险？若考虑到风险，为什么没有要求商人提供抵押担保等措施以及法律文件？二是彼时铁矿石价格正处于一个历史高位，整个铁矿石行业正处于一个顶峰，但任何事情物极必反，是否想到若利润下降或者出现风险该如何？三是投资的周期是多长，有没有事先约定？

以上几点是任何投资者在资金划出前都需要提前考虑，并认真落实的。

在这里，只交给所有理财的朋友的一个要诀是：做任何投资，购买任何理财产品，都要让自己想一下最坏的情况是什么。实际工作中能看到很多投资者是“伪保守投资者”，即在标榜自己是稳健投资的同时，却往往不满足于所投资产品预期的收益，结果是最后仍然选择高收益，而放弃自己的底线。一旦发生不可预料的情况，这类投资者是最为痛苦的，因为其无法承受一个没有预计到的突发状况，而这与理财规划的理念是冲突的。